Что нужно чтоб взять ипотеку на квартиру: Ипотека на готовое жилье — СберБанк

Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования.

Как это сделать? 
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит.

Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким.

Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
• Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

• в возрасте от 23 до 70 лет;
• имеющие российское гражданство;
• зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
• без судимостей.

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2021 году? Документы для оформления и условия

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2021 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев

может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
• Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
• Бланк выписки по банковскому счету.
• Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

• Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
• Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
• Выписка из ЕГРИП.
• ИНН и ОГРН.
• Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

• Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
• Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
• Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
• Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

 

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

• Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
• Подробная анкета заемщика.
• Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

 

Читайте также:

что нужно, какие документы собирать

Как купить квартиру в ипотеку:

Как найти помещение

Как выбрать банк

Как получить предварительное одобрение

Как выбрать брокера

Как заключить акт приема-передачи

Кому дают ипотеку

Условия предоставления кредита

Если вы устали жить с родителями, планируете рождение ребенка или переезд в другой город — новая недвижимость это необходимость. Найти нужный капитал «здесь и сейчас» поможет долгосрочный займ на покупку жилья. Как купить квартиру в ипотеку и не сойти с ума? Разбираемся.

unsplash.com

Если вам нужна недвижимость — вы выбираете подходящий вариант, элементарно. В случае с займом начинать нужно с выбора рынка жилья, который вам ближе — первичный или вторичный.

Первичный рынок жилья

Самая выгодная по стоимости покупка здесь — недвижимость в строящемся здании, так называемое долевое участие. У таких объектов самая низкая стоимость за метр, даже с условием того, что кредитор повысит ставку на пару процентов. Самый главный минус, из-за которого отсеивается большая часть покупателей — неизвестность. Понятно, что есть реальные сроки сдачи, прописанные в плане и в договоре. Но застройщик может обанкротиться, а проект заморозят на несколько лет, пока его не выкупит новая компания.

Обезопасить себя от подобных казусов можно, если купить жилье в свежепостроенном здании. Закон о долевом строительстве работает исправно и рисков оплатить уже купленное кем-то жилье сегодня нет. Минус такой сделки в том, что вариантов в готовом доме остается немного — большинство выкупают на этапе строительства. Как правило, к моменту сдачи дома остаются первые и последние этажи и несколько однушек. Еще один нюанс — как только дом сдан, стоимость метра возрастает на 20-30%.

Объект на первичном рынке сначала бронируют и только после этого подают заявление. И это возможно только в тех организациях, которые сотрудничают с компанией-застройщиком и курируют выбранный вами дом.

unsplash.com

Вторичный рынок жилья

Как взять ипотеку на квартиру во вторичном рынке? Здесь свои законы. Сначала нужно получить деньги, после чего уже приступать к выбору. Как только он сделан, необходимо снова обратиться в банк для одобрения объекта. Несомненный плюс и главное преимущество — въезжать и жить можно сразу после покупки. Бонусом вы получите уже готовую инфраструктуру района с магазинами, школами, детскими садами и поликлиниками.

Но на вторичном рынке больше шансов столкнуться с аферистами. У объекта уже был собственник и вполне могут быть некоторые обременения, о которых счастливый владелец узнает только расставшись с деньгами. Несмотря на проверку экспертами, обязательно нужно расспросить продавца о юридическом благополучии объекта, есть ли задолженность по коммуналке, не арестовано ли жилье, и выписан ли дядя двоюродной сестры, отбывающий заключение. У добросовестного продавца на каждый ответ обязательно найдется справка, подкрепляющая слова.

Это едва ли не самый сложный этап. Важно основательно изучить хотя бы несколько предложений, сравнить параметры, после чего делать выбор.

Процентная ставка

Один из первых показателей, на которые стоит обратить внимание. Очевидно, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее условия и меньше ежемесячный платеж. Сегодня практически у всех организаций, выдающих долгосрочные займы, ставка примерно одинаковая. Более выгодное сотрудничество могут предоставить по специальным льготным тарифам для держателей зарплатных карт или вкладчиков.

Специальные предложения

Прилично сэкономить и выгодно заключить договор можно, воспользовавшись специальными программами, которые есть в каждом банке — для молодых семей, военных,  учителей и так далее. Прежде чем оформлять бумаги и обращаться к специалистам, изучите этот список и узнайте, можете ли вы взять квартиру в ипотеку по льготной программе.

unsplash.com

Дополнительные расходы

В нагрузку к запрашиваемому кредиту, как правило, идут сразу несколько статей дополнительных расходов: страховка, комиссия за оформление бумаг, оплата счета, а также оценка. Если хотите сэкономить, можно отказаться от страховки и услуг оценщика.

Отсрочка и рефинансирование

Обстоятельства могут сложиться таким образом, что плата по долгу станет неподъемной. Нужно расспросить сотрудников банка о возможной отсрочке или переводе средств в ту организацию, где предоставляют более низкий процент по ставке.

Использование материнского капитала

Вложение материнского капитала часто является хорошим подспорьем при покупке. Если вы хотите воспользоваться этой опцией, стоит знать, что некоторые кредиторы идут на такую сделку охотно, другие повышают ставки, а третьи и вовсе запрещают использование льготных средств, пока ребенку не исполнится 3 года.

Созаемщики и залог

Где-то разрешают указывать в созаемщиках не только супруга, но и других ближайших родственников, например, родителей. Кроме этого, обязательно стоит уточнить на этапе сделки, что будет рассматриваться в качестве залога, если вы не сможете погасить задолженность.

unsplash.com

Опытные заемщики рекомендуют подавать заявление сразу в несколько банков, чтобы не терять времени при ожидании ответа, а также иметь возможность сравнить условия, на которых кредитор готов предоставить сумму.

Основной список документов

Итак, что нужно для ипотеки на квартиру в большинстве российских банков? Основной список оригиналов, дополненных ксерокопиями, довольно обширен, но как правило все они есть под рукой.

• Паспорта всех участников сделки.
• Пенсионное свидетельство.
• ИНН.
• Мужчинам — военный билет.
• Семейным парам – свидетельство о заключении брака.
• Документ о рождении ребенка.

unsplash.com

Справки с работы

• Копия трудовой книжки, с печатью, заверенной работодателем. В ней должно быть указано, что соискатель все еще работает в организации. Трудовая действительна 30 дней, поэтому берите его как только будете подавать заявление;
• Справка 2НДФЛ или по форме банка, также иногда допускается справка о доходах физического лица в свободной форме. Тоже актуальна только месяц.

Дополнительные документы

• Справку о прописке по указанному адресу (действует 30 дней).
• Справки, подтверждающие наличие у вас в собственности ценностей или недвижимости.
• Выписки, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос.
• Погашенные договора или справка об отсутствии задолженностей.
• Квитанции, подтверждающие отсутствие задолженности за услуги ЖКХ.
• Справки из нарко- и психоневрологического диспансеров. 

Приступать к оформлению бумаг можно по-разному. Кто-то предпочитает заплатить риэлторам и получить готовую пошаговую инструкцию по заключению сделки, кто-то обращается в соответствующее отделение в банке, а другие предпочитают самостоятельно собирать нужные справки и подавать заявление.

Если вы хотите получить помощь в оформлении сделки, узнать сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, заручиться поддержкой при оформлении договора — вам к брокеру. Однако перед подписанием договора с ним тщательно изучите список услуг, которые предоставляет организация. Он должен включать:

• поиск подходящего варианта;
• оценку лота;
• оформление страховки;
• сопровождение сделки.

Как правило, услуги брокеров оплачиваются либо в фиксированной сумме, либо в процентах от выданного займа (около 1-5% и только в случае одобрения заявления).

unsplash.com

Можно ли оформить документы без риэлтора?

Обычно менеджеры тщательно проверяют тот вариант, на который оформляется займ. Кроме чистоты самого объекта недвижимости собираются данные на личность продавца, определяются обременения. Поэтому помощь агентов здесь в общем-то не обязательна. Если вы располагаете временем и возможностями самостоятельно собрать необходимый пакет документов — вы сможете сэкономить приличную сумму денег.

Как только объект готов и получены соответствующие бумаги, всем владельцам выдаются так называемые дефектные ведомости. Это бланк, в который вы должны внести все обнаруженные недочеты, которые должны быть устранены подрядчиком. Застройщик должен озвучить сроки доработки, которые также вносятся в акт.

Что нужно проверить перед подписанием бумаг

Лучше, если при проверке недвижимости и подписании акта приема-передачи, будет присутствовать строитель или какой-то другой эксперт, сталкивающийся с подобной процедурой. Он поможет  тщательно проверить все нюансы.

Самые частые претензии вызывают окна. Редко когда застройщик ставит качественные модели. В идеале они не должны сквозить, не должен образовываться конденсат, кроме того, открываться и закрываться рамы должны правильно и без скрипов.

unsplash.com

Кроме окон профи советуют проверять:

• наличие гидроизоляции в ванной;
• высоту, на которой расположены трубы и ее совпадение со общепринятыми стандартами;
• обработку стыков и швов специальным раствором;
• исправность выключателей и розеток;
• герметичность труб;
• наличие пломб на счетчиках.

Обязательно проведите замеры площади вашего будущего дома — в том случае, если она не соответствует указанной, застройщик должен будет оплатить неустойку.  Все дефекты фиксируются в ведомости, и затем она либо подписывается приемщиком — и в таком случае устранение недостатков будет на совести подрядчика, либо остается без подписи — как правило, это прибавляет энтузиазма застройщику.

Отказ от приема объекта

В целом, все дефекты можно поделить на две части: серьезные или незначительные. Определить легко — серьезные дефекты делают дом непригодным для существования, со вторыми еще можно смириться — это небольшие царапины, трещины, которые можно легко устранить своими силами.

В первом случае подписывать акт и оформлять собственность не стоит. Необходимо дождаться, пока строители все починят и доделают. В акте приема-передачи указываются все причины, после чего он передается подрядчику. Если вы нашли несколько небольших дефектов, можно ставить подпись в ведомости, обязательно указав сроки исполнения работ.

Итак, кто же он — идеальный кандидат для кредиторов?

Возраст

Прекрасно если вам от 21 до 45 лет. То есть, к моменту погашения задолженности человек должен быть не старше 65 лет. Именно этим руководствуются при расчете выдаваемой суммы и длительности — кредит на 10 лет будет одобрена гражданину не старше 50 лет, а на 20 лет — только 45-летнему заявителю и младше.

Зарплата

Получить займ по сниженной ставке и на более выгодных условиях поможет высокая белая зарплата. Однако тут стоит указать реальные цифры, потому что банк проверяет статистику доходов по стране в той сфере, где занят заявитель. Слишком завышенная цифра может стать основанием для отказа.

Первоначальный взнос

Минимальная сумма первоначального взноса — около 10% от общей суммы. К сожалению, сегодня этот платеж обязателен, квартира в ипотеку без первоначального взноса не оформляется. Если вы готовы заплатить 30% и больше, вам могут предоставить более выгодную ставку.

unsplash.com

Процент по ставке

Сейчас банки предоставляют займы со ставкой от 9 до 17% годовых. Величина процентов зависит и от уровня заработной планы, и от кредитной истории, и от суммы первоначального взноса и общего времени, на который предоставляется займ.

Срок выплаты

Диапазон временных рамок — от 5 и до 30 лет. Как правило, одобряя заявку, кредиторы дают возможность погасить его досрочно. Тогда на выбор заемщика можно сократить ежемесячный платеж или общее количество лет, на которые выдана сумма.

unsplash.com

Брак

Самый любимый клиент кредитных организаций — семейные пары. Один из супругов выступает как основной заемщик, второй — как созаемщик или поручитель. Если второй супруг не хочет участвовать в сделке, то сотрудники в праве потребовать оформление брачного контракта с указанием форм оплаты собственности в случае развода. Второй супруг в данном случае не имеет прав на недвижимость, даже если планирует выделять средства на погашение долга или делать ремонт в приобретенной недвижимости.

Страхование

Без оформления страховки вы также рискуете получить отказ. Как правило, кредиторы в обязательном порядке просят оформить страховку на жизнь или на недвижимость, кроме того кредитор вправе рекомендовать компанию, где стоит застраховаться.

unsplash.com

Кредит — слово, которое наводит ужас на многие семьи. Но стоит разобраться в этом вопросе и покупка квартиры в ипотеку уже не кажется такой пугающей кабалой — не так ли?

• Материал подготовила: Елена Перлова

---

Определение ипотеки с фиксированной ставкой

Что такое ипотека с фиксированной ставкой?

Термин «ипотека с фиксированной процентной ставкой» относится к жилищной ссуде с фиксированной процентной ставкой на весь срок ссуды. Это означает, что ипотека от начала до конца имеет постоянную процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой — популярные продукты для потребителей, которые хотят знать, сколько они будут платить каждый месяц.

Ключевые выводы

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это жилищный заем с фиксированной процентной ставкой на весь срок кредита.
• После блокировки процентная ставка не меняется в зависимости от рыночных условий.
• Заемщики, которые хотят предсказуемости, и те, кто склонен держать собственность в течение длительного времени, как правило, предпочитают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.
• Большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой представляют собой амортизированные ссуды.
• В отличие от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, существуют ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, процентные ставки по которым меняются в течение срока действия кредита.

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой

На рынке доступно несколько видов ипотечных продуктов, но их можно разделить на две основные категории: ссуды с переменной ставкой и ссуды с фиксированной ставкой.В случае ссуд с плавающей ставкой процентная ставка устанавливается выше определенного ориентира, а затем колеблется, изменяясь в определенные периоды.

С другой стороны, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока ссуды. В отличие от ипотеки с переменной и регулируемой ставкой, ипотека с фиксированной ставкой не меняется в зависимости от рынка. Таким образом, процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой остается неизменной независимо от того, где процентные ставки идут вверх или вниз.

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это что-то вроде гибрида фиксированных и переменных ссуд.Первоначальная процентная ставка фиксируется на определенный период времени — обычно несколько лет. После этого процентная ставка периодически сбрасывается, через год или даже месяц.

Большинство закладных, которые покупают дом на длительный срок, в конечном итоге фиксируют процентную ставку с фиксированной ипотекой. Они предпочитают эти ипотечные продукты, потому что они более предсказуемы. Короче говоря, заемщики знают, сколько они будут платить каждый месяц, поэтому здесь нет никаких сюрпризов.

Условия ипотеки с фиксированной ставкой

Срок ипотеки — это, по сути, срок действия ссуды, то есть продолжительность выплаты по ней.

В США сроки для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой могут варьироваться от 10 до 30 лет: обычно 10, 15, 20 и 30 лет. Из всех вариантов срока наиболее популярным является 30 лет, за которым следуют 15 лет.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является продуктом выбора почти 90% сегодняшних домовладельцев.

Как рассчитать стоимость фиксированной ставки по ипотеке

Фактическая сумма процентов, которую заемщики платят по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, варьируется в зависимости от того, как долго ссуда амортизируется (то есть, как долго распределяются выплаты). Хотя процентная ставка по ипотеке и сами суммы ежемесячных платежей не меняются, меняется способ использования ваших денег. Залогодатели платят больше в счет процентов на начальных этапах погашения; позже их платежи идут в большую часть ссуды.

Таким образом, срок ипотеки играет важную роль при расчете стоимости ипотеки. Основное практическое правило: чем дольше срок, тем больше процентов вы платите. Например, кто-то с 15-летним сроком погашения будет платить меньше процентов, чем кто-то с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой.

Подсчитать цифры может быть немного сложно: чтобы точно определить, сколько стоит конкретная ипотека с фиксированной процентной ставкой, или сравнить две разные ипотеки, проще всего использовать ипотечный калькулятор. Вы вводите несколько деталей — обычно это цена дома, первоначальный взнос, условия кредита и процентная ставка — нажимаете кнопку и получаете ежемесячные платежи. Некоторые калькуляторы разбивают их на части, показывая, что идет на проценты, что на основную сумму и даже (если вы так указали) налоги на имущество; они также покажут вам общий график погашения, который показывает, как эти суммы меняются с течением времени.

Для математиков

Если вы хотите погонять за цифрами, есть стандартная формула для ручного расчета ежемесячного платежа по ипотеке.

где:

M = Ежемесячный платеж

P = Основная сумма займа (сумма, которую вы заимствуете)

i = Ежемесячная процентная ставка

n = количество месяцев, необходимых для выплаты ссуды

Взаимодействие с другими людьми

Итак, чтобы вычислить ежемесячный платеж по ипотеке («M»), вы вводите основную сумму («P»), ежемесячную процентную ставку («i») и количество месяцев («n»).

Если вы хотите рассчитать только процент по ипотеке, вот быстрая формула для этого:

Особые соображения

Большинство амортизированных ссуд имеют фиксированную процентную ставку, хотя бывают случаи, когда неамортизируемые ссуды также имеют фиксированную процентную ставку.

Амортизированные займы

Амортизированные ипотечные ссуды с фиксированной ставкой являются одними из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов, предлагаемых кредиторами. Эти ссуды имеют фиксированные процентные ставки в течение срока ссуды и стабильные платежи в рассрочку.Амортизируемая ипотечная ссуда с фиксированной ставкой требует, чтобы кредитор составлял базовый график погашения.

Вы можете легко рассчитать график погашения с фиксированной процентной ставкой при выдаче кредита. Это потому, что процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой не меняется для каждого платежа в рассрочку. Это позволяет кредитору создать график платежей с постоянными платежами в течение всего срока кредита.

По мере наступления срока погашения ссуды график погашения требует от заемщика платить больше основной суммы и меньше процентов с каждым платежом.Это отличается от ипотеки с переменной процентной ставкой, где заемщику приходится иметь дело с различными суммами платежей по ссуде, которые колеблются в зависимости от изменений процентных ставок.

Неамортизированные займы

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой также могут быть выданы в качестве безамортизированных ссуд. Они обычно называются ссудами с выплатой баллов или ссудой только под проценты. У кредиторов есть некоторая гибкость в том, как они могут структурировать эти альтернативные ссуды с фиксированными процентными ставками.

Обычная структура ссуд с крупными выплатами — это взимание с заемщиков ежегодных отсроченных процентов.Это требует, чтобы проценты рассчитывались ежегодно на основе годовой процентной ставки заемщика. Затем проценты откладываются и добавляются к единовременному платежу по окончании ссуды.

По ссуде с фиксированной процентной ставкой заемщики платят только проценты в виде запланированных платежей. По этим займам обычно взимаются ежемесячные проценты по фиксированной ставке. Заемщики производят ежемесячные выплаты процентов без выплаты основной суммы долга до указанной даты.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой vs.Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM), которые имеют компоненты как с фиксированной, так и с плавающей ставкой, также обычно выдаются в виде амортизированной ссуды с постоянными выплатами в рассрочку в течение срока ссуды. Они требуют фиксированной процентной ставки в течение первых нескольких лет ссуды, а затем — переменной процентной ставки.

Графики погашения этих ссуд могут быть немного более сложными, поскольку процентные ставки по части ссуды могут меняться. Таким образом, инвесторы могут рассчитывать на разные суммы платежей, а не на постоянные платежи, как в случае ссуды с фиксированной ставкой.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно предпочитают люди, которые не возражают против непредсказуемости роста и падения процентных ставок. Заемщики, которые знают, что они рефинансируют или не будут владеть недвижимостью в течение длительного периода времени, также предпочитают ARM. Эти заемщики обычно делают ставку на снижение ставок в будущем. Если ставки действительно падают, проценты заемщика со временем снижаются.

Преимущества и недостатки ипотеки с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой сопряжены с различными рисками как для заемщиков, так и для кредиторов. Эти риски обычно связаны с средой процентных ставок. Когда процентные ставки повышаются, ипотека с фиксированной ставкой будет иметь меньший риск для заемщика и более высокий риск для кредитора.

Заемщики обычно стремятся зафиксировать более низкие процентные ставки, чтобы сэкономить деньги с течением времени. Когда ставки повышаются, заемщик поддерживает более низкий платеж по сравнению с текущими рыночными условиями. С другой стороны, банк-кредитор не зарабатывает столько, сколько мог бы, от преобладающих более высоких процентных ставок; отказ от прибыли от выдачи ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, которые могут приносить более высокие проценты с течением времени в сценарии с плавающей процентной ставкой.

На рынке с падающими процентными ставками все наоборот. Заемщики платят по ипотеке больше, чем предусмотрено текущими рыночными условиями. Кредиторы получают более высокую прибыль от своих ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, чем если бы они выдавали ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой в ​​текущих условиях.

Конечно, заемщики могут рефинансировать свои ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой по преобладающим ставкам, если они ниже, но для этого им придется уплатить значительную комиссию.

Определение авансового платежа

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую покупатель платит на ранних этапах покупки дорогого товара или услуги.Первоначальный взнос представляет собой часть общей стоимости покупки, и покупатель часто берет ссуду для финансирования оставшейся части.

Ключевые выводы:

• Авансовый платеж — это деньги, выплачиваемые авансом при финансовой операции, например при покупке дома или автомобиля.
• Покупатели часто берут ссуды, чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены.
• Чем выше первоначальный взнос, тем меньше покупателю потребуется займа для завершения сделки, тем меньше их ежемесячные платежи и тем меньше они будут платить проценты в долгосрочной перспективе.
• В зависимости от заемщика и типа покупки кредиторы могут потребовать первоначальные платежи от 0% до 50%.

Как работают авансовые платежи

Типичный пример первоначального взноса — это первоначальный взнос за дом. Покупатель дома может заплатить от 5% до 25% от общей стоимости дома авансом, взяв ипотеку в банке или другом финансовом учреждении для покрытия оставшейся суммы. Аналогичным образом действуют авансовые платежи при покупке автомобиля.

В некоторых случаях первоначальный взнос не возвращается, если сделка сорвана по вине покупателя.

Первоначальный взнос также может называться депозитом, особенно в Англии, где нередки ипотечные залоги от 0% до 5% для покупателей жилья.

Примеры авансовых платежей

Покупки на дому

В Соединенных Штатах традиционным стандартом является 20% первоначальный взнос за дом. Однако также доступны ипотечные кредиты со скидкой 10% или 15%, и есть способы купить дом с минимальной скидкой всего на 3,5%, например, с помощью ссуды Федерального жилищного управления (FHA).

Одна из ситуаций, в которой часто требуется более крупный первоначальный взнос, — это кооперативные квартиры или кооперативы, которые распространены в некоторых городах. Многие кредиторы будут настаивать на 25% -ной скидке, а некоторые элитные кооперативные объекты могут даже потребовать 50% первоначального взноса, хотя это не является нормой.

Конечно, вы также можете поставить больше минимума, если хотите.

Первоначальный взнос в размере 20% или более может снизить процентную ставку по автокредиту.

Авто закупок

При покупке автомобиля первоначальный взнос в размере 20% или более может облегчить получение покупателем разрешения на получение ссуды и получение более выгодной процентной ставки и других условий.Автосалоны также могут предлагать скидку 0% для покупателей, которые соответствуют требованиям. Хотя это означает, что первоначальный взнос не требуется, это также может означать, что кредитор будет взимать более высокую процентную ставку по ссуде.

Преимущества крупного первоначального взноса

Внесение настолько крупного первоначального взноса, который вы можете позволить себе разумно, уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита, снизит ваши ежемесячные платежи и, в некоторых случаях, сделает страхование ненужным. Вот подробности:

Проценты

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам придется брать в долг и тем меньше вы будете платить проценты.Например, если вы одолжите 100 000 долларов по кредиту с процентной ставкой 5%, вы заплатите 5000 долларов в виде процентов только в первый год. Однако, если вы внесете дополнительные 20 000 долларов и одолжите только 80 000 долларов, ваши проценты за первый год будут составлять всего 4 000 долларов — экономия в 1 000 долларов.

В долгосрочной перспективе разница будет еще более существенной. Например, заимствование 100 000 долларов под 5% будет стоить вам 93 256 долларов процентов в течение 30-летнего периода. Займите всего 80 000 долларов, и общая сумма процентов составит 74 605 долларов — почти на 20 000 долларов меньше.

Кроме того, кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по ссуде, если вы можете вложить больше денег, потому что вы представляете меньший риск.

Ежемесячные платежи

Точно так же более крупный первоначальный взнос сократит ваши ежемесячные расходы. Используя тот же пример, что и выше, для получения ссуды в размере 100 000 долларов США потребуются ежемесячные платежи в размере 537 долларов США, а для получения ссуды на сумму 80 000 долларов эта сумма уменьшится до 429 долларов США.

Страхование ипотеки

В случае покупки дома более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать необходимости платить за частную ипотечную страховку (PMI), которая возмещает вашему кредитору, если вы не платите по кредиту.Если вы можете положить 20% или более, ваш кредитор, как правило, не будет требовать PMI. (Если вы не можете позволить себе 20% первоначальный взнос и вынуждены покупать PMI, имейте в виду, что вы можете попросить своего кредитора отказаться от этого требования, как только ваша доля в доме достигнет 20%. )

Сколько мне нужно для первоначального взноса?

Ваш кредитор или продавец, если вы не финансируете покупку, могут установить минимальный размер вашего первоначального взноса. Обычно это процент от покупной цены. Хотя в некоторых случаях сумма может быть предметом переговоров, вероятно, именно столько вам нужно наскрести, чтобы продолжить транзакцию.

Однако, помимо этого, вкладывание большего количества денег может снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы, как описано выше. Таким образом, если вам нужно удерживать свой ежемесячный бюджет ниже определенного предела, вам, возможно, придется внести больший первоначальный взнос по этой причине.

Альтернативы большому первоначальному взносу

Если крупный первоначальный взнос вам не по силам, есть альтернативы. Как упоминалось ранее, широко доступны ссуды с более низким, чем обычно, первоначальным взносом, хотя со временем они могут оказаться более дорогостоящими.

Одна из тактик экономии денег, если вы не можете придумать большой первоначальный взнос за дом, — это занять столько, сколько вам нужно, но с течением времени планировать дополнительные платежи в счет основной суммы ипотеки. Это уменьшит вашу задолженность, а также позволит быстрее выплатить ипотечный кредит, если это ваша цель. Вы можете сделать это, например, если ваш доход с годами растет. Это часто называют ускоренными выплатами или ускоренной амортизацией.

Еще один способ сэкономить деньги — это рефинансировать ипотеку, когда у вас есть для этого финансовое положение, и внести больший первоначальный взнос по новой ссуде.

доступных вариантов ипотеки | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Наш вариант первоначального взноса в размере 3% помогает сделать покупку дома более доступной

Пройдите предварительную квалификацию

Если вы покупаете новый дом или изучаете преимущества рефинансирования, мы предлагаем доступные варианты и гранты с низким первоначальным взносом, а также нашу эксклюзивную ипотеку Chase DreaMaker℠, чтобы помочь вам в этом.

Текущий выбор: Покупка с помощью Chase DreaMakerOpens menu

Узнайте о возможностях DreaMaker

• Конкурентные процентные ставки
• Первоначальные взносы от 3%, которые могут полностью поступать из подарочных фондов
• Льготное страхование ипотеки, которое можно отменить при выплате основной суммы
• Заработайте 2500 долларов на покупку с помощью нашего эксклюзивного гранта Chase Homebuyer Grant℠
  • Можно использовать для покрытия расходов на закрытие
• Получите дополнительно 500 долларов после прохождения курса обучения для покупателей жилья
• Применяются лимиты дохода

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

• Варианты первоначального взноса от 3. 5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
• Право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов по закрытию
• Без ограничения дохода
• Гибкие правила кредитования

по делам ветеранов (VA)

• Вариант нулевого первоначального взноса
• Право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов по закрытию
• Без ограничения дохода
• Не требуется ежемесячная страховка (MI)
• Гибкие правила использования подарочных средств и кредитной истории

Стандартное агентство

• Варианты первоначального взноса от 5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
• Право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов по закрытию
• Без ограничения дохода

Откройте для себя преимущества рефинансирования с нами

• Рефинансирование с помощью ипотеки Chase DreaMaker, и соответствующие клиенты могут претендовать на грант в размере 2500 долларов США, покрывающий расходы на закрытие сделки
• Мы отказываемся от депозита в размере 500 долларов США при подаче заявки через DreaMaker
• Конкурентоспособные процентные ставки
• Меньший ежемесячный платеж
• Переход с регулируемой на фиксированную ставку

Программы жилищной помощи

Если вы готовы купить дом, мы предлагаем множество программ для конкретных сообществ, которые могут помочь с вашим первоначальным взносом и затратами на закрытие. Узнайте больше в Интернете или спросите консультанта по жилищному кредитованию Chase о ваших возможностях.

См. Программы жилищной помощи

Первые покупатели жилья

Покупка дома может быть одновременно увлекательной и стрессовой, особенно для новичка.Вот несколько советов, которые помогут вам пройти сложный процесс.

Покупка и аренда

Когда вы собираетесь переехать или думаете о том, чтобы стать домовладельцем, важно взвесить плюсы и минусы покупки иаренда дома.

Кредит Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Ипотека FHA — это застрахованная государством ссуда, предлагающая первоначальные взносы от 3.5%. Ссуды FHA выдаются сроком на 15, 20, 25 или 30 лет и имеют фиксированную процентную ставку.

Кредит по делам ветеранов (VA)

У ссуды VA есть низкие варианты первоначального взноса или их отсутствие, а также требование о страховании ипотечного кредита. Кредиты VA доступны на 10, 15, 20, 25 или 30 лет.

Программа первого жилищного кредита

Программа первого жилищного займа штата Мэн

упрощает и делает более доступным покупку собственного дома за счет предоставления ипотечных кредитов с низкой фиксированной процентной ставкой.Существуют варианты с минимальным первоначальным взносом или без него, и если вам все еще нужна помощь с наличными деньгами для покрытия расходов на закрытие, мы также предлагаем вариант авансового платежа и помощи при закрытии под названием Advantage.

Варианты ипотеки в штате Мэн включают:

• Небольшой первоначальный взнос или его отсутствие — Когда ипотечный кредит в штате Мэн сочетается с государственной гарантией (FHA / RD / VA) или с одобренной частной ипотечной страховой компанией штата Мэн, первоначальный взнос не требуется или не требуется.

  MaineHousing в настоящее время предлагает пилотную программу частного ипотечного страхования с Arch MI только для односемейных домов на одну семью и утвержденных кондоминиумов, расположенных в городах Бангор, Льюистон, Оберн, Уэстбрук, Портленд или Южный Портленд. Краткое руководство по жилищным вопросам штата Мэн

• Первоначальный платеж Advantage и помощь при закрытии сделки — Опция Advantage может предоставить 3500 долларов в счет наличных средств, необходимых для закрытия. Кандидаты, выбирающие Advantage, должны пройти курс обучения покупателей жилья, одобренный hoMEworks, до закрытия и внести минимальный взнос заемщика в размере 1% от суммы кредита.Стоимость курса обучения для покупателя жилья засчитывается в 1% взноса. Сводная таблица преимуществ

• Низкие фиксированные процентные ставки без опций без баллов и с низким уровнем — низкие процентные ставки MaineHousing могут сэкономить нашему среднему покупателю жилья тысячи долларов в течение всего срока кредита.

  Дисконтные баллы могут быть выплачены при закрытии, чтобы снизить вашу процентную ставку. MaineHousing предлагает ипотечный кредит с нулевой и двухбалльной ставками. Имеет ли для вас финансовый смысл выплата баллов, может зависеть от того, как долго, по вашему мнению, вы останетесь дома без рефинансирования ипотеки.Текущий тарифный лист

• Улучшения дома включены в сумму вашей ссуды — Опция «Покупка плюс улучшение» позволяет финансировать покупку и необходимый ремонт дома с помощью одной ссуды. Если вы имеете на это право, вы можете включить в ипотечный кредит от 500 до 35 000 долларов на ремонт дома при условии, что стоимость дома и улучшений не превышает предельных значений покупной цены программы. Сводный лист «Закупка плюс улучшение»
• Финансирование мобильных домов — MaineHousing предлагает ипотечные кредиты для мобильных домов одинарной и двойной ширины, расположенных на землях, находящихся в собственности или в аренде.При использовании этого варианта программы существует предел покупной цены в размере 200 000 долларов США по всему штату, процентные ставки немного выше, а срок кредита зависит от возраста передвижного дома. Сводный лист для самострахования передвижного дома

Могу ли я участвовать?

• Я впервые покупаю жилье? Если вы не владели своим основным домом в течение последних 3 лет, вы квалифицируетесь как покупатель жилья впервые. Это означает, что даже если вы владели домом раньше, вы все равно можете иметь право на участие в программе.

• Я ветеран, в отставке или на действительной военной службе? В таком случае требование о первом покупателе жилья отменяется, и компания MaineHousing обеспечивает снижение процентной ставки. Salute ME Резюме

• Несмотря на то, что существуют ограничения на доход домохозяйства, большинство домохозяйств штата Мэн имеют право на участие в программе. Лимиты варьируются в зависимости от того, сколько человек проживает в вашей семье и где в штате Мэн вы планируете купить дом.
• У вас должна быть приемлемая кредитная история с минимальным кредитным рейтингом 640.
• Могу ли я позволить себе дом? Как правило, вы должны планировать использовать не более 30-33% (30-33%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Утвержденный в штате Мэн жилищный кредитор может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и выявить любые проблемы с кредитом, над которыми вам, возможно, придется поработать перед покупкой.

Какой дом я могу купить?

• Новые и существующие дома на одну семью.
• Квартирные дома от 2 до 4 квартир, занимаемые собственниками.
• Кондоминиумов.
• Стационарные мобильные дома, построенные за последние 20 лет.
  (Мобильный дом может располагаться на собственной или арендованной земле.)

Несмотря на то, что действуют ограничения по цене покупки дома и различаются в зависимости от местоположения и типа собственности, цена на большинство домов в штате Мэн является приемлемой.

Ипотечные ссуды по первой жилищной ссуде также сопровождаются выплатой по безработице. Если вы являетесь заемщиком жилищного строительства штата Мэн с хорошей репутацией и стали безработным, программа Maine HOPE — HomeOwnership Protection for unEmployment — может помочь, выполнив до четырех платежей по ипотеке, включая налоги и страхование домовладельцев.Выплаченная сумма становится залогом по младшей ипотеке без процентов и ежемесячных платежей, который возвращается, когда вы продаете или выплачиваете ипотечный кредит в штате Мэн или прекращаете использовать дом в качестве основного места жительства. Это небольшая дополнительная защита для вас и ваших инвестиций в свой дом.

MaineHousing предлагает ипотечные ссуды для первого жилья через сеть банков, кредитных союзов и ипотечных компаний по всему штату. Компания MaineHousing First Home Lender поможет определить, сколько вы можете позволить себе заплатить, какие варианты ипотеки вам подходят, и поможет вам от подачи заявки на получение кредита до закрытия.

Подайте заявку на получение первой жилищной ссуды в штате Мэн у одного из более чем 40 наших первых жилищных кредиторов.

Для получения дополнительной информации см. Соответствующую информацию в правом верхнем углу страницы, загрузите нашу брошюру по Первому жилищному кредиту или свяжитесь с Департаментом жилищного строительства штата Мэн:

Напишите мне

(207) 626-4663

шагов к покупке дома

Шаг 1

Узнайте о вариантах финансирования и требованиях CalHFA.

Право на участие Калькулятор Большинство людей берут взаймы большую сумму денег, необходимую им для покупки дома. Этот вид заимствования называется первой ипотечной ссудой. Есть также ипотечные ссуды, которые могут помочь с первоначальным взносом или закрытием, называемые младшими ссудами.

CalHFA предлагает варианты первой и младшей ссуд для семей с низким и средним доходом, включая ссуды для оказания помощи при первоначальном взносе с низкой или нулевой процентной ставкой. CalHFA не принимает заявки на кредит напрямую.Кредитор, утвержденный CalHFA, даст вам право на получение жилищного кредита, поэтому вам нужно будет подать заявление у одного из наших Привилегированных кредитных специалистов или утвержденных кредиторов (см. Шаг 2). Вы можете найти подробную информацию об ипотечных кредитах CalHFA, щелкнув вкладку «Кредитные программы» выше.

Вы также захотите ознакомиться с нашими пределами дохода и другими критериями участия. Вы можете узнать больше, нажав на вкладку «Заемщик и право собственности» выше. Другой вариант — использовать наш калькулятор права на участие, чтобы узнать, какие программы подходят вам.

Не забудьте уточнить у местных жилищных органов и агентств другие варианты финансирования.

Шаг 2

Поговорите с кредитным специалистом CalHFA, чтобы получить предварительную квалификацию на сумму кредита.

После определения того, имеете ли вы право на получение жилищного кредита CalHFA, следующим шагом будет поговорить со знающим кредитным специалистом и пройти предварительную квалификацию, чтобы определить, какую часть кредита вы можете себе позволить. Вы также можете использовать калькулятор предварительной квалификации, чтобы получить представление о вашем финансовом положении, прежде чем связываться с одним из наших Привилегированных кредитных специалистов.Щелкните вкладку «Найти кредитного специалиста» выше, чтобы связаться с кредитным специалистом в вашем районе.

Шаг 3

Посетите образовательный курс для покупателей жилья, если вы впервые покупаете жилье.

Если вы впервые покупаете жилье и прошли предварительную квалификацию, вы должны пройти образовательный курс для покупателей жилья. Это образование поможет вам понять важность и ответственность домовладения. Чтобы получить жилищный заем CalHFA, ваш кредитный специалист должен предоставить свидетельство о прохождении курса от одной из следующих организаций:

Шаг 4

Начать поиски дома.

Поговорите с местным риэлтором, который проведет вас через этот процесс

Как только вы найдете дом, который соответствует большинству ваших потребностей и находится в вашем ценовом диапазоне, сделайте предложение через своего агента по недвижимости. Если ваше предложение принято, поздравляем! Если нет, не падайте духом и не заставляйте делать предложение, выходящее за рамки вашего бюджета; есть и другие дома, которые просто ждут подходящего нового хозяина.

Financial Future — Право на ипотеку

Право на ипотеку

Покупка дома и получение ипотеки может быть самой большой инвестицией, которую вы когда-либо сделаете.Вот несколько отличных советов, которые помогут подготовиться к процессу.

Что делать

План на будущее

Наиболее частыми факторами, влияющими на вашу способность получить ипотеку, являются:

• Низкий кредитный рейтинг
• Недостаточный доход (документально подтвержденный доход)
• Недостаточно сбережений
• Высокое отношение долга к доходу

Вам нужно будет изучить эти факторы и устранить любые недостатки задолго до подачи заявления на получение ссуды.Это может означать ожидание нескольких месяцев или даже года или двух, прежде чем подавать заявление.

Ваш кредитный рейтинг

Как правило, кредиторы проверяют ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Независимо от кредитора, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше финансирование. Так что просмотрите свой кредитный отчет и ищите неточности. Неточная информация может повлиять на ваш результат. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте www.annualcreditreport.com. Если вы обнаружите неточную информацию, обратитесь в кредитное бюро, которое показывает ошибочную информацию.

Если у вас есть уничижительная информация в вашем кредитном отчете, разработайте план улучшения вашего отчета. Это может означать погашение долга по кредитной карте и другие ссуды в рассрочку. Если у вас есть ссуда на обесценивающийся актив, например, на автомобиль для отдыха, вы можете подумать о его продаже, чтобы полностью погасить долг. Если у вас просрочки по платежам на 30 дней и более, начните производить своевременные платежи. Через несколько месяцев ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Ваш доход

Уровень вашего дохода используется для определения того, сколько дома вы можете себе позволить.Стабильность и надежность вашего дохода также является важным фактором. Оцените свои источники дохода. Заработок в виде заработной платы обычно рассматривается кредиторами более благоприятно, чем доход от чаевых и комиссионных. Если ваш доход в основном поступает из источников, которые считаются менее надежными, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос или поиск менее дорогого дома.

Ваша экономия

Вам, скорее всего, понадобится первоначальный взнос. В то время как Федеральное жилищное управление (FHA) позволяет заемщикам вносить всего 3.5% от стоимости покупки, обычные ипотечные кредиты обычно требуют первоначального взноса от 10% до 20%. Хотя теперь вы можете списать частное ипотечное страхование (PMI) в своей налоговой декларации, добавление 20% к ипотеке позволяет полностью избежать PMI.

Кредиторы хотят видеть банковские выписки, которые показывают, что вы накапливаете сбережения для первоначального взноса в течение длительного периода времени. Крупные разовые вклады на ваш сберегательный счет воспринимаются менее благоприятно и могут вызывать вопросы.

Отношение вашего долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) отражает ваш денежный поток.Он показывает кредиторам, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода используется для оплаты ваших постоянных расходов. Кредиторы негативно относятся к высокому соотношению долга к доходу, поскольку это означает меньшее «пространство для маневра» между вашим ежемесячным долгом и доходом.

Расчет: ежемесячные выплаты по долгу ÷ ежемесячный валовой доход = DTI%

Коэффициент DTI — это сумма ваших процентов по ипотеке, основной суммы, страхового платежа, налогов на имущество; все повторяющиеся платежи по долгам, такие как платежи по автокредиту / лизингу и платежи по кредитным картам, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.Общепринятая рекомендация — коэффициент 36% или ниже.

Коэффициент стоимости жилья

Другой коэффициент, на который обращают внимание кредиторы, — это коэффициент стоимости жилья (HCR). Кредиторы обычно требуют, чтобы у соискателей жилищного кредита коэффициент жилищных расходов составлял 28% или ниже. Почему? Поскольку чем ниже соотношение между вашими расходами на жилье и вашим ежемесячным валовым доходом, тем выше вероятность того, что ваш дом будет доступным. Это относится и к существующим домовладельцам. Общепринятая рекомендация — коэффициент 28% или ниже.

Коэффициент стоимости жилья — это ваши общие проценты по ипотеке, основной суммы, страховые выплаты и налоги на имущество, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.

Расчет: Выплата по ипотеке ÷ Ежемесячный валовой доход = HCR%

Другие развлечения

Понять, как работает процесс

Ипотечная ссуда может быть самой крупной ссудой, которую вы когда-либо получали. Вам следует изучить этот процесс как можно тщательнее. Три хороших источника информации о ссуде:

www.michigan.gov/difs

www.hud.gov

www.consumerfinance.gov

Знайте, сколько дома вы можете себе позволить

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ипотечного кредита, чтобы получить приблизительную оценку того, что вы можете себе позволить. Ваш кредитный специалист определит, сколько вы действительно можете себе позволить, поскольку помимо ежемесячного платежа они принимают во внимание и другие факторы. Как только вы получите сумму кредита, ваш кредитный специалист направит вам письмо с предварительным одобрением, чтобы вы могли начать делать покупки для дома.

Куда обратиться

Другие ценные источники информации:

www.consumer.ftc.gov

www.freddiemac.com

www.zillow.com

www.bankrate.com

www.mortgagecalculator.org

Основы квалификации для получения ипотечной ссуды

Существует множество заблуждений, когда дело доходит до получения ипотечной ссуды. Например, представление о том, что с точки зрения кредитора право на получение ссуды основывается только на формуле.

Хотя ипотечные андеррайтеры обращают внимание на различную информацию при определении квалификации ссуды, в конечном итоге все сводится к четырем параметрам: кредит, собственный капитал, доход и активы.

Самым важным фактором при получении жилищного кредита является ваш кредит. К сожалению, это также одна из тех областей, в которых люди не знают, как их кредитная история влияет на процесс квалификации. Ваша кредитная история заставляет кредитора определять вероятность того, что вы сможете вернуть ссуду.Кредитор уделит время тщательному анализу вашей кредитной истории и определению вашего профиля надежности. Они учитывают, как будут погашены ваши текущие кредитные карты и ссуды, были ли платежи произведены вовремя и была ли выплачена ссуда полностью. Все эти факторы играют роль в определении вашего кредитного рейтинга или кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг определяет вашу квалификацию для получения ипотеки и помогает определить процентную ставку, которую вы получаете.

Кредитные баллы, обычно используемые для ипотечных кредитов, варьируются от 350 до 850.Хороший кредитный рейтинг считается выше 740, тогда как все, что ниже 600, считается плохим кредитным рейтингом. Как правило, большинство кредиторов склонны рассматривать кредитный рейтинг 680 и выше для получения ипотечной ссуды. Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы можете получить. Кредиторы также внимательно изучат элементы вашего кредитного отчета. Они используют эти отчеты, чтобы узнать, открыта ли ваша учетная запись в течение как минимум года, и нет ли невыполненных сборов или судебных решений против вас.Кроме того, кредитор может захотеть проверить любую историю аренды, чтобы определить соответствие установленным платежам.

---

Группа ипотечного кредитования First Alliance Credit Union отвечает на Вопросы о покупке вашего первого дома за мои деньги Понедельник на KIMT News 3

Когда рынок жилья находится в упадке, многие домовладельцы оказываются с меньшим капиталом при продаже своего жилья. Если оценка вашего дома оказалась ниже ожидаемой, возможно, вам придется спланировать наличие дополнительных средств, чтобы компенсировать разницу.

Еще одна вещь, о которой следует помнить при покупке дома, — это различные комиссии за расчет, которые обычно взимаются при закрытии ссуды. Плата за расчет может варьироваться в зависимости от типа ссуды и местоположения приобретаемой недвижимости. Тем не менее, рекомендуется рассмотреть различные программы жилищного кредитования, которые позволяют продавцу оплатить эти расчеты, а также любые дополнительные расходы.

Дополнительным компонентом при получении ипотечной ссуды является отношение долга к доходу (DTI).Проще говоря, это фиксированные расходы в дополнение к новой ипотеке, которые оцениваются по вашему ежемесячному валовому доходу (до вычета налогов). Это поможет кредитору выяснить, тратите ли вы менее 50% валового ежемесячного дохода на эти фиксированные расходы. Переменные расходы, такие как коммунальные услуги, кабель или телефон, не включаются в коэффициент DTI.