Антиколлекторы это кто: Антиколлекторы: секреты защиты от коллекторов

Содержание

Кто такие антиколлекторы и чем они могут помочь?

Расцвет антиколлекторской деятельности пришёлся на 2013–2014 годы. В те далёкие времена встречались антиколлекторы нескольких видов — раздолжнители, продавцы услуг «финансовой защиты» и юристы, специализирующиеся на защите прав заёмщиков.

Разумеется, первых и вторых, видимо, в силу отсутствия в такой деятельности необходимости в специалистах из области права, было значительно больше, чем профессиональных юристов, понимающих, что и как они должны сделать, чтобы защитить права заёмщика, попавшего в сложную ситуацию.

Если говорить о «раздолжнителях», то это не более чем разновидность финансовой пирамиды. Самое прекрасное из истории раздолжнителей — это название наиболее известной организации из этой сферы — «Древпром». Организаторы и не скрывали, что занимаются обработкой Буратин. Схема проста до неприличия. Клиенту, которому активно звонят службы сбора задолженности, предлагают внести в компанию денежную сумму в размере 25–30% от суммы его долга перед банками, а организация обязуется закрыть остальной долг.

Заманчивое предложение, не так ли? Клиент вносит — и, о чудо, звонки прекращаются. Клиент на радостях рассказывает всем своим знакомым о своём счастье, и, соответственно, «лесопилка» работает на полную мощность без выходных и праздников. Правда, через некоторое время оказывается, что платежи в банк поступать перестали, их объём оказался значительно меньше переданной суммы, офис «раздолжнителя» закрыт, а знакомые как-то недобро смотрят.

Ненамного эффективнее оказались и продавцы услуг «финансовой защиты». Само название услуги — финансовая защита — наводит на мысль, что клиента защитят от финансов. Ну в какой-то степени, да. Клиенту так и говорили — Вы прекращаете платить банкам и начинаете платить нам. В этой сфере крутилось много представителей сетевого маркетинга и продавали они в основном услугу переадресации нежелательных звонков в свой колл-центр. Сотрудников службы сбора просроченной задолженности реально бесило, когда вместо должника им отвечал какой-нибудь «Эскалат», где на другом конце провода звучала одна заученная фраза — «Обращайтесь в суд».

На этом обычно «финансовая защита» заканчивалась. Долг никуда не девался, звонков меньше не становилось, правда, сотрудники службы сбора задолженности оставались без премий.

Юристов, специализирующихся на защите прав заёмщиков, отличало понимание всех возможных ходов кредиторов и знание методик противодействия таким ходам. Так, помимо переадресации звонков такие организации предлагали услуги отмены судебных приказов, снижения неустойки, рассрочки исполнения решения суда, оспаривания сделок по продаже долга, затягивания процессов, взаимодействия с судебными приставами.

Чем могут помочь антиколлекторы сейчас? Наверное, ничем. Даже наименование «антиколлектор» уже не используется в обиходе. Разумеется, отменить судебный приказ или уменьшить размер неустойки сможет любой профессиональный юрист, главное — помнить, что наличие диплома не гарантирует наличия знаний.

Что произошло с антиколлекторами? Они стали неактуальными. 1 октября 2015 года вступил в силу закон, позволяющий физическим лицам объявлять себя банкротами. Это сложная процедура, которая при условии участия в ней профессиональных банкротных юристов существенно увеличивает Ваш шанс вообще освободиться от всех долгов, попросту «списав» их. Более того, другими законами были существенно ограничены возможности служб сбора просроченной задолженности, причём как коллекторских, так и банковских. Теперь если Вы не хотите с ними общаться, Вам достаточно направить им соответствующее заявление. И если после его получения звонки не прекратятся — организации грозит штраф от 50 000 ₽.

Вы спросите — откуда я всё это знаю? Когда-то я работал в банке, потом — антиколлектором, а теперь занимаюсь банкротством *подмигивающий смайлик*…

Что такое Антиколлектор?

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он будет это делать уже с мыслью не выплачивать долг.

Берут кредит тогда, когда есть сильная нужда, касающаяся проблем с финансами. От хорошей жизни никто добровольно не загонит себя в долговую яму. Каждый, кто берет кредит, не может на сто процентов гарантировать, что в дальнейшем у него все будет благополучно, и он сможет вовремя погасить долг.

Жизнь – слишком непредсказуемая штука, поэтому возникает вопрос: что делать, если нет возможности оплатить кредит?

Откуда берутся коллекторы

Когда должник не оплачивает свой кредит уже несколько месяцев вплоть до конца срока, на который были взяты деньги, то на горизонте появляются коллекторы. Это юридические лица, которые будут пытаться всеми силами вытащить из должника деньги. Если же вы решили не платить несколько лет, то ситуация будет такова. Средства, взятые вами из банка, вырастут чуть ли не вдвое, но так считает только банк, потому что на суде будет выписана нормальная сумма, куда меньше той, что накрутил вам кредитор. Именно по этой причине многие банки не спешат подавать в суд, потому что им это невыгодно. Но звонить и требовать деньги могут, особенно если сумма не настолько большая и нет смысла обращаться за возвратом долга в суд. Есть еще вариант – не оплачивать кредит вообще. Такая ситуация возникает из-за того, что у вас реально нет денег, или же вы просто не хотите этого делать.

Что делать, если допекают кредиторы

В первую очередь не нужно паниковать. Нужно побороть все свои страхи и чувство вины, что вы всем должны. На самом деле вы ничего никому не должны, поэтому желательно взять ситуацию в свои руки и сказать себе, что никто не вправе вами командовать и манипулировать. Самый лучший вариант – обратиться к антиколлектору. Антиколлектор – это профессионал своего дела, который поможет вам избавиться от навязчивых звонков и угроз со стороны банков и кредиторов. Антиколлектор помощь – это то, чем лучше не пренебрегать в такой ситуации, потому что жить в постоянной неизвестности и страхе за свое будущее – это не жизнь, а постоянная бессмысленная борьба.

Что советуют антиколлекторы

Не нужно ни в коем разе идти на контакт с коллекторами и банками. Те со своей стороны могут беспрестанно звонить, запугивать судом или даже ломиться в дом. Не стоит им ничего объяснять – просто молча вызывайте правоохранительных органов, пусть разбираются с ними сами.

Хороший вариант – просто игнорировать их. Это на какое-то время остудит их пыл. Самое лучшее, что вы можете сделать в такой ситуации – обратиться к антиколлектору, который умеет работать с полицией и сделает многие вещи за вас.

Обзор услуг антиколлекторов | Антиколлектор antikollektor

«Кто же такие антиколлекторы?» – задается вопросом человек, кто впервые слышит это слово. Может, они борцы с современными «выбивателями» долгов – коллекторами? На самом деле, несмотря на говорящее название, антиколлекторы тоже заинтересованы в возвращении долгов.

Обзор услуг антиколлекторов

Официально профессии антиколлектор не существует. Таким неординарным названием себя нарекли юристы, специализирующиеся на улаживании долговых споров. Защищая права заемщиков, антиколлектор-юрист может добиться списания штрафа по кредиту, «выбить» кредитные каникулы или и вовсе расторгнуть кредитный договор.

Однако это далеко не полный перечень предоставляемых ими услуг. Многие из них успешно отстаивают интересы заемщиков в судах, ведут переговоры с исполнительными службами, и обжалуют их решения.

Зачастую они работают как коллекторы, но уже пытаясь вернуть средства физ.лицам, имеющим депозитные вклады в банках. В их силах:

расторгнуть досрочно депозитный договор;
добиться возврата средств с просроченного депозита;
взыскать обязательные выплаты со страховых компаний.

На что стоит обратить внимание при выборе антиколлектора

Выбирая антиколлекторское агентство, необходимо с особенной внимательностью отнестись к нескольким аспектам. В противном случае вы рискуете заплатить деньги за некачественные и неэффективные услуги.

Занимаясь поиском надежного антиколлектора, обратите внимание на:

отзывы клиентов;
сайт компании и юридический адрес;
наличие лицензии на юридическую деятельность;
процедуру оформления договора на оказание услуг.

Особенно стоит присмотреться к последнему пункту – это обезопасит вас от неожиданных расходов, и заранее обозначит услуги антиколлектора, которые он обязуется предоставить.

Принципы работы ассоциации антиколлекторов России

На сегодняшний день на территории РФ функционирует ассоциация антиколлекторов России. Специалисты, состоящие в ней, также обладают особым преимуществами. Во-первых, они своевременно узнают о всех изменениях в законодательстве, и регулярно повышают свою квалификацию. Во-вторых, вся их деятельность нацелена на улучшение качества антидолговых услуг.

Объединение юристов-антиколлекторов предоставляет своим членам юридическую защиту интересов перед гос.органами и возможность участвовать в изменении законодательства.

Сколько стоят услуги в хорошем антиколлекторном агентстве

В среднем консультация стоит 1800 р., однако есть компании, которые заявляют о бесплатных первичных беседах. Участие антиколлектора в переговорах с банком стоит от 5 тыс. р. за час.

