Имеет ли банк право изменить процентную ставку по ипотеке?
В последнее время банки все чаще стали пытаться изменить ставки по уже выданным ипотечным кредитам в одностороннем порядке. Мотивацией для повешения процентной ставки служит повышение ключевой ставки Центробанком. Однако согласно закону «О банках и банковской деятельности», финансовое учреждение не имеет права в одностороннем порядке изменять порядок определения и саму процентную ставку по уже выданным займам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. 
Может ли банк в одностороннем порядке изменить ипотечную ставку в сторону повышения?
Согласно правовым актам, кредитная организация в одностороннем порядке имеет право изменить постоянную процентную ставку только в меньшую сторону, а увеличить ее не может. Существует несколько случаев, когда банк может изменить размер процентов по ипотеке в большую сторону:
- Изменение ставки по предварительному согласованию с заемщиком ипотеки
- Изменение процентной ставки по решению суда
- Увеличение процентов в связи с отказом заемщика от страхования при условии, что это обязательство прописано в ипотечном договоре
- Изменения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (дефолт или сильная девальвация валюты)
- В случае плавающей и комбинированной процентной ставки, если изменяется какая-либо составляющая величина ставки.
Часто возможность изменения процентной ставки по ипотеке в одностороннем порядке пописывается в договоре ипотеки. Для финансово грамотных граждан, наличие подобных пунктов в договоре вызывает справедливое недоумение, однако большинство заемщиков соглашаются с данным условием, которое выдвигает банк, желая получить долгожданный ипотечный кредит. Тем не менее, есть ряд законодательных актов, защищающих даже таких неосмотрительных граждан от хитростей финансовых учреждений.
С другой стороны, банк может спокойно проигнорировать положения законов и в одностороннем порядке повысить ставку по ипотеке. В этом случае заемщику придется выплачивать кредит по совершенно новым условиям, нежели изначально были указаны в договоре, в противном случае банк может начислить штрафы, пени и вводить прочие санкции. Тогда единственным способом заставить кредитную организацию действовать, согласно закону, является решение суда. Заемщик может обратиться в суд, если новые условия ипотеки являются неприемлемыми для него.
Повышение процентов по условиям договора
В ипотечном договоре, обе стороны — банк и заемщик, оговаривают все условия предоставления займа, в том числе и порядок каких-либо изменений, ведь ипотека берется на длительное время. Существуют кредитные соглашения, в которых, согласно законодательству, прописывается, что процентная ставка по ипотеке может быть изменена исключительно в сторону уменьшения. А есть такие кредитные договоры, где оговаривается, что банк имеет право в одностороннем порядке изменить ставку в сторону повышения.
Статья 451 Гражданского кодекса РФ гласит следующее:
«Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
Данное положение многие кредитные организации используют в качестве основания для пересмотра процентов. И если изменение процентных ставок действительно происходит, то банк обязан направить заемщику уведомление о планируемых изменениях. А поскольку ипотечный договор — это двустороннее соглашение, то при изменении любых его условий заключается дополнительный договор, в котором определяется новая процентная ставка и прописывается размер и дата внесения ежемесячных платежей по ипотеке. 
Правомочность условий договора ипотеки
Итак, по условиям договора, подписанного заемщиком и банком, кредитор может повысить процентную ставку. Однако само наличие в договоре пункта, предполагающего изменение процентов, уже является незаконным согласно положению закона «О банках и банковской деятельности». Статья 29 утверждает следующее:
«…Кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
А вот какие именно это исключения, предусмотренные федеральным законом, нормативно-правовые акты не определяют, а значит, таковых пока что нет.
А вот упоминание в кредитном договоре «плавающей» процентной ставки, напротив, является полным соблюдением 29 статьи закона «О банках и банковской деятельности», поскольку ставка изначально не являлась фиксированной, что обуславливает изменение в любой момент и любое количество раз. При этом, данная процентная ставка, согласно договору, может быть привязанной к курсу иностранной валюты, или к иным событиям и показателям, что делает договор ипотеки полностью законным, а повышение процентной ставки — вполне обоснованным.
Если же в договоре ипотеки отсутствуют указания на возможные изменения его условий, то этот факт не является для банка достаточным и законным основанием для повышения ставки. Это подтверждается статьей № 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя» закона «О защите прав потребителей». Первый пункт данной статьи гласит:
«Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».
