Исковое заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств: Исковое заявление о взыскании неосновательно приобретенных денежных средств

Заявление в банк, полицию и суд о взыскании ошибочно перечисленных денег

Процедура взыскания денежных средств со счета гражданина, которого случайно одарили деньгами, подразумевает обращение в разные инстанции и органы. Прежде всего, россиянин должен обратиться в банк, затем — в полицию, если был замечен обман и мошенничество; и напоследок для конфискации средств необходимо подать исковое заявление в суд.

Рассмотрим, как оформляются обращения, и каково их текстовое содержание.

Содержание статьи:

1. Образец искового заявления в суд о взыскании суммы ошибочного переведенных денег
2. Бланк заявления в банк, полицию о возврате денег, мошенничестве
3. Правила написания заявлений — как оформить документ?

Образец искового заявления в суд о взыскании суммы неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средств

Иск в суд можно написать самостоятельно, воспользовавшись готовым бланком.

 

Готовый бланк искового заявления в суд о взыскании суммы неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средств

, можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

 

Что делать, если ошибочно перевел деньги не на ту карту, как вернуть деньги?

 

Скачав и распечатав бланк заявления, правильно впишите в документ нужную информацию, касающуюся вопроса взыскания ошибочно перечисленных денег.

Бланк заявления в банк и полицию о возврате денег, или о мошенничестве

Обращение в банковскую организацию, как и в полицию, можно также написать самим.

Для этого можно воспользоваться типовыми бланками и примерами — и написать свой вариант:

Готовый бланк претензии в банк о неосновательном обогащении, мошенничестве с присвоением ошибочно переведенных денег

, можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Образец 1:

 

Образец 2:

 

Составляйте заявление так, чтобы было понятно, о чем вы пишите.

Содержание у заявления в банк и заявления в полицию может быть разным, так как от банковских представителей вы должны требовать возврата средств, а от сотрудников правоохранительных органов — проведения розыскных мероприятий, возбуждения уголовного дела и привлечения к ответственности злоумышленника-мошенника.

Правила написания заявлений — как оформить, и что должно быть в содержательной части?

У многих остаются вопросы по поводу оформления документации.

Для того, чтобы заявления у вас сразу приняли, и не просили переправлять — следуйте таким правилам:

1. Заявление в банк и полицию может быть написано в произвольной форме.
2. Иск составляется в соответствии с требованиями, описанными в статье 131-134 ГПК РФ.
3. Заявление должно быть оформлено на листе формата А4.
4. В любом документе должно быть три части: вступительная, основная, заключительная.
5. В «шапке» обязательно прописывается полное название организации, в которое вы направляете заявление. Также должны быть указаны данные заявителя. А в случае написания иска, так в него еще должны быть включены сведения об ответчике, которому ошибочно перевели средства, и данные третьих лиц, задействованных в деле (это могут быть правоохранительные органы, банковские служащие и др.).
6. «Шапка» оформляется с правой стороны, вверху листа.
7. После следует название документа. Если вы обращаетесь в банк или полицию, то просто пропишите «Заявление». Если же вы направляете обращение в судебную инстанцию, то пишите полностью название: «Исковое заявление о взыскании суммы неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежны средств».
8. Далее начинается основная часть. В ней вы должны обозначить суть вашего обращения, описать кратко и понятно все обстоятельства произошедшего, а также выставить требования. К разной инстанции будут разные требования. Например, через суд вы сможете взыскать перечисленные средства, а также попросить выплатить ответчика вам компенсацию морального вреда, например, если он своим отказом нанес непоправимый вред.
9. При сообщении в банк об ошибке перевода следует опираться на квитанцию-чек, свидетельствующий о совершенном платеже. Указывайте в заявлении точное время, а также все реквизиты платежа.
10. Опирайтесь на нормативно-правовые акты при выставлении требований.
11. В заявлениях требования перечисляйте списком, после слова «Прошу».
12. В конце документа формируется перечень документов, которые вы подаете вместе с заявлением, а затем ставится дата подачи бумаги и личная подпись заявителя.

Совет: если было совершено мошенничество через интернет, то прописывайте всю информацию в расширенном виде. Например, важно будет указать веб-сайт, приложить переписку со злоумышленником или обозначить ссылку на лицо, которое вело общение с вами.

Любая мелочь может помочь полицейским отыскать воришку.

Теперь вы знаете, как оформляются обращения в банк, полицию или исковое заявление в суд. Если у вас остались вопросы, задавайте их консультантам на сайте в специально отведенной для этого форме.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург

8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Возврат ошибочно и излишне перечисленных денежных средств

Банковские погрешности и человеческий фактор – это главные рычаги появления ситуаций, в которых выплаты зачисление выплат происходит ошибочно абсолютно не тем людям или появляются переплаты по договорам. В подобных случаях появляется потребность в том, чтобы произвести возврат по ошибке переведенных денег.

Осуществление возврата по ошибке и излишне переведенных денег

Имеются ли законные причины для того, чтобы потребовать осуществить возврат по ошибке переведенных денег?

Статья 1102 ГК РФ гласит о том, что вы обладаете полным правом запросить возвращение своих денег, так как не имеете никаких договорных или же других обязательств перед получателем данного платежа. Также, согласно ст. 1107 ГК Российской Федерации получатель ложного начисления должен также возместить проценты за использование ваших денежных средств.

Соответственно, вы имеете все основания для быстрейшего возвращения переведенных денег.

Каким образом осуществить возврат по ошибке переведенного платежа?

Для возвращения ваших денег имеется метода:

— добровольный.
Вы отправляете на данные получателя типовое заявление, с требованием о возврате по ошибке отправленной суммы денег в установленный период и на предоставленные реквизиты. В противном случае, исход ситуации зависит от добросовестности и честности получателя.

— судебный.
Этот метод предполагает осуществление возврата по ошибке переведенных денег с помощью суда по предписанию.
Если же получатель не согласен собственнолично и на честных началах вернуть денежные средства на предоставленные ему реквизиты, существует только лишь одно решение – это обращение с исковым заявлением в суд. В подобной ситуации, да еще и если речь идет о больших суммах, лучше воспользоваться помощью опытного юриста, который в свою очередь окажет грамотную помощь в составлении искового заявления, и в дополнение ко всему еще будет защищать ваши интересы в суде. Правильный выбор квалифицированного юриста обеспечит вам удачное завершение дела.

Каким образом вернуть переплаченные деньги?

Возникновение таких ситуаций происходит в том случае, если заблаговременно не была осуществлена проверка текущей задолженности, а еще имеются спорные моменты во взаиморасчетах – перерасчеты по коэффициентам, на взятые во внимание возвраты, несоответствие в приемке услуг и товаров.

Каким же образом и правильно осуществить возврат переплаченных денежных средств? С этой целью потребуется провести ревизию взаиморасчетов.

Составленный акт проверки взаиморасчетов будет основой для подачи заявления на имя получателя, с просьбой о переводе остатка средств на ваш счет.
Образец заявления стандартный, в данном случае не требуется строго регламентированного вида, но тем не менее в заявлении нужно обозначить:

— ваше наименование или Ф.И.О.;
— порядковый номер платежного документа;
— договор или же накладная, по которой и происходил перевод денежных средств;
— общую сумму, которая была переведена по ошибке;
— причина для возвращения – составленный двумя сторонами акт ревизии взаиморасчетов.

Возвращение переплаченных денег происходит на основании поданного вами заявления в кротчайшие сроки, ведь эти суммы дополнительно подпадают под действие ст. 1107 ГК РФ. И если получатель не согласен на добровольный возврат денежных средств, то в таком случае вы имеете полное право обратиться в суд.

Для того, чтобы удачно осуществить возврат переплаченных денег, желательно все же воспользоваться помощью опытных юристов. Специалист данной отрасли будет представлять ваши интересы в суде, а также самостоятельно осуществит сбор всех требуемых документов.

Есть смысл заниматься возвратов по ошибке переведенных денег в том случае, если в дальнейшем вы не собираетесь сотрудничать с получателем. Ну а если у вас и в будущем планируются поставки, то, возможно, лучше оставить данные средства в счет дальнейших операций?

Подан в суд иск о возврате ошибочно перечисленных денежных средств

Последнее обновление 2019-12-12

Возврат ошибочно перечисленных денежных средств

В интересах клиента — юридического лица адвокатами компании «Турий и Партнеры» подан иск в Хозяйственный суд с требованием о возврате ошибочно перечисленных денежных средств.

При осуществлении предпринимательской деятельности, бухгалтером нашего клиента ошибочно были перечислены денежные средства в сумме 80000 гривен предприятию котором они не предназначались.

Данная информация подтверждается платежным поручением с соответствующим назначением платежа.

Юристами нашей компании была проведена претензионная работа с получателем денежных средств. так в его адрес было направлено соответствующее письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленные денежные средства.

В своем письменном ответе, организация получившей денежные средства отметила, что действительно денежные средства получила, но не может их вернуть в добровольном порядке в связи с тем, что на расчетных счет, на котором находятся денежные средства наложен арест на основании Постановления государственной исполнительной службы.

Адвокаты компании согласовав правовую позицию с клиентом приняли решение о подаче в хозяйственный суд исковое заявление с требованием о возврате ошибочно перечисленных денежных средств.
Правовое обоснование иска заключается в следующем.

В соответствии с Постановлением НБУ от 21.01.2004 года № 22 Об утверждении Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте п.2.35. Средства, ошибочно зачисленные на счет ненадлежащего получателя, должны возвращаться им в сроки, установленные законодательством Украины, за нарушение которых ненадлежащий получатель несет ответственность в соответствии с законодательством Украины. В случае невозврата ненадлежащим получателем по каким-либо причинам средств в указанный срок возврата их осуществляется в судебном порядке.

Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, не несет ответственности за своевременность представления им расчетного документа на возврат ошибочно зачисленных на его счет средств.

В соответствии с Законом Украины О платежных системах и переводе средств в Украине п. 1.24 Ошибочный перевод — движение определенной суммы средств, вследствие которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

В соответствии со ст. 1211 ГК Украины, лицо, которое приобрело имущество или сохранила его у себя за счет другого лица (потерпевшего) без достаточного правового основания (безосновательно приобретенное имущество), обязано возвратить потерпевшему это имущество. Лицо обязано вернуть имущество и тогда, когда основание, на котором оно было приобретено, со временем отпала.

2. Положения настоящей главы применяются независимо от того, безосновательное приобретение или сохранение имущества результатом поведения приобретателя имущества, потерпевшего, других лиц или следствием события.
3. Положения настоящей главы применяются также к требованиям о:

1) о возврате исполненного по недействительной сделке;

2) истребование имущества собственником из чужого незаконного владения;

3) о возврате исполненного одной из сторон в обязательстве;

4) возмещение вреда лицом, которое незаконно приобрело имущество или сохранила его у себя за счет другого лица.

В соответствии со ст. 387 ГК Украины, Собственник вправе истребовать свое имущество от лица, незаконно, без соответствующего правового основания завладела им

Считает, что у клиента есть достаточные правовые основания для удовлетворения исковых требований по возврату ошибочно перечисленных денежных средств.

Возврат ошибочно перечисленных денежных средств, образец иска

Сейчас, когда финансовая деятельность занимает большое место в жизни каждого, сложно представить человека, который хоть раз в жизни не совершал какую-либо банковскую операцию (оплата штрафов и налогов, перечисление денежных средств друзьям и различным организациям). К сожалению, каждый из нас может совершить перевод денег не тому адресату. Данный инцидент может произойти из-за собственной невнимательности или из-за технической ошибки. Как показывает практика, мало кто знает, что необходимо делать для того, чтобы совершить возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Образец иска для возврата средств будет приведён ниже.

Что необходимо делать при совершении ошибочного перевода

Если вы обнаружили, что перевод ушёл на счёт не того адресата, следует в срочном порядке обратиться в банк с просьбой об отмене операции. Существует достаточно большая вероятность того, что банк пойдёт вам навстречу в случае, если операция ещё не была проведена. Но помните о том, что банк имеет право отказать в отмене транзакции.

Если вы получили отказ от банка, не расстраивайтесь. В таком случае необходимо составить официальное письмо, в котором следует написать просьбу, чтобы совершили возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Образец такого письма не установлен. Письмо может быть адресовано как банку, который проводил операцию, так и субъекту, который получил ошибочно переведённые деньги на свой расчётный счёт. Желательно адресовать письмо субъекту, который ошибочно получил денежные средства, т. к. после проведёния операции банк не вправе распоряжаться деньгами получателя. Письмо вы можете доставить лично, отправить по почте или же послать через курьерскую службу. Если вы обратились с письмом в банковское учереждение, тогда банк самостоятельно попытается урегулировать возникшую ситуацию. Как же осуществить возврат ошибочно перечисленных денежных средств? Письмо, образец которого приведен ниже, поможет в этом вопросе.