А вот приблизительная стоимость по отстаиванию интересов заемщиков:

5, 5 тыс. р. в месяц – суммарный долг до 600 тыс. р.;
9, 8 тыс. р. в месяц – суммарный долг до 1 млн р.;
16, 8 тыс.р. в месяц – суммарный долг до 2 млн р.;
33 тыс. р. в месяц – если ваша задолженность до 3, 5 млн р.;
60 тыс. р. в месяц – если ваш долг до 6 млн р.

Такую оплату клиент обычно вносит ежемесячно, до момента расторжения договора.

На большинство услуг антиколлекторов не существует фиксированных цен. Как правило, действуют договорные тарифы, которые напрямую зависят от проделанного объема и уровня сложности работы.

Некоторые специалисты берут 20% от сэкономленной заемщиком суммы в банковском споре.

Советы

Итак, отправляясь на поиски антиколлектора, стоит:

Хотя бы поверхностно изучить рынок антидолговых услуг. По возможности, обзвонить несколько компаний.
Осведомиться о квалификации и опыте работы в финансовом и гражданском праве.
Трезво оценить обещания и гарантии.
Грамотно оформить договорные отношения с выбранной компанией.
При необходимости оформления доверенности на антиколлектора для представления ваших интересов стоит максимально точно обозначить перечень его полномочий.

Учтите, что услуги антиколлектора не всегда стоят пропорционально его квалификации. Выбирая юриста, не судите о его связях и возможностях по дороговизне прейскуранта.

Антиколлекторы при коллегии судебных экспертов

Антиколлекторы смотреть онлайн в хорошем качестве, фото, видео, описание выпусков

Реалити-шоу телеканала «Че», посвященное борьбе с коллекторами. Шоу «Антиколлекторы» — это реальные истории, произошедшие с реальными людьми. Ночные звонки, угрозы близким, психологическое или физическое насилие — с этим сталкиваются сотни тысяч человек по всей России.

«Антиколлекторы» создано для того, чтобы показать возможные способы борьбы с коллекторами — профессиональными легальными вымогателями, которые могут нанести физический и психический вред людям. Ведущие Эдгар и Людмила рассказывают зрителям о безопасных способах взять кредит и возможностях борьбы с людьми, готовыми покалечить должников. Им помогают опытные юристы, экономисты и банкиры.

Съемочная группа проекта «Антиколлекторы» ведет круглосуточное наблюдение за героями выпуска, тщательно собирая улики против преступников. Экономисты, банкиры и юристы помогают восстановить справедливость.

Людмила: «Задача проекта «Антиколлекторы» — рассказать, как вести себя, если вы столкнулись с коллекторами, научить людей грамотно подходить к вопросам кредитов. Мы расскажем, как рассчитывать свои силы, какие права имеют заемщики и что не разрешено делать коллекторским службам».

Эдгар: «Так случилось, что мне удалось увидеть ситуацию с обеих сторон — некоторое время я работал в банке, выдавая кредиты. И, действительно, были люди, которые не могли вернуть долг, потому что у них не было возможности. Я не люблю кредиты, считаю, что это аванс у будущего, который так или иначе придется вернуть. Хочется донести до людей, что у такого аванса бывают последствия, надо грамотно оценивать свои возможности».

В 2016 году в Ульяновске коллектор бросил в дом должника бутылку с легковоспламеняющейся смесью. В результате в больницу с ожогами 40% тела попал двухлетний ребенок. В Саратове два коллектора похитили должника, отвезли на неизвестную квартиру и избивали в течение суток. В Екатеринбурге трое мужчин-коллекторов избили пятиклассника, чья мать должна была крупную сумму денег. Позже выяснилось, что долг числился за ней ошибочно.

Чаще всего по таким делам преступники оказываются безнаказанными. Принятый в начале 2017 года закон пока не соблюдается. Поэтому на помощь людям, пострадавшим от рук вымогателей, пришли ведущие телеканала «Че». Многие не знают, в каких случаях на коллекторов можно подать в суд, вызвать полицию, чтобы защитить себя и свои семьи. Эдгар и Людмила готовы помочь героям шоу «Антиколлекторы».

С 1 января 2017 года вступил в силу новый Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Любое общение с должником допустимо только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные.
Коллекторам запрещено:
угрозы расправой или причинения вреда имуществу; применение насилия любого рода в отношении заемщика и его семьи; причинение вреда имуществу; унижение чести и достоинства всеми возможными способами; передача персональных данных должника и его семьи третьим лицам; взаимодействие с несовершеннолетними или лицами, находящимися на излечении в психиатрической больнице.

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Антиколлекторы — это юристы, которые специализируются на кредитном праве. Они помогают уменьшить или полностью ликвидировать задолженность по кредитам и займам перед банками или МФО. Антиколлекторы представляют ваши интересы в суде и ведут переговоры с кредитором.

Услуги антиколлекторов

Что делают антиколлекторы:

Представляют интересы должника в суде;
Защищают должника и членов его семьи от психологического или физического давления со стороны коллекторов;
Составляют и рассылают коллекторам, банку или МФО претензионные письма;
Подготавливают заявления, письма, обращения в органы полиции, прокуратуры, налоговой службы и других инстанций, которые привлекаются для реструктуризации долга;
Сокращают суммы пени, штрафов, комиссии. Иногда антиколлекторы могут полностью оспорить сумму начисленного штрафа. Они пересматривают и анализируют кредитный договор и находят несоответствия с законодательством;
Устанавливают окончательную сумму долга в суде в пользу банка;
Получают отсрочки выплаты кредита для клиента или другие условия реструктуризации долга;
Закрывают дела должника по причине невозможности выплаты долга, если у него не осталось имущества и средств для погашения всей начисленной суммы.

Также антиколлекторы помогут снять арест с имущества, оспорить взыскание долга за счет продажи недвижимости, земельных участков, автомобиля, правильно расторгнуть и оспорить ипотечный договор.

Как работают антиколлекторы

Схема работы антиколлекторов строится следующим образом.

Этап 1. Изучение вопроса

Антиколлектор изучит вашу ситуацию и оценит возможные пути решения. Стоит сказать, что не все случаи задолженности можно решить через антиколлекторов. Поэтому агентству понадобится время, чтобы проанализировать кредитный договор, его условия, а также вашу позицию и позицию банка. Если решение есть, то вам его обязательно предложат.

Этап 2. Подписание договора

Чтобы антиколлекторы приступили к работе, вам нужно подписать договор и оплатить услуги. Вот приблизительная стоимость услуг антиколлекторов в Украине.

Услуга	Стоимость
Юридическое сопровождение в судах, подготовка документов, оспаривание условий договора или долга	600–800 грн/мес
Закрытие кредита со скидкой от 30% до 70% от тела долга, т.е. сумма кредита без учета процентов	7000–9000 грн
Силовая защита имущества должника от нападений и его порчи	от 6000 грн
Снятие ареста с движимого и недвижимого имущества с гарантией	от 8000 грн
Консультация	от 700 грн

Этап 3. Оформление доверенности на антиколлектора

На этом этапе вы пишете доверенность на представление ваших интересов сотруднику антиколлекторского агентства и нотариально заверяете его. Далее профессиональный юрист будет вести переговоры с банком, МФО или коллекторами от вашего имени. Но вся корреспонденция — письма, повестки в суд — будут приходить на ваш адрес.

Этап 4. Подготовка документации для реструктуризации долга

Антиколлекторы изучат ваш договор и подготовят соответствующие бумаги для банка или коллекторского агентства, чтобы уменьшить сумму долга или аннулировать ее. Если этого не удастся сделать, то ваш представитель договорится о реструктуризации или пролонгации выплат. Долг придется вернуть в любом случае, но у вас будет больше времени на его выплату.

Этап 5. Представление интересов в суде

Если банк или МФО взыскивает долг через суд, то антиколлектор будет представлять ваши интересы на заседаниях. Для этого вы должны оформить специальную доверенность на представление ваших интересов и предоставить оригиналы или копии всех имеющихся документов по кредиту. Чтобы дело разрешилось в вашу пользу, будьте предельно честны с антиколлектором, не скрывайте от него информацию о ваших отношениях с кредиторами.

Вывод

Антиколлекторы могут стать настоящим спасением для должника. Опытные юристы помогут сократить сумму долга, продлить срок выплат, сохранить ваше имущество от взыскания. Итак, вам нужны антиколлекторы, если:

Вы не готовы представлять интересы в суде самостоятельно. Опытные специалисты сделают это за вас.
Необходимо подготовить пакет документов для оспаривания условий договора, а также найти аргументы для этого.
Вы подвергаетесь нападкам со стороны коллекторов, а полиция не реагирует на заявления.

Хорошее антиколлекторское агентство способно решить все ваши проблемы самостоятельно, поэтому не стоит отказываться от их услуг, если ситуация критическая.

Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов

Кто такие антиколлекторы

Многим должникам приходилось в своей жизни сталкиваться с представителями коллекторских агентств, задача которых — заставить должника вернуть деньги, взятые взаймы. Но далеко не все знают, что для защиты своих интересов можно обратиться в антиколлекторские агентства. Разберемся, какую пользу они приносят, и соответствует ли действительности представление большинства об этих услугах.

