Договор займа с процентами между юр лицом и физ лицом: Образец договора займа между физическим и юридическим лицом в 2021 году

Содержание

Договор займа между юридическим лицом и физическим лицом: образец и оформление

Наиболее распространённым и известным кредитным обязательством считается договор займа. Именно по нему строится общая модель, по которой и формируется вся ветвь кредитных отношений. В этой статье, мы разберём – какие существуют типы договоров между физическим лицом и юридическим лицом.
1. Когда имеет смысл обращаться за займом к физическому лицу?В случаях, когда владельцу предприятия не хватает денег, но при обращении в банк ему отказывают в кредите или проценты слишком высоки
2. Имеет ли договор займа силу в суде?Да, но договор должен иметь определенную структуру
3. Какие бывают типы договоров между физическим лицом и юридическим лицом? Договор займа без процентов
Договор займа с процентами
4. Что может быть предметом займа?Валюта, в том числе иностранная
Любые вещи (по умолчанию такой тип займа считается беспроцентным; для займа с процентами необходима оценка вещей)
5. Договор займа без процентов

45,5 Kb

образец договора

46,5 Kb

образец заполненного договора
6. Договор займа с процентами

46 Kb

образец договора

46,5 Kb

образец заполненного договора


Договор займа без процентов


В России наиболее востребованным является беспроцентный заём. По каким-то причинам у предприятия не хватает денег, владелец обращается в банк для получения кредита, но ему отказывают или у банкат высокие проценты, которые не устраивают предпринимателя.

Единственный выход – это обращение к физическому лицу. Вряд ли удастся договориться о беспроцентной выдаче денежных средств, если только физ.лицо не является руководителем или учредителем организации.

Чтобы провести сделку по закону, необходимо соблюдение двух основных критериев:

  1. Договор между юридическим лицом и физическим лицом заключается в письменном виде;
  2. Денежная сумма должна составлять не более пятидесятикратного минимального размера оплаты труда. Если сумма больше, то тогда заемщику придётся отдавать денежные средства с процентами.

Что нужно знать?


Сам факт передачи денег должен быть указан в письменном договоре. Одним из пунктов в договоре считается срок, точная дата, когда юр.лицо обязано вернуть всю денежную сумму физ.лицу.

Единого образца нет, но, как и абсолютно любой договор, беспроцентный договор должен придерживаться определённой структуры, иначе он не будет иметь «правового» веса.

Основные пункты:

  1. «Предмет договора» и «Общие положения» — это факт передачи денег и точная дата, день в который состоится передача денежных средств, а также способ – с помощью которого была осуществлена передача.
  2. Пункт «Права и обязанности сторон договора» — это возможности сторон (можно ли досрочно погасить долг и т.д).
  3. «Разрешение споров» и «Ответственность сторон договора» — это пункты, которые включают в себя все обязательства заёмщика и «кредитора». Также в ней записаны все способы для урегулирования, в случае конфликтной ситуации.
  4. В договоре нужно обязательно внести реквизиты обеих сторон. Физ.лицо вписывает основные данные — сведения с паспорта).

Договор обязательно подписывают обе стороны. Так как физическое лицо не получит денег, то он не несёт убытков – не выплачивает налоги. Для юридического лица, наоборот, предусмотрена уплата налогов.

Чтобы все прошло гладко, необходимо составить грамотный беспроцентный договор займа.

45,5 Kb

образец договора займа без процентов в формате .doc (Word)

46,5 Kb

заполненный пример договора займа без процентов в формате .doc (Word)

Типовой договор


Предметом займа могут быть исключительно деньги — подходит и иностранная валюта.

Форма договора – письменная. Также обязательна расписка или иной документ, подтверждающий факт передачи денег.
Важно запечатлеть сам факт передачи денежных средств и согласие обеих сторон.

Подробнее о важности расписки при заключении договора займа смотрите в следующем видео:


Договор зачастую является процентным, но в некоторых случаях может быть и беспроцентным:
  1. Если в договоре указано, что заём считается беспроцентным;
  2. Договор займа заключён между физ.лицами (не наш случай).

Договор зависит от типа займа – беспроцентный или процентный, и исходя из этого и составляется правильная структура.


Нюансы при составлении документа:
  • В момент передачи денег и подписания договора обеими сторонами, документ начинает действовать. Важно указать дату окончания действия договора. Сроки могут быть продлены по обоюдному согласию, но уже на новых условиях.
  • Указываем процент, который должен быть выплачен заимодавцу, обычно процент от общей суммы, переданной заёмщику. Выплачивать денежные средства нужно каждый месяц.
  • Все изменения к текущему договору, должны быть указаны в дополнительных письменных соглашениях, с указанием на основной договор займа. Все документы должны быть подписаны обеими сторонами.Информацию о том, как составляется дополнительное соглашение и зачем это делать, вы найдете в следующей статье.
  • Если заёмщик решил изменить адрес проживания, он в обязательном порядке должен уведомить заимодавца – через телефон или другие удобные для него средства.
  • В случае спорных ситуаций, обе стороны должны урегулировать конфликт посредством личной встречи. Если конфликт не удалось погасить, то он решается в порядке, установленным законодательством.
  • Договор составляется в двух экземплярах, один предоставляется физическому лицу, другой – юридическому. Каждый экземпляр имеет идентичную юридическую силу.
  • В случае непредвиденных обстоятельств (землетрясение и другие стихийные бедствия, а также война), стороны освобождаются частично или полностью от ответственности.

Заем с процентами


В юридической сфере, чаще всего мелькает договор процентного характера. По умолчанию, договор займа считается процентным договором. Передача денег осуществляется по типу банковской схемы. Юридическое лицо обязуется не только выплатить сумму, но и процент.

Кроме денег, физическое лицо имеет право дать в долг вещи, но по умолчанию — этот тип кредита считается беспроцентным. Следовательно, если вам нужны проценты — производим оценку вещей и указываем этот факт в договоре, а также размер процентов и срок, за который юридическое лицо обязано вернуть вещи, деньги.

Любой договор займа составляется письменно, в случае конфликта, вам придётся решать разногласия самостоятельно, если вы решили пренебречь этим правилом.

В договоре важно указать график предоставления и возврата займа, а также процентов.


Договор под проценты – подходит как для юридических лиц, так и для физических.

46 Kb

образец договора займа с процентами в формате .doc (Word)

46,5 Kb

заполненный пример договора займа с процентами в формате .doc (Word)

Таким образом, договор составляется в свободной форме, но с соблюдением определённой структуры. Неправильное создание данного документа, приведёт к его недействительности с точки зрения законного аспекта – в случае конфликтной ситуации, доказать что-либо не получиться. Поэтому, лучше обратиться за помощью к профессионалам – рекомендуется найти хорошего нотариуса и уже с ним составить данный договор, а также подтвердить нотариально этот документ. Только ответственный подход позволяет провести качественную сделку!

Изменились правила оформления договоров займа

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, принятые Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

Изменился порядок оформления займов

По действовавшим до 01.07.2018 правилам стороны могли зафиксировать в договоре займа взаимные права и обязанности, подписать его, но все это не имело юридической силы, пока деньги фактически не были переданы. Получалось, что документ как основание для внесения записей в бухгалтерский и налоговый учет есть, а права и обязанности по нему еще не возникли. А значит, отражать в учете нечего: по такому договору заемщик не мог требовать от займодавца предоставления денег. Именно по этой причине не имели юридической силы «рамочные» договоры займа между организацией и ее участниками (учредителями).

Теперь договор займа считается заключенным с момента передачи денег, только если займодавец — физлицо-гражданин, то есть в отношениях между компанией и кредитующими ее участниками (учредителями) «рамочные» договоры оформлять нет смысла. Если же юрлицо кредитует физлицо, в том числе руководителя, участника, или заключаются сделки между компаниями, теперь допустимо составлять «рамочные» договоры, предусматривающие обязанность займодавца выдать определенную сумму. Такой договор будет действовать уже с момента его подписания обеими сторонами.

По новым правилам дата заключения договора займа может не совпадать с датой получения денег заемщиком-физлицом. В этом случае НДФЛ по материальной выгоде начисляется с момента фактического получения денег, поскольку материальная выгода возникает от экономии на процентах за пользование заемными средствами (ст. 212 НК РФ).

Одновременно установлены и правила отказа от взятых юридическим лицами на себя обязательств по договорам «займа на будущее». Займодавец вправе не передавать предусмотренную договором «займа на будущее» сумму, если после его подписания обнаружились факты, свидетельствующие, что заем не будет возвращен в срок. Это может быть решение по результатам налоговой проверки заемщика со значительными доначислениями, или арест его счета по инициативе судебных приставов, или инициация процедуры банкротства.

Заемщик также может отказаться от получения займа, который он обязался принять по договору, если в договоре займа прямо не прописан соответствующий запрет. Сделать это можно в течение срока, отведенного договором для выдачи займа, а если такой срок не установлен, то до момента фактической передачи денег.

Передача займа третьим лицам

Решена проблема с перечислением суммы займа на счета третьих лиц по указанию заемщика. Раньше подобные действия часто приводили к судебным разбирательствам, так как из ГК РФ следовало, что договор займа предполагает передачу денег именно заемщику. Этим пользовались недобросовестные заемщики, пытаясь оспорить заем по безденежности см., к примеру, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.03.2018 № Ф01-547/2018 по делу № А82-746/2017).

В новой редакции ГК РФ законодатели трижды указали, что сумма займа может передаваться третьему лицу по указанию заемщика. И при этом договор будет считаться заключенным с момента передачи денег третьему лицу (если речь идет о договоре, стороной в котором является гражданин, — абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ), а сумма займа в таком случае считается переданной именно заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ). Одновременно в ст. 812 ГК РФ добавлено указание, что при оспаривании займа по безденежности в расчет принимаются также и суммы, переданные по указанию заемщика третьему лицу.

Вексель —не заем

Из главы ГК РФ о займе исключили положения о векселе как способе оформления заимствования. Теперь договор займа не может оформляться выдачей векселя. Вексель — отныне исключительно ценная бумага, утратившая свойство долговой расписки (п. 2 ст. 142 ГК РФ). Операции с ним для целей налогообложения рассматриваются как операции с ценными бумагами со всеми вытекающими из этого последствиями. До 01.07.2018 вексель, согласно ст. 815 ГК РФ, признавался разновидностью договора займа. На него распространялись и правила налогообложения заемных средств. В частности, полученные по векселю суммы не включались в доходы, а выплаченные — в расходы.

Как не запутаться в процентах

Теперь в ГК РФ зафиксированы возможные варианты установления процентов, оставив при этом перечень открытым. Согласно новой редакции п. 2 ст. 809 ГК РФ, можно традиционно установить годовые проценты или сделать ставку «плавающей», привязав ее к какому-либо условию договора (к сроку или сумме займа) либо иной переменной величине (например, ключевой ставке ЦБ РФ). Установить проценты можно и любым другим способом, в том числе в виде фиксированной суммы.

