О возврате ошибочно перечисленных денежных средств: как вернуть, образец претензии
Содержание:
- Что такое ошибочный перевод денег
- Как происходит возврат ошибочно перечисленных денежных средств
- Инструкция по оформлению претензии о возврате ошибочно перечисленных денежных средств
- В какой срок может вернуться платёж
Товарно-денежные отношения между организациями и некоторыми гражданскими лицами подразумевают собой безналичное перечисление средств в соответствии с заключенным договором поставки. Так, данный контракт подразумевает собой указание платёжных реквизитов обеих сторон соглашения, которые позже дублируются в счёт и происходит перечисление денег. Однако никто не застрахован от ошибочного введения реквизитов как при составлении бумаг, так и в процессе оплаты, что приводит к неверному зачислению средств на чужой счёт. Если это происходит, лицо, осуществившее оплату, делает запрос в банк на возврат платежа, ошибочно перечисленного по неправильно указанным реквизитам.
Что такое ошибочный перевод денег
Некорректный перевод денежных средств – это отправка определённой суммы с одного счёта на другой в связи с указанием некорректных платёжных данных получателя денежных сумм. Как правило, деньги при этом поступают на 3 разных типа счетов, а именно:
- На несуществующий или пока неоткрытый счёт, и в этом случае система даст отказ в транзакции, что автоматически возвращает средства на счёт покупателя, так как запрашиваемая комбинация цифр не встречается в базе переводов.
Работа с поставщиком
- На уже закрытый счёт, ранее принадлежавший предприятию или физическому лицу, но в текущий момент не обслуживаемый ни одним финансовым учреждением. В данном случае чаще всего обычное ходатайство о возврате денег, например, в Сбербанк, выступающий финансовым управляющим отправителя, помогает обнаружить деньги и возвратить их отправителю.
- Самый неприятный случай, когда сумма переводится на существующий расчётный счёт, числящийся за другим юрлицом.
Счёт на оплату
Важно! Обращение в банк по поводу ошибочного перечисления следует делать как можно быстрее, так как немедленное реагирование не позволит потратить или перевести деньги на другой счёт нечистому на руку владельцу расчётного счёта, на который произошло зачисление средств. Однако даже если перевод и не возвращается добровольно, статья 1102 ГК РФ о необоснованном обогащении позволяет пострадавшему лицу требовать деньги от обидчика в полном объёме через исковое заявление в суд.
Как происходит возврат ошибочно перечисленных денежных средств
Претензия на возврат денежных средств — образец
Как вернуть ошибочно перечисленные деньги? Для того, чтобы вернуть уплаченные по ошибке деньги, представитель фирмы, сделавшей платёж, должен предпринять определённые шаги, регламентированные ГК РФ, в частности:
- Явиться в банковское учреждение, клиентом которого является данная компания, и рассказать о неверно проведённой транзакции.
- Написать соответствующее заявление в учреждение на предмет аннулирования ошибочно совершённого перечисления, если это возможно. Так, в случае с зачислением средств на несуществующий или закрытый счёт, обратное перечисление денежных сумм будет обеспечено в течение нескольких банковских дней.
- Если перевод ушёл на активную организацию, необходимо выяснить её контакты в истории транзакций, отображающейся в бухгалтерии, и позвонить в офис данного юрлица с просьбой обеспечить обратный перевод без заключения каких-либо договоров.
- В случае, если письмо было проигнорировано или в ответ на него пришёл отказ, необходимо инициировать арбитражный процесс посредством составления и подачи соответствующего искового ходатайства против необоснованно обогатившейся конторы.
Ошибочное зачисление
Важно! Для того, чтобы арбитраж рассмотрел ходатайство и судопроизводство началось, письменное обращение к организации, на счёт которой поступили деньги, должно быть в форме досудебной претензии, лучше всего ее составлять после консультации или при помощи профессионального юриста.
Инструкция по оформлению претензии о возврате ошибочно перечисленных денежных средств
Претензия на возврат денежных средств за авиабилеты — образец
Претензию к организации, не желающей добровольно возвращать ошибочно зачисленные на её счёт денежные средства, необходимо составлять в строгом соответствии с образцом подобного документа, доступным здесь freedоocx. По этой же ссылке можно скачать пустой бланк данного документа, в который вносятся следующие обязательные сведения:
- Бумага оформляется на фирменном бланке организации, имеющей логотип и реквизиты юридического лица, а также адрес её фактического расположения и все активные контактные данные, по которым можно связаться с сотрудниками предприятия.