Поэтому заемщик может в суде отстаивать свои права, выражая несогласие с действиями банка, относительно изменения процентной ставки по ипотеке. Главное, не подписывать никаких дополнительных соглашений о повышении ставки и написать финансовому учреждению заявление о несогласии с повышением.
А в итоге ответ на вопрос будет таким: Банк не имеет права изменять процентную ставку по ипотеке, если это не прописано в договоре и не согласовано с заемщиком.
Оценка статьи:
Загрузка…moezhile.ru
Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки?
Минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья достигнет уровня в 9,2% годовых вместо прежних 8,6%
Фото: Александр Рюмин/ТАССОбновлено в 16:28
Сбербанк поднял ставки по ипотеке. В среднем они повышены на 0,4-0,6 процентного пункта. В частности, минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья составляет теперь 9,2% годовых вместо 8,6%. «Повышение касается только вновь подаваемых заявок», — отмечают в банке.
Недавно на встрече с президентом Путиным Герман Греф говорил, что Сбербанк намерен в течение года существенно снизить среднюю ставку по ипотеке. Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки? Объясняет главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах:
Антон Табах главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА»
Примеру Сбербанка наверняка последуют и другие кредитные организации, считает главный редактор портала «Банкир.ру» Сергей Вильянов:
Сергей Вильянов главный редактор портала «Банкир.ру»
При этом пару недель назад глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что повышение ставки ЦБ может привести к снижению ставки по ипотеке:
«Ипотечные кредиты — у нас ставки действительно снижались. К середине лета этого года достигли исторического минимума, и темпы роста достаточно высокие по ипотечным кредитам. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем. Повышение ставки ключевой направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем таким образом, чтобы ставки по долгосрочным кредитам также снижались. Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам».Как отмечают «Ведомости», некоторые банки начали повышать ипотечные ставки уже в августе этого года. В сентябре и октябре ставки ряда ипотечных продуктов при определенных условиях увеличили шесть банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля — это Газпромбанк, «Уралсиб», «Абсолют», Россельхозбанк, Связь-банк, а также «Дом.рф».
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
www.bfm.ru
Сбербанк повысил ставки по ипотеке: чего ждать покупателям жилья
Сбербанк увеличил ставки по ипотечным кредитам. Это было ожидаемым решением, о нем говорили еще месяц назад. Эксперты сходятся во мнении, что банк таким образом пытается приспособиться под изменившуюся ситуацию, связанную с повышением ключевой ставки Центробанком России в сентябре этого года. На рынок недвижимости это событие вряд ли сильно повлияет, убеждены эксперты.
Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам на 0,4-0,6 процентного пункта. Минимальная ставка по кредиту на приобретение готового жилья увеличилась на 0,6 процентного пункта – до 9,2%. Базовые ставки на покупку готового жилья составляют 9,7-10,1%. Также банк предлагает рефинансировать ипотеку по 9,9% вместо 9,5%.
Неделей ранее Сбербанк также увеличил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1-2 процентных пункта, диапазон ставок стал составлять 12,9-19,9%. В банке отмечают, что изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям. Под ними подразумевают недавнее повышение ключевой ставки Центробанка на 0,25%, которое произошло 14 сентября. Известно, что ипотечные ставки, по которым выдают кредиты банки, находятся в прямой зависимости от ключевой ставки ЦБ, поэтому они не могут не отреагировать на решение руководства ЦБ.
«Повышение ставок по ипотеке связано исключительно с тем, что Центробанк повысил ключевую ставку, – уверен директор научно-исследовательского финансового института Минфина РФ Владимир Назаров. – Соответственно, банки вынуждены учитывать эти изменения и приспосабливаться к новой ситуации. У нас недавно были определенные колебания на валютном рынке, и ЦБ, наверное, немножко перестраховался. Ведь для него главное – не допустить повышение инфляции. Вот он и повысил ключевую ставку. И банки вынуждены по цепочке тоже ее повышать».
Сбербанк не стал первым банком, который принял решение о повышении ставок по ипотечным кредитам. Ранее Райффайзенбанк тоже провел аналогичное повышение ставок по ипотеке.
Изменение ставки ЦБ будет иметь влияние не только на Сбербанк, но и на большинство банков на рынке недвижимости, у которых ставка была ближе к нижней границе диапазона, заявил вице-президент Российской гильдии риелторов Григорий Полторак. Он добавил, что повышение ставок Сбербанком не сможет как-то радикально повлиять на рынок ипотечных кредитов.
«По-прежнему ставка находится в психологически приемлемом диапазоне. Поэтому те, кто хотели взять кредит, вряд ли изменят свое намерение», – убежден эксперт.
Мнение Владимира Назарова немного расходится с этим утверждением. «Рост доходов населения идет не быстро, и, возможно кто-то не захочет брать ипотечный кредит, – говорит он. – Это скажется на том, что цены на недвижимость не будут расти. То есть будет незначительное охлаждение цен на рынке недвижимости».
Говоря о возможности дальнейшего повышения ставок по кредитам, Владимир Назаров высказывает мнение, что в ближайшее время их ожидать не следует: «Инфляция у нас сейчас под контролем. Я думаю, что в начале года, когда произойдет повышение НДС, Центральный Банк посмотрит, насколько это повлияет на цены. Если значительного влияния не будет (а, скорее всего, его не будет), то уже к концу первого квартала они смогут подумать о снижении ставок. Но сейчас они, скорее всего, не будут ни повышать, ни понижать ставки. А банки будут стараться приспособиться».
Григорий Полторак еще более оптимистичен в прогнозах. Он уверен, что в планах правительства постепенное снижение ставки по кредитам, и банки будут следовать этим же курсом. Известно, что 8 октября на встрече с президентом Владимиром Путиным Герман Греф предположил, что в течение года Сбербанк может существенно снизить среднюю ставку по ипотеке за счет снижения таких пиковых ставок (11–12%), которые складываются по старым ипотечным кредитам.
mir24.tv
Банк повысил ставку по уже выданному кредиту — что делать?
Большинство банков начали повышать ставки по кредитным программам до того, как Центробанк сделал заявление о повышении ключевой ставки на 6,5 пунктов. Заемщики сегодня информируют, что некоторые банки повышают кредитные ставки даже по действующим договорам, приводя в качестве веского аргумента повышение ключевой ставки Центробанком РФ. Граждане, взявшие ранее кредиты или планирующие воспользоваться кредитными продуктами, должны понимать, что законных оснований для установки банком более высоких процентов по существующим кредитам не имеется.
Давайте разберемся в вопросе о том, что предпринять заемщику, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту в одностороннем порядке.
Есть ли у банка право повышать ставку по кредиту в одностороннем порядке?
Если обратиться к статье 310 ГК РФ, то становится понятным, что в одностороннем порядке банк не вправе изменить процентную ставку по уже выданному кредиту. Повышение ставки по кредитному договору будет означать изменение условий договорных обязательств с одной стороны, что в отношениях с покупателем банковских продуктов разрешено лишь в некоторых случаях. Следует уточнить, что повышение ключевой ставки Центробанком не является основанием для аналогичного повышения процентной ставки по выданным кредитам со стороны коммерческих банков.
Согласно ст. 450 ГК РФ лишь с согласия двух сторон допускается изменение условий по кредитному договору. Статья 451 ГК РФ регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают существенные изменения обстоятельств. Поэтому, если банк самостоятельно решил увеличить процентную ставку по уже выданному кредиту, ему необходимо в судебном порядке доказать, что действия Центробанка относительно изменения ключевой ставки отвечают признакам ст. 451 ГК России. В частности, должны присутствовать следующие условия в комплексе:
- Когда заключался договор, каждая из сторон рассчитывали на то, что подобного изменения обстоятельств не будет.
- Исполнение договора без изменения основных условий привело бы к глобальному нарушению соотношения имущественных интересов, согласно подписанному договору. Впоследствии бы, заинтересованная сторона получила бы ущерб такого масштаба, что она лишилась бы существенной части того, на что рассчитывала на момент подписания договора.
- Смена обстоятельств была вызвана причинами, преодоление которых после их возникновения было не под силу заинтересованной стороне, при той степени осмотрительности и заботливости, которая требовалась от нее по условиям и характеру договора.
