Посмотреть долги: Узнать судебную задолженность: Федеральная служба судебных приставов

Содержание

Как вести анализ долгов | СБИС Помощь

Как вести анализ долгов

Существует два вида задолженности:

  • кредиторская — сколько компания должна контрагентам;
  • дебиторская — сколько контрагенты должны компании.

Дебиторская задолженность появляется, например, когда ваша компания отгрузила товар, но покупатель его еще не оплатил. Кредиторская задолженность, например, если товар поступил, но компания его еще не оплатила.

Отчет по долгам в СБИС позволяет:

В разделе «Деньги» перейдите на вкладку «Сводно», чтобы посмотреть все долги компании. Они сгруппированы по поставщикам, покупателям, сотрудникам, налогам и займам/кредитам.

Посмотреть суммы задолженностей

На главной странице раздела «Деньги» представлена общая сумма задолженности по контрагентам. Чтобы посмотреть дебиторскую задолженность, а также узнать срок уплаты долга, нажмите сумму в колонке «Нам должны» в строке «Покупатели».

Как найти просроченные или самые крупные долги

В отчете список контрагентов построен по убыванию суммы долга — крупных должников будет видно сразу. Кроме того СБИС покажет срок задолженности в днях. В строке контрагента отображается срок первого документа, по которому числится долг.

Список контрагентов можно упорядочить по возрастанию либо по убыванию суммы долга или сроку. Например, чтобы увидеть самые давние, нажмите «Срок» — СБИС поднимет их вверх списка. Оцените, какие долги нужно погасить или потребовать в первую очередь.

Как правило, долги есть у любой организации: например, долго согласовывали оплату, отгрузили не все товары и т.д. Вопросы обычно вызывает та задолженность, срок которой больше месяца. Чтобы построить список долгов, кликните и в блоке «Еще можно отобрать» выберите «Срок более месяца».

Дополнительно в фильтре можно выбрать только дебиторскую, кредиторскую задолженность или взаимные долги. Также можно отобрать долги по сумме, выбрать внешнюю задолженность или внутрифирменную для холдинга.

Как посмотреть детализацию долга по документам

Чтобы посмотреть, какими документами образована сумма, нажмите на строку контрагента. СБИС построит отчет «Акт сверки расчетов». В нем отобразится срок задолженности по каждому документу.

СБИС строит отчет «Долги» по остаткам на счетах учета. По умолчанию для покупателей выбран счет 62, а для поставщиков счет 60. Если требуется, настройку можно изменить.

Нажмите и выберите:

— распечатать отчет. В окне печати отчет можно выгрузить в pdf-файл;

— сохранить в формате *.pdf или *.xlsx;

— отобразить суммарные показатели по всему отчету или выбранным строкам.

Лицензия

Любой тариф сервиса «Бухгалтерия и учет». Приобретается вместе с тарифами сервиса «Отчетность через интернет».

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Узнать задолженность

            Array
(
    [0] => Array
        (
            [TEXT] => Оплатить онлайн
            [LINK] => /service/pay/
            [SELECTED] => 
            [PERMISSION] => R
            [ADDITIONAL_LINKS] => Array
                (
                )

            [ITEM_TYPE] => D
            [ITEM_INDEX] => 0
            [PARAMS] => Array
                (
                    [class] => wallet
                )

            [DEPTH_LEVEL] => 1
            [IS_PARENT] => 
        )

    [1] => Array
        (
            [TEXT] => Передать показания
            [LINK] => /service/post/
            [SELECTED] => 
            [PERMISSION] => R
            [ADDITIONAL_LINKS] => Array
                (
                )

            [ITEM_TYPE] => D
            [ITEM_INDEX] => 1
            [PARAMS] => Array
                (
                    [class] => transfer
                )

            [DEPTH_LEVEL] => 1
            [IS_PARENT] => 
        )

    [2] => Array
        (
            [TEXT] => Узнать задолженность
            [LINK] => /service/get/
            [SELECTED] => 1
            [PERMISSION] => R
            [ADDITIONAL_LINKS] => Array
                (
                )

            [ITEM_TYPE] => D
            [ITEM_INDEX] => 2
            [PARAMS] => Array
                (
                    [class] => accounting
                )

            [DEPTH_LEVEL] => 1
            [IS_PARENT] => 
        )

    [3] => Array
        (
            [TEXT] => Квитанция по e-mail
            [LINK] => /service/email/
            [SELECTED] => 
            [PERMISSION] => R
            [ADDITIONAL_LINKS] => Array
                (
                )

            [ITEM_TYPE] => D
            [ITEM_INDEX] => 3
            [PARAMS] => Array
                (
                    [class] => email
                )

            [DEPTH_LEVEL] => 1
            [IS_PARENT] => 
        )

    [4] => Array
        (
            [TEXT] => Заключить договор
            [LINK] => /service/contract/
            [SELECTED] => 
            [PERMISSION] => R
            [ADDITIONAL_LINKS] => Array
                (
                )

            [ITEM_TYPE] => D
            [ITEM_INDEX] => 4
            [PARAMS] => Array
                (
                    [class] => contract
                )

            [DEPTH_LEVEL] => 1
            [IS_PARENT] => 
        )

    [5] => Array
        (
            [TEXT] => Личный кабинет Клиента
            [LINK] => /service/pc/
            [SELECTED] => 
            [PERMISSION] => R
            [ADDITIONAL_LINKS] => Array
                (
                )

            [ITEM_TYPE] => D
            [ITEM_INDEX] => 5
            [PARAMS] => Array
                (
                    [class] => pc
                )

            [DEPTH_LEVEL] => 1
            [IS_PARENT] => 
        )

)

узнать свои долги онлайн бесплатно

Обновлено 23 августа 2021

Время чтения ≈ 1 минута

Автор Кристина

Просмотрено 4618

Как узнать, можете ли выехать на данный момент за пределы РФ? Перед планированием путешествия нужно узнать, есть ли у вас задолженности, поскольку на должника может быть наложено ограничение выезда за рубеж.

При прохождении контроля в аэропорту пассажир не сможет вылететь из России даже с оплаченными билетами. В данном случае ответственность за финансовые потери (билеты, туристические услуги) несет сам должник.

Когда приставы запрещают выезд за границу

Согласно закону гражданина могут не выпустить за границу (с целью отдыха, работы, учебы и т.д.) при наличии долгов по судебным делам.