Освободят ли антиколлекторы от выплаты долга

Нерадивые клиенты кредитных организаций считают, что антиколлекторы помогут им уйти от обязанности выплачивать долг. В представлении таких людей это чудесные спасители, которые оградят должника от коллекторов и кредитной организации, требующих законных выплат. Так ли это на самом деле?

Обращение в антиколлекторское агентство имеет свои плюсы: специалисты, которые там работают, помогут сократить до возможного минимума сумму долга. Но гарантируют ли они полное освобождение от возвращения взятого кредита?

Разумеется, нет. Гражданин, заключая договор с финансовой организацией, принимает на себя обязательство вернуть сумму, которую занял, а также оговоренный процент. В случае просрочки выплачивается пеня — все это тоже прописано в условиях. Отменить действие договора антиколлекторы не в силах, поэтому возвращать заем придется в любом случае. Однако польза от этих агентств все же есть.

Какие услуги предоставляют антиколлекторы

Заключая договор с антиколлекторским агентством, вы можете рассчитывать на ряд стандартных услуг:

анализ вашего кредитного досье;
изучение кредитного договора;
проведение переговоров с коллекторами;
представление ваших интересов в судебных инстанциях и во время исполнительного делопроизводства.

Антиколлекторы берут на себя все переговоры с коллекторским агентством — это основное преимущество, которое получает клиент. Только важно обратиться к настоящим профессионалам — грамотным юристам, которые не понаслышке знакомы с финансовым правом и обладают внушительным опытом ведения подобных дел. Выбирая антиколлекторское агентство, обратите внимание на следующие моменты:

Количество положительных отзывов об агентстве.
Выбирайте компании, которые специализируются на решении вопросов только с кредитами и микрозаймами. Вычеркните из списка многопрофильные агентства.
Поинтересуйтесь в выбранной компании практикой разрешения споров конкретно по вашему вопросу.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

Поскольку антиколлекторское агентство все равно не снимает с вас обязанности выплатить долг, лучший вариант — не затягивать погашение займа до самого последнего момента. В этом случае вам не придется общаться с коллекторами или искать антиколлекторов.

А чтобы избежать просрочек по займам, внимательно читайте условия договора и не берите деньги взаймы, если не уверены, что сможете их вовремя вернуть.

ЧЕМ МОЖЕТ ПОМОЧЬ АНТИКОЛЛЕКТОР?

Вопрос: Чем может помочь антиколлекторское агентство, в чем заключаются услуги антиколлектора и как получить консультацию антиколлектора?

Услуги антиколлектора

Давайте говорить прямо – на данный момент антиколлекторы являются единственными, кто может на профессиональном уровне противостоять не только коллекторам, но и банкам. Да, действительно, на юридических форумах должник сможет получить некоторые базовые знания. Но не нужно забывать, что там частенько пишут любители, трактующие нормы закона как бог на душу положит. А когда дело доходит до суда, на котором, к примеру, нужно привести доказательства того, что банк акцептировал оферту на иных условиях, то должник начинает теряться. Именно поэтому услуги антиколлекторских агентств пользуются спросом.

Будет ли эффективной помощь антиколлектора?

Для начала вам нужно понять, с кем вы имеете дело. Выяснить это нетрудно. Сначала идут новички — студенты вузов, многопрофильные юристы, бывшие должники, научившиеся бороться с коллекторами. Эти люди много и охотно делятся советами, почерпнутыми из форумов, и убеждают остальных в том, что с этими знаниями они смогут выиграть любой суд. Эта стадия быстро проходит, если люди начинают не говорить, а делать. Мы сами были такими, пока дело не дошло до судебных процессов. У нас поубавилось бравады, но добавилось опыта.

Далее новички становятся антиколлекторами. На этой стадии должник уже может получить помощь антиколлектора. Они уже знают, что ответной грубостью по телефону или игнорированием звонков от коллекторов не спасешься. Они понимают, что не каждый договор нарушает права заемщиков. Они изучают судебную практику и пытаются выстаивать стратегии защиты должников. Эту стадию мы тоже прошли. Скажем прямо — мы проигрывали суды, но каждое поражение добавляло опыта и знаний. А потом мы стали выигрывать в судах сотни тысяч в пользу заемщиков. К концу третьего года работы общая сумма средств, которые мы сохранили для должников, перевалила за пятьдесят миллионов. Речь идет как о досудебном, так и о судебном урегулировании споров.

Консультация антиколлектора

Последний этап, это когда юристы начинают объединяться в единое антиколлекторское агентство. Появляются собственные наработки. Услуги антиколлекторов становятся профессиональными, консультации антиколлекторов перестают быть бесплатными. Например, составление Запрета на взыскание долга коллекторами, которая позволяет должникам на законных основаниях не платить коллекторам. Мы настолько уверены в этом, что даем денежную гарантию. Также мы занимаемся помощью должникам на всем пути: досудебная стадия – судебный процесс – исполнительное производство.

Таким образом, понемногу антиколлекторские агентства уходят только лишь от спасения должников от коллекторов. Возникает новое направление – «долговая оптимизация», когда мы выходим на диалог с банками и должниками, пытаясь урегулировать денежный спор таким образом, чтобы это было выгодно обеим сторонам. Но об этом мы напишем в другой раз.

Также вам могут быть интересны следующие вопросы:

Что делать, если звонят коллекторы?

Может ли банк продать долг коллекторам?

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Что такое притеснение со стороны взыскателя долгов?

Подсказка

Хорошо фиксируйте все ваши контакты с взыскателем долгов.

Запрет преследований

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что сборщики долгов не могут преследовать, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Вот некоторые примеры преследований:

Повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любое лицо, отвечающее на телефонный звонок
Нецензурная или ненормативная лексика
Угрозы насилия или причинения вреда
Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (сюда не входит информация для отчетности в кредитную компанию)
Позвонить вам, но не сообщить, кто они.

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов за нарушение закона FDCPA.Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, коллектор, как правило, должен оплатить гонорары вашего адвоката и, возможно, также придется возместить вам ущерб.

Никаких искажений

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение методы. Это включает искажение информации о долге, в том числе:

Сумма задолженности
Что человек является адвокатом, если он не является
Ложные угрозы аресту
Угрозы сделать то, что не может быть выполнено по закону
Угрозы делать то, что коллектор не собирается делать.

Хорошая идея — хранить файл со всеми письмами и документами, которые коллектор отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов.Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, а также советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата.

коллекторов не смогут принимать стимулирующие чеки в соответствии с предложением Сената

Коллекторы долгов, надеющиеся снять стимулирующие чеки на 1400 долларов с банковских счетов тех, кто им должны деньги, могут потерпеть неудачу, если демократам в Сенате удастся принять закон чтобы предотвратить практику.

Сенаторы-демократы Рон Уайден (штат Орегон), Шеррод Браун (Огайо), Боб Менендес (штат Нью-Йорк).J.) и Крис Ван Холлен (штат Мэриленд) представили законопроект в среду. Хотя многие американцы уже получили выплаты в размере 1400 долларов или, как ожидается, получат их в ближайшее время, законодатели и правозащитники выразили обеспокоенность тем, что те, у кого есть долги, могут быть уязвимы для взыскания долгов со стороны компаний по взысканию долгов, в то время как они отчаянно нуждаются в помощи, которую чеки призваны предоставить в условиях COVID -19 пандемия.

«Для многих семей стимулирующие чеки — это спасательный круг, помогающий платить арендную плату или ипотеку, а также готовить еду», — говорится в заявлении Менендеса.«Ни один хищнический сборщик долгов не должен иметь возможность выманивать эти средства у тех, кто в них больше всего нуждается. Конгресс должен принять этот закон без промедления».

«Выплаты предназначены для нуждающихся семей, а не для хищных частных сборщиков долгов», — добавил Уайден. «Наше законодательство обеспечит получение помощи тем, кто в ней нуждается, чтобы платить за аренду и покупать продукты. Республиканцы Сената поддержали эту важную защиту в декабрьском пакете помощи, и мы надеемся сразу же принять наш закон».

Браун призвал Палату представителей «немедленно» принять закон, поправку к 1 доллару президента Джо Байдена.9 триллионов американского плана спасения. Ван Холлен сформулировал поправку как часть более масштабных усилий «обуздать хищных кредиторов и недобросовестную практику взыскания долгов на более постоянной основе в будущем».

Неясно, намерена ли и когда Палата представителей рассмотреть предложенную поправку. Newsweek обратилась к спикеру офиса Нэнси Пелоси (штат Калифорния) за комментариями.

Чек из Казначейства США помещен в банкомат банка на этой фотографии из файла без даты.photovs / Getty

Новые стимулирующие чеки остаются уязвимыми для коллекторов, которые уже получили судебные решения против должников до принятия какого-либо законодательства, препятствующего такой практике. Никакой защиты не было в отношении платежей в размере 1200 долларов, принятых прошлой весной в соответствии с Законом о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности, в то время как законопроект, предназначенный для добавления защиты после этого факта, не был принят контролируемой демократами Палатой представителей. Конгресс действительно включил меры защиты от удержания выплат в размере 600 долларов, принятые в конце декабря прошлого года.

