Если квартира в ипотеке можно ли прописать человека: необходимые документы и согласие банка

Содержание

Можно ли прописать в ипотечной квартире жену, детей или родственников

Оглавление

  1. Нормативные акты по ипотеке и права заемщика
  2. Прописка ребенка в ипотечной квартире
  3. Прописка родственников в ипотечном жилье
  4. Оформление прописки без уведомления ипотечного банка
  5. Как уведомить банк о намерении прописать человека в залоговой квартире
  6. Вопросы и ответы по прописке в ипотечной квартире

В отношении собственника квартиры, состоящей в ипотечном залоге банка, действуют нормы статьи 346 Гражданского кодекса. По условиям ее первого пункта (также п.1 ст.1 закона «Об ипотеке») владельцем предмета залога – ипотечного жилья – является заемщик ипотеки. Т.е. право собственности на ипотечную недвижимость принадлежит заемщику, как стороне договора купли-продажи на данную квартиру.

Однако ипотечная недвижимость состоит под обременением, не позволяющим ее отчуждать без ведома и разрешения банка-кредитора, являющегося залогодержателем (п.

2 ст.346 ГК РФ). Владелец приобретенной в ипотеку квартиры обязан использовать ее строго по условиям ипотечного договора, регулярно отчитываться перед банковской организацией об текущем состоянии залоговой квартиры (п.5 ст.346 ГК РФ).

Согласно вышеприведенных нормативных актов заемщик, являясь собственником купленного в ипотеку жилья, имеет право как самолично прописаться в ней, так и оформить прописку на близких родственников. Но в отношении залоговой квартиры также действуют правила, отраженные в кредитном договоре. И банки, кредитующие ипотеку, обычно вводят в его текст два пункта:

  • условие совместного проживания и регистрации в недвижимости заемщика;
  • условие обязательного одобрения залогодержателя (банка) на регистрацию (прописку) в квартире по данному адресу.

Поскольку договор ипотечного кредитования является юридически оформленным соглашением залогодержателя и заемщика, то нарушение отраженных нем условий признаются судебными органами, как основание для прекращения договора. Поэтому согласие банка-кредитора на прописку родственников в ипотечной квартире будет необходимо.

Прописка ребенка в ипотечной квартире

Если ребенок (дети) заемщика, купившего ипотечную квартиру, были рождены до вступления договора купли-продажи в силу, то одобрение банка-кредитора обязательно. В идеале допустимость прописки детей в залоговой недвижимости должна быть внесена в текст договора ипотеки.

Как правило, банк соглашается на регистрацию в ипотечном жилье несовершеннолетнего при условии предоставления заемщиком письменной гарантии на добровольную выписку ребенка, если своевременное внесение выплат собственником квартиры будет прекращено. Это обязательство заемщика позволит банку избежать сложных процедур выселения несовершеннолетнего при запуске процесса ареста и продажи квартиры.

Если ребенок рождается у собственника после приобретения ипотечного жилья, он имеет полное право регистрации в этой квартире без одобрения банка, поскольку данная недвижимость является местом жительства его родителя.

Прописка родственников в ипотечном жилье

Проживание в одной квартире родственников вызывают различные жизненные обстоятельства. И по условиям статьи 3 федерального закона за №5242-1, граждане РФ обязаны пройти регистрацию в месте жительства и в месте пребывания. Для жилой недвижимости, состоящей в частной собственности, ограничениями возможности регистрации граждан является лишь желание собственника и вместимость жилплощади.

Однако в жилье с непогашенной ипотекой допустимость регистрации родственников и иных граждан РФ ограничена условиями договора ипотечного кредитования. Поэтому крайне важно изучить шаблонный вариант договора ипотеки до его подписания заемщиком. Причем перед непосредственным подписанием следует убедиться в точной идентичности текстов ранее полученного шаблона и предложенного к подписи документа.

Круг родственников, для которых теоретически возможна регистрация в ипотечной жилой собственности, ограничен определением «члены семьи» (по ст. 31 ЖК РФ). На практике препятствий со стороны банка, кредитующего ипотечный заем, обычно не возникает.

Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки. При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование. Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.

Прописка в ипотечной квартире родственников, не являющихся членами семьи, практически невозможна. Одобрение банка для прохождения регистрации дальних родственников обязательно, но он откажет. Можно оспорить отказ, обратиться в суд и выиграть.

Но в договор ипотеки банковская организация обычно включает пункт, позволяющий ей немедленно требовать погашение заемных сумм от собственника ипотечного жилья, если тот является инициатором судебного процесса против банка. В данной ситуации требование полной выплаты ипотечного долга будет признано судом полностью законным, поскольку заемщик согласился на это условие, подписав договор ипотеки.

Прописка в приобретенном по ипотеке жилье граждан, не состоящих с собственником (заемщиком) квартиры в супружеских или родственных связях абсолютно невозможна. Банк не согласится одобрить их регистрацию в залоговой недвижимости, какую бы причину не назвал заемщик.

Оформление прописки без уведомления ипотечного банка

Не желая спрашивать разрешения у банковской организации или по забывчивости некоторые собственники ипотечного жилья предпринимают попытки прописать в нем других граждан. Прежде всего, регистрационным органам известно о состоянии квартиры в банковском залоге. И при получении документов на прописку в ипотечной недвижимости, они будут искать в них справку от банка, подтверждающую одобрение на регистрацию.

Не обнаружив такого документа, регистрационные органы будут действовать по внутреннему регламенту своей организации и если прописка без банковского одобрения в жилье под ипотечным обременением не запрещена правилами регистрации, то родственники будут прописаны.

Но следом заемщика ждут проблемы, это случится неизбежно. Самостоятельная прописка кого-либо без сообщения кредитору означает, что банк получает полное право расторгнуть договор и применить штрафные санкции – потребовать полного погашения ипотечной задолженности, либо ареста и продажи квартиры.

Иного выхода заемщику предоставлено не будет, судебные органы встанут полностью на сторону банка, т.к. собственник залоговой квартиры грубо нарушил условия ипотечного договора, не уведомив банк о выполнении регистрации родственника. Ситуация сложится даже хуже – ни один ипотечный банк более не даст займа нарушителю условий ипотечного договора из-за испорченной кредитной истории.

Как уведомить банк о намерении прописать человека в залоговой квартире

Чтобы избежать многих и очень многих затруднений, следует обязательно согласовывать вопросы прописки с банковской организацией, причем еще до фактического подписания договора ипотеки. Большинство ипотечных банков заявят готовность обсуждать регистрацию близких родственников заемщики в залоговом жилье при условии своевременного информирования о таковом намерении.

Для согласования с банком-кредитором вопросов прописки следует написать сообщение через форму обратной связи на сайте данной организации, заполнив все ее поля. Можно также подать заявление свободного содержания в отделение ипотечного банка, чьи клиентом является заемщик – назвать себя, сообщить о намерении прописать родственника и изложить информацию о нем. Несмотря на возможный отказ, этот вариант оформления регистрации более безопасен, чем участие в заведомо проигрышных судебных разбирательствах при неодобренной прописке нового жильца.

Как прописать в своей квартире другого человека, если кредит еще не выплачен?

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Для граждан РФ

Есть несколько документов, которые регулируют этот процесс:

  1. Статья 3 Закона РФ № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» от 25 июня 1993 г.
  2. Пункты 4, 9, 16 «Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 713 от 17 июля 1995 г.
  3. «Административный регламент предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации», утвержденном Приказом ФМС России от 11.09.2012 №288

Эти законы и акты содержат исчерпывающий перечень документов, предоставляемых гражданами для регистрации. В числе этих документов нет согласия банка-залогодержателя на регистрацию гражданина в заложенном жилом помещении. Таким образом, вы можете зарегистрировать другого человека в квартире, даже если ипотека ещё не выплачена.