Добровольный возврат

При получении вашего письма субъект, получивший ошибочный перевод, может добровольно вернуть платёж на ваш счёт. Если же он отказывается возвращать деньги, необходимо обратиться с иском в арбитражный суд для того, чтобы совершить возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Образец иска представлен ниже.

Взыскание денежных средств с помощью законодательства

Если все вышеперечисленные способы не помогли совершить взыскание неверно перечисленных средств, необходимо подать заявление в арбитражный суд. К данному заявлению следует приложить определённые доказательства. К ним можно отнести оригиналы и копии документов, подтверждающих ошибку при совершении транзакции. Также можно приложить письмо, которое ранее направлялось в банк. Как оформить иск на возврат ошибочно перечисленных денежных средств? Образец заявления приведён ниже и составлен в соответствии с законами Российской Федерации.

Ответственность получателя

По решению суда получатель, который не совершил возврат средств сразу после обнаружения или вовсе отказывается от процедуры, будет вынужден вернуть денежные средства с определённым процентом, который определяет суд в ходе разбирательства.

Если ошибка произошла из-за технических неполадок или ошибки банка, вернуть денежные средства будет проще. После подачи заявления об ошибке с вашей стороны банк обязан проверить факты и вернуть всю сумму на ваш счёт.

Возврат ошибочно перечисленных денежных средств как назначение платежа: образец

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Если поставщик по ошибке получил платёж, то при возврате денежных средств обратно покупателю он должен применить алгоритм «возврат ошибочно перечисленных денежных средств».

Возвращение излишне перечисленных денежных средств

Периодически возникают ситуации, когда получатель узнаёт о том, что на его счёте имеется излишек денежных средств. Узнать об этом компания или физическое лицо может от кредитной организации, получив соответствующее уведомление или с помощью выписки. А также об излишке ему может сообщить сам плательщик, который вдруг обнаружил ошибочный платёж.

Если сумма была зачислена на счёт другого получателя, то нужно сделать следующие шаги:

• Сообщить об этом в кредитную организацию.
• Вернуть денежные средства на свой счёт.

к содержанию ↑

Сообщение в банковское учреждение о совершении ошибочного платежа

Организация, которая получила не назначенный ей платёж, должна сообщить об этом в течение десяти рабочих дней в банковское учреждение. На законодательном уровне не существует единой формы такого уведомления. Каждая кредитная организация самостоятельно устанавливает вид и содержание таких писем. Если в банке не имеется таких заявлений, то получатель может отправить уведомление в произвольной форме.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Действия банковского учреждения будут следующими:

• Если существует возможность, то безакцептно списывает со счёта компании, получившей ошибочный взнос, денежные средства. При этом здесь не нужно создавать отдельный приказ на это.
• Если такой вариант отсутствует, то списать полученную сумму можно только лишь после создания распоряжения.

к содержанию ↑

Назначение платежа в случае некорректного перечисления по контракту

Если ошибочная сумма была зачислена на основании контракта, то для возврата денег потребуется его расторгнуть. Здесь необходимо создать дополнительное соглашение о расторжении договора. На его основе будет происходить возврат денежных средств. В самом назначении указываются дата и номер соглашения.

Назначение платежа в случае возвращения денег покупателю: формулировка НДС

Такая излишне уплаченная сумма не принадлежит продавцу. Её необходимо вернуть покупателю. При возврате нужно указать «возврат ошибочно полученных средств» с применением формулировки НДС, которая указывается в назначении платежа платёжного поручения, созданного с ошибкой.

к содержанию ↑

Бухгалтерский и налоговый учёт в случае возвращения денег

В бухгалтерском учёте в такой ситуации применяется зеркальная проводка:

В налоговом учёте:

• УСН: зачисление денег будет отражаться в налогооблагаемых доходах по дате их поступления на расчётный счёт, если нужен возврат, то налогооблагаемые доходы сторнируются датой возвращения.
• ОСНО: перечисление и возвращение ошибочной суммы не отражается.

к содержанию ↑

Варианты, требующие возвращения суммы и последствия невозврата

Основными промахами, связанными с перечислением денежных средств, считаются:

1. Выбор не того контрагента, которому предназначался платёж.
2. Некорректная сумма, указанная при формировании документа.
3. В самом назначении взноса указаны реквизиты несуществующего во взаимоотношениях документа.

Такого рода промахи могут быть замечены двумя участниками отношений. Но сам плательщик должен в письменной форме уведомить о своём согласии на совершение операций по возвращению денежных средств.

Ошибка может быть исправлена с помощью корректировки назначения взноса. Это можно сделать, если между контрагентами имеются взаимоотношения поставщик-покупатель.

Ошибочная сумма может быть зачислена в счёт будущих платежей. Такие действия запрещены, если между компаниями отсутствуют договорные обязательства. Все деньги в этом случае подлежат обязательному возврату покупателю.

Учёт таких взносов осуществляется у продавца и плательщика по типичному сценарию — зеркальное отражение. Здесь неважно, по какой причине был сделан ошибочный платёж.

Мнение эксперта

Михайлов Евгений Александрович

Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем

Так как необоснованные взносы никаким образом не относятся к взаиморасчётам между организациями, то налог на добавленную стоимость по ним не начисляется ни к оплате, ни в возврате. Но стоит отметить, если расчёты осуществляются в иностранной валюте, то здесь могут появиться курсовые разницы. Сторона, которая возвращает сумму, должна в назначении платежа указать, что это именно возвращение ошибочного взноса. А также указать реквизиты документа, по которому покупатель просил вернуть деньги.

Если промах засчитывается в качестве будущих оплат, то учитываться он будет как отношения продавец-покупатель. Тогда налог на добавленную стоимость тут будет также учтён.

к содержанию ↑

Варианты проводок для отображения ошибочных взносов

Получатель необоснованного платежа будет отражать такое поступление денежных средств с помощью проводки, которая будет сформирована в момент привязки платёжного документа к счетам бухгалтерского учёта.

Такие денежные средства относятся к счёту номер 76, а выглядеть это будет так: Дт76 Кт51 (52).

Если деньги вы будете возвращать обратно, то тогда проводка будет иметь следующий вид: Дт51 (52) Кт76. При этом разница в курсе валют отобразится в такой проводке: Дт91 Кт76 или Дт76 Кт91.

Если вы планируете оставить сумму в качестве платежа за будущий товар или услугу, то на основе письменного уведомления плательщика проводка будет иметь такой вид: Дт62 Кт76. Не забудьте отразить формулировку налога на добавленную стоимость.

к содержанию ↑

Резюме

Каждый необоснованный платёж и все действия с ним должны быть письменно согласованы с плательщиком. По желанию деньги могут быть зачислены в счёт будущих платежей за товары или услуги. Обе стороны должны отражать такую сумму на счёте номер 76. У каждого участника отношений проводка будет иметь зеркальный вид: Дт76 Кт51(52) — у возвращающей стороны. Дт51(52) Кт76 — у получателя денег. Налог на добавленную стоимость в этих случаях начисляться не будет.

Мнение эксперта

Михайлов Евгений Александрович

Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем

Старайтесь в максимально короткие сроки сообщать об ошибках. Тогда у вас есть шанс получить свою излишне уплаченную сумму назад, вряд ли её снимут с расчётного счёта. Проверьте, где вы допустили промах, как правило, он кроется в неверно внесённых реквизитах. Если вы ошиблись только в указании расчётного счёта, то банковское учреждение не пропустит такой платёж. Он будет возвращён обратно.

Советы:

• Проверяйте все реквизиты контрагентов. Если бухгалтер новичок, то пусть это делает руководство подразделения.
• Принимайте сведения о контрагентах только по электронной почте, таким образом вы вряд ли совершите промах в совершении платежа.
• Старайтесь сразу вносить данные о контрагентах в свою базу.
• Перечисляйте денежные средства в пределах одной сделки, не нужно собирать всё в кучу.

Рейтинг автора

Автор статьи

Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем

Написано статей

Следующая

Защита прав потребителейОбразец претензионного письма о невыполнении условий договора

Возврат ошибочно перечисленных денежных средств

ОГЛАВЛЕНИЕ:

• Ошибка при переводе с одной карты на др.              • Возврат средств со счёта др. получателя

• Ошибочный перевод денег по вине банка                 • Заявление на возврат денег

В современной экономической деятельности широко применяются денежные расчёты с использованием безналичных денег и это выгодно не только для государства, но и удобно для граждан, т. к. можно совершать любые платежи за услуги, товары, перечислять средства на другую банковскую карточку и осуществлять другие переводы, даже не выходя из дома.

Но также можно столкнуться с проблемой, когда деньги перечислены не по назначению, в связи с ошибкой или невнимательностью. Можно ли сделать возврат ошибочно перечисленных денежных средств или эту сумму следует считать утраченной? Ошибка может произойти по вине самого отправителя, неправильно указавшего реквизиты получателя или по вине банка, который отправил платёж не по тем реквизитам, которые указаны.

 

Ошибка при переводе средств с одной карточки на другую

• Скачать образец искового заявления

(составляется при отказе получателя добровольно вернуть ошибочно перечисленные средства)

В случае обнаружения ошибки необходимо действовать быстро: звонить в банк, писать заявление о возврате средств (если потребует банк) и ждать, пока банковские служащие проверят информацию.

При перечислениях с карточки на карточку деньги блокируются на счёте до подтверждения транзакции, поэтому её можно отменить и благополучно вернуть деньги обратно, однако банк вправе осуществить эту процедуру в течение 30 дней.

Если же платёж уже поступил на счёт получателя, то списать средства без его согласия будет невозможно. Большие трудности возникнут при перечислении денег неизвестному получателю, номер карты которого совпал с ошибочно набранными цифрами и которого идентифицировать просто невозможно, поэтому банк в связи с конфиденциальностью информации помочь не сможет.

В этом случае банковский работник сообщает получателю об ошибочном платеже, и если он добровольно не желает возвращать сумму, то банк оставляет сторонам этот вопрос на самостоятельное урегулирование. Тогда ошибочно перечисленные деньги возможно вернуть только по решению суда.

 

Ошибочный перевод денег по вине банка

Бывает так, что платёж отправлен, реквизиты правильные, но получателю средства так и не были зачислены. В этом случае возможна ошибка банка, который по техническим или иным причинам перевёл деньги на другой расчётный счёт.

Банковские работники сами заинтересованы в исправлении ошибки и являются инициаторами исправления ситуации в короткие сроки. Если решение проблемы затягивается, необходимо в банк предоставить заявление с квитанциями об оплате, после проверки информации платёж будет переведён по правильным реквизитам или возращен отправителю. А если задержка возврата денег привела к финансовым потерям, то можно требовать компенсацию и неустойку.

 

Возврат средств, ошибочно поступивших на счёт другого получателя

В случае перечисления средств не тому получателю (например, за какие-то услуги или товар) и выявления ошибки после поступления оплаты на его расчётный счёт, нужно подготовить письмо о возврате суммы, ошибочно перечисленной на имя того лица (юридического или физического), которое получит платёж. В письме сообщается о произошедшей ошибке и просьбе вернуть деньги.

Предприятия и организации обязаны вернуть ошибочно полученные средства в течение 10 дней после обнаружения ошибки или получения письма от отправителя ошибочной суммы, иначе это будет нарушением законодательства – пользование чужими средствами без оснований, за что можно требовать начисление процентов.

 

Как составить заявление на возврат ошибочно перечисленной суммы?

Письмо составляется в произвольной форме, т. к. особых требований и форм законодательством не предусмотрено, и должно содержать следующую информацию:

• ФИО отправителя, паспортные данные, место жительства, № телефона
• Место составления заявления и дата
• Информация о получателя, куда отправлялись деньги, когда, какая сумма, и каким образом – через банкомат, онлайн, терминал или отделение банка
• Просьба о возврате средств с указанием реквизитов (номер карты)
• Список документов, прилагаемых в подтверждение совершения платежа – квитанции, чеки, платёжные поручения
• Подпись заявителя.

Если письмо направляется в организацию, ошибочно получившую деньги, письмо следует отослать с уведомлением и в случае невозврата указанной суммы, обращаться в суд.

При возврате суммы наличными деньгами в отделении банка нужно предъявить паспорт.

Наша банковская сфера и система платежей несовершенна в плане возврата денежных средств, перечисленных по ошибке, поэтому, осуществляя переводы и оплаты, нужно быть внимательным при оформлении платежа, чтобы не столкнуться с неприятностями и не потерять деньги.

Полезная информация? Поделиться с друзьями:
Хотите задать свой вопрос? Вы можете задать свой вопрос дежурному юристу онлайн. В течение 20-и минут мы перезвоним на указанный номер телефона и бесплатно ответим на ваш вопрос.
Задать свой вопрос

Заявление о возврате денежных средств. Соблюдён ли претензионный порядок?

Добрый день, уважаемые коллеги!

Впервые решился задать тему для обсуждения в нашей соц.сети, поэтому не судите строго.

Итак, дело о защите прав потребителей. Ответчик- известный ОПСОС (оператор сотовой связи).

Фабула.

Потребитель воспользовался правом перехода от одного оператора связи к другому. После осуществления перехода на счёте потребителя остались денежные средства. Потребитель обратился в салон-магазин ОПСОС (по факту выяснилось, что к агенту ОПСОСа) и написал заявление на возврат денежных средств. Заявление осталось без ответа, и потребитель через полгода пошёл в суд с иском о взыскании денежных средств, процентов, морального вреда.

Суд первой инстанции.

1. Позиция потребителя.

Подпунктом «д» пункта 24 Правил оказания услуг телефонной связи, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 09.12.2014 N 1342, установлено, что оператор связи обязан вернуть абоненту неиспользованный остаток денежных средств, внесённых в качестве аванса, не позднее 30 дней со дня расторжения договора. Указанная обязанность Ответчиком исполнена не была. Никаких действий по возврату долга ОПСОС не предпринял.

Потребитель обратился с заявлением о возврате денежных средств, но ответа на него не последовало.

2. Позиция ОПСОС.

Потребителем не соблюдён обязательный досудебный претензионный порядок урегулирования спора, так как претензия в адрес ОПСОС не направлялась. Направлено было только заявление на возврат денежных средств, которое, в свою очередь не дошло до ОПСОС из-за некорректной работы сотрудников агента ОПСОС (салона-магазина). В результате ОПСОС был лишён возможности урегулировать спор в досудебном порядке.

Определение суда первой инстанции.

Оставить исковое заявление потребителя без рассмотрения.

Вторая инстанция (частная жалоба).

1. Позиция ОПСОС

В процессе рассмотрения частной жалобы ОПСОСу удалось убедить городской суд в том, что потребитель должен был действовать по следующей схеме:

А) Подача заявления на возврат денежных средств;
Б) Ожидание 30 дней на возврат;

В) Подача претензии ОПСОСу в связи с тем, что требования по заявления не удовлетворены.

2. Позиция потребителя.

Правилами оказания услуг связи установлено, что ОПСОС самостоятельно должен вернуть денежные средства, никаких заявлений для этого писать не нужно. Поскольку этого не произошло, потребитель подал претензию в салоне-магазине. Иных бланков, кроме как «Заявление на рсторжение договора и возврат денежных средств» потребителю не предоставили.

3. Решение суда апелляционной инстанции.

Определение суда первой инстанции об оставлении иска без рассмотрения отменить по процессуальным основаниям (потребителю не было разъяснено право, способ и сроки обжалования).

Вновь первая инстанция.

1. Позиция ОПСОС

Дополнилась тем, что исковое заявление потребителя было рассмотрено в качестве претензии и требования были удовлетворены. (Деньги перечислены потребителю после подачи искового заявления).

2. Позиция потребителя.

Новое рассмотрение вопроса, по которому уже вынесено апелляционное определение, не допустимо (п. 52 Пленума от 19.06.12 №13).

Решение суда первой инстанции.

В удовлетворении исковых требований отказать.  В связи с тем, что после подачи иска, денежные средства возвращены, нарушений прав потребителя не выявлено, иск рассмотрен ОПСОС как претензия.

Апелляция потребителя

В апелляционной жалобе потребитель указал следующие доводы в качестве обоснования того, что суд первой инстанции неверно применил закон:

1. Критерии «претензии» не обозначены в законодательстве. В словаре указано, что это …заявление кредитора/клиента об уплате долга… В судебной практике по аналогичным спорам, требующим претензионного порядка (например туристическим) такие заявления квалифицированы судом как претензия (Апелляционное определение Тульского областного суда от 19.05.16 по делу № 33-1681; Определение Московского городского суда от 08.12.2011г. по делу № 33-402326). Сослался даже на арбитражную практику, где простое письмо было расценено судом, как претензия (Постановление АС МО от 20 апреля 2018 г. по делу N А40-70243/2017). Таким образом, потребитель обратился к ОПСОС именно с претензией.

2. Указания п. 52 постановления Пленума №13 проигнорированы судом первой инстанции;

3. Нарушение прав потребителей было, так как заявление потребителя на возврат денежных средств не рассмотрено ОПСОСом.

 

Уважаемые знатоки, внимание вопрос!

Как вы считаете направлением заявления на возврат денежных средств ОПСОСу потребитель исполнил свою обязанность по соблюдению досудебного претензионного порядка урегулирования спора?

Может кто поделится практикой по этому вопросу?
 

Средство от «денег были и получены».

За прошедшие годы суды разработали различные средства правовой защиты, позволяющие взыскать деньги в обстоятельствах, когда этого просто требует справедливость. Эти средства правовой защиты возникают в ситуациях, когда между сторонами отсутствуют правовые или договорные отношения, которые в противном случае могли бы служить основанием для такого требования. Подобные ситуации возникают, когда один человек платит другому денежную сумму, ошибочно полагая, что это законная задолженность. Это происходит, когда банк совершает ошибку и зачисляет на ваш счет средства, которые он должен был выплатить кому-то другому, или когда он ставит дополнительный ноль на сумму депозита.Для рассмотрения таких дел и опираясь на принципы справедливости, суды разработали реституционные средства правовой защиты, такие как «неосновательное обогащение» и «деньги, которые были и получены». Эти средства правовой защиты — то, что пресса часто насмешливо называет «законом, созданным судьей».

«Неосновательное обогащение» возможно, если произошло обогащение одной стороны, соответствующее лишение другой стороны и «отсутствие юридических оснований для обогащения». Ситуация такого типа возникает, например, когда кто-то платит деньги или иным образом придает ценность другому по ошибке или на ошибочных основаниях.При условии, что получатель не добросовестно существенно изменил свое правовое положение вследствие получения этого пособия, суды потребуют возврата переведенной стоимости. Случаи этого типа часто зависят от того, существует ли «юридическая причина» для первоначального платежа. «Юридическая причина» включает такие вещи, как договор, подарок или добровольное распоряжение, требование закона или распоряжение, налагаемое законом, например, переход к совместному арендатору в случае смерти.

Одним из недавних примеров успешного удовлетворения иска о неосновательном обогащении был спор по поводу покупки недвижимости.Основываясь на заявленном обещании, что ответчики передадут собственность истцам, как только они получат право на финансирование, истцы оплатили различные расходы в пользу ответчика, такие как ипотечные налоги и налоги на имущество. Также они сделали ремонт в собственности за свой счет. Имущество так и не было передано, и истцы подали в суд, чтобы вернуть свои деньги. Суд счел применение неосновательного обогащения, поскольку «не было никаких оснований для закона или справедливости» для ответчиков, чтобы сохранить преимущества, предоставленные истцами.

«Полученные и полученные деньги» — это немного другое средство правовой защиты, которое применяется в других обстоятельствах. Он доступен в тех случаях, когда оплата или перевод стоимости происходит добровольно, но «по принуждению срочно и безотлагательно». Эти ситуации обычно возникают, когда стороны действуют по ошибке или расходятся во мнениях относительно характера или суммы обязательства по уплате: например, взимается ли плата за проезд на законных основаниях за использование моста или суммы, рассчитанные и уплаченные в соответствии со сложным контрактом. точны.Закон не спасет истца, если он добровольно производит платеж и знает основные факты. Для взыскания по иску «деньги были и получены» истец должен доказать, что при осуществлении соответствующих платежей у него не было практических альтернатив, кроме как сделать это. Так ли это на самом деле, это очень зависит от фактов анализа и включает оценку разумности поведения истца в сравнении с любыми другими доступными альтернативами. Суды описывают это «практическое принуждение»: истец был фактически вынужден заплатить, если не было разумной альтернативы.

Принцип получения и получения денег был применен в недавнем деле, когда возник спор о надлежащей ставке, подлежащей уплате по сложному контракту на поставку газа. Поставщик газа сказал заказчику, что, если он не заплатит требуемую ставку, подача газа будет прекращена. Заказчик не согласился с такой ставкой, но, чтобы избежать отсутствия газа в краткосрочной перспективе, оплатил требуемую ставку. Впоследствии заказчик подал в суд, аргументируя это тем, что они заплатили больше, чем они были обязаны платить по контракту, и, учитывая угрозу прекращения подачи газа, действовали по практическому принуждению.Суд согласился, и они взыскали 824 888,13 долларов.

Если у вас нет средств из-за ошибки или вы считаете, что нет другой практической альтернативы, кроме как заплатить кому-то деньги, эти средства могут быть вам полезны. Это средства правовой защиты, разработанные судьями на протяжении веков для решения ситуаций, связанных с несправедливостью или ошибкой. Эти средства правовой защиты, разработанные судьями, могут стать эффективным инструментом для взыскания средств в соответствующих обстоятельствах.

Ошибка банковского депозита Чарльза Шваба на сумму 1,2 миллиона долларов: покупка дома и арест, говорят официальные лица

Это был тот случай, когда инвесторы тоскуют по каждому ралли на Уолл-стрит: 1 205 619 долларов.56 по необъяснимым причинам оказались на брокерском счете диспетчера службы экстренной помощи в Луизиане в феврале.

Но на следующий день, когда Чарльз Шваб попытался вернуть деньги, которые он по ошибке положил на счет Келин Спадони, власти заявили, что около четверти средств уже пропали. Компания сообщила, что около месяца звонки, электронные письма и текстовые сообщения г-же Спадони оставались без ответа.

Деньги были переведены на другой счет и использованы г-жой Спадони для покупки дома и Hyundai Genesis S.U.V., по данным офиса шерифа округа Джефферсон. 7 апреля она была арестована по обвинению в мошенничестве и краже и в тот же день уволена с должности диспетчера, сообщает шериф.

В иске, поданном против г-жи Спадони в федеральный суд в Новом Орлеане, Чарльз Шваб сказал, что он должен был перевести только 82,56 доллара на счет Fidelity Brokerage Services г-жи Спадони, но программный сбой привел к ошибочному переводу семизначная сумма.

«Я думаю, большинство людей понимают, сколько денег находится на их банковских счетах», — говорит капитан.Об этом заявил в понедельник в интервью пресс-секретарь шерифа Джейсон Ривард. «Когда вы ожидаете 80 долларов и получаете 1,2 миллиона долларов, вероятно, что-то не так».

33-летняя г-жа Спадони из Харви, штат Луизиана, была обвинена в банковском мошенничестве, незаконном переводе денежных средств и краже на сумму более 25 000 долларов, заявили власти. Четыре с половиной года она работала диспетчером в приходе недалеко от Нового Орлеана.

Бобби Эдмондс, адвокат г-жи Спадони, сказала в интервью в среду, что она все еще расследует различные аспекты этого дела.

«Мы будем своевременно отвечать на ходатайства, которые находятся в деле, и надеемся, что все решим мирным путем и в лучших интересах моего клиента», — сказала она.

Г-жа Спадони была освобождена под залог в размере 150 000 долларов в четверг, по словам капитана Риварда, который сказал, что подавляющая часть пропавших без вести денег была возвращена.

Представитель Charles Schwab сообщил в электронном письме в воскресенье вечером, что компания полностью сотрудничает с властями в попытке решить проблему, но отказался от дальнейших комментариев.

Ежедневный бизнес-брифинг

Обновлено

6 августа 2021 г., 18:12 ET

Получатели денежных средств, подключенные по ошибке, обычно должны их вернуть.

Джеймс Дж. Энджел, адъюнкт-профессор финансов в Школе бизнеса Макдоно Джорджтаунского университета, сказал, что это были примеры, которые обычно связаны с получателем, который не имеет «естественных прав» на средства.

«В общем, если это не твое, ты должен его вернуть», — сказал он, подчеркнув, что говорил в целом, а не комментировал конкретно дело Спадони.«Кто-то, кто этого не ожидал, не просил, а вдруг он появляется? Очевидно, это была ошибка ».

Но решение федерального судьи в этом году представляет собой заметное исключение. В 2020 году Citigroup случайно перевела 900 миллионов долларов группе кредиторов, намереваясь внести небольшую выплату процентов от имени косметической компании Revlon, но вместо этого вернув их полностью.

Некоторые кредиторы, подавшие в суд на Revlon и Citi с целью погашения ссуды, отказались вернуть около 500 миллионов долларов.В феврале судья Джесси М. Фурман из окружного суда США в Манхэттене постановил, что получателям не нужно возвращать деньги, потому что у них были разумные основания полагать, что платеж был преднамеренным.

