Покупка дома по ипотеке пошаговая инструкция – пошаговая инструкция как происходит сделка, кто может взять целевой заем на покупку жилья, порядок действий при выборе банка, процесс подачи документов, процедура оформления сделки и алгоритм погашения

Содержание

Пошаговая инструкция: покупка недвижимости в ипотеку

Передача документов в банк

После того, как нашли подходящий вариант, согласовали с собственником стоимость недвижимости и условия расчета, нужно собрать документы на квартиру (вы оплачиваете отчет об оценке недвижимости для банка). Затем риэлтор передает в банк подготовленные документы. Специалисты рассмотрят выбранный объект. Если их он устраивает, то вы сможете его купить.

 

Подписание договора купли-продажи и кредитного договора

Далее вы можете переходить к подписанию договора купли-продажи с собственником и кредитного договора с банком. Подписание договоров проходит одновременно либо в банке, либо в офисе компании «Этажи».

 

Оформление страховки

Кроме этого, нужно застраховать недвижимость. В этом тоже могут помочь «Этажи». Выгода заключается в том, что в компании есть страховые брокеры, которые подберут лучший вариант, расскажут о правах заемщика при ипотечном страховании. А также для клиентов «Этажей» действуют скидки на страхование.

 

Регистрация права собственности

Затем зарегистрируйте право собственности. Для этого обратитесь в Управление Росреестра по Тюменской области (предоставьте все документы на недвижимость, договор купли-продажи и заплатите госпошлину) или зарегистрируйте право собственности в офисе компании «Этажи» электронно. После получите выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности.

 

Получение продавцом оставшейся суммы

В случае использования материнского капитала, жилищных субсидий, выделении доли несовершеннолетним или необходимости нотариального заверения сделки, количество инстанций увеличивается. Покупатель лично или риэлтор по доверенности представляет его интересы в Пенсионном фонде, органах опеки, Жилищном фонде и у нотариуса. В случае дистанционной сделки, когда одна из сторон находится в другом городе, проведение согласовывается индивидуально, на также возможно.

Когда вы получите выписку, принесите ее в банк. После этого продавец через безопасные расчеты (аккредитив или банковскую ячейку) получает деньги за недвижимость, вы становитесь полноправным собственником и получаете гарантийный сертификат.

www.etagi.com

Покупка квартиры в Ипотеку: пошаговая инструкция, порядок приобретения…

Наличие собственного жилья огромное преимущество перед гражданами, которые вынуждены арендовать недвижимость для проживания, неся дополнительные расходы из семейного бюджета.

Покупка квартиры через ипотеку наиболее оптимальный вариант обзавестись собственностью без наличия на руках полной стоимости жилья.

Чередующиеся финансовые кризисы существенно отражаются на доходах каждого среднестатистического жителя страны, и в таких условиях накопить нужную сумму на дом или квартиру попросту невозможно.

Кредитный сектор финансовых правоотношений достаточно хорошо развить, и достаточно знать, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, чтобы в кротчайшие сроки решить жилищный вопрос.

Основная информация

Следуя пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку в 2018 году можно быть уверенным, что договор будет заключен в четком соответствии с действующим законодательством, и уже через короткий период времени можно будет насладиться пребыванием в собственном жилье.

Ипотечный договор один из наиболее распространенных видов сделок, заключаемых между банком и гражданином. Оформление ипотеки происходит пошагово, и на каждом этапе существуют свои нюансы, которые важно знать, чтобы не стать заложником договора.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку

Всю процедуру приобретения квартиры можно разделить на несколько последовательных этапов, которые включают в себя:

  • выбор банка, с которым в последующем будет заключаться договор ипотечного кредитования;
  • ознакомление с условиями кредитования;
  • подача заявки в установленном порядке;
  • предоставление необходимого пакета документов, который банк будет рассматривать при принятии решения;
  • получение одобрения заявки на выдачу займа;
  • выбор квартиры;
  • заключение ипотечного договора и соглашения залога;
  • проведение расчетов с продавцом;
  • регистрация недвижимого имущества;
  • исполнение договорных обязательств, по которым банку возвращается сумма займа и начисленные проценты;
  • вывод имущества из обременения.

На первый взгляд может показаться, что схема покупки квартиры по ипотеке  достаточно запутанная и включает в себя множество составляющих. Если уделить должное внимание каждому пункту настоящей инструкции, то в конце статьи едва ли останутся неразрешенные вопросы.

Выбор банковского учреждения

Покупка квартиры в ипотеку подразумевает пошаговое выполнение определенных стадий. Вся процедура начинается с выбора Банка, в котором планируется оформить займ. В сфере кредитования осуществляют деятельность огромное количество учреждений, каждое из которых предлагает выгодные условия, однако выбрать из такой массы кредиторов одного зачастую бывает проблематично.

Как выбрать банк при покупке квартиры через ипотеку согласно пошаговой инструкции:

  • следует выяснить, какие учреждения кредитуют по месту регистрации или проживания;
  • ознакомиться с предложениями каждого из них. Многие банковские организации имеют официальный сайт, на котором содержится исчерпывающая информация об условиях кредитования;
  • отфильтровать банки, чьи требования являются наиболее невыгодными;
  • убрать из перечня организации, в которых выдвигаются невыполнимые условия для конкретного заемщика;
  • проанализировать отчеты финансовой деятельности за прошедшую пару лет;
  • сравнить условия выдачи займа.

Рекомендуется дополнительно ознакомиться с отзывами о том или ином банке на предмет благонадежности и наличия подводных камней в процессе сотрудничества.

Условия кредитования

Следующим этапом при приобретении квартиры в ипотеку по пошаговой инструкции является ознакомление с условиями кредитования. В первую очередь необходимо обратить внимание на:

  • максимальный и минимальный срок выдачи ипотечного займа;
  • возрастные ограничения при покупке квартиры в ипотеку;
  • процентная ставка – учитывая, что договор ипотеки заключается на длительные годы, то конечная переплата может составлять более 300%. По этой причине важно предварительно рассчитать окончательную сумму выплаты;
  • срок кредитования – чем длительней период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше конечная сумма;
  • возможность досрочного погашения.

Некоторые банки в договоре прямо указывают на запрет на досрочное исполнение финансовых обязательств, либо применение штрафных санкций за такие действия. Этот момент необходимо уточнять у сотрудников Банка, а в идеальном случае – вычитать в тексте соглашения.

Подача заявления с документами

После выбора банка, следующим этапом оформления квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции является личное обращение для подачи соответствующего заявления на выдачу кредита, а также предоставление пакета документов, на основании которых осуществляется:

  • идентификация личности потенциального клиента;
  • выявление соответствия установленным требованиям;
  • подтверждение платежеспособности будущего заемщика.

Компетентному сотруднику банка необходимо несколько дней для анализа предоставленной информации и вынесения соответствующего решения.

Выбор жилья

Предоставление ипотеки по пошаговой инструкции по оформлению и получению предусматривает необходимость выбрать объект жилой недвижимости, которая и станет предметом договора залога и ипотечного соглашения.

Банк не вправе указывать, какое именно жилье необходимо брать в ипотеку, однако может отказать в выдаче займа, если выбранный объект недвижимости окажется недостаточно ликвидным или финансово целесообразным в случае необходимости проведения мероприятий, направленных на принудительное взыскание.

Оценка выбранного жилья

Приобретение квартиры в ипотеку по пошаговой инструкции предусматривает обязанность будущего владельца провести оценку недвижимости, чтобы иметь возможность определить необходимую сумму займа, а также установить требования по размеру первоначального взноса.

Заключение кредитного договора

Покупка квартиры через ипотеку в соответствии с пошаговой инструкции предусматривает следующим этапом заключение ипотечного договора непосредственно в Банке.

Важно внимательно вычитать каждый пункт соглашения, чтобы в процессе исполнения обязательств не возникли скрытые комиссии или платежи.

Банк потребует от продавца правоустанавливающие документы на недвижимость, а сведения о жилье будут включены в договор залога и купли-продажи.

Стадия завершается подписанием соглашения сторонами.

Важно отметить, что при покупке квартиры в ипотеку банку возвращается не только тело займа, но и начисленные проценты.

После урегулирования договорных вопросов следует переходить к регистрации недвижимости в государственных органах. Госпошлина при покупке квартиры в ипотеку оплачивается до момента обращения для оформления свидетельства о праве собственности.

Покупка дома в ипотеку согласно пошаговой инструкции происходит аналогичным способом.

Важно соблюдать условия заключенного соглашения, в противном случае нарушителю будут применены штрафные санкции, а в крайнем случае принудительно изъят предмет залога.

Как выплачивается ипотека при покупке квартиры

В процессе заключения ипотечного договора стороны согласовывают график погашения задолженности, которым руководствует заемщик при исполнении финансовых обязательств. Отходить от него запрещено, в противном случае Банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть договор и требовать полного закрытия кредита.

(Всего просмотров 21, сегодня: 1 )

money-credits.ru

пошаговая инструкция, выбор специальных программ в банке |

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с нуля поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Покупка квартиры в ипотеку с нуля: пошаговая инструкция, выбор специальных программ в банке

Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этой статье мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки.

Общие моменты покупки квартиры в ипотеку с нуля        

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными.

В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней?

При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с нуля

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка?

На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.
Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ
  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

Экспертное видео


Источник:  https://ipotekaved.ru/ 

zagorodnaya-life.ru

Покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Ипотека — это одна из возможностей приобрести квартиру, особенно для тех граждан, у которых нет возможности произвести оплату разово. Таким образом, оплата квартиры растягивается на длительное время, гражданин оплачивает ее по частям, которые сопоставимы с его заработной платой, конечно, существуют и «минусы» у такой системы — переплата, особенно если срок ипотеки длителен, тогда и переплата значительно выше. Но порой это единственный путь приобретения собственного жилья.

Однако стоит учитывать, что, как и у любой иной операции, связанной с сотрудничеством с банком, у ипотеки существуют особенности, своеобразные правила, сроки, ограничения, условия и т.д.

На современной арене каждый банк готов предоставить ипотеку на приобретения жилья, причем речь идет не только о новом или строящемся жилье, но и о вторичном. Так как предложений много, а выбор надо сделать в пользу лишь одного, стоит тщательно изучить все программы, акции и прочие условия, чтобы не допустить ошибку, о которой придется жалеть долгое время. Конечно, возможен и процесс рефинансирования, но куда менее проблемным будет тот случай, когда гражданин с первого раза сможет определиться с тем, с каким банком он желает сотрудничать на протяжении столь долгого периода времени.

1. Шаг первый — обращение в банк

Чтобы банк одобрил ипотеку, гражданин должен соответствовать предъявляемым к нему требованиям. Требования банка к гражданину, который собрался брать ипотеку, довольно просты, но их выполнение очень важно для банка, так как он в первую очередь желает обезопасить себя.

  • Во-первых, важно наличие гражданства РФ.
  • Во-вторых, заемщик должен обладать временной или постоянной (что желательно) регистрацией на территории РФ.
  • И, наконец, в-третьих, важна платежеспособность гражданина. Как правило, учитывается платежеспособность за последние полгода, для подтверждения которой надо подать документы с официального места работа и со всех организаций, от которых гражданин получает финансовое обеспечение. Хотя некоторые банки предоставляют ипотеки всего по двум документам, подтверждающим 2 предыдущих требования, однако это возможно лишь в случае первоначального взноса, который составляет не менее половины суммы, что берется в заем. Также не стоит забывать, что некоторые категории граждан имеют возможность получения льгот, например, участники государственной программы «Молодая семья».

Для большего успеха при обращении в банк и для увеличения лимита кредитования, конечно, выгоднее сообщать обо всех источниках дохода. Кстати, часть ипотеки можно оплатить материнским капиталом или иными льготными выплатами от государства. Банки охотно работают с такими ситуациями.

2. Шаг второй — подбор квартиры

Только при одобрении банком выдачи ипотеки стоит приниматься за поиски будущего жилья. Ведь в случае отказа, возможно, придется искать снова. Разные банки предъявляют разные требования к квартирам, на которые они готовы выдать ипотеку. И конечно, заемщик подбирает квартиру, ориентируясь на эти требования.

А вообще ресурсов для выбора квартиры, дома, апартаментов и прочих объектов недвижимости огромное количество — и печатные издания, и интернет-ресурсы, и специальные агентства недвижимости, поэтому проблем с этим пунктом быть не должно.

3. Шаг третий — оценка

Необходимо предъявить сертификат об оценке будущего дома, ведь банк должен быть уверен, что не выдает больше финансов, чем это необходимо для приобретения объекта недвижимого имущества. Оценкой занимаются специалисты.

4. Шаг четвертый — одобрение квартиры банком

Наконец, когда все необходимые документы собраны и все диагностики проведены, клиент направляет документы в банк, где специалисты, тщательно все изучив, одобряют или нет выбранное гражданином жилье. Но, скорее всего, если были пройдены все предыдущие пункты, проблем не возникнет.

5. Шаг пятый — договор

Собственно составление и подписание обоими сторонами ипотечного договора, после которого банк готовит деньги гражданину на приобретение квартиры.

6. Шаг шестой — деньги

И лишь сейчас происходит получение денег на покупку квартиры. В зависимости от условий договора и политики банка деньги переводятся счет покупателя или продавца через депозитную ячейку, банковский счет или посредством аккредитива.

Если гражданин собирается приобрести квартиру в новостройке, то довольно часто банк просто переводит деньги на счет застройщика.

7. Шаг седьмой — нотариальное удостоверение

С недавнего времени многие сделки требует обязательного нотариального удостоверения. Часто на этом настаивает и сам банк. Но даже если банк не требует нотариального удостоверения документов, подтверждающих и участвующих в сделке, то такой шаг в интересах самого гражданина.

8. Шаг восьмой — государственная регистрация

Имущество окончательно переходит в собственность гражданина лишь после государственной регистрации. На этот процесс уходит до 3 месяцев.

9. Шаг девятый — страхование

Некоторые банки настаивают на страховании еще до заключения сделки. Они просто делают страхованием требованием к выдаче гражданину ипотеки. Что вполне логично и объяснимо, банк выдает огромную сумму денег и хочет быть уверенным в том, что вся сумма будет возвращена.

Это основные шаги при оформлении ипотеки на квартиру, существуют и маленькие процессы между ними, но, как правило, особой неожиданностью для заемщика они не становятся.

grazhdaninu.com

покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Перед тем как купить квартиру в ипотеку, необходимо тщательно обдумать свое решение, поэтому предварительно следует прочесть пошаговую инструкцию, которая, возможно, облегчит процедуру оформления жилищного займа.

Для некоторых категорий пользователей ипотека представляет собой единственную возможность обзавестись собственным жильем, однако выполнять долговые обязательства перед кредитором придется достаточно длительное время – около десяти – двадцати лет.

Именно поэтому заемщику необходимо спланировать свою трудовую деятельность, а также выбрать наиболее выгодное банковское предложение. Важно понимать, что расхождение годовой процентной ставки даже в 1% существенно отразится на сумме итоговой переплаты.

Перед тем как покупка квартиры в ипотеку будет осуществлена, заемщик должен понять, что внешние факторы также оказывают значительное влияние на деятельность финансово-кредитных организаций. Кроме того, повышение цен на товары первого спроса, рост уровня безработицы, сокращение заработной платы, скачки курса валюты и другие обстоятельства могут серьезно бить по бюджету любого кредитополучателя.

Чтобы столкнуться с как можно меньшим числом проблем, можно ознакомиться с руководством ипотека пошаговая инструкция. Не стоит бояться долгосрочных кредитов, поскольку для молодых семей они представляют собой практически единственную возможность стать обладателями недвижимости.

Изначально пользователю придется ознакомиться с действующими банковскими предложениями. Подбирая подходящий вариант, необходимо обратить особое внимание на несколько главных моментов:

  1. Главным условием, которое влияет на сумму переплаты, является годовая процентная ставка. Даже если банк предлагает ставку на 0,5 процента меньше, чем другие финансово-кредитные организации, можно быть уверенным в том, что это возможность сэкономить приличную сумму денег.
  2. Максимальный срок кредитования, как правило, составляет 25 – 30 лет. Большинство современных заемщиков предпочитают обезопасить себя, поэтому берут ипотеку на максимальный срок, чтобы сделать сумму ежемесячного платежа минимальной.
  3. Наличие дополнительных комиссий. Пользователь должен обратить внимание на наличие дополнительных услуг банка, которые также необходимо оплачивать. К ним может относиться страхование жизни заемщика, оплата комиссии за получение займа и так далее.
  4. Важным фактором также считается наличие возможности досрочно закрыть кредит. Некоторые банки отказывают в данной услуге, поскольку не желают терять прибыль либо взымают штраф за досрочное выполнение обязательств по ипотеке.

Пошаговая инструкция покупки квартиры через ипотеку для некоторых банковских клиентов кажется бесполезной информацией, поскольку они не видят разницы между обычным кредитом и жилищным займом. До оформления заявки рекомендуется ознакомиться со списком документов, которые потребуются для осуществления задумки.

Первый шаг – выбор квартиры и кредитора

Изначально необходимо проанализировать рынок банковских услуг, чтобы выявить максимально выгодное предложение для конкретного потребителя. Процентные ставки, как правило, не сильно отличаются, однако есть набор второстепенных условий, которые не каждый банк афиширует.

К ним можно отнести комиссию взымаемую за выдачу кредитных средств, обязательное страхование жизни кредитополучателя, а также его имущества, плата за оформление заявки, ее рассмотрение, за оценку стоимости недвижимости, нотариальные услуги и так далее. Потенциальный заемщик не должен проявлять беспечность и доверять первому попавшемуся кредитору.

Если потребитель не располагает лишним временем, он может доверить выбор лучшего предложения специальным брокерам, которые занимаются мониторингом лояльных ипотечных программ. Как вариант, также можно воспользоваться калькулятором на сайте кредитора, чтобы рассчитать длительность жилищного кредита и сумму ежемесячного платежа.

Пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке на данном этапе имеет несколько особенностей, на которые следует обратить внимание:

  1. Заранее, то есть перед непосредственным визитом в банк, потребитель должен составить перечень вопросов, которые его интересуют.
  2. Важно сразу выяснить, имеется ли возможность досрочно закрыть кредит.
  3. Как правило, кредитно-финансовые учреждения не выдают жилищные займы лицам, которые не достигли 25 лет, однако некоторые из них сотрудничают с заемщиками старше 21 года. Максимальный возраст для оформления кредита составляет 55 – 60 лет.
  4. Заявитель должен быть официально трудоустроен. При этом его стаж работы не может быть меньше шести месяцев, а сумма заработной платы должна в два раза превышать ежемесячный платеж по ссуде.
  5. Если заявитель не получает достаточно большую заработную плату, можно привлечь одного либо нескольких созаемщиков, в роли которых обычно выступают родственники первого родства.
  6. Заявитель может рассчитывать на одобрение заявки, если он имеет хорошую кредитную историю.
  7. Предпочтение лучше всего отдать тому банку, где потребитель получает заработную плату либо держит сберегательный вклад. Заявки уже состоявшихся банковских клиентов чаще одобряют, кроме того, им кредитор может предоставить более лояльные, выгодные условия.
  8. Потенциальный заемщик должен ознакомиться с государственными ипотечными программами. Возможно, он попадает под одну из категорий, для которых действуют особые предложения.
  9. Для получения ипотеки заявитель должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет более десяти процентов от стоимости выбранной квартиры.

Шаг второй – подготовка документов

После того, как человек решил в какую недвижимость выгоднее вкладывать деньги, ему нужно приступить к следующему этапу. Покупка квартиры пошаговая инструкция гласит, что оформление документов должно начинаться с получения справки о доходах, которую выдает работодатель заявителя. Именно эта справка необходима сотруднику банка, чтобы он определил, может ли заявитель рассчитывать на получение жилищной ссуды.

Потенциальный кредитополучатель должен указывать все источники дохода, которые он может подтвердить документально. В качестве подтверждения могут выступить чеки, выписки по банковским счетам, арендные договоры, социальные пенсии и так далее. Необходимо собрать как можно больше бумаг, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки.

На следующем этапе пользователь должен оформить пакет документов, а после передать их банковскому сотруднику. Особую важность имеют бумаги, которые являются подтверждением платежеспособности заявителя. На основе собранных документов заполняется анкета и составляется заявление.

Перед тем как подписать заявление, необходимо пристально ознакомиться с каждым условием, прописанным в кредитном договоре. После подписания документы отправляются на рассмотрение, которые длится от трех до пяти дней.

Если верификаторы дают положительный ответ, клиенту дается срок, равный четырем месяцам. За это время ему необходимо определиться с объектом недвижимости, который будет приобретен, а также приступить к сбору всех необходимых бумаг, к которым относится:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности;
  • выписка, сделанная из домовой книги;
  • согласие супруга/супруги на осуществление продажи;
  • грамотно составленный договор купли-продажи;
  • документ об оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Перед началом оформления пакета документов кредитор просит заявителя оплатить первоначальный взнос. Его оплата производится на счет, который после передачи права собственности может обналичить продавец. Получается, что ипотечный кредит оформляется на разницу оценочной стоимости недвижимости первоначального взноса.

Покупка квартиры по ипотеке пошаговая инструкция которой обязательна к выполнению, является серьезным мероприятием, поэтому после получения всех необходимых документов банк вновь берет небольшую паузу, чтобы все досконально проверить.

Третий этап – подписание договора

Данный этап имеет свои нюансы. Клиент в последний раз перед подписанием должен ознакомиться с каждым из прописанных пунктов договора.

После подписания всех предложенных документов, ипотека вступит в действие, поэтому потребителю необходимо последний раз подумать, готов ли он на такой шаг.

Далее необходимо ознакомиться с последовательностью зачисления кредитных средств:

  • для зачисления денежных средств открывается счет;
  • оформляется договор купли-продажи недвижимости, где прописывается пункт, что до момента снятия обременения квартира остается объектом банковского залога;
  • подписание составленного ипотечного договора;
  • открытие ячейки, где банк размещает сумму стоимости квартиры. Доступ к ячейке продавец получит после полного переоформления прав собственности на кредитополучателя.

При покупке квартиры таким способом обязательным условием заключения сделки считается присутствие юриста, которые знает, как правильно подготавливать все необходимые документы, а также следит за юридической чистотой сделки.

Не важно, где приобретается жилье на вторичном рынке либо в новостройке, каждая сторона подписывает отдельный договор, которые начинает действовать спустя две недели с момента подписания. На протяжении данного временного отрезка должны быть подготовлены документы о владении от новоиспеченного собственника.

Рекомендуется заранее обсудить с продавцом тот момент, что квартира будет приобретаться за счет использования кредитных средств. Сегодня далеко не каждый собственник готов связаться со столь долгой процедурой оформления ипотечного займа.

Таким образом, приобретение жилья при получении ипотеки на данный момент считается наиболее распространенным вариантом, позволяющим человеку обзавестись собственной квартирой. Кроме того, следует отметить, что пошаговая инструкция выдачи ипотечного займа на приобретение дома либо земельного участка немного отличается.

Используя ипотечные средства, пользователь может приобрести недвижимость в один миг, однако платить за нее придется достаточно долго. Чаще всего современные заемщики оформляют кредит на максимальный срок – на тридцать лет.

При этом квартира в итоге будет стоить практически в два раза дороже суммы, изначально взятой в кредит. Однако с учетом коэффициента инфляции сумма переплаты для такого срока не слишком велика.

Ипотека относительно выгодная инвестиция. Но ряд экспертов считают, что куда целесообразнее использовать аккредитиву при покупке квартиры. Хотя у этой процедуры тоже есть свои недостатки.

profinansy.com

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Многие россияне не отказались бы от собственной квартиры, однако средствами, позволяющими совершить такую покупку, располагают далеко не все. Тем не менее, если вы все равно хотите стать владельцем собственного жилья, выход есть – можно оформить ипотеку. От потенциального заемщика оформление ипотечного кредита требует соответствия целому ряду условий, да и сумма, которую банк предоставляет вам в долг, немаленькая. Поэтому прежде чем отважиться на такой шаг, следует тщательно все просчитать, ну и, конечно же, изучить все подводные рифы, таящиеся в таком процессе, как покупка недвижимости в кредит.

Ипотечный кредит – это, по своей сути, заем, выдаваемый на покупку квартиры или дома, на длительный период. У банков, как правило, есть сразу несколько программ ипотечного кредитования, имеющих свои особенности. Потенциальному заемщику следует в первую очередь обращать внимание на такие моменты, как условия предоставления кредита, процентные ставки, которые придется платить по займу, валюту и срок предоставляемого кредита.

Условия, на которых возможна покупка квартиры в кредит

В первую очередь потенциальному заемщику следует ознакомиться с условиями выдачи банком ипотечного кредита – в частности, гражданину должен исполниться полный 21 год на момент подачи заявки на ипотеку. При этом у банков есть еще максимальная планка, согласно которой возраст заемщика на момент выплаты кредита не может превышать 60 лет. Впрочем, ряд финансовых учреждений подняли данный лимит еще на 5 лет. Наибольшие шансы на приобретение квартиры в ипотеку у лиц не младше 25 и не старше 40 лет.

Не менее важным моментом является трудовой стаж человека, желающего взять ипотеку: согласно требованиям банков, на своем нынешнем месте работы потенциальный заемщик должен проработать как минимум 6 месяцев. Если у вас богатый трудовой стаж, то наиболее оптимальным вариантом будут минимальные перерывы при смене работ. Банки достаточно часто обращают внимание на частоту смены места работы, равно как и на причины увольнений.

Прежде чем выдать крупную сумму, финансовые учреждения, естественно, желают удостовериться в платежеспособности потенциального заемщика. При этом человек с высоким уровнем доходов может взять ипотеку на более выгодных условиях – то есть покупка будет менее обременительной в финансовом плане. Впрочем, здесь банки принимают решение в индивидуальном порядке.

Далее следует обратить внимание на такие финансовые моменты приобретения квартиры в ипотеку, как первоначальный взнос, процентная ставка и валюта ипотечного кредита. Давайте разберемся здесь немного детальнее. Покупка недвижимости на условиях ипотечного кредитования практически невозможна без внесения первоначального взноса. Как правило, средний размер первоначального взноса составляет 30 процентов от стоимости жилья, минимальный – 10 процентов. При этом чем большим является первоначальный взнос, тем выгоднее условия получает клиент.

Беря ипотеку, помните о процентной ставке – вам придется оплатить не только квартиру, но и проценты, согласно условиям договора. Процентная ставка здесь зависит от условий предлагаемой банком программы, причем разброс достаточно широк – от 9 до 17 процентов. Впрочем, это все равно средние показатели, и в каждом конкретном случае ставка может быть иной. На величину ставки непосредственное влияние оказывают множество факторов – банк уведомит вас о них в отдельном порядке.

Валюта, в которой можно взять ипотеку, – тоже очень важный момент. По кредитам в иностранной валюте процентная ставка, как правило, более низкая, чем по кредитам в рублях. Но не стоит обольщаться данным обстоятельством – недавние потрясения на валютном рынке РФ отбили желание связываться с валютной ипотекой у многих граждан, а покупка жилья за иностранную валюту обернулась для немалого количества клиентов головной болью. Следуйте золотому правилу – кредит лучше брать в той валюте, в какой вы получаете доход.

Читайте также: Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Срок выдачи ипотечного кредита, дающего возможность приобрести вожделенную квартиру, составляет в среднем от 5 лет до 30. Впрочем, банки могут расширить данный временной коридор – как в одну, так и в другую сторону. Еще одним моментом ипотечного кредитования, является страховка, поскольку финансовые учреждения пытаются защищать свои деньги. Все расходы, связанные со страхованием, несет клиент – зачастую они просто включаются в ипотеку.

Хотите приобрести квартиру в ипотеку – готовьте документы

Для того чтобы получить ипотеку, позволяющую приобрести квартиру, банку следует представить определенные документы. Существует стандартный пакет, который от вас потребуют в любом из финансовых учреждений, однако в ряде случаев банки вполне могут потребовать предоставить им какую-то дополнительную справку. Если же говорить о стандартном пакете, то в него входят:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие доходы – как основной, так и дополнительные;
  • копии бумаг, которыми подтверждается право собственности заемщика на имущество, выступающее в качестве залога.

Если потенциальный кредитор состоит в браке, то для того, чтобы оформить ипотеку на квартиру, нужно предоставить банку согласие на такую сделку второй половины, которое предварительно следует заверить у нотариуса. Впрочем, возможен и иной вариант – личное присутствие супруга или супруги в банке непосредственно в день заключения кредитного договора. Помимо этого, чтобы получить ипотеку, заемщику придется представлять банку документы на объект приобретаемой недвижимости и документы продавца квартиры – они нужны далеко не всегда, и в финучреждении вам непременно сообщат об этом.

Пошаговая инструкция: как правильно приобрести квартиру в ипотеку

Чтобы было легче разобраться в тонкостях такого процесса, как покупка квартиры в ипотеку, вашему вниманию предлагается своеобразная пошаговая инструкция, в которой детально описаны все действия. Итак, при стандартном оформлении ипотечного кредита, действия потенциального заемщика и банка выглядят следующим образом:

  1. Принятие решения относительно финансового учреждения, к которому вы будете обращаться за кредитом, и выбор конкретной программы кредитования.
  2. Сбор всех необходимых документов и последующее предоставление их банку.
  3. В свою очередь, сотрудники банка изучают предоставленный им потенциальным заемщиком пакет документов, после чего выносят позитивное или негативное решение.
  4. При втором варианте заемщику придется повторять свои действия, начиная с пункта 1, при первом – можно приступать к поиску квартиры. Лучше всего, если у вас будет уже готовый вариант, а то и несколько.
  5. Далее банку необходимо представить документацию на квартиру, на которой вы остановили свой выбор.
  6. Квартира оценивается, после чего процесс выходит на свою финальную стадию – оформление и выдача ипотечного кредита.

Приведенная выше инструкция является достаточно поверхностной, однако она дает четкое понимание порядка действий сторон, заключающих договор. Более детальная инструкция, учитывающая абсолютно все нюансы, займет слишком много места, поскольку нюансы при оформлении кредита на покупку квартиры могут возникнуть самые разные.

На что следует обратить особое внимание

Оформляя кредит на покупку квартиры, есть определенные моменты, на которые необходимо обратить особое внимание. Во-первых, тщательно изучите предложенную банком схему погашения кредита. Во-вторых, будьте реалистами – слишком низкие ставки не должны вас ослеплять и вынуждать забывать обо всем на свете. Наоборот, как раз в этом случае следует насторожиться, помня о том, где бывает бесплатный сыр.

Низкие ставки в большинстве случаев предлагаются в рамках особых программ, и далеко не у всех потенциальных заемщиков есть шанс стать их участником. Лучше всего внимательно изучить несколько программ, тщательно вникая во все детали, и только лишь после этого делать окончательный выбор. В-третьих, обязательно уточните условия досрочного погашения займа: некоторые финансовые учреждения могут усложнять данную процедуру теми или иными условиями.

Ну и, наконец, следует определиться с тем, какой из существующих в настоящее время видов ипотеки подходит вам лучше всего. Выбор нужно будет сделать из следующих вариантов:

  • ипотека для молодой семьи;
  • займы на покупку объекта недвижимости вторичного рынка;
  • кредит, благодаря которому можно участвовать в долевом строительстве;
  • ссуда, позволяющая повысить качество нынешних жилищных условий.

Это основные программы ипотечного кредитования. Помимо них, банки могут предлагать и какие-то иные программы, но в большинстве случаев это будут просто модифицированные версии. Наиболее распространенной программой здесь является кредит на покупку жилья вторичного рынка.

estto.ru

Дом в ипотеку

Пошаговая инструкция по получению

Если нет средств, чтобы купить жильё, выход один — ипотека. Строительство дома — сложный и многоступенчатый процесс, и не каждому под силу накопить необходимую сумму, потому кредитование — верный способ сэкономить время.

Но так ли всё просто? Рассмотрим процесс получения ипотеки на строительство дома подробнее.

Шаг 1: Рассматриваем условия получения дома в ипотеку

Получить в ипотеку квартиру намного проще, поскольку частный дом считается менее ликвидной, а значит, более рискованной для банков, жилой площадью. Поэтому банки очень требовательны и к своим клиентам и к их земельным участкам. Естественно, если вы не можете купить дом, ипотека единственный выход, но тогда со всеми нюансами нужно ознакомиться заранее.

Разные банки выдвигают самые разные требования к кандидатам на кредитование, однако, общими принято считать:

  • Наличие хорошей кредитной истории. Если мелкие задолженности и инциденты могут прощаться, то большие «пятна» на вашей кредитной истории будут считаться серьёзным поводом для опасений.
  • Ежемесячная оплата ипотеки не превышает 45% от зарплаты. Это обязательное условия, при несоблюдении которого кредит вам не выдадут.
  • Наличие первоначального взноса. На частный дом желательно внести хотя бы 20% суммы, чтобы можно было сказать о 100% одобрении заявки.
  • Обязательное страхование. Этот шаг показывает вашу готовность сотрудничать с банком при любых обстоятельствах.
  • Наличие поручителей с хорошей кредитной историей и без обязательств перед банковскими системами.

Чтобы получить дом в ипотеку мало удовлетворять выдвинутым условиям и иметь земельный участок. К последнему есть не менее жёсткие требования, например:

  • Он должен располагаться на определённой удалённости от банка, в котором оформляется ипотека на строительство дома. Общих требований к расстоянию нет, каждым банком эта цифра назначается самостоятельно.
  • Участок должен проходить по категории «земли населённых пунктов» и использоваться для строительства жилого дома или дачи, ведения подсобного хозяйства.
  • Если на участке есть какие-либо здания и сооружения, на которые заёмщик имеет право, последнее должно быть занесено в Единый государственный реестр.
  • Если земельный участок проходит как долевая собственность, то залогодателями должны выступать все собственники.
  • Участок не должен находится в аренде.
  • Любой недострой должен быть отмечен в БТИ.

Шаг 2: Выбираем банк для получения дома в ипотеку

Как было озвучено выше, купить дом в ипотеку непросто, хотя бы потому что немногие банки предоставляют подобную услугу. И вы должны быть готовы к тому, что до завершения строительства банком будут установлены достаточно высокие проценты по кредитованию. В некоторых случаях они доходят до отметки 20. Однако, как только вы передадите в залог уже завершённую постройку, ставка будет заметна снижена. Обычно, разница между процентами до и после залога построенной недвижимости составляет до 5%. Если вас напрягают такие траты, то вы можете сэкономить, отказавшись от страховки на начальном этапе получения ипотеки на строительство дома.

Большинство банков готовы предоставить ипотеку на строительство частного дома в залог уже имеющейся жилой площади на срок до 30 лет. В подобном случае сумма будет равняться либо устанавливаемому банком денежному порогу, либо денежному эквиваленту предоставленной под залог жилой площади.

Все программы банков лучше просмотреть заранее на сайтах компаний. Там же можно рассчитать на калькуляторе сумму платежей и узнать о возможных программах кредитования.

Шаг 3: Собираем документы, чтобы взять дом в ипотеку

Этот пункт идёт за предыдущим, поскольку перечень документов регламентируется отдельно каждым банком. Основной список выглядит так:

  • Анкета.
  • Паспорт гражданина РФ от получателя и созаёмщика/поручителя + копия.
  • Свидетельство о браке (необяз.).
  • Трудовые книжки заёмщика, созаёмщика/поручителя.
  • Справки о доходах заёмщика, созаёмщика/поручителя.
  • Для мужчин, не достигших 27 лет, необходим военный билет или справки, подтверждающие то, что гражданин не подлежит призыву.
  • Если доход поручителя учитывается при подсчёте сумму, то нужны документы, подтверждающие родство с заёмщиком/созаёмщиком.

Шаг 4: Оформляем дом в ипотеку

После того, как вы собрали документы и подготовились, можно идти в банк за оформлением дома в ипотеку. Будьте готовы к , что не в одном банке вы получите отказ, даже при наличии удовлетворительной кредитной истории. Не стоит опускать руки: везде разные программы, и отказ в одном банке может означать согласие в другом.

Вам придётся дополнительно оплатить:

  • договор залога;
  • нотариальные услуги;
  • страховку;
  • оформление текущего счета;
  • комиссию за обслуживание.

Если не хочется долго копить или возможности купить дом в ближайшем времени не предвидится, ваш единственный выход — ипотека. Строительство дома пусть и трудоёмкий процесс, а выплаты делают его ещё более затратным, но зато вы в конце концов выгодно и без лишней мороки получаете собственное жильё.

www.burokratam-net.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *