Если взять ипотеку: Что такое ипотека, как взять ипотечный кредит

• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020-12-15T12:59:14+03:00

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020

https://1prime. ru/development/20201215/832585432.html

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

Недвижимость

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою «кредитную нагрузку». Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать… ПРАЙМ, 15.12.2020

накопления, ипотека, кредит, недвижимость, новости, бизнес, общество

https://1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

https://1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

https://1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

https://1prime.ru/News/20201215/832583303.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 15 дек — ПРАЙМ.   Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою «кредитную нагрузку». Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать 30%. Об этом написало информационное агентство News.ru со ссылкой на слова консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ и эксперта Национального центра финансовой грамотности Светланы Кислицыной.

Минфин объяснил россиянам, как правильно копить деньги

«Программа льготной ипотеки с государственной поддержкой ограничена по времени, что не позволяет гражданам со средним уровнем дохода успеть создать достаточные для первоначального взноса накопления. Если сравнить размер переплаты по ипотеке в случае использования стандартных процентных ставок с суммой заёмных средств на первоначальный взнос, получается, что выгоднее зайти в льготную ипотеку с «кредитным» первым взносом», —  отметила Кислицына. По ее мнению, «в идеале лучше отложить покупку жилья до того момента, когда будет накоплена сумма, необходимая для первоначального взноса. Обращаться в банк за ипотекой на пределе своих возможностей слишком рискованно. Любые финансовые проблемы в этом случае приведут к тому, что заёмщик окажется не в состоянии выплачивать кредит».

Эксперт объяснила, что, «согласно общей методике, данный показатель не должен превышать 50%. Однако нужно понимать, что этот показатель будет разным для людей с разным уровнем дохода. Поэтому я рекомендую не превышать порог в 30%». Помимо этого, она порекомендовала направить «лишние средства» на формирование накоплений. Это позволит избежать просрочки платежей в случае потери работы или утраты трудоспособности.

Можете ли вы взять ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Да, домовладельцы с оплаченным имуществом, которые заинтересованы в доступе к собственному капиталу для оплаты ремонта дома, консолидации долга, обучения или ремонта дома, могут использовать свой капитал с помощью многих из тех же инструментов, которые используют домовладельцы, владеющие ипотекой.Сюда входят ссуды под залог собственного капитала, HELOC и рефинансирование с выплатой наличных. Мы расскажем об уникальных особенностях процесса получения капитала от оплаченного дома, а также о том, что следует учитывать перед подачей заявки на финансирование.

Получите сразу несколько предложений по продаже собственного капитала

Получите сразу несколько предложений по продаже собственного капитала

LendingTree может помочь вам найти и сравнить показатели собственного капитала без ущерба для вашего кредита.

LendingTree — наша материнская компания

на защищенном веб-сайте LendingTree.NMLS № 1136: применяются положения и условия

На базе

Могу ли я взять ссуду под залог собственного капитала после выплаты ипотеки?

Взятие ссуды под залог собственного капитала для вашего оплаченного дома — это вариант для изучения, если ваша цель — получить немного денег для консолидации долга, улучшения дома или ремонта.

Кредит под залог собственного капитала может быть хорошим вариантом, если вы ищете фиксированный ежемесячный платеж, единовременное распределение и фиксированную процентную ставку. Тем не менее, ссуды под залог собственного капитала имеют комиссию за закрытие от 2 до 5% от суммы ссуды, что увеличивает общую стоимость ссуды.

Процентная ставка по ссудам под залог недвижимости в долгосрочной перспективе может быть ниже, чем по другим долгам, например, по большинству кредитных карт. Однако они, вероятно, все равно будут дороже, чем сопоставимые ипотечные кредиты на покупку и рефинансирование.

Могу ли я получить новую ипотеку на оплаченный дом?

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, и вы хотите получить новый ссуду на более выгодных условиях и вытащить немного наличных, вы можете сделать так называемое рефинансирование с выплатой наличных.Вы получаете новую ипотеку, размер которой превышает остаток по вашей текущей, а остаток выплачивается вам единовременно наличными.

Даже если у вас нет ипотечного кредита на недвижимость, и вы просто хотите получить ипотечный кредит, чтобы вывести капитал в виде наличных средств, это все равно называется рефинансированием с выплатой наличных.

Однако для рефинансирования с выплатой наличных может потребоваться более высокая процентная ставка, чем для стандартной ипотеки. Отчасти это связано с тем, что кредитор не имеет возможности узнать, возвращаются ли вырученные деньги обратно в дом.Затраты на закрытие также могут быть выше при рефинансировании с выплатой наличных, чем при выплате долевого кредита. Кроме того, если вы занимаетесь более 80% капитала в своем доме, ваш кредитор может потребовать от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), которая приносит пользу только кредитору.

С другой стороны, фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи могут облегчить составление бюджета для этого типа ссуды, чем HELOC с переменной ставкой. Средние процентные ставки по рефинансированию ипотечных кредитов, как правило, все еще ниже, чем сопоставимое финансирование собственного капитала в долгосрочной перспективе.

Могу ли я взять HELOC на оплаченный дом?

Домовладельцы, которые хотят получить открытую кредитную линию, которая задействует их капитал для покрытия непредсказуемых расходов, которые могут возникнуть в течение следующих 10 лет, могут захотеть пропустить ссуду и вместо этого получить бессрочную кредитную линию собственного капитала (HELOC).

С помощью HELOC вы можете изменять сумму, которую вы берете из строки, вместо того, чтобы брать фиксированную сумму ссуды. У HELOC могут быть более низкие затраты и комиссии, чем у других типов ссуд на акции, но их процентные ставки являются гибкими, поэтому заемщики могут видеть, как их ежемесячные платежи увеличиваются или уменьшаются в течение срока ссуды.Если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, чтобы получить доступ в течение следующих 10 лет, HELOC может вам подойти.

HELOC также могут предлагать более высокие суммы ссуд, чем другие виды ссуд на акции. Однако, если вы в конечном итоге занимаетесь более 80% стоимости вашего дома, в результате чего у вас остается менее 20% капитала, вам может потребоваться приобрести PMI в пользу кредитора.

Подача заявления на получение ссуды под залог жилого фонда после выплаты вам жилья

Один из факторов, который делает оплаченного домовладельца отличным кандидатом на получение ссуды под залог собственного капитала, — это то, сколько капитала он имеет. Полная стоимость их дома представляет собой их собственный капитал, а не разницу между ипотекой и оценочной стоимостью, как в случае с большинством домовладельцев, которые все еще держат ипотеку.

Еще одним аргументом в пользу оплаченного домовладельца является то, что, поскольку нет другого залога в отношении собственности, новый заем берет на себя место основного залога и, следовательно, выплачивается первым в случае обращения взыскания. Это делает ссуду менее рискованной с точки зрения кредитора и часто гарантирует более низкую процентную ставку.

Но это не все, что кредиторы ищут при оценке домовладельцев для утверждения ссуды. Вам все равно может быть отказано в ссуде под акции, даже если вы владеете свободным и чистым домом. Это может быть связано с другими аспектами вашего финансового профиля.

Почему я не могу получить одобрение на получение ссуды, когда мой дом оплачен?

Наличие оплаченного дома для обеспечения кредита под залог собственного капитала может быть преимуществом, но это не означает, что вам гарантировано одобрение кредита. Некоторые из факторов, влияющих на утверждение или отклонение вашего кредита, включают:

Возможность погашения

Кредиторы должны учитывать способность заемщика погасить взятую ипотечную ссуду.Чтобы определить вашу способность выплатить задолженность, кредитор может попросить показать ваши последние налоговые декларации и квитанции об оплате.

Отношение долга к доходу

Еще одним фактором вашего одобрения является соотношение между вашим текущим доходом и вашим долгом. Как правило, кредиторы ищут DTI ниже 43% для кредитов под залог собственного капитала. Если у вас много других долгов, вам могут отказать.

Кредитный рейтинг

Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как средство определения процентной ставки, которую они предложат, но слишком низкий балл также может привести к отклонению заявки на получение кредита.

Сумма кредита

Хотя вы можете получить HELOC с кредитной линией, равной 90% собственного капитала вашего дома, вы не сможете занять более 80% для рефинансирования с выплатой наличных или ссуды в виде собственного капитала. Чем больше вы пытаетесь занять, тем выше воспринимаемый риск в глазах кредитора.

Какую сумму капитала я могу рассчитывать на получение наличных денег из моего дома?

Дом может быть оплачен полностью, но это не значит, что вы можете списать полную оценочную стоимость дома. Сумма, которую вы можете взять в долг, будет ограничена максимально разрешенным соотношением суммы кредита к стоимости вашего кредитора.

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это процент от оценочной стоимости вашего дома, который передан в аренду. Итак, если кредитор ограничивает свой LTV на уровне 80%, а оценочная стоимость вашего оплаченного дома составляет 250 000 долларов, то максимальная сумма кредита будет составлять 200 000 долларов. Кредиты под залог жилого фонда обычно ограничиваются 85% LTV, в то время как HELOCs может достигать 90% LTV. Рефинансирование с выплатой наличных обычно достигает 80% LTV. Однако вы можете найти 100% финансирование у определенных кредиторов VA и специализированных финансовых компаний.

Если вы занимаетесь более 80% стоимости вашего дома, вам может потребоваться приобрести частную ипотечную страховку (PMI), которая еще больше увеличит ваши ежемесячные расходы в ущерб вам без компенсации.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать взаймы под свой оплаченный дом

Когда вы берете ссуду на оплаченный дом, вы вводите в свою жизнь некоторые финансовые риски, которых у вас, возможно, не было раньше. Это включает в себя риск потери права выкупа, если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке.Прежде чем поставить под угрозу свой дом, вы можете задать себе несколько из следующих вопросов:

Есть еще вариант?

Есть и другие способы получить наличные, которые могут понадобиться для консолидации долга или оплаты ремонта дома. Такие варианты включают личные ссуды и кредитные линии. В отличие от ссуды под залог собственного капитала или ипотеки, они не будут подвергаться риску потери права выкупа на ваш дом, если вы не сможете их вернуть.

Увеличит ли ссуда мое общее состояние?

Если ссуда под залог акций дает вам деньги, которые можно использовать для увеличения стоимости вашего дома, возможно, стоит взять на себя дополнительные риски.Если ссуда предназначена для чего-то другого, например, на дорогостоящую покупку или отпуск, вы должны оценить, оправдывают ли эти расходы риск. Обычно производительные расходы, такие как существенное улучшение дома, образование и ремонт, подпадают под категорию продуктивных расходов, поскольку они могут увеличить ваше благосостояние. Покупка автомобиля, отпуск и свадьба — это непроизводительные расходы, которые подрывают вашу способность приносить долгосрочную прибыль от инвестиций в ваш дом.

Разумны ли условия оплаты?

Многие люди не расплачиваются за дом до тех пор, пока они не приблизятся к пенсии — это не время, когда люди традиционно хотят брать новые долгосрочные долги.Найдите время, чтобы оценить свой ожидаемый доход, расходы и сбережения, которые у вас есть на случай чрезвычайных ситуаций. Получение финансирования в счет вашего оплаченного дома создает новый ежемесячный платеж, который в противном случае не существовал бы. Убедитесь, что у вас достаточно возможностей для выплаты этих платежей в течение длительного периода времени.

Оформление ипотеки на дом, которым вы владеете

Вы слышали много раз (от члена семьи или от драматической сцены из сериала): «Мне может потребоваться оформить ипотечный кредит на свой дом.«Вы когда-нибудь задумывались, что это на самом деле означает?

Зачем вам брать ссуду на то, что уже принадлежит вам? Или ваш дом действительно золотая жила вы можете взять лишние деньги на ? Кстати, это может быть, а может и не быть предзнаменованием. Давайте разберемся, что может означать фраза .

Важно знать разницу между этими двумя понятиями. Чтобы полностью понять фразу «получение ипотеки на свой дом», вам нужно знать, что люди обычно говорят об одном из этих двух вариантов.

Обратите внимание : Это не одно и то же .

Хотя в общем разговоре некоторые могут подумать, что это взаимозаменяемый, это не так.

При использовании «второй ипотеки», не связанной с покупкой, вы берете ссуду под собственный капитал, который у вас уже накоплен . Это означает, что вы выплатили существующую первую ипотеку , и / или стоимость вашего дома увеличилась. Причина, по которой она называется второй ипотекой, заключается в том, что она защищена от вашего дома, занимая «второе место» после существующей ипотеки , первой ипотеки .

С другой стороны, при первом рефинансировании ипотеки вы рефинансируете свою текущую первую ипотеку для своего дома, чтобы либо снизить процентную ставку, либо обналичить заработанный капитал. Это означает, что вы повторно обрабатываете ссуду, которую в настоящее время выплачиваете, и либо понижаете процентную ставку (чтобы теперь иметь более низкий ежемесячный платеж за ваш дом), либо обналичиваете капитал, накопленный вами за счет последовательные платежи. Да, означает, что означает больше денег в ваших руках.

Кредит под собственный капитал

Если вы хотите пойти по пути второй ипотеки с получением ссуды под залог собственного капитала, убедитесь, что это лучший вариант для вас.

После того, как вы определили, подходит ли этот вариант для вашего бюджета, вам просто нужно выполнить несколько шагов для этого:

Возможно, неплохо было бы проконсультироваться с финансовым специалистом, чтобы убедиться, что вы получите четкое представление о том, как это может повлиять на вас в долгосрочной перспективе.Получая вторую ипотеку, вы добавляете платеж в свой ежемесячный бюджет. Однако, если это действительно кажется вам правильным путем, это может быть отличным вариантом для использования полного доступа к капиталу, который вы создали в своем доме, теперь, когда он принадлежит вам.

Обналичивание ипотеки может быть отличным вариантом в течение всего срока действия кредита. Хотя существует несколько вариантов рефинансирования, этот уникален. Мало того, если вы правильно рассчитаете время для рынка, вы сможете получить лучшую ставку по вновь рефинансированной ссуде.Но еще и потому, что вы можете задействовать капитал своего дома.

Что это значит? Холодная, наличка. Прямо в карман. Это может быть чрезвычайно полезным решением, когда вы оказались в ситуации, когда вам потребуются дополнительные средства в бюджете. Будь то фонды колледжа, ремонт или побочные проекты, ипотека для рефинансирования с выплатой наличных может стать отличным инструментом для использования вашего капитала.

Чтобы узнать о выдаче ипотечного кредита , просто поговорите с кредитным специалистом.Они смогут помочь вам подать заявку и узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Итак, как работает эта, казалось бы, волшебная справедливость ?

Согласно описанию The Balance, собственный капитал — это «часть вашей собственности, которой вы действительно« владеете »». По сути, это часть стоимости дома, за которую вы заплатили. Это означает, что теперь у вас есть актив (или, по крайней мере, его часть) за плечами, который стоит значительных изменений.Как и большинство других предметов, если они стоят определенной суммы, вы можете заработать на них, чтобы получить доступ к тому, что они стоят. В этом случае вы берете на это ссуду.

Когда вы начинаете платить по ипотеке, это не просто погашение долга. С каждым платежом вы также платите за крупное вложение — дом. Дом, который стоит больших денег. О чем вы, вероятно, уже знаете, учитывая цену, которую вы должны были за это согласовать.

Неважно, ищете ли вы рефинансирование с выплатой наличных для инвестиционной собственности или для своего повседневного дома, это также может быть полезным вариантом для получения наличных денег для внешних крупных платежей.Независимо от типа собственности, теперь ваш капитал использовать . На случай чрезвычайной ситуации или нет.

Вы можете взглянуть на свою ситуацию, чтобы определить, стоит ли того рефинансирования. В большинстве случаев это, вероятно, так. Особенно, когда ставки на рынке выглядят отлично и падают. Но не забудьте поговорить с местным кредитным специалистом, чтобы помочь вам расшифровать и принять решение.

