Оформить ипотеку: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2021 год, оформить онлайн заявку.

Содержание

рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Зарплатная карта ВТБ: есть или планирую получить Скидка для действующих или будущих зарплатных клиентов, если переведете зарплату в ВТБ в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита. Как перевести зарплату в ВТБ, подскажет менеджер при оформлении ипотеки Онлайн-заявка Скидка за оформление заявки в личном кабинете ВТБ Ипотеки Цифровые сервисы Скидка за использование сервисов «Электронная регистрация» + «Безопасные расчеты» или проведения дистанционной сделки при покупке жилья у юридического лица. При взносе от 60% и использовании всех сервисов скидка составит 1,3%

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Ипотека с господдержкой 2020 — Банк ВТБ

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.

Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Заявка на ипотеку онлайн — оформить и подать заявление на ипотечный кредит в «Росбанк Дом»

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Корякский автономный округ

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Таймырский автономный округ

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Читинская область

Чукотский автономный округ

Эвенский автономный округ

Ярославская область

Оформить онлайн-заявку на ипотеку во все банки

Ипотека – серьезный шаг в жизни многих российских семей. Важно, чтобы она была выгодной, ведь это долгосрочный кредит на крупную сумму денег, и серьезная нагрузка для семьи.

Чтобы максимально сэкономить в 2021 году, нужно успевать воспользоваться специальными акциями от банков, которые включают в себя льготные условия, но действуют ограниченное время. Подать заявку на ипотеку можно онлайн — Выберу.Ру собрал все специальные предложения банков по ипотеке онлайн в вашем городе на одной странице.

Выбрать и оформить заявку на ипотеку с Выберу.Ру просто:

  • В левой части страницы в соответствующих полях введите сумму и срок, нажмите “Подобрать кредит”.
  • Если вы ищите банки, в которых можно оформить ипотеку онлайн, отметьте соответствующий чекбокс.
  • Посмотреть детальный расчет платежей можно в карточке заинтересовавшего вас продукта или сразу оставить заявку на ипотеку, нажав “Подробнее”. На открывшемся сайте банка вам потребуется указать свои персональные и паспортные данные и контакты.

Не уверены, что выбранный банк даст положительный ответ? Вы можете заполнить онлайн-заявку на ипотеку во все банки – просто повторите последний шаг инструкции с каждым предложением из списка на этой странице.

Остается дождаться решения банка – его, как правило, сообщают в телефонном звонке и, в случае, если у сотрудника банка не получается связаться с вами, дублируют сообщение в СМС и на электронную почту.

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?

Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?

Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?

Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?

Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?

Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Задайте свой вопрос

Подать заявку на ипотеку во все банки в Набережных Челнах, оформить ипотеку онлайн

 

 

Оформление ипотеки – важный шаг на пути к покупке собственного жилья. На нашем сайте Вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков, и выбрать подходящее предложение. Для удобства мы соберем все актуальные предложения от банков в Набережных Челнах.

 

 

 

Специалист свяжется с Вами в течение ближайших 60 минут!

 

 


Почему лучше подать заявку на ипотечный кредит в несколько банков

  • Повышается вероятность одобрения. Особенно это важно для «неидеальных» заемщиков, у которых, например, небольшой стаж, нет нужных справок, испорченная кредитная история. Увеличивается шанс услышать хоть одно одобрение
  • Ускоряется процесс покупки недвижимости. При обращении только в один банк и получении от него отказа клиент напрасно тратит время на поиск другого банк и прохождение процедуры одобрения повторно
  • Становится проще выбрать лучшие условия ипотеки в случае, если у вас будет несколько банковских предложений, которые вы сможете сравнить. 

 

 

 

Мы поможем Вам воспользоваться льготными предложениями и акциями банков в Набережных Челнах, не выходя из дома. Каждое банковское предложение будет иметь собственный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет ипотечного кредита вас полностью устроит, и вы соответствуете требованиям к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

 

Вы сможете сделать это быстро и просто на нашем сайте, заполнив форму выше и указав:

  • Сумму кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Срок кредита
  • Интересующую дату выдачи и срочность
  • Указать контактную информацию, по которой можно с вами связаться
 

 

Если вам нужно легко и быстро выбрать самый выгодный вариант ипотеки, вам поможет онлайн-заявка в несколько банков на сайте ГК «ПРОФИТ». Заявка онлайн поможет заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, и избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона.

Почти 90% отправленных заявок получают одобрение. Заполните единую онлайн-заявку, и мы подскажем вам банки, где с высокой вероятностью вам выдадут кредит. 

 

 

 

Ответы на вопросы

1. Законно ли подавать заявку на ипотеку в несколько банков сразу?

Ничего противозаконного в этом нет. Хотя не все банки это приветствуют. Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор и найти банк с самыми комфортными ставками.

2. Как отказаться от заявок, условия которых не устроили?

Ничего специально делать не нужно. После одобрения просто не продолжайте оформление. Из банка могут звонить и уточнять, почему вы не берете ипотеку, можете отвечать, что не устроили условия.

3. Что делать, если все выбранные банки отказали?

Можете выбрать еще три банка и снова направить запросы. Но отказы обычно говорят о негативной КИ или низкой платежеспособности, поэтому не факт, что другие банки дадут положительный ответ.

4. Как быстро банки дадут ответы по заявкам?

Многие дают предварительное решение автоматически за несколько минут. Некоторые предварительно звонят и проводят собеседование. В любом случае ответы даются в течение рабочего дня.

Уралсиб снизил до 20% первоначальный взнос для ипотечных кредитов по 2 документам

Банк Уралсиб снизил требования к размеру минимального первоначального взноса до 20% по ипотечному кредиту, оформляемому по двум документам*.

Оформить ипотеку по двум документам с первоначальным взносом 20% можно при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также в рамках льготных госпрограмм («Ипотека с господдержкой» и «Ипотека для семей с детьми»). Данная возможность доступна для всех категорий заемщиков, кроме собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, для которых минимальный первоначальный взнос при оформлении по двум документам составляет 40%. 

Банк предлагает клиентам целый ряд выгодных предложений по ипотечному кредитованию. На выбор доступны программы на приобретение готового и строящегося жилья, рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков и кредиты на покупку коммерческой недвижимости. Кроме того, клиенты банка Уралсиб могут получить ипотечный кредит на приобретение строящейся или готовой недвижимости, находящейся в залоге у стороннего банка.

Ознакомиться с полными условиями ипотечных программ, а также подать заявку на получение кредита можно в отделениях банка, по телефону 8-800-250-57-57 и на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».


*Паспорт и второй документ на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт.


ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.15) предоставляет розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВB–» Fitch Ratings, «B2» Moody’s Investors Service, а также рейтинг Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) «ВВВ» (RU) и рейтинг Агентства «Национальные кредитные рейтинги» (Агентство «НКР») «А–.ru». Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка представлена в 7 федеральных округах и 44 регионах и по состоянию на 1 августа 2021 года насчитывает: 6 филиалов, 252 точки продаж, 1 484 банкомата, 467 платежных терминалов. Кроме собственной сети банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети ATLAS – единого технологического решения для банков-партнеров.

Друзья, подписывайтесь на наши аккаунты в соц.сетях!

10 Что нужно знать перед получением ипотеки | Ипотека

Ипотечный долг Соединенных Штатов составил более 15,5 трлн в первом квартале 2019 года , что делает его самым значительным долгом для американских домохозяйств. Общепринятая мудрость гласит, что ипотека — это хороший долг, потому что дома обычно дорожают в цене, но это не значит, что вы должны получать ипотеку без тщательного исследования. Перед покупкой дома убедитесь, что вы понимаете следующие моменты.

1.Предварительная оценка ипотеки и предварительное одобрение ипотеки — это не одно и то же

Предварительная оценка ипотеки и предварительное одобрение ипотеки — это шаги, которые предпринимает большинство людей перед тем, как сделать предложение на дом. Однако это не одно и то же.

Предварительная квалификация или условное одобрение для получения ипотеки — лучший способ узнать, сколько вы можете взять в долг. Предварительная квалификация дает вам приблизительную оценку того, сколько вы можете занять, исходя из вашего дохода, занятости, кредитной информации и информации о банковском счете.

Предварительное одобрение исходит от кредитора, который тщательно проанализировал ваши финансы.Они скажут вам, какую сумму вы можете занять и каковы могут быть ваши проценты. Предварительное одобрение ипотеки обычно проводится после предварительного отбора, но до того, как вы подберете дом. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите ипотеку, но если все ключевые факторы останутся неизменными, это очень вероятно.

2. Вы заплатите больше без минимального первоначального взноса в размере 20%

Эксперты продолжают поощрять покупателей сэкономить первоначальный взнос в размере не менее 20% перед подачей заявки на ипотеку. Это имеет смысл, поскольку чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше размер ипотеки и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.Однако с ростом ссуд FHA, которые требуют всего лишь 3,5% вниз, и ссуд VA, которые могут не нуждаться в каком-либо первоначальном взносе, многие покупатели задаются вопросом, так ли важен 20% -ный первоначальный взнос, как раньше.