Если договор займа не содержит соответствующего условия по выплате процентов, то они по умолчанию начисляются, исходя из ключевой ставки, действовавшей в период оформления займа (а не на день возврата, как было в прежней редакции). Кроме того, изменились условия, при которых договор займа, где не установлены проценты, признается беспроцентным, если сумма займа не превышает 100 тыс. ₽ (привязки к МРОТ, как это было ранее, теперь нет) и если заем заключен между ИП. Таким образом, теперь проценты по договору займа не начисляются, если одновременно выполняются три условия:

·      В самом договоре займа не установлено, что он является процентным, и не установлен порядок определения платы за заем.

·      Сумма займа не более 100 тыс. ₽.

·      Стороны займа — физлица (в том числе ИП).

Во всех остальных случаях за пользование займом придется заплатить — либо на тех условиях, что установлены договором, либо по ключевой ставке ЦБ РФ. При этом в новой редакции ГК РФ четко указано, что проценты уплачиваются по день возврата займа включительно.

Что же касается первого дня получения займа, тут по-прежнему существует неопределенность: включать ли его в расчет процентов. Данный момент нужно обязательно фиксировать в договоре. Отметим также, что если стороны не согласовали порядок уплаты процентов, то их, как и прежде, нужно перечислять ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Возврат займа

Основное изменение в этой части закона связано с дополнительной защитой заемщика на случай некредитоспособности банка, в котором открыт счет займодавца. Согласно новой редакции п. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет заемщика, а не на сам счет заемщика, как это было раньше.

Кроме того, законодатели внесли прямое указание на то, что беспроцентный заем может возвращаться досрочно не только полностью, но и частично, если стороны не согласовали иной порядок в договоре. Процентный же заем, как и прежде, может возвращаться досрочно только с согласия займодавца. Однако в новой редакции п. 2 ст. 810 ГК РФ появилось важное дополнение: данное согласие можно изначально включить в договор займа.

Договор займа между ТОО и физическим лицом

В соответствии с пунктом 1 статьи 715 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее — Кодекс), по договору займа одна сторона (заимодатель) передает, а в случаях, предусмотренных Кодексом или договором, обязуется передать в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить заимодателю такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. При этом пунктом 3 данной статьи, юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения. 

Согласно пункту 1 статьи 158 Кодекса, недействительна сделка, содержание которой не соответствует требованиям законодательства, а также совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности. 

Предоставление физическими лицами займа запрещено в связи с тем, что банковские операции, а также иные операции, осуществляемые банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, подлежат обязательному лицензированию в соответствии с Законом Республики Казахстан «О лицензировании». Кроме того, занятие деятельностью без соответствующей лицензии либо с нарушением лицензионных норм и правил влечет установленную законодательством административную и уголовную ответственность.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан привлечение займов юридическими лицами от физических лиц в рамках предпринимательской деятельности не допускается.

Но, законодательством не запрещено привлечение заемных средств не в рамках предпринимательской деятельности, то есть заключение договора займа без учета вознаграждения. В этом случае, получение займа по беспроцентному договору займа в налоговом учете, как правило, не отражается, потому что эти деньги не учитываются в доходах, они подлежат возврату. Расходом для компании они так же не будут, так как учредитель не получит вознаграждение по займу.

Минимальный и максимальный размер беспроцентного займа законодательно не предусмотрен.

Таким образом, Вы можете заключить между ТОО и физлицом договор займа с обязательным условием, что займ предоставляется без учета вознаграждения и процентов по нему. Кроме того, в договоре займа необходимо указать срок возврата, а также к договору займа необходимо оформить подтверждающий документ в получении денежных средств (приходно кассовый ордер или расписка)

Заимствование денежных средств у физических лиц

Правовая основа договора займа между организацией и физическим лицом

Согласно п. 1–3 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 761 ГК договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Кроме того, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 763 ГК заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Одним из важных условий договора является определение срока возврата займа. Когда он четко установлен договором, вопросов не возникает.

Однако в случаях, когда срок возврата займа договором не определен или определен моментом востребования, необходимо руководствоваться п. 1 ст. 763 ГК, согласно которому в таком случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом опять же если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следует также знать, что досрочный возврат займа допускается не всегда.

Так, если сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором, то сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца.

Пунктами 1–2 ст. 762 ГК определено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Особо важно подчеркнуть, что при заключении договоров займа необходимо руководствоваться нормами, установленными п. 3 ст. 762 ГК.

Согласно названной статье договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Таким образом, какой вид договора займа будет заключен между предприятием и физическим лицом зависит от соблюдения условий названных в п. 3 ст. 762 ГК.

Виды и особенности договоров займа

Юридическое лицо может заключить с физическим договор займа, согласно которому заимодавцем будет является юридическое лицо, либо договор займа, по которому заимодавцем будет выступать физическое лицо.

Отметим, что как в первом, так и во втором случае заем может быть предоставлен как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке.

Данный материал публикуется частично. Полностью материал можно прочитать в журнале «Заработная плата» № 6 (30), июнь 2008 г. Воспроизведение возможно только с письменного разрешения правообладателя.

Что нужно знать о договоре займа. Примерная форма договора займа. Налоги & бухучет, № 71, Сентябрь, 2008

 

Договор займа — реальный договор

В быту с займом сталкивался, наверное, каждый. Кто не брал у соседа «с возвратом» полкилограмма сахара, коробок спичек, моток ниток или 100 грн.? В очередной раз обращаясь к соседу с аналогичной просьбой, мало кто задумывается, что данные отношения в соответствии с

ч. 1ст. 1046 ГКУ являются договором займа, по которому одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) либо такое же количество вещей такого же рода и такого же качества.

При этом

вещи считаются определенными родовыми признаками, если они имеют признаки, свойственные всем вещам этого же рода, и измеряются количеством, весом, длиной (ч. 2 ст. 184 ГКУ). Те же полкилограмма сахара и коробок спичек вполне могут служить примером вещей, определенных родовыми признаками. В отличие от них вещь, определенная индивидуальными признаками, наделена только ей свойственными характеристиками, отличающими ее среди других однородных вещей, индивидуализирующими ее (ч. 1 ст. 184 ГКУ).

Особенностью

договора займа, на которую следует обратить внимание, является то, что он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (ч. 2 ст. 1046 ГКУ).

Как видим, законодатель прямо указывает на то, что

договор займа является реальным. Немного остановимся на этом признаке.

Любой договор можно отнести к одной из групп —

консенсуальные договоры или реальные договоры. Отличительный признак первых — они считаются заключенными уже в момент достижения согласия сторонами по всем существенным условиям в требуемой законом форме. Например, договор купли-продажи недвижимости считается заключенным с момента его государственной регистрации. При этом сама передача объекта недвижимости — это уже действия по исполнению договора.

Для реальных договоров недостаточно, чтобы стороны договорились о его условиях. Важно, чтобы произошла фактическая передача вещи, по поводу которой заключен договор. Только после этого договор считается заключенным и у сторон возникают взаимные права и обязанности.

Необходимо сказать, что преимущественное большинство договоров, которые названы в тексте

ГКУ, являются консенсуальными. На это даже рассчитаны статьи, посвященные порядку заключения договоров. Так, по общему правилу, предусмотренному в ч. 1 ст. 640 ГКУ, договор является заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить договор, ответа о принятии этого предложения. И только если актом гражданского законодательства специально предусмотрено, что для заключения договора необходимы также передача имущества или совершение другого действия, договор является заключенным с момента передачи соответствующего имущества либо совершения определенного действия (ч. 2 ст. 640 ГКУ). ХКУ в статьях, посвященных общему порядку заключения договоров, даже не оговаривает возможности заключения реального договора, говоря исключительно о порядке заключения консенсуальных договоров.

Обращаем внимание: стороны договора займа не могут по собственной инициативе трансформировать его из реального в консенсуальный договор. Условие о том, что договор займа считается заключенным только с момента передачи вещей заемщику, является обязательным. Это имеет важное практическое значение, так как если стороны договорятся обо всех условиях договора, подпишут его (или даже заверят нотариально), но денежные средства или другие вещи, о передаче которых в заем договорились стороны, так и не будут переданы заемщику, договор будет считаться незаключенным. Это означает, что никаких взаимных прав и обязанностей у сторон не возникнет.

Такой договоренности сторон можно придать силу лишь

предварительного договора, т. е. договора о том, что основной договор займа будет заключен в будущем. Если стороны предусмотрят негативные последствия для стороны, которая уклоняется от заключения основного договора (т. е. либо заимодатель уклоняется от передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками, либо заемщик уклоняется от получения предмета договора займа), в виде штрафных санкций, то такие штрафные санкции можно будет взыскать.

Необходимо также помнить об особенностях

заключения договора займа с нерезидентами. Согласно п. 1 Указа Президента Украины от 27.06.99 г. № 734/99 «Об урегулировании порядка получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и применения штрафных санкций за нарушение валютного законодательства» предусмотрена необходимость регистрации таких договоров Национальным банком Украины. Ее отсутствие может стать основанием для применения штрафа в сумме, эквивалентной 1 проценту размера полученного кредита или займа.

Положение о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам утверждено

постановлением Правления Нацбанка Украины от 17.06.2004 г. № 270.

 

Заем и другие договоры

Заем часто путают с такими договорами, как ссуда и кредитный договор. Поэтому предлагаем сравнительную таблицу этих трех договоров.

 

 

Форма договора займа

В соответствии с

ч. 1 ст. 1047 ГКУдоговор займа заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо — независимо от суммы займа. Однако учитывая предписания ст. 208 ГКУ, требующей, чтобы договоры между физическим и юридическим лицами заключались в письменной форме (не считая небольших исключений), целесообразным все же будет заключить договор в письменной форме и в том случае, когда юрлицо выступает заемщиком.

Отметим, что если заимодателем выступает физическое лицо — предприниматель, то это не означает автоматически, что договор должен быть заключен в письменной форме. Дело в том, что

ст. 51 ГКУ, согласно которой к предпринимательской деятельности физических лиц — предпринимателей применяются положения, регулирующие деятельность юрлиц, в данном случае неприменима, поскольку физлицо дает заем не в рамках своей предпринимательской деятельности.

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей.

Обращаем внимание: подтвердить факт передачи денежных средств либо иных вещей, определенных родовыми признаками, в заем можно лишь с помощью письменного договора либо расписки (за исключением случая, когда речь идет о займе до 170 грн. между двумя физлицами). Показаний свидетелей в этом случае будет недостаточно.