Обратите внимание: если основанием для регистрации будет договор, который повлечет обременение объекта правами третьих лиц, обязательно письменно согласуйте это с банком.

Для иностранных граждан

 Документы, которые регулируют процесс регистрации иностранных граждан:

  1. Статьи 7, 11, 14, 15 Федерального закона № 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» от 18 июля 2006 г.
  2. Пунктам 3, 8 «Правил осуществления миграционного учета иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 9 от 15 января 2007 г.
  3. «Административный регламент предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по осуществлению миграционного учета в Российской Федерации» №364, утвержденный Приказом ФМС России от 29 августа 2013 г.

Эти законы и акты содержат исчерпывающий перечень документов, предоставляемых иностранными гражданами для регистрации. В числе этих документов отсутствует согласие банка-залогодержателя на регистрацию иностранного гражданина в заложенном жилом помещении.  Таким образом, вы можете зарегистрировать иностранного гражданина в своей квартире, даже если ипотека еще не выплачена.

Обратите внимание: если основанием для регистрации иностранного гражданина будет договор, который повлечет обременение объекта правами третьих лиц, обязательно письменно согласуйте это с банком.

Как это сделать

Для получения разрешения банка на регистрацию жильцов в недвижимости, находящейся в залоге, обратитесь к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита. При себе необходимо будет иметь оригинал паспорта и реквизиты физических лиц, которых вы хотите прописать (ФИО и данные документа, удостоверяющего личность).

Можно ли прописать родственников в ипотечную квартиру? | Это наше право

После оформления ипотечного кредита, заемщику необходимо не только продумать возможность погашения займа, но и массу других нюансов.

В частности, решить вопросы, связанные с пропиской в ипотечной квартире. Для регистрации требуется определить список лиц, кого необходимо прописать, и подготовить необходимые документы.

На законных основаниях

Основное, что нужно знать собственнику ипотечной квартиры, это то, что у него есть законное право быть в ней прописанным.

С момента заключения ипотечного договора собственником жилья становится не кредитная организация, а человек, его подписавший. Не существует закона или статьи, которые бы запрещали гражданам прописываться в ипотечной квартире.

Права заемщика и его обязанности перед банком указаны в двух законодательных актах:

  • Гражданском кодексе РФ;
  • Федеральном законе №102 «Об ипотеке».

В них нет информации, касающейся прописки в залоговой квартире, однако есть разъяснения относительно прав заемщика распоряжаться залоговым имуществом по своему усмотрению. Запрещено только отчуждать его.

Отсутствие в законодательных актах конкретного пункта о прописке дает возможность банкам самостоятельно определять свою политику в этой области.

Если банк отказал гражданину в его желании прописаться самому или прописать своих родственников, заемщик вправе подать в суд. В большинстве случаев исковое требование удовлетворяют в судебном порядке.

Если банк отказал гражданину в его желании прописаться самому или прописать своих родственников, заемщик вправе подать в суд. В большинстве случаев исковое требование удовлетворяют в судебном порядке.

Суд – это крайняя мера решения проблемы. С банком можно договориться, ведь кредитная организация заинтересована в ипотечном заемщике. Лучшим решением станет чтение условий прописки в кредитном договоре до его подписания.

Не только собственник

Иногда собственник хочет прописать в квартире не только себя, но и других граждан. Обычно не возникает проблем, если речь идет о членах семьи заемщика (супруг или супруга, дети, родители). В остальных случаях перед оформлением регистрации необходимо получить разрешение кредитной организации.

К числу близких родственников в данном вопросе также относятся:

  • братья и сестры заемщика;
  • его внуки;
  • дедушки и бабушки.

В случае с этой категорией лиц банки, как правило, ограничений не вводят.

Несовершеннолетние дети могут зарегистрироваться в квартире, но некоторые банки выдвигают условие, не соответствующее нормам Семейного кодекса РФ. Они требуют от заемщика расписку о том, что в случае невыполнения им условий договора, ребенок будет выписан из залогового жилья.

На самом деле действующее законодательства запрещает подобные действия в отношении несовершеннолетних лиц без разрешения органов опеки.

Третьи лица

Не так обстоят дела с дальними родственниками и знакомыми.

Большая часть ипотечных договоров включает пункт, согласно которому прописка третьих лиц в залоговом жилье возможна только с разрешения банка. И как показывает практика, кредитные организации крайне редко дают свое согласие.

Для получения разрешения придется предоставить существенные доказательства необходимости в прописке конкретного лица.

Если квартира в ипотеке — новостройка

Процесс прописки в ипотечной новостройке ничем не отличается от прописки в квартире на вторичном рынке.

Процесс прописки в ипотечной новостройке ничем не отличается от прописки в квартире на вторичном рынке.

Однако заемщику придется дождаться момента, когда все квартиры будут сданы, и владельцы получат свидетельства о праве собственности.

Также для оформления прописки понадобится акт приема-передачи жилого помещения и другая техническая документация. Документы предоставляются застройщиком по окончании строительства.

Прописка в новостройке, строительство которой уже закончено, возможна после получения свидетельства о праве собственности. На его оформление уходит около 1,5 месяцев. После этого можно отправляться в МФЦ или паспортный стол.

Необходимые документы

В регистрирующий орган нужно подойти со следующими документами:

  • удостоверение личности регистрирующегося;
  • заявление, заполненное по специальной форме №6;
  • оригинал документа о праве собственности и его копия;
  • военный билет – при наличии;
  • лист убытия с предыдущего места регистрации.

Этих документов достаточно для оформления постоянной регистрации.

Если собственник хочет прописать своих несовершеннолетних детей, тогда дополнительно потребуется предоставить свидетельства об их рождении. Когда регистрация в ипотечной квартире нужна близким родственникам, понадобятся документы о доказательстве родства (например, брачное свидетельство, если речь о супруге).

В случаях, когда нужно прописать дальнего родственника или знакомого, дополнительно потребуется предоставить разрешения банка, заявление собственника и копию кредитного договора. В договоре должен быть указан пункт разрешающий прописываться третьим лицам.

В идеальном варианте прийти для регистрации лучше и собственнику, и тому, кто регистрируется. Собственник может иметь постоянную прописку в ипотечной квартире, а для его близких родственников она возможна лишь с согласия банка.

Если банк одобряет желание заемщика, тогда вместе с указанными документами подается еще и письменное согласие кредитной организации. В противном случае будет оформлена временная регистрация на срок до 5 лет.

Нюансы: Сбербанк и ВТБ24

В договоре со Сбербанком, ВТБ24 и Газпромбанком прописано, что заемщик не имеет право сдавать жилье.

Прописываться в квартире могут и близкие родственники, и дети без уведомления банка. Прописка других лиц возможна только при получении банком расписки от собственника о том, что они выпишутся в случае образования задолженности по оплате кредита.

Таким образом, собственник и его близкие родственники могут без проблем прописаться в ипотечной квартире. К другим лицам у банков есть ограничения и для получения ими регистрации потребуется заручиться письменным разрешением банка, согласием собственника и копией ипотечного договора.

При отказе кредитной организации собственник имеет право подать в суд.

Как прописаться в новостройке?

Смотрите в видео-ролике по ссылке: https://vseodome.club/propiska/v-ipotechnoj-kvartire.html

Прописка по военной ипотеке в РФ

Военные, которые приобрели недвижимость по программе «Военная ипотека», становятся полноправными владельцами и имеют право прописаться на данной жилплощади, не согласовывая этот момент с банковским учреждением в случае привлечения для покупки жилья ипотечного кредита.

