Покупка квартиры в ипотеку у застройщика – с чего начать, что нужно знать и на что обратить внимание, перед тем как купить жилье у застройщика без риска, процесс действий как происходит процедура в банке и этапы подготовки документов

Содержание

Ипотека от застройщика в 2018 году: особенности и преимущества

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

Заключение займового договора с застройщиком;
Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и

процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев

. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и

является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2018 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика. lawyertop.ru

Основные этапы покупки квартиры

При обращении за ипотекой следует хорошо оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед, чтобы в сложной ситуации не попасть в долговую яму по причине превышения размера месячного платежа по ипотеке над заработной платой или другим доходом.

В таком случае риски, конечно же, выше, чем при работе с профессионалом, однако при условии успешной сделки вы сможете значительно сэкономить на услугах риэлтора, а сохраненные таким образом деньги потратить на отделочные работы, покупку новой мебели или другие полезные цели. Окончательное решение в этом вопросе будет за вами.

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция, трудности, советы юриста

Конечно, все это можно предусмотреть и подыскать именно то жилье, которое будет устраивать владельцев на все сто процентов. Дальше мы приведем пошаговую инструкцию покупки квартиры в новостройке, соблюдение которой позволит вам избежать множества ненужных ошибок в данном процессе.

Оплата производится только после заключения договора и его государственной регистрации (в первых двух случаях). Опять же желательно, чтобы сделку сопровождал профессиональный юрист. Первоначально может выдаваться только часть суммы, а остальное выплачиваться постепенно.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика в сданном доме

2) Застройщик может оформить на себя (на юр.лицо) право собственности на данную квартиру. Со мной заключат предварительный договор купли-продажи (ДКП), я заплачу первоначальный взнос и смогу въехать в квартиру. После получения свидетельства застройщиком, со мной будет подписан ДКП и кредитный договор. Какие риски для меня могут возникнуть? Какую юридическую силу имеет предварительный ДКП? Не может ли застройщик после заключения предварительного ДКП со мной продать эту квартиру другому покупателю по основному ДКП? Может тогда лучше не заселяться в квартиру сразу и ждать получения застройщиком свидетельства, и уже только после заключения основного ДКП получать ключи и подписывать акт передачи квартиры?

Если застройщик сдал дом приемочной государственной комиссии, то сделать с Вами договор на долевое строительство в обход закона о долевом строительстве он не сможет, по одной простой причине. Регистрация сделок с недвижимым имуществом, в том числе по договору долевого участия в строительстве, проходит в Федеральной регистрационной сулужбе РФ. Если в этом доме есть зарегистрированное право собственности хоть на одну квартиру, значит, акт воода в эскплуатацию уже есть в ФРС. Соответственно, такой договор не пропустят. Кроме того, могут наложить на застройка административную ответственность.

10 советов при покупке квартиры от застройщика

Жилищный вопрос в российских условиях до сих пор решается своеобразно. К тому же кризис усугубил и без того напряженную ситуацию на рынке. Условия финансового кризиса заставляют желающих приобрести недорогое жилье на первичном рынке недвижимости, решаясь на покупку квартиры от застройщика , то есть на стадии её строительства.

8. Итак, принимая участие в долевом строительстве, необходимо проверить также право застройщика на земельный участок, и обращать внимание на целевое назначение земли, т.е. в соответствующей графе должно быть указанно: «для строительства жилого дома по адресу…». Проверьте предназначение земли для строительства, ведь если дом будет построен на землях сельхозназначения, тогда Вы долго не сможете заселиться в свою квартиру.

Единый центр новостроек и застройщиков г

В данном вопросе при подборе и покупке недорогой квартиры в Краснодаре, воспользуйтесь информацией Единого Центра новостроек и застройщиков города Краснодара. У нас Вы найдете надежного застройщика, подберете Банк ипотечного кредитования, у которого самые минимальные и выгодные процентные ставки на ипотечные кредиты и сам кредит выдавался как можно на большой период времени.

Чем выгодна покупка недорогой квартиры за ипотечный кредит — ответом может быть решение самого покупателя и его финансовые возможности. Главное, чтобы после получения кредита, ипотечный кредит не лег тяжелым временем на молодую или многодетную семью. Напомним покупателям недорогих квартир в Краснодаре, что ипотека одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество, например, Ваша новая недорогая квартира, остается в собственности залогодателя (у Вас), а кредитор (коммерческий банк), в случае невыполнения залогодателем (Вами) своих обязательств, имеет полное право получить удовлетворение за счет продажи Вашего заложенного имущества (новой недорогой квартиры).

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

3. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Руководствуясь списком аккредитованных банков, вы обращаетесь в банки за получением ипотеки на покупку квартиры. После получения уведомления банка об одобрении ипотеки на новостройку, вы должны сразу сообщить об этом застройщику и начать подготовку к сделке.

1. Подбор новостройки будет первым шагом к приобретению жилья. Список банков, готовых рассматривать вашу заявку по ипотеке зависит именно от выбранной вами новостройки. Стоит учитывать, что оформить кредит на покупку квартиры по ипотеке в строящемся доме возможно только в определенных банках. То есть сначала вы определяетесь с объектом. Вас должна устроить цена квартиры, местоположение дома, сроки строительства и пр. Застройщик предоставит вам список аккредитованных банков, который может различаться по корпусам и секциям в одном и том же доме. Поэтому первоочередным этапом будет выбор самого объекта.

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.

Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.

Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.
Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.

Покупаем квартиру в новостройке: разбор каждого этапа и важных нюансов

Конечно, купить жилье в новостройке можно гораздо быстрее и дешевле, чем приобрести квартиру на вторичном рынке. Финансовая сторона вопроса. Как показывают среднестатистические данные, стоимость квартиры в находящемся в процессе строительства доме будет стоить ориентировочно на 13% дешевле по сравнению с такой же точно квартирой на вторичном рынке.

Вариант 1: cначала подобрать для себя подходящее жилье, а затем искать приемлемые варианты банковского займа.
Как правило большинство людей начинают решать свой жилищный вопрос именно с поиска наиболее подходящей квартиры. Предположим, что жилье найдено и покупатель переходит на стадию поиска банка, который сможет оформить ипотеку на жилье. Вот здесь и появляется первый подводный камень: далеко не все кредиторы смогут предоставить необходимый заем.

Покупка квартиры от застройщика: отличное жильё по низким ценам или неоправданный риск

Покупка квартиры у застройщика имеет особенности и подразумевает определённые опасности. Случается, что после сбора денег, фирма просто исчезает. Иногда компания предлагает покупателям сомнительные схемы оформления договора. Чтобы не потерять и квадратные метры, и финансы, необходимо знать, как происходит оформление таких сделок.

не предстоит ли застройщику процедура банкротства;
соответствует ли новостройка плану;
сможет ли застройщик уложиться в установленные сроки;
не были ли права на данное жильё переуступлены ранее другому лицу;
уведомил ли в письменной форме продавец застройщика о передаче прав.

