Нужно ли выплачивать кредит после смерти: В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Кто остается ответственным за кредит?

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

Содержание

Скрыть

1. Кто остается ответственным за кредит?
   1. Особенности застрахованных кредитов
      1. Кредиты с поручительством
         1. Компенсация для поручителя
            1. Порядок действий
               1. Как избежать ответственности?
                  1. Что делать созаемщикам?
                     • страховая компания;
                     • созаемщик;
                     • поручитель;
                     • наследники.

                     Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке.

                     Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего. При обращении взыскания на поручителей, у тех появляется право требовать долг с наследников в судебном порядке. Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.

                     Особенности застрахованных кредитов

                     Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай.  Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая. Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

                     После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими. Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки. При смерти заемщика таким документом будет являться справка о смерти с указанием причины. До момента перечисления денег страховой компанией в банк, наследники заемщика обязаны уплачивать текущие взносы по кредиту.

                     Кредиты с поручительством

                     После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

                     1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
                     2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
                     3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
                     4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

                     Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

                     Компенсация для поручителя

                     Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд. Наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы.  

                     Порядок действий

                     После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

                     Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

                     Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

                     Как избежать ответственности?

                     Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично. То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

                     Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

                     Что делать созаемщикам?

                     Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком. Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика. Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

                     кто выплачивает, как долг переходит по наследству

                     В современном мире получение кредитов на различные цели стало обыденным делом. Покупка квартиры, приобретение автомобиля и даже поездка в отпуск с легкостью оплачивается заемными средствами. Развитая банковская система позволяет оперативно и без особых усилий получить недостающую сумму.

                     Впрочем, далеко не всегда события развиваются так, как изначально планировалось. Иногда происходят непредвиденные ситуации, вследствие которых теряется возможность своевременно оплачивать кредит. Одним из таких форс-мажорных обстоятельств является смерть заемщика.

                     Из этой статьи Вы узнаете:

                     Кто должен будет платить кредит в случае смерти заемщика?

                     Финансовые организации, выдавая кредиты, всячески стараются застраховаться на случай невозвращения долга. Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств. Клиенты вынуждены оплачивать полисы, привлекать поручителей и приглашать созаемщиков.

                     В зависимости от формы обеспечения возврата средств, погашать кредит в случае смерти заемщика обязаны:

                     1. Наследники покойного заемщика;

                     2. Страховые компании;

                     3. Созаемщики;

                     4. Поручители по кредитному договору;

                     5. Государство по выморочным долгам.

                     Большинство долгосрочных кредитов застраховано, поэтому задолженность усопшего без особых проблем возвращается за счет полиса. Тем временем по договорам совместного кредитования созаемщики несут равную ответственность. После смерти одного из клиентов выплатить кредит должен второй заемщик.

                     В отношении наследников действует особый порядок погашения кредитов.

                     Преемник должника после вступления в права обязуется вернуть ту часть задолженности, которая соответствует стоимости унаследованных активов.

                     Если у покойного не оказалось наследников, созаемщиков или поручителей, его имущество считается выморочным и переходит в распоряжение государства. Затем материальные ценности выставляются на продажу. Кредиторы вправе требовать возврат долга из выручки, полученной после реализации имущества.

                     В каких случаях кредит передается по наследству после смерти заемщика?

                     Для того, чтобы долг перешел по наследству, родственникам или указанным в завещании лицам нужно заявить свои права на имущество умершего. Этот процесс регулируется

                     статьей 1175 ГК РФ. Правопреемник обязан выплачивать кредит в размере, который равен доли в наследуемом имуществе.

                     Порядок наследование кредита после смерти заемщика:

                     1. Получение свидетельство о смерти;

                     2. Уведомление кредитора о смерти должника;

                     3. Временный отказ от начисления процентов;

                     4. Обращение к нотариусу;

                     5. Вступление в права наследства;

                     6. Согласование условий погашения кредита.

                     Если грамотно оформить наследство, с погашением задолженности не возникнет особых проблем. Банк фиксирует остаток по кредиту на том уровне, который был до официальной регистрации смерти заемщика. Проценты, комиссии, штрафы и неустойки начисляться не будут вплоть до момента официального вступления наследника в права собственности.

                     От 50000 ₽

                     Сумма займа

                     Оформить

                     Передача долгов в наследство возможна при следующих условиях:

                     • Правопреемник получил в свое распоряжение материальные ценности;

                     • Наследники вступили в права спустя полгода после смерти заемщика;

                     • Задолженность невозможно погасить с помощью страховой премии.

                     Перейти по наследству могут далеко не все обязательства. Задолженности, связанные непосредственно с личностью покойного, прекратятся после его смерти. Речь идет о штрафах ГИБДД, алиментах и компенсация ущерба, причиненного здоровью либо имуществу другого человека. Остальные долги возвращаются преемником. Проще говоря, кредиты входят в наследство наравне с имуществом.

                     Как не платить кредит за умершего родственника?

                     Российское законодательство предусматривает право принять наследство или отказаться от него. В состав наследственной массы входят не только материальные ценности. Имущественные права включают обязательства.

                     Важно! Наследство можно полностью принять или в полной мере от него отказаться. Частичный отказ не допускается.

                      

                     Унаследованный долг не нужно выплачивать в следующих случаях:

                     • Материальная ценность полученного в наследство имущества не доказана;

                     • По кредитному договору усопшего действует страховка на случай смерти;

                     • Погашение кредита взял на себя поручитель в обмен на компенсацию расходов.

                     Обязательства возникают в день принятия наследства. Таким образом, чтобы избежать погашения долгов умершего заемщика, достаточно проигнорировать возможность наследования. Срок на решение этого вопроса составляет 6 месяцев с даты смерти. За этот период наследники могут оценить стоимость имущества, сравнив возможную прибыль с объемом возникающих обязательств.

                     Ответственность по кредитам наследодателя ограничивается стоимостью полученного имущества. Несмотря на любые требования кредиторов, возмещать больше, чем досталось в наследство, никто не заставит. Личные средства в оплату долгов умершего человека тратить не нужно за исключением случаев, когда дополнительные расходы могут принести выгоду.

                     Каков порядок погашения унаследованного кредита?

                     Если принято решение о вступлении в наследство, необходимо иметь запомнить, что кредитные обязательства переходят преемнику с даты ухода из жизни наследодателя, а не с момента выдачи нотариусом соответствующих документов. Это следует учитывать при взаимодействии с кредиторами.

                     В силу того, что обязательство по возврату кредита не прекращается со смертью заемщика, банк вправе требовать оплату процентов и неустоек за нарушение сроков возврата. Речь идет о выплатах, начисленных при жизни заемщика. Несмотря на то, что официально распоряжаться унаследованным имуществом удастся только после выдачи нотариусом свидетельства и государственной регистрации, общение с кредиторами лучше не откладывать надолго.

                     Дальнейшее развитие ситуации будет зависеть от следующих факторов:

                     1. Актуального размера задолженности;

                     2. Графика платежей;

                     3. Кредитной истории будущего должника;

                     4. Наличия или отсутствия страхового полиса;

                     5. Количества возможных наследников;

                     6. Риска судебных разбирательств.

                     Наследнику следует сразу заявить о смерти заемщика, предоставив копию свидетельства о смерти. Чтобы избежать оплаты штрафов за просрочку, стоит попытаться договориться с кредитной организацией о порядке дальнейшего погашения займа. Банки зачастую идут навстречу, предоставляя приемлемые условия для возврата долга.

                     Что будет, если не платить по долгам?

                     Кредитор может предложить:

                     • Отсрочку выплат в связи с форс-мажорной ситуацией;

                     • Рефинансирование полученного в наследство кредита;

                     • Консолидацию личных и унаследованных займов;

                     • Списание штрафов, начисленных после смерти заемщика.

                     Если наследование происходит по завещанию, можно продолжить исправно платить по кредиту. Все платежи будут учтены. Финансовым учреждениям не важно, кто возвращает выданные деньги до того момента, пока поступают регулярные платежи.

                     Важно! В случае возникновения конфликта между наследниками доказать факт выполнения обязательств по кредиту удастся с помощью квитанций и чеков. Если нет завещания, а родственники имеют одинаковые права, погасивший долг наследник получит в свое распоряжение большую часть имущества.

                      

                     Как происходит погашение кредитов, застрахованных на случай смерти заемщика?

                     Страхование жизни является обязательным условием для предоставления кредита на более выгодных условиях. Этот вариант оптимален при долгосрочном сотрудничестве. Полис может оказаться полезным как для финансовой организации, так и для должника.

                     В зависимости от условий договора после гибели застрахованного выплачивается:

                     1. Актуальный остаток задолженности;

                     2. Полная сумма полученного покойным займа;

                     3. Компенсация, превышающая по размеру кредит.

                     Когда в качестве выгодоприобретателя указан банк, страховая компания перечисляет средства непосредственно на расчетный счет кредитной организации. После погашения задолженности сделка автоматически закрывается. Когда выплаты по страховке получает наследник, кредитор вправе требовать взыскание причитающихся ему денег.