- Из обычаев сути договора и делового оборота не следует, что риск изменения обязательств будет нести заинтересованная сторона.
Только по решению суда возможно изменение условий договора в связи с «существенным изменением обстоятельств», и только в ряде исключительных случаев. Это возможно в таких ситуациях:
- Когда прекращение действия договора повлечет двухсторонний ущерб, превышающий в значительной мере затраты, необходимые для выполнения договорных обязательств на условиях, измененных в судебном порядке.
- Расторжение договорных обязательств противоречит интересам общества.
Так вот, большинство юристов вряд ли дадут высокие шансы банку выиграть по подобным судебным искам.
Есть ли у банка право включить в договор раздел об изменении процентной ставки по кредиту?
Некоторые банки в кредитные договоры добавляют пункт, предусматривающий право банка повышать кредитную ставку по выдаваемого кредиту. Но согласно ст. 450 ГК РФ и ст. 310 и в силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» такой шаг противоречит закону по причине ущемления прав потребителей. Данный пункт в судебном порядке может быть оспорен заемщиком, причем истец имеет право даже на компенсационные выплаты за причинение морального вреда. Если потребитель кредитного продукта ранее подавал претензии к банку о неприменимости такого условия в договоре, но банк не удовлетворил в добровольном порядке эти требования, то истец через суд может потребовать наложение штрафа на банк.
Можно столкнуться с ситуацией, когда банк, несмотря на законные требования потребителя, все-таки, повысил ставку по кредиту и требует исполнения этого условия от второй стороны. Тогда у потребителя есть законное право не только подать иск в суд, но и обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с просьбой привлечь злоупотребляющую кредитную организацию к административной ответственности по статье 14.8 КоАП РФ.
Что делать, если банк требует оплаты повышенной процентной ставки по кредиту?
Без дополнительного соглашения к кредитному договору (а именно в нем может быть оговорено изменение процентной ставки по кредиту), увеличение процентов по кредиту является незаконным. Заемщику следует четко понимать, что никто не вправе заставить его подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору относительно изменения ставки (читай ст. 450 ГК РФ). Подписание допсоглашения возможно лишь в одном случае – когда обе стороны согласны на такие условия. Поэтому у банка нет оснований требовать с потребителей уплаты кредитных платежей по увеличенной процентной ставке — на основании ст. 16 закона «О защите прав потребителей» пункта об увеличении процентов в основном кредитном договоре быть не может.
В случае нарушения законных прав потребителя кредитного продукта, то есть, если банк, всё-таки, повысил ставку по уже выданному кредиту, вы имеете право поступить следующим образом:
- Подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя.
- Обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор.
- Подать жалобу на банк в прокуратуру.
www.papabankir.ru
Финансовая газета — Сбербанк готов повысить ставки по ипотеке
При этом оформленные до 10 сентября заявления о снижении ставки будут рассмотрены. Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, финансовая организация намерена сообщить о своем решении по ним не позднее 30 сентября.
В пресс-службе также уточнили, что снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой уменьшения процентных ставок по ипотечным кредитам.
«Если мы примем решение о запуске новой, то объявим об этом дополнительно», – добавили представители банка.
Отметим, что наиболее масштабное снижение ставок по жилищным кредитам Сбербанк провел в прошлом году. Тогда процентные ставки на первичном и вторичном рынках жилья упали на 2 процентных пункта (п.п.). Таким образом, ипотечные ставки на приобретение жилья в новостройках составили от 7,4 до 10%, а на готовое жилье – от 8,9 до 10%. Кроме того, банк в 2017 году снизил размер первого взноса на вторичное жилье до 15%.
В результате реализации программы доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования в России за первое полугодие текущего года достигла 50%.
Ранее источник в правлении кредитной организации говорил, что Сбербанк не видит оснований для дальнейшего снижения кредитных ставок из-за ожидания роста ключевой ставки Центробанка.
Об этом же на полях Восточного экономического форума заявил журналистам и глава Сбербанка Герман Греф.
«Ставки очень сильно пошли вверх», – пояснил он. При этом господин Греф отметил, что «это такая временная история». Согласно его прогнозу, по итогам 2018 года ставка составит 7,5%, что на 0,25 п.п. выше текущего уровня.
