Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: полное описание…
Сбор пакета документов для ипотеки – дело хлопотное и небыстрое. Объясняется это тем, что кредит долгосрочный и крупный, а значит, банк будет самым тщательным образом проверять, кто может его своевременно выплатить, а кто нет.
На вопрос, какие документы нужны для ипотеки, не всегда можно дать однозначный ответ.
Дело в том, что жилищные ссуды можно оформить по разным программам, на различных условиях, и пакеты документов тоже будут разниться.
Документы для ипотеки – от чего зависит состав пакета документов
Вот от чего может зависеть состав бумаг, прилагаемых к заявке на кредит:
- принадлежит ли заёмщик к льготной категории – например, военнослужащие или молодые семьи;
- хочет ли заёмщик воспользоваться специальными программами от конкретного банка, вроде «Ипотека по двум документам»;
- оформляет ли заёмщик ипотеку с поручителем, созаемщиком;
- какая квартира покупается – первичка или вторичка;
- используется ли материнский капитал, НИС;
- участвует ли заёмщик в специальных общегосударственных программах – например, ипотека с господдержкой.
Тем не менее, некоторые документы понадобится предоставить в любом случае.
Без чего обойтись точно не получится
При ближайшем рассмотрении вопроса, какие нужны документы для ипотеки на квартиру, выясняется, что даже рекламные объявления типа «Предлагаем ипотеку по двум документам» — это не более чем маркетинговый ход.
На практике за этим объявлением скрывается действительно сокращённый список документов, но их явно не две штуки.
Весь пакет документов по жилищной ссуде можно разделить на несколько блоков:
- Подтверждение личности.
- Подтверждение занятости и дохода.
- Сведения о супруге, созаемщиках, поручителях.
- Сведения о залоговой и/или приобретаемой квартире.
В реальности от 1 и 4 блока никуда не деться. Предлагая ипотеку по двум документам, которая есть, например, в ВТБ и Россельхозбанке, банк подразумевает, что он освобождает заёмщика от подтверждения доходов.
Будет достаточно предъявить паспорт и второе удостоверение личности на выбор. Однако документы на квартиру все равно понадобятся, как и документы от поручителей и созаемщиков.
Таким образом, буквально двумя документами обойтись никогда не получится.
Подтверждение личности
Здесь обычно берутся:
- паспорт – всегда с регистрацией в регионе работы банка. В отдельных банках будет достаточно временной регистрации, но здесь можно столкнуться с требованием, чтобы срок регистрации в данном регионе непременно превышал срок предполагаемого полного погашения ипотеки. Иначе может получиться так, что заёмщик уедет из данного региона, а у банка возникнут проблемы с взысканием долга.
- СНИЛС и/или ИНН;
- загранпаспорт;
- водительские права;
- специализированные учреждения личности – удостоверение военнослужащего, сотрудника правоохранительных органов, удостоверение адвоката, паспорт моряка и прочее;
- военный билет – нужен мужчинам, которые на момент получения ссуды не достигли возраста 27 лет. Так банк страхуется от того, чтобы заёмщика не забрали в армию в период выплаты кредита – ведь тогда он не сможет гасить свою задолженность.
Подтверждение дохода
В этом отношении ипотека не слишком отличается от любых других видов займов – хоть то потребительский кредит, хоть то кредитная карта.
Уровень своего финансового благосостояния можно подтвердить:
- Справкой 2-НДФЛ для тех, кто работает по найму и официально трудоустроен.
- Справкой по форме банка, если 2-НДФЛ по каким-то причинам не вариант.
- Справкой 3-НДФЛ для дополнительных доходов, не являющихся заработной платой.
- Налоговой декларацией, если основной доход получается от предпринимательской деятельности.
В большинстве случаев зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов, так как банковский менеджер при оформлении ссуды сам может посмотреть ежемесячный объем поступления на их карту.
Дополнительно можно предоставить:
- выписку по депозиту или дебетовой карточке;
- документы на владение ценными бумагами, драгоценными металлами;
- документы на недвижимость, автомобиль в собственности – здесь не имеется в виду предоставление в залог, просто подтверждение владения. Банк принимает такое в учёт, потому что в случае проблем с доходами это имущество можно продать и пустить на уплату долга;
- договор сдачи квартиры или другой недвижимости в аренду.
Примечательно, что если банк предлагает ипотеку без подтверждения дохода, но при этом запрашивает ИНН, то через ИНН он все равно может узнать уровень дохода клиента.
В таком варианте заёмщик может получить отказ из-за низкого официального дохода, даже если никаких требований на этот счёт не выдвигалось – банк все равно может отказать без пояснения причин, так что ничего доказать не получится.
Сведения о супруге, созаемщиках и поручителях
Супруг или супруга заёмщика по ипотеке в обязательном порядке выступают созаемщиками – такого правила придерживается большинство банков.
В плане документов здесь все просто – что созаёмщик, что поручитель предоставляет такой же пакет документов, что и основной заёмщик:
- подтверждение личности – паспорт + дополнительный документ;
- подтверждение доходов и занятости.
К созаёмщику подход более либеральный – например, у него может быть низкий доход, и это нормально, если у основного плательщика ипотеки зарплата позволяет вытянуть весь кредит на себе.
Поэтому если у одного из супругов зарплата значительно выше, то именно ему резонно выступать основным заёмщиком, а второй будет проходить как созаёмщик. К нему нет особенных требований, главное, чтобы он тоже предоставил сведения о себе и дал свое согласие.
Что касается поручителя, то для этого человека важно иметь стабильный и высокий доход, потому что в случае возникновения проблем с выплатой долга на него ложится бремя полного погашения остаточной задолженности.
Если доход будет невысоким, то поручительство такого человека не поможет получить одобрение.
Документы на квартиру для ипотеки
Изучая, какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, многие заёмщики сталкиваются со сложностями именно на этом этапе.
По квартире банк запрашивает особенно много документов, потому что он должен быть уверен – жилье находится в хорошем состоянии, и в случае чего банк сможет реализовать его на рынке и вернуть себе деньги.
Вот какие документы для оценки квартиры для ипотеки нужны банку:
- Договор купли-продажи – с физическим лицом (если вторичка), с застройщиком (если первичка).
- Договор участия в долевом строительстве – если ипотека берётся на ещё не сданный в эксплуатацию объект.
- Выписка из Единого госреестра прав на недвижимость – подтверждает, что продавец действительно имеет право совершать сделки с данной недвижимостью.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
- Нотариально заверенное согласие на продажу от других собственников, если квартира находится в долевой собственности.
- Разрешение от органов опеки и попечительства, если в квартире были прописаны несовершеннолетние.
- Отчёт об оценке квартиры от профессионального оценщика.
Кроме того, может понадобиться нотариальное согласие супруги и разрешение от органов опеки и попечительства (если в квартире прописываются несовершеннолетние) на передачу квартиры в ипотечный залог.
Дополнительно банк скорее всего запросит сведения, подтверждающие возможность внести первоначальный взнос, а именно:
- выписка со счёта, где имеется нужная сумма;
- сертификат материнского капитала;
- сертификат участника НИС;
- иные способы, подтверждающие наличие у заёмщика нужной суммы.
Заключение
Таким образом, при учёте всех этих требований даже ипотека по двум документам потребует собрать немало бумаг.
Причём нужно учитывать, что многие имеют ограниченный срок действия – например, выписка из ЕГРН и справка 2-НДФЛ будут действовать всего месяц.
Если не уложиться в этот срок, придётся собирать их заново.
(Всего просмотров 90, сегодня: 1 )
money-credits.ru
Документы для ипотеки, какие документы нужны, чтобы получить ипотечный кредит
Какие нужны документы для ипотеки
Для того, чтобы получить ипотеку, клиент должен предоставить два комплекта документов. Сначала документы, подтверждающие его финансовое положение и трудоустройство; и документы на объект недвижимости.
Обязательные документы на ипотеку
Перечень для граждан РФ (налоговых резидентов), являющихся сотрудниками, работающим по найму:
- Анкета-заявление на кредит по форме банка;
- Ксерокопия всех страниц паспорта;
- Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Копия трудового договора. Если трудовой договор не заключался, то об этом необходимо предоставить справку от работодателя, что договор не заключался;
- Справка 2НДФЛ за 6 месяцев. Если вы обращаетесь в начале года, то еще потребуется справка за предыдущий год;
- Справка о доходах в свободной форме на фирменном бланке организации или по форме банка;
- Дополнительные документы, подтверждающие доходы заёмщика;
- Свидетельство о браке (если применимо).
Дополнительные документы для ипотеки
Об образовании: аттестат, дипломы, сертификаты и т.д.;
- Об активах заёмщика на: недвижимость, автомобиль, акции и т.д.;
- В случае отсутствия web-сайта пишется в произвольной форме краткая информация о роде деятельности компании и должностных обязанностях в ней заёмщика/созаёмщика.
Документы для оформления недвижимости в собственность
- Правоустанавливающие документы, т.е. документы, на основании которых продавец владеет недвижимостью. Основанием может быть договор купли-продажи, приватизация, договор инвестирования, свидетельство о праве на наследство и т.д.;
- Оценочный альбом о рыночной стоимости объекта и о его технических характеристиках. Изготавливается независимой оценочной компанией из списка партнеров банка;
- Справка об отсутствии обременений и ограничений на права продавца из ЕГРП. Получить справку можно во многих территориальных отделениях регистрационной палаты;
- Кадастровый паспорт;
- Дополнительные документы, которые банк может запросить в каждом конкретном случае.
Данный перечень документов является общим и подходит для всех банков: Сбербанк, ВТБ24 и многих других.
podboripoteki.ru
Документы для ипотеки в Сбербанке 2019: весь перечень документов
Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.
Оформляем заявку на кредит
Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень
Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.
Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.
Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).
Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.
Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:
- Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
- Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.
Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.
- Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
- Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
- Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.
Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.
Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.
В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.
Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.
Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.
Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.
Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.
Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.
Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.
Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.
Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.
Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.
При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.
Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.
Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.
Документы для оформления кредитного договора
Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.
Для покупателя:
- Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
- Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
- Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
- Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
- Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
- Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.
При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.
Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.
Ипотека для покупки квартиры в новостройке
Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.
Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.
Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.
Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.
Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:
- Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
- Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
- После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
- Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.
Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.
Документы для ипотеки на новостройку
Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:
- Договор долевого участия или его проект.
- Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.
Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.
Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.
Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):
- Удостоверение личности или паспорт гражданина.
- Справку, подтверждающую ваш доход.
- Копию трудовой.
- Копию налоговой декларации или трудового договора.
- Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).
Документы для продавцов недвижимости в ипотеку
Если продавец недвижимости юрлицо.
Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:
- Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
- Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
- Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
- У представителя компании должен быть паспорт.
Если квартиру продает физлицо.
В банк владелец подает такие документы:
- Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
- Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
- Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
- Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
- Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
- Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.
С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».
Подводим итог
Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.
Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей.
ipotekaved.ru