Подобные меры защиты еще не применялись для нового раунда выплат, потому что законопроект был принят строго пристрастным образом, и республиканцы не голосовали за платежи или что-либо еще в Американском плане спасения. Пакет помощи был принят с использованием процесса согласования бюджета, который не позволяет законодателям включать положения, не влияющие на федеральный бюджет.

Хотя еще нет никаких федеральных мер защиты против того, чтобы сборщики долгов брали чеки на 1400 долларов, некоторые штаты уже ввели свои собственные гарантии.Американский план спасения также не включал положений, касающихся долгов перед Налоговой службой, хотя агентство объявило на этой неделе, что оно будет использовать свое усмотрение, чтобы не удерживать платежи с тех, кто имеет задолженность по налогам.

Исправление 18 марта, 16:59: В более ранней версии этой истории говорилось о том, что Конгресс принял меры защиты, не позволяющие сборщикам долга наложить арест на выплаты в размере 1200 долларов, выданные в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом в США. 2020.Эта статья была обновлена, чтобы отразить отсутствие такой защиты.

Сборщики долгов Robocall видят новые возможности в соответствии с FCC Трампа

Сборщики долгов хотят, чтобы федеральные регулирующие органы отменили недавние правила борьбы с роботами, которые, как они говорят, ошибочно в конечном итоге приводят к спамерам и мошенникам.

С тех пор, как в прошлом году вступили в силу новые правила, слишком много действительных требований о взыскании долга были ошибочно помечены как «спам», «мошенничество» или были полностью заблокированы. По крайней мере, это то, что представители кредитной и коллекторской индустрии говорят Федеральной комиссии по связи.

Они утверждают, что для должников оставаться в неведении — плохая новость. «Часто, если покупатель получает уведомление о долге раньше и раньше в процессе взыскания, его шансы на более благоприятное решение вопроса увеличиваются», — написала на этой неделе торговая ассоциация ACA International в письме в Федеральную комиссию по связи.

Не пропустите: Робоконтроллеры-мошенники проявили изобретательность и украли почти 1 миллиард долларов в прошлом году

Причина, по которой они обеспокоены: с прошлого года 62% членов группы менее успешны в контакте с заемщиками, а также На 40% снизилось соотношение звонков, которые привели к установлению контакта, по сравнению с предыдущими годами, и 78% членов ACA заявили, что их звонки блокируются. Они говорят, что звонки из школ и медицинских учреждений также могут быть неправильно обозначены или заблокированы.

Индустрия взыскания долга ухватилась за публичное приглашение Федеральной комиссии по связи, чтобы укрепить свои позиции в отношении правил блокировки звонков от 2017 года. Председатель FCC Аджит Пай говорит, что он сделал своей приоритетной задачей борьбу с незаконными звонками роботов и ложными звонками.

Но отрасль может надеяться, что они услышат сочувствие от Пая, который, как показывает практика, опасается слишком строгого регулирования, о чем свидетельствует его отмена правил «сетевого нейтралитета».

Торговая группа настаивает на том, что не любит широко оскорбляемые автоматические звонки с роботов, но просит приостановить всю блокировку вызовов и маркировку до тех пор, пока не появятся «исчерпывающие правила», позволяющие законным абонентам регистрировать номера и «внедрять процесс проверки ошибочных блокировка и неправильная маркировка звонков ».

Согласно одному исследованию, примерно половина звонков на мобильные телефоны в 2019 году будет спамом. И все опасаются отвечать на неизвестные номера. Лауреат Нобелевской премии профессор экономики Нью-Йоркского университета Пол Ромер разрешил раннему утреннему звонку из Швеции сообщить новости об удивительной награде на голосовую почту.Он предположил, что это был еще один звонок робота.

FCC взвесит опасения сборщиков долгов и потребителей

Группы потребителей говорят, что люди, борющиеся с долгами, болезненно осознают свою ответственность, и сказали FCC, что необходимо больше, а не меньше правоприменения. По их словам, защита должна быть как от мошеннических роботов, так и от нежелательных звонков от компаний, преследующих заемщиков.

Объем Robocall в августе вырос на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и «не был связан исключительно с мошенническими звонками», заявили они FCC на этой неделе.По данным групп потребителей, включая Союз потребителей, Национальный центр права потребителей и Федерацию потребителей Америки, на долю сборщиков долгов и операторов телемаркетинга приходится почти половина потока телефонных звонков.

См. Также: 2017 год был худшим годом для звонков с роботов

Взыскатели долга и продавцы телемаркетинга составили почти половину телефонных звонков, добавили они. Многие требования о выплате долга поступают от кредиторов и финансовых компаний, которые не подпадают под действие правил Закона о справедливой практике взыскания долгов, отметил один защитник, объясняя слабые места в защите потребителей.

Между тем, двухпартийная коалиция из 35 генеральных прокуроров заявила, что поддерживает усилия Федеральной комиссии по связи, направленные на поиск новых способов остановить вызовы роботов до того, как они начнутся. По словам прокуратуры, звонки не просто раздражали, многие из них были попытками украсть деньги и личную информацию. По их словам, в августе 1,8 миллиарда из 4 миллиардов роботов были связаны с мошенничеством.

Жалобы на взыскание долга — это новый поворот в попытках обуздать надоедливые, нежелательные автоматические звонки.

«Непредвиденные последствия», когда сборщики не могут связаться с потребителями

Председатель FCC Аджит Пай говорит, что он сделал своей приоритетной задачей борьбу с незаконными звонками роботов и ложными звонками.

Поскольку в прошлом году в американские телефоны поступило рекордное 30,5 миллиарда звонков от роботов, FCC обновила свои правила в ноябре и разрешила поставщикам услуг сотовой связи блокировать определенные звонки.

В августе FCC запросила мнение общественности о том, как агентство «могло бы дополнительно уполномочить поставщиков голосовых услуг блокировать незаконные звонки», и получила более 900 ответов, включая ответы от таких гигантов электросвязи, как Sprint, генеральные прокуроры T-Mobile, сборник промышленность, группы потребителей и пресытившиеся по горло американцы.

Рекомендовано: Почему заемщики студенческой ссуды опасаются потока роботов-звонков из-за Трампа

Представитель FCC сказал, что комиссия рассмотрит заявки, и председатель Пай должен будет определить, хочет ли он рекомендовать изменения в правилах комиссии . Крайний срок для взвешивания истек на этой неделе.

Коллекторы долга говорят, что для получения денег они полагаются на звонки. По словам Марка Ниба, генерального директора ACA International, торговой ассоциации по взысканию долгов, существуют «последствия, которых можно избежать».Вместо того, чтобы разработать план выплат, потребителя могли затащить в суд, где судья мог удержать заработную плату и наложить судебные сборы.

По словам Ниба, отрасль почти полностью зависит от телефонных звонков. Согласно одному исследованию Ernst & Young, в 2016 году коллекторы взыскали около 67,6 млрд долларов долга, что на 42% больше, чем в 2013 году.

Индустрия коллекций хочет помочь потребителям контролировать свои финансы, сказал Ниб, отметив, как неизвестные невыплаченные долги могут подорвать кредитные рейтинги.Людям могут не нравиться такие звонки, но он сказал, что они играют решающую роль. «Мы живем с этой противоположной точкой зрения каждый день», — сказал он.

Сондерс сказал, что было много ответственных сборщиков долгов, но также и многие, которые продолжали беспокоить звонящих, даже из-за несуществующих долгов, сумм, которые они уже заплатили, или денег, которые они не могли себе позволить.

Группы потребителей не согласны. Марго Сондерс, старший советник по вопросам политики в Национальном центре защиты прав потребителей, сказала, что было много ответственных сборщиков долгов, но также многие из них продолжали беспокоить звонящих, даже за несуществующие долги, суммы, которые они уже заплатили, или деньги, которые они не могли себе позволить.

«Сборщики долгов не хотят подвергаться никаким ограничениям, а потребители нуждаются в помощи», — сказал Сондерс. Что касается связи с людьми, добавил Сондерс, коллекционеры «могут отправить письмо. Звонки — это не единственный способ общаться с людьми ».

Знайте свои права: Закон о справедливой практике взыскания долгов

Многие потребители никогда не сталкивались с взыскателями долгов. Некоторые могут бояться или неохотно отвечать на звонок сборщика долгов или читать письма о долгах по кредитным картам, которые они должны.Эксперты говорят, что потребители должны смотреть правде в глаза и иметь дело со сборщиками долгов, но также знать и понимать свои права и защиту.

Нужна помощь? Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы освоить основы кредитных карт.

Дополнительные справочные материалы по кредитным картам

Дополнительные истории о взыскании долгов в Справке по кредитным картам

Может ли коллектор повторно звонить вам на работу, если ваш начальник не позволяет этого? Ложно угрожать подать на вас в суд или забрать ваш дом, если вы не оплатите счета по старой кредитной карте? Ответ на оба вопроса: не юридически.

