Где можно посмотреть задолженность по кредиту: Все способы узнать задолженность по кредиту

4 способа узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Если вам необходимо узнать остаток по кредиту в Сбербанке, стоит заранее проконсультироваться с сотрудниками банка. Они расскажут, как узнать остаток по кредиту наиболее простым и быстрым способом. Сегодня сотрудники Сбербанка предлагают несколько способов своим посетителям, что заметно упрощает получение необходимой информации и процедуру погашения.

4 способа узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Остаток по кредиту в Сбербанке получится узнать классическими для современных банков способами. Стоит отметить, что только звонок на круглосуточную горячую линию — 8 800 555-55-50 ничем не сможет помочь. Операторы не могут проверить остаток по кредиту клиента, поскольку не обладают необходимыми для этого данными. Придется выбирать другие способы для получения информации.

Некоторым достаточно получать SMS-сообщения с данными. Они помогают узнать задолженность по кредиту за каждый месяц. Можно отказаться от данной услуги при желании, но делать это точно не стоит, ведь функция удобная.

Посещение офиса или отделения банка

Менеджеры Сбербанка могут посмотреть остаток по кредиту для каждого клиента. Обращаться можно в любое отделение, независимо от региона. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт, чтобы получилось подтвердить личность, и сотрудник понимал, по какому счету смотреть информацию.

С помощью банкомата банка

Каждый банкомат и терминал Сбербанка обладает функций погашения кредита. В момент внесения ежемесячной задолженности можно на месте узнать остаток по счету. Также в отдельном разделе получится получить информацию не занимаясь погашением.

Через официальный сайт (личный кабинет)

Сбербанк онлайн является бесплатным сервисом для осуществления банковских операций. Получить доступ к нему можно у сотрудников банка в момент получения карты. Далее достаточно будет только использовать логин и пароль для входа. Чтобы быстро узнать остаток по кредитному счету, достаточно выполнить следующие шаги:

• Перейти на сайт online. sberbank.ru
• Пройти авторизацию
• Выбрать в верхнем меню пункт «Кредиты»
• Нажать на нужный кредит из списка
• Увидеть информацию об остатке задолженности

Через приложение банка

Еще проще получить информацию касательно остатка, который необходимо внести для погашения через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Пользоваться можно, как на смартфонах и планшетах с iOS, так и Android. Увидеть задолженность получится на первом экране в разделе «Главная». Достаточно спуститься вниз к списку «Кредиты» и там будет показана вся необходимая информация.

Обслуживание потребительских кредитов

С заботой о клиентах.
Если у вас с 01.03.2020 в период пандемии коронавирусной инфекции, возникли сложности с погашением потребительского кредита по причине болезни, снижения дохода, потери работы, изменения графика работы, мы готовы предоставить вам кредитные каникулы.

В Банке до 30.09.2021 действует программа кредитных каникул СOVID-19

Каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев (льготный период) и только 1 раз. В течение льготного периода вы можете частично приостановить выплаты и погашать только начисленные проценты. Срок погашения кредита увеличивается на срок льготного периода.

Для получения кредитных каникул Вам необходимо подать Заявление в Банк.
Рекомендуем использовать форму Заявления Банка, т.к. она содержит полную информацию для оперативного рассмотрения вашего обращения:

• Заполните Заявление с обязательным указанием причины и срока отсрочки, который вы хотите получить.

• Приложите к Заявлению сканы подтверждающих документов. Оригиналы документов можно предоставить не позднее 60 дней со дня подачи Заявления.

• Распечатайте и подпишите Заявление.

• Сфотографируйте или пришлите сканы Заявления и подтверждающих документов в Банк через мобильное приложение или интернет-банк

В качестве подтверждающих документов вам необходимо предоставить любой из следующих документов:

• Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год, подтверждающие снижение дохода.

• Документ от работодателя об изменении графика работы и/или снижении дохода.

• Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении.

• Справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного.

• Больничный лист (в т.ч. электронный) сроком не менее 14 дней и/или положительные результаты лабораторного исследования на COVID-19 и/или Справка из медицинского учреждения, в случае материнства (больничный лист по беременности и родам), не менее 1 месяца.

• Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка.

Иные документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору). Полный перечень документов приведен в Условиях предоставления кредитных каникул.

Важно!

Обращаем ваше внимание, что подтверждающие документы необходимо предоставить в Банк не позднее 60 дней со дня подачи Заявления.

Если у Вас нет возможности скачать и распечатать Заявление его можно подать в свободной форме, при этом в нем необходимо указать:

• Ваши ФИО и контакты (телефон и адрес вашей электронной почты, по которым сотрудник Банка сможет с Вами связаться для уточнения информации)

• Номер вашего кредитного договора.

• Причину (болезнь, потеря работы, снижение дохода и т. п.)

• Желаемый срок отсрочки от 1 до 6 месяцев

Подать обращение с Заявлением и документами можно через Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВБРР:

• в мобильном приложении – зайдите в меню «Еще», выберите пункт «Переписка с банком»;

• в интернет-банке – зайдите в раздел «Сообщения», далее в раздел «Обратная связь».

Для  клиентов, у которых отсутствует ДБО, существует возможность самостоятельно подключить его через сайт банка или с помощью мобильного приложения VBRR Mobile.

Клиенты, оформившие потребительские кредиты в ООО «ХКФ Банк», права (требования) по которым уступлены Банку ВБРР, могут подать Заявление на сайте Банка ВБРР, выбрав опцию «Обратная связь», или по телефону Контакт-центра 8-800-700-03-49. Оператор Контакт центра зафиксирует с ваших слов информацию необходимую для Заявления.

В случае если временные трудности с выплатой потребительского кредита возникли по иным причинам, не связанным с пандемией коронавируса, Вы можете обратиться с Заявлением в рамках действующих в Банке программ реструктуризации.

Часто задаваемые вопросы | СКБ-Банк

Как я могу оплатить кредит?

Чтобы оплатить кредит необходимо пополнить счет для погашения. Это можно сделать: — в интернет-банке или в мобильном банке — внести наличные на счет погашения через платежный терминал в офисе Банка — оформить перевод по реквизитам, по номеру карты или по номеру телефона через систему быстрых платежей в любой другой кредитной организации — в отделениях сотовой связи Связной

Как узнать реквизиты для оплаты?

Реквизиты для погашения кредита можно посмотреть в мобильном приложении или в интернет-банке в разделе «Кредиты» на вкладке «Реквизиты» либо узнать по телефону 8-800-1000-600

Что такое частичное досрочное погашение?

Частичное досрочное погашение — это погашение части кредита раньше запланированных в графике сроков.

При частичном досрочном погашении можно выбрать — изменяется срок возврата кредита либо уменьшается размер ежемесячного платежа. Частичное досрочное погашение возможно только в даты платежа, предусмотренные графиком. Частично досрочно можно погасить кредит в офисе Банка, в мобильном приложении или в интернет-банке, или переводом по реквизитам из другого Банка. Если у вас кредит «Простой и удобный» или «Рефинансирование», то заявку можно оформить, позвонив по номеру 8-800-1000-600

Как погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит досрочно как частично, так и полностью. Для досрочного погашения кредита «Простой и Удобный» или «Кредит для своих» необходимо оформить заявление на досрочное погашение в офисе Банка, в интернет-банке «СКБ-online» или позвонив по телефону 8 800 1000 600. Для погашения кредитного продукта «На все про все» заявление на досрочное погашение не требуется, достаточно внести необходимую сумму на счет.

Если в предыдущем месяце внесена сумма, превышающая ежемесячный платеж, можно не вносить следующий платеж в текущем месяце?

Погашение задолженности по кредиту производится по графику погашения. Если в предыдущем месяце вы внесли большую сумму и не оформляли Заявление на частичное досрочное погашение, то излишне уплаченная сумма спишется на погашение следующего ежемесячного платежа. Если договором не предусмотрено заявление на досрочное погашение, то очередные платежи нужно вносить ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Если я не буду платить по кредиту вовремя, какие пени будут начислены?

За неисполнение обязательств по Кредитному договору начисляются пени в размере 20% годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности.

У меня возникли сложности с оплатой кредита. Я могу рассчитывать на отсрочку выплаты или перенести дату платежа?

Если у вас ухудшилось финансовое положение из-за распространения коронавируса Вы можете оформить каникулы самостоятельно в интернет-банке или мобильном приложении, обратиться в офис или позвонить по номеру 8-800-1000-600. Если Вы хотите перенести дату платежа по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой «Изменение даты платежа». Активировать услугу можно в мобильном приложении или в интернет-банке, или при личном обращении в офис.

Как узнать сумму задолженности по кредиту и ближайший платеж?

Сумму задолженности, а также размер ближайшего платежа можно посмотреть в мобильном приложении или в интернет-банке в разделе «Кредиты» либо узнать по телефону 8-800-1000-600

Вношу плановый платеж по кредиту, а погашения задолженности не происходит. Что делать?

В первую очередь рекомендуем проверить реквизиты для погашения кредита. Это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении или в интернет-банк, а также по номеру 8-800-1000-600.

Как посмотреть остаток по кредиту Сбербанк?

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту в Сбербанке?

Остаток по кредиту в Сбербанке указывается в платежном графике, который предоставляют при заключении договора. Однако большинство клиентов не имеют этого документа под рукой, остаток может меняться из-за досрочного погашения или начисления неустоек, в таких случаях нужно искать другие способы отслеживания финансовой ситуации. Выяснить, сколько требуется внести по кредитному договору, можно в личном кабинете, приложении для смартфонов, а также другими способами.

Как узнать остаток через Сбербанк Онлайн?

Самым удобным и информативным способом определить текущую задолженность по кредиту является ЛК банка. Чтобы отследить остаток по договору, придется:

1. Пройти авторизацию в ЛК – нужен логин, пароль, код, который придет на мобильный.
2. С главной страницы перейти во вкладку «Кредиты».
3. Найти интересующий заем и кликнуть по нему.
4. Под названием кредита появится графа «Осталось оплатить», можно увидеть, какова сумма основного долга и начисленных процентов.

В Сбербанк Онлайн также отображается рекомендованный платеж – минимальная сумма, которую следует внести в отчетном периоде, крайняя дата платежа указана прямо под наименованием кредитного продукта.

Инструкция, как проверить остаток кредита в приложении Сбербанк Онлайн?

Альтернативным способом получить информацию по договору является приложение Сбербанка для смартфонов. Здесь узнать остаток проще:

1. Войдите в программу на телефоне.
2. На главной странице будут отображены карты, вклады, счета, ниже – кредиты.
3. Рядом с названием кредитной программы будет написано, сколько всего осталось погасить, а также сумма ежемесячного платежа.
4. Кликнув по интересующему займу, можно узнать подробную информацию.

Информация в приложении иногда обрабатывается с задержкой, если средства были отправлены недавно, транзакция может быть еще не проведенной, особенно часто такая ситуация встречается во внерабочее время.

Другие способы узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Чтобы выяснить остаток долга, можно посетить ближайшее отделение банка, где консультант не только сообщит нужную информацию, но и предоставит документальное подтверждение. Справку об остатке задолженности требуют, например, при реструктуризации кредита в сторонних организациях.

Сбербанк позволяет получить сведения в службе поддержки – звонок осуществляется круглосуточно. Однако оператору нужно продиктовать свои данные и номер договора, чтобы можно было идентифицировать личность клиента. Работает способ и с банкоматом – нужно вставить карту или указать реквизиты договора, выбрав пункт «Оплата кредита».

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Если вам необходимо узнать остаток по кредиту в Сбербанке, стоит заранее проконсультироваться с сотрудниками банка. Они расскажут, как узнать остаток по кредиту наиболее простым и быстрым способом. Сегодня сотрудники Сбербанка предлагают несколько способов своим посетителям, что заметно упрощает получение необходимой информации и процедуру погашения.

4 способа узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Остаток по кредиту в Сбербанке получится узнать классическими для современных банков способами. Стоит отметить, что только звонок на круглосуточную горячую линию — 8 800 555-55-50 ничем не сможет помочь. Операторы не могут проверить остаток по кредиту клиента, поскольку не обладают необходимыми для этого данными. Придется выбирать другие способы для получения информации.

Некоторым достаточно получать SMS-сообщения с данными. Они помогают узнать задолженность по кредиту за каждый месяц. Можно отказаться от данной услуги при желании, но делать это точно не стоит, ведь функция удобная.

Посещение офиса или отделения банка

Менеджеры Сбербанка могут посмотреть остаток по кредиту для каждого клиента. Обращаться можно в любое отделение, независимо от региона. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт, чтобы получилось подтвердить личность, и сотрудник понимал, по какому счету смотреть информацию.

С помощью банкомата банка

Каждый банкомат и терминал Сбербанка обладает функций погашения кредита. В момент внесения ежемесячной задолженности можно на месте узнать остаток по счету. Также в отдельном разделе получится получить информацию не занимаясь погашением.

Через официальный сайт (личный кабинет)

Сбербанк онлайн является бесплатным сервисом для осуществления банковских операций. Получить доступ к нему можно у сотрудников банка в момент получения карты. Далее достаточно будет только использовать логин и пароль для входа. Чтобы быстро узнать остаток по кредитному счету, достаточно выполнить следующие шаги:

• Перейти на сайт online.sberbank.ru
• Пройти авторизацию
• Выбрать в верхнем меню пункт «Кредиты»
• Нажать на нужный кредит из списка
• Увидеть информацию об остатке задолженности

Через приложение банка

Еще проще получить информацию касательно остатка, который необходимо внести для погашения через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Пользоваться можно, как на смартфонах и планшетах с iOS, так и Android. Увидеть задолженность получится на первом экране в разделе «Главная». Достаточно спуститься вниз к списку «Кредиты» и там будет показана вся необходимая информация.

Информация по кредиту

• Детальная информация по кредиту
• Внесение платежа по дифференцированному кредиту

Вы можете просмотреть детальную информацию по кредиту и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей, досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите. Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием. В результате откроется страница данного кредита, в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:

• Наименование кредита, процентная ставка, тип кредита, способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный) и дата окончания.
• Первоначальная сумма.
• Осталось погасить (сумма основного долга, включая проценты и просрочки).
• Дата и сумма ближайшего платежа, а также информация о наличии средств на привязанных к кредиту счетах.

При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки.

При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет, с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет.

На странице кредита Вы также можете выполнить следующие действия:

• Добавить данный кредит в личное меню в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы.
• С помощью нажатия кнопки Операции по кредиту и выбора соответствующего пункта меню Вы можете:
  • Для аннуитетного кредита — посмотреть информацию о процессе оплаты, выполнить частичное или полное досрочное погашение кредита (см. раздел Досрочное погашение аннуитетного кредита).
  • Для дифференцированного кредита — внести платеж (см. подраздел Внесение платежа по дифференцированному кредиту).

На странице кредита Вы также можете просмотреть детальную информацию, график платежей и досрочно погасить аннуитетный кредит. Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:

• Детальная информация.
• График платежей.
• Досрочное погашение.

Примечание. Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует.

Примечание. Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке Детальная информация указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн.

При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация.

На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита. Для перехода на страницу Кредиты со списком Ваших действующих кредитов щелкните показать все.

Детальная информация по кредиту

Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:

• Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
• Текущий платеж:
  • Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
  • Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.

    Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.

• О кредите:
  • Первоначальная сумма — сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
  • Осталось погасить — сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
  • Процентная ставка.
  • Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
  • Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
  • Номер ссудного счета — номер ссудного счета по кредиту.
  • Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
  • Отделение обслуживания кредита — отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
  • Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
  • Созаемщики — имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
  • Поручители — имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать

Внесение платежа по дифференцированному кредиту

Вы можете внести платеж или полностью погасить задолженность по дифференцированному кредиту в Сбербанк Онлайн.

Примечание. Порядок досрочного погашения аннуитетного кредита описан в разделе Досрочное погашение аннуитетного кредита.