Возможности военнослужащего

Согласно статье 14 Семейного Кодекса Российской Федерации военный имеет право прописать членов своей семьи – жену, детей, родителей, сестру, брата. В договоре купли-продажи данный пункт прописывается чаще всего по умолчанию. Если такого пункта о прописке родственников и членов семьи нет в документе, тогда военнослужащий имеет право подать заявление в кредитное учреждение, где он указывает свои данные – фамилию, имя, отчество, данные паспорта, степень родства, документы, ее подтверждающие. Процесс рассмотрения заявления, как правило, длится не более семи рабочих дней.

Как можно оформить прописку военнослужащему на жилплощади, купленной по военной ипотеке?

В целом, оформление прописки происходит путем подачи необходимых документов в паспортный стол. Военный должен предоставить свой паспорт, копию акта, подтверждающего право собственности на недвижимость, свой военный билет и документы и выписке с предыдущего места регистрации.

Если при этом необходимо прописать в квартиру всех членов семьи, то необходимо предоставить весь необходимый перечень документов по каждому гражданину. Дети, которые достигли возраста четырнадцати лет, должны предоставлять паспорта.

После заполнения форму для регистрации установленного образца регистрация по месту новой прописки занимает около трех рабочих дней.

Банковские ограничения

Прямые законодательные регулировки по вопросу прописки в квартирах, купленных по военной ипотеке, отсутствуют. Тем не менее, некоторые банковские учреждения могут выдвигать ряд требований касательно оформления прописки на жилплощади третьих лиц. Важно скрупулёзно и внимательно изучать все пункты кредитного договора до его подписания. Так, кредитные организации имеют право потребовать письменное обязательство о том, что в случае непогашения кредитного займа жена и дети военного должны будут выписаться из квартиры.

В заключении стоит отметить что военнослужащий имеет право прописывать на своей жилплощади, даже взятой в кредит, третьих лиц – то есть членов своей семьи. При этом, во избежание разногласий и проблем в будущем, рекомендуется уведомить об этом банковскую организацию.


Вопрос-ответ: ипотека после развода

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734 развода. Существуют исследования, подтверждающие: ипотечные заемщики разводятся гораздо реже, но иногда это происходит и с ними. В этом случае приходится делить квартиру и определять, кто оплачивает ипотеку. Отвечаем на вопросы, которые могут возникнуть в такой ситуации.

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734… Финансы

Что будет с ипотекой при разводе?

Зависит от того, на кого и когда она была оформлена — до или после свадьбы.

Допустим, один из нас оформил ипотеку на свое имя до свадьбы?

Тогда выплачивать ипотеку нужно ему, владелец квартиры тоже он — это не совместно нажитое имущество.

Но можно попробовать доказать, что оно совместно нажитое — если в период брака другой супруг вложил средства, которые увеличили стоимость имущества — например, сделал дорогой ремонт.

Может ли тот, на кого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возврат части выплат?

Не всегда — такое решение может принять только суд. Он может посчитать, что выплаты были из общих средств — тогда, скорее всего, нет. С другой стороны, вы можете попробовать доказать, что туда были вложены и ваши личные деньги.

Разделение этих двух типов бюджета есть в Семейном кодексе. Общее имущество — это доходы каждого из супругов, они складываются в общий бюджет. Там же говорится, что личное имущество — это средства, которые вы получили до брака, в дар во время брака или по другим безвозмездным сделкам («спонсорская помощь и благотворительность, прощение долга и другие виды партнерства»).

Хорошо, а если ипотека оформлена на одного человека, но после свадьбы?

Тогда это совместно нажитое имущество, на него претендуют оба человека и ответственность за выплаты тоже несут оба, независимо от того, кто вносил первоначальный взнос или большую часть платежей.

А если мы созаемщики и разводимся?

Если не перезаключить договор, каждый из вас остается одной из сторон договора. Соответственно, ответственность за выполнение обязательств по договору (выплату платежей по кредиту) тоже несете вы оба. До сих пор, пока не заключите соглашение о разделе имущества и долговых обязательств.

Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи?

Зависит от вашего решения или решения суда. Обычно они распределяются пропорционально присужденным долям.

Например, вы оба претендуете на половину квартиры — кредит и проценты тоже делятся пополам. Важно, что предыдущие платежи в расчет не берутся, и компенсация никому не выплачивается.

Если одна сторона на квартиру не претендует, то она может получить денежную и или имущественную компенсацию, например, из совместно нажитых вещей. Кредит продолжит оплачивать тот, кто получил квартиру.

А можно обойтись без суда?

Это самое простое решение, но стоит скреплять договоренности письменно и заверять у нотариуса. Например, можно разделить квартиру и выплаты на части, как вам кажется справедливым.

Что делать, если договориться не получилось?

Идти в суд. Тогда две стороны представит свои требования, а суд решит, как нужно разделить квартиру и кто в каких долях будет выплачивать ипотеку.

Зачастую доли супругов признаются равными. Иногда суд может отступить от этого правила, когда этого требуют интересы детей или учитывая другие детали дела.

Все это нужно согласовывать с банком?

Да, банк — третья сторона и с ним нужно договариваться об изменении списка собственников и должников. Например, если вам удалось договориться о разделе имущества, банк может оставить в заемщиках только одного человека, все права и обязанности на объект будут на нем.

Что если квартира и ипотека никому из нас не нужна?

Обычно в этом случае квартиру продают, из этой суммы отдают деньги банку, а оставшееся — делят. На это тоже нужно разрешение банка — квартира находится в залоге. Закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения банка.

Как заранее избежать таких ситуаций?

Нужно заранее подумать о том, как оформлять кредиты и ипотеку, реалистично понимая, что развод может случиться и у вас. Например, можно письменно оформить и заверить брачный договор — документ о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. Там можно прописать кому достанется квартира, компенсация, а кто будет продолжать выплачивать ипотеку. В некоторых случаях, банк может включить в договор пункты о том, что будет с ипотекой и квартирой после развода.

Что изменилось в разделе квартиры при распаде семьи — Российская газета

Статистика неумолима — разводится более половины семей. И многие из них делят квартиры. Общие правила этого неприятного процесса известны каждому: совместно нажитое имущество делится поровну. Однако как каждая несчастная семья несчастна по-своему, так и вариантов раздела великое множество. К тому же в последние годы семьи стали активно брать ипотеку, использовать материнский капитал, покупать строящуюся недвижимость. Как поделить жилье в этих новых условиях?

Каждому по кредиту

Кредит заключается не на небесах, а обязательство платить банку 25 лет не гарантирует счастливый брак. Что же делать, если семья распалась, а ипотека осталась?

Первое, что нужно знать: даже если кредит оформлен только на одного из супругов, второму остаться ни при чем не получится. Жилье было приобретено в браке? Супруги автоматически являются созаемщиками, даже если в договоре это не обозначено. И если муж — основной заемщик собрал вещи, ушел и перестал оплачивать кредит, то делать это придется жене.

Причем суды признают долг по ипотеке общим долгом супругов вне зависимости от того, как делится ипотечная квартира, поясняет Дарьяна Епихина, юрист Petrol Chilikov. То есть ипотека может быть поделена поровну, даже если квартира разделена на неравные доли.

Квартира, приобретенная в ипотеку, делится при разводе, впрочем, как и сама ипотека. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Есть возможность заключить с каждым из супругов отдельный договор и скорректировать графики выплат с учетом уровня заработной платы. Бывшие муж и жена будут выплачивать ипотеку каждый за собственную долю, а необязательность в этом вопросе одного супруга не будет касаться другого.

Если ипотека оформлена на мужа, жена признается созаемщиком

Не всегда квартира и ипотечный кредит могут быть разделены при разводе. К примеру, при оформлении военной ипотеки банки выдвигают требование к военным заключить брачный контракт. По его условиям при разводе заемщик становится единоличным собственником жилья и продолжает выплачивать кредит в одиночку. А вот жены таких ипотечников рискуют остаться без жилья.

Поиск альтернативы

Даже если кредит и метры поделены, совместное владение квартирой может тяготить бывших супругов. Так что на практике популярны варианты, которые позволяют поделить ипотечную квартиру еще до выплаты кредита.

Если ипотека выплачена менее чем на 10-20%, один из супругов может отказаться от прав на квартиру в пользу другого. За выплаченную часть кредита он вправе потребовать половину внесенной суммы, поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум». В этом случае обязательство выплачивать ипотеку ложится только на одного из супругов, а чтобы не было разночтений, банк заключает с ним новый ипотечный договор.

Бывшие супруги могут продать ипотечную квартиру. При этом недвижимость находится в залоге у банка, поэтому они или находят покупателя, готового погасить кредит, или того, кто готов переоформить на себя ипотеку. Не исключен вариант, когда супруги находят деньги, чтобы закрыть остаток долга, а потом уже продать жилье и поделить вырученные средства.

Стройка только началась

Купить готовое жилье по карману не каждой семье. Поэтому к моменту развода оно может быть не достроено.

С квартирой, приобретенной по договору долевого участия, нюанс в том, что она покупается на стадии строительства, а право собственности оформляется после ввода объекта в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи новостройки. «До этого момента квартиры в таком доме считаются объектами незавершенного строительства и не могут быть предметом раздела», — рассказывает Литинецкая.

Если договор долевого участия был заключен и полностью оплачен до вступления в брак, то после сдачи жилье будет полностью принадлежать супругу, на которого оформлен договор. В остальных случаях второй супруг имеет право потребовать оформить в его собственность долю в квартире, если недвижимость уже готова. Если же срок сдачи дома еще далек, можно добиться изменения условий договора долевого участия и включить в состав дольщиков второго супруга.

Детская доля

При покупке квартир часто используется материнский капитал, что серьезно осложняет раздел имущества при разводе. Но вот каков «вес» этого капитала? К примеру, в стоимости жилья он мог иметь совсем небольшой процент: 5 или 10. Но значит ли это, что остальные 90% супруги могут поделить между собой и тот, кто уходит из семьи без детей, может претендовать практически на половину квартиры? Таких исков немало рассмотрели судьи, но точку недавно поставил Верховный суд.

Квартиру, оплаченную в том числе материнским капиталом, необходимо оформить в общую долевую собственность. Доли каждого члена семьи супруги определяют самостоятельно, общей практикой является равное деление долей на всех. Получается, если детям успели выделить конкретные доли, то при разводе каждый из супругов получит строго причитающуюся ему часть. Но тот, с кем останутся дети, получает и их доли тоже. К примеру, в семье с двумя детьми жена останется с двумя третями квартиры, а муж лишь с четвертью.

Если доли выделить не успели, ситуация меняется не в пользу жен. Часть квартиры, которая оплачена из общих сбережений, делится поровну между супругами. Дети, так как они не участвовали в оплате, не получают ничего. А вот на маткапитал имеют право все члены семьи — даже дети. Его делят поровну. В результате ребенок может претендовать только на ту часть квартиры, которая пропорциональна его доле в материнском капитале. При таком разделе муж действительно получит почти половину квартиры.

Неравный брак

Считается, что нажитая квартира делится между супругами поровну. Однако на практике часто происходит перевес метров в сторону одного из супругов.

Увеличить долю квартиры, к примеру, могут дети. Если после продажи доли вырученной суммы не хватит на покупку нового жилья, то суд может выделить большую долю в квартире в пользу одного из супругов, который будет воспитывать несовершеннолетних. Однако один только факт наличия у супругов несовершеннолетних детей не является основанием для отступления от принципа равенства долей при разделе общей совместной собственности, поясняет Антон Марткочаков, партнер Enforce Law Company.

Также добиться неравного раздела квартиры можно, если один из супругов тратил всю зарплату на себя, а другой содержал семью, или в том случае, если при покупке один из супругов вложил деньги, которыми располагал еще до брака. К примеру, средства с банковского вклада, от продажи холостяцкой квартиры или машины.

На долгие годы

Как долго бывшие супруги могут делить имущество? Срок исковой давности обычно составляет три года, однако есть нюанс — с какого момента его считать. Мнение о том, что с момента расторжения брака — неверное, правильно — с момента, когда супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права на совместно нажитое имущество, говорит Дарьяна Епихина.

Например, через несколько лет после развода бывший муж, не отказывавшийся от прав на общую квартиру, но и не проживавший в ней, узнает, что экс-супруга решила продать эту недвижимость. Или жена продала квартиру, но не выплатила экс-супругу денежную компенсацию. В этих случаях срок исковой давности будет считаться с момента продажи жилья. А это может быть за пределами трехлетнего срока.

Какие риски, если родственники или друзья просят прописать в квартире ?!

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

Обратный звонок

24. 02.2021

Прописка играет очень важную роль в жизни любого россиянина. Благодаря прописке гражданин может пользоваться большим количеством прав.

Например, таких как:

  • Постановка на учет в паспортный стол и УФМС, возможность быстрого оформления документов;
  • Прикрепление к поликлинике и возможность получения бесплатной медицинской помощи по прописке;
  • Возможность определения ребенка в детский сад либо школу по прописке;
  • Официальное трудоустройство, если это требуется работодателем. Например, в Москве трудоустроиться без временной регистрации практически невозможно.

Прописка в нашей стране есть постоянная и временная. Важно отметить то, что временная прописка дается на 90 дней. Постоянная действует до того момента, пока прописанное лицо не снимется с регистрации либо это не будет сделано принудительно собственником через суд. Постоянная прописка дает массу прав. Например, прописанное лицо может прописать в вашей квартире своих детей, не достигших возраста 18 лет либо участвовать в процессе приватизации жилья. Обязательно хорошо подумайте перед тем, как прописать родственника в своем доме особенно если у него есть малолетние дети.

Законодательство Российской Федерации не запрещает прописывать не только родственников, но и любых других лиц у себя в жилой площади. При прописке учитывается вид собственности. В частности, в приватизированной квартире прописывается любой человек. Если речь идет о муниципальном жилье, то тогда требуется письменное согласие всех лиц, проживающих и пользующихся помещением.

Можно ли прописать родственника в квартиру, находящуюся под ипотечным обременением ?!

Многих собственников интересует вопрос о том каким образом прописываются родственники в жилье приобретенное по программе ипотечного кредитования. Тут важно отметить то, что до момента полной выплаты долговых обязательств все права на квартиру находятся у банковской организации. И они обозначаются в договоре ипотечного кредитования. Соответственно их следует неукоснительно соблюдать. Часто в тексте договора можно встретить сведения о том, что нельзя регистрировать в квартире всех кроме своих близких родственников. Обычно это супруги, дети, родители. Также при желании прописать родственника нужно обязательно оповещать банковскую организацию.

Банки практически всегда не дают согласие на прописку в квартиру несовершеннолетних детей, так как выписать их даже при неуплате ипотеки будет очень проблематично. В ситуации, когда заемщику надо прописать собственных детей нужно обращаться к статье 20 Гражданского кодекса Российской Федерации в которой указывается то, что ребенок должен проживать по месту постоянной прописки со своими родителями. Но при этом для предоставления разрешения на постоянную регистрацию ребенка в ипотечной квартире банковская может потребовать, чтобы гражданин оформил специальное письменное обязательство. В нем обозначается то, что при изъятии недвижимости после прекращения ежемесячных платежей владелец квартиры должен добровольно выписать из нее ребенка.

Какие риски для собственника существуют ?!

Прописка в нашей стране оформляется только с согласия собственника и на основании его желания. При предоставлении как временной, так и постоянной прописки надо взвесить все за и против. Чем грозит прописка? Собственник может столкнуться с отказом уплаты коммунальных платежей, также он в некоторых случаях не будет полноценно пользоваться жилым помещением, так как он должен считаться с мнением всех лиц прописанных и проживающих в помещении.

Прописанный родственник может нарушать правила проживания, не платить коммуналку, отказываться выписываться. Избавиться от жильца можно только по окончанию действия временной регистрации, а это 90 дней с момента оформления прописки либо через суд подав иск. Если прописка постоянная, то тогда родственник может прописать на вашей жилой площади своего ребенка, а это уже совсем другой поворот дела. Такую прописку практически нереально оспорить через суд если дело идет о несовершеннолетнем лице.

Чем опасна прописка родственников с детьми для собственника ?!

  • Трудности с выселением. Выселить родственника с ребенком даже в судебном порядке будет непросто. Можно попробовать подать в суд иск о прекращении права пользования жилым помещением;
  • Увеличение размеров коммунальных платежей. Плата за коммуналку в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 6 мая 2011 № 354 высчитывается в зависимости от количества граждан, прописанных в помещении;
  • Проблемы с продажей квартиры. Если вы решите продать жилье, в котором прописан несовершеннолетний гражданин, то тогда надо учитывать некоторые нюансы. В частности, ребенок хоть не участвует как сторона, но продавец при оформлении сделки должен указать свое намерение о снятии его с регистрационного учета.

Сама выписка несовершеннолетнего организовывается только в судебном порядке. И это время, деньги и абсолютно не лишние нервы. Еще хуже если у родственника с ребенком нет иного жилья. В этой ситуации судебный орган встает всегда на сторону несовершеннолетнего гражданина, и он будет прописан в квартире вплоть до 18 лет по закону.

Как обезопасить себя если вы хотите прописать родственников в своем жилье ?!

Минимизировать риск можно при помощи составления нотариально заверенного договора с родственником либо знакомым человеком которого вы планируете прописать в квартире. В этом документе можно описать правила пользования жилым помещением и сроки прописки. Также обозначить надо то, что при невыполнении обозначенных предписаний вы будете вправе выселить его. Даже если прописанный родственник в итоге нарушит условия вашего соглашения, то тогда можно смело обращаться в судебные органы с исковым документам. Суд встает в этом случае полностью на сторону собственников жилья.

Также при возможности постарайтесь отказаться от желания прописать своего родственника постоянно. Лучше всего оставить свое предпочтение на временной прописке и на самый короткий срок. Если квартира муниципальная, то тогда ее владельцем является наниматель, но не собственник. Вселение и прописка в этом случае организовывается с учетом мнения наймодателя (обычно это местная администрация) и лиц, проживающих в жилом помещении. Родственника в муниципальную квартиру стоит заселить также по временной прописке. В этом случае жилец после истечении срока просто снимается с регистрационного учета. Никаких прав на пользование жилым помещениям он иметь не может.

Важно сказать то, что прописка родственника не принесет неприятностей если вы уверены в человеке и готовы обезопасить себя с юридической точки зрения. Заключайте соглашение с прописанным лицом, выбирайте временную, а не постоянную прописку по возможности и не прописывайте несовершеннолетних детей своих родственников, так как выписать их очень сложно. Обращайтесь в судебные органы если прописанное лицо не желает добровольно покидать ваше жилье с иском о прекращении права пользования жилым помещением так как вы собственник и имеете полное право на организацию выселения.

Нужна консультация юриста по жилищным вопросам в Москве, Московской области или Регионах РФ ?! она тут.

Можете ли вы передать кому-нибудь свой дом, но все еще имеете ссуду на свое имя? | Руководства по дому

Тони Герра Обновлено 4 декабря 2018 г.

Право собственности на недвижимость подтверждается документом и цепочкой титулов, демонстрирующей историю владения. Когда вы продаете или передаете объект недвижимости, например дом, вы делаете это на основании документа. Многие дома и другие объекты недвижимости находятся в собственности, но также имеют действующие ипотечные кредиты. Фактически, вы можете передать право собственности на свой дом через документ и при этом сохранить его ссуду, хотя могут возникнуть проблемы с вашим кредитором.

Ипотека и сделки

Ипотечные ссуды обеспечиваются недвижимостью, купленной на них. Когда ваш банк дал вам деньги на покупку вашего дома, вы предоставили ему ипотечный кредит, дающий ему право выкупа или изъятия вашего дома в случае невыполнения обязательств по ссуде. Однако ипотечные кредиторы не владеют недвижимостью, купленной на их ссуды; у них есть собственнические интересы или интересы безопасности. Только акт собственности передает право собственности на эту собственность, и ипотечные кредиторы не указаны в документах собственности.

Положения о сроке продажи

Ни один закон не запрещает добавлять кого-либо в документ о заложенном доме или передавать свой дом другим лицам через него. Тем не менее, ипотечные кредиторы понимают дела и используют положения о ссуде, подлежащей оплате при продаже, для предотвращения несанкционированной продажи или передачи собственности. Положения о ипотечном ссуде, подлежащей выплате при продаже, позволяют кредиторам ускорить выдачу ссуд, сделав их подлежащими выплате при продаже или передаче заложенного имущества. «Передавая» свой дом кому-то другому, вы фактически передаете его право собственности, позволяя вашему кредитору задействовать пункт о выплате по ссуде.

Получить разрешение кредитора

Документы являются общедоступными, и ипотечные кредиторы нанимают компании для поиска в открытых документах таких элементов, как передача документов заемщиками или неуплата налогов на имущество. Таким образом, вы должны получить разрешение своего ипотечного кредитора, прежде чем добавлять кого-то в титул вашего дома или передавать его другим. В зависимости от кредитора у вас могут возникнуть небольшие проблемы с добавлением кого-либо в титул вашего дома. Однако большинство ипотечных кредиторов будут ссылаться на положения о продаже своих кредитов, если узнают о продаже или передаче домов своих заемщиков.

Утрата контроля

Иногда продавцы заложенных домов используют земельные договоры для продажи своих домов, при этом покупатели производят им платежи. Земельные контракты считаются передачей и продажей кредиторами, владеющими ипотекой домов, проданных по этим контрактам. Добавив кого-то в документ о своем доме или передав свой дом кому-то другому, вы также частично или полностью потеряете контроль над этим домом. Кроме того, даже если ваш кредитор разрешил вам передать заложенный дом другому лицу, вы все равно сохраняете за собой всю ответственность по ссуде.

Может ли имя человека фигурировать в сделке без залога? | Руководства по дому

Кимберли Леонард Обновлено 18 июля 2017 г.

Имя может быть указано в документе о праве собственности на дом без ипотеки. Однако это предполагает риски владения, поскольку титул не свободен от залогов и возможных других обременений. Свободный и понятный означает, что никто другой не имеет прав на титул выше владельца. Если существует ипотека, лучше всего работать с кредитором, чтобы убедиться, что все, кто имеет право собственности, защищены.

Заявление о прекращении права в сравнении с документом о предоставлении права

Акт об отказе от права собственности освобождает право собственности, буквально «прекращая» часть или все интересы в недвижимом имуществе. Когда нотариально заверенный акт о прекращении права собственности регистрируется в округе, выдается новый документ о праве собственности. Однако на этот документ нет никаких гарантий. Гарантии — это гарантия того, что указанная доля владения является точной и юридически обязательной. Без правильного поиска по названию нет никаких гарантий.

Грантовые документы используются, когда владелец документа освобождает проценты за вознаграждение — недвижимость продается.В большинстве случаев продажи необходимо завершить рассмотрение всех требований о праве собственности и рассмотреть вопрос об ипотеке. Однако в любом сценарии, если документ подан, новый владелец титула может иметь долю владения, в то время как первоначальный владелец документа по-прежнему несет ответственность за ипотеку.

Калифорния учредила акт о передаче имущества в случае смерти (TOD), который может быть отменен, но не позволяет ближайшим родственникам легко получить право собственности. Это добавляет имя к делу после смерти основного владельца и выполняется только после смерти.

Допущения по ипотеке

Новые держатели документов могут не захотеть рефинансировать недвижимость, особенно если условия ссуды были благоприятными или их плохая кредитоспособность препятствует новому одобрению ссуды. Можно спросить кредитора, может ли новый владелец документа взять на себя ипотеку, что называется «принятием ссуды».

Это обычное явление, когда ребенок переезжает со стареющим родителем и берет на себя все содержание и выплаты домохозяйства. В большинстве кредитных договоров есть пункты, предотвращающие предположения, но обсудите вашу ситуацию с кредитором.Те, которые допускают предположения, скорее всего, гарантируют новому владельцу и могут даже иметь оговорку о единовременной выплате. Большинство кредиторов не считают, что новый владелец кредитоспособен.

Общие сценарии

Если посмотреть на сценарии заявления о прекращении права собственности, то есть общие обстоятельства, при которых семьям комфортно сменить собственника, но не ссуду. В семейных ситуациях часто используются документы о прекращении права собственности, чтобы добавить нового супруга к титулу, подарить имущество детям или добавить родственника для помощи пожилым членам семьи в ведении домашнего хозяйства.В этих сценариях ребенку или супругу может быть комфортно без каких-либо гарантий, потому что они полностью уверены в человеке, покидающем собственность.

Предупреждение

IRS позволяет любому дарить 14 000 долларов в год в качестве подарка, не требуя от получателя уплаты налога на дарение. Это отдельно от исключения из пожизненного налога на недвижимость. Отказ от права собственности может привести к проблемам с подарками; посоветуйтесь с налоговым консультантом.

Арендаторы платят ипотеку, «взламывая» ваш первый дом.

У вас недостаточно денег, чтобы купить свой первый дом? Или хотите быстро нарастить капитал? Один из вариантов выхода на рынок жилья — это «взломать дом» и купить многоквартирный дом, чтобы сдать его в аренду арендаторам и взимать с них плату, достаточную для покрытия ипотеки, или близкую к ней.

Как впервые покупатель жилья вы можете быть арендодателем в собственном доме, но с арендаторами в отдельных квартирах вместо того, чтобы делить кухню, гостиную и другие общие помещения.

Соответствующие ссуды и жилищные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), имеют более высокие лимиты ссуды на дома, состоящие из четырех квартир, при условии, что покупатель проживает в одной из квартир в качестве основного места жительства. Это может позволить покупателям владеть домом по более высокой цене, чем в противном случае, поскольку 85 процентов общего дохода от аренды могут быть добавлены кредиторами к личному доходу покупателя, чтобы претендовать на ссуду FHA, и до 75 процентов — обычными кредиторами.

Наряду с выплатой ипотеки доходов арендаторов может хватить на оплату страхования жилья, налогов на недвижимость, содержание и другие расходы, связанные с владением домом.

Лимиты ссуд

FHA различаются в зависимости от округа. В 2019 году стандартный лимит ссуды FHA для дома с двумя квартирами составляет 403 125 долларов США, что примерно на 88 000 долларов больше, чем это позволяет для дома с одной квартирой. В районах средней ценовой категории, таких как Бостон и Миннеаполис, для двухквартирного дома установлен лимит по ссуде FHA в размере 930 300 долларов США, что также является максимальной суммой в районах с высокими кредитами, таких как район метро Нью-Йорка, Вашингтон, Д.К. и Сан-Хосе, Калифорния,

.

Только не назови это инвестиционной собственностью

Этот хакерский хакерский ход может показаться, будто вы превращаете свой дом в инвестиционную недвижимость, но технически это не так. Указав дом в качестве «основного места жительства», то есть вы проживаете в нем большую часть года, вы можете претендовать на самые низкие ставки по ипотеке, такие как ссуды FHA, которые требуют проживания в приобретаемой вами собственности.

Если он указан в ссуде как «инвестиционная собственность», то для владельца жить в ней незаконно, и получение инвестиционной ссуды на эту собственность будет представлять собой мошенничество с арендой, говорит Майкл Кауфман, ипотечный брокер в R&J Capital Group в Форест-Хиллз. , Нью-Йорк.По словам Кауфмана, даже если в других квартирах есть арендаторы, технически это не инвестиционная недвижимость.

В то время как ссуда FHA может потребовать первоначального взноса в размере 3,5 процента, ссуда для инвестиционной собственности может потребовать 20 процентов вниз и иметь гораздо более высокую процентную ставку, поскольку кредиторы считают ее более рискованной.

Если дом является недвижимостью смешанного использования, например, здание с магазином внизу и квартира наверху, это обычно считается коммерческой ссудой, говорит он. «Если вы занимаетесь квартирой и сдаете магазин в аренду, вам понадобится арендный договор, который нужно передать кредитору», — говорит Кауфман.

Подсчет арендной платы в счет ипотеки

Чтобы справиться с потенциальными вакансиями, большинство кредиторов разрешают использовать только 75 процентов дохода от аренды для выплаты ипотеки. Если бы это была инвестиционная недвижимость, в которой владелец не живет, многие кредиторы будут получать 100% дохода, говорит Кауфман.

Если у вас еще нет арендаторов, кредитор может потребовать подписанные договоры аренды, чтобы подтвердить доход от аренды, если он дает вам кредит на это при расчете вашего ежемесячного дохода, говорит он.В ходе аттестации будет указано, появятся ли активные арендаторы.

«Определенно существует риск», — говорит Кауфман. «Вы должны это измерить и принять во внимание».

Но даже если доход от арендаторов покрывает всю вашу ипотеку, кредитор захочет, чтобы владелец имел некоторую финансовую поддержку, говорит он.

Более высокий первоначальный взнос не требуется, а доход от аренды может снизить отношение долга к доходу заемщика, что, возможно, упростит процедуру утверждения ссуды, говорит Кауфман.

Двухквартирные дома легче всего профинансировать с помощью ссуды FHA, в то время как для трех-четырех квартир требуется трехмесячный резерв платежей и прохождение теста на самодостаточность, когда арендная плата должна покрывать ипотеку, — говорит Алекс Дэниэл, ипотечный кредитор в В Лос-Анджелесе, первым домом которого был дуплекс, который он арендовал, арендатор ежемесячно оплачивал все, кроме 650 долларов своей ипотеки.

Радости арендодателя

Быть арендодателем с проживанием означает жить рядом с арендаторами.Это может быть как хорошо, так и плохо — например, если у них громкая вечеринка, и вы должны пойти и сказать им, чтобы они ее успокоили. И, конечно же, есть обслуживание, которое может потребовать удобства, если вы хотите сэкономить деньги и выполнить работу самостоятельно.

Райли Адамс, лицензированный бухгалтер из Луизианы, ведущий блог о личных финансах, направленный на то, чтобы помочь молодым специалистам обрести финансовую независимость, говорит, что он тратит от четырех до восьми часов в месяц на обслуживание или ремонт двухквартирного дома, который принадлежит ему и его жене в Новом Орлеане. и еще четыре-восемь часов каждый месяц на содержание дома в краткосрочной аренде.

Пара живет в одной части дома, а долгосрочные арендаторы — в другой. Часть дома Адамса имеет отдельный боковой вход. Отдельная квартира за домом приносит им доход в виде краткосрочной аренды на AirBnB.

«За счет денег, полученных от наших арендаторов, и краткосрочных гостей, которые останавливаются у нас, мы полностью покрываем нашу ежемесячную ипотеку и сопутствующие расходы на жилье», — говорит Адамс. «Это позволяет нам жить в космосе бесплатно и« взламывать дома ».

Они использовали традиционную 30-летнюю ипотеку для покупки недвижимости и включили ожидаемый доход от аренды в общий доход, использованный для получения ссуды, говорит он.

По его словам, они заняты во время туристического сезона в Новом Орлеане с ноября по май, и он и его жена переключают номер между гостями.

«Однако, если жить бесплатно, все это того стоит», — говорит Адамс. «Это позволяет нам сэкономить на первоначальном взносе на нашем совместном жилье в будущем».

Если вы не хотите иметь дело с возможными полуночными звонками от арендаторов, погоней за арендной платой и, возможно, вывозом вашего имущества от кого-то, кто имеет круглосуточный доступ к вам как арендодателю, вы можете нанять компанию по управлению недвижимостью для наблюдения за другим подразделением , — предлагает Шон Брейер, владелец компании Breyer Home Buyers в Атланте.

Не имея дела непосредственно с арендаторами и отдавая эту работу кому-то другому, вы создаете у арендаторов иллюзию, что вы также являетесь арендаторами, — говорит Брейер, который работал с компанией по управлению недвижимостью, что он будет там, когда заявители будут осмотр собственности.

«Это позволило нам провести дополнительную проверку людей, живущих рядом с нами», — говорит он. «Поскольку мы смогли помочь подобрать арендаторов, а не управлять ими, это сделало взлом дуплекса намного более приятным.”

Обратиться за юридической консультацией

Некоторые сделки с недвижимостью могут потребовать рассмотрения юристом. Стать домовладельцем — одно из них.

Кауфман рекомендует создать ООО или компанию с ограниченной ответственностью, чтобы защитить вас от личной ответственности по обязательствам компании. «Это дает вам уровень защиты от судебных исков, которые, как собственника собственности, могут подорвать вашу общую ценность», — говорит он. «Если ваше личное имя указано в документе, и на вас как на собственника подали в суд, то весь ваш собственный капитал потенциально может быть использован для выплаты предписанных судом платежей.”

ООО может ограничить вашу ответственность только теми активами, которые принадлежат компании, — говорит он. Поверенный по недвижимости может помочь.

Разница между названием в названии дома и домом. Ипотека | Финансы

Автор: Стефани Фэрис | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Вполне возможно жить в доме в течение многих лет, не указав свое имя ни в титуле, ни в ипотеке. Фактически, вы, вероятно, поступали именно так от рождения до взрослой жизни.Но теперь, когда вы стали полноценным взрослым, вы кровно заинтересованы в том, чтобы ваше имя ассоциировалось с местом, которое вы называете своим домом. Это в первую очередь относится к титулу на дом, хотя есть и последствия, если вы не участвуете в ипотеке.

Имена в заголовке

Когда вы подписываете документы о закрытии дома, вы решаете, как вы хотите, чтобы ваше имя отображалось в заголовке. Если вы покупаете дом вдвоем, это означает, что вы принимаете решение, добавлять ли оба имени или только одно.Однако часто обстоятельства меняются после закрытия дома. Пара может развестись, или человек, купивший дома в одиночку, может найти настоящую любовь и жениться. Одинокий домовладелец может также решить пригласить друга в качестве соседа по комнате, чтобы сократить высокие расходы на ежемесячную ипотеку.

Отсутствие вашего имени в названии дома может иметь большое значение. Если вы и ваш сожитель решите расстаться, вашего имени нет в доме, так что технически вы бездомный. Если вы платили половину ипотечного кредита в течение месяцев или лет, это означает, что деньги, которые вы вложили в дом, по сути, исчезли.Вы будете вынуждены съехать, а другой человек может остаться в доме или продать его. В любом случае, в конце концов, ваш бывший сосед по комнате сможет продать дом и получить вознаграждение в виде капитала, накопленного за эти годы. Однако, если вы живете в одном доме с кем-то, кто умирает, вы можете обнаружить, что его смерть оставляет вас в некотором роде, особенно если вы не были женаты. Чтобы защитить себя, либо укажите свое имя в титуле, подав заявление о прекращении права собственности, либо убедитесь, что у них есть завещание, которое передаст вам дом в случае их смерти.

Имена в ипотеке

Может показаться хорошей сделкой, если ваше имя будет в титуле, но при этом не будет никакой юридической ответственности за ее выплату, но вы ошибаетесь в этом. Если по какой-то причине человек, получивший ипотеку, решит прекратить платить, вы можете поспорить, что кредитор придет за вами за деньгами, если ваше имя указано в титуле, особенно если дом приближается к потере права выкупа. По крайней мере, они могут конфисковать дом, если не будут произведены платежи, оставив вас заниматься другими жилищными условиями.Однако, если владелец перестанет платить, вы можете рефинансировать дом на свое имя.

Но для человека, имя которого указано в ипотеке, риски еще выше. Если право собственности принадлежит другому лицу, это лицо может на законных основаниях продать свою собственность в доме кому-то другому без вашего разрешения. Это сделало бы вас совладельцем дома с кем-то, с кем вы не хотели владеть домом.

В случае смерти домовладельца лицо, унаследовавшее дом, может взять на себя ипотеку, даже если его или ее имя не указано в ней.Это потому, что ипотека страхует дом, а не человека.

Совместное владение

Для пар, планирующих совместное владение домом, самый безопасный способ действий — оформить собственность и ипотеку на оба имени. Если вы решите переехать в дом, принадлежащий одному из вас, вы можете сделать это с помощью заявления о прекращении права собственности, которое прекращает ваши права собственности на этот дом. Затем вы должны создать новый документ, в котором и вы, и другое ваше лицо будете совладельцами. Однако это никоим образом не меняет имен в ипотеке вашего дома.

Если вы хотите добавить еще одного человека к своей ипотеке, один из самых безопасных способов — просто рефинансировать ссуду. Возможно, вы даже сможете получить более высокую процентную ставку, сделав это, особенно если что-то изменилось с тех пор, как вы изначально взяли ссуду. Может быть проще просто составить завещание, в котором будет указано другое лицо в качестве бенефициара дома в случае вашей смерти, особенно если вы думаете, что можете переехать в ближайшие несколько лет.

Сдача дома в ипотеку: 6 вещей, на которые стоит обратить внимание

Сдать дом или даже просто комнату в аренду — отличный способ получить дополнительный доход.Но вам может быть интересно, могу ли я сдать дом, если у меня есть ипотека? Смотря как. Возможно, вы не сможете сдать дом в аренду по существующей ипотеке, если ваш кредитор не разрешает это или предъявляет строгие требования к заполняемости.

Это руководство поможет вам понять, является ли сдача дома в аренду с ипотекой приемлемым вариантом в вашей ситуации, и поможет ответить на распространенные вопросы.

Мгновенно получайте скидки на предметы интерьера!

Подключайтесь к купонам на благоустройство дома и промокодам, которых вы так долго ждали.

Посмотреть предложения

Могу ли я сдать дом в аренду, если у меня есть ипотека?

Вопросы меняются — Могу ли я сдать дом в аренду по обычной ипотеке? Вам нужно изменить ипотеку, чтобы сдать дом в аренду? И ответ может сбивать с толку, потому что не существует общего правила, применимого ко всем ситуациям и ко всем кредиторам.

Когда вы получаете ссуду, кредитор хочет знать, как вы собираетесь использовать недвижимость. Если вы будете занимать его лично, вы представляете меньший риск, чем тот, кто намеревается использовать его в качестве инвестиционной собственности и сдавать в аренду.По этой причине ипотечные кредиты, занимаемые собственником, часто имеют более низкие первоначальные взносы, на них легче претендовать, и они предлагают более низкие процентные ставки.

При получении ипотеки вы должны честно заявить о своих намерениях в отношении собственности, иначе вас могут обвинить в мошенничестве с арендой. Но что, если вы изначально планируете заселиться в доме, и ваши планы меняются?

Если у вас есть ипотечный кредит на собственника-жильца, и вы решили сдать дом в аренду, это может быть вариантом. Вам нужно будет связаться со своим ипотечным кредитором, чтобы обсудить ситуацию.Некоторые ипотечные кредиторы разрешат вам сдавать дом в аренду по существующей ставке и условиям. Однако некоторые могут взимать комиссию, заставлять вас ждать определенное время или требовать рефинансирования.

Аналогичным образом, некоторые кредитные программы могут иметь ограничения. Например, если у вас есть ссуда Министерства сельского хозяйства США или FHA, владение требуется в течение одного года, если у вас нет смягчающих обстоятельств, таких как необходимость переехать на работу.

Каждому кредитору разрешено устанавливать свои собственные правила, поэтому обязательно свяжитесь со своим кредитором и просмотрите свой контракт, чтобы понять все тонкости вашего обязательного соглашения.

Сдавая дом у вас есть ипотека на

Снять дом, на который у вас есть ипотечный кредит, может быть немного сложнее, чем снимать тот, который у вас есть, но вы все равно можете это сделать, предварительно спланировав. Вот несколько советов, которые помогут вам сдать дом (или даже дополнительную спальню) на законных основаниях.

  • Изучите ограничения вашего кредита. Чтобы выяснить, возможна ли сдача дома в аренду, изучите тип ссуды (обычный, FHA и т. Д.) И посмотрите, есть ли у него какие-либо ограничения на аренду.Например, Министерство сельского хозяйства США не всегда разрешает заемщикам сдавать в аренду свои запасные спальни для получения дополнительного дохода. Если вы недавно купили дом, вам также следует выяснить, есть ли в вашем ссуде какие-либо требования к вместимости, которым вы, возможно, должны будете соответствовать, прежде чем сдавать его в аренду.
  • Прочтите свой договор об ипотеке. Ваш кредитор может наложить ограничения на аренду или полностью запретить их. Чтобы лучше понять политику, с которой вы имеете дело, просмотрите свой договор об ипотеке.
  • Сообщить ипотечной компании об аренде. Сделав домашнее задание, обратитесь в свою ипотечную компанию, чтобы обсудить эту идею. Даже если в вашем ипотечном договоре не запрещена аренда, вам все равно следует посоветоваться с кредитором. Могут быть дополнительные требования к аренде, которые не были упомянуты в вашем контракте, например, убедитесь, что ваши арендаторы имеют страховку арендатора. Вам также нужно будет уведомить свою ипотечную компанию о смене адреса, если вы переезжаете, чтобы вы по-прежнему могли получать важные сообщения и ежемесячные счета.
  • Узнайте у ТСЖ о политике аренды. Некоторые ассоциации домовладельцев не разрешают сдачу в аренду или накладывают на нее определенные ограничения, например, требование о прохождении проверки потенциальными арендаторами комиссией. Если вы нарушите правила, вас могут оштрафовать, поэтому, если у вас есть ТСЖ, неплохо было бы связаться с ними.
  • Исследование права арендодателя-арендатора. Арендодатели могут столкнуться с проблемами, например, из-за дискриминации потенциальных арендаторов во время процесса проверки или отказа предоставить жилую площадь. Прежде чем стать арендодателем, убедитесь, что вы понимаете свои обязанности.
  • Учитывайте последствия прироста капитала. Наконец, рассмотрим последствия прироста капитала. Если вы хотите продать свой дом и избежать налога на прирост капитала, вы должны жить в своем доме в качестве основного места жительства в течение двух из пяти лет, предшествующих продаже.

Нижняя строка

Сдача дома в ипотеку требует дополнительных исследований и планирования, чтобы убедиться, что вы не нарушаете договор или какие-либо законы. Прежде чем привлекать арендаторов, обязательно проконсультируйтесь в своей ипотечной компании, чтобы убедиться, что вы не подвергнетесь риску мошенничества с арендой или каких-либо других обязательств.Вам также следует изучить тип ссуды, чтобы узнать, есть ли какие-либо ограничения или требования к размещению, которые вам могут потребоваться. Получив всю эту информацию, вы сможете определить, можете ли вы арендовать дом по ипотеке.

Часто задаваемые вопросы

Все еще есть проблемы? Вот ответы на наиболее часто задаваемые вопросы об аренде дома в ипотеку.

Можете ли вы сдать дом в аренду, если у вас есть кредит FHA?

FHA требует, чтобы заемщики жили в своих домах не менее одного года, прежде чем они смогут сдавать их в аренду.Однако, возможно, вы сможете нанять арендаторов раньше, если у вас есть смягчающие обстоятельства, такие как необходимость переехать на работу. Если у вас есть свободные спальни или многоквартирный дом с дополнительными квартирами, вы также можете сдать их в аренду до конца года, если вы планируете жить в своем доме вместе со своими арендаторами.

Должен ли я сообщить своему кредитору, если я просто хочу сдать в аренду комнату в моем доме?

Даже если вы сдаете в аренду одну комнату в своем доме, вам все равно следует прочитать договор об ипотеке и проверить у кредитора, все ли в порядке.Некоторые кредиторы могут не разрешить это, в то время как другие могут потребовать, чтобы вы приобрели дополнительную страховку или предоставили дополнительную информацию о своем арендаторе, прежде чем они смогут въехать.

Джессика Уолрак пишет для финансовых сайтов, таких как SuperMoney, Interest.com, The Simple Dollar и PersonalLoans.org. Она специализируется на написании статей о личных финансах, связанных с кредитами, кредитными картами и составлением бюджета.

Документы, связанные с недвижимостью

Управление городского реестра регистрирует и поддерживает недвижимую собственность и определенную передачу движимого имущества города Нью-Йорка, например, ипотечные документы на собственность во всех районах, кроме Статен-Айленда.На этой веб-странице представлена ​​информация об использовании Городского ЗАГСа. По вопросам недвижимости на Стейтен-Айленде обращайтесь к клерку округа Ричмонд.

Записи о собственности являются общедоступными. Люди могут использовать эти записи для получения справочной информации о покупках, ипотеке, поиске активов и других юридических и финансовых операциях. Просмотр этих документов не обязательно совпадает с поиском по заголовку.

Онлайн-запись документов
Документы на собственность регистрируются и хранятся в Автоматизированной информационной системе городского реестра (ACRIS).ACRIS предоставляет онлайн-доступ к имущественным документам и данным, относящимся к 1966 году. Чтобы получить документы до 1966 года, посетите офис городского реестра в каждом из четырех районов, чтобы просмотреть их на микрофишах и микрофильмах.