Первое место, где можно найти ответы на вопрос, что можно, а что нельзя, когда звонят сборщики долгов, — это Закон о справедливой практике взыскания долгов. Федеральный закон, принятый в 1977 году с целью пресечения злоупотреблений со стороны сторонних агентств по взысканию долгов, обеспечивает защиту от преследований, угроз, нежелательных звонков на работу и раскрытия информации о долгах друзьям и соседям.

Коллекторы — это компании, нанимаемые на комиссионной основе эмитентами кредитных карт и банками для взыскания просроченных счетов. Коллекторы также могут приобретать безнадежную кредитную карту и прочую ссуду напрямую у финансовых учреждений и других кредиторов. Эти покупатели долга владеют долгом и правом взыскать полную сумму непогашенного долга по кредитной карте.

Основные положения Закона о справедливой практике взыскания долгов

Закон:

Защищает от преследований , включая чрезмерные телефонные звонки, ненормативную лексику и угрозы насилия, причинения вреда или ареста.
Позволяет потребителям искать доказательства того, что они должны деньги , которые требует сборщик долгов.
Запрещает раскрытие долгов другим лицам, которые не уполномочены знать о долгах.
Запрет на общение с потребителями в неудобное время , например, до 8 утра и после 21 часа.
Предоставляет потребителям право предъявлять иск сборщикам долгов индивидуально или коллективно за нарушение закона.

Первые контакты

При первом контакте с потребителями сборщики долга должны проинформировать должников об их правах на оспаривание долга.Это называется раскрывающей информацией «мини-Миранды» — отсылка к заявлению о правах Миранды, которое сотрудники правоохранительных органов должны сделать до ареста подозреваемых в совершении уголовных преступлений. Коллектор долга должен сообщить должнику: 1) сумму долга, 2) имя кредитора, 3) тот факт, что, если потребитель не оспорит действительность долга в течение 30 дней, долг будет считаться действительным, и 4) что потребитель может запросить подтверждение долга.

Согласно закону, эта информация может быть предоставлена по телефону или должна быть отправлена потребителям в письменной форме в течение пяти дней после первого телефонного контакта.

Рассмотрение долгов

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Потребители, с которыми связываются агентства по взысканию долгов, могут запросить письменное подтверждение или доказательство своей задолженности, но они должны сделать это в письменной форме с подтверждающим письмом, которое должно быть отправлено в течение 30 дней с момента первоначального контакта с коллектором.Коллекторские звонки и письма должны прекращаться до тех пор, пока не будет подтверждена задолженность.

Они должны предоставить подтверждение долга.

«Сборщик долгов должен сделать одно из двух после получения», — говорит Розанна Андерсен, исполнительный вице-президент ACA International, торговой группы индустрии кредитования и взыскания долгов, состоящей из 3 500 членов. «Они должны предоставить подтверждение долга с информацией, чтобы помочь потребителю понять личность первоначального кредитора. Сборщик долгов может либо предоставить эту проверку и возобновить сбор, либо, если сборщик долгов не может предоставить эту проверку, сборщик долга должен прекратить сбор с этого счета.

ACA приняла этический кодекс, регулирующий поведение его членов. Андерсен отмечает, что отстаивание своих прав в соответствии с законом о справедливом взыскании долга не освобождает потребителей от обязанности выплатить свои долги, если они действительно должны деньги. «Я настоятельно рекомендую им понять, что они в долгу. Им нужно решить эти долги, и им нужно работать с взыскателями, чтобы разработать разумный план выплат ».

Прекратите звонки

Если коллекторы звонят постоянно, звонят на рабочие места, когда они знают, что это запрещено работодателями, ставя под угрозу работу потребителя или беспокоя друзей или соседей должника, можно отправить письмо о прекращении связи.Потребители могут потребовать от сборщиков долгов общаться с ними только в письменной форме или вообще прекратить общение.

После этого сборщик долгов может связаться с потребителем только для того, чтобы сообщить ему или ей, что сбор был прекращен, или сообщить потребителю о конкретном действии, например о судебном иске, которое сборщик намеревается совершить.

Если потребители представлены в деле о взыскании долга поверенным, закон гласит, что коллекторы должны общаться напрямую с поверенным, а не с должником, за исключением случаев, когда поверенный не отвечает сборщику долга в разумный период времени.

См. По теме: Как запретить сборщикам долгов связываться с вами по поводу родственников

Преследования и злоупотребления

Использование или угроза применения насилия или других преступных действий с целью причинения вреда потребителям, их собственности или их репутации являются незаконными в соответствии с закон о справедливом взыскании долга. Также запрещены: нецензурная, нецензурная или ненормативная лексика.

Неоднократные звонки потребителю, вешать трубку, звонить и ничего не говорить, анонимные телефонные звонки или любое другое поведение по телефону, призванное раздражать, беспокоить или оскорблять потребителя, членов его семьи, соседей или коллег, также запрещено законом.

Если звонок считается оскорблением со стороны потребителя, он может попросить его воздержаться. Если коллекторское агентство постоянно звонит в течение дня, если есть угрозы, если они оскорбляют свой язык или запугивают, такие вещи могут быть показаны как преследование, и это запрещено Законом о справедливом взыскании долгов.

Если звонки считаются домогательством, они могут попросить воздержаться.

Если оскорбительные телефонные звонки представляют собой проблему, потребители могут потребовать прекратить всякое общение и оскорбления, отправив более строго сформулированное письмо о прекращении общения, информирующее коллекторов о том, что они нарушают федеральный закон.

Сборщикам долга также запрещено публиковать списки потребителей, которые отказываются платить свои долги (за исключением отправки информации в бюро кредитной информации или другим уполномоченным лицам, таким как первоначальный кредитор или его поверенные).

Введение в заблуждение

Некоторые потребители сообщали, что в их домах появлялись сборщики долгов, показывающие что-то похожее на значок и называющие себя полицейскими в штатском. Закон о справедливом взыскании долгов запрещает ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение тактики при попытке взыскания долгов.Выдача себя за офицера является преступлением во многих юрисдикциях, и консультанты по потребительскому кредитованию советуют потребителям обращаться в местные полицейские управления, если это происходит.

Коллекторы также не могут претендовать на роль поверенных или кредитных агентств — если они на самом деле таковыми не являются — и не могут утверждать, что корреспонденция является законным судебным документом, если это не так.

Угрозы арестовать должников или кого-либо еще, в дополнение к угрозам подать иск, выслать заработную плату или продать или арестовать собственность, также являются незаконными, если сборщики действительно не намереваются предпринять эти действия.Угрозы предпринять действия, которые не могут быть предприняты по закону, также запрещены законом. Примером может служить дело с долгами, которые вышли за рамки срока давности — крайнего срока подачи исков. Взыскатели долга не могут угрожать подачей иска в этих случаях, потому что срок давности истек.

Чеки после датирования

Защитники прав потребителей рекомендуют должникам избегать выплаты сборщикам долгов чеками с датой даты выпуска, даже если сборщики могут оказывать давление на потребителей.Могут возникнуть многочисленные проблемы, в том числе сборщики депонируют чеки до даты, указанной на чеках.

Получение помощи по взысканию долга

«Они сохранят их в файле, а затем попытаются подтолкнуть этого клиента к устному разрешению войти в его текущий счет», — говорит Лиза Камли, аккредитованный консультант по работе с клиентами в Pioneer Credit Counseling в Рапид-Сити, Южная Дакота.

Она советует потребителям не отправлять личные чеки сборщикам долгов.«Он дает им номер банковского маршрута и номер счета. В случае вынесения приговора у них теперь есть ваш маршрутный номер и номер счета для приема средств ».

Закон о справедливом взыскании долга запрещает запрашивать чеки с датой истечения срока, если они будут использоваться, чтобы угрожать потребителям уголовным преследованием за возврат чеков. Закон позволяет сборщикам долгов принимать чеки с датой истечения срока или другие способы оплаты (например, электронный платеж).

Однако, если до даты на чеке осталось более пяти дней, сборщики долгов, которые намереваются обналичить чеки досрочно, должны уведомить потребителей в письменной форме не менее чем за три рабочих дня до того, как они внесут чеки.

Другая недобросовестная практика, указанная в законе, включает привязку процентов, комиссий или сборов или расходов к основной сумме долга потребителя. Эти дополнительные сборы не разрешены — если исходное кредитное соглашение не разрешает эти дополнения или это не разрешено законом.

Сбор телефонных звонков и плата за телеграммы потребителям также запрещены, если они скрывают тот факт, что общаются с целью взыскания долгов.

Конфиденциальность

Тот факт, что потребители имеют долги, является частной информацией.Закон защищает эту конфиденциальность, делая незаконным раскрытие сборщиками долгов о существовании долгов кому-либо, кроме уполномоченных лиц (например, поверенного, представляющего должника, супругов, родителей или опекунов несовершеннолетних, которые могут иметь счета, исполнителей и администраторов). если должник не дает разрешения на раскрытие.