Имейте в виду, что вы должны оплатить частную ипотечную страховку (PMI), если вы вкладываете менее 20% в обычную ссуду. PMI покрывает кредитора, если вы перестанете выплачивать ипотечный кредит и не выплатите свой кредит. Годовая стоимость PMI составляет около 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке.Вы можете запросить удаление PMI, как только ваш непогашенный остаток достигнет 80% от первоначальной суммы кредита. Вы также можете не осознавать, что кандидаты с меньшим первоначальным взносом обычно имеют более высокую процентную ставку. Небольшой первоначальный взнос может позволить вам быстрее выйти на рынок домовладельцев, но в долгосрочной перспективе это может стоить вам.

3. Ипотечные сборы должны быть учтены в

.

Многие покупатели сосредотачиваются исключительно на сбережениях на первоначальный взнос и не перестают задумываться о других сборах, связанных с ипотекой.Вы можете рассчитывать на оплату таких вещей, как комиссионные вашему агенту по недвижимости или брокеру, сборы за подачу заявления, плату за оценку, сборы за поиск титула и страхование, расходы на закрытие и многое другое. Некоторые кредиторы также взимают комиссию, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

Некоторые комиссии являются неизбежными, в то время как другие подлежат обсуждению. Поговорите со своим кредитором о комиссиях, которые вам следует ожидать, чтобы знать, сколько вам нужно будет заплатить.

4. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше

Кредиторы осторожно относятся к кредитованию со времен кризиса субстандартного ипотечного кредитования 2007 года, поэтому ваш кредитный рейтинг сейчас имеет значение больше, чем когда-либо.Покупатели с более низким кредитным рейтингом имеют более высокие процентные ставки, поэтому со временем они платят больше за ипотеку. А если ваш кредитный рейтинг меньше 620, вы не сможете получить ссуду.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить ипотеку с низким процентом. Получите копию своего кредитного отчета и убедитесь, что в нем нет ошибок. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проясните все возникающие у вас проблемы.

Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, погасив непогашенные долги, включая остатки по кредитным картам и личные ссуды, и каждый раз вовремя выплачивая платежи.Если у вас есть сборы в вашем кредитном отчете, стоит спросить коллекторское агентство, согласятся ли они на договоренность «Pay-for-Delete». В этих случаях они удалят коллекцию из вашей записи, если вы полностью оплатите непогашенный остаток.

Открытие новых счетов также снижает ваш кредитный рейтинг. Пока вы не получите ипотечный кредит, воздержитесь от получения новых кредитных карт или личных займов или чего-либо еще, что требует проверки кредитоспособности, например, смена оператора связи.

5. Кредиторы ценят стабильность работы

Хотя ваш кредитный рейтинг и размер вашего первоначального взноса имеют значение, не стоит недооценивать ценность стабильной работы.Хотя период безработицы, очевидно, будет заметен, иногда даже смена компании может заставить кредиторов нервничать. Если вы подумываете о получении ипотеки, вам следует по возможности остаться на своей нынешней работе. То же самое и с любыми соавторами. Как только ваша ипотека будет одобрена, вы снова сможете искать новые возможности для карьерного роста.

6. Выплаты по ипотеке должны соответствовать вашему бюджету

У всех нас есть идеи о доме нашей мечты, будь то бассейн на заднем дворе или много места для отдыха и размещения семьи и друзей.Однако эти дома могут не входить в ваш бюджет. Прежде чем вы начнете изучать дома, вы должны знать , что вы реально можете себе позволить . Как правило, вы не должны тратить на ежемесячные долги более 43% своего дохода. Прежде чем начать поиск жилья, просмотрите свои цифры с помощью ипотечного калькулятора, чтобы увидеть, сколько у вас средств.

7. Доступно множество различных вариантов ипотеки

Существует множество различных вариантов ипотеки, подходящих для любого образа жизни и любого бюджета.30-летняя ипотека является самой популярной, но срок вашей ссуды может составлять всего 10 лет. Большинство ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, которая не меняется в течение срока ссуды. Однако, если вы готовы пойти на определенный риск, вы можете выбрать ипотеку с регулируемой процентной ставкой. Обычно они имеют гораздо более низкие процентные ставки на ограниченный период времени, но процентная ставка может стать намного выше, если процентные ставки вырастут.

Обсудите свой образ жизни и бюджет с кредитором, чтобы определить, какой вариант ипотеки лучше всего подходит для вас.

8. Ипотека требует оформления документов

Ипотека требует большого количества документов. Сбор финансовых отчетов перед подачей заявления может ускорить процесс.

Большинство кредиторов запрашивают последние квитанции о заработной плате за месяц, налоговые декларации за два года, включая последний год, и выписки из банковского счета за последние два или три месяца. Вам также могут потребоваться некоторые подтверждающие документы, чтобы объяснить любые недавние крупные депозиты или снятие средств. Все подписавшие стороны должны будут предоставить те же записи.

9. Предложения по ипотеке помогут вам сэкономить

Существует несколько национальных и государственных программ, которые помогут вам сэкономить на ипотеке. Потратьте время на изучение того, на что вы имеете право, а также на то, какие ограничения применяются, чтобы увидеть, сможете ли вы заключить более выгодную сделку.

Многие правительства штатов и местные органы власти предлагают программы для впервые покупателя жилья, которые побуждают жителей совершать покупки в пределах своего штата. Программа энергоэффективной ипотеки идеально подходит для тех, кто ищет экологичные дома, в то время как ссуды FHA 203 (k) могут подойти вам, если вы хотите получить дополнительную прибыль.Если вы покупаете в сельской местности, посмотрите, подходит ли вам ссуда Министерства сельского хозяйства США. Ветераны или действующие военнослужащие, а также члены гвардии или резерва могут иметь право на получение ссуды VA, которая может помочь им сэкономить деньги с низкими вариантами первоначального взноса или без них, а также без требований к ипотечному страхованию.

10. Вам не следует вносить финансовые изменения, пока не будет оформлена ипотека.

Каждое финансовое решение, которое вы принимаете перед закрытием. Хотя может возникнуть соблазн профинансировать покупку мебели для вашего нового дома, не поддавайтесь искушению потратиться.И это не просто кредит, на который смотрит ваш кредитор. Ваш банковский счет должен оставаться стабильным, поэтому не снимайте и не кладите большие суммы денег. Когда вы закроетесь, вы можете потратить столько, сколько хотите, чтобы ваш новый дом стал вашим. Но не раньше, чем документы будут подписаны и ключи не будут у вас в руках.

Стать домовладельцем — это часть великой американской мечты. Понимание того, как работает ипотека и как она повлияет на ваше финансовое здоровье, может помочь вам управлять ипотекой и максимально использовать ее.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке — SmartAsset

Как найти лучшую ставку по ипотеке Фото: © iStock / GlobalStock

Давайте посмотрим правде в глаза: покупка ипотечных кредитов может быть проблемой.Проверка процентных ставок, заполнение заявок на получение кредита, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть огромными. Но это стоит исследования и времени. Сравнение ставок по ипотеке среди кредиторов — один из первых шагов в процессе покупки жилья. Это позволяет вам составлять бюджет, давая вам представление о сумме ежемесячных выплат по ипотеке. Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде будут складываться в течение 30-летнего срока ипотеки. Это может иметь огромное влияние на ваши общие финансовые цели.

Несколько лет назад было обычным делом пропускать сравнительные покупки и сразу обращаться в свой основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — лишь один из многих вариантов кредитора, который у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, впечатления клиентов и всевозможную информацию прямо на домашнем компьютере или смартфоне. Есть кредиторы, которые сообщат вам, какие ставки вы имеете право на получение онлайн в течение нескольких минут, и другие, которые требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.

Каким бы неприятным ни был выбор рейтинга, это тот случай, когда разумно не торопиться. Ипотечные кредиторы хотят вашего бизнеса, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать. Наш калькулятор ипотеки может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что поможет вам начать работу.

A Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома.Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, попробуйте наш бесплатный онлайн-инструмент сопоставления.

Как получить хорошую ставку по ипотеке

Как видно на приведенном выше графике, ставки по ипотеке меняются год за годом, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ставку по ипотеке, находятся не полностью в ваших руках. Конечно, контроль над некоторыми факторами, определяющими вашу ставку по ипотеке, полностью в вашей власти. Чтобы добиться более низкой ставки, вы должны выглядеть более надежным заемщиком.

Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек перестанет производить платежи (другими словами, по умолчанию). Поскольку кредитор предоставляет деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов смягчения убытков для кредиторов — повышение процентных ставок для более рискованных заемщиков.

