Как оформить ипотеку на новостройку
Ипотека на новостройку — одна из популярных программ кредитования среди физлиц. С ее помощью можно стать первым владельцем жилой недвижимости в новом доме. Также большинство людей отдает предпочтение покупке жилья в новостройке по причине более привлекательных условий кредитования за счет низких процентных ставок и наличия партнерских программ с застройщиками, которые дают возможность купить жилье со скидкой.
Условия ипотечного кредитования на первичном рынке
Кредит на покупку жилья на первичном рынке есть в линейке практически всех банков в России. Эта программа является постоянным конкурентом другого не менее популярного продукта среди населения – приобретения уже готового жилья. Схема покупки готовой недвижимости более проста и понятна. А кредитные сделки с новостройками имеют свои особенности, в которых нужно разобраться.
Первое и основное отличие покупки недвижимости на первичном рынке в кредит заключается в том, что по этой программе заемщик становится владельцем еще не сданного в эксплуатацию жилья. Очень часто бывает, что приобретаются квартиры или дома, которые существуют только на бумаге. Всегда выгоднее инвестировать деньги в покупку квартиры или дома, когда он находится на начальной стадии возведения здания – подготовке котлована или строительстве фундамента. Но вкладывать деньги на таких ранних этапах очень рискованно, есть вероятность, что застройщик не выполнит свои обязательства и забросит строительство. В итоге заемщик окажется с кредитом, но без жилья.
Учитывая, что ипотечные кредиты выдаются на жилье, которого пока официально не существует и которое невозможно сразу же взять в залог, кредиторы иногда требуют от клиентов другое обеспечение:
- Поручительство платежеспособных физ- или юрлиц.
- Залог другой недвижимости, имеющейся в собственности заемщика.
- Залог недвижимости, которая принадлежит третьим лицам.
Кроме этого, кредиторы берут в залог имущественные права требования объекта недвижимости.
Таким образом, банки снижают риск непогашения кредита по причине прекращения строительства застройщиком. Имея в залоге ликвидное имущество, они его могут продать с принудительных торгов и погасить остаток долга, не зависимо от того, сдан объект покупки в эксплуатацию или нет. Нужно отметить, что к дополнительному обеспечению банки прибегают в случае желания клиента купить квартиру у неаккредитованного либо уже негативно зарекомендовавшего себя застройщика.
Кроме этого, особенностями ипотеки на первичном рынке являются:
- Оформление в залог имущественных прав по договору долевого строительства, а не уже готового объекта недвижимости по договору купли-продажи.
- Более низкая процентная ставка, чем по кредиту на покупку готового жилья.
- Активное сотрудничество банков с застройщиками, благодаря чему снижается риск купить квартиру или дом у недобросовестной компании. Кроме этого, заемщик может получить скидку во время покупки жилья.
- Очень часто программы кредитования на приобретение новостроек предусматривают нулевой или небольшой первоначальный взнос.
- Перед заключением кредитного договора потенциальному заемщику обычно не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости, что позволяет сэкономить деньги при заключении сделки. Хотя в некоторых случаях банки оставляют за собой право требования проведения экспертизы.
- Не понадобится заемщику во время оформления кредита и страховать недвижимость – это обязательно сделать только после оформления права собственности.
- Банки в кредитных соглашениях указывают период, в течение которого заемщик обязан оформить и передать в ипотеку построенный дом или квартиру. За невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств последуют штрафы и санкции.
- Экспертную оценку и страховку недвижимости заемщик делает только после оформления права собственности на квартиру или дом и передачу его в ипотеку банку.
Следует отметить, что покупка жилья на первичном рынке также дает право на господдержку. Это могут быть как средства материнского капитала, так и компенсации из федеральных и региональных бюджетов в рамках поддержки молодых семей, а также другие формы помощи. Благодаря различным субсидиям и компенсациям из бюджета покупка жилой недвижимости на стадии строительства становиться доступней для большего количества людей.
Требования к жилью и условия ипотеки на новостройку
Если планируется финансировать покупку еще не сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, кредитор обращает внимание на следующие моменты:
- Приобретение квартиры или дома осуществляется обычно только у аккредитованного застройщика.
- У компании должна быть вся необходимая документация на строительство здания.
- Проверяется репутация строительной фирмы.
- Объект жилой недвижимости должен в будущем иметь все необходимые коммуникации: электричество, отопление, канализацию, газ и т.д.
- Обязательно наличие кухни и санузла с водоснабжением.
- Квартира или дом должны находиться в близости к населенному пункту, где есть подразделения кредитора.
Взять кредит на покупку недвижимости на первичном рынке реальней у застройщика-партнера банка, а также когда строительство находится на завершающем этапе и риски его приостановки минимальны.
Условия ипотеки на новое жилье зависят от тарифов банка, но обычно кредитование на первичном рынке осуществляется на таких условиях:
- Срок действия договора – до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос – от 10%. Многие банки выдают кредиты на покупку квартир по партнерским программам даже с нулевым авансом.
- Процентная ставка – этот параметр зависит от многих показателей. Но следует отметить, что если в банке есть кредитование жилья на первичном и вторичном рынках, плата ниже по первому продукту. Например, приобрести новостройку в Сбербанке можно от 7,4% годовых, а уже готовую квартиру – от 8,6% годовых.
Порядок оформления и документы для получения кредита на строящееся жилье
Начать процедуру покупки квартиры в новостройке по ипотеке следует с адекватной оценки своей платежеспособности. Рассчитать размер ежемесячного платежа, чтобы сравнить его со своим ежемесячным доходом, можно с помощью онлайн-калькулятора. Многие банки также разработали дополнительную опцию к нему, позволяющую узнать, какой необходим доход, чтобы претендовать на определенную сумму кредита.
Подбор жилья на первичном рынке по возможности лучше осуществлять с сайта банков:
- Финансовые учреждения сотрудничают с застройщиками только после проверки их репутации. А это значит, что риски связаться с недобросовестными строительными компаниями намного ниже.
- Условия кредитования лучше за счет отсутствия первоначального взноса и возможности получить скидку на квартиру.
- Процедура оформления при выборе недвижимости через сайт обычно проще и быстрее.
При самостоятельном поиске новостройки следует обращать внимание на репутацию застройщика. В интернете очень много различных форумов, где можно узнать о качестве строительства, наличии у этого застройщика уже сданных объектов, прочитать отзывы жильцов и т.д. Также следует при посещении офиса строительной компании изучить техническую документацию, а еще лучше попросить сделать ее копию, чтобы показать специалистам.
Следующая короткая пошаговая инструкция подскажет потенциальному заемщику, как происходит оформление кредита на покупку нового жилья в 2018 году:
- Сбор документов и подача их в банк.
- Анализ сотрудниками банка полученных документов и принятие решение о кредитовании.
- Заключения договора долевого строительства с застройщиком и оплата первоначального взноса.
- Подписание договоров страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика).
- Подписание кредитного соглашения, договора залога имущественных прав по договору долевого строительства, а также договора поручительства.
- Завершение строительства дома и оформление права собственности на жилье.
- Передача квартиры в обеспечение и заключение договора страхования имущества.
Перечень документов от заемщика стандартный и обычно не отличается от других видов ипотечных программ: подтверждение личности, занятости и дохода. Кроме этого, клиенту необходимо принести договор долевого строительства, а также всю документацию на новостройку (при работе с аккредитованными застройщиками данная информация уже присутствует у банка).
Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке в ипотеку
Преимущества покупки новой квартиры в кредит заключаются в следующем:
- Заемщик стает владельцем нового, более качественного жилья.
- Размер первоначального взноса ниже, и, как правило, меньше уровень процентной ставки.
- На покупку жилья в кредит на первичном рынке также распространяются различные программы господдержки.
- Меньше расходы при оформлении — не нужно делать экспертную оценку и оплачивать страховку имущества. Эти расходы заемщик несет позже.
