Как узнать задолженность в банке: как узнать задолженность по кредитам

Содержание

Как узнать есть ли долги по кредитам

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail — тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело.

Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

При личном обращении в банк

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет — банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл — центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре. При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально.

Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.

Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

Кредитные каникулы.
Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно.

Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т. п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Как узнать в каком банке задолженность – и есть ли она вообще

Есть несколько способов, которые помогут узнать в каких банках остались долги. К основным относятся отправка запроса в БКИ, обращение в банк и проверка информации через сервис судебных решений.

Проверка через БКИ

Физические лица могут узнать состояние своей кредитной истории бесплатно 2 раза в год. Чтобы сделать это, для начала необходимо уточнить, в каком из существующих БКИ содержится информация о конкретном заемщике. Проще всего сделать это через специальный сервис на сайте Центрального Банка или портал «Госуслуги».

После получения нужной информации останется только обратиться в Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные, и получить информацию обо всех имеющихся и оформленных ранее займах. Сделать это можно обратившись в офис Бюро кредитных историй, отправив запрос письмом, телеграммой или по электронной почте, онлайн через партнера БКИ.

Кредит «Простой и удобный» от 6.1% для заёмщиков с хорошей КИ.

Узнать по фамилии долги банкам по кредитам невозможно. БКИ предоставляет данные только после проведения идентификации клиента, так как отчет содержит конфиденциальную информацию.

Обращение в банк

После получения информации об имеющейся задолженности нужно обратиться в само банковское учреждение. В зависимости от того, действительно ли заемщик сам оформлял кредит, возможно два варианта дальнейшего развития событий:

Если кредит был оформлен самим человеком. В таком случае необходимо оплатить задолженность, чтобы избежать начисления штрафов и пени, ухудшения кредитной истории и дальнейших разбирательств с финансовой организацией. Для гарантии того, что кредит полностью закрыт, необходимо взять выписку по счету или справку об отсутствии задолженности.
Если человек стал жертвой мошенников. При наличии открытого кредита, который заемщик в самом деле не оформлял, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы и службу безопасности банка.

Проверка судебных решений

Такой способ поможет узнать о давней задолженности, по которой уже состоялось судебное заседание и дело о взыскании было передано в Федеральную службу судебных приставов. Уточнить информацию можно через интернет на официальном сайте ФССП.

Здесь же хранятся данные не только о кредитных, но и других долгах: неуплаченных налогах, штрафах ГИБДД и т. д.

Кредит наличными за 1 визит

Зачем проверять наличие задолженностей

Такая необходимость может возникнуть в нескольких случаях:

Чтобы убедиться в полном погашении кредита. Дополнительные проверки покажут, не были ли начислены штрафы, пени и т. д. Такое случается, когда последний платеж не успевает вовремя поступить на счет кредитной организации.
Если есть подозрения о мошеннических действиях. Актуально в случаях, когда человек терял паспорт или другие удостоверяющие личность документы.
Если несколько банков РФ отказали в выдаче кредита. Обычно причины отказа не разглашаются, но всем известно, что на принятие финансовым учреждением решения влияет не только уровень заработной платы, но и состояние кредитной истории потенциального заемщика. В случае постоянных отказов есть смысл проверить свою КИ на наличие забытых задолженностей или тех, о которых человек и вовсе не знает.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Вопросы и ответы по кредитованию частных лиц в банке > Ростовская область

Как узнать общую сумму задолженности по кредиту?

Уточнить сумму общей задолженности по кредиту можно несколькими способами:

— в терминале самообслуживания в разделе «Услуги Банка» при условии успешной идентификации. Для проведения процедуры идентификации в установленном законом порядке в терминале требуется ввести номер СНИЛС или ИНН заемщика, после сверки этих данных с информационной базой Банка на мобильный номер, который был указан для связи при подаче кредитной заявки, придет sms с кодом. Код вводится в терминале для окончания процедуры идентификации. Идентификация не будет произведена, если у Банка отсутствует информация о номере СНИЛС или ИНН. При наличии соответствующей технической возможности в конкретном терминале Банка идентификацию можно пройти с использованием карты Банка «Центр-инвест» посредством ввода ПИН-кода. Данный способ актуален для всех видов кредита, кроме кредитов по банковским картам. Получить информацию об общей задолженности по кредитной карте Вы можете в ближайшем к Вам банкомате банка «Центр-инвест» или воспользоваться любым иным способом, приведенным ниже.

— при наличии карты Банка «Центр-инвест» с подключенным сервисом «Интернет-Банк» уточнить сумму общей задолженности можно в разделе «Информация по кредиту» на вкладке «Кредиты», сформировав справку о задолженности.

— у кредитного специалиста в офисе Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. При этом информация может быть представлена как в устной форме, так и в виде справки об остатке задолженности по договору с подписью должностного лица, печатью банка. Справка, как правило, выдается в офисе, где был оформлен кредит, на следующий рабочий день после оформления заказа, при желании получить справку в другом офисе Банка необходимо учесть сроки ее передачи. Заказать справку также возможно на сайте Банка в разделе «Онлайн заявки физическим лицам» => Справка по кредитному договору.

