Для начисления пенсии сколько нужно стажа для: Какие периоды не включаются в стаж для назначения досрочной пенсии

При исчислении страхового стажа, требуемого для приобретения права на страховую часть трудовой пенсии по старости гражданами, получающими пенсию за выслугу лет либо пенсию по инвалидности в соответствии с Законом Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей», в страховой стаж не включаются периоды службы, предшествовавшие назначению пенсии по инвалидности, либо периоды службы, работы и иной деятельности, учтенные при определении размера пенсии за выслугу лет в соответствии с указанным Законом.(абзац введен Федеральным законом от 22.07.2008 N 156-ФЗ; в ред. Федерального закона от 01.10.2019 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

При исчислении страхового стажа, требуемого для приобретения права на страховую часть трудовой пенсии по старости гражданами из числа космонавтов, получающими пенсию за выслугу лет или пенсию по инвалидности в соответствии с Федеральным законом «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», в страховой стаж не включаются периоды работы (службы) и иной деятельности, предшествующие назначению пенсии по инвалидности, либо периоды работы (службы) и иной деятельности, учтенные при определении размера пенсии за выслугу лет, в соответствии с указанным Федеральным законом.(абзац введен Федеральным законом от 24.07.2009 N 213-ФЗ)2. При исчислении страхового стажа периоды работы в течение полного навигационного периода на водном транспорте и в течение полного сезона в организациях сезонных отраслей промышленности, определяемых Правительством Российской Федерации, учитываются с таким расчетом, чтобы продолжительность страхового стажа в соответствующем календарном году составила полный год.

3. Лицам, выполнявшим в соответствующем календарном году работу по договорам авторского заказа, а также авторам произведений, получавшим в соответствующем календарном году выплаты и иные вознаграждения по договорам об отчуждении исключительного права на произведения науки, литературы, искусства, издательским лицензионным договорам, лицензионным договорам о предоставлении права использования произведения науки, литературы, искусства, если общая сумма уплаченных страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации с выплат и иных вознаграждений, полученных по указанным договорам, в течение данного календарного года составила не менее фиксированного размера страхового взноса на обязательное пенсионное страхование, определяемого в соответствии с Федеральным

законом

Открыть полный текст документа

Пенсионный стаж | Sotsiaalkindlustusamet

При расчете размера пенсии учитывается страховой пай.

Страховой пай – это соотношение уплаченного за вас социального налога и среднего социального налога в Эстонской Республике. Размер вашего страхового пая составляет сумма всех ваших страховых паев, оплаченных с 01. 01.1999 по сегодняшний день. Размер страховых паев можно проверить с помощью справки из регистра (

Следующий пример описывает формирование страхового пая в 2015 году, когда средняя заработная плата составляла 11 628,60 евро в месяц. Если вся ваша заработная плата в 2015 году составляла 11 628,60 евро, независимо от количества проработанных месяцев, размер вашего страхового пая составляет 1.

Пример 1. Если в 2015 году вы работали и получали каждый месяц заработную плату в размере 969,05 евро (или 12 x 969,05 = 11 628,60 евро), то размер вашего страхового пая за 2015 год составляет 1.

Если в 2015 году вы проработали 3 месяца и все три месяца получали заработную плату в размере 3876,20 евро (или 3 х 3876,20 = 11 628,60 евро), то размер вашего страхового пая за 2015 год также составляет 1.

Следующий пример описывает, как размер дохода влияет на размер страхового пая в 2015 году. При получении заработной платы выше среднего уровня увеличивается ценность страхового пая, начисляемого за 2015 год.

Пример 2. Если в 2015 году вы работали и получали за каждый месяц заработную плату в размере 1520 евро (или в течение всего года 12 x 1520 = 18 240 евро), то размер вашего страхового пая за 2015 год составит 1,569. 

Следующий пример описывает, как размер дохода влияет на размер страхового пая в 2015 году. При получении дохода ниже среднего уровня, размер страхового пая, начисляемого за 2015 год, составляет менее 1.

Пример 3.  Если в 2015 году вы работали и получали за каждый месяц заработную плату в размере 879 евро, то размер вашего страхового пая за 2015 год составляет 0,898.

Резюме

Годовой страховой пай равен 1, если годовая сумма социального налога, уплаченного с ваших доходов, равна годовой сумме социального налога, уплаченного со средней заработной платы в Эстонской Республике.

Страховой пай больше 1, если социальный налог, уплаченный с полученного вами за год дохода, больше социального налога, уплаченного со средней по государству заработной платы в этом году.

Пример 4. С 1999 по 2015 год Ану работала директором крупного учреждения. Работодатель платил за нее социальный налог в течение 17 лет. Поскольку заработная плата Ану была больше средней заработной платы по Эстонии, то размер страхового пая Ану за 17 лет составил 32,456.

Страховой пай меньше 1, если уплаченный социальный налог меньше социального налога, уплаченного со средней заработной платы за год.

Пример 5. С 1999 по 2015 год Тоомас работал младшим продавцом в магазине электроники. Работодатель в течение 17 лет платил за него социальный налог. У Тоомаса имеется 17 лет стажа пенсионного страхования. Поскольку зарплата Тоомаса была меньше, чем средняя зарплата по Эстонии, размер страхового пая за 17 лет составил 14,567. 

Подробнее о расчете пенсии (здесь – ссылка на страницу «Расчет пенсии»).

Размер своего пая вы можете проверить с помощью справки из регистра (ссылка на сайт eesti.ee).

Страховой единицей является отношение социального налога и средней ставки социального налога в Эстонской Республике, рассчитанной или выплаченной в год. Сумма вашей страховой доли — это сумма всех ваших страховых акций с 1 января 1999 года по сегодняшний день. Размер страховых единиц можно проверить registriteatiselt.

В частности, расчет пенсии.

Вы можете проверить размер своего устройства на государственном портале registriteatiselt.

НЕПРЕРЫВНЫЙ СТАЖ УХОДИТ В ПРОШЛОЕ

НЕПРЕРЫВНЫЙ СТАЖ УХОДИТ В ПРОШЛОЕ

Сотрудник научно-производственного объединения «Система» Владимир Корнилов из Твери в одиночку изме­нил систему соцобеспечения

 (Аргументы i время» 15. 06.2006)

Недовольный результатами размера больничных, он подал иск в Конституционный суд к недавно выиграл дело. В результате, с 1 января 2007 года непрерывный трудовой стаж как норма прекратит свое существование.

Проработав шестнадцать лет на Тверском вагонострои­тельном заводе, Корнилов уволился по собственному желанию. Через 7 месяцев он устроился в ООО «Системаk. Когда заболел, то получил по­собие в размере 60% от сред­него заработка. Потому что по правилам обязательно­го социального страхования, пособие по временной нетру­доспособности зависит от ко­личества проработанных лет без перерыва. Допустим, если у человека непрерывный трудовой стаж до 5 лет, то размер пособия составляет 60%, ес­ли до 8 — 80%. И только если человек непрерывно работал более 8 лет, он имеет право получать в размере среднего заработка. Пособие рассчи­тывается из среднего заработ­ка за 12 месяцев, предшество­вавших заболеванию.

Однако Владимир Петрович решил, что такое отношение к людям несправедливо. По его мнению, размер пособия по временной нетрудоспособ­ности, условия и порядок его выплаты не должны зависеть от продолжительности не­прерывного трудового стажа. Конституционный суд посчи­тал его доводы правомерными и встал на сторону простого гражданина. Благодаря тако­му повороту событий милли­оны работающих россиян те­перь могут вздохнуть спокой­но и не переживать, что в их «трудовом багаже» наработа­но так мало лет. И если они вдруг заболеют, то их сумма пособия будет зависеть от не­прерывного трудового стажа.

В настоящее время гото­вится новый нормативный документ, который должен исправить существующий по­рядок и регулировать вопросы исчисления пособий по вре­менной нетрудоспособности. Пока точно неизвестно, какой стаж законодатели возьмут за основу общий трудовой или страховой. А пока этот закон не принят, то пособия будут исчисляться по старому.

ЧЕМ НАМ ЭТО ГРОЗИТ?