Существует несколько случаев, вследствие которых выезд временно ограничен:

  • Неоплаченные штрафы ГИБДД;
  • Задолженность по налогам, просроченная квартплата;
  • Долги по кредиту или ипотеке;
  • Другие долговые обязательства (алименты, долг за моральный или имущественный ущерб и т.д.).

Как узнать, есть ли запрет на выезд за границу перед путешествием?

Проверить наличие долгов, и соответственно узнать, можете ли вы выезжать за пределы Российской Федерации очень просто. На нашем сайте есть бесплатная проверка задолженностей всех типов по базе судебных приставов.

Вам достаточно заполнить форму с личными данными и дождаться результата. Проверка осуществляется по базе ФССП, где в открытом доступе публикуется вся информация о долгах.

Полезные статьи

26 августа 2021 51

Что такое ипотечное страхование Как рассчитать страховку онлайн Виды ипотечных страховок Обязательные страховки для Кошелев-банка Для чего нужны страховки Преимущества…

24 августа 2021 1480

Что такое шенгенская виза Страховые риски туристического полиса Виды страховок для шенгенской визы Как оформить полис в путешествие Общие требования…

23 августа 2021 349

Виды страхования для Аверс-банка Можно ли отказаться от страховок Онлайн калькулятор страхования ипотеки Из чего складывается цена страховки 4 правила…

Выбивая долги (фильм, 2020) — смотреть онлайн в хорошем качестве Full HD (1080) или HD (720)

Американский криминальный боевик о двух коллекторах, собирающих чёрный нал у должников и перешедших дорогу главе наркокартеля.
Два коллектора — Дэвид и Крипер — разъезжают по улицам Лос-Анджелеса собирают долги для самых влиятельных криминальных авторитетов. Если же человек не может вернуть деньги, суровые парни его жестоко наказывают. Как-то раз они перешли дорога главе мексиканского наркокартеля, который активно практикует шаманство. Бандит обещает с ними жестоко поквитаться. Начинается кровавая бойня между двумя могущественными группировками. Дэвид переживает за свою семью. Напарник предлагает ему увезти родственников подальше от города, пока ситуация не нормализуется.

Сюжет

Дэвид Куэвас (Бобби Сото) просыпается в одной постели со своей любимой женой Алексис (Синтия Кармона). Она рассказывает мужу, что ей только что приснился страшный сон: она брела по берегу океана и видела, как их дети тонут. Она пыталась спасти их, но они оказались в ловушке, ей мешало добраться до них прочное стекло. Они словно бы были в аквариуме, из которого никак не могли выплыть. Дэвид успокаивает супругу, это был всего лишь сон, ей не о чем переживать. Их дети Кейси (Аалайся Лопес) и Диллон (Рикардо Гонзалез) хотят, чтобы родители спустились и встретили гостей. К ним пришли сестра Алексис по имени Фави (Лана Паррия) и её дочь Джэсмин (Габриэла Флорес). Дэвид очень трепетно относится к своему большому и дружному семейству.

Дэвид завтракает с родственниками и уезжает на работу. Он содержит автомастерскую, в которой не очень много клиентов. Работающая у него Лупе (Челси Рендон), как с ней часто бывает, спит, предварительно хорошенько накурившись. Подъезжает напарник Дэвида по имени Крипер (Шайа ЛаБаф). Вместе они работают коллекторами на крупнейшего гангстера на районе. Зовут его Волшебник (Джимми Смитс). Они собирают с местных банд налог с денег, которые они заработали на проституции и торговле наркотиками. Крипер известен своим крайне агрессивным и неконтролируемым поведением, Дэвид периодически вынужден сдерживать коллегу.

Дэвид получает сообщение, что гангстер по имени Веном (Брайан Мартин Ортега) приготовил для них 200 тысяч долларов. Но когда они приходят забрать эту круглую сумму, встречают главного соперника Волшебника в криминальном мире — Конехо (Хосе Конехо Мартин). Он заявляет, что теперь Веном работает на него, так что все 200 тысяч в виде налога принадлежат только ему. Какое-то время Конехо сидел в Мексике, но сейчас он вернулся, чтобы отомстить и Волшебнику, и всем его людям. Так начинается кровавая вражда между двумя могущественными бандами. Конехо практикует шаманские ритуалы и жертвоприношения, он призывает на свою сторону духов. Дэвид начинает беспокоиться за свою семью — Конехо угрожает и их безопасности.

Причины посмотреть

▪ Стильный и брутальный Шайа ЛаБаф в одной из главных ролей.
▪ Новый фильм опытного мастера боевиков Дэвида Эйра.
▪ Закрытый и жестокий преступный мир распространения, транспортировки и продажи наркотиков.
▪ Впечатляющие экшен-сцены с участием суровых мужчин, которые не привыкли шутить и подолгу разговаривать.
▪ Эффектная операторская работа Сальваторе Тотино.
▪ Яркие кровавые шаманские ритуалы главы мексиканского наркокартеля.
▪ Жестокие и кровавые сцены стычек банд.

Интересные факты

▪ Дэвид Эйр не только поставил картину, но и написал к ней сценарий.
▪ На многих предыдущих фильмах Дэвида Эйра («Патруль», «Яркость», «Отряд самоубийц» и «Ярость») с ним работал российский оператор Роман Васьянов. Во время съёмок боевика «Выбивая долги» россиянин был занят собственным режиссёрским дебютом.
▪ Съёмки картины проходили с 16 июля по 16 августа 2018 года в Лос-Анджелесе.
▪ Актёр Шайа ЛаБаф и режиссёр Дэвид Эйр ранее вместе работали на военном фильме «Ярость».
▪ Бюджет ленты составил 30 миллионов долларов.
▪ В США лента одновременно вышла в цифровых кинотеатрах и на больших экранах 7 августа 2020 года. В российский прокат лента вышла 4 ноября 2020 года.

Pегистр задолженностей | Creditinfo Eesti AS

Официальный Регистр задолженностей был учрежден эстонскими банками в 2001 году. Creditinfo является управляющим этого регистра. В регистре содержится информация о 1,8 миллионах уникальных платёжных нарушений, как

предприятий, так и частных лиц. Сведения в регистр поступают от членов Регистра задолженностей, а также от кредиторов во всех важнейших областях: в банковском секторе, в сфере связи, топлива, телекоммуникаций, торговли, строительства и т.п.

Почему стоит вводить данные о долгах в Регистр задолженностей?