 

Беспроцентный денежный заем

ГКУ

, как мы видим, никоим образом не ограничивает субъектный состав договора займа. И даже не оговаривает возможности установления таких ограничений в других законодательных актах.

Положения

Закона о финуслугах также не дают оснований говорить о таких ограничениях: выдача беспроцентного займа не имеет признаков финансовой услуги, названных в п. 5 ст. 1 Закона, в первую очередь такого признака, как направленность на получение прибыли или сохранение реальной стоимости финансовых активов.

Не настаивает на том, что беспроцентный заем может считаться финуслугой, и Госфинуслуг. Так, в ее

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11 указано, что физическое лицо может выдавать займы, но только не систематически. Под систематическим нарушением Госфинуслуг понимает нарушение, совершенное три раза и более в течение года (п. 1.1 Положения о применении Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины мер воздействия, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 13.11.2003 г. № 125). Думаем, у Государственной комиссии нет оснований отклоняться от такого понимания систематичности и в случае с выдачей займов физлицами.

Кроме того, в этом же письме Госфинуслуг говорит о выдаче займов как о предпринимательской деятельности (и тут же сама дает ей определение как деятельности, которая осуществляется

с целью получения прибыли). Из этого можно сделать вывод, что в письме речь идет о процентных займах. Ограничений же по выдаче беспроцентных займов физическими лицами (непредпринимателями), судя по всему, Госфинуслуг в действующем законодательстве не обнаружила. Не высказывалась она и против того, чтобы беспроцентные займы выдавали юридические лица.

 

Процентный заем

В

ч. 1 ст. 1048 ГКУ закреплена норма, в соответствии с которой заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов с суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Как видим, гражданское законодательство не только допускает возможность предоставления денежных средств под проценты, но и закрепляет эту норму как общее правило или, по выражению Минюста, презумпцию оплатности (см. письмо от 14.04.2004 г. № 19-5-375). Это правило не применяется только в случаях, если прямой запрет на процентность займа установлен законом или если стороны договорились о том, что проценты по договору уплачиваться не будут*. Значит, даже если в договоре займа не будет указания на его оплатность, он все равно будет считаться таковым, за некоторыми исключениями, специально оговоренными ч. 2 ст. 1048 ГКУ. При этом если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки НБУ (с 30.04.2008 г. 12 процентов годовых). В случае отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа (ч. 1 ст. 1048 ГКУ).

*Проценты по соглашению могут взыскиваться как в денежной, так и в натуральной форме, и выплачиваться в любом согласованном при заключении договора порядке, в том числе и однократно.

Никаких ограничений по субъектному составу договора займа

ГКУ также не выдвигает*, а значит, его сторонами (в том числе и при предоставлении процентного займа) могут быть как физические, так и юридические лица. Однако необходимо учесть оговорку из ч. 1 ст. 1048 ГКУ: запрет на предоставление денежных средств под проценты может быть установлен законом. В связи с этим необходимо выяснить, есть ли такой запрет в действующем законодательстве.

*В отличие от кредитного договора, в котором в качестве кредитодателя обязательно должен выступать банк или другое финучреждение.

Данный вопрос уже становился предметом дискуссии между госорганами в аспекте возможности предоставления процентных займов

юридическими лицами. Коротко напомним, какие аргументы приводились в пользу такой возможности.

Законом о финуслугах

предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, т. е. на определенный срок под процент, включено в перечень финансовых услуг (п. 6 ч. 1 ст. 4).

Вопросу о том, какие субъекты имеют право осуществлять операции, попавшие в число финансовых услуг, посвящена

ст. 5 Закона о финуслугах. Ею, в частности, предусмотрено, что финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями , а также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами — субъектами предпринимательской деятельности. В этой же статье также указано, что возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, не являющимися по своему правовому статусу финансовыми учреждениями, определяются законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, выданными в пределах их компетенции (ч. 4 ст. 5 Закона о финуслугах).

Со ссылкой именно на эту норму Госкомпредпринимательства (см.

письмо от 17.11.2006 г. № 8287) пришел к выводу о том, что юрлица, не имеющие статуса финучреждения, могут предоставлять денежный заем под процент. Законом, определяющим возможность и порядок предоставления ими процентного займа, по его мнению, следует считать ГКУ. Есть только одно ограничение — предоставлять денежный заем под процент юрлица могут только за собственный счет, т. е. без привлечения денежных средств третьих лиц. Другими словами, нельзя взять денежные средства в заем для последующей их передачи в заем. Правда, на сегодня нет еще отлаженного механизма определения того, были даны в заем собственные денежные средства предприятия или привлеченные. Одного факта того, что предприятие брало кредит или выступало заемщиком по договору займа, недостаточно, конечно же, чтобы считать, что выданные им денежные средства в заем были привлеченными. Единичные судебные решения, касающиеся этой проблемы, показывают, что суды испытывают значительные трудности при оценке того, можно ли считать собственный капитал юрлица достаточным для выдачи займа (см., например, постановление Окружного административного суда г. Киева от 18.09.2007 г. № 1/9). В любом случае суд будет сопоставлять размер предоставленного займа с величиной собственного капитала заемщика. Некоторые же специалисты советуют для дополнительной перестраховки издать приказ директора с формулировкой «предоставить заем за счет собственных средств».

То, что

Госфинуслуг не считает ГКУ тем законодательным актом, который предусматривает возможность для юрлиц, не имеющих статуса финучреждений, давать денежные займы, следует, в частности, из письма от 21.02.2006 г. № 1466/11-8. В нем фактически указано, что такой нормативный акт, определяющий возможности по предоставлению отдельных финансовых услуг юрлицами — не финучреждениями, только будет ею разработан. Вскоре после этого письма появился и упомянутый акт — распоряжение Госфинуслуг от 31.03.2006 г. № 5555«О возможности предоставления юридическими лицами — субъектами хозяйствования, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, финансовых услуг по предоставлению средств в заем и предоставлению поручительств». В нем Госфинуслуг признала за юридическими лицами право давать только беспроцентные денежные займы.

Следует сказать, что

против выдачи процентных денежных займов не финучреждениями Госфинуслуг высказывалась не единожды. Так, в письме от 26.07.2006 г. № 644/11-3 Госфинуслуг, чтобы обосновать возможность выдачи процентных займов только финансовыми учреждениями, сослалась на ст. 1054 ГКУ, согласно которой кредитодателем по кредитному договору является банк либо другое финансовое учреждение. Впрочем, на наш взгляд, в данном случае, возможно несознательно, был искажен смысл норм ГКУ, посвященных кредитному договору.

В последний раз против предоставления процентных займов не финансовыми учреждениями Госфинуслуг высказалась в

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11.

В то же время не только Госкомпредпринимательства не видит проблемы в том, чтобы процентные займы не за счет привлеченных средств предоставлялись и другими лицами, кроме финансовых учреждений. Такую же позицию высказывала и ГНАУ (см.

письмо от 28.07.2006 г. № 8249/6/15-0516 // «Налоги и бухгалтерский учет», 2006, № 75).

На то, что приоритет в вопросе о субъектном составе сторон договора займа нужно отдать

ГКУ (как нормативному акту, имеющему большую юридическую силу и принятому позднее Закона о финуслугах), обращает внимание и ВСУ. В одном из своих решений он отмечает, что ГКУ не устанавливает ограничений для юридических лиц в отношении возможности быть заимодателем. Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права, независимо от их правового статуса (определения ВСУ от 13.06.2007 г., от 12.01.2007 г., от 13.02.2008 г., от 14.03.2008 г., 21.04.2008 г., решение от 23.04.2008 г.). В преимущественном большинстве дел такой же позиции придерживаются ВХСУ и суды низших инстанций (см. постановления ВХСУ от 16.08.2006 г. № 3/285/05*, от 15.03.2007 г. № 7/262-06, определение Апелляционного суда Винницкой области от 07.12.2006 г.).

1

* В этом постановлении ВХСУ также отметил, что отсутствие печати юридического лица на заключенном договоре не влечет его недействительности.

В то же время в судебной практике есть отдельные решения, в которых финансовой услугой не признается только беспроцентный заем (

постановление ВХСУ от 27.06.2006 г. № 31/409, решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г.).

Что же касается негативных последствий юридического характера, то выдача процентного денежного займа теоретически может повлечь признание договора недействительным и применение финансовых санкций территориальным отделением Госфинуслуг.

Однако ни одного примера практического применения ни первого, ни второго последствия нам найти не удалось**. Территориальные отделения Госфинуслуг сосредоточены на контроле за деятельностью финансовых учреждений. Суды же в том, что договор, предусматривающий выплату процентов по денежному займу, противоречит законодательству, с учетом изложенных аргументов можно попробовать разубедить.

2

** Правда, в практике Апелляционного суда АРК есть решения, в которых он отказывает взыскивать долг по уплате процентов, ссылаясь на Закон о финуслугах (решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г. по делу 22-6234-2006 г.).

 

Возможность выдачи займа физлицом

Некоторые специалисты

в заключении договора займа между физлицом — заимодателем и субъектом хозяйствования — заемщиком видят привлечение средств от физических лиц. Привлечение финансовых активов с обязательством их вернуть в будущем названо в ч. 1 ст. 4 Закона о финуслугах как одна из финансовых услуг.

Однако такие утверждения более чем спорны. Ведь в этом случае не будет признаков финансовой услуги, названных в

ст. 1 Закона о финуслугах, т.к. взятие займа у физлица не является операцией в его интересах. Более того, заемщик не может рассматриваться как лицо, оказывающее услугу. Это будет противоречить самой природе договора займа. И даже если заем процентный, это лишь указывает на оплатность договора, а не на оказание услуги заимодателю.

В то же время, учитывая, что Госфинуслуг предпочитает ограничиваться формальным подходом к тексту

Закона и вспоминает о ст. 1 только когда возникает необходимость расширить приведенный в ст. 4 перечень финансовых услуг, вполне возможно, что заключение договора денежного займа она квалифицирует как привлечение финактивов. Но с этой позицией вряд ли согласятся судебные инстанции. Из анализа судебной практики можно сделать вывод, что суды вообще не склонны распространять какие-либо ограничения на выдачу физическими лицами займов — как процентных, так и беспроцентных (см., например, определение Апелляционного суда Полтавской области от 03.07.2008 г. по делу №-22 а — 1588, решение Апелляционного суда Донецкой области от 04.08.2006 г., решение Апелляционного суда Харьковской области от 22.09.2006 г. и др.).

 

Возврат займа

Согласно

ст. 1049 ГКУ заемщик обязан вернуть заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме либо вещи в том же количестве, такого же рода и такого же качества, что и были переданы заемщику) в срок и в порядке, установленные договором. Если договором не установлен срок возврата займа либо он определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодателем требования об этом.