- В правом верхнем углу бумаги указываются реквизиты конторы ООО, ИП, действующего по схеме УСН, либо легитимно хозяйствующего субъекта, куда она адресуется, а также Ф. И. О. должностного лица, чаще всего генерального директора или его заместителя, выступающего получателем документа.
- Фиксируется дата перевода и сумма ошибочно зачисленных денежных средств на счёт организации, а также основание – договор между отправителем и контрагентом, не имеющим отношение к получателю ошибочно перечисленной суммы.
- Далее выдвигается требование о возврате излишне перечисленных денежных средств в связи с необоснованным обогащением в соответствии с ГК РФ.
- В конце бумаги необходимо указать расширенный перечень реквизитов получателя платежа, то есть компании, ранее перечислившей деньги.
- Прикладывается комплект сопроводительной документации, наименование которой фиксируется в реестре, прежде всего это платёжка, подтверждающая отправку средств на счёт третьего лица, не имеющего отношения к взаиморасчётам.
- Ставится дата составления документа и подпись ответственного лица.
Важно! Для того, чтобы документ был официально признан переданным, его необходимо вручить лично в руки при личном визите в компанию либо посредством отправки почтой с обратным уведомлением. Отсканированная и отправленная по e-mail версия впоследствии может не приниматься судом в качестве подтверждения попытки мирного урегулирования конфликта.
К письму следует приложить возвратное платёжное поручение, выглядящее как обычный счёт, где в графе «назначение платежа» будет стоять фраза «возврат ошибочно зачисленных средств».
Претензия
В какой срок может вернуться платёж
Претензия на возврат денежных средств по договору оказания услуг
В ситуации, когда все правовые проблемы улажены, и банк, либо компания, получившая неправильно зачисленные средства, готовы отправить деньги обратно на счёт плательщика, данная процедура занимает 3…5 банковских дней, в случае если в первоначальной транзакции не присутствовали переводы на какие-либо транзитные счета.
Если же излишне перечисленные средства поступили на счёт контрагента, и он успел их освоить, то возвращать долг придётся по решению суда после возбуждения исполнительного производства. Причём при крупном перечислении, несоразмерном с оборотами и доходом предприятия-ответчика, принудительная блокировка сумм будет производиться частями, по мере их поступления на счёт ответчика. Это означает, что взыскание ошибочно перечисленных денег может производиться несколько месяцев и даже лет.
Арбитражный процесс
В заключение следует сказать, что реквизиты каждого счёта должны быть тщательно сверены с контрагентами во избежание описанных выше недоразумений. Это необходимо делать также для того, чтобы вовремя получить желаемый товар, так как истинный получатель денег вряд ли его отгрузит, пока не получит необходимую сумму на свой расчётный счёт. Объяснения же в виде того, что перевод был произведён, вряд ли чем-то поможет в поставке продукции.
Возврат излишне или ошибочно уплаченных денежных средств
Федеральное казначейство
официальный сайт Казначейства России
roskazna.ru- Взыскание на средства федерального бюджета
- Возврат излишне или ошибочно уплаченных денежных средств
- Обращения граждан и юридических лиц
04.2020 № 66н, для плательщиков разработана форма Заявления на возврат денежных средств, а также форма согласия на обработку персональных данных, которые размещены в настоящем разделе.Каким образом оформить возврат ошибочно или излишне перечисленных платежей?
Согласно статье 160.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации решение об уточнении платежей в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и о возврате излишне уплаченных (взысканных) платежей в бюджет, пеней и штрафов, а также процентов за несвоевременное осуществление такого возврата и процентов, начисленных на излишне взысканные суммы, принимается администратором доходов бюджета.
Рекомендуем: Обращаться к администратору доходов бюджета – получателю денежных средств.
Как по платежному документу определить администратора доходов бюджета?
Наименование администратора доходов бюджета указывается в скобках в реквизите «Получатель» платежного документа после указания наименования органа Федерального казначейства.