— по телефону (863) 200-00-00,8-800-200-99-29, либо позвонив в отделение Банка, в котором Вы оформили кредит. При этом информация в телефонном режиме предоставляется только Заемщику, (Поручителю / Залогодателю) после успешной сверки с информационной базой банка паспортных данных, а также любой иной дополнительной информации (в том числе кодового слова), которая была представлена Клиентом при оформлении / обслуживании кредита.

Внимание, общая сумма задолженности актуальна только на дату формирования справки по кредитной задолженности и может не включать данные о платежах в счет погашения кредита, произведенных в день формирования справки.

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж… забыли?

Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.

Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию

Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.

В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:

пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка

И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.

Когда дело не в деньгах

Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.

Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.

Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно.
Дмитрий, клиент

Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:

Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.

Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно заказать обратный звонок на удобное вам время.

Итак, вы сделали первые шаги, чтобы исправить ситуацию. Теперь главное — не допустить подобного снова и сохранить свою безупречную кредитную историю.

подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.

Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.

Как узнать, есть ли задолженность перед банком

26.02.2021

Узнать об имеющейся перед банком задолженности вы можете сделав запрос в бюро кредитных историй, в самом банке или обратившись в Службу судебных приставов.

Обращение в БКИ

Вы можете узнать свою кредитную историю, обратившись в БКИ. Но сначала нужно выяснить, в каком конкретно бюро хранится информация о вашей КИ. Для этого нужно воспользоваться специальным онлайн-сервисом, представленным на официальном интернет-ресурсе ЦБРФ.

После останется только обратиться в то бюро, в котором хранится информация, и запросить актуальные сведения о наличии задолженности.

Обращение в банк

Как только станет известно, перед какой финансовой организацией имеется задолженность, нужно обратиться в нее.

Если вы действительно оформляли кредит и задолжали банку, следует погасить займ в полном объеме, после чего запросить справку об отсутствии задолженности, чтобы при необходимости доказать факт оплаты.

Если же вы не оформляли кредит, а значит, скорее всего, стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом службе безопасности финансовой организации и подать заявление в полицию.

Проверка задолженности по исполнительным листам

Вполне вероятна ситуация, когда гражданин, имея долги, даже не догадывается об их существовании. Если состоялся суд и дело передали судебным приставам, информация об исполнительном производстве попадает в специальную базу ФССП.

Причин, по которым хотят узнать, есть ли задолженность перед финансовой организацией, может быть несколько. Прежде всего, это ситуация, когда кредит погашен, но заёмщик хочет удостовериться в том, что банк не доначислил неустойки задним числом. Конфликты с финансовыми организациями зачастую возникают, если на дату внесения последней выплаты доначисляются дополнительные проценты.

Наличие задолженности стоит проверить, когда есть основания предполагать, что вы стали жертвой мошенников. Также поинтересоваться, не испортилась ли ваша кредитная история, имеет смысл, если несколько банков ответили вам отказом в кредитовании без объяснения причины.

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках.

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

Кредитная история

В кредитных бюро хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

узнать свой кредитный рейтинг
избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.

Читайте также: Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Клиентам банка Траст

банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.

Напоминаем Вам, что своевременное погашение кредита формирует Вашу положительную кредитную историю и упрощает процедуру получения кредитов в будущем.

КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ

Дополнительно кредит можно погасить в Ф-ле банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москве по адресу:109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1. С собой Вам необходимо иметь лишь график платежей. В случае утери графика платежей или неполучения счета-выписки, всю информацию Вы можете узнать по телефону +7 495 587-90-44 (для жителей г.Москвы) или 8 800 200-11-44 (звонок по России бесплатный).

* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»

Если у Вас нет карты Открытия, то в любом офисе банка «Открытие» Вы можете выпустить бесплатную карту. После этого можно вносить денежные средства на счет данной карты через банкоматы банка «Открытие» без комиссии. С помощью карты банка «Открытие» можно осуществлять безналичные переводы денежных средств на счета банка «ТРАСТ», в том числе на счета для погашения кредитов. Комиссия за такие переводы не взимается. Перевод можно сделать через сотрудников офиса, банкоматы банка «Открытие» или с использованием интернет-банка Открытия.

Наверх

ДРУГИЕ БАНКИ

Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц (в том числе в «Сбербанке»). Для этого Вам необходимо знать номер счета, сумму перевода и реквизиты банка «ТРАСТ». Процедура погашения кредита и размер комиссии за операцию определяется банком-отправителем.

Рекомендуем обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!

Реквизиты для погашения автокредита, кредита наличными, товарного кредита:

банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
БИК: 044525576
Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
ИНН банка получателя: 7831001567
Номер счета получателя: 40817… (20-ти значный номер счета)
Назначение платежа: пополнение счета № 40817… (20-ти значный номер счета)

Реквизиты для пополнения кредитной/расчетной карты:

банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
БИК: 044525576
Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
ИНН банка получателя: 7831001567
Номер счета получателя: 30222810045060000001
Назначение платежа:
- вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
- вариант 2: Пополнение банковской карты № … (16-ти значный номер карты), ФИО держателя карты полностью.