У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большим количеством сбережений, стабильным доходом и хорошей или лучшей оценкой (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит производить платежи.Для того чтобы такой домовладелец объявил дефолт, потребуется довольно радикальное изменение обстоятельств.

С другой стороны, потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, плохой кредитный рейтинг) считается гораздо более склонным к дефолту. Еще один красный флаг — высокое отношение долга к доходу (DTI). Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие ссуды, автокредиты и остатки на кредитных картах. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о том, что у вас более высокий риск получения ипотеки.

Если у вас плохой кредит, возможно, стоит подождать, пока вы улучшите его, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, поскольку это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится до срока ссуды для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой). Это нужно рассматривать как финансовое решение.

Примеры ставок по ипотечным кредитам

Итак, допустим, у вас очень хороший или исключительный кредитный рейтинг FICO от 750 до 850, сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистый доход, который более чем в три раза превышает ваш ежемесячный оплата.Кредиторы будут рассматривать вас как надежного заемщика, который, вероятно, будет производить платежи вовремя, поэтому вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие объявленные ставки по ипотеке.

Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить ваше заявление на ипотеку или указать вам на получение государственных займов от Министерства жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA). Большинство программ, спонсируемых на федеральном уровне, позволяют кредиторам, имеющим удовлетворительный или хороший кредитный рейтинг, претендовать на получение жилищного кредита, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям.Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.

Эти программы обычно предлагают 30-летние ссуды с фиксированной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или платить грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционной жилищной ссуды, они обычно имеют вид ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных жилищных выплат.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость ипотеки.Он учитывает все комиссии и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие сделки), и распределяет их на весь срок действия ссуды, чтобы вы могли получить представление о годовой ставке того, что вы на самом деле платите.

Напротив, указанная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа. Это процент от остатка по кредиту, который вы выплачиваете в виде процентов ежегодно, без дополнительных затрат. Из этих двух годов годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вы будете платить.

Федеральное правительство требует, чтобы банки указывали годовую процентную ставку во избежание скрытых или непредвиденных комиссий. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных займов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой — более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие. Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой могла бы быть в целом более выгодной сделкой.

Годовая процентная ставка обычно выше указанной процентной ставки, чтобы учесть все комиссии и расходы. Однако обычно оно всего на несколько долей процента выше — на что-то большее следует внимательно присмотреться.Когда вы исследуете 40-летние и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти комиссии распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних ставок, 15-летних и 10-летних ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.

Следует ли мне выбирать ипотеку на основе годовой процентной ставки? Фото: © iStock / DNY59

Годовая процентная ставка — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном итоге важно учитывать все аспекты вашего кредита при принятии решения.Например, если на вашем сберегательном счете достаточно денег, вы, возможно, захотите оплатить более высокие затраты на закрытие ссуды с меньшим ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему регулярному доходу.

Есть и другие факторы нефинансового характера. Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, облегчающие получение займов. Вы предпочитаете небольшое местное учреждение? Онлайн-кредитор? Национальный банк со 100-летней историей и безупречной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать.Вы можете платить по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Прежде чем подписывать документы, рекомендуется изучить своего кредитора. Прочтите обзоры, веб-сайт компании и любые материалы по покупке жилья, публикуемые кредитором. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете заниматься бизнесом.

Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

На самом деле ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ставок по ипотеке.У каждого есть свои собственные методы расчета ставок для каких заемщиков, поэтому у кредитора, предлагающего лучшую ставку для одного человека, может не быть лучшего предложения для другого. Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.

Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование инструментов, таких как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотеке для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать.Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.

8 лучших ипотечных кредиторов сентября 2021 года

Ипотека — это, вероятно, самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали в своей жизни. Вы будете платить его годами, поэтому более низкая процентная ставка является существенной. Сравнение условий ссуды, таких как ставки по ипотечным кредитам, комиссии и время закрытия, — это шаги, которые должен предпринять каждый покупатель жилья, прежде чем рассчитываться с кредитором.

Лучшие ипотечные кредиторы, как правило, предлагают разные кредитные программы для потребителей с разными типами кредита. У них также должен быть упорядоченный процесс предварительной квалификации и подачи заявок на ипотеку, а также как можно более чистая запись в регулирующих органах.

Если вы уже в пути и хотите просто рассчитать расходы по ипотеке (ежемесячные платежи, сборы и т. Д.), Вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.

Наши лучшие предложения для лучших ипотечных кредиторов

Отзывы лучших ипотечных кредиторов

  • Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего на 3% меньше
  • Лучшее в удовлетворении запросов клиентов на J.D. Энергетическое исследование
  • Представители доступны каждый день недели в гибкий график
  • Нет доступных кредитов под залог недвижимости или линий под залог недвижимости
  • Нет офисов в обычных условиях

Quicken, торговая марка Rocket Mortgage, является крупнейшим розничным кредитором в США, предлагающим различные ипотечные продукты, включая обычные ипотечные кредиты, ARM FHA, VA и большие ссуды. Помимо традиционной ипотечной ссуды на 15 и 30 лет, у кредитора также есть ссуды с гибкими сроками от 8 до 29 лет.

Программа YOURgage компании

Quicken отличает ее от других онлайн-кредиторов, позволяя заемщикам выбирать срок своей ссуды с фиксированной ставкой (помимо традиционных 15- и 30-летних сроков) и занимать до 548 250 долларов. Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего 3% вниз, что особенно полезно, если вы не сохранили ориентир в 20% для первоначального взноса.

Quicken также отличается высоким качеством обслуживания клиентов, о чем свидетельствуют результаты J.D. Исследование степени удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США в 2020 году. Клиенты могут общаться с одним из более чем 3000 ипотечных банкиров компании 24/7 и могут полностью обработать свой кредит онлайн во всех 50 штатах. Более того, поскольку Quicken обслуживает 99% своих ипотечных кредитов, он поддерживает стабильную линию поддержки от начала до конца, вместо того, чтобы передавать клиентов другой компании на полпути.

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, фиксированное, регулируемое, FHA, VA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

Quicken Loans Ответ на COVID-19
Quicken Loans Клиенты, пострадавшие от COVID-19, могут заполнить онлайн-заявку на получение помощи, посетив RocketMortgage.com. Компания предлагает первоначальное трехмесячное отсрочку платежа с возможностью продления до 12 месяцев, в результате чего выплаты по ипотеке временно прекращаются. Quicken Loans заявляет, что после того, как кризис закончится, они будут работать с клиентами, чтобы определить наилучший курс действий, когда они будут готовы возобновить ежемесячные платежи. Клиенты не испытают негативных последствий для своей кредитной истории из-за снисходительности.

  • Сравните предложения от более чем 1500 кредиторов за считанные минуты
  • Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту
  • LendingTree предоставит вашу информацию различным кредиторам при подаче заявления.Эти компании конкурируют за ваш бизнес, и эти кредиторы свяжутся с вами, вероятно, в тот же период по телефону и электронной почте

LendingTree — одна из лучших ипотечных площадок, позволяющая сравнивать ипотечные продукты от более чем 1500 различных кредиторов. Вы можете сравнить предложения кредиторов в режиме онлайн, выполнив трехэтапный процесс, который состоит из ответа на ряд вопросов, сравнения предложений и заключения соглашения с кредитным специалистом.

LendingTree запросит ваш доход, активы, образование, долги, род занятий и продолжительность вашей работы, а также SSN в начале процесса цитирования. Затем компания выполняет проверку кредитоспособности и использует ваш рейтинг FICO, чтобы сопоставить вас с кредиторами из их сети. Наконец, с вами свяжутся до пяти кредиторов после того, как они составят предварительное предложение.

LendingTree также предлагает множество ресурсов по ипотеке и ссудам, в том числе глоссарий ссудной терминологии, текущие ставки по всем типам жилищных ссуд, несколько калькуляторов и справочник национального кредитного специалиста.В нем также есть обзоры, чтобы пользователи могли прочитать об опыте других клиентов с каждым кредитором.

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)

Минимальный первоначальный взнос

Зависит от кредитора

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, Refinance, Фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)

Минимальный первоначальный взнос

Зависит от кредитора

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности различаются от кредитора)

Минимальный первоначальный взнос

Зависит от кредитора

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

Дерево кредитования Ответ на COVID-19

LendingTree предлагает подробное объяснение различных программ помощи ипотечным кредитам, связанным с пандемией коронавируса.Он также содержит информацию о федеральных программах помощи по ипотеке, инструкции по поиску текущих кредитных услуг и краткое изложение нескольких программ помощи кредиторам. В нем также есть раздел о мошенничестве с ипотечным кредитом.

  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Не требуется авансовый платеж или PMI
  • Программа онлайн-консультирования по кредитованию доступна для заемщиков с плохой кредитной историей
  • Нет кредитов под залог собственного капитала
  • Имеет физические отделения только в 18 штатах

Veterans United специализируется на кредитовании под эгидой США.S. Департамент по делам ветеранов, что делает его отличным вариантом для военнослужащих и резервистов, а также для ветеранов и их семей. В отличие от некоторых своих конкурентов, Veterans United не предлагает ссуды на покупку жилья или HELOC.