Пример:
Что делать, если от администратора доходов бюджета получен ответ о том, что платеж не зачислен на его лицевой счет (учтен как невыясненное поступление)?
Поступления, учтенные органом Федерального казначейства как невыясненные поступления, зачисляемые в федеральный бюджет, подлежат возврату соответствующим органом Федерального казначейства.
Рекомендуем: Обращаться в орган Федерального казначейства по месту зачисления платежа.
Заявление физического лица на возврат денежных средств
Заявление юридического лица на возврат денежных средств
Заявление индивидуального предпринимателя на возврат денежных средств
Согласие на обработку персональных данных
Согласие на обработку персональных данных представителя
Образец письма об оспаривании расходов по кредитной и дебетовой карте
Были ли с вашей кредитной или дебетовой карты сняты средства за что-то, что вы вернули, заказали, но так и не получили или не знаете? С вас взяли плату без вашего разрешения, больше, чем вы согласились заплатить, или за вещи, которые вы не покупали? Существует множество причин, по которым вам может понадобиться оспорить списание средств с вашей кредитной или дебетовой карты.
Вот что делать и образец письма, чтобы помочь вернуть ваши деньги.
- Обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную или дебетовую карту
- Отправьте письмо о споре в компанию, выпустившую вашу карту
- Рассмотрите возможность связаться с продавцом
- Образец письма для оспаривания расходов по кредитной или дебетовой карте
- Сообщить о проблемах
Обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную или дебетовую карту,
Вы должны уведомить компанию, выпустившую вашу кредитную или дебетовую карту, о любой ошибке, которую вы оспариваете , в течение 60 дней с даты, когда вам была отправлена первая выписка, в которой появляется обвинение. Защита потребителей для кредитных карт сильнее, чем защита для дебетовых карт, но некоторые компании, выпускающие дебетовые карты, добровольно предлагают больше защиты, чем требует закон. Чтобы наилучшим образом защитить свои права, внимательно просматривайте выписки по своему счету каждый месяц и сразу же отправляйте любые возражения.
Сначала позвоните в службу поддержки компании-эмитента карты, чтобы сообщить о проблеме. Найдите номер телефона в своем ежемесячном отчете или на обратной стороне карты. Записывайте, с кем и когда вы разговаривали. Срочно ответьте письмом. Образец ниже может помочь.
Многие компании, выпускающие карты, могут предоставить вам возможность отправить свой спор в режиме онлайн. Возможно, вам придется настроить онлайн-аккаунт, чтобы сделать это. Однако, чтобы полностью обезопасить себя, быстро отправьте письмо.
Отправить письмо о споре в компанию, выпустившую вашу карту
После того, как вы позвоните в компанию-эмитент карты или оспорите списание средств через Интернет, сразу же отправьте письмо с оспариванием списания средств. Письмо представляет собой письменное уведомление компании-эмитенту карты о проблеме. Помните, вы должны отправить письмо в течение 60 календарных дней с даты, когда вам была отправлена первая выписка, в которой фигурирует оспариваемое начисление.
Убедитесь, что ваше письмо включает
- ваше имя и номер счета
- долларов США сумма спорного платежа
- дата спорного начисления
- объяснение, почему вы считаете, что оплата неверна
Вот несколько возможных причин, по которым вы можете подумать, что платеж неверный:
- Дата или сумма платежа неверны.
- Плата взимается за товары или услуги, которые вы не приняли или которые не были доставлены вам в соответствии с договоренностью.
- Вам неоднократно взимали плату за что-либо.
- Вы вернули товар, но кредит не был зачислен на ваш счет.
- Вы оплатили товар, но платеж не был зачислен на ваш счет.
- Вы не авторизовали транзакцию.
Отправьте письмо на адрес, указанный вашей карточной компанией для споров, ошибок или запросов в отношении выставления счетов. Посмотрите в своем ежемесячном отчете, на веб-сайте компании-эмитента или в соглашении о карте, чтобы получить правильный адрес.
Адрес для оспаривания счетов обычно отличается от адреса, на который вы отправляете платежи.
По возможности отправьте письмо заказным письмом. Попросите квитанцию о возврате, чтобы у вас было доказательство того, что компания, выпускающая карту, получила ваше письмо. Приложите к письму копирует любые квитанции, чеки или другие доказательства транзакции. Держитесь за свои оригиналы.
Рассмотрите возможность связаться с продавцом
Также может помочь связаться с продавцом в случае возникновения проблем со списанием средств с дебетовой или кредитной карты. Но в большинстве случаев, если вы сначала не обратитесь к эмитенту карты, вы можете потерять важные права, которые защищают вас из-за требований по времени.
При обращении к продавцу записывайте, с кем и когда вы разговаривали. Если вы решите проблему, обратитесь в компанию, выпустившую вашу карту (чаще всего в банк), чтобы убедиться, что ваш счет показывает правильный кредит или возмещение.
Образец письма об оспаривании расходов по кредитной или дебетовой карте
Используйте этот образец письма, чтобы помочь вам написать письмо об оспаривании.
[Дата]
[Ваше имя]
[Ваш адрес, город, штат, почтовый индекс]
Справки
[Адрес, город, штат, почтовый индекс]
Re: Уведомление об оспаривании платежа на счет № [Ваш номер счета]
Уважаемый [Контактное лицо или Отдел запросов по выставлению счетов] :
Я пишу, чтобы оспорить списание [$______] на мой счет [кредитная или дебетовая карта] на [дата начисления] . Списание ошибочно, потому что [кратко поясните суть проблемы. Например, товар не был доставлен, мне переплатили, я вернул товар, не купил товар и т. д. . ] .
[Добавьте любые дополнительные пояснения, которые могут оказаться полезными . Например, «Я заказал товары на [дата] . Продавец обещал доставить мне товар [дата] , , но я так и не получил свой заказ». ]
Я прошу исправить ошибку, чтобы любые финансовые или другие расходы, связанные с оспариваемой суммой, были зачислены на мой счет, и чтобы я получил точную выписку.
Прилагаю копии [опишите любую прилагаемую информацию, такую как товарные квитанции, платежные документы или документы о датах отгрузки или доставки] , подтверждающие мою позицию и опыт. Пожалуйста, исправьте ошибку в моей учетной записи как можно скорее.
С уважением,
[Ваше имя]
Приложения: [Перечислите прилагаемые документы. Отправляйте копии, а не оригиналы.]
Сообщите о проблемах
Если у вас возникли проблемы с кредитной картой или банковским счетом, сообщите об этом в Бюро финансовой защиты потребителей.
Перейдите на сайт Consumerfinance.gov/complaint или позвоните по телефону (855) 411-CFPB (2372).
Могу ли я оспорить и отменить банковский перевод?
Можно ли отменить банковский перевод? Прежде чем углубляться во все это, давайте сначала разберемся, что такое банковский перевод.
Электронные переводы позволяют вам переводить деньги в электронном виде там, где они инициируются и обрабатываются банками. Они быстрые, безопасные и надежные, особенно если вы собираетесь совершить крупную транзакцию, потому что средства сразу становятся доступны получателю.
Технически существует четыре способа перевода денег внутри страны и за границу: банковские переводы, денежные переводы, электронные переводы и денежные переводы через Интернет. Среди них банковские переводы и денежные переводы через Интернет — единственные два, которые делают это быстро. Вот почему многие предприятия предпочитают банковский перевод любому другому способу получения денег.
Можно ли отменить банковский перевод после того, как он был отправлен и принят?
Можно ли отменить банковский перевод? К сожалению, есть минимальные шансы на то, что ваши деньги будут возвращены вам после того, как они будут переведены и приняты получателем.
При этом существуют некоторые обстоятельства, при которых ваш банковский перевод может быть отменен. Это может произойти, если:
- Ваш банк допустил ошибку при получении номера счета получателя
- Получатель получил больше денег, чем вы намеревались отправить
- Произошла ошибка при банковском переводе, так как это был дубликат
При возникновении данных обстоятельств, это означает, что ошибка была на стороне банка, и они отменят ваш перевод. Но если ошибка была с вашей стороны, маловероятно, что ваш банковский перевод будет вам возвращен.
Можно ли отменить мошеннический банковский перевод?
Допущеноошибки, из-за которых люди спрашивают, можно ли отозвать банковский перевод в их банк. Ответ — нет.
