Как вести себя с коллекторами: что делать должнику или его родственникам

Содержание

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы.

Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
не более 1 раза в течение дня;
2 за неделю;

не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
не более 2 раз в сутки;
4 за неделю;
не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
Не представляться во время звонка или визита.
Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.

Скрывать свой номер телефона.
Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки.

Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

поручителем по договору займа родственника;
наследником умершего заемщика;
супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.

При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;

объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей.

Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

как вести себя с коллекторами – Москва 24, 31.01.2014

Фото: ИТАР-ТАСС

Все чаще банки передают право взыскивать долги по потребительским кредитам своих заемщиков коллекторским агентствам. О том, что делать, если к вам пришли коллекторы, — читайте в материале M24.ru.

Закона, регламентирующего деятельность коллекторских агентств, сейчас в России нет. В Министерстве экономического развития работают над законопроектом «О взыскании просроченной задолженности физических лиц», который подведет под деятельность коллекторов нормативную базу. Перечисляя документы обосновывающие их деятельность, коллекторы указывают статью 382 Гражданского кодекса РФ, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании. Кроме того, в Гражданском кодексе поясняется, что право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Фактически у коллекторов в отличие, например, от судебных приставов нет никаких полномочий. Они не могут изымать имущество, входить без разрешения в квартиру или иным образом ограничивать права заемщиков. Тем не менее, недобросовестные коллекторы могут прибегать к неправомерным действиям: угрозам, запугиванию, выведыванию информации о благосостоянии заемщика у соседей и родственников.

В первую очередь при контакте с представителем коллекторского агентства, будь то телефонный звонок или встреча, необходимо предложить ему представить документы, подтверждающие его право требовать возврата задолженности. Если разговор ведется по телефону, заемщик может предложить коллектору прислать копии документов по почте. Также следует попросить представить документы, подтверждающие размер задолженности, расчет суммы штрафных санкций, процентов и т.д.

Если заемщик не может погасить полностью всю сумму, ему стоит выразить свое несогласие с размером штрафных санкций, предложив разрешить спорный вопрос в судебном порядке. В этой ситуации очень важно однозначно указать на невозможность решения вопроса во внесудебном порядке и на то, что дальнейшие переговоры бессмысленны.

В случае если звонки коллекторов продолжаются, необходимо сообщить им, что все телефонные переговоры записываются (желательно, чтобы так и было на самом деле), а также напомнить о статье 163 УК РФ «вымогательство».

В том случае, если звонки не прекратились, необходимо подготовить жалобу в правоохранительные органы, в которой необходимо изложить фактические обстоятельства.

Если представители коллекторского агентства решили нанести личный визит домой к должнику и звонят в дверь, впускать их не следует. Если они пытаются вскрыть или выбить дверь, угрожают, то эти действия образуют состав уголовного правонарушения — необходимо сразу же вызывать полицию. Все угрозы коллекторов нужно записывать на диктофон.

Для правильного общения с представителями коллекторских агентств необходимы спокойствие, выдержка, уверенность. Часто эти люди имеют опыт оперативной работы и очень легко распознают неуверенность и страх.

Коллекторы не имеют права посещать ваших родственников, близких друзей, соседей и коллег по работе. Если они угрожают и нервируют близких , распространяют сведения о вашем долге по кредиту и порочат репутацию, можете смело писать заявление в прокуратуру и требовать проведения разбирательства.

Ссылки по теме

Часто коллекторы могут угрожать привлечением к уголовной ответственности за невозврат кредита. Однако в большинстве случаев — это блеф. Приговоры по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности» выносятся редко из-за отсутствия должной практики в уголовном судопроизводстве, а статья 159 УК РФ «Мошенничество» отпадает сама собой, если должник оплатил хотя бы один платеж по кредиту или внес залог по кредитному договору. В этом случае считается, что у него не было умысла в совершении мошеннических действий.

Самое главное — коллекторы не страшны тем, кто твердо знает свои права и готов их отстаивать. И, разумеется тем, кто вовремя платит свои долги.

Григорий Медведев

Как вести себя с коллекторами – 6 советов должникам от favorit-consult.ru

1. Что надо знать о коллекторах?

Чтобы правильно вести себя с коллекторами и защититься от их преследования, надо знать следующее:

права кредиторов и коллекторов,
обязанности, запреты и ограничения на деятельность по взысканию долгов,
права должника в процессе взыскания задолженности,
органы, осуществляющие контроль деятельности коллекторов,
ответственность за нарушения законодательства в процессе взыскания задолженности.

Кроме этого, надо предпринять ряд мер, чтобы обезопасить себя и своих близких от незаконных действий коллекторов или их навязчивого преследования.

Обо всем этом Вы узнаете из нашей статьи.

2. Права коллекторов

Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.

Обычно согласие на взаимодействие кредиторов и их представителей с родственниками и третьими лицами человек подписывает при оформлении кредита. Гражданин имеет право отозвать это согласие, направив письменное уведомление кредитору.

Получите консультацию
по Вашей личной ситуации!
Первичная консультация бесплатна

Оставить заявку

3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов

Статья 6 федерального закона от 03. 07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» устанавливает запреты на деятельность коллекторских организаций.

Кроме этого, закон устанавливает ряд гарантий для защиты интересов должников. Эти гарантии выражаются в установлении ограничений на реализацию прав взыскателей. Ограничения касаются времени и частоты общения с должниками, а также регулирования общения с родственниками должника и третьими лицами по поводу долга. Кроме этого, на взыскателей возложен ряд обязанностей, выполнение которых защищает права физических лиц в процессе взыскания задолженности.

Знание таких моментов очень важно для должника, потому что отсутствие этой информации является нарушением закона и дает человеку возможность подать жалобы на неправомерные действия коллекторов.

4.

Кому жаловаться на коллекторов?

Контроль и надзор за деятельностью коллекторских агентств осуществляет ФССП.

ФССП должна вести государственный реестр коллекторских агентств. При выявлении нарушений в их деятельности ФССП исключает коллекторское агентство из реестра, тем самым лишая его права вести деятельность по взысканию задолженностей.

Кроме этого, в случае нарушения коллекторским агентством закона, сотрудники ФССП должны составлять протоколы об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП РФ.

В данном случае речь идет не о насилии, а просто о назойливости и непредоставлении всей информации, требуемой законом. Полномочия ФССП распространяются и на зарегистрированные коллекторские агентства, и на незаконно действующие организации.

Если в отношении Вас коллекторы нарушают запреты и ограничения, установленные законом, Вы должны подать жалобу в ФССП.

Подробнее об официальном статусе коллекторских агентств читайте в нашей статье здесь >>>

Еще одной организацией, способной помочь Вам защитить свои интересы, является Роскомнадзор.

Этот орган обязан следить за соблюдением законодательства о защите персональных данных граждан. Подавать жалобу в Роскомнадзор нужно, если банк (иной кредитор) незаконно передал коллекторским агентствам Ваши персональные данные из договора кредитования

Выше мы писали, что в пакете документов по кредитному договору обычно есть согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Если такого пункта в Вашем кредитном договоре не было, то передача персональных данных другой организации была незаконной. Это является основанием для подачи жалобы на банк в Роскомнадзор.

Если такое согласие в документах есть, человек должен направить в банк-кредитор уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных. Если через месяц после отправления такого уведомления звонки и письма от коллекторов продолжают поступать, то надо обращаться в Роскомнадзор с жалобой на то, что банк не выполняет требования закона.

По этим же вопросам – незаконная передача персональных данных – можно подать жалобу на банк-кредитора в Центральный Банк России. Этот орган осуществляет контроль и лицензирование банковской деятельности в РФ и может требовать от банков соблюдения закона под угрозой лишения их лицензии.

Эффективно борется со злоупотреблениями коллекторов НАПКА –негосударственная организация, которая борется за чистоту коллекторского бизнеса.

Жалобы здесь рассматриваются быстрее, чем в государственных структурах. НАПКА имеет хорошую статистику помощи должникам. Подать жалобу в эту организацию надо незамедлительно, при первых признаках назойливости или злоупотреблений со стороны коллекторов. Организация либо сама поможет приструнить нарушителя, либо как минимум проконсультирует по поводу дальнейших действий должника.

Если взыскатели нарушают запреты, о которых мы рассказали выше, то есть угрожают Вам и Вашим близким физическим насилием, повреждением или уничтожением имущества, фактически наносят вред Вашему имуществу, используют выражения, унижающие честь и достоинство личности, то надо немедленно обратиться в полицию! Заявления в полицию надо подавать по каждому случаю таких нарушений.

При попытках проникнуть к Вам в дом сразу вызывайте полицию. Во всех заявлениях указывайте, что Вы восприняли угрозы серьезно, что на Вас оказывали психологическое давление и запугивали.

В таких случаях к ответственности привлекают не за нарушение закона о коллекторах, а за уголовные и административные преступления и правонарушения. В полицию надо обращаться и в том случае, если под видом коллекторов к Вам обращаются мошенники. Если звонящий Вам человек не представляется и не отвечает на Ваши вопросы, обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве. Из этой статьи вы уже знаете, какую информацию Вам обязаны сообщать официальные организации по взысканию долгов. Если сотрудники полиции отказываются принять у Вас заявление или затягивают с этим, настаивайте, приходите в полицию со свидетелями, немедленно звоните на горячую линию прокуратуры и жалуйтесь на бездействие органов полиции.

Если Вы попали в сложную ситуацию,
обратитесь за помощью к
профессиональным юристам!
Мы поможем Вам защитить Ваши права

Позвнить

5.

Ответственность коллекторов

Ответственность зависит от вида правонарушений. Нарушения закона о коллекторах влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы жизни, здоровью и имуществу граждан влекут уголовную ответственность.

6. Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику

Убедитесь, что Вы общаетесь именно с коллекторами (или сотрудниками банка), а не с мошенниками. Выше указана информация, которую должны сообщать официальные взыскатели при любом обращении к должнику. При возникновении сомнений обращайтесь в полицию по поводу угроз и вымогательства.

Обязательно установите на телефон приложение, записывающее разговоры. Сохраняйте все разговоры с коллекторами и представителями банка (другого кредитора). Дополнительно сохраните такие аудиозаписи на отдельном устройстве. Важно, чтобы приложение определяло дату и время входящего звонка. Можете четко проговаривать дату и время, просите звонившего представиться и назвать организацию, от которой он звонит. Предупреждайте, что не будете разговаривать, если звонивший этого не сделает, и действительно отключайте звонок, если на Ваши вопросы не отвечают и продолжают говорить свое.

Храните все сообщения и почтовые отправления (вместе с конвертами!) от кредитора – это поможет доказать нарушение закона и правомерность Ваших собственных действий.

Отзовите согласие на взаимодействие с родственниками и иными лицами, если Вы его давали.

Сделать это надо в письменной форме, отправив уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

После этого кредитор не имеет права сообщать кому-либо информацию о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные данные должника.

Объясните родственникам, что они могут отказаться от общения с любыми лицами по поводу Ваших долгов: при звонке от коллекторов надо сразу же, в начале разговора, громко и четко проговорить, что Вы отказываетесь от общения и имеете такое право по закону. Говорите свое, несмотря на то, что будут говорить на другом конце провода, и отключайте звонок.

Обратитесь за помощью к юристам. На базе советов профессионального юриста Вы сможете защитить свои интересы быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Большая часть юридических компаний, специализирующихся на банкротстве, дает бесплатные первичные консультации.

7. Банкротство как лучший способ избежать общения с коллекторами

Главная проблема состоит в том, что никто на практике не застрахован он некорректных и противоправных действий взыскателей. Противодействие коллекторам – дело сложное, неприятное и долгое. Закона боятся законопослушные организации, которые и так не нарушают права должников. А «черным» и «серым» коллекторам, что называется, закон не писан.

Правоохранительная машина в России достаточно неповоротлива и часто не может защитить человека от вмешательства в его жизнь. Официальный срок ответа на жалобы граждан составляет 30 дней с момента регистрации обращения. Доказывать такие правонарушения сложно. Судебная защита – дело очень долгое, к тому же доказывать наличие нарушений должен сам обратившийся. Пока Вы будете доказывать нарушения своих законных прав, коллекторы будут продолжать портить Вам жизнь.

