Сбербанк договор на ипотеку – как выглядит типовое соглашение, как происходит подписание, на что при этом надо обратить внимание, а также возможность скачать образец

Договор ипотеки Сбербанка — образец в 2018 году

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2018 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Общая информация об услуге ипотечного кредитования в Сбербанке

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

Программа кредитования	Годовой %	% первичного взноса	Срок кредита
Сделка на вторичном рынке	10.75	20	До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках	10.9	15	До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство	12.25	25	До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости	11.75	25	До 30 лет
Ипотека для военнослужащих	11.25	—	До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости. Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия. По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.к содержанию ↑

Суть договора ипотеки

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

• Гражданский кодекс РФ.
• Жилищный кодекс РФ.
• Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
• Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2018 год, можно заметить, что, как и многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

На официальном сайте банка размещена вся основная информация, касающаяся оформления кредитного договора по ипотеке.

Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.

Далее документ делится на 11 пунктов:

1. Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
2. Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
3. Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
4. Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
5. Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
6. Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
7. В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
8. Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания
   многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
9. Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
10. Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
11. Прописываются все юридические данные сторон соглашения.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Общие условия по ипотеке

В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

• Денежная составляющая – сумма займа.
• На какой срок оформляется кредит.
• Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
• Размер процента по кредиту.
• Цель кредитования.
• Способы оплаты.
• Определение различных неустоек за просрочку.
• Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
• Описание дополнительных услуг.
• Способы связи между кредитором и заемщиком.
• Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
• Информация о созаемщике.
• Условия и порядок кредитного процесса.

Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.

К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

к содержанию ↑

Особое внимание

В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.

Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов. В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.

Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

к содержанию ↑

Формы оплаты ипотеки

В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.

Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

• Аннуитентная.
• Обычная (дифференцированная).

Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

Предлагаем видео для ознакомления:

к содержанию ↑

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

• Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
• Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
• Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
• Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

к содержанию ↑

Процесс оформления договора

Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.

Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

к содержанию ↑

Как избежать трудностей?

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

Видео по теме:

Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.

Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

• Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
• Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
• Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

ob-ipoteke.info

Договор ипотеки в Сбербанке | Образец — бланк — форма

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

• возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
• оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
• объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

blanker.ru

Договор Сбербанка по ипотеке: образец кредитного соглашения

Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.

Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

• Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
• Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
• Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
• Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.

Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:

Скачать Образец договора ипотеки Сбербанк

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.

Зачем нужно заключать предварительный договор?

Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:

• Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
• Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
• Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
• На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
• Стоимость недвижимости и способ расчетов
• Сроки и способ передачи недвижимого имущества.

Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.

Скачать Образец предварительного договора купли-продажи жилья

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.

Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.

Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Договор кредитования по ипотеке Сбербанка, его нюансы и бланки

13 декабря 2017

587

Автор:

Наталья Шибанова

Ипотека – это кредитное соглашение на покупку жилплощади, которая берется банком в залог. Договор ипотеки в Сбербанке России заключают в любом офисе.

Особенности кредитного договора на ипотеку в Сбербанке

Договор об ипотеке – главный документ, который регулирует отношения сторон, то есть банка, заемщика и продавца. Обычно Сбербанк предлагает клиентам типовый договор по ипотеке. Но иногда добавляет нюансы — по желанию заемщика.

Также на нашем сайте вы найдете список необходимых документов для получения ипотеки в Сбербанке.

Форма типового договора по ипотеке в Сбербанке состоит из ключевых параметров и разделов кредитного соглашения, но без указания точных сведений относительно жилплощади (ее стоимости, местонахождения, информации из правоустанавливающих документов) и заемщика (личные данные).

Подготовка участников к сделке или заключение типового ипотечного договора

Это нужно для предварительного ознакомления каждой стороной с условиями ипотеки и экономит время на подписание главного документа.

Законность ипотечного договора устанавливается нормативно-правовыми актами РФ. А именно: жилищным кодексом России, ФЗ «Об ипотеке», гражданским кодексом РФ и ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Условия договора по ипотечному кредиту в Сбербанке прописываются детально:

• размер кредита;
• срок;
• валюта;
• годовая ставка;
• сроки и размер платежей;
• внесение поправок при частичном досрочном погашении займа;
• указание способов оплаты ипотеки заемщиком;
• цель займа;
• требования к ипотечному кредиту;
• штрафы, пени прочие неустойки за просрочку;
• глава по переуступке прав требования по кредитному договору от банка третьим лицам или организациям;
• согласие заемщика с общими условиями ипотечного соглашения;
• указание порядка обмена сведениями между клиентом и Сбербанком;
• последовательность предоставления займа;
• наличие закладной;
• согласие заемщика на предоставление кредитором сведений третьим лицам;
• заверения и гарантии;
• согласие на запрос сведений в бюро кредитных историй;
• адреса и реквизиты сторон (для Сбербанка – все действующие реквизиты, в том числе почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка ипотечного договора ставится дата, место заключения и его номер.

