Как узнать о задолженности по кредиту – Узнать задолженность по кредиту — по фамилии, для физических лиц, по телефону, через интернет

Задолженность по кредиту — что делать и как узнать сумму. Жми!

Задолженность по кредиту может возникнуть в любой момент, если вдруг в жизни изменились обстоятельства и возникли проблемы.

Что делать в трудной ситуации? Как избежать плохих последствий неплатежей и увеличения долга?

Об этом наша статья.

 

Что делать, если появился долг

В идеальном представлении кредитования насчитывается несколько шагов:

1. Заемщик получает кредит на необходимый ему товар.
2. После этого каждый месяц он выплачивает банку определенную сумму.
3. Через какое-то время заемщик полностью гасит свой долг.

Но, к сожалению, случиться может что угодно: увольнение, потеря места из-за сокращения или банкротства фирмы, рождение ребенка, тяжелая травма, получение инвалидности. Невозможность гасить ежемесячные платежи приводит к постепенному увеличению просроченной суммы, которая дополнительно разрастается из-за начисленных пени и штрафов. Увы, банки не могут полностью войти в положение и простить долг, но кое-что сделать все же можно.

Важно знать: просрочки и задолженности потенциально выгодны банку, так как заставляют заемщика платить больше. Однако это выгодно только тогда, когда заемщик все же планирует погасить долг.

Первым делом необходимо как можно быстрее пойти в отделение, взяв с собой свидетельства того, что возникли финансовые затруднения: трудовую книжку с пометкой об увольнении, справку с работы о выходе в декрет или о сокращении.

В отделении банка нужно будет написать письмо с просьбой произвести перерасчет кредита и позволить выплачивать его дольше и меньшими суммами. Это поможет потянуть время и справиться с внезапно возникшими затруднениями.

Важно отметить, что если банк пошел навстречу и уменьшил ежемесячный платеж, стоит постараться платить вовремя, чтобы показать себя добросовестным заемщиком.

Если банк отказался пересматривать сроки погашения займа, можно обратиться к юристам или адвокатам, специализирующимся на кредитах.

Они должны провести полный анализ задолженности, пересмотреть суммы и откорректировать их. В результате сумма может быть уменьшена, а порядок погашения изменен. В крайнем случае, можно довести дело до суда, но стоит приготовиться к тому, что банк может выиграть, лишив заемщика залогового имущества.

Как узнать о сумме долга

Проще всего узнать о сумме задолженности, дождавшись очередного звонка из банка: специалист сам назовет ее и уточнит причину. Стоит отметить, что это не самый приятный вариант: мало кому хочется оправдываться и рассказывать о финансовых проблемах.

Поэтому существует еще несколько вариантов узнать о сумме:

1. Дойти до отделения банка, взяв с собой паспорт и договор. При личном обращении к специалисту заемщик сможет не только узнать о сумме задолженности, но и услышать о предложенных путях решения. Также можно будет сразу написать заявление о перерасчете долга.
2. Позвонить в банк по «горячей» линии и спросить оператора. Для этого потребуется назвать паспортные данные, номер договора или кредитной карты. Оператор сможет называть сумму долга, но не сможет предложить какой-либо вариант решения.
3. Также можно отправить СМС-запрос, если такая услуга подключена: в сообщении от банка будет указана сумма задолженности.
4. Если кредит был получен через кредитную карту, можно узнать о задолженности через банкомат, выбрав выписку по карте: на чеке будет указана вся основная информация по данному займу.
5. Зайти на сайт банка в свой личный кабинет и посмотреть сумму. Это наиболее быстрый и удобный вариант: воспользоваться им можно в любое время. Также есть возможность посмотреть сроки следующей оплаты, а также все последние операции, произведенные с картой.
6. Зайти в мобильное приложение: как и в личном кабинете, там будет отражена текущая ситуация с кредитом.

Важно отметить, что узнать обо всех кредитах можно в Бюро кредитных историй: там можно получить информацию обо всех взятых кредитах.

Полезно знать: игнорирование звонков от банка с просьбой оплатить задолженность может привести к печальным последствиям: договор может быть оформлен мошенниками по паспортным данным гражданина, а вот долг гасить придется ему.

Чтобы обезопасить себя, необходимо тщательно следить за своими документами: не оставлять нигде копий, в случае кражи или потери нужно написать заявление в полицию. Это поможет доказать, что кредит был оформлен не самим заемщиком.

Чтобы избежать досадных задолженностей и штрафов за просроченные платежи, лучше всего регулярно проверять кредитную карту и списание долга. Это поможет контролировать финансы и отслеживать появление просроченных платежей.