VU также предлагает бесплатную онлайн-программу кредитного консультирования для ветеранов и военнослужащих с низким кредитным рейтингом, называемую Lighthouse Program. Каждому клиенту назначается кредитный специалист, который помогает исправлять ошибки в кредитных отчетах, составляет план улучшения баллов и консультирует заемщика, пока они не достигнут своей цели.

Ипотечные программы

VU доступны во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне. Однако имейте в виду, что у кредитора есть физические отделения только в штатах Алабама, Аляска, Калифорния, Колорадо, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Кентукки, Небраска, Северная Каролина, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон.

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Тип ссуд

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Тип ссуд

Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

Veterans United Ответ на COVID-19

Veterans United предлагает первоначальный период воздержания до 180 дней, который временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке.Заемщики имеют возможность продлить этот период еще на 180 дней. Пока по кредиту действует программа отсрочки платежа, VU не будет взимать плату за просрочку платежа и не начислять дополнительные проценты по ссуде. Вступление в план воздержания не повлияет на кредитный рейтинг заемщика.

  • Один из пяти крупнейших в стране кредиторов ссуд FHA
  • Доступны специальные программы для заемщиков с низким доходом
  • Доступны ссуды на улучшение жилищных условий и ипотечные ссуды на готовые дома
  • Соответствует клиентам с выплатой авансового платежа
  • Текущие ставки по ипотечным кредитам отсутствуют. веб-сайт
  • Нет доступных продуктов домашнего капитала
  • Недоступно в Нью-Йорке и Нью-Джерси

Guild Mortgage предлагает поддерживаемые государством ссуды и программы FHA, VA и USDA, которые специализируются на помощи при первоначальном взносе.Согласно отчету Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), Guild входит в пятерку крупнейших в стране кредиторов ссуд FHA, что делает его отличным вариантом для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом всего 540 (при условии, что они вложили минимум 10%).

Guild также предлагает программу FHA Zero Down для покупателей жилья с низким и средним доходом с кредитом ниже среднего (обычно менее 700), и у которых недостаточно накоплений для первоначального взноса. Таким образом, в то время как для большинства кредитов FHA требуется как минимум 3.При снижении на 5% программа Guild’s Zero Down позволяет заявителям с кредитным рейтингом от 640 получить жилищный заем FHA без необходимости внесения первоначального взноса.

Guild может выдавать ссуды в Вашингтоне, округ Колумбия, и во всех штатах, кроме двух — Нью-Йорке и Нью-Джерси. Кроме того, компания может полностью закрыть ипотечные кредиты онлайн через свою цифровую платформу MyMortgage, которая обеспечивает дополнительную безопасность и может помочь ускорить процесс закрытия.

Типы ссуд

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA

Типы ссуд

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированные, регулируемые, FHA, VA, USDA

Типы ссуд

Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

Ответ гильдии на ипотечное кредитование COVID-19

Guild Mortgage предлагает первоначальный вариант воздержания и помощь в трудных ситуациях, а также продление помощи в зависимости от вашего случая.Однако это не происходит автоматически, поэтому обязательно спросите об этих вариантах.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
  • Один из крупнейших вариантов ипотечных кредитов в нашем списке
  • Программа, доступная для индивидуальных предпринимателей
  • Некоторые программы кредитования имеют варианты с низким кредитным рейтингом
  • Caliber Home Loans Низкие минимальные требования к кредитному рейтингу и программа, разработанная специально для самозанятых лиц, значительно упрощают для них доказательство того, сколько они зарабатывают, даже без традиционных источников дохода.Компания также рассматривает альтернативные кредитные данные во время процесса подачи заявки на ипотеку, что может привести к первоначальному взносу до 3% по обычным кредитам.

    Calibre Home Loans имеет один из самых больших наборов ипотечных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая Обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Refinance, Bond, Renovation, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible и Fannie Mae. Готово.

    Онлайн-процесс подачи заявки на

    Caliber — еще одна отличительная особенность.Клиенты могут подать заявку онлайн, ответив на несколько вопросов о себе, своих финансах и своем бюджете. Представитель связывается с заявителями вскоре после этого, и, как сообщается, процесс может занять всего 15 минут.

    Типы ссуд

    Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA

    Типы ссуд

    Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированные, регулируемые, FHA, VA, USDA

    Типы ссуд

    Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Caliber Home Loans Ответ на COVID-19

    Caliber предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные варианты для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свою ипотеку из-за COVID-19.Существует план воздержания, который откладывает ежемесячные платежи, и план погашения, в котором постепенно выплачиваются суммы, задержанные из-за воздержания. Существует также план отсрочки, согласно которому клиенты платят за отсрочку в течение нескольких месяцев в конце срока кредита. В качестве альтернативы клиенты также могут подать заявку на изменение ссуды.

    • 324 филиала по всей стране, обслуживающих военнослужащих, резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов
    • Доступны варианты финансирования до 100% и 0% первоначального взноса
    • Возможна согласованная процентная ставка
    • вы подаете заявление
    • Нет частного ипотечного страхования

    С его 324 филиалами Федеральный кредитный союз ВМС (NFCU) (NFCU) считается нашим лучшим кредитором для оказания личной помощи военнослужащим.NFCU обслуживает все свои ипотечные кредиты собственными силами в течение всего срока действия ссуд, что может быть важно для клиентов, желающих вести бизнес исключительно с выбранным ими кредитором. Кроме того, заемщикам нужно меньше ипотечных баллов, чтобы получить доступ к самым низким доступным ставкам.

    Ссуды на сумму

    VA обеспечены государством, поэтому процентные ставки по ним различаются по разным кредиторам. Тем не менее, заемщики, изучающие ипотечные продукты через NFCU, могут воспользоваться преимуществом совпадения процентных ставок. Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, NFCU сопоставит ее или уменьшит сумму в размере 1000 долларов от ваших затрат на закрытие сделки.

    Программа

    Navy Federal’s HomeBuyers Choice — выдающийся вариант в линейке продуктов компании. Он предлагает 100% финансирование, фиксированную процентную ставку и взнос продавца до 6%. Это делает его отличной альтернативой для военнослужащих, которые покупают свой первый дом.

    Членство

    Navy Federal открыто для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, а также для резервистов, ветеранов, пенсионеров и пенсионеров.

    Тип ссуд

    Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

    Тип ссуд

    Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

    Тип ссуд

    Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Военно-морской флот Федеральный ответ на COVID-19

    Navy Federal предлагает участникам, имеющим на это право, временную приостановку их требований к ежемесячным выплатам по ипотеке в общей сложности на срок до 18 месяцев.Членам также будут предоставлены варианты осуществления платежей, пропущенных во время отсрочки, включая изменение ссуды или отсрочку. Navy Federal действительно сообщает своим потенциальным клиентам, что закрытие ипотечного кредита может занять больше времени, чем обычно, но что он по-прежнему соблюдает свои первоначальные заблокированные ставки в свете COVID-19.

    • Многочисленные розничные и кредитные центры доступны по всей стране
    • Программа помощи при первоначальном взносе и закрытии
    • Онлайн-заявка
    • Цены указаны для кредитного рейтинга 740 или выше
    • Информация о комиссиях недоступна в Интернете
    • Ремонт не требуется в наличии кредиты
    Разнообразный выбор ипотечных продуктов

    Bank of America, конкурентоспособные цены закрытия, оценки процентных ставок и широкий охват делают его в целом надежным кредитором.Это даже лучший выбор для существующих участников, поскольку банк может предложить им более значительные скидки на комиссию за оформление.

    Bank of America имеет более 4300 отделений и 2 900 кредитных центров по всей стране. В результате доступность — одна из сильных сторон банка, особенно для клиентов, предпочитающих личное общение.

    Банк также позволяет заемщикам подавать заявки и проходить предварительную квалификацию онлайн. Навигатор по жилищным кредитам Банка Америки, доступ к которому можно получить в Интернете или через мобильное приложение банка, позволяет пользователям отслеживать, подписывать и отправлять документы в Интернете.

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Ответ Банка Америки на COVID-19

    Bank of America в настоящее время расширяет возможности как отсрочки платежа, так и возможности отсрочки платежа для клиентов, испытывающих финансовые трудности из-за пандемии. Банк заявляет, что для обоих вариантов сроки платежа будут отложены, но не будут прощены или удалены; однако не будет взиматься плата за просрочку платежа, и они будут работать со своими клиентами над вариантами погашения.
    Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если заем владеет Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третье лицо владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.

    • Отсутствие сборов за оформление, андеррайтинг или подачу заявки
    • Программы помощи для первоначального взноса и закрытия
    • Представители доступны каждый день до 21:00 по восточному времени
    • Не предлагает настраиваемые условия
    • Нет VA, USDA, FHA, главная ссуды на приобретение капитала или улучшение жилья
    • Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире

    Better Mortgage Better Mortgage — это онлайн-альтернатива традиционным обычным кредиторам.Благодаря этой бизнес-модели Better имеет более низкие эксплуатационные расходы, что может привести к экономии на некоторых из их продуктов. Несмотря на акцент на цифровых технологиях, заемщики также получают доступ к специальному кредитному специалисту.

    Скорость — еще одна сильная сторона Better. Потребители могут получить расценки и письмо с предварительным одобрением всего за несколько минут. Better также утверждает, что он может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней.

    Наконец, Better предлагает гарантию цены, если у другого кредитора более конкурентоспособная цена.Они обещают сопоставить любое действительное предложение конкурента и предоставить вам 100 долларов США.

    Тип ссуд

    Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый

    Тип ссуды

    Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый

    Тип ссуды

    Покупка, Jumbo, Refinance, фиксированный, регулируемый

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Better.com Ответ на COVID-19

    Better в настоящее время предоставляет отсрочку ссуды, отменяет плату за просрочку и овердрафт, приостанавливает обращение взыскания на всех заемщиков, чьи ссуды обслуживаются, и приостанавливает кредитную отчетность в соответствии с руководящими принципами Fannie Mae.
    Better также изменила свои предложения по ипотеке и требования к некоторым кредитным продуктам.
    Они увеличили свой минимальный кредитный балл FICO для ссуд рефинансирования с выплатой наличных до 680. Минимальное требование для ссуд на покупку или рефинансирование по ставке и сроку по-прежнему составляет 620.
    Их предложения по ссудам Jumbo ограничены, и в настоящее время они не могут оформить Jumbo-ссуду с соотношением ссуды к стоимости (LTV) более 80%.

    Другие рассмотренные нами кредиторы

    Когда мы посмотрели на отрасль ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов жилищного кредитования не обязательно предлагали лучшие продукты.Однако они могут преуспеть в других областях.

    Гарантированный тариф

    • Разрешить заемщикам загружать и подписывать документы в 300 отделениях в 46 штатах
    • Предоставляет выборочные ставки для многих своих кредитных продуктов
    • Участвует в программах помощи при первоначальном взносе: HomeReady, HomePossible®, Fannie Mae 97% и Freddie Mac HomeOne
    • Нет продуктов домашнего капитала
    • Недоступно в Миссисипи, Небраске, Вермонте или Западной Вирджинии

    Guaranteed Rate — это еще один онлайн-ипотечный кредитор, который позволяет осуществлять полностью цифровой процесс, который можно отслеживать с помощью интерактивного контрольного списка.При этом заемщики, которым также нужен физический филиал, могут посетить один из 300 филиалов кредитора в 46 штатах.

    Guaranteed Rate содержит полный набор всеобъемлющих образовательных ресурсов, включая функцию «Знай своего соседства» (в бета-версии), которая дает заемщикам возможность просматривать рыночные и демографические тенденции по почтовому индексу, а также школьные данные и налоги.

    Хотя этот кредитор предоставляет калькулятор доступности ипотеки, он не указывает, учитываются ли низкие ставки также, что заемщик приобрел ипотечные баллы.

    • Типы займов — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
    • Минимальный первоначальный взнос — 3%

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Гарантированная скорость Ответ на COVID-19

    Гарантированная ставка предлагает варианты отсрочки платежа и отсрочки платежа в связи с пандемией. Это включает в себя изменения ссуды, планы воздержания и приостановление кредитной отчетности для заемщиков в программах отсрочки платежа, выплатах или программах испытательного периода.Гарантированная ставка также изменила требования к самозанятым заемщикам для кредитов Fannie, Freddie, FHA и Jumbo.

    PrimeLending

    • Собственное приложение Loanplicity® сопровождает заемщиков на протяжении всего процесса, от подачи заявки до закрытия
    • Обширный выбор ипотечных продуктов
    • Участвует в более чем восьми программах помощи при закрытии и оплате авансового платежа
    • Отсутствие комиссии за кредитование любых ссуд VA, включая ремонт
    • Вариант блокировки понижающей ставки доступен в течение 20 дней после закрытия, если ставки падают
    • Нет продуктов домашнего капитала
    • Перед подачей онлайн-заявки необходимо поговорить с кредитным специалистом
    • Квалификационные требования не опубликованы

    PrimeLending предлагает один из самых широких диапазонов кредитных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая некоторые уникальные варианты, такие как ссуды условного депонирования, энергоэффективные ипотечные кредиты и ссуды на ремонт согласно FHA 203 (k).Заемщики с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве заключительного кредита в зависимости от дохода и площади в рамках программы Neighborhood Edge.

    Хотя у PrimeLending широкий выбор, кредитор мог бы быть более прозрачным в отношении своих требований к заемщикам. Кроме того, хотя компания рекламирует свою онлайн-доступность, потенциальные покупатели жилья должны сначала поговорить с кредитным специалистом, прежде чем заполнять заявку.

    • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленное жилье
    • Минимальный первоначальный взнос — Не разглашается

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Ответ PrimeLending на COVID-19

    У

    PrimeLending была программа отказа от ипотеки в 2020 году, но в настоящее время нет никакой информации, связанной с программами COVID-19, кроме некоторых информационных сообщений в блоге страницы.Мы рекомендуем напрямую связаться с вашим кредитным специалистом.

    Флагстар Банк

    • Более 2000 ипотечных брокеров в США и обслуживают ссуды в каждом штате
    • Предлагает некоторые варианты, не требующие авансовых платежей
    • Имеет несколько специализированных продуктов, таких как несколько объектов недвижимости или ссуды с высоким балансом
    • Заемщикам предоставляется единый кредит консультант и кредитный обработчик
    • Легко доступные ставки
    • Продукты домашнего капитала недоступны по всей стране, но в основном сосредоточены в Мичигане
    • Продукты домашнего капитала имеют ежегодную плату в размере 7 долларов и должны быть получены лично
    • Большое количество жалоб в База данных CFPB о проблемах в процессе оплаты

    Хотя компания Flagstar больше известна как обслуживающая ипотечная компания, чем инициатор, она предлагает полный набор ссуд, включая продукты собственного капитала и несколько специальных ссуд.Одним из примеров является профессиональный заем, разработанный для недавних выпускников с высоким потенциалом заработка. В некоторых случаях Flagstar может даже исключить некоторую задолженность по студенческим займам из расчета DTI.

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕНТЯБРЬ 2021 г.

    Flagstar Ответ на COVID-19

    Flagstar в настоящее время предлагает трехмесячный план воздержания от обязательств, который может быть продлен на следующие три месяца. Компания также приостановила отчуждение имущества, выселение и повторное владение в соответствии с инструкциями инвестора / страховщика или на более длительный срок, если это разрешено законом штата или федеральным законом.

    Сколько я заплачу по ипотеке?

    Справочник по ипотечным кредитам

    Как работает ипотека?

    Ипотека — это ссуды, предоставляемые финансовыми учреждениями для покупки или рефинансирования недвижимости. Дом, который вы покупаете на ипотечный кредит, служит вашим залогом. Если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке, банк наложит арест на вашу собственность.

    Финансирование вашего дома с помощью ипотеки означает, что ваш кредитор принимает финансовую долю в собственности.В некоторых случаях — например, в случае обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20% — кредиторы могут потребовать от заемщиков страхование домовладельцев для защиты своих инвестиций.

    Если вы думаете о рефинансировании своего дома, воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки.

    Вид ипотечной ссуды

    Ипотечные компании предлагают различные кредитные продукты, различающиеся сроками, процентными ставками и использованием собственности, чтобы удовлетворить потребности покупателей жилья.

    • Обычные ссуды: Обычные ссуды, не являющиеся частью какой-либо государственной программы, являются наиболее распространенным типом ипотечных ссуд. У них есть предел суммы кредита в 489 350 долларов в большинстве округов и 726 525 долларов в более дорогих районах. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, требуется страхование.
    • Джамбо-ссуды: Тип обычного ссуды, классифицируемый как соответствующий или несоответствующий, предназначенный для собственности, превышающей лимит в 489 350 долларов. Несоответствие распространяется на недвижимость стоимостью от 1 до 2 миллионов долларов.Оба требуют хорошей кредитной истории и значительного первоначального взноса, чтобы соответствовать требованиям.
    • Ссуды FHA : Ссуда ​​Федеральной жилищной администрации защищает заемщика от дефолта. FHA выплачивает кредитору иск о невыплаченном остатке по ипотеке. Ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже, чем по обычным кредитам, потому что они поддерживаются Федеральной жилищной администрацией.
    • Ссуды VA: Эта ссуда, доступная для военнослужащих, ветеранов и имеющих право переживших супругов, предлагает конкурентоспособные процентные ставки и не требует первоначального взноса или частного ипотечного страхования.Однако для этого требуется плата за финансирование VA. Эта ссуда предоставляет возможности для рефинансирования коренных американцев и реконструкции дома для облегчения доступа инвалидов
    • Ссуды в USDA: Эта ссуда поддерживает заемщиков с низкими доходами в сельской местности. Никакого первоначального взноса не требуется, и он предлагает конкурентоспособные процентные ставки, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкое ежемесячное страхование ипотеки.
    • Обратные ссуды: Для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше обратная ипотека позволяет им конвертировать часть собственного капитала в наличные без продажи собственности.Пока вы живете в доме, вам не нужно возвращать ссуду. Домовладельцам в возрасте до 62 лет, которые хотели бы подать заявку на этот вид кредитного продукта, следует обратить внимание на кредиты под залог собственного капитала.
    • Местные ссуды: Эти кредиторы, предоставленные местным финансовым учреждением, наладили отношения с другими местными предприятиями, включая агентов по недвижимости, местных оценщиков и дизайнеров интерьеров.
      Если вы хотите узнать больше, обязательно прочтите наши руководства по лучшим кредитам VA и лучшим компаниям по рефинансированию ипотечных кредитов.

    Тип ставок по ипотеке

    С ипотечной ссудой связаны различные расходы. Годовая процентная ставка (APR) будет отражать процентную ставку, брокерские сборы и другие сборы, установленные кредитором. При поиске ссуды всегда обращайте внимание на самые свежие ставки по ипотеке.

    Кредиторы обычно делят свои продукты на ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

    Фиксированная ставка Регулируемая ставка (ARM)
    Процентная ставка не меняется в течение срока кредита Процентные ставки могут изменяться в течение срока кредита.По закону у ARM есть пожизненный предел, который ограничивает повышение процентной ставки по ссуде
    Ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока ссуды Ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от колебаний процентной ставки.
    Хороший вариант для покупателей жилья, планирующих остаться в доме на долгое время Лучший вариант для покупателей жилья, которые планируют жить в доме на более короткое время
    Три срока для ипотеки с фиксированной ставкой : 15-летний, 20-летний и 30-летний ARM имеют период корректировки, когда первоначальный платеж и ставка по ссуде остаются неизменными в течение установленного периода.Это может быть от 1 месяца до 5 лет. Впоследствии ставки могут меняться каждый квартал, год, 3 года или 5 лет
    Годовая процентная ставка не всегда будет отражать максимальную процентную ставку по ссуде

    Как получить ипотечный кредит

    Предварительное одобрение ипотеки до принятия решения о покупке недвижимости может иметь решающее значение для того, чтобы не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. Это сэкономит ваше время и сделает процесс ипотеки более управляемым.

    Проверьте наш калькулятор доступности жилья, чтобы узнать, сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

    Чтобы подать заявку на ипотеку, вам необходимо:

    • Копии двух последних квитанций о заработной плате
    • Копия последней налоговой декларации
    • W-2 и / или 1099 (хотя некоторые кредиторы могут потребовать их на срок до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости)
    • Удостоверение личности с фотографией, выданное государством, например, ваш паспорт или водительские права.
    • Выписки всех ваших активов (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.))
    • Документы об освобождении от банкротства (если применимо)
    • Недавний кредитный отчет (обычно полученный кредитором)
    • Выписки о любых непогашенных долгах — некоторые кредиторы могут потребовать информацию о ежемесячных платежах по кредитной карте
    • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительные документы, такие как история выплат алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите их перед подачей заявления.

    Перед подачей заявления на ипотеку обязательно проверьте свой кредитный рейтинг.Кроме того, не стесняйтесь сравнивать ипотечных кредиторов. Даже если кредиторы заберут ваш кредит — а это считается жестким кредитным запросом — на ваш счет не повлияет, если все запросы будут выполнены в течение 30 дней. Агентства кредитной информации считают это поиском лучшей ставки по ипотеке.

    И наконец, перед подачей заявления проверьте соотношение вашего долга к доходу. Кредиторы предпочитают заемщиков с соотношением долга к доходу ниже 36%, а многие кредиторы даже не рассматривают заемщиков с коэффициентом выше 43%.

    COVID-19 и рынок жилья

    2021 год начался с падения ставок по ипотечным кредитам до 50-летнего исторического минимума. Количество заявок на ипотечную ссуду увеличилось из-за исторически низких ставок. Freddie Mac и Fannie Mae, а также Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) объявили о продлении защитных мер в связи с коронавирусом до 30 сентября 2021 года.

    Эти средства защиты включают:

    • Общенациональная приостановка всех продаж права выкупа и выселения
    • Дополнительные варианты помощи по ипотеке
    • Расширение программ воздержания для включения тех, кто прямо или косвенно затронут этим кризисом, вступает в силу немедленно
    • Модификации ссуды, такие как уменьшение убытков, обычно предлагаемые в случае стихийных бедствий , также может быть доступен — в зависимости от ипотечного кредитора.
    • Согласно Форуму финансовых услуг, многие кредиторы также предприняли дополнительные меры по оказанию помощи, такие как освобождение от комиссий, и не сообщают кредитным бюро о неблагоприятных кредитах.

    Чтобы помочь вылечиться от коронавируса, Фредди Мак работает с Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) по телефону:

    • Упростите процесс покупки, продажи или рефинансирования
    • Freddie Mac ослабляет требования к проверке занятости и предлагает альтернативы оценки в свете кризиса
    • Freddie Mac и Fannie Mae объявили о общенациональном плане помощи заемщикам, испытывающим финансовые трудности из-за COVID-19

    Что означает признак спроса в ипотечной ссуде?

    Наличие в вашей ипотечной ссуде функции до востребования — отмеченной как «да» в заключительном раскрытии ссуды — означает, что кредитор может потребовать от вас полностью выплатить ссуду в любое время.Кредитор может сделать запрос по любой причине, поэтому вам следует узнать об этой функции перед подписанием любого контракта.

    Кто является кредитором ипотечного кредита?

    Организатор ипотечной ссуды, также известный как MLO, является обученным профессионалом, который может направлять заявителей на протяжении всего процесса утверждения ипотеки. Их цель — ориентировать клиентов с момента подготовки кредитной заявки до ее закрытия. Организаторами ипотечного кредита могут быть как лица, имеющие государственную лицензию, так и лицензированные представители компаний.

    Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

    Ипотека с фиксированной процентной ставкой на данный момент — отличный вариант. По словам Тима Лукаса, регулируемые ставки «вообще не имеют никакого смысла», учитывая, насколько низки текущие ставки. «Единственный способ, которым я мог бы предложить регулируемую ставку, — это если вы ожидаете крупного наследства или если вы сможете выплатить свою ипотеку в течение двух или трех лет». «Наличие такой регулируемой ставки — большой риск, потому что на данный момент она может только расти, поэтому вы можете зафиксировать ее на 30 лет и никогда больше не беспокоиться об этом», — добавил Лукас.

    Я имею право на получение как обычных займов, так и займов, обеспеченных государством. Какой мне выбрать?

    Выбор ссуды, обеспеченной государством, может сэкономить сотни долларов по ипотеке в долгосрочной перспективе по сравнению с обычной ссудой. «Если вы имеете право как на ссуду VA, так и на обычную ссуду, обычно ссуда VA будет лучшим вариантом в зависимости от процентной ставки, если вы выберете подходящего кредитора», — сказал Джейсон Шэрон. Кроме того, ссуды никогда не имеют частного ипотечного страхования (PMI), в то время как для обычных ссуд потребуется PMI, если вы сделаете первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены.

    Какие документы мне нужны для подачи заявления на ипотеку?

    Копии двух последних квитанций о заработной плате Копия вашей последней налоговой декларации W-2 и / или 1099 (хотя некоторым кредиторам может потребоваться до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости) Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например паспорт или водительские права. Выписки обо всех ваших активах (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.)) Документы о банкротстве (если есть) Недавний кредитный отчет Выписки о любых непогашенных долгах — некоторым кредиторам может потребоваться информация о ежемесячных платежах по кредитной карте. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, например историю выплат алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите перед подачей заявления.

    Будет ли у меня более высокая процентная ставка, потому что я работаю не по найму?

    Ваш кредитный рейтинг и тип ссуды будут влиять на ваши процентные ставки, а не на ваш статус занятости.Однако самозанятость, скорее всего, повлияет на ваш квалификационный статус. Тим Лукас заявил, что «у вас будет больше шансов получить отказ, потому что андеррайтеру этой ссуды будет труднее доказать, что вы зарабатываете определенную сумму денег».

    Если я хочу купить дом, с чего мне начать?

    Энди Харрис предположил, что получение предварительного разрешения перед выбором собственности может иметь решающее значение, чтобы не забегать вперед и не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. «Вы должны быть предварительно одобрены, прежде чем вы начнете осматривать недвижимость или разговаривать с агентом по недвижимости.В противном случае вы не представляете, каков ваш целевой бюджет », — сказал он. Большинство потребителей будут мотивированы самим объектом недвижимости, потому что это самое интересное. Но прежде всего должно быть другое. «Никто не хочет проходить через процесс определения бюджета и подачи заявки на ипотеку, андеррайтинга ссуды и всех этих вещей, но вы не можете поставить телегу впереди лошади», — добавил он.

    Джамбо-ссуды — это ипотечные кредиты, предназначенные для финансирования элитной недвижимости и домов на конкурентных рынках недвижимости.Они отличаются от обычных кредитов тем, что превышают лимиты, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства. Однако трудно претендовать на получение крупной ссуды, потому что она не куплена и не гарантирована Freddie Mac и Fannie Mae. Кандидатам обычно требуется отличная кредитная история, более низкое соотношение долга к доходу и более крупный первоначальный взнос. Им также может потребоваться большее количество налоговых деклараций и больше ликвидных средств на их банковском счете для процесса закрытия, который, как правило, занимает больше времени из-за более строгих требований к крупной ссуде.Wells Fargo и New American Funding являются примерами банков, предлагающих гигантские ссуды.

    Чтобы ответить на некоторые вопросы в этом разделе, мы связались с Тимом Лукасом, управляющим редактором The Mortgage Reports; Джейсон Шарон, ипотечный брокер, ветеран ВМС США и владелец Home Loans, Inc; и Энди Харрис, владелец Vantage Mortgage Group, Inc.

    Как мы нашли лучших ипотечных кредиторов

    Наши рейтинги основаны на более чем 60 типах данных в следующих категориях:

    • Типы предлагаемых ссуд: Мы отдавали предпочтение компаниям, которые предлагали различные варианты ссуд, такие как ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, ссуды на длительный срок и ссуды, обеспеченные государственными учреждениями.
    • Качество обслуживания клиентов: Мы отдавали предпочтение компаниям, которые рассматривают альтернативные кредитные данные, предоставляют оптимизированный процесс подачи заявок, как минимум две формы обслуживания клиентов, а также разнообразные ресурсы и образовательные инструменты.
    • Репутация и прозрачность: Мы рассмотрели жалобы потребителей с CFPB и количество регулирующих действий, поданных в NMLS

    В ходе нашего исследования мы консультировались со следующими экспертными источниками.

    Обзор лучших ипотечных кредиторов за сентябрь 2021 года

    Как получить одобрение на получение более высокой ипотечной ссуды

    Большинство людей, которые покупают недвижимость, не могут заплатить за нее сразу. Скорее, им нужно взять ипотеку и со временем выплатить ее. Но не каждый может претендовать на жилищный заем. Если у вас есть много вопросов, касающихся ипотеки и процесса ипотеки, будет полезно поговорить с консультантом по ипотеке.Однако, если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение, вам также следует предпринять эти важные финансовые шаги.

    1. Повысьте свой кредитный рейтинг

    Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным заемщиком вы будете казаться в глазах кредиторов — и это хорошо, когда вы спрашиваете о том, что может быть значительным кредит на дом. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг несколькими способами. Во-первых, вовремя оплатить все счета за месяцы, предшествующие подаче заявления.История платежей — самый важный фактор при расчете кредитного рейтинга, поэтому вы не можете позволить себе опоздать.

    Затем погасите часть существующей задолженности. Это снизит коэффициент использования кредита, который измеряет сумму доступного кредита, который вы используете за один раз. Чем меньше это число, тем больше он помогает вашему кредитному рейтингу.

    Наконец, избегайте открытия новых кредитных карт за недели (или даже месяцы) до подачи заявления на ипотеку. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый тип финансирования, вам приходится тщательно проверять вашу кредитную историю, что может снизить ваш счет.

    2. Избегайте крупных покупок в месяцы, предшествующие подаче заявки.

    Помимо вашего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы будут изучать отношение вашего долга к доходу, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита. Этот коэффициент измеряет размер непогашенной задолженности по отношению к вашему доходу, и чем он ниже, тем лучше. С другой стороны, финансирование крупных покупок увеличит соотношение вашего долга к доходу, поэтому отложите их до тех пор, пока не будет выдана ипотека.

    3. Борьба за повышение

    Чем выше ваш доход, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение ипотеки. Повышение ставки может помочь улучшить соотношение вашего долга к доходу, поэтому, если вы не видели повышения заработной платы в течение некоторого времени, назначьте встречу с вашим работодателем, чтобы обсудить повышение. Будет полезно, если вы заранее изучите зарплаты в своей отрасли, чтобы увидеть, как растет ваша текущая зарплата, потому что, если вы можете доказать своему работодателю, что ваша заработная плата ниже средней для вашей должности, это довольно веский аргумент в вашу пользу.

    Пытаетесь получить ипотеку? Одна ошибка, которую совершают слишком многие американцы, даже не применяя

    .

    MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по нашим ссылкам, но наши рекомендации не зависят от какой-либо компенсации, которую мы можем получить.

    Ставки по ипотеке по-прежнему очень низкие ( сравните сегодняшние ставки по ипотеке с ), и некоторые эксперты ожидают, что они скоро вырастут, что побуждает многих американцев задуматься о покупке дома.Но приготовьтесь: процесс ипотеки может занять от 30 дней до нескольких месяцев, требует тонны документации, и, кроме того, получение разрешения на получение ссуды — это далеко не надежный процесс. Тем не менее, все это выполнимо и даже может пройти гладко, особенно если вы избежите некоторых из наиболее распространенных ипотечных ошибок при подаче заявления на ипотеку.

    Ошибка № 1: вы не проверили свой кредитный отчет перед подачей заявки на ипотеку.
    Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, говорит, что первая ошибка, которую совершают люди, случается еще до того, как они подают заявку на ипотеку.«Он не проверяет ваши кредитные отчеты на предмет возможных ошибок. Неправильная информация оскорбительного характера может подорвать ваш кредитный рейтинг и ваши шансы на получение одобрения », — говорит Макбрайд. Один простой и бесплатный способ проверить свой кредитный рейтинг: зарегистрируйтесь в CreditKarma; вы можете получить бесплатный отчет о кредитных операциях на сайте AnnualCreditReport.com.

    Ошибка № 2: Вы не сделали достаточного количества покупок
    Отсутствие покупок у кредиторов — серьезная ошибка, которая может стоить тысячи долларов.«По кредиту на 300 000 долларов упущенная ставка на полпроцента ниже будет стоить вам почти 1000 долларов дополнительных процентов каждый год», — говорит Макбрайд. Вот почему он рекомендует получить котировки как минимум от трех кредиторов. И не просто сравнивайте процентные ставки: посмотрите также комиссии, условия и многое другое. «Посещение магазина также может дать значительную экономию на заключительных расходах», — говорит МакБрайд.
    (Здесь вы можете найти кредиторов с лучшими ставками.)

    Ошибка № 3: Вас заманили более низкие ставки ARM, но это не совсем правильный выбор для вас
    «Есть случаи, когда ARM действительно может быть оптимальным выбором, но разница между ARM и фиксированными ставками сегодня мала, поэтому даже в этих случаях мало пользы от риска ARM, особенно когда вы можете зафиксировать фиксированные ставки ниже 3% , — говорит Макбрайд.Тем не менее, в целом ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может иметь смысл для заемщиков, которые планируют жить в доме только несколько лет или которые знают, что выплатят ссуду в течение нескольких лет.
    (Здесь вы можете найти кредиторов с лучшими ставками по фиксированной ставке и ARM.)

    Ошибка № 4: Вы забыли разморозить свой кредит при подаче заявки на ссуду
    Забыть разблокировать или разморозить Ваш кредит, если он заблокирован или заморожен до подачи заявки на кредит, может задержать процесс ипотеки.«Важно понимать временные рамки, в которые ваш кредит будет разблокирован или разморожен, чтобы его можно было забрать заранее. Если вы заморозили свой кредит, чтобы контролировать, как кредитное агентство может предоставлять ваши данные, кредитор не сможет извлечь вашу кредитную историю и выставить баллы в рамках оценки вашей кредитоспособности », — говорит Альфредо Падилья, официальный представитель. для жилищного кредитования Wells Fargo. Размораживание кредита может занять от нескольких секунд до нескольких дней, но если оно разморозится до подачи заявки, кредиторы смогут просматривать ваш кредитный рейтинг.

    Ошибка № 5: Вы потратили свободно или сменили работу, ожидая одобрения кредита.
    Покупатели жилья, будьте осторожны: «Не выходите и не покупайте кучу мебели в кредит, пока ваш кредит не будет погашен. Не покупайте машину, не увольняйтесь с работы и не изменяйте свое финансовое положение до закрытия, поскольку это одобрение может быть вырвано из-под вас », — говорит Макбрайд.

    Ошибка № 6: у вас нерегулярная активность на вашем банковском счете
    Большие депозиты, которые поступают, но не являются частью вашей регулярной депозитной деятельности, могут вызвать тревогу у кредитора, который может подумать, что вы взяли эти деньги в долг. .Даже если вы просто кладете на свой счет свои собственные деньги, кредитор, скорее всего, задаст вопросы, которые могут задержать вашу ипотеку.

    Ошибка № 7: вы пошли бумажным путем, не осознавая потенциальных недостатков.
    Есть преимущества, в том числе потенциально большая конфиденциальность, если вы решите подавать все свои документы как настоящие бумаги, вместо того, чтобы позволить ипотечной компании обрабатывать информацию в Интернете , даже если это через безопасный выделенный веб-адрес. Но Падилла говорит, что если вы откажетесь от цифрового пути, вам придется вручную подавать документацию для своих доходов, занятости, счетов активов и счетов пассивов.«Это может потребовать от вас загрузки выписок по счету и отправки их кредитору по электронной почте, почте или другим ручным способом», — говорит Падилла, — все это может занять много времени и быть более подверженным ошибкам.

    Ошибка № 8: Вы предполагали, что покупка дисконтных баллов всегда подходила для вас.
    Дисконтные баллы или ипотечные баллы в основном похожи на предоплаченные проценты; вы платите кредитору авансом за дисконтные баллы, чтобы затем снизить процентную ставку и, следовательно, свои ежемесячные платежи.Многие люди считают, что это самый разумный способ, но на самом деле это зависит от того, как долго вы остаетесь в доме. Вот калькулятор, который поможет вам решить, стоит ли покупать баллы.
    ( Вы можете найти кредиторов с лучшими ставками здесь.)

    Ошибка № 9: Вы меняете способ сохранения титула в конце игры
    Если вы добавляете или удаляете кого-либо из титул или договор доверительного управления, не забудьте немедленно сообщить своему кредитору. «Лучше сообщить своему кредитору на раннем этапе процесса, как именно вы хотите, чтобы был прочитан титул или доверительный акт, чтобы не задерживать одобрение ипотеки.Сообщите им, какие имена и правописание, и является ли это единоличной собственностью, совместно арендаторами, совместной арендой или каким-либо другим юридическим соглашением », — говорит Падилла.

    См. Также: 7 вещей, которые нужно сделать сейчас, чтобы подготовиться к покупке дома

    5 лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей на октябрь 2021 года

    Хотя некоторые кредиторы выдают обычные ссуды покупателям жилья с плохой кредитной историей, вы часто получите более доступное финансирование, если получите плохую кредитную ипотеку, застрахованную государственным агентством.Эти ипотечные кредиты не только имеют более мягкие требования к кредитам, но и требуют более низких первоначальных взносов, чем большинство обычных ипотечных кредитов.

    Существует три основных варианта получения ссуд, обеспеченных государством, которые могут быть доступны заемщикам, ищущим проблемные ипотечные ссуды.

    Ссуды FHA

    Ссуды FHA выдаются частными кредиторами, но поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Вы можете претендовать на получение одного из них с кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом 3,5% или с рейтингом всего 500 и 10% первоначальным взносом.Не существует требований к минимальному доходу, хотя кредиторы должны определить, имеет ли потенциальный домовладелец достаточный доход для погашения ссуды. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов FHA здесь.

    VA Ссуды

    VA Ссуды также выдаются частными кредиторами, но на этот раз ссуду гарантирует Департамент по делам ветеранов, а не FHA. VA не требует минимального кредитного рейтинга. Также не требуется первоначального взноса, если дом не оценивается на сумму меньше, чем вы за него платите.Вы действительно должны быть военнослужащим или иметь стаж военной службы, хотя выжившие супруги военнослужащих и женщины также имеют право. Наши лучшие кредиторы для ссуд VA здесь, чтобы вы могли проверить.

    Ссуды USDA

    Министерство сельского хозяйства США предлагает две программы для потенциальных покупателей жилья. Раздел 502 Прямые ссуды предоставляются USDA напрямую и открыты только для заемщиков с ограниченным доходом, которые покупают недвижимость в сельской местности. USDA также гарантирует ссуды заемщикам с низкими доходами, хотя лимиты дохода выше для этих ссуд, предоставленных частными кредиторами.Для ссуд Министерства сельского хозяйства США не требуется первоначальный взнос, процентные ставки часто ниже, чем с вас взимается по обычной ссуде, и вы можете претендовать даже на несовершенный кредит. Список наших экспертов лучших кредиторов Министерства сельского хозяйства США можно найти здесь.

    Почему внезапно получить ипотеку стало труднее

    Даже при исторически низких процентных ставках покупка дома или рефинансирование ипотеки становится все сложнее, и некоторые защитники прав потребителей опасаются, что последствия пандемии могут повредить домовладельцам, которые больше всего потеряют.

    Некоторые из крупнейших ипотечных кредиторов страны вносят изменения, которые поднимают планку для заемщиков. По состоянию на вторник JPMorgan Chase повышает стандарты заимствования для ипотечных кредитов, требуя кредитного рейтинга не менее 700 и 20-процентного первоначального взноса для большинства новых ипотечных кредитов. На прошлой неделе Wells Fargo повысил минимальный кредитный рейтинг для линий собственного капитала до 720.

    «Крупные банки, в том числе JPMorgan Chase, значительно переходят к рассмотрению кредитного риска и изучению кредитных портфелей, где им необходимо оценить потенциальные просрочки и возможные списания », — сказал Кен Леон, директор по исследованию акций CFRA Research.

    Отраслевые данные свидетельствуют о том, что большее количество кредиторов могло бы применять подобные изменения на практике. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, в марте доступность ипотечных кредитов резко снизилась. Базовый индекс доступности ипотечных кредитов снизился на 16 процентов, при этом доступность для всех типов ссуд снизилась.

    «Это большое падение по сравнению с обычными месячными колебаниями», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента ассоциации по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Учитывая более слабую экономическую картину, [и] возможность возникновения неплатежей по ипотеке, вы можете видеть, что часть кредитования возвращается к более рискованным заемщикам и кредитным профилям.”

    Другие препятствия в настоящее время затрудняют закрытие ссуды, например, кредиторы не могут подтвердить работу или доход из-за закрытия работодателя потенциального заемщика.

    Кан отметил, что есть и другие препятствия, которые в настоящее время затрудняют закрытие ссуды, например, кредиторы не могут подтвердить занятость или доход, потому что работодатель потенциального заемщика закрыт или недоступен по иным причинам, муниципальные офисы закрываются. и оценщикам, которым протоколы социального дистанцирования запрещают посещать дома лично.«Некоторым людям будет сложно получить ссуду или купить дом в ближайшие месяцы», — сказал он.

    Данные LendingTree показывают, что количество новых ипотечных кредитов для потенциальных заемщиков с кредитным рейтингом ниже 720 снизилось на пять процентных пунктов в период с января по март. За тот же период предложения по рефинансированию ипотечных кредитов упали на 10 процентных пунктов для потенциальных заемщиков с кредитным рейтингом ниже 720. Для обеих групп клиентов падение ускорилось в период с февраля по март.

    «Мы слышим, что кредиторы ужесточают свои стандарты или накладывают накладные расходы на ипотечные кредиты, которые они готовы финансировать», — сказал Барри Зигас, старший научный сотрудник и эксперт по жилищному строительству в Федерации потребителей Америки.

    Еще до масштабных экономических последствий, вызванных воздействием коронавируса, Зигас заявил, что кредиторы изо всех сил пытались справиться с резким ростом активности рефинансирования, поскольку домовладельцы стремились воспользоваться более низкими процентными ставками. «Кредиторы уже уделяли первоочередное внимание выдаче ссуд и уделяли больше внимания продуктам с наименьшим количеством дефектов и самым быстрым сроком исполнения», — сказал он.

    «Сейчас на новые ипотечные кредиты больше спроса, чем предложения. Почти 95 процентов этой суммы приходится на рефинансирование существующих домов, особенно в последний месяц или около того », — сказал Леон.«Если вы посмотрите на крупнейшие банки, примерно до прошлой недели они очень и очень активно занимались рефинансированием».

    Это означало, что текущие или потенциальные домовладельцы с более слабым финансовым положением уже имели меньший приоритет, а стремительный крах на рынке труда усугубил это до еще неизвестной степени, сказал Зигас.

    «Заемщики, у которых меньше наличных денег, которые нужно отложить, и более слабые кредитные рейтинги, со статистической точки зрения рассматриваются как имеющие повышенный риск просрочки», — сказал он.

    Рабочий класс, заемщики с низкими доходами и небелые заемщики, вероятно, несут основную тяжесть последствий, предсказала Алис Коэн, адвокат Национального центра защиты прав потребителей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.