Хотя это не значит, что не стоит пробовать. Если вы будете действовать быстро, вы можете остановить мошеннический банковский перевод, который не дойдет до получателя, или, в редких случаях, отменить его, если банк также вовлечен в проблему.
Первый шаг – немедленно позвонить в свой банк и запросить отзыв. К сожалению, есть мизерный шанс, что ваш разворот пройдет таким путем, но попытка не повредит. Обычно банки могут отменить банковские переводы только в том случае, если банковский перевод был ошибочным и они отправили его на неверный номер счета.
Однако, если отправитель предоставляет неверную информацию, возможности обращения за помощью нет. В этих случаях наиболее вероятным сценарием является то, что мошенник вернет эти средства, как только они их получат, что ограничивает шансы на то, что вы вернете свои деньги. Но бывают редкие случаи, когда банк-получатель поможет вам предотвратить мошенничество в будущем, поэтому всегда стоит попробовать.
Сколько времени у меня есть на отмену банковского перевода?
Если вы начали банковский перевод, но на полпути передумали, вы можете отменить банковский перевод. Согласно новому правилу Закона Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей, международный денежный перевод может быть отменен бесплатно в течение первых 30 минут 1 .
Что произойдет, если банковский перевод будет отправлен не на тот счет?
Транзакции обычно отклоняются, если вы ввели неправильный маршрутный номер или номер банковского счета. Если перевод прошел, банк может инициировать отмену банковского перевода, чтобы отклонить транзакцию. Однако, если переведенные деньги были отправлены не на тот счет и не уволены, сделать ничего нельзя.
Могу ли я оспорить банковский перевод?
Отзыв банковского перевода — это гонка со временем. Однако, если банк-получатель уже принял заказ, уже поздно что-либо предпринимать.
Есть некоторые обстоятельства, при которых возможно оспаривание банковского перевода, и все они связаны с ошибкой со стороны банка, например:
- Ошибка в номере счета в банке-отправителе
- Присланное платежное поручение банка оказалось дубликатом предыдущего
- Сумма, полученная бенефициаром банком, была больше причитающейся суммы
Короче говоря, вы не можете отменить свой банковский перевод после того, как средства были отправлены получателю, и не было никаких смягчающих обстоятельств, связанных с этим ошибочным переводом.
Учреждения и банки, занимающиеся электронными переводами, обычно несут ответственность за отправителя, если он предоставил неверную информацию о счете.
Сколько времени занимает возврат банковского перевода?
Банки обычно используют коды SWIFT 2 для подключения по всему миру. Несмотря на то, что ваш банк находится в Европе, высока вероятность использования IBAN 2 вместо SWIFT.
Кроме того, финансовые учреждения должны обеспечить соблюдение всех протоколов безопасности электронных переводов, чтобы люди могли быстро отправлять и получать деньги без каких-либо проблем. Однако, поскольку все происходит так быстро, отменить банковский перевод практически невозможно.
Обычно на отмену перевода и его сторнирование при переводе внутри страны может уйти около трех рабочих дней. Однако если транзакция осуществляется в том же банке, вам придется переехать в течение 24 часов, чтобы отменить банковский перевод.
Как отменить банковский перевод, если деньги отправляются за границу? Простой ответ заключается в том, что это зависит от банков, участвующих с обеих сторон.
У каждого банка есть свои ограничения и процессы, когда дело доходит до получения и отправки банковских переводов.
Как избежать ошибок при банковских переводах
Вы можете принять следующие меры, чтобы ваши банковские переводы были безошибочными и точными:
- Учитывать комиссию поставщика услуг и курс конвертации валюты. Убедитесь, что вы сравниваете обе эти комиссии при выборе поставщика услуг перевода .
- Не ошибитесь в оценке предполагаемого времени доставки. Многие небанковские электронные переводы предоставляют несколько вариантов обычной или экспресс-доставки, поэтому выбирайте с умом
- Дважды проверьте сведения о получателе. Убедитесь, что вся предоставленная вами информация верна, прежде чем инициировать банковский перевод
Банковский перевод – Условия использования для Chase, Wells Fargo, Bank of America
Банки имеют разные условия использования услуги банковского перевода. Вот краткий обзор полисов некоторых ведущих банков США:
Чейз
- Банк Chase может инициировать банковский перевод между банками 3 через местный банк или любое местное отделение финансового учреждения, или вы даже можете отправить банковский перевод через свой онлайн-банковский счет
- Комиссия за перевод варьируется в зависимости от банка или кредитного союза, но обычно составляет от 5 до 50 долларов США.
