Правила получения ипотеки на покупку квартиры (ипотечного кредита)
Ипотека — порой единственная возможность приобрести собственное жилье.
Но этот кредит, как никакой другой, вызывает у населения ряд вопросов по поводу его оформления.
Попробуем разобраться, существуют ли какие-то непреложные правила получения ипотеки на покупку квартиры, или нет.
Особенности сделки
Ипотека — это не название кредита, как многие полагают. Это форма обеспечения его выплаты.
Купленная на средства банка квартира передается в залог в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.
Это значит, что помимо владельца, права на эту квартиру имеет и банк, выдавший средства. В частности, он может ограничить возможность хозяина жилья распоряжаться им.
Но главное право банка — это воспользоваться предметом залога в том случае, когда заемщик окажется не в состоянии вернуть банку долг.
В такой ситуации получить свои средства обратно кредитная организация может одним способом — продав квартиру с аукциона. Владелец при этом выселяется.
Так вот залог недвижимости, дающий банку возможность гарантировать себе возврат долга в любом случае, и называется ипотекой.
Для регулирования такого рода отношений существует специальный закон — Об ипотеке. Именно в соответствии с ним оформляется ипотечный кредит.
Этапы оформления
Выдача банком кредита — это завершающий стадия довольно длительного процесса. Он начинается с подачи в банк заявки на получение займа.
Для этого необходимо:
- заполнить специальную форму;
- представить ее в кредитный отдел банка.
В ней представляются сведения о самом заемщике, его доходе и том объекте, который он планирует купить. Рассмотрение заявки может занять до месяца.
После одобрения заявки можно приступать к выбору своей будущей квартиры. Это может быть, как вторичное жилье, так и новостройка.
С продавцом можно заключить предварительный договор. А также собрать все документы на объект недвижимости, чтобы представить его в банк.
Банк должен одобрить не только самого заемщика, но и сделку. После этого необходимо подписать кредитные документы и заключить с продавцом основной договор купли-продажи.
Право собственности, полученное в соответствии с ним необходимо зарегистрировать в Росреестре в соответствии с главой 4 ФЗ № 102.
После получения свидетельства о праве, совершается заключительная часть сделки: оформляется залог купленной недвижимости и выдается собственно кредит. Точнее сумма перечисляется на счет продавца.
Правила получения ипотеки на покупку квартиры
Будущему заемщику необходимо помнить не только то, что написано в рекламной листовке банка. Условия, описанные в ней, редко соответствуют действительности.
Что же ждет покупателя квартиры по потеке?
Жилья
На самом деле, получить такой кредит можно не только на жилую недвижимость.
Доступна ипотека на:
Но все их объединяет одно: купленная недвижимость всегда передается в залог банку. И находится там до тех пор, пока долг не будет полностью возвращен.
Цели займа
Ипотечный кредит имеет целевой характер. Он может быть потрачен только на приобретение недвижимого имущества.
Если банк узнает о нарушении этого условия, он потребует немедленного возвращения всей суммы долга целиком.
Гарантией целевого использования займа также служит залог купленной недвижимости.
Хотя на сегодняшний день ряд банков готов предоставить нецелевой кредит под залог квартиры или дома, который также является ипотечным.
Валюта
До недавнего времени у заемщиков была возможность получить кредит не в рублях, а в евро или долларах.
Популярность валютной ипотеки объяснялась меньшими процентами и возможностью сэкономить на колебаниях курса.
Однако события последнего года привели к тому, что банки отказались от валютной ипотеки, сохранив только рублевые программы.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это та часть стоимости жилья, которую заемщикам предстоит заплатить самостоятельно. Его размер составляет обычно 20-40%.
Внесение такой солидной суммы служит:
- во-первых, обозначением платежеспособности клиента;
- во-вторых, дополнительным обеспечением возврата кредита для банка.
Получение займа без первоначального взноса возможно лишь в том случае, если в качестве залога выступит уже имеющееся у заемщика имущество.
Порядок погашения
В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную систему погашения долга, то есть равными платежами на протяжении всего срока кредита.
Согласно закону, банки не могут запретить заемщику вернуть долг досрочно.
Проценты
За использование чужих, в данном случае банковских средств, придется заплатить.
Плата кредит взимается в виде процентов, которые ежегодно начисляются на сумму основного долга. Обычно по ипотечным кредитам они составляют 13-15% годовых.
Условия в Сбербанке
Сбербанк является первой кредитной организацией, которая стала предоставлять гражданам кредиты на покупку квартир под залог приобретаемого жилья (ипотеку).
И до сих пор линейка ипотечных кредитов этого банка весьма разнообразна и доступна практически любой семье.
Выбор велик: от ипотеки с государственной поддержкой до кредитов на покупку коммерческой недвижимости.
Что же касается условий, то ни, пожалуй, в 2018 году выгоднее, чем у многих других коммерческих банков. Процентные ставки по ипотечным кредитам начинаются от 11,4%. Эта ставка действует для государственных программ поддержки населения.
Для всех прочих минимальный процент за пользование кредитом составит 12,95% при условии наличия зарплатой карты банка.
Окончательная процентная ставка определяется индивидуально и зависит от многих факторов:
- срока кредита;
- размера первоначального взноса;
- заключения договора комплексного страхования;
- наличия созаемщиков;
- подтверждения дохода и постоянной работы;
- предоставления дополнительного обеспечения и т. д.
Общие правила ипотеки жилья в Сбербанке предполагают обязательное наличие первоначального взноса:
- его наименьший размер для участников госпрограмм может составлять 15%;
- для всех прочих категорий заемщиков — 20%.
Без первоначального взноса кредиты не выдаются. Максимальный срок займа — 30 лет.
Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.
Ниже представлена таблица по условиях предоставления жилищных займов в Сбербанке:
| Процентная ставка | От 11% |
| Срок | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | От 15% |
Преимущества
Главное преимущество ипотеки состоит в том, что она позволяет решить вопрос с приобретением жилья очень многим семьям.
Стоимость квартир, даже в строящихся домах такова, что позволить себе покупку на собственные средства могут очень немногие.
А банковский кредит дает такую возможность практически каждому, кто имеет хотя бы средний уровень доходов.
Вторым преимуществом является возможность сразу въехать в приобретенное жилье. Разумеется, если приобретается квартира в строящемся доме, с новосельем придется подождать.
Но это ожидание нельзя сравнивать с многолетним накоплением необходимой для покупки суммы. Тем более, что все это время придется где-то жить, возможно снимать квартиру и платить за ее аренду.
Также привлекательна возможность погашать долг перед банком постепенно, в течение нескольких лет.
Даже несмотря на то, что фактически банку придется вернуть значительно большую чем взятая сумму. Жить в собственной квартире и ежемесячно вносить относительно небольшие суммы, кажется людям намного удобнее, чем копить и ютиться в тесноте или аварийном жилье.
Еще одно достоинство ипотеки может вызвать сомнения. Это связанная с особенностями залога недвижимости необходимость страхования жилья.
Не секрет, что большинство граждан предпочитает надеяться на «авось», а не тратится на страхование имущества.
Да, при неблагоприятном стечении обстоятельств есть шанс остаться без квартиры. Но и кредит тогда выплачивать не придется, страховая компания возместит банку убытки. Возможно, что-то достанется и владельцу.
На видео о том, как получить жилищный займ
77metrov.ru
Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).
Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).
1. Ипотечный брокер
Первый шаг не является обязательным, но я бы рекомендовала его хотя бы рассмотреть. Его суть заключается в обращении к специалисту по ипотечному кредитованию, то есть, к ипотечному брокеру. Он знает про ипотеку все, ну или почти все. С брокером вам потребуется гораздо меньше времени для выбора банковского учреждения с хорошей кредитной программой, да и шансы на то, что вы получите ссуду на покупку квартиры, вырастут в несколько раз. Брокер поможет вам найти наиболее выгодные программы ипотечного кредитования.
Да, обращение к специалисту не бесплатное, однако в подавляющем большинстве случаев оплата услуг ипотечного брокера – ничто, по сравнению с той выгодой, которую вы получаете в итоге. Следом отправляемся в риэлтерскую фирму, с которой купить нужную вам квартиру будет гораздо проще. Опять же, риэлтор стоит денег, однако если речь идет об ипотечном кредитовании, отказываться от его услуг я бы не рекомендовала. В общем, выбор за вами.
2. Рассмотрение вашего заявления в банке
Имея дело с ссудами, а тем более с ипотечными ссудами, банк всегда рискует попасть на клиента, который не вернет деньги. Поэтому займы получают далеко не все люди. Рассмотрение кредитного заявления может занять три дня, а может и полтора месяца. Все зависит от многих условий, которые знает только сам банк.
3. Подыскиваем квартиру
В принципе, найти квартиру не очень сложно. Поищите по интернет-ресурсам, по печатным изданиям, через знакомых. Но даже если вы нашли подходящий вариант, это только полпути. Нужно еще проверить апартаменты, собрать все необходимые документы и т.д. Помните, что квартира берется в ипотеку, не предусматривающую использование наличных денег. Поэтому выбранная вами квартира дополнительно должна понравиться банку, с которым вы работаете. Вот почему я рекомендую обращаться к риэлторам, которые наверняка имеют опыт работы с ипотечными сделками. Разумеется, поиск квартиры нужно осуществлять только в том случае, если банк дал по вашему заявлению положительное решение. Если нет, то идем в другой банк и повторяем последовательность действий.
4. Оценка
Как я уже сказала, выбранная квартира должна понравиться банковскому учреждению во всех отношениях. Поэтому банк вызывает своих оценщиков, которые оценивают приобретаемые апартаменты и составляют соответствующий оценочный сертификат, передающийся в банк для рассмотрения. Одной из главных целей оценочных действий является подтверждение того факта, что выдаваемые кредитные средства не превышают проценты от стоимости апартаментов, предусмотренные используемой кредитной программой.
5. Утверждение квартиры
Здесь все просто. Рассмотрев квартиру по оценочному сертификату, банк принимает решение об утверждении или не утверждении апартаментов.
Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.
6. Заключение кредитного договора
Подтверждением заключения ипотечной сделки является подписанный кредитный договор. В соответствии с данным документом, банк обязуется выплатить определенную сумму за вашу квартиру, а вы обязуетесь выплатить кредит за указанный в договоре срок с процентами.
7. Передача денег
Метод передачи денежных средств продавцу квартиры может различаться от банка к банку. Деньги могут быть переданы как на счет продавца, так и на депозитную ячейку. Во втором случае средства поступят непосредственно перед государственной регистрацией проданной квартиры.
8. Работа с нотариусом
Если говорить о договоре купли-продажи, то нотариально удостоверять его не обязательно. Однако в случае с ипотечными сделками многие банки все же требуют заверить документ в нотариальной форме. Эти требования вполне законны, поэтому вам от них не отвертеться. Дополнительно банк может требовать нотариальное удостоверение ваших подписей на составленной закладной. Если банк не потребует ничего из вышеперечисленного, все равно нужно идти к нотариусу. Состоящие в браке участники сделки должны предоставить нотариально заверенное согласие супругов на куплю-продажу недвижимого имущества. Если участники сделки в браке не состоят, нужно написать соответствующее заявление и заверить его у нотариуса.
9. Государственная регистрация
Квартира поступает в распоряжение и личную собственность покупателя только после того, как она будет зарегистрирована в органах государственной регистрации. Процедура оформления регистрации длится от 7 до 30 дней.
10. Страхование
Поскольку банк подвергает себя риску, он стремится снизить риски до минимума, причем за счет самого клиента. Для этого заключается договор со страховой организацией, который оплачивает человек, берущий квартиру в ипотеку. В некоторых случаях данный шаг совершается еще на стадии подписания кредитного договора.
domisad.org
Взятие ипотеки — условия, документы, советы
Взятие ипотеки сегодня — обыденная процедура с некоторыми нюансами. Советы по правильному её получению и условия читайте ниже.
У каждого есть мечта стать законным владельцем своего жилья, однако немногие располагают нужными денежными средствами, но эта проблема вполне решаема. Нам на помощь приходят предоставляемые банками услуги, а именно возможность взятия ипотеки. Об этом шансе решения жилищной проблемы на Банк Кредиты Ру.
условия взятия ипотеки
Требования к ипотечному кредитованию в банках России весьма разнообразны.
ВТБ 24 – это ипотечный кредит, который предполагает приобретение недвижимости у застройщика или приобретение жилья, находящегося ранее в эксплуатации. Притом, что заёмщик имеет возможность приобрести жильё еще на этапе строительства, либо дожидаться передачи недвижимости в эксплуатацию. Сегодня банки предоставляют услугу нецелевого ипотечного займа, с условием внесение в залог имеющегося жилища, а так же кредиты для покрытия ипотечных займов, взятых ранее в других банковских организациях.
Предметом ипотечного займа может стать квартира, дом, которые могут перейти в собственность заемодателя в случаях нарушения получателем займа условий договора по возврату долга.
Ипотечные кредиты могут предоставляться на долгосрочный период кредитования — до 50 лет. Платежи, рассчитанные на такой период, выплачиваются небольшими частями, данный критерий кредитования доступен для большинства кредитозаёмщиков. Важным фактором при взятии ипотеки является то, что родственники кредитозаёмщика имеют право помогать погашать данный заем, путём долевого участия. В такой ситуации они будут иметь статус созаемщиков по ипотеке.
