В залоге квартира – Покупка залоговой квартиры: особенности и риски

pronovostroyku.ru

Стоит ли покупать залоговую квартиру?

Довольно часто во время просмотра квартиры покупатель, которому понравилось предложение, принимает твердое решение приобрести его и уже потом узнает, что понравившееся жилье было приобретено в ипотеку и в момент продажи находится в залоге у банка. Что же делать в сложившейся ситуации?

Почему продается залоговая квартира?

Продажа залогового жилья в наше время – это все чаще встречающаяся реальность. Выбранная квартира или дом могут оказаться на рынке залоговой недвижимости по множеству различных причин, причем банкротство заемщика является не самым распространенным фактором.

Не редко на продажу выставляются залоговые квартиры, которые приобретались в инвестиционных целях (можно заметить, что многие инвесторы заработали на таких операциях очень большие деньги). Но почему же продают именно сейчас? А потому, что владелец такой недвижимости уже понял, что возможноую прибыль с того или иного объекта он уже получил, дальнейшего роста цен уже не будет и лучше вложиться во что-то другое.

Другая причина, из-за которой квартиры оказываются на рынке залогового жилья это банкротство заемщика, хотя в условиях кризиса этот фактор может выйти на первое место. Как выплачивать ипотечный кредит, если нет денег?

И последняя причина — самая простая и весьма распространенная, когда заемщик просто хочет продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка, по каким либо личным причинам. Например, переезд в другой город или страну или нужна квартира с другой площадью. Это случай такой-же как и операция с обычным жильем.

За разрешением — в банк

После того как по какой-либо причине решение о продаже залогового жилья принято, выбран риелтор, ипотечный заемщик, который является владельцем квартиры, должен получить у банка разрешение на продажу залоговой недвижимости. Обычно просто пишется заявление. Напрашивается вопрос – всегда ли банк дает положительный ответ? На сегодняшний день случаев отказа банка в таких просьбах не было. Банк, выступая как кредитор, заинтересован в том, чтобы кредит всегда погашался вовремя, однако если заемщику по какой-либо причине нужно продать залоговое имущество, то банк-кредитор не будет ему в этом мешать.

Позиция банка в подобной ситуации весьма ясна – процедура изъятия жилья за долги может растянуться на очень большой срок и намного проще иметь дело с клиентом, который добровольно соглашается продать залоговую недвижимость, чем делать это принудительно. Есть еще маленький момент – возможно, что за разрешение банка на продажу залогового жилья придется заплатить.Отношение банка к продаже залогового жилья зависит от того, в каком состоянии пребывает кредит. Если заемщик погашает свой кредит регулярно и в срок, банк постарается удержать такого клиента.В случае, если дело доходит до суда, чтобы принудительно взыскать долг заемщика, банк охотно дает разрешение на продажу. Для банка это будет означть досрочное погашение кредита.

Очень часто за досрочное погашение кредита заемщику придется заплатить штраф при таком погашении. Но есть еще один вариант продажи залоговой квартиры — переоформление кредита на другого заемщика. Для этого продавцу нужно найти покупателя, который располагает свободной суммой денег на первоначальный взнос или полную покупку. После этого заемщику нужно прийти в банк с письменным заявлением о продаже залоговой квартиры. В заявлении нужно указать о том, что залоговое жилье  приобретает потенциальный заемщик (лучше этот пункт подчеркнуть, чтобы банковские сотрудники сразу обратили на это внимание).

Что выгоднее для продавца – решать ему самому. Выбор метода продажи залогового жилья по большей части зависит от ситуации на рынке недвижимости и жизненных обстоятельств заемщика. Чем больше спрос на недвижимость и чем меньше предложений, тем больше вероятность того, что покупатели согласятся на покупку залогового жилья. Возможно, покупателю даже будет выгоднее взять квартиру с оформленным и уже с частично выплаченным ипотечным кредитом. Однако если на рынке маленький спрос и большое количество предложений, то продать залоговую квартиру будет сложнее, выходом из ситуации будет значительное снижение цены на залоговое жилье, что привлечет потенциальных покупателей из-за более низкой цены.