- Внутренние банковские переводы обрабатываются в течение 24 часов, а международные переводы занимают от 1 до 5 рабочих дней
Уэллс Фарго
- Wells Fargo 4 имеет политику банковского перевода в тот же день, если перевод произошел до 14:00 по тихоокеанскому времени
- Как обсуждалось ранее, Wells Fargo предоставляет 30-минутное окно отмены 5 , но сверх этого банк не несет никакой ответственности. Тем не менее, они готовы работать над этим по вашему запросу
- Плата за банковский перевод вместе с налогами подлежит уплате после того, как вы начнете процесс. Комиссия зависит от типа транзакции и ее местоположения. Также существует ограничение на сумму, которую вы можете отправлять ежедневно и ежемесячно с помощью банковского перевода от Wells Fargo .
Банк Америки
- С помощью Bank Of America 6 вы можете переводить 3500 долларов США 6 ежедневно и 10 000 долларов США 6 еженедельно посредством банковского перевода. Это считается одной из самых высоких сумм, которые вы можете перевести банковским переводом из банка .
- Их комиссия за банковский перевод варьируется от 0 до 45 долларов США6 в зависимости от внутреннего, международного и межбанковского банковского перевода
- BOA также обеспечивает 30-минутное окно отмены6
Это считается одной из самых высоких сумм, которые вы можете перевести банковским переводом из банкаАльтернативы телеграфным переводам
Основная проблема, с которой сталкиваются люди при осуществлении банковского перевода, заключается в том, что если они допустили ошибку и платеж прошел, они ничего не могут сделать, чтобы отменить перевод. Эта проблема решается появлением финтеха, который предлагает безопасные варианты денежных переводов и более широкое окно для возврата.
Вот некоторые услуги по переводу, которые позволяют отменить перевод денег:
- PayPal 7 — Если вы завершили платеж, но хотите отменить его, надейтесь, что он останется невостребованным на другом конце. Если нет, вы всегда можете связаться с продавцом напрямую или открыть спор в Центре разрешения проблем. Ваш платеж будет возвращен7 в течение 5-30 дней.
- Remitly 8 — Они позволяют вам отменить запрос на оплату, и условия аналогичны PayPal, но время их возврата намного меньше (от 3 до 10 дней) 8 .
- Veem 9 — это еще одна платформа, которая отслеживает ваш платеж9 и имеет возможность отменить транзакцию в случае какой-либо ошибки.
Отправка денег с помощью BOSS Revolution
Забудьте о проблемах с отменой банковского перевода и о безопасности ваших транзакций. Вместо этого, почему бы не воспользоваться услугами денежных переводов BOSS Revolution?
Веб-приложение для денежных переводов, такое как BOSS Revolution Money Transfer, — это быстрый и безопасный способ перевода денег в любое время и в любом месте. И самое лучшее в этом то, что они обеспечивают полный возврат средств в случае каких-либо ошибок или если вы хотите отменить свою транзакцию.
Короче говоря, BOSS Revolution Money Transfer — это быстрый и мощный сервис денежных переводов, который помогает вам контролировать свои платежи одним прикосновением пальца.
Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 8 февраля 2022 г.
- https://smartasset.com/checking-account/how-long-does-a-wire-transfer-take#:~:text=A%20relatively%20new%20rule%20under,в течение%20a%2030%2Dminute %20период.
- https://www.theswiftcodes.com/
- https://www.chase.com/digital/wire-transfer
- https://www.wellsfargo.com/online-banking/wires
- https://www.wellsfargo.com/online-banking/online-wires-updates/
- https://www.bankofamerica.com/online-banking/service-agreement.go
- https://www.paypal.com/pf/smarthelp/article/can-i-cancel-a-payment-that-i%27ve-already-sent-faq637
- https://help.remitly.com/s/article/refund-information?language=en_US
- https://help.veem.com/hc/en-us/articles/360016058913-How-can-I-cancel-a-payment-
Эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для рассмотрения всех аспектов обсуждаемых здесь вопросов.