Период ухода за ребенком — нестраховой период
УПФР в г. Сокол Вологодской области (межрайонное) напоминает, что с 2015 года страховая пенсия по старости формируется в пенсионных баллах: чем их больше, тем выше размер пенсии.
Баллы могут формироваться как за страховые, так и за нестраховые периоды. Периоды работы, в течение которых за гражданина уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд, называются страховыми. Нестраховые периоды – когда гражданин не работает и за него работодатели не отчисляют взносы на обязательное пенсионное страхование, но его пенсионные права на страховую пенсию при этом формируются. В частности, к ним относится период ухода за ребенком.
Согласно ст. 12 Федерального закона от
28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» в страховой стаж засчитывается период
ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора
лет, но не более шести лет в общей сложности.
Также в страховой стаж может быть включен период ухода за ребенком-инвалидом, если соответствующий период не засчитан в страховой стаж другому родителю при установлении ему страховой пенсии. За эти периоды начисляются пенсионные баллы.
Так, за один календарный год установлены следующие баллы:
- 1,8 балла – период ухода за ребенком-инвалидом, инвалидом I группы;
- 1,8 балла – период ухода одного из родителей за первым ребенком до 1,5 лет;
- 5,4 балла – период ухода одного из родителей за третьим (четвертым) ребенком до 1,5 лет.
Баллы будут начислены, если в этот период гражданин не состоял в трудовых отношениях.
Если гражданин в период нахождения в
отпуске по уходу за ребенком работал, то у него будет право выбора, какие баллы
использовать при расчете пенсии: или за работу, или за нестраховой период.
Если
несколько входящих в страховой стаж периодов совпадают по времени, то при
назначении пенсии учитывается только один из них.
Территориальный орган ПФР учитывает тот период, который дает право на страховую пенсию и (или) на определение величины индивидуального пенсионного коэффициента в более высоком размере. Гражданин, обратившийся за установлением пенсии, может указать в заявлении выбранный им для учета в страховой стаж период.
Периоды ухода за ребенком засчитываются в
страховой стаж, если им предшествовали и (или) за ними следовали периоды работы
и (или) другой деятельности (независимо от их продолжительности), за которые
уплачивались страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Это
позволяет родителям сформировать свои пенсионные права и получить право на
страховую пенсию. При расчете страховой пенсии суммируются все годовые
пенсионные баллы, в том числе и баллы за нестраховые периоды.
Узнать о своих сформированных правах можно в личном кабинете на официальном сайте Пенсионного фонда https://es.pfrf.ru, на портале госуслуг, в мобильном приложении ПФР, а также в Клиентской службе ПФР или МФЦ.
ВАЖНО!
Напомним, для назначения страховой пенсии по старости в 2019 году необходимо иметь не менее 10 лет стажа и 16,2 пенсионных балла. Ежегодно количество баллов и стажа будет увеличиваться, пока не станет равным 30 и 15 соответственно. Максимальное количество пенсионных баллов, которое можно «заработать» в 2019 году, составляет 9,13.
ПЕНСИОННЫЙ ФОНД КОНСУЛЬТИРУЕТ: | Администрация Шерегешского городского поселения
Что будет, если не набрать минимум по стажу и баллам даже при достижении пенсионного возраста?
Те, у кого нет необходимого стажа или баллов к моменту достижения пенсионного возраста, имеют право сформировать их, продолжив трудовую деятельность.
Недобор баллов или стажа может коснуться только тех людей, которые получали «серую» зарплату. В целом же набрать необходимое количество пенсионных баллов и минимальный стаж сегодня несложно, учитывая, что они формируются в течении всей трудовой деятельности гражданина, а средний стаж в России при выходе на пенсию составляет 35 лет. Даже при минимальной зарплате за этот срок можно заработать количество баллов, превышающее минимально необходимое. При этом только за 2020 год можно сформировать до 9,57 балла. Если по каким-то причинам права на страховую пенсию нет, можно обратиться за социальной пенсией, которая назначается женщинам начиная с 65 лет, а мужчинам – с 70 лет (с учетом переходного периода в 2020 году срок назначения социальной пенсии для женщин 61,5 лет, для мужчин – 66,5 лет).
Ушел на пенсию в 2009 году в 50 лет по 1-му списку. Стаж был 29 лет. После выхода на пенсию продолжал работать. Должны ли были мне сделать перерасчет по стажу по достижении 60 лет? Можно ли сделать это сейчас?
Нет, поскольку действующим пенсионным законодательством перерасчет в связи с достижением возраста 60 лет не предусмотрен.
В связи с продолжением трудовой деятельности после назначения пенсии с 1 августа каждого года осуществляется беззаявительный перерасчет (корректировка) пенсии исходя из начисленных (уплаченных) страховых взносов за застрахованное лицо в ПФР.
Поскольку пенсия вам была назначена в 2009 году исходя из стажа 29 лет, вам может быть осуществлен перерасчет пенсии только с учетом стажа до 01.01.2002 года, неучтенного по каком-либо причинам при назначения пенсии и подтвержденного в настоящее время. При этом указанный перерасчет размера пенсии без заявления пенсионера не производится.
Перерасчет размера страховой пенсии производится с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление пенсионера о перерасчете размера страховой пенсии в сторону увеличения.
Положена ли мне добавка к пенсии по возрасту, если дети родились до 1990 года, а супруга еще не на пенсии? (Андрей Владимирович, гор.
Таштагол)
При исчислении размера страховой пенсии учитываются «нестраховые» периоды, в том числе уход одного из родителей за каждым ребенком до полутора лет, но не более шести лет в общей сложности, за которые начиная с 2015 года предусмотрено начисление пенсионных коэффициентов (баллов).
В случае совпадения по времени периодов работы и нестраховых периодов по желанию пенсионера учитывается один из них: либо работа, либо уход за детьми.
Кому положен перерасчет пенсии за детей? Перерасчет может производиться тем, кому можно начислить баллы за периоды ухода за детьми до достижения ими возраста полутора лет: – если в эти периоды имеются перерывы в работе; – если, заменив период работы «нестраховым» периодом ухода за ребенком, этот вариант будет выгоден для пенсионера.
Период ухода за ребенком засчитывается родителю в страховой стаж в случае, если соответствующий период ухода за данным ребенком не засчитан в страховой стаж другому родителю при установлении ему страховой пенсии.
В этой связи обращающийся за установлением страховой пенсии гражданин (один из родителей) должен сообщить сведения о втором родителе, необходимые для решения вопроса о зачете в страховой стаж периода ухода за ребенком. Таким образом, возможность учета периода ухода за ребенком до 1,5 лет предоставлена только одному из родителей (либо отцу либо матери).
На какую надбавку можно рассчитывать? У каждого расчет размера пенсии, и, соответственно, размера повышения, будет индивидуальным.
Мне 65 лет, но я ещё работаю. Если я выйду на пенсию, будет ли мне произведён перерасчёт пенсии по стажу (стаж на 20 лет увеличился)?
На размер страховой пенсии влияет трудовой стаж до 01.01.2002. Периоды трудовой деятельности после указанной даты влияют на размер пенсии не напрямую, а опосредованно через учет страховых взносов, отчисляемых вашим работодателем за данные периоды в ПФР. Если вы уже получаете пенсию, то ежегодно в августе вам производится корректировка пенсии с учетом вновь поступивших страховых взносов за периоды трудовой деятельности за предшествующий год.
Я слышал, что выходить на пенсию позже – выгодно. Так ли это?
Да, это так. Если вы достигли пенсионного возраста, но не обращаетесь за назначением пенсии, то за каждый «отложенный» год будете получать премиальные коэффициенты, которые будут начислены непосредственно при назначении вам пенсии. Максимальный срок, на который можно отложить пенсию – 10 лет. Чем дольше откладывать выход на пенсию – тем выше премиальные коэффициенты. Например, если обратиться за назначением страховой пенсии через три года после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата увеличится на 19%, а страховая пенсия – на 24%. А если на 10 лет, то фиксированный платеж вырастет в 2,11 раза, а страховая часть – в 2,32 раза. Повышенную пенсию гражданин будет получать до конца жизни.
За детей — повышенную пенсию. Как женщина может пересчитать выплаты
Женщины-пенсионеры имеют преимущество перед мужчинами, потому что могут пересчитать свою пенсию, как им выгодно. Норма появилась в 2015 году, многие отнеслись к ней с энтузиазмом и поспешили подавать заявление, но были разочарованы — пенсия уменьшилась. Рассказываем, когда и как женщина может увеличить пенсию.
За что делают перерасчёт?
Для начала — немного теории. Период, когда человек работал, а за него уплачивались взносы в ПФР, называется страховым. Коэффициенты, которые формируют будущую пенсию, зависят от размера отчислений, то есть официальной зарплаты. Также эти периоды формируют стаж.
Вместе с этим есть нестраховые периоды. В это время человек не работал, взносы за него не уплачивались, но стаж формировался. Например, отпуск по уходу за ребёнком до 1,5 лет. Если два этих периода совпали, то пенсионер может использовать для расчёта пенсии тот, который ему выгоден.
Надо брать период, который выгоден. Фото: zen. yandex.ru
Учитывая это правило, женщины могут взять для формирования пенсии нестраховой период ухода за ребёнком. Каждый полный год оценивается в определённое количество баллов в зависимости от количества детей:
- за первого — 1,8;
- за второго — 3,6;
- за третьего и четвёртого — 5,4.
Учесть можно не более 6 лет.
В 2020 году один коэффициент стоит 93 рубля. Получается, что за одного ребёнка женщине полагается 2,7 баллов, умноженные на 93. Итого: 251,1.
За троих детей прибавка составит: 16,2 балла, умноженные на 93. Итого: 1 506,6.
Кому выгоден перерасчёт?
Пенсионный фонд предупреждает, что перерасчёт не всегда выгоден. Например, людям с большой официальной зарплатой лучше оставить страховой стаж. Также не стоит обращаться за изменениями пенсии женщинам с маленьким трудовым стажем, поскольку периоды ухода за ребёнком вычтутся из него. Особенно это касается тех, кто имеет право на льготную пенсию: учителя, жители Крайнего Севера и прочие.
Нестраховые периоды выгодны:
- тем, кто не работал на момент рождения ребёнка;
- многодетным матерям, у которых небольшой перерыв между рождением детей;
- женщинам с большим трудовым стажем и маленькой зарплатой.
Пример перерасчёта
Женщина имеет трудовой стаж 26 лет. В период трудовой деятельности у неё родились двое детей: 1985 и 1989 годов. Пенсия назначена в 2012 году. При замене периодов работы из трудового стажа выпадет 3 года, что снизит стажевый коэффициент и сумму валоризации (перевод советского стажа в современные коэффициенты). В итоге пенсия уменьшится. Если бы при этой ситуации у женщины было больше детей, то можно было бы говорить о выгоде.
Доплата за поздних детей
Кроме описанного перерасчёта, есть доплата за детей, которая выгодна всем пенсионерам — за детей-студентов.
Выплата фиксированная и назначается тем, у кого на иждивении находятся дети. Деньги можно получать, пока ребёнку не исполнится 23 года (если он учится на очной форме обучения).
Доплата составляет — 1778,06 на каждого ребёнка. На неё имеют право оба родителя, если уже вышли на пенсию.
Сделал дело — гуляй к нам на канал в Дзен.
Правда и мифы о деньгах в Instagram
Подписаться
КомментироватьДоплаты к пенсии в 2021 году: кому положены, размеры выплат
Кроме пенсии, которая установлена с учетом стажа и пенсионных баллов, можно получать разные доплаты. Они зависят от возраста, статуса и льгот. Иногда они совсем символические, но бывают и существенные — за которые стоит побороться с бюрократической машиной.
Вот несколько вариантов прибавки, на которую могут претендовать пенсионеры.
⤴️ Ежегодная индексация
Неработающим пенсионерам каждый год индексируют назначенную пенсию. В 2021 году повышение составило 6,3%, в 2022 составит 5,9%.Так пенсия вырастает примерно на 1000 Р. Делать для этого ничего не нужно: индексация происходит автоматически. Но если устроиться на работу незадолго до конца года, то с 1 января повышения не будет: работающим пенсионерам такая прибавка не положена
Права пенсионеров
🍏 Социальная доплата
Положена, если назначенная пенсия меньше прожиточного минимума. То есть в любом регионе неработающий пенсионер точно получит федеральный минимум: в 2021 году это 10 022 Р, в 2022 будет 10 277 Р.Чтобы получить доплату, нужно подать заявление в пенсионный фонд или соцзащиту. Право на особые льготы подтверждать не нужно
Расчет пенсии по старости
💊 Компенсация за социальные услуги
Это доплата для пенсионеров-льготников: например, ветеранов, инвалидов, чернобыльцев, бывших узников фашизма и героев.Такой пенсионер может выбрать набор услуг или заменить его денежной компенсацией. Но придется отказаться от льгот: лекарств, проезда и путевок в санатории.
В 2021 размер компенсации — 1211,66 Р. Еще есть ЕДВ — ежемесячные денежные выплаты, тоже для льготников. Например, с учетом компенсации за услуги инвалиды 3 группы могут получать 2336,7 Р
Доплаты к пенсии
👵 С 80 лет
Когда пенсионеру исполняется 80 лет, у него автоматически увеличивается фиксированная часть пенсии — в 2 раза. В 2021 году это плюс 6044,48 Р к прежнему размеру выплат.Доплата придет автоматически: пенсионный фонд знает про возраст и сам назначит прибавку
Льготы после 80 лет
🚼 Доплата за иждивенцев
Если у пенсионера на иждивении есть несовершеннолетний ребенок, студент-очник, инвалид или пожилой человек, за него положена доплата — ⅓ фиксированной части пенсии. Максимальная доплата за нескольких иждивенцев составит 100% фиксированной части — в 2021 году это 6044,48 Р.Такую прибавку назначают по заявлению с подтверждающими документами. Например, понадобится свидетельство о рождении ребенка или справка об очном обучении. Иждивенцы от 18 лет должны доказать, что находятся на содержании пенсионера
Льготы для пенсионеров
🏘️ За работу в сельской местности
При сельском стаже от 30 лет фиксированная часть пенсии будет на 25% больше обычной. В 2021 прибавка составит 1511,12 Р.Обычно доплату назначают без заявлений, но иногда это может не произойти из-за путаницы в документах — тогда нужно обратиться в ПФР для проверки. Иногда работа агронома не считается сельским стажем, а бухгалтер имеет право на такую доплату
Досрочная пенсия
❄️ За северный стаж
Для такой прибавки нужно иметь общий стаж не менее 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. А еще — северный стаж — 15 лет на Крайнем Севере или 20 лет в приравненных к нему местностях.При наличии северного стажа фиксированная часть пенсии повышается на 30 или 50% даже при переезде. Максимальная доплата в 2021 году — 3022,84 Р.
А еще пенсия увеличивается на районный коэффициент — но только для тех, кто остался жить на Крайнем Севере
Северный отпуск
💡 Субсидия за коммуналку
Если пенсионер тратит на оплату услуг ЖКХ больше установленного в регионе норматива, можно получить компенсацию. На федеральном уровне такой норматив составляет 22% дохода семьи, в регионах бывает и меньше.Субсидия может составить до 100% расходов по квитанциям. Оформлять ее нужно через центр жилищных субсидий.
Суть субсидии в том, что каждый месяц на счет приходят деньги — сумма зависит от расходов и размера пенсии. Ее назначают на полгода, потом надо продлить
Субсидия на оплату услуг ЖКХ
💌 Как получить от государства максимум
Рассказываем в нашей рассылке. Каждый месяц пишем о законах, пенсиях, выплатах, льготах и налогах, чтобы вы могли взаимодействовать с государством без проблем
Пенсионерам будет полезно:
1. Налоговые льготы.
2. Повышение пенсии при трудоустройстве.
3. Индексация при самозанятости.
СПб ГБУСОН «КЦСОН Кировского района Санкт-Петербурга»
Добро пожаловать на официальный сайт
«Комплексного центра социального обслуживания населения Кировского района»
|
Наш центр — государственное бюджетное учреждение социальной защиты населения. Его основной целью является социальное обслуживание граждан пожилого возраста и инвалидов. Кроме того так же нами осуществляется предоставление гражданам района, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, социальных услуг для улучшения их материального, психологического и физического статуса. На нашем официальном сайте Вы найдете полезную и подробную информацию о структуре и деятельности нашего учреждения, познакомитесь с формами и условиями предоставления социальных услуг, а также социальной поддержки населения. |
Систематически заходя на сайт, у вас будет возможность получать информацию о формах социального обслуживания, видах социальных услуг, о материально-техническом обеспечении предоставления социальных услуг, тарифах и многом другом, что интересует сегодня граждан пенсионного возраста. Также Вы можете ознакомиться с подробной информацией о деятельности кружков, секций оздоровления организма, мастер-классов, об организации экскурсий и культурно-досуговых мероприятий, многие из которых уже стали традиционными.
Мы надеемся, что полезную информацию на нашем сайте смогут найти все посетители: те из Вас, кто нуждается в помощи и поддержке; те, кто не знает, как и чем помочь знакомым или родственникам; а также те, чье милосердие и доброта пока не нашли применения.
Надеемся, что наш сайт будет вашим помощником для конструктивного общения, и мы сможем эффективно, своевременно и качественно оказывать социальные услуги, откликаться на ваши просьбы, совместно искать пути выхода из трудной жизненной ситуации. Приглашаем Вас к сотрудничеству, звоните нам, пишите и приходите!
Всегда рады Вам помочь!
С уважением, директор, Ирина Борисовна Бойцова
кому, сколько и какие документы необходимы
14 авг. 2017 г., 9:33
Пенсионеры всё чаще обращаются в Клиентскую службу Управления с просьбой перерасчитать их пенсию с учётом периодов ухода за детьми до достижения ими полутора лет. Однако перерасчёт получаемой пенсии по этой причине может и не дать ожидаемого увеличения. О том, кому положен перерасчёт пенсии за детей, с какого срока он будет произведён, какие документы нужны для получения надбавки, а также как можно подать заявление на перерасчёт, рассказала руководитель Клиентской службы Управления Ольга ЩУРКОВА.
– Начиная с 2015 года, в страховой стаж, кроме периодов работы, включаются так называемые «нестраховые» периоды, к которым относится в том числе и отпуск по уходу одного из родителей за каждым ребёнком до полутора лет, но не более шести лет в общей сложности.
В случае совпадения по времени периодов работы и «нестраховых» периодов по желанию пенсионера учитывается один из них: либо работа, либо уход за детьми.
– Кому положен перерасчёт пенсии за детей?
– Перерасчёт может производиться тем, кому можно начислить баллы за периоды ухода за детьми до достижения ими возраста полутора лет, если в этих периодах имеются перерывы в работе, и в случае, если замена периода работы «нестраховым» периодом ухода за ребёнком будет выгодна для пенсионера.
По уходу за первым ребёнком начисляется 1,8 балла за год ухода, за вторым – 3,6 балла, за третьим и четвёртым – 5,4 балла за каждый год ухода. Баллы начисляются не более чем за четверых детей.
Есть отдельные категории получателей пенсий, которым данный перерасчёт не положен по законодательству. К ним относятся получатели страховой пенсии по случаю потери кормильца и те граждане, которым установлена государственная пенсия в фиксированном размере за проживание в зоне с льготным социально-экономическим статусом (за проживание в зоне ЧАЭС).
Гражданам, вышедшим на пенсию после 31 декабря 2014 года, также нет необходимости обращаться в ПФР: расчёт их пенсии производился уже с учётом периода ухода за детьми.
– Для кого перерасчёт окажется выгодным?
– Сразу стоит отметить, что выгодным перерасчёт будет не для всех. Повторюсь: в том случае, если периоды ухода за детьми совпадают по времени с периодами работы, в страховой стаж учитывается один из периодов – тот, с учётом которого размер пенсии будет выше. Специалисты Управления выбирают наиболее выгодный для гражданина вариант расчёта пенсии.
Практика показывает, что невыгодно производить расчёт по «нестраховым» баллам женщинам, у которых максимальное соотношение заработка (1,2) и не более двух детей.
Важно понимать, что у каждого расчёт размера пенсии и, соответственно, размера повышения индивидуален, нет определённой фиксированной суммы повышения. В основном этот перерасчёт выгоден тем, у кого были очень низкие заработки.
– С какого срока производится перерасчёт?
– Это обычный перерасчёт, который производится с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было подано заявление.
– Какие документы нужны для перерасчёта?
– Перерасчёт в связи с заменой периодов осуществляется по заявлению пенсионера. При обращении в территориальный орган ПФР, помимо документа, удостоверяющего личность, необходимо предоставить оригиналы свидетельств о рождении детей. Срок подачи заявлений на перерасчёт неограничен.
Более подробную информацию можно узнать в Клиентской службе Управления ПФР по адресу: г. Павловский Посад, ул. Кирова, д. 23, каб. № 8, телефон: 2-33-90.
Источник: http://inpavposad.ru/novosti/intervyu/pereraschyot-pensii-za-detey-komu-skolko-i-kakie-dokumenty-neobhodimy
Доплата военным пенсионерам за несовершеннолетних детей
На основании новых положений сумма доплаты к военной пенсии на иждивенца в году зависит от того, сколько детей в семье, а также прожиточного минимума на каждого члена семьи. Государство старается всячески поддерживать военных и работников силовых структур, которые вышли на отдых по установленному стажу, дополнительными выплатами и компенсациями. Среди них доплата военной пенсии на детей. Надбавки за несовершеннолетних детей у получателей страховых пенсий зависят от величины фиксированной выплаты ФВ. Ее размер пересматривается ежегодно 1 февраля и устанавливается постановлением Правительства РФ. С 1 апреля может проводиться дополнительная индексация с учетом роста доходов Пенсионного фонда ПФР.
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Доплаты к пенсии за детей рожденных в сссрДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!
Выплаты военным пенсионерам на несовершеннолетних детей
В обязанности любого государства входит обязательная социальная защита нетрудоспособных граждан и инвалидов. Кому положена доплата на иждивенца в году: неработающим пенсионерам, инвалидам 1, 2, 3 группы, на попечении и материальном обеспечении которых находятся нетрудоспособные члены семьи, несовершеннолетние дети или люди с ограниченными возможностями.
Прежде чем приступить к самой процедуре подачи прошения о государственной поддержке по содержанию нетрудоспособных лиц, требуется в обязательном порядке подготовить заранее документы для надбавки на иждивенца к пенсии со стороны заявителя или человека, который будет осуществлять уход:. Ответственный сотрудник принимает решение о назначении выплат в течение 10 дней. В случае отказа заявитель должен получить письменное уведомление не позднее, чем через 5 дней со дня подачи пакета документов.
В уведомлении обязательно указывается причина отказа. Сумма доплаты будет зависеть от величины индексации фиксированной выплаты страхового обеспечения по старости. В г. Перерасчет величины пенсии и доплат к ней будет автоматическим. Индексация фиксированной выплаты планируется Социальный статус влияет на величину доплаты.
Жителям Крайнего Севера и приравненных к нему территорий размер надбавки к пенсии будет больше, так как при расчете применяется региональный коэффициент. Он равен 2 или 1,5. На северный коэффициент умножается фиксированная выплата, поэтому доплата будет выше. То есть те, кто ушел до года, получали минимальное государственное обеспечение. Поэтому с целью устранения дискриминации и были приняты изменения по надбавкам к пенсии за военную службу.
Присмотр за нетрудоспособными индивидами достаточно распространен. На каждую категорию иждивенцев предусмотрена фиксированная денежная сумма или процент от денежного обеспечения.
Доплата пенсионеру на иждивенца представляет собой увеличение фиксированной части, которая входит в ежемесячную пенсионную выплату, либо надбавка от базового расчетного показателя для социальных или военных пенсий. В случаях, когда ребенок находится на обеспечении пенсионера, предусматриваются следующие виды прибавок.
Иждивенец — это личность, находящаяся на полном или частичном денежном обеспечении определенного лица, полностью зависящая от этих денег и не имеющая никаких дополнительных источников доходов. Надбавка к пенсии для ветеранов труда устанавливается регионами самостоятельно. Величина выплаты рассчитывается для каждого субъекта РФ индивидуально, с учетом величины прожиточного минимума и районного коэффициента. Доплата производится совместно с переводом пенсионного пособия.
Величина доплаты определяется исходя из того, к какой группе граждан принадлежит получатель, на каких основаниях предоставляется данная выплата. К примеру, для инвалидов предусмотрена одна сумма доплаты, а для многодетных матерей назначена помощь в другом размере. Стать получателями надбавки могут граждане, которые являются детьми войны, имеют звание ветерана, по возрасту после 80 лет , работавшие на Севере, также доплаты полагаются на детей, находящихся на иждивении.
Прежде всего, уполномоченные сотрудники для расчета определяют точный размер страховой части. Для этого сумму пенсионного капитала, которая есть на личном счете пенсионера, необходимо разделить на число месяцев, равное периоду ожидания трудовых выплат по достижению старости. Затем к полученному значению прибавляют базовый размер выплат фиксированная сумма страховой части.
Однако точную сумму добавки к пенсии могут рассчитать только в Пенсионном фонде для каждого отдельного случая. Также на месте нужно будет написать заявление. В таком случае полагается доплата к пенсии. Для продолжения получения фиксированной выплаты к пенсии в повышенном размере за иждивенца-студента необходимо будет дополнительно предоставить в Пенсионный фонд справку об обучении из учебного заведения.
Такой документ обязательно должен содержать следующие данные:. Заявление с приложенным комплектом документов будут рассмотрены Пенсионным фондом, и если по заявлению будет принято положительное решение, то доплата к пенсии будет назначена с 1 числа следующего после подачи заявления месяца. Денежные средства в таком случае будут выплачиваться до достижения ребенком 18 лет. В случае отказа в доплате, из ПФР поступит письменное уведомление. После тщательного рассмотрения и изучения документов уполномоченные сотрудники ПФ принимают решение касательно признания или непризнания конкретного человека на иждивении.
Например, надбавка может быть назначена пенсионеру, если его супруга нуждается в лечении или находится на его содержании по другим причинам. Согласно действующему законодательству, каждому пенсионеру, на попечении которого находится нетрудоустроенное лицо, положена доплата к пенсии на содержание иждивенца. Это фиксированная сумма или социальная помощь, которая входит в трудовые пенсионные выплаты при ежемесячном начислении.
Размер такой надбавки к пенсии определяется в зависимости от количества иждивенцев, а также наличия или отсутствия инвалидности у человека, который нуждается в содержании.
Все неработающие пенсионеры имеют право на получение федеральной социальной доплаты к пенсии в случае, если их материальное обеспечение а это и пенсия и все установленные социальные доплаты ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе проживания. О порядке расчета социальной доплаты к пенсии и о том, кому она положена, читайте в статье по ссылке.
При потере кормильца, нетрудоспособное лицо получит от государства специальное ежемесячное пособие. Решение о назначении данной адресной помощи выносится местным судом. Законодательство устанавливает, что доплата к пенсии на иждивенца осуществляется всем категориям пенсионеров:.
Человеку, продолжающему трудовую деятельность материальная выплата также положена при предоставлении определенных подтверждающих бумаг. Когда гражданин достиг возраста пенсии, получает ее, продолжая ходить на заработки, пособие на неработающее опекаемое лицо ему не положена.
Пенсионерам моложе 80 лет и не являющимся инвалидами 1 группы, доплата к фиксированной части составит:. Надбавка пенсионерам с инвалидностью 1 группы или старше 80 лет , имеющим северный стаж, составит:. Добавочная сумма к пенсии на иждивенца для пенсионеров, оформивших социальную пенсию :. Максимальное количество неработающих лиц, находящихся на иждивении старшего, может быть три человека. В случаях, когда их больше, размер надбавки не изменяется и оплачивается по тарифу, рассчитанному на трех человек.
Как оформить доплату? Чтобы получить надбавку пожилому человеку необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда и подать заявление.
Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления]. Основанием для рассмотрения предоставления доплаты служит именно поданное заявление. Сколько этот процесс может занять времени? На рассмотрение заявки уходит около пяти дней , при условии предоставления полного пакета документов.
Список положенных свидетельств формируется индивидуально после предварительной консультации с представителями Пенсионного фонда. Кроме паспорта , предъявляемого лично, нужно собрать такие бумаги:. Кроме перечисленного, могут понадобиться справочные материалы об оплате обучения или квитанции подтверждения расходов. В варианте, когда речь идет об уходе за супругом, следует собрать:. Все предоставленные образцы тщательно изучаются сотрудниками ПФР, на их основе делается вывод об иждивении признании или непризнании.
При положительном решении вопроса, сумма будет начислена в следующем месяце и перечислена совместно с пенсией. Отдельного счета для нее не предусмотрено законодательством, поэтому она введена в состав пенсии. Никаких доказательств об иждивении не требуется, если имеются несовершеннолетие дети, во всех остальных вариациях — придется предъявлять подтверждающие документы или иные доказательства.
Чаще всего вопрос о гражданах, находящихся на иждивении, решается местным судом. По судебному решению нетрудоспособный человек объявляется личностью, находящейся на присмотре и обеспечении другого человека. Вопрос: После получения законной помощи по присмотру за двумя несовершеннолетними детьми, моя выплата неожиданно прекратилась. С чем это может быть связано и куда обратиться?
Ответ: Вам стоит посетить специалиста Пенсионного фонда для консультации. Если вы не обращались за продлением выплаты, которую необходимо осуществлять ежегодно, то это и послужило причиной прекращения финансовой помощи. Согласно требованиям закона, пенсионеры, на обеспечении которых находятся нетрудоспособные граждане, обязаны предоставлять ежегодно следующий пакет бумаг, подтверждающих иждивение.
При неправомерных действиях сотрудников отделения, Вы также вправе подать судебный иск , предоставив необходимые доказательства. Для получения полагающейся по закону надбавки по присмотру за нетрудоспособным лицом, старшим необходимо:. Проконсультироваться со специалистом фонда о возникшей проблеме и праве на государственную помощь.
Грамотно составить заявление о необходимости субсидий. Собрать все бланки, рекомендованные на предварительной консультации в ПФ. Отнести в ПФ пакет необходимых бумаг и соответственное заявление. Дождаться решения по данному вопросу.
При отказе без мотивации причин, обратиться в суд. Ru Доплата к пенсии военным пенсионерам за детей Государство старается всячески поддерживать военных и работников силовых структур, которые вышли на отдых по установленному стажу, дополнительными выплатами и компенсациями. Среди них доплата военной пенсии на детей. В связи с тяжелым материальным положением некоторых категорий граждан, и тех, кто получил пенсию в установленном законом порядке, а также имеет на иждивении несовершеннолетних или малолетних детей, государством разработана специальная программа их поддержки.
На основании нее действует двухуровневая надбавка к пенсии военнослужащим, которые имеют одного или нескольких детей. На первом уровне гарантом доплаты к военной пенсии в году выступает Федеральный нормативный акт о пенсионном обеспечении граждан, которые были военнослужащими контрактной и срочной службы, сотрудникам МВД и других силовых структур, включая ФСИН и МЧС.
Этот закон устанавливает обязательные выплаты данным лицам и размер суммы на всей территории нашего государства. На втором уровне это региональные муниципальные правовые акты, которые также предусматривают различные надбавки пенсий военнослужащих в году в конкретном федеральном образовании.
Данные выплаты действуют только на их территории и не распространяются на других лиц. На основании действующих норм, такие компенсации рассчитываются, исходя из получаемой помощи, прожиточного минимума по РФ и в конкретном регионе, а также количества детей. На основании данных правовых документов доплачивать на одного ребенка или нескольких детей будут не всем.
На такую прибавку могут рассчитывать только те, чья пенсия имеет минимальную сумму. В году были приняты некоторые изменения не только в Федеральном правовом акте ФЗ от На их основании изменился порядок начислений пенсий людям из числа бывших военных, которые были призваны на службу в срочном порядке, работников силовых структур и приравненных к ним ведомств. В основу этих изменений положен новый расчетный размер пособия при определении суммы доплат к военной пенсии после 80 лет, различных компенсаций, и выплат тем, у кого на иждивении есть дети.
То есть фактически данную категорию лиц приравняли к минимальным пенсионным стандартам для граждан, получающим трудовые пенсии по выслуге лет.
Городская доплата к пенсии в Москве военным пенсионерам
В списке основных изменений числятся поэтапное увеличение пенсионного возраста для мужчин до 65 лет, женщин до 60 лет и новый подход к индексации пенсионных выплат. Пенсия для работающих пенсионеров будет повышена с 1 августа в беззаявительном порядке с учетом заработанных за год пенсионных баллов по законодательству не больше трех. Сумма надбавки составит порядка ,72 р. Индексация пенсий неработающим пенсионерам будет происходить в разное время.
После того, как сотрудник МВД оставляет службу и выходит на пенсию, он получает право на надбавку к пособию за материальное обеспечение иждивенцев. Предлагаем разобраться, кого можно считать иждивенцем, как назначается доплата пенсионеру МВД за иждивенца в году, какие документы понадобятся для ее оформления, и по каким причинам можно лишиться дополнительных выплат.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:. Многие граждане в прошлом году подняли вопрос относительно возможности получения дополнительных сумм к пенсионным выплатам в связи с уходом за детьми. Граждане обращались с разными ситуациями.
Доплата к пенсии военным пенсионерам за несовершеннолетних детей
Надбавки для ветеранов боевых действий ВБД представляют собой меру поддержки, предусмотренную для граждан, имеющих особый статус. Привилегии становятся доступны тем, кто получил ветеранское удостоверение и прекратил свою деятельность. Однако существуют нюансы, связанные с особенностями предоставления средств в отдельных субъектах РФ. Это напрямую связано с разграничением предметов ведения. Доплата указанной категории лиц предусмотрена законодательством федерального уровня. В обязанность регионов данный вид материальной помощи не входит. Итак, кому положена доплата к военной пенсии и как ее оформить? Надбавка к обеспечению участникам боевых действий становится возможной только после подтверждения статуса ветерана. Выдача удостоверения производится следующим гражданам:.
Доплата к пенсии за детей правила оформления, размер
Надбавки для ветеранов боевых действий ВБД представляют собой меру поддержки, предусмотренную для граждан, имеющих особый статус. Привилегии становятся доступны тем, кто получил ветеранское удостоверение и прекратил свою деятельность. Однако существуют нюансы, связанные с особенностями предоставления средств в отдельных субъектах РФ. Это напрямую связано с разграничением предметов ведения.
Если вы военный пенсионер, доплата на детей осуществляется согласно законам и нормативно-правовым актам, которые распространяются и на гражданских.
В обязанности любого государства входит обязательная социальная защита нетрудоспособных граждан и инвалидов. Кому положена доплата на иждивенца в году: неработающим пенсионерам, инвалидам 1, 2, 3 группы, на попечении и материальном обеспечении которых находятся нетрудоспособные члены семьи, несовершеннолетние дети или люди с ограниченными возможностями. Прежде чем приступить к самой процедуре подачи прошения о государственной поддержке по содержанию нетрудоспособных лиц, требуется в обязательном порядке подготовить заранее документы для надбавки на иждивенца к пенсии со стороны заявителя или человека, который будет осуществлять уход:.
Доплата военным пенсионерам за несовершеннолетних детей 2019 год
Что касается льготного пользования услугами ЖКХ, то этого в законодательстве не прописано. В Москве имеется специальный закон, в котором пенсионерам полагается оплата лишь половины стоимость услуг ЖКХ. Для женщин этот срок равен 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Порядок устанавливается правительством региона.
Что касается льготного пользования услугами ЖКХ, то этого в законодательстве не прописано. В Москве имеется специальный закон, в котором пенсионерам полагается оплата лишь половины стоимость услуг ЖКХ. Для женщин этот срок равен 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Порядок устанавливается правительством региона. Тем пенсионерам, которые получают ежемесячное пособие по инвалидности, или проживают в условиях Крайнего Севера КС и приравненных к нему районах ПКС и у которых на содержании находятся несовершеннолетние, положена добавка к пенсии за детей в размер е:.
Положена ли надбавка к пенсии за 2 детей военным пенсионерам
.
лицо в нетрудоспособном возрасте, назначается доплата к пенсии за детей.
.
.
.
.
.
.
Автоматические определения Сумма первичного страхования Суммы, индексированные по заработной плате | Максимальное семейное пособие — это максимальная ежемесячная сумма, которая может быть выплачена отчет о заработке работника. Существует специальная формула для расчета максимальной выгоды. выплачивается семье инвалида. Следующие, тем не менее, он посвящен более распространенному семейному максимуму для пенсии и пособий по случаю потери кормильца. Расчет максимальной суммы пенсии и кормильца
Определение максимальных точек изгиба семьи на 2021 год
|
Французская система социального обеспечения
Во Франции базовая пенсия работников частного сектора пополняется за счет схемы обязательного дополнительного пенсионного обеспечения ARRCO-AGIRC, которая также финансируется на распределительной основе.
A — Принципиальная схема
Базовые пенсии по общей схеме назначают:
- (региональные) фонды пенсионного обеспечения и гигиены труда (caisses d’assurance retraite et de santé au travail / CARSAT),
- Национальный фонд страхования по старости Иль-де-Франс (caisse nationale d’assurance vieillesse d’le-de-France) для региона Парижа,
- общие фонды социального обеспечения (caisses générales de sécurité sociale / CGSS) для зарубежных департаментов,
- CSS в Майотте.
1 — Требования к участникам
а) Пенсионный возраст
Выход на пенсию в 62 года (установленный законом возраст)
Установленный законом минимальный возраст выхода на пенсию во Франции составляет 62 года для тех, кто родился 1 января 1955 года или позднее.
Для того, чтобы претендовать на получение полной пенсии в возрасте 62 лет, заявитель должен накопить необходимое количество кварталов взносов, которое определяется годом его рождения.
Выход на пенсию в возрасте от 65 до 67 лет (возраст автоматического получения права на полную ставку)
По достижении заявителем определенного возраста его пенсия будет рассчитываться по полной ставке независимо от того, сколько кварталов он заработал.Этот возраст составляет от 65 до 67 лет в зависимости от года рождения заявителя и обстоятельств.
b) Как рассчитываются пенсии (карьера с участием только в общей схеме)
Размер пенсии определяется тремя факторами:
- Базовая зарплата или Средний годовой заработок (SAM): средний годовой заработок — это валовой заработок, с которого были уплачены взносы. SAM рассчитывается на основе 25 лет с наибольшим доходом застрахованного лица.
- Ставка выплат : максимальная ставка 50% уменьшается на процент, определяемый разницей между количеством зачисленных кварталов и количеством кварталов, необходимых для получения максимальной ставки, с учетом возраста человека и общего периода страхования. Используется наиболее выгодный для человека расчет. Минимальная ставка 37,5%.
- Общий стаж страхования , , включая периоды, засчитываемые как периоды страхования , используется для определения размера пенсий, выплачиваемых между установленным законом минимальным пенсионным возрастом и возрастом автоматического получения права на полную пенсию (от 62 до 67 лет). для лиц, родившихся после 1 января 1955 г.).Полная ставка 50% выплачивается лицам, имеющим общий страховой стаж от 166 до 172 кварталов (в зависимости от года рождения), в возрасте старше 67 лет (для лиц, родившихся после 1955 года) или принадлежащих к определенным категориям (нетрудоспособные, степень тяжести постоянной инвалидности не менее 50%, претенденты на пенсию по инвалидности, матери, работающие по найму, или ветераны боевых действий).
Общий период страхования, который используется для определения ставки пенсии, включает оба периода взносов, уплаченных в различные базовые схемы (см. Статью L.351-1 Кодекса социального обеспечения Франции) и периоды, рассматриваемые как таковые, т.е. периоды прекращения работы в случае болезни, материнства, инвалидности, производственной травмы, военной службы, безработицы и т. Д.
Периоды работы за границей в государстве, с которым у Франции есть соглашение о социальном обеспечении, могут в определенных условиях учитываться при определении размера пенсионных выплат.
Согласно французскому законодательству периоды работы за границей, завершенные до 1 апреля 1983 года, за которые можно или могли сделать обратные взносы, засчитываются как кредитные периоды страхования при определении размера пенсионных выплат после того, как соответствующее лицо достигнет установленного законом минимального пенсионного возраста возраст (статья R.351-4 Кодекса социального обеспечения Франции).
Общий страховой период участника — это фактическая продолжительность страхования (периоды взносов и периоды, рассматриваемые как таковые) по схеме страхования. В результате различных реформ страховой период, необходимый для получения полной пенсии, постепенно увеличивался до 166 кварталов для лиц, родившихся с 1955 по 1957 год. Требуемый страховой стаж затем увеличивается на четверть за каждые 3 года рождения, достигая 172 лет. кварталы для рожденных не ранее 1973 года.
Таким образом, для физического лица 1957 года рождения формула расчета пенсии выглядит следующим образом:
- Средняя годовая заработная плата (25 лучших лет) X ставка (от 37,5 до 50%) X общий срок страхования по общей схеме / 166 кварталов (максимальный срок страхования учитывается для тех, кто родился в 1957 году)
Досрочная пенсия
При определенных обстоятельствах работники могут выходить на пенсию до достижения установленного законом возраста без снижения размера пенсии.Это касается пенсий, заявленных на следующих основаниях:
- Выход на пенсию на основании постоянной нетрудоспособности или тяжелой работы: Работники, выходящие на пенсию из-за стойкой нетрудоспособности, связанной с профессиональным заболеванием или несчастным случаем на работе, могут претендовать на получение полной пенсии в возрасте 60 лет, независимо от срока их страхования. Существует несколько возможных сценариев в зависимости от степени нетрудоспособности работника:
- Работник может претендовать на пенсию в связи с несчастным случаем на работе с рейтингом постоянной нетрудоспособности не менее 20%
- Работник может претендовать на пенсию по профессиональному заболеванию с рейтингом постоянной нетрудоспособности не менее 20%
- Работник может претендовать на пенсию по профессиональному заболеванию или в связи с несчастным случаем на работе с постоянной нетрудоспособностью от 10% до 20%.Работник может ходатайствовать о пенсии по возрасту на основании стойкой нетрудоспособности, если:
- Они подвергались воздействию производственных факторов риска не менее 17 лет, и
- Их нетрудоспособность объясняется их работой.
- Люди с долгой карьерой могут выйти на пенсию в возрасте 60 лет или раньше, если они накопили минимальный стаж страхования и взносов и начали работать в очень молодом возрасте.Требуемый минимальный страховой стаж варьируется в зависимости от года рождения, возраста выхода на пенсию и возраста, с которого пенсионер начал работать.
- Люди с инвалидностью могут выходить на пенсию в возрасте от 55 до 59 лет при условии, что они имеют постоянный процент инвалидности не менее 50% или имеют официальный статус инвалида до 31 декабря 2015 года. У них также должен быть определенный срок страхования (включая минимальный срок выплаты взносов, связанных с занятостью) в течение периода, когда они были нетрудоспособны.Требуемый минимальный страховой стаж варьируется в зависимости от года рождения и ожидаемого возраста выхода на пенсию.
Подробнее о досрочном выходе на пенсию по инвалидности: lassuranceretraite.fr
Льготная пенсия (снижение ставки)
Лица, желающие получать пенсию, но не имеющие квалификационного периода страхования для получения полной пенсии (50%), будут получать пенсию по сниженной ставке. Процентное снижение определяется количеством пропущенных кварталов и годом рождения заявителя: 1.25% для рожденных с 1953 г. (т.е. уменьшение на 0,625 за каждую недостающую четверть). С этого момента пенсия будет выплачиваться по сниженной ставке.
| Отсутствует квартал | Пансионат рейтинг |
|---|---|
| 1 | 49 375% |
| 2 | 48,750% |
| 3 | 48,125% |
| 4 | 47 500% |
| 5 | 46 875% |
| 6 | 46,250% |
| 7 | 45 625% |
| 8 | 45 000% |
| 9 | 44 375% |
| 10 | 43,750% |
Повышенная пенсия (для продолжающих работать после 62 лет)
Лица, накопившие необходимый страховой стаж для получения полной пенсии в возрасте 62 лет (установленный законом возраст) и продолжающие работать, имеют право на повышение пенсии.Применимые ставки различаются в зависимости от того, когда были начислены эти периоды занятости. Для кварталов, завершившихся после 1 января 2009 года, темп увеличения составляет 1,25% за каждый дополнительный квартал.
в) Увеличение срока страхования
Повышение, связанное с детьми
Родителю может быть предоставлено увеличение страхового стажа до 8 четвертей на ребенка:
- 4 квартала декретного отпуска (90 дней ежедневных пособий начисляются за квартал) или усыновление ,
- 4 квартала из детей, воспитывающих детей за 4 года после рождения или усыновления ребенка.
Для детей, родившихся после 1 января 2010 года, дополнительные помещения для усыновления и воспитания ребенка могут быть разделены между родителями. Действительно, они могут определить, кому будут начислены дополнительные кварталы или как эти дополнительные кварталы будут распределены в течение 6-месячного периода после 4-й годовщины рождения или усыновления ребенка.
Пополнение детской инвалидности
До восьми дополнительных кварталов может быть начислено лицам, воспитывающим ребенка с постоянной инвалидностью с рейтингом серьезности 80% и имеющим право на получение пособия на ребенка-инвалида со специальным образованием (AEEH) или компенсационного пособия по инвалидности (prestation de Compensation du гандикап »/ ПЧ).
Отсрочка выхода на пенсию
Физическое лицо может достичь возраста полной пенсии по возрасту (67 лет), но не набрало страховой стаж, необходимый для получения права на полную пенсию (все базовые схемы вместе взятые). Они могут увеличить продолжительность своей страховки, отложив выход на пенсию по достижении этого возраста (независимо от того, продолжают ли они работать). В этом случае их страховой стаж будет увеличиваться на 2,5% за каждый триместр отсрочки выхода на пенсию.
г) Повышение пенсии
Пенсия может быть повышена по следующим причинам:
- Повышение на воспитание детей : Лица, воспитавшие 3 детей в течение не менее 9 лет до достижения ими 16-летнего возраста, имеют право на повышение пенсии на 10%.Повышение присуждается каждому родителю, получающему пенсию по возрасту.
- Надбавка для супруга-иждивенца больше не выплачивается с 1 января 2011 года. Она будет по-прежнему выплачиваться по ставке 609,80 евро в год лицам, имевшим право на нее до этой даты и продолжающим соответствовать критериям отбора. .
- Надбавка по уходу присуждается пенсионерам, пенсия по возрасту которых заменяет пенсию по инвалидности, и пенсионерам, пенсия которых выплачивается или пересматривается из-за нетрудоспособности и которые отвечают требованиям повышения до достижения возраста, при котором они имеют право на полную пенсию (67).Чтобы иметь право на такое повышение, пенсионер должен нуждаться в постоянном пособии по посещаемости для помощи в повседневной деятельности. С 1 апреля 2021 года размер этого повышения не может быть менее 1 126,41 евро в месяц.
- Повышение размера пенсии: Члены, которые работают по достижении возраста автоматического получения права на получение полной пенсии и чей совокупный стаж пенсионного страхования по всем базовым пенсионным схемам вместе взятых дает им право на получение полной пенсии, могут продолжать работать в для увеличения размера своей пенсии.За каждый квартал, начисленный сверх установленного законом пенсионного возраста, и после накопления необходимого страхового стажа для получения права на получение полной пенсии пенсия участника будет увеличиваться на 1,25% в квартал (с лимитом в 4 квартала в год).
д) Минимальные и максимальные пенсионные ставки
- Пособие солидарности пожилых людей ( Allocation de solidarité aux personnes âgées / ASPA ) — это ежемесячное пособие, которое выплачивается пенсионерам с низким доходом, проживающим во Франции.Это пособие с проверкой нуждаемости рассчитывается с целью довести доход заявителей до уровня, определяемого семейными обстоятельствами. Это составляет 903,20 евро в месяц на одного человека.
- Минимальная пенсия ( минимальных взносов ) назначается тем, кто имеет право на полную пенсию, но платит взносы при низком доходе. Он составляет 645,50 евро в месяц и может выплачиваться вместе с надбавками, полученными из-за продолжительности страховки или других факторов. Независимо от обстоятельств, минимальная пенсия не может увеличивать общую сумму личных пенсий (базовых и дополнительных) выше определенной установленной ежемесячной суммы (1203 евро.37).
Базовая пенсия по возрасту не может превышать 50% потолка социального обеспечения (1714 евро в месяц в 2021 году).
f) Претенденты на получение нескольких пенсий: требование о единой пенсии для участников согласованной схемы (
ликвидация unique des régimes alignés / Lura )Lura была выпущена 1 июля 2017 г. и не распространяется:
- Лицам, которые запросили одну из своих пенсий того же типа по одной из согласованных схем до этой даты,
- Для фермеров, профессионалов частной практики, а также для специальных схем, которые не «согласованы»,
- Лицам, родившимся до 1953 года.
Пенсионная реформа от 20 января 2014 г. ввела единую систему пенсионных требований (Lura) для лиц, которые участвовали как минимум в 2 из следующих так называемых «согласованных» схем:
- Общая схема наемных рабочих ( Régime général des salariés / RG )
- Схема сельскохозяйственных работников ( Régime des salariés Agricoles / SA ),
- Схема самозанятых рабочих (ремесленники, торговцы, производители).
Через Lura от этих лиц, которых также называют «заявителями множественной пенсии», требуется только подать заявку на единовременную пенсию , а получить только единовременную пенсию (а не несколько, как раньше).
Физическое лицо может подать заявление о выплате пенсии в любой пенсионный фонд, к которому оно принадлежит. Затем фонды работают вместе, чтобы собрать информацию, необходимую для обработки заявления и расчета пенсии.
В целом, компетентная схема для расчета и выплаты пенсии заявителю — последняя, к которой они принадлежали.Однако вместо этого могут применяться правила приоритета: это тот случай, когда застрахованный последний раз был участником двух согласованных схем одновременно или когда Lura не применяется к их последней схеме членства.
Затем пенсия рассчитывается и назначается компетентной схемой в соответствии с ее собственными правилами и политиками.
- Пенсия = Средний годовой доход X ставка X начисленная продолжительность страхования / максимальная продолжительность страховки с учетом
- Средний годовой доход: сумма средней заработной платы и дохода человека за 25 лучших лет жизни по всем согласованным схемам вместе взятым.Эта сумма не должна превышать размер применимого годового потолка социального обеспечения для каждого подсчитываемого года.
- Оценка: от 37,5 до 50%. Когда ставка определяется на основе продолжительности страхования, продолжительность страховки и эквивалентные периоды, накопленные в соответствии с согласованными схемами, к которым применяется Lura, учитываются в дополнение к продолжительности страхования по другим обязательным схемам, к которым принадлежало физическое лицо. Количество кварталов, зачисляемых по этим схемам, не может превышать 4 за календарный год.
- Накопленный срок страхования: всего всех кварталов, зачисленных на счет физического лица в соответствии с согласованными схемами, к которым применяет Lura.
2 — Права выживших
Пенсии по возвращении, как и пособие по вдовству, выплачиваются:
- региональные пенсионные фонды и фонды гигиены труда (caisses [régionales] d’assurance retraite et de santé au travail / CARSAT),
- Национальный фонд страхования по старости для Иль-де-Франс (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse d’Ile-de-France) для региона Парижа,
- Общие фонды социального обеспечения (для зарубежных департаментов),
- CSS в Майотте.
а) Возврат пенсии
Реверсивные пенсии предназначены для переживших супругов и бывших супругов. Они не присуждаются автоматически, но подлежат определению возраста и дохода:
- Пережившему супругу или бывшему супругу должно быть не менее 55 лет (51 год, если смерть наступила до 1 января 2009 г.).
- Личный доход пережившего насилие или доход новой семьи в случае повторного брака, гражданского союза (PACS) или гражданского партнерства не должен превышать установленный предел (21 320 евро в год для одного человека).
Размер пенсии по возвращению не может превышать 54% пенсии умершего супруга или пенсии, на которую умерший супруг имел бы право.
Если умерший супруг состоял в браке несколько раз, пенсия по возвращении распределяется между оставшимися в живых супругами пропорционально количеству лет в браке.
Пережившему супругу может быть назначена надбавка к пенсии на 98,72 евро в месяц, если он / она имеет хотя бы одного ребенка в возрасте до 16 лет и не получает личную пенсию по возрасту.
10% -ная надбавка применяется к пережившим супругам, воспитавшим троих и более детей.
Лица, достигшие возраста, необходимого для получения полной пенсии, потребовавшие пенсии, на которую они имеют право, и чей общий пенсионный доход не превышает 2 624,26 евро в квартал, имеют право на 11,1% -ное увеличение размера возвратной пенсии.
б) Пособие по вдовству
Пособие по вдовству может выплачиваться в течение 2 лет любому лицу в возрасте до 55 лет, чей личный доход составляет менее 2344 евро.87 в квартал, и чей супруг платил страховые взносы по старости не менее трех месяцев (подряд или иным образом) в течение двенадцатимесячного периода, предшествующего их смерти.
Пособие по вдовству выплачивается в размере 625,30 евро в месяц.
Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт L’assurance Retraite.
в) Дети-сироты
Базовая пенсионная программа по общей схеме не предусматривает пенсии по сиротам. Однако это существует как по дополнительной схеме, так и по некоторым специальным схемам.
B — Обязательные дополнительные пенсионные схемы
Участие в дополнительной пенсионной схеме является обязательным для всех сотрудников, подлежащих обязательному страхованию по старости, независимо от того, оплачивается ли она через общую схему социального обеспечения, Фонд взаимного благосостояния сельскохозяйственных рабочих и фермеров или Программу горняков.
Для сотрудников частного сектора управление дополнительными пенсиями осуществляется по схеме Agirc-Arrco, которая является результатом слияния 1 января 2019 года схемы ARRCO (Ассоциация дополнительных пенсионных схем сотрудников), охватывающей все категории сотрудников, со схемой Agirc (Генеральная ассоциация пенсионных учреждений для руководителей), охватывающей только управленческий и исполнительный персонал (статус «кадровый»).
Подобно базовой схеме пенсионного обеспечения, Agirc-Arrco работает на распределительной основе: взносы, уплачиваемые наемными работниками и работодателями, немедленно используются для выплаты текущих пенсий пенсионерам.
Это балльная система: каждый год взносы физического лица конвертируются в пенсионные баллы и добавляются к его / ее счету. Чтобы рассчитать размер вашей пенсии, просто умножьте полученное количество баллов на значение балла, которое определяется каждый год.
1 — Взносы
Дополнительные пенсионные взносы рассчитываются на основе компонентов оплаты, которые входят в основу взносов социального страхования. С 1 января 2019 года в схеме Agirc-Arrco используется основа взносов в размере двух зарплат. К каждой группе заработной платы применяется отдельная ставка взносов, которая распределяется между работодателем (60%) и сотрудниками (40%).
| Основа | Ставка сотрудника | Оценка работодателя | Всего | Курс начисления баллов |
|---|---|---|---|---|
| Кронштейн 1: от 0 до 3428 евро (месячный потолок социального обеспечения) | 3.15% | 4,72% | 7,87% | 6,2% |
| Кронштейн 2: от 3 428 до 27 424 евро (в 8 раз больше потолка социального обеспечения) | 8,64% | 12,95% | 21,59% | 17% |
Скорректированная (или эффективная) ставка взносов — это договорная ставка взносов (или ставка начисления баллов), умноженная на поправочный коэффициент 127.Баллы, начисляемые сотрудниками на основе уплаченных взносов (доля работника + доля работодателя), рассчитываются с использованием взносов, полученных в результате применения ставки расчета баллов. Расчеты излишков, возникающие в результате применения поправочного коэффициента, используются для финансирования схемы Agirc-Arrco.
Два или три дополнительных взноса удерживаются, в зависимости от того, имеет ли сотрудник исполнительный ( кадровый ) статус:
- CEG: общий балансовый взнос, предназначенный для компенсации расходов, связанных с требованиями о пенсии до 67 лет,
- CET: технический баланс, который применяется к сотрудникам, чья зарплата превышает потолок социального обеспечения,
- Apec (Ассоциация по найму руководящего персонала).
См. Также: таблицу ставок и максимальных размеров отчислений на социальное страхование.
2 — Начисление баллов
Дополнительные пенсионные планы во Франции основаны на баллах.
баллов определяется с учетом как начисленных за счет взносов, так и начисленных без уплаты взносов, т. Е .:
- за периоды работы, начисленные до начала применения схемы,
- на периоды нетрудоспособности продолжительностью более 60 дней подряд, в течение которых застрахованное лицо получало ежедневное пособие по страхованию здоровья, беременности и родам или страхованию от несчастных случаев на производстве.
- периодов, за которые застрахованный получал пенсию по инвалидности
- периодов, за которые застрахованные получали пособие по безработице.
Для расчета пенсионных баллов используются три фактора: база взносов, ставка расчета баллов и стоимость покупки баллов.
Количество баллов = основа взносов x скорость начисления баллов / стоимость покупки баллов
3 — Получение пенсии
Возраст
Дополнительная пенсия по возрасту назначается физическим лицам по полной ставке:
- , которые достигли установленного законом возраста 62 лет и накопили необходимое количество кварталов для получения права на получение полной базовой пенсии по возрасту.
- , достигшие минимального возраста от 65 до 67 лет, определяемого по дате рождения, без обязательного стажа работы.
Дополнительная пенсия за выслугу лет может быть назначена в полном размере до достижения возраста 62 лет, если заявителю была назначена основная пенсия за выслугу лет на основании продолжительной карьеры или постоянной нетрудоспособности.
Сумма
1 января 2019 года единая схема Agirc-Arrco ввела в действие систему временного увеличения / уменьшения пенсий.Это предназначено как стимул для участников продолжать работать после достижения возраста, в котором они получают право на получение полной пенсии по возрасту.
Эта система применяется только к участникам, родившимся 1 января 1957 г. или позднее и получившим право на получение полной пенсии по возрасту Agirc-Arrco после 1 января 2019 г.
Три обстоятельства, при которых применяется увеличение / уменьшение, следующие:
- Участник подает заявление на получение дополнительной пенсии по возрасту, начиная с даты, когда он получает право на получение полной пенсии по базовой схеме.Размер дополнительной пенсии по возрасту будет уменьшен на 3 года на 10%. Скидка будет снята, когда пенсионер достигнет возраста 67 лет и старше.
- Участник подает заявку на получение дополнительной пенсии по старости через год после даты, когда он получил право на получение полной ставки по базовой схеме: уменьшение не применяется, и ему будет присуждена полная сумма дополнительной пенсии по возрасту.
- Участник подает заявление на получение дополнительной пенсии по возрасту через 2 или более лет после того, как он получил право на получение полной ставки по базовой схеме: Повышение пенсии за год на:
- 10% будет применяться, если ваше заявление о дополнительной пенсии будет отложено на два года,
- 20% при отсрочке на 3 года,
- 30% при отсрочке на 4 года.
Общая сумма дополнительной пенсии по возрасту рассчитывается следующим образом:
- Сумма годовой пенсии брутто = Общее количество баллов X стоимость покупки баллов.
- С 1 ноября 2019 г. стоимость покупки баллов AGIRC-ARRCO составляет 1,2714 евро.
Размер пенсии участника пропорционален его заработанному доходу за всю его карьеру, а не только за 25 лет с наибольшим доходом, как в случае с базовой схемой.
Размер пенсии пропорционален заработанному доходу участника за всю его карьеру, а не только его 25 лет с наибольшим доходом, как в случае с базовой схемой.
4 — Пополнения для семьи
Существует два типа пополнений, связанных с детьми:
- Пополнение баланса на ребенка-иждивенца
- Пополнение на рождение и воспитание детей.
Те, кто соответствует обоим критериям, получают большее из двух пополнений.
Чтобы узнать больше: www.agirc-arrco.fr
5 — Возвратная пенсия
Выживший супруг
Переживший супруг (а) или бывший супруг (а) (который не вступил в повторный брак) могут иметь право на получение пенсии по возвращении. Выжившие партнеры по семейному и гражданскому союзу (Pacs) не имеют права на получение пенсии по возвращении.
Возраст:
- Без возрастных требований, если после смерти застрахованного супруга у оставшейся в живых есть 2 детей-иждивенцев или нетрудоспособность,
- с 55 лет, если смерть работника или пенсионера наступила 1 января 2019 года или позднее.
- Если смерть наступила до этой даты, применяются возрастные требования, установленные прежними схемами Agirc и Arrco:
- С 55-летнего возраста для получения пенсии по возвращению Arrco, если смерть работника или пенсионера наступила 1 июля 1996 г. или позднее,
- С 60 лет для получения пенсии по возвращению Agirc, если смерть работника или пенсионера наступила 1 марта 1994 г. или после этой даты. Возраст для получения права на получение пенсии может быть увеличен до 55 лет. В этом случае размер пенсии по возврату Agirc уменьшается, если только заявитель получил пенсию за возвращение из основной схемы.
В отличие от базовой схемы, эта пенсия за возвращение назначается без проверки нуждаемости.
Размер пенсии составляет 60% от начисленного пенсионного пособия умершего супруга.
Дети-сироты
По схеме Agirc-Arrco только ребенок, потерявший обоих родителей, может получить пенсию по возвращению:
- , если на момент смерти оставшегося родителя им не исполнилось 21 года,
- или если они моложе 25 лет и находятся на иждивении оставшегося родителя на момент смерти,
- или без возрастных ограничений, если они были признаны инвалидами в возрасте 21 года, независимо от их возраста на момент смерти.
Сироте может быть назначена пенсия на основании прав каждого из родителей. Если смерть оставшегося родителя наступила после 1 января 2019 года, пенсия Agirc-Arrco для сирот по возвращении будет составлять 50% от прав, накопленных одним или обоими родителями.
Если смерть оставшегося родителя наступила до 1 января 2019 г .:
- Возвратная пенсия для сирот Arrco: 50% от суммы пособия.
- Возвратная пенсия для сирот Agirc: 30% от суммы пособия.
Определение пенсионного плана
Что такое пенсионный план?
Пенсионный план — это пенсионный план, который требует от работодателя вносить взносы в общий фонд, зарезервированный для будущих выплат работнику. Пул средств инвестируется от имени сотрудника, и доходы от инвестиций приносят работнику доход после выхода на пенсию.
Ключевые выводы
- Пенсионный план — это пенсионный план, который требует от работодателя делать взносы в общий фонд, зарезервированный для будущего вознаграждения работника.
- Пенсионный план может позволить работнику вносить часть своего текущего дохода от заработной платы в инвестиционный план, чтобы помочь финансировать выход на пенсию, часть которого может быть покрыта работодателем.
- Существует два основных типа пенсионных планов: планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.
Понимание пенсионного плана
В дополнение к обязательным взносам работодателя некоторые пенсионные планы имеют компонент добровольных инвестиций. Пенсионный план может позволить работнику вносить часть своего текущего дохода в виде заработной платы в инвестиционный план, чтобы помочь финансировать выход на пенсию.Работодатель также может компенсировать часть годового взноса работника в размере до определенного процента или суммы в долларах.
Существует два основных типа пенсионных планов: планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.
Планы с установленными выплатами
В плане с установленными выплатами работодатель гарантирует, что работник получит определенную сумму вознаграждения при выходе на пенсию, независимо от результатов основного инвестиционного пула. Работодатель несет ответственность за определенный поток пенсионных выплат пенсионеру (сумма в долларах обычно определяется по формуле, обычно на основе заработка и стажа работы), и если активов в пенсионном плане недостаточно для выплаты пособий , компания несет ответственность за оставшуюся часть платежа.Взаимодействие с другими людьми
Пенсионные планы, спонсируемые американскими работодателями, появились в 1870-х годах (компания American Express учредила первый пенсионный план в 1875 году), и на пике своего развития в 1980-х годах они охватывали 38% всех работников частного сектора. По данным Бюро статистики труда, сегодня около 85% государственных служащих и примерно 15% частных служащих в США охвачены планом с установленными выплатами.
Планы с установленными взносами
В плане с установленными взносами работодатель делает определенные взносы по плану за работника, обычно в той или иной степени совпадая с взносами, вносимыми работниками.Окончательное вознаграждение, полученное сотрудником, зависит от инвестиционной эффективности плана. Обязательства компании по выплате определенного пособия прекращаются после внесения взносов.
Поскольку это намного дешевле, чем традиционная пенсия, когда компания находится на крючке из-за того, что фонд не может генерировать, все большее число частных компаний переходят на этот тип плана и прекращают планы с установленными выплатами. Самый известный план с установленными взносами — это 401 (k), а эквивалент плана для некоммерческих работников — 403 (b).
В просторечии «пенсионный план» часто означает более традиционный план с установленными выплатами, с установленными выплатами, полностью финансируемый и контролируемый работодателем. Некоторые компании предлагают оба типа планов. Вам даже разрешено переносить более 401 (k) остатков в планы с установленными выплатами.
Есть еще один вариант — распределительный пенсионный план. Устанавливаемые работодателем, они, как правило, полностью финансируются сотрудником, который может выбрать удержание из заработной платы или паушальные взносы (которые обычно не разрешены в планах 401 (k)).В остальном они аналогичны планам 401 (k), за исключением того, что они обычно не предлагают соответствия компании. Распределительный пенсионный план отличается от распределительной формулы финансирования, в которой текущие взносы работников используются для финансирования текущих бенефициаров. Социальное обеспечение — это пример распределительной программы.
Пенсионный план: факторинг в ERISA
Закон о пенсионном обеспечении сотрудников от 1974 года (ERISA) — это федеральный закон, разработанный для защиты пенсионных активов инвесторов, и в законе конкретно изложены руководящие принципы, которым должны следовать фидуциары пенсионного плана для защиты активов сотрудников частного сектора.Взаимодействие с другими людьми
Компании, которые предоставляют пенсионные планы, называются спонсорами плана (фидуциарами), и ERISA требует, чтобы каждая компания предоставляла определенный уровень плановой информации сотрудникам, имеющим на это право. Спонсоры плана предоставляют подробную информацию о вариантах инвестирования и размере взносов работников в долларах. которые соответствуют компании, если применимо.
Сотрудникам также необходимо понимать переход, который относится к тому моменту, когда вы начинаете накапливать и зарабатывать право на пенсионные активы.Право на получение прав зависит от количества лет службы и других факторов.
Пенсионный план: Vesting
Зачисление в план с установленными выплатами обычно происходит автоматически в течение одного года работы, хотя переход прав может быть немедленным или растянутым на семь лет. Предоставляются ограниченные пособия, и уход из компании до выхода на пенсию может привести к потере части или всех пенсионных пособий сотрудника.
При использовании планов с установленными взносами ваши индивидуальные взносы переходят на 100%, как только они поступают на ваш счет.Но если ваш работодатель совпадает с этими взносами или дает вам акции компании как часть вашего пакета льгот, он может установить график, в соответствии с которым вам будет ежегодно выплачиваться определенный процент, пока вы не «полностью обеспечены». Однако тот факт, что пенсионные взносы полностью оплачены, не означает, что вам разрешено снимать средства.
Пенсионный план: облагаются ли они налогом?
Большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателем, соответствуют требованиям, что означает, что они соответствуют требованиям Налогового кодекса 401 (a) и Закона о пенсионном обеспечении сотрудников 1974 года (ERISA).Это дает им льготный налоговый статус.
Работодатели получают налоговые льготы на взносы, которые они вносят в план для своих сотрудников. Взносы, которые они вносят в план, не превышают их зарплаты, то есть вычитаются из их валового дохода.
Это эффективно снижает их налогооблагаемый доход и, в свою очередь, сумму, которую они должны IRS в день уплаты налогов. Средства, помещенные на пенсионный счет, затем растут по ставке отсроченного налогообложения, что означает, что с них не взимается налог, пока они остаются на счете.Оба типа планов позволяют работнику отложить уплату налога на прибыль пенсионного плана до начала вывода средств, и такой налоговый режим позволяет работнику реинвестировать дивидендный доход, процентный доход и прирост капитала, которые обеспечивают гораздо более высокую норму прибыли до выхода на пенсию.
После выхода на пенсию, когда вы начнете получать средства от соответствующего пенсионного плана, вам, возможно, придется платить федеральный подоходный налог и налог штата.
Если у вас нет инвестиций в план, потому что вы ничего не внесли или считается, что ничего не внесли, ваш работодатель не удерживал взносы из вашей зарплаты или вы получили все свои взносы (инвестиции в контракт) без уплаты налогов в в предыдущие годы ваша пенсия полностью облагается налогом.
Если вы внесли деньги после уплаты налога, ваша пенсия или аннуитет подлежат налогообложению только частично. Вы не должны платить налог за ту часть платежа, которую вы сделали, которая представляет собой возврат суммы после уплаты налогов, внесенной вами в план. Квалифицированные пенсии, частично облагаемые налогом, облагаются налогом по упрощенному методу.
Могут ли компании изменить планы?
Некоторые компании сохраняют свои традиционные планы с установленными выплатами, но замораживают их выплаты, что означает, что после определенного момента работники больше не будут получать более высокие выплаты, независимо от того, как долго они работают в компании или насколько увеличивается их зарплата.
Когда поставщик пенсионного плана решает внедрить или изменить план, застрахованные сотрудники почти всегда получают кредит за любую соответствующую работу, выполненную до изменения. Степень охвата прошлой работы варьируется от плана к плану. При таком применении поставщик плана должен покрывать эти расходы задним числом для каждого сотрудника на справедливой и равной основе в течение его или ее оставшихся лет службы.
Pension Plan Vs. Пенсионные фонды
Когда план с установленными выплатами состоит из объединенных взносов работодателей, союзов или других организаций, его обычно называют пенсионным фондом.Пенсионные фонды, управляемые финансовым посредником и управляемые профессиональными управляющими фондами от имени компании и ее сотрудников, контролируют относительно большие суммы капитала и представляют крупнейших институциональных инвесторов во многих странах. Их действия могут доминировать на фондовых рынках, в которые они инвестируют.
Пенсионные фонды обычно освобождаются от налога на прирост капитала. Прибыль от их инвестиционных портфелей не облагается или не облагается налогом.
Пенсионный фонд предоставляет сотрудникам фиксированное заранее установленное пособие при выходе на пенсию, помогая им планировать свои будущие расходы.Работодатель вносит больше всего взносов и не может задним числом уменьшать размер пенсионных выплат.
Также могут быть разрешены добровольные взносы сотрудников. Поскольку выгоды не зависят от доходности активов, выгоды остаются стабильными в меняющемся экономическом климате. Предприятия могут вносить больше денег в пенсионный фонд и вычитать из своих налогов больше, чем при планах с установленными взносами.
Пенсионный фонд помогает субсидировать досрочный выход на пенсию для продвижения конкретных бизнес-стратегий.Однако пенсионный план сложнее и дороже в создании и обслуживании, чем другие пенсионные планы. Сотрудники не контролируют инвестиционные решения. Кроме того, акцизный налог применяется, если требования по минимальному взносу не выполняются или если в план вносятся избыточные взносы.
Выплата сотруднику зависит от его заработной платы и стажа работы в компании. Кредиты или досрочное снятие средств из пенсионного фонда недоступны. Распределение без отрыва от производства запрещено участникам до 62 лет.Досрочный выход на пенсию обычно приводит к меньшей ежемесячной выплате.
Ежемесячная рента или единовременная выплата?
При использовании плана с установленными выплатами у вас обычно есть два варианта распределения: периодические (обычно ежемесячные) выплаты на всю оставшуюся жизнь или паушальные выплаты. Некоторые планы позволяют делать и то, и другое (т. Е. Вывести часть денег единовременно, а остальные использовать для периодических платежей). В любом случае, скорее всего, будет крайний срок, к которому вы должны принять решение, и ваше решение будет окончательным.Взаимодействие с другими людьми
При выборе между ежемесячной аннуитетом и единовременной выплатой необходимо учитывать несколько факторов.
Аннуитет
Ежемесячная аннуитетная выплата обычно предлагается в виде единовременной ренты для вас только на всю оставшуюся жизнь или в качестве совместной ренты и ренты по случаю потери кормильца для вас и вашего супруга. Последний платит меньшую сумму каждый месяц (обычно на 10% меньше), но выплаты продолжаются после вашей смерти до тех пор, пока выживший супруг не умрет.
Некоторые люди решают взять единовременную пожизненную ренту, приобретая полис страхования жизни на всю жизнь или другие виды страхования жизни, чтобы обеспечить доход пережившему супругу.Когда работник умирает, выплата пенсии прекращается; однако супруга затем получает крупную выплату пособия в случае смерти (не облагаемое налогом), которое можно инвестировать и использовать для замены прекращенной налогооблагаемой пенсии. Эта стратегия, получившая название «максимизация пенсии», может быть неплохой идеей, если стоимость страховки меньше, чем разница между выплатами на одну жизнь и совместные выплаты и выплаты по случаю потери кормильца. Однако во многих случаях стоимость намного превышает выгоду.
Могут ли когда-нибудь у вашего пенсионного фонда закончиться деньги? Теоретически да.Но если у вашего пенсионного фонда недостаточно денег, чтобы выплатить вам то, что он вам должен, корпорация Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) может выплачивать часть вашего ежемесячного аннуитета в пределах установленного законом лимита. На 2019 год максимальное годовое пособие PBGC для 65-летнего пенсионера составляет 67 295 долларов США. Конечно, выплаты PBGC могут быть не такими большими, как вы получили бы по своему первоначальному пенсионному плану.
Аннуитеты обычно выплачиваются по фиксированной ставке. Они могут включать или не включать защиту от инфляции.В противном случае сумма, которую вы получаете, устанавливается с момента выхода на пенсию. Это может уменьшить реальную стоимость ваших платежей каждый год, в зависимости от того, как меняется прожиточный минимум. А поскольку он редко снижается, многие пенсионеры предпочитают получать свои деньги единовременно.
Паушальная сумма
Если вы возьмете единовременную выплату, вы избежите потенциальной (если маловероятной) проблемы, связанной с разорением вашего пенсионного плана или потерей части или всей вашей пенсии в случае банкротства компании. Кроме того, вы можете инвестировать деньги, чтобы они работали на вас, а также, возможно, зарабатывая более высокую процентную ставку.Если после вашей смерти остались деньги, вы можете передать их как часть своего имения.
С другой стороны, нет гарантированного пожизненного дохода, как в случае с аннуитетом. Вам решать, чтобы деньги оставались последними. И если вы не переведете единовременную сумму в IRA или другие защищенные от налогов счета, вся сумма будет немедленно облагаться налогом и может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории.
Если ваш план с установленными выплатами заключен с работодателем в государственном секторе, ваша единовременная выплата может быть равна только вашим взносам.В случае работодателя из частного сектора единовременная выплата обычно представляет собой приведенную стоимость аннуитета (или, точнее, общую сумму ваших ожидаемых пожизненных выплат аннуитета, приведенную к сегодняшним долларам).
Конечно, вы всегда можете использовать единовременное распределение, чтобы приобрести немедленную ренту самостоятельно, что может обеспечить ежемесячный поток дохода, включая защиту от инфляции. Однако, как индивидуальный покупатель, ваш поток доходов, вероятно, не будет таким большим, как если бы вы получали аннуитет из вашего первоначального пенсионного фонда с установленными выплатами.
Что приносит больше денег?
С помощью всего нескольких предположений и небольшого количества математических расчетов вы можете определить, какой вариант принесет наибольшую денежную выплату.
Вы, конечно, знаете текущую стоимость единовременной выплаты. Но для того, чтобы понять, какой из них имеет больший финансовый смысл, вам необходимо оценить приведенную стоимость аннуитетных платежей. Чтобы вычислить дисконт или будущую ожидаемую процентную ставку для аннуитетных платежей, подумайте, как вы могли бы инвестировать единовременный платеж, а затем использовать эту процентную ставку для дисконтирования аннуитетных платежей.
Разумным подходом к выбору «ставки дисконтирования» было бы предположить, что получатель единовременной выплаты инвестирует выплату в диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из 60% вложений в акции и 40% вложений в облигации. Используя исторические средние значения 9% для акций и 5% для облигаций, ставка дисконтирования составит 7,40%.
Представьте, что Саре предложили 80 000 долларов сегодня или 10 000 долларов в год в течение следующих 10 лет. На первый взгляд выбор кажется очевидным: 80 000 долларов против 100 000 долларов (10 000 долларов на 10 лет).Возьмите аннуитет.
Но на выбор влияет ожидаемая доходность (или ставка дисконтирования), которую Сара ожидает получить от 80 000 долларов в течение следующих 10 лет. Если использовать рассчитанную выше ставку дисконтирования в 7,40%, аннуитетные выплаты составляют 68 955,33 доллара с учетом дисконтирования до настоящего времени, тогда как единовременный платеж сегодня составляет 80 000 долларов. Поскольку 80 000 долларов больше, чем 68 955,33 доллара, Сара возьмет единовременную выплату. В этом упрощенном примере не учитываются поправки на инфляцию или налоги, а исторические средние значения не гарантируют будущих доходов.
Другие решающие факторы
Существуют и другие основные факторы, которые почти всегда необходимо принимать во внимание при любом анализе максимизации пенсии. Эти переменные включают:
- Ваш возраст : Тот, кто принимает единовременную выплату в возрасте 50 лет, очевидно, берет на себя больший риск, чем тот, кто получает подобное предложение в возрасте 67 лет. другие способы.
- Ваше текущее состояние здоровья и прогнозируемая продолжительность жизни : Если история вашей семьи показывает, что предшественники умирали естественной смертью в возрасте от 60 до 70 лет, то единовременная выплата может быть подходящим вариантом.И наоборот, тот, кто, по прогнозам, доживет до 90 лет, довольно часто выходит вперед, получая пенсию. Помните, что большинство единовременных выплат рассчитываются на основе графиков ожидаемой продолжительности жизни, поэтому те, кто доживет до своего прогнозируемого возраста, по крайней мере математически, вероятно, превзойдут единовременную выплату. Вы также можете подумать, связаны ли выплаты по медицинскому страхованию с пенсионными выплатами.
- Ваше текущее финансовое положение : Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, может потребоваться единовременная выплата.Ваша налоговая категория также может быть важным фактором. Если вы находитесь в одной из верхних предельных налоговых категорий, то счет от дяди Сэма о единовременной выплате может быть убийственным. И если вы обременены большим количеством обязательств с высокими процентами, возможно, будет разумнее просто взять единовременную сумму для выплаты всех ваших долгов, а не продолжать выплачивать проценты по всем этим ипотечным кредитам, автокредитам, кредитным картам и т. Д. студенческие ссуды и другие потребительские обязательства на долгие годы. Единовременная выплата также может быть хорошей идеей для тех, кто намеревается продолжить работу в другой компании и может включить эту сумму в свой новый план, или для тех, кто отложил получение социального обеспечения до более позднего возраста и может рассчитывать на более высокую уровень гарантированного дохода от этого.
- Прогнозируемая доходность портфеля клиента от единовременной инвестиции: Если вы уверены, что ваш портфель сможет приносить инвестиционную прибыль, которая будет приблизительно равна общей сумме, которую можно было бы получить от пенсии, тогда единовременная выплата может быть быть в пути. Конечно, здесь вам нужно использовать разумный коэффициент выплаты, например 3%, и не забывать учитывать риск просадки в своих вычислениях. Текущие рыночные условия и процентные ставки, очевидно, также будут играть роль, и используемый портфель должен соответствовать параметрам вашей терпимости к риску, временному горизонту и конкретным инвестиционным целям.
- Безопасность : Если у вас нет толерантности к низкому риску, вы предпочитаете дисциплинированный доход или просто не чувствуете себя комфортно, управляя большими суммами денег, то выплата аннуитета, вероятно, будет лучшим вариантом, поскольку это более безопасный вариант. В случае, если компания планирует банкротство, наряду с защитой PBGC, государственные перестраховочные фонды часто вмешиваются, чтобы возместить всем клиентам неплатежеспособного перевозчика, возможно, до двух или трехсот тысяч долларов.
- Стоимость страхования жизни : Если у вас относительно хорошее здоровье, то покупка конкурентоспособного индексированного универсального полиса страхования жизни может эффективно компенсировать потерю будущего пенсионного дохода и при этом оставить большую сумму для использования другим лицам. вещи.Этот тип полиса также может предусматривать ускоренное получение льгот, которые могут помочь покрыть расходы на критические, неизлечимые или хронические заболевания или уход в доме престарелых. Однако, если вы не застрахованы по медицинским показаниям, пенсия может быть более безопасным путем.
- Защита от инфляции : Вариант выплаты пенсии, который обеспечивает ежегодное повышение стоимости жизни, стоит намного дороже, чем вариант, который этого не делает. Покупательная способность пенсий без этой функции со временем будет неуклонно снижаться, поэтому те, кто выбирает этот путь, должны быть готовы либо к снижению своего уровня жизни в будущем, либо к пополнению своего дохода из других источников.
- Рекомендации по планированию наследства : Если вы хотите оставить наследство детям или другим наследникам, аннуитет отсутствует. Выплаты по этим планам всегда прекращаются в случае смерти пенсионера или супруга, если был выбран вариант супружеского пособия. Если пенсионные выплаты явно являются лучшим вариантом, то часть этого дохода следует направить на жизнь страховой полис или предоставить основную часть трастового счета.
Планы с установленными взносами
С планом с установленными взносами у вас есть несколько вариантов, когда придет время закрыть дверь в офис.
- Оставить : Вы можете просто оставить план нетронутым, а ваши деньги там, где они есть. На самом деле вы можете обнаружить, что фирма поощряет вас к этому. Если это так, ваши активы будут продолжать расти без учета налогов, пока вы их не заберете. Согласно минимальным правилам распределения IRS, вы должны начать вывод средств по достижении возраста 70½ лет (если вы родились до 1 июля 1949 года) или 72 лет (если родились после 30 июня 1949 года). Однако могут быть исключения, если вы все еще работаете в компании на определенной должности.
- Рассрочка : Если ваш план позволяет это, вы можете создать поток дохода, используя рассрочку или аннуитет дохода — своего рода схему выплаты зарплаты самому себе на протяжении всего оставшегося срока вашей пенсии. Если вы аннуитируете, имейте в виду, что связанные с этим расходы могут быть выше, чем с IRA.
- Перенести : Вы можете перенести свои средства 401 (k) на традиционную IRA, где ваши активы будут продолжать расти без учета налогов. Одним из преимуществ этого является то, что у вас, вероятно, будет гораздо больше вариантов инвестирования.Затем вы можете преобразовать некоторые или все традиционные IRA в Roth IRA. Вы также можете перебросить свой 401 (k) прямо в Roth IRA. В обоих случаях, хотя вы будете платить налоги с суммы, которую вы конвертируете в этом году, все последующие снятия со счета Roth IRA не будут облагаться налогом. Кроме того, от вас не требуется снимать средства с Roth IRA в возрасте 70½ или 72 лет или, фактически, в любое другое время в течение вашей жизни.
- Единовременное пособие : Как и в случае плана с установленными выплатами, вы можете получать свои деньги единовременно.Вы можете инвестировать его самостоятельно или оплачивать счета после уплаты налогов на распространение. Имейте в виду, что единовременное распределение может поставить вас в более высокую налоговую категорию, в зависимости от размера выплаты.
Часто задаваемые вопросы
Что такое пенсионный план с установленными выплатами?
В плане с установленными выплатами работодатель гарантирует, что работник получит определенную сумму вознаграждения при выходе на пенсию, независимо от результатов основного инвестиционного пула.Работодатель несет ответственность за определенный поток пенсионных выплат пенсионеру (сумма в долларах обычно определяется по формуле, обычно на основе заработка и стажа работы), и если активов в пенсионном плане недостаточно для выплаты пособий , компания несет ответственность за оставшуюся часть платежа.
Что такое пенсионный план с установленными взносами?
В плане с установленными взносами работодатель делает определенные взносы по плану за работника, обычно в той или иной степени совпадая с взносами, вносимыми работниками.Окончательное вознаграждение, полученное сотрудником, зависит от инвестиционной эффективности плана. Обязательства компании по выплате определенного пособия прекращаются после внесения взносов. Самый известный план с установленными взносами — это 401 (k), а эквивалент плана для некоммерческих работников — 403 (b).
Как скоро человек становится участником пенсионного плана?
Зачисление в план с установленными выплатами обычно происходит автоматически в течение одного года работы, хотя переход прав может быть немедленным или растянутым на семь лет.Предоставляются ограниченные льготы, и уход из компании до выхода на пенсию может привести к потере части или всех пенсионных пособий работника. При использовании планов с установленными взносами ваши индивидуальные взносы переходят на 100%, как только они поступают на ваш счет. Но если ваш работодатель совпадает с этими взносами или дает вам акции компании как часть вашего пакета льгот, он может установить график, в соответствии с которым вам будет ежегодно выплачиваться определенный процент, пока вы не «полностью обеспечены».
Что такое пенсионные фонды?
Когда план с установленными выплатами состоит из объединенных взносов работодателей, союзов или других организаций, его обычно называют пенсионным фондом.Пенсионные фонды, управляемые финансовым посредником и управляемые профессиональными управляющими фондами от имени компании и ее сотрудников, контролируют относительно большие суммы капитала и представляют крупнейших институциональных инвесторов во многих странах. Их действия могут доминировать на фондовых рынках, в которые они инвестируют. Пенсионные фонды обычно освобождаются от налога на прирост капитала. Прибыль от их инвестиционных портфелей не облагается или не облагается налогом.
Пенсия | УСАГов
Определение целевой нормы пенсионных сбережений
Безопасный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.
При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.
Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.
Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:
- Количество лет до выхода на пенсию (ваш плановый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
- Текущая годовая зарплата
- Количество лет, которые вы планируете провести на пенсии
- Текущие сбережения
В таблице предполагается, что вам нужно будет возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода. Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию.Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.
Сколько лет вам осталось до пенсии?Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание пенсионных накоплений, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.
Как долго вы проживете на пенсии?Согласно текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.
Рабочий лист учитывает некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше каждый год по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.
Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами при выходе на пенсию из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.
Если вы в настоящее время не экономите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.
Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:
- Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
- Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
- Сделайте накопление на пенсию своей привычкой.
- Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
- Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
- Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
- Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.
Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать после выхода на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки вашего пенсионного пособия на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.
Интерактивная онлайн-таблица целевой нормы пенсионных накоплений и другие таблицы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.
Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.
Начните работу сегодня и получите надежное финансовое будущее!
Как в Германию — Пенсионная система Германии
Обновлено — январь 2020 г.
С тех пор, как в 1889 году в Германии была создана первая система социального обеспечения, государственное пенсионное страхование было распределительным, при этом текущие пенсии пенсионеров выплачивались из текущих взносов еще не вышедших на пенсию.В настоящее время около 85% рабочей силы зарегистрировано в системе государственного пенсионного страхования (gesetzliche Rentenversicherung GRV) . Государственные служащие, составляющие около 9% рабочей силы, имеют свою собственную пенсионную систему, а самозанятые, составляющие около 9% рабочей силы, в основном сами застрахованы (но им разрешено участвовать в программе ). ГРВ .)
Немецкая пенсионная система состоит из трех столпов; 1) государственная система пенсионного страхования, 2) планы частных компаний и 3) пенсионные инвестиции частных лиц.
Государственная система пенсионного страхования (также называемая обязательным пенсионным страхованием), которая также включает пособия по случаю потери кормильца и инвалидности, была доминирующей. Участие обязательно для сотрудников, каждый работник оценивается в размере, основанном на годовом заработке. Премии вычитаются работодателем, при этом работник платит половину, а работодатель — половину. В 2020 году премия составит 18,6 процента от месячной заработной платы брутто. Это исчисляется с ежемесячного дохода до максимума в 6900 евро (82 800 евро в год) на западе и 6 450 евро (77 400 евро в год) на востоке.Выход на пенсию в настоящее время обычно начинается в возрасте 65 и девяти месяцев, хотя к 2029 году он будет постепенно увеличен до 67. Существует несколько способов, с помощью которых можно начать досрочный выход на пенсию — например, в возрасте 63 лет, если человек вносил вклад в систему в течение 45 лет . Те, кто вносил взносы не менее 35 лет, также могут выйти на пенсию досрочно, но размер пособия будет немного уменьшен. И наоборот, человек может продолжать работать после достижения пенсионного возраста. Это приведет к увеличению пособий, когда решение уйти на пенсию окончательно станет безумным.
Взносы в план также должны быть увеличены примерно до 20% к 2025 году. Нет никаких минимальных или максимальных выплачиваемых сумм. Общая пенсионная выплата, на которую имеет право человек, рассчитывается исходя из количества лет, в течение которых уплачиваются взносы в государственную пенсионную систему, возраста и среднего дохода. Информацию о Немецкой государственной пенсионной системе на английском языке можно найти на сайте www.deutsche-rentenversicherung.de.
Дополнительные сведения об обязательном пенсионном страховании. Основным и очень важным элементом пенсионного обеспечения является обязательное пенсионное страхование в Германии. Все сотрудники, а также некоторые группы самозанятых лиц в обязательном порядке застрахованы по закону. Кроме того, есть требования о выходе на пенсию за время, потраченное на воспитание ребенка.
Если вы проработали и платили взносы в Германии более 60 месяцев, вы получите немецкую пенсию по достижении официального немецкого пенсионного возраста. Помимо периодов работы с уплатой взносов, учитываются многие другие периоды, в том числе:
- Воспитание детей (до трех лет)
- Период воспитания детей (до 10 лет)
- Обучение и высшее образование после 17 лет
- Учебные периоды
- Времена болезни и безработицы
- Времена ухода за родственниками
В некоторых случаях обязательные взносы государственных органов будут выплачиваться вам в Германии, в результате чего будут поданы требования о выплате пенсии.Остальные периоды положительно сказываются на начислении пенсии.
Например, если вы вырастили двоих детей в первые три года их жизни в Германии, когда вы жили в Германии (не менее 60 месяцев), вы имеете право на немецкую пенсию без необходимости работать в Германии.
Все граждане стран ЕС и ЕЭЗ имеют равное отношение к гражданам Германии. Это означает, что даже после отъезда из Германии есть право продолжать вносить добровольные взносы в немецкую пенсию.Это может быть полезно, например, если для получения немецкой пенсии по старости не хватает всего нескольких месяцев.
Во многих странах существуют соглашения о пенсионном страховании, когда те периоды, которые не соответствуют требованиям для получения пенсии в Германии, учитываются в этих других странах.
Для всех граждан стран, не входящих в ЕС, которые выплачивали пенсию на срок до 60 месяцев или в другие периоды приема на работу (см. Выше), взносы на пенсионное страхование могут быть возмещены через 24 месяца после отъезда.
В случае смерти пенсионера лицо, потерявшее кормильца, может иметь право на пенсию по вдовству или пособие по взносам.
Для будущей пенсии или возмещения взносов все периоды, относящиеся к пенсии, должны быть внесены в пенсионный счет. Этот процесс называется «контоклимацией» и может выполняться в любое время для всех периодов в прошлом. Выписку со счета также можно повторить, если позже выяснится, что соответствующие периоды для пенсии отсутствуют, или подтверждение такого периода возможно только позднее.
Если у вас есть какие-либо вопросы о немецкой пенсии, ваша пенсионная страховая компания может помочь вам напрямую, хотя в основном это на немецком языке. Вы также можете получить консультацию у консультантов по пенсиям и специализированных юристов.
Планы компании (bAV betriebliche Altersvorsorge) традиционно предназначались для дополнения пенсионного страхования, и теперь они будут играть большую роль в восполнении пробелов. Государственные налоговые льготы и субсидии будут стимулировать компании и сотрудников вкладывать средства в частные планы.Хотя планы компании не являются обязательными, они охватывают около трех пятых работающего населения, и ожидается, что этот процент будет расти. Пенсии по планам компании обычно также начинаются в возрасте 65 лет, хотя во многих случаях это, вероятно, будет соответствовать практике пенсионного страхования и постепенно увеличиваться до 67 лет.
Третий уровень, индивидуальных пенсионных вложений , до сих пор не был очень значительным, но в последнее время привлекает большое внимание в качестве дополнения к государственному пенсионному страхованию.Эти частные планы включают (но не ограничиваются) планы Riester и Rürup . Рабочие и другие участники могут получить определенные налоговые преимущества и выгоды от государственных субсидий для этих планов. Преимущества и другие детали варьируются от плана к плану. Существуют разные способы оплаты, схемы выплат, налоговые обязательства, возможности переносимости и другие факторы, которые отличают эти планы друг от друга. Некоторые планы могут быть лучше для разных людей в зависимости от их конкретной ситуации.
Во всех этих планах могут участвоватьиностранцев, проживающих в Германии. Возможно, можно будет оплачивать взносы в частные пенсионные планы и получать выгоды от них даже после отъезда из Германии. Льготы по корпоративным планам обычно можно получить за пределами Германии, хотя страховые взносы не всегда возвращаются. Если эмигрант имеет право на получение пенсии по Государственному пенсионному страхованию, она может быть выплачена им, даже если они не проживают в Германии. Законы и правила могут отличаться от страны к стране в отношении получения пенсии из Германии или любой другой страны.Вам следует проконсультироваться с пенсионными органами страны вашего проживания, чтобы узнать, повлияет ли пенсия в Германии на любую пенсию, которую вы могли заработать в этой стране.
В пенсионной системе много сложных деталей; средства определения размера пенсии, положения о досрочном выходе на пенсию, увеличенных пенсионных пособий при продолжении работы после 65 лет и т. д. Лучший способ определить, какой план подходит вам, — это проконсультироваться с финансовым консультантом.
Дополнительные сведения об обязательном пенсионном страховании предоставила Сюзанна Регенбоген.Согласно § 4 RDV, она является экспертом по пенсионному праву, прошедшим аудит, и внештатным сотрудником Pensionservice Gregor.
Если вы являетесь гражданином США, Канады, Австралии или гражданина страны, не входящей в ЕС, вы можете иметь право на возврат ваших взносов, если вы внесли взнос менее 60 месяцев и прошло более 24 месяцев с момента вашего последнего требования. взнос, и вы переехали домой или в государство, не входящее в ЕС.
Согласно брошюре Deutsche Rentenversicherung Bund (Немецкий пенсионный фонд), ваши обязательные взносы могут быть возвращены в полной сумме, а ваши добровольные взносы могут быть возвращены до 50 процентов.Взносы вашего работодателя не возвращаются.
Помощь в процессе подачи заявки можно получить через Deutsche Rentenversicherung или любое количество компаний и организаций, которые специализируются на процессе возврата.
Вы также можете посетить их англоязычную страницу веб-сайта по этой теме, щелкнув здесь.
Подробнее об этом читайте в нашей статье о возврате взносов здесь.
Реклама
Вы работали в Германии?
Мы проверяем ваши претензии в Deutsche Rentenversicherung.
Бесплатная проверка пенсии?
-Нажмите здесь-
Пенсия и пенсионный возраст в Германии
Пенсионная система Германии неизменно занимает высокие позиции среди пенсионных систем во всем мире. Этот рейтинг также неуклонно улучшается, поскольку правительство Германии работает над реформированием и рационализацией своей пенсионной системы.
Столкнувшись со старением населения и все более громоздким пенсионным счетом, с 2002 года федеральное правительство Германии провело несколько реформ пенсионной системы, чтобы обеспечить ее эффективность и доступность в долгосрочной перспективе.Это включает в себя постепенное повышение установленного законом пенсионного возраста и сокращение максимальных государственных пенсионных выплат.
Немецкая пенсионная система
Немецкая пенсионная система сочетает в себе распределительную систему, в которой работающее население платит пенсионерам, с дополнительными пенсионными планами. В этих дополнительных схемах люди (самостоятельно или через профессиональную схему) вносят взносы в пенсионные планы, чтобы «пополнить» то, что они получают от государственной пенсии. Таким образом, эти различные модели составляют три столпа пенсионной системы Германии.
Компонент 1: Система обязательного пенсионного страхования (
gesetzliche Rentenversicherung )Пособие по обязательному пенсионному страхованию ( RV ) выплачивается лицам в возрасте от 65 лет и обеспечивает базовые выплаты в размере около 70 процентов вашей рабочей сети. доход. Существует также система социальной защиты с проверкой нуждаемости для малообеспеченных пенсионеров.
С 2005 года все региональные и местные отделения государственной системы пенсионного страхования Германии были объединены под единым названием Deutsche Rentenversicherung.
Взносы в государственное пенсионное страхование
Участие в RV является обязательным для всех, кто работает в Германии (а также для многих самозанятых работников), при этом каждый сотрудник оценивается на основе годового заработка. Каждый должен вносить 18,6% (работодатель и работник — 9,3%) от своей чистой заработной платы до максимального потолка взносов ( Beitragsbemessungsgrenze ).
С 2021 года потолок ежемесячных взносов составляет 7 100 евро в Западной Германии и 6 евро.700 евро в Восточной Германии. Это неравенство частично объясняется исторически более низкой заработной платой в бывшей ГДР; федеральное правительство обязалось выровнять взносы к 2024 году.
После того, как вы станете участником установленной законом пенсионной схемы, вы получите уникальный идентификатор социального страхования ( Sozialversicherungsausweis ). Каждый раз, когда вы начинаете новую работу, вам нужно будет сообщить этот номер своему работодателю, чтобы он мог отслеживать все ваши пенсионные взносы на сегодняшний день.
Кто имеет право на государственную пенсию?
Чтобы иметь право на получение государственной пенсии в Германии, вы должны проработать в Германии не менее пяти лет.Сумма RV, которую вы получаете, зависит от суммы взносов, которые вы накопили за свою трудовую жизнь в Германии. Помимо времени, затраченного на работу, альтернативные ситуации также считаются периодами выплаты взносов, например:
- Время, потраченное на воспитание ребенка
- Образование и обучение
- Периоды болезни или длительной безработицы
- Время, затраченное на уход за родственниками
В этих случаях пенсионные взносы будут удерживаться из любых государственных пособий, на которые вы имеете право.Следовательно, эти периоды времени могут засчитываться в счет минимального пятилетнего требования.
Какую государственную пенсию я получу?
Годовые взносы, равные среднему заработку всех вкладчиков (41 541 евро в 2021 году), приносят один «пенсионный балл» ( Entgeltpunkt ). Взносы, основанные на более низком или более высоком доходе, приносят пропорционально меньше или больше пенсионных баллов. Когда вы выходите на пенсию, ваши пенсионные баллы суммируются для расчета ваших пенсионных пособий. Если вы решите выйти на пенсию раньше или позже, то ваши ежемесячные пенсионные выплаты уменьшатся или увеличатся.
Базовая пенсия (
Grundrente )После долгих лет переговоров в январе 2021 года вступила в силу базовая пенсионная схема федерального правительства ( Grundrente ), которая гарантирует, что все, кто внес в пенсионную систему Германии значительную сумму времени получает адекватное пенсионное пособие.
Вкратце, любому, кто внес свой вклад в систему в течение как минимум 33 лет (как трудовые годы, так и время, потраченное на воспитание детей или обеспечение неоплачиваемого ухода), будет выплачиваться надбавка к своей обычной пенсии для обеспечения базовой пропитание.Базовая пенсия рассчитывается и выплачивается автоматически; подавать заявку не нужно.
Обязательное пенсионное медицинское страхование (
Krankenversicherung der Rentner )Обычно, как только вы начинаете требовать пенсию в Германии, вы должны начать платить за обязательное медицинское страхование пенсионеров. Эта сумма может быть дополнена государством, и она будет вычитаться непосредственно из ваших пенсионных выплат. Размер вашей выплаты зависит от суммы получаемых вами пенсионных выплат.
Компонент 2: Корпоративные пенсии (
betriebliche Altersvorsorge )Второй компонент пенсионной системы Германии — это коллективные пенсионные схемы, в которые работники вносят взносы через своих работодателей. Корпоративные пенсии, разработанные как дополнение к государственному пенсионному плану, становятся все более популярными в Германии, и в них участвует около 60 процентов населения.
Работодатели не обязаны предлагать пенсионные схемы, но государственные субсидии и налоговые льготы делают их привлекательным вариантом.Эти схемы управляются либо самими компаниями, либо пенсионными ассоциациями, действующими от имени нескольких компаний.
Различные типы корпоративных пенсионных схем
В Германии существует пять распространенных типов корпоративных пенсий:
Прямое страхование (
Direktversicherung )Работодатель оформляет страхование жизни и пенсионный полис для работника. Затем пенсию выплачивает компания по страхованию жизни.
Прямая субсидия (
Direktzusage )Работодатель обязуется обеспечить будущие пенсионные выплаты работнику.
Фонд поддержки (
Unterstützungskasse )Некоторые компании (обычно более крупные) имеют свои собственные пенсионные схемы, в рамках которых выплачиваются пособия сотрудникам при выходе на пенсию.
Пенсионная компания (
Pensionskasse )Работодатель организует взносы в пенсионную схему, управляемую ассоциацией, специализирующейся на пенсиях компании. Затем ассоциация выплачивает работнику пенсию.
Пенсионный фонд (
Pensionfonds )Компания создает собственную пенсионную схему.Основное отличие состоит в том, что эти схемы, в отличие от других схем компаний, часто инвестируют большие суммы взносов в акции и акции.
Пенсионные взносы компании
Взносы (обычно от 3 до 15 процентов вашей месячной брутто-зарплаты) обычно выплачиваются вашим работодателем непосредственно в пенсионный фонд из вашей заработной платы. Поскольку он уплачивается до уплаты подоходного налога, вы получаете налоговое преимущество. Ваш работодатель также обычно «увеличивает» ваши взносы. Размер взноса, который вы и ваш работодатель вносите, зависит от типа пенсионной схемы, которую они используют.
Пенсионные выплаты компании
Размер пенсии, которую вы можете снять при выходе на пенсию, зависит от того, как долго вы вносили взносы и какова была ваша зарплата. Пенсионные выплаты компании облагаются налогом. Федеральное правительство Германии посредством законов обеспечило защиту всех взносов в пенсионные планы компаний, даже в случае несостоятельности компании.
Компонент 3: Частные пенсии в Германии (
частные Altersvorsorge )Третий компонент пенсионной системы Германии — это частные пенсионные планы, созданные через банки и страховые компании.Федеральное правительство предоставляет такие поощрения, как премии и налоговые льготы, чтобы побудить население Германии делать взносы. Если вы подумываете о создании частной немецкой пенсии, также стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы максимально использовать предлагаемые льготы.
После медленного начала с момента их появления в начале 2000-х, эти частные планы неуклонно набирают популярность. В целом, в Германии существует два типа частных пенсионных планов:
Riester Pension (
Riester-Rente )Пенсионный план Riester, представленный в 2002 году, разработан как «пополнение» государственной пенсии для смягчения любых последствий. потеря дохода из-за пенсионных реформ.Штат продвигает план Riester с помощью бонусов и налоговых льгот.
Кто имеет право на пенсию Riester?
Как правило, каждый, кто вносит взносы в систему государственного пенсионного страхования, имеет право создать дополнительное пенсионное обеспечение через план Riester. Сюда входят:
- Рабочие, уплачивающие немецкий подоходный налог
- Самозанятые работники, которые вносят взносы в государственный пенсионный план
- Все, кто получает пособие по безработице
- Призывники
- Государственные служащие
- Лица с постоянной инвалидностью
Пенсионные взносы Riester
Чтобы получить максимальную выгоду от пенсионного плана Riester, вкладчики должны вносить минимум 4 процента своего годового дохода (максимум 2.100 евро). Если вы сделаете это, каждый год правительство добавляет бонус в 175 евро плюс 300 евро за каждого ребенка, родившегося после 2008 года (или 185 евро для детей, родившихся до 2008 года).
Взносы также классифицируются как особые расходы для целей налогообложения, поэтому они подлежат вычету из годовой налоговой декларации (до 2100 евро в год). Если вы начнете делать взносы до 25 лет, вы также получите специальный разовый бонус в размере 200 евро.
Пенсионные выплаты Riester
Вы можете начать снимать свои пенсионные выплаты (облагаемые подоходным налогом) в возрасте 60 лет.Все взносы в план полностью защищены законом от судебных исков и гарантированы вам после выхода на пенсию. При желании вы также можете получить единовременную выплату.
Согласно схеме пенсионного обеспечения домовладельцев Riester ваши сбережения и государственные бонусы также могут быть направлены на ипотечный кредит, что поможет вкладчикам выплатить свои ипотечные кредиты до выхода на пенсию.
Rürup Pension (
Rürup-Rente )Пенсионный план Rürup был введен в 2005 году для всех, кто не вносит взносы в государственную пенсию и не имеет права на пенсию Riester, обычно это фрилансеры и владельцы бизнеса.План (также известный как Basis-Rente ), разработанный экономистом Берндом Рюрупом, предназначен для обеспечения начинающих самостоятельно хотя бы элементарным обеспечением в пожилом возрасте. Государство поддерживает схему посредством налоговых льгот.
Кто имеет право на пенсию Rürup?
Теоретически любой может внести свой вклад в план Rürup. Однако он был разработан специально для следующих групп:
- Самостоятельно занятые работники
- Фрилансеры
- Лица с высоким доходом
Взносы в пенсию Rürup
Как правило, люди решают, сколько они хотят внести в план.Хотя правительство не выплачивает бонусы, оно продвигает план Рюруп через налоговые льготы. Взносы в схему (максимум 25 787 евро в год в 2021 году) квалифицируются как особые расходы для целей налогообложения. В настоящее время 92% взносов не подлежат налогообложению; в 2025 году эта цифра вырастет на 2 процента до 100 процентов. Однако, как только вы начнете собирать пособия (самое раннее в 62 года), они будут облагаться налогом до 100 процентов.
Пенсионные выплаты Rürup
Вкладчикам гарантируется пожизненная пенсия; размер пособия не может быть уменьшен, даже если вы, например, получаете пособие по безработице.Деньги, вложенные в схемы Rürup, также юридически защищены от судебных исков или вложений. Однако он не может быть передан или унаследован в случае вашей смерти.
Поставщики частного пенсионного страхования в Германии
Следующие компании предлагают частные пенсионные планы в Германии:
Пенсии и налоги в Германии
Вопреки распространенному мнению, пенсии обычно облагаются подоходным налогом. С 2005 года Германия в целом придерживается политики «налогообложения нисходящего потока», согласно которой взносы в пенсионные фонды все более не облагаются налогом, а любой пенсионный доход, полученный в более позднем возрасте, подлежит налогообложению.Как правило, это выгодно для работников, поскольку снижает налоговое бремя в течение вашей профессиональной карьеры. Во время выхода на пенсию ваш доход обычно ниже, как и ваше налоговое бремя.
То, как ваш пенсионный доход учитывается для целей налогообложения в Германии, зависит от года, в котором вы выходите на пенсию, поскольку доля лиц, подлежащих налогообложению, постепенно увеличивается.
Если вы начали получать пенсию в декабре 2005 года, 50 процентов валовой пенсии признается как налогооблагаемый доход.С тех пор каждый год налогооблагаемая доля пенсии увеличивалась на два процентных пункта; Таким образом, те, кто выйдет на пенсию в 2021 году, должны будут платить налоги с 81 процента своего пенсионного дохода. С 2040 года пенсии впервые будут облагаться налогом в полном объеме.
Пенсионный возраст в Германии
Как и во многих других странах, Германия постепенно снижает установленный законом пенсионный возраст, пытаясь повысить долгосрочную устойчивость пенсионной системы.
В настоящее время пенсионный возраст в Германии составляет 65 лет 10 месяцев.К 2031 году их число достигнет 67.
Исключения делаются для всех, кто делал пенсионные взносы в течение 45 лет, что дает возможность выйти на пенсию в возрасте 63 лет.
Досрочный выход на пенсию в Германии
В Германии можно выйти на пенсию досрочно , если вы вносите взносы не менее 35 лет. Если вы выберете досрочный выход на пенсию, количество месяцев, которое вам осталось до достижения пенсионного возраста, вычитается из вашего пенсионного права. Это так называемый возрастной фактор ( Zugangsfaktor ), который приводит к сокращению вашего пенсионного права примерно на 3,6% за каждый пропущенный год.
При желании вы также можете выйти на пенсию позже; положительное влияние на ваш возрастной фактор и постоянные взносы могут существенно увеличить ваши пенсионные выплаты.
Немецкие пенсии и жизнь за рубежом
Если вы переезжаете за границу, вы можете получать пенсионные пособия в Германии. Сумма, которую вы получаете, зависит от того, как долго вы вносили вклад, какова была ваша зарплата и в каком возрасте вы выходите на пенсию. Если вы проработали в Германии только короткое время, вы также можете иметь право на возмещение.
Возврат пенсионных взносов
Если вы переезжаете за границу, вы можете получить возврат пенсионных выплат, если вы вносили взносы менее пяти лет. Как правило, вы должны находиться за границей более 24 месяцев с момента последнего внесения пенсионных взносов в Германии, прежде чем будет осуществлено возмещение. Если вы вносили взносы в государственную пенсию более пяти лет и переехали за границу, запрос на возмещение невозможно. Вместо этого вам придется подождать до установленного законом пенсионного возраста, когда вы сможете начать получать пенсию в Германии.
Могу ли я пополнить свою немецкую пенсию из-за границы?
Если вы переедете за границу, вы больше не будете вносить взносы в установленную законом пенсию за счет подоходного налога и, следовательно, перестанете накапливать пенсионные баллы. Также обычно невозможно продолжать делать взносы в компании или частные пенсионные планы из-за границы.
Если вы делали взносы в немецкий пенсионный план, будь то государственный, корпоративный или частный, важно как можно скорее сообщить своему пенсионному фонду о своем переезде.Они смогут посоветовать вам, какие действия следует предпринять, чтобы вы не упустили излишне будущие льготы.
Могу ли я получить немецкую пенсию за границей?
Достигнув установленного законом пенсионного возраста в Германии, вы можете начать получать государственные и частные пенсии из-за границы. Также возможно подать заявление на получение корпоративной пенсии из-за границы, но вам следует проконсультироваться с вашим работодателем. Как и в случае с любой другой пенсией, размер вашей пенсии будет зависеть от того, сколько времени вы вносили.
Ваши пенсионные пособия обычно будут выплачиваться на счет в немецком банке, чтобы вы могли перевести их на свой счет в иностранном банке. Стоимость трансфера покрывает Deutsche Rentenversicherung . Вы также можете получить немецкую пенсию на свой банковский счет, если ваш банк находится в одной из стран SEPA.
В некоторых случаях переезд за границу может повлиять на размер выплачиваемой вам пенсии. Размер налога, который вы платите на свою пенсию, зависит от договоренности между Германией и страной вашего проживания.Если вы переезжаете из Германии, лучше всего как можно скорее связаться с Deutsche Rentenversicherung , чтобы узнать, как это может повлиять на будущие пенсионные выплаты.
Эмигранты часто теряют накопленные пенсионные права при переезде из страны в страну. Нельзя полагаться на пенсионные фонды, которые будут активно преследовать вас, поэтому важно оставаться в курсе вашей пенсионной администрации в Германии.
Сколько у меня есть в моем пенсионном фонде?
Чтобы узнать, какие пенсионные выплаты вы накопили в различных пенсионных схемах, вы можете связаться с поставщиком вашей схемы или проверить годовой отчет, который они вам присылают.Вы также можете проверить свою зарплатную ведомость, чтобы узнать, какие взносы вы сделали.
Немецкие пенсии вкратце
Если вы проработали в Германии более пяти лет, вы получите государственную пенсию (1-й уровень), пропорциональную величине ваших взносов. Теоретически вы можете получать эту пенсию в любой точке мира, но ваше местоположение может повлиять на размер получаемых вами выплат. Если вы покинете Германию до того, как внесете взносы в размере пяти лет, вы имеете право на возмещение.
Вы также можете получать пенсионные выплаты из пенсионных фондов компании (Уровень 2) и частных пенсионных планов (Уровень 3), в зависимости от того, вносили ли вы свой вклад в один или оба из них. Сумма, которую вы получите, зависит от того, сколько вы внесли и как долго. Как правило, частную пенсию можно получить из-за границы, но получение или отчисление в пенсию компании за границей зависит от вашего индивидуального работодателя.
На этой странице используются партнерские ссылки.
Пособия по случаю смерти и выживания (уровень 1) — пособия по выживанию (уровень 1)
Когда пенсия для вашего пережившего супруга начинается с уровня 1
Пенсия по случаю потери кормильца (супруги) подлежит выплате в первый день месяца, следующего за вашей смертью.Если мы не завершим обработку вашего пособия к этой дате, ваш (а) супруг (а) получит ваш первый платеж после этой даты, но он будет включать ретроактивный платеж до даты начала выплаты вашей пенсии.
Ваш оставшийся в живых супруг может получить ваш первый платеж в виде чека. После вашей первой проверки ваш супруг (а) получит форму прямого депозита.
Ваш оставшийся в живых супруг (а) получит пособие по случаю смерти в размере 1000 долларов США вместе с пожизненной пенсией. Обратите внимание, что ваш супруг должен предоставить документы, подтверждающие брак.
Пенсия супруге
Вы и ваш супруг должны состоять в законном браке на дату выхода на пенсию и на дату вашей смерти, чтобы получать пенсию в отношении пережившего супруга.
Возврат пенсии
Если вы получили возмещение взносов супруга, то вы не можете получать пенсию для пережившего супруга на момент вашей смерти.
Если взносы вашего супруга были ранее возвращены при выходе на пенсию, а затем брак заключался после выхода на пенсию в течение 12 месяцев или более, возвращенные взносы супруга могут быть возвращены, чтобы установить право супруга на ежегодную выплату.Обратите внимание, что только супруг может восстановить льготы для супруга, свяжитесь с нашим офисом для получения подробной информации.
Размер пенсии пережившему супругу
Ваш оставшийся в живых супруг имеет право на получение 65% вашей ренты при условии, что на момент вашей смерти вашему супругу (-е) исполнилось 55 лет или у вас был 30 или более лет трудового стажа.
Если вы умираете, имея менее 30 лет трудового стажа, а вашему супругу не исполнилось 55 лет, аннуитет для вашего супруга будет уменьшен на 1/2 1% за каждый месяц, когда ваш супруг (а) моложе 55 лет.
Минимальное пособие для супруга составляет 10% от финальной средней заработной платы первого уровня (см. Глоссарий).
Пример: Расчет размера пенсии пережившему супругу
До вашей смерти ваша пенсия составляет 3000 долларов в месяц. На момент вашей смерти вашему супругу было 55 лет.
- Расчет: 3000 долларов (ваш аннуитет) X 65% (процент пенсии супруга) = 1950 долларов
- Ваш (а) супруг (а) будет пожизненно получать 1950 долларов в месяц
Однако, если ваш аннуитет составлял 3000 долларов в месяц, а вашему супругу на момент смерти было всего 50 лет, и у вас не было 30 лет трудового стажа, пенсия вашего пережившего супруга уменьшается.
- Расчет: 3000 долларов (ваш аннуитет) X 65% (процент пенсии супруга) X 70% (уменьшение возраста супруга) = 1365 долларов
- Ваш (а) супруг (а) будет пожизненно получать 1365 долларов в месяц
Детский пансионат
Ваши дети могут иметь право на получение детской пенсии. Детский аннуитет составляет 10% от вашей последней месячной зарплаты на момент смерти и выплачивается до достижения 18-летнего возраста. Должны быть выполнены следующие условия:
- Ребенок (см. Глоссарий) определяется как внебрачный ребенок или законно усыновленный ребенок или дети сотрудника.
- У вас есть как минимум четыре года стажа работы.
- Ребенок родился до того, как вы прекратили службу.
- На дату смерти вы должны иметь право на получение ренты.
В случае наличия нескольких детей и пережившего супруга максимальная выплачиваемая рента составляет 60% от вашей последней месячной зарплаты.