Сделка по продаже залоговой недвижимости

На нашем рынке сделки по продаже залоговой недвижимости не являются редким явлением, но все же специалисты считают, что технически такие операции тяжелее обычных. Сложности чаще всего возникают на предварительном этапе еще до самой сделки купли-продажи, например в поиске покупателей. Приобретение залоговой недвижимости является некоторым риском для покупателя, ведь он должен погасить кредит заемщика. Выходит, что деньги за квартиру передаются еще до подписания договора купли-продажи, поэтому требуется больше времени на проведение такой сделки.

Не каждый покупатель осознает, что означает продажа квартиры находящейся в залоге. Легко может произойти ситуация, когда он уже расплатился по кредиту заемщика, а квартира еще не перешла в его собственность.

Каждый участник конкретной сделки должен иметь четкое представление о схеме ее проведения.

Механизм сделки в целом выглядит примерно так: представим, что, покупатель найден, он передает продавцу сумму, равную долгу заемщика. Все денежные расчеты в виде предоплаты между продавцом и покупателем оформляются предварительным договором купли-продажи или же соглашением о внесении задатка или аванса. Как документы, так и проведение всех расчетов в помещении банка, является гарантией для покупателя.

За счет полученных денег от покупателя продавец погашает сумму задолженности по ипотечному кредиту в банке. Кредит погашен, после чего остается снять с залоговой квартиры ее залоговые функции. Банк снимает бремя с залоговой квартиры и дает согласие на изменение собственника недвижимости. Далее договор купли-продажи подписывают на основании новых документов и уже не залоговая квартира оформляется на нового владельца в обычном порядке.

Рассчитывать ли на скидку?

Кончно же при продаже залоговой квартиры есть ряд неудобств для покупателя, основным является то, что сделка значительно затягивается по времени, так как документы приходится регистрировать дважды. Способ расчетов, при котором покупатель передает продавцу крупную денежную сумму наличными тоже в какой-то степени является неудобством. Риском является возможный отказ продавца от сделки или снижежние рыночных цен на недвижимость.

Естественно, если принять во внимание различные риски, то покупатель может потребовать скидку от продавца залоговой квартиры. Однако все может зависеть от ситуации на рынке. В большинстве случаев можно расчитывать на скидку 3–5%, однако в условиях кризисных явлений, когда жилье быстрыми темпами сильно дешевеет, можно расчитывать на скидку 20-30%, а то и все 50%.

Особенностью сделки по продаже залогового жилья является то, что в ней кроме продавца и покупателя обязательно участвует банк-кредитор, занимющийся организацией и проведением сделки, одним из обязательных условий является заключение сделки только в этом банке. Но может быть выдвинут и ряд дополнительных требований, например участие в сделке нотариуса из банка-кредитора.

В конечном итоге, каждый сам решает, приобретать или нет залоговую квартиру. Однако специалисты в этой области считают, что риск для покупателя является минимальным.

Источник: Наш домик

Обсудить на форуме >>

ВКонтакте

FaceBook

Наш домик

nashdomik.net

Что значит квартира в залоге у банка

Что значит квартира в залоге у банка многие недопонимают, хотя саму фразу используют часто. Большинство хоть раз в жизни пользовались кредитными услугами банков. Кредиты обычно выдаются либо под поручительство, либо под залог имущества. Наиболее привлекательным для банков является недвижимое имущество, то есть квартиры. Обычно банк-кредитор забирает квартиру в залог при выдаче ипотечного кредита, но достаточно часто такая ситуация встречается и при оформлении крупного потребительского.

При залоге недвижимости банк, как правило, охотно снижает процентную ставку и повышает возможную сумму кредита.

Таким образом, залог квартиры может получить более выгодные условия кредитования. По сути, при залоге квартиры, фактическое право на распоряжение имуществом получает кредитная организация. Любые сделки с покупкой, продажей, меной или арендой, а иногда даже прописка других членов семьи, выполняются только по согласованию и с разрешения банка. Такое право действует на все время кредита, пока он не будет погашен полностью. Также запрещены любые действия с квартирой, которые могут повлечь снижение рыночной стоимости, например, перестройка.

Делается это на случай возникновения неплатежеспособности клиента или его банкротства. Тогда возможно два варианта развития событий:

•  Имущество полностью переходит в собственность банка в счет погашения кредита, процентов и штрафов.
•  Банк выставляет квартиру на продажу, забирает недостающую сумму, а оставшуюся возвращает бывшему владельцу.