  • Ускоряет процесс уплаты долгов. В течение первого месяца оплачивается 25%, в течение первых 3 месяцев — 40% из всех требований.
  • Предостерегает другие компании от партнера с плохим платежным поведением. Каждый месяц в онлайн-системах Creditinfo делается около 800 000 запросов о задолженностях частных лиц и предприятий.
  • Помогает эстонским предприятиям принимать правильные кредитные решения и позволяет им применять принцип добросовестного кредитования. Регистр задолженностей — единственный регистр в Эстонии, где содержится качественная, постоянно обновляемая информация. Данные Регистра задолженностей используются при расчете рейтинга Creditinfo. Внесенные данные о задолженностях, используются в модели вычисления Creditinfo Рейтинга, а также в определении кредитной оценки.

Регистр отражает информацию о датах возникновения и окончания долга, размер суммы долга и происхождение долга.

Платёжное нарушение является нарушением денежного обязательства должника (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, включая задержки с исполнением), которое соответствует следующим условиям:

  • Нарушение длилось более сорока пяти (45) дней с даты финансового обязательства, т.е. со следующего дня после срока оплаты;
  • Сумма должна составлять не менее тридцати (30) евро, которые могут включать в себя как основные требования, так и / или вспомогательные требования финансового предприятия;
  • Задолженность, являющаяся основой платёжного нарушения, должна быть подлинной, проверенной и подлежащей возмещению.
Интервал задолженностей начиная с 1.01.2011:
 30,00 € – 64,99 €
 65,00 € – 319,99 €
 320,00 € – 639,99 €
 640,00 € — 3 199,99 €
 3 200,00 € — 12 799,99 €
 12 800,00 € — 63 999,99 €
 64 000 € и больше

 

Если на день публикации задолженности требований больше чем одно, датой начала задолженности отмечается день, следующий за сроком платежа самого старого требования. Сумма вводимой задолженности при нескольких требованиях – это сальдо долга всех требований на данный момент (вместе с интрессами и пенями минимум 30,00 евро).

Задолженность изменяют (сумму увеличивают или уменьшают) в зависимости от сальдо долга.

Задолженность заканчивают при полном погашении долга. Дата окончания проблемного платежа – это дата оплаты долга.

Задолженности не удаляют в соответствии с заключенной с должником договоренностью. Информация, внесенная в регистр, сохраняется у фирм на 7 лет, у частных лиц на 5 лет начиная с даты окончания проблемного платежа.

Банковские карты

Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь:  Войти в Личный кабинет

1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.

2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.

5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через  Личный кабинет пассажира.
  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на [email protected] или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

10. Обратная связь

Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на [email protected].

Как поступать с взыскиваемой задолженностью

Оказалось, что у вас возникла задолженность по взысканию? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с просьбой о выплате. Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг был переведен в взыскание, важно разобраться с уведомлением о взыскании. В противном случае вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если невыплаченный долг переходит в взыскание:

Создайте свою стратегию без долгов

Просматривайте все свои долги на одном экране и получайте полезные сведения о том, как сэкономить деньги и создать кредит.

Как долги попадают в взыскание

Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты. Просроченный платеж может быть признан просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты.В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попытки взыскания.

Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков. Он может приносить только гроши на доллар, но это лучше, чем иметь старый долг в бухгалтерских книгах и ничего не получать.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

Работа с взыскиваемой задолженностью

Не принимайте поспешных решений при работе с взыскателем; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию. Выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта. Проверьте это, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать.Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекторы не имеют права делать — например, звонить вам в неподходящее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения. В некоторых штатах есть даже больше защиты потребителей; найдите законы своего штата в Интернете или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой путь. Два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью по взысканию — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

  • Есть несколько вариантов оплаты счета коллекций. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование. Если вы заключаете соглашение о плане выплат или о погашении долга в размере, меньшем, чем причитающийся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

  • Вы можете оспорить задолженность, если она не принадлежит вам или вы ее уже погасили. Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы избежать его превращения в налоговый сбор.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

Как правило, взыскание остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным.Исключение составляют медицинские счета, которые поступают на сборы, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

Некоторые из новых моделей скоринга, например VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные сборы, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, показываемые в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится.Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

Взыскания и судебные решения

Неоплаченные счета взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Однако обратите внимание, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

Облегчение долгового бремени: узнайте свои возможности и последствия

Вы поймете, что вы просто не добиваетесь прогресса в погашении долга, как бы вы ни старались? Если это так, возможно, вы столкнулись с непомерным долгом.

Чтобы избавиться от этого финансового бремени, изучите варианты списания долгов. Эти инструменты могут изменить условия или сумму вашего долга, чтобы вы могли быстрее встать на ноги.

Но программы по облегчению долгового бремени не подходят для всех, и важно понимать, какими могут быть последствия.

Списание долга может включать полное погашение долга при банкротстве; получение изменений в вашей процентной ставке или графике платежей для снижения ваших платежей; или убедить кредиторов согласиться принять причитающуюся сумму меньше полной.

Время сокрушать долги

Зарегистрируйтесь, чтобы связывать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.

Когда вам следует искать списание долга

Рассмотрите возможность банкротства, управления долгом или урегулирования долга, если одно из этих условий верно:

  • У вас нет надежды на погашение необеспеченного долга (кредитные карты, медицинские счета, личные займы) в пределах пять лет, даже если принять крайние меры по сокращению расходов.

  • Общая сумма вашего неоплаченного необеспеченного долга составляет половину или более вашего валового дохода.

С другой стороны, если вы потенциально можете погасить свои необеспеченные долги в течение пяти лет, подумайте о плане «сделай сам». Это может включать сочетание консолидации долга, обращения к кредиторам и более строгого бюджетирования.

Осторожно: облегчение долгового бремени может усугубить ситуацию

В сфере списания долгов есть мошенники, которые стремятся забрать те небольшие деньги, которые у вас есть. Многие люди, участвующие в программах по облегчению долгового бремени, не могут их завершить. Вы можете получить долги, которые будут даже больше, чем когда вы начали.

Но списание долга может дать вам новый старт или передышку, необходимую для того, чтобы наконец добиться реального прогресса.

Убедитесь, что вы понимаете — и проверяете — эти пункты, прежде чем заключать какое-либо соглашение:

  • Что вам необходимо для участия в программе.

  • Каким кредиторам выплачиваются выплаты и в каком размере; Если ваш долг подлежит взысканию, убедитесь, что вы понимаете, кому принадлежит долг, чтобы платежи направлялись в нужное агентство.