Любые письма или телеграммы, отправляемые должникам, не должны указывать в отправителях как взыскателей долгов или занимающихся взысканием долгов. Таким образом, конверты не могут содержать название коллекторского агентства, если «взыскание» или «долг» являются частью названия.Логотипы или символы на конвертах также не могут быть связаны с взысканием долгов.

Открытки, которые могут читать другие, нельзя использовать в переписке.

Штрафы

Потребители, которые считают, что они стали жертвами несправедливой или обманчивой практики взыскания долгов, могут подать гражданские иски против сборщиков, но они должны сделать это в течение одного года с момента нарушения. В случае успеха в суде индивидуальному потребителю может быть присуждена компенсация за фактические убытки, понесенные из-за нарушений, любые судебные издержки или гонорары адвокатов, а также до 1000 долларов в качестве дополнительных убытков.Потребители, подавшие коллективные иски, могут взыскать до 500 000 долларов или 1 процент от чистой стоимости коллектора долгов — в зависимости от того, что меньше.

Защитники прав потребителей жаловались на то, что предел ущерба в 1000 долларов для физических лиц, установленный в 1977 году, когда был первоначально принят закон, является слишком низким по сегодняшним стандартам.

См. Соответствующие : 10 советов по взысканию долгов, коллекторы

«Внутреннее» взыскание

Одним из важных исключений из закона о справедливом взыскании долгов являются так называемые внутренние отделы взыскания долгов.Это коллекторские подразделения банков, розничных продавцов или других кредитных организаций. Клиенты, пропустившие один или два ежемесячных платежа, могут получить письма от этих внутренних агентов по сбору платежей.

Однако законы, защищающие потребителей от ненормативной лексики, угроз и других недобросовестных действий при работе со сторонними сборщиками долгов, не применяются к внутренним сборщикам. Почему? Законодатели, разработавшие федеральный закон, считали, что эмитенты кредитных карт заинтересованы в сохранении хороших отношений с клиентами и менее склонны к преследованию и угрозам.Это рассуждение не подтвердилось. По данным FTC, количество жалоб на внутренние методы взыскания долгов с 2003 по 2006 год увеличилось почти вдвое — с почти 13 000 до более чем 21 000.

«Вы можете быть намного агрессивнее, когда это ваш собственный долг», — говорит Говард Дворкин, всемирно признанный защитник прав потребителей и автор книги «Кредитный ад: как выбраться из долга».

Ведение записей

Защитники прав потребителей рекомендуют хранить копии всей письменной корреспонденции сборщикам долгов и от них, а также отправлять любые письма через сертифицированный U.S. mail. Некоторые рекомендуют также получить квитанцию о возврате. Другие советуют вести журнал или дневник дня и времени звонков, особенно если есть несколько долгов и звонят несколько коллекторов.

Из-за покупки долга, когда задолженность по старой кредитной карте и потребительскому кредиту может быть перепродана несколько раз, с потребителями могут обращаться по поводу одного и того же долга несколько раз из разных коллекторских агентств.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Совет сборщикам долгов во время пандемии: следите за своим языком

Банки подготовились к первой волне проблемных заемщиков в ответ на пандемию коронавируса, но впереди вторая и потенциально более крупная волна, когда придет время взыскания.

По данным McKinsey, до одной трети рабочих мест в США.S. являются «уязвимыми», то есть подверженными возможному увольнению, увольнениям или становятся непродуктивными в результате пандемии.

Программы временного прекращения и отсрочки ссуд дали банкам возможность подготовиться к такому критическому моменту. Но когда эти программы помощи закончатся, должна начаться новая эра взаимодействия с клиентами и сбора средств.

В это время хорошо управляемые коллекции могут эффективно задействовать рычаг «роста», в то время как приобретение и перекрестные продажи медленно растут.Прошлые кризисы показали, что банки с крепкими отношениями с клиентами, которые проявляют сочувствие и гибкость по отношению к своим клиентам, выдерживают шторм лучше, чем банки, которые этого не делают.

Все начинается с языка, используемого для общения с клиентами — языка, который является одновременно осознанным и управляемым на основе данных.

Во-первых, финансовым учреждениям необходимо быстро выявлять подверженных риску клиентов и своевременно вмешиваться (если они еще не сделали этого).

Скорость воздействия коронавируса на экономику оставила многих клиентов в шоке и попыток справиться со своей новой финансовой ситуацией.Банки, которые быстро выявляют подверженных риску клиентов и используют многоканальный подход к коммуникациям, будут поддерживать заинтересованность и оперативность этих клиентов в периоды финансовых трудностей.

Это позволит банкам поддерживать эти отношения и после окончания кризиса. Ключевым моментом здесь является улучшение и защита клиентского опыта для снижения списаний и убытков в учреждении.

Темпы кризиса сборов и бремя колл-центров для кредиторов будут наступать быстро и яростно.Банкам и кредиторам необходимо выйти за рамки этапа «мы здесь для вас» и внедрить возможности систематического взаимодействия с клиентами на основе данных в рамках этапов предварительного и раннего сбора.

Ищите простые сигналы в данных, такие как изменения в потоке депозитов и кредитной активности, или географическое положение и отрасль, в которой работаете, для создания прогнозирующей сегментации.

Нормативное руководство, недавно выпущенное в ответ на пандемию, предоставляет значительную свободу действий при раннем предложении модификации кредита и привлечении клиентов из группы риска до того, как они пропустят платеж.Это критическое окно взаимодействия. Раннее вмешательство также дает кредитору больше возможностей для установления преференциального ранжирования в очереди кредиторов, добивающихся выплаты.

Во-вторых, одна из самых больших краткосрочных проблем, с которыми сталкиваются банки, заключается в том, как принять более внимательный, контекстно-зависимый и адаптированный к тональности подход к брендированным коммуникациям, продолжая получать платежи от клиентов и управлять убытками. Внимательный обмен сообщениями уравновешивает сочувствие и производительность.

Язык, используемый в это время, имеет решающее значение, и его не нужно оставлять наугад, когда его можно информировать с помощью данных и искусственного интеллекта, чтобы сбалансировать эффективный обмен сообщениями с сочувствием и чувствительностью.Большинство сообщений написано копирайтером, использующим распознавание образов и интуицию. Но генерация естественного языка, разновидность ИИ, может расширить этот опыт, создавая более глубокие человеческие связи, чем копирайтер может в одиночку.

Если каждый кредитор использует одинаковый общий язык, сообщение никогда не дойдет до нечувствительных клиентов. Расстановка приоритетов для ключевых фрагментов информации и четкое и четкое указание клиентам следующих шагов поможет им узнать, что им делать и когда им нужно это делать.

Например, при использовании языковой информации на основе искусственного интеллекта такие фразы, как «мы стремимся дать вам дополнительное спокойствие», более эффективны при общении с клиентами на этапе подготовки к сбору. И наоборот, банки должны воздерживаться от использования любых формулировок, которые выражают неоправданную срочность или ссылаются на «новости», оставив их для актуальных обновлений о пандемии.

В-третьих, не откладывайте свои колл-центры на второй план.

Сотрудники call-центра находятся на переднем крае обслуживания клиентов и играют решающую роль в построении, поддержании и восстановлении отношений с клиентами.

К сожалению, во многих call-центрах наблюдается трехзначный всплеск спроса, даже несмотря на то, что некоторые из них приложили титанические усилия по переводу больших групп агентов для работы удаленно.

Поскольку многие банки сейчас быстрее переходят на цифровой банкинг, чтобы удовлетворить приток клиентов, длительное время ожидания ухудшает качество обслуживания. То, что говорят сотрудники call-центра и как они это говорят, может иметь большое значение для создания или разрушения лояльности и ценности клиентов.

Чтобы активизировать эти усилия, многие входящие вызовы следует направлять в каналы самообслуживания, что значительно сокращает расходы и освобождает агентов для управления более сложными случаями.

Самые инновационные банки уже вооружают свои центры обработки вызовов интеллектуальной маршрутизацией, чтобы сопоставить конкретных клиентов с конкретными агентами, и используют язык, проверенный искусственным интеллектом, для повышения производительности интерактивных подсказок голосового ответа, а также сценариев центра обработки вызовов.

Это увеличивает скорость отклонения вызовов и стимулирует внедрение каналов самообслуживания.

Наконец, сохранение доверия клиентов должно быть приоритетом для каждого банка, поэтому, когда клиенты вернутся к более прочной финансовой основе, они будут знать, куда им обратиться для получения следующего долгосрочного кредита или инвестиций.Кроме того, клиенты, которые сейчас испытывают большее чувство лояльности, могут с большей готовностью идти в ногу со своими платежами, даже если им нужно делать это небольшими порциями в течение более длительного периода времени.

По мере того, как это восстановление приобретает очертания, для банков критически важно выработать четкое представление о потребителях, новой сегментации и новой базовой линии приобретения, перекрестных продаж и удержания в масштабе.

Однако по мере того, как текущий кризис приливы и отливы, банкам необходимо сделать еще один шаг, чтобы их сообщения соответствовали изменению ожиданий клиентов.Цена ошибки означает значительный отток клиентов, рост просрочек и падение репутации (опять же).

Банки могут успешно смягчить кризис поступающих сборов и рост числа колл-центров, вовлекая в работу клиентов на ранней стадии, выявляя наиболее подверженных риску клиентов и переходя к чуткому и внимательному обмену сообщениями с помощью ИИ и взаимодействия с клиентами на основе данных. Во время кризиса такого масштаба именно машины могут помочь банкам стать более человечными.

Сага о регулировании сборщиков долгов продолжится в 2021 году

Поскольку демократы готовы вернуть себе руководство Бюро финансовой защиты потребителей при новой администрации Байдена, усилия по регулированию сборщиков долгов могут оставаться в постоянном движении.

Ожидается, что избранный президент Джо Байден заменит директора CFPB Кэти Кренингер, назначенного президента Трампа, после решения Верховного суда, разрешающего президентам увольнять директоров CFPB по своему желанию. Защитники прав потребителей и некоторые законодатели хотят, чтобы преемник Кранингера отменил два недавних правила взыскания долгов и усилил защиту потребителей в условиях пандемии COVID-19.

Но банки и сборщики долгов также надеются, что CFPB взвесит изменения после того, как агентство в декабре изменило свою позицию, отказавшись от раскрытия информации о так называемых долговых обязательствах с ограниченным сроком давности, по которым истек срок исковой давности штата.

«Мы продолжим добиваться необходимых разъяснений», — сказала Лия Демпси, вице-президент и старший советник ACA International, торговой группы, представляющей сборщиков долгов. «Наша защита от имени отрасли не ведется».

Kraninger завершил работу над правилами за последние два месяца в преддверии ожидаемой смены руководства в бюро.

Защитники прав потребителей раскритиковали CFPB за то, что он требовал от потребителей отказываться от получения текстовых сообщений и электронных писем, а не подписываться, утверждая, что потребители будут засыпаны сообщениями от сборщиков.

Новости Bloomberg

Байден мог назвать нового исполняющего обязанности директора CFPB уже в январе. Но неясно, захочет ли новый лидер CFPB потратить политический капитал на отмену какого-либо из правил или будут внесены какие-либо изменения, считают эксперты.

Внесение изменений в любое окончательное правило — это высокая планка, которая должна соответствовать требованиям Закона об административных процедурах. Вызов не может быть основан только на различии в политике. Чтобы изменить правила, CFPB должен будет предоставить дополнительные данные и обоснование для этого.

Хотя бюро могло бы изучить этот вопрос дальше, многие думают, что будет сложно продемонстрировать изъян в нормотворчестве.

CFPB, казалось, даже обратился к перспективе проблемы, отметив, что потребовались годы, чтобы внести изменения в Положение F, которое реализует Закон о справедливой практике взыскания долгов 1977 года.

Правило «является результатом совещательного процесса. охватывающий более семи лет », — говорится в декабрьском пресс-релизе бюро. «Этот процесс также отражает взаимодействие с защитниками прав потребителей, коллекционерами и другими заинтересованными сторонами.”

Первое окончательное правило взыскания долга, выпущенное в октябре, в значительной степени получило поддержку отрасли, поскольку оно позволяет сборщикам впервые использовать электронную почту, текстовые сообщения и голосовую почту, чтобы связаться с потребителями для оплаты их долгов. Правило ограничивает количество телефонных звонков сборщиками долгов до семи звонков в неделю.

Но защитники прав потребителей обвинили CFPB в том, что он требовал от потребителей отказываться от получения текстовых сообщений и электронных писем, а не подписываться, утверждая, что потребители будут засыпаны сообщениями от сборщиков.

Другие считают, что октябрьское правило дает потребителям некоторое влияние на сборщиков, потому что потребители могут устанавливать свои собственные предпочтения относительно того, когда и как они хотят, чтобы с ними связывались. Настройки можно изменить и отозвать в любое время. Любое несоблюдение сборщиком предпочтений потребителя может быть расценено как «оскорбительное» и «несправедливое» поведение, которое может привести к штрафам и штрафам со стороны CFPB.

И защитники прав потребителей, и торговые группы, похоже, были разочарованы опубликованным в декабре вторым правилом бюро, в котором излагаются шаги, которые необходимо предпринять сборщикам, чтобы сообщить потребителю о существовании долга.Правило также запрещает коллекторам предпринимать юридические действия, связанные с просроченной задолженностью, которая превышает срок исковой давности.

Оба правила вступают в силу в ноябре 2021 года.

Некоторые отраслевые эксперты заявили, что декабрьское правило бюро представляет собой отход от первоначального предложения бюро, которое запрещало коллекторам подавать в суд или угрожать предъявить иск потребителю по долгам, которые они «знают или должны знать». »Превышают срок давности.

«Правило кодифицирует то, что суды говорят на протяжении почти двух десятилетий, а именно: вы не можете подавать в суд на просроченный долг», — сказала Джоанн Нидлман, адвокат из Филадельфии в юридической фирме Clark Hill.

Сборщики долгов хотели получить больше ясности от CFPB, потому что штаты предъявляют разные требования к обращению с долгами с просроченной давностью, что вызывает путаницу у сборщиков и потребителей.

Марк Ниб, генеральный директор ACA International, сказал, что просроченная задолженность порождает значительное количество «продолжающихся бесполезных судебных разбирательств».

«Действия, предпринятые [CFPB] в окончательном правиле, не соответствуют цели в обеспечении ясности для отрасли и потребителей, чтобы распутать сложную нормативно-правовую среду в этой области права», — сказал Ниб.

Защитники прав потребителей часто называют долг с истекшим сроком давности «долгом зомби», потому что потребители могут не помнить о долге. Более того, долги могут быть проданы за гроши на доллар фирмам, которые попытаются взыскать их через 20 или даже 30 лет.

Линда Джун, старший советник по политике Образовательного фонда «Американцы за финансовую реформу», сказала, что сборщики долгов часто пытаются соблазнить потребителей выплатить небольшую сумму долга с ограниченным сроком давности, даже если потребители не обязаны это делать.

«Коллекторам не должно быть позволено возвращать просроченный долг к жизни, заманивая людей совершить небольшой платеж, который восстанавливает долг, который в противном случае не выдержал бы срока судебного разбирательства», — сказал Джун.

CFPB также предоставил образец формы раскрытия информации, предназначенный для устранения путаницы в отношении того, как коллекторы сообщают потребителям о своей задолженности и ее сумме.

Некоторые предполагают, что отрасли придется внимательно следить за уведомлением CFPB о валидации модели.

«Хотя бюро заявляет, что сборщики долгов могут использовать практически аналогичную форму, любое отступление действительно подвергает сборщиков долгов ответственности, и я думал, что правила должны были устранить это», — сказал Нидлман.

CFPB также запретил сборщикам посылать информацию о долге в агентство кредитной отчетности до того, как предпринять определенные действия, чтобы связаться с потребителем по поводу этой задолженности. У коллекционеров есть несколько вариантов, включая разговор с потребителем по телефону, отправку письма по почте или отправку электронного «уведомления о проверке».«Некоторые сборщики предоставляют информацию в кредитное бюро перед тем, как предоставить потребителю уведомление о проверке, часто как способ заставить должника заплатить.

Адвокаты выражают опасения, что потребители могут пропустить уведомления о проверке, особенно если они отправляются в электронном виде без согласие потребителя. Торговые группы и коллекционеры сочли это требование проблематичным.

«Я понимаю, почему бюро требует здесь некоторого надзора, потому что потребителей не уведомляли о том, что сообщается о некоторых долгах, но я не уверен, что эта проблема является уникальной для долга коллекционеры «, — сказал Нидлман.«Кредиторы постоянно сообщают информацию [кредитным бюро], о которой иногда потребители не знают».

Новые правила требуют, чтобы сборщики долга имели доказательство того, что вы действительно должны деньги

Одна из самых распространенных жалоб на сборщиков долгов заключается в том, что они изводят людей из-за долгов, которые либо больше не причитаются, либо вообще не причитались. Федеральные регулирующие органы теперь предлагают правила, которые — среди других средств защиты — сократят эти раздражающие действия по фиктивному взысканию долгов, требуя, чтобы у сборщиков долгов были какие-то доказательства того, что человек, которому они звонят, действительно должен деньги.

Финансовые реформы Додда-Франка 2010 года не только создали Бюро финансовой защиты потребителей, но и поручили CFPB издать нормативные акты, запрещающие недобросовестную и обманчивую практику со стороны определенных финансовых учреждений и служб, включая сборщиков долгов.

После трехлетнего процесса консультаций с представителями отрасли, защитниками прав потребителей и обычными американцами, CFPB выпускает схему новых мер защиты, призванных сократить количество неудобств, зомби и взыскание долгов по ошибкам.

Коллекторы — худшие

Проблем с ошибочными попытками взыскания долгов много. Необходимость неоднократно говорить сборщикам долгов, что вы не «Зик Зекесон», и вас никогда не госпитализировали в Тусоне, — это раздражение. На вас ложится бремя доказывания отрицания:
Вы: «Слушайте, вот мое удостоверение личности и мой текущий счет за телефон».
Они: «Вы могли бы изменить свое имя. Платить.»