«Дело Citigroup определенно является исключением, потому что они уже предъявляли претензии в отношении денег», — сказал д-р Ангел.

Джон К. Кофе-младший, профессор юридической школы Колумбийского университета, сказал, что тот, кто находит деньги, имеет юридическое обязательство попытаться восстановить здание.

«Даже если Шваб проявила халатность, это не дает ей права удерживать это обнаруженное имущество», — сказал он.«Эти дела всплывают то и дело. Грузовики, работающие в банках, попадают в автокатастрофы, и деньги выходят за ними, и полиция и другие требуют, чтобы вы вернули их ».

По словам Шваба, г-жа Спадони открыла брокерский счет в январе, и избыток денежных средств был добавлен к запросу на перевод, который она сделала в феврале.

Осознав ошибку, Шваб попытался вернуть деньги через компьютерную систему, но получил сообщение, в котором говорилось: «Наличные деньги недоступны», — говорится в иске.Вторая попытка также была отклонена, и Шваб получил сообщение, в котором говорилось: «Недостаточно средств, обратитесь напрямую к клиенту, чтобы решить эту проблему».

Сотрудник Schwab звонил г-же Спадони четыре раза, но не смог оставить сообщение во время двух из этих попыток, потому что ее автоответчик был заполнен, говорится в иске. Затем корпоративный адвокат Шваба позвонил г-же Спадони в офис шерифа, но ему сказали, что она недоступна, согласно иску, в котором говорилось, что он затем отправил несколько текстовых сообщений.

В своем иске Schwab заявила, что она начала арбитражное разбирательство против г-жи Спадони с Управлением по регулированию финансовой индустрии, но на разрешение этого дела уйдет два месяца. Компания заявила, что подала иск, потому что хотела убедиться, что г-жа Спадони не потратила ошибочно переведенные средства до арбитражного слушания.

«Когда вы берете что-то, что явно вам не принадлежит, — сказал капитан Ривард, — это будет кража.

Кристин Хаузер подготовила репортажи, а Китти Беннетт — исследование.

Верните деньги, которые я вам отправил — я ошибся!

В большинстве случаев, если вы выплатили деньги по ошибке и получатель был «несправедливо обогащен», вы можете получить свои деньги обратно.

Однако решение федерального суда Нью-Йорка по делу In Re Citibank 11 августа 2020 г. иметь право удерживать деньги.

Как мы объясняем в этой статье, это решение также побудило к публикации некоторых новых положений о защите агентов как Ассоциацией торговли синдикацией займов (« LSTA ») в США, так и, совсем недавно, Ассоциацией рынка займов (« LMA ”) в Великобритании.

Дело Ситибанка

11 августа 2020 года Ситибанк, выступая в качестве административного агента в рамках синдицированного срочного займа, регулируемого законодательством Нью-Йорка, компании Revlon, совершил одну из крупнейших банковских ошибок в истории.

Ситибанк должен был выплатить кредиторам Revlon выплату процентов в размере 7,8 млн долларов. Однако он по ошибке перечислил, помимо 7,8 млн долларов Revlon, еще почти 900 млн собственных денег. Полученные выплаты равнялись сумме основной суммы долга и начисленных процентов, которые Revlon задолжал каждому кредитору по кредитному соглашению.

Ситибанк уведомил кредиторов вскоре после обнаружения ошибки и выпустил Уведомления об отзыве с просьбой вернуть основную сумму. В то время как одни кредиторы вернули переплаченные суммы, другие отказались это сделать.Ситибанк подал в суд на тех кредиторов, которые не вернули переплату, для реституции на основании неосновательного обогащения.

Суд Нью-Йорка постановил, что невозвращающие кредиторы имели право оставить деньги, потому что они установили элементы защиты «выплата по стоимости» в соответствии с законодательством Нью-Йорка. Эта защита освобождает получателя от ошибочного платежа от обязанности произвести реституцию, если платеж погашает действительный долг перед получателем, получатель не допустил искажения, которое привело к платежу, и получатель не имел уведомления об ошибке плательщика.Исходя из обстоятельств дела, судья установил, что невозвращавшиеся кредиторы представили убедительные доказательства того, что они разумно полагали, что платежи были преднамеренной предоплатой первоначальной срочной ссуды Revlon. Таким образом, у них была полная защита от требования Ситибанка о реституции.

Несмотря на существование такой защиты в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк, все еще вызывает шок тот факт, что административный агент (сторона, не имеющая экономической заинтересованности в сделке, за исключением ее гонорара за выполнение функции) может оказаться в таком положении.Признавая это, суд Нью-Йорка сам предположил в своих «Установлениях фактов» и «Заключения закона», что если бы он «писал с чистого листа» (а это не так), было бы далеко не ясно, согласился бы он с правовыми принципами. таким образом, который позволил невозвращающимся кредиторам сохранить деньги, которые, несомненно, были переведены Ситибанком по ошибке.

Ситибанк находится в процессе обжалования решения.

Будет ли дело решено иначе в Великобритании?

Суды в Англии признали, по крайней мере, с середины 19 века ¹ , что лицо, которое платит деньги другому, работая по ошибке фактов, имеет право требовать обратно эти деньги в соответствии с законом о реституции.Реституция — это средство правовой защиты, направленное на устранение несправедливого обогащения ответчика путем восстановления соответствующей выгоды или обогащения истцу. Обоснование этой доктрины состоит в том, что было бы несправедливо позволять стороне, получившей платеж по ошибке, удерживать его. ²

В соответствии с английским законодательством существует ряд возражений против иска о реституции. Два из них являются наиболее распространенными и имеют принципиальное значение в ситуации, подобной случаю с Ситибанком, — это (1) смена позиции и (2) хорошее рассмотрение.

Для того, чтобы успешно провести защиту «смена позиции», ответчик должен показать, что он изменил свою позицию так, что было бы несправедливо требовать от них возмещения ущерба. Следовательно, если бы этот случай был решен в соответствии с английским законодательством, невозвращавшиеся кредиторы могли бы воспользоваться этой защитой, если бы смогли доказать, что их обстоятельства изменились в результате ошибочного платежа Ситибанка и что им будет хуже, если возмещение, чем если бы они не получили ошибочный платеж.Например, если кредитор растратил средства (так что кредитор не мог легко их вернуть) до получения уведомления об отзыве от Ситибанка. Однако, судя по фактам, похоже, что это не так. Суд Нью-Йорка признал, что Ситибанк осознал свою ошибку и уведомил кредиторов в течение одного дня, и не было никаких доказательств или предположений о том, что в промежуточные часы невозвращавшиеся кредиторы полагались на свой ущерб, полагая, что переводы были преднамеренной, хотя и неожиданной выплатой ссуды Revlon.

Для того, чтобы успешно провести защиту «с уважением», ответчик должен доказать, что платеж был произведен в счет погашения и погашает задолженность перед получателем платежа третьей стороной, от которой плательщик уполномочен погасить задолженность. . ³ Требование о том, чтобы ответчик был «уполномочен» погасить долг третьей стороной, является ключевым здесь, как показывает дело Lloyds Bank v Independent Insurance .

В этом деле суд счел нецелесообразным предписывать реституцию на том основании, что нельзя сказать, что ответчик был несправедливо обогащен за счет банка.Платеж, произведенный банком ответчику, был произведен с учетом разумных соображений, поскольку он погасил задолженность перед ответчиком третьей стороной, которая предоставила банку фактические полномочия на погашение долга, и платеж был принят как таковой со стороны ответчик. Суд заявил (хотя и obiter), что, если бы он не установил наличие «фактических» полномочий, он бы издал приказ о возвращении денег банку и что предполагаемого присутствия «мнимых» полномочий было бы недостаточно. устанавливать защиту на основании «санкционированного» погашения долга.Он также предположил (не решая вопроса), что при отсутствии «фактических» полномочий соответствующий запрос будет заключаться в том, будет ли в отношениях между должником и получателем / кредитором получателю / кредитору препятствовать (или может быть) отказано в утверждении что долг не был погашен, т.е. мог ли кредитор оказаться в положении, когда у него больше не было средств правовой защиты от должника, поскольку долг не мог быть восстановлен. Суд предположил, что при таких обстоятельствах надлежащей защитой иска о реституции будет изменение должности.

В конечном счете, кажется довольно трудно с уверенностью сказать, как английские суды решат дело Ситибанка. Принципы в деле Lloyds Bank v Independent Insurance (некоторые из которых являются устаревшими) предполагают, что английский суд вынесет постановление о возврате средств агенту в этих обстоятельствах, если получатель платежа не сможет представить убедительный случай изменения должности. Эта неопределенность вызывает некоторые потенциальные проблемы для агента, находящегося в том же положении, в котором оказался Ситибанк.

Интересно также, что в деле Lloyds Bank v Independent Insurance суд отметил, что его решение не разрешить реституцию в обстоятельствах, когда платеж агентом (хотя и уполномоченным) погашал долг, соответствовало американскому пересмотру Закон о реституции. Еще неизвестно, сочтет ли он это в соответствии с защитой «увольнения по стоимости».

Практические соображения для агентов — разработка новой отрасли

В ответ на решение по делу Ситибанка LSTA опубликовало дополнительные типовые положения, которые могут быть включены в его юридические соглашения Нью-Йорка для защиты Административного агента.

Язык, предложенный LSTA, позволяет административным агентам направлять кредиторам уведомление об ошибочном платеже с учетом необязательной даты отсечения срока возврата. Получив уведомление, кредиторы обязаны вернуть сумму ошибочного платежа в течение двух рабочих дней вместе с любыми процентами, начисленными с момента получения денег. Предлагаемая формулировка также отвергает любые претензии, встречные иски или возражения, которые кредитор мог бы иметь в связи с такими платежами.

30 июня 2021 года LMA также опубликовало форму необязательной «оговорки об ошибочной оплате», чтобы обеспечить договорную защиту для агентов в случае, если агент совершит ошибочный платеж.LMA тщательно прояснил, что не дает рекомендаций относительно того, включать ли этот необязательный проект в документацию объекта или нет — это должно быть коммерческое решение для сторон.

Пункт LMA предусматривает обязательство соответствующей стороны, получившей ошибочный платеж, вернуть платеж Агенту по кредиту (с возможностью потребовать уплаты процентов на возвращенную сумму). Сторона, получившая ошибочный платеж, также прямо отказывается от любой доступной защиты или права на зачет, которое она может иметь в отношении ошибочного платежа.Формулировка отказа от возражений предназначена для оказания помощи в случае, если Агент решит подать иск о реституции (где могут применяться различные возражения по закону) вместо того, чтобы преследовать договорное требование в соответствии с этим пунктом.

Сторона, которая может получать платеж от Агента, вероятно, захочет убедиться, что этот пункт не является «бессрочным», и потребует установления временного ограничения на возможность Агента требовать возврата ошибочная оплата. Эта редакция представлена ​​как необязательная в проекте статьи.

Хотя LMA представило этот проект своим членам в качестве необязательного пункта, мы ожидаем, что агенты начнут запрашивать его включение во многие первые проекты соглашений о предоставлении услуг. Хотя присяжные могут не понимать, является ли редакция существенной или нет, агент, вероятно, будет более счастлив, если его требование о взыскании ошибочного платежа надежно закреплено в контракте, чем необходимость полагаться на требование о реституции.

¹ Келли против Солари (1841) 9 M&W 54 .

² Barclays Bank Limited против Simms [1980] QB 679 .

³ Lloyds Bank Plc v Independent Insurance Co Limited [1998] EWCA Civ 1853.

Как составить письмо для возврата ошибочно перечисленных денег. Как написать письмо для возврата ошибочно перечисленных денег

В деятельности организаций часто возникают ситуации, когда необходимо вернуть деньги, перечисленные контрагентом.Причинами могут быть не только ошибка в реквизитах платежного поручения, но и нарушение доставки товаров или работ, несоответствие качества товаров или услуг, расторжение договора, переплата, выявленные по акту примирение и так далее. Для возврата денег составляется претензионный документ.

Общие требования

Документ является заявлением (заявкой) о возврате перечисленных денег. Единой формы нет, поэтому делаем высказывание произвольно.Укажите следующую информацию:

• реквизиты вашей организации: Обращение можно подать на фирменной форме;
• реквизиты для возврата денежных средств;
• имя руководителя контрагента, его должность и FUL
• тема обращения (предмет): Укажите, на основании какого документа (договор, счет, универсальный редукторный банк) выдается письмо;
• объект обработки: точно опишите, как и в результате какие деньги перечисляются на текущий счет поставщика.Укажите, на основании чего необходимо вернуть деньги, их требования по срокам, включая штрафы и пени, если таковые имеются в документе — основание обязательства. Аргументировать свою позицию закона или условий договора, на основании которых поставщик обязан вернуть денежные средства.