Списание долга посредством банкротства

Нет смысла вводить план урегулирования долга или управления долгом, если вы не собираетесь платить в соответствии с договоренностью.Мы рекомендуем сначала поговорить с адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем приступить к какой-либо стратегии по облегчению долгового бремени. Первоначальные консультации часто бесплатны, и если вы не соответствуете требованиям, вы можете перейти к другим вариантам.

Самая распространенная форма банкротства, ликвидация по главе 7, может стереть большую часть долгов по кредитным картам, необеспеченных личных ссуд и медицинских долгов. Это можно сделать за три или четыре месяца, если вы соответствуете требованиям. Что вам следует знать:

  • Это не стирает причитающиеся налоги или обязательства по алиментам, а задолженность по студенческому кредиту вряд ли будет прощена.

  • Он опустошит ваши кредитные баллы и останется в вашем кредитном отчете до 10 лет, даже если вы восстановите свою кредитную историю. Это немаловажно, потому что плохая кредитная история может повлиять на ваше право на определенную работу, ваши шансы получить квартиру в аренду и на то, сколько вы платите за страхование автомобиля. Когда ваш кредит уже плохой, банкротство может позволить вам восстановить кредит гораздо раньше, чем продолжать попытки погасить. (Узнайте больше о том, когда банкротство — лучший вариант.)

  • Если вы использовали соавтора, ваша заявка о банкротстве возлагает на него единоличную ответственность по долгу.

  • Возможно, это неправильный вариант, если вам придется отказаться от собственности, которую вы хотите сохранить. Правила различаются в зависимости от штата. Как правило, определенные виды собственности освобождаются от банкротства, например, автомобили до определенной стоимости и часть капитала в вашем доме, но обычно вам приходится отказываться от второй машины или грузовика, семейных реликвий, домов для отпуска и любых других ценных вещей. коллекции.

  • Возможно, в этом нет необходимости, если вы представляете «судебное доказательство», что означает, что у вас нет дохода или имущества, за которым мог бы получить кредитор. Кредиторы могут подать на вас в суд и получить судебное решение, но они не смогут получить взыскание.

Кроме того, не все люди с огромной задолженностью имеют право на получение помощи. Если ваш доход превышает средний для вашего штата и размера семьи или у вас есть дом, который вы хотите спасти от потери права выкупа, вам может потребоваться подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

Глава 13 — это утвержденный судом план погашения на три или пять лет, основанный на вашем доходе и долге.Если вы сможете придерживаться плана в течение всего срока, оставшийся необеспеченный долг будет погашен. Это займет больше времени, чем глава 7, но если вы сможете не отставать от платежей (большинство людей нет), вы сможете сохранить свою собственность. Банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты подачи заявки.

Освобождение через планы управления долгом

План управления долгом позволяет вам выплатить необеспеченные долги — обычно кредитные карты — в полном объеме, но часто по сниженной процентной ставке или без комиссии.Вы ежемесячно вносите разовый платеж в кредитное агентство, которое распределяет его между вашими кредиторами. Кредитные консультанты и компании, выпускающие кредитные карты, имеют давние соглашения о помощи клиентам по управлению долгом.

Ваши счета кредитной карты будут закрыты, и в большинстве случаев вам придется жить без кредитной карты, пока не завершите план. (Многие люди их не заполняют.)

Планы управления долгом сами по себе не влияют на ваш кредитный рейтинг, но закрытие счетов может повредить вам.После того, как вы завершите план, вы можете снова подать заявку на кредит.

Освобождение через погашение долга

Погашение долга — это финансовая игра в тупик. Мы не рекомендуем погашение долгов подавляющему большинству людей. Банкротство — почти всегда лучший вариант; урегулирование долга — последнее средство для тех, кто сталкивается с огромной задолженностью, но не может претендовать на банкротство.

Компании по урегулированию долга обычно просят вас прекратить платить своим кредиторам и вместо этого положить деньги на счет, который они контролируют.К каждому кредитору обращаются по мере того, как деньги накапливаются на вашем счете, и вы все больше и больше отстаете по платежам. Страх вообще ничего не получить может побудить кредитора принять меньшее единовременное предложение и согласиться не преследовать вас за все остальное.

Неоплата счетов может привести к вызовам взыскания, штрафам и, возможно, судебным искам против вас. Урегулирование долга ничего из этого не останавливает, пока вы все еще ведете переговоры. Ожидайте по крайней мере за четыре-шесть месяцев до начала предложения урегулирования.В зависимости от того, сколько вы должны, этот процесс может занять годы.

И продолжающиеся просроченные платежи еще больше ухудшают ваш кредитный рейтинг.

Вам также может быть предъявлен счет на уплату налогов с прощенных сумм (которые IRS считает доходом). Судебные процессы могут привести к удержанию заработной платы и удержанию имущества.

Вы можете попытаться погасить долг самостоятельно или можете нанять профессионала. Однако бизнес по урегулированию долгов пронизан плохими игроками; Бюро финансовой защиты потребителей, Национальный центр защиты прав потребителей и Федеральная торговая комиссия самым решительным образом предупреждают потребителей.

Некоторые из этих компаний также рекламируют себя как компании по консолидации долга. Они не. Консолидацию долга вы можете сделать самостоятельно, и это не повредит вашей кредитной истории.

Самостоятельное облегчение долгового бремени

Ничего не скажешь, что нельзя брать взаймы у некоторых из вышеперечисленных вариантов облегчения долгового бремени и создавать свой собственный план.

Вы можете делать то же, что и кредитные консультанты в планах управления долгом: связываться со своими кредиторами, объяснять, почему вы отстали и какие уступки вам нужно, чтобы наверстать упущенное.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, имеют специальные программы, и они могут быть готовы снизить ваши процентные ставки и отказаться от комиссии.

Если ваш долг не является непреодолимым, могут быть доступны более традиционные стратегии выплаты долга. Например, если ваш кредитный рейтинг по-прежнему хороший, вы можете подать заявку на получение кредитной карты с предложением о переводе баланса 0%, которое может дать вам некоторую передышку. Или вы можете найти ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой.

Эти варианты не повредят вашей кредитной истории; пока вы производите платежи, ваш кредитный рейтинг должен восстановиться.

Однако, если вы пойдете по этому пути, важно иметь план, который предотвратит повторное накопление задолженности по кредитной карте. Также может быть трудно получить новую карту или ссуду, когда у вас большая задолженность, потому что это часто приводит к пропущенным платежам или высокому балансу, а это ухудшает вашу кредитоспособность.