Относительно же недостатков этого продукта, то клиентов может отпугнуть следующее:
- Процедура оформления сложнее, чем когда задействован договор купли-продажи.
- Стоимость квартиры в новостройке выше, чем на вторичном рынке.
- После оформления кредита заемщику придется некоторое время снимать жилье и нести дополнительные расходы на аренду в ожидании, пока дом достроят и сдадут в эксплуатацию.
- Существует риск, что дом не будет достроен в обозначенные сроки, а обязательства по ипотеке все равно нужно выполнять.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.05.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
Ипотека на квартиру в новостройке. Особенности покупки новостройки в ипотеку
Для большинства россиян приобретение квартиры является самой крупной сделкой в жизни. Причем все больше наших соотечественников присматриваются именно к новостройкам, обладающим огромным количеством преимуществ перед жильем на вторичном рынке. В настоящее время ипотечное кредитование становится все более востребованным механизмом существенного улучшения жилищных условий.
Проанализировав нынешнюю ситуацию на рынке, эксперты RealtyPress.ru пришли к выводу, что подавляющее большинство квартир в новостройках в настоящий момент приобретается с помощью ипотеки. Таким образом, утверждение, что современные банки предпочитают «вторичку» в скором времени имеет все шансы превратиться в пережиток прошлого.
Ипотека на квартиру в новостройке: риски и выгоды банков
В отличие от кредитования на приобретение готового жилья, когда банк сразу же получает объект залога, кредитование сделок на покупку квартир в возводимых новостройках является более рискованным для финансовых структур, что и объясняет более высокие ставки в этом сегменте. При покупке квартиры в строящемся доме заемщик заведомо не имеет возможности предоставить банку залог в виде покупаемой квартиры. Он передает только право требования на квартиру в соответствии с договором долевого участия в строительстве. Лишь после того, как дом сдается в эксплуатацию, после регистрации права собственности заемщика и других формальностей банк имеет возможность переоформить это право и получить по кредиту ликвидное обеспечение.
При повышенном внимании к репутации застройщиков и платежеспособности клиентов риск становится очень даже оправданным. Немаловажно и то, что кредитование на первичном рынке жилья довольно-таки несложно поставить на поток. Если выдача ипотеки на приобретение готового жилья на вторичном рынке предполагает оценку каждой отдельной квартиры, то «первичка» оценивается вся сразу, и одобрения, по сути, требует только заемщик.
Значительно экономит время на принятие решения аккредитация объекта строительства в банке. Вполне понятно, что банки намного охотнее выдают ипотеку на приобретение квартир в новостройках, возведенных с привлечением их заемных средств, либо же инвестиций. При помощи ипотеки снижаются риски кредитования девелоперов, так как в этом случае задолженность застройщиков перед банком погашается за счет покупателей.
Специальные предложения для покупки квартиры в новостройке
Намереваясь приобрести квартиру в новостройке, стоит изучить всевозможные специальные предложения разных банков. Ипотечных программ ныне довольно-таки много, и финансовые структуры время от времени объявляют всевозможные акции, и все же их не столь большое количество, чтобы не изучить все. Более того, всегда можно воспользоваться хорошим ипотечным калькулятором, чтобы сравнить условия разных ипотечных структур.
В настоящее время многие банки готовы предложить более выгодные условия военнослужащим, молодым семьям и другим категориям граждан. Можно воспользоваться и возможностью покрытия некоторой части займа за счет материнского капитала.
Если обратиться в банк, являющийся прямым партнером застройщика, часто можно рассчитывать на оптимальные схемы кредитования и даже на скидки. Но в этом случае приходится соглашаться на все условия банка. Стоит отметить, что такой вариант является своеобразной страховкой от неприятностей, связанных с недобросовестностью застройщика. Банк имеет гораздо больше достоверной информации о девелопере, которому он доверяет, чем простой заемщик. Часто ведущие застройщики заключают партнерские соглашения сразу с несколькими банками. В этом случае у покупателя квартиры в ипотеку появляется выбор.
Что необходимо для получения ипотеки на квартиру в новостройке?
