Оценка дома для ипотеки – что это такое, а также в чём заключается работа оценщика в отношении объектов недвижимости при ипотечном кредитовании, например, жилья в новостройке или с перепланировкой, а также домов?

Содержание

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: все что нужно знать

Оценка недвижимого имущества – это пункт, который обязателен к выполнению при приобретении квартиры/дома в кредит. А так как случаев ипотечного кредитования становится с каждым днем все больше, значит, и востребованность в деятельности оценочных компаний неумолимо растет. Причем выполнить такое требование обязывает законодательно государство. Таким образом оно хочет максимально защитить интересы финансовых учреждений.

Естественно, не исключением в предъявлении подобного требования к своим заемщикам является и Сбербанк. О том, что потребуется для выполнения оценочных работ и в какие компании можно обращаться для получения такой услуги, пойдет речь далее.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимость

Многие заемщики, оформляя ипотечный кредит, недоумевает, почему банк выдвигает такое требование. Главная причина этого – стремление максимально обезопасить себя в случае невозможности клиентом оплачивать кредитные платежи. К примеру, гражданин А решил купить квартиру в кредит, выбрал вариант, обратился в банк. Кредитор согласился на ипотечное кредитование по данному объекту, выдал деньги продавцу. Через некоторое время в связи со сложившимися обстоятельствами заемщик не может закрыть долг по кредиту. В итоге банку требуется реализовать ипотечное жилье, а на вырученные деньги погасить платежи «горе-клиента».

И что же делать кредитору, если он обнаружит, что продать квартиру он может только по цене, которая намного ниже суммы выданных заемных средств? В таком случае финансовая организация остается в минусе. Если таких ситуаций будет не одна-две, а несколько сотен, то не за горами и банкротство организации. Как видно, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке либо любой другой кредитной организации – это просто способ обезопасить займодателя от финансовых рисков.

Этапы осуществления оценки

Проведение таких работ – несложное дело для заемщика. Все, что необходимо будет ему первоначально сделать, – подготовить требуемые документы, определенную сумму для оплат услуг оценочной компании и непосредственно обратиться в саму организацию. Далее все пойдет по такому порядку:

  1. Подписание договора на получение оценочных услуг. В этом документе должна содержаться полная информация о сроках выполнения и стоимости работ, реквизиты сторон, цели мероприятия, адрес оцениваемой недвижимости и прочие важные пункты.
  2. Внесение аванса.
  3. Ожидание окончания оценочных работ.
  4. Получение готового отчета.
  5. Его сдача кредитору.

Как указывалось выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке завершается получением клиентом отчета о проделанной работе. В данном документе будут содержаться фотографии квартиры/дома и прилегающей территории, сведения о состоянии жилища и возрасте постройки, наличии поблизости социально значимых объектов (больниц, детских садов, школ, магазинов, аптек, остановок общественного транспорта и т. п.), стоимости имущества.

Необходимые документы

Как правило, все оценочные компании запрашивают у своих клиентов однотипный пакет документов. Он таков:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • паспорт самого жилища: кадастровый и технический.

Список не столь большой, поэтому проблем с его сбором возникнуть не должно. Но при этом нельзя забывать сделать и ксерокопии всех перечисленных бумаг. Следует отметить, что в некоторых случаях оценочная компания может запросить предоставления и другого перечня документов. Но такое возникает только в исключительных случаях.

Чтобы не ошибиться в выборе компании, которая предоставляет такую услугу, как оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка, следует обратить свое внимание только на тех оценщиков, которые им аккредитованы. Так к каким же компания разрешает обращаться Сбербанк?

Оценка недвижимости по ипотеке: список организаций

Банк разрешает делать оценку недвижимости только в определенном перечне компаний. Это делается с целью минимизации мошеннических деяний и спасения от разного рода рисков. Итак, Сбербанк разрешает пользоваться оценочными услугами в следующих организациях. Имейте в виду, что для каждого региона свой список, ниже представлены самые популярные учреждения в Москве, которыми выполняется оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Отзывы по ним в большинстве случаев положительные.

Итак:

  • ООО «Городская оценочная компания»;
  • ООО «КО-ИНВЕСТ»;
  • ООО «ФБК»;
  • ООО «ЭсАрДжи – Ипотечный центр»;
  • ООО «Спецоценка» и другие.

fb.ru

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: документы и срок действия

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Содержание статьи:

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.
Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

 Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.
Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.