Для внесения платежа по дифференцированному кредиту выполните следующие действия:

1. На странице кредитов в списке Кредиты для нужного кредита нажмите кнопку Операции и выберите Внести платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете внести платеж по данному кредиту. На страницу Погашение кредита Вы можете перейти также одним из следующих способов:
   • В списке Кредиты выберите кредит, перейдите на его страницу, нажмите кнопку Операции по кредиту и выберите Внести платеж.
   • В главном меню Сбербанк Онлайн выберите Переводы и платежи, а затем в информационном блоке Переводы щелкните ссылку Погашение кредита в Сбербанке.
   • Добавьте страницу Погашение кредита в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы. В результате Вы сможете перейти на страницу Погашение кредита, щелкнув соответствующую ссылку в разделе Избранное в личном меню.

   Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по оплате дифференцированного кредита.

2. Укажите параметры погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
   • В списке Кредиты выберите кредит, по которому необходимо внести платеж.
   • В списке Карта списания выберите карту для оплаты кредита.
   • В поле Сумма введите сумму платежа.

   Внимание! Вы можете совершать платежи по кредиту только с Вашей карты, открытой в Сбербанке.

   Для осуществления платежа по кредиту необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты.

3. Просмотрите информацию разделов Рекомендуемая сумма платежа и Пени и штрафы.

Примечание. Для оплаты данного кредита Вы можете создать автоплатеж. Для этого выполните следующие действия:

• Щелкните ссылку создать автоплатеж в нижней части страницы.
• Установите параметры автоплатежа.
• Нажмите кнопку Сохранить.
• Проверьте параметры платежа и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, то Вам необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем. Для этого в появившемся окне введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить.

В результате созданный автоплатеж будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои автоплатежи.

Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам Сбербанка.

Нажмите кнопку Оплатить.

Проверьте параметры платежа и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить. При необходимости Вы можете отредактировать реквизиты, щелкнув Редактировать. В результате Вы вернетесь к шагу заполнения реквизитов. В результате откроется страница просмотра статуса платежа. Если операция выполнена успешно, будет указан статус платежа «Исполнен», а также будет отображен штамп «Исполнено».

Примечание. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем.

Данный платеж на погашение кредита Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

На странице просмотра статуса платежа Вы можете выполнить следующие действия:

• Распечатать чек по операции погашения кредита. Для этого щелкните ссылку Печать чека. В результате откроется версия чека для печати, которую можно распечатать на принтере.
• Повторить платеж. Для этого щелкните ссылку Повторить платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете выполнить платеж еще раз.
• Сохранить шаблон данного платежа. Для этого выполните следующие действия:
  • Щелкните ссылку Сохранить как шаблон.
  • В поле Название шаблона введите название для данного шаблона платежа и нажмите кнопку Сохранить. В результате шаблон для данного платежа будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои шаблоны.
• Создать напоминание о повторном переводе. Для этого выполните следующие действия:

Оплата кредита может осуществляться по аннуитетной или дифференцированной схеме. Во избежание просрочек необходимо вносить ежемесячный платеж в полном размере. Если заемщик не помнит точную сумму взноса, посмотреть график платежей по кредиту можно в Сбербанке Онлайн.

Как получить детальную информацию о своем кредите, не выходя из дома

Любая просрочка негативно отражается на кредитной истории, а за допущенные нарушения банк начисляет штрафы и неустойки. Чтобы избежать лишних расходов, вносить деньги на счет кредитного договора желательно за несколько дней до списания средств.

Посмотреть ближайшую дату оплаты и сумму взноса можно в договоре, полученном при оформлении кредита. Если погашение производится по аннуитетной схеме, то в течение всего срока кредитования клиенту нужно вносить равные платежи. При дифференцированных платежах размер ежемесячного взноса изменяется, поэтому необходимо отслеживать детальную информацию по займу.

Если договора под рукой нет, либо заемщик досрочно погасил часть долга, то узнать актуальные сведения можно по телефону «горячей линии». Оператор контактного центра сообщит сумму оставшейся задолженности, ближайшую дату по графику и размер обязательного платежа. Клиенту потребуется пройти процедуру идентификации личности, назвав персональные данные и секретное слово.

Звонки на «горячую линию» принимаются со всех регионов России. По телефону можно заблокировать карту при краже или утере, получить консультацию о кредитных продуктах, уточнить баланс.

Наиболее удобным способом получения информации является сервис Сбербанк Онлайн. В личном кабинете можно узнавать все интересующие сведения:

• дату оформления договора;
• сумму заемных средств;
• остаток долга;
• график платежей;
• ближайшую дату погашения;
• дату закрытия договора.

Для использования интернет-банка необходимо пройти регистрацию в системе. Получить сведения учетной записи можно в отделении Сбербанка или банкомате. Если возникают сложности, попросите банковского сотрудника помочь зарегистрироваться в онлайн-системе.

Сбербанк разработал специальное мобильное приложение, позволяющее контролировать свои счета при помощи смартфона. В приложении пользователю доступны те же операции, которые можно совершать в личном кабинете на сайте банка:

• оплата услуг и товаров;
• перечисление денег другим пользователям;
• перевод средств между своими счетами;
• погашение кредитов Сбербанка и сторонних кредитных организаций;
• уточнение баланса бонусов «Спасибо»;
• подача заявок на открытие карты, оформление кредита или вклада;
• покупка и продажа ценных бумаг;
• карта с указанием адресов ближайших отделений и обслуживающих устройств.

Поддержка клиентов осуществляется в круглосуточном режиме. Плата за предоставление информации по кредитному соглашению не взимается.

Просмотр графика по кредиту в Сбербанке Онлайн

Посмотреть график платежей по кредиту в Сбербанке Онлайн легко:

1. Для начала нужно войти в личный кабинет на сайте либо в приложении.
2. Перейдите в раздел «Кредиты» и кликните на договор, информацию по которому нужно уточнить.
3. По умолчанию откроется раздел «Детальная информация». Здесь будут указаны все основные сведения о займе: сумма, срок кредитования, процентная ставка, схема оплаты – аннуитетная или дифференцированная, размер оставшейся задолженности, дата и сумма ближайшего платежа. В разделе можно посмотреть о наличии денежных средств на счете, с которого происходит списание в дату погашения.
4. Для уточнения даты следующего взноса перейдите в раздел «График платежей». Загрузится график, который был сформирован при заключении кредитного договора. Если клиент производил досрочное погашение, то актуальную информацию можно запросить в отделении Сбербанка.

Заемщик на странице с графиком может посмотреть разбивку каждого взноса. В первом столбце указывается дата списания средств со счета для погашения кредита, во втором – сумма, направляемая на оплату основного долга, в третьем – проценты за пользование.

Клиент может узнать график платежей по своему кредиту и остаток основного долга на конкретную дату. Данная информация будет полезна заемщикам, планирующим досрочно закрыть задолженность.

Как распечатать или сохранить график

Для того чтобы график платежей был всегда под рукой, желательно заранее распечатывать необходимые сведения. При необходимости уточнения информации клиент в любой момент сможет обратиться к бумажному варианту и сэкономит время на поиски актуальных данных.

Для просмотра графика в компьютере или мобильном устройстве можно скачать детальную информацию. Таким образом, выписка с датами очередных взносов будет доступна, даже если нет выхода в интернет.

Для получения графика на бумаге необходимо:

• авторизоваться в личном кабинете;
• в разделе «Кредиты» выбрать нужный договор;
• открыть график платежей;
• нажать на кнопку «Сохранить» и «Печать»;
• принтер распечатает детальную информацию по кредитному соглашению.

Важно! Если бумажный вариант потерялся или повредился, заемщик может повторно распечатать график платежей. Сервис Сбербанк Онлайн позволяет получать информацию по картам и кредитным обязательствам круглосуточно на любом сроке действия договора.

Изменится ли график при частичном досрочном погашении

Для оперативной оплаты долга по ипотеке, кредитной карте или потребительскому займу клиенты могут воспользоваться досрочным погашением. Минимальной суммы для досрочного погашения нет. При появлении свободных денежных средств заемщик может внести их на счет кредитного договора.

Досрочное погашение может быть полным или частичным. При полном погашении клиент уточняет остаток по кредиту и вносит всю сумму долга. Договор закрывается, а клиенту на руки выдается справка об отсутствии задолженности.

При частичном досрочном погашении в Сбербанке график изменяется. Срок кредитования остается прежним, остаток долга разбивается на количество оставшихся платежей.

Перед досрочным погашением клиент должен уведомить банк о своем намерении. Сделать это можно в отделении банка либо через онлайн-сервис. В личном кабинете интернет-банка оставить заявку можно за один день до оплаты. При поступлении денег на счет клиенту выдается в отделении новый график с внесенными изменениями.

В системе Сбербанк Онлайн отображается только тот график, который формируется при заключении кредитного договора. Если заемщик вносил досрочные платежи, ему нужно руководствоваться новым графиком, полученным в офисе Сбербанка.

Оформление займа обязывает клиента своевременно исполнять свои обязательства. Сбербанк предлагает несколько способов для получения актуальных сведений о своем кредите – через интернет, контактный центр, «Мобильный банк» или в офисе Сбербанка. Тем заемщикам, которые погашают задолженность по аннуитетной схеме, и не вносят сумму для досрочной оплаты, достаточно придерживаться графика, указанного в договоре.

Полезные публикации

Управление и погашение студенческих ссуд

Получите ответы на самые распространенные вопросы о студенческих ссудах.

Выплата студенческой ссуды

Неважно, учитесь ли вы в школе или уже закончили ее, важно начать планировать, как вы будете погашать ссуду. Чтобы ваши платежи были управляемыми, узнайте о выборе планов погашения.Или узнайте, как связаться с кредитором, чтобы ответить на любые ваши вопросы.

Узнайте о чрезвычайной помощи COVID для федеральных студенческих ссуд, продленных до 30 сентября 2021 года.

Получите финансовое урегулирование, когда вы покинете школу

У вас может быть период времени, прежде чем вы начнете погашать свои студенческие ссуды, как известно как «льготный период». «Льготный период» предназначен для того, чтобы помочь вам уладить финансовые дела до совершения платежей, и он вступает в силу:

Внести платежи после льготного периода

По истечении льготного периода вам нужно будет начать производить платежи.Не пропускайте ни одной выплаты. Своевременная выплата займов улучшит ваш кредитный рейтинг.

Выберите план погашения для ваших федеральных студенческих ссуд

В течение льготного периода вы можете получить информацию о погашении от своего кредитора. У вас будет выбор из нескольких планов погашения. Найдите то, что вам подходит.

Большинство федеральных студенческих ссуд имеют право как минимум на один план погашения, ориентированный на доход или основанный на доходе (IBR). Эти планы погашения основаны на процентном соотношении вашего дискреционного дохода.Они предназначены для того, чтобы упростить управление задолженностью по студенческому кредиту за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Свяжитесь с вашим кредитором на обучение

Кредитор может ответить на ваши вопросы о погашении. Если вы не знаете, кто ваш кредитор:

Разрешение споров по студенческой ссуде

Если вы и ваш кредитный обслуживающий персонал не согласны с балансом или статусом вашей ссуды, выполните следующие действия для разрешения споров:

1. Поговорите со своим кредитным специалистом.

Вы можете решить спор, просто связавшись со своим кредитный обслуживающий персонал и обсуждает вопрос.Получите советы по разрешению проблемы с вашим кредитным агентом, чтобы разрешить спор.

2. Обратитесь за помощью в группу омбудсменов FSA

Если вы следовали руководству и все еще не можете решить свою проблему, в крайнем случае обратитесь в группу омбудсменов Федеральной службы помощи студентам (FSA). Омбудсмен FSA работает с заемщиками по студенческим займам для неформального разрешения споров и проблем, связанных с займами. Воспользуйтесь контрольным списком FSA, чтобы собрать информацию, необходимую для обсуждения с ними спора.

Невозможно погасить студенческую ссуду

Если вы не можете выплатить всю причитающуюся сумму вовремя или вынуждены пропустить платеж по студенческому кредиту, ваша ссуда может считаться просроченной, и с вас могут взиматься штрафы за просрочку платежа. Немедленно обратитесь к своему кредитному агенту за помощью и спросите его о возможных вариантах.

Узнайте о чрезвычайной помощи в связи с COVID для федеральных студенческих ссуд, продленных до 30 сентября 2021 года.

Как найти информацию о вашей ссуде

Если вы не уверены, какое агентство обслуживает ваш неисполненный студенческий ссуду, вы можете получить информация о вашей ссуде из Национальной системы данных о студенческих ссудах (NSLDS).Эта система содержит информацию о финансовой помощи, полученную от школ, агентств и других учебных заведений. Для доступа к вашей учетной записи вам понадобится информация о вашем удостоверении личности Federal Student Aid (FSA). Или вы можете связаться с Федеральным информационным центром помощи студентам (FSAIC).

Погашение просроченных ссуд

Веб-сайт myeddebt.ed.gov помогает заемщикам по студенческим ссудам, не выполнившим свои обязательства, организовать выплаты по долгам. Есть несколько способов связаться с группой разрешения проблем по умолчанию, или вы можете позвонить по телефону 1-800-621-3115.

Для получения дополнительной информации о невыплаченных студенческих ссудах см. Общие сведения о просрочке и невыполнении обязательств.

Право на прощение, аннулирование и освобождение ссуды

Прощение ссуды на государственные услуги

Вы можете иметь право на прощение части или всей суммы вашего федерального студенческого ссуды, если вы поступите и продолжите работать полный рабочий день в некоммерческой или государственной службе . Узнайте больше о программе прощения ссуд на государственные услуги (PSLF).

Аннулирование ссуды или выплата ссуды

При определенных обстоятельствах школа или финансовое учреждение соглашаются аннулировать или погасить ссуду.Продолжайте вносить платежи по ссуде, пока не узнаете, прошла ли ваша выписка, или если вы имеете право на отсрочку (временное приостановление или сокращение выплат).

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 17 мая 2021 г.

Как определить общий остаток студенческой ссуды

Оплата обучения в колледже студенческими ссудами стала нормой, но, к сожалению, все может быстро запутаться, когда вы берете на себя студенческую задолженность.Это потому, что большинство студентов получают не только на одну студенческую ссуду — они получают новые студенческие ссуды на каждый семестр или учебный год и имеют сочетание различных видов федеральных и частных студенческих ссуд. Эти остатки быстро накапливаются, настолько, что средний остаток студенческой ссуды после окончания учебы в 2017 году составил 28 650 долларов США.

Когда у вас есть несколько студенческих ссуд, которые нужно выплатить, и несколько разных кредитных организаций, с которыми нужно иметь дело, легко потерять из виду общий остаток по ссуде, который вы должны. Проблема в том, что если вы не знаете, сколько у вас остаток по кредиту, очень сложно составить план выплат или даже оценить, какими будут ваши ежемесячные платежи.В худшем случае оплата некоторых ваших ссуд может выскользнуть из строя, и вы можете опоздать с выплатой по кредиту.

Вы должны убедиться, что знаете общий остаток по студенческой ссуде, чтобы не допустить дорогостоящих ошибок — но как точно определить сумму вашей задолженности? В зависимости от того, какие долги вы взяли на себя, вам может потребоваться предпринять несколько различных шагов.

Как определить общий остаток по студенческой ссуде

Чтобы определить общую сумму вашей задолженности по студенческим ссудам, вам необходимо найти как непогашенный остаток по федеральной студенческой ссуде, так и общую сумму вашей задолженности по частным студенческим ссудам.

Определение баланса вашего федерального студенческого кредита

Есть два способа узнать общий баланс ваших федеральных студенческих ссуд: вы можете войти в свою учетную запись My Federal Student Aid и проверить свои общие остатки по ссудам, или вы можете войти в Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS). NSLDS — это база данных, используемая Министерством образования для отслеживания всех непогашенных федеральных ссуд, включая субсидированные и несубсидированные ссуды.

Для входа на любой из этих веб-сайтов вам потребуются имя пользователя и пароль.Вы можете создать его на любом веб-сайте, но, возможно, у вас уже есть он для вашей учетной записи My Federal Student Aid. То же имя пользователя и пароль будут использоваться и на сайте NSLDS.

Хотя эти веб-сайты сообщают вам остаток вашей федеральной студенческой ссуды по каждой имеющейся у вас ссуде, велики шансы, что вы также должны частным кредиторам. Многие студенты берут частные ссуды после того, как исчерпали доступное федеральное финансирование. Эти ссуды не будут перечислены в NSLDS или в вашей учетной записи My Federal Student Aid.

Определение баланса вашей частной учебной ссуды

Есть два способа узнать, сколько вы задолжали по частным займам. Вы можете позвонить в офис финансовой помощи вашей школы и запросить список. Но если вы посещали более одной школы — скажем, у вас есть ссуды на учебу в бакалавриате и магистратуре — вам нужно будет связаться со всеми различными учебными заведениями, которые вы посещали.

Вы также можете проверить свой кредитный отчет, в котором будет указан общий остаток непогашенной задолженности по всем вашим кредитам.Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion). Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из этих агентств отчетности и можете запросить этот отчет на сайте AnnualCreditReport.com.

Проверяя свой кредит и базу данных NSLDS, вы можете получить исчерпывающий список каждого кредитора, которому вы должны. Вы также узнаете наибольший остаток по каждой ссуде, а также текущий остаток. Но вам следует связаться с отдельными частными кредиторами или проверить свои онлайн-счета, чтобы узнать процентные ставки по кредитам и другие условия, например, суммы ежемесячных платежей.

Как отслеживать общий остаток по студенческой ссуде

Принадлежность к нескольким кредиторам затрудняет отслеживание погашения, поэтому полезно иметь полный список. Ваш список должен включать:

• Наименование кредитора
• Тип ссуды (федеральные прямые субсидированные ссуды, федеральные прямые несубсидированные ссуды, федеральные ссуды PLUS или частные студенческие ссуды)
• Непогашенная задолженность
• Ежемесячный платеж
• Процентная ставка

Вы можете использовать простую электронную таблицу для записи всей этой информации.Такие приложения, как Mint, также могут помочь вам отслеживать остатки по ссуде, но не всегда предоставляют все подробности о каждой ссуде, например, вашу процентную ставку.

Составление списка, который вы обновляете каждый раз при совершении платежа или при изменении условий ссуды — например, при переходе на другой федеральный план погашения — позволит вам сразу увидеть, как у вас обстоят дела с погашением долга. Вы также можете обратиться к своему списку при принятии решения о том, следует ли вам делать дополнительные платежи по любому из ваших кредитов.

Рефинансирование и консолидация могут упростить процесс погашения

Если вы разочарованы отслеживанием нескольких студенческих ссуд, обслуживаемых разными кредиторами, вы можете рефинансировать и консолидировать свой долг.

Консолидационные ссуды на самом деле представляют собой особый тип ссуд, который вы можете получить от Министерства образования, чтобы объединить все ваши существующие федеральные ссуды в одну большую ссуду. Когда вы выполняете консолидацию с использованием прямого консолидирующего займа от Министерства образования, ваш новый заем будет иметь процентную ставку, равную средневзвешенному значению ваших старых ставок. Другими словами, вы не измените общую сумму процентов, которые вы платите по своим кредитам, просто путем консолидации. Ссуды с прямой консолидацией могут дать вам доступ к различным планам платежей, и у вас будет только одна большая ссуда, которую нужно погасить.

Также возможно рефинансирование ссуд у частного кредитора. Вы можете рефинансировать только свои частные ссуды, взяв одну новую ссуду, чтобы погасить их все. Или вы можете рефинансировать как частные , так и федеральные ссуды в рамках одной большой ссуды. Хотя это решение может показаться самым простым, вы теряете многие важные меры защиты заемщика, рефинансируя федеральные займы, включая гибкость в отношении погашения, отсрочки и отсрочки платежа, а также вариантов прощения ссуд. Поэтому, прежде чем сделать этот шаг, вам нужно обдумать все, от чего вы отказываетесь, рефинансируя только одну ссуду.

Если вы можете рефинансировать ссуду по более низкой ставке, вы сможете существенно сэкономить на процентных расходах. И наличие только одного кредитора для всех ваших ссуд определенно значительно облегчает жизнь.

Определите баланс вашего студенческого кредита сегодня

Используйте свою учетную запись My Federal Student Aid или Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS), чтобы узнать, сколько вы должны по федеральным займам, и посетите AnnualCreditReport.com или позвоните в офис финансовой помощи своего учебного заведения, чтобы узнать остаток по вашему частному кредиту.Как только вы узнаете свой текущий баланс, следите за тем, что вы должны каждому кредитору, чтобы вы могли составить план выплат и отслеживать свой прогресс в освобождении от бремени студенческой задолженности.

Могу ли я рассчитывать на прощение студенческого кредита? Ответы на ваши вопросы

chanakon laorob | iStock | Getty Images

Студенческая задолженность может повлиять на многие аспекты жизни человека, от карьеры, которую он преследует, до того, когда он сможет купить дом.

Поэтому неудивительно, что многие люди чувствуют себя застрявшими в подвешенном состоянии, когда президент Джо Байден и другие избранные официальные лица обсуждают вопрос о прощении студенческих ссуд.

CNBC получил сотни электронных писем от заемщиков с вопросами о том, насколько вероятен юбилей, кто будет на него претендовать и когда это может произойти.

Вот несколько ответов, основанных на том, что мы знаем прямо сейчас.

Могу ли я рассчитывать на то, что мои студенческие ссуды будут прощены?

Шансы на то, что у заемщиков студенческой ссуды уменьшатся или погаснут их балансы, никогда не было больше.

Президент Байден заявил, что поддерживает отмену 10 000 долларов на заемщика, и теперь он попросил своего секретаря по образованию подготовить отчет о его юридических полномочиях уничтожить до 50 000 долларов для всех.

При этом, по словам эксперта в области высшего образования Марка Кантровица, «пока закон не вступит в силу, нельзя ни на что рассчитывать».

Больше от Personal Finance:
Вот куда американцы планируют поехать этим летом
38% американцев отказались бы от секса, чтобы снова путешествовать
В этом году отпуск может вернуться в норму

В настоящее время ожидаются отчеты от U.S. Департамент образования и Министерство юстиции о том, имеет ли президент законные полномочия на прощение ссуд через исполнительные меры, сказал Кантровиц. Пока неясно, когда будут опубликованы результаты.

Между тем, добавил он, «заемщики не должны предпринимать поспешных действий в ожидании прощения ссуды».

Когда может случиться прощение?

Если Байден решит пойти дальше и простить ссуды посредством исполнительных действий, теоретически заемщики могут увидеть, что их остатки сократятся или погаснут довольно быстро.Но такой шаг может быть воспринят судом, что может привести к задержкам.

Тем не менее, мы можем лучше представить, что произойдет этим летом.

«Если Байден решит, что может сделать это на основании указа, я думаю, мы узнаем об этом к июню или июлю», — сказала Бетси Майотт, президент Института консультантов по студенческим займам.

Если Белый дом решит оставить прощение студенческих ссуд Конгрессу, демократы, вероятно, воспользуются процессом согласования бюджета, чтобы это сделать.

Это потому, что этот процесс позволяет им принимать закон простым большинством голосов, и это все, что у них есть. Другие законопроекты, как правило, должны набрать 60 голосов, благодаря процедурным правилам Сената. Республиканцы в значительной степени враждебно относятся к юбилею студенческих долгов.

Следующая выверка бюджета, вероятно, состоится осенью.

Сколько можно простить?

На данный момент, основной предмет разногласий среди сторонников прощения студенческих ссуд заключается в том, какая сумма долга должна быть списана: 10 000 или 50 000 долларов?

Если бы всем заемщикам по федеральным студенческим займам было списано 10 000 долларов из их долга, непогашенная задолженность по образованию в стране упала бы примерно до 1 доллара.По словам Кантровица, 3 триллиона долларов против 1,7 триллиона долларов. И примерно одна треть заемщиков федеральных студенческих ссуд, или 15 миллионов человек, увидят, что их балансы обнулятся.

Отмена 50 000 долларов для всех заемщиков, с другой стороны, сократит непогашенный остаток по студенческим займам страны до 700 миллиардов долларов с 1,7 триллиона долларов. Между тем, задолженность 80% заемщиков федеральных студенческих ссуд, или 36 миллионов человек, полностью исчезнет.

Даже при таком более щедром плане не все будут полностью счастливы.Пятая часть заемщиков федеральных студенческих ссуд должна более 50 000 долларов, а около 7% заемщиков должны более шестизначные суммы.

Если прощение лежит на столе, должен ли я все же производить платежи?

Питер Дазли | Банк изображений | Getty Images

Большинству заемщиков федеральных студенческих ссуд не нужно платить по счетам до октября, и в течение этого времени проценты по ним приостанавливаются.

Поскольку 10 000 долларов в виде прощения по студенческому кредиту — это предложение, которое, скорее всего, превратится в реальность, Майотта сказала, что не видит ничего плохого в том, что люди, которые должны меньше этой суммы, перенаправляют свои обычные платежи на сбережения, «зарабатывая на них небольшие проценты, а затем смотря куда. в августе дует ветер.«

« Если кажется, что мы не приблизились к прощению, тогда выплатите средства », — сказала она. Вы можете использовать дополнительные наличные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами, например, или накопить свои чрезвычайные сбережения.

А пока что мне еще что-нибудь сделать?

Есть несколько умных шагов Эксперты говорят, что их можно брать в ожидании прощения студенческих ссуд.

Миллионы людей, взявших студенческие ссуды до 2010 года в рамках Федеральной программы ссуд на семейное образование, были исключены из предложения правительства приостановить выплаты без начисления процентов.

В настоящее время есть некоторые опасения, что эти заемщики также могут не получить прощение по студенческому кредиту.

В результате эти заемщики могут захотеть объединить свои ссуды FFEL в основную программу прямого ссуды, которая будет иметь право на прощение, сказал Кантровиц.Основным недостатком этого является то, что график погашения будет сброшен; так что, если вы приближаетесь к концу, это может не иметь смысла.

Пока законодательство не вступит в силу, ни на что нельзя рассчитывать.

Марк Кантровиц

эксперт по высшему образованию

Между тем заемщики, которые думают о рефинансировании своих федеральных студенческих ссуд в частные ссуды с более низкой процентной ставкой, могут подождать, сказал Кантровиц. Во-первых, процентная ставка по большинству федеральных студенческих ссуд составляет 0% еще на пять месяцев.

Более того, «они будут чувствовать себя глупо, если они рефинансируют только для того, чтобы федеральное правительство объявило о прощении ссуды», — сказал Кантровиц.

Могут ли быть прощены мои частные студенческие ссуды?

«Когда дело доходит до частных студенческих ссуд, маловероятно, что они будут включены в план прощения», — сказала Элейн Рубин, старший сотрудник и специалист по коммуникациям Edvisors.

Вызовет ли мой прощенный долг налоговый счет?

Прощение студенческой ссуды теперь не облагается налогом благодаря положению, включенному в 1 доллар.Федеральный пакет мер по стимулированию коронавируса в размере 9 триллионов долларов, который стал законом в марте.

Раньше любая задолженность по студенческому кредиту, аннулированная государством, считалась налогооблагаемой и взималась по обычной ставке подоходного налога заемщика.

По приблизительной оценке Кантровица, аннулирование 10 000 долларов привело бы к дополнительным налогам на 2 000 долларов для среднего заемщика. Если 50 000 долларов на заемщика были аннулированы, средний человек должен был бы выписать в IRS чек на 10 000 долларов.

Заемщики теперь снимут с крючка эти векселя.

Прощение студенческого кредита может быть в ближайшее время. Что делать тем временем

eric1513 | iStock | Getty Images

Когда может случиться прощение?

Если Байден решит аннулировать долг посредством действий исполнительной власти, теоретически заемщики могут довольно быстро сократить или погасить свои балансы. Но такой шаг может быть воспринят судом, что может привести к задержкам.

Вскоре может появиться более ясная картина.

«Если Байден решит, что может сделать это на основании указа, я думаю, мы узнаем об этом к июню или июлю», — сказала Бетси Майотт, президент Института консультантов по студенческим займам.

Если Белый дом решит оставить прощение студенческих ссуд Конгрессу, демократы, вероятно, воспользуются процессом согласования бюджета, чтобы это сделать.

Это потому, что этот процесс позволяет им принимать закон простым большинством голосов, и это все, что у них есть. Другие законопроекты, как правило, должны набрать 60 голосов, благодаря процедурным правилам Сената. Республиканцы в значительной степени враждебно относятся к юбилею студенческих долгов.

Следующая выверка бюджета, вероятно, состоится осенью.

Могу ли я рассчитывать на то, что мои студенческие ссуды будут прощены?

Хотя вероятность того, что у заемщиков студенческой ссуды уменьшатся или погаснут их остатки, никогда не было больше, «пока закон не вступит в силу, вы не можете ни на что рассчитывать», — сказал Кантровиц.

В настоящее время ожидаются отчеты от Министерства образования США и Министерства юстиции о том, есть ли у президента законные полномочия осуществлять прощение ссуд посредством исполнительных действий, сказал Кантровиц.Пока неясно, когда будут опубликованы результаты.

Между тем, добавил он, «заемщики не должны предпринимать поспешных действий в ожидании прощения ссуды».

Сколько можно простить?

На данный момент, основной предмет разногласий среди сторонников прощения студенческих ссуд заключается в том, какой размер долга должен быть списан: 10 000 или 50 000 долларов.

Если бы всем заемщикам по федеральным студенческим займам было списано 10 000 долларов из их долга, непогашенная задолженность по образованию в стране упала бы примерно до 1 доллара.По словам Кантровица, 3 триллиона долларов против 1,7 триллиона долларов. И примерно одна треть заемщиков федеральных студенческих ссуд, или 15 миллионов человек, увидят, что их балансы обнулятся.

Отмена 50 000 долларов для всех заемщиков, с другой стороны, сократит непогашенный остаток по студенческим займам страны до 700 миллиардов долларов с 1,7 триллиона долларов. Между тем, задолженность 80% заемщиков федеральных студенческих ссуд, или 36 миллионов человек, полностью исчезнет.

Даже при таком более щедром плане не все будут полностью счастливы.Пятая часть заемщиков федеральных студенческих ссуд должна более 50 000 долларов, а около 7% заемщиков должны более шестизначной суммы.

Если прощение лежит на столе, должен ли я все же производить платежи?

Большинство заемщиков федеральных студенческих ссуд не должны оплачивать свои счета до октября, и в течение этого времени проценты по ним приостанавливаются.

Поскольку 10 000 долларов в виде прощения по студенческому кредиту — это предложение, которое, скорее всего, превратится в реальность, Майотта сказала, что не видит ничего плохого в том, что люди, которые должны меньше этой суммы, перенаправляют свои обычные платежи на сбережения, «зарабатывая на них небольшие проценты, а затем смотря куда. в августе дует ветер.«

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

« Если похоже, что мы не приблизились к прощению, заплатите деньги, — сказала она. государственная приостановка выплат по студенческому кредиту. Вы можете использовать дополнительные наличные, чтобы погасить задолженность по кредитным картам с высокими процентами, например, или накопить свои чрезвычайные сбережения.

А пока что мне еще что-нибудь сделать?

Эксперты говорят, что есть несколько умных шагов, которые можно предпринять в ожидании прощения студенческих ссуд.

Миллионы людей, взявших студенческие ссуды до 2010 года в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование, были исключены из предложения правительства приостановить выплаты без начисления процентов.

В настоящее время есть некоторые опасения, что эти заемщики также могут не получить прощение по студенческому кредиту.

В результате эти заемщики могут захотеть объединить свои ссуды FFEL в основную программу прямого ссуды, которая будет иметь право на прощение, сказал Кантровиц.Основным недостатком этого является то, что график погашения будет сброшен; так что, если вы приближаетесь к концу, это может не иметь смысла.

Между тем, заемщики, которые думают о рефинансировании своих федеральных студенческих ссуд в частные ссуды с более низкой процентной ставкой, могут подождать, сказал Кантровиц. Во-первых, процентная ставка по большинству федеральных студенческих ссуд составляет 0% еще на пять месяцев.

Более того, «они будут чувствовать себя глупо, если они рефинансируют только для того, чтобы федеральное правительство объявило о прощении ссуды», — сказал Кантровиц.

Могут ли быть прощены мои частные студенческие ссуды?

«Когда дело доходит до частных студенческих ссуд, маловероятно, что они будут включены в план прощения», — сказала Элейн Рубин, старший сотрудник и специалист по коммуникациям Edvisors.

Вызовет ли мой прощенный долг налоговый счет?

Прощение студенческих ссуд теперь не облагается налогом благодаря положению, включенному в федеральный пакет мер по стимулированию коронавируса на сумму 1,9 триллиона долларов, который стал законом в марте.

Раньше любая задолженность по студенческому кредиту, аннулированная государством, считалась налогооблагаемой и взималась по обычной ставке подоходного налога заемщика.

По приблизительной оценке Кантровица, аннулирование 10 000 долларов привело бы к дополнительным налогам на 2 000 долларов для среднего заемщика. Если 50 000 долларов на заемщика были аннулированы, средний человек должен был бы выписать в IRS чек на 10 000 долларов.

Заемщики теперь снимут с крючка эти векселя.

Вопросы по студенческой ссуде: получите ответы

11 марта 2020 года Конгресс принял двухпартийную резолюцию о сохранении мер защиты заемщиков по студенческим ссудам, введенных в 2016 году (часто называемых «правилом или правилами защиты заемщиков»), и об отмене новых правил от нынешний U.S. Департамент образования («Департамент»), который лишит этих защитных мер и сделает практически невозможным получение помощи заемщикам, пострадавшим от неправомерного поведения в школе.

Но поздно вечером в пятницу президент Трамп наложил вето на двухпартийную резолюцию Конгресса. К сожалению, это означает, что новые вредные правила, запрещающие студентам-заемщикам получать льготы, скорее всего, вступят в силу в соответствии с графиком 1 июля 2020 года.

Новые правила, опубликованные в сентябре 2019 года, были подвергнуты резкой критике со стороны студентов-заемщиков, поскольку они сделали списание долгов для многих студентов, пострадавших в результате неправильного поведения или закрытия школ, вне досягаемости.Правила дают школам зеленый свет на использование несправедливых и хищнических методов найма для эксплуатации потенциальных учащихся для получения их финансовой помощи.

Департамент образования предсказал, что пострадавшие студенты будут получать $ 512,5 млн. за вычетом студенческих ссуд каждый год в соответствии с его новыми правилами. Кроме того, правила позволяют школам скрывать свое неправомерное поведение с помощью оговорок о принудительном арбитраже в договорах о зачислении, чтобы не допустить внесудебного рассмотрения жалоб учащихся на незаконное поведение.Конгресс признал, что эти новые правила нанесут ущерб студентам и налогоплательщикам, и, при поддержке обеих партий, принял закон в соответствии с Законом о пересмотре Конгресса, чтобы отменить новые правила, чтобы оставить в силе более эффективные правила 2016 года.

Вето президента Трампа на этот двухпартийный закон означает, что новые правила, вероятно, вступят в силу 1 июля, что повлияет на будущее высшего образования и права заемщиков. Большинство изменений в правах студенческой помощи будут применяться только к новым займам, впервые выданным 1 июля 2020 года или после этой даты, то есть заемщики, получающие новых займа, будут серьезно затронуты этим правилом.Краткое изложение того, как новые правила будут ограничивать права заемщиков, доступно здесь. Другие правила будут по-прежнему применяться к федеральным займам, полученным до 1 июля 2020 года; информация о возмещении этих старых ссуд в связи с неправомерным поведением школы или ее закрытием доступна на нашем веб-сайте.

Но некоторые изменения начнутся раньше и могут навредить студентам-заемщикам , у которых уже есть студенческие ссуды . Внедрение новых правил будет иметь два непосредственных последствия для заемщиков, у которых уже есть ссуды, и которые пострадали от своей школы.

Первый , новые правила отменяют права студентов-заемщиков на автоматическую отмену федеральных студенческих ссуд , если их школа закрывается после 1 июля 2020 года, но до того, как они смогут завершить учебу. Действующие в настоящее время правила 2016 года защищают учащихся , автоматически выплачивают или аннулируют задолженность по федеральному студенческому кредиту учащихся, которые не смогли завершить свою программу обучения из-за закрытия школы, до тех пор, пока они не повторно поступят в нее. программа в другой школе в течение 3 лет.Но согласно новым правилам, учащиеся, посещающие любую школу, которая закрывается после 1 июля 2020 года , будут застрять в своих ссудах, если они не будут активно искать и не подадут заявление на закрытие школы .

Выбор времени для этого нормативного изменения особенно проблематичен, поскольку из-за кризиса COVID-19 может возникнуть волна закрытия школ, и многие пострадавшие студенты останутся с задолженностью по студенческой ссуде и без степени или работы. К сожалению, многие студенты не знают, что они могут подать заявку на аннулирование своих федеральных займов после закрытия школы, а некоторые осознают свое право на увольнение только после консультации с юристом по студенческим займам.Во многих частях страны доступ к юристам по студенческим займам ограничен или отсутствует, особенно для заемщиков с низкими доходами. (У нас есть список юристов по студенческим займам для заемщиков с низкими доходами на нашем веб-сайте.) В результате отмены нормативных требований тысячи заемщиков столкнутся с трудностями при наличии непосильного долга, который должен был быть автоматически погашен.

Во-вторых, новые правила отменяют положения, которые защищают право учащихся на их повседневную жизнь в суде, когда школы совершают проступки .Положения о принудительном арбитраже, принятые как часть правила защиты заемщиков от 2016 года, требуют, чтобы, если школы решили участвовать в федеральной программе студенческих ссуд, они должны были дать согласие на предоставление учащимся доступа к судам, чтобы привлечь школу к ответственности за любое незаконное поведение. в отношении их федеральных займов. Новые правила Департамента исключают эти положения. Это означает, что после 1 июля 2020 года школы могут возобновить использование положений о принудительном арбитраже в контрактах со студентами и вынудить студентов погрузиться в секретный мир арбитража без каких-либо последствий со стороны Департамента.

Закон CARES предоставляет ограниченное временное облегчение для некоторых заемщиков федеральных студенческих ссуд, но ничего не говорит о вопросах, затронутых новыми правилами. После 1 июля 2020 года заемщикам будет значительно труднее добиться справедливого решения, если их школа нанесла им ущерб.

Конгресс, который отстаивал интересы студентов-заемщиков двухпартийным образом, пытаясь помешать вступлению в силу этих новых правил, не должен уступить поражению перед лицом вето президента.Конгресс по-прежнему может и должен защищать учащихся, голосуя за отмену вето, и путем принятия законодательства, направленного на дальнейшую защиту учащихся Америки от разрушительных последствий хищнического мошенничества и закрытия школ.

Следует ли использовать кредитную карту для погашения ссуды?

Выплата ссуды с помощью кредитной карты будет зависеть от кредитора и типа ссуды. Если ваш кредитор позволяет это и вам предоставлен достаточный кредитный лимит, вы можете оплатить часть всего баланса вашего дома, автомобиля или студенческой ссуды с помощью кредитной карты.

Федеральные эмитенты студенческих ссуд, однако, ограничены Министерством финансов в отношении приема платежей по кредитным картам.

Также возможно, что некоторые поставщики ссуд имеют свои собственные правила оплаты ссуды с использованием кредитной карты. Вы всегда можете связаться со своим кредитором, чтобы узнать о возможных вариантах.

Чаще встречаются кредитные карты, погашаемые ссудами консолидации долга, но могут быть случаи, когда имеет смысл рассмотреть возможность использования кредитных карт с низкими или нулевыми процентными периодами поощрения для выплаты ссуды.

Это то, что нужно учитывать, если у вас высокая процентная ставка по ссуде, и ваш бюджет может справиться с размером ежемесячных платежей, которые вам необходимо произвести для погашения долга до истечения периода низкой или нулевой процентной ставки.

Когда имеет смысл погашать ссуду кредитной картой?

Основной вопрос, на который нужно ответить, заключается в том, будете ли вы платить меньше процентов при погашении кредита кредитной картой или в конечном итоге будете платить больше. И это действительно зависит от того, считаете ли вы, что сможете очистить баланс своей карты с нулевым процентом до того, как закончится период ее действия, а годовая процентная ставка (APR) иногда вырастает до двузначных цифр.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это фиксированная или переменная годовая процентная ставка по вашей кредитной карте и ссуде.

Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть ниже, чем ваша ссуда прямо сейчас, но если это переменная годовая процентная ставка (а не фиксированная годовая процентная ставка), есть вероятность, что она может увеличиться в зависимости от изменений вашего кредитного рейтинга, основных ставок и т. Д.

Еще нужно учесть ваш кредитный рейтинг. Если ваш доход нестабилен и есть вероятность, что вы опоздали с платежом по кредитной карте на время, необходимое для выплаты ссуды, ваш кредитный рейтинг может упасть.И если это произойдет, ваша годовая процентная ставка может увеличиться, в результате чего вы со временем будете платить больше процентов.

Что лучше — иметь личную ссуду или задолженность по кредитной карте?

Иногда лучше иметь личную ссуду, если процентная ставка фиксированная и у вас есть достаточно длительный период времени для ее погашения. Но если процентная ставка действительно высока, вы можете взвесить все за и против использования карты перевода баланса с периодом низкой или нулевой процентной ставки.

В нижней строке? Чтобы оплата ссуды по кредитной карте действительно работала в вашу пользу, вам необходимо убедиться, что вы можете выплатить свой долг до того, как закончится период низких процентов по кредитной карте.

Выплата кредита кредитной картой с низким процентом

Вот несколько шагов для исследования и сравнения ставок по кредитным картам с низким процентом и кредитным ставкам, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Сравните ваши варианты и найдите кредитную карту с низким или нулевым процентом

Обратитесь к своему поставщику ссуды, чтобы узнать, можно ли использовать кредитную карту для погашения остатка ссуды.

Учитывайте любую комиссию за перевод при сравнении экономии, которую вы могли бы получить от перевода с ссуды на карту.Комиссия за перевод обычно составляет 3-5% от суммы перевода.

Узнайте, взимает ли ваша новая кредитная карта для перевода остатка какие-либо дополнительные комиссии — помимо комиссии за перевод остатка — для обработки перевода между картами.

Определите, какой будет ваша процентная ставка по окончании рекламного периода

Помните, что в конце каждого рекламного периода на вашу учетную запись может начисляться двузначная годовая процентная ставка.

Сравните эту новую процентную ставку с текущей процентной ставкой по кредиту

Если двузначная годовая процентная ставка намного выше, чем по вашему кредиту, убедитесь, что ваш бюджет может обрабатывать ежемесячные платежи, которые вам нужно будет произвести для погашения всей задолженности до того, как закончится период промо-акции карты.

Составить план погашения

Если вы выберете путь переноса остатка, вы обнаружите, что большинство кредитных карт для переноса остатка обычно предлагают периоды с нулевой процентной ставкой в ​​диапазоне от шести до 21 месяца. Определите, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить задолженность в течение рекламного периода, и включите автоматическую оплату.

Принятие решения

Подводя итог: если вы в настоящее время выплачиваете ссуду с высокой процентной ставкой, для вас может оказаться гораздо менее затратным получить карту для перевода баланса с периодом нулевой процентной ставки и погасить ссуду.

Но это может быть правдой только в том случае, если ваша задолженность по ссуде достаточно мала, чтобы вы могли обрабатывать ежемесячные платежи, необходимые для ее погашения до истечения срока действия акции. В противном случае вы можете обнаружить, что платите гораздо более высокую процентную ставку по карте, чем в течение всего срока действия ссуды.

Эти штаты выплатят задолженность по студенческому кредиту, если вы купите там дом.

Эти штаты выплатят задолженность по студенческому кредиту, если вы купите там дом.

Если вы один из миллионов американцев, которые пытаются расплатиться со студентами. займы, вы можете увидеть, что часть этого долга исчезнет, ​​если вы купите дом в определенных частях страны.

Некоторые государственные ипотечные программы предлагают заемщикам тысячи долларов в качестве облегчения бремени задолженности студентов в надежде привлечь новых покупателей жилья и повысить процент домовладельцев среди людей с низкими и средними доходами. Часто также оказывается помощь в оплате первоначального взноса.

Помощь по выплате студенческой ссуды реальна и доступна прямо сейчас — в отличие от сообщений, президент Джо Байден может аннулировать федеральный долг по студенческой ссуде на сумму до 50 000 долларов на человека. Пока это просто разговоры; реальный план далеко не определен.

Иллинойс может списать задолженность учащихся на сумму до 40 тысяч долларов

Джозеф Сом / Shutterstock

Иллинойс недавно запустил ипотечную программу на 25 миллионов долларов, которая предоставляет заемщикам до 40 тысяч долларов для выплаты студенческих ссуд.

Участник программы SmartBuy также получает 30-летний жилищный заем с фиксированной процентной ставкой — чтобы воспользоваться преимуществами сегодняшних исторически низких процентных ставок — плюс заем в размере 5000 долларов США под 0%, который можно использовать для первоначального взноса или покрытия расходов.

Компонент студенческой ссуды погашает до 40 000 долларов студенческой задолженности или остаток студенческой ссуды, равный 15% от покупной цены дома — в зависимости от того, что меньше.

Программа штата Иллинойс требует, чтобы вы проживали в доме, который должен быть вашим основным местом проживания, не менее трех лет; в противном случае вам, возможно, придется вернуть часть помощи. Также существует ограничение на семейный доход и максимальный предел покупной цены дома.

Заемщики также должны иметь возможность полностью погасить остаток студенческой ссуды. Если 40 000 долларов недостаточно, чтобы погасить весь ваш долг за колледж, вы должны покрыть остаток самостоятельно. Частичные выплаты не допускаются.

И для регистрации у вас должен быть кредитный рейтинг не ниже 640. Если вы не уверены, где находится ваш кредитный рейтинг, сегодня очень легко проверить его бесплатно.

Что предлагают другие штаты

zimmytws / Shutterstock

В Мэриленде также действует программа SmartBuy, позволяющая жителям покупать дом при выплате студенческой задолженности.

История продолжается

Штат предоставляет до 15% от покупной цены дома, чтобы заемщик мог погасить непогашенный студенческий долг с максимальной выплатой в размере 30 000 долларов.

Полная студенческая задолженность должна быть выплачена во время покупки дома, и покупатели жилья должны соответствовать требованиям.

Другие общегосударственные программы, не связанные с ипотекой, расширяют помощь студентам в долгах жителям, если они работают по определенным профессиям или живут в определенных районах.

• Канзас предлагает выплату студенческих ссуд на сумму до 15 000 долларов жителям сельских округов штата.

• В Техасе есть несколько программ для заемщиков студенческих ссуд по определенным профессиям, включая преподавателей.Учителя, работающие в определенных сферах, имеют право на помощь в погашении ссуды в размере до 2500 долларов на срок до пяти лет.

• В Айове учителя и медицинские работники в сельских, наиболее нуждающихся районах могут воспользоваться преимуществами нескольких программ, помогающих погасить задолженность по студенческим ссудам. Например, врачи, практикующие в сельских районах штата, могут претендовать на получение помощи в погашении кредита на сумму до 40 000 долларов в год на срок до пяти лет.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям и вам нужно списание долга студента?

F8 studio / Shutterstock

Американцы должны более 1 доллара.7 триллионов студенческих ссуд, что почти на 30% больше, чем в 2015 году, по данным Федеральной резервной системы. Если вы один из миллионов, на которых лежит часть этого долга, но вы не имеете права участвовать в одной из государственных программ, у вас есть другие варианты.

Во-первых, вам нужно рассмотреть возможность рефинансирования студенческой ссуды по более низкой ставке. Ставки рефинансирования студенческих ссуд достигли рекордно низкого уровня. Поскольку правительство не предлагает рефинансирования, рефинансирование федеральной студенческой ссуды означало бы замену ее более дешевой ссудой от частного кредитора.

Если рефинансирование не сработает для вас, но выплаты по студенческому кредиту сокрушают ваш бюджет, поищите способы ослабить это давление. Попробуйте снизить взносы по автострахованию, подыскивая более выгодную сделку, когда ваш полис будет продлен. Исследования показали, что можно легко сэкономить сотни долларов в год.

Или вы можете заработать некоторую прибыль на рекордном фондовом рынке — с помощью популярного приложения, которое поможет вам инвестировать свои «лишние мелочи».