Банкротство для многих – это лучший способ избежать неприятностей, связанных с общением с коллекторами.

Банкротство решает все вопросы. С того момента, как суд признает заявление гражданина о банкротстве обоснованным, любое взаимодействие кредиторов и коллекторов с должником запрещено. Все обращения кредиторы могут направлять только финансовому управляющему и уже он будет стоять на страже Ваших интересов.

После завершения процедуры банкротства долги гражданина будут списаны, поэтому и общаться с коллекторами больше не придется.

8. Зачем нужны юристы по банкротству?

В тех случаях, когда человеку досаждают коллекторы, помощь юриста будет очень полезной. Серьезные юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве, берут на себя общение с кредиторами и коллекторами.

Если коллекторы звонят Вам, юристы подскажут, как и что говорить, как собрать доказательства, напишут жалобы на противоправные действия взыскателей, дадут массу практических советов, как обеспечить Вашу безопасность. Вы можете не общаться с кредиторами и их представителями, а сообщить им, что все общение по поводу взыскания задолженности от Вашего имени будет вести Ваш юрист.

Для мошенников и недобросовестных коллекторов такого уведомления часто бывает достаточно для того, чтобы Вас оставили в покое.

Работа по делу о банкротстве начинается задолго до того, как суд вынесет решение о признании вас банкротом. Этого еще надо добиться. И здесь тоже нужна помощь грамотного юриста, который знает «подводные камни» банкротного процесса.

Но есть один приятный нюанс: когда человек сообщает коллекторам, что готовит с юристом заявление о банкротстве, коллекторы быстро теряют к нему интерес. Ведь их надежда – запугать Вас судом и юридическими проблемами. А если вы сами выбираете судебную процедуру банкротства, коллекторам уже, как говорится, «ничего не светит».

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Слово «коллекторы» в России давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими «тяжелыми» методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Если вам звонят такие «выбиватели долгов», которые хамят или угрожают, то не тяните время. Цивилизованнее их методы сами по себе точно не станут.

Немедленно пишите жалобу на такую компанию в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Эти ведомства быстро объяснят, как следует общаться с должниками.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но и коллекторы обязаны соблюдать нормы вежливого общения. Так от них требует закон — 230 фз, который не зря называется законом о защите прав должника.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю неприятную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.
Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыкателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2021 году?

Коллекторы имеют право:

Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.
Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.
Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.
Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

НБУ разъяснил как себя вести с коллекторами

В июле текущего года Национальный банк получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов.

Об этом говорится в сообщении НБУ.

«Национальный банк получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов в июле. Это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковских финучреждений», — говорится в сообщении.

Регулятор подчеркнул, что есть две главные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: когда коллекторы звонят должнику с угрозами и когда коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

Указывается, что именно поэтому граждане обращаются в НБУ с просьбами разъяснить, законно ли действуют коллекторы и как защитить себя, в случае угроз или навязчивых звонков.

«Давая кредит, финкомпания обычно просит заемщика дать телефон родственника, коллеги или друга. В то же время учреждение не подписывает с ними никаких документов о поручительстве и может даже не проверять подлинность контактов. Взамен компания рассчитывает, что в случае просрочки кредита его удастся взыскать с помощью коллекторов», — сообщают в НБУ.

В то же время, если клиенту поступают звонки или письма по кредиту, по которому он не выступал поручителем, можно говорить о нарушении закона «О защите персональных данных».

«Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финкомпания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия собственника», — подчеркнули в Нацбанке.

Во-первых, такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи нарушают ряд статей Конституции Украины (ст. 3, 21, 22, 32), Гражданского кодекса (ст.3, 291, 301, 302, 308) и Уголовного кодекса (ст.182).

Во-вторых, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение, поскольку только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, а коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Отмечается, что НБУ присоединился к разработке законопроекта, над которым работает профильный комитет Верховной Рады, который должен четко определить правила работы коллекторов, а также запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Как вести себя с коллекторами

Чем рискует заемщик, когда его долг продают коллекторскому агентству? Как защитить себя от агрессивных коллекторов? На что обратить внимание, оформляя кредит? Помощник прокурора Оленегорска и сотрудники полиции помогли сформулировать несколько правил, облегчающих жизнь клиентам кредитных организаций.

Методы, применяемые коллекторами при работе с должниками, разнообразны и порой сомнительны. В то время как одни организации действуют строго по закону, другие нарушают права должника, запугивают его и вторгаются в личное пространство. Иногда под давлением коллекторов оказываются люди, не имеющие долгов.

Ситуации, когда коллекторы действуют противоправно, периодически возникают и в Мурманской области. В июле 2018-го года пенсионеры из Мурманска обратились к Андрею Малахову: они отчаялись доказать навязчивым сотрудникам сомнительного агентства, что не брали кредитов. Двумя годами ранее мурманчанке, просрочившей выплату долга, прислали картинку с изображением могилы ее внучки.

Вместе с помощником прокурора Оленегорска Александрой Попильнух и сотрудниками МО МВД «Оленегорский» мы составили девять правил. Их знание поможет должнику защитить свои права перед коллекторами.

Коллектор должен подтвердить свое право.

Кредитная организация – банк, микрофинансовая или микрокредитная компания, продавая ваш долг коллекторскому агентству, заключает с ним договор о передаче права требования долга и процентов. Когда коллектор обращается к вам, он должен предоставить этот договор или его копию.

– Договор переуступки права требования должен касаться именно вашего кредита, в нем должна быть указана ваша кредитная организация, общая сумма кредита, процентная ставка и уже погашенная сумма долга. Все эти данные необходимо проверить, – советует помощник прокурора Александра Попильнух.

Ваш долг можно продать, только если такая возможность прописана в договоре.

Заключая договор, заемщик подписывает соглашение на обработку персональных данных. Кредитная организация не имеет права их разглашать, а значит – передавать коллекторам. Но можно включить в договор пункт, позволяющий передавать персональные данные в случае невыплаты долга, а именно – ваше согласие на такую передачу. Если вы не хотите встречаться с коллекторами, нужно обратить внимание на наличие этого условия при оформлении договора.

Прежде чем ваш долг попадает к коллекторам, вас должны известить.

Вы имеете право получить эту информацию как потребитель и как одна из сторон по договору. К тому же, если заемщик продолжит платить банку после продажи долга, банк не сможет на законном основании принимать платежи. Поэтому кредитная организация должна заранее сообщить вам о намерении продать ваш долг.

– Нередко заемщики игнорируют приходящие извещения, тем лишая себя возможности защитить свои права, – говорит помощник прокурора.

Должники коллекторов имеют меньше прав, чем должники банков.

Права потребителей закон хорошо защищает, но с момента продажи долга коллектору заемщик теряет статус потребителя. Другими словами, пока вы должны банку, еще можно обратиться в Роспотребнадзор или пожаловаться на некорректно составленный договор в Центробанк. Когда долг попадает к коллекторам, заемщик лишается этих возможностей.

Лучше иметь доказательства того, что кредит погашен.

При погашении кредита можно взять в банке акт сверки. Хранить его имеет смысл три года – до истечения срока исковой давности. Сверку можно взять и позже – кредитная организация может выдать ее в любой момент.

Также можно брать сверки о частичной выплате долга при поэтапном погашении кредита. Эти документы помогут в случае, если коллектор потребует с вас большую сумму, чем вы остались должны.

– Я всем советую брать акты сверки – и тем, кто занимает у микрофинансовых организаций, и тем, кто пользуется кредитом в крупных банках с хорошей репутацией, – поясняет Александра. – Иногда задолженности облагаются огромными процентами, и из мелкой недоплаты может вырасти большой долг.

Если коллектор позвонил после того, как кредит полностью погашен, нужно отправить ему копию акта сверки. После этого «правильный» коллектор должен оставить вас в покое. Если он продолжает с вами связываться, можно обратиться в банк. Если и после этого ситуация не разрешается, следующий шаг – заявление в полицию.

Судиться можно, преследовать нельзя.

Коллектор может требовать погашения долга любыми законными способами. Он вправе посылать вам извещения, защищать свои права в суде.

Также коллекторы могут звонить заемщику и его поручителям. Звонить они имеют право в любой час, кроме ночного времени – в Мурманской области это с 11 часов вечера до семи утра. У поручителя могут возникнуть некоторые вопросы к заемщику после звонка в пятнадцать минут восьмого субботним утром, однако коллектор при этом действует в рамках закона.

— Хотя звонки с требованием погашения долга оказывают моральное давление на должника, они не противоправны, если, конечно, не содержат угроз. Но если коллектор связывается с лицом, не являющимся заемщиком и не указанным в качестве поручителя, он нарушает закон.

Также сотрудник коллекторского агентства не может встретиться с вами без вашего согласия. Если он неожиданно позвонил вам в дверь или встретил вас после работы, можно смело обращаться в полицию.

Рост долга можно остановить.

Если процентная ставка слишком высока, и вы понимаете, что не в силах выплатить долг, вы можете объявить себя банкротом.

– Когда должник прибегает к процедуре банкротства физических лиц, проводится реструктуризация задолженности и рост долга останавливается. Человек получает возможность постепенно выплачивать кредит конкретными суммами, – считает помощник прокурора.

К коллекторам чаще попадают клиенты микрофинансовых организаций.

Контролировать процентные ставки, предоставляемые микрофинансовыми организациями, на законодательном уровне нельзя. Для банков предусмотрено лицензирование, их деятельность строго контролируют, и это идет клиентам на пользу. Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется иначе, поэтому перед ними заемщик не так защищен.

– Для микрофинансовой организации единственный способ выжить – это огромные процентные ставки по кредитам, – считает помощник прокурора. – Понятно, что чаще всего туда обращаются люди, испортившие свою кредитную историю – те, кому крупные банки отказывают. В результате не самые платежеспособные граждане оказываются в ситуации, когда их долг за короткое время вырастает в разы. Неудивительно, что именно такие заемщики чаще всего имеют дело с коллекторами.

Если вы нуждаетесь в защите правоохранительных органов, вы можете ускорить работу полиции.

Коль скоро в банке подтверждают, что просроченных долгов за вами нет, а коллектор продолжает с вами связываться – скорее всего, вас пытаются обмануть мошенники, поясняют сотрудники отделения МО МВД «Оленегорский». Тогда лучший выход – прийти в отделение полиции и написать заявление. Также в правоохранительные органы можно и нужно обращаться, когда коллектор прибегает к угрозам. При этом неважно, есть у вас долг или нет: угрожать вам никто не имеет права.

Все свидетельства угроз и документы, касающиеся вашего долга, лучше предоставить сразу при подаче заявления. Так вы сократите объем сведений, которые полиции необходимо проверить.

– Чтобы расследование шло быстрее, нужно по возможности предоставить доказательства противоправных действий – записи разговоров, фотографии, сообщения на телефон или электронные письма, – советует оперуполномоченный группы экономической безопасности и противодействия коррупции Владислав Игнатенко.

Как вести себя с коллекторами, если ты должник

Нередко клиенты МФО и даже банков, задолжавшие определённую сумму по кредиту, сталкиваются с коллекторами – лицами, действующими либо в интересах кредитной организации, либо от лица коллекторского агентства, которые пытаются ускорить взыскание, используя как законные, так и противоправные методы работы. При этом именно последние используются чаще всего, и неподготовленные должники просто не знают как себя вести в аналогичных ситуациях.

Кто такие коллекторы и что им нужно от должника

Коллекторы – это физические лица — сотрудники коллекторского агентства, которые специализируются на взыскании проблемной задолженности и являются либо посредниками между кредитором (банком, МФО или частными инвестором) и должником или выступающие от лица колллекторского агентства непосредственно при переуступке долга последнему. Поскольку доход агентства и самого профессионального взыскателя долгов или коллектора напрямую зависит от размера взысканной задолженности, то соответственно, чем больше и быстрее они смогут получить от неплательщиков, тем лучше.
Неудивительно, что задача коллектора – заставить должника вернуть кредит или хотя бы погасить образовавшуюся задолженность по текущим платежам и процентам до момента подачи иска в суд. Коллекторские агентства используют для достижения целей законные методики и противоправные приемы, которые показывают эффективность большую, а значит, применяются интенсивнее.
На фоне событий последних 2-3 лет, когда агрессивность и некомпетентность коллекторов вызывала общественное порицание и требовала адекватных мер реагирования от правоохранительных органов, необходимые коррективы в законодательные акты вносились депутатами. Но, несмотря на предпринятые меры, коллекторы пусть и реже, но продолжают в буквальном смысле «выбивать» долги из неплательщиков – физических лиц, предпринимателей и организаций.

Что могут делать коллекторы

Обычно в организациях, специализирующихся на взыскании долгов, работа поставлена следующим образом:

Должники распределяются между коллекторами по типажу и прочим личным признакам.
Затем на каждого неплательщика собирается информация, как в отношении его, так и людей, проживающих совместно (размер и наименование займа, место проживания, место работы и официальный доход, наличие имущества и т.д.).
Проводится обзвон, в ходе которого напоминают о необходимости погасить долг и озвучивают все неблагоприятныепоследствия, которые наступят в силу закона и договора в случае просрочки платежа. Звонки поступают как на домашний, так и на мобильный телефон должника.
Заключительные этапы – это встречи с должниками, с целью оценки платежеспособности и объяснения ситуации.
Подача иска и курирование исполнительного производства.

В целом эти этапы правомерные, если не превышены полномочия коллектора и не нарушены права должника или членов его семьи.
При встрече коллектор обязан предъявить удостоверение личности или паспорт, представится и сказать, от лица какого агентства он работает. Коллекторы имеют право воздействовать на должника только с помощью методов словесного убеждения.
Звонки на телефон допустимы только в рабочее время.
Если звонки и визиты коллектора вам не по вкусу, то можно написать официальное письмо в агентство и попросить вести дальнейший диалог посредством электронной или обычной почты. В данном варианте коллекторы не смогут вас беспокоить вообще.
Приезжать к должнику на встречу коллектор может только после согласования с ним времени и даты такой встречи.Согласно действующему законодательству, коллектор может приехать к должнику домой только после согласования такой встречи с заемщиком. Некоторые права зафиксированы за коллекторами на уровне закона.

Для достижения своих целей, а именно погашения долга, коллекторы могут:

Обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (на должника при наличии оснований).
Предъявить в суд иск о взыскании задолженности.
На основании судебного акта и совместно с приставами налагать арест на имущество, ограничивать операции по счетам (кредитным картам), устанавливать запрет на выезд за пределы страны.

Что им запрещено

Коллекторы не могут:

Звонить внерабочее время
Приезжать без согласования на встречу с должником.
Проводить самостоятельно опись имущества должника.
Угрожать неплательщику и его родным.
Причинять вред должнику или его имуществу.
Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.
Общаться с несовершеннолетним лицом – членами семьи неплательщика, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

К явно противоправным и довольно распространенным методам работы можно отнести:

Сбор личной информации о должнике и его семье.
Изучение платежеспособности должника.
Звонки и визиты в ночное время.
Многократные звонки в течение дня.
Звонки друзьям, знакомым, сослуживцам, дальним и ближним родственникам, соседям, руководству.
Визиты на работу или в квартиру неплательщика без согласования с ним.
Моральное давление на заемщика.
Прямая угроза здоровью.
Оставление надписей около работы, квартиры, в подъезде должника.
Проколотые шины.
Разбитые окна и т.д.

Что предпринять должнику, если нарушены его права

Если коллекторы нарушают права должника, то можно записать разговор на телефон или иной аудио, или видео носитель. Общаться с коллекторами стоит вежливо и уверенно, без агрессии. Не стоит показывать страх или волнение.
Всегда требуйте предъявления паспорта или удостоверения. Разговаривайте только после предоставления документов.
Должник не обязан представляться коллектору и сообщать личные данные, а также иные сведения, а также вести диалог при отсутствии желания.
Бывает так, что после заключения сделки купли – продажи квартиры или после того, как окончился срок действия договора аренды, на ваш адрес начинают поступать письма от коллекторских агентств на имя бывшего хозяина\квартиранта с требованием погасить долг. В подобных ситуациях стоит позвонить в коллекторское агентство или банк, а лучше написать «стоп письмо» в котором изложить сложившуюся ситуацию. После получения письма вас не имеют права беспокоить. Аналогично стоит поступить, если письма от банка или коллекторы приходят к вам по ошибке или в связи с умыслом должника, который намеренно указал ваш адрес вместо своего.
Если коллектор пришел к вам домой (а это делается с целью оценки платежеспособности), то осматривать имущество, проводить его опись или конфисковать коллектор не вправе. Поскольку это все обязанности судебных приставов, которые работают на основании решения суда, то при аналогичных действиях со стороны коллектора следует позвонить в полицию.
Если коллектор продолжает звонить в нерабочее время или навещать вас после отправления в агентство письма с требованием взаимодействия по почте, то должник может вызвать полицию и написать заявление о вымогательстве.
Должник и его родственники могут не открывать двери коллекторам, встреча с которыми не согласована и вызвать участкового при их настойчивости.

Что делать должнику, если поступают угрозы

Стоит еще раз подчеркнуть, что коллекторы в своей работе не имеют права угрожать и запугивать как самого должника, так и членов его семьи. Однако если этим запретом пренебрегают, что бывает часто, то ослабить напор коллекторов можно если:

Написать заявление в полицию.
Если имело место физическое воздействие, то наряду с заявлением необходимо съездить в травмпункт и зафиксировать телесные повреждения.
Обратиться в налоговую инспекцию с заявлением о проверке деятельности коллекторского агентства.
Написать заявление в ассоциацию коллекторов.
Составить и предъявить иск в суд для компенсации причиненного должнику (его родным или имуществу) материального ущерба и сопутствующему ему морального вреда.

Как вести себя родственникам должника

Как показывает практика, чтобы стимулировать должника внести очередной платеж или полностью сумму долга, коллекторы редко ограничивается общением с ним. Часто страдают родственники неплательщика. Поэтому, если вы – родственник заёмщика (не поручитель) и вас донимают коллекторы, то помните, что, во-первых, вы не несете никакой ответственности даже за самых близких людей (исключение дети и недееспособные взрослые, опекунами которых вы являетесь). Во-вторых, даже если должник – это ваш супруг, «притянуть» вас к процессу взыскания можно только через суд. Соответственно в вашем праве занести коллекторов в «чёрный» список телефона. Обратиться в правоохранительные органы с заявлением об угрозах и не общаться с профессиональными взыскателями вообще.

Выводы

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по банкротству и долгам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Если у вас появились долги перед кредитными учреждениями, и вы опасаетесь визита коллекторов, то первое, что стоит сделать, рассчитаться хотя бы частично с банком или МФО, либо попросить о реструктуризации долга, пересмотре условий внесения ежемесячных платежей и прочих послаблений со стороны кредитной организации.
Если таковой возможности не имеется, и к вам наведались коллекторы, то сохраняйте спокойствие, будьте вежливы и уверены в себе, демонстрируйте отсутствие страха и отстаивайте свои интересы законными способами.
Вы всегда можете отказаться от общения с коллекторами и направить в банк письмо с просьбой перевести весь диалог в почтовый вариант, обратиться в правоохранительные органы при наличии угроз и в суд, если есть основания для самобанкротства.
По возможности ведите видео или аудиозапись и помните, что даже на самых упорных коллекторов всегда можно найти управу.

Как поступать со сборщиками долгов

Сборщики долгов по закону обязаны соблюдать определенные правила, когда дело доходит до взыскания долгов, поэтому убедитесь, что вы знаете свои права и как обращаться со сборщиками долгов, если они свяжутся с вами. Есть способы справиться с непогашенной задолженностью вашего первоначального кредитора или сторонней компании, собирающей деньги от его имени.

Как сборщики долгов получают вашу информацию

Если компания, о которой вы никогда не слышали, обращается к вам с просьбой выплатить долг, вы можете подумать, что это не ваша.Но учтите, что компания, которая связывается с вами, не обязательно является компанией, которой у вас изначально был долг. Он мог получить ваш адрес или номер телефона из нескольких источников, таких как первоначальный кредитор, ваш отчет о кредитных операциях или поиск в Интернете.

Если коллектор получил вашу информацию от первоначального кредитора, он будет иметь ваши личные данные, например, где вы живете, сумму долга и компанию, которой вы изначально были должны деньги. Если вы имеете дело с законными сборщиками долгов, у них не должно возникнуть проблем с обменом информацией, касающейся вашего долга.

5 способов иметь дело с взыскателями долгов

Если вы имеете дело со сторонним взыскателем долгов, есть пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы справиться с ситуацией.

1. Не игнорируйте их.

Взыскатели будут продолжать связываться с вами до тех пор, пока долг не будет выплачен. Игнорирование сборщика долгов, когда долг принадлежит вам, может нанести дополнительный ущерб вашему кредитному рейтингу и отчету.

2. Получите информацию о долге

Не признавая, что долг принадлежит вам, получите информацию от сборщиков долга, прежде чем вы начнете планировать его работу.Спросите, кто был первоначальным кредитором, исходную сумму долга и размер долга. Чем больше подробностей предоставит взыскатель, тем лучше. Если срок исковой давности истек, коллектор больше не может подавать на вас в суд, чтобы вернуть долг. Признание того, что долг принадлежит вам, может переустановить часы по старому долгу, поэтому никогда не подтверждайте его, даже если вы знаете, что долг принадлежит вам.

3. Получите это в письменной форме

Сборщики законных долгов должны отправить вам письмо по почте с подробным описанием вашего непогашенного долга, например, кто является первоначальным кредитором и сколько вы должны.Вы также должны получить информацию о том, как оспорить долг, что может пригодиться, если рассматриваемый долг не ваш.

4. Не сообщайте личные данные по телефону

Независимо от того, можете ли вы выплатить долг, избегайте чрезмерных разговоров. Не сообщайте ничего по телефону, в том числе о том, можете ли вы заплатить и как планируете это делать. Вместо этого запросите письмо с исходной информацией о долге.

5. Попытайтесь урегулировать или договориться об этом

После того, как вы получили свое письмо и убедились, что задолженность принадлежит вам, посмотрите, согласится ли коллектор оплатить часть стоимости, если вы заплатите авансом.Если они по-прежнему хотят получить полную сумму, спросите, можете ли вы настроить план оплаты.

Поймите свои права, имея дело с взыскателями долгов

Существуют законные взыскатели долгов, поэтому важно убедиться, что вы можете сказать, когда они настоящие, а когда — подделки. У вас есть права, когда вы имеете дело со сборщиками долгов. Они должны соблюдать следующие правила:

У них ограниченный контакт. Коллекторы могут звонить вам только между 8 часами утра.м. и 21:00, и им не разрешают звонить вам на работу. Если вам позвонят в нерабочее время, возможно, вы имеете дело с мошенничеством по взысканию долгов.
Вы можете запросить номер обратного звонка. Если агентство по взысканию долгов является законным, у него не должно возникнуть проблем с предоставлением вам информации о компании, включая номер для обратного звонка. Обязательно запишите как можно больше информации о компании, включая ее название и адрес, если вы их получили. Это важно, чтобы узнать, действует ли он на законных основаниях в вашем штате.
Они не могут лгать или беспокоить вас. Взыскатели долга не могут заставить вас заплатить больше, чем вы должны, или угрожать вам арестом, тюремным заключением, залогом собственности или удержанием заработной платы, если вы не платите. Взыскание заработной платы может быть законным в вашем штате, но ваш сборщик долгов должен сначала привлечь вас в суд. Если сборщик долгов выдает себя за полицию и угрожает арестовать вас, есть вероятность, что это афера; в этом случае вы можете сообщить об угрозе в Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