Какие есть способы, чтобы узнать задолженность по кредиту, смотрите советы в следующем видео:

finansist.guru

как узнать задолженности о кредиту

Казалось бы, простой вопрос иногда ставит нас в тупик. Конечно, если во все периоды очередного платежа на нашем счету лежала необходимая сумма для списания, то вопрос как узнать задолженность по кредиту не стоит. Открываем график платежей и смотрим остаток задолженности по процентам и основному долгу на текущую дату.

Сложнее приходится, когда Вы не успели погасить задолженность в очередную дату платежа. Погасив требуемую сумму, но с опозданием, Вы нарываетесь на штрафы, которые в Ваш следующий платеж спишутся в первую очередь. Вам может не хватить суммы для погашения основного платежа, в связи с чем снова будет наложен штраф. И так далее. Сумма переплаты в этих случаях может накрутиться вполне достойная.

Поэтому, если Вы сомневаетесь в своевременности оплаты Вами текущего кредита, правильнее будет перед очередным платежом узнать задолженность по кредиту. Лучший способ для этого появиться в офисе банка и попросить выписку по Вашей задолженности. Там будет указана и сумма просрочки, и сумма начисленных штрафов, и сумма для платежа с учетом пеней и процентов. К тому же прямо на месте Вы сможете и предъявить свои обоснованные претензии сотруднику банка по поводу начисленных на Вас штрафов.

Связь с банком по телефону хуже, поскольку могут обмануть или что-нибудь не договорить. Не по злому умыслу, а из-за обычного пофигизма.

Еще более важно узнать задолженность по кредиту, если Вы не платили достаточно долгое время и собираетесь принести в погашение определенную сумму. Может получиться так, что вся внесенная Вами сумма уйдет на погашение штрафов и пеней, а задолженность останется на прежнем уровне. В данном случае, если Вы собираетесь внести значительную сумму, нужно торговаться с банком о списании всех или части пеней или об изменении порядка списания задолженности.

А как узнать задолженности о кредиту, если взысканием занимается коллекторское агентство или Вы не хотите встречаться или общаться с сотрудниками банка? В этом случае могу посоветовать пользоваться услугой интернет банкинга. Подключается он несложно и имеет ряд преимуществ перед живимы банкирами:

• Во-первых, он как правило не врет, в отличие от многих сотрудников банка.
• Во-вторых, Вы можете узнать о динамике своей задолженности, не слушая нытьё менеджеров по взысканию и вообще не вступая ни с кем в контакт (как будто Вас нет).
• В-третьих, Вы можете отследить продажу долга коллекторскому агентству.

Оплачивайте свою задолженность (особенно просроченную) с умом, узнав задолженность по кредиту и спрогнозировав её рост и свои возможности. Не бросайте деньги на ветер, поверив на слово сотруднику по взысканию.

Читайте нашу Газету, вместе мы решим любые проблемы.

_

ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.

dolg-ne-beda.ru

в банке, по телефону, с помощью интернета

Кредиты плотно вошли в жизнь российских граждан, и воспользоваться услугами кредитования зачастую бывает проще, чем погасить потом долги по ним. Возникает масса вопросов, связанных с задолженностью по кредитам, которые нуждаются в точных и правильных ответах, поскольку с банками шутки плохи. Как оплачивать платежи? В какой срок? Как узнать задолженность по кредиту? Последний вопрос иногда, несмотря на кажущуюся простоту, и обрастает всякими недоразумениями, которые нужно прояснить.

Ведь от того, насколько правильно вычислена задолженность по кредиту в банке, зависит финансовая репутация клиента.

Малейшая неточность чревата штрафом, пеней и другими финансовыми санкциями.

Как клиенту узнать свою задолженность по кредиту?

1. Задержка платежа. Способ, конечно, не самый лучший, но как вариант, в случае невозможности применения других, имеет право на жизнь. Поскольку в обязанность банка входит сопровождение кредитного дела клиента (обязанность уведомлять его о своевременной оплате кредита), то при наступлении задержки оплаты банк обязательно уведомляет об этом заемщика в телефонном режиме или письменно и сообщает сумму неоплаченного платежа, сумму штрафа и остаток задолженности. Если после оформления кредита менялась контактная информация заемщика (номер телефона или адрес), то ожидать связи с банком придется долго, а за это время долг может обрасти пеней и прочими санкциями. Об изменении данных следует информировать не только родных и близких, но и кредитора.
2. Посещение отделения кредитной организации. При себе нужно иметь документы, подтверждающие личность клиента и договор. У некоторых банков есть специальные работники, которые занимаются послепродажным обслуживанием, и в их обязанность входит сообщать сумму долга обратившемуся клиенту. Но часто любой сотрудник финансового учреждения имеет доступ к информации по кредиту клиента и уполномочен сообщать информацию о задолженности.
3. Звонок на горячую линию кредитной организации либо на обычный номер телефона банка. Номера телефонов финансового учреждения указаны в договоре, а если это карточный кредит, то прописаны и на пластике. Информация по задолженности может предоставляться в тоновом режиме при наборе на клавиатуре телефона определенных данных или же лично оператором call-центра. При звонке важно идентифицировать себя путем сообщения оператору личной информации о себе. Поскольку поддержка работает круглосуточно, воспользоваться данной услугой можно в любое удобное время.
4. Просмотр информации на сайте банка. Интернет существенно упростил процедуру послепродажного обслуживания и дает возможность получать информацию о задолженности, не выходя из дома. Для осуществления этого способа нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, записать свой логин и пароль и при необходимости пользоваться этой услугой. Это можно сделать и в отделении. С помощью интернета можно просматривать любую информацию по всем своим счетам.
5. Расчет информации вручную. Листик, ручка, калькулятор и кредитный договор с дополнениями дают возможность грамотному в финансовых делах человеку самостоятельно сделать расчет задолженности по кредиту. Следует учесть, что точно высчитать задолженность может только банк, поэтому сумму, рассчитанную самостоятельно, все равно нужно потом проверить.
6. Посмотреть задолженность в банкомате или терминале (по кредитной карте). Оборудование покажет минусовый баланс или же сумму к погашению. Здесь важно знать, что в большинстве случаев проценты по кредитным картам насчитываются в начале месяца за предыдущий и поэтому, если информация была узнана на конец месяца и погашена в то же время, в начале следующего месяца необходимо еще раз посмотреть, возможно, есть небольшой «хвостик», который нужно погасить.
7. СМС-запрос. Очень удобная услуга. При отправке своих определенных данных на определенный номер, банк в ответном сообщении присылает сумму задолженности, которую необходимо погасить.

Все вышеуказанные способы применимы для потребительских и карточных кредитов. Проверка задолженности по кредитам, предметом которых является ипотека, и проверка кредитов с просроченной задолженностью осуществляется немного по-другому.

Как узнать задолженность по кредиту с залогом?

Ипотека вещь серьезная и относиться к ней нужно также. По своей сути — это залоговый кредит. Узнав остаток задолженности через интернет, по телефону горячей линии или лично у сотрудника банка. Погасив долг, клиент должен еще как минимум 2 раза обратиться в банк. Первый раз, чтобы удостовериться, что вся задолженность оплачена, не забыв о страховке, которая обязательно заключается при этом виде кредитования (обычно ее срок превышает срок погашения кредита на несколько месяцев). В условиях договора прописан момент закрытия страховки, но обращение за разъяснением лишним не будет. Второй раз — для вывода имущества из залога и получения документа о закрытии кредита.

Задолженность по просроченному кредиту

Имея просроченный кредит в банке, клиент должен в обязательном порядке проверить свою задолженность лично в отделении. Этому есть простое объяснение. Как известно, порядок погашения задолженности производится на указанные в договоре и в платежных документах счета, а для финансовых санкций у ряда банков есть отдельные счета, которые в договоре отмечены, но не прописаны. Работник банка в таком случае предоставляет эти реквизиты для погашения насчитанных просроченных процентов. Мерой предосторожности возникновения штрафов будет заблаговременное погашение ежемесячного платежа и контроль банка, который принял оплату и должен своевременно ее перечислить кредитору.

Проверка задолженности по кредиту, которого нет

Возможна ситуация, когда человек кредит не оформлял, а он у него есть. Мошенничество с кредитами — уже не редкость. В случае возникновения такой ситуации, человек не должен отмахиваться от нее и думать, что если он заем не оформлял, то и предпринимать ничего не нужно. Поскольку последствия в виде давления коллекторов и испорченной кредитной истории вряд ли кому-то станут полезными. Первое, что нужно сделать, — это обратиться в банк, предъявляющий претензии, и выяснить, каким образом был оформлен долг. Вторым шагом будет поход в милицию и написание заявления. Третье действие — проконтролировать, чтобы мошенника наказали.

Кредитование в России регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности», Положением ЦБР «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», а также рядом других законодательных актов.

Главным документом, который регулирует отношения заемщика и кредитора, является договор кредита. Кредитное соглашение является разновидностью договора займа и составляется в письменной форме. В нем прописываются все основные моменты сопровождения кредита, в том числе и моменты, связанные с погашением задолженности. Обязанности сторон, прописанные в договоре должны выполняться неукоснительно, а все изменения фиксироваться дополнительными соглашениями.

Точно и своевременно погашая задолженности по кредитам, клиент формирует положительную кредитную историю. Своевременная проверка состояние кредита спасает обе стороны от нервных потрясений и денежных потерь.

1bankrot.ru