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно. Возможность досрочного возврата процентного займа должна быть прямо оговорена в договоре.

Считается, что заем возвращен в момент передачи заимодателю вещей, определенных родовыми признаками, либо зачисления денежной суммы, которая занималась, на банковский счет заимодателя.

В случае нарушения срока возврата предмета займа к заемщику могут быть применены предусмотренные договором штрафные санкции в виде штрафа или пени. Кроме того, если это денежный заем, то заимодатель может потребовать выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3 процентов годовых от просроченной суммы, если в договоре не был предусмотрен другой размер процентов на случай просрочки. Если договор займа был процентным, то уплата 3 процентов годовых не освобождает заемщика от уплаты и процентов по договору тоже. Однако «штрафные» 3 процента начисляются только на сумму займа без учета долга по процентам.

В завершение этой статьи приводим примерную форму договора займа.

 

 

Условия договора

Договор займа

Договор ссуды

Кредитный договор

1

2

3

4

Предмет договора

Денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками1

Вещь, определенная индивидуальными признаками

Денежные средства

Стороны договора

Субъектный состав не ограничен

Субъектный состав не ограничен. Единственное ограничение: хозобщество не может передавать вещи в бесплатное пользование лицу, которое является его учредителем, руководителем, членом органа управления либо контроля

Кредитодателем может выступать только банк либо другое финучреждение

Оплатность/безоплатность

По общему правилу, оплатный (в виде процентов), если стороны не предусмотрели иное

Безоплатный (если стороны прямо об этом договорились либо если это следует из сути отношений между ними)

Всегда оплатный (в виде процентов)

Момент заключения договора

С момента передачи вещи заемщику

С момента достижения согласия по всем существенным условиям договора в установленной форме

Форма договора

Письменная — если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей

Договор ссуды вещи бытового назначения между физлицами может заключаться в устной форме. Договор ссуды, в котором участвует юрлицо — только в письменной.
Договор ссуды здания, другого капитального сооружения (их отдельной части) заключается в письменной форме, а сроком на три года и более подлежит нотариальному удостоверению.
Договор ссуды транспортного средства, в котором хотя бы одна сторона — физлицо, заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению

Письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность

Возможность вернуть предмет договора

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно, если иное не установлено договором. В договоре процентного займа стороны могут отдельно предусмотреть возможность досрочного возврата займа

Пользователь имеет право вернуть вещь, переданную в пользование, в любое время до истечения срока договора (если вещь требует особых условий хранения, ссудодателя об этом необходимо предупредить не позднее чем за семь дней)

Не может вернуть кредит досрочно, если иное прямо не предусмотрено договором

1

Во Французском гражданском кодексе единый договор займа (du pret) делится на два вида (ст. 1874 ФГК). Основное различие между ними состоит в том, что при одном передаваемая вещь используется, но без ее уничтожения (в терминах ГКУ это ссуда), а при втором пользование означает потребление вещи (собственно заем). На этом примере видно главное отличие между договорами ссуды и займа: если при займе предоставляются вещи с возложением на заемщика обязанности возвратить не те же самые вещи (поскольку их использование, как правило, невозможно без лишения возможности фактически владеть ими — денежные средства используются как средство платежа, другие вещи, определенные родовыми признаками, могут быть использованы в производстве, потреблены и т. д.), а столько же вещей, такого же вида и качества, то при ссуде сторона предоставляет контрагенту вещь с обязательством вернуть после использования именно ее.

ДОГОВІР ПОЗИКИ № _____

 

м. _____________________ «___» _____________ 2008 р.

 

______________________________________________________________________________, в особі директора _________________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «

Позикодавець»), з одного боку, і _______________________________, в особі _________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «Позичальник»), з іншого боку, а разом іменовані «Сторони», а кожна окремо «Сторона», уклали даний договір (надалі іменується «Договір») про таке:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1.

За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти, а Позичальник зобов’язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

1.2.

Сума позики за цим Договором складає ____________________________ грн.

1.3.

За цим Договором проценти за користування сумою позики, вказаної у п.п. 1.1., 1.2., не нараховуються та не сплачуються.

 

2. ПОРЯДОК ТА СТРОКИ НАДАННЯ ПОЗИКИ

2.1.

Позикодавець перерахував суму позики в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника __________ 2008 року.

2.2.

Позика надається на строк до ___ (________) з моменту перерахування суми позики на поточний рахунок Позичальника.

2.3.

Строк, вказаний у п. 2.2. Договору, може бути продовжений за згодою Сторін, що оформлюється додатковою угодою до Договору.

 

3. ПОРЯДОК ПОВЕРНЕННЯ ПОЗИКИ

3.1.

Позичальник зобов’язаний повернути суму позики (або неповернену її частину в разі дострокового погашення частини позики) в останній день строку, встановленого в п. 2.2. цього Договору.

3.2.

Сума позики підлягає поверненню шляхом її перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

3.3.

Днем повернення позики (її частини) вважається день зарахування суми позики (її частини) на поточний рахунок Позикодавця.

3.4.

Строк повернення позики може бути скорочений в односторонньому порядку Позичальником. Позичальник має право достроково повернути позику повністю або частково. В такому випадку повернення здійснюється шляхом внесення Позичальником відповідних грошових коштів, шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

 

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1.

У випадку порушення своїх зобов’язань Сторони несуть відповідальність, встановлену Договором та діючим законодавством України.

4.2.

Якщо Позичальник не повернув суму позики у строк встановлений п. 2.2. Договору, то він сплачує пеню у розмірі подвійної ставки НБУ за кожний день прострочення, з моменту коли такі кошти мали бути повернуті до дня їх фактичного повернення Позикодавцеві.

4.3.

При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник додатково до пені, передбаченої п. 4.2. Договору, сплачує штраф у розмірі 5 % (п’яти) від суми позики.

 

5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ЗА ДОГОВОРОМ

5.1.

Виконання зобов’язання Позичальником щодо повернення суми позики, передбаченої п. 1.2. Договору, забезпечується заставою нерухомого майна, що належить на праві власності Позичальнику, а саме:


 

6. ДІЯ НЕПЕРЕБОРНОЇ СИЛИ

6.1.

Сторони звільняються від часткового чи повного виконання зобов’язань за цим договором, якщо таке невиконання є наслідком дії непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які сторона не могла ані передбачити, ані відвернути, включаючи оголошену чи фактичну війну, масові заворушення, епідемії, блокаду, ембарго, землетруси, повені, пожежі, інші стихійні лиха. Сторона, для якої утворилась неможливість виконання своїх зобов’язань за цим договором, повинна негайно, але не пізніше 10 днів з дати настання таких обставин, в письмовій формі інформувати іншу сторону про виникнення, можливі строки дії та закінчення зазначених вище обставин, що підтверджується Актами Торговельно-промислової палати України.

6.2.

Після закінчення дій непереборної сили Сторони за цим Договором зобов’язані продовжити виконання своїх обов’язків в повному обсязі.

 

7. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

7.1.

Позикодавець є платником податку на прибуток за ставкою 25%, пільг не має.

7.2.

Сторони керуються чинним законодавством України в тих правовідносинах, що не врегульовані цим Договором.

7.3.

Після підписання цього Договору усі попередні перемови за ним, протоколи про наміри, попередні договори, листування сторін, будь-які інші усні чи письмові домовленості Сторін, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають чинність, але можуть братися до уваги при тлумаченні Договору.

7.4.

Кожна Сторона несе повну відповідальність за правильність вказаних нею у цьому Договорі реквізиті. Кожна зі Сторін підтверджує повноваження особи, яка підписала цей Договір.

7.5.

Цей Договір складено зрозумілою Сторонам українською мовою, на 2 (двох) сторінках, у двох примірниках, по одному для Позикодавця та Позичальника, причому кожний з примірників має однакову юридичну силу.

8. АДРЕСИ І РЕКВІЗИТИ СТОРІН

ПОЗИКОДАВЕЦЬ

 

ПОЗИЧАЛЬНИК


 



 



 



 



 


Директор

 

Директор


 


 

 

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 
* сумма цифрами и прописью, 
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 
* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Договор займа между ИП — образец, ООО, физическим лицом, беспроцентного в 2020 году

Ведение бизнеса часто предполагает привлечение дополнительных финансовых вложений. Индивидуальный предприниматель может получить деньги в банке.

Сам процесс оформления кредита потребует немало времени. Предпринимателю надо будет собрать пакет документов и предоставить их в банк. Сами кредитные учреждения часто отказывают ИП в выдаче займа.

Такие кредиты для банков – это повышенный риск. Именно поэтому в поисках дополнительных средств ИП обращаются к другим бизнесменам. Они получают деньги по договору займа.

Кстати, данное соглашение предусматривает возможность передать не только наличный капитал, но и вещи, которые имеют родовые признаки.

Законодатель разрешает оформлять беспроцентный договор займа, что также делает его привлекательным особенно для начинающих предпринимателей.

Соглашение займа между индивидуальными предпринимателями оформляется в письменном виде. На него распространяются положения главы 42 ГК РФ. Законодательно определена форма соглашения, права и обязанности сторон и пр.

Понятие договора займа раскрыто в ст. 807 ГК РФ. Так, в ней определено, что по данному соглашению одна сторона вручает иной стороне деньги или объекты, обладающие родовыми характеристиками.

Сторона, получившая их, обязана вернуть идентичную сумму денег или то же объем вещей в установленный срок. Данное соглашение может быть возмездным или безвозмездным.

Оно порождает обязанности только для заемщика и считается заключенным со дня вручения ему объектов займа. Таким образом данный договор является реальным.

В процессе заключения сделки стороны должны удостоверить ее документально. На основании ст. 808 ГК РФ соглашение должно быть зафиксирован в письменном виде, когда размер долга превышает 10 МРОТ.

Также его надо оформить в письменно, если одной из сторон сделки выступает компания. В остальных случаях заемщик и заимодавец самостоятельно принимают решение относительно формы договора.

В подтверждении заключения сделки заемщик предоставляет расписку. В ней указывается размер переданной заимодавцем денежной суммы.

Необходимые термины

Индивидуальный предприниматель Это гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью без создания юридического лица, зарегистрированный в данном статусе в порядке, утвержденном в ФЗ №129 от 2001 года (ст. 23 ГК РФ)
Договор займа Соглашение, по которому заимодавец вручает заемщику денежные средства или объекты, определённые родовыми характеристиками, а заёмщик должен вернуть их в установленный период в том же количестве (ст. 807 ГК РФ)

Каково его назначение

Договор займа заключается для того, чтобы урегулировать отношения между сторонами сделки. В нем прописываются права и обязанности, порядок разрешения спорных ситуаций, период возврата долга, плата за пользование полученным капиталом.

