Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Приобрести имущество за собственные накопления – скорее всего миф, чем реальность. Для достижения своей цели многим приходится долго копить и во всем себе отказывать. Именно поэтому в последнее время граждане все чаще обращают внимание на финансовые предложения, с помощью которых можно быстро стать собственником своей недвижимости. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса, и какие выгодные предложения кредитования есть в банках.
Первоначальный взнос по ипотеке — что это и для чего нужен?
Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки. Это своего рода первый платеж по договору, который подтверждает платежеспособность клиента.
Минимальный платеж нужен:
| Для клиента |
|
| Для кредитора |
|
Как видите, изначальная плата по договору выгодна как финансовой компании, так и самому клиенту. Многие компании готовы пойти навстречу своему клиенту и выдать деньги, даже при отсутствии первоначальных вложений.
Особенности ипотеки без первого взноса
Если вам срочно потребовалась собственная недвижимость или не получается накопить средства, для внесения минимального платежа, то следует обратить внимание на продукт, который можно оформить только при наличии полного пакета документов. Однако не стоит торопиться с оформлением, поскольку первым делом опытные финансовые сотрудники рекомендуют внимательно изучить особенности столь привлекательного предложения.
Особенности:
- завышенный размер ставки
- наличие дополнительных страховых услуг
- завышенный размер ежемесячного платежа
- для получения ипотеки запрашиваются поручители, которые смогут предъявить справку о размере заработной платы
- может запрашиваться дополнительное залоговое обеспечение: квартира, машина или дачный участок
- срок действия договора не более 15-20 лет
- многие кредиторы не готовы выдавать средства, поскольку считают граждан не платежеспособными (раз не могут немного отложить)
Получается, взять ипотеку можно, вот только ставка и условия получения будут завышенными. К сожалению, на практике граждане соглашаются от безысходности, поскольку иных вариантов быстрой покупки собственных квадратных метров не существует.
10 способов взять ипотеку без первоначального взноса
Если раньше кредиторы тщательно выбирали клиента, то сегодня, буквально, сражаются за каждого. В этой борьбе они стараются предложить максимально выгодные и лояльные условия. Только не стоит надеяться, что заветный кредит смогут получить даже граждане с испорченной кредитной историй.
Льготные ипотечные программы
Самый привлекательный способ – это воспользоваться льготной программой. Своего рода это классический вариант получения кредита, который оформляется в банке, на карту которого вы получаете заработную плату или являетесь корпоративным клиентом. Банки любят корпоративных заемщиков и готовы предоставлять им привлекательные условия по финансовым продуктам. Ипотечный договор не является исключением.
Простой пример – это кредитование в Газпромбанке. Воспользоваться таким условием, без внесения персонального платежа могут:
- сотрудники Газпром
- специалисты страховой компании СОГАЗ
- граждане, имеющие зарплатную карту банка
Корпоративных клиентов у финансовой компании достаточно и все они могут получить средства при условии:
- минимальный процент в размере от 7,5 до 12% в год
- срок действия договора до 30 лет
- возможно досрочное погашение без применения штрафов
Многие банки зачастую устраивают акции, в рамках которых готовы сотрудничать со всем платежеспособным населением и предоставлять средства на покупку недвижимости только при предоставлении полного пакета документов.
Программа «Переезд» и аналоги
Программа подойдет тем гражданам, которые:
- хотят продать выгодно старую квартиру, но нет возможности ждать и необходимо купить новую
- хотят улучшить свои жилищные условия и переехать в более просторную квартиру
- смогут вернуть средства в течение года
Схема оформления ипотечного займа простая:
- клиент сначала берет средства под залог квартиры, с целью внесения первого платежа
- после оформляется ипотека
Первый договор оформляется на срок не более года. При этом ставка не сказать, чтобы лояльная, зачастую от 15 до 20% годовых.
В рамках программы кредитор не просит ежемесячно вносить оплату по такому договору. Все, что потребуется заемщику – это спустя год вернуть сумму займа, с учетом начисленных процентов. Как показывает практика, заемщик в течение года продает старую квартиру, погашает кредит и продолжает вносить оплату только по ипотеке.