                     Важно! Если страхового покрытия недостаточно для погашения остатка задолженности в полном объеме, разницу обязан внести наследник, поручитель либо созаемщик. По выморочным долгам кредитный договор закрывается со списанием оставшейся суммы.

                      

                     Страховщик откажет в выплате, если гибель произошла:

                     • По причине совершения суицида;

                     • В местах лишения свободы;

                     • Вследствие занятий экстремальным спортом;

                     • В зоне военных действий;

                     • Из-за наркотической или алкогольной интоксикации;

                     • В результате венерических заболеваний;

                     • После спровоцированного застрахованным ДТП.

                     Таким образом, заключая договор страхования, следует внимательно ознакомиться с его условиями, ведь далеко не любая причина смерти считается страховым случаем. К тому же скрывая хронические заболевания, застрахованный рискует оставить своих близких без компенсации.

                     Важно! В случае необоснованного отказа от выплаты страховой премии, следует инициировать судебное разбирательство. Грамотно составленный иск посодействует возмещению ущерба.

                     Как происходит погашение кредитов, если усопший заемщик не был застрахован?

                     Когда покойному удалось противостоять настойчивым рекомендациям банковских служащих оформить страховку, отвечать по долгам придется созаемщикам, наследникам или поручителям. В случае выдачи займа нескольким лицам, со смертью одного из них обязательства полностью переходят к оставшимся. Как правило, созаемщиками выступают супруги или ближайшие члены семьи, имеющие общее домохозяйство.

                     Очередность возложения ответственности по кредитам незастрахованного усопшего следующая:

                     1. Сперва кредитор привлечет созаемщика к выполнению обязательств. Клиента попросят продолжить погашение в штатном режиме. В случае отказа кредитор начнет начислять штрафы за просроченные платежи и со временем инициирует принудительное взыскание или обратиться к поручителям и наследникам умершего заемщика, что более вероятно.

                     2. Если в договоре поручительства прописана возможность привлечения гаранта к выполнению обязательств после смерти должника, финансовое учреждение воспользуется этой опцией. Поручитель может отказаться от своих обязанностей, ссылаясь на наличие созаемщиков и наследников. В противном случае отказ приведет к принудительному взысканию. Проще говоря, гарант сделки рискует собственными сбережениями и личным имуществом.

                     3. Наследники привлекаются к погашению долгов, если нет обеспечения или созаемщиков. Погашать кредит умершего родственника можно по собственному желанию. Кто получит имущество погибшего человека, тот и обязан выплачивать долги пропорционально своей доли в наследстве. Ответственность по кредитам при этом не может превышать стоимость полученных материальных активов.

                     Допускается ситуация, при которой задолженность одновременно начинают выплачивать несколько лиц. В итоге происходит дублирование выплат. Чтобы избежать подобного конфуза, следует обратиться за консультацией в кредитное учреждение. Желательно также согласовать условия погашения займа с другими участниками сделки. Устной договоренности в присутствии сотрудника банка будет достаточно для урегулирования вопроса.

                     Важно! Кредитные юристы настоятельно рекомендуют гражданам, выполняющим обязательства умерших заемщиков, сохранять квитанции о платежах. С помощью этих документов удастся доказать расходы, на основании которых можно требовать компенсацию во время раздела наследства.

                      

                     Как происходит погашение, если кредит взят с поручительством?

                     Оформление залога или поручительства существенно повышает шансы банка получить назад выданные в кредит средства. После смерти заемщика обязательство погасить долги адресуется поручителю. Независимо от того, есть ли у покойного наследники, требование вернуть долг в первую очередь предъявляется гаранту сделки. Исключением будет ситуация, когда по договору имеется страховой полис или есть созаемщик.

                     Поручитель имеет право:

                     • Отказаться от обязанностей после вступления наследников в права;

                     • Требовать возмещения расходов при самостоятельном погашении кредита;

                     • Игнорировать требования кредитора в случае наличия созаемщиков.

                     Погасив кредит, проценты и иные издержки, поручитель вправе подать запрос на возмещения своих расходов. Выплату обязаны произвести наследники в размере, который соответствует части стоимости полученного ими наследства. Когда мирным путем договориться не удается, поручитель имеет право обратиться в суд.

                     Как происходит погашение долгов, если кредит взят под залог?

                     Наследники несут ответственность по долгам пропорционально доле полученного имущества, в том числе предметов залога. После смерти заемщика кредитор сохраняет право на взыскание долга посредством конфискации и реализации обремененных в ходе обеспечения материальных активов.

                     Допускается три варианта развития событий:

                     1. Если наследники согласны оплатить кредит, права на находящееся в залоге имущество переходят к ним после оплаты. График погашения остается прежним или корректируется по согласию сторон.

                     2. Если наследники отказываются погашать задолженность, вернуть непогашенную сумму кредита банк вправе путем продажи заложенного имущества. Остаток вырученных денег достается кредитору.

                     3. Если наследники соглашаются на принудительное взыскание, имущество реализуется через аукцион. Полученные средства используются для погашения кредита, а остаток вырученных от продажи денег достается наследникам.

                     Ситуация усложняется при комбинированном обеспечении. Если активы умершего получают статус выморочных, погасивший кредит поручитель вправе требовать компенсацию у государства. Существует практика передачи прав собственности на заложенное имущество поручителям. Как правило, речь идет об ипотеке.

                     Обязаны ли родственники выплачивать кредиты за умершего родственника?

                     Если родственники не приняли наследство и не пользуются принадлежащими умершему вещами, то обязательства по оплате кредита отсутствуют. Когда у покойного нет ценного имущества и после отказа от наследования родственники не обязаны выплачивать чужие долги.

                     Если члены семьи продолжают пользоваться вещами или недвижимостью умершего, например, живут в его квартире, кредитор вправе требовать погашение задолженности. Более того, финансовое учреждение может оспорить отказ от выполнения кредитных обязательств в суде, доказав факт получения родственниками покойного материальной выгоды. Требования об оплате кредита будет удовлетворено судом.

                     Заключение

                     Решение вопроса касательно погашения кредитной задолженностью умершего заемщика зависит от множества факторов. Чтобы максимально обезопасить близких от возможных неожиданностей, рекомендуется ответственно отнестись к страхованию жизни и здоровья. В частности, если долгосрочная сделка заключается заемщиком преклонного возраста.

                     Выбирая страховщика, следует заранее поинтересоваться условиями доступных полисов и статистикой добровольных выплат. В договоре надежная компания пропишет все нюансы, связанные с компенсацией после наступления страхового случая.

                     Если страховка отсутствует или в выплате отказано, выполнение кредитных обязательств с учетом нюансов сделки ложится на плечи созаемщика, поручителя или наследников. В любых непонятных и противоречивых ситуациях полезную информацию по вопросам наследства можно получить в нотариальной конторе, занимающейся его оформлением.

                     Проценты по кредиту после смерти заемщика

                     ]]>

                     Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту после смерти заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

                     Судебная практика: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                     Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 22 «Прекращение и восстановление выплаты трудовой пенсии» Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»
                     (ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Отказывая во взыскании неосновательного обогащения, составляющего необоснованно списанные денежные средства в счет погашения кредита и проценты за пользование кредитом, суд в порядке пункта 1 статьи 22 ФЗ от 17.12.2001 N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» установил, что имущественное обязательство заемщика-пенсионера возвратить кредит ответчику после его смерти не прекратилось и списание денежных средств с банковского счета осуществлялось на основании данного им при жизни распоряжения, следовательно, спорные денежные средства приобретены ответчиком на законных основаниях, учитывая, что истец не прекратил выплату пенсии заемщику после его смерти, а последствий, которые наступают в случае, если суммы пенсии ошибочно перечислены на банковский вклад пенсионера после его смерти и в последующем выданы или перечислены с этого счета, не предусмотрено.
                     Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                     Статья: «Обратная ипотека» или негосударственное социальное страхование?
                     (Михайлова А.С.)
                     («Социальное и пенсионное право», 2017, N 1)В качестве одного из направлений, способных обеспечить граждан «негосударственной пенсией» в старости, многие специалисты видят так называемую обратную ипотеку, которая представляет собой разновидность кредитного договора, по которому банк выдает заемные средства гражданину (либо в виде единовременной суммы, либо в форме периодических платежей), как правило, на 10 лет с учетом пенсионного возраста клиента. В качестве обеспечения исполнения обязательства используется залог недвижимого имущества (ипотека), причем жилого помещения. Залогодателем выступает пенсионер, а залогодержателем — банк. Особенностью в данном случае является тот факт, что возврат основного долга и процентов по такому кредиту производится не при жизни заемщика, а после его смерти, как правило за счет реализации заложенного жилого помещения (хотя возможны и иные варианты, т.е. выплата долга перед банком наследниками либо же вообще досрочное прекращение такого договора самим заемщиком с соответствующими расчетами между сторонами). Обычно в литературе анализируются общие черты данного договора с пожизненной рентой (одним из важных отличий при этом является следующее: жилое помещение остается в собственности гражданина вплоть до его смерти, к тому же наследники могут сохранить его за собой, рассчитавшись с кредитором). Более того, в связи с тем что в рамках реализации «обратной ипотеки» могут иметь место различного рода риски (причем со стороны как заемщика, так и кредитора), то, как правило, дополнительно заключаются договоры страхования. Во-первых, это страхование жилого помещения. При этом, согласно действующему ГК РФ (ст. 935) , на гражданина не может быть возложена обязанность страховать принадлежащее ему имущество (однако в данном случае подобное страхование является условием договора с банком, поэтому относится не к обязательной форме договора, а к добровольной, тем не менее это не исключает возможности его навязывания гражданину). Во-вторых, применяются разновидности страхования предпринимательского риска кредитора, т.е. банка, связанные с возможностью убытков (это, в частности, может быть связано с колебаниями цен на недвижимость, увеличением срока действия договора, в связи с продолжительностью жизни заемщика выше срока, учитываемого при первоначальном расчете, и проч.). Развитие данного направления в России, как правило, связывают с проектами, которые осуществлялись под эгидой ОАО «АФЖС» .
                     Нормативные акты: Проценты по кредиту после смерти заемщика

                     Как погасить кредит после смерти родственника? | Курсив

                     В случае смерти заемщика кредитные обязательства перед банком обязаны исполнить его наследники, так как неисполненные кредитные обязательства родственника, бравшего кредит, входят в состав наследства.