Иногда непомерно высокая задолженность приходит с ужасающей быстротой — кризис в области здравоохранения, безработица или стихийное бедствие. Или, может быть, это происходило постепенно, и теперь кредиторы и агентства по сбору платежей требуют, чтобы вы заплатили, а вы просто не можете.

Если вы чувствуете себя перегруженными долгами, вот некоторые вещи, которые не следует делать:

  • Не оплачивать обеспеченный долг (например, оплату автомобиля) с опозданием, чтобы оплатить необеспеченный долг (например, больничный счет или кредитная карта). Вы можете потерять залог, обеспечивающий этот долг (свою машину).

  • Не занимайте под залог собственного капитала. Вы подвергаете свой дом риску потери права выкупа и можете превратить необеспеченный долг, который может быть погашен в результате банкротства, в обеспеченный долг, который не может быть погашен.

  • Не снимайте деньги со своих пенсионных сбережений для погашения необеспеченного долга. Это финансовое самоубийство.

  • Дважды подумайте и о заимствовании денег с пенсионных счетов на рабочем месте. Если вы потеряете работу, ссуды могут превратиться в случайное снятие средств и повлечь за собой налоговый счет, а это последнее, что вам нужно.

  • Не принимайте решения на основании того, какие коллекторы оказывают на вас наибольшее давление; это может привести к действиям, не отвечающим вашим интересам.Вместо этого найдите время, чтобы изучить свои варианты и выбрать лучший для вашей ситуации.

Что делать, если ваш долг поступает в взыскание

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Коллекторские агентства покупают ваш неоплаченный долг по кредитной карте у эмитента вашей карты, когда ваш баланс задерживается слишком долго — но это не значит, что он уходит.

Когда вам звонит представитель по сбору платежей от эмитента вашей кредитной карты, это обычно происходит из-за того, что вы не совершили хотя бы минимальный платеж в течение как минимум 30 дней. Но если вы оставляете его без оплаты в течение нескольких месяцев, ваш эмитент может передать его одному из более чем 7000 сторонних агентств по сбору платежей в США.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы остановить этот процесс еще до того, как он начнется. Например, ряд эмитентов карт, в том числе Amex, Bank of America, Chase и другие, выступили с предложением программ финансовой помощи в свете пандемии коронавируса.

Но если вы один из трех американцев с просроченной задолженностью, стоит знать, как работает взыскание долгов, понимать свои права и как получить помощь, когда она вам понадобится.

CNBC Select побеседовал с Шелли-Энн Эвека (CFP, ChFC), директором по управлению активами в TIAA, которая поделится всем, что вам нужно знать о взыскании долгов.

Что такое коллекторское агентство?

«Коллекторское агентство — это компания, которую нанимают кредиторы, кредиторы, поставщики медицинских услуг, а также федеральные и местные органы власти, чтобы заставить вас заплатить или договориться о выплате того, что вы им должны», — говорит Эвека CNBC Select.

Самыми распространенными видами долгов, которые идут на взыскание, являются остатки по кредитным картам и медицинские счета, но есть много других причин, по которым люди влезают в долги. Арендная плата, студенческие ссуды и налоговые долги — другие примеры того, что может быть передано коллекторскому агентству.

Согласно Debt.org, существует три этапа взыскания долга:

  1. Вы просрочили или просрочили платежи по своим счетам, и представитель эмитента вашей карты звонит вам, чтобы оплатить просроченный остаток.Примерно через шесть месяцев (в зависимости от кредитора) они откажутся.
  2. Затем ваш кредитор передает его стороннему агентству, которое не связано с эмитентом вашей карты, но заключило договор через него. Если агентство заставит вас выплатить долг (плюс проценты и пени), оно получит комиссию.
  3. Если агентство терпит неудачу, ваш кредитор продает ваш долг агентству по сбору платежей (иногда известному как покупатель долга) за гроши на доллар. На данный момент ваш кредитор сокращает свои убытки и больше не участвует.Коллекторское агентство пытается заставить вас выплатить как можно большую часть первоначального долга, чтобы получить прибыль.

Нет «установленного правила» относительно того, сколько времени потребуется, чтобы ваш долг поступил в взыскание.

Шесть месяцев — это общий ориентир, но, согласно Eweka, нет «установленного правила» о том, сколько раз вы получите телефонный звонок или письмо до того, как ваш долг будет передан агентству.

«Иногда компании используют коллекторские агентства для обслуживания процесса взыскания долга с самого начала, а иногда это может занять больше времени», — говорит Эвека.

Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы уменьшить количество неожиданных звонков из-за сборов, говорит Эвека. «Иногда люди даже не осознают, что у них есть какие-то долги».

Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год. Они доступны на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

Как избежать отправки долга в взыскание

Если вы недавно потеряли работу или понесли неожиданные расходы, такие как счет за медицинское обслуживание, существуют ресурсы, которые помогут вам справиться с трудностями. возврат долга.

«Лучшее, что можно сделать, чтобы избежать погашения долга, — это связаться с кредитором, чтобы разработать план выплат или попросить уменьшить сумму долга», — говорит Эвека.

Сделайте это, как только вы узнаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой счетов, и вы можете воспользоваться более низкой годовой процентной ставкой, временным отсрочкой или отсрочкой платежа, отказом от платы за просрочку платежа или другими условиями в зависимости от вашего финансового положения. Обязательно сообщите своему кредитору о любых финансовых трудностях, которые вы испытываете, например, о недавнем увольнении, увольнении или сокращении рабочего времени.

«Помните, что сумма прощенного долга может облагаться налогом при подаче налоговой декларации», — советует Эвека. И прежде чем вы начнете получать какую-либо финансовую помощь, подумайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Не пропустите: Вот «самое основное практическое правило», когда дело доходит до выплаты долга, по словам эксперта.

Сделайте это, если ваш долг уже в взыскании

Чтобы начать раскопки долга, который уже находится в взыскании, «быстро обратитесь за помощью», — говорит Эвека.Свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) и попросите о работе с некоммерческим кредитным консультантом.

С помощью консультанта позвоните в агентство по сбору платежей и составьте план платежей, чтобы просроченные отметки исчезли из вашего кредитного отчета как можно быстрее. На то, чтобы ваша история просроченных платежей полностью исчезла из вашего отчета, может потребоваться до семи лет, но по мере того, как вы работаете над погашением непогашенных долгов, ваш счет будет постоянно увеличиваться со временем.