Договор ипотечного кредитования сбербанк: образец шапки бланка

Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах.

На что обратить внимание при подписании договора по ипотеке в Сбербанке?

На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?

1. Возможность досрочного погашения займа (отсутствие штрафов и отсрочек).
2. Штрафные санкции. Банк не вправе брать штрафы с клиента за действия, не прописанные в заключенном соглашении. К примеру, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денежных средства на ссудный счет не по вине заемщика.
3. Возможность отказаться от приобретения комплексной страховки, которая состоит из страхования жилья, здоровья и жизни клиента.

Внимательно изучайте ипотечный договор и своевременно указывайте на имеющиеся недочеты. Так в дальнейшем вы избежите ненужных финансовых потерь.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – образец

Открывая договор по ипотеке Сбербанка, обязательно посмотрите на сведения о полной стоимости займа. Сбербанк не утаивает от клиентов реальные расходы по ипотечному кредиту. Они указаны на 1-й странице договора в правом верхнем углу.

Бланк договора по ипотеке Сбербанка — образец 2017 года в формате doc можно скачать здесь.

Наталья Шибанова

13 декабря 2017

bankinrussia.ru

надо ли заключать предварительный, образец

При необходимости покупки недвижимости за счет заемных средств люди часто вынуждены обращаться именно в Сбербанк. Это обусловлено тем, что данная банковская организация является наиболее стабильной и привлекательной для многих заемщиков.

Она предлагает гражданам действительно выгодные условия сотрудничества, а также реализует практически все государственные программы в области обеспечения жильем населения.

Общая информация о договоре ипотеки Сбербанка

При оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение жилья обязательно официально регистрируются отношения, для чего составляется ипотечный договор.

При этом учитываются разные предложения данного банка:

• оформить кредит можно в рублях или иностранной валюте;
• воспользоваться средствами можно исключительно для приобретения жилья или участка, предназначенного для его строительства;
• возраст граждан, должен находиться в пределах от 21 до 75 лет;
• договор может подписываться по месту, где зарегистрирован заемщик, а также по месту, где располагается объект, на покупку которого оформляются заемные средства;
• в соглашении прописываются основные условия сотрудничества, к которым относится устанавливаемая ставка процента, выбранная программа, метод, которым начисляются проценты, а также указываются права и обязанности, имеющиеся у обеих сторон.

Как выгодно оформить ипотеку Сбербанка? Ответ в видео:

Наиболее часто в договоре имеется пункт, указывающий на необходимость личного страхования заемщика, а при отказе от приобретения полиса может Сбербанк увеличивать процентную ставку.

Что такое предварительный договор

Данный документ представлен кратким описанием того, какие отношения возникают между заемщиком и банковским учреждением.

В него входит 4 отдельных блока:

• предмет контракта, в качестве которого выступает ипотечное жилье, поэтому оно детально описывается, приводится его адрес, этажность и иные параметры;
• указывается, что между сторонами была достигнута договоренность относительно того, что в будущем в конкретный момент времени между ними будет подписан основной ипотечный договор;
• прописываются существенные условия контакта, к которым относится цена покупаемой заемщиком недвижимости, порядок, с помощью которого будут переданы средства, а также описывается процедура непосредственного перехода недвижимости в залог банковскому учреждению;
• сроки, когда будет подписан основной договор, а также гарантии банка;
• заключительные моменты, к которым относится, когда документ вступит в силу, а также какое количество его экземпляров будет создано.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция тут.

Подписывается предварительный договор исключительно представителем банка и заемщиком. Он передается дополнительно в банк, чтобы были согласованы все вписанные условия. На основании него формируется основной контракт.

Важно! В самом начале предварительного соглашения указываются данные паспорта заемщика, место его прописки и иные личные данные.

Для чего он нужен

Необходимость в данном соглашении обусловлена тем, что должна иметься возможность двум сторонам сделки согласовать все условия сотрудничества. Полученный текст утверждается самим Сбербанком.

Какими особенностями обладает ипотека в Сбербанке на вторичное жилье? Смотрите здесь.

Бланк предварительного договора достаточно легко найти в любом отделении Сбербанка. Он заполняется самостоятельно или с помощью приглашенного юриста.

