Сбербанк начал выдавать иностранцам ипотеку на покупку жилья в России :: Жилье :: РБК Недвижимость
Условия кредитования не слишком отличаются от тех, что доступны россиянам. Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются льготные ипотечные госпрограммы, уточнили в банке
Фото: Алексей Зотов/ТАСС
Сбербанк начал выдавать иностранным гражданам ипотечные кредиты на покупку жилья в России.
Об этом сообщили в пресс-службе банка.
Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, иностранные заемщики должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям (по возрасту и стажу), наличие созаемщиков не предусмотрено.
Условия кредитования не слишком отличаются от тех, что доступны гражданам России. «Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются ипотечные госпрограммы, акции и спецпредложения. Однако сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке на «ДомКлик» при этом сохраняются», — отметил вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв. По его оценке, спрос на ипотеку со стороны иностранцев будет небольшим, но стабильным.
Что может купить иностранец
Иностранным гражданам доступна ипотека на покупку готового жилья, строящегося жилья, загородной недвижимости и гаража, а также кредиты на строительство жилого дома. Есть требования к объекту недвижимости — он должен располагаться на территории России.
Как подать заявку и где получить кредит
Подать заявку на кредит иностранец может в любой точке России, в том числе с помощью онлайн-сервиса Сбербанка «ДомКлик». Но получить ипотеку возможно только в Москве, а также на территории обслуживания Среднерусского и Северо-Западного банков Сбербанка. Среди обязательных документов для подачи заявки — паспорт иностранного гражданина, миграционная карта, документ о временной или постоянной регистрации и документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание в России (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза).
Ипотека для иностранцев в других банках
Ипотека для иностранных заемщиков доступна также в ВТБ. «В ВТБ иностранцы всегда могли оформить ипотечный кредит как на строящиеся объекты, так и на квартиры на вторичном рынке, недвижимость можно выбрать на территории страны без ограничения по регионам», — рассказали в пресс-службе ВТБ.
Требования для заемщиков стандартные: документ, удостоверяющий личности, бумаги, подтверждающие официальное пребывание (проживание) и занятость в России. Также у заемщика должен быть доход в России, но зарплатным клиентом ВТБ для этого быть необязательно.
В июле Сбербанк запустил новую ипотечную программу на строительство объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС) от института жилищного развития «Дом.РФ». Минимальная ставка в рамках программы составляет 4,6%. Кредит можно взять до 1 октября 2021 года.
Автор
Наталия Густова
Эксперты назвали семь главных правил при выборе ипотеки » Банки и МФО
Решение купить квартиру — одно из самых серьезных в жизни каждого человека.
Большинство покупает свое первое жилье в ипотеку. В среднем россияне выплачивают ипотеку за семь лет. Поэтому выбор банка в какой-то мере может определить жизнь заемщика на долгие годы.
Решившись взять кредит на покупку жилья, в первую очередь нужно смотреть на процентные ставки, под которые его предлагают. Это, пожалуй, самый главный фактор, но стоит учитывать и другие предстоящие траты, а также ваши преимущества как заемщика для банка. В каком-то будет удобнее взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, где-то лучшие условия для многодетных семей. Взгляните на себя глазами банкира: хорошая ли у вас кредитная история, сколько у вас есть денег на первоначальный взнос, единственный ли вы заемщик.
ТАСС и сервис «ДомКлик» от Сбербанка подготовили семь подсказок для тех, кто планирует покупать квартиру в кредит.
1. Найдите ипотеку, выгодную именно для вас
Определитесь со своими целями. Например, в ряде регионов ПАО Сбербанк предлагает оформить специальный кредит на строительство деревянного дома под ключ за 3 – 4 месяца.
А если вы покупаете жилье на Дальнем Востоке, то вообще можете взять кредит по европейским ставкам — под 1,7% при оформлении электронной регистрации сделки.
Не забывайте, что если у вас начиная с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, для вас доступен кредит под 4,7% по программе Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». А если семья с детьми купит квартиру в новостройке у застройщика, с которым сотрудничает Сбербанк, то в рамках программы субсидирования она может получить скидку до 3,5% — и тогда ставка по ипотеке составит всего 1,2%.
Кроме того, банки, как правило, предлагают лучшие условия своим зарплатным клиентам — в Сбербанке им дают скидку в полпроцента.
2. Определитесь с типом жилья
Если вы планируете купить квартиру в новостройке, стоит обратить внимание на банки, работающие с застройщиками или предлагающие особые условия кредита на квартиры на первичном рынке.
До 1 ноября 2020 года действует масштабная правительственная ипотечная программа, в рамках которой максимальная процентная ставка по кредиту на жилье составляет 6,5%.
3. Следите за специальными предложениями
Существует ряд условий, которые позволяют дополнительно снизить ставку. Например, целый процент заемщик выигрывает, просто застраховав жизнь и здоровье. Молодые семьи, то есть те, в которых одному из супругов меньше 35 лет, могут получить от Сбербанка скидку в 0,4% на вторичное жилье, но и на одиноких родителей она тоже распространяется. Не забывайте, что зарплатным клиентам кредит всегда обходился дешевле — в Сбербанке скидка составляет полпроцента.
4. Посчитайте стоимость обслуживания кредита
Процентные ставки на ипотеку — это не единственные траты, которые нужно держать в уме. Несколько лет нужно будет платить за страховку, и зачастую не только самого жилья, но и вашего здоровья. Некоторые банки предлагают свои страховые продукты либо скидки у своих партнеров — страховых компаний. Удобнее всего покупать полис у компаний, рекомендованных самим банком — чаще всего они уже знают требования вашего кредитора. Внимательно читайте условия, ведь цена страховки через несколько лет может вырасти (скажем, если у заемщика ухудшилось состояние здоровья).