В случае, если кредитозаемщик решил о преждевременном погашении ипотечной ссуды в первый месяц, он не будет подлежать наложению штрафных санкций банком.
Данные условия, такого вида ипотечного кредитования, делают весьма доступным приобретение жилья в кредит, практически для всех граждан России, имеющих разный уровень доходов и социальный статус.
процесс взятия ипотеки
Если вы все же решились на взятие ипотеки и вам подходят условия — нужно обратиться в выбранный вами банк, при этом необязательно, что данное учреждение должно находиться по месту вашего проживания. В банке, специалист по кредитованию предоставит вам полную информацию и рекомендации, касающиеся непосредственно условий кредитования, а так же главные условия программы получения ссуды.
После сбора пакета всех необходимых кредитору документов, банк должен вынести решение о предоставлении данного займа. Далее должна быть составлена подробная программа погашения долга по ипотеке.
Данную программу необходимо четко придерживаться при внесении кредитных платежей. Погашать ипотеку можно в любых филиалах банка, а так же обычных платежных кассах обслуживающих данную организацию.
Взятие ипотеки — сложный шаг в жизни, однако желание иметь свое жилье поможет сделать выбор.
БУДЕТ ПОЛЕЗНЫМ
КОМУ БАНК ДАЕТ ИПОТЕКУ
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В БАНКЕ МОСКВЫ
ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ИПОТЕКИ
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 29 Июн, 2014
bankcrediti.ru
Условия выдачи ипотеки
Ипотека – обеспечение выполнения обязательства недвижимостью, которая остается в собственности залогодателя, в соответствии с которым залогодержатель получает право в случае невыполнения своих обязательств должником получить удовлетворение своего требования за счет объекта ипотеки и в преимуществе перед прочими кредиторами данного должника в законодательно утвержденной последовательности (Федеральный закон РФ «Об ипотеке»).
Залогодатель – это лицо, передающее в ипотеку (залог) недвижимое имущество для покрытия собственного обязательства (или обязательства другого лица) перед залогодержателем. Залогодателем может быть имущественный поручитель или должник.
Залогодержатель – это кредитор по основному обязательству.
Любое недвижимое имущество (недвижимость) передаваемое в ипотеку (залог) подлежит к государственной регистрации.
Условия предоставления ипотеки
На каких условиях дают ипотеку? Объектом ипотеки могут быть один или несколько видов недвижимого имущества при таких условиях выдачи ипотечного кредита:
- объект недвижимости принадлежит залогодателю на праве хозяйственного владения или на правах собственности;
- объект недвижимости зарегистрирован в установленном российским законодательством порядке как отдельный объект права собственности;
- прочая недвижимость (в том числе объект незавершенного строительства), которая после составления договора на ипотечное кредитование станет собственностью залогодателя;
- долевая часть объекта недвижимости;
- объект недвижимости, который является объектом коммунального или государственного предприятия (организации) на праве хозяйственного владения.
Недвижимое имущество передается в залог вместе со всеми его неотъемлемыми атрибутами (принадлежностями). Например, в случае передачи в ипотеку строения (дома) ипотека распространяется на принадлежащий залогодателю земельный участок (его часть), на котором расположено соответствующее строение. А в случае передачи в залог земельного участка ипотека охватывает все размещенные на ней постройки.
Условия предоставления ипотеки определяют, что стоимость объекта залога определяется по соглашению залогодателя и залогодержателя или путем проведения независимой экспертной оценки объекта ипотеки.
Сохранность объекта ипотеки
Условия ипотеки обязывают залогодателя за счет собственных средств принимать все необходимые меры по надлежащей сохранности объекта ипотеки, включая необходимое проведение текущего ремонта, восстановление всех незначительных повреждений, защиту объекта ипотеки и его рациональное использование.
Залогодатель должен своевременно ставить в известность залогодержателя о малейших повреждениях, ухудшениях состояния предмета ипотеки, а также в случае его уничтожения.
Условием оформления ипотеки на квартиру является то, что залогодержатель имеет право на документальную и натуральную проверку состояния, наличия, условий сохранности и использования объекта ипотеки. Данное право дается залогодержателю на время действия договора ипотечного кредитования.