Основной его целью выступает то, что заемщик может показать работникам организации, что может пойти на уступки и найти консенсус с банком.

Отличия между разными видами

Существует не только основной и предварительный договор, но и даже типовой контракт.

Каждый вид имеет свои параметры:

• для формирования предварительного и основного соглашения применяются одинаковые принципы, а также они обладают единой формой и отвечают одним и те же требованиям;
• они вступают в силу после того, как будут подписаны обоими участниками сделки;
• типовой договор представлен определенным шаблоном, на основании которого формируется основной контракт, поэтому в нем содержатся основные пункты ипотечного соглашения, но нет информации о данных паспорта, о ФИО и иных сведениях сторон, а также отсутствуют данные о покупаемой недвижимости и индивидуальных условиях кредитования.

Как оформить ипотеку? Фото: ob-ipoteke.info

Предназначением типового договора выступает возможность для каждого заемщика ознакомиться с главными пунктами, которые будут содержаться в основном контракте, а также за счет его наличия снижается трата времени на формирование документа.

Правила подготовки и формирования документа

При создании такого договора учитывается множество нюансов.

К ним относится:

• все документы, передаваемые работнику банка заемщиком, должны создаваться по правильным и законным формам;
• вся информация в них должна быть достоверной, так как в случае выявления того, что бумаги являются поддельными, может быть не только отказано в кредитовании, но и гражданин может привлекаться к ответственности;
• особенно много внимания уделяется документации, с помощью которой продавец недвижимости подтверждает свое право на конкретную собственность;
• в самом договоре ипотеки, составляемом со Сбербанком, обязательно указывается цена покупаемого объекта, документы, подтверждающие, что в нем не прописаны посторонние лица, а также личные данные заемщика;
• договор содержит права и обязанности сторон, их ответственность по обязательствам, срок действия, размер займа и процентов, а также другие важные пункты.

Как оплачивать ипотеку через Сбербанк Онлайн? Читайте по ссылке.

Формированием такого документа занимаются именно работники Сбербанка, но сами заемщики должны контролировать правильность выполнения процесса, поэтому не допускаются какие-либо пункты, нарушающие законодательство.

Основные разделы

Договор ипотеки Сбербанка обязательно должен содержать пункты:

• Предмет договора. Он представлен определенной денежной суммой, причем указывается не только ее размер, но и валюта, в которой она выдается. Прописывается срок, в течение которого должен возвращаться долг. Здесь же указывается, для каких целей выдаются средства, сколько стоит покупаемая недвижимость, а также каковы ее параметры по результатам оценки.
• Условия, на которых предоставляются средства. Они заключаются в сроке кредитовании, размере суммы, а также в остальных финансовых условиях.
• Порядок, используемый для погашения ипотеки. Сюда входит дата платежа, размер процентов, дата последнего перечисления средств, схема погашения кредита, а также формула, используемая для расчета ипотеки. Указывается распределение долга и процентов по разным месяцам.

  Приводятся условия, на которых допускается досрочное погашение. Обязательно здесь содержится информация о методе распределения платежей и условиях, на которых могут изменяться перечисления.

• Права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны. Сюда входят права кредитора или заемщика, а также их обязательства друг перед другом.
• Ответственность. Она может применяться к гражданам, которые не могут вносить своевременно и в нужном размере платежи по ипотеке. Также ответственность может назначаться для банков, если они необоснованно устанавливают высокие ставки процента, применяют разные дополнительные комиссии или нарушают законодательство путем указания в документе недопустимых сведений.
• Другие существенные положения. К ним относится порядок, на основании которого соглашения вступает в силу. Также указываются основные способы, используемые для урегулирования разных разногласий. Приводятся методы, на основании которых банк информирует заемщика о разных изменениях или нововведениях. Указывается, какое количество экземпляров договора было составлено.
• Реквизиты участников. Сюда входят их адреса, контактная информация, регистрационные данные и сведения из паспорта заемщика.

Какие подводные камни есть в ипотечном договоре? Подробнее в видео:

Таким образом, договор со Сбербанком составляется только при учете многочисленных требований. В нем должна прописываться важная информация о возникающих между двумя сторонами отношениях. Образец договора ипотеки Сбербанка, можно скачать ниже.

Какая информация должна учитываться заемщиком

Во время заключения договора с банком каждый заемщик обязан учитывать некоторые значимые условия.