Даже если ваш долг уже погашен, сборщикам долгов не разрешается лгать вам, угрожать вам, использовать нецензурную лексику или беспокоить вас по телефону.Однако новый отчет Pew Charitable Trust показал, что компании по сбору платежей все чаще обращаются в суд по гражданским делам. Исследование показывает, что с 1993 по 2013 год количество исков о взыскании долга неуклонно удваивалось — по крайней мере с 1,7 миллиона дел до 4 миллионов дел по всей стране.

И хотя законы различаются от штата к штату, коллекторским агентствам, как правило, не разрешается использовать нечестные методы, такие как добавление комиссионных и процентов к вашей задолженности (поскольку они уже получают от этого прибыль), а также они не могут угрожать вашу собственность незаконным путем.Однако они могут удивительным образом использовать правовую систему, например, подать на вас в суд или заморозить ваши активы.

Подавляющее большинство судебных исков (более 90%) возбуждены против лиц, не имеющих юридического представительства. Тем не менее, «потребители, имеющие юридическое представительство в иске о выплате долга, с большей вероятностью выиграют дело сразу или достигнут взаимосогласованного урегулирования с истцом», — цитируется в отчете Pew. Если вы оказались в такой ситуации, знайте, что вы можете получить бесплатную юридическую консультацию и / или бесплатного адвоката, обратившись к некоммерческим организациям по оказанию юридической помощи в вашем штате.

Подробнее: Эти молодожены выплатили 21 000 долларов долга по кредитной карте, следуя своим собственным правилам — вот как они это сделали. Пока еще нет возможности сэкономить на процентах и ​​быстрее их выплатить — это использовать кредитную карту для перевода баланса, которая предлагает 0% процентов в течение определенного периода времени (от шести до 21 месяца). Все перечисленные ниже варианты требуют, по крайней мере, хорошего кредитного рейтинга, поэтому они обычно эффективны только до того, как ваш долг перейдет в просрочку.

Карта Citi Simplicity® Card позволяет погашать долг в течение длительного периода с 0% годовых в течение первых 18 месяцев по переводам остатка (затем от 14,74% до 24,74% с плавающей процентной ставкой; переводы остатка должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента счета. открытие).

В качестве альтернативы, если вы хотите как заработать вознаграждение, так и выплатить долг, вам следует рассмотреть возможность использования карты Citi® Double Cash Card, которая предлагает 0% годовых в течение первых 18 месяцев за переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой ставкой ).

Узнайте больше о том, как работают карты 0% APR и как максимально использовать свой баланс перевод . .

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Калькулятор консолидации долга

Когда вы пробираетесь в море долгов, оставаться на плаву может показаться непосильной задачей. Этот калькулятор консолидации долга разработан, чтобы помочь определить, подходит ли вам консолидация долга.Заполните непогашенные суммы кредита, остатки по кредитным картам и другие долги. Затем посмотрите, какой будет ежемесячный платеж по консолидированной ссуде. Попробуйте изменить условия, типы ссуд или процентную ставку, пока не найдете план консолидации долга, который соответствует вашим целям и бюджету.

5 способов консолидации долга

После того, как вы вычислите числа, вам нужно будет выбрать метод консолидации долга. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и, как всегда, вам стоит присмотреться к финансовым продуктам, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия.

1. Рассмотрим личный заем

Персональный заем — это необеспеченный заем, который, в отличие от кредитной карты, предусматривает равные ежемесячные платежи. Суммы ссуды зависят от кредитного рейтинга и истории, но обычно превышают 50 000 долларов. В то время как банки и кредитные союзы предлагают индивидуальные ссуды, субстандартные кредиторы также очень активны на этом рынке, поэтому важно внимательно делать покупки и понимать ставки, условия и комиссии.

Поскольку личный заем не имеет обеспечения, нет активов, подверженных риску, что делает его хорошим вариантом для консолидационного займа.Однако имейте в виду, что для получения крупного кредита с высокой ставкой требуется хороший кредит, а ставки, как правило, выше для личных кредитов, чем для кредитов под залог собственного капитала. Ознакомьтесь с процессом предварительной квалификации Bankrate, чтобы получить лучшую для вас ставку по личному ссуде.

2. Коснитесь собственного капитала

Если вы домовладелец с сильной кредитной и финансовой дисциплиной, использование собственного капитала может стать для вас хорошим вариантом консолидации долга. Ссуды под залог собственного капитала обычно предлагают более низкие процентные ставки и большие суммы ссуд, чем ссуды для физических лиц или кредитные карты.Ссуды под залог собственного капитала имеют более длительные периоды погашения, что может означать более низкие ежемесячные платежи, но также и более высокие проценты в течение срока ссуды. Есть два типа ссуд под залог собственного капитала: фиксированная ставка, единовременная выплата и кредитная линия под залог собственного капитала, или HELOC, которая действует как кредитная карта. Узнайте больше о каждом варианте, который может быть лучше всего в вашей ситуации.

Ссуды под залог собственного капитала могут быть рискованными как метод консолидации долга, если у вас нет дисциплины, чтобы использовать деньги по назначению и вовремя выплачивать ссуду.Во-первых, вы можете потерять свой дом, если не вернете ссуду, потому что вы используете ее в качестве залога для консолидации долга, который теперь необеспечен. HELOC поставляется с переменными процентными ставками — и это может увеличиваться, если ставки меняются с течением времени.

Еще один недостаток, который следует учитывать в соответствии с новым налоговым законодательством, заключается в том, что вы не сможете вычесть проценты по ипотечному кредиту по ссуде под залог собственного капитала, если вы не используете его для значительного улучшения дома, которое увеличивает стоимость вашей собственности.

3. Используйте перевод остатка по кредитной карте

Перевод долга на одну кредитную карту, известный как перевод остатка по кредитной карте, может помочь вам сэкономить деньги на процентах, и вам нужно будет отслеживать только один ежемесячный платеж.Вам понадобится карта с достаточно высоким лимитом для размещения ваших остатков и годовой процентной ставкой (APR), достаточно низкой и в течение достаточного периода времени, чтобы сделать консолидацию целесообразной.

Получение необеспеченной карты гарантирует, что вы не рискуете никакими активами, и часто бывает быстрее и проще получить кредитную карту для перевода баланса, чем банковский кредит. Перед подачей заявки спросите о лимитах и ​​комиссиях за перевод баланса. Кроме того, обычно вы не узнаете годовую ставку или кредитный лимит до тех пор, пока не получите одобрение.Использование одной кредитной карты в качестве хранилища для всей вашей задолженности по карте — это тушение пожара, поэтому разумно проявлять осторожность, если это ваш план консолидации долга. После того, как вы перевели долги на одну карту, сосредоточьтесь на том, чтобы погасить эту карту как можно быстрее.