До  принятия нового законопроекта еще далеко, поэтому действия нормативных актов ПО исчислению . непрерывно­го трудового стажа сохраня­ются. Но при их применении есть масса нюансов. Внести ясность в то, какие стажи су­ществуют, а также подробнее рассказать, чем грозит пре­рывание трудового стажа, мы попросили начальника отдела применения законодательства в сфере обязательного соци­ального страхования Фонда социального страхования РФ Лидию Новицкую.

  Фонд социального стра­хования был готов к решению Конституционного суда?

   Исчисление пособий с учетом непрерывного трудо­вого стажа стало неактуаль­ным давно. Мы неоднократно поднимали вопрос о том, что с изменением экономической ситуации в стране размер пособия может зависеть от стра­хового либо общего трудового стажа. Но не от непрерывного.

  Какие сроки в настоящее время между перерывами в ра­боте допустимы, чтобы стаж не прерывался?

   При  переводе с одной работы на другую непрерыв­ный стаж сохраняется, если перерыв не превышал одного месяца. При увольнении но собственному желанию  без уважительных причин непре­рывный трудовой стаж сохра­няется, если перерыв в рабо­те не превышал трех недель. Если работник был уволен по сокращению штата, то допус­кается перерыв в работе до трех месяцев. А когда человек переводится на работу в другую местность, в течение всего времени «переезда» не­прерывный стаж сохраняется. При этом сохраняется стаж у второй половины до тех пор, пока муж или жена не найдет работу.

   Чем отличается  общий трудовой стаж от страхового?

  Общий трудовой стаж это то время, на протяжении которого работник состоял в трудовых отношениях. А стра­ховой это тот период, когда человек не состоит в трудовых отношениях, но перечисляет сам (либо за него) средства на обязательное социальное страхование.

  Учеба в средне-специаль­ных заведениях, вузах и служ­ба в армии засчитываются в не­прерывный трудовой стаж?

Учеба во всех учебных за­ведениях, независимо от ор­ганизационно-правового ста­туса, не прерывает трудовой стаж, но и не учитывается при его определении.  Например, если до учебы в вузе человек проработал два года, то его стаж по окончании обучения будет два года. Однако если во время учебы вы проходили производственную практику и вам за это платили заработ­ную плату, то этот период бу­дет засчитан в непрерывный трудовой стаж.

Годы, проведенные в ПТУ, засчитываются в непрерыв­ный трудовой стаж.

В армии, у призывников, день службы засчитываете  за два. Если до призыва у парня не было трудового стажа, то, когда он прослужит два года и демобилизуется, его стаж будет составлять 4 года. У конт­рактников режим обычный у них день идет за день.

Помимо этого у военнослу­жащих есть свои особеннос­ти сохранения непрерывного трудового стажа. Человек мо­жет быть уволен из армии и поступить на работу в течение года, при этом его непрерыв­ный трудовой стаж сохраня­ется.

   Как рассчитывается не­прерывный трудовой стаж для женщин, которые находились в отпуске по беременности и ро­дам либо увольнялись по уходу за ребенком?

   Непрерывный трудовой стаж сохраняется у женщин по уходу за ребенком до 14лст, а по уходу за ребенком-инва­лидом до   18 лет.   При этом женщина может неоднократ­но увольняться и устраивать­ся на работу независимо от перерыва между работами. Ее стаж, который был на день рождения ребенка, сохранит­ся, а если она работала, то эти годы или месяцы добавятся.

  Если человек состоит на учете в службе занятости, его стаж сохраняется?

Да.

  При каких обстоятельст­вах   непрерывный   трудовой стаж не сохраняется?

В случае прогула, нару­шения, охраны труда, систе­матического неисполнения без уважительных причин своих обязанностей, кражи на работе. Это предусмотрено пунктом 7 Правил исчисления непрерывного трудового стажа работников и служащих при назначении пособий по вре­менной нетрудоспособности.

период ухода за ребенком тоже засчитывается в трудовой стаж

Страховая пенсия по старости формируется в пенсионных коэффициентах: чем их больше, тем выше размер пенсии

Пенсионные коэффициенты могут формироваться как за страховые, так и за нестраховые периоды. Периоды работы, в течение которых за гражданина уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд, называются страховыми. Нестраховые периоды – когда гражданин не работает и за него работодатели не отчисляют взносы на обязательное пенсионное страхование, но его пенсионные права на страховую пенсию при этом формируются. В частности, к ним относится период ухода за ребенком.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» в страховой стаж засчитывается период ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более шести лет в общей сложности. Пенсионные коэффициенты начисляются не более чем за 4 детей.

В страховой стаж может быть включен период ухода за ребенком-инвалидом, если соответствующий период не засчитан в страховой стаж другому родителю при установлении ему страховой пенсии. За эти периоды начисляются пенсионные коэффициенты.

Так, за один календарный год установлены следующие коэффициенты:

    1,8 пенсионного коэффициента – период ухода за ребенком-инвалидом, инвалидом I группы;

    1,8 пенсионного коэффициента – период ухода одного из родителей за первым ребенком до 1,5 лет;

    3,6 пенсионного коэффициента – период ухода одного из родителей за вторым ребенком до 1,5 лет;

    5,4 пенсионного коэффициента – период ухода одного из родителей за третьим (четвертым) ребенком до 1,5 лет.

Пенсионные коэффициенты будут начислены, если в этот период гражданин не состоял в трудовых отношениях.

Если гражданин в период нахождения в отпуске по уходу за ребенком работал, то у него будет право выбора, какие пенсионные коэффициенты использовать при расчете пенсии: или за работу, или за нестраховой период. Если несколько входящих в страховой стаж периодов совпадают по времени, то при назначении пенсии учитывается только один из них.

ПФР учитывает тот период, который дает право на страховую пенсию и (или) на определение величины индивидуального пенсионного коэффициента в более высоком размере. Гражданин, обратившийся за установлением пенсии, может указать в заявлении выбранный им для учета в страховой стаж период.

Периоды ухода за ребенком засчитываются в страховой стаж, если им предшествовали и (или) за ними следовали периоды работы и (или) другой деятельности (независимо от их продолжительности), за которые уплачивались страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Это позволяет родителям сформировать свои пенсионные права и получить право на страховую пенсию.

Узнать о своих сформированных правах можно в личном кабинете на официальном сайте Пенсионного фонда, на портале госуслуг, в мобильном приложении ПФР, а также в клиентской службе ПФР или МФЦ.

Нестраховые периоды – уход за детьми до 1,5 лет, уход за нетрудоспособными гражданами, служба в армии по призыву – в страховой стаж, дающий право на назначение досрочной пенсии за длительный стаж (42 года для мужчин и 37 лет для женщин), не засчитываются.

Для назначения страховой пенсии по старости в 2021 году необходимо иметь не менее 12 лет стажа и 21 пенсионного коэффициента. Ежегодно количество стажа и пенсионных коэффициентов будет увеличиваться, пока не станет равным 15 и 30 соответственно.

Пресс-служба администрации Дубны

Источник: http://indubnacity.ru/novosti/soczashchita/pfr-period-uhoda-za-rebenkom-tozhe-zaschityvaetsya-v-trudovoy-stazh9

сумма, если не хватает стажа

В материале Экономики 24 рассказываем, какие условия для выхода на пенсию в 2021 году и чего можно ожидать, если вы эти условия не выполняете.

Актуально Зарплаты, пенсии и соцвыплаты по-новому: прожиточный минимум с 2021 поднимут

Кто может получить пенсию в 2021

Для выхода на пенсию нужно выполнить два условия: достичь определенного возраста и иметь определенный страховой стаж.

Возраст выхода на пенсию

Сейчас мужчины выходят на пенсию в 60 лет, а женщины на полгода раньше, однако пенсионный возраст для женщин тоже вырастет до 60 лет с 1 апреля 2021 года, в соответствии с законом.

По сравнению с многими европейскими странами украинцы выходят на пенсию раньше. К примеру итальянцы и исландцы выходят на пенсию в 67 лет. Однако это вполне обоснованно, ведь продолжительность жизни у нас самая низкая в Европе после Молдовы – 72,5 года по данным Worldometer.