Прикрепите копии подтверждающих документов: платежи, отказ от ответственности со счета. В Quit укажите не только количество, но и количество страниц в каждой из них.В приложении к письму обязательно добавьте акт сверки взаимных расчетов. Подайте обращение: ответственный исполнитель, финансовый директор (главный бухгалтер) и руководитель организации.

Образец возврата письма от поставщика

Как оформить письмо на возврат

Документ находится в двух экземплярах, один направляем контрагенту, а второй регистрируем в журнале и запрашиваем в исходящей документации. Тираж может быть больше, по одному на каждого желающего.Например, для руководителя и начальника филиала, для директора и главного бухгалтера головной организации, для учредителя вашей организации.

Акт сверки

Акт сверки взаиморасчетов с поставщиком прилагается в обязательном порядке вне зависимости от причины возникновения дебиторской задолженности. Это позволит разобраться в неточностях в учете или выявить ошибку.

Образец письма-возврата поставщику

Пример: возврат переплаты, возникшей в результате технической ошибки.В платежном поручении №117 от 16.07.2017 ГБОУ ДОД СДЮСШОР «АЛЛЮР» неверно указана получателем: вместо ООО «Поставка СпортТауерс» поставка товара «Поставка. Сумма платежа 30 000 руб. Оформляем запрос на возврат.

Образец возврата письма от поставщика

Рассмотрим ситуацию, которая может случиться на практике (возврат аванса).

ГБОУ ДОД СДЮСШОР «АЛЛЮР» ошибочно перечислил предоплату ООО «Поставка товаров» в размере 30 000 руб.Между организациями существует договор на закупку спортивных мячей из расчета 100 000 рублей. Авансовые платежи по договору не предусмотрены. Составляем письмо.

Ответственность и срок хранения

Письма на возврат, как и другая деловая переписка, должны храниться не менее 5 лет.

Для претензионной корреспонденции возможно ведение отдельного журнала регистраций, его форму и порядок ссылки утвердим в учетной политике.Ознакомится ответственным исполнителем с данной процедурой покраски.

Ответственность за ведение и хранение этих документов для регистрации в должностных инструкциях.

Действующее законодательство охватывает все стороны человеческой жизни, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество действующих законов, нормативных и нормативных актов настолько велико, что даже опытному специалисту непросто сориентироваться в них. Обычные граждане в лучшем случае просто не будут знать, что делать в той или иной ситуации.В худшем случае можно принять неверные решения, которые могут только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.

Традиционным методом получения помощи специалистов в таких случаях является юридическая консультация. Юрист как никто другой понятен действующему законодательству, его нюансам и текущим изменениям. Кроме того, именно юрист может разъяснить обычному человеку значение той или иной статьи закона, область ее применения и последствия этого.Развитие информационных технологий стало причиной появления такого вида получения юридической помощи, как бесплатные консультации по телефону в режиме онлайн. На сайте сайта любой желающий может получить полноценную юридическую консультацию. Для этого достаточно позвонить по указанному номеру телефона. Преимущества этого метода консультации очевидны: доступность. В любое время дня и ночи, в любой день специалисты готовы ответить на все вопросы. Чтобы получить консультацию, необязательно специально посещать офисы юридических компаний, тратить время на ожидание.Мобильность. Чаще всего человеку нужна оперативная консультация по юридическим вопросам. В такой ситуации традиционная консультация невозможна, так как это приведет к потере времени. Онлайн-консультация по телефону лишена этого недостатка, так как доступна не только в любое время, но и из любого места. Для этого достаточно выйти в Интернет с любого устройства, поддерживающего такую ​​возможность. Качественная консультация. Квалификация юристов позволяет им оперативно реагировать на большинство вопросов. В случаях, когда рассматриваются ситуации повышенной сложности, специалисту может потребоваться дополнительное время для ознакомления с нюансами дела и соответствующим законодательством.Отсутствие регистрации на сайте. Если по какой-то причине человек не хочет подчиняться настоящему имени, он может указать любое имя или псевдоним, которым вы хотите общаться. Настоящие имя и фамилия могут понадобиться при составлении официальных заявлений, судебных исков и т. Д. Помимо немедленных ответов на заданные вопросы, юристы подскажут правильную линию поведения в той или иной ситуации. Специалисты ответят на вопросы в таких областях права как: семейное законодательство. Рассматриваются любые вопросы заключения и расторжения брака, раздела имущества, составления брачного договора, претензий и так далее.Налоговое законодательство. Юрист ответит на любые вопросы, связанные с налогообложением, налогами и сборами, налоговыми льготами. При необходимости поможет оформить необходимые документы (например, заполнить налоговую декларацию). Трудовое законодательство. Специалист ответит на любые вопросы, связанные с толкованием и применением статей. Трудовой кодекс и другие нормативно-правовые акты (прием, увольнение, отпуск и др.). Уголовное и уголовно-процессуальное законодательство. Одна из самых сложных отраслей права, поэтому консультации по данным вопросам проводят самые опытные юристы.Помимо консультирования, они помогут составить заявления в надзорную, апелляционную и кассационную инстанции. Страховое и транспортное законодательство. В последнее время это одна из самых востребованных отраслей права. Опытные юристы ответят на любые вопросы относительно использования транспортного средства, его страховки и ответственности за нарушение соответствующих статей закона. Жилищное законодательство. Рассмотрению подлежат все вопросы, связанные с приобретением, продажей, обменом, недвижимостью, а также любые спорные вопросы, связанные с этим.Кроме того, бесплатные юридические онлайн-консультации могут проводиться по вопросам, связанным с защитой прав потребителей, земельным законодательством и любыми другими отраслями юриспруденции. В некоторых случаях на первом месте стоит оперативность получения грамотной юридической консультации. В таких ситуациях сложно переоценить важность тех услуг, которые круглосуточно онлайн консультируют юристов, которые обеспечивают сайт сайтом.

Часто возникают ситуации, когда специалисты переводили деньги в крупных компаниях, без реквизитов или без этих контрагентов.В результате деньги упали ошибочно, и при определенной последовательности действий есть возможность их вернуть.

Для этого необходимо правильно составить письмо, которое отправляется в полученную организацию, и в нем должна быть указана причина перевода денег и реквизиты отправителя, которому возвращаются средства.

Обычно факт отправки средств по ошибочным реквизитам выявляется после проведения данной финансовой процедуры. Бухгалтеры, менеджеры или другие сотрудники организации могут ошибиться.

Важно! Основная цель такого письма — вернуть получателю ошибочно переведенные средства, поэтому оно содержит все данные, с помощью которых он может выполнить этот процесс.

Как вернуть деньги На практике — пример смотрите в этом видео:

Кто и когда формирует этот документ

При обнаружении факта неправильного перевода денег следует сразу приступить к формированию письма. Желательно, чтобы его подключил руководитель организации.Обязанность обычно ложится на бухгалтера.

Отправить письмо в другую компанию разными способами:

• лично, при посещении организации, и секретарь обычно забирает бумагу, а заодно можно воспользоваться услугами курьера;
• отправка почтовых уведомлений.

Важно! Независимо от письма о переводе необходимо получить подпись получателя во втором экземпляре, чтобы убедиться, что он уведомлен об ошибочном переводе денег.

Получатель, который может быть физическим лицом или компанией, должен проверить все операции, совершенные на его счету на определенную дату. Компании обычно пробуют документацию, связанную с поступлением денег и их потреблением.

После проверки другая компания пришлет ответное уведомление, где прописано, будут ли возвращены средства или нет. Если будет отрицательный ответ, то точно прописываются причины такого решения.

Где обычно ошибочно указывается

Перевести средства ошибочно компания может в различные организации, и обычно они отправляются на:

• разные платежные системы.Вы узнаете, какие существуют системы электронных платежей и какие из них наиболее выгодны в использовании;
• банковских организаций;
• терминалов для удаленной оплаты различных услуг;
• к телефонным или интернет-операторам;
• разных контрагентов;
• ФНС или другие внебюджетные фонды. Какие отчисления должны платить ИП во внебюджетные фонды — читайте.

Важно! Также нередки ситуации, когда средства отправляются физическим лицам.

Обычно такая проблема связана с тем, что в компаниях сохраняются формы оплаты, с помощью которых при нажатии делаются несколько кнопок.

Форма и структура писем о возврате ошибочно перечисленных денег

Для того, чтобы оно имело оптимальный вид, имплантируется определенная обязательная информация.

Важно! Строгой формы, на основании которой составляется этот документ, нет, но если информации недостаточно, это может быть основанием для невозврата получателем полученных средств.

Структура документа состоит из следующих элементов:

• полное имя адресата;
• прямое обращение в организацию или к врачу, получившим деньги без объяснения причин;
• содержание письма, в котором кратко указано, по каким причинам сумма была неправильно переведена получателем;
• в конце подписи заявителя и даты формирования документа.- Прочтите ссылку с пошаговыми инструкциями.

Сама ситуация, когда деньги отправлены не получателю, возникает редко, поэтому содержание отправляемой компании или гражданина всегда будет индивидуальным и конкретным, но чтобы не было сложностей с возвратом денег, Важно правильно сформировать этот документ, соблюдая приведенную выше структуру.

Образец письма о возврате ошибочно перечисленных денежных средств.

Как составлено письмо

Порядок формирования этого письма предполагает введение последовательной информации:

• ФИО руководителя предприятия, ошибочно указавшего средства, и его полное наименование, и напишите эта информация в правом верхнем углу бумаги;
• далее — вежливое обращение к руководителю компании или врачу, которому по ошибке была переведена определенная сумма денег;
• после необходимо кратко, но доступно объяснить, почему средства были ошибочно перечислены не получателю, и для этого необходимо предоставить доказательства, представленные платежными документами;
• в конце заявитель указывает свое название с расшифровкой, а также указана дата, когда документ был сформирован.

Важно! Перед оформлением документа следует выяснить, кому именно были отправлены средства, что позволило бы понять, какие отношения у компании с получателем, поскольку это зависит от того, насколько быстро деньги будут возвращены.

Таким образом, к письму прилагаются и другие документы, подтверждающие совершенный платеж, в том числе различные чеки или квитанции. Сам документ оформляется на специальном фирменном бланке, содержащем название и логотип Организации.

Как избежать ошибок

Для правильного составления данного документа учитываются рекомендации:

• собираются подтверждения совершенного платежа;
• информация записывается на стандартном листе формата А4;
• обязательно в письме должны содержаться реквизиты компании, которая будет использована получателем для перевода средств обратно;
• как и в других служебных письмах, необходимо связаться с менеджером компании получателя;
• определяется точная сумма денег, которая должна быть возвращена.

В самом документе последовательность под названием «Приложение», где перечислены другие документы, которые отправляются вместе с ним.

Письмо о возврате денег с указанием ошибочных реквизитов.

Когда можно рассчитывать на средства

В законе нет строгих и точных сроков, в течение которых неправильно перечисленные деньги возвращаются владельцу. Этот параметр полностью зависит от того, куда переводятся средства:

• если бухгалтер переводил деньги на банковский счет или на карту, то возвращал деньги в течение пяти дней, но этот срок может быть изменен самими банковскими учреждениями;
• Если вы неправильно перечислили деньги физическому или юридическому лицу, то рациональным сроком является семь дней с момента отправки письма получателем средств.

Часто процедура значительно затягивается, и в этом случае даже есть возможность через суд принудить получателя денег уплатить проценты за каждый день просрочки.

Для этого изначально необходимо обратиться в суд, и исковое заявление принимается только при предъявлении доказательств того, что изначально возникшую проблему пытались решить мирным путем, поэтому необходимо доказать, что письмо действительно было отправлено с требованием возврата денежных средств.

Обычно суды сталкиваются с истцами и вынуждают получателей вернуть деньги, а ответчик дополнительно вынужден нести судебные издержки и уплачивать проценты.

Что из себя представляет и как вернуть такие деньги — читайте в статье по ссылке.

Заключение

Таким образом, часто рассматриваются ситуации, когда средства стали ошибочными, чем любая компания или банк. При выявлении такой проблемы необходимо срочно начать принимать меры, направленные на возврат денежных средств.

Для этого желательно изначально разными способами передать получателю письмо, в котором будут указаны реквизиты компании, откуда следует вернуть деньги.

Обычно процесс возврата не занимает много времени, а также редко возникают проблемы, но все же важно грамотно подойти к переводу денег и не допускать столь существенных ошибок.

Как в бухгалтерии считать ошибочно полученные средства — смотрите это видео:

Процесс безналичного перевода денежных средств сложен.// Ренал Р. Садыков, Тряпки при президенте РФБ, Ришат Р. Садыков, независимый эксперт. Методический журнал «Расчеты и операционные работы в коммерческом банке» №5 / 2008

.