5. Узнайте о дополнительных расходах при оформлении ипотеки
При покупке квартиры вам нужно будет заплатить не только банку, но и компании-оценщику, а также нотариусу и юристам — они удостоверятся, нет ли на вашей квартире обременений или наследников, которые могут оспорить сделку, и просчитают другие риски, из-за которых вы потенциально можете утратить право собственности. Удобнее всего, если все эти услуги можно заказать прямо в банке.
6. Изучите банковские рейтинги
Всегда выбирайте надежный банк. Как правило, у них больше возможностей для того, чтобы предложить лучшие условия и выручить вас в случае временных финансовых трудностей. Есть множество банковских рейтингов, в которых сравниваются различные ипотечные программы. Изучите отзывы других людей: ипотека — долгосрочный кредит, поэтому лучше выбирать банк с хорошей репутацией у реальных клиентов.
7. Время — деньги
Получить ипотечный кредит сейчас почти так же просто, как заказать доставку суши. Нужен только интернет, смартфон или компьютер и несколько минут на заполнение заявки — решение по ней Сбербанк тоже примет онлайн, после одобрения специалисты банка помогут с подготовкой всех документов.
По материалам ТАСС
Сбербанк запустил ипотеку под 1% для клиентов с детьми
Сбербанк запустил комплексное предложение, которое позволит клиентам брать ипотеку по сниженным ставкам. Застройщики теперь смогут перераспределить часть своей скидки по кредиту в пользу покупателей, говорится в сообщении на сайте организации.
Покупатели при согласии застройщика смогут выбрать две схемы уменьшения ставки: либо единая скидка на весь срок кредита, либо только на стадию строительства. Обе действуют только при приобретении строящегося жилья. В первом случае дисконт составит до 1,4% годовых от текущих ставок, уточнил Сбербанк. Во втором случае снижение ставки может составить до 4% годовых, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернется к прежнему уровню.
Например, семьи с детьми по программе господдержки могут получить ставку по ипотеке в 1%. Для этого они должны выбрать скидку только на стадии строительства. Зарплатные клиенты Сбербанка при таком условии могут добиться ставки в 5,3%, но только если сделают первоначальный взнос в 20% от суммы займа или выше, добавил банк. После окончания строительства ставки поднимутся до 5% и 9,3% соответственно.
Ежемесячный аннуитетный платеж (один из видов платежа по кредиту, когда общая сумма делится на равные части) также уменьшится с учетом сниженной ставки в льготный период, отметил Сбербанк. «Размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5% до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — указано в сообщении.
Есть еще два условия для применения программы. Выбрать квартиру нужно через ипотечный сервис Сбербанка DomClick.ru, а дом должен строиться с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия.
При этом предложение действует для застройщиков на всей территории России.
Девелоперам новый инструмент за счет более низкой ставки по ипотеке поможет стимулировать продажи — например, менее ликвидных объектов, как квартиры большой площади, или в период сезонного снижения продаж, считает Сбербанк.
В Сбербанке рассказали, как оформить ипотеку в период самоизоляции
К нам поступают звонки с просьбой рассказать о возможности оформления заявки на ипотечный кредит в условиях самоизоляции. Корреспонденту телеканала «Новый век» об этом в подробностях рассказал управляющий Тамбовским отделением Сбербанка Владимир Компаниец.
Владимир Компаниец, управляющий Тамбовским отделением ПАО Сбербанк: «Сбербанк обеспечивает возможности оформления ипотечного кредита. В последние дни половина всех заявок клиентов Сбербанка на ипотеку мы получаем через сервис ДомКлик. На сегодня дистанционно подано 130 заявок. Отправить заявку на ипотечный кредит можно с мобильного телефона или компьютера в личном кабинете на сайте DomClick. ru. Процедура занимает не более 10 минут».
Можно ли рассчитывать на то, что в Сбербанке помогут клиенту подобрать и забронировать квартиру у застройщика?
Владимир Компаниец, управляющий Тамбовским отделением ПАО Сбербанк:
«Да, конечно. После того, как решение по заявке принято, клиента сопровождает наш менеджер в режиме 24/7. На Сайте ДомКлик можно подобрать и забронировать квартиру, как от застройщика, так и на вторичном рынке. Собрать документы поможет наш менеджер. Сканы или фото документов нужно загрузить в личном кабинете. При необходимости мы закажем отчет об оценке недвижимости в проверенной компании. Когда документы собраны, менеджер отправляет их на рассмотрение, а после одобрения оформляет и присылает на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. Мы готовы подобрать услуги для удобного проведения сделки. Речь идёт о страховании жизни, здоровья и ипотеки, о сервисе безопасных расчетов или электронной регистрации. Напомню, всё это делается не покидая дом.
Посетить банк нужно будет один раз для подписания документов. В офисе клиентов обслуживает персонал в масках и перчатках с соблюдением социальной дистанции».
Четыре простых шага к вашему новому жилью:
- Заполните заявку онлайн и отправьте в Сбербанк на сайте DomClick.ru.
- Подберите подходящую недвижимость, а Сбербанк поможет подготовиться к сделке.
- Приезжайте в удобное время на подписание документов в банк.
- Готовьтесь к новоселью!