                     Но не все так плохо, как кажется на первый взгляд: при оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти, а страхователь в свою очередь, чтобы не обременять своих детей на погашение кредита, может указать лицо (выгодоприобретателя), которое после наступления страхового случая имеет право получить страховую выплату.

                     Важно помнить, что в соответствии с п. 1 ст. 835 ГК РК, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты.

                     Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

                     1) узнать о наличии кредитных обязательств умершего;

                     2) уведомить банк о смерти должника;

                     3) выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;

                     4) обратиться к нотариусу за открытием наследства;

                     5) обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

                     В качестве выгодоприобретателя по делам данной категории, как правило, выступает банк, который имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. В этом случае наследники освобождаются от обязанности отвечать по долгам умершего в пределах страховой выплаты. Однако есть важная деталь: самоубийство застрахованного либо смерть застрахованного в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта, а также вследствие венерического заболевания, из-за хронической болезни и в местах лишения свободы не являются страховыми случаями. В перечисленных случаях задолженность перед банком гасится из наследуемой массы.

                     «Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала. Совсем недавно СК «Евразия» как раз помогла одной семье, где скончалась мама, у которой был страховой полис и по которому состоялась страховая выплата в размере более полумиллиона тенге», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

                     *партнерский материал

                     Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

                     Может ли страхование избавить наследников от необходимости выплачивать… – 26 января 2021 г. | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ

                     Может ли страхование избавить наследников от необходимости выплачивать кредит?

                     Мало кто знает, что в случае смерти заемщика кредитные обязательства перед банком обязаны исполнить его наследники, так как неисполненные кредитные обязательства родственника, бравшего кредит, входят в состав наследства. Но не все так плохо, как кажется на первый взгляд: при оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти, а страхователь в свою очередь, чтобы не обременять своих детей на погашение кредита, может указать лицо (выгодоприобретателя), которое после наступления страхового случая имеет право получить страховую выплату.

                      

                     Важно помнить, что в соответствии с п. 1 ст. 835 ГК РК, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты.

                     Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

                     1) Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;

                     2) Уведомить банк о смерти должника;

                     3) Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;

                     4) Обратиться к нотариусу за открытием наследства;

                     5) Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

                     Зачастую в качестве выгодоприобретателя по делам данной категории, как правило, выступает банк, который имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. В этом случае наследники освобождаются от обязанности отвечать по долгам умершего в пределах страховой выплаты. Однако есть важная деталь: самоубийство застрахованного либо смерть застрахованного в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта, а также вследствие венерического заболевания, из-за хронической болезни и в местах лишения свободы не являются страховыми случаями. В перечисленных случаях задолженность перед банком гасится из наследуемой массы.

                     «Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала. Совсем недавно СК «Евразия» как раз помогла одной семье, где скончалась мама, у которой был страховой полис и по которому состоялась страховая выплата в размере более полумиллиона тенге», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

                     Пять вопросов о наследстве — Парламентская газета

                     Одним из итогов работы Госдумы VII созыва стало завершение реформы наследственного права. Сейчас в России существует восемь категорий наследников, которые в течение полугода после смерти родственника должны оформить свои права у нотариуса. «Парламентская газета» разбиралась, обязательно ли писать завещание, какие риски существуют при наследовании и можно ли отказаться от наследства.   

                     Что можно и что нельзя завещать

                     Согласно статье 1120 Гражданского кодекса, человек вправе составить завещание о распоряжении квартирой, домом и участком, вкладами в банках, машинами, мебелью, посудой, книгами, одеждой, драгоценностями. При этом он остается собственником до своей смерти и вправе продать или подарить своё имущество.  

                     Нельзя завещать некоторые имущественные права, неразрывно связанные с личностью человека, например, алиментные платежи, возмещение вреда, причинённого здоровью. Наследники не должны выполнять обязательства умершего по договору купли-продажи, указал Верховный суд в обзоре судебной практики от 30 июня 2021 года. Например, если человек оформил договор на покупку земельного участка, внёс задаток и умер, то его дети или супруга не обязаны платить оставшиеся средства, но и задаток им не вернут.

                     Как оформить право на наследство

                     Человек вправе оставить все своё имущество одному наследнику или разделить нажитое. Если доли в завещании не указаны, то после смерти всё делят поровну. Если нет завещания, то наследство достаётся родственникам в порядке очередности родства.

                     Чтобы получить свою долю, следует подать заявление нотариусу в течение полугода после смерти гражданина или после судебного решения о признании его умершим. В случае, когда наследники первой очереди не вступили в права в течение полугода, остальные получат дополнительно три месяца на принятие завещанного имущества.

                     Какие есть категории наследников

                     До 2000 года в России были две очереди наследования — близкие родственники и наследники по завещанию, ранее пояснил журналистам глава Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников. В 2000 году начали реформирование наследственного права, и в итоге сейчас есть восемь очередей наследников.

                     К первой относятся дети, супруг и родители, ко второй — братья и сёстры наследодателя, его дедушки и бабушки, а если их нет в живых, то племянники и племянницы. К третьей — дяди и тети, а в случае их смерти — двоюродные братья и сестры. Наследники четвёртой очереди — прадедушки и прабабушки, пятой — двоюродные внуки и двоюродные дедушки и бабушки. Шестая очередь — это двоюродные правнуки, племянники, дяди и тети. Седьмая — пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя, восьмая — нетрудоспособные иждивенцы, которые жили вместе с умершим.  

                     © Pixabay

                     Когда наследников нет или все они отказались, имущество признают выморочным и оно переходит в собственность государства. Если это квартира, то затем её дадут людям, которые стоят в очереди на жильё, отметил Павел Крашенинников.  

                     Какие риски существуют

                     После смерти родственника нужно пойти к нотариусу и оформить документы о принятии наследства. В ином случае есть риск, что потом придётся доказывать право собственности на имущество. Например, вдова умершего не пошла к нотариусу, но осталась жить в общей квартире. А его дочь от первого брака оформила наследство на ту же квартиру у нотариуса. Вдова может сказать, что она приняла наследство фактически, но ей придётся отстаивать право собственности через суд. Его можно доказать, если наследник вступил во владение имуществом, принял меры по его сохранению, содержал его за свой счёт.

                     Верховный суд в обзоре судебной практики привел в пример случай, когда гражданин после смерти супруги не оформил через нотариуса права на два автомобиля. Машины были изъяты бюджетным учреждением «Автомобильные дороги ВАО». Через суд человек потребовал вернуть их, а в качестве доказательства предъявил справку о том, что является единственным наследником. Но суд потребовал от него свидетельство о наследовании и отказал в удовлетворении иска. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда отменила это решение и направила дело на пересмотр. Гражданин представил договор об ОСАГО на один из автомобилей, а по другому — документы о прохождении технического осмотра. В итоге ему удалось вернуть машины, но только после долгих судебных разбирательств.   

                     Часто наследникам достается не только квартира и машина, но и кредиты, долги по налогам, коммунальным платежам, штрафы, начисленные при жизни человека. Если умерший накопил крупный долг по алиментам, это тоже придется возместить наследникам.  

                     Согласно статье 1175 Гражданского кодекса, наследник отвечает в пределах стоимости наследуемой собственности. Например, когда долг умершего составляет 300 тысяч, а родственнику он оставил 200 тысяч, то последний должен выплатить только эти 200 тысяч.   

                     Можно ли отказаться

                     Принудительное наследование законодательством не предусмотрено. Никто не может заставить человека принять наследство.

                     Если вы не хотите получать имущество умершего, можно отмолчаться, не оформлять документы, и через полгода это будет считаться «непринятием наследства». Но в случае с долгами этот номер не пройдет. Тем, кто не хочет платить по счетам родственника, обязательно нужно оформить отказ от наследства у нотариуса. Если этого не сделать, то потом все наследники в порядке очередности выплатят долги покойного.  