Как распознать мошенничество с взысканием долга
К сожалению, наличие долга открывает вам множество возможностей для мошенничества по сбору долгов. Даже если у вас нет денег, есть еще много людей, которые могут попытаться обманом заставить вас заплатить. Чтобы убедиться, что сборщик долгов является законным, обратите внимание на следующие признаки:
Следите за своим почтовым ящиком. Подтверждающее письмо — это один из способов убедиться, что вы имеете дело с законным сборщиком долгов.Если вам только что позвонил предполагаемый сборщик долгов, запросите подтверждающее письмо, прежде чем предпринимать какие-либо попытки погасить этот долг.
Проверьте свои данные. Даже если компания является законной, а долг является законным, есть шанс, что он не ваш. Запросите личные данные о долге, включая первоначального кредитора и сумму. Хотя долг может быть реальным, это может быть кто-то еще, кто носит ваше имя, или это может быть акт кражи личных данных.
Убедитесь, что вы можете платить так, как вам удобно. Если человек по телефону утверждает, что вы можете заплатить только банковским переводом или предоплаченной дебетовой картой, возможно, вы имеете дело с мошенником. Несмотря на то, что взыскание долга — не самая лучшая ситуация, большинство компаний будут работать с вами над выплатой долга на удобных для вас условиях. Вам также следует попробовать вести переговоры — многие сборщики долгов готовы разработать план, который поможет вам расплатиться.
Заключительные соображения
Если вам позвонит взыскатель долгов, знание шагов, которые необходимо предпринять, поможет вам справиться с этим.Существуют правила, которым должны следовать сборщики долгов при взыскании старых долгов, поэтому важно знать свои права в этой ситуации. Не игнорируйте сборщиков долгов; получить как можно больше информации и получить ее в письменном виде. Старайтесь не сообщать личные данные по телефону, чтобы не попасть в ловушку мошенничества по взысканию долгов или перенастроить счетчик старых долгов.
Изображение Одри Саракко из Shutterstock.
Подробнее:
Как работать со сборщиками долгов за 3 шага
Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны.Тактика взыскания долга может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.
Крайне важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-либо сказать или совершить платеж:
Наблюдайте за сокращением ваших долгов
Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.
1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте
Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов.Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.
«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.
«Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они смогут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет работать в их квоте.«
Не платите, не обещайте платить и не сообщайте никакой платежной информации, которую сборщик может использовать позже. Запросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить ее позже.
разовый платеж — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия. Если долг просрочен, например, выполнение платежа приведет к сбросу этих часов и может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы
Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?
Невыплата ссуды не является уголовным преступлением.Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы. Подробнее
Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?
Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее
У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее
2. Соберите факты
Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.
В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить неплатежи.
Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получите его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.
Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей
Сохраняйте хорошие записи о связи с взыскателем долга и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.
Легко отслеживайте свой долг
Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.
3. Знайте свои права и как ими пользоваться
Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.
Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.
Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.
Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Обратитесь за юридической помощью в вашем районе или в офис генерального прокурора вашего штата.
Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик долга прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.
Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете платить
Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером.Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета. (Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих встреч, когда у тебя постоянно гудит телефон. Мне нужно это получить? Нет, не знаю.
Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно.Им просто нужны деньги. . . есть оно у вас или нет.
Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими беспокоящими абонентами. Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам научиться обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.
Как работать со сборщиками долгов
Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или всего прочего, по которому вы задолжали деньги.Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в сборники, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого нельзя отказаться».
Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!
Спойлер: вы, , можете отклонить их предложения — и мы вскоре покажем вам, как это сделать.
Коллекторы имеют одну цель — получить ваши деньги. Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.
Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонской и Маленькой Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются отобрать у тебя каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).
Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.
Первые дела в первую очередь
Когда вы напуганы и думаете, как свести концы с концами, то, что вас запугивают сборщики долгов, — это из последних вещей, которые вам нужны. Итак, если вы не можете расплатиться по долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.
Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо — начиная с «Четырех стен»:
Еда (на столе и в холодильнике)
Коммунальные услуги (свет должен быть включен, вода работает)
Приют (убедитесь, что у вас есть текущая ипотечная или арендная плата)
Транспорт (чтобы можно было добраться на работу и с работы)
Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи:
1. Знайте свои права.
Знание того, что коллекционеры могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом в работе с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Подробнее об этом позже. . .
2. Знайте свои долги.
Знание того, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и даже немного.
«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».
— Дэйв Рэмси
3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).
Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.
Как работает взыскание долгов?
Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждающий их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.
Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, что значит потерять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.
Но на этом его история не закончилась. Он также знает, что значит бороться со страхом в лицо, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не изменится с красных на черные.И ты тоже можешь.
Какие долги можно взыскать?
Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. ¹ Вот самые частые долги, отправляемые в инкассо:
Кредитная карта
Автокредит
Медицинские / больничные счета
Студенческие ссуды
Выплаты по ипотеке
Но не волнуйтесь, никогда не должен удивлять. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время поступил в сбор. Но от этого не становится менее страшно.
Что не могут сделать сборщики долгов
и
Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А у вас следует . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.
Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут делать и не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. ² Если вас беспокоит взыскатель долгов, вы захотите сохранить в памяти следующие данные:
Что могут делать сборщики долгов
Свяжемся с вами любым возможным способом с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
Подать в суд на оплату. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истек. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
Начисляйте проценты — но не сверх уже выплаченных процентов.
Чего не могут сделать сборщики долгов

Врите или пытайтесь скрыть, кто они такие или сколько вы на самом деле должны.
Продолжайте звонить / писать / писать по электронной почте / отправлять письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
Поговорите с кем-нибудь о своем долге несколько раз, чтобы попытаться опозорить вас.
Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)
Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. ³
Как выйти из коллекторов долгов
Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).
Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо получить оплату по счетам (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не оплатите их).
Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.
Как договориться о меньшем платеже
Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите в письменной форме (на листе бумаги или даже записать в электронное письмо). Сохраните копию того, сколько вы им должны.
Не , а не предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вас вычистят. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести в ваш аккаунт эту сумму.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если даже попробуешь вернуть. . . что ж, удачи с этим.
Не отправляйте персональный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — на них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем этого достаточно подчеркнуть: Не вносите автоматический расчет заработной платы в аккаунт, к которому имеет доступ сборщик.
Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.
Мошенничество с взысканием долгов
К сожалению, аферы по взысканию долгов — лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.
Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!
Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.
Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
Отправьте заказное письмо, чтобы звонивший знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴
Защитите себя
Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям он разрешил взыскивать долг от их имени.
Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.
Коллекторы нарушают правила и в процессе пытаются вас нарушить. Важно собрать себя и привести свой бюджет и финансы в порядок, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Закажите бесплатный телефонный разговор с Preferred Coach Ramsey, чтобы получить мотивацию и совет по деньгам, за которыми мы поддерживаем.Они помогут вам начать выяснять план, как навсегда избавиться от долгов (и коллекторов).
Нелегко иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут, а что не могут, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.
Как вести переговоры с коллекторскими агентствами
Звонок из коллекторского агентства — не повод для паники. Вы можете относительно легко исправить ситуацию, если знаете, как вести переговоры с коллекторскими агентствами.
Они такие же люди, как и вы. Они были обучены обращаться к вашей эмоциональной стороне, чтобы получить от вас эмоциональную реакцию. Не теряйте самообладания, и не отказываются от информации добровольно.
Ваш отчет о кредитных операциях не дает покоя коллекторскому агентству или другой плохой кредитной истории? Наше исследование 5 лучших компаний по ремонту кредитов может помочь.
Что делать во время звонка из коллекторского агентства
Получение первого телефонного звонка от сборщика долгов может вызвать неприятные ощущения.Если вы ожидаете звонка или даже сейчас на связи, следуйте этим 5 советам :
Говорите как можно меньше.
Кратко ответьте на их вопросы.
Не предоставляйте информацию добровольно.
Запросите письмо с подтверждением долга, если они связались с вами по телефону перед отправкой вам письма по почте.
Запросить все письменно. Не соглашайтесь на сумму платежа по телефону и никогда не вносите платеж на месте.
В начало
Что делать после телефонного звонка из коллекторского агентства
Не платите деньги сразу или во время телефонного звонка, если вам позвонили из коллекторского агентства. У вас есть законное право подтвердить, что деньги действительно им причитаются.
Запросите информацию в агентстве : размер вашей задолженности, тип долга (списание?) И место возникновения долга.
Они должны предпринять несколько юридических шагов, чтобы доказать, что вы им должны деньги, прежде чем вы будете обязаны платить по закону.
Запросите информацию агентства и имя агента, который вам звонит. Четко запишите всю информацию, которую вы получаете от звонящего.
Вот конкретная информация , которую вы должны записывать каждый раз, когда вам звонят из коллекторского агентства:
Название коллекторского агентства
Имя агента, с которым вы разговариваете
Точная сумма, которую они говорят, что вы должны
Откуда взяли вашу информацию
К началу
Как избежать мошенничества с агентством по сбору платежей
Мошенники существуют почти во всех отраслях, и финансовая индустрия — одно из них.Одна из задач Prevent Loan Scams — помочь вам, потребителю, избежать этого мошенничества.
В соответствии с федеральным законом взыскатели долга должны раскрыть вам свою личность. . Вы можете иметь дело с мошенником, если человек на другом конце телефона отказывается от информации, которую вы можете получить на законных основаниях.
Просто запросите информацию, указанную выше, и сообщите им, что они должны по закону предоставить удостоверение личности. Положите трубку, если они откажутся.
Любое законное коллекторское агентство охотно предоставит информацию.В противном случае, , вы, возможно, только что спасли себя от аферы коллекторского агентства.
Требуйте всех соглашений в письменной форме
Никогда не соглашайтесь с тем, что вы должны деньги, или соглашайтесь на условия оплаты по телефону. Запросите письмо с подтверждением долга и обработайте всю будущую корреспонденцию по почте, чтобы у вас были все записи.
Ваша цель — защитить свое финансовое будущее. Их цель — получить долг, который, по их словам, вы должны. Убедитесь, что вы покрываете все свои базы.
В начало
Подготовьтесь к разговору, прежде чем вести переговоры с агентствами по сбору платежей
Лучшее, что вы можете сделать, когда у вас возникнут финансовые проблемы, — это подготовиться к колл-звонку. Многие компании допускают, чтобы ваш аккаунт был просрочен на от 30 до 60 дней ; дольше, и они, скорее всего, передадут вашу учетную запись своему отделу по сбору платежей.
Сборщики долгов могут быть очень устрашающими, поэтому создайте сценарий, который вы можете использовать как костыль, чтобы сохранять хладнокровие.Это убережет вас от дорогостоящих ошибок, таких как предоставление рабочего адреса или согласие платить определенную сумму в месяц, когда вам не нравится эта идея.
Вы можете даже отказаться говорить с ними при первом же звонке . Лучший способ справиться с этой ситуацией:
Объясните, что сейчас не лучшее время для обсуждения проблемы.
Запросите номер телефона, чтобы перезвонить, или попросите, чтобы они перезвонили через пару дней.
Спросите название коллекторского агентства.
Запросите имя сборщика долгов, который вам звонил.
Это даст вам достаточно времени, чтобы подумать о том, как вы хотите, чтобы беседа продолжалась. Вы можете легко вести разговор, если у вас под рукой есть нужная информация.
Напишите сценарий, который поможет вам сохранять ясность мыслей на тот случай, если коллекционер использует манипуляции или тактику вины, чтобы попытаться развеять ваши мысли.
Пример сценария
Пример сценария может выглядеть примерно так:
«Мне нужно письмо с подтверждением долга, подтверждающее, что я должен эту сумму, пожалуйста.«Держите разговор вежливым, даже если он груб.
«Не могли бы вы дать мне свою контактную информацию, пожалуйста?» Опять же, будьте вежливы во время беседы. Запросите название агентства, имя агента и точную сумму в долларах, которую они запрашивают.
«Мне неудобно отвечать на этот вопрос» — действенный ответ на личные вопросы вроде «Почему вы не оплатили этот счет?» или «У вас есть друзья или семья, у которых вы можете взять деньги в долг?»
Инкассатор может даже задавать личные вопросы, например, о вашем любимом ресторане или месте отдыха, чтобы обвинить вас в том, что вы живете расточительно, но не оплачиваете счета.
Не бойтесь положить трубку, если они станут слишком грубо. Вы также можете повесить трубку, если из-за них вы почувствуете себя виноватым или эмоционально. У вас нет причин для того, чтобы они задолжали деньги.
И не бойтесь просто использовать слово «Нет». По закону вы не обязаны предоставлять какую-либо информацию вызывающему абоненту до тех пор, пока не получите письмо с подтверждением долга.