А как зарегистрировать сделку? МФЦ работает только по записи в режиме дежурного окна.
Владимир Компаниец, управляющий Тамбовским отделением ПАО Сбербанк:
«После подписания договора — этап регистрации и расчетов. Покупателю доступна электронная регистрация права собственности. Можно не посещать МФЦ и Росреестр. Отправкой документов на регистрацию займётся менеджер Сбербанка. Зарегистрированные документы все участники сделки получат в личном кабинете и на электронную почту.
После регистрации сделки идёт расчет с продавцом недвижимости. Покупатель переводит средства на специальный счет, продавец их получает только после подтверждения Росреестра о регистрации сделки. Никаких визитов в банк и закладки наличных в ячейку не требуется. Сбербанк поможет оформить электронную регистрацию и осуществить расчеты, даже если вы планируете приобрести недвижимость без ипотеки, то есть, за наличные. Более подробно можно обо всём узнать по телефону горячей линии Сбербанка 8 800 555 55 50».
ЖК «Академический» официальный сайт, АО «РСГ-Академическое», Екатеринбург
Старт
продаж
Школа №16
ул.
Павла Шаманова, 24
Школа №19 ул. Павла Шаманова, 18
Школа №23 ул. Павла Шаманова, 54
Школа №23 ул. Павла Шаманова, 54
Школа №79 ул. Рябинина, 19
Школа
Детский сад
Детский сад
Детский сад
Детский сад
Детский сад №23 ул. Рябинина, 19
Детский сад №119
(филиал)
Детский сад №35
ул.
Краснолесья, 105
Детский сад №82 ул. Мехренцева, 40
Детский сад №52 ул. Кранолесья, 153
Детский сад №43
(филиала №1)
ул. Рябинина, 27
Детский сад №43
(филиала №2)
ул. Вильгельма де Геннина, 38
Детские сады №43
(филиала №3), №44
ул. Краснолесья, 143
Детский сад №38 ул. Вильгельма де Геннина, 35
Детский сад №119 ул. Павла Шаманова, 19
Детский сад №119
(филиал)
просп. Ак. Сахарова, 43
Детский сад
Детский сад
Отделение ЦГБ №2 ул. Рябинина, 19
Отделение ЦГБ №2 ул. Рябинина, 19
Первая
детская
поликлиника
ул. Павла Шаманова, 16
Станция скорой помощи
ТРЦ «Академический» ул. Павла Шаманова, 16
Гипермаркет Лента
Благовещенский храм
Святых Божиих строителей
ул. Вильгельма де Геннина, 61
Почта просп. Ак. Сахарова, 78
МФЦ ул. Краснолесья, 127
Дворец дзюдо
Академия тенниса
Преображенский парк
ЖК Olimpica
Кварталы конструктивизма
Квартал Школьный
Жилой Район АкадемическийАО Специализированный застройщик
«РСГ-Академическое»
Показать
инфраструктуру
Кредиторы Diamond Level: выдано 50+ кредитов | ||
| Номер лицензии | Оригинатор ссуды | Кредитор |
|---|---|---|
| 41008 | Дениз Энн Пич | Total Mortgage Services, LLC |
| 441889 | Джейми Поллард | Academy Mortgage Corporation |
| 22400 | Эйлин Хеннесси | Academy Mortgage Corporation |
| 4 | Чад Рейтинг | Услуги по жилищному ипотечному кредитованию, INC. |
| 38803 | Тревор МакФарланд | Residential Mortgage Services, INC. |
| 1094433 | Кэти Велдон | Total Mortgage Services, LLC |
| 188551 | Анне Боргесани | First Home Mortgage Corporation |
Кредиторы платинового уровня: выданные ссуды 40-49 | ||
| Номер лицензии | Оригинатор ссуды | Кредитор |
| 29352 | Мария Люкер | Salem Five Cents Savings Bank |
Кредиторы уровня Gold: 30-39 выданных займов | ||
| Номер лицензии | Оригинатор ссуды | Кредитор |
| 522509 | Кеннет Дж. Аскинс | Mortgage Network, Inc. |
| 19006 | Кейт Рейган | Residential Mortgage Services, INC. |
| 454888 | Стив Чу | Банк Кантона |
| 41453 | Андрес Бенитес Español | Гарантированная ставка, Inc. |
| 1629205 | Рики Джон Симоно | Независимая ипотечная корпорация Fairway |
| 20421 | Майк Надо | First Home Mortgage Corporation |
| 35291 | Maria Medeiros Español / Português | Услуги по жилищному ипотечному кредитованию, INC. |
Кредиторы уровня Silver: 20-29 выданных займов | ||
| Номер лицензии | Оригинатор ссуды | Кредитор |
| 156393 | Адам Мур | Academy Mortgage Corporation |
| 2611 | Todd Glidden (теперь с гарантированной ставкой) | Total Mortgage Services, LLC |
| 1682679 | Энтони Манганьелло | Total Mortgage Services, LLC |
| 135889 | Джейсон Жан | Academy Mortgage Corporation |
| 16301 | Dena Barber | Услуги по жилищному ипотечному кредитованию, INC. |
| 441871 | Эль Скали | Salem Five Cents Savings Bank |
| 493847 | Катя Маги | Mortgage Network, Inc. |
| 699976 | Elise Bare | Residential Mortgage Services, INC. |
| 6957 | Луиза Ларок | Независимая ипотечная корпорация Fairway |
| 753220 | Наталья Бербеси Español | Salem Five Cents Savings Bank |
| 1074264 | Кэтрин Кастро Эардли Español | Mortgage Network, Inc. |
| 19241 | Мэри Т Кенель | Mortgage Network, Inc. |
| 454909 | Гэри Премо | Банк Кантона |