                     Кто должен платить кредит за умершего человека

                     По состоянию на декабрь 2018 года казахстанцы набрали только потребительских кредитов на сумму почти 310 миллиардов тенге. В долг «залезли», как свидетельствуют данные Нацбанка, более 3,3 миллиона человек. Расплатиться по кредитам могут не все.

                     Банки, конечно, могут закрыть глаза на невыплаченный кредит и не беспокоить родственников умершего. Если такие случаи и есть, то очень редки. По закону неоплаченный кредит вместе с наследством передается близким родственникам. Наследники имеют право отказаться от кредита, но тогда придется отказаться и от наследства полностью.

                     «Согласно пункту 2 статьи 1038 Гражданского кодекса, наследство умершего гражданина переходит к другим лицам на условиях универсального правопреемства как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего раздела не вытекает иное. В соответствии с частью первой пункта 1 статьи 1040 Гражданского кодекса, в состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью», — говорится в сообщении Национального банка.

                     Банки имеют право предъявить свои требования наследникам по правилам статьи 1081 Гражданского кодекса. В статье закона говорится, что, если наследники, принявшие наследство, уклоняются от регистрации имущества, входящего в состав наследства, или прав на него, банк вправе требовать принудительной регистрации.

                     «Согласно разъяснению Верховного суда, наследники, принявшие наследство, согласно требованиям статьи 1081 Гражданского кодекса, отвечают по обязательствам наследодателя как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего каждому наследнику. Таким образом, наследники отвечают перед кредиторами наследодателя по его обязательствам в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества», — пояснили в Нацбанке.

                     В свою очередь наследники, ответственные за выплату кредита, вправе получать от банков полную информацию по кредиту умершего человека. Выплачивать кредит наследники должны с момента приобретения наследства.

                     Возможны такие ситуации, когда у умершего человека нет наследников ни по завещанию, ни по закону, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все они отказались от наследства. В таком случае наследство признается судом выморочным имуществом в порядке, предусмотренном статьей 1083 Гражданского кодекса Казахстана.

                     Выморочное имущество – это наследуемое имущество, на которое в силу определенных обстоятельств не могут претендовать или отказываются от получения наследники умершего. К выморочному имуществу может относиться как все наследство целиком, так и его часть. В таком случае имущество переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства.

                     «По правилам статьи 1081 Гражданского кодекса кредиторы умершего человека вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств договора, к исполнителю завещания или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику»,  — говорится в разъяснении Нацбанка.

                     То есть если даже у человека нет родственников, кто мог бы заплатить его кредит, то банк имеет право претендовать на имущество умершего.

                     В Национальном банке пояснили, что законодательством страны не предусмотрено информирование банков о смерти клиента, даже государственные органы не могут предоставлять им такой информации.

                     «Полагаем, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов умершего в целях соблюдения кредиторами морально-этических норм поведения», — ответили в финрегуляторе на вопрос, может ли банк беспокоить родственников во время траура. Отношения между клиентом и банком носят договорной характер.

                     Вместе с тем в разъяснениях Национального банка указано, что в Казахстане защищается и охраняется банковская тайна в отношении банковских счетов клиентов.

                     Источник: tengrinews.kz

                     Что произойдет с моей задолженностью, когда я умру? Это прощение или передача?

                     Некоторые долги прощаются, когда вы умираете, но другие могут быть взысканы из стоимости вашего имущества во время завещания. Если вы умрете в государстве, находящемся в общественной собственности, ваш долг может нести оставшийся в живых супруг (а). Если ваши непогашенные ссуды превышают размер вашего имущества, долг обычно не передается членам семьи.

                     Однако любой, кто подписал ссуду, является владельцем совместного счета кредитной карты или желает сохранить определенную собственность, может быть привлечен к ответственности по вашему долгу.

                     Что происходит с вашим долгом, когда вы умираете?

                     Есть некоторые различия в том, что происходит с долгом умершего человека (в зависимости от законов штата, в котором вы живете), но финансовый процесс того, что происходит, когда кто-то умирает, относительно постоянен.

                     Во-первых, исполнитель вашего имущества, назначенный судом по наследственным делам штата, получает записи обо всех ваших непогашенных долгах из кредитного отчета или обзора умерших векселей. Когда вы скончались, исполнитель должен уведомить Администрацию социального обеспечения и всех ваших кредиторов, отправив заверенные копии свидетельства о смерти и любую важную информацию об учетной записи.

                     Когда вы умираете, все ваши долги переходят в ваше состояние, поэтому исполнитель составляет список всех непогашенных долгов и определяет порядок, в котором они должны быть оплачены по закону.

                     Порядок оплаты варьируется в зависимости от штата, и некоторые формы долга, такие как медицинские счета или ипотека, обычно предъявляются первым требованием. Этот процесс объединения активов, выплаты долгов и распределения оставшейся части между вашими наследниками называется завещанием и может занять несколько месяцев, если у вас нет четкого завещания.

                     Большая часть ваших активов сразу же становится частью вашего имущества, когда вы умираете, а это означает, что кредиторы могут прийти за ними. Однако обычно это не относится к:

                     • Страхование жизни
                     • Пенсионные счета, такие как IRA и 401 (k) s
                     • Брокерские счета

                     Счета, перечисленные выше, требуют, чтобы вы указали бенефициаров и пропустили процесс завещания. Однако, если вы забудете их назвать или все они скончались после вашей смерти, ваши активы останутся в наследстве.Вот почему так важно обновлять списки назначенных бенефициаров каждые несколько лет.

                     Будут ли прощены ваши долги или они могут быть переведены?

                     Поскольку ваши долги переводятся в ваше имущество после вашей кончины, если ваши ликвидные активы (например, текущие и сберегательные счета) достаточно велики, чтобы покрыть их, никакие долги не будут переданы вашему супругу или наследникам. Ситуация усложняется, если:

                     • Любое лицо, подписавшее один из займов или являющееся владельцем совместного счета кредитной карты.
                     • У вас есть обеспеченные ссуды (например, автокредиты или ипотека), которые превышают стоимость ваших ликвидных активов.
                     • Вы живете в государстве с общественной собственностью (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин).

                     В этих ситуациях вопрос о том, будет ли долг прощен, передан или передан вашим ближайшим родственникам, будет зависеть от типа долга.

                     Студенческие ссуды после смерти

                     Федеральные студенческие ссуды прощаются, когда студент умирает. Аналогичным образом, федеральные ссуды PLUS прощаются, когда либо студент, либо его родитель умирают.

                     Правила выдачи частных студенческих ссуд различаются в зависимости от кредитора и штата. В то время как некоторые частные кредиторы, такие как Салли Мэй, простят ссуду после вашей смерти, большинство из них попытаются получить ее из вашего имущества. Если в вашем имении недостаточно денег для погашения ссуды, это может повлиять на вашу семью только в том случае, если:

                     • Они подписали ссуду, и в этом случае они будут нести ответственность за ее выплату.
                     • Вы были женаты, когда получили ссуду, и живете в государственной собственности, и в этом случае ваш супруг должен будет ее выплатить.

                     Если вы не проживаете в муниципальной собственности и никто не подписал ссуду, кредитор может попытаться взыскать с вашего имущества, но не имеет права регресса, если денег недостаточно.Таким образом, студенческая ссуда уйдет, поскольку кредитор не сможет получить ее у вашей семьи.

                     Ипотечные кредиты на случай смерти

                     Ваш дом обычно не считается частью вашего имения. Так, например, если долги по вашей кредитной карте превышают стоимость остальных ваших активов, эмитент кредитной карты не сможет наложить арест на ваш дом. Однако ипотечный кредит не прощается, когда вы умираете, и его нужно будет выплатить.

                     Ваш супруг (а) или лицо, которое унаследует ваш дом, обычно имеет возможность взять на себя выплаты по ипотеке после вашей смерти.Если они не могут произвести выплаты по ипотеке, а ваше имущество не может покрыть непогашенную ипотеку, лицо, унаследовавшее дом, должно будет продать его и выплатить ипотечный кредит. В противном случае кредитор, скорее всего, лишит имущество права выкупа.

                     Задолженность по кредитной карте после вашей смерти

                     Когда вы уйдете из жизни, исполнитель вашего имущества должен уведомить эмитентов кредитных карт, поскольку они прекратят добавлять какие-либо сборы или штрафы к непогашенному долгу до тех пор, пока наследство не будет урегулировано.

                     Совместные держатели карт несут ответственность за непогашенный счет в случае вашей смерти.Авторизованных пользователей кредитной карты нет. Однако, если авторизованный пользователь попытается использовать кредитную карту после вашей смерти, это может быть рассмотрено как мошенничество, или он может нести ответственность за любой баланс.

                     И супруг (а) может нести ответственность за долг, если вы проживаете в государственной собственности.

                     Если у вас не было совместного держателя карты или вы не находились в государственной собственности, то остаток на картах после вашей смерти будет взыскиваться из вашего имущества. Никаких других сборов или штрафов платить не нужно.

                     Что произойдет, если вы умрете из-за медицинских счетов?

                     Медицинская задолженность несколько сложнее, но, если предположить, что вы не получили Medicaid, ваша семья, скорее всего, понесет ответственность только в том случае, если: Они дали финансовое обязательство или гарантию медицинскому учреждению. Учитывая высокую стоимость ухода, это часто требуется, когда член семьи остается на длительный период в больнице или доме престарелых. Кроме того, если правовые отношения вашей семьи с вами включают «обязанность по поддержке» или если они заявили, что вы являетесь иждивенцем, они могут нести ответственность за оплату вашего ухода.

                     Хотя в большинстве штатов есть законы о сыновней ответственности, они редко соблюдаются. Законы о сыновней ответственности могут требовать от всех взрослых детей оплачивать медицинские счета, не покрываемые вашим имуществом. Если вы получили Medicaid, штат может подать иск против вашего имущества в отношении любых денег, потраченных на ваше медицинское обслуживание после 55 лет. В этом есть некоторые оговорки, поэтому рекомендуется проверить правила вашего штата. Однако этот долг не может быть передан вашим наследникам и членам семьи.

                     Автокредит после смерти

                     Автокредит не прощается в случае смерти, поэтому, если ваше имущество не может покрыть долг, человек, унаследовавший автомобиль, должен решить, хочет ли он оставить его себе. Если они действительно хотят оставить машину себе, наследник может взять на себя платежи по автокредиту и сохранить ее во владении. В противном случае автомобиль может быть возвращен кредитору.

                     Коллекторы и члены семьи

                     Ссудодатели и владельцы совместных счетов могут нести ответственность за долги, а членам семьи, возможно, придется выплатить долги за унаследованное имущество, которое они намереваются оставить.В то время как штаты общественной собственности могут возлагать ответственность за ссуды, взятые во время вашего брака, только на супруга, половина общей собственности может считаться частью вашего имущества и использоваться для выплат кредиторам.

                     Если предположить, что ни одна из этих ситуаций не применима, кредиторам обычно «не повезло» с любыми долгами, которые не могут быть оплачены стоимостью вашего имущества. Исключения из этого правила могут произойти, если:

                     • Вы раздаете подарки на смертном одре: это могут быть любые деньги или ценные вещи, переданные непосредственно перед вашей смертью.Кредиторы могут прийти вслед за вашими родственниками, чтобы вернуть эти активы в ваше имущество.
                     • Ваша семья распределяет любое из ваших активов во время завещания: если ваша семья передала антиквариат, семейные реликвии или любые другие ценные вещи до погашения ваших долгов, кредиторы могут попытаться вернуть их в ваше имущество.

                     Сборщики долгов обычно обращаются к членам семьи и добиваются выплаты, но эти запросы следует направлять к исполнителю наследства.Если сборщики долгов начинают лично беспокоить оставшуюся в живых семью или предполагают (ошибочно), что ваша семья несет ответственность за долги умершего, следует подать жалобу в офис генерального прокурора штата.

                     Страхование жизни для защиты наследников от долгов

                     Страхование жизни обычно используется в финансовом планировании, чтобы помочь семьям покрыть долги после смерти близкого человека. В зависимости от суммы долга и того, как долго он будет оставаться непогашенным, вы можете выбрать между сроком и постоянным покрытием.

                     Срочное страхование жизни

                     Срочное страхование жизни может использоваться для защиты ваших наследников от долгов или для того, чтобы ваш супруг (а) мог поддерживать свой уровень жизни. Срочные полисы являются самой дешевой формой страхования жизни и могут быть адаптированы к размеру ваших долгов, например, по ипотеке или автокредитованию. Пожизненный срок — отличный вариант, если у вас большой долг или вы не уверены, как долго долг будет оставаться непогашенным, например, 30-летняя ипотека.

                     Вы можете приобрести полис срочного страхования жизни с соответствующим пособием в случае смерти и сроком действия в качестве жилищной ипотеки.И важно отметить, что полисы страхования жизни дешевле, чем другие формы страхования, поэтому они, как правило, лучший выбор, если вам требуется большая сумма страхового покрытия.

                     При покупке полиса на срок вы можете указать конкретных бенефициаров, которые получат пособие в случае смерти в случае вашей смерти. После вашей смерти бенефициары подают претензии и получают выплаты непосредственно от страховщика, поскольку деньги не считаются частью вашего имущества.

                     Единственное исключение из этого правила — если вы не укажете имя получателя или если ваши получатели скончались первыми.В этих случаях выплата по страхованию жизни будет добавлена ​​к вашему имуществу и может быть использована для выплаты непогашенных долгов.

                     Совместное страхование жизни

                     Полисы совместного страхования жизни являются формой постоянного страхования жизни и обычно приобретаются парами. Выплата по совместным полисам в случае смерти вас или другого страхователя. Когда выплачивается пособие в случае смерти, зависит от структуры полиса:

                     • Первый, кто умрет — выплачивает пособие в связи со смертью в случае смерти вас или вашего супруга, в зависимости от того, что наступит раньше.Этот тип политики обычно предпочтительнее, если вы хотите убедиться, что ваш супруг может сохранить свой уровень жизни. Например, вы можете приобрести покрытие, достаточное для оплаты автокредита, чтобы они не потеряли способ транспортировки.
                     • Second To Die — Выплачивает пособие в связи со смертью, когда и вы, и ваш супруг скончались. Эта политика чаще используется при планировании наследства, поскольку она может помочь наследникам уплатить налоги на наследство или любые долги, которые будут переданы им.

                     Кредитное страхование жизни и ипотечное страхование жизни

                     Когда вы получаете ссуду, вам может быть предложено кредитное страхование жизни в качестве формы защиты, чтобы гарантировать, что ваш супруг или наследники не унаследуют ваш долг.Кредитное страхование жизни похоже на срочное страхование жизни, но единственным выгодоприобретателем является кредитор, а премии стоят дороже.

                     Мы рекомендуем вам не приобретать кредитное страхование жизни и, если вас беспокоит передача долгов, вместо этого приобретите полис срочного страхования жизни. И вы не должны позволять кредитору заставлять вас покупать страховку жизни при получении кредита. Хотя в некоторых случаях кредитор может потребовать от вас предоставить доказательство страхования жизни для обеспечения ссуды, он не может потребовать, чтобы вы приобрели страховое покрытие через них.Ипотечное страхование жизни — это вид кредитного страхования жизни. Мы не рекомендуем его, если вы можете получить полис срочного страхования жизни в другом месте.

                     Однако, если у вас уже есть серьезные условия, некоторые страховщики не предложат достаточно большое пособие в случае смерти, чтобы покрыть ипотеку. В этих случаях, если вы хотите убедиться, что ваш супруг (а) или дети могут остаться в вашем семейном доме, ипотечное страхование жизни может быть полезным методом финансовой защиты вашей семьи.

                     Долг после смерти: что вы должны знать

                     Если вас беспокоит возникновение долгов после смерти члена семьи или беспокоит, как ваш собственный долг повлияет на вашу семью, вот несколько вещей, которые вам следует знать.

                     Перво-наперво: после смерти ваше имущество становится вашим имуществом. Процесс раздела долга после вашей смерти называется завещанием. Срок, в течение которого кредиторы должны предъявить претензию к наследству, зависит от того, где вы живете. Он может варьироваться от трех до девяти месяцев. Поэтому вам следует ознакомиться с законами о наследстве вашего штата, чтобы знать, какие правила применяются к вам.

                     Помимо этих основ, вот некоторые случаи, когда долги прощаются после смерти, и другие, где они все еще должны быть выплачены, так или иначе:

                     1 из 5

                     1.Деньги бенефициаров частично защищены, ЕСЛИ они правильно названы

                     Если вы или ваш близкий заполнили форму бенефициара для каждого счета — например, вашего полиса страхования жизни и 401 (k) — необеспеченные кредиторы обычно не могут получить с них деньги. источники средств. Однако, если бенефициары не были определены до смерти, средства перешли бы в собственность, которую кредиторы могли бы получить.

                     2 из 5

                     2. Когда дело доходит до кредитных карт, важно то, что вы подписали.

                     К сожалению, долг по кредитной карте не исчезает просто так, когда вы умираете.Обычно имущество умершего оплачивает задолженность по кредитной карте за счет активов поместья. Как правило, дети не наследуют задолженность по кредитной карте, если только они не являются совладельцем счета.

                     Выжившие супруги несут ответственность за задолженность умершего супруга, если он или она является совместным заемщиком. Обратите внимание, что это отличается от авторизованного пользователя. Кроме того, если вы живете в государстве с общественной собственностью, вы можете нести ответственность за задолженность по кредитной карте умершего супруга. Лучше проверить законы вашего штата.(Хорошим ресурсом является Бюро финансовой защиты потребителей.)

                     Даже если вы не внесли свой вклад в баланс кредитной карты, если вы подписали совместное заявление на получение карты, вы обязаны вернуть этот баланс, если член вашей семьи сдаст экзамен. Опять же, это не следует путать с авторизованным пользователем кредитной карты, для которой действуют другие правила. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, не придется платить этот остаток.