К ним относится:

• тщательно изучаются условия кредитования;
• учитываются разные штрафы или пени, которые взимаются с заемщиков, если они вносят средства по кредиту несвоевременно;
• изучается возможность досрочного погашения кредита, если в этом возникнет необходимость, причем Сбербанк предлагает каждому заемщику без начисления штрафов уплачивать в любое время дополнительные средства по ипотеке;
• важно изучать эффективную процентную ставку, учитывающую не только процент, предлагаемый банком, но и страховой полис, траты на обслуживание счета или дополнительные услуги банка.

Пример договора ипотеки.

Заключение

Таким образом, ипотечный договор, составляемый со Сбербанком – это значимый документ, подписываемый заемщиком и работником организации. В нем содержатся важные сведения об ипотечном займе, а также описываются нюансы отношений, возникающих между участниками.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяЕсли первый кредит не погашен, можно ли взять второйСледующая статьяМогут ли студенты оформить автокредит

phg.ru

Договор ипотеки в Сбербанке — особенности внутреннего содержания

Договор ипотеки и его особенности

Договор по ипотеке Сбербанка считается самым продуманным и точным. В нем нет никаких ошибок и неоднозначных высказываний — над этим поработал весь штат юристов крупнейшего банка страны. Что нужно знать перед подписанием договора? Какие статьи входят в договор и что в них перечислено?

Договоры Сбера об ипотечном кредитовании имеют одну важнейшую особенность: они очень хорошо проработаны. В госбанке работает целый штат юристов, постоянно занимающихся изменением типовых договоров и их улучшением в связи с новыми разработками в области кредитного законодательства. В этом смысле его договоры ипотеки – самые точные и проверенные в России.

Уловки по его договорам исключены. Никакого принуждения страховаться (во всяком случае, официального), никаких написанных мелким шрифтом комиссий или сборов – банк просто описывает все свои требования. Так что проблемы с договором могут возникнуть только у тех, кто не умеет читать. Дополнительной проблемой могут быть неопытные менеджеры, по ошибке пропускающие те или иные требования, условия или штрафы при кредитовании – но обычно перед тем, как подписать договор о кредитовании, заемщик должен прочитать его – и комментария менеджера для этого недостаточно.

Итак, пожалуй, единственной уловкой может быть плохой специалист по ипотеке. Но Сбер реализует программу по переобучению своих сотрудников, так что возможность наткнуться на таких людей крайне мала.

Хотя все договоры, по данным кредитных брокеров, одинаковы, их все равно составляют на основании индивидуальных условий. Кроме того, практика отдельных заемщиков говорит о том, что в каждом регионе договор составляют по-своему – какой-нибудь пункт выразят по-своему, какая-то часть договора будет выражена другим образом.

Поэтому в Интернете существуют сотни образцов договоров об ипотечном кредитовании  – но точно ни один из них не отражает то, как могут быть представлены условия

В договоре указаны ровно все требования и условия кредитования, которые указываются для конкретной программы: что приобретенная недвижимость переходит в собственность банка на время сделки, что среди обязательств заемщика – оплата неустойки, процентов по кредиту и основного долга.

Но отметим самые важные параграфы договора. В документе традиционно есть одиннадцать частей, из них девять нуждаются в специальном рассмотрении. Первая статья называется «Предмет Договора». Она описывает условия собственности по кредиту, тип приобретаемой недвижимости, данные о залоге и прочие условия. Вторая статья названа «Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом» и описывает собственно условия кредитования: процентную ставку, обязательства по уплате неустоек и процентов и прочие данные такого рода.

Третья статья – «Заявления и гарантии», в которой описываются некоторые аспекты и условия прав собственности. В четвертой статье «Права и обязанности Сторон» указаны основные обязательства банка и заемщика. Пятая часть договора ипотеки описывает ответственность банка и заемщика – она необходима для внимательного прочтения, поскольку описывает те позиции, по которым в неприятном случае заемщик сможет судиться с банком. В «Особых условиях» и «Дополнительных условиях», шестой и седьмой частях, описаны некоторые обязательства относительно предмета кредита и залога. Восьмая статья описывает сроки кредита, а девятая указывает некоторые уточнения относительно кредита – в частности, тайну его условий (здесь стоит опасность – заемщик не может, например, в масс-медиа, газетах или на форумах рассказывать об условиях взятого кредита).

Итак, мы рассмотрели модель договора Сбербанка об ипотеке. Отметим, что некоторые условия могут меняться – здесь описана лишь матрица кредитного договора, правила же устанавливаются в частном порядке для каждого отдельного заемщика и отдельной программы.

20 февраля 2012 года

www.uslugibankov.ru