Программа «Молодая семья»
Ипотечный кредит в рамках программы молодая семья существует на рынке финансовых услуг уже не первый год, и пользуются огромной популярностью у граждан до 35 лет. Однако сразу необходимо отметить, что воспользоваться предложением не так просто. На законодательном уровне прописано ряд ограничений для заемщиков. Основное ограничение заключается в том, что у семейной пары не должно быть никакого имущества в собственности. Есть также ограничения по размеру зарплаты, но их стоит уточнить по месту обращения, поскольку для каждого региона они индивидуальны.
Что касается размера субсидии, то они вполне привлекательные. Если в семье нет детей, то со стороны государства будет выделено 35% от стоимости приобретаемой квартиры. При наличии детей или после их появления, в течение срока действия ипотечного договора, сумма субсидии будет увеличена на 5%. Что касается процедуры оформления, то молодой паре необходимо подготовить многочисленный пакет документов и встать на очередь в специальный фонд. Процедура проверки не быстрая и занимает от нескольких месяцев до года. Поэтому заранее необходимо запастись терпением и ждать решения.
Под залог имеющейся недвижимости
Такая возможность получение новой квартиры в кредит подходит тем, у кого есть уже какое-либо имущество в собственности. При этом заемщик должен предоставить данное имущество в качестве залогового обеспечения.
Банки готовы принять:
- любую недвижимость, которая принадлежит на праве собственности только одному клиенту
- имущество, которое будет только в исправном техническом состоянии (в данном случае ветхое и аварийное жилье даже не принимается к рассмотрению)
При оценке залога кредитор буду также учитывать местоположение и востребованность на рынке. Это потребуется только тогда, когда заемщик перестанет вносить оплату по договору и начнет полностью игнорировать сотрудников банка.
Получение первоначального взноса через потребительский кредит
При отсутствии минимального взноса можно обратиться в банк, с целью оформления денежного кредита, с целевым назначением. При этом опытные эксперты рекомендуют оформлять кредит под залог автомобиля или ценной недвижимости. В этом случае есть шанс получения денег под минимальный процент.
Перед оформлением следует:
- оценить финансовые возможности, поскольку потребуется ежемесячно вносить сразу два платежа: по кредиту, как максимум 5 лет, и ипотеке
- изучить продукты во всех банках и выбрать наиболее привлекательное предложение
Ипотека с материнским капиталом
Все семьи, у которых появляется второй ребенок, получают от государства помощь – материнский капитал. Однако его нельзя пойти и потратить на свои нужды. Направить средства по полученной льготе можно в счет оплаты кредита, в том числе, который берется для приобретения своей квартиры.
Чтобы воспользоваться льготой следует:
- обратиться в банк и подать документы
- получить решение
- взять счет и кредитный договор
- обратиться в пенсионный фонд и написать заявление, чтобы он перечислил средства в счет оплаты ипотеки
Субсидии от государства
Со стороны государства помощь предусмотрена не всем, а только отдельной категории граждан. Воспользоваться ей могут врачи, учителя и ученые. Для получения помощи со стороны государства потребуются подготовить многочисленные документы и встать на специальный учет в фонд социальной защиты. Именно эта организация принимает решение, достоин заемщик помощи или нет. Что касается размера льгот, то они согласовываются персонально по каждому заемщику и на практике не могут превышать 50% от стоимости приобретаемой жилплощади. Именно такую сумму социально незащищенные граждане смогут получить для оплаты начального взноса по ипотечному договору.
Отдельное внимание стоит уделить военным. Для них предусмотрена совершенно другая программа, в рамках которой можно получить квартиру совершенно бесплатно. В рамках программы заемщиком выступает сам военный, а вот оплату по графику вносит государство. Единственное что необходимо делать военному — это нести свою службу и ежегодно оплачивать договор страхования. Если данное лицо покинет воинскую службу до того момента, пока договор не будет погашен, то оставшиеся платежи придется вносить за счет собственных средств.
Завышение стоимости жилья
Данное понятие появилось относительно недавно, но уже стало пользоваться спросом у заемщиков. Процедура кредитования происходит по очень простой схеме:
- Покупатель, который желает получить ипотеку, просит продавца специально завысить стоимость квартиры, на сумму первоначального взноса. Помимо этого должна быть составлена официальная расписка, в которой продавец указывает завышенную сумму и размер полученного первоначального взноса. Конечно, никакие средства покупатель не передает.