Страховой стаж

В 2017 необходимый страховой стаж составлял 15 лет. Однако, начиная с 2018, когда его повысили до 25 лет, он ежегодно увеличивается на один год. Конечная цель – 35 лет в 2028. В 2021 году требуемый страховой стаж составит 28 лет.

Что такое страховой стаж?

Что делать, если не хватает страхового стажа

Если стажа недостаточно – существует 3 варианта как таки получить пенсию в Украине.

Если подождать еще 3 года, то необходимый страховой стаж на 10 лет меньше, то есть в 2021 году страховой стаж для тех, кто выходит на пенсию в 63 года, составит 18 лет.

Если у вас страхового стажа всего 15 лет, то можно выйти на заслуженную пенсию в 65 лет.

Вариант 2. Докупить стаж

В Украине можно докупить страховой стаж, но эта покупка не из дешевых. Один год стажа обойдется в более 30 тысяч гривен. Стоимость покупки стажа рассчитывается по следующей формуле:

Допустим, мы покупаем 1 год стажа: ЕСВ (1 320) * Коэффициент (2) * Количество месяцев (12) = 31 680 гривен.

В нашем материале Стаж для пенсии: как купить, сколько стоит и кому это нужно объясняем выгодно ли покупать стаж к пенсии.

Как купить стаж?

Нужно обратиться в налоговый орган по месту жительства и предоставить следующие документы:

• Заявление о добровольном участии в системе общеобязательного государственного соцстрахования или единовременной уплате в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования
• Копия трудовой книжки
• Выписка из системы персонифицированного учета (ОК-5)
• Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Оплатить купленный стаж нужно в течение 10 календарных дней после подписания Соглашения.

Вариант 3. Ожидать социальную пенсию

С 2021 года произойдут определенные изменения. С 2018 по 2020 годы можно было получить временную социальную пенсию, если достигли пенсионного возраста, но не имеете соответствующего стажа. Размер пенсии – прожиточный минимум для людей, утративших трудоспособность. Сейчас это 1 769 гривен.

Пенсионерам без стажа, которые имеют доход, выплачивают разницу между доходом и социальной пенсией. То есть при условии, что пенсионер имеет доход в размере 1 тысячи гривен, он получает от государства социальную пенсию в размере 769 гривен. Если дохода нет совсем – то пенсия составляет 1 769 гривен.

Научная сотрудница НАН Лидия Ткаченко рассказала в эфире Украинского радио, что шансы что-то получить есть у всех, потому что у нас есть и так называемые социальные пенсии.

Большинства людей это [отмена временных пенсий – 24 канал] и не будет касаться. Все же у тех людей, которые сейчас выходят на пенсию, хватает стажа для того, чтобы выйти на пенсию в 60 лет,
— рассказала Ткаченко.

Людям, которые достигли 65 лет, но не имеют достаточного стажа, или и вовсе его не имеют, нужно обращаться в органы социальной защиты, объясняет Лидия Ткаченко. Тогда им назначается эта социальная государственная помощь для людей, которые не набрали стажа.

Также люди могут обратиться за помощью как малообеспеченные, которую в Украине получают около 2,5 миллиона человек.

Что известно о пенсионной реформе в Украине

Украинцев, которые еще даже не задумываются о пенсии, может ожидать совсем другая система начисления пенсии. Сейчас в Украине пытаются внедрять пенсионную реформу, правда, очень медленно.

Пенсионная реформа предусматривает три уровня. Мы на первом. Это солидарная пенсия. Пенсионерам выплачивают деньги из Пенсионного фонда, который наполняют работающие люди.

Подробнее Пенсионная реформа в 2021: введут ли обязательную накопительную пенсию и для кого

Второй уровень – это накопительная система пенсионного страхования. Суть в том, что часть взносов уже начнут откладывать на личные пенсионные счета, а часть и в дальнейшем будут платить в общий пенсионный фонд. Второй уровень – переходный, поскольку нельзя за один день перейти на совершенно новую систему пенсионных выплат.

Третий, последний уровень, предполагает добровольные взносы. Украинцы сами будут ответственны за свое будущее. Они будут вносить суммы, которые сами решат нужным, в негосударственные пенсионные фонды на свой счет. В Украине уже существуют несколько десятков негосударственных пенсионных фондов.

Лучший пенсионный калькулятор (2021) — узнайте, сколько вам понадобится

Для работающего человека золотые годы пенсии могут быть легко и трудно представить. Мы можем фантазировать о международных приключениях или побегах на пляже, но мы редко закладываем фундамент для реализации наших финансовых мечтаний о выходе на пенсию. В конце концов, есть более важные проблемы: работа, дети, выплаты по ипотеке, выплаты за машину — список можно продолжить.В этой повседневной рутине пенсионные накопления легко отложить на второй план, особенно если им осталось 15, 20 или 30 лет. Действительно, опросы неоднократно показывали, что средние пенсионные сбережения американцев слишком низки и что значительное число американцев в возрасте 30, 40 и даже 50 лет вообще не имеют пенсионных сбережений.

Вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию? Найдите ближайшего к вам финансового консультанта с помощью нашего бесплатного онлайн-инструмента или по телефону 1-888-217-4199 .

Само собой разумеется, что подход без сохранения не рекомендуется. В лучшем случае пенсия — это время, когда стрессы лет с первого по 65 (или около того) исчезают, оставляя место для отдыха, веселья и внуков. Однако, если денег мало, эти удовольствия могут вытеснить финансовая тревога. Хотите узнать, как с комфортом выйти на пенсию? Начни экономить.

С другой стороны, как неразумно вообще ничего экономить, так и нереально пытаться сэкономить каждый пенни, который еще не потрачен на оплату счетов или покупку продуктов.Для большинства пенсионеров существуют и другие источники пенсионного дохода помимо сбережений, главным из которых является социальное обеспечение. Распространено предположение, что некоторая экономия, в дополнение к социальному обеспечению и менее дорогостоящему образу жизни (больше никаких детей в доме, никаких затрат на дорогу), все это добавит финансовой безопасности в наши закатные годы. Иными словами: принято считать, что, если мы добросовестно экономим, все наладится. Для некоторых это может оказаться правдой, но такие истории успеха — это скорее результат удачи, чем разумная стратегия выхода на пенсию.

Эта фраза — «разумная стратегия выхода на пенсию» — это то, к чему многие из нас теряют интерес. Он наполнен негативными коннотациями: дорогие инвестиционные консультанты, большие пачки документов и сложные электронные таблицы, и это лишь некоторые из них. Но разумный план пенсионных накоплений не должен быть сложным. Это можно свести к одному простому вопросу: сколько мне нужно накопить, чтобы выйти на пенсию? Откладывая процент от своего дохода каждый месяц до выхода на пенсию, вы можете избавиться от финансовых проблем, с которыми сталкивается слишком много пожилых людей.Калькулятор выхода на пенсию может помочь.

Чтобы точно определить, что нужно для того, чтобы выйти на пенсию с комфортом, важно подумать, какой образ жизни вы ожидаете вести на пенсии. Вы надеетесь путешествовать? В Париж или куда-нибудь подешевле? Как часто вы хотите обедать вне дома? Сходить в кино? Пляж? Хотите переехать поближе к пляжу? Внуки? Сейчас эти вопросы могут показаться тривиальными, но они могут помочь вам понять, какой доход вам понадобится в будущем.Если вы собираетесь увидеть Эйфелеву башню, пирамиды в Гизе и Тадж-Махал, вам понадобится большое яйцо, на котором можно будет рисовать. С другой стороны, если вы рассчитываете вести довольно скромный образ жизни с гораздо меньшими расходами, чем у вас сейчас, вам не нужно будет экономить столько же.

Главное — быть реалистами. Не обманывайте себя в будущем, полагая, что вы сможете жить за счет консервированного тунца и яичницы. В то время как некоторые расходы при выходе на пенсию, вероятно, снизятся, другие могут возрасти.В частности, расходы на здравоохранение могут возрасти после выхода на пенсию. Так что лучше иметь запас прочности на случай подобных непредсказуемых затрат. К тому же выход на пенсию — ваша награда за десятилетия упорного труда: относитесь к себе соответственно.

Планируете ли вы жить щедро или экономно, к выходу на пенсию вам нужно будет сэкономить определенную сумму денег. Думайте об этой фигуре как о вершине горы, к которой можно добраться несколькими разными путями.Если вы до сих пор все сделали правильно, то саммит все еще на виду; вы пошли по самому прямому и наименее трудному пути, и все, что вам нужно сделать, это продолжать двигаться в том же направлении. Однако, если ваши сбережения не там, где они должны быть, это как если бы вы забрели в неправильном направлении — вам нужно откалибровать заново и начать восхождение, чтобы достичь вершины.

Чтобы определить ваши текущие финансовые координаты, вам необходимо ответить на три вопроса:

• Сколько я сэкономил на данный момент?
• Сколько лет до пенсии?
• Каков мой годовой доход (и какую часть из него я хочу возместить)?

Ответы на эти вопросы определят, сколько работы вам нужно сделать, чтобы достичь этой вершины.Если вы накопили много и еще молоды, отлично — вы на правильном пути. Если вы ничего не сэкономили и вам скоро за шестьдесят, не так много. Давайте рассмотрим несколько примеров с помощью нашего пенсионного калькулятора, чтобы увидеть, как это работает на самом деле.

Давайте начнем с наилучшего сценария: вам 25 лет, и вы проработали всего несколько лет, прежде чем решите сообразить выход на пенсию. Вы живете в городе среднего размера, скажем, в Талсе, штат Оклахома, где вы зарабатываете 45 000 долларов в год.В настоящее время на вашем сберегательном счете есть 5000 долларов, и, экономя 100 долларов в месяц, вы можете вложить еще 5000 долларов в свой 401 (k). Ваш работодатель обещал перечислить 100% ваших взносов на пенсионный сберегательный счет, до 5% от вашего общего дохода.

Подумав, вы решаете, что вам было бы комфортно вести образ жизни, аналогичный вашему нынешнему образу жизни на пенсии. Предполагая, что доходность ваших инвестиций составляет около 4%, вам нужно будет откладывать около 176 долларов в месяц до тех пор, пока вам не исполнится 67 лет, чтобы с комфортом выйти на пенсию.Неплохо! Однако, если вы продолжите свой нынешний путь, когда придет время, вам не хватит более 260 000 долларов до своей пенсионной цели.

Ранний старт пенсионных накоплений может иметь большое значение в долгосрочной перспективе. Сэкономив дополнительно 76 долларов в месяц, 25-летний пользователь из приведенного выше примера может закрыть дефицит в 265 261 доллар, прогнозируемый калькулятором выхода на пенсию SmartAsset.

Давайте попробуем другой. Вам только что исполнилось 40, и вы внезапно доходит до того, что не зацикливались на своем окончательном выходе на пенсию.К счастью, за эти годы вы смогли откладывать солидные сбережения: у вас есть 25 000 долларов в банке и еще 12 000 долларов, хранящиеся в традиционном IRA. Сейчас вы живете в Питтсбурге, где зарабатываете 75 000 долларов в год.

Теперь, когда вы стали старше и мудрее, вы немного оптимистичнее оцениваете свои инвестиции и предполагаете, что годовая доходность составит 5%. Вы также планируете жить довольно скромно после выхода на пенсию и думаете, что ваш бюджет будет немного меньше, чем сегодня. В этом сценарии вам нужно будет сэкономить всего около 7.5% вашего дохода, или около 469 долларов в месяц, до вашего 67-летия — меньше, чем вы уже откладываете!

Житель Питтсбурга в приведенном выше примере находится на пути к счастливой пенсии. Калькулятор выхода на пенсию SmartAsset предполагает, что у нее будет излишек сбережений, если она продолжит свой текущий курс.

Вам 54 года, и в течение вашей карьеры вы время от времени экономили. В общем, у вас есть сбережения в размере 50 000 долларов, большая часть которых находится на вашем банковском счете, и из-за вашего невмешательства в свои инвестиции вы не ожидаете когда-либо заработать больше 4%.Как агент по поиску талантов в Лос-Анджелесе вы работаете не по найму и никогда не беспокоились о создании пенсионного счета. Вы зарабатываете 100 000 долларов, а ваша супруга зарабатывает 70 000 долларов, что составляет 170 000 долларов в год, и вы уже договорились, что оба продолжите работать, пока вам не исполнится 70 лет.

Когда вы выйдете на пенсию, однако, вы будете жить щедро — копченый лосось на завтрак, отборные стейки на ужин. Плохие новости: чтобы все это осуществить, вам нужно будет откладывать 2907 долларов каждый месяц до выхода на пенсию.Это около 20% вашего ежемесячного дохода. Сравните это с 5% в месяц, которые вы экономили до сих пор. Если вы останетесь на этом курсе, после выхода на пенсию у вас будет дефицит сбережений в размере 660 000 долларов.

Супруги из Лос-Анджелеса в приведенном выше примере слишком долго откладывали важные решения об уходе на пенсию. Калькулятор выхода на пенсию SmartAsset прогнозирует пенсионный дефицит в размере 660 118 долларов, если они не увеличат сбережения как можно скорее.

В приведенных выше сценариях наши гипотетические субъекты хранили свои сбережения в одном из множества вариантов пенсионных сбережений, на сберегательном счете, 401 (k) или традиционном IRA.Есть много способов инвестировать деньги, отложенные на пенсию, в зависимости от ваших целей. Доходность ваших денег зависит от риска, на который вы готовы пойти, успеха вашей конкретной инвестиционной стратегии и, в определенной степени, от удачи. Например, экономический спад может нанести ущерб вашим инвестициям, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. То же самое может произойти с изменениями уровня инфляции и другими экономическими событиями.

Все это говорит о том, что неожиданное может случиться, и часто случается.Лучшее, что вы можете сделать, — это разработать надежный план на основе имеющейся у вас информации. Не позволяйте статистике пенсионных сбережений расстраивать вас. Калькулятор выхода на пенсию может помочь вам увидеть, как у вас дела на данный момент и что вам нужно изменить, чтобы достичь своих целей выхода на пенсию. Ставя цели и достигая их, вы даете себе возможность получить богатую и полезную пенсию.

сотрудников государственной школы ORS — оценка вашей пенсии

Оценка вашей пенсии

Вашим первым шагом в оценке вашей пенсии всегда будет расчет окончательного среднего размера компенсации (FAC).Затем вы используете пенсионную формулу, чтобы рассчитать свой прямой жизненный расчет. Как только вы знаете размер своей прямой жизни, у вас есть основание для оценки сокращенной пенсии, пенсии по случаю потери кормильца и приравненной к ней пенсии.

Очень важно, чтобы вы понимали концепции, представленные здесь, прежде чем делать окончательный выбор, с которым вам придется жить на протяжении всей пенсии. Как только вы ознакомитесь с этими основами, вы можете перейти к следующему разделу, чтобы получить пошаговую помощь в оценке своей пенсии.

Формула пенсионного обеспечения

Ваша годовая пенсия рассчитывается по формуле, которая умножает ваш FAC на пенсионный коэффициент, умноженный на количество лет службы (YOS). Ваша пенсионная формула зависит от вашей структуры пособий. Если вы не уверены в структуре своих льгот, войдите в miAccount, чтобы узнать.

Для участников MIP для определения вашего FAC усредняется самый высокий заработок за три года подряд (36 месяцев) в пенсионном плане. Для участников базового плана для определения вашего FAC усредняется самый высокий доход пенсионного плана за пять последовательных лет (60 месяцев).

Примечание: Самый высокий доход за три или пять лет подряд мог иметь место в начале вашей карьеры; однако мы по-прежнему называем его вашим FAC. Узнайте больше о типах компенсации, используемых в вашем FAC.

Пенсионный коэффициент, используемый в ваших расчетах, зависит от вашей структуры пособий. В своих расчетах вы будете использовать либо коэффициент пенсии 1,5% (0,015), либо комбинацию коэффициента пенсии 1,5% (0,015) и 1,25% (0,0125).Чтобы получить информацию о пенсионном коэффициенте и плане, войдите в miAccount.