При разработке и передаче информации о производимых операциях велика вероятность различных ошибок.

При этом нарушается нормальный ход выполнения заказов, возникают отношения, требующие особого рассмотрения.

Юридическая сущность операции безналичного перевода на счет получателя заключается в том, что плательщик уступает право требования Банка на определенную денежную сумму (право на получение денег) получателю по погашению его долга до последний.Плательщик не возлагает на получателя обязанность по выплате наличных денег, он только обязуется принять таковые, вытекающие из договора банковского счета, в том числе о выплате наличных денег, перед получателем. Обязанность Банка взять на себя такое обязательство перед лицом, указанным клиентом, вытекает из договора банковского счета. Обязательство Банка перед клиентом, отдавая, погашается, когда Банк принимается аналогично дебитору клиента, то есть за счет исполнения Банком распоряжения Банка.В случае зачисления денежных средств на счет в размере меньше, чем было указано в поручении плательщика, задолженность банка перед последним погашается только в размере исполненной комиссии. Если я ошибочно записал получателю большую сумму, которая была указана в инструкции, задолженность перед плательщиком будет возвращена. Отдельно рассматривается характер взаимоотношений банка с клиентом, которому ошибочно зачислены средства *.

Ошибки плательщика при переводе поручений

При этом наличие такой ответственности не свидетельствует о наличии банка для восстановления либо в противном случае возврат ошибочно списанной суммы на счету.В данной ответственности не указывается момент возникновения ответственности по возмещению ошибочно списанной суммы — после дня дня, следующего за днем ​​необоснованного списания, при получении информации от клиента об ошибочном списании денежных средств или в любой другой момент. В практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции нет единообразия в подходах к определению содержания и объема возложенных на них обязанностей, что допускало ошибочное списание денежных средств со счета при исполнении платежного поручения. .В частности, не существует единой точки зрения для решения вопроса о том, должен ли Банк в противном случае восстанавливать ошибочно списанную сумму в счете-фактуре либо в своем обязательстве только принятие мер по пересмотру суммы перевода и взыскание по Расчет должен производиться только после возврата ошибочно перечисленных средств из банков-посредников. Отличия банка разные и в ситуации, когда перевод до момента обнаружения ошибки стал окончательным и средства зачисляются получателю.

При выборе возможных решений следует учитывать:

1) Необоснованное списание — нарушение Банком договорных обязательств, и его обязанность восстановить сумму на счете, то есть исправить свою ошибку, должна возникают сразу же после признания ошибки и без каких-либо заявлений клиента. С этого же момента начисляется штраф за допущенное нарушение статьи 856 ГК РФ;

2) обязанность банка по восстановлению денежных средств на счете не должна быть связана с тем, что у него есть возможность снять поручение полностью или частично.Эта обязанность, на наш взгляд, сохраняется в Банке и в том случае, если ошибочно перечисленные средства уже зачислены на счет получателя.

Если перевод стал окончательным в отношении конечного получателя, банк, получивший ошибочно списанные суммы клиенту, получает право потребовать денежные средства от получателя по правилам неосновательного обогащения в соответствии с положениями глава 60 второго Гражданского кодекса Российской Федерации.Напомним, что согласно статье 1102 ГК РФ лицо, лишенное закона, иных правовых актов или сделка по основанию приобрело или сохранило имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), является обязан вернуть последним неправомерно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

При этом правила о неосновательном обогащении, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение следствием поведения имущества, наиболее пострадавшего. , третьими лицами или произошли помимо их воли (п.2 ст.1102 ГК РФ).

На практике арбитражные суды в представлении банков, совершивших ошибочный перевод средств, доказательств того, что сумма уже зачислена получателем, освобождают банки от обязанности возместить сумму перевода плательщика. Основной пакет — наличие у плательщика права запросить у получателя сумму перевода как необоснованно полученную.

При этом необоснованное обогащение на стороне лица, которое (за счет которого) ошибочно зачислено деньгами, несомненно.Проблема в другом: кто в этом случае находится у кредитора в обязательстве от неосновательного обогащения?

В специальной юридической литературе отмечалось, что «во всех случаях неосновательного обогащения увеличение или сохранение имущества обогащенного имущества происходит за счет уменьшения имущества потерпевшего. Увеличение или сбережение имущества происходит при за счет другого лица, если в связи с приобретением права иметь основное право жертвы, если оно не возникло у жертвы, хотя при нормальном состоянии дела должно было возникнуть, если жертва понесла расходы, которые ниже Нормальные условия пришлось бы сделать непросто, если бы наконец жертва взяла на себя обязанность в интересах обогащенного »2.

Если у клиента-плательщика, со счета которого в результате ошибки банка были необоснованно списаны средства, сохраняется требование кассовой задолженности для Банка, то это исключает возможность рассмотрения этого клиента в качестве кредитора. в обязательстве от неосновательного обогащения. Кредитором для получателя будет банк, допустивший нарушение, поскольку он принял на себя обязательства перед получателем, не освобождаясь от обязательств перед плательщиком.

В случаях, когда право клиента-плательщика на банк не может быть реализовано (например, при устранении последнего), плательщиком должно быть признано право требования от неосновательного обогащения к получателю денежных средств.

Кажется маловероятным, что правый изначально признает право выбора возможного метода Защита — это предъявление иска о возмещении суммы либо фактическому получателю, поскольку наличие закона из Договора, о котором говорилось выше , исключает наличие права у получателя от неосновательного обогащения и наоборот.

Приведенный выше подход судебной практики Для определения характера обязательств сторон, помимо теоретических недостатков, имеется серьезный практический недостаток: его применение приводит к тому, что банк признает свою задолженность перед плательщиком в случаях, когда Банк допустил нарушение договорных обязательств.

Если банк по поручению, переданному в следующий банк, указывает сумму, превышающую сумму поручения клиента, или дает поручение, не основанное на поручении клиента, он не имеет права требовать со счета счет (возмещение) на него в размере ошибочного платежа, в частности, для списания денежных средств со счетов Клиента. Для исправления ошибки Банк вправе до того момента, когда перевод в отношениях между банками не станет окончательным, отозвать ошибочно переданное поручение.

В этой связи хочу отметить положения банковских правил, в том числе де-Юра бездействующие. Так, в частности, ранее действовавшее положение о межбанковских расчетах (п. 3.7 и 3.8) устанавливало, что при необходимости соответствующая дополнительная справка по телеграфу отправлялась на телеграф, при необходимости соответствующая дополнительная справка по телеграфу отправлялась на телеграф в вернуть авизо без проводки. Для исправления ошибок, выявленных в течение дня, исправительные телеграммы отправляются самостоятельно.Для исправления ошибок в самолетах, отправленных за предыдущие дни, по заявкам Банков банков исправительные телеграммы направляются в РЦК (филиал а) в РЦК (филиал б), ведущие корреспондентские счета соответствующих банков. Установка устанавливается обратным советом. Если вам нужно исключить или исправить лиц, включенных в сводный список Avizo, дополнительные дебетовые или кредитные avizo отправляются по телеграфу.

Сверка корреспондентских счетов производится агентствами банков ежемесячно на основании отчетов о состоянии расчетов по корреспондентскому счету в РКЦ.Ведомости составляются и отправляются в РСС до 5 числа предыдущего месяца по определенной форме.

На все некорректно проведенные СКК суммы учреждения банков накладывают требования о восстановлении или списании этих сумм в письменной форме. Копии писем хранятся с выписками, полученными из РСС, и неточностями за соответствующий период.

Банковские правила Не предусматривают, когда перевод в отношениях между банками становится окончательным и не может быть отозван в указанном выше порядке.На практике, как правило, перевод признается окончательным с момента истечения срока изложения возражений на представленные в Корреспондентском отчете операции, проведенные по его счету.

До этого момента Банк оставляет за собой право отзывать поручения и требовать от своих корреспондентов возврата ошибочно перечисленных сумм.

Если ошибочный перевод на счет получателя был осуществлен не из-за внесенных наличными, а из-за ошибки при передаче поручения, то в этих случаях кредитор по обязательству от неосновательного обогащения в отношении конечного получателя является банк плательщика.В отношении последующих банков он имеет право отозвать и возместить сумму, если перевод для этих банков не завершен. Если банки уже выполнили его распоряжение, он обязан вернуть им сумму платежа и не имеет права отзывать уже перечисленные суммы из этих банков.

Ошибка банка плательщика может заключаться в списании суммы меньше указанной в инструкции. В этом случае Банк имеет право дать второе распоряжение на оставшуюся сумму.За просрочку списания денежных средств Банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии со статьей 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналогичные подходы к определению прав Банка в отношении бенефициара, средства которого были перечислены ошибочно, содержатся в положениях Единого торгового кодекса США (ETC), регулирующего перевод средств. Статья 4A-205 ETC США, определяющая права и обязанности сторон в случае ошибочного перевода денежных средств, признает отсутствие у владельца счета обязательств по оплате (в частности, путем дебетования счета) исполнением Поручение банку, допустившему ошибку, в статье исходит из наличия права запросить сумму у получателя.Если платежное поручение принято к исполнению, А ошибочно адресовал платеж получателю, который не имел в виду отправителя, ошибочно указал сумму платежа, превышающую указанную отправителем, или являлся дубликатом уже выполненного платежного поручения отправителя, применяются следующие правила:

1. Если отправитель предоставит доказательства того, что отправитель или лицо действует от имени отправителя, все правила системы безопасности были выполнены и что ошибка могла быть обнаружена, если банк также придерживался этих правил, отправитель не обязан оплачивать платежное поручение в объеме, предусмотренном пунктами 2 и 3 настоящего пункта ETC.

2. Если банковский перевод Осуществляется на основании ошибочно оформленного платежного поручения, отправитель не обязан оплачивать платежное поручение, а банк-получатель имеет право получить от получателя возврат суммы, уплаченной получателю, в той мере, в какой это допускается правом регулировать ошибочное выполнение и реституцию.

3. Если банковский перевод выполняется на основании платежного поручения, в котором ошибочно указана сумма платежа, превышающая указанную отправителем, отправитель не обязан оплачивать платежное поручение в той степени, в которой сумма, полученная получателем, превышает сумму, указанную отправителем.В этом случае банк получателя имеет право получить от бенефициара возврат уплаченной суммы сверх суммы, указанной отправителем, в той мере, в какой это допускается правом регулировать ошибочное совершение действий и реституцию.

Варианты разрешения отношений, связанных с ошибочным переводом денежных средств банком плательщика, приемлемы и для разрешения отношений, когда инициатором ошибочного перевода является банк-посредник.

Исполнение банками посредниками ошибочного платежного поручения не дает банку, в результате действий которого возникла ошибка, права отказаться от суммы платежного поручения, выполненной их корреспондентами.Такой отказ дает право банку, не получившему компенсацию, право требовать компенсацию от своего корреспондента на основании договора, который, как правило, исключает требование о неосновательном обогащении комиссии банка за ошибку получателю. .

В некоторых случаях судебно-арбитражная практика отходит от этих позиций, признавая такое право на выполнение поручения Банка, если, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, последний не имеет возможности получить возмещение. от банка, инициировав ошибочное поручение, например, в связи с его неплатежеспособностью.Обстоятельства, при которых невозможно получить защиту от ошибки банка, должны подлежать оценке в суде. Отсутствие оценки этих обстоятельств часто приводит к принятию недостаточно информированных решений.

Так, при рассмотрении спора по иску Банка внешней торговли РФ к АОЗТ «Стройтехинвест» было установлено, что ответчик должен был получить от СП «Домос» в соответствии с соглашением между договором между 265 между ними тысячи немецких брендов.

Из-за отсутствия корреспондентских валютных счетов между банками плательщика и получателем денежных средств расчеты производились через сеть банков-посредников, включая два иностранных: банковский траст (Франкфурт-на-Майне) и Баварский объединенный банк (Мюнхен).

Банк плательщика, оформляя заявку на перечисление средств ответчика в международную финансовую компанию, не учел требование Клиента об осуществлении расчетов через Внешторгбанк России.Международная финансовая компания В направлении банковского доверительного ордера я указал в качестве следующего банка-посредника Внешторгбанка Россия буквы на название и международные номера московских банков по номеру счета в Баварском объединенном банке.

В результате денежное покрытие по переводу средств СП «Домос» было получено из банковского траста Международным Московским Банком, а также поручение с указанием ответчика и отчет о том, что счет предоставлен Внешторгбанку Россия .Истец иск удовлетворил, и ответчику ОАКБ «Уникабанк» была зачислена сумма в 265 тыс. Торговых марок.