4. Взгляните на сберегательные или пенсионные счета

Разумность использования сберегательных или пенсионных счетов в качестве вариантов консолидации долга зависит от вашей долговой нагрузки и личной ситуации. Вы можете использовать следующие типы счетов в качестве опционов на погашение долга:

Сберегательный счет

Займите сбережения, и вы не потеряете интерес, о котором вы беспокоитесь.Речь идет о конкурирующих потребностях в этих деньгах. Другими словами, оставаться без средств на случай чрезвычайной ситуации просто для консолидации долга рискованно, потому что вам, возможно, придется срочно взять взаймы на непредвиденные расходы по любой ставке, которую вы можете получить.

401 (к)

Многие планы 401 (k) позволят вам брать взаймы под свои пенсионные сбережения под относительно низкие проценты, и вы платите эти проценты себе. Но если вы уволитесь с работы или вас уволят, вся ссуда 401 (k) подлежит выплате немедленно, и к вам будет добавлен 10-процентный штраф, если вы не сможете ее погасить и вам меньше 59 лет.5. Также стоит учитывать, что вы потеряете все, что могли бы принести ваши инвестиции, если бы вы оставили их в 401 (k).

Индивидуальный пенсионный счет Roth

Нет штрафа за то, что вы заимствуете то, что вы внесли в свой Roth IRA, но вы должны быть уверены, что консолидация долга перевешивает потерянную основную сумму и сложные проценты.

5. Изучите план управления долгом

Если вам нужны варианты консолидации долга, которые не требуют получения ссуды, подачи заявки на новую карту или использования сберегательных или пенсионных счетов, план управления долгом может быть подходящим для вас.Имея план управления долгом, вы будете работать с некоммерческим кредитным консультационным агентством, чтобы вести переговоры с кредиторами и составлять план выплат.

Вы закрываете все счета кредитных карт и делаете один ежемесячный платеж агентству, которое платит кредиторам. Но вы по-прежнему получаете все платежные ведомости от своих кредиторов, поэтому легко отслеживать, насколько быстро выплачивается ваш долг. С планом управления долгом вы получите одни из лучших процентных ставок по ссудам на консолидацию долга (но не более низкие остатки) и избавитесь от превышения лимита и пени за просрочку платежа, если вы будете платить в соответствии с договоренностью.

Некоторые агентства могут работать за низкую плату или бесплатно, если вы испытываете трудности. Придерживайтесь некоммерческих агентств, связанных с Национальным фондом кредитного консультирования или Американской ассоциацией финансовых консультантов, и убедитесь, что ваш консультант по долгам сертифицирован Советом по аккредитации.

Пока у вас есть план управления долгом, вы не сможете получить кредитные карты в крайнем случае, потому что вам придется закрыть все свои счета. Это снизит ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы не отставаете от платежей и не влезаете в долги, план управления долгом может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.

Как работает метод снежного кома долга

Хотите выбраться из долгов — навсегда? Вы пришли в нужное место. Позвольте представить вам вашего нового лучшего друга (и самый быстрый способ выбраться из долгов): метод долгового снежного кома.

Если вы выросли на снегу, вы знаете, что самый быстрый способ собрать снежок — это собрать немного снега в плотный шар и начать катать его по двору. По мере того, как вы набираете обороты и скорость, ваш снежный ком превращается в снег валун .

Так почему же мы говорим о снежках? Потому что, используя эту технику для выплаты долга, вы в кратчайшие сроки избавитесь от долгов. А если вы следуете «7 детским шагам» Дэйва Рэмси, вы воспользуетесь этим методом, когда достигнете «Детского шага 2», то есть у вас есть текущие счета по всем своим счетам и у вас есть начальный фонд на случай чрезвычайной ситуации в размере 1000 долларов.

Как работает метод снежного кома долга?

Метод снежного кома долга — это стратегия сокращения долга, при которой вы выплачиваете долги в порядке от наименьшего к наибольшему, набирая темпы по мере того, как вы выбиваете все оставшиеся остатки.Когда наименьший долг выплачивается полностью, вы переводите минимальный платеж, который вы производили по этому долгу, в следующий по величине платеж.

Вот как это работает:

Вы, , сможете погасить долг быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Шаг 1: Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.

Шаг 2: Сделайте минимальные платежи по всем своим долгам, кроме самого маленького.

Шаг 3: Выплатите как можно больше по самому маленькому долгу.

Шаг 4: Повторяйте, пока каждый долг не будет выплачен полностью.

А теперь, прежде чем вы начнете спорить о процентных ставках, выслушайте нас. Если у вашего крупнейшего долга самая большая процентная ставка, пройдет длинных раз, прежде чем вы начнете видеть вмятину на своем сумасшедшем балансе. Но когда вы придерживаетесь плана (не беспокоясь о процентных ставках), вы будете прыгать вверх и вниз, когда сверхбыстро выплатите этот самый маленький долг.Это волнение будет мотивировать вас продолжать упорно работать — вплоть до финиша без долгов. Но об этом позже.

Почему метод долгового снежного кома работает?

Снежный ком долгов работает, потому что все дело в изменении вашего поведения. Вам не обязательно иметь диплом математика или учиться в бизнес-школе, чтобы справиться с долгами. Надежда имеет большее отношение к этому уравнению, чем математика.

Выигрыш деньгами — это 80% поведения и только 20% знания головы.Если вам удастся заставить этого человека в зеркале изменить свои привычки, вас ничто не остановит!

А как насчет процентных ставок?

Если вы начнете сначала платить по студенческой ссуде, потому что это самый большой долг, вы не избавитесь от нее еще какое-то время. Вы увидите, что цифры на балансе уменьшаются, но довольно скоро вы потеряете пар и перестанете платить дополнительно. Почему? Потому что на победу уходит целая вечность! И у вас по-прежнему будут валяться все остальные мелкие, надоедливые долги.

Но когда вы сначала отказываетесь от самого маленького долга, вы видите прогресс — быстро! Этот долг выпадет из твоей жизни навсегда .Вскоре последует второй долг, потом следующий и следующий. Внезапно вы вкладываете сотни долларов в месяц в погашение долга вместо небольших дополнительных минимальных платежей. Когда вы увидите, что снежный ком действительно работает, вы с большей вероятностью будете его придерживаться. Следующее, что вы узнаете, вы будете кричать: «У меня нет долгов!» моментально.