Полный состав пакета документов для получения ипотеки зависит от конкретного банка и от кредитной программы. В большинстве случаев банки для получения ипотеки на новостройку требуют следующее:
- анкета-заявление;
- оригинал паспорта и копии всех его страниц;
- свидетельство о браке;
- копии свидетельств о рождении детей;
- оригиналы и копии образовательных документов;
- копии всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем;
- справка с работы о доходе (2-НДФЛ) за предыдущий и текущий год;
- документы, подтверждающие наличие имущества (дача, земельный участок, дом), а также их копии;
- выписки из банковских счетов.
Условия ипотеки зависят от того, какие именно документы заемщик имеет возможность представить в банк. Кстати, при оформлении документации, если вы имеете налогооблагаемый официальный доход, не стоит игнорировать возможность получения налогового вычета, что несколько облегчит финансовый гнет.
Основными условиями получения ипотеки являются хорошая кредитная история, официально подтвержденный стабильный доход, наличие постоянного места работы, соответствие льготной категории (если речь идет об участии в специальных ипотечных программах).
Если банк сочтет возможным предоставление ипотеки, подписывается кредитный договор, в соответствии с которым финансовая структура обязывается предоставить заемщику определенную сумму для приобретения выбранного жилья на определенных условиях. Стоит отметить, что до момента, когда договор будет подписан, вы имеете право полностью отказаться от получения кредита в данном банке.
Подписывая ипотечный договор, предельно внимательно ознакомьтесь с его содержанием, а если вы не очень хорошо разбираетесь в терминологии, не помешает привлечь специалистов. Стоит акцентироваться на комиссии за возможность пользования кредитом, сумме для погашения основного долга, комиссиях за ведение счета и за выдачу кредита. Это важные нюансы, поскольку именно из таких составляющих будет складываться ваш ежемесячный взнос.
Помните, что даже временное приостановление строительства может оказаться опасным для ипотечного заемщика. Кредит под залог еще не построенной квартиры, которая не находится в собственности заемщика, — есть по факту еще беззалоговый. Понимая это, иногда в договорах банки могут очень мелким шрифтом прописать свое право потребовать досрочное погашение задолженности.
При получении кредита на квартиру в новостройке невозможно обойтись без страхования. Непременно проясните этот вопрос с сотрудниками банка, позаботившись о том, чтобы страховой договор был максимально оптимальным.
Realtypress.ru
www.realtypress.ru
Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке
Ипотека в — новостройке: инструкция по — покупке
Процедура покупки недвижимости в новостройке при помощи ипотечного кредита обладает своими особенностями и спецификой. Ни для кого не секрет, что купить квартиру в строящемся доме можно сейчас, а праздновать новоселье по факту можно будет через несколько месяцев или даже через несколько лет. Данная особенность вызвана тем, что купить квартиру в новостройке заемщик может еще на этапе строительства, и на момент сдачи объекта в эксплуатацию практически все квартиры распроданы. Попытаемся рассмотреть все этапы покупки новостройки в ипотеку.
На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку
Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.
С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика
Приобретение собственной недвижимости весьма ответственный шаг. Очень часто люди пользуются услугами финансовых организаций для того чтобы не ждать годами, а сразу стать владельцем собственного жилья. Именно поэтому, на сегодняшний день весьма популярны различные ипотечные программы.
Как купить квартиру в новостройке в ипотеку
• Заключение платного агентского договора. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок, оплатив при этом стоимость данной услуги. В результате выбранная вами квартира остается за вами и не выставляется на продажу. В случае получения отказа по ипотеке есть вероятность потерять свои деньги, внесенные в качестве брони. Внимательно читайте договор брони новостройки и сразу обсуждайте условия возврата денег.
Как оформить ипотеку в новостройке
Если вы уже определились с домом или ЖК, где вы хотите купить квартиру, зайдите на сайт застройщика, там обязательно указывается факт аккредитации банками. Это не обязательно один банк, их может быть несколько, особенно, если речь о крупном застройщике. Для вас это будет означать, что застройщик и данный объект прошли проверку и признаны надежными. Обратиться за ипотекой вы можете в любой из перечисленных банков.
Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами ТОП 5 актуальных предложений банков
Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.
Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку
В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк. Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть». В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.
Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка
Следующим шагом процедуры покупки, после заключения кредитного договора, будет получение денежных средств и приобретение выбранной недвижимости. Передача денег является ключевым моментом сделки. Как только деньги оказываются на руках у покупателя, можно заниматься оформлением *договора покупки квартиры*. Отношения между сторонами отражаются в договоре купли-продажи, важным условием которого является стоимость имущества и порядок оплаты. Порядок оплаты может осуществляться:
Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция, трудности, советы юриста
После подписания акта приема-передачи и получения ключей, владельцу начнут начислять коммунальные платежи. Согласно законодательству, платить за коммунальные услуги нужно только после создания ТСЖ или подписания договора с эксплуатирующей компанией, но обычно это происходит не сразу после заселения, а через какое-то время. До этого расходы лягут на плечи застройщика, поэтому обычно от жильцов требуют оплаты за ЖКХ на несколько, не более четырех, месяцев вперед.
Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке
- Оцените возможности своего бюджета. Особое внимание к собственной платежеспособности следует уделить при покупке квартиры в новостройке за счет ипотечных средств. Убедитесь в том, что расходы по кредиту в месяц не будут превышать половины месячного достатка. В противном случае можно попасть в финансовую яму.
- Выберите подходящую квартиру. Этот этап уже был рассмотрен ранее. Определите, чего конкретно вы ожидаете от своего будущего жилья и вложите в него свои средства.
- Подготовьте пакет документов. Проверьте не только список подготовленных бумаг, но и правильность их оформления как с юридической, так и грамматической точки зрения. От этого этапа будет зависеть много – от одобрения по ипотеке до шансов успешной постановки собственности на регистрационный учет. Уделите этому особое внимание.
- Заключите сделку. На этом этапе подписывается договор купли-продажи и производится оплата покупки – перечисление средств на счет продавца.
- Зарегистрируйте собственность. Здесь потребуется собрать документы, составить заявление, оплатить пошлину, дождаться результатов проверки и в случае одобрения – получить свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру.
Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке
Рынок недвижимости очень разнообразен. И цена квартиры несравнима с ценой, например, велосипеда. Человек, может, долго копил эти кровно заработанные деньги, чтобы купить себе или наследникам долгожданное жилье. Но многие непорядочные застройщики не брезгуют такими нечестными заработками и обманывают покупателей, придумывая разные схемы обмана.
Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни
После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать. Вносите туда абсолютно все — расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое. Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество. Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека — не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.
Покупаем квартиру в новостройке: разбор каждого этапа и важных нюансов
Приобретение квартиры в новостройке является более рентабельным и надежным процессом по сравнению с приобретением жилой недвижимости на вторичном рынке. Однако при этом необходимо внимательно отнестись к вопросу поиска надежной компании-застройщика, которая сможет предоставить четкие гарантии того, что квартира будет соответствовать всем необходимым требованиям. Помимо этого, также необходимо уделить должное внимание на проект жилого дома. Иными словами, покупатель должен обратить внимание на проект дома и его концептуальную составляющую.
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция
Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно.
Покупка квартиры в новостройке
- Перевод денег по безналичному расчету. Многие специалисты не советуют использовать такой способ, так как он недостаточно защищен от разного рода мошенничества. В том случае, если покупатель безгранично доверяет продавцу, следует попробовать именно этот вариант;
- Условное обязательство. Аккредитив является безопасной, но достаточно сложной формой расчета между юридическими лицами, да и не все банковские учреждения оказывают такую услугу.
uristsos.ru
Покупка квартиры в ипотеку от застройщика инструкция
Ипотечный рынок недвижимости растёт с каждым годом. Условия кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки, чаще всего предусмотрены, если производиться покупка квартиры в ипотеку от застройщика.
