Проверка должника: Проверка задолженности ФССП по фамилии и оплата онлайн

Проверка имущественного положения должника \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Проверка имущественного положения должника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Проверка имущественного положения должника Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 213.26 «Особенности реализации имущества гражданина» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»
(В.Н. Трофимов)По мнению суда, разъяснившего порядок применения ст. ст. 213.9, 213.26 Закона о банкротстве, а также ст. 34 СК РФ, в рассматриваемом случае в целях проверки имущественного положения самого должника выяснению подлежала и информация об имущественном положении бывшего супруга должника, брак с которым был расторгнут в период менее трех лет перед введением процедуры банкротства: о доходах от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, получаемой им пенсии, пособиях, а также иных денежных выплатах, не имеющие специального целевого назначения, приобретенных им движимых и недвижимых вещах, ценных бумагах, паях, вкладах, долях в капитале, внесенных в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любом другом нажитом в период брака имуществе независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 131 «Конкурсная масса» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

(В.Н. Трофимов)Суд разъяснил, что включение имущественных прав должника в конкурсную массу в соответствии с положениями статьи 131 Закона о банкротстве, наряду с имуществом должника не исключает необходимости последующей проверки правовой возможности отчуждения имеющихся у должника таких имущественных прав, наличия на то ограничений в силу закона или договоров, заключенных с должником, соблюдения иных требований закона, предъявляемых при реализации имущества должника в соответствии с положениями Закона о банкротстве.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проверка имущественного положения должника Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Внесудебное банкротство
(Зайцев О. , Мифтахутдинов Р., Юхнин А., Карелина С., Сердитова Е., Пацация М., Уксусова Е., Ястржембский И., Архипов Д., Пермяков О., Константинов Д., Строев Н., Бабкин О.)
(«Закон», 2020, N 9)- Во-первых, параграф о внесудебном банкротстве граждан читается как последняя возможность кредиторов удостовериться, что у должника ничего нет и долги ему можно простить. Причем такая возможность предоставлена вполне формально, без реального содержания по полноценной проверке имущественного положения должника и его добросовестности. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Исполнительное производство: Учебник»
(под общ. ред. В.В. Яркова)
(«Статут», 2020)После вынесения постановления о взыскании исполнительского сбора судебный пристав-исполнитель проводит проверку имущественного положения должника, в том числе в целях установления возможности взыскания с него в дальнейшем исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий.

Нормативные акты: Проверка имущественного положения должника

Приставы рассказали, как вычисляют должников, обманывающих о зарплате

2021-01-08T04:14:11+03:00

2021-01-08T04:14:11+03:00

2021-01-08T04:14:11+03:00

2021

https://1prime.ru/state_regulation/20210108/832762125.html

Приставы рассказали, как вычисляют должников, обманывающих о зарплате

Экономика

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Судебные приставы для проверки данных о доходах должников могут запрашивать информацию в отделениях Пенсионного фонда РФ, налоговой, а также в центрах занятости населения,… ПРАЙМ, 08.01.2021

фссп, новости, экономика, макроэкономика

https://1prime.ru/images/83250/69/832506989.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83250/69/832506989. jpg

https://1prime.ru/images/83250/69/832506986.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83250/69/832506986.jpg

https://1prime.ru/images/83250/69/832506983.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83250/69/832506983.jpg

https://1prime.ru/society/20210105/832747980.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

МОСКВА, 8 янв – ПРАЙМ. Судебные приставы для проверки данных о доходах должников могут запрашивать информацию в отделениях Пенсионного фонда РФ, налоговой, а также в центрах занятости населения, рассказал РИА Новости замначальника управления по организации исполнительного производства ФССП подполковник внутренней службы Дмитрий Желудков. 

Приставы рассказали о долгах, взысканных с алиментщиков

«Судебный пристав-исполнитель наделен полномочиями по проверке доходов должника, в том числе путем направления запросов в территориальные отделения Пенсионного фонда, налоговые органы, в центры занятости населения», — сказал он.

Желудков отметил, что в соответствии с законодательством судебные приставы-исполнители имеют также право проверять, насколько правильно работодатель удерживает и перечисляет деньги по исполнительным документам в отношении работающих в организации должников.

Читайте также:

В России резко выросло число злостных неплательщиков

Адвокат добилась оправдания пристава-исполнителя, которая не взыскала у должника имущество

В комментарии «АГ» президент АП Республики Марий Эл Ольга Полетило, защищающая пристава, отметила, что с самого начала было понятно, что в действиях пристава-исполнителя не было ни корыстной, ни иной личной заинтересованности: суд отверг наличие в ее действиях иной личной заинтересованности, а на отсутствие корыстной заинтересованности указал гособвинитель на стадии прений.

При этом прокуратура все же подала апелляционное представление.

Сернурский районный суд Республики Марий Эл оправдал судебного пристава-исполнителя, которая ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, вернула исполнительный документ взыскателю. Защиту пристава осуществляла президент АП Республики Марий Эл Ольга Полетило, которая рассказала «АГ» подробности дела.

Уголовное дело за невзыскание

Гульнур Габдрахманова работала заместителем начальника в Параньгинском районном отделении судебных приставов УФССП России по Республике Марий Эл. В 2018 г. по заявлениям МУП «Водоканал» были возбуждены исполнительные производства в отношении Ф. и солидарного должника К. Исполнительные листы были переданы Гульнур Габдрахмановой, которая пришла к выводу, что у Ф. не имеется имущества, на которое может быть обращено взыскание. В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 47 Закона об исполнительном производстве она вернула исполнительный документ взыскателю.

В отношении женщины было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 285 УК. По мнению следствия, в период с 30 ноября 2018 г. по 8 апреля 2019 г. Гульнур Габдрахманова злоупотребила своими полномочиями. Следствие посчитало, что у должника имелось имущество для взыскания, однако пристав составила акт о проверке, являющийся официальным документом, внесла в него заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об отсутствии имущества и, кроме того, внесла в документ ложные сведения об участии понятых.

Своими действиями, указывается в обвинительном заключении, пристав хотела добиться стимулирующих выплат и премий за добросовестное исполнение должностных обязанностей вследствие искусственного улучшения показателей работы. Иная личная заинтересованность выражалась в нежелании обременять себя процедурой описи имущества и реализацией изъятого имущества.

Судебное разбирательство

В суде обвиняемая вину не признала. Она показала, что пришла к выводу о том, что у Ф. не имеется имущества, на которое может быть обращено взыскание: оценила уровень благоустройства жилья, наличие несовершеннолетних детей, состояние имеющихся вещей. Она неоднократно выезжала по месту жительства Ф., поскольку у должника могло появиться новое имущество, но его не оказалось. Также Гульнур Габдрахманова пояснила, что пригласила понятых – двух соседок по этажу – в квартиру должника, однако те сообщили, что и так знают о состоянии помещения, и расписались. Кроме того, она установила, что второй должник, К., имеет доход, и вынесла постановление об обращении на него взыскания. После этого в счет погашения задолженности стали поступать денежные средства.

Соседки подтвердили показания обвиняемой относительно обстоятельств проставления ими подписей. Должник Ф. пояснила, что у нее был долг за холодное водоснабжение, однако в конце ноября 2019 г. его погасил сын К., с которого долг взыскивался солидарно.

Свидетель Я. , являющаяся начальником Параньгинского РОСП, пояснила, что при наложении ареста на имущество пристав должен определить, не относится ли данное имущество к предметам обычной домашней обстановки, так как на такие предметы в соответствии со ст. 446 ГПК нельзя обращать взыскание. Конкретного перечня предметов, относимых к предметам обычной домашней обстановки, не имеется, данный вопрос решается судебным приставом-исполнителем в каждом конкретном случае самостоятельно. Я. отметила, что ранее был арестован телевизор должника, однако реализовать его не удалось. Так как представитель должника отказался от техники, арест был снят. Кроме того, участие понятых при составлении акта о проверке не обязательно.

Сторона зашиты отметила, что в обвинительном заключении нет сведений о том, что действия Гульнур Габдрахмановой дискредитировали УФССП по Республике Марий Эл, поскольку данный вопрос не выяснялся. Более того, не были привлечены и допрошены по делу руководители Параньгинского РОСП, хотя речь идет о дискредитации указанных органов.

Свидетель стороны защиты В., являющийся начальником отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по Республике Марий Эл, показал, что по поводу действий обвиняемой проводилась служебная проверка, по результатам которой факт противоправных действий не подтвердился. Он отметил, что посещавшие квартиру до Габдрахмановой судебные приставы также пришли к выводу об отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание.

По мнению В., ст. 59 Закона об исполнительном производстве содержит исчерпывающий перечень случаев, в которых необходимо участие понятых для удостоверения действий судебного пристава. Закон связывает обязательное участие понятых лишь со случаями, когда происходят осмотр имущества и наложение на него ареста.

Кроме того, он указал, что поскольку исполнительное производство было окончено по мотивам отсутствия имущества, то кредитор мог предъявить исполнительный документ через полгода в соответствии с Законом об исполнительном производстве или же на следующий день после окончания исполнительного производства при изменении имущественного положения должника. Взыскатель мог оспорить постановление пристава в порядке подчиненности или в суд в соответствии с гл. 22 КАС, однако не сделал этого. Также В. пояснил, что при решении о премировании не учитывается окончание исполнительного производства.

На стадии прений гособвинитель переквалифицировал действия обвиняемой по ч. 1 ст. 292 УК («Служебный подлог»).

Суд вынес оправдательный приговор

Суд пришел к выводу, что обвиняемой обоснованно не было обращено взыскание на указанное гособвинителем имущество, поскольку оно относится к предметам обычной домашней обстановки. При этом отнесение имущества к таким предметам является спорным вопросом в правоприменительной практике, на что указывают многочисленные противоречивые судебные решения и научные статьи. Из этого следует, указал суд, что данные действия судебного пристава-исполнителя вообще не могут оцениваться по критериям умышленности, заведомости, ложности с точки зрения уголовного законодательства на предмет наличия (отсутствия) в них состава какого-либо преступления, а могут в случае неправильного (ошибочного) невнесения имущества, подлежащего аресту, в акт описи (ареста) быть предметом обжалования действий пристава-исполнителя в порядке, предусмотренном гражданским процессуальным законодательством, законодательством об административном судопроизводстве.

Суд сослался на Постановление КС № 10-П от 12 июля 2007 г. и на п. 60 Постановления Пленума ВС от 17 ноября 2015 г. № 50, согласно которым на имущество, требующееся должнику-гражданину для удовлетворения обычных бытовых повседневных потребностей, не может быть обращено взыскание. Суд указал, что ГПК РСФСР устанавливал конкретный перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. В настоящее время этот перечень нигде не указан, поэтому все вопросы о возможности обращения взыскания на имущество находятся в исключительной компетенции судебного пристава.

Первая инстанция отметила, что, согласно ст. 59 Закона об исполнительном производстве, акт о проверке должен составляться в присутствии понятых. Таким образом, обвиняемая нарушила требования закона. Вместе с тем ч. 1 ст. 292 УК устанавливает уголовную ответственность за внесение должностным лицом из корыстной или иной личной заинтересованности заведомо ложных сведений в официальный документ, каковым акт проверки имущества не является.

Кроме того, суд заметил, что основанная на ошибочном понимании законодательства об исполнительном производстве позиция руководства обвиняемой об отсутствии необходимости обязательного участия понятых при осмотре имущества должника и составлении акта об отсутствии у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, и ориентирование на такие действия подчиненных судебных приставов-исполнителей свидетельствуют о ложно понятом Габдрахмановой необязательном участии понятых и, как следствие, отсутствии умышленности в ее действиях.

Обвинение посчитало, что Габдрахманова вынесла незаконный акт о наличии обстоятельств, в соответствии с которыми исполнительный документ возвращается взыскателю, являющийся официальным документом. «Исходя из ранее предъявленного подсудимой обвинения, органы предварительного следствия не указывали о том, что данный акт является официальным документом, в связи с чем суд расценивает указанное как увеличение объема обвинения в данной части, что на основании ст. 246, 252 УПК РФ является недопустимым, суд исключает из объема обвинения указание на данный документ как официальный», – подчеркивается в приговоре.

Первая инстанция отметила, что по смыслу закона иная личная заинтересованность как мотив служебного подлога выражается в стремлении извлечь выгоду неимущественного характера. Однако данные обстоятельства ничем не подтверждаются.

Суд оправдал Гульнур Габдрахманову и признал за ней право на реабилитацию.

Комментарий защитника

Ольга Полетило рассказала «АГ», что вступила в дело на судебной стадии. «При ознакомлении с материалами дела у меня возник вопрос, почему оно вообще возбуждено. Очевидно, что даже на основании ситуации с понятыми, которая указывалась как один из доводов стороны обвинения – что были внесены ложные сведения, – Габдрахманова не могла быть привлечена к уголовной ответственности», – указала она.

Ольга Полетило заметила, что удивление вызывал и факт якобы причинения потерпевшему ущерба, потому что на момент возбуждения уголовного дела вся задолженность была полностью погашена солидарным должником.

По ее мнению, на решение суда повлияла совокупность доводов. Так, предварительным следствием и прокуратурой было забыто такое понятие, как имущественный иммунитет (Постановление КС № 10-П от 12 июля 2007 г.). «С одной стороны, именно этот довод был положен в основу приговора, а с другой, часть документов, которые в данной ситуации рассматривались как официальные, таковыми не являются. Речь идет об актах проверки, в которые якобы внесены подложные сведения об отсутствии имущества, подлежащего описи. Это тоже привело к выводу об отсутствии состава преступления», – отметила Ольга Полетило.

Адвокат посчитала, что с самого начала было понятно, что в действиях пристава-исполнителя не было ни корыстной, ни иной личной заинтересованности: «Суд категорически отверг наличие в действиях Габдрахмановой иной личной заинтересованности. На отсутствие корыстной заинтересованности указал гособвинитель на стадии прений». «Это ошибка следствия. Несмотря на кажущееся явным отсутствие состава преступления, прокуратура до последнего момента была уверена, что в действиях пристава есть состав преступления. Она и сейчас продолжает отстаивать свою позицию и уже внесла апелляционное представление», – подчеркнула защитник.

Реестр должников. Как проверить долги перед выездом за границу

Мировая практика показывает, что временное ограничение права на выезд из страны – достаточно действенная мера, приносящая видимые результаты: долги по исполнительным обязательствам погашаются чаще. С данной проблемой иногда сталкиваются и непосредственно при прохождении пограничного контроля, когда уже приобретены билеты, путевки или забронированы гостиницы. Конечно, мало приятного узнать при посадке на самолет о том, что выезд за границу запрещен. Но и этого можно избежать.Как не попасть в список людей, которым ограничен выезд за рубеж, и что делать, если вы уже оказались  в списке должников.

Кому и по каким причинам может быть ограничен выезд за границу?

Согласно статье 33 Закона при неисполнении физическим лицом, руководителем (исполняющим обязанности) юридического лица, являющегося должником требований на сумму более 20 МРП, содержащихся в исполнительном документе, а также при неисполнении более трех месяцев исполнительных документов о взыскании периодических платежей судебный исполнитель вправе, а по заявлению взыскателя обязан, вынести постановление о временном ограничении на выезд указанных лиц из РК.

К исполнительным документам относятся:

Главной причиной отказа в выезде за пределы страны является задолженность, долг, невыполнение исполнительных документов. Таким образом, если у вас есть задолженность перед государством по налогам, штрафам или долг другим людям, которые уже обращались в суд, необходимо как минимум быть настороже. Неплательщиком могут посчитать человека, который не только не выплатил алименты или дорожные штрафы, но и задолжал коммунальным службам города. В списки могут попасть люди, у которых есть неоплаченные счета, начиная от 700 тенге, и суд уже постановил взыскать этот долг.

В список граждан, которым ограничен выезд за рубеж, гражданин может попасть по  постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба КНБ РК, которая собственно и не выпустит вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение вами долга.

Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта (например, исполнительные листы или протоколы) то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. Но в этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.

В реестр должников по исполнительным производствам судебный исполнитель направляет данные должника в течение 3 рабочих дней после истечения срока на добровольное исполнение исполнительных документов.

Как узнать запрещен ли вам выезд за рубеж?

Перед тем как планировать командировку, визит к родственникам или туристическую поездку стоит задуматься над наличием/отсутствием подобных факторов до приобретения билета,  бронирования отелей и пр.  Это можно проверить на сайте Министерства юстиции, где в автоматическом режиме ведутся данные списки — Реестр должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестр должников по исполнительным производствам. Причем лучше проверить в обоих списках, потому что даже если вы присутствуете только в Реестре должников по исполнительным производствам, совсем недолго перейти в разряд злостных неплательщиков, которым выезд за рубеж запрещен. База должников обновляется на регулярной основе по мере поступления постановлений судебных органов.

Реестр должников, которым ограничен выезд  за пределы РК, формируется на основании передаваемых в Пограничную службу КНБ РК электронных извещений об ограничении на выезд. Электронное извещение отправляется судебным исполнителем после вынесения им соответствующего постановления и его санкционирования судьей. Копия постановления направляется должнику. Постановление может быть вынесено как в отношении граждан РК, так и в отношении иностранцев и лиц без гражданства, а также в отношении руководителей юридических лиц – должников.

Если вы приобретаете путевку в туристической фирме, обязательно проверьте свое отсутствие/присутствие в указанных списках, так как если вас не выпустят по причине наличия долгов, туристическая компания не компенсирует затраты. Также в крупных туристических компаниях вы можете попросить, чтобы ваши данные проверили в департаменте юстиции по телефонному или онлайн-запросу сотрудников компании.

Несмотря на то, что база периодически обновляется, есть смысл проверить присутствие/отсутствие в списках, если у вас были задолженности, погашенные ранее. Практически в любом случае при планировании поездки за рубеж будет нелишним проверить свои данные в обоих реестрах.

Информация в списке сохраняется до тех пор, пока судебным исполнителем не будет вынесено постановление о снятии ограничения и направлении соответствующего электронного извещения в Пограничную службу КНБ РК.

Как выйти из Реестра должников, которым ограничен выезд за рубеж?

Конечно, самый очевидный вариант – оплатить штрафы, пошлины, алименты, коммунальные услуги или долги. То, что стало причиной для принятия подобной меры судебным исполнителем.

Временное ограничение на выезд будет отменено, как только прекратится исполнительное производство. Если исполнительное производство прекращается в соответствии со статьей 47 Закона, то дополнительно необходимо оплатить 10%  исполнительской санкции. Согласно статье 36 Закона после прекращения исполнительного производства в течение 3 календарных дней судебный исполнитель направляет в департамент по исполнению судебных актов и пограничную службу соответствующую информацию, которая является основанием для исключения должника из реестра. Документом, подтверждающим предпринятые меры для выхода из списка, является постановление о прекращении исполнительного производства или постановление об отмене временного ограничения.

Не стоит откладывать оплату по долгам на самый последний момент перед поездкой. Планируя поездку за границу, лучше заранее оплатить все имеющиеся долги и выполнить то, что предписано исполнительными документами как минимум за 10-15 дней до планируемой даты.

Выполнение предписанного исполнительными документами – единственная мера, которая позволит вам выехать за рубеж. Причем оплатив, мало иметь «на руках» подтверждающие документы, чеки, необходимо уведомить судебного исполнителя, наложившего запрет на вылет. В Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж, можно узнать не только есть ли ваши данные, но и данные судебного исполнителя и его мобильный телефон.

Конечно, есть и другой выход — вы можете попросить истца забрать заявление, при прекращении исполнительного производства,  но это имеет место скорее в экстренных случаях, к примеру, если за рубеж необходимо выехать на операцию. Если с истцом есть договоренность, то необходимо вместе с истцом обратиться в местный департамент по исполнению судебных актов. Естественно, чем раньше вы обратитесь, тем раньше снимется запрет на выезд за рубеж.

В каких случаях не стоит опасаться попасть в список должников, которым запрещен выезд за рубеж?

Если вы собираетесь в поездку за рубеж неважно, по какому поводу, конечно, нелишним будет проверить себя в Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестре должников по исполнительным производствам.

А в данных списках вы определенно не окажетесь, если:

• вы не участвовали и не участвуете в настоящий момент в судебном процессе;
• нет задолженности по налогам;
• нет задолженности по штрафам;
• нет задолженности по алиментам и не было в прошлом.

Единый реестр должников

Уполномоченный орган в целях необходимых для осуществления задач по принудительному исполнению исполнительных документов ведет Единый реестр должников.

Единый реестр должников формируется и ведется посредством автоматизированной информационной системы по исполнительному производству.

Сведения для включения в Единый реестр должников, за исключением сведений по должникам, не имеющим задолженности по исполнительному производству о периодическом взыскании более трех месяцев, а также по исполнительным документам о принятии и отмене мер обеспечения иска, направляются судебными исполнителями в течение трех рабочих дней после возбуждения исполнительного производства.

Указанные сведения включают в себя:

• фамилию, имя, отчество (при его наличии) должника либо наименование организации-должника;
• орган, выдавший исполнительный документ, дату выдачи и содержание неисполненной обязанности должника;
• фамилию, имя, отчество (при его наличии) судебного исполнителя, направляющего указанные сведения, наименование и адрес территориального отдела или адрес конторы частного судебного исполнителя.

Исключение должника из Единого реестра должников производится после прекращения исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 47 Закона, и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, при исполнении им требований исполнительного документа.

При получении сведений об исполнении требований исполнительного документа по оконченным исполнительным производствам по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, судебный исполнитель в течение 3 рабочих дней направляет в уполномоченный орган соответствующую информацию для исключения должника из Единого реестра должников.

Коллекторы предложили новый механизм урегулирования жалоб должников :: Финансы :: РБК

Власти отказались от идеи цифровых псевдонимов для коллекторов

Коллекторы предлагают использовать такой механизм только при рассмотрении жалоб на негрубые нарушения. Если должник сообщит о поступающих от взыскателей угрозах жизни, здоровью или имуществу, то такое обращение будут рассматривать судебные приставы.

Читайте на РБК Pro

Как отмечается в письме НАПКА, речь идет о внедрении принципа риск-ориентированного надзора: приоритетным считается удовлетворенность должника, а не проведение проверок коллекторов.

Кто сейчас рассматривает жалобы на коллекторов

Обращения граждан о нарушениях при взыскании долгов обрабатывает Федеральная служба судебных приставов. Она же ведет реестр коллекторских агентств, которые обязаны исполнять закон «О взыскании» (230-ФЗ).

После получения жалобы на коллекторов судебный пристав может начать проверку организации, которая занимается взысканием. Если та допускает нарушения в работе с должниками, ФССП может выдать ей предписание и завести административное дело. Если коллекторское агентство не устранит нарушения, ему грозит штраф, приостановка деятельности или вовсе исключение из реестра.

По статистике ФССП, в 2019 году россияне подали 28,4 тыс. жалоб на взыскателей долгов, их количество выросло на 29%. Чаще всего потребители жалуются на действия МФО при сборе задолженности. На коллекторов поступило 9,3 тыс. негативных отзывов, или почти треть всех жалоб. Более 1 тыс. административных дел о нарушениях, допущенных профессиональными взыскателями, дошли до суда.

Почему коллекторы хотят сами разбираться с жалобами

В России большинство обращений должников не требуют реакции надзорных органов, пояснил президент НАПКА Эльман Мехтиев: «По данным ФССП, по итогам 2019 года обоснованными были признаны лишь 11,4% от всех обращений, то есть по факту каждая десятая жалоба».

Как отмечает Мехтиев, чаще всего клиенты просто не могут исполнить финансовые обязательства. «Однако каждое такое обращение надзорный орган обязан рассмотреть в индивидуальном порядке, провести проверку, сформировать запрос, вынести решение. Внедрение риск-ориентированного подхода в такой форме позволит снизить нагрузку не только на надзорный орган, но и на бизнес», — резюмирует собеседник РБК.

Основная масса жалоб на взыскателей — результат недоразумений, утверждает гендиректор коллекторского агентства «ЭОС» Антон Дмитраков: «Большинство [обращений] часто носят чисто технический характер — случайно нарушили частоту телефонных звонков, позвонили не тому человеку, — и легко решаются в короткие сроки», — утверждает он. Если новый механизм «примирения» заработает, значительная часть претензий должников будет разрешаться без участия надзорных органов и судов.

«Будут разгружены сотрудники ФССП и суды, рассматривающие административные дела. Повысится и эффективность работы самих коллекторов, так как возрастет контактность должников и, как следствие, урегулирование проблемной задолженности», — обещает гендиректор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель. По его словам, в США, где применяется аналогичный механизм работы с претензиями, количество повторных жалоб не превышает 30%.

Поможет ли это должникам

«Ничто не мешает гражданину и сегодня обратиться в коллекторское агентство с жалобой», — говорит председатель юридической ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев. Он опасается, что еще один этап досудебного рассмотрения обращений в уполномоченные органы лишь увеличит задержки при разрешении конфликтных ситуаций.

«Идея обвиняемому общаться тет-а-тет с потерпевшим, особенно в российских реалиях, меня пугает. Если граждан будут еще перенаправлять в коллекторскую фирму, у многих это ничего, кроме разочарования, не вызовет», — подчеркивает юрист. Еще один риск — «покупка лояльности» отдельных должников: взыскатели будут предлагать им решить проблему в частном порядке ради отзыва жалобы.

«Это приведет к сокрытию части правонарушений от взора регулятора, в итоге окажется, что регулятор не будет знать, кто что нарушает. Процесс [разрешения спора] останется внутри коллекторской фирмы», — отмечает Зайцев.

«Не думаю, что это приведет к ситуации, когда взыскатели будут в обязательном порядке убеждать должников всеми доступными способами отозвать жалобу, — полагает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. — Как уже было сказано, до двух третей всех жалоб указывают на действия, не содержащие в себе признаков административного нарушения или уголовного преступления, а если так, то никаких рисков для легальных коллекторов они не несут, даже если в итоге попадут в ФССП. Никакого смысла откупаться от таких жалоб нет». По словам юриста, главным бенефициаром инициативы коллекторов станет ФССП — нагрузка на приставов сильно уменьшится.

Власти решили ограничить общение коллекторов со знакомыми должников

Отрицать злоупотребления коллекторов нельзя, как и правовой нигилизм должников, вынуждена признать руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, возможное решение проблемы — допуск финансового уполномоченного к рассмотрению жалоб на коллекторов. Сейчас финансовый омбудсмен может рассматривать обращения клиентов страховых компаний и МФО. «Финомбудсмен тоже дает время разобраться, а потом выносит решение. Такой механизм позволяет экономить государственные средства и ускоряет срок решения проблемы», — заключает Лазарева.

Что еще коллекторы хотят исправить в законе

• НАПКА предлагает включить в поправки в закон «О взыскании» понятия «голосовое сообщение» и «личная встреча». Они необходимы для улучшения судебной практики, считают в ассоциации. Термины также помогут определить, какие именно виды взаимодействия с должниками может запретить сборщику долгов ФССП, если будут обнаружены нарушения.
• Участники рынка предлагают расширить возможности передавать данные о должниках, в частности дать взыскателям возможность делиться такой информацией с операторами связи и почтовыми службами без обязательного согласия со стороны должника (сейчас контакты должника являются персональными данными, доступ к которым защищен).

ВАС РФ разъяснил порядок ведения банками счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства

24.07.2014

Примерное время чтения: 7 мин.

Вниманию руководителей, а также сотрудников финансовых, юридических, судебных департаментов компаний и банков

Компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на разъяснения Пленума ВАС РФ о порядке проверки банками распоряжений о перечислении денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства, а также о распределении ответственности за убытки, причиненные в случае нарушения очередности платежей, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

История вопроса

ВАС РФ неоднократно высказывался по отдельным вопросам, связанным с оспариванием операций по банковским счетам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве (далее – «должники»), и с возмещением банками и иными лицами убытков, связанных с нарушением очередности текущих платежей, установленной п. 2 ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В отсутствие четкого законодательного регулирования данных вопросов возникла необходимость в  формировании высшим судом разъяснений относительно применения банками  положений ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве.

В силу ст. 5 Закона о банкротстве денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, подлежат исполнению в первоочередном порядке по сравнению с обязательствами, наступившими до указанной даты. При этом п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве установлено 4 очереди текущих платежей.

Наибольшую сложность при оценке правомерности действий банков по исполнению распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должников вызывает вопрос, что считать достаточной степенью проверки банком платежных документов с точки зрения полномочий по распоряжению счетом и установления характера и очередности платежей.

Изменения в практике

11 июля 2014 г. опубликовано Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства». Названным Постановлением разъяснены спорные вопросы, возникшие в судебной практике применительно к оценке  соблюдения очередности исполнения распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должника (за исключением должника – кредитной организации) и возмещению убытков, причиненных нарушением очередности. Ниже приведены основные положения Постановления.

При принятии к исполнению любых распоряжений любых лиц кредитная организация обязана удостовериться, что оплачиваемое требование должника относится к текущим платежам, либо к иным требованиям, платеж по которым допускается в данной процедуре банкротства

Проверке подлежат платежные поручения, чеки, инкассовые поручения (в т.ч. налоговых органов), исполнительные документы (поступившие как от судебного пристава, так и от взыскателя).

Проверка осуществляется кредитной организацией по формальным признакам, однако, само по себе указание в распоряжении слов «текущий платеж», очереди текущего платежа или названия, относящегося к соответствующей очереди требования, не позволяющего проверить его очередность, недостаточно для принятия его для исполнения кредитной организацией. В документах должны быть указаны конкретные данные, подтверждающие отнесение обязательства к текущим.

При отсутствии информации, достаточной для отнесения по формальным признакам оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры, кредитная организация возвращает распоряжение предоставившему его лицу с указанием причины возвращения.

Кредитная организация, списавшая денежные средства со счета должника с нарушением установленной очередности, несет ответственность в форме возмещения убытков

Правом требовать возмещения убытков, причиненных нарушением очередности списания денежных средств со счета должника, обладает сам должник,  в том числе, в лице внешнего или конкурсного управляющего, на основании ст. 15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке.

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только  в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст. 61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве. Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги  со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства. После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего

Контроль за соблюдением предусмотренной п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника  возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления) и на арбитражного управляющего (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства). Таким образом, ответственность за несвоевременное направление распоряжений в кредитную организацию или направление распоряжений, противоречащих установленной законом о банкротстве очередности, несет сам внешний или конкурсный управляющий. Исключением являются случаи, когда нарушение правил управляющим очевидно для любого разумного лица – в такой ситуации кредитная организация не вправе исполнять распоряжение, и при его исполнении несет имущественную ответственность.

Полномочия по распоряжению счетами должника после введения конкурсного производства

Кредитная организация с даты признания должника банкротом не вправе исполнять распоряжения  о проведении операций по счету должника, подписанные  руководителем должника – юридического лица либо должником – физическим лицом, а также представителем должника, которому до открытия конкурсного производства была выдана доверенность. В случае банкротства физического лица кредитная организация не вправе списывать средства с его счета ни по каким распоряжениям, за исключением специально оговоренных Законом случаев (п. 2 ст. 207 Закона о банкротстве).

За нарушение данного требования кредитная организация несет ответственность в форме возмещения убытков, причиненных должнику (конкурсной массе).

Последствия введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, применительно к ранее произведенному налоговым органом приостановлению операций по счетам должника

Пленум ВАС разъяснил, что ст. 63 Закона о банкротстве не предусматривает отмены приостановления операций по счету должника, произведенного налоговым органом до введения процедуры наблюдения. При этом приостановление не распространяется на платежи, очередность которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве.

С даты введения процедуры финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства приостановление операций прекращается автоматически, о чем кредитная организация уведомляет налоговый орган. Принятие налоговым органом новых решений о приостановлении операций по счета должника не допускается.

Отмена ареста денежных средств на счете должника, наложенного до введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется непосредственно в силу закона и не требует принятия акта о его отмене органом, наложившим арест. О такой отмене кредитная организация уведомляет соответствующий орган.

 

Выводы и рекомендации

Практика участия юристов компании «Пепеляев Групп» в судебных разбирательствах, связанных с защитой интересов кредитных организаций и кредиторов по текущим обязательствам в связи с распоряжением счетами должника, показывает необходимость специального подхода к обоснованию правовой позиции по сравнению с оспариванием действий, направленных на удовлетворение реестровых требований кредиторов.

В связи с этим банковским учреждениям, а также кредиторам по текущим обязательствам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве,  в случае оспаривания платежей и предъявления требований о возмещении убытков рекомендуется профессиональная поддержка специалистов в сфере банкротства.

 

Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в защите интересов всех категорий лиц, вовлеченных в процедуры, применяемые в делах о банкротстве, и оказывают квалифицированную правовую помощь, в том числе в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием платежей должника, совершенных с нарушением очередности, предусмотренной ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве, или с возмещением убытков, причиненных такими нарушениями.

Поскольку Постановлением предусмотрена возможность пересмотра судебных актов по указанным спорам по новым обстоятельствам (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ), мы готовы оказать правовое содействие в отмене вступивших в законную силу судебных актов, связанных с соблюдением очередности исполнения текущих обязательств, противоречащих сформированному ВАС РФ подходу.

Для получения дополнительной информации обращайтесь, пожалуйста: 
     
в Москве — к Юрию Воробьеву, Руководителю практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail,

Юлии Литовцевой, Руководителю группы практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail, 

в Санкт-Петербурге – к Сергею Спасеннову, Партнеру, руководителю Санкт-Петербургской практики, по тел.: (812) 640 -60-10 либо по e-mail; 

В Красноярске — к Егору Лысенко, руководителю сибирского отделения «Пепеляев Групп», по тел. +7 (391) 277-73-00 либо по e-mail.

Порядок и сроки информирования должника о возбужденном исполнительном производстве. Разъясняет прокуратура ЗАТО г.Лесной

28.05.2020г.

Разъясняет помощник прокурора ЗАТО г. Лесной Сорокин Д.Г.

Основания, порядок и сроки возбуждения исполнительного производства регламентируются Федеральным законом 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Напомню, что основанием для возбуждения исполнительного производства является исполнительный документ. В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного документа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об отказе в возбуждении исполнительного производства.

Копия постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства или постановление в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, не позднее дня, следующего за днем вынесения указанного постановления, направляется взыскателю, должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Постановление о возбуждении исполнительного производства регистрируется почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату и направляется должнику.

В случае несогласия с действиями судебного пристава-исполнителя гражданин вправе обжаловать его действия в соответствии с главой 18 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в порядке подчиненности – вышестоящему должностному лицу, в арбитражный суд либо суд общей юрисдикции).

Кроме того, жалоба на постановление должностного лица службы судебных приставов или его действия (бездействие) может быть подана через единый личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Как узнать, какие у меня долги?

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

По данным Experian, совокупная задолженность домашних хозяйств в США по состоянию на 2020 год составила почти 14,9 триллиона долларов. Это соответствует среднему сальдо индивидуального долга в размере 92 727 долларов. Так что не вините себя, если вы точно не знаете, сколько у вас долгов.

В конечном счете, не существует универсального центра, который гарантированно показал бы вам каждый ваш долг. Чтобы выяснить, какие долги у вас есть, вам может потребоваться небольшая финансовая работа, например, проверка отчетов о кредитных операциях, просмотр старых счетов или звонок кредиторам.

Проверьте свои кредитные отчеты

Первой остановкой в ​​определении того, какие долги вы должны, является получение ваших кредитных отчетов от трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax.

Кредиторы обычно сообщают о долговых счетах в одно или несколько кредитных бюро, которые затем добавляют их в свой кредитный отчет.Типы счетов, которые вы можете найти в своих кредитных отчетах, включают кредитные карты, личные ссуды, ипотечные ссуды и многое другое. В вашем кредитном отчете указывается сумма задолженности по каждой учетной записи, а также ее статус и история платежей, а также контактная информация кредитора, обрабатывающего задолженность.

В соответствии с федеральным законом вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев, посетив AnnualCreditReport.com. Вы также можете просмотреть свой бесплатный кредитный отчет Experian в любое время. До 20 апреля 2022 года три бюро предлагают все U.Потребители S. Бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com.

Некоторые долги могут не отображаться в вашем кредитном отчете

Большинство крупных кредиторов сообщают о деятельности по счету в кредитные бюро, но они не обязаны это делать. Следовательно, кредитор не может передавать информацию о вашей учетной записи кредитным бюро.

Старые долги могут не включаться в ваш кредитный отчет, в зависимости от того, сколько им лет. Даже если они изначально появляются в ваших кредитных отчетах, счета, закрытые с хорошей репутацией, удаляются из ваших отчетов через 10 лет.Счета, закрытые в результате просрочки платежей, удаляются после семи.

Существуют также исключения из тех видов долга, которые вы можете ожидать в своем отчете. Например, медицинская задолженность, как правило, не указывается в кредитных отчетах, если только она не становится сильно просроченной, и указывается как счет для взыскания. Планы платежей розничных продавцов также обычно не сообщаются в кредитные бюро.

В некоторых случаях счет будет отображаться в вашем кредитном отчете только в том случае, если кредитор передаст ваш счет агентству по взысканию долгов.Обычно первоначальный кредитор указывается вместе со счетом для взыскания.

Если вы не видите долга в своем кредитном отчете, вы также можете просмотреть старые счета или связаться с кредиторами, чтобы определить все долги, которые вы должны.

Как расплатиться с долгами после их обнаружения

Итак, как только вы определили, какие долги у вас есть, что дальше? Пора расплачиваться с ними. Вот четыре шага, которые вы можете предпринять, чтобы это произошло:

1. Создайте список всех своих долгов.Это включает кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды и автокредиты. Обязательно укажите, кому вы должны, сумму, которую вы должны, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.
2. Расставьте приоритеты по долгам. Когда вы просматриваете список долгов, подумайте о выплате долга с самой высокой процентной ставкой перед любым другим долгом.
3. Составьте бюджет. Чтобы составить бюджет, просмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, а затем сопоставьте их со своими финансовыми целями (например, выплатой долгов в течение года).Как только ваш бюджет определен, придерживайтесь его, внимательно отслеживая свои доходы и расходы. Не бойтесь корректировать свой бюджет, если он вам не подходит или вы не можете его придерживаться.
4. Выберите способ выплаты. Есть два распространенных метода на выбор: метод долговой лавины сначала стирает долг с наивысшей процентной ставкой, затем долг со следующей по величине процентной ставкой и т. долг. Эти методы особенно полезны в случае задолженности по кредитной карте, когда бывает трудно понять, с чего начать.Поскольку выплата ипотеки в течение года или даже пяти, вероятно, маловероятна, вы можете ограничить свою стратегию выплаты долгами, которые вы можете разумно рассчитывать на погашение в течение более короткого периода времени.

Что делать, если ваш долг уже в взыскании

Просматривая свои счета, вы можете обнаружить, что задолженность уже в взыскании. Если это так, не игнорируйте это — притворившись, что долга не существует, он не исчезнет. Как можно скорее отреагируйте на это, и это в конечном итоге положит конец призывам к сбору платежей и избавит вас от беспокойства о деньгах, которые вы должны.

Другие возможные действия, которые вы можете предпринять, когда ваш долг находится в взыскании, включают:

• Требование, чтобы коллектор прекратил с вами связываться. Если вы сделаете этот запрос в письменной форме, в большинстве случаев сборщик долгов должен прервать контакт.
• Переговоры о том, что вы должны. Коллектор долга может согласиться выплатить единовременную сумму, которая меньше причитающейся суммы, или может быть открыт для плана выплат.
• Обращение за помощью в некоммерческую консультационную службу по кредитам. Кредитный консультант может разработать план погашения задолженности, находящейся в взыскании, а также составить для вас семейный бюджет, который не позволит вам просрочить еще больше долга.
• Наем адвоката. Когда ситуация становится чрезвычайно напряженной (например, коллектор угрожает привлечь вас в суд), возможно, пришло время обратиться за юридической помощью.

Итог

Выяснение того, какие долги вы должны, может направить вас на путь к финансовому спокойствию.Один из лучших способов стать детективом по долгам — регулярно проверять свои кредитные отчеты, в том числе бесплатный отчет о кредитных операциях от Experian.

Коллектор долга может проверить ваш стимул — вот что делать

Сможет ли коллектор принять ваш стимулирующий чек, зависит от ряда факторов.

getty

Одной из отличительных черт принятого президентом Байденом закона о стимулировании экономики на 1,9 триллиона долларов, который он подписал на прошлой неделе, являются прямые стимулирующие чеки на 1400 долларов.Но для миллионов американцев эти стимулирующие выплаты могут оказаться под угрозой со стороны сборщиков долгов.

Конгресс защитил прошлогодние стимулирующие выплаты от агентств по взысканию долгов посредством законодательства. Но поскольку «Американский план спасения» президента Байдена прошел через процесс согласования бюджета, законодатели не смогли предусмотреть те же меры защиты для этого раунда проверок стимулирования. В результате некоторые американцы смогут защитить свои стимулирующие платежи от перехвата взыскания долга, а другие — нет.

Если вас беспокоит, что ваш стимулирующий платеж в размере 1400 долларов будет получен коллектором, вот что нужно знать.

Долги и студенческие ссуды в хорошем состоянии

Как правило, если у вас хорошая репутация по ссуде или долгу, ссудодатель или кредитор не могут арестовать ваши деньги или имущество. Сюда входят долги без дефолта, по которым платежи производятся вовремя или если существует согласованная временная приостановка платежей, например, посредством формальной отсрочки или отсрочки платежа.

Неуплаченные федеральные студенческие ссуды

Когда федеральные студенческие ссуды просрочены, в распоряжении правительства есть мощные инструменты взыскания. В частности, федеральное правительство может перехватить или компенсировать федеральные платежи, такие как возмещение федеральных налогов и пособия по социальному обеспечению, и применить их к вашим просроченным студенческим ссудам.

Тем не менее, Закон CARES, который Конгресс и президент Трамп приняли в прошлом году, временно приостановил все операции по сбору платежей по просроченным государственным федеральным студенческим ссудам.Впоследствии президент Байден продлил этот мораторий до 30 сентября 2021 года. В результате сборщики долгов, действующие от имени Министерства образования США, не должны компенсировать или перехватывать стимулирующие платежи для погашения дефолтных государственных федеральных студенческих ссуд.

Частные студенческие ссуды, кредитные карты и прочая задолженность

За некоторыми редкими исключениями, частные кредиторы, кредиторы и сборщики долгов — включая держателей частных студенческих ссуд, кредитных карт и медицинских долгов — не могут насильно забрать чьи-либо деньги или имущество без предъявления иска в суде и вынесения приговора против них.После этого решение суда может предоставить кредитору или взыскателю долга больше полномочий для взыскания доходов или имущества должника. Но то, что они могут делать с суждением, может значительно варьироваться от штата к штату.

Даже после судебного решения частный кредитор или сборщик долгов вряд ли будет иметь какие-либо полномочия для прямого перехвата государственных платежей, таких как стимулирующий чек. Но в большинстве штатов кредиторы и сборщики долгов имеют право наложить залог или арестовать банковский счет для удовлетворения неоплаченного судебного решения.И средства, депонированные на банковский счет, который подлежит удержанию или аресту, включая деньги от стимулирующего чека, могут быть изъяты коллектором в этих обстоятельствах.

Некоторые штаты ввели специальные запреты на изъятие государственных стимулирующих чеков и других государственных пособий для удовлетворения неоплаченного судебного решения. Таким образом, законно ли это, будет зависеть от того, где вы живете, где было вынесено судебное решение, и есть ли в вашем применимом законодательстве штата какие-либо соответствующие запреты или меры защиты.

Что делать, если сборщик долгов берет ваши стимулирующие деньги

Если ваш стимулирующий платеж принимает сборщик долгов, вы можете подумать о том, чтобы поговорить с адвокатом, имеющим лицензию в вашем штате. Адвокат по защите прав потребителей может проконсультировать вас по поводу ваших законных прав и возможностей. Если сборщик долгов нарушил какие-либо законы, адвокат может помочь вам вернуть ваши деньги, и вы можете иметь право на возмещение убытков.

Важно отметить, что федеральные (а зачастую и государственные) законы о взыскании долгов также запрещают несправедливые и обманные методы взыскания долгов.Например, если сборщик долгов ложно утверждает, что он может принять ваш стимулирующий чек, когда это может быть невозможно или законно, это может дать вам повод для иска, чтобы преследовать этого сборщика долгов за нанесенный ущерб.

Вы можете найти местного поверенного по защите прав потребителей в вашем штате через Национальную ассоциацию защиты прав потребителей. Вы также можете обратиться в ассоциацию адвокатов штата за направлением.

Дополнительная литература

Конгресс принимает законопроект Байдена о стимулах: 6 рекомендаций для заемщиков студенческих ссуд

В стимулирующем законопроекте предусмотрена скрытая налоговая льгота по студенческой ссуде

Конгресс вносит большие изменения в выплаты, основанные на доходах: что должны знать заемщики студенческой ссуды

Сенат принимает законопроект о стимулировании налоговых льгот по студенческой ссуде — «проложит ли он путь» для аннулирования студенческой задолженности?

От этих трех вещей будет зависеть, отменит ли Байден студенческий долг

Могут ли эти заемщики студенческой ссуды быть исключены из прощения Байдена?

Может ли Байден отменить частные студенческие ссуды? 3 опции

Письмо об утверждении долга: что это такое и зачем оно вам

Прежде чем платить десять центов сборщику долгов, подтвердите, что долг принадлежит вам.Сборщики долгов по закону обязаны отправлять вам письмо с подтверждением долга, в котором указывается, что такое долг, сколько вы должны, и другую информацию.

Если вы все еще не уверены в сумме долга, которую вас просят выплатить, вы можете отправить сборщику долгов письмо с подтверждением долга с запросом дополнительной информации. Этот вариант лучше всего, если вы планируете погашать долг взысканием.

Эти два письма важны, потому что ошибки при взыскании долга являются обычным явлением. Вы не хотите платить сумму, которую вы не должны, или случайно реанимировать старый долг, срок давности которого может быть истек.И вы не хотите стать жертвой аферы по взысканию долгов.

Вот как разобраться в письме с подтверждением долга и что делать, если вам нужно письмо с подтверждением долга, в том числе где найти образцы писем.

Найдите новые способы сэкономить

Узнайте, сколько вы уже потратили на свои связанные учетные записи, чтобы узнать, где вы можете сократить или сэкономить.

Просмотрите письмо о подтверждении долга.

В соответствии с Законом о добросовестном взыскании долга коллекторы обязаны направить вам письменное уведомление о проверке долга с информацией о долге, который они пытаются взыскать.Его необходимо отправить в течение пяти дней с момента первого контакта.

Письмо о подтверждении долга включает:

• Имя кредитора, требующего платежа.

• Заявление о том, что коллектор считает долг действительным, если вы не оспорите его в течение 30 дней с момента первого контакта.

• Заявление о том, что если вы напишете, чтобы оспорить долг или запросить дополнительную информацию в течение 30 дней, взыскатель долга проверит задолженность по почте.

• Заявление о том, что если вы запрашиваете информацию о первоначальном кредиторе в течение 30 дней, сборщик должен предоставить ее.

Если вы не получили уведомление о подтверждении в течение 10 дней с момента первого контакта, запросите его у взыскателя долга при следующем обращении. Также спросите почтовый адрес сборщика долгов в это время, если вы решите запросить письмо с подтверждением долга.

Напишите письмо с подтверждением долга

Письмо с подтверждением может оставить у вас больше вопросов, чем ответов.

В этом случае — или если вы никогда не получали уведомление о проверке — вы можете запросить подтверждающее письмо, подтверждающее, что этот долг действительно принадлежит вам.

Проверочные письма лучше всего использовать в двух случаях:

• Если вы столкнулись с агрессивным взыскателем долга: письмо с проверкой долга может приостановить усилия по взысканию долга и может отпугнуть коллекторов, у которых нет достаточной информации.

• Если вы намереваетесь выплатить долг: Чтобы урегулировать проблему со счетом, вам может потребоваться дополнительная информация, чтобы убедиться, что вы платите правильному сборщику за правильный долг.

Если долг приближается к истечению срока давности, например, вам может быть лучше игнорировать уведомления о взыскании долга, чем привлекать к себе больше внимания подтверждающим письмом.

В CFPB есть образцы писем, которые вы можете использовать. Главное, чтобы ваш запрос на проверку долга был тщательным.

В своем письме запросите подробности по следующему адресу:

• Почему коллектор считает, что вы задолжали: спросите, кто является первоначальным кредитором, и запросите документацию, подтверждающую вашу задолженность, например копию оригинального контракта.

• Сумма и возраст долга: попросите копию последнего выписки по счету, отправленного первоначальным кредитором, сумму, причитающуюся, когда сборщик приобрел долг, дату последнего платежа и истек ли срок долга по закону ограничений.

• Полномочия по взысканию долга: спросите, имеет ли это агентство лицензию на взыскание долга в вашем штате.

Вы можете отправить это письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить переписку между вами и сборщиком долгов.

Несмотря на то, что вы можете запросить много деталей, сборщики долгов должны предоставить информацию только о первоначальном кредиторе, сбалансированной задолженности и имени лица, которое имеет задолженность, прежде чем возобновить усилия по взысканию долга.

Получение даже такого количества информации может помочь вам определить, действительно ли вы задолжали этот долг, истек ли срок исковой давности или есть ошибка, например, завышение суммы задолженности.

Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента первого контакта, сборщик долга должен прекратить попытки взыскать платеж, пока он не подтвердит, что долг принадлежит вам. Вы все равно можете отправить письмо с подтверждением после 30-дневной отметки, но долг будет считаться действительным, и сборщик может продолжать требовать платежа, пока он отвечает на ваше письмо.

Если коллектор отказывает в отправке уведомления о подтверждении или не отвечает на ваше письмо с подтверждением, это является нарушением закона о взыскании задолженности. Если вы столкнулись с таким поведением, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Часто задаваемые вопросы о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов.Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать свои права.

Что нужно знать о взыскании долгов

Какие виды долгов покрываются законом?

Ваша задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются в рамках FDCPA. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

№Коллекторы не могут связаться с вами до 8 утра или после 21 вечера, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться.Сохраните копию себе. Рассмотрите возможность отправки письма заказным письмом и оплаты «квитанции о вручении». Таким образом, у вас будет пластинка, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для подтверждения того, что перестанет связываться с вами в будущем, или чтобы сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например подать иск. Если вас представляет поверенный, сообщите об этом коллекционеру. Коллектор должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит на сообщения коллекционера в разумные сроки.

Поговорите со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию о долге и подтвердить, действительно ли она принадлежит вам. Чтобы избежать мошенничества, связанного с взысканием долгов, будьте осторожны при раскрытии личной или финансовой информации, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли взыскатель связаться с кем-нибудь по поводу моего долга?

Инкассатор обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, и вы сообщили об этом сборщику, сборщик долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что вы задолжали.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Коллектор должен предоставить вам «подтверждающую информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам.Коллекционер должен сообщить вам четыре части информации

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы должны
• как узнать имя первоначального кредитора
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Если вы не признаете долг, отправьте сборщику долгов письмо с просьбой подтвердить наличие долга. Как только вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте сборщику долгов письмо о споре, в котором говорится, что вы не задолжали часть или все деньги, и попросите подтверждение. долга.Обязательно отправьте письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать задолженность до тех пор, пока вы не отправите вам письменное подтверждение долга, например копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Рассмотрите возможность отправки вашего письма заказным письмом и запроса квитанции о вручении, чтобы показать, что сборщик получил ее. Сохраните копию письма для себя.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

• не могу угрожать причинением вам вреда
• не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
• не могу звонить вам повторно

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

• не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
• не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
• не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудят против вас судебный иск, если это неправда.

Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

• не имеет права пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в исходном договоре или в законе не указано, что они могут.
• не может внести ранее датированный чек
• не может публично раскрывать ваши долги, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах.

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить лично или через своего поверенного. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите «Что делать, если коллектор подает на вас в суд».

Может ли сборщик долгов снять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда, называемое вынесением приговора, в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете упустить шанс оспорить судебное постановление.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанимаемый им сборщик долгов может получить постановление суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для выплаты долга. Постановление суда называется вынесением приговора.

Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.В штатах есть свои законы, регулирующие предоставление государственных льгот.

Федеральные пособия, которые, как правило, освобождаются от уплаты налогов (за исключением уплаты налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

• Пособия по социальному обеспечению
• Дополнительный доход по безопасности
• Пособия ветеранам
• Федеральная помощь студентам
• Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
• Преимущества Офиса управления персоналом
• Пенсионное обеспечение железнодорожников
• Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

Что нужно знать о старых долгах

Что делать, если у меня старый долг?

Долг обычно не уходит, но у сборщиков долгов есть ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд и взыскать задолженность.Этот период времени называется «сроком давности», и он обычно начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока давности ваша неоплаченная задолженность считается «просроченной».

Если срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Фактически, это противозаконно, если взыскатель подает на вас в суд за невыплату долга с истекшим сроком давности. Если вам предъявят иск за долг с истекшим сроком давности, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате — или от государства, указанного в вашем кредитном договоре или соглашении о создании долга.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы производите платеж или даже подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае у вашего долга больше нет срока давности.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с истекшим сроком давности?

Иногда.Это зависит от того, в каком штате вы живете. По законам некоторых штатов коллектор не может связываться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности. Но даже если вы живете в штате, где коллекционер все еще может связаться с вами, они не могут подать в суд или угрожать судебным иском из-за долга с истекшим сроком давности.

Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться взыскать вашу задолженность. Если вы хотите, чтобы коллекционер не связался с вами, отправьте запрос по почте.

Если вы живете в штате, где коллектор не может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности — а они обращаются к вам — сообщите об этом.

Что делать, если я не уверен, что срок давности моей задолженности истек?

Для начала спросите коллекторскую компанию, что показывают ее записи, когда вы производили последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата и узнайте у них срок давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Да. Отрицательная информация — например, просроченная задолженность — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я выплатить долг с истекшим сроком давности?

Выбор за вами.Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Вы можете:

• Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с указанием коллекционеру прекратить с вами связываться.

• Внесите частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.

• Погасить долг. Некоторые коллекционеры примут меньше суммы вашей задолженности в счет погашения долга. Прежде чем вносить какие-либо платежи для погашения долга, получите подписанное письмо от коллекционера, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг — и вы больше не должны ничего по этому долгу. Сохраните письмо и записи о любых платежах, которые вы производите для погашения долга.

Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые сборщики сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не выплатили полную сумму.

Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Не игнорируйте иск. Поговорите с адвокатом. Придите в день рассмотрения вашего дела и сообщите суду, что срок давности истек. Вероятно, вам нужно будет предъявить доказательства этого, поэтому запланируйте привезти копию информации о долге от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Как сообщить коллектору

Где я могу сообщить о том, что сборщик долгов совершил что-то незаконное?

Сообщайте о любых проблемах, связанных с взыскателем долгов, по телефону

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных.Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что делать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Помимо сообщения о них, вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий сборщика долгов, вы можете подать в суд на возмещение такого ущерба. Если вы не можете доказать ущерб, судья все равно может присудить вам до 1000 долларов, плюс возместит вам гонорары адвокату и судебные издержки.Однако даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы все равно можете иметь задолженность.

Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллекционера? Посетите LawHelp.org.

Проверка долга

: как проверить счет для взыскания долга

Проверка долга — важный первый шаг, когда вы имеете дело с коллектором . Прежде чем вы договоритесь об оплате или даже начнете какое-либо взаимодействие со сборщиком, они должны доказать, что вы задолжали по долгу и что у них есть законное право на взыскание.Только тогда вы можете продолжить.

Знайте это

• Коллектор должен отправить уведомление в течение пяти дней после связи с вами, указав, что и кому вы задолжали
• У вас есть право оспорить задолженность или запросить дополнительную информацию для подтверждения ее в течение 30 дней
• Если вы не отвечаете в течение 30 дней, задолженность автоматически считается действительной

Содержание

Что такое проверка долга?

Проверка долга — это законное право, предоставленное Законом о справедливой практике взыскания долга (FDPCA) . ^[1] Этот федеральный закон гласит, что в течение пяти дней с момента первого обращения к коллекционеру они должны предоставить письменное уведомление, подтверждающее задолженность.

Согласно FDCPA, уведомление о долге должно содержать:

1. Сумма долга
2. Имя кредитора, которому принадлежит долг

Письмо должно также включать три заявления с изложением ваших прав после получения уведомления :

Если вы не ответите на письмо в течение 30 дней, коллектор может считать долг действительным.Это дает им законное право на взыскание и потенциально обратиться в суд.

В течение 30 дней вы имеете право уведомить сборщика о том, что вы оспариваете всю или любую часть долга. В этом случае они должны предоставить проверку долга.

В течение 30 дней вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе, которому принадлежал долг, если это не агентство. В этом случае сборщик должен указать имя и адрес первоначального кредитора.

Почему проверка так важна

Проверка долга важна по нескольким причинам:

# 1 У них может не быть законного права на взыскание

Покупатели долгов не всегда имеют полную информацию о долгах, которые они пытаюсь собрать. Эти компании покупают и продают портфели долгов друг у друга, и в результате информация теряется или передается, когда она является неполной.

Если у сборщика нет всей информации, необходимой в соответствии с FDCPA, то он не имеет законного права на сбор.Это означает, что вы можете сказать им, чтобы они перестали связываться с вами . Поскольку у них недостаточно информации, чтобы выиграть дело против вас в суде, это должно быть последнее, что вы слышите о долге.

# 2 Срок исковой давности долга может быть истек

Другая распространенная проблема с взысканием состоит в том, что старый долг будет продан новому коллекторскому агентству. Долги имеют срок давности на взыскание , установленный государством, в котором вы проживаете. После истечения срока давности по долгу взыскатели не могут подать на вас в суд.

Срок погашения долга зависит от типа долга и места вашего проживания, но обычно составляет от 3 до 10 лет.

Однако, хотя коллектор не может подать на вас в суд по поводу долга с истекшим сроком давности , он все же может попытаться взыскать. Это до тех пор, пока вы не скажете им, чтобы они перестали с вами связываться. Тогда они застряли.

# 3 Долг может быть уже выплачен или погашен

Другая дурная привычка коллекторов и покупателей долгов — продажа долга, о котором уже позаботились.Опять же, эти компании обмениваются большими портфелями долгов, и они не всегда осторожны с этим.

В некоторых случаях задолженность, которая была погашена, или даже задолженность, которая была выплачена полностью, продается другой компании. Затем новое коллекторское агентство начинает звонить, чтобы забрать.

Проверка подлинности и информация о первоначальном кредиторе могут помочь вам понять, нужно ли вам вообще иметь дело с этим новым сборщиком. Если вы уже заплатили, вы оспариваете долг, и вопрос должен быть решен.

# 3 Долг может быть слишком старым, чтобы сообщать о нем в бюро кредитных историй.

Помимо срока давности по взысканию, существует также ограничение по времени, в течение которого просроченная задолженность может повлиять на ваш кредит. Просроченная задолженность может быть отражена только в течение семи лет с даты, когда счет был первоначально просрочен.

Дата первого просрочки наступает, когда вы впервые пропустили платеж на 30 дней. Большинство кредиторов не списывают средства со счета, пока вы не просрочите платеж на 180 дней. В этот момент они могут продать счет коллекторскому агентству.

В этом случае, если они продают счет сразу после списания, счет инкассо появится в вашем кредитном отчете .Но это могло продолжаться только шесть с половиной лет.

Если коллекторское агентство сообщает о долге, срок погашения которого превышает семь лет после его первого просрочки, вы можете оспорить этот счет в кредитных бюро, чтобы он удалил его. Таким образом, это не повлияет отрицательно на ваш кредит.

# 4 Вам необходимо знать, кому вы должны

Еще одна причина, по которой проверка важна, — это понимание того, кто на законных основаниях владеет данным долгом. В некоторых случаях коллекторское агентство может не владеть долгом по закону.Вместо этого они просто пытаются взыскать от имени кредитора. Но они не всегда вам это говорят.

Если кредитор по-прежнему владеет долгом, и вы договариваетесь об урегулировании с коллекторским агентством, то кредитор все равно может прийти за вами и выплатить остаток. Если коллекторское агентство не владеет долгом, то любое урегулирование, которое вы совершаете, требует юридического согласия первоначального кредитора. В противном случае вы можете заплатить дважды.

Что будет дальше

Получив письменное уведомление о долге, сравните содержащуюся в нем информацию с вашими записями.Было бы неплохо загрузить бесплатную копию вашего кредитного отчета, чтобы проверить, совпадает ли информация в уведомлении с информацией в вашем отчете.

Например, если кредитор продал долг сборщику, остаток на исходном счете будет равен нулю. Счет инкассо может также отображаться в вашем кредитном отчете.

Отправка письма с подтверждением долга для запроса дополнительной информации

Если вы не уверены, что долг действителен по какой-либо причине, вам следует отправить письмо с подтверждением долга .

В письме может запрашиваться любое (или все) из следующего:

1. Лицензия коллекционера и залог для взыскания в вашем штате
2. Бухгалтерский отчет, показывающий, как они пришли к сумме, которую, по их словам, вы должны
3. Имя и адрес первоначального кредитора
4. Копия контракта, подписанного вами с первоначальным кредитором
5. Копия соглашения, разрешающего им взыскание от имени кредитора (если первоначальный кредитор все еще владеет долгом)

Финансовая защита потребителей Бюро предоставляет подробный образец письма , который вы можете использовать.Мы рекомендуем использовать этот шаблон и при необходимости корректировать его в зависимости от вашей ситуации.

После того, как вы запросите дополнительную информацию…

Хотя FDCPA предусматривает, что коллекторское агентство должно предоставить уведомление о задолженности в течение пяти дней, а вы должны ответить в течение тридцати, он не устанавливает ограничения по времени, в течение которого они должны отвечать на ваш запрос на проверку.

Это означает, что агентство может держать вас на крючке, возможно, на неопределенный срок. Возможно, вы никогда не получите от них ответа. Если они знают, что не могут предоставить запрошенную информацию, они могут просто исчезнуть или продать долг другому агентству.

До тех пор, пока коллекторское агентство не предоставит подтверждение, они не могут по закону проводить какие-либо коллекторские действия. Им также не разрешено по закону сообщать о счете в кредитные бюро. Если они это сделают, вам следует оспорить счет инкассации в кредитных бюро.

Однако коллекторское агентство может также вернуться через несколько лет с необходимой проверкой. В этом случае они могут начать взыскание, сообщить об этом аккаунте в бюро и подать на вас в суд.

Отправка письма о споре о том, что у вас нет задолженности

Если вы получили уведомление о долге и категорически не считаете, что вы его должны, то вам следует отправить письмо о споре.У CFPB есть образец письма для этого тоже, который вы можете использовать для судебного спора.

Что делать после проверки долга

После того, как коллектор предоставит всю информацию, запрошенную для доказательства действительности долга и у него есть законное право на взыскание, вам нужно решить, что делать.

Вы можете:

1. Погасить задолженность полностью, либо единовременно, либо по плану платежей
2. Договориться об урегулировании , где вы платите меньше, чем вы должны
3. Игнорировать это и ждать любого закона об истечении срока действия ограничений или чтобы узнать, привлечет ли вас коллектор в суд

Лучшим вариантом часто является урегулирование, если у вас есть для этого средства, особенно если коллекторское агентство владеет долгом.Они купили вашу учетную запись за небольшую часть вашей задолженности первоначальному кредитору. Это означает, что даже если вы вернете только часть своей задолженности, они все равно получат прибыль от сделки.

Полная оплата инкассового счета не аннулирует кредитный ущерб!

Некоторые люди предполагают, что если вы заплатите счет для инкассо, он будет удален из вашего кредитного отчета. Не так. Учетная запись обычно остается в течение семи лет с даты, когда первоначальная учетная запись стала просроченной.Выплата не улучшит ваш кредитный рейтинг.

В некоторых случаях вы можете проигнорировать его. Если долг приближается к сроку давности, возможно, стоит попробовать его переждать. Вы также можете решить ничего не делать, если действительно не можете позволить себе выплатить долг.

Только убедитесь, что не игнорируете судебную повестку , если инкассатор привлечет вас к суду. Не существует закона, запрещающего игнорировать вызовы взыскания, но игнорирование повестки в суд может привести к вынесению судебного решения против вас.Коллектор получит решение о неполноценности и может подать в суд, например, взыскать вашу заработную плату.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 2 декабря 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Плохо ли иметь залог на свой дом?

Если у вас есть ипотека, то у вас определенно залоговое право на ваш дом.Это требование, которое дает банку, профинансировавшему вашу ссуду, законное право на вашу собственность, если вы когда-либо не выполните свои платежи. Но наличие такого залога — не обязательно плохо. Это потому, что это неотъемлемая часть процесса покупки жилья, и у многих домовладельцев он есть.

Тем не менее, не все права залога одинаковы. Фактически, некоторые из них могут повредить ваш кредитный рейтинг и повлиять на ваше финансовое будущее. Итак, какие залоговые права вредны для вас? Вот несколько важных фактов о залогах, в том числе о различных типах залогов, как они влияют на ваш кредитный рейтинг и как их удалить.

Ключевые выводы

• Залог — это судебные иски кредиторов к собственности, которые позволяют им получить причитающуюся им сумму.
• Залог может быть общим или конкретным, а также добровольным или принудительным.
• Если домовладелец не погасит свое обязательство, то правообладатель вправе на законных основаниях наложить арест на имущество и распорядиться им.
• Налоговые удержания больше не подлежат отчетности, но другие принудительные удержания могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Домовладельцы могут снимать залоговые права, договариваясь о платежах или погашая долги.

Что такое залог?

Залог — это законное право или требование кредитора против собственности. Залог обычно налагается на собственность, такую ​​как дома и автомобили, чтобы кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, могли получить причитающуюся им сумму. Залог также может быть снят, что дает владельцу полное и четкое право собственности на собственность.

Залог ограничивает то, что владелец может делать с активом, поскольку кредиторам предоставляется доля в собственности, чтобы компенсировать то, что им причитается.Если домовладелец пытается продать недвижимость до того, как залог будет снят, это может вызвать осложнения, особенно если залог является принудительным.

Залог дает кредиторам определенные юридические права, особенно когда должник не заплатил или отказывается выполнить свое финансовое обязательство. В этих случаях кредитор может распорядиться недвижимостью, продав ее.

Типы залогового права на дом

Существует несколько различных типов залогового удержания, например, специальные или общие.Конкретные права удержания привязаны к одному конкретному активу. Например, автомобильный дилер, у которого вы покупаете автомобиль, может иметь право удержания вашего автомобиля и ничего больше. Залог на жилище — это юридическое требование кредитора на физическое имущество (дом). Но в случае общего залогового удержания кредитор может предъявить претензию на все ваши активы, такие как ваш дом, автомобиль, мебель и банковские счета.

Залог также может быть добровольным или недобровольным (также известным по обоюдному согласию или без согласия). Банк берет залог, когда заемщик получает ипотечный кредит, что делает его добровольным залогом.В случае принудительного залогового удержания кредитор может обратиться за правовой помощью, подав залог в агентство округа или штата, если заемщик не выполняет своих обязательств по ссуде или другому финансовому обязательству. Залог может быть размещен подрядчиком, государственным учреждением или другим кредитором.

Налоговое залоговое удержание

Этот тип залогового права налагается на вашу собственность государственным учреждением в отношении любых неуплаченных подоходных налогов, налогов на бизнес или налогов на имущество.

Например, налоговая служба (IRS) может наложить арест на ваш дом, если у вас есть неуплаченные федеральные налоги.Сначала агентство письменно информирует вас о ваших обязательствах. Если вы не ответите или не примете соответствующих мер по выплате долга, IRS может наложить арест на ваш дом или другие активы. Единственный способ освободить от такого залога — выплатить непогашенный долг.

Залог общего права

Этот вид залога предоставляется кредитору после того, как суд вынесет решение в пользу кредитора. Когда должник не выполняет свои финансовые обязательства, кредитор может решить подать на должника в суд в отношении любого оставшегося непогашенного остатка.

Если суд вынесет решение в пользу кредитора, они должны зарегистрировать залог через округ или соответствующее записывающее агентство. Это дает заявителю право вступить во владение недвижимым или личным имуществом, если должник не придет к соглашению о выплате долга. Имущество может включать в себя такие вещи, как бизнес, личная собственность, недвижимость, автомобили или любой другой тип активов, удовлетворяющий приговору суда.

Залог механика

Когда владелец собственности не может или отказывается платить за выполненные работы или поставки, строительные компании, строители и подрядчики могут подать залоговое право механика, также известное как залоговое право собственности или строительства.

Этот юридический документ позволяет организациям получать компенсацию в случае возникновения проблем с оплатой, которые могут возникнуть в результате нарушения контракта. Большинство подрядчиков и других предприятий отправляют должнику требование об оплате и уведомление о намерениях, прежде чем они подадут такой вид залога.

Они могут продолжить, если должник по-прежнему отказывается произвести расчет. Для этого необходимо подать документы в округ или соответствующее местное агентство с подробной информацией об имуществе, типе проделанной работы и сумме задолженности.Держатель залога может принять решение о принудительном исполнении залога, если должник по-прежнему отказывается произвести расчет.

Вредят ли залоги домовладельцев?

И да и нет. Давайте сначала обратимся к «нет» . Заложение на дома происходит автоматически и может не иметь ничего общего с вашей историей погашения. У каждого, у кого есть ипотечный кредит, есть такое добровольное залоговое удержание в отношении своего дома, поэтому оно не должно причинить вам вреда, если вы выполняете регулярные платежи по ипотеке. Как только вы заплатите за свой дом, залог снимается, и вы освобождаетесь от бремени.

Теперь давайте посмотрим на «да, ». Залог любого другого вида, как правило, вреден для домовладельца. Залог указывает на то, что какая-то форма долга остается неоплаченной, что приводит к судебному иску. Хотя залог не означает, что право собственности было передано, это может быть шагом в этом направлении, если кредитор решит выполнить его.

Это может привести к наихудшему сценарию. Одним из возможных результатов является арест и продажа собственности, особенно если причиной является неуплата налогов на недвижимость.Это не так часто, как вы думаете. Большинство держателей залога воздерживаются от обращения взыскания в пользу ожидания, пока домовладелец погасит долг или продаст собственность.

С другой стороны, залог выгоден кредиторам или работникам, например подрядчикам. Это связано с тем, что залоговые права защищают их права, гарантируя им получение надлежащей компенсации за работу, выполненную для домовладельца.

Несколько слов о кредитных рейтингах

Может возникнуть некоторая путаница в отношении того, как залоговые права влияют на ваш кредитный рейтинг и какие из них действительно отображаются в вашей записи.Некоторые залоговые права механиков и судебные залоговые права подлежат отчетности, что означает, что они часто попадают в ваш кредитный отчет. Это потому, что они влияют на вашу историю погашений, которая составляет более трети вашего кредитного рейтинга.

Чтобы сообщить о них, кредитор должен иметь минимальный объем идентифицирующей информации от должника, включая дату его рождения или номер социального страхования (SSN). Залог может по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете, даже если он погашен — обычно на срок до семи лет.

Однако не все залоговые права влияют на ваш кредитный рейтинг.Например, договорное удержание, которое у вас есть на дом или машину, которые вы все еще оплачиваете, не будет отображаться в вашем отчете.

То же самое и с налоговыми залогами. Три основных агентства кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — удалили налоговые залоги из своих кредитных отчетов с апреля 2018 года. Агентства перестали сообщать о них из-за большого количества полученных ими ошибок, несоответствий и споров.

Чтобы узнать, есть ли в отношении вас право удержания, запросите бесплатный отчет о кредитных операциях в Experian, Equifax или TransUnion в AnnualCreditReport.com. Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы каждая из этих кредитных компаний предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.

Что произойдет, если вы не уплатите залог на имущество?

Залог предназначен для защиты кредитора и обеспечения выполнения должником своих финансовых обязательств. Если принимаются разумные меры для выполнения обязательства или если согласован и соблюдается альтернативный план платежей, то должник не должен быть ограничен залогом имущества.

Но все может измениться, если этого не произойдет. Кредитор может принять решение о наложении залога на имущество после того, как исчерпаны все попытки погасить долг. Это означает, что кредитор пытался связаться с должником, чтобы взыскать задолженность, и не добился прогресса в погашении задолженности.

Залог по налогу на имущество

Когда землевладельцы или домовладельцы не платят налоги на недвижимость, муниципальные власти имеют право наложить арест на собственность. Это означает, что владелец не может рефинансировать или продать недвижимость без погашения долга по снятию залога.

Правительство выдает свидетельство об удержании налога при удержании имущества. Этот документ включает подробную информацию об имуществе, сумме задолженности и любых дополнительных расходах, таких как проценты и / или штрафы. Муниципальные органы власти могут продать эти сертификаты на аукционе инвесторам, которые уплатят дополнительную премию плюс непогашенную сумму. Это позволяет правительству вернуть деньги.

Если владелец собственности решает погасить долг и хочет снять залог, то он должен выплатить инвестору непогашенный долг, а также любые дополнительные проценты и премии, уплаченные инвестором.После выплаты долга залог снимается. Если должник не погашает долг, то владелец залога — в данном случае инвестор — может принудить к удержанию, чтобы возместить свои инвестиции.

Как снять залог

Есть несколько способов удалить залог из дома. Первый — уладить дело с держателем залога. Процесс урегулирования зависит от типа залога, взаимоотношений между должником и держателем залога и стоимости залога. В некоторых случаях держатель залога может согласиться снять залог, если обе стороны могут согласиться на план платежей.

Имейте в виду, что залог привязан к собственности, а не к собственнику. По этой причине владелец собственности может быть освобожден от имущественного залога, когда он продает актив, к которому привязано право удержания.

У такого образа действий есть и обратные стороны. Хотя домовладелец получает выручку от продажи, ожидается, что он сначала выплатит задолженность держателю залога. А домовладельцу может быть сложно продать любую собственность, на которую наложен залог. Потенциальные покупатели могут избегать собственности, на которую претендует кто-то другой.

Самый простой способ снять залог с вашей собственности — погасить долг. После того, как вы выплатили его, вы можете заполнить форму освобождения от удержания, которая служит доказательством того, что задолженность была погашена.

Часто задаваемые вопросы о залоге дома

Как снять залог с вашего дома?

Самый простой способ снять залог — это полностью выплатить непогашенный долг или согласившись на план платежей.

Как работает залоговое право собственности?

Залог на имущество — это судебные иски против имущества, предоставленные судом кредитору, если должник не выплатит свои долги.Залог подается в окружной офис и направляется владельцу собственности с уведомлением о возвращении во владение актива (ов).

Какие залоговые права могут быть на дом?

Залог может быть общим или конкретным, а также добровольным или принудительным. Конкретные типы залогового права включают в себя налоговое удержание, судебное удержание и удержание механика.

Можно ли получить залог на ваш дом от предыдущего владельца?

Как правило, не. Как правило, люди не покупают дома с существующим залогом — и большинство продавцов снимают любые залоговые права перед включением в список, чтобы избежать задержек и других проблем.Даже если покупатель захочет взять на себя залог, он, вероятно, не сможет найти кредитора для финансирования покупки.

Тем не менее, в некоторых случаях право удержания передается покупателям, например, когда дом покупается посредством обращения взыскания или аукциона, и ответственность за прикрепленное право удержания ложится на покупателя.

Перед тем, как вы закроете дом, ваш поверенный или юридическая компания должна провести поиск по титулу, чтобы убедиться, что это право не содержит залогов, невыплаченных налогов и других требований.Не пропускайте поиск по названию, так как это лучший способ убедиться, что никто другой не претендует на собственность.

Как вы производите поиск залогового права собственности?

Залог является публичным документом. В большинстве штатов вы можете бесплатно искать по адресу через регистратор округа, клерка или на веб-сайте асессора. Кроме того, вы можете явиться прямо в офис округа или за определенную плату нанять титульную компанию, которая выполнит поиск за вас.

Итог

Все домовладельцы имеют залоговое право на свои дома до тех пор, пока они не выплатят свои ипотечные кредиты.Хотя эти залоговые права не причиняют вам вреда, потому что они являются добровольными, другие залоговые права могут нанести ущерб вашим финансам и вашему кредитному рейтингу.

Если вы не выполняете свои финансовые обязательства, дядя Сэм и другие кредиторы могут взять на себя налоговое удержание, судебное удержание или удержание механика, чтобы заставить вас выплатить свои долги. Если вы по-прежнему не платите, они могут потребовать удержания, изъять или арестовать актив и выплатить долг за вас.

Частные сборщики долгов могут арестовать стимулирующие чеки на $ 1,400

ЗАКРЫТЬ

Белый дом объявляет, что на этой неделе США делают еще 900 000 доз вакцин Pfizer и Moderna.Пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки также заявила, что подпись президента Джо Байдена не будет ни на каких чеках для оказания помощи (9 марта). AP Domestic

ВАШИНГТОН — Предупреждение для американцев, которые получат стимулирующие чеки на 1400 долларов в рамках третьего раунда прямых выплат по борьбе с COVID: если у вас есть неоплаченные долги, кредиторы могут придти за вашими деньгами.

Коллекторы долга смогут получить стимулирующее финансирование, которое будет распределено среди миллионов американцев в рамках Американского плана спасения на сумму 1,9 триллиона долларов, который Палата представителей окончательно одобрила в среду.Президент Джо Байден подпишет закон в пятницу.

Второй раунд стимулирующих выплат, распределенных в декабре, не позволил кредиторам получить деньги. Но Сенат не смог включить такую ​​защиту в последний закон из-за бюджетных правил, в соответствии с которыми был утвержден пакет помощи.

Помощь при пандемии: Чеки на 1400 долларов могут начать поступать в течение нескольких недель в соответствии с последним пакетом помощи от COVID-19

Взыскатели долга могут получить чеки на 1400 долларов, которые будут отправлены миллионам американцев в соответствии с 1 долларом президента Джо Байдена.Пакет помощи от COVID на 9 триллионов. (Фото: Getty Images)

Группы банковского сектора и защиты прав потребителей призывают Конгресс закрыть лазейку.

«Выплаты экономического воздействия предназначены для того, чтобы помочь семьям покупать продукты питания и другие предметы первой необходимости, чтобы сводить концы с концами», — написала Американская ассоциация банкиров и коалиция групп в письме лидерам Конгресса во вторник. «Многие люди уже боролись до кризиса, связанного с коронавирусом, а миллионы людей были уволены или были сокращены часы работы.

Если чеки не будут объявлены запрещенными, «семьи, которые больше всего нуждаются в этих деньгах — те, кто борется с долгами и чьи все банковские счета могут быть заморожены в результате судебного приказа о лишении прав, — не смогут получить доступ к своим средствам».

Сенатор Рон Виден, доктор штата Орегон, председатель финансового комитета сената, сказал, что он намерен подать отдельный закон, чтобы оградить деньги от частных сборщиков долгов, чтобы «семьи получали 1400 долларов, которые им необходимы для оплаты аренды и покупки продуктов. »

Где мои деньги? чеков на 1400 долларов входят в новый законопроект о помощи от коронавируса.Вот кто их получит, а кто нет.

Первый раунд стимулирующих чеков на общую сумму до 1200 долларов, которые были распределены прошлой весной в соответствии с Законом о CARES, не запрещал взыскание кредитов со стороны кредиторов. Но некоторые штаты и местные органы власти приняли меры защиты, чтобы сборщики долгов не могли получить деньги.

Эти частичные правила не защитили всех, сказал Гарретт Уотсон, старший аналитик налоговой базы, аналитического центра в Вашингтоне.

«Это было довольно неравномерно и зависело от того, где вы жили, от конкретных обстоятельств, действительно ли это защищало вас или нет», — сказал он.

Конгресс запретил частным кредиторам стимулирующие выплаты, когда в декабре утвердил второй раунд чеков на 600 долларов.

Но он не смог продлить эти меры защиты в этом раунде, потому что Сенат передал пакет помощи от COVID через процедуру, известную как согласование, которая ограничивает положения законодательства теми, которые напрямую связаны с бюджетом.

Законодательство защищает от ареста стимулирующих денег на выплату налогов, алиментов и других государственных долгов.

Ожидается, что большинство американцев получат чеки на 1400 долларов посредством прямого депозита. По словам Уотсона, один из возможных способов уберечь деньги от конфискации — открыть новый банковский счет, предоставить новую информацию о прямом депозите в Налоговую службу и попросить перевести 1400 долларов на этот счет.

«Новый банковский счет с новой информацией о прямом депозите с меньшей вероятностью будет пополнен, чем тот, который находится в режиме активного сбора», — сказал Уотсон.

Но, «это действительно зависит от того, кто коллекционер, насколько они агрессивны и что они знают о ваших финансах», — сказал он.

Майкл Коллинз освещает Белый дом. Следуйте за ним в Twitter @mcollinsNEWS.

Разделенный дом: Некоторые супруги должников по алиментам получат деньги от коронавируса, поскольку IRS работает над исправлением ошибки

«Не о нем»: Имя Байдена не будет отображаться на стимулирующих проверках в смену от Дональда Трампа

Автозапуск

Показать миниатюры

Показать подписи

Последний слайдСледующий слайд

Прочтите или поделитесь этой историей: https: // www.