- Покупатель подает документы в банк с распиской, получает всю сумму ипотеки, которую после одобрения передает продавцу.
Это замечательная возможность быстро купить собственное имущество. Вот только подобная схема работает только с квартирами на вторичном рынке. Оформить расписку застройщики в новостройке не согласятся.
Займ от АН и застройщика
Сегодня готовы помочь в решение вопроса сами застройщики или специальные агентства недвижимости. Именно они готовы выдать займ. Задумка данной программы заключается в том, что вы покупаете квартиру в АН или у застройщика, который выдает займ на небольшой срок, на своих условиях. Зачастую ставка по такому займу минимальная и не превышает 3-5% от рыночной стоимости квартиры. Между клиентом и компанией составляется договор, в котором четко прописываются все условия погашения.
Акции от застройщика
Самый выгодный вариант – это купить квартиру от застройщика, во время специальной акции. Не секрет, что все застройщики активно сотрудничают с финансовыми компаниями и предлагают квартиры:
- по сниженной ставке
- без начального платежа
- при предоставлении минимального пакета документов
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Поскольку ипотека – это длительный по сроку финансовый продукт, то к выбору кредитора следует подойти с особой внимательностью. Перед подачей заявки следует тщательно изучить условия каждого банка и только после этого подавать заявку на получение необходимой суммы.
Список кредиторов, в которые можно обратиться при отсутствии денег для внесения минимального платежа:
- Сбербанк
- Газпромбанк
- ВТБ 24
Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?
Перед приобретением квартиры следует подумать, стоит ли пользоваться продуктом без первоначального взноса или стоит отложить и накопить средства.
Рассмотрим, когда выгодно покупать недвижимость:
- Если вы снимаете квартиру. В таком случае, безусловно, выгоднее оформить кредит и платить уже не чужому дяде, а за свое собственное имущество
- В случае стабильного дохода. Если вы работаете официально в крупной компании, то можно пользоваться ипотечным продуктом
- Когда есть ценное имущество в наличии, которое вы сможете продать и в сложной финансовой ситуации вносить оплату по кредитному договору
- При наличии материнского капитала или иной субсидии. Благодаря этому вы получаете замечательную возможность существенно сэкономить
Не выгодно покупать квартиру в кредит:
- Если нет постоянной заработной платы. В этом случае есть вероятность остаться с долгом и без квартиры, поскольку банк продаст имущество для его покрытия. Зачастую клиенты остаются должны банку проценты
- Если вы в одиночку воспитываете детей, и нет поддержки. Расширение жилплощади, конечно, хорошо, вот только поддержка необходима. Необходимо понимать, что это большой риск
Подводя итог, можно отметить, что сегодня многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться выгодной программой кредитования, без первого взноса. Однако с выбором банка и программы не стоит торопиться. Предварительно следует внимательно все взвесить и при возможности проконсультироваться с опытным экспертом, который просчитает все риски.
Видео: Как купить квартиру без первоначального взноса
Офисы банков на карте
Last modified: 19.07.2018
gurukredit.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы
Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость. И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя. И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»
Содержание: [показать]
Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.
С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.
Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.
Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией. Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться. Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.
Предоставление гарантий банку
Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.
Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.
Преимущества и недостатки
Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.
Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.
Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:
- Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
- Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.
Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.
Без собственных сбережений
До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями, некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.
Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.
Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.
Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.
Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.
Средства материнского капитала
После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.
Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении. Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.
Потребительское кредитование
Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.
Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.
Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.
Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?
Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму. Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это. Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.
Как оформить?
В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.
Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.
Требования к заемщикам:
- Возрастное ограничение: 21-60 лет.
- Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
- Наличие подтверждения дохода.
- Достаточный доход.
В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.
Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.
Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.
zacreditovan.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Сегодня ипотека занимает ведущие позиции на финансовом рынке России и позволяет улучшить свои жилищные условия даже тем, у кого нет нужной суммы на покупку недвижимости.
Однако оформление ипотечного кредита требует соблюдения определенных банковских условий, в том числе выплаты первого взноса, который в разных банках варьируется от 10 до 70 %. А если этих денег в наличии нет? Очень трудно накопить необходимую сумму, особенно когда человек живет в съемной квартире.
Как же стать владельцем жилья без первоначальных вложений? Давайте рассмотрим возможные варианты.
Можно ли сегодня взять ипотеку без первого взноса?