В гражданском законодательстве стороны получают большую свободу действий. Они сами могут урегулировать ряд важных вопросов. Кроме того, договор займа – письменное доказательство.

К сожалению, на практике возникают ситуации, когда недобросовестная сторона сделки вовсе отрицает факт заключения соглашения. Доказать реальность договора можно, но для этого придется привлекать дополнительные доказательства.

Гораздо проще изначально оформить свои отношения в письменном виде. Расписка также играет немаловажную роль. Только после того, как заемщик получил средства, договор признается заключенным.

Расписка служит подтверждением реализации заимодавцем своих обязательств. Без нее бывает также затруднительно доказать факт передачи денег.

Правовые основы

Договор займа регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Этот кодифицированный акт является основополагающим при определении отношений, складывающихся между заимодавцем и заемщиком.

В нем указано форма договора (ст. 808), порядок выплаты процентов (ст. 809), обязанности заемщика (ст. 810), последствия их несоблюдения (ст. 811), оспаривание сделки (ст. 812), а также иные важные положения.

Что должно быть указано в соглашении займа, который оформляется между ИП и ИП:

  • предмет договора;
  • стоимость сделки и порядок осуществления расчетов;
  • права и обязанности сторон;
  • меры ответственности сторон;
  • период функционирования договора, процесс его преобразования и аннулирования;
  • иные условия.

Стороны по собственном усмотрению могут добавить какие-либо положения в бланк, которые посчитают нужными. Существенным условием соглашения о займе выступает его предмет.

Необходимо точно указать размер денежных средств, переданных заемщику либо количество вещей. Если стороны не указали предмет в соглашении, то оно считается незаключенным.

Порядок погашения займа может быть определён в виде графика платежей (ст. 810 ГК РФ). Этот акт выступает в роли приложения к договору.

Если сделка оформляется между ИП и ИП, то в преамбуле указываются их паспортные данные, а также сведения о государственной регистрации в соответствующем статусе.

Возможные стороны соглашения

Кто может подписать договор займа? В данном случае законодатель не ограничивает круг субъектов в отличие от кредитного соглашения, одной из сторон которого должен быть банк (ст. 819 ГК РФ).

Таким образом соглашение о займе может быть подписано физическими лицами (в том числе ИП), гражданином и организацией, а также компаниями. Сам порядок регулирования отношений в различных ситуациях будет мало чем отличаться.

Образец договора займа между ИП и ИП можно скачать здесь. Например, если одной из сторон сделки выступает организация, то обязательно соблюдать письменную форму договора.

Кстати, заемщиком может быть не только физическое или юридическое лицо, но и Российская Федерация или ее субъект. В таком случае речь идет о договоре государственного займа (ст. 817 ГК РФ).

Физическое лицо
Договор займа оформляется между гражданами Он может быть заключен в устном или письменном виде. Исключение составляют ситуации, когда размер долга превышает 10 МРОТ (ст. 808 ГК РФ)
Стороной соглашения выступает физическое лицо В его преамбуле указывается ФИО данного человека, адрес его регистрации и паспортные данные. Эти же сведения необходимо внести в расписку
Юридическое лицо (ООО)
Юридическое лицо Фирма, которая прошла процесс регистрации в порядке, утвержденном ФЗ РФ
ООО Одна из ее наиболее распространенных организационно-правовых форм, которая обладает рядом преимуществ

Договор займа, заключенный с участие юридического лица, имеет некоторые особенности. Мы уже упоминали о том, что он должен обязательно быть оформлен в письменном виде.

Данное правило предусмотрено в ст. 808 ГК РФ. Не играет роли статус юридического лица в сделке, то есть вне зависимости от того является ли он заемщиком или заимодавцем, договор должен быть оформлен письменно.

Если в нем не указано, что он беспроцентный, то заимодавец может претендовать на выплату процентов на сумму займа.

Когда конкретный показатель не записан в соглашении, размер будет зависеть от ставки рефинансирования в месте нахождения организации на день уплаты долга или его части.

Налогообложение сделки

Получение займа – это не доход для юридического лица, а значит, данная сумма не будет включаться в налоговую базу по налогу на прибыль. То же самое касается возврата, который не вносится в статьи «расходы» для целей налогообложения.

Итак, раз средства, полученные взаймы, не являются доходом, следовательно они не подлежат обложению НДС (ст. 149 НК РФ). Обратите внимание, что речь идет о самой сумме займа, а не о процентах.

В соответствии со ст.265 НК РФ затраты в виде процентов по долговым обязательствам выступают в качестве внереализационных затрат.

Они будут приняты в расчет, если их размер соответствует среднему показателю в данном квартале. Существенное отклонение признается там, где разница составляет более 20% в большую или меньшую сторону.

Если займ беспроцентный, то в налоговом учете он может быть принят, как инвестирование средств или оказание финансовых услуг. Так их обычно применяют на практике.

Единого мнения в законодательстве не содержится. В связи с этим возникают различные спорные ситуации при налоговых проверках.

Для физического лица выдача займа под проценты означает получение прибыли. Следовательно, ему надо заплатить НДФЛ (глава 23 НК РФ).

В процессе оформления договора займа надо учитывать ряд нюансов. Например, мы упоминали о существенных условиях данного соглашения. В качестве такового выступает исключительно предмет.

Как же быть со сроком, если он не прописан в договоре? В такой ситуации действует законодательно закреплённое правило, согласно которому вернуть долг заемщик должен в течение 1 месяца с момента, когда заимодавец предъявил законные основания о возврате (п.1 ст. 810 ГК РФ).

Полученный заем можно возвратить досрочно, но только с разрешения заимодавца. Данное правило не действует на беспроцентные займы (п.2 ст.810 ГК РФ).

В этой же норме определено, что возмездный кредит также можно вернуть досрочно, если он был выдан гражданину на цели, несвязанные с деятельностью бизнесмена, при условии сообщения данной информации заемщику за 30 дней.

Меньший период утверждается в договоре по соглашению сторон. Вернуть деньги можно в наличной или безналичной форме путем их внесения на счет заимодавца.

Иное может быть предусмотрено в образце договора займа между юридическим лицом и ИП с процентами. Если средства вручаются лично, то можно взять расписку об их получении.

Так, заемщик обезопасит себя от действий недобросовестного заимодавца. Ответственность за несвоевременный возврат средств может быть утверждена в самом соглашении.

Если такие сведения отсутствуют, то в соответствии со ст. 811 ГК РФ они вычисляются на базе п.1 ст. 395 ГК РФ.

Если беспроцентный

Заем будет признан беспроцентным в следующих ситуациях:

Договоре прямо указано на его безвозмездную природу
Предметом сделки Являются вещи, определённые родовыми характеристиками (условие о возмездном характере сделки отсутствует в тексте соглашения)
Договор оформлен между физическими лицами на сумму Которая составляет не больше 50 МРОТ, а предоставление займа не связано с предпринимательской деятельностью какой-либо из сторон

Если займ безвозмездный, то заемщик может выплатить задолженность досрочно без предварительного уведомления кредитора (п.2 ст. 810 ГК РФ). Такое соглашение может быть целевым (ст. 814 ГК РФ).

При несоблюдении этого условия о целевом использовании средств заимодавец вправе пожелать досрочной выплаты долга и процентов за его пользование.
Соглашение о беспроцентном займе может быть оформлено между гражданами и фирмами, без ограничений.

Налоговые последствия

Получение и предоставление займа – операции, которые предусматривают движение финансовых средств. Соответственно, надо рассмотреть вопросы налогообложения.

Итак, если ИП предоставляет заем в денежной форме, то он не должен отчитываться по НДС за него. Что касается не денежных займов, то вопрос спорный.

С одной стороны, заемщик получает право собственности над переданными вещами, но с другой, такая передача является возвратной. Что касается процентов, полученных по договору займа, то они также не облагаются НДС (ст. 149 НК РФ).

Но с этой суммы ему надо будет заплатить НДФЛ. Проценты – это прибыль, которая вносится в налоговую базу по данному налогу. Но даже если заем безвозмездный, то ИП не освобождается полностью от налогов.

Существует ли материальная выгода

Материальная выгода — это специальный вид доходов. Он образуется, когда ИП получает безвозмездный займ (ст. 212 НК РФ). В данной ситуации НК РФ использует действенный способ противодействия ситуациям получения необоснованной налоговой выгоды.

Материальная выгода возникает, если средства были представлены организацией или предпринимателем. Для ИП данное правило о материальной выгоде принимается вне зависимости от предпочтенного им режима налогообложения.

Налог будет взыскан с него в порядке, утвержденном главой 23 НК РФ. Налоговая база определяется, как разница между ставкой по договору займа и 2/3 ставки ЦБ РФ, умноженная на непогашенный размер долга.

Налоговая ставка на материальную выгоду равна 35% (ч.2 ст. 224 НК РФ).

В заключение хотелось бы отметить, что процесс оформления договора займа между ИП не обладает особыми трудностями. Достаточно согласовать условия и подписать соглашение.

Другое дело – последствия такой сделки. Очень важно правильно отчитаться перед налоговой и отразить сведения в документах, чтобы избежать проблем с законом.

Все, что вам нужно знать

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязывающий договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением. В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более подробных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам. А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

  • Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
  • Позволяет обратиться в суд, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных соглашений, потому что в этих документах им четко прописаны детали кредита, такие как процентная ставка, что позволяет им:

  • Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
  • Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны в любое время, когда деньги заимствуются, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

  • Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
  • Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
  • Студенческие кредиты
  • Бизнес или коммерческие кредиты , например, капитальные ссуды для стартап-компании
  • Кредиты на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

  • Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
  • Укажите сумму займа
  • Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

  • Иметь более сложные условия погашения
  • Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма кредита

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Уровень интереса

Кредиторы используют проценты для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного договора обычно зависит от так называемого график амортизации , определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного возврата ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, тогда как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если ссудой не налагаются штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это уменьшает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

  • Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
  • Регулярные платежи в течение определенного периода времени
  • Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
  • Регулярные платежи в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

  • Требовать: Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без какого-либо необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашение в любое время, когда ему будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
  • Зафиксированный: Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение происходит по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет срок погашения, до которого ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных договоров предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду с опозданием, ссуда пробитый или считается неисполненным, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

  • Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
  • Изъятие залога или чего-либо, имеющего денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если ссуда не может быть возвращена.
  • Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

  • Имена
  • Телефонные номера
  • Адреса
  • Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

  • Полнота соглашения: Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет все предыдущие письменные или устные соглашения, заключенные в ходе переговоров.
  • Положение о делимости: В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему имеют исковую силу, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
  • Выбор закона: Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, идет ли ссуда между друзьями, семьей или крупными корпорациями, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.