Впоследствии банковский траст аннулировал платежное поручение Внешторгбанку из-за ошибочного первоначального поручения. В выписках траста на корреспондентском счете Внешторгбанка России сумма 265 тысяч немецких брендов ни по дебету, ни по кредиту не отражена.

Международный Московский Банк, получив инструкции АОЗТ «Стройтехинвест» на оплату немецкими марками от банковского треста немецких брендов, зачислил на счет УАКБ «Уникабанк» сумму 153 179,19 долларов США, что эквивалентно 265 тысяч немецких брендов на момент совершения банковской операции.Эти средства зачисляются респонденту.

Таким образом, материалы дела показали, что платеж в размере 265 тыс. Немецких брендов от СП «Домос» переводился иностранным банкам-корреспондентам один раз и проводился через Международный Московский банк. Внешторгбанк России покрывает исполнение поручения не поступившим и перечисленным ответчику собственными денежными средствами.

Решением первой инстанции удовлетворили. Постановлением апелляционной инстанции решение отменено и отказано в иске, так как перевод должен был осуществляться через Внешторгбанк России, который вправе предъявлять требования к иностранному банку к корреспонденту денежного обеспечения своего платежного поручения.Кассационная инстанция Постановление апелляционной инстанции отменено Арбитражным судом первой инстанции оставлено в силе.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, пересмотрев постановление в порядке надзора, постановление кассационной инстанции без изменения. При этом Внешторгбанк России был признан кредитором в обязательстве от неосновательного обогащения, поскольку зачисление средств ответчику производилось из его активов 3.

Очевидно, что отсутствие в решении арбитражного суда арбитров, подтверждающих невозможность получения покрытия от банка, ошибочно выдано двойное постановление, ставящее под сомнение его правильность.

Продолжение следует.

Письмо о возврате средств — это официальный письменный запрос о возврате ненужных денег, уплаченных в рамках транзакции до транзакции или из-за технической неисправности.

Этот запрос требует, по сути, ссылки на официальные документы, на которые должен быть отправлен ответ.И несмотря на то, что заявление может быть подано в произвольной форме, это все равно не должно останавливаться законодательством РФ.

Где могут быть ошибочно указаны деньги?

Есть несколько инстанций, куда можно перевести средства:

• Банк.
• Любая из платежных систем.
• Дистанционный платежный терминал.
• Интернет-оператор.
• Контрагент.
• Налоги, ПФР и другие учреждения.
• Конечный получатель (любое физическое лицо).

Первоначально необходимо написать письменное уведомление в организации или лицу, реквизиты которого были приняты за деньги.

Составленное требование обязательно должно быть подписано и, если того требуют обстоятельства, заверено.

Вы можете передать уведомление следующими способами:

• Лично в руки.
• С помощью курьерской службы.
• Использование почтовых уведомлений.

Каким бы способом ни был выбран перевод письма, требуется подпись получателя о том, что он уведомлен об ошибочном переводе средств.Далее, независимо от того, является ли юридическое лицо физическим или физическим, ответчику необходимо все проверить. денежные операции, которые проходили на его счету. Организациям также необходимо проверить все документы о поступлении и расходе денег и окончательный баланс.

После всех внутренних проверок Респонденту необходимо в установленный календарный срок направить ответное уведомление, в котором указано, будет оформлен возврат или нет.

В случае отрицательного ответа указывается причина невозврата.Требование подписывается и отправляется «потерпевшей». Если факт ошибочного перевода средств доказан, они возвращаются на счет отправителя, откуда были отправлены.

Как грамотно оформить документ?

Узнав, как деньги были отправлены на чьи реквизиты, необходимо правильно составить уведомление об их возврате. Для этого вам необходимо:

• Собрать все документы которые смогут подтвердить произведенный платеж. Для юридических лиц это физические — чеки или квитанции.
• Напишите само письмо . Компания оформляет его на бланке организации с указанием всех реквизитов, рядовой гражданин записывает на листе А4 с паспортными данными адрес фактического проживания, контактные данные.
  • Как и во всех служебных письмах, в этом требовании должно быть обращение на имя руководителя (директор, начальник, управляющий и т. Д.).
  • Далее идет часть, где указана просьба о возврате денег. Обязательно укажите точную сумму, которую необходимо вернуть, причину возврата.
• Прикрепите собранные документы подтверждающий факт проведения операции. Письмо оформляется приложением «Приложение», где оно указано, что и прилагается к уведомлению.
• Подпись под уведомлением . Юридическое лицо ставит печать и подписи руководителя и бухгалтера.

Время возврата

Российское законодательство не устанавливает точного возврата при возврате ошибочно переведенных денег.Все будет зависеть от того, откуда эти средства:

• Если оплата была произведена на банковский счет или карту и плательщик был вовремя отмотан, то деньги могут быть возвращены за 5 рабочих дней (Опять же, срок определяется банками).
• В случае неправильного перевода частного или юридического лица Закон устанавливает разумный срок возврата денег. На практике это обычно 7 рабочих дней с момента написания письма. Если процесс откладывается, власти имеют право потребовать от ответчика уплаты процентов за каждый просроченный день.

Конечно, сама система возврата денег не так сложна, если ее испортить и вовремя начать действовать. Но лучше быть внимательными и несколько раз проверить реквизиты и контактные данные человека, которому выполняется перевод.

Facebook.

Твиттер.

В контакте с

Одноклассники.

Google+

Разрешено ли вам тратить деньги, которые по ошибке были зачислены на ваш банковский счет?

Вы не имеете права тратить деньги, которые не вносите на свой счет, и было бы разумно сообщить об ошибке

11 января 2021 г.

Находили ли вы когда-нибудь лишние деньги на своем банковском счете? Это случается чаще, чем вы думаете! Банковскому кассиру требуется всего лишь мгновение, чтобы ввести неправильную цифру при вводе номера счета.И большинство из нас не проверяют дважды номера счетов после завершения транзакции, чтобы убедиться, что ничего не пошло не так. Итак, разрешено ли вам хранить деньги, которые по ошибке были зачислены на ваш счет?

Что делать, если на счету неожиданно обнаруживаются лишние деньги?

Если вы обнаружите неожиданную финансовую выгоду в виде депозита, который вы не делали, вам может быть интересно, имеете ли вы право оставить деньги себе. Это время, когда все ваши друзья внезапно становятся кабинетными юристами и дают вам самые разные советы.К сожалению, деньги не ваши, если вы не внесли депозит или если кто-то другой внес депозит от вашего имени.

Единственный раз, когда вы можете хранить деньги, зачисленные на ваш счет, — это когда депозит должен был быть внесен на ваш счет. Итак, если депозит был ошибочным, вы не можете оставить деньги себе. Это так просто.

что произойдет, если вы воспользуетесь чужими деньгами?

Простой поиск в Интернете может очень быстро спустить ваш пузырь, если вы обнаружите неожиданные деньги.Имеется множество случаев, когда люди получали ошибочные вклады, а затем тратили часть, большую часть или все деньги и сталкивались с уголовными обвинениями. Люди делали с деньгами разные вещи: переводили их на другие счета для получения процентов, инвестировали, покупали машины, помогали родственникам со счетами или жертвовали на благотворительность. Уголовные обвинения варьировались в зависимости от штата, но в основном сводились к краже имущества, утерянному по ошибке и получению украденного имущества, даже в тех случаях, когда деньги уходили на добрые или благородные цели.В некоторых случаях обвинения были сняты с приказом вернуть деньги, а в других суды не проявили милосердия, приговаривая преступников к испытательному сроку и / или тюремному заключению. Но все зависело от судьи, адвокатов и обстоятельств.

В любом случае вы должны ожидать, что против вас, скорее всего, будут предъявлены уголовные обвинения, чтобы добиться от вас постановления суда о выплате вам денег и в качестве сдерживающего фактора для других, оказавшихся в такой же ситуации.

Кто несет ответственность за замену денег, внесенных не на тот счет?

Финансовое учреждение несет полную ответственность за замену денег, которые были зачислены на неправильный счет.Поэтому, если вы вносите 10 000 долларов, а ваш кассир помещает их не на тот счет, ваше финансовое учреждение будет кредитовать ваш счет, когда вы либо уведомите кого-то об ошибке, либо она будет обнаружена во время аудита. Если деньги уже были потрачены до этого времени, вы все равно будете зачислены, и человек, который потратил деньги, будет как минимум нести ответственность за их возврат финансовому учреждению.

Неужели ошибочный депозит не останется незамеченным?

Хотя может возникнуть соблазн сбежать, если банк допустит ошибку в вашу пользу, будьте уверены, что ошибка будет обнаружена.Финансовые учреждения скрупулезно относятся к своим отчетам и процессу аудита, поэтому рано или поздно о вас узнают. Многие ошибочные транзакции обнаруживаются очень быстро, но некоторые могут быть обнаружены только спустя годы. Подумай об этом. Если вы вносите депозит, но он не отображается в вашем аккаунте, вы уведомляете свое финансовое учреждение, которое затем копается, чтобы выяснить, куда пошли деньги. Как только ошибка будет обнаружена, транзакция будет отменена, даже если она отправит чью-то учетную запись в красный цвет.

Сообщите своему финансовому учреждению

Если вы когда-нибудь столкнетесь с ситуацией, когда вы заметите неожиданный депозит, вы должны оставить его в покое и как можно скорее уведомить свое финансовое учреждение. Возможно, ошибочный депозит уже находится на чьем-то радаре и в процессе отмены, но не всегда. Хотели бы вы, чтобы кто-то поступил правильно, если ваши деньги по ошибке были переведены на чей-то счет?

Не сообщайте представителю автоматически, что деньги не ваши, особенно если другие люди иногда делают депозиты за вас. E.г. родители. Вы не хотите отказываться от неожиданных денег, если они действительно принадлежат вам. Просто сообщите представителю, что вы не знаете, откуда поступил депозит, и хотите провести расследование. Никогда не знаешь! Финансовое учреждение может разрешить вам оставить деньги, если оно расследует и не сможет отследить ошибку. В любом случае вам следует уточнить у любого, кто делал депозиты для вас в прошлом, прежде чем звонить, чтобы убедиться, что депозит был сделан не для вас.

Перемещение денег на другой счет — не лучшая идея

Даже если вы уведомите (или планируете уведомить) свое финансовое учреждение об ошибочном депозите, у вас может возникнуть соблазн перевести деньги на другой счет, например, на брокерский счет. , фондовый счет или счет денежного рынка, чтобы вызвать значительный интерес. Это все равно может быть истолковано как кража, и вы не хотите оказаться в минусе, если банк внезапно обнаружит ошибку и отменит транзакцию.

Хотя это обычное дело, но не обычное дело

Стоит отметить, что каждый день совершаются миллиарды успешных и правильных транзакций.Так что, хотя ошибка по неосторожности является обычным явлением, это определенно исключение, а не правило.

Что вы можете сделать, чтобы защитить свои деньги от зачисления на неправильный счет?

Если вы вносите депозит лично, убедитесь, что номер счета, который вы указываете в своей квитанции, правильный и разборчивый. Кассиру требуется всего секунда, чтобы подумать, что ваш 3 — это 8. Кассир должен проверить имя в учетной записи, прежде чем продолжить транзакцию, но может пропустить этот шаг.Поэтому перед уходом убедитесь, что номер счета в квитанции совпадает с номером вашего счета.

Может быть безопаснее внести депозит через банкомат или с помощью мобильного телефона. Когда вы вставляете карту в машину или входите в свою мобильную учетную запись, номер вашей учетной записи появляется автоматически. Это предотвращает неправильный ввод номеров счетов. Просто убедитесь, что вы выбрали правильный аккаунт при внесении депозита! Вы не хотите класть его на свой сберегательный счет, если он вам нужен на текущий счет.

Просрочка возврата (LC)

Чтобы распечатать эту страницу, перейдите в «Файл» и выберите «Печать».

ITYP Описание | Правильное использование

Просрочка о возврате (LC) — Используется депозитарным учреждением для запроса кредитной записи относительно их утверждения о том, что предмет на сумму 100,00 долларов или более был возвращен им с опозданием банком-плательщиком.

Если вы обнаружите аккредитив, отправьте запрос на корректировку в Федеральный резерв.

Примечание: Заявление о просроченном возврате может быть использовано только один раз для каждого возврата.

Ваше действие

Отправьте электронную заявку или форму запроса на корректировку (PDF).

Необходимые вложения

Разборчивая копия заполненной формы требования банка о просроченном возврате (PDF) и разборчивые фотокопии лицевой и оборотной сторон предмета. См. Инструкции (PDF) и пример (PDF) для получения дополнительной информации о требуемой форме.