В связи со сложной экономической ситуацией при рассмотрении заявок по ипотеке банки начали ориентироваться на благонадежных клиентов. Если ранее взять кредит без первого взноса не составляло труда, то сейчас для получения кредита с нулевой предоплатой клиентам приходится мириться с жесткими требованиями.
Заемщику нужно доказать свою благонадежность, платежеспособность, а также соответствовать возрастным ограничениям финансовой организации и не иметь за плечами плохой кредитной истории.
Как правило, банки стараются предусмотреть страхование собственных рисков, поэтому предлагают людям, не обладающим средствами на первый взнос, альтернативные варианты кредитования.
Так, в большинстве кредитных организаций в качестве первоначальных вложений может выступать потребительский кредит, материнский капитал или залог другой недвижимости.
Ипотека без первого взноса под залог имеющейся недвижимости
Если у вас в наличии есть другая недвижимость, соизмеримая по стоимости с ипотечной, ее можно предоставить в залог банку вместо первого взноса. Ставки по подобным кредитам могут быть равнозначными или на 1–2 % выше, а приобретаемое жилье становится вашим без всяких обременений.
Нужно учитывать, что размер получаемой ссуды может быть не более 80–90 % от стоимости закладываемого имущества. Минус такого кредитования состоит в том, что на протяжении всего срока ипотеки вы не сможете совершать с залогом никаких сделок.
Мало того, при нарушении условий кредитного договора вы можете лишиться уже имеющегося жилья.
Ипотека под материнский капитал
При появлении в семье второго ребенка государство оказывает поддержку семье, предоставляя ей материнский сертификат. Средствами, полученными по нему, можно погасить часть ипотеки или закрыть первоначальный взнос. Для этого нужно обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить определенный пакет документов.
В установленные сроки (обычно в течение 2 месяцев) ПФ перечислит банку деньги с материнского капитала. Имейте в виду, что воспользоваться этой возможностью удастся только в том случае, если вы еще не успели потратить по сертификату ни копейки.
Ипотека без первого взноса с потребительским кредитом
Погашение первого взноса потребительским кредитом является одним из наиболее простых и распространенных способов решить вопрос с ипотекой. Суть его заключается в том, что вы оформляете 80–90 % от стоимости недвижимости в виде ипотечного кредита, а на остальные проценты берете потребительский кредит и вносите его в качестве первого вклада.
Одно из преимуществ этого метода – возможность стать обладателем жилья без вложений. Но есть у него и негативные стороны. Во-первых, в течение всего срока ипотеки вам придется выплачивать сразу два кредита. Во-вторых, условия по потребительскому кредитованию довольно жесткие – высокий процент, большой ежемесячный взнос, ограничения по времени выплаты ссуды.
www.mnogo-otvetov.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году
Даже при отсутствии первого взноса некоторые банки готовы предоставить ипотечные кредиты. Такие программы пользуются стабильно высоким спросом среди населения. Для молодой семьи накопить на первоначальный взнос часто бывает достаточно проблематично, так как многие пары первоначально вынуждены снимать квартиру.Основным преимуществом ипотечных кредитов на полную стоимость жилья является отсутствие необходимости копить деньги на первоначальный взнос. Благодаря таким кредитным программам многие заемщики имеют возможность купить квартиру сразу.
Главный минус ипотечных кредитов без первоначального взноса — более высокий процент кредитования. Он рассчитывается с учетом дополнительного страхования рисков кредитора.
Однако получить ипотеку без первоначального взноса будет крайне проблематично. Если до кризиса 2008 года банки достаточно охотно предоставляли подобные кредиты, то сейчас многие кредитные учреждения свернули такие программы. Дело в том, что ипотека без первого взноса для банков является объектами повышенного риска. Кредитором воспринимается такой заемщик как человек с недостаточным уровнем доходов или низкоорганизованный (не умеющий откладывать деньги).
Стоит учитывать, что банк предоставляет ипотеку, исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, которую запрашивает продавец выше оценочной, то без первоначального взноса не обойтись.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Существенным фактором, который способствует принятию положительного решения о предоставлении кредита является наличие ликвидного обеспечения по кредиту или залога. В частности, многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры или доли в ней.
Ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости предоставляют многие банки, среди них — «Сбербанк», «Альфа-банк», «Номос-банк», «Райфйзенбанк».