Не каждый покупатель осознаёт, что одновременно с правами дольщика он приобретает и его обязанности. То есть, если у продавца накопился значительный долг по взносам перед застройщиком, то новый правообладатель должен будет этот долг выплатить.
Чтобы избежать подобной ситуации, нужно перед заключением сделки по переуступке проверить все платежные документы, а также запросить у застройщика документ об отсутствии задолженности.

Какие документы нужно собрать при покупке квартиры

Начинать сбор сведений о застройщике нужно не с визита в офис, а с чтения проектной декларации, ведь именно там вы сможете узнать все необходимое. Важно, что Декларация публикуется в сети интернет или в средствах массовой информации не позже, чем за 2 недели до момента заключения первого договора (об этом гласит закон 214-ФЗ). Кроме сведений о застройщике, проектная декларация включает в себя информацию о проекте.

Когда договор подписан, оплата совершена, сведения предоставляются в Росреестр. Покупатель получает расписку, в ней перечисляются все документы, а также указывается дата получения их обратно. Когда человек получает назад свои документы, ему выдают также свидетельство, подтверждающее его право собственности на квартиру.

05 Авг 2018 toplawyer 43 Поделитесь записью
lawyertop.ru
Покупка квартиры от застройщика в ипотеку
Покупка квартиры в ипотеку имеет особенности, кроме выбора понравившегося жилья, от вас требуется обращение в банк и оформление кредита.
Иногда застройщик сам предлагает банк, с которым заключен договор, от вас потребуется минимальный пакет документов, но бывает и так, что искать кредитную организацию придется самостоятельно.
Покупка квартиры от застройщика: документы
Когда квартира выбрана, планировка и ее расположение вас устраивают, нужно идти в банк, предварительно узнав, в каких организациях построенный объект имеет аккредитацию.
Список документов для предоставления можно уточнить у кредитного специалиста, обычно сюда относится:
Паспорт;
Заявление;
Справки о доходе и занятости.
На практике перечень документов, обязательных для заключения договора ипотечного кредитования, несколько шире:
копия документа, удостоверяющего личность заемщика/поручителя** (все страницы, включая пустые)
для граждан Российской Федерации:
– паспорт гражданина Российской Федерации
для иностранных граждан:
– паспорт иностранного гражданина, а также виза и документы, подтверждающие легальность пребывания
и занятости на территории Российской Федерации (в случаях, когда это предусмотрено законодательством
Российской Федерации)
копия второго документа, удостоверяющего личность заемщика/поручителя (все страницы, включая пустые):
удостоверение личности (военный билет) для военнослужащих Российской Федерации (а также военный билет для мужчин, не достигших 27 лет) или паспорт моряка (при наличии) или копия водительского удостоверения заемщика/поручителя (при наличии)
копия трудовой книжки заемщика/поручителя, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии)
справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме (с помесячной разбивкой суммы заработка, при условии согласования формы справки с банком) о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года или за фактически отработанное время на последнем месте работы
копия налоговой декларации за предыдущий налоговый период с отметкой налоговой инспекции
копия трудового договора
Помните, что документы необходимо предоставить не только на заемщика, но его поручителей, если таковые имеются.
Обычно в течение трех дней банк дает свой ответ, иногда этот срок увеличивается до недели. Когда решение принято, вы должны представить дополнительные документы:
Выписку из ЕГРП;
Договор со страховой компанией, если банк не делает этого самостоятельно;
Договор с оценочной компанией.
Договор покупки квартиры от застройщика
После того, как ипотека оформлена, вы подписали кредитный договор и закладную, нужно отправиться к застройщику. Именно с ним вы заключаете договор покупки или участия в долевом строительстве, акт приема, агентский договор по оказанию услуг регистрации права. Оплата производится только после государственной регистрации по ДДУ.
Внимательно изучайте все договора, желательно это делать с юристом, чтобы никаких подводных камней не было, дом был сдан в оговоренный срок, не было проблем с поиском правды в судах, если ситуация возникнет.
Читайте также: «Как проверить надежность застройщика«
Покупка квартиры от застройщика в ипотеку
Квартира в ипотеку оформляется на тех же основаниях, что и в случае, когда вы вносите свои средства. Исключение составляет тот шаг, где происходит обращение в банк. Вы должны собрать документы самостоятельно, а кредитная организация их проверит и примет соответствующее решение.
Если банк не одобрит заем, есть смысл обратиться в другое учреждение, собрав более широкий перечень документов и выбрав максимально надежных поручителей.
Следует помнить, что заключение договора ипотечного кредитования, с привлечением поручителей, согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ:
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.
Покупка квартиры в Москве от застройщика
В городе Москва покупка квартиры осуществляется по аналогичному принципу. Сначала вы выбираете застройщика или находите понравившийся объект, собираете документы, обращаетесь в банк. Когда ипотека оформлена, застройщик заключает договор, а вы получаете ключи от жилья.
После приобретения производится осмотр квартиры с менеджером управляющей компании, вы подписываете акт, регистрируете право собственности. Если площадь квартиры отличается от той, что заявлена в договоре, стороны обязаны провести взаиморасчет, вы должны уведомить банк, подписав новую закладную.
Покупка квартиры в ипотеку – процесс, требующий определенных усилий и временных затрат. Главная сложность – бюрократические проволоки, когда нужно собрать документы, чтобы оформить свои собственные квадратные метры, пусть и заложенные банку.
Читайте также: «Что нужно знать при покупке квартиры?«
pro-ddu.ru
Квартиры в ипотеку от застройщика
Многие семьи рассматривают варианты покупки жилья в новостройке. Это выходит несколько дешевле, особенно если покупать квартиру на начальном этапе строительства.
Кроме того, многие застройщики сотрудничают с банками, предлагая клиентам оформить ипотеку на выгодных условиях.
Покупка квартиры в ипотеку у застройщика может стать выгодным вариантом решения жилищных проблем.
Нюансы сделки
Чтобы купить квартиру от застройщика с помощью ипотечного кредита, необходимо сначала выбрать самого застройщика.
Именно он является партнёром некоторых банков, которые кредитуют население для покупки жилья в новостройках.
Как правило, у того или иного застройщика есть несколько банков-партнёров, в которых разработаны специальные программы кредитования.
Затем нужно забронировать квартиру. Для этого нужно будет заключить с застройщиком агентский договор на некоторое время, заплатив стоимость данной услуги.
Пока квартира будет стоять забронированной, нужно обратиться в банк, который является партнёром застройщика.
Но сначала нужно изучить предложения других банков. Возможно, найдётся более выгодный вариант!
Затем идёт обычный процесс оформления ипотечного кредита. То есть, потенциальный заёмщик сначала пишет заявление на кредит и заполняет анкету.
Банк будет рассматривать эти документы в течение 10 дней. Если решение будет положительным, то нужно собрать все необходимые документы (банк сам предоставит полный их список), и сдать на рассмотрение.
Затем заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Но можно рассматривать вариант покупки квартиры без ипотеки от застройщика.