Количество лет службы (YOS), использованных для расчета пенсии, отражает количество лет или доли лет, в течение которых вы проработали в государственной школе штата Мичиган. Как правило, вы получаете 1 год служебного кредита, если отработаете 1020 часов в учебном финансовом году. Не более 30 часов может быть начислено за однонедельный период, если вы получаете зарплату еженедельно, или 60 часов, если вам платят раз в две недели.Узнайте больше о том, как вы зарабатываете сервисный кредит.

Если вы являетесь участником программы MIP DC Converted или Basic DC Converted, ваши FAC и YOS (для целей расчета вашей пенсии) определяются по состоянию на 1 февраля 2013 г. *

Засчитываемая услуга также может включать в себя любой дополнительный купленный или переведенный сервисный кредит. Для получения дополнительной информации см. Добавление к вашему сервисному кредиту.

У вас есть выбор способа оплаты

Формула пенсии рассчитывает размер вашей постоянной пожизненной пенсии.Все расчеты вариантов пенсионных выплат начинаются с расчета вашей прямой суммы жизни, которая корректируется в зависимости от того, какой план или вариант вы выбираете. (См. Подробную информацию о вариантах пенсии.)

Когда вы начинаете получать пенсию, в первую очередь выплачиваются все пенсионные взносы DB, уплаченные вами в пенсионную систему. Чтобы получить информацию по этой теме, прочтите о вашем вкладе.

Тщательно обдумывайте свои варианты

Вы должны выбрать способ выплаты при подаче заявления на пенсию.После даты выхода на пенсию вы не сможете изменить свой выбор или назначенного получателя пенсии по случаю потери кормильца. Однако, если вы вступите в брак после начала выплаты пенсии, вы можете указать своего нового супруга в качестве получателя пенсии при определенных условиях.

Внимательно прочтите, задайте вопросы, оцените различные сценарии и поговорите со своей семьей, прежде чем подавать заявку.

* Дата вступления в силу изменений в плане зависит от даты перехода.Точная дата зависит от платежного цикла вашего школьного округа.

План с установленными выплатами

Что такое план с установленными выплатами?

План с установленными выплатами — это пенсионный план, спонсируемый работодателем, в котором вознаграждения работникам рассчитываются по формуле, учитывающей несколько факторов, таких как стаж работы и история заработной платы. Компания несет ответственность за управление инвестициями и рисками плана и обычно нанять для этого внешнего инвестиционного менеджера.Обычно сотрудник не может просто снимать средства, как в плане 401 (k). Скорее они получают право на получение пособия в виде пожизненной ренты или, в некоторых случаях, единовременной выплаты по достижении возраста, определенного правилами плана.

Общие сведения о плане с установленными выплатами

Также известный как пенсионные планы или планы с ограниченными выплатами, этот тип плана называется «установленным пособием», потому что работники и работодатели заранее знают формулу для расчета пенсионных пособий и используют ее для определения и установления размера выплачиваемого пособия.Этот фонд отличается от других пенсионных фондов, таких как пенсионные сберегательные счета, где суммы выплат зависят от доходности инвестиций. Низкая доходность инвестиций или ошибочные предположения и расчеты могут привести к нехватке финансирования, когда работодатели по закону обязаны компенсировать разницу денежным взносом.

Ключевые выводы

• План с установленными выплатами — это программа для работодателей, которая выплачивает выплаты на основе таких факторов, как стаж работы и история заработной платы.
• Пенсии представляют собой планы с установленными выплатами.
• В отличие от планов с установленными взносами, работодатель, а не работник, несет ответственность за все планирование и инвестиционные риски по плану с установленными выплатами.
• Пособия могут распределяться в виде фиксированных ежемесячных платежей, таких как аннуитет, или в виде единовременной выплаты.
• Переживший супруг часто имеет право на пособие в случае смерти работника.

Поскольку работодатель несет ответственность за принятие инвестиционных решений и управление инвестициями плана, он берет на себя все инвестиционные риски и риски планирования.

Примеры выплат по плану с установленными выплатами

План с установленными выплатами гарантирует конкретное пособие или выплату при выходе на пенсию. Работодатель может выбрать фиксированное пособие или пособие, рассчитываемое по формуле с учетом стажа работы, возраста и средней заработной платы. Работодатель обычно финансирует план, перечисляя обычную сумму, обычно процент от заработной платы работника, на счет с отсроченным налогом. Однако, в зависимости от плана, сотрудники также могут делать взносы.Взнос работодателя, по сути, представляет собой отсроченную компенсацию.

После выхода на пенсию план может выплачивать ежемесячные выплаты в течение всей жизни сотрудника или в виде единовременной выплаты. Например, план для пенсионера с 30-летним стажем работы при выходе на пенсию может указывать размер пособия в виде точной суммы в долларах, например 150 долларов в месяц в год работы сотрудника. По этому плану при выходе на пенсию сотруднику будет выплачиваться 4500 долларов в месяц. В случае смерти сотрудника некоторые планы распределяют оставшиеся выплаты между бенефициарами сотрудника.

Аннуитетные и единовременные выплаты

Варианты оплаты обычно включают пожизненную ренту, которая обеспечивает фиксированное ежемесячное пособие до смерти; квалифицированная совместная рента и аннуитет по случаю потери кормильца, который предлагает фиксированное ежемесячное пособие до смерти и позволяет пережившему супругу продолжать получать пособие после этого; или единовременный платеж, который оплачивает всю стоимость плана единовременным платежом.

Выбор правильного варианта оплаты важен, потому что он может повлиять на размер вознаграждения, получаемого сотрудником.Лучше всего обсудить варианты льгот с финансовым консультантом.

Работа в течение дополнительного года увеличивает размер вознаграждения работника, поскольку увеличивает количество лет службы, которые используются в формуле вознаграждения. Этот дополнительный год может также увеличить окончательную зарплату, которую работодатель использует для расчета пособия. Кроме того, может быть положение, в котором говорится, что работа после обычного пенсионного возраста, предусмотренного планом, автоматически увеличивает размер вознаграждения работника.

Как рассчитываются пенсионные пособия

Пенсионные пособия обычно представляют собой фиксированные ежемесячные выплаты при выходе на пенсию, гарантированные пожизненно.Некоторые пенсионные выплаты растут вместе с инфляцией. Другие пенсионные пособия могут быть переданы супругу (-е) или иждивенцу. Но пенсии — не единственный финансовый путь к гарантированному пожизненному доходу после выхода на пенсию.

Уникальность пенсий заключается в том, что размер пенсионного дохода определяется по формуле, которая не учитывает фактически сэкономленную сумму денег. Другими словами, размер пенсии остается прежним, даже если пенсионная система не успевает за накоплением денег для выплаты пособия.

Вот как обычно работает формула:

В формуле «количество лет службы» — это количество квалификационных лет, проработанных государственным служащим на своего работодателя в рамках пенсионного плана.

«Окончательная средняя заработная плата» определяется немного по-разному в разных штатах, но всегда относится к сумме компенсации, на которой будет основываться пенсия. В большинстве штатов окончательная средняя заработная плата — также называемая окончательной средней компенсацией — представляет собой среднее значение за последние пять лет работы или за последние три года.В других штатах используются три или пять самых высоких лет заработной платы, а не годы в конце вашей карьеры.

«Множитель» в формуле используется для определения процентной доли последней средней заработной платы, которая будет получена в качестве пенсионного пособия. Количество лет службы умножается на это конкретное число. Эта сумма становится процентом от окончательной средней зарплаты. И результат равен сумме, полученной в конечном итоге в качестве пенсии при выходе на пенсию. Чем выше множитель, тем больше выгода.Иногда множители называют другими терминами, такими как «ставка начисления» или «ставка кредитования», но они означают одно и то же.

Типичный множитель составляет 2%. Итак, если вы проработаете 30 лет и ваша последняя средняя зарплата составляет 75 000 долларов, то ваша пенсия будет 30 x 2% x 75 000 долларов = 45 000 долларов в год. Эти 45 000 долларов станут вашим гарантированным пожизненным доходом.

Примечание. Количество лет службы, умноженное на множитель (в данном случае 30 x 2% = 60%), известно как «коэффициент замещения» или процент от вашей последней средней заработной платы, которую вы в конечном итоге получите.

Эта статья является частью серии Equable Pension Basics. Чтобы узнать больше о том, как работает ваша пенсия, ознакомьтесь с другими статьями этой серии:

1. Как рассчитываются пенсионные пособия

2. Обложка

3. Формула пенсионного обеспечения

4. Предполагаемая норма прибыли

5. Обычная стоимость

6. Необеспеченные обязательства (также известные как пенсионная задолженность)

7.Актуарные взносы

8. Оплата пенсионного счета

9. Финансируемый статус

10. Управление

11. Пенсионные мифы и факты: предполагаемая норма прибыли не определяет размер пособий

12. Пенсионные мифы и факты: состояние пенсионных планов не зависит от большего числа государственных служащих

Штат Нью-Джерси — Министерство финансов — NJDPB

Выход на пенсию: — Доступен в возрасте 55, при этом минимальный объем услуг не требуется.Если у вас есть срок службы менее 20 лет, вы получите 2 процента от вашей окончательной компенсации за каждый год службы.

a.) Если у вас есть не менее 20 лет, но менее 25 лет службы кредита, вы получите 50 процентов вашей окончательной компенсации.

б.) Выход на пенсию также доступен для участника любого возраста с в минимум 20, но меньше 25 лет службы кредита , который был членом ПФРС 18 января 2000 г. (флажок ниже).

Отметьте здесь, были ли вы членом PFRS 18 января 2000 г.

1.) Если у вас между 25 и 40 лет службы, см. Специальные Пенсия ниже.

2.) Если у вас 40 или больше лет служебного кредита, вы получите 70 процентов вашей Окончательной компенсации, плюс еще один процент от вашей Окончательной компенсации за каждый год сервисный кредит более 40 лет.

3.) Если вам 65 лет (обязательный пенсионный возраст) и иметь 20 и более лет сервисного кредита, вы получите 50 процентов ваше окончательное вознаграждение, плюс три процента от вашего Окончательная компенсация за каждый год службы свыше 20 лет, до 25 лет — при зачислении в ПФС с января 18, 2000 (установите флажок выше).

Расчет

Ваш базовый аннуитет рассчитывается на основе вашего стажа работы и средней заработной платы «high-3». Чтобы определить продолжительность вашей службы для расчета, сложите все периоды засчитываемой вами службы, а затем исключите любую дробную часть месяца из общей суммы.

Высокая-3 Средняя заработная плата

Ваша средняя заработная плата «высокие 3» — это самая высокая средняя базовая заработная плата, которую вы зарабатываете за любые 3 последовательных года службы. Эти три года обычно являются последними тремя годами вашей службы, но могут быть и более ранним периодом, если ваша основная заработная плата в этот период была выше.Ваша базовая зарплата — это базовая зарплата, которую вы зарабатываете на своей должности. Он включает увеличение вашей заработной платы, из которой удерживаются пенсионные отчисления, например, сменные ставки. Он не включает выплаты за сверхурочную работу, бонусы и т. Д. (Если ваш общий срок службы составлял менее 3 лет, ваша средняя заработная плата рассчитывалась путем усреднения вашей базовой заработной платы за все периоды вашей работы в Федеральной службе, которая заслуживает одобрения).

Расчет для пенсий без инвалидности

Ваше пособие рассчитывалось иначе, если вы вышли на пенсию в соответствии с одним из положений ниже

Специальное положение для авиадиспетчеров, пожарных, сотрудников правоохранительных органов, полиции Капитолия, полиции Верховного суда или курьеров по ядерным материалам

• 1,7% от вашей высокой средней зарплаты, умноженной на количество лет службы, не превышающей 20, PLUS
• 1% от вашей высокой-3 средней заработной платы, умноженной на вашу работу более 20 лет

Член Конгресса или сотрудник Конгресса (или любое их сочетание) должен иметь не менее 5 лет работы в качестве члена Конгресса и / или сотрудника Конгресса

• 1.7% от вашей высокой средней зарплаты, умноженной на количество лет службы в качестве члена Конгресса или сотрудника Конгресса, которые не превышают 20, PLUS
• 1% от вашей высокой-3 средней заработной платы, умноженной на количество лет вашей другой службы

Переведено в систему пенсионного обеспечения федеральных служащих (FERS)

На момент перевода имел не менее 5 лет заслуживающей доверия гражданской службы, охваченной либо:

• Пенсионная система государственных служащих (CSRS)
• Социальное обеспечение

(но не оба, исключая услугу, во время которой были удержаны частичные вычеты CSRS)

Аннуитет будет состоять из 2 компонентов:

• Компонент FERS
• Компонент CSRS

При выходе на пенсию в соответствии со специальными положениями для пожарных, сотрудников правоохранительных органов или курьеров ядерных материалов

• 2.5% лет и месяцев работы сотрудника правоохранительных органов, пожарного или курьерской службы по ядерным материалам CSRS до 20 лет умножаются на среднюю зарплату в 3 раза выше. PLUS
• 2% от оставшегося срока службы умножить на 3 высокую среднюю зарплату.

При выходе на пенсию в соответствии с особыми положениями для членов Конгресса или сотрудников Конгресса

• 2,5% от вашей высокой средней зарплаты, умноженной на количество лет и месяцев службы в качестве члена Конгресса и / или сотрудника Конгресса, вашу военную службу во время отпуска в качестве члена и до 5 лет службы в других вооруженных силах обслуживание, PLUS
• 1.75% вашей высокой средней заработной платы, умноженной на количество лет вашей другой службы, которые в сумме с 2,5% лет службы не превышают 10 лет, PLUS
• 2% от вашей высокой средней заработной платы-3, умноженные на количество лет вашей другой службы сверх 10 лет

В начало

Снижение аннуитета по инвалидности

Возраст

Если вы выходите на пенсию в соответствии с положением MRA + 10

• Если у вас 10 или более лет службы и вы выходите на пенсию по достижении минимального пенсионного возраста (MRA), ваше пособие будет уменьшено на 5/12 из 1% за каждый полный месяц (5% в год), в течение которого вы были моложе 62 лет. в дату начала выплаты аннуитета.Однако ваш аннуитет не будет уменьшен, если вы отработаете как минимум 30 лет или если вы отработаете как минимум 20 лет, и ваш аннуитет начнется, когда вы достигнете возраста 60 лет.
• Если вы перенесете дату начала выплаты аннуитета, скидка по возрасту будет уменьшена или отменена.
  Снижение возраста применяется как к компонентам пенсионной системы государственной службы, так и к пенсионной системе федеральных служащих вашего аннуитета, если вы перешли в FERS и часть вашего аннуитета рассчитывается в соответствии с положением CSRS.

Если вы выходите на пенсию в соответствии с прерванной услугой или условием о досрочном необязательном выходе на пенсию с компонентом CSRS

• Если вы выходите на пенсию в связи с прекращением службы или досрочным дополнительным выходом на пенсию, потому что ваше агентство подвергалось серьезной реорганизации, сокращению срока действия или передаче функций, и часть вашего вознаграждения была рассчитана в соответствии с правилами CSRS, часть CSRS будет уменьшена если вам меньше 55 лет. Скидка составляет 1/6 от 1% (2% в год) за каждый месяц, в течение которого вам меньше 55 лет на момент выхода на пенсию.

Пособие по случаю потери кормильца

Если вы состоите в браке, ваше пособие будет уменьшено до выплаты пособия по случаю потери кормильца, если только ваш супруг (а) не согласился на ваше избрание менее полной ренты по случаю потери кормильца. Если общая сумма выбранных вами пособий по случаю потери кормильца составляет 50% от вашего пособия, размер вашего аннуитета уменьшается на 10%. Если сумма составляет 25%, снижение составляет 5%.

Услуга неоплаченная или возвращенная

Если у вас есть компонент CSRS в аннуитете:

• Часть вашего пособия CSRS будет уменьшена на 10% от суммы любого депозита, причитающегося за услугу CSRS без вычетов, выполненную до 1 октября 1982 года, если только депозит не был внесен до выхода на пенсию.
• Часть CSRS вашего пособия, не связанного с инвалидностью, будет уменьшена на актуарный коэффициент для любой услуги, возвращаемой CSRS, выполненной до 1 октября 1990 года, если вы не вернете возмещение до выхода на пенсию и ваша годовая пенсия начнется после 2 декабря 1990 года.

Альтернативная рента

Ваше пособие может быть уменьшено, если вы выбрали единовременную выплату, равную вашим пенсионным взносам, и пониженный ежемесячный аннуитет, обычно называемый альтернативным аннуитетом.Этот вариант могут выбрать только лица, не являющиеся инвалидами, у которых есть опасное для жизни заболевание или другое критическое заболевание.

В начало

Исчисление выхода на пенсию по инвалидности

FERS рассчитывается по-разному в зависимости от возраста получателя пенсии и количества стажировок при выходе на пенсию. Кроме того, пенсионные пособия по инвалидности FERS пересчитываются по истечении первых двенадцати месяцев и снова в возрасте 62 лет, если на момент выхода на пенсию по инвалидности лицо, получающее ренту, не достигло 62 лет.

Вычисление инвалидности FERS, если

• Возраст выхода на пенсию 62 года и старше, или
• Соответствовать возрасту и требованиям к службе для немедленного добровольного выхода на пенсию

Вы получаете свой «заработанный» аннуитет на основе общего расчета аннуитета FERS, как показано ниже

Вычисление инвалидности FERS, если

• Моложе 62 лет при выходе на пенсию и
• Не имеет права на немедленный выход на пенсию по собственному желанию

В начало

Снижение аннуитета по инвалидности

Пособие по случаю потери кормильца

Если вы состоите в браке, ваше пособие будет уменьшено до выплаты пособия по случаю потери кормильца, если только ваш супруг (а) не согласился на ваше избрание менее полной ренты по случаю потери кормильца.

• Если общая сумма выбранных вами пособий по случаю потери кормильца составляет 50% от суммы вашего пособия, размер вашей ренты уменьшается на 10%.
• Если сумма равна 25%, уменьшение составляет 5%.

Неоплачиваемая услуга, если выплачен «заработанный» аннуитет

Если у вас есть CSRS-компонент в вашем аннуитете, CSRS-часть вашего пособия будет уменьшена на 10% от суммы любого депозита, причитающегося за услугу CSRS без вычетов, выполненную до 1 октября 1982 года, если только депозит не был внесен до выхода на пенсию.

Корректировка стоимости жизни

Ваш аннуитет будет увеличен в связи с корректировкой стоимости жизни, если:

• Вы старше 62 лет; или
• Вы вышли на пенсию в соответствии с особыми условиями для авиадиспетчеров, сотрудников правоохранительных органов или пожарных; или
• Вы вышли на пенсию по инвалидности, за исключением случаев, когда вы получаете аннуитет по инвалидности из расчета 60% от вашей средней зарплаты high-3.Обычно это первый год получения пособия по инвалидности; или
• Ваш выход на пенсию включает часть, рассчитанную в соответствии с правилами системы пенсионного обеспечения государственной службы (CSRS).

Пенсионеры FERS в возрасте до 62 лет, не подпадающие ни под одну из вышеперечисленных категорий, не имеют права на повышение стоимости жизни до достижения 62-летнего возраста.

Если вы получали пенсионное пособие менее 1 года и имеете право на корректировку стоимости жизни, вы получите процент от повышения стоимости жизни.Процент зависит от того, как долго вы получали аннуитет до даты вступления в силу повышения.

В начало

Что такое план с установленными выплатами? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

План с установленными выплатами, более известный как пенсионный план, предлагает гарантированные пенсионные пособия для сотрудников.Планы с установленными выплатами в основном финансируются работодателями, при этом пенсионные выплаты основываются на установленной формуле, которая учитывает заработную плату, возраст и время пребывания сотрудника в компании.

В эпоху таких планов с установленными взносами, как 401 (k) s, планы с установленными выплатами становятся все реже и реже, несмотря на то, что пенсионные планы гарантированы и обеспечены.

Как работает план с установленными выплатами?

Планы с установленными выплатами предлагают гарантированные выплаты на уровне заработной платы и исторически предлагались для того, чтобы побудить работников оставаться в одной компании на годы или даже десятилетия.Однако в связи с ростом числа более дешевых планов с установленными взносами, планы с установленными выплатами сейчас гораздо менее распространены. В 1980 году 83% работников частного сектора имели план с установленными выплатами в качестве опции. В 2018 году такую ​​возможность имели только 17% работников частного сектора.

План с установленными выплатами — это квалифицированный пенсионный план, спонсируемый работодателем. Это означает, что они имеют право на получение определенных налоговых льгот по закону, таких как отложенный налог на рост инвестиций или налоговые вычеты для взносов. Вы, вероятно, больше знакомы с квалифицированными пенсионными планами, спонсируемыми работодателем, такими как 401 (k).В отличие от 401 (k) s, планы с установленными выплатами обычно полностью финансируются за счет взносов работодателя, хотя в редких случаях от работников может потребоваться внести некоторые взносы.

Пенсионные выплаты, предоставляемые планом с установленными выплатами, обычно основываются на какой-то формуле, которая учитывает такие факторы, как ваше время в компании, ваша заработная плата и ваш возраст. Например, компания может предложить план, по которому выплачивается 1,5% от вашей средней зарплаты за последние пять лет вашей работы за каждый год вашего пребывания в компании.Если вы проработали в этой компании 20 лет, то вы можете получить выплату в размере 30% от вашей средней зарплаты за эти годы.

Важно отметить, что не существует единого метода, который использовался бы в планах с установленными выплатами для расчета вознаграждений работникам. Формула может быть основана на средней зарплате сотрудника за последние три года работы в компании или за последние пять лет. Он также может основываться на средней заработной плате сотрудника за всю его карьеру в компании или может иметь фиксированное долларовое пособие, например 800 долларов за каждый год, который сотрудник проработал в компании.Если вы имеете право на пенсионный план, обязательно проверьте, как будут рассчитываться ваши пособия.

Работодатели обычно получают налоговые льготы за участие в этих планах, но они также находятся на крючке из-за предоставления гарантированных выплат бенефициарам, независимо от того, как могут быть выполнены основные инвестиции в план. Это один из важнейших отличительных факторов между пенсионными планами и 401 (k) s, чьи будущие выплаты полностью зависят от негарантированных результатов инвестиций. Кроме того, льготы по большинству планов с установленными выплатами защищены, в пределах определенных ограничений, федеральным страхованием, предоставляемым Корпорацией гарантирования пенсионных пособий (PBGC).

Хотите спланировать выход на пенсию?

Используйте Пенсионный планировщик Personal Capital, чтобы рассчитать, сколько вам нужно откладывать на пенсию.

Варианты оплаты плана с установленными выплатами

Когда приходит время получать пенсию, вы обычно получаете выплату в виде единовременной выплаты или аннуитета, которые обеспечивают регулярные выплаты до конца вашей жизни. Выбор между этими двумя вариантами может быть трудным, особенно с учетом того, что аннуитет может быть структурирован по-разному:

• Единовременный пожизненный платеж. Вы получаете ежемесячную выплату до конца своей жизни, и если вы умрете, ваши бенефициары не получат дальнейших выплат.

• Холостяк со сроком погашения. Вы получаете ежемесячный платеж, и если вы умрете до истечения указанного срока, ваши бенефициары будут получать выплаты за заранее установленное количество лет.

• 50% суставов и оставшихся в живых. Когда вы умрете, ваш оставшийся в живых супруг будет получать ежемесячные выплаты до конца своей жизни, равные 50% от вашего первоначального аннуитета.

• 100% совместное и оставшееся в живых. Когда вы умрете, ваш оставшийся в живых супруг будет получать ежемесячные выплаты на всю оставшуюся жизнь, равные 100% вашей первоначальной ренты.

Увеличение размера вашего аннуитета обычно означает, что вы будете получать меньшие ежемесячные платежи. Но если у вас хорошее здоровье и вы рассчитываете прожить долгую жизнь, вы обычно получите наибольшую выгоду, выбрав аннуитетные выплаты.

Если у вас слабое здоровье и вы ожидаете краткосрочного выхода на пенсию, единовременная выплата может быть лучшим выходом.Вы также можете принять единовременный платеж и инвестировать его или использовать его для покупки собственного аннуитета.

Лимиты взносов в план с установленными выплатами

Хотя сотрудники, как правило, не контролируют размер взносов, для планов с установленными выплатами по-прежнему существуют ограничения на взносы. В 2020 году годовое вознаграждение сотрудника не может превышать менее 100% средней заработной платы сотрудника за три самых высоких календарных года подряд или 230 000 долларов.

Типы планов с установленными выплатами

Существует два основных типа планов с установленными выплатами: пенсионные планы и планы остатка денежных средств.

Пенсии

Люди обычно понимают план с установленными выплатами как пенсию: гарантированное ежемесячное пособие, начиная с выхода на пенсию, основанное на формуле, которая определяет, как долго работник остается в компании и сколько он зарабатывает.

Для получения пенсионных выплат сотрудникам обычно необходимо оставаться в компании в течение определенного периода времени. После достижения необходимого срока пребывания в должности сотрудник считается «обеспеченным». Пенсионные планы могут иметь разные требования к наделению правами.Например, после одного года работы в компании сотрудник может получить 20% прав, предоставляя ему пенсионные выплаты, равные 20% от полной пенсии.

График перехода прав также является общей частью планов с установленными взносами. Около половины 401 (k) s имеют своего рода график наделения правами для взносов работодателя.

Планы баланса денежных средств

Планы остатка денежных средств — это планы с установленными выплатами, которые предоставляют сотрудникам установленный остаток на счете при выходе на пенсию или когда они увольняются из компании вместо установленного ежемесячного вознаграждения.По этой причине многие люди думают о них как о гибриде между традиционными пенсиями и 401 (k) s.

Хотя работодатели по-прежнему принимают на себя все инвестиционные риски, связанные с управлением пенсионными фондами, они не гарантируют выплату пособий на неопределенный срок. Вместо этого вам гарантирован определенный остаток денежных средств.

для расчета остатка денежных средств обычно рассчитывают выплаты на основе вашего общего количества лет работы в компании, а не только вашего последнего или самого высокого периода заработка, что означает, что некоторые люди в конечном итоге получают меньше пособий, если их компании переходят на план остатка денежных средств с пенсионного плана.

Работодатели обычно рассчитывают остаток денежных средств на основе двух факторов: начисления заработной платы и начисления процентов. Обычно на счет сотрудника ежегодно зачисляется заработная плата (например, 3% компенсации от работодателя). Они также получат процентный кредит на то, что находится на счете (обычно с фиксированной или переменной ставкой, привязанной к эталону, например 30-летней казначейской облигации).

Каждый год участники имеют годовой баланс счета, который становится их счетом при переходе прав и который они получают при выходе из компании.Как правило, у них будет выбор: получать свой баланс в виде аннуитета, по которому производятся регулярные платежи с течением времени, или получать пособие в виде единовременной суммы, которую они могут перенести на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или план другой компании.

Хотите спланировать выход на пенсию?

Используйте Пенсионный планировщик Personal Capital, чтобы рассчитать, сколько вам нужно откладывать на пенсию.

План с установленными выплатами и план с установленными взносами

Думайте о планах с установленными взносами как о новом ребенке, а о планах с установленными выплатами — как о старом профи.План с установленными выплатами в первую очередь требует, чтобы работодатели вносили почти все взносы, в то время как план с установленными выплатами предполагает, что работники будут вносить большую часть взносов, даже если многие работодатели могут решить вносить соответствующие взносы.

В то время как планы с установленными выплатами обычно гарантируют либо ежемесячный платеж, либо установленную единовременную выплату, в зависимости от вашей зарплаты или продолжительности вашего пребывания в компании, выплаты по планам с установленными взносами не гарантируются — они зависят от взносов сотрудников и эффективности основные инвестиции.Планы с установленными выплатами предлагают большую уверенность в некоторой доходности, хотя вы можете добиться более высоких доходов, управляя своими собственными пенсионными фондами.

Планы с установленными взносами встречаются гораздо чаще, чем планы с установленными выплатами, в них участвуют 43% работников частного сектора, государства и местных органов власти. Хотя они больше не распространены среди частных компаний, планы с установленными выплатами по-прежнему преобладают в государственных и местных органах власти, при этом 76% государственных служащих участвуют в пенсионных планах.

Преимущества плана с установленными выплатами

• Обеспечение выплаты зарплаты при выходе на пенсию: Выплаты сотрудникам гарантируются в рамках плана с установленными выплатами, предлагая сотрудникам гарантию получения регулярной зарплаты при выходе на пенсию.

• На платежи не влияют колебания рынка: Независимо от того, что делают базовые инвестиции, пенсионное пособие сотруднику остается прежним.

• Возможность супружеской поддержки: Супруг может продолжать получать гарантированные выплаты после смерти работника.

• Налоговые льготы работодателя: Работодатели обычно получают налоговый вычет для взносов в планы с установленными выплатами.

• Улучшенное удержание: Планы с установленными выплатами могут удерживать сотрудников в компании в течение длительного периода времени, поскольку они ждут перехода прав и получения наибольшего количества пенсионных пособий.

Недостатки плана с установленными выплатами

• Нет выбора для инвестиций: Сотрудники не могут сказать, во что вкладываются их деньги.

• Требуется время, чтобы получить права: Если компания требует, чтобы сотрудник оставался на пять лет, чтобы получить права, а сотрудник увольняется после трех, все деньги, которые они заработали, остаются в компании.

• Недостаток мобильности: Может быть трудно переводить деньги из плана в план, когда сотрудник меняет работу, хотя это может быть проще с планами остатка денежных средств. Это не означает, что после выхода на пенсию вы по-прежнему не будете получать все свои коллективные пособия.Вам просто нужно будет иметь несколько источников дохода.

• Нет шансов увеличить размер вашего пособия: Формула пособия — это формула пособия, поэтому работник не может улучшить свою пенсионную зарплату. С планами с установленными взносами сотрудники могут вносить больше денег или более активно инвестировать для увеличения своей прибыли. Те, у кого есть планы с установленными выплатами, также могут увеличить свои пенсионные сбережения с помощью IRA, более подробно обсуждаемых ниже.

• Дорогое обслуживание: Поскольку они предлагают гарантированные выплаты независимо от рыночных условий, планы с установленными выплатами обходятся работодателям дороже, чем планы с установленными взносами.

Как сэкономить для выхода на пенсию вне плана с установленными выплатами

План с установленными выплатами может не обеспечивать достаточно высокие выплаты для некоторых сотрудников. Чтобы определить, хватит ли вашей пенсии, чтобы довести вас до выхода на пенсию, рассчитайте, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию, с помощью нашего руководства.

После того, как вы выяснили, сколько вам нужно для поддержания вашего образа жизни, вычтите предполагаемые выплаты из своих планов с установленными выплатами и социального обеспечения. Затем установите цели по сбережениям, которые помогут вам компенсировать разницу.

Даже если у вас есть пенсия, вы все равно можете делать сбережения на счетах с отложенным налогом, таких как традиционные IRA, или счетах после уплаты налогов, таких как IRA Roth. В 2020 году вы можете сэкономить до 6000 долларов в IRA или до 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

И если у вас нет плана с установленными взносами, но вы хотите получить некоторую часть безопасности, которую они обеспечивают, вы можете использовать план плана с установленными взносами, например, 401 (k) или 403 (b), чтобы приобрести аннуитет, который обеспечивает стабильный поток выплат при выходе на пенсию.Однако аннуитеты не для всех и часто требуют высоких комиссионных или требуют запутанных и сложных контрактов. Обязательно поговорите с финансовым консультантом, чтобы определить, как аннуитеты могут вписаться в ваш пенсионный план.