Как получить капитал из вашего дома

Исследование Black Knight показывает, что домовладельцы в США.Во втором квартале 2020 года у С. был потенциал заимствования капитала в размере 6,6 триллиона долларов, что является рекордным показателем. Очевидно, что у многих домовладельцев есть возможности получить ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) или рефинансирование с выплатой наличных средств. Но должны ли вы? И если да, то сколько капитала вы должны обналичить у себя дома?

Вот несколько вещей, которые нужно знать о подаче заявления на получение ссуды под залог собственного капитала, HELOC или рефинансирования с выплатой наличных средств. Изучение того, как добиться справедливости в своем доме, может помочь вам решить, какой из этих вариантов (если таковой имеется) вам подходит.

Собственный капитал — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке. С точки зрения непрофессионала, он представляет собой размер вашего дома, которым вы действительно владеете. Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов и вы должны 120 000 долларов, то у вас есть 80 000 долларов собственного капитала в вашем доме. Остаток (остаток по ипотеке) — это часть вашего дома, все еще принадлежащая банку.

Помните, что кредиторы по-прежнему будут устанавливать максимальную сумму, которую вы можете занять, часто 80 или 85 процентов от вашего доступного капитала, поэтому новый заем или рефинансирование имеет наибольший смысл, если стоимость вашего дома увеличилась или вы заплатили вниз значительную часть вашей ипотеки.

У вас будет больше вариантов финансирования, если у вас будет большой собственный капитал. Как правило, заемщики должны иметь не менее 20 процентов собственного капитала в своих домах, чтобы иметь право на рефинансирование с выплатой наличных или ссуду, что означает максимальное отношение ссуды к стоимости (LTV) в размере 80 процентов от текущей стоимости дома.

Чтобы рассчитать отношение ссуды к стоимости (LTV), возьмите сумму существующей или новой ссуды и разделите ее на оценочную стоимость вашего дома. .Используя приведенный выше пример, вы разделите остаток по ипотеке (120 000 долларов США) на оценочную стоимость вашего дома (200 000 долларов США) и получите LTV: 60 процентов.

LTV в 60 процентов означает, что у вас есть 40 процентов капитала в вашем доме, что обычно означает, что вы имеете право на рефинансирование или ссуду.

Существуют различные способы вывести собственный капитал из вашего дома. Они включают ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и рефинансирование с выплатой наличных средств, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

• Заем под собственный капитал: Это вторая ипотека на фиксированную сумму с фиксированной процентной ставкой, подлежащую погашению в течение определенного периода. Он работает аналогично ипотеке и обычно имеет немного более высокую ставку, чем первая ипотека. Это связано с тем, что, если дом лишен права выкупа, кредитор под залог жилья оказывается за первым кредитором в очереди на погашение через продажу дома.
• Кредитная линия собственного капитала: HELOC — это вторая ипотека с возобновляемым балансом, как у кредитной карты, с процентной ставкой, которая зависит от основной ставки.Однако в некоторых случаях кредиторы позволят вам получить HELOC с фиксированной ставкой. HELOC часто имеют два этапа кредитования на длительный период, например 30 лет. В течение первых 10 лет или около того есть период выдачи, когда открыта кредитная линия, и вы несете ответственность только за выплату только процентов. Затем ссуда конвертируется в период погашения около 20 лет, который включает основную сумму.
• Рефинансирование наличными: Этот заем представляет собой рефинансирование ипотеки на сумму, превышающую причитающуюся сумму, при которой заемщик берет разницу наличными.Это обычно используется в качестве инструмента при реконструкции. Покупатели могут взять краткосрочную ссуду на строительство, а затем использовать возврат наличных средств на новый, более дорогой дом для возмещения затрат на строительство.

Одним из основных преимуществ использования собственного капитала, когда вам нужна значительная сумма денег, является то, что вы часто можете получить доступ к наличным деньгам по гораздо более низким процентным ставкам, чем при использовании личных займов или кредита открытки. Когда вам нужно покрыть большие расходы, такие как ремонт дома, обучение в колледже или консолидация долга, использование собственного капитала может быть гораздо менее затратным способом получения средств.

«Часто это самая дешевая форма финансирования, доступная для домовладельцев», — говорит Викрам Гупта, глава отдела собственного капитала в PNC Bank. «Поскольку ссуда обеспечивается домом, кредиторы могут предлагать ее по более низкой ставке по сравнению с другими продуктами потребительского кредитования».

Еще одно преимущество доступа к деньгам таким образом состоит в том, что проценты, которые вы платите по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии, могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Согласно IRS, вычет может быть доступен, если вы потратите деньги на покупку, строительство или существенное улучшение своего дома.

Хотя изъятие собственного капитала из вашего дома действительно имеет преимущества, оно также сопряжено с риском. Основным недостатком является то, что ваш дом используется в качестве залога для ипотечного или долевого продукта.

«Это означает, что если вы не можете производить ежемесячные платежи в течение длительного периода времени, существует риск того, что кредитор может лишить вас права выкупа (вернуть право собственности) на ваш дом», — говорит Гупта.

Еще одна проблема, часто связанная с изъятием собственного капитала из вашего дома, — это возможность снижения стоимости дома в условиях спада на рынке недвижимости.

«Если стоимость жилья на определенном рынке снижается, заемщики рискуют получить больше, чем стоит дом», — говорит Джейсон Сальсидо, директор по продажам цифровых ипотечных кредитов в PenFed Credit Union.

Выбор наилучшего варианта собственного капитала зависит от того, на что вы собираетесь использовать средства, и от того, знаете ли вы точную сумму, которую вам нужно взять в долг. Рассмотрим следующие сценарии:

• Консолидация долга. Для рефинансирования долга под высокие проценты лучше всего взять ссуду под залог собственного капитала.Таким образом, вы можете занять точную сумму, необходимую для рефинансирования. Кроме того, у вас были бы фиксированные ежемесячные платежи с фиксированной процентной ставкой, на которые было бы проще рассчитывать бюджет. Если вместо этого вы воспользуетесь HELOC, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, что затруднит выплату кредита, если у вас фиксированный бюджет.
• Оплата обучения вашего ребенка. Если вы решили оплачивать образование своего ребенка, используя домашний капитал, то HELOC может быть лучшим вариантом. Поскольку вам будет трудно узнать общую сумму, которую должен заплатить ваш ребенок, будет иметь больше смысла брать ссуды по мере необходимости.
• Хозяйство. Что касается проектов по благоустройству дома, это зависит от того, знаете ли вы, сколько вам нужно взять в долг. Если вы знаете сумму, имеет смысл рассмотреть возможность использования ссуды под залог собственного капитала или рефинансирования с выплатой наличных средств. Однако, если вы работаете над проектом, который требует текущих затрат, лучше всего подойдет HELOC. Таким образом, вы могли занять больше денег, если проект выйдет за рамки бюджета.

Если вы хотите брать взаймы из собственного капитала, но еще не достигли порогового значения LTV вашего кредитора, есть несколько способов увеличить сумму собственного капитала, которым вы владеете.

1. Выплата ипотеки

Единственный наиболее эффективный способ увеличить свой собственный капитал — это погасить ипотеку быстрее, чем предполагалось. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить оставшуюся ипотеку, попробуйте вносить более крупные ежемесячные платежи или даже несколько дополнительных платежей в год. Это не только поможет вам быстрее построить собственный капитал, но и сэкономит тысячи долларов на процентах. Прежде чем сделать это, узнайте у своего ипотечного кредитора, нет ли пени за досрочную выплату ипотечного кредита.

Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Внесение дополнительных выплат в счет основного долга по ипотеке — самый простой способ увеличить собственный капитал. Каждый доллар, который вы выплачиваете досрочно в счет ипотеки, составляет один доллар увеличения собственного капитала.

2. Увеличьте стоимость вашего дома

Еще один отличный способ повысить собственный капитал — это увеличить стоимость собственности. Например, вы можете инвестировать в перепланировку интерьера, ландшафтный дизайн, солнечные батареи или технологии, которые сделают ваш дом более энергоэффективным.Прежде чем принять решение о проведении реконструкции, убедитесь, что улучшения принесут вам высокую окупаемость инвестиций (ROI). Ремонт кухни, строительство патио и замена крыши — отличные способы повысить стоимость вашей собственности.

Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Увеличивая стоимость вашего дома, вы можете увеличить свой собственный капитал, даже не изменяя сумму вашей задолженности. Однако, применяя этот подход, помните, что общие рыночные условия также могут повлиять на стоимость вашего дома.И не всякий ремонт повысит стоимость вашего дома, поэтому выбирайте улучшения с умом.

3. Рефинансирование для получения более короткой ссуды

Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, подумайте о рефинансировании для получения более краткосрочной ссуды. Например, если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, подумайте о переходе на 12-летнюю ипотеку, чтобы вы могли погасить ипотеку раньше и в то же время увеличить собственный капитал. Однако имейте в виду, что рефинансирование ипотеки на более короткий срок увеличит ваши ежемесячные платежи, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе покрывать добавленные расходы каждый месяц перед рефинансированием.

Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Когда вы рефинансируете ипотечный кредит на более короткий срок, меньшая часть вашего платежа идет на выплату процентов. Это означает, что большая часть каждого ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы ипотечного кредита, что увеличивает ваш капитал.

4. Повысьте свой кредитный рейтинг

Хотя повышение кредитного рейтинга не обязательно повысит стоимость вашего дома, оно даст вам возможность получить больше денег. Независимо от того, какой частью дома вы владеете, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы будете серьезно ограничены в сумме, которую вы можете взять в долг.Кредиторы рассматривают домовладельцев с плохой кредитной историей как высокорисковых и менее склонных к выплате ссуды. Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Улучшение вашего кредитного рейтинга не повлияет напрямую на ваш капитал, но повлияет на то, на какие ссуды вы будете претендовать. Если вам удастся поднять свой кредитный рейтинг, вы сможете получить право использовать 80 процентов своего капитала вместо 70 процентов.

5. Воспользуйтесь рыночными колебаниями

Конечно, это менее активный подход, но рынки недвижимости со временем меняются, и стоимость вашего дома соответственно колеблется. По мере роста спроса и цен на жилье стоимость вашего дома растет. В результате увеличивается ваш собственный капитал.

Хотя этот подход не в ваших руках, вы можете проявлять инициативу, регулярно отслеживая и проверяя стоимость вашего дома на таких сайтах, как Zillow и Redfin.

Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: На стоимость вашего дома и, следовательно, на ваш собственный капитал влияют рыночные силы, такие как повышенный спрос.Регулярная проверка стоимости вашего дома поможет вам оставаться в курсе, чтобы вы могли быть готовы действовать, когда придет время.

Если вы думаете, что готовы использовать свой собственный капитал, помните о следующих соображениях.

• Ставки собственного капитала относительно низкие. Ставки по ссудам под залог собственного капитала и по кредитной линии под залог собственного капитала намного ниже, чем ставки по кредитным картам и другим типам ссуд, и на них может быть легче претендовать.Это связано с тем, что ссуды под залог собственного капитала являются обеспеченными ссудами, то есть они используют ваш дом в качестве залога на случай, если вы задержите платежи.
• Домашние ценности могут рухнуть. Одна из причин, по которой следует проявлять осторожность при кредитовании жилищного фонда, заключается в том, что стоимость жилья колеблется. Если вы возьмете большую ссуду и стоимость вашего дома упадет, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит ваш дом. Это состояние известно как «перевернутое положение» или «под водой». В результате жилищного кризиса 2008 года миллионы заемщиков застряли в домах, которые они не могли продать, потому что стоимость их домов упала, а суммы их ипотечных кредитов превышали их стоимость.
• Ваш дом на линии. Если вы купили дом или осуществили рефинансирование при низких процентных ставках, вы должны спросить себя, насколько разумно брать взаймы под свой дом, особенно если ставка, по которой вы сейчас занимаетесь, значительно выше, чем ставка вашей первой ипотеки. Если вы задержите платежи, вы рискуете лишиться права выкупа. Refi с обналичиванием средств может быть лучшим вариантом, если вы сможете получить хорошую ставку, но вам придется начинать все сначала с выплаты процентов.

Если вы планируете взять в долг у дома, первым делом нужно приблизительно оценить, сколько стоит ваш дом.Затем возьмите свой существующий остаток по ипотеке и разделите его на стоимость вашего дома, чтобы выяснить, имеете ли вы право.

Разработайте план, объясняющий, почему вы хотите вывести капитал из своего дома, а также как и когда вы вернете его. Лучше всего, если вы возьмете из дома капитал только для определенной цели, которая принесет положительную финансовую отдачу. Это может быть что угодно, от консолидации других долгов с более низкой процентной ставкой до повышения стоимости вашего дома за счет крупного проекта по благоустройству дома.

Наконец, определите, что лучше всего подходит для вас: ссуда под залог собственного капитала, кредитная линия под залог собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных, а затем подойдите к нескольким кредиторам, чтобы начать процесс. Ознакомьтесь с отзывами Bankrate о кредитных организациях, занимающихся домашним капиталом, которые помогут в процессе исследования.

Вывести собственный капитал из дома — хорошая идея?

Многие люди имеют значительный процент своей общей чистой стоимости, связанной с собственным капиталом. Следует ли вынимать долю из своего дома или нет, часто зависит от того, что вы с ним делаете.

Некоторые люди используют ссуды под залог собственного капитала для консолидации необеспеченного долга с высокими процентами и снижения общих выплат. Другие используют капитал для проектов реконструкции или улучшения дома. Такие цели обычно сопровождаются установленным бюджетом, позволяющим легко предвидеть сумму, которую вы хотите заимствовать. Это позволяет вам определить, можете ли вы позволить себе дополнительное ежемесячное обязательство по выплате ссуды.

«Если клиенты нуждаются в денежных средствах или ликвидности, получение капитала из вашего дома часто является самой дешевой формой финансирования», — говорит Гупта.«Если у клиентов есть другие доступные источники наличности или ликвидности, такие как наличные деньги, инвестиции или другие финансовые активы, им следует взвесить доход, который они получают от этих средств, по сравнению со стоимостью жилищного кредита и сделать соответствующий компромисс между риском и доходностью».

Что лучше: рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала?

Решение между рефинансированием с выплатой наличных и ссудой под залог собственного капитала зависит от индивидуальных потребностей, говорит Гупта. «Оба продукта достаточно сопоставимы с точки зрения требований к документам и времени обработки.Разница между ними заключается в том, что ссуды под залог жилого фонда обычно не связаны с затратами на закрытие, в то время как рефинансирование наличных средств сопряжено с затратами на закрытие ».

Кроме того, важно понимать, что многие кредиторы не переводят налоги и страхование для жилищных кредитов на условное депонирование. В результате клиенты могут нести ответственность за выплату этих сумм отдельно на ежегодной основе.

«Клиенты должны убедиться, что они проводят сравнение яблок с яблоками между двумя продуктами и включают все термины», — говорит Гупта.

Сколько собственного капитала я могу вынести из дома?

Хотя сумма собственного капитала, которую вы можете вывести из своего дома, варьируется от кредитора к кредитору, большинство из них позволяет вам брать в долг от 80 до 85 процентов оценочной стоимости вашего дома. Чтобы занять эту сумму, у вас должен быть коэффициент LTV не выше 80 или 85 процентов, что составляет от 15 до 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Например, если текущая стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов, у вас должен быть капитал от 30 000 до 40 000 долларов, в зависимости от требований кредитора.

Могу ли я использовать ссуду под залог жилья на что-нибудь?

Ссуду под залог жилья можно использовать для покупки чего угодно — кредиторы обычно не имеют правил ее использования. Ссуды под залог недвижимости можно использовать для оплаты таких вещей, как медицинские расходы или свадьба вашей мечты.

Хотя вы можете использовать его для финансирования этих вещей, лучше использовать его для рефинансирования долгов с высокими процентами или проектов ремонта дома. Использование его в первом случае может помочь вам быстрее выбраться из долгов при условии, что вы обеспечите более низкую процентную ставку.Использование его для последнего может повысить стоимость вашего дома.

Если вы используете его для других целей, например для инвестирования или финансирования бизнеса, нет никакой гарантии, что вы получите хороший возврат инвестиций и можете потерять деньги.

Подробнее:

Как получить ипотеку на уже собственный дом

Как получить ипотеку на безналичный дом

Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотечной ссуды — его стоимость полностью равна капиталу.

Вы можете использовать этот капитал и использовать его, взяв ипотеку на дом, который у вас уже есть.

Может быть, вы хотите купить вторую недвижимость. Вы можете заложить свой первый дом. Или вы можете оставить его ценность нетронутой и вместо этого профинансировать покупку нового дома.

Существует множество различных вариантов ипотеки, когда у вас уже есть дом. Так что проведите свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.

В этой статье (Перейти к…)

Получение ипотеки на дом, который у вас уже есть, позволяет вам использовать (или занимать) свой собственный капитал без продажи.

Тип ипотеки, на которую вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и других факторов.

Но если ваши финансы в хорошей форме, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов:

Рефинансирование с выплатой наличных обычно включает подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе.

В вашем случае вы не выплачиваете существующую ипотечную ссуду, поэтому большая часть ссуды или вся ссуда будет выплачена вам наличными.

Вы можете взять взаймы до 80% от стоимости вашего дома.

Рефинансирование включает в себя расходы на оценку дома и закрытие, которые могут составлять от 2% до 5% от остатка по кредиту.

Вы можете оплатить заключительные расходы из своего кармана, или ваш кредитор может пожелать покрыть их часть (в обмен на более высокую процентную ставку) или включить заключительные расходы в остаток вашего кредита.

Для рефинансирования с выплатой наличных обычно требуется кредитный рейтинг не ниже 620. Но более высокий балл (720 и выше) принесет вам более низкую ставку по ипотеке и поможет вам сэкономить на процентных расходах.

Другой вариант — ссуда под залог собственного капитала. Как и в случае рефинансирования с выплатой наличными, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Это также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Домовладельцы обычно могут занимать до 80% капитала своего дома. Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы позволят вам вывести 100% вашего капитала.

Как только вы получите одобрение, вы получите единовременную выплату по назначению.

Ссуды под залог собственного капитала имеют более высокие ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие ставки по сравнению с кредитной картой. Поскольку это кредит в рассрочку, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

Многие кредиторы устанавливают свой минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог собственного капитала от 620 до 700.

Кредитная линия под залог собственного капитала аналогична ссуде под залог собственного капитала. Но вместо получения единовременной суммы наличными у вас есть доступ к кредитной линии, из которой вы можете занимать по мере необходимости.

Линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете занимать из кредитной линии и погашать ее так часто, как хотите, в течение этого периода времени.

После окончания периода розыгрыша обычно наступает срок погашения в 20 лет, когда вы не можете занять у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

HELOC — это тип возобновляемого счета, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж.

Хотя у вас есть несколько вариантов получения ипотеки, когда у вас уже есть дом, правильный выбор ипотеки зависит от ваших конкретных целей.

Вы думаете о покупке дополнительной недвижимости, например, второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности?

В любой ситуации вам, скорее всего, потребуются наличные для первоначального взноса и / или покрытия расходов.

Вы можете использовать собственные средства. Но если у вас мало наличных — или вы не хотите касаться личных сбережений, — либо рефинансирование наличными, либо кредитная линия под залог собственного капитала могут помочь вам купить другую недвижимость.

Преимущество использования возврата наличных для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку. Но это требует, чтобы вы рефинансировали часть текущей стоимости вашего дома, чтобы у вас была большая сумма кредита и вы платили проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет использовать только ту сумму, которая вам нужна. Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам занимать — и платить проценты — только на ту сумму, которая вам действительно нужна.

С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование с обналичиванием денег, и ставка часто меняется, что оставляет вам меньше уверенности в отношении вашей будущей ставки и платежей.

Хотите отремонтировать или улучшить дом? Использование собственного капитала вашего дома с помощью жилищной ссуды или HELOC может предоставить средства, необходимые для улучшений.

Кредит под залог жилья — отличный вариант, если вам нужна точная сумма для одного проекта.

HELOC лучше подходит для завершения нескольких проектов в течение многих лет, поскольку вы можете постоянно использовать свой капитал.

Вы также можете использовать возврат наличных для ремонта дома, особенно если вы хотите получить самую низкую цену. Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать всю стоимость дома и платить проценты в течение 30 лет.

См. Это сравнение лучших ссуд на улучшение жилья для получения дополнительной информации.

Домашний капитал также может помочь вам консолидировать долги под высокие проценты, такие как долги по кредитной карте или личные ссуды.

Обычно это делается с помощью рефинансирования с выплатой наличных. Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно выплачиваете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

Это может быть очень разумным способом сэкономить на выплате процентов. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования с выплатой наличных для консолидации долга также сопряжено с риском.

Помните, новый заем обеспечен под залог вашего дома. Поэтому, если вы восстанавливаете долги и не можете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа.

Помните, что залог вашего нынешнего дома не всегда необходим при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности.

Скорее всего, у вас достаточно личных сбережений, чтобы купить новый дом, не затрагивая его собственный капитал.

Прежде чем оформить ипотеку на дом, который у вас уже есть, изучите ипотечные ссуды, которые позволяют вносить низкие первоначальные взносы.

Покупателям жилья следует учитывать:

Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные ссуды позволяют получить финансирование с минимальным первоначальным взносом в размере 3%. И вам нужен только кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы получить право.

Если вы останетесь в своем текущем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую собственность в качестве дома для отдыха, вам потребуется минимум 10%.

А если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду или инвестиционную недвижимость, вам, как правило, потребуется 15-25% -ная скидка для обычного кредита.Вам также понадобится немного более высокий кредитный рейтинг — 640 или выше.

VA обычно являются лучшим вариантом для имеющих на это право ветеранов и военнослужащих. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечной страховки и не требуется первоначальный взнос.

К сожалению, вы не можете купить загородный дом или инвестиционную недвижимость с помощью ссуды VA. Вы, должно быть, покупаете дом, в котором планируете проживать полный рабочий день.

Единственное исключение — покупка многоквартирной собственности (до 4 квартир). Вы можете жить в одной из квартир, а другие сдавать в аренду.

Вы можете использовать ссуду VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете.

Если второй дом станет вашим основным местом жительства, вы можете сдать в аренду свой прежний дом и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотечного кредита на новый дом.

FHA требуют минимум 3.5% вниз и кредитный рейтинг 580 для покупки дома.

Вы не можете использовать ссуду FHA для покупки загородного дома или инвестиционной собственности. Но вы, , можете использовать для покупки многоквартирной собственности (до 4 единиц), проживания в одной из единиц и аренды других.

Вы также можете использовать ссуду FHA на дом, в который вы планируете въехать. Однако будьте готовы объяснить своему кредитору, почему вы покидаете свой нынешний дом. Чтобы использовать FHA, вам необходимо переехать в дом, который больше подходит для вашей ситуации.Например, в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом значительно ближе к работе. Если у вас нет уважительной причины, вы, вероятно, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

Основное преимущество финансирования FHA — гибкие правила кредитования. Обратной стороной является то, что эти ссуды сопровождаются дорогой ипотечной страховкой.

Итак, если у вас хороший кредитный рейтинг и по крайней мере на 3% ниже, мы рекомендуем сначала изучить обычную ипотеку.

Если вы используете деньги из своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как действуют процентные ставки для загородного дома, второго дома и инвестиционной собственности.

Поскольку это не ваше основное место жительства, вы можете рассчитывать на несколько более высокую ставку по ипотеке. Это повышение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

Ипотечные кредиторы знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают предпочтение выплате ипотеки на свое основное жилье, а не на получение второго дома или инвестиционной собственности.

Но хотя вы заплатите более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение ссуд могут помочь вам сэкономить.

Итак, покупаете ли вы еще один дом, получаете ли вы выплату наличных, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала, убедитесь, что вы запрашиваете котировки ставок как минимум у трех кредиторов.

Следует ли закладывать собственный дом?

Владение домом без ипотеки дает хороший запас прочности. Однако хорошая новость заключается в том, что вам не нужно продавать, чтобы получить доступ к своему капиталу.

Между рефинансированием с выплатой наличных, ссудой под залог недвижимости или кредитной линией собственного капитала домовладельцы могут извлекать наличные из своего капитала и использовать эти деньги для различных целей.

Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы каждого типа финансирования, и выберите наиболее подходящий для вас, исходя из ваших конкретных целей.

Подтвердите новую ставку (5 мая 2021 г.)

Как получить ипотеку

Получение ипотечной ссуды — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на достижение вершины может уйти много времени. Бывают моменты, когда подъем будет головокружительным, но знание того, как получить ипотечный кредит до начала, может помочь вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

Готовы узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

1. Проведите финансовую проверку

Перед тем, как отправиться за ипотечной ссудой, убедитесь, что вы финансово подготовлены к приобретению жилья.У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? А как насчет затрат на закрытие?

Дом — это крупная покупка — возможно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать жилищные ссуды. Если у вас солидный долг или у вас мало кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое состояние, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно следят за вашим кредитным рейтингом при определении вашего права на получение ипотеки.Предлагаемая процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

Проверьте свой кредитный рейтинг, и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на жилищный кредит. Это может включать погашение непогашенного долга, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

2. Определите правильную ипотеку

Существует много типов жилищных ссуд.Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов ссуды, которые вы можете рассмотреть:

Обычный или с государственной поддержкой?

• Обычные ссуды имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством. Однако они являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей.

• Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволять использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

• Ссуды VA доступны только действующим военнослужащим или ветеранам, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды часто не требуют первоначального взноса.

• Кредиты USDA являются программой Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности.

• Джамбо-ссуды — это обычные ссуды на недвижимость, превышающую соответствующие лимиты ссуд.

Фиксированная или регулируемая ставка?

• Ипотека с фиксированной ставкой популярна, потому что процентная ставка по ипотеке не меняется в течение срока действия ссуды.Ставка, с которой вы первоначально соглашаетесь, будет той ставкой, которую вы сохраните, пока не продадите дом или не перефинансируете.

• Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые вначале фиксированы, но затем колеблются в сторону увеличения. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с регулируемой ставкой может принести сбережения.

Срок ипотеки?

• 30-летняя ипотека является наиболее распространенным сроком. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

• Также доступны краткосрочные жилищные ссуды, такие как ипотека на 10 или 15 лет. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные выплаты могут быть высокими. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как ипотека на 20 лет, которые находятся где-то посередине.

Первоначальный взнос?

• Некоторые обычные ссуды могут допускать первоначальный взнос всего в 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется заплатить за частную ипотечную страховку.Эти ежемесячные расходы типичны для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не сможет погасить свою ссуду. Как только вы получите до 20% собственного капитала в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы отменить свой PMI.

• Некоторые жилищные ссуды, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют делать более низкие первоначальные платежи. В зависимости от типа ссуды и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

3.Изучите ипотечных кредиторов

Посмотрите на нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти одного для вас. Следует рассмотреть широкий круг кредиторов, включая традиционные банки, небанковские кредиторы онлайн и кредитные союзы.

Если вы ищете определенный тип ипотеки, вы можете сосредоточиться на специализированных кредитных организациях. Например, если вы знаете, что хотите получить ссуду VA, кредитор, который специализируется на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

Независимо от того, какую ссуду вы ищете, вам следует учитывать:

• Как вы предпочитаете общаться с кредитором.Вы хотите личного общения или вам удобно общаться по телефону, электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений?

• Независимо от того, отображаются ли вам какие-либо частоты дискретизации, включают баллы. Эти сборы представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

• Какая минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга кредитора или первоначального взноса может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

• Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, которые соответствуют вашим потребностям (например, помощь при первоначальном взносе для впервые покупающих жилье).

4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

Получение предварительного одобрения ипотеки дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать надежное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовой процентной ставке, комиссиях и других заключительных расходах.

Разумно получить предварительное одобрение как минимум трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились раскопать все эти предварительные документы — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.Кроме того, если вы получите все предварительные утверждения в течение короткого периода времени (30 дней — это безопасно), это будет считаться только одним сложным запросом в вашем кредитном отчете.

5. Подайте заявку

Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию, когда вы официально подаете заявку на жилищный кредит. Это может включать:

• формы W-2 за последние два года.

• квитанции об оплате за последние 30 дней.

• Федеральные налоговые декларации за последние два года.

• Подтверждение других источников дохода.

• Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

• Идентификационный номер и номер социального страхования.

• Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

• Документация о любых подарках или других денежных средствах, использованных для внесения авансового платежа.

Могут потребоваться другие виды документации в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете.

Невероятный совет: если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства своей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов и, возможно, предоставление налоговых деклараций.

В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную смету ссуды, которая включает:

• Сколько будет стоить ссуда.

• Сопутствующие сборы и затраты на закрытие, включая информацию о том, на какие затраты вы можете делать покупки.

Теперь, когда вы знаете свой реальный курс, вы можете решить, покупать ли скидочные баллы. Это предоплата, которая снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите покупать баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

6. Начните процесс андеррайтинга

Андеррайтинг может быть самой нервной частью получения ипотеки, даже если вы уже были предварительно одобрены.На этот раз нужно больше ждать, чтобы получить официальное разрешение на выдачу ссуды. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение ссуды. Оцениваемые факторы включают:

Кредитор изучит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не ссудят вам сумму, превышающую его истинную стоимость.

Тем временем вы назначите домашний осмотр, который позволит выявить любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене до закрытия.

В процессе андеррайтинга вам следует избегать внесения изменений в свои финансы, таких как смена места работы или получение другой кредитной линии. То же самое и с крупными покупками, которые увеличивают ваш долг. Увеличение долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать ссуду более дорогостоящей — или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

7. Подготовка к закрытию

Наконец, ваш заем одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

• Страхование домовладельцев при покупке. Ваш кредитор потребует от вас этого. Присмотритесь к лучшей политике.

• Купите полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, целесообразно также приобрести страховку титула владельца. Обе политики предлагают защиту на случай возникновения проблем с правом собственности на собственность в будущем.

• Сделайте последний осмотр дома. Убедитесь, что после осмотра дома ничего не изменилось и что все согласованные ремонтные работы были выполнены.

• Просмотрите обновленную оценку кредита и окончательное раскрытие информации. Вы получите его за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо расходы неожиданно и как.

• Получите средства в наличные, чтобы закрыть.В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может потребоваться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных затрат на закрытие сделки. Как правило, вы платите от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве завершающих расходов. Вы можете оценить свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

8. Закройте дом

Если в этот момент у вас начнутся серьезные сомнения, вы все равно можете уйти. Вы можете потерять свой депозит — также называемый задатком — если решите не закрывать.

Не бойтесь задавать вопросы. Получение ипотеки связано с большим количеством документов. Найдите время, чтобы все это понять. Знайте, что вы подписываете и сколько платите.

Кто будет присутствовать при закрытии, будет определяться законами вашего штата. Эти люди могут включать:

• Представитель титульной компании.

• Продавец и агент продавца.

Совет для ботаников: из-за пандемии COVID-19 ваше закрытие может выглядеть немного иначе.Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронным способом, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все присутствуют при закрытии физически.

Вот и все — вы достигли вершины, и ссуда ваша. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

Часто задаваемые вопросы

Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита.Один из них — снизить отношение долга к доходу за счет погашения структурированных долгов, таких как автокредиты, и ограничения использования кредитной карты. Другой вариант — накопить более крупный первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом снижает риск в глазах кредиторов. Работа над повышением кредитного рейтинга также может помочь как в получении права на жилищный заем, так и в получении более высокой ставки.

Какой кредит лучше всего подходит для начинающих покупателей жилья?

Сложно получить кредит на дом?

Ссуды на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущей рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более пристальному вниманию.Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и временами утомительным процессом, это вполне возможно.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на жилищный заем?

Кредитный рейтинг 620 — это обычно кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. Некоторые государственные займы допускают более низкие баллы, хотя для того, чтобы получить квалификацию с баллом ниже 620, вам, вероятно, потребуются надежные финансовые ресурсы или созаемщик с более высоким баллом.

Плюсы и минусы и как получить

Кредит под залог собственного капитала — это разновидность второй ипотеки.Ваша первая ипотека — это та, которую вы использовали для покупки недвижимости, но вы также можете разместить дополнительные ссуды под залог дома, если накопили достаточно капитала. Ссуды под залог собственного капитала позволяют вам брать взаймы под стоимость вашего дома за вычетом суммы непогашенной ипотечной ссуды на собственность.

Допустим, ваш дом оценивается в 300 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 225 000 долларов. Это 75000 долларов, под которые вы потенциально можете занять. Однако использование дома для гарантии ссуды сопряжено с некоторыми рисками.

Как работают ссуды под залог собственного капитала

Ссуды под залог собственного капитала могут обеспечить доступ к большим суммам денег, и на них немного легче претендовать, чем на ссуды других типов, потому что вы предоставляете свой дом в качестве залога.

• Вы можете потребовать налоговый вычет на уплаченные вами проценты, если вы используете ссуду для «покупки, строительства или существенного улучшения своего дома», согласно IRS.

• Вы, вероятно, заплатите меньше процентов, чем по личному кредиту, потому что ссуда под залог собственного капитала обеспечена вашим домом.

• Вы можете занять приличную сумму денег, если у вас достаточно собственного капитала, чтобы покрыть ее.

• Вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если вы не сможете внести платеж по кредиту.

• Вам придется выплатить этот долг немедленно и полностью, если вы продадите свой дом, так же, как и в случае с первой ипотечной ссудой.

• Вам придется оплатить заключительные расходы, в отличие от личного кредита.

  Тем не менее, некоторые кредитные организации могут покрыть ваши расходы по закрытию в рамках кредитного соглашения.

Ссуды под залог собственного капитала в сравнении с кредитными линиями (HELOC)

Скорее всего, вы слышали, как «ссуда под залог собственного капитала» и «кредитная линия под залог собственного капитала» иногда используются как взаимозаменяемые, но это не одно и то же.

Вы можете получить единовременную выплату наличными, если возьмете ссуду под залог собственного капитала и погасите ее со временем фиксированными ежемесячными платежами.Ваша процентная ставка будет установлена ​​при получении кредита и должна оставаться фиксированной на весь срок действия кредита. Каждый ежемесячный платеж уменьшает остаток по кредиту и покрывает часть ваших процентных расходов. Это называется погашаемой ссудой.

Вы не получаете единовременную сумму с кредитной линией собственного капитала (HELOC), а получаете максимальную сумму, доступную для вас, — кредитную линию, — которую вы можете взять в долг в любое время. Из этой суммы вы можете взять столько, сколько вам нужно.Этот вариант позволяет вам брать взаймы несколько раз, что-то вроде кредитной карты. В первые годы вы можете делать небольшие платежи, но в какой-то момент вы должны начать производить полностью амортизирующие платежи, которые аннулируют ссуду.

HELOC — более гибкий вариант, потому что вы всегда контролируете остаток по ссуде и, соответственно, ваши процентные расходы. Вы будете платить проценты только с той суммы, которую вы фактически используете из своего пула доступных денег.

Но ваш кредитор может заморозить или отменить вашу кредитную линию до того, как у вас появится возможность использовать деньги.Большинство планов позволяют им сделать это, если стоимость вашего дома значительно упадет или если они считают, что ваше финансовое положение изменилось и вы не сможете производить платежи. Заморозки могут произойти, когда вам больше всего нужны деньги, и они могут быть неожиданными. , поэтому гибкость сопряжена с некоторым риском.

Условия погашения

Условия погашения зависят от типа полученной ссуды. Обычно вы будете делать фиксированные ежемесячные платежи по единовременной ссуде под залог собственного капитала до тех пор, пока ссуда не будет погашена.С помощью HELOC вы, возможно, сможете осуществлять небольшие выплаты только с выплатой процентов в течение нескольких лет в течение «периода использования», прежде чем начнутся более крупные амортизирующие платежи. Периоды выдачи могут длиться около 10 лет. Вы начнете регулярно производить амортизацию. выплаты по погашению долга после окончания периода розыгрыша.

Как получить ссуду под собственный капитал

Обратитесь к нескольким кредиторам и сравните их затраты, включая процентные ставки. Вы можете получить оценку ссуды из нескольких различных источников, включая местного кредитора, онлайн или национального брокера, или предпочитаемый вами банк или кредитный союз.

Кредиторы проверит вашу кредитоспособность и могут потребовать оценку дома, чтобы твердо установить справедливую рыночную стоимость вашей собственности и размер вашего капитала. Может пройти несколько недель или больше, прежде чем вам станут доступны какие-либо деньги.

Кредиторы обычно ищут и основывают решения об одобрении на нескольких факторах. Скорее всего, у вас должно быть от 15% до 20% капитала в вашей собственности. У вас должна быть стабильная работа — по крайней мере, насколько это возможно — и стабильный доход, даже если вы время от времени меняли работу.У вас должно быть соотношение долга к доходу (DTI), также называемое «Соотношение расходов на жилье», не более 36%, хотя некоторые кредиторы рассматривают соотношение DTI до 50%.

Если у вас плохой кредит

Если у вас плохая кредитная история, легче будет получить ссуду под залог собственного капитала, потому что у кредиторов есть способ управлять своими рисками, когда ваш дом обеспечивает ссуду. Тем не менее, одобрение не гарантируется.

Обеспечение помогает, но кредиторы должны быть осторожны, чтобы не ссудить слишком много, иначе они рискуют получить значительные убытки.До 2007 года было очень легко получить одобрение на выдачу первой и второй ипотечных кредитов, но после жилищного кризиса все изменилось. Кредиторы теперь более внимательно рассматривают заявки на получение ссуд.

Все ипотечные ссуды обычно требуют обширной документации, а ссуды под залог недвижимости утверждаются только в том случае, если вы можете продемонстрировать способность к выплате. По закону кредиторы обязаны проверять ваши финансы, а вам нужно будет предоставить подтверждение дохода, доступ к налоговой отчетности и многое другое. Такого же юридического требования не существует для HELOC, но у вас все равно очень вероятно, что вас попросят предоставить такую ​​же информацию.Взаимодействие с другими людьми

Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на процентную ставку, которую вы будете платить. Чем ниже ваш счет, тем выше, вероятно, будет ваша процентная ставка.

Отношение кредита к стоимости

Кредиторы стараются убедиться, что вы не берете в долг более 80% или около того от стоимости вашего дома, принимая во внимание вашу первоначальную закладную на покупку, а также ссуду под залог собственного капитала, на которую вы подаете заявку. Процент доступной стоимости вашего дома называется отношением кредита к стоимости (LTV), и то, что приемлемо, может варьироваться от кредитора к кредитору.Некоторые допускают коэффициент LTV выше 80%, но обычно вы будете платить более высокую процентную ставку.

Как найти лучшего кредитора на покупку собственного капитала

Поиск лучшей ссуды под залог жилого фонда может сэкономить вам тысячи долларов или больше. Поищите вокруг, чтобы найти лучшее предложение. У разных кредиторов разные кредитные программы, и структура комиссионных может сильно различаться.

Лучший кредитор для вас может зависеть от ваших целей и потребностей. Некоторые предлагают хорошие предложения при сомнительном соотношении долга к доходу, в то время как другие известны отличным обслуживанием клиентов.Возможно, вы не хотите платить много, поэтому вам следует искать кредитора с низкими комиссиями или без них. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует выбирать кредитора с учетом таких факторов, а также лимитов по ссуде и процентных ставок.

Попросите друзей и родственников порекомендовать вам свои приоритеты. Местные агенты по недвижимости знают кредиторов, которые лучше всего работают для своих клиентов.

Берегитесь покупателя

Помните об определенных красных флажках, которые могут указывать на то, что конкретный кредитор вам не подходит или может не иметь хорошей репутации:

• Кредитор изменяет условия вашей ссуды, такие как процентная ставка, прямо перед закрытием, исходя из предположения, что вы не откажетесь от нее в этот поздний срок.
• Кредитор настаивает на включении страхового пакета в вашу ссуду. Обычно вы можете получить свой собственный полис, если требуется страховка.
• Кредитор одобряет выплаты, которые вы действительно не можете себе позволить, и знаете, что не можете их себе позволить. Это не повод для праздника, а скорее красный флаг. Помните, что кредитор может вернуть ваш дом, если вы не можете произвести платежи и в конечном итоге не выполните свои обязательства. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, сначала посчитав цифры в ипотечном калькуляторе.

Вы также должны быть уверены, что этот тип кредита имеет смысл, прежде чем брать кредит. Что лучше подходит для ваших нужд, чем простой счет кредитной карты или беззалоговый кредит? Эти другие варианты могут иметь более высокие процентные ставки, но вы все равно можете выйти вперед, избегая закрывающих расходов по ссуде под залог собственного капитала.

Налогоплательщики имели возможность требовать детализированного вычета по процентам, уплаченным по всем ссудам под залог недвижимости в налоговые годы до 2017 года включительно. Этот вычет больше не доступен в результате Закона о сокращении налогов и занятости, если вы не используете деньги для «покупки , построить или существенно улучшить «свой дом, согласно IRS.

Если возможно, подумайте о том, чтобы немного подождать, если ваш кредитный рейтинг не идеален. Получить даже ссуду под залог собственного капитала может быть сложно, если ваш счет ниже 620, поэтому сначала потратьте немного времени, пытаясь улучшить свой кредитный рейтинг.

Альтернативы ипотечным кредитам

У вас есть и другие варианты помимо кредитных карт и личных ссуд, если ссуда под залог жилого фонда вам не подходит.

Обналичивание Рефинансирование

Это включает в себя замену существующей ипотеки на ту, которая оплачивает эту ипотеку и дает вам немного — или много — дополнительно наличных денег.Вы бы заняли достаточно, чтобы погасить ипотеку и дать вам единовременную сумму наличными. Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вам понадобится достаточный капитал, но вам нужно будет беспокоиться только об одном платеже.

Обратная ипотека

Эти ипотечные кредиты предназначены для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, особенно для тех, кто выплатил свои дома. Хотя у вас есть несколько вариантов получения денег, общий подход заключается в том, чтобы ваш кредитор каждый месяц присылал вам чек на небольшую часть капитала вашего дома.Это постепенно истощает ваш капитал, и с вас будут взиматься проценты за то, что вы заимствуете в течение срока ипотеки. Вы должны оставаться жить в своем доме, иначе придется уплатить всю сумму.

Сколько дома я могу себе позволить? | Сколько я могу занять?

Итак, вы думаете о покупке своего первого дома. Это интересно. Начав свое домашнее охотничье приключение, сделайте домашнюю работу и выясните, сколько вы можете с комфортом себе позволить.

Давайте рассмотрим три ключевых фактора, прежде чем вы начнете делать покупки: ваш ежемесячный платеж по ипотеке, заключительные расходы и текущие расходы.

Определите, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить.

Как правило, кредиторы хотят, чтобы выплата по ипотеке составляла менее 28% от вашего текущего валового дохода. Они также изучат ваши активы и долги, ваш кредитный рейтинг и историю занятости. Из всего этого они определят, сколько они готовы вам одолжить.

Однако сумма, которая может иметь право на получение займа, не обязательно совпадает с размером займа. Почему? Потому что кредиторы смотрят только на вашу прошлую и настоящую ситуацию.Они не принимают во внимание ваши планы на будущее.

Вы думаете о смене карьеры? Ожидаете ли вы существенного увеличения долга или расходов? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности ипотеки, чтобы рассмотреть несколько сценариев. Или поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам. Они могут помочь вам определить ценовой диапазон, который имеет смысл в долгосрочной перспективе.

План стандартных авансовых расходов.

Покупка дома сопряжена с несколькими расходами. Распространенными из них являются ваш первоначальный взнос, первоначальное страхование частной ипотечной ссуды (PMI), задаток и заключительные расходы.Эти расходы значительно различаются в зависимости от стоимости вашего дома, вашей конкретной ссуды и законов штата.

Снижение на 20% — это здорово, но не обязательно.

Бытует мнение, что для получения ипотеки нужно отложить 20%. Это просто неправда. Есть много вариантов ипотеки с низкими требованиями к первоначальному взносу или без них.

В зависимости от типа ссуды, которую вы выбираете, и суммы вашего первоначального взноса от вас может потребоваться оплата частной ипотечной страховки (PMI).PMI защищает кредитора от любых убытков в случае неуплаты ипотеки. В некоторых случаях ипотечное страхование требуется на весь срок действия ссуды. В других случаях это требуется только до тех пор, пока ссуда не будет выплачена до определенного процента от первоначальной суммы. Ипотечное страхование известно своей дурной репутацией, но не всегда враг. Выгода для вас в том, что это позволяет вам опустить менее 20%.

Рассмотрим ваши варианты. Подарки или ссуды от родственников и такие программы, как «комбинированный» ссуда 80/10/10, могут помочь вам избежать PMI.Ссуды 80/10/10 состоят из первой ипотеки (80%) и второй ипотеки (10%), которые составляют 90% от покупной цены и 10% первоначального взноса. Эти ссуды позволяют вам вкладывать всего 10%, помогая избежать выплат по ипотечному страхованию, обычно связанных с обычными ссудами с первоначальным взносом менее 20%. Наш калькулятор авансового платежа поможет вам понять затраты и преимущества различных сумм авансового платежа, чтобы вы могли решить, что для вас наиболее целесообразно.

Покажите продавцу, что вы делаете серьезное предложение.

Вы, наверное, слышали о задатках, но, возможно, не совсем понимаете, что это такое. Думайте об этом как о своем залоге.

Задаток говорит продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке его дома. Если вы выполните условия контракта, деньги будут переведены на вашу покупку. Если вы нарушите условия контракта, вы рискуете вернуть деньги продавцу.

Минимального задатка не требуется. Вы договоритесь о сумме с продавцом.Затем, в течение нескольких дней после того, как продавец примет ваше предложение, вы внесете задаток на счет условного депонирования.

Будьте готовы к затратам на закрытие.

Длинный список небольших затрат на закрытие может быстро накапливаться. Но не отчаивайтесь. Ваш специалист по ипотечным кредитам может помочь вам найти лучший способ покрыть эти расходы. Возможно, вы даже сможете вложить их в свою ипотеку.

В начале процесса получения кредита вы получите подробный список этих затрат. Он будет включать стандартные расходы, такие как сборы за оценку, титульные взносы и выплаты взносов по страхованию жилья за первый год.В зависимости от вашей конкретной ссуды и государственных требований, будут также другие расходы.

Учтите текущие расходы.

Теперь у вас есть свой дом. Ты любишь это. Никогда не захочется его покидать, и тогда крыша начинает протекать. Когда вы решаете, сколько жилья вы можете себе позволить, не забывайте о текущем ремонте и техническом обслуживании.

Хорошее практическое правило — ежегодно откладывать не менее 1% стоимости вашего дома на ремонт и техническое обслуживание. Итак, чтобы поддерживать дом за 250 000 долларов в отличной форме, это означает, что вы должны планировать экономить 2500 долларов в год.

Также имейте в виду, что цены на все, как правило, растут, а не падают. Налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и коммунальные услуги — это расходы, которые будут продолжаться, пока вы владеете своим домом.

Примите взвешенное решение.

Владение домом — отличный способ ощутить финансовую стабильность и безопасность.