Пример долгового снежного кома

Самый простой способ изучить этот метод — это проработать реальный пример. Допустим, у вас четыре разных долга:

.
  1. Медицинский счет на 500 долларов — платеж в размере 50 долларов
  2. Задолженность по кредитной карте в размере 2500 долларов — платеж в размере 63 долларов
  3. Автокредит на сумму 7000 долларов — платеж 135 долларов
  4. Студенческий заем на сумму 10 000 долларов — платеж в размере 96 долларов

Используя метод снежного кома долга, вы производите минимальные платежи по всему , кроме — медицинского счета на 500 долларов.А поскольку вы очень сосредоточены на своей цели, вы решаете устроиться на подработку, зарабатывая дополнительно 500 долларов каждый месяц и добавляя их к своему снежному кому.

Поскольку вы платите 550 долларов в месяц по медицинскому счету (минимальный платеж 50 долларов плюс дополнительные 500 долларов), этот долг полностью погашается за один месяц. Теперь вы можете взять высвободившиеся 550 долларов и атаковать задолженность по кредитной карте, заплатив в общей сложности 613 долларов (550 долларов плюс минимальный платеж в 63 доллара). Примерно через четыре месяца вы с радостью попрощаетесь с этой кредитной картой.

Затем вы получите кредит на покупку автомобиля в размере 748 долларов в месяц (613 долларов плюс 135 долларов). Через 10 месяцев вы уедете навстречу закату на собственном автомобиле.

К тому времени, когда вы наберете ужасную студенческую ссуду (ваш самый большой долг), вы сможете вкладывать в нее 844 доллара в месяц. Это означает, что вы отправите Салли Мэй последний платеж через 12 месяцев. Увидимся, Салли!

Приложив все свои усилия и жертвы, вложив дополнительные деньги в снежный ком и сосредоточившись на цели, вы заплатите 20 000 долларов всего за 27 месяцев, используя метод долгового снежного кома. Разве это не потрясающе!

Как отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию

Когда дело доходит до того, чтобы жить по плану, бывает легко пойти на компромисс. Например, если вы найдете 50 долларов в кармане старого пальто, пойдете ли вы поесть или положите их на свой снежный ком? Ваш ответ на этот вопрос может стать решающим фактором выплаты долга — даже раньше.

Если вам нужна мотивация, не ищите ничего, кроме Калькулятора выплат в виде снежного кома долга.Просто введите свои долги, добавьте эти 50 долларов к дополнительным платежам, и вы узнаете, насколько вы приблизитесь к освобождению от долгов.

Итак. . . Вы готовы навсегда распрощаться со своим долгом? Не волнуйтесь, мы поможем вам на каждом этапе пути. Подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey + и узнайте, как составлять бюджет, погашать долги, быстрее экономить деньги и отслеживать свои успехи.

Долг в Америке: интерактивная карта

Эта информационная панель содержит информацию, полученную из 2-процентной общенациональной репрезентативной панели неидентифицированных записей на уровне потребителей из крупного кредитного бюро.Данные кредитного бюро за декабрь 2020 года и содержат более 5 миллионов записей. Мы также включаем оценки из сводных таблиц обследования американских сообществ (ACS) Бюро переписи населения США. Мы используем годовые оценки ACS (2018), где это возможно, но для районов с меньшим населением и для показателей, которые включают информацию на уровне почтового индекса, мы используем пятилетние оценки ACS (2014–1818 гг.).

Мы определяем цветных людей как афроамериканцев, латиноамериканцев, выходцев из Азии или островов Тихого океана, американских индейцев или коренных жителей Аляски, представителей другой расы, кроме белой, или представителей разных рас.Взыскание задолженности включает просроченные кредитные линии, которые были закрыты и списаны в бухгалтерских книгах кредитора, а также неоплаченные счета, сообщенные кредитным бюро, которые кредитор пытается взыскать. Например, по счетам кредитных карт сборы зачисляются после того, как они просрочены на 180 дней. Розничные ссуды в рассрочку — это розничные покупки с рассрочкой платежа, например ссуда в мебельном магазине на покупку дивана. Разрывы карты определяются с помощью метода Jenks Natural Breaks.

Пожалуйста, обращайтесь в externalaffairs @ urban.org для получения дополнительной информации об этой панели.

Эта информационная панель финансировалась Фондом Энни Э. Кейси при дополнительной поддержке Фонда Форда в 2017 году. Мы благодарны им и всем нашим спонсорам, которые позволяют Urban продвигать свою миссию. Выраженные взгляды принадлежат авторам и не должны относиться к Urban Institute, его попечителям или спонсорам. Спонсоры не определяют результаты исследований или мнения и рекомендации наших экспертов.Более подробная информация о наших принципах финансирования доступна здесь. Прочтите наши условия обслуживания здесь.

Кэролайн Рэтклифф и Сигне-Мэри МакКернан имели оригинальное видение долга в Америке. Мы благодарны Кэролайн Рэтклифф, Кэри Лу и Ханне Хассани за их работу над предыдущими версиями этой информационной панели. Мы благодарим Джона ван Альста, Генри Чена и Криса Кукла за полезные советы при доработке переменных автокредитования и разработке повествования. Мы также благодарим Дона Бейлора (ранее), Велвет Брайант и Ирен Ли из Annie E.Фонд Кейси; Джон Ховат, Чи Чи Ву и Майкл Бест из Национального центра защиты прав потребителей; Хайди Голдберг из Национальной лиги городов; и Сью Берковиц из SC Appleseed за их вклад.

NFCC Консультации по вопросам бесплатного кредита и долга для некоммерческих организаций

Консультации по вопросам бесплатного кредита и долга для некоммерческих организаций

Как указано в:

Сделайте первый шаг.

Начните нашу бесплатную онлайн-оценку

Свяжитесь с доверенным агентством-членом NFCC, которое будет там, чтобы помочь вам найти решение по облегчению долгового бремени, которое подходит вам без ссуды.

Кредитный консультант может помочь.

Доступны бесплатные консультации по жилищным вопросам для некоммерческих организаций!

КАК МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ?

Поможем быстрее погасить задолженность.

Мы можем предоставить обзор бюджета и кредитоспособности.

Мы можем посоветовать вам улучшить ваше финансовое здоровье.

Мы можем снизить ваши процентные ставки независимо от вашего кредитного рейтинга.

Управление долгом для некоммерческих организаций — разумный выбор для выплаты долга!