Закон о справедливой практике взыскания долгов уже требует, чтобы коллекторы перестали звонить или связываться с вами — если только они не уведомляют вас о фактическом судебном иске — если вы их об этом попросите.Это было бы хорошо, если бы он (А) всегда работал [не работает], и (Б) этот сборщик долгов не просто продал долг другому сборщику несколько месяцев спустя, начав цикл заново.

Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2013 году, показало, что покупатели долговых обязательств — компании, которые покупают долговые обязательства за гроши на доллар в надежде на то, что смогут получить взыскание, — редко получают информацию, необходимую для подтверждения того, что люди, с которыми они сталкиваются, являются добросовестными должниками, или что соответствующий срок исковой давности не истек по долгу.

Компании, продающие эти долги, часто не сообщают покупателям, оспаривались ли какие-либо индивидуальные долговые счета, и не предоставляют покупателям долговых обязательств подтверждающую документацию по этим счетам. Обычно единственной информацией, которая регулярно передается от одной компании к другой, является: имя, сумма предполагаемой задолженности, последний известный номер телефона, последний известный адрес; вся информация, необходимая, чтобы начать приставать к кому-то, но ничего, что вам нужно, чтобы доказать, что у вас есть нужный человек или что долг является законным.

Да, некоторые люди жалуются — десятки тысяч из них в год в CFPB, FTC и государственные агентства по защите прав потребителей — или обращаются в суд с исками против сборщиков, которые выходят за свои рамки, но те, у кого нет ресурсов или ноу-хау Чтобы оспорить эти попытки взыскания денег, вы можете почувствовать себя в ловушке и решить выплатить долги, с которых они больше не были или никогда не были должны.

Новые правила

В то время как некоторые компании и финансовые учреждения занимаются взысканием долгов самостоятельно, большинство проблемных действий по взысканию долга касается сторонних сборщиков и покупателей долгов.Таким образом, правила, предлагаемые CFPB на данном этапе, касаются в первую очередь этих компаний.

Предложение CFPB пытается бороться с действиями по сбору мешающих средств тремя способами: ограничение чрезмерного количества звонков и сообщений; предоставление дополнительной информации о предполагаемой задолженности и способах ее оспаривания; и, что наиболее важно, убедиться, что сборщики связывают правильный долг с нужным человеком.

Вот что потребуется, если правила будут приняты в их нынешнем виде:

• Больше, чем просто номер телефона:
Прежде чем связываться с любым потребителем по поводу предполагаемого долга, коллектор должен иметь больше, чем просто имя, сумму в долларах и номер телефона.Согласно CFPB, сборщик должен подтвердить, что у него есть — в дополнение к обычной информации — номер счета, связанный с задолженностью, дата невыполнения обязательств, сумма задолженности по умолчанию, а также дата и сумма любого платежа или кредита, примененного после невыполнения обязательств. .

Таким образом, если вас беспокоят из-за платежа за кабельное телевидение, по которому в 2012 году был установлен дефолт, и вы можете доказать, что не проживали по адресу, связанному с этим конкретным аккаунтом, до 2015 года, это упростит оспаривание долга.

• Достаточно звонков каждые пять секунд:
Вместо того, чтобы получать шесть звонков о взыскании долга в день (в хороший день), сторонние сборщики долгов будут ограничены шестью попытками связи — любого рода — в неделю.Таким образом, два звонка, одно письмо и электронное письмо в одном были бы четырьмя попытками связи. Таким образом, сборщики не могут спамить ваш телефон, почтовый ящик или почтовый ящик раздражающими уведомлениями и требованиями оплаты.

• Этот долг старый (но, пожалуйста, все равно заплатите нам):
Многие люди не знают, что существуют сроки давности для многих форм долгов, а это означает, что по прошествии определенного количества лет на вас больше нельзя будет предъявить иск за неуплату. Однако коллекционеры по-прежнему могут попросить вас заплатить , потому что технически вы все еще должны деньги.

Что они не говорят вам, так это то, что, производя платеж по этому мертвому долгу, вы могли бы возобновить срок давности, эффективно возродив долг и создав финансового зомби, который может , возможно, закончить судебным процессом, если в этот раз вы не можете производить платежи.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Что такое долг зомби, и почему он не останется мертвым?

Согласно новым правилам, коллектор должен будет сообщить в уведомлении, что конкретный долг слишком старый для того, чтобы должник мог быть предъявлен иск.Оплачивайте долги на свой страх и риск.

• E-Z долговые споры:
«Спорите об этом!» ваши друзья говорят, что когда вы рассказываете им о требовании выплаты долга в размере 700 долларов, которое вы получили за абонемент в спортзал, ваш бывший сосед по комнате подбежал на ваше имя.

«Как мне это сделать?» ты спрашиваешь. Ваши друзья пожимают плечами. «Отправить письмо или что-то в этом роде?»

CFPB предлагает включать в уведомления о сборе «отрывной» корешок спора / платежа, который получатели могли бы легко оторвать и отправить обратно сборщику.Он мог бы включать варианты того, почему получатель уведомления считает, что требование коллекционера неверно.

• Право на ускоренный спор:
Если вы отправите обратно эту квитанцию - или оспорите задолженность в любой другой письменной форме — в течение 30 дней с момента вашего первого уведомления, CFPB предложит, чтобы коллектор выплатил вам задолженность. отчет, в котором изложена в письменной форме вся имеющаяся информация, подтверждающая задолженность.

Сборщику долга будет запрещено продолжать погашение долга до тех пор, пока он не предоставит этот отчет, поэтому в их интересах было бы быстро ответить на ваш спор.

• Нет документации, нет взыскания:
Если этот спор обнаружит отсутствие документов в поддержку действий по взысканию долга, коллектор должен будет прекратить погоню за долгом, по крайней мере, до тех пор, пока он не соберет всю информацию, необходимую для его дело.

• Ищите красные флажки:
Коллекторы должны будут просматривать информацию о долге, которую они получают, и если они заметят определенные красные флажки — высокий уровень споров в конкретном портфеле долгов, продавец долговых обязательств, который не хочет или не может предоставить подтверждающие документы — они должны прекратить действия по взысканию.

• Не перекладывать ответственность на споры:
В настоящее время вы можете потратить недели или месяцы, пытаясь оспорить долг с Коллектором X, только чтобы узнать, что ваш долг был продан Коллектору Y, а они ничего не знают о вашем споре.

В соответствии с предлагаемыми правилами, если коллектор X продает неоспоримый долг, коллектор Y не может пытаться взыскать его до тех пор, пока спор не будет разрешен.

Это будет означать, что коллекционеры будут обязаны передавать информацию о споре вместе с долгами, которые они перепродают, — практика, которая сегодня в отрасли практически не слышна.

«Речь идет о повышении точности и подотчетности на рынке, который в этом отчаянно нуждается», — сказал в своем заявлении директор CFPB Ричард Кордрей.

Вдали от идеала

Защитники прав потребителей давно настаивают на реформе на рынке взыскания долгов, и сегодняшнее объявление встречено аплодисментами, но также с признанием того, что это только начало для отрасли, которая десятилетиями изобиловала антипотребительской практикой.

Сюзанна Мартиндейл, наша коллега из Союза потребителей, отмечает, что невероятно важно привлекать к ответственности сборщиков долгов, требуя от них наличия разумных оснований для взыскания долга, но предложение CFPB не позволяет возложить на сборщика полное бремя доказывания.

«Требование к сторонним сборщикам получать и проверять ключевую информацию на протяжении всего процесса предотвратит самые неправомерные методы сбора, — отмечает Мартиндейл. «Тем не менее, мы настоятельно призываем CFPB потребовать, чтобы сборщики проверяли фактические документы, относящиеся к исходной учетной записи, о которой идет речь. Если полагаться на утверждения предыдущего владельца о том, что информация является «точной», сборщики все равно будут преследовать не тех людей или неправильные суммы ».

Марго Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей также критически настроена, заявив, что предложение «устанавливает сложную и неадекватную систему, которая позволяет сборщикам полагаться на информацию, которая может быть неточной.”

И Союз потребителей, и NCLC также сомневаются в том, достаточно ли сообщать кому-либо о том, что долг слишком старый для предъявления иска.

«Мы призываем CFPB делать больше для защиты потребителей и просто запрещать все попытки взыскания долгов с« истекшим сроком », как в суде, так и вне суда», — говорит Мартиндейл о позиции CU по этому вопросу.

Предложение, выпущенное сегодня, адресовано только сторонним сборщикам долгов. Предстоящее предложение от CFPB будет касаться действий по взысканию долгов, которые регулирующие финансовые услуги, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, принимают от своего имени.

Это не мое

Согласно последним данным CFPB о жалобах на взыскание долга [PDF]:
• 85 200 жалоб были поданы в CFPB в 2015 году;
• 40% связана с задолженностью перед потребителем;
• 63% из них заявили, что их беспокоил долг, принадлежащий другому лицу.

Примечание редактора: Изначально эта статья была опубликована на Consumerist.