Ипотека: условия получения
Условия ипотечного кредитования, в частности, как и любого другого кредита, прежде всего, характеризуется годовой процентной ставкой, суммой и сроком кредитования. При ипотечном кредитовании сумма кредита составляет семьдесят или восемьдесят процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть от стоимости называют первоначальным взносом, которую заемщик должен уплатить при получении ипотечного кредита.
Не менее важное условие ипотечного кредита – порядок расчета платежей, от которого зависит остаточная сумма, отдаваемая заемщиком банку-кредитору за свою новую недвижимость. При оформлении ипотеки валюта ипотечного кредита может быть как иностранной, так и национальной. Заемщик вправе сам выбирать себе более подходящий вариант расчета.
Увеличить сумму по ипотечному кредиту заемщик может за счет привлечения созаемщиков. Созаемщиком может выступать один из супругов, родственник или любое другое физическое лицо. Рассчитывая сумму кредита, банк-кредитор берет во внимание степень родства созаемщика с заемщиком, соотношение их доходов. Ответственность созаемщиков определяется договором ипотечного кредитования.
При ипотеке условия получения связаны с прочими дополнительными расходами. Как правило, величина таких расходов достигает десяти процентов от суммы первоначального взноса. Поэтому, заемщик должен знать, что сумма накоплений, предназначенная для первоначального взноса, потянет за собой еще дополнительные расходы, к которым заемщик должен быть материально готов.
Условия ипотеки обязывают заемщика подтвердить свои доходы (перечень доходов, а также форма их подтверждения в каждом отдельном банке своя). Многими банками требуется определенное наличие трудового стажа на одном рабочем месте. Немаловажным условием взятия ипотеки является наличие поручителей.
Кроме того, банк-кредитор может выдвинуть ряд особых требований к выдаваемой ипотеке, например: регистрация заемщика именно в том месте, где планируется получить ипотечный кредит, наличие гражданства и другие условия ипотечного кредита.
Условия ипотечного кредитования в каждом банки различны. Любое из них важно и значимо. Поэтому заемщику, прежде чем заключать договор ипотечного кредитования, следует внимательно с ними ознакомиться.
Остались вопросы? На нашем сайте мы оказываем квалифицированную помощь в получении ипотеки. С нами выгодно оформлять даже такие сложные банковские программы, как ипотека на земельный участок. Мы знаем, где самые минимальные ставки по ипотеке в банках и рады предложить эту информацию своим пользователям.
kredit-ubanka.ru
Порядок действий по ипотеке (ипотечному кредиту)
Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог.
Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа.
Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.
Приобретение жилья
Прежде всего стоит помнить, что ипотечный кредит носит целевой характер. То есть, после его получения, средства должны быть израсходованы исключительно на покупку недвижимости.
Как правило, ипотека подразумевает покупку жилья. Это может быть:
- городская квартира;
- загородный дом.
Существуют и кредиты на покупку или строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.
Оформление
Кредитный договор, согласно закону, всегда заключается в письменной форме.
Фактически, при получении ипотечного кредита оформляются сразу два договора:
- о займе:
- о передаче купленного жилья в залог (ипотеку).
Факт залога, то есть обременения, накладываемого на квартиру, обязательно должен быть зарегистрирован (в соответствии с ФЗ № 102). Сделать это возможно в Росреестре.
В договоре детально прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства покупателю жилья. Ключевое значение имеют сумма и срок.
Обязательным приложением к договору является график платежей. Вместе с одним экземпляром договора он передается заемщику.
Условия
Существенных условий ипотеки три. Это:
Сумма кредита — это те средства, которые выдал банк по заявлению заемщика. Как правило, она составляет 70-80% от стоимости квартиры.
Недостающую часть в виде первоначального взноса должен заплатить сам заемщик.
Первоначальный взнос не входит в сумму долга банку. Но, тем не менее, вносится на его счет, а затем вместе с кредитом переводится продавцу или застройщику.
Срок кредита — это время, в течение которого предстоит выплачивать банку долг.
Ипотека отличается от всех прочих кредитов в том числе и сроками:
- минимальный может составлять 1 — 3 года;
- максимальный — до 30, а иногда и до 50 лет.
Не зря многие предпочитают избегать ипотеки, не желая столь длительный период времени зависеть от банка.
Процентная ставка — это плата за использование кредита. То есть использование банковских средств — это платная услуга.
Сумма, которую предстоит отдать банку, представляет собой проценты от долга, начисляемые ежегодно. Чем больше сумма и дольше срок — тем больше придется заплатить.
Требования
Для того, чтобы банк согласился кредит предоставить, необходимо соответствовать его требованиям к заемщику. Главное из них — платежеспособность.