                     Если имущество не имеет стоимости и владелец кредитной карты уступает, при условии отсутствия совместных заемщиков, компания, выпускающая кредитную карту, проигрывает и они списывают долг.Если вы недавно потеряли близкого человека, не используйте кредитную карту, так как это может рассматриваться как мошенничество, что еще больше усложняет ситуацию. Я предлагаю связаться с тремя основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax, Experian) и попросить их пометить счет как «умерший». Это должно помешать дальнейшим действиям по кредитной карте.

                     Я также предлагаю получить юридическую помощь, если кредитор просит вас погасить кредитную карту. Не думайте, что вы несете ответственность только потому, что кто-то вас об этом говорит.

                     3 из 5

                     3. Прощение по федеральным студенческим ссудам

                     Это прощение распространяется как на федеральные ссуды, взятые родителями от имени своих детей, так и на ссуды, взятые самими студентами. Если заемщик умирает, то федеральные студенческие ссуды прощаются. Так же, если студент сдал, ссуду погашают. Требуется доказательство смерти, которое может быть оригиналом или заверенной копией свидетельства о смерти.

                     Для частных студенческих ссуд, с другой стороны, нет закона, требующего от кредиторов аннулировать ссуду.Некоторые программы ссуды предлагают прощение ссуды в случае смерти, в то время как другие начисляют задолженность в счет имущества умершего. Лучше всего проконсультироваться с кредитным агентом.

                     4 из 5

                     4. Передача ипотеки вашим наследникам

                     Слово ипотека происходит от французского mortgage , означающего «смерть», и + gage «залог», как подлежащий выплате до смерти. Но на самом деле это должно означать выплату после смерти . Если вы оставляете ипотеку для своих детей, согласно федеральному закону, кредиторы должны разрешить членам семьи взять на себя ипотеку при наследовании жилой собственности.Этот закон запрещает наследникам претендовать на ипотеку. Наследникам не требуется сохранять ипотеку, то есть они могут рефинансировать или полностью погасить долг. Для супружеских пар, которые являются совместными заемщиками по ипотеке, оставшийся в живых супруг может взять на себя ссуду, рефинансировать или погасить ее.

                     Если вы унаследовали недвижимость по ипотеке и не можете позволить себе выплаты, есть варианты, но они зависят от ситуации. Например, была ли обратная ипотека? Возможно, за это тоже придется заплатить.Недвижимость находится под водой? Если задолженность по ипотеке превышает стоимость недвижимости, это может создать проблемы. Вы унаследовали имущество и ипотеку с братьями и сестрами? Дом может быть более ценным для одного брата или сестры, чем для другого. Если это так, то вы можете обсудить выравнивание имущества: один брат наследует дом, а другой сохраняет какой-то другой актив, например, доходы от страхования жизни. Лучше всего проконсультироваться с ипотечной компанией, юристом по недвижимости и другими членами семьи о возможных обходных путях.Платежи по ипотеке должны быть оплачены, поэтому лучше не откладывать на потом.

                     5 из 5

                     4. Брачные вопросы

                     Если ваш супруг (а) умер, вы по закону обязаны уплатить любые совместные налоги, причитающиеся правительству штата и федеральному правительству. В штатах с общественной собственностью вы должны соблюдать законы, которые возлагают на вас — оставшегося в живых супруга — ответственность за выплату любых долгов, которые ваш партнер приобрел во время вашего брака. Это включает в себя задолженность по кредитной карте, даже если вы не знали, что ваш супруг открыл.Есть девять штатов общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Однако в других штатах вы можете нести ответственность только за определенную сумму долга, например, за медицинские счета.

                     В идеальном мире никто из нас не хотел бы переложить наши долги на оставшихся в живых супруга или детей. Но на самом деле американцы используют долг по-разному, включая студенческие ссуды, кредитные карты и ипотеку. Если можете, используйте это время сейчас, чтобы упорядочить свои долги и оценить, как ваши выжившие могут пострадать, если вы сдадите экзамен.

                     Это упражнение может побудить вас купить дополнительную страховку жизни, чтобы выплатить долги в случае смерти. Или подумайте о том, чтобы выплатить долги сейчас, пока вы живы. Какой бы путь вы ни выбрали, ваши ближайшие родственники, супруг, дети и члены семьи будут очень признательны за это. Можно даже сказать, что они будут вам в долгу.

                     Чтобы получить больше информации о финансовом планировании для вдов и вдовцов, посетите мой веб-сайт по телефону www.survivorplanning.com .

                     Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера.Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

                     CFP®, Summit Financial, LLC

                     Майкл Алои является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ практикующим специалистом по финансовому планированию ™ и аккредитованным советником по управлению капиталом в Summit Financial, LLC. Имея 17-летний опыт работы, Майкл специализируется на работе с руководителями, профессионалами и пенсионерами. С тех пор, как он присоединился к Summit Financial, LLC, Майкл построил процесс, который подчеркивает интеграцию различных аспектов финансового планирования. При поддержке команды штатных специалистов по налогам на недвижимость и подоходному налогу Майкл предлагает своим клиентам согласованные решения разрозненных проблем.

                     Услуги по инвестиционному консультированию и финансовому планированию предлагаются через Summit Financial, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC, 4 Campus Drive, Parsippany, NJ 07054. Тел. 973-285-3600 Факс. 973-285-3666. Этот материал предназначен для вашей информации и руководства и не предназначен для использования в качестве юридической или налоговой консультации. Клиенты должны принимать все решения относительно налоговых и юридических последствий своих инвестиций и планов после консультации со своими независимыми налоговыми или юридическими консультантами. Портфели индивидуальных инвесторов должны формироваться на основе финансовых ресурсов человека, инвестиционных целей, толерантности к риску, временного горизонта инвестирования, налоговой ситуации и других соответствующих факторов.Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и не должны относиться к Summit Financial LLC. В группу разработчиков финансового планирования Summit входили юристы и / или CPA, которые действуют исключительно в непредставительных целях по отношению к клиентам Summit. Ни они, ни Summit не консультируют клиентов по налоговым и юридическим вопросам. Любая налоговая отчетность, содержащаяся здесь, была , не предназначенная или написанная для использования и не может быть использована с целью избежать использования U.S. федеральные, государственные или местные налоги.

                     Должен ли я возвращать ссуду умершему?

                     Семья и друзья часто могут одалживать друг другу деньги, чтобы помочь тем, кто им небезразличен. Но это может привести к раздражению и спорам, когда дело касается возврата денег. Как выразился Шекспир: «Ни заемщиком, ни кредитором быть не может» ( Акт 1 Сцена 3, Гамлет).

                     Но что происходит с долгом, когда кредитор перестает существовать?

                     Если вы получили ссуду от умершего друга или родственника, есть ли у вас обязательства по выплате долга?

                     Является ли кредит погашаемым с юридической точки зрения?

                     Как правило, долги не исчезают просто так, когда кто-то умирает.Это касается того, был ли умерший кредитором или должником (то есть одолжили ли они деньги или взяли их взаймы).

                     Когда кто-то умирает, все его активы, имущество, имущество и деньги становятся частью его состояния. Долги также становятся частью их имущества. Долг, который умерший должен кому-то другому, выплачивается из его имущества.

                     В принципе, ваш долг перед умершим будет рассматриваться как «актив» его имущества. Это деньги или ценность, на которые имеет право имущество.Личные представители умершего будут нести ответственность за внесение этой суммы в фонды наследственного имущества. Это будет частью их обязанностей по сбору всего имущества.

                     Чтобы пояснить, термин «личные представители» охватывает исполнителей и управляющих имуществом. Если личные представители были назначены в действующем Завещании, то они являются исполнителями, или, если такого Завещания не существует, они будут администраторами. Роль любого типа личного представителя в целом одинакова.

                     Что делать, если я являюсь единственным бенефициаром наследства?

                     Это все хорошо с точки зрения теории права, но нужно ли возвращать ссуду в наследство умершего, если вы являетесь единственным бенефициаром этого имущества? В конце концов, если вы все равно собираетесь получить все имущество умершего, какой смысл возвращать деньги, если вы просто собираетесь вернуть его снова, когда имущество будет распределено?

                     Личные представители несут юридические обязанности по отношению к имуществу, которым они управляют.Их обязанности связаны с имуществом, а не с бенефициарами. Личные представители должны собрать все активы наследственного имущества, оплатить любые долги и налоговые обязательства, которые может иметь имущество, а затем распределить оставшиеся активы в соответствии с завещанием умершего (или правилами завещания, если завещания нет). Это включает в себя осуществление платежей от имени наследственного имущества, ведение чистых счетов недвижимого имущества и, как правило, действия в лучших интересах недвижимого имущества.

                     Чтобы гарантировать выполнение этих обязательств, личные представители должны настаивать на погашении любых займов.В противном случае счета по имуществу могут быть неточными. Это может показаться педантичным, но для полного и законного выполнения своих обязанностей личные представители имеют право и должны требовать погашения кредитов, полученных вами от умершего (иногда с процентами), даже если вы являетесь единственным бенефициаром.

                     Что произойдет с ипотекой, когда вы умрете?