Заемщику следует знать, что любая квартира, находящаяся в залоге, попадает в единый кадастровый реестр. После выплаты долга стоит удостовериться, что помещение больше не числится залоговым. Часто кредитные организации по тем или иным причинам не занимаются выводом квартиры из-под залога, поэтому придется самостоятельно взять справку о полной выплате ипотеки и обратиться в службу Государственной регистрации кадастра. Лишь после получения нового свидетельства о праве на собственность, появляется возможность совершения операций с недвижимостью.

Любой нотариус перед оформлением сделки будет сначала проверять, не обременена ли квартира залоговыми обязательствами.

Таким образом, что значит квартира в залоге у банка, разобраться нужно на начальном этапе, перед взятием кредита, чтобы учесть все нюансы и не попасть впросак.

estate24.moscow

Покупка квартиры в залоге у банка

20 марта 2013

Прощай, ипотека. Как продать залоговую квартиру?

Ипотечный кредит — обязательство долгосрочное. Обычно он оформляется на 10-20 лет. За такой срок в жизни заемщика может многое измениться, и у него возникнет необходимость квартиру продать. Это вполне реально. Причем в сделке может участвовать даже новый заемщик.

Банк дает добро Причины, по которым с ипотечной квартирой приходится расставаться, бывают разные. «К наиболее распространенным относятся невозможность дальнейшего обслуживания кредита, желание улучшить жилищные условия, расторжение брака между супругами-созаемщиками», — рассказывает директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка Алексей Бахаев.

Ипотечная квартира — не совсем обычная недвижимость. Вплоть до полного погашения долга она находится в залоге у банка.

Покупка квартиры под залогом

Это означает, что все сделки, связанные с ней, нужно предварительно согласовывать с кредитором.

Отказать в продаже залоговой квартиры банк не может: это запрещено законом «Об ипотеке». Но он способен затруднить реализацию недвижимости. «Например, будет готов передать на регистрацию письмо о снятии обременения только после досрочного погашения действующего кредита. Для этого покупатель должен выплатить часть стоимости недвижимости продавцу до регистрации договора купли-продажи квартиры, а такой шаг мало кто готов совершить», — делится своими наблюдениями директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.

Впрочем, А. Бахаев уверен: «Любой кредитор заинтересован прежде всего в своевременном погашении своих долгов, и, если заемщик решил продать заложенную квартиру, банк не будет ему мешать».

Снимаем обременение

Итак, ипотечная квартира — это жилье с обременением, поскольку находится в залоге у банка. При ее продаже обременение должно быть снято. Это может происходить двумя способами.

В первом случае банк при подписании договора купли-продажи залоговой квартиры дает согласие на переход права собственности на нее без снятия обременения. Только после того как деньги за квартиру в размере, достаточном для погашения долга, поступят на счет кредитора, обременение снимается. «То есть на финальной стадии сделки — после закрытия кредита — банк выдает еще одно письмо для регистрационной палаты с информацией о том, что займ погашен и регистрационная запись об ипотеке может быть прекращена. Покупатель квартиры должен еще раз обратиться в орган по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним для снятия обременения с квартиры», — информирует А. Бахаев.

Этот вариант удобен для банка, но не слишком комфортен для покупателя квартиры, который, по сути, приобретает недвижимость, не свободную от притязаний со стороны третьих лиц (то есть банка).

Есть и другая возможность купить ипотечную квартиру. Деньги за жилье помещают в ячейку или на счет, а банк сразу выдает письмо с разрешением на переход права собственности и снятие обременения. «В этом случае покупатель получает чистое свидетельство о государственной регистрации права», — говорит А. Бахаев. Но данный вариант является более рискованным для кредитора и поэтому используется довольно редко.

Чаще всего стоимость квартиры превышает размер долга перед банком. Поэтому часть денег от ее продажи идет на погашение кредита, процентов и пени со штрафами (если они имеются), а оставшуюся сумму получает заемщик — продавец квартиры.

Покупатель-заемщик Не исключено, что покупатель захочет приобрести ипотечную квартиру тоже на заемные средства. Провести такую сделку можно, и заключать ее будут следующим образом.

Банк одобряет покупателя как заемщика и переоформляет имеющийся кредит на него. В результате прежний заемщик оказывается свободным от кредитных обязательств (эти деньги должен будет банку уже новый владелец квартиры) и лишается недвижимости.

«В случае сохранения кредитного договора в нем заменяется заемщик, он же залогодатель, которым становится новый собственник квартиры. По требованию банка могут корректироваться некоторые условия договора, например в части сроков и стоимости кредита», — комментирует юрист девелоперской компании «Сити — XXI век» Василий Шарапов. Причем может быть заключено дополнительное соглашение к договору, внесены некоторые корректировки в действующий документ или подписан новый договор — все зависит от подхода к этому вопросу юридического департамента банка.

Сложность в том, что объект залога (продаваемая квартира) известен банку от а до я, а вот заемщик новый и не факт, что кредитор его одобрит. Покупатель квартиры должен соответствовать определенным требованиям банка, в противном случае ему в кредитовании откажут.

«Продать жилье с кредитом возможно, но происходит это редко — сама схема сделки является нестандартной. Поэтому, если покупателю не хватает денежных средств для приобретения заложенной квартиры, ему скорее предложат взять новый ипотечный кредит, чем оформят старый», — делится своими наблюдениями А.

Бахаев.

У К. Шибецкого другие данные: «В случае появления нового заемщика банк предложит ему льготные условия кредитования по той причине, что объект залога уже есть и проверять его не нужно».

Причины могут быть разные

Бывает, что причины продажи ипотечной квартиры самые приятные.

Например, заемщик хочет приобрести более комфортное жилье. Тогда он может продать имеющуюся жилплощадь и, получив в банке дополнительные денежные средства, купить новую квартиру.

«В таком случае сначала выставляют имеющуюся залоговую квартиру на продажу, параллельно этот или другой банк одобряет выдачу заемщику нового кредита, потом подыскивают подходящий вариант недвижимости. И одновременно проводят две сделки: по купле-продаже залогового жилья и приобретению нового жилья с использованием второго ипотечного кредита», — рассказывает К. Шибецкий.

Совершенно другая ситуация — утрата платежеспособности заемщика. Когда гражданин не может платить по кредиту, но и расставаться с недвижимостью не желает, не нужно надеяться, что банк забудет о долге. Он в любом случае имеет полное право продать залоговую квартиру и вернуть свои деньги.

Впрочем, банк — не агентство недвижимости, а потому заниматься непрофильной деятельностью (в частности, продавать квартиры и тем более держать их у себя на балансе) ему неинтересно. Поэтому, скорее всего, кредитор попытается не доводить ситуацию до крайней меры. Он может предложить заемщику реструктурировать долг. Но только в том случае, если должник не скрывается, идет на контакт, до этого добросовестно обслуживал кредит и есть надежда на то, что его доходы в обозримой перспективе восстановятся.

Заемщику принудительная продажа жилья и вовсе невыгодна. Ведь недвижимость, скорее всего, будет реализована гораздо дешевле ее рыночной цены, следовательно, денег он получит меньше, чем в том случае, если бы занимался продажей квартиры сам. К тому же все судебные издержки должнику придется компенсировать из собственных средств.

Если банку не удается договориться с заемщиком, кредитор обращается в суд. И после вынесения соответствующего судебного решения квартиру выставляют на торги. Обычно с дисконтом. Уже на первых торгах ее реализуют по цене, составляющей 80% от ее стоимости, на втором аукционе размер скидки увеличивается.

Взвешенное решение Сделки, связанные с продажей ипотечной квартиры, на рынке недвижимости пока заключают довольно редко. Однако по мере развития ипотеки это может стать вполне обычным явлением.

Насколько выгодно и безопасно покупать квартиру, которая находится в залоге у банка? Здесь ответы неоднозначны.

С одной стороны, можно не сомневаться в юридической чистоте этой недвижимости, которую уже проверили риэлторы, представители банка и страховой компании. С другой стороны, особенно если речь идет о принудительной продаже квартиры через суд, бывший заемщик может впоследствии попытаться вернуть жилье. Таких прецедентов пока еще не было, но теоретически они возможны, неслучайно законодательство направлено на защиту интересов заемщиков (уже отменены мораторий за досрочное погашение долга, комиссии за рассмотрение заявки, открытие ссудного счета и т.д.).

О существующих рисках покупателя рассказывает А. Бахаев: «Сначала он должен отдать часть своих денежных средств, чтобы погасить чужой кредит, и лишь через некоторое время сумеет зарегистрировать переход права собственности на недвижимость».

Но, может быть, игра стоит свеч, поскольку залоговое жилье дешевле, чем в среднем на рынке? Отчасти аргумент справедлив. «Как правило, при покупке заложенной квартиры можно рассчитывать на дисконт от 5 до 20% от рыночной стоимости, его размер зависит от того, насколько срочно нужно прежнему заемщику продать недвижимость», — считает А. Бахаев. А вот К. Шибецкий уверен, что стоимость залоговой квартиры при ее добровольной продаже вряд ли будет заметно отличаться от цены обычного жилья.

Если недвижимость продают по решению суда, то условия для потенциального покупателя будут более выгодными. Как уже отмечалось, ее можно купить по цене гораздо ниже рыночной. К тому же банки кредитуют заемщиков, которые готовы приобрести такие квартиры, по льготным ставкам. Информацию о реализуемых объектах и их стоимости можно найти в специальных разделах сайтов кредитных организаций.

berolux.ru

Если квартира в залоге у банка является ли она твоей собственностью

Покупатель должен максимально обезопасить свои интересы, взвесить риски и реальную выгоду от покупки квартиры с обременением. Если вы чувствуете, что между продавцом и банком есть серьезные разногласия, существует вероятность апелляции решения суда, то постарайтесь подобрать себе иной вариант. Тематическое видео отвечающее на вопрос: Стоит ли покупать залоговую квартиру? На рынке недвижимости сейчас довольно достойных и интересных предложений ипотечных квартир, выставленных на вторичные торги. Никогда не бывает лишней предварительная консультация с юристом, который рассмотрит ситуацию с непредвзятой стороны и даст актуальные рекомендации. 298004.06.2017 Автор: Doc Копирайтер портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.

Квартира, купленная в ипотеку, собственность покупателя или банка?

Далее в меню сверху нажмите на пункт «Мои выписки» и на открывшееся странице будет показан статус заказа. Сперва заказ обрабатывается, это можно увидеть справа.

• После готовности выписку из ЕГРН можно будет скачать в личном кабинете или в присланном электронном письме (также проверяйте папку «Спам»).
  Важно

  В 90% случаев выписка будет готова в среднем через 30 минут после заказа. Также в профиле можно указать номер мобильного телефона, если хотите получить смс-уведомление о готовности.

  
  В этот раз выписка была готова через 40 минут, ниже находится ее скриншот. Чтобы скачать выписку нажмите на среднюю кнопку со стрелкой вниз.
  Выписка скачивается в формате .html, который открывается в любом браузере. На картинке ниже все показано. Чтобы распечатать, нажмите на кнопку справа с знаком принтера.

Что значит квартира в залоге у банка

Например, указать на невыгодные или заранее невыполнимые условия сделки и прочие основания. Чтобы во взаимоотношениях сторон ипотечного договора не пострадал третий участник — покупатель залоговой квартиры, ему рекомендуется подписать предварительное соглашение с продавцом.

Совет экспертов: оформить титульное страхование предстоящей сделки. Такой шаг значительно снизит риски и спорные моменты.

Например, при наличии регистрации несовершеннолетнего на отчуждаемой площади. Где искать и как купить? Подобрать устраивающий покупателя вариант не так сложно, ведь около 10% предложений на рынке недвижимости составляют залоговые квартиры.

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Достаточно зайти на любой предлагающий конфискованное имущество сайт, чтобы увидеть, что продажа банковских залогов выходит далеко за пределы стандартных авто и квартир. Трактор Т-150К в разобранном состоянии, «СК-5 НИВА» в рабочем состоянии, здание пекарни, компрессор винтовой, производственная линия по изготовлению макаронных изделий (производит 500 кг в час) и даже женские костюмы и подкладочная ткань.

Много заманчивого, за которым стоят истории неуплаты по кредитам. И это только начало. Аналитики обещают увеличение объема конфискованных залогов на 40% в первом полугодии, и на 65% во втором.

Учитывая то, что в украинской практике уже были прецеденты по принудительному (через суд) возвращению проданного конфиската, перед его покупкой нужно вооружится знанием некоторых тонкостей – юридических и не очень.

Собственность на квартиру с ипотекой

И хотя банковские специалисты утверждают, что проблемы у покупателя залоговой квартиры могут возникнуть только в том случае, если квартира, в которой на момент заключения ипотечного договора были зарегистрированы несовершеннолетние дети, передавалась в ипотеку без разрешения органов опеки и попечительства, на самом деле ситуация здесь непростая. Выселить жильцов из ипотечной квартиры, право на пользование которой принадлежит детям, можно только с согласия органов опеки и попечительства либо предоставив детям не худшие условия проживания. В совокупности с вышеприведенными тонкостями признания сделки недействительной, это очень серьезная проблема. «Если так вышло, что в квартире прописаны дети, то это создаст трудности для банка, — комментирует ситуацию Олег Саламаха, управляющий банком в Одессе.

Квартира в залоге: бремя или благо?

• Активируйте личный кабинет. После оплаты зайдите на ранее указанную вами электронную почту и откройте письмо от почтового адреса [email protected] Также проверяйте папку «Спам», иногда письмо попадает туда. Инфо

  В нем будет указан логин и пароль от вашего личного кабинета в сервисе Ktotam.pro, (1). В этом письме кликните на кнопку «Активировать Личный кабинет» (2).

  Если письмо долго не приходит, напишите в поддержку [email protected]

• Показано сообщение об активации кабинета.
• Зайдите в личный кабинет, чтобы удостовериться что заказ обрабатывается. Для входа в личный кабинет нажмите на кнопку «Личный кабинет» сверху справа, в открывшемся окне введите свою электронную почту и пароль, и нажмите на «Войти».

  Напоминаем, что пароль был предоставлен в письме для активации кабинета.

Проверяем в интернете заложена ли квартира в банке или где-то еще

Кем является банк? Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель.

Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание.
Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства.
Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение.

Как не остаться ни с чем, купив квартиру, находящуюся в залоге у банка?

Возможная потеря покупки Практически любой вид покупки залогового имущества имеет риски. Менее всего их у тех сделок, которые напрямую инициирует сам неплатежеспособный заемщик, чтобы погасить кредит – потому что к тщательно оформленному нотариусом договору придраться фактически невозможно, оспаривать нечего. Если же залог был изъят принудительно, то в течение трех лет после решения суда действует срок исковой давности, когда теоретически можно оспорить законность изъятия имущества. Договор купли-продажи можно признать недействительным, например, в связи с тем, что на момент его заключения должник пребывал в состоянии недееспособности (устанавливается решением суда), или действовал вод влиянием тяжелых обстоятельств, в результате насилия или обмана, или если банк продал заложенное имущество от своего имени либо принял его в собственность, тогда как это не было предусмотрено договором.

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

Просто на сайте Росреестра было показан номер свидетельства о праве собственности прошлого хозяина и,следовательно, обременение показано было тоже прошлого хозяина. Поэтому мы сами пользуемся более надежным способом №2 — с выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости. Подробности найдете ниже, просто кликните по по данной ссылке. Если Вы все же решили узнать есть ли обременение на интересующую квартиру на сайте Росреестра, то в нем необходимо в поиске ввести адрес, и на странице будет отображена доступная справочная информация.

Подробная инструкция с картинками:

1. Перейдите на данную страницу Росреестра.
2. Введите адрес квартиры или кадастровый номер и нажмите на «Сформировать запрос». Если нужны Москва или Санкт-Петербург, то в поле «Регион» так и набирайте.

   Далее введите название района (кроме Москвы).

Возможная потеря нервов В случае оформления перехода недвижимости в вашу собственность банком, может возникнуть еще одна неприятная сложность – предыдущие жильцы, которые оттуда еще не выселены. В таком случае договариваться с ними придется именно вам. Хотя, как правило, этим добросовестно занимаются судебные исполнители. «Если заемщик не хочет передать залог банку добровольно, банк подает на него в суд, и по решению суда через государственную исполнительную службу квартиру забирают и продают. Заниматься переселением жильцов в этой квартире банк не может», — рассказывает Олег Саламаха, управляющий банком. Возможная потеря финансов Сколько бы экспертов не отстаивали точку зрения, что обвал цен на недвижимость (или маленький «обвальчик») уже закончился, аналитики компании «Простобанк Консалтинг» авторитетно утверждают – падение только начинается.
Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка. Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью? Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки.

В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней.

В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона.

pbcns.ru

Как узнать квартира в залоге или нет? Какие ограничения выписки ЕГРН?

Как узнать квартира в залоге или нет? В последние годы в сфере недвижимости произошли кардинальные изменения, которые поставили заслон мошенническим действиям при покупке и продаже квартиры, характерные для 90-х годов прошлого столетия.

Теперь вы можете узнать, как проверить находится ли квартира в залоге у банка на специальном ресурсе.  Здесь вы можете заказать основные и дополнительные справки, в том числе выписку ЕГРН относительно интересующей вас квартиры.

Как правильно проверить находится ли квартира в залоге?

Предлагаем вам простые способы получения информации как узнать квартира в залоге или нет.

Электронная выписка доставляется на адрес электронной почты, в том числе с использованием ЭЦП — электронной цифровой подписи. На бумажном носителе доставка по России осуществляется через «Почту России», по Москве доставку осуществляет курьерская служба.

В выписке ЕГРН в разделе №2 имеется подпункт №4, который именуется как «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». В поле напротив появляется соответствующая информация о залоге квартиры. Если информация актуальная, то указываются ссылки на документы в Росреестре, указывающие факт залога. В случае отсутствия залога, появляется информациям – «не зарегистрировано».

Как госорганы открывают доступ к информации о залоге квартиры

Начиная с 1998 года, в России действует единая система государственной регистрации недвижимости, которую осуществляет Росреестр. В течение почти 20 лет, структура ведомства видоизменялась, расширялись возможности проверки информации через информационные технологии, и сегодня выписка ЕГРН, которую вы можете заказать у нас, является основным документом, регулирующий правовые отношения процесса купли-продажи недвижимости.

Согласно требованиям ГК РФ, все сведения о залоге квартиры, т.е. находится ли объект недвижимости в залоге у банка, должны быть отражены в выписке ЕГРН. Этот момент был разработан с целью предотвращения мошеннических действий с недвижимостью, в том числе перепродажа квартиры третьими лицами и т.д.  Выписка содержит в себе полную информационную базу об объекте права, в том числе позволяет узнать заявителю, на каком основании имеются обременения недвижимого имущества.

Какие ограничения фиксируются в выписке ЕГРН

В разделе «Права и ограничения» выписки ЕГРН указываются данные и информация, относительно того, на каком основании квартира находится в обременении.  Законом установлено, что основанием для обременения квартиры могут послужить:

• Договор аренды квартиры, заверенный у нотариуса.
• Договор пожизненной ренты.
• Обязательства опеки над несовершеннолетними и прочими недееспособными лицами.
• Объект находится в доверительном управлении ответственного лица.
• Квартира арестована по решению суда, пристава-исполнителя, прокуратуры или таможенного органа.

Важный совет для тех, кто покупает недвижимость. Требуйте у продавца выписку ЕГРН, которая содержит актуальную информацию о квартире на момент гражданско-правовых действий. Если продавец отказывается предоставить такую справку, вы можете ее самостоятельно заказать на нашем сайте. При этом вам будет предложен электронный вариант (получение в день оформления заявки), либо бумажный носитель, который будет доставлен курьером в течение нескольких дней с момента формирования заказа на нашем сайте.

kadastrmap.ru

Если покупаемая квартира находится в залоге или ипотеке

На рынке недвижимости нередко встречаются объявления о продаже квартир на которые наложены обременения в виде залога или ипотеки. Как правило такое жилье имеет весьма привлекательные цены. Кроме того, квартиры, приобретаемые в ипотеку достаточно тщательно изучаются банком-кредитором на предмет возможных скрытых правовых нюансов.

Общие сведения

С юридической точки зрения ипотека приставляет собой банковский кредит на покупку жилье, при котором покупаемая недвижимость вносится в залог.

Однако квартира может быть внесена в залог практически для обеспечения любого долга. В том числе и по обязательствам третьих лиц. А в отдельных случаях залог может возникнуть в силу положений закона.

При неисполнении обязательств, обеспеченных залогом, залогодержатель может обратить взыскания на предмет залога. Например, продать заложенную недвижимость на публичных торгах и пустить доход от ее продажи на погашение долга.

Законодательством предусмотрен как судебный, так и досудебный порядок взыскания заложенной недвижимости.

Однако, взыскание жилья, приобретенного в ипотеку, как правило, производится только в судебном порядке, так как в соответствие с пп. 1 п. 5 ст. 55 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» запрещено взыскание в досудебном порядке в отношение жилых помещений или их частей, являющихся для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

В тоже время в судебном порядке может быть взыскана ипотечная недвижимость, даже в том случае если она является единственным жильем для гражданина.

Владелец заложенного имущества в любой момент до его продажи может прекратить обращение взыскания, полностью выплатив долг.

Действия при покупке недвижимости находящейся в залоге или ипотеке

В настоящий момент залог недвижимого имущества требует обязательной регистрации в ЕГРН.

Поэтому потенциальному покупателю следует взять выписку из ЕГРН о характеристиках объекта недвижимости. В разд. 2 этой выписки указывается сведения об обременениях.

Во избежание фальсификации продавцом выписки из ЕГРН потенциальному покупателю рекомендуется самостоятельно получить ее в органах Росреестра или МФЦ.

Примечание: существует единственный случай, при котором в ЕРГН может отсутствовать информация о залоге или ипотеке – это удаление данной информации из реестра мошенническими способами. Однако такие случаи крайне редки.

При наличии отметке о ипотеке (или залоге) регистрация права собственности возможна только с согласия залогодержателя.

Кроме того, рекомендуется уточнить непосредственно у залогодержателя полный размер долговых обязательств и условия их погашения, так продавец может предоставить вам недостоверную информацию по данному вопросу.

После чего покупателю придется принять одно из следующих решений:

• Отказаться от покупки такой квартиры;
• Потребовать от продавца учета суммы долга в цене;
• Переоформление ипотечного кредита на покупателя, с выплатой остатка суммы продавцу.

Во втором варианте покупатель самостоятельно выплачивает задолженностью по кредиту залогодержателю (банку). А продавец получает только разницу между покупной ценой и суммой задолженности.

В отношение ипотечного жилья законодательством допускается досрочное погашение долга за другое лицо без согласия залогодержателя, т.к. в данном случае существует риск утраты прав на недвижимость у покупателя.

Данное правило распространяется только для физических лиц. Для коммерческого долга или обязательств потребуется получить согласие кредитора на досрочное погашение.

Все перечисления денежных средств покупателю следует производить только после заключения основного договора купли-продажи с указанием всех условий со стороны продавца и покупателя. А все расчеты рекомендуется осуществлять только через банковские учреждения (посредством аренды банковских ячеек или открытия аккредитива).

Примечание: многие банки-кредиторы предлагают правовое сопровождения таких сделок. Поэтому будет благоразумна воспользоваться данной услугой.

После погашения задолженности залогодержатель направляет заявление о снятие обременения с объекта недвижимости, либо покупателю выдаются документы о погашение кредита, и он снимает обременение самостоятельно.

Третьи вариант возможен только при соответствии покупателя требованиям к заемщику предъявляемые банком. Кроме того, у каждого банка могут существовать свои специфические условия. Поэтому в каждом конкретном случае рекомендуется обращаться непосредственно в банк-кредитор для изучения всех возможных нюансов.

Перед покупкой квартиры покупателю так же рекомендуется выполнить следующие действия:

• Проверить наличие в квартире прописанных людей. Особенно несовершеннолетних. Т.к. если при покупке был использован материнский капитал — то должно быть выполнено обязательство о наделении детей долями в квартире. Что в свою очередь потребует разрешение органа опеки и попечительства на продажу их долей. Для проверки данного факта следует потребовать выписку из домовой книги и справку из Пенсионного фонда.
• Проверить квартиру на наличие незаконных перепланировок.

Так же рекомендуем ознакомится со статьей «Права третьих лиц при купле-продаже квартиры».

prom-nadzor.ru