Принимая во внимание организацию удаленной работы, с которой сталкиваются многие наши клиенты из-за COVID-19, мы временно разрешаем использование электронных подписей в формах корректировки чеков, требующих авторизованного письменного заявления и подписи. Мы продолжим оценку этих изменений, надеясь вернуться к предыдущим требованиям в отношении подписей в надлежащее время.

Поля, обязательные для заполнения

* Требования для входа / подтверждения в тот же день

Все электронные запросы на корректировку получены до 5:00 р.м. ET с полной информацией получит запись / подтверждение в тот же день. Подтверждающая документация (приложения) должна быть предоставлена ​​одновременно с отправкой электронного сообщения о корректировке.

Все запросы на корректировку бумажные , полученные на сайте централизованного ввода данных проверок корректировок до 11:00 утра по восточному времени с полной информацией и документацией, получат запись / подтверждение в тот же день.

Как Citi по ошибке раздал 900 млн долларов

Судебный прецедент 30-летней давности, который по сути гласит, что «хранители искателей» в определенных финансовых транзакциях теперь затруднит для Citigroup отмену транзакции.

Банк заявил, что подаст апелляцию на решение суда, вынесенное на этой неделе федеральным судьей в Нью-Йорке, которое отклонило его попытку вернуть 504 миллиона долларов, случайно отправленных управляющим активами для кредиторов Revlon прошлым летом.

Citigroup осуществила перевод для выполнения своей роли «кредитного агента» Revlon. Однако вместо суммы процентов, которая должна была быть выплачена, вся сумма кредита была переведена в результате ошибки бэк-офиса. Получателями этой щедрости являются Brigade Capital Management, HPS Investment Partners и Symphony Asset Management.

Судья Джесси Фурман из южного округа Нью-Йорка сказал, что получатели не должны были знать, что перевод, который составил более 900 миллионов долларов до того, как некоторые кредиторы вернули свою долю, был ошибкой.

«Верить в то, что Ситибанк, одно из самых сложных финансовых институтов в мире, совершил ошибку, которой никогда не было раньше, на сумму почти 1 миллиард долларов, было бы на грани иррациональности», — написал Фурман, председатель правления на Манхэттене.

Результат захватывающий, как пример строгого следования судебным правилам. Как Фурман сформулировал свое мнение, правовая норма была ясна: согласно законодательству Нью-Йорка кредитор может удерживать ошибочный платеж до тех пор, пока он «не знает», что он был отправлен по ошибке.

Это решение стало последним ударом для Citigroup, которая находится в разгаре многолетних усилий по обновлению своих основных средств контроля и технологий после того, как регулирующие органы наложили на нее штраф в размере 400 миллионов долларов за недостатки в обеих областях в прошлом году.В нью-йоркской компании также происходит смена руководства: 1 марта новый генеральный директор Джейн Фрейзер возьмет на себя бразды правления.

Для счастливых получателей многомиллионного перевода такое решение — благо. Управляющие активами были заблокированы в битве с косметической компанией Revlon, инвестором-миллиардером Рональдом Перельманом, из-за ее реструктуризации в мае 2020 года. Они утверждали, что платеж от 11 августа 2020 года — одна из крупнейших банковских ошибок за последнее время — погасил задолженность Revlon перед ними по срочному кредиту 2016 года и не выглядел как ошибка, когда он поступил.Значит, это было их оставить. Судья сказал, что они могут оставить деньги себе до рассмотрения апелляции, но не могут их тратить.

По словам профессора Колумбийской школы права Эрика Талли, эксперта в области корпоративного права и финансов, обжаловать решение суда будет непросто. «У Citi есть разумные шансы на подачу апелляции, но такой исход создаст серьезные препятствия», — сказал Тэлли.

Акции Citigroup снизились на фоне вердикта и закончили вторник с повышением менее чем на 1%. В этом году акции выросли на 4%.

Не самый лучший результат

В своем постановлении на 101 странице Фурман сказал, что исход дела был на удивление простым, даже если он может показаться не самым справедливым.

«Переводы соответствовали пенни сумме основной суммы долга и процентов по ссуде, — писал Фурман. — В сопроводительных уведомлениях упоминались проценты, подлежащие выплате, и единственный способ, которым это было бы точным, — это если бы Revlon выплачивал предоплата основного долга.«

Ключевым прецедентом является любопытное дело суда штата Нью-Йорк 1991 года под названием Banque Worms v. BankAmerica International. В этом случае суд высшей инстанции Нью-Йорка постановил, что в соответствии с принципом, называемым разгрузкой по стоимости, когда третья сторона по ошибке отправляет деньги от должника кредитору, кредитор может удержать платеж, если не осознает, что он был отправлен по ошибке, и не вводил в заблуждение.

Вместо выплаты процентов в качестве административного агента по кредиту Revlon Ситибанк выплатил всю непогашенную сумму в размере 900 миллионов долларов из своего собственного кармана.Некоторые из получателей вернули деньги, но около 504 миллиона долларов застряли.

Применяя свидетельские показания по делу Ситибанка к закону, изложенному в решении по делу Banque Worms, Фурман сказал, что главный вопрос заключается в том, были ли все кредиторы в 18:00 11 августа 2020 г. конструктивное уведомление об ошибке Ситибанка ». Просматривая доказательства, он обнаружил, что это не так.

По словам профессора Колумбийского университета Тэлли, это вызов для Ситибанка.Он может утверждать, что Фурман просто неверно истолковал факты, когда обнаружил, что у кредиторов нет причин полагать, что платеж был ошибочным, сказал он. Но «поскольку апелляционные суды находятся на шаге от судебного разбирательства, они, как правило, более почтительно относятся к толкованию фактов судьями судов первой инстанции», — сказал Тэлли.

Банку, возможно, повезет больше, аргументируя это тем, что Фурман ошибся с законом, когда обнаружил, что кредиторы могли разумно ожидать, что Ситибанк выплачивает ссуду, поскольку они получили точную сумму, которая им причиталась, несмотря на то, что полная задолженность не была еще нет.

«В качестве наиболее вероятного примера Citi может возразить, что защита по увольнению по стоимости не применяется, если долг не подлежит выплате, чего здесь не было, — сказал Тэлли. — И, таким образом, судья суда первой инстанции просто ошиблись по составу иска. Этот тип иска, вероятно, является их лучшим шансом на обжалование, потому что он требует очень небольшого уважения со стороны апелляционного суда «.

Непостижимая ошибка

Citigroup во вторник заявила, что Фурман ошибся.

«Мы категорически не согласны с этим решением и намерены подать апелляцию», — заявила пресс-секретарь банка Даниэль Ромеро-Апсилос в заявлении после вынесения решения. «Мы считаем, что имеем право на получение средств, и будем продолжать добиваться полного возмещения их.» В банке никаких дополнительных комментариев не предоставили.

Фурман сказал, что представители каждого кредитора «достоверно и убедительно свидетельствовали о том, что они разумно полагали, что платежи были преднамеренными предоплатами» по кредиту 2016 года.Судья отклонил утверждение Ситибанка о том, что размер перевода должен был предупредить кредиторов о промахе.

По словам Фурмана, учитывая, что у банков есть процедуры безопасности, гарантирующие, что таких ошибок не произойдет, «для разумного инвестора в позиции (кредиторов) было бы практически немыслимо, чтобы Ситибанк по ошибке перевел почти 900 миллионов долларов».

«Citigroup ведет тяжелую борьбу за успешное рассмотрение апелляции», — сказал Брейден Перри, партнер Kennyhertz Perry и эксперт по правовым и нормативным вопросам.Судья установил, что банковская система «шести глаз», в которой три человека должны одобрить транзакцию, «вышла из строя после того, как подрядчик поставил неправильный флажок в цифровой платежной форме», — отметил он.

В соответствии с протоколом шести глаз сотрудник, обозначенный как «производитель», вручную вводит платежную информацию в программу обработки ссуд Flexcube банка. В большинстве случаев Citigroup полагается на стороннюю технологическую фирму Wipro Ltd. для этого шага. Второй шаг также обычно включает Сотрудник Wipro, который выполняет роль «контролера» в работе производителя.

Последний этап включает команду сотрудников Citigroup, которые выступают в качестве «утверждающего» и последнего чека по платежу. В случае ошибочного перевода Revlon на сумму 900 миллионов долларов утверждающим был Винни Фратта.

Фратта, старший менеджер глобальной группы кредитных операций Citigroup, присоединился к банку в 2006 году.

После ряда повышений в должности он был назначен руководителем группы переходного финансирования на основе активов в 2012 году, руководя командой из шести сотрудников Citi из Делавэра и девяти сотрудников Wipro в Индии, которые работают исключительно с банком.

В заявлении, поданном в суд, Фратта сказал, что банк может обрабатывать сотни банковских транзакций в день с помощью системы Flexcube. У него есть режим по умолчанию, который отправляет банковский платеж, если производитель в системе шести глаз не отменяет этот вариант. Этот флажок установлен для некоторой части платежей Revlon, но не для всех.

Сначала Фратта решил, что ошибка произошла из-за технической неисправности.

Но «по прошествии времени, — сказал он во время судебного разбирательства, — я согласился с тем, что ошибка была вызвана не каким-либо сбоями, а, скорее, человеческой ошибкой, и что я был одним из людей, ответственных за ошибку.«

Фратта, «одобривший» передачу, сказал в заявлении, что он был «шокирован», обнаружив ошибку. «Моя первая реакция была отражена в чате с г-ном Раджем в 9:51», — сказал он, имея в виду подрядчика в Индии, который «проверял» платежи.

«О боже», — сказал Фратта, он сказал Раджу, спрашивая: «У нас есть доказательства того, что телеграммы были отправлены конкретному кредитору, указанному в его электронном письме? Все ли кредиторы получили? Сколько была переплата?»

Фратта сказал, что его намерением было перечислить кредиторам Revlon процентные платежи в размере около 8 миллионов долларов.

Кейс-трансформация

Судья отверг некоторые другие аргументы Citigroup, в том числе ее утверждения о том, что разрешение на передачу было просто несправедливым и что правила штата Нью-Йорк — плохой закон. Эти аргументы «полностью исключены» решением Banque Worms, сказал Фурман.

«Проблема для Ситибанка в том, что суд не пишет на чистом листе», — написал он.

Это не значит, что закон неизменен.В то время как федеральный апелляционный суд Манхэттена, который рассматривал бы апелляцию банка, не имеет полномочий изменять закон штата, верховный суд Нью-Йорка может пересмотреть свое собственное решение. Он мог бы сделать именно это, если обнаружит, как это делает Тэлли, постановление того вторника «вероятно, не было хорошим шагом для наиболее разумной эволюции закона».

Конечно, банк, похоже, набрал определенную долю баллов в ходе судебного разбирательства в декабре 2020 года, когда Ситибанк утверждал, что переводы были явной ошибкой и что фирмы не имели на них права.

Во время допроса юристом банка старший сотрудник по кредитным операциям в Symphony показал, что его стандартная практика — проверять переводы средств, осуществленные без уведомления, и возвращать деньги, если они были отправлены по ошибке. Он сказал, что раньше видел деньги, отправленные по ошибке его фирме или контрагентам.

«Мы проверили телеграмму и подтвердили, что это ошибка», и, если «деньги не были причитаются, мы отправили бы их обратно», — заявил он. На вопрос, распространены ли ошибочные выплаты процентов, он ответил, что это так.

Независимо от того, удастся ли Ситибанку выиграть или проиграть в конечном итоге свою привлекательность, случайный платеж обязательно потребует пересмотра системы внутреннего контроля в отрасли и может оказать долгосрочное влияние на рынок синдицированных кредитов на сумму более 1 триллиона долларов.

«Это может быть ведущее и трансформирующее дело об ответственности агентов и потенциальной ответственности этих агентов за ошибки в процессе ссуды», — сказал партнер Kennyhertz Perry Брейден Перри. Он сказал, что этот случай «проверит, насколько плохой внутренний контроль и эти типы вопиющие ошибки будут исправлены судом «.

Средства контроля Ситибанка над платежами — частью скрипучей системы, которая выходила из строя, когда произошла ошибка, — были, пожалуй, особенно слабыми. Но во время судебного разбирательства Фурман вышел за пределы зала суда, чтобы сделать более широкое предупреждение.

«Отрасль должна найти способ справиться с этими вещами, даже если это было событие черного лебедя», — сказал он во время слушаний, которые проводились с помощью видеоконференции. «Каким бы ни было мое решение по этому делу, я надеюсь, что мир, рынок , обращает внимание на то, что здесь произошло, и на возникшую неопределенность.«

Хотя еще слишком рано говорить, какие именно изменения могут произойти, этот случай является поводом для знаменательного события и сигналом для банкиров, чтобы убедиться, что их собственный дом в порядке.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку новостей.