| 7206 | Шант Баносян | Guaranteed Rate, Inc. |
Кредиторы с бронзовым уровнем: 10-19 выданных займов | ||
| Номер лицензии | Оригинатор ссуды | Кредитор |
| 697235 | Луи Маркус | Восточный банк |
| 41041 | Брэд Салерно | Гарантированная ставка, Inc. |
| 756136 | Томас Хант | Residential Mortgage Services, INC. |
| 441851 | Аннемари Такер | Academy Mortgage Corporation |
| 66223 | Ник Палеолог | Envoy Mortgage Ltd |
| 423220 | Екатерина Н Сильва | The Cape Cod Five Cents Savings Bank |
| 21107 | Кевин Оливейра | Fairway Independent Mortgage Corporation |
| 403115 | Донна Лессард | Holyoke Credit Union |
| 704452 | Уилфред Эдвардс | Needham Bank |
| 704400 | Клодетт Викери (теперь с BankFive) | Salem Five Cents Savings Bank |
| 303652 | Брианна Келли | Total Mortgage Services, LLC |
| 40180 | Джуди ДиРубио | Academy Mortgage Corporation |
| 20905 | Мэтью Ричард Чмиэль | Внутренний банк и траст |
| 1077700 | Дэйв Дубук | Academy Mortgage Corporation |
| 180915 | Даниэль Мари Соуза | Fairway Independent Mortgage Corporation |
| 785524 | Бренда Локхарт-ЛеБлан | Fidelity Cooperative Bank |
| 29861 | Эндрю Маркиз | Гарантированная ставка, Inc. |
| 1619946 | Кристин Фиске | HarborOne Mortgage, LLC |
| 15875 | Раймонд Б. Северанс | Residential Mortgage Services, INC. |
| 8326 | Роберт Абдронайос | Residential Mortgage Services, INC. |
| 1804548 | Морин Мориарти | Fairway Independent Mortgage Corporation |
| 229459 | Энтони Джон Пандольфо | First Home Mortgage Corporation |
| 12174 | Рональд Уэйн Олсон | Fairway Independent Mortgage Corporation |
| 50205 | Деннис Ли Уэллетт | Кредиторы в родном городе |
| 50274 | Лиза Миш | Freedom Credit Union |
| 458963 | Шарлен Карета | Monson Savings Bank |
| 522516 | Carrie A Hamel | Mortgage Network, Inc. |
| 655065 | София Т Белл | Total Mortgage Services, LLC |
| 1417993 | Rosa Maria Salas Español | Fidelity Bank |
| 689655 | Виктория Рэндалл | Freedom Credit Union |
| 899637 | Эндрю Ф. Кафка | Residential Mortgage Services, INC. |
| 115158 | Сьюзан Линн Бакли | Salem Five Cents Savings Bank |
| 1738030 | Джозеф Брага | Гарантированная ставка, Inc. |
| 1075370 | Джек Уокер | Academy Mortgage Corporation |
| 49223 | Вильфредо Сальвадор Español | Cross Country Mortgage |
| 505724 | Джо Коррейя | Fairway Independent Mortgage Corporation |
| 505725 | Susana Neves-Coito Español / Português | BankFive |
| 1188804 | Джон Энтони Аментола | Metro Credit Union |
| 522490 | Брайан Н Гнев | Mortgage Network, Inc. |
| 26391 | Брайан Линдмарк | Total Mortgage Services, LLC |
Кредитор вашей квартиры и кооператива
Для правильной работы этого сайта у вас должен быть включен Javascript.
Закрыть spiff
Ищете ссуды от ТСЖ или ассоциации кондоминиумов?
Федеральный сберегательный банк гордится тем, что предоставляет широкий спектр ипотечных продуктов для всех типов собственности по всей стране.Что отличает нас от других, так это наша способность помочь вам обеспечить финансирование там, где другие кредиторы могут столкнуться с определенными ограничениями. Наша ведущая в отрасли банковская платформа в сочетании с нашим внутренним отделом кондоминиумов / кооперативов делает нас вашим лучшим выбором для всех ваших нужд. Мы здесь, чтобы помочь вам преодолеть общие препятствия и предоставить лучшие варианты кредитования, доступные в стране.
Что такое кондоминиум?Объекты, в которых домовладельцы живут и делят общую территорию, обслуживаемую ассоциацией домовладельцев, обычно называют кондоминиумом или кооперативом.При подаче заявки на ипотеку для вашей квартиры кредитор должен одобрить заемщика и проект кондоминиума, чтобы закрыть вашу ссуду. У большинства кредиторов есть строгие требования, которые ограничивают их возможности финансировать кондоминиумы из-за множества общих проблем с ТСЖ.
Общие проблемы ассоциации кондоминиумов и домовладельцев (ТСЖ), которые мы можем решитьМы являемся экспертами в оказании помощи покупателям жилья в преодолении некоторых из наиболее распространенных проблем с кондоминиумами и ТСЖ, которые могут возникнуть при прохождении процесса ссуды.Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных проблем, которые мы решили для наших клиентов.
Владелец и процент аренды
Многие кондоминиумы сданы в аренду более чем на 50%. Это означает, что в здании сдается больше единиц, чем занято владельцами кондоминиумов. Когда в здании сдано в аренду более 50% квартир, некоторые кредиторы не могут предложить все доступные им кредитные продукты.
Недостаточные резервы для ТСЖ
Ассоциации домовладельцев работают как бизнес и должны выпускать годовой бюджет, включая доходы, расходы и резервы.У некоторых кредиторов есть ограничения относительно минимального остатка на резервном счете ТСЖ для рассмотрения ссуды.
Единоличное владение
Большинство кредиторов не будут предоставлять ссуду в многоквартирном доме, если отдельное юридическое лицо, инвестор или физическое лицо владеет более 10% от общего числа квартир в здании.
Коммерческое помещение
Если более 25% общей площади кондоминиума отведено под коммерческие помещения, такие как рестораны, офисные помещения или магазины, у большинства кредиторов возникнут проблемы с получением одобрения финансирования.
Типы кондоминиумовКондо с гарантией
Федеральный сберегательный банк определил, что проект соответствует требованиям для традиционных ипотечных кредитов. Традиционную ипотеку обычно называют «обычной, крупной или государственной (FHA и VA)». В кондоминиуме с гарантией для заемщиков доступны самые конкурентоспособные варианты ипотеки
Квартиры без гарантии
Когда после проверки выясняется, что проект не соответствует критериям «традиционной ипотеки» из-за общих проблем ТСЖ, таких как перечисленные выше, проект определяется как кондоминиум без гарантии.У Федерального сберегательного банка есть уникальные финансовые решения для всех безгарантийных проектов благодаря нашим специальным портфельным продуктам и платформе кредитования, основанной на здравом смысле.
Кооперативы
Кооперативный проект (кооператив) — это многоквартирный дом / кондоминиум, в котором каждый житель имеет интерес. В кооперативе житель не владеет отдельной единицей, но он владеет долей здания в сертификатах акций наравне с другими владельцами, что позволяет владельцу занимать единицу..
Планируемая разработка установки (PUD)
Планируемое жилищное строительство (PUD) — это проект или подразделение, состоящее из домов на одну семью, городских домов или кондоминиумов с общей собственностью и улучшениями, которые принадлежат и обслуживаются Ассоциацией домовладельцев (HOA) для выгоды и использования индивидуальных PUD. единицы.
Все банкиры в Федеральном сберегательном банке имеют все необходимое для оказания помощи в финансировании вашей квартиры. Если вы в настоящее время работаете с банкиром, нажмите здесь, чтобы найти своего банкира.Если вы являетесь ТСЖ, брокером или агентом по листингу, которому нужна помощь с вариантами финансирования, посетите нашу страницу услуг ТСЖ.
Если вы разработчик и хотите узнать больше о наших проектах, которым мы помогли обеспечить варианты финансирования, посетите нашу страницу услуг для разработчиков.
Воздай за терпение | Бюро финансовой защиты прав потребителей
[Начало видео.]
Существует несколько вариантов погашения воздержания, но какие варианты доступны вам, может зависеть от того, кто владеет или поддерживает вашу ипотеку, вашего ипотечного обслуживающего лица и вашей конкретной ситуации. Не существует универсальных вариантов. Например, если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением, которая представляет собой ссуду от Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA или USDA, ваш обслуживающий персонал не может требовать от вас выплаты единовременной выплаты. Многие обслуживающие вас ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным фондом, также не требуют единовременных выплат, но некоторые могут, поэтому , если вы слышите только о единовременном погашении, спросите о других вариантах .
Есть четыре распространенных способа вернуть деньги, причитающиеся за вашу снисходительность. Первый вариант иногда называют планом погашения . Это может быть хорошим вариантом, если вы можете вносить свой обычный платеж по ипотеке плюс некоторые дополнительные выплаты. Он добавляет сумму, невыплаченную во время отсрочки платежа, к вашим регулярным ежемесячным платежам в течение определенного периода времени. Допустим, ваш обслуживающий персонал предлагает вам отсрочку, при которой вы можете приостановить выплаты по ипотеке на три месяца, а ваш регулярный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов в месяц.Таким образом, выплаты, которые вы пропустили во время воздержания, составляют в сумме 3000 долларов. Предположим, ваш сервисный центр предлагает вам один год, чтобы возместить 3000 долларов, которые не были выплачены из-за снисходительности. Подсчитав, получается, что к вашему регулярному платежу по ипотеке ежемесячно добавляется 250 долларов в течение одного года. Таким образом, ваш общий платеж по ипотеке составит 1250 долларов, пока вы не оплатите пропущенные платежи. После того, как вы вернете пропущенные платежи, ваши ежемесячные платежи вернутся к обычным 1000 долларов.
Другой вариант иногда называют отсрочкой платежа .Это когда вы ждете, чтобы погасить невыплаченные суммы воздержания до конца срока вашей ссуды, или когда вы продаете или рефинансируете свой дом. Этот вариант может быть полезен, если вы можете продолжать вносить регулярные платежи, но не можете доплачивать. Если вы получили отсрочку платежа, вам не нужно производить платежи, которые вы можете приостановить или уменьшить во время отсрочки платежа до окончания срока действия кредита. В конце ссуды ваш обслуживающий персонал может потребовать от вас выплатить все пропущенные платежи сразу за счет выручки от продажи или путем рефинансирования.Допустим, вы продаете свой дом через 10 лет — в этом случае вы расплатитесь за снисходительность.
Другой вариант иногда называют модификацией кредита . Это когда вы работаете со своим обслуживающим агентом, чтобы изменить условия вашего кредита, чтобы учесть пропущенные платежи по воздержанию. Изменение может быть подходящим для вас, если вы больше не можете позволить себе регулярную выплату по ипотеке из-за постоянного изменения вашей ситуации, например, длительной потери работы. Изменение ссуды будет, например, если обслуживающий персонал добавит пропущенные платежи ко всему остатку ссуды, а затем пересчитает ваш ежемесячный платеж, скорректировав срок ссуды, чтобы довести ваши ежемесячные платежи до доступного уровня.Таким образом, вместо 20 лет до выплаты ипотеки у вас может быть 22 года на погашение нового остатка по кредиту. Как видите, ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, но погашение кредита может занять больше времени, и вам, возможно, придется платить больше процентов в течение срока действия кредита.
Последний типичный вариант — это единовременная выплата . Это звучит просто — как только заканчивается период воздержания, вы выплачиваете все пропущенные платежи одним платежом. Итак, предположим, ваш обслуживающий персонал предлагает вам отсрочку приостановки выплаты ипотечного кредита на три месяца.По соглашению о единовременном погашении в течение четвертого месяца вы платите свой обычный платеж по ипотеке плюс платежи, которые вы приостановили. Итак, если ваш платеж по ипотеке составляет 1000 долларов в месяц, в четвертый месяц, когда ваше воздержание закончится, вы заплатите 4000 долларов. [Это] 1000 долларов в качестве обычного ежемесячного платежа и 3000 долларов в счет погашения пропущенных платежей. После этого ваш ежемесячный платеж вернется к нормальной сумме. Если у вас есть деньги для выплаты единовременной выплаты, это может быть простым вариантом, чтобы вернуться на правильный путь. Однако многие заемщики могут оказаться не в состоянии позволить себе более высокий платеж.Если это так, спросите своего обслуживающего персонала о других вариантах. Помните, что если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением, вам не нужно будет выплачивать единовременную выплату по выплате воздержания.
Это много вариантов, но не все могут быть вам доступны. Важно работать со своим обслуживающим персоналом, чтобы понять процесс, продумать следующие шаги и понять, какой вариант лучше всего подходит для ваших обстоятельств. Если вам нужна помощь в разговоре с вашим ипотечным агентом, или для понимания ваших вариантов, или если вы беспокоитесь о потере права выкупа, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.
[Конец видео.]
Руководство по ипотеке, жилью и ипотеке для пожилых людей
Этот вид ипотеки — это финансовый продукт, доступный для людей в возрасте 62 лет и старше. Верная своему названию, обратная ипотека похожа на ипотеку наоборот. Вместо получения единовременной выплаты, которая используется для оплаты дома, кредитор предоставляет вам ежемесячные платежи за ваш существующий дом в течение фиксированного периода времени. В конце этого периода дом либо продается кредитором, либо рефинансируется членом семьи.
Обратные ипотечные кредиты имеют плохую репутацию, потому что они выплачивают только процент от общей стоимости дома, имеют дополнительные сборы и оставляют вас без дома в конце срока. Он имеет репутацию последнего отчаянного прибежища для пожилых людей, которые не могут оплачивать медицинские счета или содержать свой дом. Однако при правильном использовании кем-то, кто полностью понимает, во что он ввязывается, это может быть спасением.
«В настоящее время это феноменальный автомобиль для пожилых людей», — говорит Дон Джироджио, президент United Northern Mortgage Bankers.«Я считаю, что за последние два-три года социальное обеспечение не увеличилось. Между тем, мы наблюдаем двузначный рост налогов на недвижимость и страхование. Как может пожилой человек с фиксированным доходом, который даже не привязан к прожиточному минимуму, оставаться на высоте? Это единственный доступный им продукт, который позволяет им иметь достоинство и независимость ».
«У нас было много хороших историй о людях, которые могли оставаться в своем доме и не были вынуждены уходить в дом престарелых или престарелый, потому что они могли позволить себе помощника и получить медицинскую помощь, в которой они отчаянно нуждались. .И это сделало их лучше — это дало им душевное спокойствие. Честно говоря, у нас были люди, которые ели кошачий корм. Вы не думаете, что эти истории правдивы, но они реальны ».
«Мы буквально исключили людей из суда и отказались от права выкупа закладных, потому что у них не было денег для выплаты ипотеки», — продолжает Джроджо. «У нас также было много вдов, которые могут жить без супруга и наслаждаться своей жизнью, потому что теперь у них есть для этого все необходимое».
Часто взрослые дети, которые боятся потерять свое наследство, не хотят, чтобы их родители использовали обратное.«Одна из самых больших ошибок, которую совершают пожилые люди, — это не следовать своему сердцу. Вместо этого они последуют за советником, у которого может быть скрытый мотив, и в конечном итоге они не сделают обратную ипотеку, потому что боятся, что не собираются оставить что-то своим наследникам, поэтому пока они борются ».
Если пожилой человек продает свой дом, переживает травму, вызванную вытеснением из дома и района, в котором они жили двадцать лет, и в конечном итоге снимает квартиру, которая стоит столько же, сколько их ипотека, кто выиграет?
«Если подумать, дом — это дом, но это все же вложение», — говорит Джирогио.«Они могут брать взаймы под эти инвестиции, которые со временем все равно будут расти, по сравнению с арендой, которая является мертвыми деньгами. Это помогает им раскрыть справедливость в своем доме, инвестиции, которые они сделали, которые теперь должны окупить их и дать им финансовые инструменты, которые им необходимы для того, чтобы заботиться о своем здоровье ».
В конце концов, если взрослый ребенок или другой член семьи действительно хочет дом, обратная ипотека дает им время, чтобы финансово перерасти в приобретение собственности.Член семьи просто покупает его в имении по новой закладной, когда полная выплата по обратной стороне.
Последний совет, который предлагает Girogio, — воспользоваться преимуществами обратных ипотечных кредитов, пока они еще доступны. «Единственное, что я могу сказать по поводу пожилых людей: этот продукт доступен уже сегодня. Мы не знаем, что будет с правительством. У нас дефицит в триллион долларов. Программы режут налево и направо. Если у пожилых людей есть возможность оформить обратную ипотеку, они должны сделать это немедленно и воспользоваться тем, что им предлагают сегодня.По сути, это ссуда без документов [ссуда, которую теоретически может получить любой, потому что она не требует от вас документального подтверждения вашей занятости, дохода или имущества]. Где бы вы это взяли на сегодняшнем рынке? Средний потребитель не может. Пожилые люди должны бежать и воспользоваться правильным советом ».
Гавайская корпорация жилищного финансирования и развития
Свидетельство об ипотеке
Программа ипотечных кредитных сертификатов была одобрена Конгрессом в Законе о налоговой реформе 1984 г. как средство оказания жилищной помощи семьям с низким и средним доходом.Гавайская корпорация жилищного финансирования и развития (HHFDC) является эмитентом ипотечных кредитных сертификатов.
Сертификат ипотечного кредита (MCC) снижает сумму уплачиваемого вами федерального подоходного налога, что дает вам больше доступного дохода для получения ипотечной ссуды и помогает вам с оплатой жилья.
Программа-Брошюра MCC -06.18.2021
Где я могу получить MCC?
Вы можете искать финансирование у любого из участвующих кредиторов, перечисленных ниже.
Участвующие кредиторы:
• Ипотечная корпорация Академии
• American Pacific Mortgage
• Американский сберегательный банк
• Бэнк оф Гавайи
• Caliber Home Loans, Inc.
• Castle & Cooke Mortgage, LLC
• Celebrity Home Loans LLC
• Central Pacific Bank
• CMG Mortgage, Inc.
• ООО «Компас жилищный кредит»
• DHI Mortgage Company Ltd.
• Fairway Independent Mortgage Corp.
• Первый Гавайский банк
• Freedom Mortgage Corporation
• Гарантированная ставка, Inc.
• ООО «Ипотечная компания« Гильдия »
• Федеральный кредитный союз штата Гавайи
• Гавайи США FCU
• Homebridge Financial Services Inc.
• Банк HomeStreet
• House of Finance, Inc.
• LoanDepot.com, LLC
• «Манн Ипотека», ООО
• Mason McDuffie Mortgage Corporation
• Mid America Mortgage, Inc.
• MLD Mortgage, Inc.
• Движение Ипотека, ООО
• Mutual of Omaha Mortgage, Inc.
• Paramount Residential Mortgage Group, Inc.
• Plaza Home Mortgage, Inc.
• Primary Residential Mortgage, Inc.
• PrimeLending, Компания с простым капиталом
• Безопасность Национальной Ипотечной Компании
• Siwell, Inc.
• Территориальная сберегательная касса
Ипотечные программы для впервые приобретающих жилье
Покупка вашего первого дома — это большое дело, поэтому мы делаем большое дело, помогая вам купить ваш с уверенностью, поэтому дом, который вы любите, — это дом, который вы можете себе позволить.
Что важно при первой покупке дома
- Ваш кредитный рейтинг
- Информация о ваших ежемесячных доходах и расходах
- Получение доступа к программам помощи при первоначальном взносе
- Зная, сколько вы можете себе позволить
Помощь при предоплате
С нашей программой First @ Home 1 покупатели, впервые покупающие жилье, могут получить дом своей мечты, даже если ваш бюджет ограничен, а создать солидный сберегательный счет было непросто.First @ Home предоставляет:
- Помощь при первоначальном взносе с решениями от 1%
- Помощь при закрытии
- Планирование доверия к финансам и ресурсы
- Консультации по ремонту кредита
Посмотрите историю Abbott, чтобы узнать, как эта программа помогла нашим клиентам выбраться из небезопасной квартиры в дом, соответствующий их бюджету и их семье.
FHA Ипотечные ссуды
Агентства жилищного финансированиясуществуют для предоставления доступного жилья семьям, имеющим на это право, что дает вам больше возможностей для покупки вашего первого дома.
- В Пенсильвании PHFA предоставляет варианты ипотечного кредита через обычные ссуды и ссуды FHA, включая фиксированные процентные ставки, которые не изменятся, и вы также можете получить помощь в оплате расходов на закрытие и первоначальных взносах. Действуют ограничения на доход, предыдущее владение и активы.
- В Огайо OHFA также предлагает ипотечный налоговый кредит, а также программы помощи при первоначальном взносе.
FHA и обычная жилищная ипотека
Как первый покупатель дома, вы также можете пойти по обычному маршруту с минимальным первоначальным взносом в размере 3%.Лучшее решение зависит от вашей личной ситуации. Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Обычная ипотека не застрахована федеральным агентством. Оба типа ипотеки имеют свои преимущества, и квалификационные требования для этих двух вариантов различаются. Наша команда будет рада обсудить с вами лучшие варианты для вас.
1 Программа покупки жилья впервые (отсутствие права собственности на первичное жилье в течение последних трех (3) лет). Применяются правила по продукту и критериям участия, включая требования к кредитам и семейному доходу.Продукт может быть недоступен для вашей ситуации.
Виды ипотеки в Германии
Ипотека, наиболее подходящая для иностранца, зависит от дохода, образа жизни и личных обстоятельств. Некоторые немецкие ипотечные кредиты требуют, чтобы вы начали погашение немедленно, в то время как другие позволяют отложить полное погашение и выплачивать только проценты.
Как работает ипотека в Германии?
Ипотечные кредиторы в Германии позволяют вам брать взаймы до 100% стоимости недвижимости (хотя вам придется покрывать некоторые другие расходы на покупку дома, такие как сборы за покупку, за счет собственного капитала).Хотя некоторые немецкие банки будут готовы профинансировать всю сумму, чаще встречаются ссуды в размере около 80%. Негерманские граждане считаются более рискованными инвестициями, и, следовательно, от них обычно требуется внести более крупный аванс, особенно если вы не являетесь резидентом или не работаете в Германии.
Срок ипотеки обычно составляет от 25 до 30 лет с фиксированной процентной ставкой в течение первых нескольких лет. Вы также можете выбрать фиксированный процент на 10, 20 или даже 30 лет в обмен на более высокую общую ставку.По сравнению с другими странами мира процентные ставки по ипотеке в Германии относительно низкие, обычно около 1-2% в год.
Чтобы никто не мог взять ипотеку, которую он не может себе позволить, поставщики ипотечных кредитов следят за тем, чтобы ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали 35-40% вашей зарплаты. Более подробную информацию о расчете доступности ипотеки и процессе подачи заявки можно найти на нашей странице ипотеки в Германии за 10 шагов.
Типы ипотеки в Германии
В Германии существует несколько различных типов ипотеки.Ниже приводится краткое введение в наиболее распространенные типы; консультант по ипотеке может помочь вам решить, что лучше всего подходит для вашей личной ситуации. Чтобы иметь право на все перечисленное ниже, вам необходимо соответствовать некоторым ключевым критериям.
Аннуитетная ипотека (
Annuitätendarlehen )Самая популярная форма ипотеки в Германии, аннуитетная ипотека, представляет собой ссуду с фиксированной ставкой на срок от пяти до 30 лет. Ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на протяжении всего срока действия ипотеки.Сначала вы платите в основном проценты, а небольшая сумма идет на погашение первоначальной ссуды. Со временем, по мере того, как ссуда постепенно выплачивается, процентная часть уменьшается, а выплачиваемая часть увеличивается.
Одной из особенностей немецкой системы является то, что кредиторы обычно позволяют вам устанавливать сумму, которую вы хотите погашать каждый месяц (как доля от первоначальной ссуды, от 2 до 10 процентов в год — известная как « Tilgung ») . Вам также может быть разрешено выплатить единовременную выплату ( Sondertilgung ) для более быстрого погашения ипотеки.
Ипотека с полным погашением (
Volltilgerdarlehen )Ипотека с полным погашением очень похожа на аннуитетную ипотеку, поскольку вы платите постоянную ежемесячную ставку, состоящую из процентов и выплат. Единственное отличие состоит в том, что вместо определения ежемесячной ставки погашения в виде процента от общей суммы ипотеки вы указываете период времени, по истечении которого вы хотели бы полностью погасить ссуду. Таким образом, ваш ежемесячный платеж корректируется, чтобы позволить вам достичь этого: чем короче срок, который вы выберете, тем выше будет ваш ежемесячный платеж.
Ипотека только под проценты (
endfälliges Darlehen )Этот вид ипотеки не очень распространен среди покупателей в Германии. Этот тип ипотеки почти всегда используется для покупки недвижимости для сдачи в аренду. В рамках модели с выплатой только процентов ваши ежемесячные платежи не возвращают ссуду, а покрывают только проценты. В конце срока ипотеки подлежит уплате полная невыплаченная сумма. Эмигрантам обычно требуется крупный первоначальный взнос, чтобы обеспечить ипотеку с выплатой только процентов.
Ипотека строительного общества (
Bausparen )Ипотека строительного общества — это тип ипотеки, привязанной к сберегательному счету.Эти ипотечные кредиты обычно характеризуются долгосрочными низкими процентными ставками. Существует две модели: либо вы откладываете деньги на специальный сберегательный счет, пока не получите право на получение ипотеки, либо оформляете ипотеку и отправляете выплаты на сберегательный счет, который позже используется для погашения ипотеки.
Ипотека с переменной ставкой (
переменных Darlehen )В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, такой как аннуитет и ипотека с полным погашением, ипотека с переменной ставкой, как следует из названия, имеет переменные процентные ставки.Каждые три месяца процентная ставка корректируется, чтобы отразить процентную ставку Европейского центрального банка.
Этот вид ипотеки позволяет заемщикам воспользоваться колебаниями процентных ставок, что может способствовать более быстрому погашению. Вариативная ипотека также является относительно гибкой, позволяя заемщику вносить более крупные платежи или прекращать ипотеку без штрафных санкций. Эти виды ипотечных кредитов часто сочетаются с другими ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой.
Ипотечные пособия и субсидии
Правительство Германии ( Bundesregierung ) предоставляет различные ссуды, надбавки и субсидии для помощи покупателям жилья.Эти предложения с низкими процентами обычно можно комбинировать с обычными ипотечными кредитами, чтобы снизить ваши общие расходы.