Поэтому, чтобы получить одобрение своей заявки клиент должен быть:
- совершеннолетним, а точнее достигшим 21 года, гражданином РФ;
- постоянно занятым, то есть иметь стаж работы или вести индивидуальную предпринимательскую деятельность не менее 1 года;
- имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга.
Порядок действий по ипотеке
Для того, чтобы стать счастливым обладателем жилья и чуть менее счастливым заемщиком по ипотеке, необходимо:
- последовательно выполнить определенные действия;
- собрать и представить в банка определенный пакет документов.
Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.
Подбор недвижимости
Сначала необходимо предварительно определиться с тем, какое именно жилье хотелось бы приобрести. Если речь идет о вторичном рынке, то здесь ограничение устанавливается исключительно уровнем дохода заемщика.
При покупке квартиры в новостройке есть один нюанс:
- банки работают далеко не со всеми застройщиками;
- поэтому выбор стоит ограничить именно теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.
В ином случае велик риск не получить одобрения следки.
Выбор программы
Выбор ипотечных продуктов в 2018 году относительно невелик. Кризис заставил банки свернуть часть программ.
Но все же стоит рассмотреть возможность использования государственной поддержки.
Это дает ряд льгот, в частности сниженную процентную ставку. Но попасть в число участников не всегда возможно.
Тогда придется воспользоваться одной из базовых программ.
Подготовка документов
Прежде чем обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банка:
- Это, прежде всего, паспорт. Он представляется в оригинале. Копию с него могут снять и в банке. Без паспорта получить кредит невозможно.
- А вот документы, подтверждающие занятость и доход, необходимы не всегда. Ряд банков готов выдать кредит и без них. Но на менее выгодных условиях. Поэтому стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.
Подача заявки
Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой можно взять непосредственно в банке или скачать с официального сайта.
Заявка подписывается и лично представляется в банк с паспортом и справками. Срок ее рассмотрения до 1 месяца.
Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотечного займа.
Одобрение банком
Результатом рассмотрения заявки станет отказ или одобрение банка.
В первом случае придется попытать счастья в другой кредитной организации. Если заявка одобрена, то можно заниматься выбором будущей покупки.
Заключение договора
Банк проверяет не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.
После одобрения и ее тоже заключаются договоры:
- купли-продажи;
- кредитный;
- залога (ипотеки).
Здесь представлен образец договора ипотеки.
Страхование
Закон требует обязательного страхования заложенной недвижимости.
Риски, которые должна покрывать такая страховка, включают в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, исключая действия владельца.
А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Заставить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.
Регистрация
Ипотека касается недвижимого имущества.
Поэтому договор залога обязательно проходит госрегистрацию:
- Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение.
- После выплаты банку долга обременение будет снято.
Для этого придется обратиться в Росреестр повторно.
Необходимые документы
Для первого визита в банк много документов не потребуется. Практически вся информация о заемщике и той квартире, что он собирается купить, содержится в анкете-заявлении, которую необходимо подать в банк.
Но ряд сведений в ней придется подтвердить документами.
Потенциального заемщика попросят представить:
- паспорт;
- свидетельство о браке, если в качестве созаемщиков выступают супруги;
- копию трудовой книжки ли иной документ, подтверждающий занятость;
- справку о доходах по форме банка или же 2-НДФЛ.
То есть на первом этапе оценивают именно заемщика. Сведения же о квартире или доме, который он желал бы купить на средства ипотечного кредита, пока можно представить в самом общем виде.
А уже после того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта вплотную.
Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:
- предварительный договор с продавцом или застройщиком;
- документы продавца или застройщика на приобретаемый объект;
- акт оценки квартиры;
- кадастровый паспорт и план квартиры.
На заключительном этапе потребуются:
- договор купли-продажи с указанной стоимостью жилья;
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- полис страхования имущества от порчи и утраты.
Расходы
Не следует думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств. Это не так.
На самом деле заемщику придется нести ряд дополнительных расходов. А именно:
- первоначальный взнос до 40, а то и 50% от стоимости жилья;
- оплата работы оценщика;
- госпошлина за регистрацию права собственности, а затем и ипотеки;
- обязательное страхование заложенного имущества на весь срок кредита;
- личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к увеличению процентной ставки).
К этому списку можно добавить еще и различные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей. Впрочем, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.
Но к тому, что за удовольствие жить в собственной квартире придется платить не только банку, стоит быть готовым.
На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье
77metrov.ru