Требования к заемщику в данном случае все равно более жесткие, чем при классической ипотеке. Его доходы должны быть достаточно высокими, а кредитная история — безупречная.
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
С 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но для этого ребенку на момент получения кредита должно исполнится три года. Если молодая семья одновременно обладает правом на участие в программе «Социальная ипотека», материнский капитал может перекрыть до 30-40% стоимости квартиры.
Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, он должен быть сохранным на 100%, т.е. его нельзя потратить до получения ипотеки на другие цели.
Получение потребительского кредита на первоначальный взнос
Наконец, возможно взять обычный потребительский кредит на первый взнос или рассмотреть вариант «двойной» ипотеки.
В первом случае заемщик берет потребкредит на первый взнос. Он менее выгодный с точки зрения процентных ставок, но более выгодный по размеру переплаты (так как срок такого кредита меньше). Во втором случае заемщик берет две ипотеки, первая — на первоначальный взнос, вторая — для покупки квартиры. Первая ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, вторая — под залог покупаемой квартиры.
Стоит учитывать, что банки могут снизить размер предоставляемого кредита из-за наличия другого непогашенного кредита.
Связанная статья
Как взять ипотеку без первоначального взноса
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса 🚩 Ипотека
Учитывая сегодняшний рост цен на жилье, даже минимально допустимый размер первоначального взноса может оказаться кругленькой суммой, на накопление которой может уйти не один год. Что же делать, если денег на первоначальный взнос не хватает, но приобрести жилье хочется уже сейчас? Есть несколько вариантов решения этой проблемы.
Вариант 1
Самый очевидный способ получения ипотечного кредита без первоначального взноса — найти банк с соответствующей ипотечной программой. Не смотря на то, что подобные программы достаточно рискованны для банков, такие банки все же существуют. Минус этого варианта в том, что проценты по ипотечному кредиту будут достаточно высокими, т.к. банки стремятся оправдать свои риски.
Вариант 2
Можно оформить потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Минус этого варианта очевиден — какое-то время заемщику придется гасить сразу два кредита, поэтому его доходы должны быть достаточно высокими. При этом нужно учитывать, что банк-кредитор обязательно проверит кредитную историю заемщика и может уменьшить желаемую сумму ипотечного займа ввиду того, что у него уже имеетя непогашенный кредит.
Вариант 3
В случае, если заемщик уже имеет в собственности какую-либо недвижимость, то он может использовать ее в качестве дополнительного залога при оформлении ипотечной сделки. Таким образом, банк получает двойную гарантию выполнения обязательств заемщиком, поэтому проценты не будут завышены. Однако следует иметь в виду, что закладываемая недвижимость должна быть рентабельной и находиться в том же регионе, что и банк, выдающий кредит.
Вариант 4
Если заемщик имеет сертификат на получение материнского капитала, то проблема первоначального взноса практически решена. Этот вариант является самым оптимальным при отстутствии собственных накоплений, т.к. процентная ставка в этом случае не повышается. Единственный минус этого врианта — для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо, чтобы прошло не менее 3-х лет с рождения второго ребенка.
Таким образом, ситуация, когда денег на первоначальный взнос по ипотеке нет, не совсем безвыходная. И для кого-то один из перечисленных вариантов сможет стать реальным решением жилищного вопроса.
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку
Имейте финансовую страховку
Запас из нескольких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту — экономически оправдан.
После накопления средств, вносите по возможности досрочные платежи.
Деньги лучше держать на счету банка в котором брали ипотеку, в той валюте, в которой оформлен кредит.
Заемщики полагают, если они долгое время вносили платежи досрочно, в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу.
Даже не подумает. Запас средств поможет бесперебойно платить кредит при потере работы или снижении дохода.
Фиксированные проценты или плавающие
Многие банки выдают кредиты с плавающими ставками. В стабильное время они выглядят весьма привлекательно. Но это сейчас. А кто может знать, что будет через два года? В 2008-2009 ставка на межбанке удвоилась. Даже если ситуация продержится с полгода-год, то ставка в 20% съест не только. Всю экономию, но пустит под откос весь семейный бюджет. В ипотеке на начальном этапе, проценты по кредиту составляют 2/3-3/4 суммы ежемесячного платежа.
Такой подход допустим, если срок ипотеки короткий, и есть финансовые резервы.
Когда у Вас стоит выбор «выиграть» или «е потерять» — выбирайте второе.
Правильный момент для покупки
Риэлтор зарабатывает на недвижимости в момент ее покупки, а не продажи. Он покупает то, что стоит дешевле рынка. Что происходит на рынке недвижимости чаще?
Перед кризисом люди спасают свои сбережения и ищет что-то надежное, чтобы точно не обесценилось. Недвижимость? Гениально! Цены на квадраты перед кризисами растут, и потом часто падают более значительно. Вот тогда и надо покупать.
Еще одно золотое правило – покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают.
Попали в затруднительную ситуацию с ипотекой
Советов тем, кто попал в затруднительную ситуацию, меньше. Договор Вы подписали, изменить который в одностороннем порядке нельзя.
Соблюдайте взятые на себя обязательства, всеми силами и средствами.
Сотрудничайте с банком
О своих проблемах известите банк, как можно раньше. Вы выиграете время для анализа и решения возникших финансовых проблем.
Обращайтесь в банк, и проследите, чтобы заявление было зарегистрировано. Банк не сможет «потерять» заявление или сказать потом, что Вы поздно обратились.
Банк может перевести Вас на ежеквартальные платежи или увеличить срок ипотечного кредита.
Иногда возможно, рассчитывать на отсрочку в 3 — 6 месяцев.
Экономьте
Сократите текущие расходы максимально. Начиная от развлечений до скромного питания. Существует много способов экономии семейного бюджета.
Согласитесь на добровольную продажу
Если все принятые меры не дали желаемого результата. Продайте жилье сами добровольно.
Вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальной скидкой в 5 — 7%.
Если решение суда будет не в Вашу пользу, банк продаст вашу ипотечную квартиру с аукциона.
Разница между покупкой и продажей может достигать 30%, и Вы по закону, должны ее компенсировать банку.
Сравнивайте условия ипотечного кредитования
Правильно оценивайте стоимость ипотечного кредита еще до оформления.
Кроме процентов, придется оплатить страховые взносы, комиссии, аренду сейфа, оценку недвижимости.
Возьмите в банке таблицу расчета полной стоимости кредита, прежде чем подписывать договор.
В таблице отдельно вынесены плановые затраты.
Вас не обязывают брать кредит:
onlinereq.ru
Как можно взять ипотеку в Москве без прописки?
Согласно Конституции Российской Федерации каждый гражданин РФ в любой точке своей страны обладает равными правами. Но на деле этот закон практически не соблюдается. Сегодня регистрация нужна для решения любых дел, иначе ни хорошей работы не найдешь, и ни один кредит не дадут и пр. Прописка не служит гарантией соблюдения гражданских прав, а наоборот, является камнем преткновения в отношениях граждан с кредитными организациями. Однако ипотека возможна и без прописки в том городе, где планируется приобрести жилье. Подробно об этом читайте в статье: Можно ли взять ипотеку вообще без прописки
Особенности получения ипотеки в Москве или другом городе без регистрацииНа сегодняшний день можно даже взять ипотеку в России иностранным заемщикам, официально проживающим и работающим на территории РФ. При этом стоит отметить, что ипотека с временной пропиской обладает рядом особенностей, о которых мы сегодня расскажем. Предоставляя долгосрочный кредит, которым является ипотека, банк хочет быть уверенным не только в платежеспособности заемщика, но и в том, что в случае чего его можно будет легко отыскать и вызвать на встречу. Для этого большинство финансовых учреждений требует от клиента наличия постоянной или хотя бы временной регистрации по месту прописки.
Если же потенциальный заемщик не может подтвердить свое местонахождением ни временной, ни постоянной пропиской, то он не сможет взять ссуду, так как банк, скорее всего, откажет ему не только в выдаче ипотеки, но даже в рассмотрении заявки на кредит. При этом отсутствие у заемщика регистрации в том городе, где находится банк, не означает невозможно получить ипотеку без наличия прописки. Достаточно, чтобы филиал этого банка находился в вашем регионе. К примеру, вы зарегистрированы в Твери, а ипотеку хотите взять в Москве, то нужно найти такой банк в Москве, у которого есть филиал в Твери.