Подписывая договор об ипотечном займе, люди берут на себя долгосрочные обязательства. Для многих это большие деньги. Поэтому каждый человек стремится избежать малейшего риска.
Наша статья поможет в выборе банка и застройщика, а также даст представление о конкретных шагах, необходимых для приобретения жилья.
Как купить новостройку в ипотеку от застройщика
Прежде всего, необходимо найти подходящую квартиру. В настоящее время выбор достаточно велик.
Но выбирать нужно не только саму квартиру, но и общую инфраструктуру. Поэтому внимание нужно заострять на следующих моментах:
- Планировка квартиры.
- Качество используемых материалов, заявленных в проектной декларации.
- Оцените, подходит ли вам место расположения будущего жилья и его инфраструктура, это наличие школы, магазинов, парковок, лесопарковых зон, транспортных развязок, маршрутов общегородского транспорта и т. п.
- Немаловажную роль играет стоимость недвижимости, здесь может помочь сравнительный анализ.
Если все необходимые факторы удовлетворяют требованиям покупателя, то можно начинать проверять строительную организацию, которая занимается строительством.
Покупка квартиры у застройщика в ипотеку, дело очень серьёзное. Неоправданный риск допускать нельзя, поэтому к выбору застройщика нужно отнестись очень ответственно.
Как выбрать застройщика
Критерии, которые необходимо использовать при выборе застройщика, довольно разнообразны.
Для удобства их нужно перечислить:
- Репутация строительной компании.
- Входит ли она в состав СРО (саморегулирующая организация), без этого условия, строители не могут осуществлять работы по возведению многоквартирных домов.
- За какое время строители обязуются сдать дом в эксплуатацию, если сроки очень затянуты, то не стоит связываться с такими организациями.
- Не возникало ли проблем у застройщика при проведении строительства предыдущих объектов.
- На каком основании принадлежит право пользования земельным участком, отведённым под строительство, этот пункт очень важен для проверки, потому что потом, могут выясниться неприятные обстоятельства, на основании которых, по решению суда, дом вообще могут обязать снести.
- С какими банками работает застройщик, для предоставления желающим возможности приобретения жилья в кредит, покупка квартиры в новостройке в ипотеку, возможна только с одобрения кредитной организации.
- Наличие всей необходимой разрешительной документации.
Документы, необходимые для осуществления строительства
Для полного удостоверения в том, что застройщик достойный, необходимо тщательно изучить документы, на основании которых ведётся возведение дома.
К таким документам относятся:
- Документы, сформированные при учреждении строительной организации.
- Сведения, подтверждающие то, что компания зарегистрирована в государственных органах.
- Проектная декларация.
- Разрешительные документы, на основании которых ведётся строительство.
- Документы, свидетельствующие о праве вести строительство на отведённом участке земли.
- Отчётность по линии бухгалтерии застройщика за трёхлетний период.
- Документы, подтверждающие что строительная компания имеет аккредитацию в банках, которые готовы заключать договора ипотечного кредитования.
Последний пункт должен иметь важное значение для покупателя. Вряд ли банки дадут кредит, если сделка имеет сомнительное обеспечение.
Согласие банка на ипотечный кредит – это дополнительные гарантии. Ведь в принципе, до того как кредит будет погашен полностью, банк имеет определённые права на залоговую недвижимость.
Кредитный договор как средство платежа
Для того чтобы стало окончательно понятно, как купить новостройку по ипотеке, нужно уделить внимание такому важному событию, как подписание договоров.
После того, как будут произведены все действия, направленные на поиск подходящей квартиры и проверку строительной организации, можно переходить к непосредственному заключению сделки.
Однако так как в данном случае рассматривается ипотека, то сначала следует заручиться согласием банка. Документы, которые нужно будет предоставить в банк, зависят от того, на какой стадии находиться строительство.
Как правило, добросовестный застройщик, уже готов к таким событиям и у него есть определённые договорённости с кредитной организацией. Поэтому покупателю нужно позаботиться лишь о подтверждении доходов.