Большинство опрошенных экспертов сошлись во мнении, что если Сбербанк поднимет ставки, вслед за ним это сделают все остальные российские финансовые организации.
Действительно, ранее сообщалось, что ставки по жилищным кредитам повысил Райффайзенбанк. В среднем они выросли на 1%, до 10,49%, в связи с повышением стоимости фондирования. Кроме того, такую же возможность всерьез рассматривают Абсолют-банк и «Дельтакредит».
«Ставки по ипотечным и потребительским кредитам могут действительно вырасти, но очень незначительно. На активность заемщиков это повышение не повлияет», – считает доцент Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС), советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» Сергей Хестанов.
Тем не менее прогнозы экспертов не оправдались: буквально сегодня два крупных российских банка объявили… о снижении ипотечной ставки.
Так, ВТБ уменьшил ставку на 0,7 п.п. Речь идет о займах для оформления кредитов по двум документам. Отныне базовая ставка будет установлена на уровне 9,6%, а в рамках рефинансирования она снизится до 9,3%. Программа будет действовать до конца текущего года.
Вторым стал Газпромбанк, где максимальная ставка по ипотечным займам составит 10,5%. Она будет зависеть от выбора продукта. В среднем кредитная организация понизила ставку на 0,2–0,7 п.п.
Вот и господин Греф не исключает, что и Сбербанк в будущем свои ставки снизит: «Рынок успокоится, уляжется, и ставки пойдут вниз опять», – пояснил он.
fingazeta.ru
Может ли банк повысить процентную ставку по ипотеке?
Все взаимоотношения банка и заемщика регулируются кредитным договором, который заключается при оформлении займа.
Сформулирован пункт о возможном повышении ставки может быть по-разному. Часто можно встретить следующую фразу: «банк вправе изменить процентную ставку по кредиту в любой момент в одностороннем порядке». Однако, это противоречит 29 статье Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая как раз и запрещает банку повышение фиксированной ставки по кредиту физического лица в одностороннем порядке.
Поэтому такая формулировка постепенно исчезает из кредитных договоров. Ее заменяет более мягкая, например, «в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ размер вознаграждения, может быть пересмотрен Сторонами по обоюдному согласию».
Повышение кредитной ставки по обоюдному согласию?
Если банк примет решение о том, что ставку по вашему ипотечному кредиту нужно пересмотреть, то он должен будет выполнить ряд действий.
- Направить заемщику официальное письменное уведомление о том, что ставка по его кредитам дол жена быть пересмотрена. При этом, в письме должны содержаться юридические обоснования такого решения. Вариант «в связи с изменившейся экономической ситуацией» не подойдет. Четко прописанные ссылки на законодательство, подзаконные акты, указы и прочую документацию.
- Если заемщик соглашается с обоснованием повышения ставки, он приходит в банк, и заключает с ним дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия, а именно:
размер повышения ставки
срок, в который начинается оплата по новой ставке
- Только после подписания заемщиком дополнительного соглашения банк может требовать с заемщика оплату кредита по новым условиям.
Что делать, если заемщик не согласен с повышением ставки банком?
Допустим, вы и есть тот самый заемщик, которому пришло «письмо счастья». Вы ознакомились с его содержанием и сочли, что обоснования повышения недостаточны. Не собираетесь идти и заключать дополнительное соглашение к своему договору? Тогда готовьтесь к судебному процессу. Банк вправе обратится в суд, для того, чтобы доказать свою правоту. В этом случае банк может потребовать от вас досрочного исполнения обязательств по кредиту.
Таким образом, финансовое учреждение будет вынуждать заемщика увеличить размер ежемесячной выплаты.
Так что, если вы не собираетесь платить повышенную ставку за пользование кредитом, то после получения извещения от банка лучше сразу отправляться за консультацией к юристу. Он подскажет, есть ли шанс в вашем случае выиграть дело.
Одностороннее повышение при плавающей ставке
Кредитный договор, в котором прописаны условия о плавающей процентной ставке, дает банкам больше возможностей для повышения ставки в одностороннем порядке. Многие ипотечные программы разрабатывались именно под плавающую ставку. Она казалась гораздо привлекательнее, чем фиксированная.
Для того чтобы повысить плавающую кредитную ставку в одностороннем порядке, банку требуется просто прислать уведомление заемщику, даже не обосновывая его юридически, так как все необходимые обоснования уже прописаны в кредитном договоре.
В этом случае тоже есть определённые ограничения для финансовых учреждений.
- Резкое повышение ставки на 4-5% от существующей также противоречит закону «О банках и банковской деятельности». Поэтому такое решение тоже можно опротестовать в суде.
- Банк не имеет право часто повышать ставку. Если за квартал происходит более двух повышений, то это тоже повод для решения спорной ситуации в суде. Плавающая ставка рассчитывается раз в квартал по банковским индексам, которые рассчитываются тоже раз в три месяца. Поэтому, если банк повышает ставку несколько раз за квартал, то это явное нарушение договоренностей.
Есть еще один нюанс в договорах ипотечного кредитования с плавающей ставкой. Дело в том, что по условиям такого договора заемщик не знает конечную сумму приобретаемого «продукта», в данном случае, кредитного обслуживания. Ведь ставка плавающая, никто не может сказать, какой она будет через год, два или пять лет. Поэтому и конечную стоимость кредита рассчитать невозможно.
Этот факт противоречит закону «О защите прав потребителей». В нем прописано, что в договоре должно быть четко указана стоимость приобретаемой товара (услуги). На это можно опираться в судебных разборках, хотя, как правило, юристы банков стараются составлять кредитные договора таким образом, чтобы максимально обойти этот подводный камень.
Что в итоге
Так может ли банк повышать ставку по ипотеке в одностороннем порядке?
- Если заемщик брал ипотеку по договору с фиксированной процентной ставкой, то банк не может в одностороннем порядке ее повысить. Обязательно потребуется обоснование и дополнительное соглашение сторон.
- Если в кредитном договоре был пункт о том, что банк может изменять ставку только в сторону понижения, то банк не может в одностороннем порядке повысить кредитную ставку.
- Если в кредитном договоре зафиксирована плавающая кредитная ставка, то в этом случае банк вправе в одностороннем порядке увеличить процент за пользование кредитом. Но если он делает это слишком часто и повышает ставку на несколько пунктов сразу, то подобные действия заемщик может опротестовать в суде.
Напоследок следует еще раз порекомендовать потенциальным заемщикам внимательно изучать кредитный договор. Ипотека берется на длительное время, поэтому не поленитесь забрать вариант документ с собой, прочесть внимательно или даже показать юристу. Тогда вы точно будете знать, чего можно ожидать от своего ипотечного кредита.
Комментарии (0)22 Декабрь 2014
Самое популярное
- < Назад
- Вперёд >
creditbook.ru
Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту
Страх того, что банк вдруг повысит процентную ставку по действующему кредиту сидит в подсознании, пожалуй, каждого заемщика. Так может ли банк изменить ставку по кредиту?
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банки не вправе в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, заключенного с заемщиком-гражданином, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям.
Однако если вы заключили договор с переменной процентной ставкой, тогда она может меняться. Договором устанавливается порядок определения данной процентной ставки с учетом какой-либо переменной величины (ключевая процентная ставка, ставка рефинансирования).
Важно, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, и должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. При этом кредитор обязан уведомлять заемщика о каждом случае изменения переменной величины по кредитным договорам с переменной процентной ставкой.
А вот что отвечал на вопрос «Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту» финансовый омбудсмен Павел Медведев:
— Это возможно только в том случае, если это написано в договоре кредитования: в зависимости от таких-то обстоятельств банк оставляет за собой право изменить процентную ставку, — цитирует финансового омбудсмена Павла Медведева «Российская газета». — При ипотечном кредитовании возможно применение так называемой плавающей ставки, которая может меняться в зависимости от конъюнктуры рынка. Но это опять же должно быть отражено в договоре. Менять ставку по старым договорам, в которых нет подобных оговорок, незаконно. Если же это случилось, заемщик может смело идти в суд.
Поэтому мораль такова: надо внимательно читать договор, обращаться к специалистам, если что-то не понятно или есть сомнения, и только после этого подписывать договор кредитования.
10bankov.net