К радости тех, кто серьезно задумался взять ипотечный кредит на недвижимость в другом городе, расположенном в месте отличном от постоянной регистрации заемщика можно. Разумеется, отношения к подобному кредитованию в банковском сообществе различно, однако подавляющее большинство кредиторов не видят никаких сложностей в работе с заемщиком, который зарегистрирован в другом городе или регионе.
В каких банках можно получить?
Как уже говорилось выше, к вопросу того, какая прописка у заемщика: по месту проживания или в городе, где предполагается приобрести недвижимость, ипотечные банки относятся по-разному. Некоторые кредитные организации считают регистрацию в Москве обязательным условием для тех, кто хочет взять ипотеку в этом городе, но есть и такие финансовые учреждения, которые не требуют обязательного наличия у заемщика прописки в месте получения кредита. Сюда же можно отнести вопрос о временной регистрации на территории, где находится квартира, приобретаемая в ипотеку. 
Как можно взять ипотеку в Москве без прописки?Но все же большинство банков предпочитает работать с теми заемщиками, которые зарегистрированы в регионе, где есть их филиалы. Поэтому, если заемщик хочет взять ипотеку без регистрации без лишних проблем, то ему лучше всего обращаться за ней в финансовые учреждения, имеющие широкую региональную сеть. По статистике, больше всего ипотечных кредитов оформляется в Москве, поэтому необходимо искать банки, у которых есть представительства не только в Москве, но и в других городах России.
Здесь действует правило: чем больше регионов и городов охвачено банком, тем выше шансы того, что город, который выбрал заемщик, окажется среди них. Так, если, например, потенциальный заемщик проживает в Перми, а жилье хочет приобрести в Москве, при этом в обоих городах есть филиалы банка, в который он решил обращаться за займом, то в этом случае проблемы с получением ипотеки не возникнут. Если же в Перми филиала не окажется, то ему придется довольствоваться недвижимостью только в своем родном городе или же найти другого кредитора.
Сегодня ипотеку без прописки в Москве можно оформить у таких лидеров региональной сети, как Уралсиб, Сбербанк, МДМ-Банк, Городской Ипотечный Банк, Росбанк, Внешторгбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Русский Ипотечный Банк, Национальная ипотечная компания, Москоммерцбанк, чьи филиалы есть во многих городах России. При этом данные финансовые учеждения готовы предложить своим клиентам практически все виды существующих программ жилищного кредитования. А вот взять ипотеку без регистрации, по месту нахождения банка, невозможно в таких кредитных организациях, как Абсолют Банк, Банк Сосьете Женераль Восток и Банк Москвы.
Как не получить отказ?
Причину своего отказа кредитор, как правило, аргументирует высокой степенью риска, которому подвергается его банк. Заемщик, зарегистрированный и работающий в другом городе страны, является для финансового учреждения ненадежным клиентом, поскольку достаточно проблематично проверить реальные доходы клиента, особенно если он работает в небольшой компании и получает «серую» зарплату, а в случае просрочки выплат по ипотеке довольно сложно найти иногороднего заемщика.
Существует несколько работающих способов значительно повысить благосклонность кредитной организации к своей кандидатуре. Так, дополнительным подтверждением серьезности намерений клиента станет временная прописка в городе (как минимум 6 месяцев), где планируется получение ипотечного займа. Если такой регистрации нет, но можно снять квартиру в качестве временной меры (минимум 6 месяцев), а отношения с владельцем жилья необходимо юридически, то есть заключить договор аренды жилой недвижимости на длительный срок.
Для большей благосклонности банка и дополнительной надежности можно привлечь поручителей или созаемщиков, которые проживают в том городе, где заемщик планирует приобрести жилье. Участие в сделке этих лиц станет дополнительным гарантом для финансового учреждения. При этом стоит отметить, что ипотечное кредитование без прописки даже в благосклонно настроенном банке предусматривает обязательное внесение минимального первоначального взноса не менее 30% от общей стоимости квартиры.
Таким образом, отсутствие постоянной прописки или регистрации не всегда является препятствием для получения ипотеки в другом городе. Обладая официальными регистрационными документами, можно подавать заявку на получение ипотечного займа, как в небольшие кредитные организации, так и в лидирующие финансовые учреждения.
Оценка статьи:
Загрузка…moezhile.ru