Срок зачисления денежных средств на Ваш счёт составляет 3 рабочих дня после осуществления платежа. Рекомендуем вносить денежные средства заблаговременно.

Наверх

Перевод через бухгалтерию по месту работы

Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита осуществляется без комиссии и особенно удобен, если Вы планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.

Наверх

Как рассчитать общий долг (на примере)

Владельцы малого бизнеса хотят, чтобы их бизнес был успешным, особенно когда требуется много времени и денег. Лучший способ отслеживать свои расходы каждый месяц — использовать баланс, который включает общую сумму долга или обязательств компании. В этой статье мы обсудим, как рассчитать общий долг, изучим различные части баланса и рассмотрим базовый пример.

Что такое общий долг?

Общий долг рассчитывается путем сложения обязательств или долгов компании, которые подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.Финансовые кредиторы или руководители предприятий могут посмотреть на баланс компании, чтобы учесть коэффициент долга, чтобы принять обоснованные решения о будущих вариантах ссуды. Они рассчитывают коэффициент долга, беря общую сумму долга и деля ее на общую сумму активов.

Связано: 16 Бухгалтерских должностей, которые хорошо оплачиваются

Как рассчитать общий долг

Вы можете найти общий долг компании, посмотрев на формулу его чистого долга:

Чистый долг = (короткий -срочная задолженность + долгосрочная задолженность) — (денежные средства + эквиваленты денежных средств)

Сложите краткосрочную и долгосрочную задолженность компании, чтобы получить общую сумму долга. Чтобы найти чистый долг, добавьте сумму наличных денег на банковских счетах и любые их эквиваленты, которые могут быть погашены за наличные. Затем вычтите денежную часть из общей суммы долгов.

Связанные: 6 Основные навыки бухгалтерского учета

Типы обязательств, которые необходимо включить

Владельцы бизнеса несут обязательства по ведению своего бизнеса, особенно в начале. Как только более устоявшиеся предприятия начнут приносить большую прибыль, они смогут начать выплачивать любые долгосрочные долги.Однако наличие повторяющихся краткосрочных обязательств, особенно в отношении заработной платы, является довольно распространенным явлением. Вот несколько примеров краткосрочных и долгосрочных обязательств, которые могут быть включены в общий долг компании:

Краткосрочная задолженность

Краткосрочная задолженность классифицируется как долги, которые необходимо погасить как можно скорее или до истечения 12-месячного периода, в том числе:

Кредиторская задолженность
Задолженность по заработной плате
Краткосрочные векселя
Отсроченные доходы
Текущая часть долгосрочной задолженности

1. Кредиторская задолженность

Кредиторская задолженность, обнаруженная в главной книге компании, представляет собой краткосрочную задолженность предприятия перед кредиторами, поставщиками и другими лицами. Элементы в этом счете могут включать в себя счета от компаний, выпускающих кредитные карты, услуги ландшафтного дизайна, склады канцелярских товаров и многое другое.

2. Задолженность по заработной плате

Когда сотрудники получают заработную плату, у предприятий есть текущий счет заработной платы, который включает заработанную, но еще не распределенную сумму в форме зарплаты.Выплата обычно следует после периода оплаты, в котором были зарегистрированы часы.

3. Краткосрочные векселя

По этим долгам ежемесячно начисляются проценты до тех пор, пока они не будут полностью оплачены в течение года или срока действия договора. Как и чеки, краткосрочные векселя или простые векселя содержат условия, согласованные между кредитором и заемщиком.

4. Отложенная выручка

Каждый раз, когда предприятие принимает предоплату за услугу, такую как уборка здания, измельчение документов или предоставление ежегодных онлайн-услуг с предоплатой, это классифицируется как отсроченный доход.До тех пор, пока не будут погашены ежемесячные услуги, услуга откладывается.

5. Текущая часть долгосрочной задолженности

CPTLD находится в разделе баланса компании, который отображает общую сумму долгосрочной задолженности, которая должна быть выплачена до конца года.

Компания может быть должна 200 000 долларов, из которых 40 000 долларов должны быть погашены в текущем году. Бухгалтер записал 160 000 долларов как долгосрочный долг и 40 000 долларов как CPLTD.

Долгосрочная задолженность

Это может быть любой вид ссуды, которую компания получила для ведения бизнеса, превышающего 12-месячный период.

Долгосрочные ссуды
Аренда капитала
Пенсионные обязательства
Облигации к оплате
Отложенная компенсация
Отложенные налоги на прибыль

1. Долгосрочные ссуды

Долгосрочные ссуды, как правило, ссуды со сроками погашения от 60 до 84 месяцев. Люди ищут такие ссуды на такие вещи, как автомобили или личные ссуды на медицинские счета и ремонт дома. Однако ипотечные и студенческие ссуды могут составлять от 10 до 30 лет.Чем быстрее они будут погашены, тем лучше, поскольку проценты начисляются на протяжении всего срока действия ссуды.

Связано: Ваш гид по карьере в сфере финансов

2. Капитальная аренда

Капитальная аренда — это временная ссуда, которая позволяет арендаторам использовать актив в течение всего срока аренды в обмен на оплату. Арендованный актив подлежит амортизации в течение срока аренды.

3. Пенсионные обязательства

Когда сотрудники выходят на пенсию в компании, некоторые из них имеют право на пенсионные планы.Пенсионные обязательства компании можно рассчитать, взяв разницу между общей суммой, причитающейся пенсионерам, и фактической суммой денег, которую компания имеет для осуществления этих выплат.

4. Облигации к оплате

Эта статья баланса компании относится к долгосрочным долгам, обычно выпускаемым крупными корпорациями, государственными учреждениями и больницами для получения денежных средств. Облигации представляют собой форму долговых расписок, по которым долги должны быть выплачены в течение определенного времени. Облигации обычно подлежат погашению в течение года, но каждая облигация может иметь собственный срок погашения.

5. Отсроченная компенсация

Это относится к соглашению, в котором компания выплачивает часть заработка сотрудника позднее. Например, это относится к пенсионным и пенсионным планам, а также планам с опционами на акции.

6. Отложенные налоги на прибыль

Это разница между доходом, признанным налоговым законодательством, и доходом, признанным бухгалтерским отделом компании.

Пример баланса

У крупных и малых предприятий разный набор расходов, связанных с управлением их торговой маркой. В зависимости от их финансовой истории их балансы могут быть простыми или содержать более сложные строки. Общим для всех балансовых отчетов является список активов и пассивов, которые должны быть сбалансированы. Вот базовый пример баланса, созданного малым бизнесом, который предоставляет специальные шары:

Балансовый отчет компании Elite Balloon — 30 июня 2019 г.

Текущие активы

Дебиторская задолженность — 20 000,00 долларов США
Мелкие денежные средства — 3000 долларов.00
Текущий счет — 6000 долларов США
Инвентарные запасы — 15 000 долларов США
Предоплаченное страхование — 6000 долларов США
Итого оборотные активы — 50 000 долларов США

Внеоборотные активы

Компьютерное программное обеспечение — внеоборотные активы
48 Всего $ 125 000,00 активы — 127 000,00 долларов США
Итого активы — 177 000 долларов США

Текущие обязательства

Кредиторская задолженность — 10 000 долларов США. 00
Кредитная линия. — $ 22 000,00
Задолженность по заработной плате — 7 000,00 долларов США
Итого краткосрочные обязательства — 39 000,00 долларов США

Долгосрочные обязательства

Долгосрочный банковский заем — 48 000,00 долларов США
Итого обязательства — 87 000,00

Собственный капитал3 Нераспределенная прибыль — 55 000,00 долларов США
Собственный капитал — 35 000,00 долларов США

Итого — 90 000,00 долларов США

Обязательства и собственный капитал — 177 000 долларов США.00

Из этого примера баланса вы можете легко найти сумму общих обязательств, выделенных выше. Общий долг Elite Balloon Company составляет 87 000 долларов. Эта сумма представляет собой сумму его краткосрочной и долгосрочной задолженности. Упростите процесс создания баланса для вашей компании с помощью бухгалтерского программного обеспечения.

Рабочие места для тех, кто рассчитывает общий долг

Если вы заинтересованы в работе в сфере финансов и оценке общего долга организации, вам стоит рассмотреть множество вакансий.Вот 10 должностей, которые рассчитывают общий долг в своих ролях:

1. Бухгалтер

2. Бухгалтер

3. Персональный финансовый консультант

4. Финансовый директор

5. Корпоративный контролер

6. Бюджетный аналитик

7. Бухгалтерский служащий

8. Кредитный аналитик

9. Менеджер по бухгалтерскому учету

10. Финансовый бизнес-аналитик

Расчет вашей задолженности Коэффициент дохода — Wells Fargo

Помимо вашего кредитного рейтинга, отношение долга к доходу (DTI) является важной частью вашего общего финансового здоровья. Расчет вашего DTI ^{может помочь вам определить, насколько вам комфортно со своим текущим долгом, а также решить, является ли подача заявки на кредит правильным выбором для вас.}

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы оценивают ваш DTI, чтобы определить риск, связанный с принятием вами другого платежа. Воспользуйтесь приведенной ниже информацией, чтобы рассчитать собственное отношение долга к доходу и понять, что это значит для кредиторов.

Как рассчитать отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) сравнивает размер вашей ежемесячной задолженности с тем, сколько вы зарабатываете.В частности, это процент от вашего ежемесячного валового дохода (до налогов), который идет на оплату аренды, ипотеки, кредитных карт или других долгов. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу:

Шаг 1:

Сложите свои ежемесячные счета, которые могут включать:

Ежемесячная арендная плата или оплата дома
Ежемесячные алименты или алименты
Студент, автомобиль и другие ежемесячные платежи по кредиту
Ежемесячные платежи по кредитной карте (используйте минимальный платеж)
Прочие долги

Примечание: такие расходы, как продукты питания, коммунальные услуги, газ и ваши налоги, как правило, не включаются. См. Ответы на часто задаваемые вопросы для получения дополнительной информации.

Шаг 2:

Разделите полученную сумму на ваш ежемесячный валовой доход, который равен вашему доходу до вычета налогов.

Шаг 3:

Результат — ваш DTI, который будет в форме процентов. Чем ниже DTI; тем меньше вы рискуете для кредиторов. Дополнительную информацию см. В разделе Понять, что означает ваше соотношение.

Как самостоятельно выбраться из долга: Руководство DIY

Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

Не когда-нибудь. Не завтра. Правильно. Черт возьми. Сейчас же.

Да, ВЫ МОЖЕТЕ выбраться из долгов

Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитной карте и студенческим ссудам всего за три года. Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера. Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап.Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии … во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые знали!)

Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня. Приближаясь к своему 26-летию, я исчерпал долг в размере около 80 000 долларов. Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей.В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем я зарабатываю за год, сказывается на себе.

Вот и решил поменять.

Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

Самостоятельно выбраться из долгов.
Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добивается.
Напишите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

И я сделал.

Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости — кредитные карты, личные ссуды и автокредиты — давно прошли.

Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, чтобы выбраться из долгов.Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать.Во-первых, мне пришлось перестать жить в отрицании, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни. По большому счету.

Наконец, мне пришлось найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Так что я получил вторую работу, поработал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

Было время, когда мне чуть за 20, когда мои долги неуклонно росли, я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца.Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

Кредитные карты. Студенческие кредиты. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим вашу ипотеку.

Это ваш номер.

Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

Соотношение долга к доходу

Это часто используемая цифра, которая позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные соотношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла об упрощении финансового планирования за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, чем профессионалы в области финансов делают все время).

Хотя это не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

Пример 1. Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность на 25 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг на 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы спастись).

Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там наверху, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги. Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
Если вы, как и я, прожили годы жизни, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и добейтесь цели.

Этот последний шаг легче сказать, чем сделать.Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой написанной статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

Потому что, когда мы привыкаем жить определенным образом, становится невероятно трудно изменить. Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

Вот где это входит:

3. Зарабатывай, чтобы выбраться из долгов

Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

Почему нужно больше зарабатывать

Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, может быть, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег.Пришлось зарабатывать больше.

Итак, я сделал несколько вещей: я получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть.Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

1. Продам вещи

Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

Хорошая вещь в продаже вещей — это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

2. Работайте усерднее

Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета. Подумайте, насколько вы чувствуете себя усталым / напряженным / бездушным уже после 9-5 часов; А теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробкой в час пик и работаете еще четыре часа с 6 до 10.Затем вы приходите домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: питание, присмотр за детьми, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, учебные подготовительные классы, бармен, вождение такси и т.

3. Работайте умнее

Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее — значит продвигаться по службе.Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

Примечание. Я не могу взять здесь место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc. 5000, списке самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха.Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

Мотивация — полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад. Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

Остаток переводов

В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы. Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

Но у этого подхода много подводных камней.

За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
Перевод остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно большие платежи — это просто даст вам время.
Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение для новой кредитной карты, и если остаток на ваших текущих кредитных картах слишком велик, вам все равно может быть отказано.
Больше кредита — больше соблазна потратить.

Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

Кредиты на консолидацию долга

Становится намного проще найти необеспеченные личные займы, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

В конце концов, я дошел до того, что:

У меня был слишком большой долг, чтобы получить новые кредитные карты и
Перевод остатка, очевидно, не работал для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете получить помощь в одноранговом кредитовании.

В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с индивидуальной ссудой.

Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личную ссуду, но вы можете получить ссуду, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — вы не можете поддаться соблазну сделать минимальные платежи и знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая подберет вам оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Monevo — еще одна торговая площадка ссуд, которая может помочь вам найти ссуду, подходящую для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личного кредита до 100 000 долларов США

Приложения для выдачи наличных

Отличной альтернативой ссуде на консолидацию долга является приложение для получения аванса наличными. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые будут взиматься службой ссуды до зарплаты.

Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы довести их до дня выплаты жалованья, поскольку вся сумма будет снята с вашего следующего депозита.

Отличный выбор — Empower, , предлагающий беспроцентный денежный аванс¹ на вашу зарплату до 250 долларов. Полная сумма аванса будет автоматически вычтена из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно отправлять проверку кредитоспособности, чтобы получить аванс.

Чтобы получить бесплатную мгновенную доставку аванса наличными, вам необходимо открыть счет для проверки процентов² в Empower. Счет имеет большие преимущества, такие как 0,05% годовых на все ваши деньги и отсутствие минимальных депозитов или комиссии за овердрафт, поэтому здесь есть много преимуществ.

Кредитное консультирование и управление долгом

Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

Но действуйте осторожно. Несмотря на то, что в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только ухудшит положение. Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, которые требуют больших авансовых платежей.

Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которая может направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

Еще одна уважаемая организация — Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о вашей задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом.По такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, следует ли вам идти по этому пути.

А теперь действуйте!

Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — для того, чтобы выбраться из долгов.

Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

Разрезать кредитную карту
Разместите то, что принадлежит вам, на продажу
Запишите цель, чтобы заработать больше денег
Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
Перенести остаток с высокой процентной ставкой
Противостоять своему долгу (запишите общий долг и соотношение долга)
Пересмотрите свой бюджет
Внести доплату по долгу
Обратитесь в кредитную консультацию

Как вы собираетесь начать?

Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

Empower Disclosure — Применяются требования к приемлемости. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.

²Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. Годовая процентная доходность 0,05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 г. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе.Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

Калькулятор отношения долга к доходу

Что такое отношение долга к доходу?

Отношение долга к доходу, или DTI, получается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Коэффициент выражается в процентах, и кредиторы используют его, чтобы определить, насколько хорошо вы управляете ежемесячной задолженностью — и можете ли вы позволить себе погасить ссуду.

Как правило, кредиторы рассматривают потребителей с более высокими коэффициентами DTI как более рискованных заемщиков, поскольку они могут столкнуться с проблемами при выплате ссуды в случае финансовых трудностей.

Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, сложите все ваши ежемесячные долги — арендную плату или ипотечные платежи, студенческие ссуды, личные ссуды, автокредиты, платежи по кредитным картам, алименты, алименты и т. Д. — и разделите сумму на ваш ежемесячный доход. Например, если ваш ежемесячный долг составляет 2500 долларов, а ваш валовой ежемесячный доход составляет 7000 долларов, ваш коэффициент DTI составляет около 36 процентов.(2500/7000 = 0,357).

Какие факторы составляют коэффициент DTI?

Есть два компонента, которые ипотечные кредиторы используют для расчета DTI: начальный коэффициент и конечный коэффициент. Вот более подробный взгляд на каждый из них и на то, как они рассчитываются:

Начальный коэффициент , также называемый жилищным коэффициентом, показывает, какой процент вашего ежемесячного валового дохода пойдет на ваши жилищные расходы, включая ежемесячный платеж по ипотеке, налоги на имущество, страхование домовладельцев и взносы ассоциации домовладельцев.
Коэффициент внутреннего дохода показывает, какая часть вашего дохода необходима для покрытия всех ваших ежемесячных долговых обязательств, а также ваших выплат по ипотеке и жилищных расходов. Это включает в себя счета по кредитным картам, автокредиты, алименты, студенческие ссуды и любую другую возобновляемую задолженность, которая отображается в вашем кредитном отчете.

Как рассчитывается отношение долга к доходу?

Вот простая двухэтапная формула для расчета коэффициента DTI.

Сложите все свои ежемесячные долги.Эти выплаты могут включать:
- Ежемесячный платеж по ипотеке или аренде
- Минимальная сумма платежей по кредитной карте
- Платежи по автомобильным, студенческим или личным кредитам
- Ежемесячные выплаты алиментов или алиментов
- Любые другие платежи по долгу, указанные в вашем кредитном отчете
Разделите сумму вашей ежемесячной задолженности на ваш ежемесячный валовой доход (получаемую на руки зарплату до налогов и других ежемесячных отчислений).
Преобразуйте цифру в проценты, и это будет ваш коэффициент DTI.

Имейте в виду, что другие ежемесячные счета и финансовые обязательства — коммунальные услуги, продукты питания, страховые взносы, расходы на здравоохранение, детский сад и т. Д. — не входят в этот расчет. Ваш кредитор не будет учитывать эти статьи бюджета при принятии решения о том, сколько денег вам ссудить. Имейте в виду, что то, что вы имеете право на ипотеку в размере 300 000 долларов, не означает, что вы действительно можете позволить себе ежемесячный платеж, который сопровождает ее при рассмотрении всего вашего бюджета.

Какое идеальное соотношение долга к доходу?

Кредиторы обычно говорят, что идеальный коэффициент предварительной обработки не должен превышать 28 процентов, а коэффициент внутренней обработки, включая все расходы, должен составлять 36 процентов или ниже.На самом деле, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, сбережений, активов и первоначального взноса, кредиторы могут принять более высокие коэффициенты, в зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку.

Для обычных кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, кредиторы теперь принимают коэффициент DTI на уровне 50 процентов. Это означает, что половина вашего ежемесячного дохода идет на оплату жилья и ежемесячные долговые обязательства.

Влияет ли отношение моего долга к доходу на мой кредит?

Кредитные бюро не смотрят на ваш доход, когда оценивают ваш кредит, поэтому коэффициент DTI мало влияет на ваш фактический балл.Но заемщики с высоким коэффициентом DTI могут иметь высокий коэффициент использования кредита, а это составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга.

Коэффициент использования кредита — это непогашенный остаток на ваших кредитных счетах по отношению к вашему максимальному пределу кредита. Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 2000 долларов и балансом в 1000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 50 процентов. В идеале при подаче заявки на ипотеку вы должны поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов.

Снижение коэффициента использования кредита не только поможет повысить ваш кредитный рейтинг, но и снизит коэффициент DTI, потому что вы выплачиваете больше долгов.

Как снизить отношение долга к доходу

Чтобы лучше контролировать коэффициент DTI, сосредоточьтесь на погашении долга с помощью этих четырех советов.

Отслеживайте свои расходы, создавая бюджет, и сокращайте ненужные покупки, чтобы вкладывать больше денег в погашение долга. Обязательно укажите все свои расходы, независимо от того, насколько они велики или малы, чтобы вы могли выделить дополнительные доллары на выплату долга.
Составьте план выплаты долгов. Двумя популярными способами решения проблемы долга являются методы снежного кома или лавины. Метод снежного кома предполагает выплату сначала небольшого остатка по кредиту, а другим — минимальных выплат. После выплаты наименьшего остатка вы переходите к следующему наименьшему и так далее.
С другой стороны, метод лавины, также называемый лестничным методом, предполагает работу со счетами, основанными на более высоких процентных ставках. Как только вы выплачиваете баланс с более высокой процентной ставкой, вы переходите на следующий счет со второй по величине ставкой и так далее.Независимо от того, какой путь вы выберете, главное — придерживаться своего плана. Калькулятор погашения долга Bankrate.com может помочь.
Сделайте свой долг более доступным. Если у вас есть кредитные карты с высокой процентной ставкой, подумайте, как снизить ставки. Для начала позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и узнайте, может ли она снизить вашу процентную ставку. У вас может быть больше успеха, если вы пойдете по этому пути, если у вашей учетной записи хорошая репутация и вы регулярно оплачиваете свои счета вовремя. В некоторых случаях вы можете понять, что лучше консолидировать задолженность по кредитной карте, переведя остатки с высоким процентом на существующую или новую карту с более низкой ставкой.Получение личной ссуды — это еще один способ консолидировать долг под высокие проценты в ссуду с более низкой процентной ставкой и одним ежемесячным платежом той же компании.
Избегайте увеличения долгов. Не делайте крупных покупок по кредитной карте и не берите новые ссуды для крупных покупок. Это особенно важно до и во время покупки дома. Получение новых кредитов не только увеличит ваш коэффициент DTI, но и может повредить вашему кредитному рейтингу. Точно так же слишком много запросов о кредитоспособности также может снизить ваш счет.Оставайтесь сфокусированными на погашении долга, не усугубляя проблему.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте за 4 шага

Если вам интересно, как уменьшить задолженность по кредитной карте, знайте, что у вас много компаний. У среднего домохозяйства в США задолженность по кредитной карте превышает 15000 долларов. Успешное погашение долга по кредитной карте требует практического подхода, от определения наилучшей платежной стратегии до связи с кредиторами для согласования ставок.

Вот как снизить задолженность по кредитной карте за четыре шага.

1. Найдите одну или две стратегии оплаты

Если вы действительно хотите погасить задолженность по кредитной карте, рассмотрите эти методы, чтобы быстрее достичь своей цели. Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас — и вашу задолженность по кредитной карте — под контролем. Вы можете использовать этот калькулятор долга по кредитной карте, чтобы узнать, когда вы тоже будете свободны от долгов.

Платите больше минимума: эмитенты кредитных карт предоставляют вам удобный ежемесячный минимальный платеж, обычно от 2% до 3% от остатка, чтобы гарантировать своевременность платежей.Однако банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый платежный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают.

Долговый снежный ком. Метод снежного кома для выплаты долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации. Вы расставляете приоритеты по суммам кредитов, в первую очередь сосредотачиваясь на самом маленьком. Когда вы выплатите эту ссуду, вы превращаете ее в сумму, которую вносите в следующий самый маленький ссуду, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге ликвидируя свой долг.

Долговая лавина: Подобно подходу снежного кома, лавинообразный подход меняет ваши приоритеты. Вместо того, чтобы сначала расплачиваться картой с наименьшим остатком, вы выплачиваете карточку с наибольшим процентом. Это, как правило, более быстрый и дешевый метод, чем снежный ком.

Автоматизация: автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги выплачиваются, чтобы избежать дополнительных расходов в связи с пени. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам потребуется немного больше усилий, чтобы убедиться, что вы вносите именно то, что хотите, в каждую учетную запись.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хороший кредит, но выплаты по долгу кажутся непосильными, подумайте о том, чтобы объединить их в один счет. Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж каждый месяц, чтобы уменьшить остаток на счете.

Кредитная карта с переносом баланса 0%: может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваша главная цель — избавиться от задолженности по кредитной карте, но карты с переносом баланса 0% могут помочь сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе. Найдите карту, которая предлагает длительный 0% вводный период — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю свою непогашенную задолженность по кредитной карте на этот единственный счет.У вас будет один простой платеж каждый месяц, и вы не будете платить проценты.

Персональные ссуды: Аналогичным образом вы можете взять ссуду на консолидацию долга с фиксированной ставкой для погашения долга. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги. Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работайте со своими кредиторами

Обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию.Эмитент кредитной карты может быть готов обсудить условия оплаты или предложить программу для трудностей, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошей историей платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу для трудоустройства, она может обеспечить облегчение, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами. Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы для трудностей, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене сборов, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться со своим долгом, и худшее, что может случиться, — это отказ.

Если общая сумма вашей задолженности больше, чем вы можете платить каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь взять свой долг под контроль, возможно, пришло время предпринять более серьезные шаги. Рассмотрите варианты облегчения долгового бремени, такие как банкротство или план управления долгом.

План управления долгом: планы управления долгом создаются с помощью некоммерческого кредитного консультационного агентства.Консультанты обсуждают новые условия с вашими кредиторами и консолидируют задолженность по вашей кредитной карте. Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку. Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется на какое-то время отказаться от новых.

Банкротство: Подача заявления о банкротстве по Главе 7 уничтожает необеспеченный долг, такой как кредитные карты, но не без последствий. Глава 13 «Банкротство» может помочь вам реструктурировать свои долги в план выплат на срок от 3 до 5 лет и может быть лучшим вариантом, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить.Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, вероятно, вернется в норму через несколько месяцев после подачи. Некоторые долги, такие как студенческие ссуды и налоговые, обычно не могут быть погашены при банкротстве.

Погашение долга: При погашении долга кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем ваша задолженность. Хотя это может показаться хорошей сделкой, для большинства людей такой вариант не подходит. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию долгов, которая будет вести переговоры с кредиторами от вашего имени.Узнайте больше о том, как работает урегулирование задолженности, и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

Как справиться со сборщиками долгов за 3 шага

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов.Найдите время, чтобы обдумать варианты погашения долга в счет взыскания.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они смогут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет работать в их квоте.«

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте никакой платежной информации, которую сборщик может использовать позже. Запросите информацию о долге и скажите, что вы перезвоните, чтобы обсудить ее позже.

разовый платеж — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия. Если долг просрочен, например, выполнение платежа приведет к сбросу этих часов и может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы

Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением.Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы. Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить неплатежи.

Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.
Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей
Сохраняйте хорошие записи о связи с взыскателем долга и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.
Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или юридических последствий невыплаты долга — например, угрожая арестом.
Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать платежа до урегулирования спора. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Обратитесь за юридической помощью в вашем районе или в офис генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик долга прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

Что такое отношение долга к доходу и почему это важно?

Может ли ваш долг повлиять на ваш кредит? Вот как определить, не соответствует ли ваш долг вашему доходу.

Удержание вашего долга на приемлемом уровне — одна из основ хорошего финансового здоровья. Но как узнать, когда ваш долг выходит из-под контроля? К счастью, есть способ оценить, слишком ли у вас долг, не дожидаясь, пока вы не поймете, что не можете позволить себе ежемесячные платежи или ваш кредитный рейтинг начнет снижаться.

Ваш долг к доходу (DTI) — это соотношение, которое сравнивает ваши ежемесячные расходы по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, сложите все платежи, которые вы делаете в счет погашения долга в течение среднего месяца.Это включает в себя ежемесячные платежи по кредитной карте, автокредиты, другие долги (например, ссуды до зарплаты или инвестиционные ссуды) и расходы на жилье — арендную плату или расходы по основной сумме ипотечного кредита, плюс проценты, налоги на имущество и страхование (PITI) и любого домовладельца. сборы ассоциации.

Затем разделите ежемесячные выплаты по долгу на ваш ежемесячный валовой доход — ваш доход до вычета налогов — чтобы получить коэффициент. (Ваше соотношение часто умножается на 100, чтобы показать его в процентах.)

Например, если вы платите 400 долларов по кредитным картам, 200 долларов по автокредиту и 1400 долларов за аренду, ваша общая ежемесячная задолженность составит 2000 долларов.Если вы зарабатываете 60 000 долларов в год, ваш ежемесячный валовой доход составляет 60 000 долларов, разделенных на 12 месяцев, или 5 000 долларов. Соотношение вашего долга к доходу составляет 2000 долларов, разделенных на 5000 долларов, что составляет 0,4, или 40 процентов.

Банки и другие кредиторы изучают, какой размер долга могут взять на себя их клиенты, прежде чем у этих клиентов, вероятно, начнутся финансовые трудности, и они используют эти знания для определения сумм ссуд. Хотя предпочтительный максимальный размер DTI варьируется от кредитора к кредитору, часто он составляет около 36 процентов.

Если соотношение вашего долга к доходу близко или превышает 36 процентов, вы можете принять меры для его снижения.Для этого вы можете:

Увеличить сумму, которую вы платите ежемесячно в счет погашения долга. Дополнительные выплаты могут помочь быстрее снизить общую задолженность.
Избегайте увеличения долгов. Подумайте о том, чтобы уменьшить сумму, которую вы снимаете с кредитной карты, и постарайтесь отложить подачу заявки на дополнительные ссуды.
Откладывайте крупные покупки, чтобы использовать меньше средств на счете. Больше времени для экономии означает, что вы можете внести больший первоначальный взнос. Вам придется финансировать меньшую часть покупки в кредит, что поможет сохранить низкое отношение долга к доходу.
Ежемесячно пересчитывайте отношение долга к доходу, чтобы увидеть, достигаются ли ваши успехи. Наблюдение за падением DTI может помочь вам сохранить мотивацию и сохранить управляемость долга.

Сохранение низкого отношения долга к доходу поможет гарантировать, что вы можете позволить себе выплату долга, и даст вам душевное спокойствие, которое приходит от ответственного обращения с финансами.