Шаблон кредитного договора (бесплатный образец)

Настоящее Соглашение о займе («Соглашение») заключено ____________________ («Дата вступления в силу») между ________________________, с адресом _____________________________ («Кредитор») и _________________, с адресом _______________________________, (« Заемщик »), индивидуально именуемого« Сторона », а вместе -« Стороны ».

ПОСКОЛЬКУ Заемщик желает занять фиксированную сумму денег; и

ПОСКОЛЬКУ Кредитор соглашается предоставить в долг фиксированную сумму денег;

С учетом взаимных обещаний, договоренностей и условий, содержащихся в настоящем документе, Стороны соглашаются о нижеследующем:

  1. Сумма займа.Стороны соглашаются, что Кредитор предоставит Заемщику ссуду в размере _____________________ («Заем»).

  1. Процентная ставка. Стороны соглашаются, что процентная ставка по данному кредиту будет составлять ____% с ежемесячным начислением.

  2. Срок займа. Срок действия займа — ____ лет / месяцев.

  3. Погашение. Стороны соглашаются, что Заемщик должен платить Кредитору _________ долларов США в месяц ___ числа каждого месяца.Оплата применяется в следующем размере:

Сумма основного займа _________

долл. США

Проценты $ _________

  1. Просроченные платежи. Платеж считается просроченным, если он получен Кредитором через ___ дней после срока платежа. Кредитор будет иметь возможность взимать плату за просрочку платежа в размере _____%.

  2. По умолчанию. Если Заемщик не выполняет свои платежи и не устраняет дефолт в разумные сроки, Кредитор будет иметь возможность объявить всю оставшуюся сумму основной суммы и любые начисленные проценты, подлежащие немедленной выплате.

  3. Предоплата. За досрочную оплату Заемщик не подвергается штрафным санкциям.

  4. Заявления и гарантии. Обе стороны заявляют, что они полностью уполномочены заключить настоящее Соглашение. Выполнение и обязательства любой из Сторон не будут нарушать или ущемлять права какой-либо третьей стороны или нарушать любое другое соглашение между Сторонами, индивидуально, и любым другим лицом, организацией или бизнесом или любым законом или правительственным постановлением.

  5. Делимость положений. В случае, если какое-либо положение настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы, полностью или частично, эта часть будет отделена от остальной части Соглашения, а все остальные положения будут оставаться в полной силе и действовать как действительные и подлежащие исполнению.

  6. Отказ от прав. Неспособность любой из сторон реализовать какое-либо право, полномочие или привилегию в соответствии с условиями настоящего Соглашения не будет толковаться как отказ от любого последующего или будущего осуществления этого права, полномочия или привилегии или осуществления любого другого права, полномочия. , или привилегия.

  7. Юридические сборы. В случае возникновения спора, повлекшего за собой судебный иск, выигравшая Сторона будет иметь право на оплату своих юридических услуг, включая, помимо прочего, гонорары своим адвокатам.

  8. Юридическое и обязательное соглашение. Настоящее Соглашение является юридическим и обязательным для исполнения Сторонами, как указано выше. Это Соглашение может быть заключено и является юридическим и обязательным как в США, так и во всей Европе. Каждая из Сторон заявляет, что они имеют право заключать настоящее Соглашение.

  9. Применимое право и юрисдикция. Стороны соглашаются, что действие настоящего Соглашения регулируется государством и / или страной, в которой обе Стороны проживают / ведут бизнес. В случае, если Стороны проживают / ведут бизнес в разных государствах и / или странах, настоящее Соглашение регулируется законодательством ______________.

  10. Полнота соглашения. Стороны признают и соглашаются с тем, что настоящее Соглашение представляет собой полное соглашение между Сторонами.В случае, если Стороны желают изменить, добавить или иным образом изменить какие-либо условия, они должны сделать это в письменной форме для подписания обеими сторонами.

[Остальная часть этой страницы намеренно оставлена ​​пустой. Далее следует страница подписи. ]

Стороны соглашаются с изложенными выше положениями и условиями, что подтверждается их подписями, а именно:

Кредитор

Подпись: _____________________________________

Имя: _____________________________________

Дата: _____________________________________

Заемщик

Подпись: _____________________________________

Имя: _____________________________________

Дата: _____________________________________

Связанные контракты и формы: Шаблон договора купли-продажи и реферальное соглашение

Соглашение о коммерческой ссуде — Обзор, как работают ссуды, типы

Что такое соглашение о коммерческой ссуде?

Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предназначена для коммерческих целей.Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита, такими как заранее оговоренная процентная ставка и конкретные даты погашения.

Ссуды предоставляются с процентной ставкой Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга.. Проценты — это, по сути, дополнительный платеж, который заемщик должен внести сверх основной суммы (суммы, на которую предоставляется ссуда) за право брать деньги в долг.

Коммерческие кредиты во многом отличаются от традиционных кредитов физическим лицам. Прочтите, чтобы узнать, как это сделать.

Как работают коммерческие ссуды

Коммерческие ссуды связаны с заемщиком и кредитором. Заемщиком по коммерческим займам почти всегда является корпорацияКорпорациям разрешено заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, перечислять федеральные налоги и налоги штата, а также занимать деньги в финансовых учреждениях. или бизнес.

Для получения займа по договору коммерческого займа заемщик должен уплатить установленную сумму процентов, которая прямо указывается в условиях займа. Кроме того, есть заранее определенные даты, когда заемщик должен произвести платежи в счет основной суммы ссуды.

Наиболее частые причины обращения за коммерческой ссудой включают стартапы, стремящиеся к росту, или устоявшиеся компании, стремящиеся к расширению.Ключевой вывод здесь заключается в том, что кредиторы, предлагающие коммерческие ссуды, предоставляют заемщику значительную сумму денег и сталкиваются с серьезными рисками, если запуск не удастся запустить или расширение не принесет компании дополнительных денег.

Коммерческие ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными . Основное различие между ними заключается в том, как кредитор может снизить риски Кредитный риск Кредитный риск — это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта, в основном, ссуды, которую они предложение.

Обеспеченные коммерческие ссуды

Чтобы получить обеспеченный бизнес-ссуду, заемщик должен владеть частью обеспечения Залог Залогом является актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. которые могут быть использованы в случае невыплаты погашения. Например, компания может использовать свое здание, служебный автомобиль или часть оборудования в качестве залога.Размер и стоимость залога определяются суммой ссуды и характеристиками кредитора.

Если заемщик не выплатит ссуду, кредитор имеет право сразу получить залог. В зависимости от размера ссуды кредитор может выйти из нее с невыгодной сделкой; однако получить что-либо взамен просроченной ссуды лучше, чем ничего.

Обеспеченные ссуды получить легче из-за предоставленного обеспечения. Это помогает кредитору снизить рискованность ссуды.Это также обычно означает, что процентная ставка по кредиту будет ниже.

Необеспеченные коммерческие ссуды

Необеспеченные коммерческие ссуды получить труднее, потому что, как следует из названия, нет никакого обеспечения для кредитора. Обеспечение не требуется, а это означает, что в случае дефолта заемщика у кредитора мало возможностей для возмещения своих убытков.

Необеспеченные коммерческие ссуды обычно требуют от заемщика отличной финансовой стабильности, хорошего кредитного рейтинга и подтвержденной репутации погашения долгов.Заемщикам часто требуется выполнить больше требований, чтобы получить необеспеченный заем. Кроме того, процентные ставки по необеспеченной ссуде существенно выше, потому что кредитор принимает на себя значительно больший риск.

Ссылки по теме

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

  • Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, по которой физическое лицо должно платить. ссуду или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
  • Условия долга Ковенанты долга — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
  • Неисполнение долга Неисполнение долга Невыполнение обязательств по долгу происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в срок. Время наступления дефолта зависит от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не имеют дефолта после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей.
  • Оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему выдается кредитная карта или если кредитор ссужает их. Деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту.

Цель кредитного соглашения — Андрес Монтехо, юрист

Получение ссуды в банке или у друга связано с различными сложными проблемами. Эта статья поможет вам определить несколько сложных вопросов при оформлении кредитного договора.

Соглашение о займе

Введение
Когда бизнес или компания либо открываются, либо желают расширяться, это, вероятно, потребует дополнительных денег или капитала. Дополнительные средства могут быть получены либо от банка, либо от третьей стороны, желающей ссудить деньги бизнесу. Если деньги ссужаются бизнесу, кредитор захочет, чтобы заемщик подписал кредитное соглашение, в котором подробно описаны некоторые ключевые вопросы, касающиеся ссуды.
В других случаях человек может захотеть одолжить деньги другому человеку по личным причинам (например,чтобы помочь человеку купить машину или оплатить университет).

Определение
Кредитные договоры имеют обязательную силу. Он содержит все условия, на которых кредитор ссужает заемщику деньги. В нем указывается сумма ссуды, когда сумма будет предоставлена, транши, если деньги должны быть ссужены в суммах в разные даты, график погашения, проценты, подлежащие уплате заемщиком, а также другие условия, сроки и гарантии, требуемые кредитором от заемщика.
Соглашение о займе охватывает многие из тех же вопросов, что и простой вексель; однако это более длинный и сложный документ, охватывающий более сложную транзакцию.

Цель кредитного соглашения
Кредитное соглашение используется для следующих целей:

• Физические или юридические лица могут подготовить кредитное соглашение для предоставления в ссуду или заимствования денег.
• Акционеры могут использовать его для заимствования денег у корпорации, в которую они вложили средства.

Основная цель кредитного соглашения состоит в том, чтобы четко определить, с чем соглашаются обе стороны в плане установления рабочих отношений и какие обязанности каждая сторона обязуется выполнять в течение срока кредита.

Типы договоров займа

Договоры займа под обеспечение
Договор займа под залог — это вексель, подкрепленный залогом. Если по кредиту наступает дефолт, кредитор имеет право изъять актив, заложенный в качестве залога, в качестве средства выплаты.
Соглашения о ссуде без права регресса
Ссуда ​​без права регресса обычно включает обеспечение, но защищает заемщика от преследования со стороны кредитора с целью получения компенсации сверх заложенного актива в случае дефолта. Если стоимость обеспечения не покрывает сумму непогашенного долга, у кредитора больше нет права регресса.

Регулирующий закон для кредитного соглашения
Регулирующий закон — это закон юрисдикции, в которой будет заключен кредитный договор. Часто стороны выбирают юрисдикцию, в которой находится Кредитор. Если Соглашение о займе касается покупки определенных активов, то выбирается местонахождение этих активов.

Что такое проценты?
Проценты — это сумма, взимаемая Заемщиком за использование денег Кредитора. Обычно он выражается в процентах от суммы займа и рассчитывается с определенным интервалом в течение срока действия кредитного договора.Процентная ставка — это годовая процентная ставка.