Особенности
Главная особенность заключается в том, что сначала нужно выбрать застройщика и забронировать ту или иную квартиру.
Поэтому, именно застройщик выступает заёмщиком для банка. Когда он получает деньги за квартиру от покупателей, он возвращает долг банку.
Но далеко не все банки сотрудничают с застройщиками. На это могут рассчитывать только те строительные компании, которые находятся на данном рынке достаточно давно, и имеют безупречную репутацию.
Результатом такого сотрудничества выступают специально разработанные ипотечные программы.
Кроме того, обязательным условием является подписание договора долевого участия, так как в сделке участвуют 3 стороны – банк, застройщик и покупатель.
Недостатки и преимущества
У такого вида ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы.
К преимуществам можно отнести:
Условия кредитования не такие жёсткие как если брать ипотеку напрямую через банк
Процедура оформления документов и самого кредита несколько упрощается так как проверять заёмщика нет необходимости. Им выступает компания – застройщик
Отсутствуют комиссии за оформление документов который обычно взимает банк при работе с клиентом напрямую
Цена покупаемого жилья довольно низкая особенно если брать кредит при покупке квартиры на начальном этапе строительства
Но не стоит забывать и о недостатках, к ним можно отнести:
Первоначальный взнос довольно высокий, нежели при покупке вторичного жилья иногда он может достигать половины стоимости покупаемой квартиры
Срок кредита меньше чем при покупке вторичного жилья
Процентные ставки по кредиту достаточно низкие но это компенсируется довольно крупными ежемесячными платежами
Гарантий того, что новостройка, в которой куплена квартира будет достроена нет шанс того что стройка будет заморожена невелик, но он есть
Присутствует риск оказаться жертвой недобросовестного застройщика и хотя банки работают только с проверенными строительными компаниями, риск такой всё равно присутствует
Что нужно знать
Чтобы привлекать больше клиентов, процентная ставки по таким ипотечным программа довольно низки, по сравнению с кредитом на покупку жилья на вторичном рынке.
Средняя ставка по кредиту колеблется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых.
Кроме того, есть возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или же для досрочного погашения кредита.
Видео: как купить квартиру от застройщика
Купить квартиру в ипотеку от застройщика можно с помощью АИЖК – Агентства ипотечного жилищного кредитования.
Она разработало несколько льготных программ кредитования населения.
На льготы могут рассчитывать:
Малоимущие семьи которые нуждаются в улучшении своих жилищных условий
Семьи, которые проживают в аварийных и ветхих домах социального назначения
Семьи, в которых есть дети-инвалиды
Многодетные семьи или семьи, имеющие аналогичный статус к таким относятся семьи, где есть 3-ое детей, но один из них уже достиг совершеннолетия, но обучается в ВУЗе по очной форме обучения. Семья будет иметь статус «аналогичный многодетной» до тех пор, пока этому ребёнку не исполниться 23 года
Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли ещё 35-летнего возраста если в этой семье есть дети, то государство оказывает им дополнительную поддержку
Квартира в ипотеку от застройщика в Москве
Для того чтобы купить квартиру в новостройке в Москве с помощью ипотечного кредита, нужно сначала выбрать новостройку.
Здесь нужно учитывать район расположения дома, инфраструктуру района и прочее, что имеет важное значение для одной конкретной семьи.
Как правило, информацию о застройщике можно найти на стройке, где возводится дом.
Иногда бывает так, что присутствует мобильный офис. В него можно обратиться и получить информацию о месте нахождения основного офиса застройщика.
Посетив офис, следует тщательно ознакомиться с предложениями, которые предлагают банки – партнёры застройщика.
Стоит помнить, что банк выдаёт ипотеку только тому застройщику, который у него аккредитован.
Аккредитация строительной компании в банке, особенно крупном и известном, говорит о том, что данный застройщик – надёжный партнёр, и к нему стоит обращаться. Хотя от банкротства никто не застрахован!
На что сделать акцент
В первую очередь, необходимо обратить внимание на самого застройщика, а также на те банки, с которыми он сотрудничает.
Чем крупнее банки у него в партнёрах, тем надёжнее и солиднее строительная компания.
Акцент нужно сделать на следующее:
Как можно больше информации собрать о застройщике для этого можно сделать следующее:
посетить официальный сайт компании;
съездить в офис;
посетить строительную площадку;
отследить темпы строительства и прочее
Провести анализ цен на жильё если застройщик сильно занизил цены, это может говорить о его ненадёжности
Можно потребовать у руководителей застройщика показать учредительные документы
Можно попросить предоставить лицензию на ведение строительной деятельности стоит обратить внимание на срок её действия
У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительство стоит обратить внимание на конечные сроки разрешения
Клиент имеет право попросить домой копию проектной документации есть знакомые специалисты, которые разбираются в этом, можно показать документы им
Затем нужно изучить условия самого договора желательно показать его юристу, который занимается именно составлением договоров
Необходимо также удостовериться в наличии права собственности на земельный участок, на котором строится дом
Последовательность действия
Для покупки квартиры от застройщика необходимо соблюсти следующую последовательность действий:
Необходимо выбрать новостройку, в которой будет приобретена квартира новостройка должна отвечать требованиям конкретной семьи
Знакомство со списком банков, которые являются партнёрами данного застройщика у каждого банка есть своя ипотечная программа. С ними также нужно ознакомиться
Бронирование квартиры в новостройке это делается для того чтобы покупатель был уверен, что пока идёт оформление всех документов и рассмотрение вариантов ипотеки, понравившаяся квартира «не ушла» к другому покупателю.
Здесь может быть несколько вариантов развития событий:
Бронирование в устной безвозмездной форме. На такой вид бронирования соглашаются немногие заёмщики. Как правило, при такой форме брони застройщик оставляет за покупателем квартиру на срок до 2-ух недель, пока тот обращается в банк и получает от него одобрение.
Бронирований в устной форме с последующим заключением платного агентского договора. Сначала покупатель бронирует квартиру устно (как указано выше), а затем заключает агентский договор, после того как получит одобрение банка.
Заключение платного агентского договора. Покупатель сразу же заключает такой договор, заплатив определённую сумму за услугу. Но есть риск потерять свои деньги, если банк откажет в кредите. На такой вид брони не редко идут сами покупатели
Получение от банка одобрения на ипотеку
Выбор страховой компании для ипотеки выбирать, как правило, нужно из списка компаний, которые являются партнёрами банка – кредитора
Проведение сделки по покупке квартиры и подписание кредитного договора
Регистрация договора долевого участия и права собственности
Проведение оценки квартиры она проводится после того, как застройщик сдаст дом в эксплуатацию. Акт об оценке будет приложением к кредитному договору и договору страхования недвижимости
Заключение договора страхования имущества
Проверка документов
Все документы необходимо проверять со специалистами. Лучше будет нанять юриста, который будет присутствовать на подписании всех необходимых бумаг.
Он поможет разобраться в тонкостях и проверит все документы на правомерность по отношению к покупателю.
Один из наиболее распространённых уловок банкиров – это «мелкий» шрифт.
Он может скрывать дополнительные комиссии, порядок одностороннего изменения условий договора и прочее.
Поэтому нужно очень внимательно читать договор. То же самое касается проверки учредительных документов застройщика и проектной документации.
Их также нужно показать специалисту, который сможет выявить неточности.
Оформление бумаг
Оформление ипотечного кредита при покупке квартире в новостройке почти ничем не отличается от обычной процедуры.
Но есть одно существенное отличие – выбор продавцов квартир достаточно ограничен.
Банк одобрит заявку на ипотеку только в том случае, если данная строительная компания имеет в этом банке аккредитацию.
Обычно, когда граждане выбирают себе квартиру в новостройке, с целью покупки её в ипотеку, они заранее выясняют, какие компании работают с какими банками.
Чем крупнее компания, тем крупнее и надёжнее у неё банки партнёры.
Цены будут немного завышены, но риск разорения застройщика или банка ничтожно мал.
Так как заёмщиком выступает именно саам застройщик, то нежелание банка выдавать кредит на покупку квартиры в новостройке покупателю говорит о том, что данная компания имеет какие-то неполадки с документацией.
Цены на жилье
Цены на жильё сегодня достаточно высоки, особенно в Москве или области.
Покупка квартиры в новостройке от застройщика может стать реальным способом обеспечения семьи жильём за относительно небольшие деньги.
Совсем дёшево обойдётся квартирка, если покупать её на начальном этапе строительства.
После того, как дом будет возведён и сдан в эксплуатацию, цены на готовые квартиры вырастут в 2-3 раза по сравнению с ценами при покупке «на уровне котлована».
С застройщиками сотрудничают такие крупные банки, как:
Сбербанк.
ВТБ24.
Россельхозбанк.
Банк Москвы.
Райффайзенбанк.
Другие банки, которые имеют твёрдую репутацию в качестве кредиторов.
Но есть возможность купить квартиру по льготным программам некоторым категориям граждан.
Существующие льготы
Купить квартиру в новостройке от застройщика с использованием льгот могут следующие категории граждан:
Военные, проходящие военную службу или уже уволенные в запас но имеющие право воспользоваться военной ипотекой
Семьи многодетные и малоимущие
Те, кто проживают в аварийных или ветхих домах
Молодые семьи имеющие детей до 18 лет
Программы льготного кредитования населения для покупки квартиры в новостройке есть во многих банках, особенно крупных.
А если и застройщик имеет аккредитацию в банке, то оформить кредит на покупку квартиры не составит труда.
Кроме того, на покупку квартиры в новостройке распространяется и программа ипотеки с государственной поддержкой.
Особенностью такой ипотеки является сниженная процентная ставка по кредиту.
Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.
Получить такую поддержку от государства могут «социально незащищённые» категории граждан.
Суть военной ипотеки в том, что Министерство обороны выделяет военнослужащему некую сумму для покупки жилья.
Если военный решит купить жильё большей стоимостью, чем выделенная ему сумма, то погашать он будет её своими собственными средствами.
Процентная ставка по льготной ипотеке также несколько снижена, по сравнению с обычной ипотекой.
Поэтому военные предпочитают покупать квартиры именно в новостройках, так как и сам кредит выдаётся на более выгодных условиях, а ещё и с применением средств Минобороны можно купить очень хорошую квартиру.
Страхование имущества
Так как предметом ипотечного договора является квартира, то согласно ст. 31 Федерального Закона от 16. 07. 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», оно должно быть застраховано.
При заключении ипотечного договора есть обязательное и добровольное страхование.
В обязательное страхование входит заключение договора на объект ипотеки от различных форс-мажорных обстоятельств. Например, от пожара или затопления соседями.
А если заёмщик желает, он может самостоятельно застраховать своё здоровье и жизнь, а также риск потери трудоспособности.
Если наступит страховой случай, например, заёмщик приобретёт инвалидность, страховая компания выплатит за него весь кредит.
При этом право собственности на квартиру останется у заёмщика. Кроме того, у страховых компаний есть и другие программы на выбор клиента.
Например, можно застраховать риск потери работы. Но стоит помнить, что договор страхования нужно продлевать каждый год, даже если не наступил страховой случай.
Многие хотят приобрести именно квартиру в новостройке.
Во-первых, это дешевле. А во-вторых, некоторые граждане не хотят жить там, где уже кто-то проживал.
Поэтому новостройка – это идеальный вариант для приобретения жилья.
domdomoff.ru
Ипотека на новостройки — условия и порядок оформления
Приобретение квартиры на этапе строительства жилого дома получает все большее распространение. Законодательные нормы минимизируют риски с инвестированием средств и определяют порядок покупки. Банковские предложения подстраиваются под жилищный рынок и предлагают ипотечные программы кредитования для новостроек. Соискатели таких займов приобретают новое жилье при наличии первоначального взноса. Банк охотно принимает квартиру в новостройке залоговым обеспечением при согласовании условий и требований к заемщику.
Условия ипотеки на новостройки
Ипотечный кредит на квартиру в новостройке оформляется по определенному условию — допускается купить жилье у застройщика, аккредитованного в текущем банке. Первоначальные действия согласовываются с данным условиям и имеют два варианта развития:
при выборе определенной квартиры в новостройке обратиться к застройщику и узнать о сотрудничающих с ним банках, выбрать из их предложений наиболее выгодное;
выбрать банк и ознакомиться с его предложениями по новостройкам.
Второй вариант предполагает, что заемщик не определился еще с районом проживания и готов рассматривать доступные варианты.
Важным условием становится и этап строительства дома — ипотеку на готовое жилье оформляют быстрее. Если же строительство находится только на начальном этапе, то будет сложно убедить банк выдать ипотеку под еще несуществующий фактически залог.
В Сбербанке
Новостройка в ипотеку в Сбербанке приобретается по специальной программе. Ее условия определяются перечнем аспектов:
застройщик аккредитован Сбербанком;
период кредитования ограничен тридцатилетним сроком, если процентная ставка субсидируется застройщиком — семилетним;
потенциальная сумма кредитования не превышает 85% от стоимости недвижимости;
первоначальный взнос составляет от 15%;
страхование объекта осуществляется на весь срок кредитования.
Процентная ставка на ипотеку квартиры в новостройке рассчитывается в Сбербанке по определенным критериям:
базовое значение составляет 10,7%;
при электронной регистрации купли-продажи значение рассчитывается от 10%;
при субсидировании процентов застройщиком показатель рассчитывается от 8,7%, с учетом электронной регистрации значение опускается до 8%.
Сбербанк не ограничивает сроки строительства. Документы на оформление подаются в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Расчет с застройщиком производится через аккредитив в Сбербанке. Допускается выдача ипотеки двумя отдельными частями.
Военная ипотека
Военная ипотека на новостройку определяется перечнем условий агентства ипотечного жилищного кредитования. Ограничения вводятся для минимизации рисков. Главным критерием для оформления ипотечного кредита становится договор долевого участия.
Созданные АИЖК условия подразумевают определенную поэтапность действий, схожую со стандартной процедурой:

поиск предложений и получение информации по аккредитации застройщика в банковских учреждениях;
сбор и предоставление документов, к стандартному перечню добавляется документация с подтверждением права на военную ипотеку;
подписание договора долевого участия с застройщиком;
начисление первоначального взноса и регистрация подписанного договора;
подписание с банком договора о предоставлении приобретенного жилья в залог.
Право собственности на новостройку и при военной ипотеке, и при стандартной в Росреестре оформляется только после сдачи объекта в эксплуатацию.
Без первоначального взноса
Оформление ипотечного кредита на новостройку без первоначального взноса банки осуществляют крайне редко. Для банковского учреждения наличие определенной суммы у соискателя становится показателем серьезности его намерений. При отсутствии первоначального взноса допускается перечень вариантов:
Определенные банки позволяют оформить ссуду на покупку жилья без первоначального взноса. Платежеспособность и добросовестность станут основными критериями для принятия решения. Но процентная ставка будет значительно выше.
Оформление в собственность квартиры в новостройке при ипотеке
Оформление квартиры по ипотеке в собственность допускается после после ее ввода застройщиком в эксплуатацию. Для этого он должен выполнить ряд определенных действий:
составить протокол, определяющий доли жилой и нежилой недвижимости;
из БТИ получить на руки технический паспорт на дом;
подписать акт передачи объекта в государственное управление по застройке;
оформить разрешение местных органов самоуправления на ввод недвижимости в эксплуатацию;
поставить дом на кадастровый учет и присвоить ему отдельный почтовый адрес.
При соблюдении застройщиком условий заемщик приступает к процедуре регистрации собственности.
Порядок действий
Порядок действий для оформления права собственности на квартиру в новостройке заключается в определенных этапах:
собрать перечень документов и обратиться в местное отделение Регистрационной палаты;
оплатить госпошлину, квитанцию приложить к заявлению;
получить расписку о приеме документации и выждать период, пока она проверяется;
в установленный день прийти за документами с паспортом и распиской.
Обращение за регистрацией согласовывается с застройщиком — представитель компании присутствует при подаче заявки.
Документы
Для регистрации права собственности новостройки в ипотеке следует собрать определенный перечень документов:
удостоверение личности владельца и его копия, при долевой собственности — каждого из дольщиков, несовершеннолетние до 14 лет предоставляют свидетельство о рождении;
договор с застройщиком со всеми дополнительными соглашениями;
акт приема-передачи квартиры между застройщиком и владельцем;
кадастровый паспорт и технические документы на квартиру, предоставляются вместе с копиями;
договор об ипотечном кредитовании и о предоставлении недвижимости в залог банку.
При оформлении права собственности через представителя понадобится нотариально заверенная доверенность на наличие полномочий.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
ahrfn.com
Что нужно знать об ипотеке на новостройку?
Программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, в большинстве случаев предполагают льготные условия для покупателей новостроек. Раньше на приобретение жилья в не построенном здании решались немногие из-за недобросовестности компаний-застройщиков. В настоящее время законодательство в этой области предоставляет больше гарантий для граждан, поэтому брать в ипотеку квартиру в возводимом здании стало менее рискованно.
В чем особенность ипотеки на новостройку
Во всех крупных банках предусмотрена программа ипотечного кредитования строящегося жилья. Для подобных программ под новостройкой понимается недвижимый объект, не введенный в эксплуатацию, а, следовательно, и не передаваемый в залог в момент заключения кредитного договора. Выдача займа осуществляется на недвижимый объект, который еще не признан таковым.
Именно указанная особенность обуславливает проявление некоторой осторожности банком, который при рассмотрении документов может затребовать:
дополнительные документы,
большего количества платежеспособных поручителей,
или поставить условие о залоге уже имеющегося у заёмщика имущества (в том числе автомобиля).
Что такое ипотека от застройщика
Существует два способа кредитования при покупке возводимого объекта:
ипотека от банка-партнера;
рассрочка (заём) непосредственно у застройщика без участия банка.
Застройщики с целью привлечения клиентов получают аккредитацию в банках, предоставляющих ипотечные займы. Банк, тщательно проверивший документы строительной компании, соглашается на оформление ипотечных кредитов для клиентов конкретного застройщика на определенные строящиеся объекты. Процентная ставка при этом существенно снижается и делает такое предложение более выгодным на рынке недвижимости в сравнении с готовым жильём.
Второй вариант – самостоятельно установленное застройщиком предложение о реализации квартир в рассрочку, как правило, сроком на 1 год. Стороны обходятся без участия кредитной организации, клиент сразу вносит большую часть стоимости приобретаемой недвижимости (половину и более), а оставшуюся доплачивает равными платежами в течение оговоренного периода. К ипотеке, установленной ФЗ «Об ипотеке», такой вид правоотношений не относится.
Приобретение строящегося жилья
Несомненные плюсы приобретения строящегося жилья:
выгода от приобретения: ставки банка меньше, чем при покупке готовых квартир на вторичном рынке;
недвижимость приобретается без обременений, без какого-либо «прошлого» и вероятности оспаривания сделки купли-продажи;
квартира большей площади по сравнению с вторичным рынком.
Минусы у такого вида покупки тоже имеются:
существует риск во время не получить свою квартиру в результате затягивания сроков сдачи застройщиком;
выступая покупателем такого объекта, нужно понимать, что на время строительства придется поиздержаться на съемное жилье или потеснить родственников.
Если по вине строительной организации происходит затягивание сроков сдачи, покупатель вправе обратиться в суд и взыскать с недобросовестной стороны излишне потраченные деньги в результате задержки сдачи.
Важно знать, что кредит выдается при готовности дома от 20 %, финансировать покупку недвижимости на стадии котлована банк не будет.
Как оформить ипотеку на новостройку
Для оформления ипотечного кредита необходимо следовать следующему порядку.
Рассмотреть варианты строящихся жилых объектов и выбрать подходящий.
Ознакомиться с информацией о лице, осуществляющем застройку. Действующее законодательство обязывает его публиковать в открытом доступе сведения о своей деятельности, в том числе разрешение на осуществление строительства и документы, подтверждающие владение землей, на территории которой ведется строительство.
Рассмотреть предложения банков-партнеров по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям предоставления залога, суммам кредита и иным условиям.
Подать заявку на кредит, приложив необходимые документы.
После одобрения банка, заключить договор с застройщиком и пройти процедуру регистрации.
Сотрудники строительной организации зачастую оказывают помощь в подготовке пакета документов для получения кредита, они так же, как и их клиенты заинтересованы в снижении вероятности получения отказа от банка.
Банки также заинтересованы в заёмщиках, так на сайте Сбербанка и ВТБ банк Москвы размещена пошаговая инструкция для клиентов, даны ссылки на нужные формы и образцы.
Нормативные документы
Законодательство, регулирующее вопросы кредитования строящегося жилья, включает в себя:
ФЗ «Об ипотеке»;
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
Гражданский кодекс, параграф 3 (вопросы залога).
Вопросы и ответы
Какое имущество банк берет в залог до сдачи квартиры, на которую взята ипотека?

Залог в данном случае кредитования необязателен. Он используется банком для подстраховки при возникновении сомнений в платежеспособности заявителя. Сбербанк принимает как недвижимое имущество (квартиры, земельные участки), так и движимое (ценные бумаги, золотые слитки и другие). Сумма кредита не превышает 85 % оценочной стоимости такого имущества.
Можно ли отказаться от ипотеки в строящемся доме?

Ипотека – серьезный шаг, но действующее законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого можно все отменить. Как правило, это 5 дней. За пределами этого срока отказ возможно оформить только договором переуступки права требования. Продать ещё не построенный объект нельзя, а вот уступить право требования возможно, возвратив при этом сумму задолженности банку. Только нужно понимать, что лицо, соглашающееся на сотрудничество, придется искать самостоятельно и обязательно испрашивать разрешение банка на это.
ipoteka.finance
Квартиры в ипотеку от застройщика
Под понятием «ипотека» подразумевается заложенная недвижимость сообразно определению Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Приобретение собственного жилья в ипотеку в последние годы стала наиболее приемлемым вариантом. При этом вносится некая часть от рыночной стоимости жилой площади, назначенная застройщиком. Ипотечные средства можно погасить досрочно по усмотрению лиц, которые покупают жилье.
Общие положения
Агентство ипотечного жилищного кредитованию внедрило новую схему предоставления кредитных средств для покупки доступного жилья. Она предусматривает получение ипотечного кредита напрямую от застройщика без обращения в банк.
Но застройщик должен в рамках действия программы наравне с ипотечными продуктами различных банков предлагать программу АИЖК.
Застройщик собирает и оформляет все потребные документы, если клиент готов купить квартиру в новостройке с помощью ипотечного кредита от агентства.
Застройщик подготовленные документы передает ему, который осуществив проверку платежеспособности клиента, оценив риски, выносит свое решение о предоставлении кредита.
При положительном решении АИЖК перечисляет застройщику денежные средства. Данную схему предполагается ввести во все программы, которые реализует агентство, включая социальную ипотеку.

Чтобы вызвать интерес у клиентов оно установило процентные ставки от 9,9% до 13,25% годовых.
Гражданам дозволено покупать квартиры в ипотеку от застройщика с материнским капиталом, который перечисляется ему на основе заявления.

Но так как средства поступают на счет застройщика с опозданием, то он должен предоставить отсрочку на внесение первоначального взноса.
Застройщик бронирует жилое помещение, поэтому приобретающее его лицо, может не беспокоиться и продолжать оформление ипотеки.
По большей части при устной договоренности застройщик оставляет за клиентом забронированное жилье в продолжение двух недель. Если банк выделить ипотечный кредит, то с застройщиком заключается агентский договор.
Такого рода договор предоставляет возможность клиенту получить сопровождение сделки до полного оформления документации. Указанные действия исполняются на безвозмездной основе.
Граждане могут заключить с застройщиком агентский договор на платной основе, что предусматривает бронирование жилой площади на конкретный срок.
В сложившейся ситуации застройщик лишается возможности выставления выбранной квартиры на продажу. Но при отказе от ипотеки клиент теряет деньги, которые были внесены в качестве брони.
Клиенту следует более внимательно отнестись к заключению договора, обсудив с застройщиком возможность возврата уплаченных средств.
На ранних стадиях строительства риски застройщика и сотрудничающего с ним банка очень высоки. Но именно в этот период застройщики устанавливают самые низкие цены на жилое помещение в возводимом здании.
Вместе с тем круг ипотечной программы значительно сужается. Банки неохотно идут на заключение сделок в загородных поселках, где вместе возводятся дома на отдельном земельном участке.
Риск возникает из-за неустойчивости рыночных цен на них, ликвидности сооружений. Она зависит в конечном успехе застройщика, который должен развить инфраструктуру района поселка.
Ипотека в таких поселках распространена на приобретение земельного участка, строительство дома.
Сроки строительства зданий ограниченны, в то время как процентные ставки по ипотечному кредиту до ввода дома в эксплуатацию повышены на 1,5-2%
Что это такое
Продажа квартир от застройщика по ипотеке новое направление в совершенствовании социальных программ, направленных на обеспечение жильем российских граждан.
По большей части в рамках программы «ипотека от застройщика» граждане обращаются к застройщику, когда у них нет возможности воспользоваться предоставляемыми государством социальными программами.
Они разработали и ввели в действие различные способы предоставления ипотеки жителям города Москва.
К ним относятся предоставление ипотечного кредита на покупку жилья:
Показатели Описание
Застройщиком у клиента появляется возможность сэкономить средства, избегнув банковские расходы. Сделка по кредитованию, рассрочке происходит без участия банка напрямую
Кредитными учреждениями которые являются партнерами застройщика. Например, Сбербанк сотрудничает с рядом застройщиков, занесенных им в особый список. Он выдает ипотечный кредит по направлению застройщика на выгодных для клиента условиях

Второй вариант обеспечивает клиентам надежную защиту, гарантированную банком. Он осуществляет проверку всей документации застройщиков, наличие разрешительных документов на строительство.
При оформлении кредита на покупку жилья в строящихся новых жилищных комплексах Сбербанк проводит акции, по которым можно получить скидку.
Если покупается жилье в здании, под которое только разрабатывается котлован, то банк выдает кредит по сниженным процентным ставкам.
Кто может обратиться
Как правило, ипотеку от застройщика на покупку жилья оформляют российские граждане, у которых средний уровень достатка. Застройщик предлагает им жилье, относящееся к категории эконом-класса.

Указанный вид жилья возводится под непосредственным контролем государства, которое стремится обеспечить каждую семью собственным жильем. Оно всячески поддерживает строительный сектор в целях повышения роста экономики.
Ипотека от застройщика распространена на граждан, которые постоянно проживают и имеют прописку в городе Москва и Московской области.

В их число входят:
Показатели Описание
Малообеспеченные семьи с низким уровнем среднедушевого дохода, имеющие не невысокий заработок
Семьям, остро нуждающимся в улучшении жилищных условий которые не позволяют проживать в них сообразно санитарно-гигиеническим условиям
Семьи имеющие двух и более несовершеннолетних детей, детей-инвалидов
Молодым семьям воспитывающим одного ребенка или более детей

Законодатель установил ограничения по возрасту для желающих приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, поэтому его могут оформить граждане в возрасте от 22 до 45 лет.
Куда следует идти в Москве
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в городе Москва первым делом следует подобрать новостройку, выбрать объект недвижимости.
Данные действия нужно осуществлять в первую очередь. Как правило, список аккредитованных банков предоставляет застройщик. С ним нужно обговорить условия предоставления жилья, его стоимость, сроки ведения в эксплуатацию.
Жителям столицы следует обратиться в Жилищно-коммунальное хозяйство города Москва для оформления документов на покупку жилья по схеме «ипотека от застройщика».
Право собственности на покупаемое в новостройке жилье оформляется в отделение государственного органа регистрации, куда документы сдаются после получения акта купли-передачи.
Порядок покупки квартиры у застройщика в ипотеку
Государство рассматривает различные механизмы, позволяющие застройщикам и АИЖК запустить собственные проекты по выпуску закладных на ипотеку.
Они намерены предложить клиентам закладную в виде ценной бумаги, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству.

Право законного владельца реализуется обеспечением ипотекой либо залога на обремененное ипотекой имущество.
Необходимые условия
Ввод здания в эксплуатацию осуществляется государственной комиссией, которая принимает его после завершения строительства. Она определяет пригодность жилого помещения для проживания.
Застройщик обращается в районный орган госстройнадзора, который назначает комиссию для осуществления приемки здания в эксплуатацию.
В ее обязанности входит проверка:
Показатели Описание
Исполнительной документации —
Соответствия проектной документации с актами выполненных работ
Наличие нарушений в технологии возведения зданий

Прием здания государственной комиссией обозначает его ввод в эксплуатацию, после чего подписывается акт приема-передачи квартиры клиенту.
Ее рыночная стоимость устанавливается оценочной компанией в ходе обследования квартиры. Как правило, ее оценка производится после сдачи здания в эксплуатацию. Отчет по работе оценочной компании сдается в банк, страховую компанию.
Заключение договора
Как правило, сделка по покупке квартиры у застройщика предполагает согласование сторонами даты совершения сделки купли-продажи.
При этом заключаются договора:

Договор долевого участия обосновывается на получение ипотечного кредита из банка, личными сбережениями клиентами.
Он регистрируется в государственной регистрационной палате, где оформляется право собственности на покупаемое жилье, накладывается обременение в качестве ипотеки в новостройке.
Его подписание влечет за собой производство ежемесячных платежей по ипотеке.
Требуемые документы
Государственная регистрация права собственности осуществляется органом Росреестр на основе заявления лица, которое приобрело жилую площадь у застройщика.
К нему прилагаются документы:

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить удостоверения личности, свидетельства о браке и рождении детей, согласие второго супруга на получение ипотечного кредита.

В большинстве случаев свидетельство о праве собственности выдается клиенту в продолжение одного месяца. Обязательным условием является соответствие предоставленных документов установленным законодателем нормам.
Плюсы и минусы приобретения
Одним из недостатков схемы «ипотека от застройщика» является невозможность заселения в квартиру вслед за оформлением документов.
Семьям приходится ждать до одного года, прежде чем у них появиться возможность заселиться в купленное жилье.
Если строительство находится на стадии вскрытия котлована, то период ожидания может затянуться на неопределенный срок.
Зачастую застройщик принимает заказ на покупку жилья задолго до завершения возведения здания.
При этом они требуют оплатить до 50% от рыночной стоимости жилья вследствие высоких рисков. К тому же возникает необходимость подачи документов в период различной стадии строительства.
Покупка жилья на первичном рынке недвижимости более рентабельна по сравнению с вторичным рынком.
Но гражданам следует внимательнее отнестись к выбору компании-застройщика, чтобы получить твердые гарантии по соответствию приобретаемого жилья требованиям, предъявляемым к зданиям нормами СНиП.
Кроме того нужно детально ознакомится с проектом будущего здания, предусмотренных в нем жилых помещений.

Сделка по покупке квартиры в новостройках наиболее приемлемый вариант в отношении ее безопасности.
Неоспоримым преимуществом является факт возведения зданий соответственно современным требованиям, предъявляемым к технологии строительства, благоустройству близлежащей к зданию территории.
Граждане покупают жилье в районе с достаточно развитой инфраструктурой.
Видео: квартиры по цене застройщика
Основные нюансы
В большинстве случаев при покупке квартиры от застройщика оформление документов осуществляется в продолжение 2-4 недель. Но возникают ситуации, когда оно затягивается до полугода.
К тому же строительные компании осуществляют свою деятельность за счет получения ими заемных средств, предоставляемых банками под проценты средств, вкладываемых в возведение зданий дольщиками.
Данная норма заложена в Федеральном законе:
Номер Описание
№ 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

В котором разъяснены основные положения по строительству. Указанные источники финансирования не позволяют выдавать ипотечный кредит застройщикам.
Что, безусловно, вызывает споры, вопросы относительно производства деятельности строительных компаний при условии предоставления квадратных метров в кредит под закладную.
В отдельных случаях региональные АИЖК являются застройщиками, поэтому при выдаче закладных они предоставляют на собственные проекты ипотечный кредит.
Указанная функция передается крупным строительным фирмам, которые аккредитованы в установленном законодателем порядке.
Они становятся поставщиками закладных в проектах, которые реализуются в рамках социальной программы Жилье российской семье».
Чтобы обеспечить надежность схемы, гарантий АИЖК будет использовать механизм возврата закладной в случае дефолта закладной либо строительства.
Многие застройщики намерены принять участие в проекте агентства, которые рассматривают процедуру структурирование займов, выпуска закладных. Данная схема может стать наиболее выгодной для покупки жилья.
В сложившихся экономических условиях для большинства клиентов одним из основных критериев, влияющих на выбор ипотечной программы, является надежность займа.
У них большое доверие вызывают государственные компании, банки, которые вплотную сотрудничают с государством. Программы, предоставляемые АИЖК, отличаются качествами надежности, гарантиями.
Агентство устанавливает процентную ставку в размере от 11,5%, в рамках программы действуют понижающие коэффициенты. К примеру, они применяются в отношении семей, где воспитывается более трех детей.
К тому же вся процедура оформления ипотеки осуществляется у застройщика, что сэкономит для клиента время. Клиент избавляется от оформления личного страхования.
Каждая семья имеет возможность приобрести жилье, которое устроит его по всем параметрам, выбрав привлекательную для него программу по ипотеке.
Правительство надеется, что ипотека от застройщика будет оценена российскими гражданами по достоинству, благодаря надежности, ориентированности на интересы клиента.
Чем регулируется
Вопросы относительно покупки квартиры в ипотеку от застройщика регламентируются Федеральным законом:
Номер Описание
№214-ФЗ, акт был издан законодателем 30 декабря 2004 года «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ»

В него были введены поправки в целях усовершенствования механизма сделки, предусматривающей куплю-продажу жилого помещения у застройщика.
На сегодняшний день действует его последняя редактура, опубликованная 13 июля 2018 года. Участие граждан в строительстве позволит им приобрести доступное жилье по приемлемой цене.
Одним из основополагающих актов стал Федеральный закон:
Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В нем изложен механизм предоставления ипотечных средств на приобретение жилой площади. Сообразно его указаниям в качестве залога у кредитных учреждений оформляется жилое помещение, покупаемое клиентом в собственность.
И в заключение нужно отметить, что анализ рынка первичной недвижимости в городе Москва показывает тенденцию повышения спроса на жилую площадь в новостройках города.
Основная причина заключается в привлекательной цене, современном дизайне, развитой инфраструктуре.
К тому же из-за интенсивного строительства появился большой выбор застройщиков, которые предлагают вполне приемлемые варианты для москвичей.
brakexpert.ru

Условия кредитования не такие жёсткие	как если брать ипотеку напрямую через банк
Процедура оформления документов и самого кредита несколько упрощается	так как проверять заёмщика нет необходимости. Им выступает компания – застройщик
Отсутствуют комиссии за оформление документов	который обычно взимает банк при работе с клиентом напрямую
Цена покупаемого жилья довольно низкая	особенно если брать кредит при покупке квартиры на начальном этапе строительства

Первоначальный взнос довольно высокий, нежели при покупке вторичного жилья	иногда он может достигать половины стоимости покупаемой квартиры
Срок кредита меньше	чем при покупке вторичного жилья
Процентные ставки по кредиту достаточно низкие	но это компенсируется довольно крупными ежемесячными платежами
Гарантий того, что новостройка, в которой куплена квартира будет достроена нет	шанс того что стройка будет заморожена невелик, но он есть
Присутствует риск оказаться жертвой недобросовестного застройщика	и хотя банки работают только с проверенными строительными компаниями, риск такой всё равно присутствует

Малоимущие семьи	которые нуждаются в улучшении своих жилищных условий
Семьи, которые проживают в аварийных	и ветхих домах социального назначения
Семьи, в которых есть	дети-инвалиды
Многодетные семьи или семьи, имеющие аналогичный статус	к таким относятся семьи, где есть 3-ое детей, но один из них уже достиг совершеннолетия, но обучается в ВУЗе по очной форме обучения. Семья будет иметь статус «аналогичный многодетной» до тех пор, пока этому ребёнку не исполниться 23 года
Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли ещё 35-летнего возраста	если в этой семье есть дети, то государство оказывает им дополнительную поддержку

Как можно больше информации собрать о застройщике	для этого можно сделать следующее: посетить официальный сайт компании; съездить в офис; посетить строительную площадку; отследить темпы строительства и прочее
Провести анализ цен на жильё	если застройщик сильно занизил цены, это может говорить о его ненадёжности
Можно потребовать у руководителей застройщика	показать учредительные документы
Можно попросить предоставить лицензию на ведение строительной деятельности	стоит обратить внимание на срок её действия
У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительство	стоит обратить внимание на конечные сроки разрешения
Клиент имеет право попросить домой копию проектной документации	есть знакомые специалисты, которые разбираются в этом, можно показать документы им
Затем нужно изучить условия самого договора	желательно показать его юристу, который занимается именно составлением договоров
Необходимо также удостовериться в наличии права собственности	на земельный участок, на котором строится дом

Необходимо выбрать новостройку, в которой будет приобретена квартира	новостройка должна отвечать требованиям конкретной семьи
Знакомство со списком банков, которые являются партнёрами данного застройщика	у каждого банка есть своя ипотечная программа. С ними также нужно ознакомиться
Бронирование квартиры в новостройке	это делается для того чтобы покупатель был уверен, что пока идёт оформление всех документов и рассмотрение вариантов ипотеки, понравившаяся квартира «не ушла» к другому покупателю. Здесь может быть несколько вариантов развития событий: Бронирование в устной безвозмездной форме. На такой вид бронирования соглашаются немногие заёмщики. Как правило, при такой форме брони застройщик оставляет за покупателем квартиру на срок до 2-ух недель, пока тот обращается в банк и получает от него одобрение. Бронирований в устной форме с последующим заключением платного агентского договора. Сначала покупатель бронирует квартиру устно (как указано выше), а затем заключает агентский договор, после того как получит одобрение банка. Заключение платного агентского договора. Покупатель сразу же заключает такой договор, заплатив определённую сумму за услугу. Но есть риск потерять свои деньги, если банк откажет в кредите. На такой вид брони не редко идут сами покупатели
Получение от банка	одобрения на ипотеку
Выбор страховой компании для ипотеки	выбирать, как правило, нужно из списка компаний, которые являются партнёрами банка – кредитора
Проведение сделки по покупке квартиры	и подписание кредитного договора
Регистрация	договора долевого участия и права собственности
Проведение оценки квартиры	она проводится после того, как застройщик сдаст дом в эксплуатацию. Акт об оценке будет приложением к кредитному договору и договору страхования недвижимости
Заключение	договора страхования имущества

Военные, проходящие военную службу или уже уволенные в запас	но имеющие право воспользоваться военной ипотекой
Семьи	многодетные и малоимущие
Те, кто проживают в аварийных	или ветхих домах
Молодые семьи	имеющие детей до 18 лет

Показатели	Описание
Застройщиком	у клиента появляется возможность сэкономить средства, избегнув банковские расходы. Сделка по кредитованию, рассрочке происходит без участия банка напрямую
Кредитными учреждениями	которые являются партнерами застройщика. Например, Сбербанк сотрудничает с рядом застройщиков, занесенных им в особый список. Он выдает ипотечный кредит по направлению застройщика на выгодных для клиента условиях

Показатели	Описание
Малообеспеченные семьи	с низким уровнем среднедушевого дохода, имеющие не невысокий заработок
Семьям, остро нуждающимся в улучшении жилищных условий	которые не позволяют проживать в них сообразно санитарно-гигиеническим условиям
Семьи	имеющие двух и более несовершеннолетних детей, детей-инвалидов
Молодым семьям	воспитывающим одного ребенка или более детей

Показатели	Описание
Исполнительной документации	—
Соответствия проектной документации	с актами выполненных работ
Наличие нарушений	в технологии возведения зданий

Номер	Описание
№ 214-ФЗ	«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

Номер	Описание
№214-ФЗ, акт был издан законодателем 30 декабря 2004 года	«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ»

Номер	Описание
№102	«Об ипотеке (залоге недвижимости)»