Для совершения и оформления ипотечной сделки в обязательном порядке требуются согласие супругов, а также выдвигают и другие дополнительные требования.
Подписанный кредитный договор нужно отнести застройщику, и только после этого можно будет подписать договор о приобретении квартиры.
Завершающий этап приобретения жилья
Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.
Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.
Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.
После осуществления всех перечисленных действий, подписывается акт о приёме дольщиком квартиры. И тогда можно считать, что все обязательства застройщика выполнены.
Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.
Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.
realty-u.ru
Этапы покупки квартиры в ипотеку
Этапы покупки квартиры в ипотеку могут несущественно различаться для кредитных программ отдельных банков, однако в целом представляют собой стандартный перечень действий и решений участников сделки. Рассмотрим базовые этапы ипотечной сделки, которые необходимо соблюсти при любом варианте покупки жилья за счет кредитных средств.
Базовые этапы ипотечной сделки
Согласование кредитной заявки
Прежде чем приступать к поиску жилья, необходимо убедиться, что банк рассматривает вас в качестве надежного заемщика. Для этого нужно выбрать одну из ипотечных программ на рынке кредитования и оформить заявку в банк.
Сроки рассмотрения заявки и перечень обязательных документов могут несущественно различаться для отдельных банков, однако в любом случае потребуется подтвердить уровень совокупных доходов семьи и наличие постоянного места работы. Наличие отрицательной кредитной истории практически лишает шансов на оформление ипотеки.
Подбор объекта недвижимости
После одобрения кредитной заявки покупатель знает, на какую сумму заемных средств он может рассчитывать. Исходя из этого на рынке недвижимости подбирается квартира, отвечающая желанию покупателя и финансовым возможностям с учетом ипотечных средств.
Оценка объекта недвижимости
Банк никогда не оформит ипотечный кредит, если не будет располагать сведениями о реальной рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости. Как правило, по условиям ипотечных программ обязанность по проведению оценки возлагается на потенциального заемщика. При этом банк может указать на конкретного оценщика, который будет оформлять отчет о рыночной стоимости жилья.
Проверка юридической чистоты сделки со стороны банка
При наличии возможного варианта квартиры и оформленного отчета о рыночной стоимости, банк будет проводить внутреннюю проверку возможных рисков. Для этого в распоряжение сотрудников банка представляются правоустанавливающие документы на недвижимость, проект договора купли-продажи и иные справки по запросу банка.
Если проверка заканчивается положительно, банк одобряет выдачу ипотечного кредита на покупку конкретного объекта недвижимости. После этого можно приступать к решению денежных вопросов между сторонами.
Заключение кредитного договора
После проведения проверочных мероприятий и одобрении кредита банк оформляет кредитный договор. В зависимости от условий кредитного договора, денежные средства, одобренный для займа, будут переводиться на счет продавца до или после совершения сделки и регистрации обременения в пользу банка в органах Росреестра.
Расчет с продавцом
Как правило, условия ипотечных программ предусматривают внесение покупателем первоначального взноса за квартиру. С этой целью банк предварительно проверит исполнение обязательств со стороны заемщика, прежде чем переведет ипотечные средства продавцу. Если обязательства по первоначальному взносу исполнены надлежащим образом, продавец получает остаток денежных средств путем перевода из банка.
Регистрация сделки и залога
После урегулирования финансовых вопросов сделка купли-продажи подлежит регистрации в органах Росреестра. Для этого стороны представляют на регистрацию договор купли-продажи, а также заявление об установлении залога в пользу банковского учреждения.
После выдачи выписки из ЕГРН и зарегистрированного договора, заемщик становиться собственником квартиры. Одновременно банк становится залогодержателем объекта недвижимости вплоть до полного исполнения обязательств по кредитному договору.
Страхование объекта недвижимости
Для минимизации собственных рисков банк включает в условия ипотечного договора условие об обязательном страховании квартиры. При этом банк может указывать на конкретную страховую компанию, с которой будет заключаться договор. Страховку придется продлевать ежегодно, вплоть до исполнения обязательств по кредиту.
law03.ru