Преимущества
• В соглашении о ссуде излагаются условия, на которых банк ссужает деньги заемщику.
• Поскольку это соглашение, оно может быть предметом переговоров и согласовано двумя сторонами.
• Кредитное соглашение защищает обе стороны и имеет юридическую силу.

Недостатки
• Основным недостатком ссуды является то, что банк (или другой кредитор) требует, чтобы заемщик выплатил ссуду независимо от того, является ли ваш бизнес успешным.
• На практике банк устанавливает свои собственные условия для кредитования, и заемщик должен будет выполнить и согласиться с такими условиями, если ему понадобятся средства.
• Переговоры по кредитному соглашению могут быть сложными и трудоемкими. Документация должна быть тщательно изучена, и, если требуется консультация специалиста по праву, процесс может быть дорогостоящим.

Ключевые вопросы в кредитном соглашении

Ключевые вопросы, которые должны быть включены в кредитное соглашение, включают:
• сумма кредита
• сроки предоставления средств
• сумма процентов, подлежащих начислению
• документация, подтверждающая получение кредита средства, такие как вексель
• условия погашения и права на предоплату, если таковые имеются
• как и когда должны быть произведены платежи
• различные обещания, данные заемщиком
• вопросы, связанные с тем, когда будет предоставлено право залога для защиты средств от любых активы
• события, которые будут считаться дефолтом по кредиту
• средства правовой защиты, доступные кредитору в случае неисполнения заемщиком или неспособности погасить ссуду
• положения, касающиеся любых других вопросов, вызывающих озабоченность кредитора или займа
• общие правовые Условия

Договор личного займа
Персональный заем — это то, что вы берете в долг у банка, строительного общества или учреждения, или у любого другого кредитора в виде единовременной суммы денег.В идеале это был бы лучший вариант, если вы хотите объединить все свои долги в одну, чтобы вы могли уменьшить общую сумму ежемесячных выплат.

Существует два основных типа личных займов. Это:

Займ с обеспечением
Заем включает в себя вложение залога — скажем, вашей собственности или любых основных / движимых активов — против суммы взятых денег. Вы рискуете потерять дом в случае невыполнения обязательств по выплате.

Необеспеченная ссуда
В данном случае ссуда не обеспечена размером полученной ссуды.Но, следовательно, кредитор будет взимать более высокую процентную ставку, принимая во внимание высокий риск, связанный с предоставлением ссуды. В этом случае неуплата регулярных платежей приведет к тому, что кредитор отступит от кредитного соглашения и прибегнет к судебным искам для возмещения понесенных убытков.

Разница между коммерческими и личными
Во многих случаях правила, касающиеся структуры кредитного соглашения, сосредоточены на ссудах, предоставляемых банками, финансовыми компаниями, или любых ссудах, предоставленных одним хозяйствующим субъектом другому.При личных займах между двумя физическими лицами требования могут быть не такими обширными. Это означает, что простое кредитное соглашение между двумя частными лицами может быть или не быть таким же длинным или подробным, как соглашения, составленные коммерческими кредиторами

Варианты оплаты
Существует четыре варианта метода погашения.
1. Определенные периодические суммы — Заемщик будет производить определенные платежи Кредитору через определенные промежутки времени.
2. Единовременный платеж в конце срока — Заемщик ничего не платит Кредитору до окончания срока векселя, когда Заемщик полностью погашает вексель одним платежом.
3. Только проценты — Заемщик производит регулярные платежи Кредитору, которые направляются на выплату процентов только на основную сумму, при этом никакая часть платежа не идет на саму основную сумму.
4. Проценты и основная сумма — Заемщик регулярно производит платежи Кредитору, которые направляются на выплату как основной суммы, так и процентов по мере их начисления. По окончании срока действия кредитного договора непогашенный остаток погашается.

Свидетели и подпись
Как правило, свидетель или нотариус для засвидетельствования подписания кредитного соглашения не требуются. Однако, в зависимости от характера ссуды и применимого законодательства юрисдикции, в которой вы заключаете ссуду, от вас могут потребоваться свидетели или нотариус, засвидетельствовавший Соглашение о ссуде. Даже если это не требуется, наличие объективного третьего лица, засвидетельствовавшего подписание кредитного соглашения, будет лучшим доказательством, когда вам нужно добиться выплаты кредита.Подписание записки у нотариуса является лучшим доказательством того, что Заемщик подписал кредитный договор.

Шаблоны соглашений о ссуде
Ссуду можно получить без заключения официального соглашения о ссуде, но это никогда не бывает разумным. Использование кредитного договора означает наличие юридически обязывающего договора, в котором фиксируются условия ссуды. Если возникнет спор относительно ссуды, вы можете положиться на условия, записанные в кредитном соглашении, чтобы обеспечить соблюдение своих прав в соответствии с условиями кредитного соглашения.
Наш шаблон кредитного соглашения может использоваться как физическим, так и юридическим лицом. например, компания или партнерство, чтобы вы могли использовать шаблон документа для создания договора личного займа или договора коммерческого займа.Кредитное соглашение является гибким и может быть изменено в соответствии с конкретными условиями кредита. Например, проценты включены как начисляемые в наш шаблон кредитного соглашения, но могут быть удалены, чтобы при необходимости исключить проценты.
Наш образец кредитного соглашения был составлен специалистами по коммерческим контрактам с солиситором и барристерами, поэтому вы можете быть спокойны, зная, что вы заключаете надежное и юридически обязательное соглашение, составленное профессионально.


Об авторе:
Соглашения о партнерстве — Сроки и условия — Сроки и условия Соглашение
Статья Источник

Определение кредитного соглашения

Что такое кредитное соглашение?

Кредитный договор — это юридически обязывающий договор, в котором фиксируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором.В кредитном соглашении изложены все условия, связанные с предоставлением кредита. Кредитные соглашения заключаются как для розничных, так и для институциональных займов. Кредитные соглашения часто требуются до того, как кредитор сможет использовать средства, предоставленные заемщиком.

Ключевые выводы

  • Кредитный договор — это юридически обязывающий договор, в котором документируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором.
  • Кредитное соглашение — это часть процесса обеспечения многих различных типов ссуд, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и другие.
  • Кредитные соглашения часто требуются до того, как заемщик сможет использовать средства, предоставленные кредитором.

Как работают кредитные соглашения

Кредитные соглашения с розничными покупателями будут различаться в зависимости от типа кредита, выдаваемого клиенту. Клиенты могут подавать заявки на получение кредитных карт, личных ссуд, ипотечных ссуд и возобновляемых кредитных счетов. Каждый тип кредитного продукта имеет свои отраслевые стандарты кредитного соглашения. Во многих случаях условия кредитного соглашения по продукту розничного кредитования будут предоставлены заемщику в его кредитной заявке.Таким образом, кредитная заявка также может служить кредитным договором.

Кредиторы предоставляют полное раскрытие всех условий кредита в кредитном соглашении. Важные условия кредитования, включенные в кредитное соглашение, включают годовую процентную ставку, то, как проценты применяются к непогашенному остатку, любые комиссии, связанные со счетом, срок кредита, условия платежа и любые последствия просроченных платежей.

Для возобновляемых кредитных счетов обычно более упрощен процесс подачи заявки и оформления кредитного соглашения, чем для невозобновляемых кредитов.Невозобновляемые ссуды, такие как ссуды для физических лиц и ипотечные ссуды, часто требуют более обширной кредитной заявки. Эти типы ссуд обычно имеют более формальный процесс кредитного соглашения. Этот процесс может потребовать подписания и согласования кредитного соглашения как кредитором, так и клиентом на заключительном этапе процесса транзакции; договор считается вступившим в силу только после его подписания обеими сторонами.

Институциональные кредитные сделки также включают как возобновляемые, так и невозобновляемые кредиты.Однако они намного сложнее розничных договоров. Они также могут включать выпуск облигаций или кредитный синдикат, когда несколько кредиторов инвестируют в структурированный кредитный продукт.

В институциональных кредитных соглашениях обычно участвует ведущий андеррайтер. Андеррайтер согласовывает все условия кредитной сделки. Условия сделки будут включать процентную ставку, условия оплаты, срок кредита и любые штрафы за просрочку платежа. Андеррайтеры также способствуют привлечению нескольких сторон к ссуде, а также к любым структурированным траншам, которые могут иметь индивидуальные условия.

Институциональные кредитные соглашения должны быть согласованы и подписаны всеми вовлеченными сторонами. Во многих случаях эти кредитные соглашения также должны быть зарегистрированы и утверждены Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Пример кредитного договора

Сара берет автокредит на 45 000 долларов в местном банке. Она соглашается на 60-месячный срок кредита под 5,27% годовых. В кредитном соглашении говорится, что она должна платить 855 долларов 15 числа каждого месяца в течение следующих пяти лет.В кредитном соглашении говорится, что Сара выплатит $ 6 287 процентов в течение срока действия кредита, а также перечислены все другие комиссии, относящиеся к ссуде (а также последствия нарушения кредитного соглашения со стороны заемщик).

После того, как Сара внимательно прочитала кредитное соглашение, она соглашается со всеми условиями, изложенными в соглашении, подписывая его. Кредитор также подписывает кредитный договор; после подписания соглашения обеими сторонами он становится юридически обязательным.

Юридический договор о ссуде денег

При создании юридического контракта о ссуде денег необходимо учитывать много важных моментов. 3 мин. Чтения

1. Детали, включенные в договор о ссуде
2. Зачем вам нужен договор о ссуде
3. Что такое договор о семейном ссуде?

При заключении юридического договора о ссуде необходимо учитывать множество важных моментов. Кредитный договор, также известный как,

  • договор займа,
  • или срочная ссуда,
  • Номер

можно использовать для оформления ссуды между физическими или юридическими лицами.Контракт — это письменное обещание заемщика выплатить кредитору определенную сумму денег. Контракт используется для обозначения условий, в том числе того, как и когда будут возвращены деньги. Займы можно использовать на такие вещи как:

  • Открытие бизнеса.
  • Для образования.
  • Для крупных покупок.
  • Для личных средств.

В случае, если сумма кредита меньше или с более простыми условиями погашения, можно использовать простой вексель, который просто требует подписи заемщика.Ссудные документы используются для более крупных фондов, с более подробными условиями платежа или определенной процентной ставкой.

Детали, содержащиеся в договоре о ссуде

Для обеспечения исковой силы ссуды крайне важно, чтобы были указаны некоторые детали, такие как:

  • Сумма кредита.
  • Процентная ставка.
  • Продолжительность и срок действия контракта.
  • Будут ли выплаты производиться единовременно или регулярно.
  • Дата, когда платеж или платежи будут произведены.
  • Пени и повышение процентной ставки в случае задержки или задержки платежей.
  • Обеспечение, используемое для обеспечения ссуды.
  • Контактная информация кредитора и заемщика.
  • Место, где контракт подписан и подлежит исполнению.
  • При необходимости включите информацию о совладельце или гарантии, которая берет на себя ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств.
  • Дата вступления соглашения в силу.
  • Подписи всех сторон.