                     Что происходит с ипотекой после вашей смерти, и что вы можете сделать, чтобы облегчить жизнь близким? Хорошая новость заключается в том, что наследники не несут ответственности за ссуды, к которым они не имеют никакого отношения, и вы можете заранее спланировать, чтобы все оставались дома — если они этого хотят.

                     Ключевые выводы

                     • Согласно федеральному закону, кредиторы должны разрешить членам семьи взять на себя ипотеку при наследовании жилой собственности.
                     • Наследники не обязаны сохранять ипотеку после вашей смерти, но окончательное решение остается за исполнителем завещания.
                     • Если наследники не могут позволить себе выплаты или не хотят владеть недвижимостью, всегда можно продать дом.
                     • Если вы беспокоитесь о том, что случится с вашим домом, поговорите с местным юристом о возможных вариантах, когда дело касается имущественного планирования.

                     Что происходит с долгом при смерти

                     Смерть заемщика меняет положение вещей, но, возможно, не так сильно, как вы думаете. Заем все еще существует, и его нужно погасить, как и любой другой заем. Но ставки могут быть выше в случае жилищного долга, поскольку члены семьи могут жить в доме или иметь к нему эмоциональную привязанность. Выжившие могут оформить ипотеку несколькими способами, некоторые из которых будут более привлекательными, чем другие.

                     Продолжайте вносить ипотечные платежи

                     Крайне важно обеспечить ежемесячные выплаты на случай смерти.Это не позволяет кредитору применить штрафные санкции и начать процесс обращения взыскания. Выживший супруг, ваш душеприказчик или кто-либо еще может производить платежи, пока они оплачивают имущество. Автоматическая оплата счетов тоже может сделать эту работу, если ваши средства все еще доступны. Финансовые учреждения могут заморозить счета после вашей смерти, поэтому вам может потребоваться убедиться, что другие установили новые способы оплаты.

                     Передача дома родственникам

                     Ваше имущество отвечает за выплату долгов, но недвижимость уникальна.Согласно федеральному закону, кредиторы должны разрешить членам семьи взять на себя ипотеку при наследовании жилой собственности. Это не позволяет кредиторам требовать оплаты в соответствии с оговоркой о продаже, которая будет срабатывать, когда право собственности переходит к вашим наследникам. Наследникам не нужно доказывать, что они имеют возможность выплатить ссуду, прежде чем принимать ипотеку.

                     Погашение и рефинансирование

                     Наследники не обязаны сохранять ипотеку после вашей смерти, но окончательное решение остается за исполнителем завещания.Они могут рефинансировать ссуду, если есть более подходящую, или просто полностью погасить долг. Если у вас есть значительные активы в вашем имении на момент смерти, поручение вашему исполнителю выплатить ссуду позволяет наследникам бесплатно забрать дом.

                     Супружеские пары

                     Для большинства супружеских пар процесс прост. Если оба супруга владеют домом и подали заявку на ссуду вместе, переживший супруг обычно берет на себя все (право собственности на дом и ответственность за ссуду).Взаимодействие с другими людьми

                     Подписчики

                     Если кто-либо подписал совместную подписку на жилищный заем, это лицо будет нести ответственность за выплату долга независимо от того, проживает ли он в доме или имеет долю владения.

                     Совладельцы, не являющиеся собственниками, вероятно, подвергаются наибольшему риску с точки зрения ответственности за выплату непогашенного долга по ипотеке после вашей смерти.

                     Продам дом

                     В некоторых случаях наследники могут не получить ипотеку. Независимо от того, не могут ли они позволить себе платежи или не хотят владеть недвижимостью, всегда есть возможность продать дом.

                     Положительный капитал

                     Если дом стоит больше, чем причитается, разница может перейти к вашим наследникам. Ваш исполнитель может продать имущество и использовать вырученные средства для погашения других долгов или распределения активов между наследниками. В качестве альтернативы, если индивидуальный наследник берет на себя ипотеку и право собственности на дом, он может присваивать разницу.

                     Отрицательный капитал

                     Если вы должны больше, чем стоит дом, и никто не хочет брать на себя платежи, ваш исполнитель может договориться о короткой продаже с вашим кредитором.Если ничего не помогает, кредитор может просто лишить вас права выкупа, и ваши близкие не будут нести ответственность за долг — до тех пор, пока они не подписали совместно ипотечный кредит.

                     Обратная ипотека

                     Обратная ипотека отличается тем, что вы не платите ежемесячно. Ипотека с конвертацией собственного капитала (HECM) является наиболее распространенным типом этих типов ссуд, которые должны быть выплачены после смерти или выезда последнего заемщика (или подходящего супруга). После этого наследники получат от кредитора уведомление о подлежащем оплате.Если они хотят сохранить дом, у них будет 30 дней, чтобы выплатить полную сумму кредита или 95% оценочной стоимости дома — в зависимости от того, что меньше. Если они хотят продать дом, то кредитор возьмет выручку в счет погашения ссуды.

                     Как подготовить

                     Некоторое базовое планирование недвижимости облегчит жизнь всем. Поговорите с местным юристом, опишите, чего вы хотите достичь, и спросите, как лучше всего этого добиться. Чем скорее, тем лучше. Простое завещание может помочь, или вы можете использовать дополнительные стратегии.

                     Страхование жизни

                     Страхование жизни может обеспечить быстрое вливание денег, чтобы помочь вашим наследникам выплатить ипотечный кредит или не отставать от ежемесячных платежей. Эти деньги могут дать каждому выбор, включая оставшегося в живых супруга, который может захотеть или не захотеть сохранить дом. Если второй подписчик помог вам получить одобрение, вы можете снять его с крючка.

                     Варианты владения

                     С помощью квалифицированных профессионалов оцените, имеет ли смысл держать вашу недвижимость в доверительном управлении или коммерческом предприятии, таком как LLC.Добавление дополнительных владельцев к заголовку также может быть вариантом. Любые действия, которые не позволяют вашему дому быть завещанным, могут помочь сократить расходы и облегчить переход для ваших наследников. Однако эти изменения могут иметь серьезные юридические и налоговые последствия, поэтому проконсультируйтесь с местным юристом и CPA, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

                     Храните ликвидные деньги

                     Особенно, если членам вашей семьи будет трудно производить выплаты после вашей смерти, предоставьте им средства. Это поможет им свести к минимуму стресс и бумажную работу, и они смогут продать дом по справедливой цене, если это необходимо.А пока им нужно будет заплатить по ипотеке, сохранить собственность и не уплатить налоги.

                     Поговорим об этом

                     Обсудите свои намерения со всеми, кого затронет ваша смерть. Это не весело, и для некоторых это труднее, чем для других, но общение может иметь большое значение для предотвращения душевной боли, когда случается неизбежное. Узнайте, хотят ли близкие сохранить дом или они предпочитают переехать. Если у вас несколько наследников, уточните, кто что получает и на каких условиях.Например, если один человек получит дом, будет ли имущество выплачиваться по ипотеке, или это лицо унаследует жилищный заем вместе с собственностью?

                     Чем будут ваши наследники?

                     En español | Почти каждый умирает из-за какого-то долга. Иногда это всего лишь обычные счета за последний месяц плюс окончательные медицинские расходы. Но выживших могут ждать шокирующие сюрпризы — долги, неизвестные детям и даже супругу погибшего.Наследники могут обнаружить большие остатки на кредитных картах, нераскрытые ссуды под залог недвижимости или игровые долги.

                     Кредиторы имеют право на получение выплаты из денег и имущества («имущества»), оставленного вашим близким. Но что, если он или она не оставит достаточно денег, чтобы всем рассчитаться? Могут ли кредиторы пойти за вами?

                     Иногда да, иногда нет. В случае ссуд, обеспеченных имуществом, таких как ипотека, наследник должен поддерживать ежемесячные платежи или же продавать собственность для покрытия долга.Другое дело — необеспеченные ссуды, такие как задолженность по кредитной карте и студенческие ссуды. Ваша ответственность во многом зависит от характера счета, типа собственности и законов вашего штата. Но в целом я могу сказать вот что.

                     • Некоторые деньги защищены. В случае смерти необеспеченные кредиторы не могут взыскать с платежей по страхованию жизни, с банковских или брокерских счетов с оплатой при смерти, совместно удерживаемого имущества, которое переходит непосредственно выжившему владельцу, или пенсионных планов, таких как 401 (k) s и IRA, которые назвали бенефициаров , — говорит эксперт IRA Эд Слотт из IRAhelp.com. Они в безопасности, но только при правильном обращении. Под «правильно» я имею в виду, что умерший заполнил форму бенефициара для каждой учетной записи, указав людей, которые должны были унаследовать. Если этот шаг был пропущен, средства будут переведены в имущество, где они могут быть использованы для удовлетворения требований кредиторов.
                     • Ваша подпись имеет значение. Если вы подписали совместное заявление о выдаче кредитной карты, вы должны получить остаток, даже если вы не знали, насколько он вырос. Однако если бы вы были просто «авторизованным пользователем», в большинстве штатов от вас не требовалось платить.(Обратите внимание, что авторизованные пользователи не должны использовать карту после смерти владельца в случае разорения имущества. Такие траты могут рассматриваться как мошенничество.) Супруги, как правило, не несут ответственности по каким-либо отдельным долгам их супруга до свадьбы или, в большинстве случаев, после. Правила в штатах с общественной собственностью, таких как Техас и Калифорния, отличаются. Как правило, ваша общественная собственность может быть использована для оплаты долгов супруга. Но кредиторы не могут забрать вашу отдельную собственность, говорит Кэти Моран, поверенный из Маунтин-Вью, Калифорния.В любом штате вы по-прежнему должны иметь частный долг, который вы подписали с умершим, например, студенческую ссуду. Некоторые частные студенческие кредиторы прощают ссуду, но большинство — нет.
                     • Вы должны заплатить врачу. Окончательные медицинские счета обычно считаются обязанностью супруга. Если ваш партнер попал в больницу, в подписанных вами документах о приеме, вероятно, было соглашение об оплате. Однако, когда денег нет и у пережившего очень небольшой доход, медицинские работники могут списать его со счета.
                     • Стань круче. Меня не уговаривают произвести несколько платежей по неплатежеспособным счетам. Кредиторы могут заявить, что вы добровольно взяли на себя долг. Скажите им: «Нет, нет, никогда». Вы знаете свои права.

                     Что произойдет с вашей задолженностью, когда вы умрете?

                     Это вопрос, над которым большинство из нас не хотят тратить много времени, потому что к тому времени, когда он станет проблемой, нас уже не будет рядом, чтобы с этим справиться. Долги не исчезают после смерти человека. Счета становятся исполнителем ответственности за наследство, поэтому важно понимать финансовые и юридические последствия вашей смерти или смерти близкого человека.

                     Потеря близкого человека — достаточно стрессовая ситуация, поэтому дополнительное давление, связанное с ведением его финансовых дел, может быть подавляющим и иметь эмоциональные последствия. Мы никогда не готовы полностью потерять любимого человека, поэтому очень важно научиться основам.

                     • Имущество:

                       Состоит из всего имущества, которое человек оставляет после своей смерти.

                     • Исполнитель:

                       Физическое лицо, назначенное управляющим имуществом умершего.Основная обязанность исполнителя — выполнять указания и пожелания умершего.

                     • Завещание:

                       Также известное как Последняя Завещание и Завещание, является юридически закрепленным заявлением о том, как лицо хочет, чтобы его или ее собственность или активы были распределены после смерти.

                     • Наследник:

                       Лицо, имеющее законное право на собственность или звание другого лица после его смерти.

                     • Состояние собственности сообщества:

                       денег, заработанных одним из супругов во время брака, и все имущество, купленное на эти доходы, считаются общественной собственностью, принадлежащей на равной основе мужу и жене.Аналогичным образом, долги, возникшие во время брака, обычно являются долгами пары. Гавайи не являются штатом общественной собственности.

                     Когда кто-то уходит из жизни с долгом, он становится частью имущества. Исполнитель наследства обработает долг в соответствии с федеральными законами и законами штата. Исполнитель обязан выплатить все долги, если для этого достаточно денег. Все оставшиеся деньги перейдут наследникам. Долг останется невыплаченным только в том случае, если недостаточно средств для погашения долгов по имуществу.По данным Федеральной торговой комиссии, члены семьи обычно не обязаны выплачивать долги умершего родственника из своего имущества.

                     В статье в Nerd Wallet объясняется, что если автокредит не выплачивается, кредитор имеет право вернуть машину в собственность. Однако лицо, унаследовавшее транспортное средство, может продолжать производить платежи, и кредитор вряд ли примет меры.

                     Федеральный закон запрещает банку автоматически лишать права выкупа в случае смерти домовладельца. Существуют меры защиты, позволяющие семье или тем, кто живет в доме, сохранять его, пока они продолжают выплаты по ипотеке.Всегда лучше связаться с ипотечным кредитором, чтобы обсудить лучшие варианты.

                     Если кредитная карта выдана только на имя умершего, то исполнитель обязан выплатить долг. Если на счете есть совладелец или совладелец, другая сторона, скорее всего, несет ответственность за оплату. Государства общинной собственности становятся более сложными, поэтому проконсультируйтесь с юристом, который знает законы вашего штата.

                     Федеральные студенческие ссуды прощаются в случае смерти заемщика, что означает, что никто другой не несет ответственности за их выплату.

                     Если студенческая ссуда была предоставлена ​​частным кредитором, исполнитель должен будет связаться с этим кредитором, чтобы узнать, каковы требования.

                     Если кто-то подписал ссуду или кредитную линию, предоставленную умершему лицу, соавторство будет нести ответственность за долг, если активы умершего не покрывают его.

                     И давайте не будем забывать цитату Бенджамина Франклина из письма Жан-Батисту Леруа в 1789 году: «Наша новая Конституция утверждена, и ее внешний вид обещает постоянство; но в этом мире нельзя ничего утверждать с уверенностью, кроме смерти и налогов.«Правительство по-прежнему хочет своей доли!

                     Нужна дополнительная помощь? Ознакомьтесь с нашим модулем электронного обучения по планированию недвижимости и нашим блогом по планированию недвижимости.

                     Долги после смерти — FindLaw

                     Урегулирование дел умершего близкого человека может быть трудным. Члены семьи часто вынуждены принимать важные финансовые решения от имени своего умершего родственника в это и без того эмоциональное время. Эти решения часто связаны с тем, следует ли возвращать какие-либо долги должника после смерти, включая задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческой ссуде, ипотечную ссуду и другие финансовые обязательства.Однако родственники, как правило, не несут ответственности за выплату долгов умершего — и кредиторам иногда предоставляется возможность поглотить стоимость долга, несмотря на то, что кредиторы, , заставят вас поверить, что — это ваша обязанность выплатить долг.

                     Несете ли вы ответственность по долгам умершего родственника?

                     С точки зрения управления имуществом, долги после смерти обычно выплачиваются за счет имущества лица — независимо от того, было ли завещание или нет, — и родственники не несут ответственности за выплату долгов, которые не находились в совместной собственности на момент смерти должника.

                     Когда человек умирает, его долги часто умирают вместе с ним. Несете ли вы ответственность за погашение долгов умершего родственника, зависит от того, владели ли вы какой-либо частью долга на момент смерти должника или получили существенные выгоды от самого долга (как в случае ссуды, использованной для выплаты ваши личные расходы на проживание.)

                     Задолженность по кредитной карте после смерти

                     Долги по кредитной карте принадлежат владельцу кредитной карты, и родственники не должны оплачивать долги своих умерших членов семьи, если только они не подписали ссуду совместно или это задолженность по совместному счету.Однако те, кто живет в государствах с совместной собственностью, где имущество и активы, приобретенные во время брака, считаются совместно принадлежащими, могут нести ответственность по долгам.

                     Следовательно, кредиторам часто не везет, когда в имуществе умершего не хватает денег, чтобы обойтись без них. Даже в этом случае кредиторы часто идут на все, чтобы взыскать все долги перед ними — даже с умерших — по просьбам супругов и родственников. Однако выплаты от имени умершего родственника являются добровольными, а не обязательными.

                     Для родственников, желающих получить отчет о долгах умершего после смерти, исполнители наследства могут запросить остаток на кредитной карте счета умершего. Согласно положениям нового Закона о картах, у эмитента есть 30 дней для предоставления остатков и он не может взимать штрафы или проценты, если вы или имущество выплачиваете остаток в течение 30 дней после того, как он предоставит эту информацию.

                     Если человек считает, что с ним несправедливо связываются или даже преследуют чрезмерно усердные сборщики долгов, возможно, будет разумным поговорить с местным адвокатом-должником-кредитором, чтобы помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

                     Ипотека после долга

                     Подобно долгу по кредитной карте после смерти, ипотечный долг принадлежит заемщику ипотечной ссуды. Если супруг (а) был назван совладельцем ссуды, то он или она будет нести ответственность по ссуде после смерти супруга-должника.

                     Так же, как и в случае необеспеченных долгов умершего, векселя, связанная с ипотекой, не прощается просто потому, что заемщик умирает. Вместо этого оставшийся в живых супруг может решить, продолжать ли производить платежи по векселю — и, таким образом, продолжать жить в доме — или продать дом, чтобы погасить имеющуюся ссуду.

                     Полисы по страхованию жизни

                     Полисы страхования жизни не являются частью имущественной массы, и доходы от полисов страхования жизни поступают непосредственно названному бенефициару. Таким образом, бенефициары не обязаны использовать вырученные средства для оплаты любых оставшихся долгов, которые должник может иметь после смерти.

                     Поговорите с адвокатом, чтобы узнать больше о долгах после смерти

                     Не ждите критического момента, чтобы составить план недвижимости. Вы должны хорошо понимать законы и понимать, как они повлияют на вашу семью, если с вами что-нибудь случится.Поговорите с поверенным по имущественному планированию в вашем районе, чтобы узнать больше о полисах страхования жизни, задолженности по кредитной карте и многом другом.

                     .