В начало
Поймите свои права, разговаривая с взыскателями
Многие люди не осознают, что имеют право отказать в предоставлении информации коллекторскому агентству.Есть также несколько других прав, которыми вы обладаете при обращении с просьбой о взыскании долгов.
В 1977 г. был принят Закон о справедливой практике взыскания долгов . Он защищает всех потребителей от неэтичной практики взыскания долгов. Вот краткое изложение ваших прав при работе со сборщиками долгов:
Сборщик долгов не может звонить вам до 8 утра или после 21:00. в вашем часовом поясе. Это не означает, что они не могут отправлять вам текстовые сообщения или электронные письма вне указанного времени.
Они не могут позвонить вам на работу, но вы должны сначала запросить это. Вначале они могут звонить вам на работу, но вы имеете право попросить, чтобы они не связывались с вами, пока вы на работе.
Коллекторы не имеют права постоянно звонить вам несколько раз в день. Федеральная торговая комиссия считает несколько телефонных звонков в день притеснением.
Им не разрешено оскорблять вас словесно. Нецензурные выражения и словесные оскорбления полностью запрещены.
Агентствам по сбору платежей не разрешается сообщать другим членам семьи, друзьям, коллегам или соседям о том, что вы задолжали деньги.
Им не разрешается угрожать вам физически или даже судебным иском. Они не могут угрожать отобрать ваше имущество или арестовать вас.
Коллекторское агентство должно удовлетворить письменный запрос о прекращении дальнейших контактов.
К началу
Может ли коллекторское агентство поднять заработную плату?
На этот вопрос часто сложно ответить, потому что в некоторых штатах сборщику долгов разрешается поднять заработную плату, а в некоторых — нет. Некоторые виды долгов подлежат погашению, а другие — нет.
Кредиторы должны получить судебное решение против вас и издать постановление суда, прежде чем они смогут удержать вашу заработную плату.
Алименты и алименты — это два типа долгов, которые компании могут получить почти в каждом штате. В определенных ситуациях они могут направить от до 60% вашего располагаемого дохода на выплату алиментов.
IRS может удерживать вашу заработную плату без постановления суда, если вы задолжали налоги. Процент, который они могут получить, зависит от количества ваших иждивенцев и суммы удержаний, которые вы требуете.
Государственные и местные органы власти также могут удерживать вашу заработную плату в целях сбора налогов, которые вы не уплатили.
Долг по федеральному студенческому кредиту может быть погашен из вашей заработной платы. Сумма возмещения ограничена 15% вашего располагаемого дохода.
Почти все остальные должны подать иск, чтобы вынести приговор против вас. Затем они должны получить постановление суда, прежде чем они смогут удержать вашу зарплату. Так что не позволяйте коллекторскому агентству пугать вас пустыми угрозами наложения ареста, если вы не начнете производить немедленные платежи.
В начало
Влияние коллекторских агентств на ваш кредитный отчет
Вам следует регулярно отслеживать свой кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашей способности совершать крупные покупки с использованием ссуды. Вам нужен высокий кредитный рейтинг, например, для покупки дома или автомобиля.
Банки и другие кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы не перерасходуете средства и несете финансовую ответственность, прежде чем они смогут одобрить вам новый заем.
Счета инкассо
серьезно сказываются на вашем личном кредитном отчете. Ваш кредитный рейтинг может снижаться на несколько пунктов каждый месяц нахождения учетной записи. Множественные учетные записи резко снизят ваш кредитный рейтинг и негативно повлияют на ваш кредитный отчет.
В начало
Как удалить счет инкассо из вашего кредитного отчета
Инкассовый счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет . Вы можете оспорить это в любое время, но вероятность того, что они удалят его до истечения семи лет, очень мала.Они удалят спорные коллекции, которые на самом деле вам не принадлежат, когда расследование покажет, что учетная запись не принадлежит вам.
Договоритесь с коллекторскими агентствами о принятии уменьшенной суммы платежа единовременным платежом.
Это часто работает с суммами сборов, превышающими 1 000 долларов. Предложите заплатить гораздо меньшую сумму одним платежом, чтобы полностью погасить ее. Будьте готовы к переговорам.
Некоторые агентства по сбору платежей могут удалить счет по сбору платежей из вашего кредитного отчета, если вы за него заплатите.Они могут предложить это как дополнительную услугу для людей, которые расплачиваются со счетом инкассо. Это редкая практика, поэтому не стоит рассчитывать на нее с каждым коллекторским агентством.
Подайте спор с первоначальным кредитором. Средства защиты, предусмотренные в разделе 623 Закона о справедливой кредитной отчетности , позволяют оспаривать отчет о взыскании с первоначальным кредитором и обходить дела коллекторского агентства. Вы должны сначала оспорить учетную запись с TransUnion, Equifax и Experian, чтобы это вступило в силу.
Наконец, вы можете также рассмотреть возможность обращения в компанию по ремонту кредитов за советом по вашей ситуации. Авторитетная фирма предложит вам варианты и определит, возможно ли удалить учетную запись инкассо из вашего отчета.
В начало
Следите за своим кредитным рейтингом
Просматривайте свой кредитный отчет не реже одного раза в шесть месяцев. Вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись в нескольких различных компаниях в Интернете для получения базового обзора или запросить официальный отчет один раз в календарный год у TransUnion, Equifax и Experian.
Чем больше вы будете знать о своем финансовом здоровье, тем лучше будут ваши финансы. Ваш кредитный рейтинг очень важен, но просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам гораздо быстрее обнаружить кражу личных данных.
Изучите все странности в своем кредитном отчете и сообщите об этом , если вы не санкционировали это лично.
В начало
Заключение
Вы знаете свое финансовое положение лучше, чем кто-либо. Вы в курсе, если у вас есть просроченные платежи и если вы задержали в финансовом отношении.Не становитесь жертвой мошенничества с коллекторскими агентствами, которое серьезно сказывается на вашем финансовом положении, и не позволяйте коллекторскому агентству запугивать вас по телефону.
Создайте план или сценарий, чтобы знать, как обращаться с коллекторскими агентствами, прежде чем они начнут звонить. Возможно, вы даже сможете позвонить кредиторам и составить план платежей, чтобы полностью держать в страхе сборщиков.
Запросите информацию у коллекционера во время самого первого телефонного звонка, чтобы у вас были подробные записи для использования в будущем.Никогда не соглашайтесь платить по телефону.
Запросите письмо с подтверждением долга , прежде чем соглашаться производить платежи. Требуйте, чтобы они отправили вам все соглашения в письменной форме, прежде чем вы совершите платеж.
Никогда не позволяйте сборщику долгов заставить вас чувствовать, что вы сделали что-то не так. Не стоит вешать трубку с чувством вины. Вина также может заставить вас согласиться на план выплат, который вы просто не можете себе позволить.
Изучите , прежде чем соглашаться производить какие-либо платежи.Коллекционеры могут угрожать лишением вашей заработной платы, но это не всегда законно. В одних штатах это разрешено, в других — нет.
Некоторые виды долгов также освобождаются от взыскания , поэтому всегда знайте свои права, имея дело с коллекторскими агентствами.
Ваша лучшая защита от коллекторских агентств и финансового мошенничества — это знания. Следите за своим кредитным отчетом по крайней мере один или два раза в год. Чем больше вы знаете о своем личном кредитном рейтинге, тем на лучших решений вы сможете принять относительно своего финансового будущего.
О предотвращении мошенничества с ссудой
Предотвращение мошенничества с ссудой предоставляет руководства, обзоры и информацию, чтобы помочь потребителям на каждом этапе восстановления их финансового положения.
Как поступить с коллектором? Прочтите совет эксперта
В. У меня есть непогашенные долги перед моим старым кредитным союзом. После периода финансовых и жилищных трудностей моя проверка и кредитная линия стали просроченными. Я начал работать с ними над планом погашения, но не смог вовремя выплатить полную сумму, и теперь мои счета были отправлены в агентство по сбору платежей.Моя первая попытка поговорить с ними, чтобы спросить о сценарии погашения, была встречена фразой «позвоните нам, когда у вас будут деньги». Я готов погасить один счет, но другой слишком большой для единовременной выплаты, и я могу позволить себе только небольшие ежемесячные платежи. Я не могу сейчас претендовать на получение личного кредита. Я просто хочу улучшить свой кредит, чтобы снять дом для своей семьи и в конечном итоге купить его. Я не уверен, что лучше всего делать в этой ситуации.
Уважаемый читатель,
Работа с коллекторскими агентствами может быть неприятным занятием.Особенно, когда вы пытаетесь заключить с ними сделку, а они отказываются сотрудничать. Однако у вас все еще есть варианты, чтобы что-то придумать. Прежде чем продолжить общение со своими коллекционерами, вы должны убедиться, что эти долги являются вашими и что они все еще находятся в пределах срока давности. Срок давности — это срок, в течение которого сборщики должны подать на вас в суд, чтобы получить платеж. Как только долг превышает этот период, обычно от трех до десяти лет, коллектор не может подать против вас никаких судебных исков.Поговорите с юристом, чтобы определить срок давности в вашем штате, поскольку он различается в зависимости от штата.
Ваши варианты работы с коллекторами зависят от того, истек ли срок давности вашего долга. Если ваш долг все еще действителен, одним из распространенных вариантов является заключение соглашения об оплате или урегулирование долга. Коллекционеры обучены получать как можно больше денег и могут оказать давление на вас, чтобы вы заключили сделку, которая может оказаться невыгодной для вас. Таким образом, может потребоваться несколько звонков, чтобы найти тот, который вам подходит. Будьте умны и терпеливы.Планируйте позвонить им ближе к концу месяца, потому что у большинства из них есть квоты, и они с большей готовностью заключат с вами сделку.
Если у вас недостаточно дохода для выполнения плана платежей, лучший вариант — погасить задолженность в размере, меньшем, чем вы должны. Вы выиграете в переговорах, если предложите им единовременную выплату. Как только вы получите соглашение, получите его в письменной форме, прежде чем производить оплату. И когда вы будете готовы платить, никогда не открывайте им доступ к своему банковскому счету.Они могут взять больше, чем согласовано, и вернуть это будет практически невозможно. Вместо этого расплачивайтесь чеком или предоплаченной дебетовой картой. Если у вас достаточно денег, чтобы выплатить один из этих долгов единовременно, я бы рекомендовал снова обратиться к сборщику, чтобы договориться об урегулировании, пока вы начинаете откладывать деньги для погашения второго долга. Этот тип переговоров — это то, что вы можете делать самостоятельно бесплатно, поэтому его стоит рассмотреть как альтернативу платным услугам, которые предлагают делать это от вашего имени.Это может быть дорогостоящим и не всегда эффективным.
Другой вариант — ничего не делать. Это рискованно, но если у вас недостаточно дохода после оплаты расходов на проживание, вы мало что можете сделать. Вы можете сократить свой бюджет до минимума или даже попытаться найти вторую работу, но если это невозможно, вы можете только подождать и посмотреть, какие шаги предпримет сборщик. Если звонки беспокоят вас, вы можете отправить им письмо о прекращении и воздержании, чтобы заставить их прекратить разговор. Коллекционерам будет разрешено обращаться к вам, чтобы уведомить вас только в том случае, если они возбуждают против вас судебный иск.Всегда существует вероятность того, что кредитор может подать в суд, чтобы попытаться взыскать с вас платеж. В этом случае не игнорируйте уведомления, которые вы получаете по почте, и сообщите адвокату, если вам понадобится помощь. Даже в этом случае у вас все еще могут быть варианты, как с ними справиться.
Еще один вариант — объявить банкротство. Сборы обычно прекращаются при банкротстве вместе с другими имеющимися у вас необеспеченными долгами. Одним из преимуществ подачи заявления о банкротстве является ваша способность защитить свои активы, такие как дом или автомобиль.Но это может быть дорого и отрицательно сказаться на вашей кредитной истории на срок до десяти лет. Но это может быть неправильный выбор для вас. Адвокат также может помочь вам определить, подходит ли это вам.
Какую бы стратегию вы ни выбрали, важно понимать плюсы и минусы каждого варианта. Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная поддержка, чтобы иметь дело с вашими коллекционерами и найти правильный вариант для вас, обратитесь к кредитному консультанту NFCC, чтобы получить индивидуальную стратегию. Они могут помочь вам расплатиться с долгами и спланировать безопасные финансовые дела.Удачи!
Как работать с кредиторами и агентствами по сбору счетов и защитить себя
Когда звонит телефон, вы дома готовитесь к работе. Вместо того, чтобы лениво гадать, кто может вам звонить в этот час, вы напрягаетесь и начинаете вспотевать. Вы почти уверены, что знаете, кто звонит: сборщик долгов.
Все началось, когда вы на несколько месяцев задержали оплату за автомобиль. Несмотря на то, что вы звонили дилеру и пытались разработать план выплат, вам начали звонить сборщики долгов.Вы чувствуете себя совершенно беспомощным. Вы не можете позволить себе выплатить долг полностью, а эти сборщики долгов отказываются соглашаться на меньшее. Похоже, вы ничего не можете сделать, чтобы избавиться от них.
Но правда в том, что вы не беспомощны. Существует федеральный закон, который защищает вас от преследований со стороны сборщиков долгов, даже если вы не можете вернуть деньги. Вот что вам нужно знать о том, что сборщики долгов могут и не могут делать и как защитить ваши права.
Как работает взыскание долгов
Если вы опаздываете с выплатой долга, кредитор не отправляет его сборщику сразу.Наем сборщика долгов стоит больших денег, поэтому кредиторы предпочли бы иметь дело с вами напрямую, если они могут.
Сначала они начнут звонить и писать вам, чтобы напомнить о долге. Если вы не можете заплатить сразу, они попытаются составить для вас график выплаты. Иногда они даже соглашаются простить часть долга, если вы выплатите остальную сразу. Для них отказ от части денег может быть дешевле, чем привлечение взыскателя долгов.
Однако, если вы игнорируете звонки и письма кредитора — или если вы устанавливаете план платежей, а затем не производите платежи, — кредитор передаст счет сборщику долгов.В большинстве случаев это происходит, когда счета не оплачиваются в течение трех-шести месяцев.
Типы коллекторов
Существует три основных типа взыскателей долгов:
Коллекторы внутреннего долга . Это люди, которые работают в компании, которая ссудила вам деньги. Технически они вовсе не «сборщики долгов», потому что этот термин относится к людям, которые собирают долги для других. Они являются внутренними или «собственными» сборщиками долгов, которые не обязаны следовать тем же правилам, что и другие типы сборщиков долгов, в отношении того, когда они могут связаться с вами.Однако это не означает, что они с большей вероятностью будут грубыми или агрессивными. На самом деле, в их интересах быть вежливыми, потому что они не хотят выставлять компанию в плохом свете. Если вам начинают звонить по поводу долга, просроченного менее чем на 90 дней, вы, скорее всего, разговариваете со специалистом по взысканию долга. Это хорошие новости, потому что это означает, что вашего аккаунта еще нет в коллекциях. Если вы можете разработать с этим человеком план оплаты вашего счета, вы можете предотвратить его передачу в кредитные бюро, что ухудшит ваш кредитный рейтинг.
Коллекторские агентства . Если кредитор не может заключить с вами сделку, он передаст ваш аккаунт стороннему коллекторскому агентству. Эти компании взимают с кредиторов комиссию за взыскание за них невыплаченных долгов — обычно от 25% до 50% от собранных денег. Эти компании будут изо всех сил стараться получить от вас деньги, потому что чем больше они собирают, тем больше им платят. Это означает, что они с большей вероятностью будут напористыми и грубыми. С другой стороны, у таких коллекционеров есть больше правил, которым нужно следовать в отношении того, как они могут иметь с вами дело.
Покупатели долгов . Когда кредитор попытался и не смог взыскать долг, он часто сокращает свои убытки, продавая долг покупателю долга. Эти компании скупают пачки старых долгов за гроши на доллар — в среднем 0,04 доллара на каждый доллар долга. Они платят так мало, потому что знают, что не смогут взыскать большую часть купленных долгов. Тем не менее, любые деньги, которые им удастся собрать, принадлежат им. Одна проблема с покупателями долговых обязательств заключается в том, что большинство долгов, которые они покупают, довольно старые.Часто они даже не знают, сколько лет тому или иному долгу и откуда он взялся. Это означает, что иногда они начинают приставать не к тем людям из-за неплатежей.
Совет для профессионалов : если вы боретесь с долгами, важно сохранять высокий кредитный рейтинг. Воспользуйтесь такими услугами, как Credit Karma , чтобы ежемесячно получать свой счет бесплатно. Кроме того, если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете использовать Experian Boost , чтобы мгновенно повысить свой кредитный рейтинг. Это бесплатно и просто в использовании.
Долги, которые они могут взыскать
Коллекторы работают с кредиторами, чтобы взыскать все виды долгов. Коллектор может позвонить вам по номеру:
Задолженность по кредитной карте
Автокредиты
Ипотечный или иной жилищный кредит
Персональные ссуды, например ссуды до зарплаты
Деловая задолженность
Студенческие ссуды
Медицинская задолженность
Неоплаченные счета за коммунальные услуги или телефон
По словам Ноло, два типа долгов, которые, скорее всего, будут отправлены в инкассо, — это задолженность по кредитной карте и неоплаченные телефонные счета.К другим распространенным типам относятся счета за коммунальные услуги, автокредиты и медицинские долги.
Ваши права при работе с взыскателями долгов
Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает правила, определяющие, что сборщики долгов могут и не имеют права делать. Этот закон определяет «взыскателя долгов» как любого, кто регулярно взыскивает долги от имени другого лица. Это означает, что закон применяется к коллекторским агентствам и покупателям долгов, но не к внутренним сборщикам долгов.
Что могут сделать сборщики долгов
В соответствии с FDCPA взыскатели могут:
Связаться с вами дома .Коллекторы могут связаться с вами по телефону, письмом, электронной почтой или текстовым сообщением, чтобы попытаться взыскать долг. Однако в любом сообщении, которое они отправляют, должно быть четко указано, что оно исходит от взыскателя долгов.
Проценты по уплате . Обычно, занимая деньги, вы соглашаетесь вернуть их с процентами. Сборщику долгов разрешено продолжать взимать с вас ту же сумму процентов, когда они принимают ваш долг. Однако они не могут взимать дополнительные проценты или комиссионные, которых не было в вашем первоначальном контракте.
Обратиться в суд . Если вы не выплатите свой долг, коллектор может подать в суд, чтобы взыскать деньги, которые вы должны. Вы должны явиться в суд, чтобы оспорить иск. Если вы этого не сделаете, вы потеряете шанс оспорить дело. Если коллекционер выиграет дело, он может получить против вас ордер на изъятие. Этот приказ предписывает вашему банку перевести средства с вашего счета для погашения долга.
Подберите себе зарплату . Если у вас недостаточно денег в банке, сборщик долгов может организовать выплату вашей заработной платы.Это означает, что ваш работодатель должен забрать деньги из вашей зарплаты и передать их сборщику долгов. Однако сборщики долгов могут сделать это только после успешного судебного разбирательства. Они не могут просто арестовать вашу зарплату без постановления суда.
Взыскать погашение старых долгов . В каждом штате есть срок давности по долгам. Согласно этому правилу, когда долг достигает определенного возраста, от заемщика больше не требуется по закону его выплачивать. Этот предел варьируется от штата к штату, но в большинстве штатов он составляет от четырех до шести лет.Долги, которые превысили этот лимит, известны как долги с истекшим сроком давности или зомби-долги. Сборщикам долгов разрешено связываться с вами по поводу зомби-долгов и требовать оплаты за них. Они не могут подать на вас в суд, чтобы получить деньги, но они все равно могут оказать на вас давление.
Чего не могут делать взыскатели
FDCPA устанавливает строгие ограничения на то, как сборщики долгов могут иметь с вами дело. Им не разрешено:
Держать вас в темноте . Коллектор долга должен сообщить вам в письменной форме, сколько именно вы должны и кому.Это письмо необходимо отправить в течение пяти дней после того, как они впервые свяжутся с вами. Он также должен объяснять, что делать, если вы считаете, что не должны эти деньги.
Связаться с вами в любое время и в любом месте . Коллекторы могут звонить вам, но не в любое время. Они не могут позвонить вам до 8 утра или после 21 вечера, если вы специально на это не дадите. Они также не смогут позвонить вам на работу, если вы скажете им в устной или письменной форме, что вам не разрешено принимать там звонки.
Продолжайте связываться с вами, если вы скажете им прекратить .Если вы не хотите, чтобы сборщик долгов снова связывался с вами, все, что вам нужно сделать, это заявить об этом письменно. Вы можете попросить их вместо этого связаться с вашим адвокатом или вообще перестать связываться с вами. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию для себя. Однако отправка этого письма не избавляет от долга. Они все равно могут подать на вас в суд, если вы не заплатите.
Приставать к родственникам . Если вы не платите то, что должны, сборщики долгов не смогут позвонить вашей семье и друзьям и заставить их заплатить за вас.Они могут связываться с другими людьми только по одной причине: чтобы узнать, как с вами связаться. И если они не узнают, чего хотят, они не смогут снова связаться с тем же человеком.
Притворись кем-то другим . Когда вам звонят сборщики долгов, они должны сказать, кто они и зачем звонят. Они не могут утверждать, что работают на полицию, правительство или кредитное бюро. Они также не могут претендовать на звание юристов, если они не являются таковыми.
Обмани тебя или о тебе .Сборщикам долгов не разрешается лгать вам и другими способами. Они не могут лгать вам о том, есть ли у вас долг или сколько вы должны. Они также не могут сказать вам, что вы нарушили закон, если вы этого не сделали. Сборщикам долгов также запрещено лгать о вас другим людям. Они не могут предоставить ложную информацию о ваших долгах кредитным бюро или кому-либо еще.
Угрожать тебе . Коллекторы не имеют права угрожать посадкой вас в тюрьму, если вы не выплатите свой долг.Должность денег не является преступлением, и вас нельзя арестовать за это. Вам могут предъявить иск, но коллекторы не могут угрожать вам судебным иском, если они не планируют его подавать. Они также не могут угрожать вашей зарплатой или арестом вашей собственности, если они действительно не собираются это делать. И им никогда не разрешается угрожать вам физической расправой.
Приставать к вам . Сборщикам долгов также запрещено беспокоить вас иными способами. Они не могут использовать угрожающие или нецензурные выражения при общении с вами.Они также не могут продолжать звонить вам постоянно, просто чтобы вас раздражать.
Расскажите другим о своем долге . Сборщики долгов не могут публично пристыдить вас и заставить их выплатить долги. Например, они не могут опубликовать ваше имя или пригрозить опубликовать его, если вы не выплатите свой долг. Им также запрещено связываться с вами с помощью открытки, которую другие люди могут увидеть случайно. По закону они не могут говорить о ваших долгах никому, кроме вас, вашего супруга или адвоката. Однако им разрешено сообщать о вашей неоплаченной задолженности в кредитные бюро.
Взыскать с вас долг умершего . Невозможно унаследовать долги от умершего человека. Любые деньги, которые человек должен после смерти, выплачиваются из его имущества. Если в имении не хватает денег, долг остается невыплаченным. В любом случае родственники не несут за это ответственности.
Примените платеж к неправильной задолженности . Иногда один и тот же сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга. В этом случае, если вы производите платеж, вы можете сказать, какой долг вы оплачиваете.Коллектор не имеет права переводить ваш платеж в счет другого долга. Они также не могут применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не должны.
Гарнир федеральных платежей . Сборщики долгов могут удерживать вашу зарплату, чтобы погасить долг, который вы не можете выплатить. Однако в большинстве случаев им не разрешается пополнять федеральные пособия. Это включает в себя социальное обеспечение, SSI, ветеранские пособия, пособия по инвалидности и помощь FEMA в случае стихийных бедствий.
Мошенничество с взысканием долгов
Обычно, когда вам звонит сборщик долгов, это законный бизнес, пытающийся взыскать реальный долг.В этом случае вы можете положиться на FDCPA, чтобы защитить вас. Если коллектор не соблюдает этот закон, вы можете подать в суд.
Однако иногда люди на другом конце провода только притворяются сборщиками долгов. Они на самом деле мошенники, пытающиеся обманом заставить людей выплатить долги, которые у них нет. Вот как распознать этих поддельных сборщиков долгов и как с ними справиться.
Как обнаружить мошенничество с взысканием долгов
Не всегда легко отличить настоящего сборщика долгов от поддельного.Иногда у этих мошенников даже есть некоторая ваша личная информация, например номер банковского счета. Однако есть несколько предупреждающих знаков, которые могут помочь вам обнаружить фальшивого сборщика долгов. Абонент может быть подделкой, если:
Они пытаются взыскать долг, который вы не знаете
Они отказываются сообщить свой номер телефона или почтовый адрес, или они дают ложный или недействительный номер или адрес.
Они запрашивают у вас личную финансовую информацию, такую как данные счета кредитной карты, номер социального страхования или данные вашего банковского счета.
Они используют тактику высокого давления, например, угрожают отправить вас в тюрьму
Как бороться с фальшивыми сборщиками долгов
Если вы не уверены, что коллектор, с которым вы имеете дело, является законным, вот как ответить:
Запросить контактную информацию .Узнайте имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер телефона. По закону любой реальный сборщик долгов обязан предоставить вам эту информацию. Если человек, с которым вы разговариваете, не предоставит вам всю эту информацию, вероятно, это мошенничество.
Записать . Попросите у вызывающего абонента уведомление о подтверждении. В этом письме указывается сумма вашей задолженности, имя кредитора и ваши права в соответствии с FDCPA. По закону это уведомление должен предоставить любой законный сборщик долгов.Скажите звонящему, что вы отказываетесь обсуждать долг, пока не получите его.
Контакт отключения . Как только вы получите почтовый адрес звонящего, отправьте письмо, в котором говорите, что вы больше не хотите, чтобы они с вами связывались. Любой реальный сборщик долгов должен подчиниться этой просьбе. Если этого нет, значит, вы имеете дело с подделкой.
Свяжитесь с вашим кредитором . Иногда долг, по поводу которого вам звонят, реален, но коллектор — нет — он просто мошенник, пытающийся отвлечь платежи по вашему долгу от настоящего кредитора.Если вы признаете долг, но не уверены насчет сборщика долгов, свяжитесь с первоначальным кредитором. Расскажите им о звонках и спросите, нанят ли вы сборщик долгов.
Не плати . Если вы не на 100% уверены, что сборщик долгов, с которым вы имеете дело, настоящий, не производите никаких платежей. Даже полной выплаты фиктивного долга не всегда достаточно, чтобы заставить мошенника уйти. Иногда они составляют еще один долг, чтобы получить от вас больше денег.
Не разглашайте личную информацию .Даже если вы не платите фиктивный долг, у сборщиков фальшивых долгов есть еще один способ заработать на вас деньги. Они могут выкачать из вас личную информацию — номера банковских счетов, номеров кредитных карт или ваш номер социального страхования — и использовать их для кражи вашей личности. Например, они могут списывать средства с ваших кредитных карт, выписывать поддельные чеки или открывать новые счета на ваше имя. Чтобы предотвратить кражу личных данных, никогда не передавайте такую информацию каким-либо сборщикам долгов, настоящим или поддельным.
Сообщить о звонке .Если вам позвонил мошенник, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию (FTC) и генерального прокурора вашего штата (AG). Вы можете найти офис своего AG через Национальную ассоциацию генеральных прокуроров.
Как защитить себя
Даже если сборщик долгов, с которым вы имеете дело, является законным, это не обязательно означает, что он играет по правилам. Вы все равно должны быть осторожны в своих отношениях с ними. Вот что вы можете сделать, чтобы защитить себя.
1.Получить все факты
Прежде чем вступить в дискуссию с взыскателем долгов, попросите подтверждение. По закону сборщик долгов должен отправить вам это, но они не всегда будут делать это, если вы им не напомните.
Ни с чем не соглашайтесь, пока не увидите это письмо. В конце концов, информация о ваших долгах у коллекторов не всегда верна. Вы не хотите обещать выплатить долг, который может даже не принадлежать вам.
2. Оспаривание непогашенной задолженности
Получив письмо, проверьте его, чтобы узнать, что это за долг и признаете ли вы его.Долги часто продаются от одного покупателя к другому, и при этом могут быть сделаны ошибки. Сборщики долгов могут в конечном итоге попытаться взыскать деньги, которые вы уже выплатили или никогда не были должны. Например, они могут преследовать вас по долгу, принадлежащему другому лицу с таким же именем.
Если сборщик долгов просит деньги, которые вы не должны, вы можете оспорить долг. Отправьте им письмо в течение 30 дней о том, что это не ваша задолженность. Если у вас есть какая-либо информация, подтверждающая ваше требование, например аннулированный чек, показывающий, что задолженность была выплачена, приложите копию.
Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию о вручении. Таким образом, вы можете доказать, что сборщик долгов получил письмо, если они будут отрицать его получение. Сохраните его копию для своих записей.
3. Проверьте свой кредитный отчет
Коллекторы долга могут сообщать о непогашенных счетах в кредитные бюро. Это означает, что, если сборщик долгов совершит ошибку, она также может оказаться в вашем кредитном отчете. Это может сработать и в другом направлении — иногда похитители личных данных берут ссуду на ваше имя и не платят ее.
Когда это происходит, вам звонит сборщик долгов. В любом случае, если коллектор связывается с вами по поводу неплатежей, проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, указан ли там долг. Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в кредитное бюро, чтобы ее оспорить.
4. Поговорите с юристом
Если вы скажете сборщику долгов, что долг не ваш, это не всегда конец истории. Они могут ответить в письменном виде с доказательством вашей задолженности, например, с копией счета на ваше имя.Возможно, вы на самом деле не подписывали счет, но доказать это не всегда легко.
В этом случае обратитесь за помощью к юристу. Юристы, специализирующиеся на взыскании долгов, обычно позволяют вам бесплатно проконсультироваться с ними. Они могут даже согласиться принять ваше дело даром, если сочтут, что сборщик долгов нарушил закон. Если они выиграют дело, они могут взыскать гонорар с истца.
Если вы нанимаете юриста, сообщите взыскателю, что вы это сделали. По закону с этого момента они должны иметь дело с вашим адвокатом, а не с вами.Это избавит вас от необходимости иметь дело с звонками и письмами.
5. Поддерживайте короткие разговоры
Иногда у вас нет выбора, кроме как самому иметь дело с взыскателем долгов. Однако не стоит позволять им долго обижать вас. Инструктор по обучению потребителей Джон Ульцхеймер говорит Bankrate, что люди должны «говорить как можно меньше» при работе со сборщиками долгов. Сборщики долгов будут пытаться вырвать у вас подробности о вашей платежеспособности, но вам не нужно подыгрывать.
Другой эксперт, Джери Детвейлер, считает, что также важно сохранять спокойствие и сосредоточенность. Коллекторы иногда пытаются напугать вас, чтобы дать им то, что они хотят. Детвейлер советует людям, имеющим дело со сборщиками долгов, «быть рекордсменом». Повторяйте основные факты и не сообщайте им больше ничего.
6. Храните записи
Рекомендуется вести письменный учет всех ваших отношений с взыскателями долгов. Таким образом, если сборщик долгов нарушит закон, у вас будут записи в качестве доказательства.Храните все свои записи в одном помеченном файле. Таким образом, вы можете найти их, если они вам понадобятся.
Сохраните все письма, которые вам присылает сборщик, и копии ваших ответов. Также делайте записи обо всех своих телефонных разговорах. Для каждого звонка указывайте имя сборщика долгов, сумму, которую он сказал, что вы должны, дату и время, а также краткое содержание разговора. Кроме того, сохраните все сообщения голосовой почты, которые они оставляют на вашем телефоне.
7. Попробуйте договориться
Когда коллектор впервые свяжется с вами, он, вероятно, попытается заставить вас выплатить долг полностью авансом.Однако, если вы не можете этого сделать, они часто готовы соглашаться на меньшее. Это особенно верно для покупателей долговых обязательств, которые купили ваш долг за гроши на доллар. Им не нужно возвращать всю сумму, чтобы получить прибыль. Однако даже сторонние коллекционеры часто предпочитают сразу же получить часть денег, чем тащить дело в суд.
Ульцхеймер предлагает сделать предложение lowball. Скажите сборщику долгов, что вы готовы платить от 10% до 15% от суммы вашей задолженности. Они, вероятно, не примут это предложение, но обычно соглашаются на 30–50% всей суммы долга.
В качестве альтернативы вы можете предложить сделку с оплатой за удаление: вы соглашаетесь полностью выплатить долг, а коллектор соглашается исключить счет для взыскания из вашего кредитного отчета. Коллектор напрямую свяжется с кредитными бюро, чтобы удалить счет. Это может быть хорошим способом справиться с точным счетом, который был потерян или упущен из виду.
Кредитные бюро не одобряют эту практику, и не все сборщики долгов готовы к ней. Однако против этого нет закона.Если вы можете позволить себе полностью выплатить долг, такое соглашение может значительно повысить ваш кредитный рейтинг.
8. Будьте осторожны с платежами
Если вы планируете сделку с кредитором, убедитесь, что вы получили все подробности в письменной форме. Не отправляйте никаких платежей, пока у вас нет этого письменного соглашения. Это особенно важно при сделке с оплатой за удаление. Также важно, если кредитор обещает не предпринимать дальнейших действий против вас после выплаты долга.
После письменного соглашения отправьте платеж.Лучше использовать кассовый, а не личный чек. Таким образом, вы не предоставите сборщику долгов доступ к информации о вашем банковском счете. Вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом оплаты счетов вашего банка, если он есть.
Если вы согласились выплатить долг в рассрочку, коллектор, скорее всего, предложит вам разрешить им снимать деньги непосредственно с вашего банковского счета. Это звучит удобно, потому что они могут получать каждый платеж в срок, без каких-либо усилий с вашей стороны.Однако эксперты, опрошенные Credit.com, считают, что это плохая идея. Как только сборщик долгов получает доступ к вашей учетной записи, ничто не мешает им нырнуть и забрать всю сумму вашей задолженности.
Другой трюк, который используют сборщики долгов, — это предложить вам послать им серию чеков с датой датировки. Таким образом, они могут внести каждый депозит в соответствующий день. По закону сборщику долгов не разрешается вносить чек с датой до даты, указанной на чеке. Но коллекторы не всегда играют по правилам, поэтому эксперты говорят, что не стоит соглашаться и на эту сделку.
По мере выплаты долга ведите учет своих платежей. Когда сделаете последний, получите квитанцию о полной оплате долга. Таким образом, коллекционер не сможет вернуться через несколько месяцев и потребовать, чтобы вы задолжали больше денег в счет погашения процентов или штрафов за просрочку платежа.
9. Не игнорируйте судебную повестку
Если вы не можете заключить сделку с взыскателем долгов, следующим письмом, которое вы получите от него, может быть повестка в суд. Что бы вы ни делали, не выбрасывайте это в мусорное ведро — даже если вы думаете, что ясно дали понять, что не должны денег.Да, есть несколько недобросовестных сборщиков долгов, которые пришлют фальшивые повестки в суд, чтобы попытаться напугать вас. Но если это реальная сделка, и вы игнорируете ее, вы упускаете шанс бороться с сокращением заработной платы.
Однако это не значит, что вам следует принимать подозрительный вызов за чистую монету. Вместо этого проверьте повестку, чтобы убедиться, что она подлинная. Не звоните просто по адресу или номеру телефона, указанному в самой повестке суда. Если повестка является подделкой, вероятно, эта информация является поддельной.
Вместо этого поищите контактную информацию суда самостоятельно. Затем позвоните или напишите напрямую и спросите, верно ли уведомление. Если это правда, обратитесь к юристу.
10. Вызов сборщиков долгов, нарушающих закон
Каждый раз, когда у вас возникают проблемы с взыскателем долгов, вы можете сообщить о них в FTC и AG вашего штата. Многие штаты имеют свои собственные законы о взыскании долгов, отличные от FDCPA. Офис вашего AG может проинформировать вас о ваших правах в соответствии с законодательством штата.
Если выясняется, что сборщик долгов нарушил закон, вы можете подать на него иск в суд штата или федеральный суд. У вас есть до одного года с момента нарушения, чтобы подать иск. Если вы выиграете, судья может приказать коллекционеру выплатить вам компенсацию за любой причиненный вам ущерб, например потерю заработной платы или медицинские счета. Даже если вам не был причинен ущерб, суд может обязать коллекционера выплатить вам до 1000 долларов. Кроме того, он должен возместить вам гонорары адвоката и судебные издержки.
Если окажется, что многие люди стали жертвами одного и того же сборщика долгов, вы можете объединиться, чтобы подать коллективный иск. Коллектор может быть вынужден заплатить до 500 000 долларов, или 1% от его чистой стоимости, в зависимости от того, что меньше.
Однако подача иска к взыскателю долга не отменяет ваш долг. Пока вы должны деньги, вам все равно придется их платить — даже если сборщик долгов нарушил закон, пытаясь взыскать их.
Заключительное слово
Работа со сборщиками долгов может стать серьезной проблемой.И еще хуже, если они прибегают к сомнительной тактике. Но даже когда они играют по правилам, иметь задолженность по взысканиям — это стресс. Это также наносит большой ущерб вашему кредитному рейтингу.
Гораздо лучше вообще не дать долгу перейти в взыскание. Если вы когда-нибудь обнаружите, что задерживаете платежи, не скрещивайте пальцы в надежде, что кредитор не допустит этого. Вместо этого обратитесь к кредитору самостоятельно. Спросите, можете ли вы рефинансировать долг или, в противном случае, разработать план его погашения.
Купюры
также могут попасть в сборы, потому что вы не знаете, что они у вас есть. Это часто может случиться с медицинскими счетами. Лучший способ предотвратить эту проблему — внимательно следить за своей почтой. Немедленно откройте все векселя и, если они не выглядят правильно, позвоните кредитору для объяснения.
Вы когда-нибудь имели дело с взыскателем долгов? Что бы вы посоветовали другим по этому поводу?
9 советов по ведению переговоров с взыскателями
Если у вас есть счет в статусе взыскания, и вы хотите позаботиться о нем, но не можете позволить себе выплатить остаток в полном объеме, вы можете договориться о более доступном платеже с коллектором.
Даже если вы не можете убедить коллекционера согласиться на более низкую оплату, вы можете разработать механизм выплаты долга в рассрочку.
Знание того, как вести переговоры со сборщиками долгов, поможет вам разработать платежное решение, которое поможет вам навсегда позаботиться о счете для взыскания долга.
1. Понять, как работают сборщики долгов
Взыскание долгов может произойти даже с самыми финансово ответственными потребителями. Счет может ускользнуть от вас, у вас может быть спор с кредитором о том, сколько вы действительно должны, или выписки по счетам могут затеряться по почте, прежде чем вы когда-либо узнаете о существовании долга.Иногда сборщики долгов фальсифицируют бонусные долги и пытаются запугать потребителей, чтобы они их выплатили.
Независимо от того, насколько сильно вы хотите игнорировать инкассо, забота о инкассовых счетах обычно лучше для вас и вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. После того, как вы заплатите, вы навсегда прекратите сбор звонков и писем, улучшите свою кредитную историю и устраните риск предъявления иска о выплате долга.
Как и в случае с любыми переговорами, если вы знаете как можно больше о другой стороне, это позволит вам получить от сделки то, что вы хотите.Задача сборщика долгов — заработать как можно больше денег на взыскании долга, и они делают это двумя способами. Коллекторы долга могут добавлять комиссию по долгу в соответствии с законодательством штата. Или покупатели мусорных долгов получают прибыль от долгов, которые они купили всего за гроши на доллар.
Коллекционеры зарабатывают деньги только тогда, когда потребители платят долг. Они не могут конфисковывать собственность или брать деньги с банковских счетов потребителей, если они не подадут иск и не получат судебное решение и разрешение на удержание заработной платы потребителя.Взаимодействие с другими людьми
2. Знайте свои права
Прежде чем поговорить с коллектором, ознакомьтесь со своими правами. В противном случае сборщики долгов, которые более сообразительны и опытны, чем вы, легко смогут воспользоваться вами.
Вот несколько вещей, которые вам следует знать:
Коллекторы могут звонить вам только с 8:00 до 21:00.
Они не могут беспокоить вас или использовать ненормативную лексику, когда с вами разговаривают.
Они не могут угрожать принятием мер, которые являются незаконными или которые они не собираются выполнять.
Сборщики долгов могут связываться только с вашим работодателем, членами семьи и друзьями, чтобы получить контактную информацию о вас.
Коллекторы долга могут попытаться взыскать с вас, позвонив вам, отправив письма и указав задолженность в вашем кредитном отчете, если долг находится в пределах срока кредитной отчетности.
Вы можете прекратить звонки и письма, попросив сборщика долгов перестать связываться с вами. Однако, как правило, вы не можете удалить коллекцию из своего кредитного отчета, если она неточна или выходит за рамки лимита времени кредитной отчетности.
3. Убедитесь, что это ваш долг
Не принимайте как должное, что коллектор, который связывается с вами, ищет законный долг. Взыскатели долга, как известно, преследуют фиктивные долги или даже пытаются взыскать долги, которые уже были выплачены. Подходите ко всем взысканиям долга со здоровой долей скептицизма.
В течение пяти дней после обращения к вам коллекторы должны отправить вам уведомление о подтверждении долга. В этом уведомлении указывается, сколько денег вы должны, указывается организация, которой вы должны, и подробно описывались шаги, которые вы можете предпринять, если считаете, что произошла ошибка.Взаимодействие с другими людьми
У вас есть 30 дней с момента получения этого уведомления, чтобы запросить в письменной форме, чтобы сборщик долга прислал вам подтверждение долга. Как только коллектор получит ваш запрос на подтверждение долга, он не сможет продолжать взыскание с вас, пока не отправит запрашиваемое вами доказательство.
После того, как коллектор отправит доказательство и вы убедитесь, что долг является законным, вы можете продолжить переговоры. В противном случае, если коллектор не отправит достаточных доказательств, отправьте ему письмо о прекращении и воздержании, в котором просят, чтобы он прекратил связываться с вами и оспорил задолженность в кредитных бюро.Взаимодействие с другими людьми
4. Используйте кредитное плечо
Есть несколько вещей, которые могут сработать в вашу пользу, когда вы ведете переговоры с взыскателем долгов. Во-первых, если у сборщика долгов меньше шансов выиграть судебный процесс против вас, он с большей вероятностью примет частичный платеж.
Срок исковой давности влияет на срок, в течение которого долг подлежит исполнению по закону. После того, как закон будет принят, сборщику долгов будет сложнее добиться от суда принуждения вас к выплате долга, если вы используете истекший срок в качестве защиты в суде.Взаимодействие с другими людьми
Убедитесь, что вы случайно не перезапустите срок давности, признав задолженность или осуществив частичную выплату. Срок исковой давности зависит от штата и типа долга и начинается с вашей последней активности на счете.
Другой период времени, который может работать в вашу пользу, — это срок кредитной отчетности. Этот период времени влияет на то, может ли задолженность быть указана в вашем кредитном отчете. Если долг выпал из вашего кредитного отчета или планируется в ближайшее время спадать, у вас меньше стимулов для его погашения, потому что это больше не влияет на ваш кредит. .
Однако вы можете почувствовать мотивацию выплатить долг из-за морального обязательства, чтобы не дать сборщикам долгов навсегда связаться с вами по поводу долга или устранить риск судебного преследования. Использование истекшего срока кредитной отчетности в качестве кредитного плеча может побудить сборщика долгов работать с вашим бюджетом.
Как правило, чем старше долг, тем больше вероятность того, что вы сможете убедить сборщика долгов принять не полный платеж. Изучите и проверьте как срок давности, так и срок кредитной отчетности, прежде чем начинать переговоры с коллектором.
5. Определите, сколько вы можете позволить себе заплатить
Выплата долга важна, особенно если это мешает вам улучшить свой кредит или получить одобрение на использование других кредитных карт и ссуд.
Прежде чем предложить платеж сборщику долгов, подумайте о других своих финансовых обязательствах. Взгляните на свой бюджетный доход и расходы, чтобы выяснить, что вы можете позволить себе выплатить в счет долга.
Подумайте, можете ли вы заплатить все единовременно или разбить на несколько платежей.Имейте в виду, что сборщики долгов захотят собрать как можно больше и как можно быстрее, поэтому распределение ваших платежей более чем на несколько месяцев, скорее всего, не будет вариантом.
Например, вы можете предложить выплатить единовременную выплату в размере 3000 долларов по долгу в 5000 долларов. Вы попросите, чтобы коллектор принял ваш платеж как полное погашение долга, что означает, что коллектор аннулирует оставшиеся 2000 долларов. Или вы можете предложить четыре ежемесячных платежа в размере 1250 долларов, чтобы полностью погасить долг.
Убедитесь, что вы можете позволить себе заплатить то, что вам предложили. После того, как коллектор примет платеж, у вас может быть только небольшое окно для совершения платежа. Этот процесс известен как погашение долга.
6. Знайте, как ваш платеж повлияет на вас
Знайте, что ваше предложение означает для вас. О вашем платеже будет сообщено в бюро кредитных историй, если задолженность все еще находится в пределах срока кредитной отчетности, который составляет семь лет для большинства долгов. Полная оплата обычно выглядит лучше, чем погашение долга, но платеж выглядит лучше, чем неуплата. оплата.Взаимодействие с другими людьми
Любой платеж по долгу возобновит действие срока давности по долгу, что даст коллектору больше времени для предъявления иска. Важно, чтобы вы договорились, что погасит задолженность и устранит риск судебного преследования в будущем.
Погашение долга может иметь налоговые последствия. Если сумма вашего долга аннулируется на сумму более 600 долларов, коллектор должен сообщить об аннулированной сумме в IRS. Вам будет отправлена форма 1099-C, чтобы включить аннулированный долг в качестве дохода в вашу следующую налоговую декларацию.
7. Будьте готовы к встречным предложениям
Начните переговоры с предложения оплаты ниже той, которую вы действительно хотите заплатить. Коллектор, вероятно, предложит более высокую сумму, чем ваше предложение, или может даже настоять на том, чтобы вы заплатили полную сумму. Цель состоит в том, чтобы в конечном итоге заставить сборщика долгов согласиться на сумму, равную или меньшую той, которую вы решили заплатить.
8. Стойте на своем
Сборщики долгов используют любую информацию, которую они могут получить о вас, для взыскания с вас долга, поэтому будьте осторожны с тем, что вы разглашаете в своих разговорах.Не теряйте контроля над своими эмоциями, несмотря ни на что, и говорите только о своем предложении. Избегайте обсуждения вашего дохода или других финансовых обязательств.
Имейте в виду, что сборщики долгов имеют доступ к вашему кредитному отчету и могут использовать содержащуюся в нем информацию, такую как новые ссуды или своевременные платежи по другим вашим счетам, чтобы подтолкнуть вас платить больше, чем вы предложили. Сохраняйте контроль над беседовать и твердо придерживаться того, что вы готовы и можете заплатить. Не позволяйте коллекционеру запугивать вас, заставляя ослабить ваши другие финансовые обязательства.
Возможно, вам придется пройти несколько раундов с коллектором, прежде чем вы достигнете соглашения. Не удивляйтесь, если в конечном итоге вы поговорите с несколькими людьми в коллекторском агентстве. Записывайте все ваши разговоры со сборщиками долгов, отмечая, с кем вы разговаривали, и подробности разговора.
9. Получите письменное соглашение
Как только вы и коллектор пришли к сумме платежа, которая подходит вам обоим, получите письменное соглашение.Это особенно необходимо, если вы разработали порядок оплаты или сумму расчета.
Не производите платеж, пока у вас нет письменного согласия взыскателя долга. Сохраните копию соглашения и подтверждение платежей, которые вы производите, на тот случай, если когда-нибудь возникнет вопрос, погасили ли вы долг.
Некоторым проще выписать чек на всю сумму и полностью расплатиться с долгом. Однако, если вы хотите сэкономить на выплате долга или просто не можете позволить себе выплатить его полностью, переговоры о меньшем платеже того стоит.