У вас может быть один или несколько поручителей, но они должны будут согласиться с теми же условиями, что и заемщик.

Зачем вам нужен кредитный договор

Прежде чем вы согласитесь дать кому-либо деньги взаймы, необходимо заключить договор займа. Это гарантирует, что вы защищены и у вас будет возможность обратиться в суд, если погашение не будет произведено.После заключения кредитное соглашение становится юридически обязывающим и вступает в силу. Ваш кредитный договор будет не только документом согласованных условий кредита, но и доказательством того, что деньги или товары не были подарком заемщику. Это важно не только для обеспечения погашения, но и для предотвращения возможных проблем с IRS.

Даже если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, у вас всегда должно быть соглашение о ссуде, чтобы предотвратить разногласия, которые впоследствии могут разрушить ваши отношения.

Что такое договор семейного займа?

Договор о семейном ссуде — это договор о ссуде, заключаемый между сторонами, которые связаны кровными или узами брака, когда одна выступает в качестве заемщика, а другая — в качестве кредитора. Соглашение о семейном ссуде часто также включает процентную ставку, которая рассчитывается ежегодно. Это означает, что кредитор в конечном итоге выплатит больше, чем было фактически ссужено заемщику. Вы не обязаны взимать проценты с члена семьи, но заключение контракта — это хорошая практика.

Соглашение о семейном ссуде должно содержать те же элементы соглашения о ссуде между несвязанными сторонами, и оно подлежит исполнению таким же образом. Вы также должны указать отношения со сторонами и убедиться, что соглашение имеет два других свидетеля и нотариально заверено.

Хотя начисление процентов часто противоречит идее семейной ссуды, важно учитывать тот факт, что член семьи, ссужающий деньги, отказывается от процентов, которые они могли бы заработать на эти деньги, если бы не ссудили их.Если бы кредитор взимал проценты, это компенсировало бы убытки. Поскольку фондовый рынок может быть рискованным предприятием, ссудить деньги члену семьи под проценты может быть более безопасной ставкой.

Помимо потери потенциальной прибыли, есть еще одно соображение, связанное с налоговыми проблемами. IRS позволяет вам предоставить беспроцентную ссуду члену семьи на сумму до 14 000 долларов США, но все, что выше, может повлечь налоговые обязательства. Это то, что нужно учитывать, и взимание процентов для компенсации этой стоимости, безусловно, было бы справедливым.

Если вам нужна помощь с юридическим договором о ссуде, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Суть соглашения о бизнес-ссуде

Суть соглашения о бизнес-ссуде

Соглашение о бизнес-ссуде — это соглашение между кредитором и заемщик, посредством чего кредитор обещает ссуду деньги, а заемщик обещает вернуть деньги.Чтобы гарантировать, что заемщик придерживается своего конца сделка, корпорация обычно должна предоставить обеспечение и залог для обеспечить возврат кредита.

Кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое ссужает Заемщику что-то ценное (деньги, имущество или некоторые услуги) при условии, что Кредитору будет выплачена определенная сумма в будущем.

Заемщик — это физическое или юридическое лицо, которое получает стоимость (деньги, имущество или некоторые услуги) от Кредитора при условии, что Заемщик уплачивает кредитору основную сумму плюс любые проценты по когда-нибудь в будущем.

Деловое кредитное соглашение — это договор, который часто требуется при различных обстоятельствах, таких как открытие бизнеса, покупка здания, покупка оборудования или покупка продуктов для создания запасов для продажи. В нем указывается сумма ссуды, процентная ставка, условия погашения и даты выплат, чтобы и заемщик, и кредитор имели четкое представление об условиях ссуды.

Элементы бизнес-кредитного соглашения

1. Открытие:

Кредитное соглашение начинается с имен и мест проживания двух сторон — кредитора и заемщика, которые заключают бизнес-соглашение, а также общего обязательства каждой стороны перед другой и дата выплаты ссуды заемщику.

Если есть соруководитель или поручитель, который оказывает помощь заемщику путем внесения первоначального взноса, внесения залога или личного гарантия, этот человек также описан в этом разделе.

Язык обычно выглядит следующим образом:

2. Сумма займа и проценты:

Кредитор должен указать вам годовой процент ставка (APR) перед подписанием кредитного договора. Чтобы понять годовую ставку ссуды, обязательно спросите:

Сколько всего процентов я заплачу?

Взимаются ли какие-либо комиссии или дополнительные сборы?

Есть ли другие расходы, включая кредит? страхование? (Например, при ипотечном кредите необходимо оформить ипотечную страховку. если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от основной суммы.)

Кредитор должен также указать метод, используемый для расчета стоимости заимствования. Например, в случае ипотечных и других кредитов кредиторы используют метод остатка. Они умножают процентную ставку на основной баланс в начале срока. Каждый платеж включает часть основной суммы. Вы не платите проценты по погашенной вами основной сумме долга.

3. Дата платежа:

4. Неисполнение обязательств и штрафы:

Обе стороны дали обещания, и если одна Сторона не выполняет своих обещаний, договор не исполнен.Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту (не выполняет условия), ссуда в соглашении прописаны любые штрафы и пени. Каждый месяц обычно льготный период, который представляет собой определенное количество дней после установленной даты, когда Кредит можно выплатить без штрафа. Если платеж не был произведен в течение льготного периода период, в соглашении прописаны штрафы.

Также может быть оговорка об ускорении, указывающая, что ссуда подлежит немедленной выплате.

5.Применимый закон:

Бизнес-кредиты регулируются провинциальными законами, которые различаются от провинции к провинции. Ваше кредитное соглашение должно включать предложение о том, какое законодательство регулирует штат.

6. Затраты:

Заемщику будет предложено представить заявления относительно его обязательств как заемщика, убедившись, что залоговые активы находятся в хорошем состоянии, а также расходы, связанные с гонорарами юриста и сборами, если ссуда переходит в дефолт.

7.Заявления Заемщика:

Заемщику будет предложено подтвердить, что некоторые утверждения верны в отношении жизнеспособности его бизнеса и возможность погашения кредита. Среди наиболее распространенных представлений, к которым Заемщик должен подтвердить следующие гарантии:

  • Ваша уверенность в том, что вы имеете законную возможность вести бизнес в провинции.
  • Ваша уверенность в том, что вы подали все налоговые декларации и уплатили все налоги
  • Ваша уверенность в том, что нет никаких залогов или судебных исков против компании, которые могли бы повлиять на ее способность выплатить ссуду
  • Ваша уверенность в том, что финансовая отчетность бизнеса верны и точны.

8. Заветы:

Заветы — это обещания, данные обеими сторонами. Большинство кредиторов потребуют несколько ковенантов в рамках кредитного соглашения:

  • Доказательство страхования: или любое другое обеспечение или залог, который вы будете использовать, чтобы гарантировать, что кредитору будет выплачена хотя бы часть кредита в случае невыполнения обязательств.
  • Страхование жизни: многие бизнес-ссуды требуют от заемщика страховки жизни на случай, если с кредитором что-то случится с бенефициаром.
  • Гарантирует, что компания не возьмет на себя дополнительных долгов или что руководство не изменится.
  • Для более крупных ссуд, особенно для стартапов, многие кредиторы требуют периодической финансовой отчетности, показывающей, что бизнес будет продолжать выплачивать ссуду.

9. Обязательное действие

Соглашение обычно включает пункт, чтобы соглашение оставалось действительным, имеющим обязательную силу и имеющим исковую силу, если заемщик умирает или становится неспособным выплатить ссуду.В этом пункте будут содержаться ссылки на «наследников, правопреемников и правопреемников» заемщика, чтобы гарантировать, что ссуда будет и далее выплачиваться.

10. Поправки

Пункт, в котором указывается, каким образом в кредитное соглашение могут быть внесены поправки или изменения в будущем.

11. Делимость

Делимость, также известная под латинским термином «salvatorius», — это положение в законодательном акте или контракте, которое позволяет остальным положениям законодательства или контракта оставаться в силе, даже если одно или другие его условия или положения признаны не имеющими исковой силы или незаконными.

Договор заканчивается выпиской относительно общих положений, связанных с использованием языка и резюме заявление, указывающее, что нет никаких других положений или пунктов, устных или в противном случае будет включен. После этого договор подписывает свидетель. и Заемщиком и Кредитором с указанием даты и года.

Хотя у вас может возникнуть соблазн использовать бесплатный шаблон в Интернете, будьте осторожны, поскольку каждое соглашение о бизнес-ссуде уникально, а все условия являются предметом переговоров. Рекомендуется, чтобы юрист по бизнес-кредитному соглашению рассмотрел соглашение, чтобы убедиться, что в него включены все конкретные условия и гарантии, которые защитят вас.Обратитесь к юристу по договорам бизнес-кредита в Kalfa Law, чтобы помочь вам составить жизнеспособный и имеющий исковую силу договор бизнес-кредита.

Вы много работаете за свои деньги. Мы упорно работаем, чтобы вы его сохранили ™.

Часто задаваемые вопросы:

Деловое кредитное соглашение — это договор между кредитором и заемщиком, который содержит положения на случай, если заемщик окажется в состоянии дефолта. Кредитор защищен следующим образом:
  • Заемщик обычно должен предоставить обеспечение и обеспечение, чтобы гарантировать, что ссуда будет погашена и что залоговые активы находятся в хорошем состоянии
  • Каждый месяц обычно существует льготный период, который представляет собой определенный период. количество дней после установленного срока, когда кредит может быть выплачен без штрафных санкций.Если платеж не будет произведен в течение льготного периода, в соглашении оговариваются штрафы.
  • Также может быть оговорка об ускорении, которая указывает, что ссуда подлежит немедленной выплате, если заемщик не выполняет свои платежи.
  • Кредитный договор обычно предусматривает, что заемщик соглашается с определенными условиями, которые обеспечивают гарантии того, что кредитор будет хотя бы частично погашен, например: подтверждение страхования или залога, страхование жизни с кредитором в качестве бенефициара, гарантии того, что бизнес не будет взять на себя дополнительную задолженность, обещать периодически предоставлять финансовую отчетность кредитору
Заемщик должен подтвердить следующие гарантии в соглашении о бизнес-ссуде, включая предоставление доказательств, где это применимо, которые подтверждают жизнеспособность его бизнеса и его способность погасить кредит:
  • гарантия того, что заемщик имеет законную возможность вести бизнес в провинции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *