Как лучше вступить в наследство: как оформить, пошлина, документы и сроки оформления

Как правильно вступить в наследство и оформить на себя недвижимость

Наследство открывается со смертью человека или со дня признания его судом умершим. В первом случае днем открытия будет считаться дата смерти, во втором — вступление в силу судебного решения.

Местом открытия наследства признается последнее место жительства умершего, если же оно неизвестно, то наследство будет открываться по адресу нахождения имущества. Причем, если у человека две и более квартиры или дома, тогда — в наиболее ценном из объектов.

Нюансы открытия

«Принять наследство можно двумя способами: первый предполагает подачу заявления нотариусу, второй — фактическое принятие наследства. Они применяются независимо от того, составлялось ли завещание», — рассказывает юрист Ольга Хохлова.
По ее словам, наиболее распространенный способ — первый. В данном случае необходимо в шестимесячный срок со дня открытия наследства обратиться к нотариусу по месту регистрации умершего.

Если место регистрации неизвестно, то следует обратиться к нотариусу, который закреплен за тем районом, городом, где находится недвижимость покойного, уточняет Корума. Рулькова в свою очередь обращает внимание, что в Москве можно обратиться к любому нотариусу.

Если наследник пропустил срок, то в суде он должен будет доказать, что на то была уважительная причина, например, что в указанные шесть месяцев он находился на лечении, в командировке, постоянно проживал за рубежом. «Конечно, если наследник присутствовал на похоронах, но не подал заявление на открытие наследства, суд не удовлетворит его требование», — объясняет юрист.

Сбор документов

Несмотря на наличие или отсутствие завещания, действия наследников по большому счету одинаковые, говорит Корума. По ее словам, первый документ, который следует получить — свидетельство о смерти. Оно выдается в ЗАГСе по месту жительства наследодателя. Для этого нужно предоставить в ЗАГС справку о смерти, которая оформляется уполномоченным органом, чаще всего больницей или моргом, замечает эксперт.

Еще один важный документ — справка с места жительства умершего. За ней следует обратиться в паспортный стол, или любой другой, уполномоченный на это орган, например, управляющую компанию.

Как вступить в наследство по завещанию, как его получить?

Здравствуйте.

У меня такой вопрос. Недавно умер мой родственник, и я один из наследников по завещанию. Что мне нужно сделать, чтобы получить наследство? Я могу просто начать пользоваться имуществом или мне нужно написать какое-то заявление?

Заранее спасибо,
Ирина

Ирина, сочувствую. Поскольку вы уже точно знаете, что выступаете наследником по завещанию, давайте по порядку разберемся, как принять наследство. Для начала немного матчасти.

Мишель Коржова

специалист Тинькофф-банка

Профиль автора

Что такое наследство

Наследством считаются вещи, недвижимость, имущественные права и обязанности. Не наследуются права, которые неразрывно связаны с личностью умершего.

К примеру, алименты, штрафы ГИБДД и неуплаченные при жизни налоги не переходят к наследнику.

Наследство открывается со смертью наследодателя. Его нужно принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Место открытия наследства — последнее место жительства умершего. Если оно неизвестно, наследство открывается по месту нахождения имущества. Если имущества много и оно находится в разных местах, наследство открывается по месту нахождения наиболее ценного имущества, например квартиры или дома.

Как открыть наследственное дело

Чтобы принять наследство, нужно сначала обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела. При себе нужно иметь:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Свидетельство о смерти наследодателя.
3. Документ, который подтверждает родство с умершим. Это может быть свидетельство о рождении наследника и умершего, свидетельство о заключении брака или об усыновлении.
4. Справку о месте регистрации умершего. Ее можно получить в загсе после предъявления свидетельства о смерти.

Если завещание хранится у вас или у кого-то из родственников, его нужно взять с собой. Обычно вышеперечисленных документов достаточно, но если потребуется что-то еще, нотариус сообщит об этом. Открывается только одно наследственное дело, и ведет его один нотариус.

Как принять наследство

Для принятия наследства необходимо будет заполнить заявление о принятии наследства — нотариус представит образец. Его можно написать лично у нотариуса, отправить по почте или передать через посредника. Подпись в заявлении в любом случае должна быть заверена нотариусом.

Наследственное дело открывается с момента передачи такого заявления от одного из наследников. Если наследственное дело уже открыто, но вы не знаете, у какого именно нотариуса, информацию можно уточнить в региональной нотариальной конторе или через интернет. Для этого есть специальный сервис, который ведет Федеральная нотарильная палата.

В заявлении стоит сразу указать, чтобы вам выдали свидетельство о праве на наследство — это подтверждение ваших прав на имущество. За выдачу свидетельства о праве на наследство нужно будет заплатить госпошлину. Размер будет зависеть от степени родства. После оплаты госпошлины свидетельство о праве на наследство выдается через 6 месяцев с момента открытия наследства.

Имейте в виду, что, несмотря на завещание, на имущество умершего может претендовать супруг, дети или нетрудоспособные родственники. Это так называемая обязательная доля в наследстве. Вообще в процедуре наследования много нюансов.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Книга «Как правильно вступить в наследство. Практические рекомендации юриста» Михалева Т Н

Как правильно вступить в наследство. Практические рекомендации юриста

Что является предметом наследования? Кто не имеет права наследования? В чем особенности наследования по завещанию и наследования по закону? Каковы способы и сроки принятия наследства? Как оформить наследственные права? Ответы на эти и мн.

др. вопросы содержатся в данном издании, в котором нашли отражение все последние изменения российского законодательства, примеры судебной практики, практические рекомендации.

Поделись с друзьями:

Издательство:

ГроссМедиа

Год издания:

2007

Место издания:

Москва

Язык текста:

русский

Тип обложки:

Мягкая обложка

Формат:

60х90 1/16

Размеры в мм (ДхШхВ):

215×145

Вес:

170 гр.

Страниц:

232

Тираж:

1500 экз.

Код товара:

371466

ISBN:

978-5-476-00463-9

В продаже с:

30. 07.2007

Аннотация к книге «Как правильно вступить в наследство. Практические рекомендации юриста» Михалева Т. Н.:
Что является предметом наследования? Кто не имеет права наследования? В чем особенности наследования по завещанию и наследования по закону? Каковы способы и сроки принятия наследства? Как оформить наследственные права? Ответы на эти и мн. др. вопросы содержатся в данном издании, в котором нашли отражение все последние изменения российского законодательства, примеры судебной практики, практические рекомендации.
Читать дальше…

Наследство вступление оформление консультация наследование

 

Здравствуйте, уважаемый посетитель.

Вы находитесь на одной из ключевых страниц сайта, которая содержит ссылки на другие страницы сайта, содержащие информацию, которая разделена по темам. Все эти темы объединяет понятие «юридическая консультация по вопросам наследования«.

В этом разделе Вы найдете ответы на свои вопросы по всем аспектам наследования, узнаете о новостях в этой области и мнениях экспертов.

Ниже размещена общая информация о:

1. Наследование — понятия

2. Наследство

3. Вступлении в наследство

4. Оформлении наследства

5. Полезные ссылки по теме

 

Наследование — понятия и термины

Что же такое наследство? Статья 1112 Гражданского кодекса РФ определяет наследство как принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Следовательно,

1. Наследование — это переход прав и обязанностей умершего лица (наследодателя) к его наследникам, которых обозначил сам наследодатель или закон в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

2. Наследник — это лицо, которое получает наследство;

3. Наследодатель — это умершее физическое лицо, имущество которого переходит по наследству.

Существует два способа наследования:

Действующее законодательство отдает приоритет наследованию по завещанию. Это означает, что правила о наследовании по закону начинают дейстововать только в том случае, если наследодатель не оставил завещания.

Воля завещателя ограничена лишь обязательной долей в наследстве, о чем подробно изложено в статье, посвященной наследованию по завещанию.

 

Наследство

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ под наследством понимется принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства входят и средства пенсионных накоплений:

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности:

• право на алименты;

• право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина;

• личные неимущественные права и другие нематериальные блага;

• права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

 

Вступление в наследство

Вступление в наследство начинается с открытия наследства.

По правилам статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью лица, который именуется наследодателем.

По правилам статьи 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В течение следующих за днем смерти наследодателя 6 месяцев наследники имеют право принять наследство. Сделать это можно двумя способами:

1. Совершая фактические действия.

2. Обратившись к нотариусу.

Поэтому признается (пока не доказано иное) что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

• вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

• принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

• произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

• оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Но даже если наследник совершает фактические действия в отношении имущества, подлежащего регистрации (квартира, автомобиль, гараж и пр.), для оформления на свое имя наследник считается принявшим наследство лишь после получения у нотариуса свидетельства о праве на наследство, т.к. именно этот документ подтверждает права наследника. Именно поэтому обращение к нотариусу с письменным заявлением — наиболее распространенная форма принятия наследства.

Для принятия наследства необходимо обращаться к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство по последнему месту жительства наследодателя. Если оно неизвестно или находилось за границей Российской Федерации, то по месту нахождения имущества наследодателя в России, в зависимости от вида (движимое или недвижимое) и стоимости имущества. После получения обращения хотя бы одного из наследников нотариус открывает наследственное дело, в котором будут храниться все документы, поступившие от любых заинтересованных лиц (заявления, копии документов на имущество, копии документов, подтверждающих родство, и т. д.).

Примечание: 07.05.2018 Федеральная нотариальная палата заявила о запуске нового публичного реестра открытых наследственных дел. Для того чтобы найти нотариуса, занимающегося делом конкретного наследодателя, нужно перейти по адресу и в специальной форме указать ФИО наследодателя, а также, если известны, даты его рождения и смерти. В случае, если в реестре имеется соответствующая информация, система предоставит данные о нотариусе, ведущем наследственное дело, и адресе его нотариальной конторы.

За каждым нотариусом в России закреплена определенная территория, и наследники лица, проживавшего на этой территории, могут обратиться только к одному конкретному нотариусу (за исключением Москвы, где наследники вправе обратиться для ведения наследственного дела к любому московскому нотариусу).

Надо иметь в виду, что если наследник принимает хотя бы часть наследства, то это означает, что он принимает и все остальное, включая и все обязательства (долги) наследодателя (за исключением обязательств, неразрывно связанных с личностью наследодателя, в частности права на алименты, права на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также прав и обязанностей, переход которых в порядке наследования не допускается законами). Наследство может быть принято только целиком, отказ от части наследства не допускается.

По правилам статьи 1154 Гражданского кодекса РФ на принятие наследства (т.е. обращение к нотариусу) дается шесть месяцев со дня открытия наследства. Если этот срок пропущен, то для его восстановления придется обращаться в суд.

Суд может восстановить срок для принятия наследства. Для этого надо доказать, что наследство не было принято вовремя по уважительным причинам, среди которых закон особенно подчеркивает одну — наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства. В суд надо обращаться в течение шести месяцев после того, как отпали причины пропуска срока принятия наследства.

Следовательно, для восстановления срока принятия наследства наследнику нужно будет не просто обратиться в суд, но и доказать, почему он не мог принять наследство в установленный шестимесячный срок. Если суд признает, что наследник принял наследство, то ему уже не нужно будет получать у нотариуса свидетельство о праве на наследство, так как судебное решение заменит в этом случае нотариальное свидетельство.

 

Оформление наследства

Свидетельство о праве на наследство нотариус выдает по истечении шести месяцев с момента открытия наследства. Для этого наследники передают нотариусу, помимо заявлений о вступлении в наследство, иные документы, необходимые для подтверждения того, что у наследодателя имелось заявленное имущество.

Но еще до представления этих документов наследник должен в течение 6 месяцев с момента открытия наследства представить документы, подтверждающие его право на вступление в наследство. Если он наследует по закону, ему необходимо будет доказать либо степень родства с наследодателем (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака и т.д.), либо нахождение на иждивении. Наследнику по завещанию достаточно самого завещания и документа, удостоверяющего его личность (паспорт).

На основании свидетельства о праве на наследство наследник сможет зарегистрировать на свое имя имущество, требующее государственной регистрации, а также обратиться в банк для снятия денежных средств наследодателя и совершить иные действия по переводу на себя прав на имущество наследодателя.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо ни от момента его фактического принятия, ни от момента государственной регистрации прав на него. Это правило очень важно для наследования недвижимого имущества — срок, по истечении которого появляется возможность получения имущественного налогового вычета при продаже жилой недвижимости, приобретенной по наследству, исчисляеся с момента смерти наследодателя, а не с момента регистрации наследником права собственности в ЕГРП (Росреестре).

Статья написана и размещена 15 сентября 2012 года. Дополнена — 27.10.2012, 07.06.2015, 08.05.2018, 07.10.2018.

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Автор: юрист и налоговый консультант Александр Шмелев © 2001 — 2020

Информация помогла?

Понравилась статья?

Нравится

 

Полезные ссылки по теме «

Наследство: вступление и оформление»

1. Завещание или дарение — что лучше

2. Документы для оформления наследства

3. Наследование по закону

4. Наследование по завещанию

5. Момент возникновения права собственности при наследовании

6. Налоги с наследства

7. Наследование пенсионных накоплений

Тэги: консультация по наследству, наследство, наследование, оформление наследства

Как правильно вступать в наследство? | Ситуация | ОБЩЕСТВО

Наследник ли ты?

Действующее гражданское законодательство предусмотрело два основания наследования — по завещанию и по закону. И если наследники по завещанию, как правило, извещены о наличии завещания в его пользу, а об этом в первую очередь нужно позаботиться лицу, составившему данное завещании, то наследование по закону осуществляется в порядке очерёдности, определённой Гражданским кодексом Российской Федерации. На сегодняшний день установлено семь очередей наследования по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, наравне с ними наследуют также внуки наследодателя и их потомки по праву представления (в случае, если их родители умерли до открытия наследства). Затем идут следующие очереди в зависимости от близости родственных связей. Замыкают очередность наследования, в случае, если нет наследников предшествующих очередей, пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя, в качестве наследников седьмой очереди по закону. Следует знать, что при определенных обстоятельствах, а также в случае отсутствия других наследников по закону нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

Таким образом, современное законодательство создало все условия для того, чтобы свести к минимуму случаи перехода наследственного имущества как выморочного в собственность государства.

Необходимо знать о сроке

Согласно действующему законодательству наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя). Например, наследство, открывшееся 31 января 2012 года, может быть принято наследниками, призываемыми к наследованию непосредственно в связи с открытием наследства (по завещанию и по закону первой очереди), — в течение шести месяцев с 1 февраля 2012 года по 31 июля 2012 года.

Часто в практике происходит иное, люди ждут истечения полугодового срока, а затем приходят в нотариальную контору, где получают обоснованный отказ в совершении нотариальных действий. Конечно, суд может по заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства, восстановить этот срок, и признать наследника принявшим наследство. Но это только в том случае, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам. Как правило, это случаи, если от наследника скрывали факт смерти наследодателя, либо человек находился в условиях, препятствующих вступлению в наследство (нахождение в местах лишения свободы, в больнице и подобное). Однако, это долгий и нелегкий путь доказывания обстоятельств, помешавших вступить в наследования вовремя.

Наследство может быть принято наследником и по истечении срока, установленного для его принятия, без обращения в суд при условии согласия в письменной форме на это всех остальных наследников, принявших наследство.

Способы принятия наследства

Законодатель определил два пути:

1.Так называемое юридическое принятие наследства, которое осуществляется подачей соответствующего заявления по месту открытия наследства нотариусу. При этом местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Например, у умершего в собственности имеется жилой дом и земельный участок в Клепиковском районе, в котором он проживал в летнее время. Однако зарегистрирован он был на момент смерти — по месту жительства в квартире на условиях социального найма — в Москве. В таком случае, место подачи заявления — нотариус г. Москвы по территориальности.

2. Фактическое принятие наследства. Признается, пока не доказано иное, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Что ты наследник, нужно доказать

Теперь о том, какие иски, связанные со вступлением в наследство, рассматриваются в районном суде. Подавляющее большинство исков, рассматриваемых в судах, связано именно с пропуском 6-месячного срока обращения к нотариусу и фактическим вступлением в наследство. Как правило, суд в данном случае рассматривает иски о признании права собственности на наследуемое имущество, поскольку наследник уже вступил в права наследования фактически, доказывает именно эти обстоятельства.

При обращении в суд наследник должен быть готов представить суду доказательства родственных отношений с наследодателем. Такими доказательствами являются документы, подтверждающие родственную связь. Например, для женщины, вступившей в брак, и поменявшей фамилию, при наследовании за матерью необходимо представить свои свидетельства о рождении и о браке. При наличии ошибок в написании личных данных в указанных документах, факт родственных отношений может быть подтвержден в рамках указанного гражданского дела другими доказательствами, как правило, свидетельскими показаниями. Наследник также должен подтвердить наличие и принадлежность наследодателю конкретного наследственного имущества.

Наследство (наследственная масса) — это имущественные и некоторые личные неимущественные права и обязанности наследодателя, которые не прекращаются с его смертью, а как одно целое переходят к наследникам на основании норм наследственного права. В наследственную массу может входить только то имущество, которое принадлежало наследодателю на законных основаниях. Закон не допускает перехода в порядке наследования имущества, добытого преступным путем. В порядке наследования переходят: право личной собственности на разнообразные вещи (например жилой дом, автомашину, земельный участок), авторское и изобретательское право в его имущественной части, вклады, наличные деньги, заработная плата, а также долги (например обязанность возместить долг по договору займа).

При этом наследник обязан предоставить доказательства права собственности на указанное имущество — а именно правоустанавливающие документы: договор купли-продажи на дом, свидетельство о праве собственности на землю, а также сведения о регистрации данного права в Росреестре и сведения о наличии данного права из кадастра недвижимости.

Если в документах ошибка?

Часто бывает, что правоустанавливающие документы имеют технические ошибки, касающиеся написания личных данных наследодателей, размеров и местонахождения наследуемого имущества. Для устранения указанных препятствий необходимо также обращение в суд с соответствующими исковыми требованиями. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ), им могут быть представлены: справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. В 6-месячный срок с момента смерти наследодателя, судом по ходатайству истца могут быть также опрошены свидетели.

При доказывании наследнику следует знать, что принятие им части наследства (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

На практике часто бывает, что, вступив во владение каким-либо движимым имуществом (предметами домашнего обихода, транспортным средством), граждане считают себя пропустившими срок для вступления в наследство и обращаются в суд с заявлением о восстановлении срока для принятия наследства. При рассмотрении дела в порядке особого производства, данные обстоятельства выясняются, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. В результате гражданин вынужден повторно обращаться уже с исковыми требованиями о праве собственности в суд.

Все описанные выше обстоятельства являются предметом рассмотрения дела о признании права собственности в порядке наследования и разрешаются в исковом производстве путём подачи одного искового заявления.

В заключении хотелось добавить, что граждане, сетуя на сложность обращения в суд, нередко сами виноваты. Часто препятствием для быстрого рассмотрения дела является некачественно составленное исковое заявление, которое не соответствует требованиям действующего процессуального законодательства, отсутствие сведений о возможных наследниках. Как правило, при рассмотрении дела все «подводные камни», о которых пытаются умолчать истцы, всплывают на поверхность и, естественно, начинают тормозить рассмотрение дела привлечением новых участников процесса, встречными исками.

По материалам газеты «Новая Мещера»

Смотрите также:

Наследство: как оформить и как принять

Чем наследование отличается от завещания, кто из родственников умершего имеет приоритетное право на наследство и как правильно вступить в права? Отвечаем совместно с юристом по жилищным отношениям Бахытом Касымбековым. 

Начнём с того, что наследование по закону наступает, когда покойный не оставил нотариально заверенного завещания. Если же документ имеется, то имущество переходит к лицам, которых завещатель выбрал при жизни. Ими, могут быть как родственники, так и посторонние лица.

Несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, а также его нетрудоспособные супруг и родители независимо от содержания завещания наследуют не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону.

По решению суда супруг/а могут быть устранены от наследования, если будет доказано, что супруги в течение последних пяти лет проживали раздельно. 

Приоритетное право 

Если завещание составлено не было, наступает наследование по закону. 

Законодательство разделяет очерёдность наследников:

1. Дети, супруг/а и родители.
2. Полнородные и неполнородные братья и сёстры, дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
3. Родные дяди и тёти.
4. Прадедушки и прабабушки.
5. Дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сёстры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки).
6. Дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестёр (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тёти).
7. Сводные братья и сёстры, пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя, если они совместно проживали с наследодателем одной семьёй не менее десяти лет.
8. Нетрудоспособные иждивенцы, которые не подпадают со второй по седьмую очередь наследников и при этом проживали не менее одного года до смерти наследодателя и обязательно находились на его иждивении.

Если наследники первой, второй и третьей очереди скончались до принятия наследства, то данное право переходит к их детям и внукам по праву представления. У родственников других наследников таких прав нет. 

При этом наследники со второй по восьмую очередь, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, также имеют право на имущество, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении независимо от места проживания.

Вступление в права 

Для вступления в наследство его нужно принять. Требование актуально и в случае завещания, и при наследовании по закону. Для этого сразу после смерти наследодателя нужно обратиться к нотариусу по месту жительства покойного и написать один из двух видов заявлений: о принятии наследства или выдаче свидетельства о праве на него. 

Документы для подачи заявления:

• свидетельство о смерти из ЦОНа;
• справка из ЦОНа о снятии наследодателя с регистрации в связи со смертью;
• свидетельство о рождении/заключении брака/выписка из метрических книг/вступившее в законную силу решение суда об установлении факта родственных отношений между наследниками и наследодателем;
• правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество, подлежащее государственной регистрации, а также при наличии ценные бумаги, денежные документы, принадлежавшие наследодателю. Также нужно оплатить нотариусу необходимые сборы.

Существует и другой способ принятия наследства — когда наследник совершает действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например:
— вступает во владение или в управление наследственным имуществом;
— принимает меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
— производит за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества;
— выплачивает долги покойного или получает от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

После подачи заявления нотариусу нужно подождать шесть месяцев. К окончанию этого срока наследникам нужно предоставить доказательства отсутствия других соискателей. Делается это путём подачи объявления о смерти наследодателя в общеизвестную газету, которую нотариус приобщит к делу. Считается, что если никто прав не предъявит, то наследников больше нет.

По истечении шести месяцев со дня открытия наследства нотариус выдаёт свидетельство о праве на наследство, которое нужно зарегистрировать или в ЦОНе, или у нотариуса (у них есть доступ к Единой регистрационной базе). Без государственной регистрации право собственности не считается наступившим! 

При наследовании, как по завещанию, так и по закону, свидетельство может быть выдано до истечения указанного срока, если у нотариуса имеются достоверные данные о том, что, кроме лиц, обратившихся за выдачей свидетельства, других наследников не имеется.

При наследовании по закону если наследник пропустил шестимесячный срок, установленный для принятия наследства, то он может сделать это только в судебном порядке. 

Если наследники по закону отсутствуют либо неизвестны, местные исполнительные органы должны обратиться к нотариусу с просьбой о назначении доверительного управляющего наследством. В случае явки наследников по закону доверительный управляющий наследством может быть отозван по их требованию с возмещением ему необходимых расходов и выплатой разумного вознаграждения за счёт наследства. 

Как отказаться? 

Отказаться от наследного имущества можно в течение полугода со дня открытия наследства. При наличии уважительных причин срок может быть продлён судом, однако не более чем на два месяца.
Наследник вправе отказаться в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или по закону любой очереди. В то же время отказаться в пользу лишённых завещателем наследства нельзя. 

Для отказа нотариусу нужно подать соответствующее заявление. При этом помните, что отказ не может быть впоследствии отменён или взят обратно. 

Вместе с наследством переходят долги, кредиты и обязательства наследодателя перед третьими лицами. Полученное в наследство имущество (так же как и подаренное) не подлежит разделу при разводе! 

Наследство переходит в коммунальную собственность в случае, когда нет наследников ни по завещанию, ни по закону либо никто из них не имеет права наследования. 

Услуга, адвокат по правовым вопросам принятия, оформления и вступления в наследство в г.Москва и Подмосковье.

     Квалифицированный адвокат по наследству необходим во многих случаях. Его услугами нужно воспользоваться чтобы получить полную, исчерпывающую консультацию по всем вопросам, касающимся наследования самого разного имущества, при установлении родственных связей, составлении документов и во многих других случаях.

 

      Установление родственных связей между людьми.

     Сразу после смерти родственника, оставившего после себя имущество, необходим адвокат по наследству в москве. Люди оставляют после себя дома и квартиры, дачи и технику, вещи и ценные бумаги, деньги и многое другое. Кто и какую часть наследства должен получить определяется законом и волей умершего, если он оставил завещание. На все вопросы точно может дать ответ адвокат по наследству в подмосковье и в Москве, работающий уже долгие годы, имеющий большой опыт в решении подобных дел.

     Первым делом наследники обращаются в нотариальную контору для открытия дела о наследстве, потому что только нотариус уполномочен на это. Перед посещением этого специалиста рекомендуется посетить адвоката для консультации, который посоветует, как себя правильно вести, подскажет на что можно рассчитывать в определенной ситуации и какие документы будут необходимы. Такие услуги адвоката по наследству стоят не дорого, а пользы от них очень много.

     После открытия дела у нотариуса, по месту жительства умершего, необходимо точно установить круг лиц, которые будут претендовать по закону на его имущество. Это самая основная и важная фаза процесса получения наследства. После решения этого вопроса нотариус скажет, как нужно оформлять документы, какие они будут необходимы. Если есть завещание, то решение о распределении имущества будет принято согласно воли умершего, но при этом нужно учесть и нормы закона. Профессиональный адвокат по делам наследства знает кому еще полагается часть имущества даже если эти люди не внесены в завещание. Законное оформление наследства адвокат профессионал осуществит за короткое время, с минимумом затрат времени и сил, денег.

      Сроки.

     Законное оформление наследства адвокат профессионал осуществит согласно всем требованиям кодекса, с учетом прав всех лиц, так что ни у кого не появятся претензии в будущем. Законодательством определены точные даты вступления в наследство и это всего лишь шесть месяцев. В это время нужно открывать дело о вступлении в наследство, а не ждать его окончания. За этот срок обычно и оформляются все необходимые бумаги. За это время желающие могут отказаться от своей доли в пользу всех или кого-то одного. В некоторых случаях можно подать заявление об открытии дела по почте, но при этом подпись заявителя должна быть заверена у нотариуса.

     Быстрее установленного срока адвокат вступление в наследство оформить не сможет, как и нотариус, занимающийся им, но он может составить и подать все необходимые документы и очень быстро. Если нет завещания, или, когда прямой наследник решит отказаться от своих прав, то оставленное усопшим наследство переходим к другим лицам согласно закону. Ими бывают даже лица младше шестнадцати лет. В течении полу года нотариус просто обязан оформить дело полностью и выдать бумаги, подтверждающие вхождение в наследство. Его задача все сделать на сто процентов правильно, не допустив при этом ошибок, и не просрочив отведенное на это время.

     Профессиональный адвокат по вопросам наследства знает, что по завещанию легче работать и тем, кто участвует в разделе быстрее и проще собирать документы, которых необходимо предоставить достаточно большое количество. Поэтому он советует обращаться к нему заранее и составлять завещание.

     Кто имеет первоочередное право?

     Опытный адвокат по принятию наследства отлично знает, кто имеет первоначальное право на его получение. Обычно это кто-то из супругов, или дети умершего. Получить имущество внебрачным детям намного сложнее, особенно если нет завещания. При таких обстоятельствах дело будет рассматривать суд и здесь тоже нужен будет адвокат по правам наследства, профессиональный юрист. После принятых изменений в кодексе, законах получить имущество стало сложнее, чем ранее. Если раньше было две очереди наследников, то теперь их несколько. До принятия изменений сначала первая очередь лиц получала имущество и после них вторая. Теперь распределение наследства стало более рациональным и в тоже время сложным.

     По новому закону первоочередное право на имущество имеет муж/жена умершего. Сегодня принято жить в так называемом гражданском браке, в таких случаях наследство можно получить только после приведения доказательств. Это всегда тяжелое дело, поэтому его должен вести опытный адвокат, он сможет в суде доказать факт совместного проживания.

      Какие документы необходимы?

     Если предоставить нотариусу не полный пакет документов, то он вправе отказать в открытии дела по наследству. Перед тем как пойти к нему лучше всего было бы проконсультироваться у юриста, он скажет какие точно нужны документы и не придется по несколько раз ходить к нотариусу и бегать по разным организациям собирая их по всему городу. Нужно собрать документа общего характера и дополнительно приобщенные. Обычно требуется предоставить следующее:

     — паспорт;

     — документы, подтверждающие факт смерти;

     — справки, подтверждающие родство и с места проживания.

     В разных случаях понадобятся разного рода документы. Если наследнику осталась квартира он должен будет взять выписку в бюро технической инвентаризации. Необходимо будет собрать и справки с коммунальных организаций, свидетельствующие, что перед ними нет долгов. Если наследнику оставили транспортное средство, то ему нужно будет провести его оценку и взять справку об его стоимости на момент смерти наследодателя.

     В случае, когда наследуется участок земли нужно будет собрать много разного рода документов и справок, например, из бюро технической инвентаризации. Они должны подтверждать право владения землей, нужно будет предоставить и кадастровый план, в котором будет указана стоимость земли.

     Особенности получения наследства по завещанию.

     Судебная практика и нотариальная деятельность показывают, что сложилась определенная сложность получения квартир по наследству. И это несмотря на то, что гражданский кодекс страны можно считать практически идеальным, это касается статей наследования. Без помощи юриста не обойтись в случаях, когда произошла просрочка срока вступления в наследство.

     Более двадцати процентов всех дел, рассматриваемых в судах, касаются просрочки полугодового срока, выделенного на вступление в права наследника квартиры. Многие из-за неграмотности ждут, когда пройдет сто восемьдесят дней и только потом идут к нотариусу открывать дело по наследству. Поэтому если кого-то затронул вопрос вступления в наследство необходимо как можно быстрее прийти к юристу и, хотя бы проконсультироваться у него. Легче всего решить такие вопросы не доводя дело до суда. Это обойдется намного дешевле, времени и нервов, сил будет потрачено намного меньше. В этом вопросе нужно строго придерживаться требований закона.

     Особые условия вступления в наследство.

     Нотариус не может ограничиться небольшим пакетом документов, чтобы принять решение по наследству. Так установлено законом. Что собрать их все быстро нужно изучить обстоятельства, которые сложились у получателя наследства на момент смерти его наследодателя. Нотариус не имеет права даже теоретически исключать того, что еще появятся претенденты на имущество. Он не может ущемить ни чьи права. Перед нотариусом стоит достаточно трудная задача, он должен учесть законное право каждого наследника. Он принимает свое решение руководствуясь не эмоциями, а документами и справками, законом, гражданским кодексом. Деньги или имущество, квартиры или дома, транспортные средства переходит к наследникам в собственность только после окончательного оформления документов, решения всех нюансов.

     Принятое нотариусом решение начнет действовать после окончания шести месячного периода, который начался со дня смерти наследодателя. Если после принятия решения появятся еще какие-то претенденты на имущество, то им необходимо будет обращаться за решением вопроса наследования в судебные инстанции. Это их право, которое основано на гражданском кодексе. И если появятся такие обстоятельства, то без помощи опытного юриста наследникам не обойтись.

     Судебная практика наследования.

     Гражданский кодекс страны, а именно его третья часть, была принята уже достаточно давно. За время ведения дел по наследованию были обнаружены ошибки, которые допускали нотариусы и судьи при принятии решений. Чаще всего они были допущены из-за того, что по закону есть очень много претендентов на наследование имущества умершего и не всегда учитывались права всех.

     Много таких дел, касающихся пересмотра решений судей и нотариусов, уже было рассмотрено судом. Они касались получения в наследство квартир и денежных средств, участков земли и домов, а также другого имущества. Часто неправильно определяется место нахождения оставленного после смерти имущества. Много разбирательств было связанных с вопросами отказа в предоставлении права наследования. В таких случаях только опытный юрист поможет отстоять права наследника. Он знает в какие инстанции подавать жалобы, какие документы собрать и предоставить чтобы доказать свою правоту, как правильно их составить чтобы не получить отказ.

     Практика ведения судебных дел, касающихся вопросов наследования квартир, домов, денежных средств, сегодня считается достаточно сложной. По этому вопросу был даже проведен срочный пленум Верховного суда Российской Федерации. На нем были рассмотрены вопросы, касающиеся наследования. На нем приняли ряд важных решений, которые были направлены в нотариальные конторы и судебные органы их сотрудникам. На пленуме уточнили какой судебный орган должен заниматься рассмотрением тех или иных видов дел, касающихся наследования имущества. Благодаря принятым решениям положение улучшилось. После пленума принимались и другие важные поправки к законам. Опытный юрист следит за всеми изменения в них и сможет точно определить кто и на какое наследство имеет право. Главное помнить, что как только понадобилось вступить в наследство необходимо сразу же обращаться за консультацией и помощью к опытному юристу.

 

 

Что делать с наследством

Получение наследства от члена семьи должно быть благословением. Но слишком часто это становится проклятием.

По оценкам, активы на сумму 68 триллионов долларов перейдут от бэби-бумеров к молодому поколению в течение следующих 25 лет, и многие из этих наследников не будут знать, как правильно использовать свое наследство. ¹ Более одной трети всех наследников не видят изменений или снижения своего благосостояния после получения наследства. ²

Вы это уловили? Некоторые люди видят, что их богатство уменьшится на после того, как они унаследуют непредвиденную финансовую прибыль. Мы видели, как слишком много людей получали наследство, а потом все бросали. Они едут в отпуск на несколько дней, покупают модную новую машину, и, прежде чем они это осознают, деньги уходят, и им нечего показать за это.

Что, если бы они вложили часть этих денег в погашение долга, финансирование своей пенсии или выплату по ипотеке?

Ваше наследство может навсегда изменить ваше генеалогическое древо — так что учитывайте его! Вот наш совет, который поможет вам максимально эффективно использовать наследство.

Что делать с наследованием: перед началом работы

Медленно

Вот в чем дело: когда умирает любимый человек, вы недостаточно ясно думаете, чтобы принимать важные финансовые решения. Хорошая новость заключается в том, что в большинстве случаев вам не нужно сразу принимать какие-либо важные решения. Нет ничего плохого в том, чтобы оставить свое наследство на некоторое время, пока вы скорбите.

Без долгов и готовы инвестировать? Найдите профессионала, который поможет вам выработать стратегию.

Если вы получили единовременную сумму денег, оставьте средства на счете денежного рынка на несколько месяцев.Сделайте глубокий вдох. Найдите время, чтобы оплакивать. А затем, когда вы будете готовы, вы сможете сосредоточиться и разработать план своего наследства.

Почитай свое наследие

Когда вы начнете думать о том, что вы хотите сделать с полученным наследством, важно вспомнить, откуда оно взялось. Мы всегда призываем наследников подумать о том, какой тяжелый труд и жертвы были вложены, чтобы сделать это наследование возможным. Здесь мы говорим о наследии человека!

Сохранение этого умения привнесет в ситуацию чувство ответственности, подотчетности и преднамеренности и поможет вам разумно использовать свое наследие.

Создайте команду мечты

Когда вы получаете непредвиденный финансовый доход, такой как наследство, из дерева выходят самые разные люди, чтобы сказать вам, что с ним делать.

Вот почему вам необходимо сформировать совет консультантов или команду высококвалифицированных профессионалов, которые проведут вас через процесс наследования. В зависимости от типа наследства, которое вы получаете, и суммы, которую вы получаете, вам может потребоваться обратиться за советом к нескольким, а возможно, и ко всем из следующих лиц:

• сертифицированный бухгалтер (CPA) или налоговый консультант

• страховой агент

• профессиональный инвестиционный

• поверенный по имущественному планированию

• налоговый поверенный

• агент по недвижимости

Этих людей здесь нет, чтобы указывать вам, что делать.Они должны быть учителями, которые сядут рядом с вами и помогут понять все возможные варианты.

Что мне делать с денежным наследством?

С деньгами всегда нужно делать три вещи: давать, копить и тратить . Наследование ничем не отличается. Как и в случае с ежемесячным бюджетом, важно дать каждому доллару вашего наследства какое-то задание.

Мы говорим людям использовать подход кругового графа, что означает просто думать о своем наследовании, как если бы это был пирог, который вы собираетесь разделить на части.Теперь то, как вы распределяете свои деньги, будет зависеть от вашей уникальной ситуации и от того, где вы находитесь на этапе младенчества. Вот некоторые из фрагментов, которые вы можете включить, решая, что делать со своим наследованием:

• Отдавайте немного — Независимо от того, на каком этапе развития вы находитесь, пожертвования всегда должны быть частью вашего финансового плана! Дайте 10% своей церкви или благотворительной организации по вашему выбору.

• Выплата долга — Если у вас есть какой-либо долг, который вы пытаетесь погасить, используйте часть своего наследства, чтобы ускорить выплату снежного кома долга.Избавьтесь от долгов, насколько это возможно. Если вы можете выписать чек и завтра не иметь долгов, сделайте это!

• Создайте свой чрезвычайный фонд — Сохранение расходов на сумму от трех до шести месяцев на счете денежного рынка поможет вам справиться с серьезными жизненными ситуациями.

• Выплата ипотеки — Можете ли вы представить, что у вас больше не будет платежей за дом? Использование части вашего наследства для выплаты ипотеки может приблизить вас к финишной черте и сэкономить вам тысячи долларов процентов.

• Сохранить для ваших детей Фонд колледжа — Есть много способов поступить в колледж без использования наследства. Но если вы отстали от сбережений в фонд колледжа своих детей, вы можете положить часть своего наследства на сберегательный счет для образования (ESA), план 529 или UTMA / UGMA (Закон о единообразном переводе / подарке несовершеннолетним). догнать.

• Enjoy Some of It — Можно отложить небольшую часть своего наследства, чтобы повеселиться, но сумма будет варьироваться в зависимости от того, где вы находитесь на этапе младенческих шагов.Если вы участвуете в этапах 1–3 для младенцев, это должно быть меньше, чем если бы вы получили пенсию и у вас больше прибыли. Помните, вы хотите использовать эти деньги с умом!

Как инвестировать в наследство

После того, как вы исчерпали лимиты взносов для своих счетов с отсроченным налогом, таких как Roth IRA или традиционная IRA, вы, возможно, будете искать способы инвестировать деньги, унаследованные вами. Мы хотим, чтобы вы смотрели на инвестирование этих денежных средств двумя способами:

1.Паевые инвестиционные фонды Good Growth Stock

Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды стабильного роста через индивидуальный или совместный налогооблагаемый брокерский счет. Распределите свои деньги по четырем различным типам паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.

Профессиональный инвестор расскажет вам обо всех возможных вариантах. Если вам нужна помощь в поиске советника, посетите SmartVestor.

2. Недвижимость, купленная за наличные

В зависимости от размера вашего наследства вы можете сразу приобрести арендуемую собственность.Но послушайте, как мы говорим следующее: если у вас недостаточно денег, чтобы заплатить наличными за аренду недвижимости, не покупайте ее. Никогда не занимайте деньги для сдачи в аренду. Если у вас есть лишние деньги, обратитесь к специалисту по недвижимости, который посоветует вам варианты.

Нарезка пирога наследования

Допустим, вы находитесь на этапе «Baby Step 4» (уже инвестируете полные 15% своего дохода для выхода на пенсию), у вас осталось 60 000 долларов по ипотеке, и у вас есть двое подростков, готовых поступить в колледж в ближайшие несколько лет.Если вы получаете наследство на сумму 200 000 долларов, вы можете рассмотреть возможность разрезания этого пирога следующим образом:

• Отдать: 20 000 долларов

• Выплата ипотеки: 60 000 долларов

• Деньги для детских колледжей: 20 000 долларов

• Расходы: 20 000 долларов

• Вложите остаток: 80 000 долларов

Что делать, если я унаследую дом?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с унаследованным домом: продать его, сдать в аренду или жить в нем.

Наследование дома: продам

Обычно, когда кто-то наследует дом, он стоит больше, чем когда его купил первоначальный владелец. В этом случае вы автоматически получаете «повышенную базу», чтобы минимизировать налоги на прирост капитала, если вы решите продать дом. ³ Вот как это работает:

Допустим, ваша мама заплатила 50 000 долларов за свой дом, и на момент ее смерти он стоил 175 000 долларов. Для целей налогообложения стоимость дома на момент ее смерти становится той, которую вы за него «заплатили» — это увеличенная налоговая база.

Вы решили продать дом год спустя, и он выйдет за 200 000 долларов. Это означает, что вы будете платить налог на прирост капитала только с разницы между продажной ценой и увеличенной налоговой базой (175 000 долларов США), которая составляет 25 000 долларов США.

Наследование дома: Сдам в аренду

Сдача дома в аренду может стать дополнительным источником дохода для вас и вашей семьи и отличным способом накопить сбережения, погасить долги или инвестировать средства для выхода на пенсию. Но сдача дома в аренду также имеет ряд потенциальных недостатков.Текущее содержание и обслуживание, наряду с более сложными налогами, могут стать источником дорогостоящих головных болей. Вы также должны решить, будете ли вы обслуживать недвижимость самостоятельно или нанять менеджера, который сделает это за вас.

Обсудите ваши варианты со специалистом по недвижимости, который подскажет, что лучше всего подходит для вашей ситуации. В любом случае не принимайте решение исключительно на эмоциях.

Наследование дома: жить в нем

Если вы унаследуете оплаченный дом и решите в нем жить, вы не получите ипотечного платежа.Это означает, что вы можете серьезно продвинуться в достижении своих финансовых целей с этими дополнительными деньгами!

Однако имейте в виду, что переезд в унаследованный дом означает, что вы берете на себя финансовые обязательства, связанные с домовладением. Когда в середине лета ломается кондиционер, вы должны это исправить! Не говоря уже о том, что вы также будете нести ответственность за уплату налогов на недвижимость как новый владелец. Если у вас еще нет солидного фонда на случай чрезвычайной ситуации, используйте любые дополнительные деньги, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов, чтобы вы могли покрыть все, что попадается.

Еще о чем подумать: если вы живете в доме не менее двух лет, вы можете продать его и получить до 500 000 долларов прибыли от продажи (250 000 долларов, если вы не замужем), не платя налога на прирост капитала. ⁴

Мы знаем, что это большой объем информации, который стоит усвоить! Если вы сбиты с толку или ошеломлены, мы рекомендуем обратиться к одному из наших сертифицированных местных поставщиков недвижимости (ELP). Они могут снять напряжение, пытаясь понять, что делать с унаследованным домом.

Я унаследовал автомобиль, антиквариат, ювелирные изделия и другие предметы. . . Что мне делать?

Получение единовременной суммы наличных или дома может повлечь за собой множество важных решений, но выяснить, что делать со всем остальным, например, с коллекцией бейсбольных карточек отца и любимыми украшениями мамы, может быть еще сложнее.

Решите, какие предметы вы хотите сохранить, а затем найдите способы продать остальное через Интернет или на распродаже недвижимости. Компании по ликвидации недвижимого имущества могут уменьшить стресс, связанный с удалением ненужных семейных реликвий, посмотрев на то, что у вас есть, выписав вам чек и утащив все, — и все это в считанные дни.Вы также можете подарить мебель, одежду и другие предметы тем, кто в этом больше всего нуждается.

А как насчет налогов на наследство, налогов на наследство и других налогов?

Хорошо, когда дело доходит до налогов, связанных с наследством, все определенно усложняется, но оставайтесь здесь с нами.

Федеральный налог на имущество — это налог на передачу собственности лица после его или ее смерти. Федеральный налог на недвижимость взимается только с поместья стоимостью более 11,58 миллиона долларов. ⁵

Как наследник, вы не обязаны уплачивать налог на наследство, в отличие от имущества вашего любимого человека. И даже если наследство облагается налогами на наследство, вам как наследнику не нужно беспокоиться о налогах на наследство, потому что они собираются до , когда наследство переходит к вам.

Налоги на наследство — это совсем другая история. Эти налоги взимаются после того, как вы унаследуете имущество любимого человека. Федерального налога на наследство нет, но в настоящее время он есть в шести штатах.Но даже если ваш любимый человек проживал в одном из этих шести штатов, многие бенефициары, включая мужей, жен, детей и внуков, освобождены от уплаты налогов на наследство. ⁶

Когда дело доходит до налогов, очень быстро легко обойтись без головы. Вот почему вы должны включить квалифицированного налогового специалиста в команду своей мечты. Если вам нужен совет, которому можно доверять, обратитесь к налоговому органу ELP в вашем районе.

Максимально используйте свое наследство

Вероятно, вы получите только одно наследство.Использовать его мудро! Как мы уже говорили, сейчас не время пытаться разобраться во всем самостоятельно. Вам нужна команда, которая поможет вам максимально использовать наследие любимого человека.

Хороший финансовый консультант поможет вам сориентироваться в эмоциях, связанных с получением наследства, а также поможет понять все возможные варианты при принятии решения о том, что с ним делать. Наша программа SmartVestor — это бесплатный и простой способ связаться с квалифицированными специалистами по инвестициям в вашем регионе.Найдите своего профессионала сегодня!

Что делать и чего не делать с наследством

Получение наследства может быть не только проблемой, но и прекрасной финансовой возможностью. Это также может быть очень эмоциональным, поскольку означает, что вы потеряли кого-то из близких вам людей.

Если вы являетесь наследником чьей-либо воли, это означает, что вы скоро получите неопределенную сумму денег. Если вы не будете осторожны, вы рискуете потерять свои деньги так же быстро, как и получите их.Большой вопрос в том, что вы можете сделать с унаследованными деньгами и как правильно справиться с ситуацией.

Имеет смысл разработать план, как спасти себя от растраты унаследованных денег. Многие люди в конечном итоге тратят деньги на ненужные вещи. Другие в конечном итоге выбирают плохие инвестиции и теряют деньги.

---

---

Эта статья поможет вам понять, какие преимущества дает наследство. Ниже приводится список того, что можно и чего нельзя делать в отношении наследования, который может помочь вам решить, что делать с наследством:

• DO положите деньги на застрахованный счет.Максимальная сумма, которую застрахованный счет NCUA или FDIC может застраховать, составляет 250 000 долларов. Поэтому, если ваше наследство больше, вы можете открыть несколько застрахованных счетов в разных финансовых учреждениях. Лучшая стратегия для вас, чтобы не израсходовать деньги, — это положить их на сберегательный счет, на котором есть штраф за досрочное снятие.

• DO проконсультируйтесь с финансовым консультантом. Если у вас есть привычка тратить слишком много или вы не можете справляться с расходами, было бы разумно нанять специалиста по финансовому планированию.Они помогут вам сэкономить деньги и не тратить их на ненужные вещи. Обязательно найдите себе планировщика, который не берет комиссию. Пройдите несколько из них, чтобы выбрать для себя подходящий. Финансовый консультант может помочь вам вложить деньги в нужное место, подскажет, когда рынок растет, а также поможет накопить средства для выхода на пенсию.

• DO выплата всех ваших долгов с высокими процентами, таких как ссуды по кредитным картам, личные ссуды, ипотека и ссуды под залог недвижимости, должны быть следующими.

• DO внесет вклад в фонд колледжа для ваших детей, если они у вас есть. Содействие образованию вашего ребенка — это разумный способ потратить свое наследство.

• ДО копить на пенсию. Если вы близки к выходу на пенсию или хотите поддерживать свой уровень жизни, вы должны зарегистрироваться в IRA. Вложение денег из наследства на пенсионный счет — хороший шаг к прочному будущему.

• DO сделайте как можно больше солидных инвестиций и взносов в ваш IRA.Попробуйте инвестировать в налогооблагаемый брокерский счет и убедитесь, что вы открыли счет CD.

• DO научитесь говорить «нет». Как только люди узнают, что вы заработали крупную сумму денег, к вам придет множество давно потерянных членов семьи и друзей, а также благотворительные организации или другие организации, которые придут к вам, чтобы помочь им финансово. Помощь другим и благотворительность — это хорошее дело, но вам нужно знать, когда нужно сказать НЕТ. Не все, кто к вам придет, будут нуждаться в деньгах.Узнайте, как установить границы с семьей и друзьями и постарайтесь держаться подальше от мошенников.

• DO побалуйте себя, когда вы сделали свои вложения и накопили достаточно на будущее, но не переусердствуйте. Постарайтесь ограничить свои импульсивные траты не более чем 10% вашего наследства.

• НЕ тратьте деньги, не думая о последствиях. Немного потратиться — это нормально, но вам нужно посмотреть на свое финансовое положение.Возможно, вы только что получили крупную сумму денег, но это не значит, что она не уменьшится.

• НЕ бросайте работу. Получение наследства может заставить вас задуматься о сохранении работы, но об этом следует думать только в том случае, если вы получаете большие деньги, например, несколько миллионов долларов. Если вы уволитесь или выйдете на пенсию раньше срока, это только ускорит ваше наследство.

• НЕ быть нереальным. Получение в наследство большой суммы денег не должно повлиять на ваш образ жизни.Убедитесь, что вы расходуете разумно, чтобы не разориться или не залезть в долги. Даже если вы унаследуете миллионы долларов, нет гарантии, как долго вы сможете прожить роскошную жизнь, если не ограничите свои расходы.

• НЕ действовать опрометчиво. Когда вы унаследовали деньги, вы можете почувствовать внезапное желание совершить крупные покупки, которые вы всегда хотели сделать, но никогда не могли. Можно купить новую машину или дом побольше, если ваше наследство достаточно велико и оно вам нужно, но по большей части старайтесь избегать таких поспешных и импульсивных покупок.

---

Что мне делать с наследством на 50 тысяч долларов?

Люди нередко получают значительные наследства, но реже они принимают наиболее выгодные с финансовой точки зрения решения о том, что им делать со своими вновь приобретенными активами. Если вы унаследуете значительную сумму, например 50000 долларов, стратегия разумного обращения с непредвиденной прибылью, вероятно, будет включать в себя составление долгосрочного плана, учитывающего ваш возраст и цели, начинающегося с хорошо укомплектованного фонда на случай чрезвычайных ситуаций и использующего выгодные с налоговой точки зрения инвестиции, если имеется в наличии.Консультация финансового консультанта — отличный способ разработать реалистичный долгосрочный план и изложить некоторые стратегии для достижения ваших целей.

Согласно исследованию 2006 года, за восьмилетний период каждое пятое американское домохозяйство, включая пожилых работников, получило наследство в среднем на сумму 67 000 долларов. Но большинство из них тратят деньги через несколько лет, и им мало что показать. Согласно шведскому исследованию, проведенному в 2016 году, спустя десять лет после получения наследства у типичного наследника все еще остается лишь треть непредвиденных доходов.Вот как сохранить наследство.

Стратегии наследования

Первое, что нужно сделать после получения значительного наследства, — это поместить средства на безопасный счет, например, на сберегательный счет в банке или в фонд денежного рынка, пока вы проводите инвентаризацию.

Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или с профессиональной помощью, составьте разумный план обработки наследства. Начните с ваших текущих обстоятельств. Учитывайте свой возраст, доход, активы и долг.В игру вступают такие факторы, как ваш личный профиль риска, будущие обязательства, такие как учеба ребенка в колледже, и личные цели, такие как владение бизнесом.

Обратите внимание, что наследство не считается доходом IRS, поэтому вам не нужно платить налоги с денег, которые вы унаследовали. Однако любые проценты или прирост капитала по инвестициям, которые вы делаете с помощью этих фондов, могут облагаться налогами.

Прежде чем делать какие-либо долгосрочные инвестиции, создание фонда на черный день, вероятно, будет приоритетной задачей.Загрузка безопасного, легкодоступного аккаунта с базовыми расходами от трех до шести месяцев может обеспечить душевное спокойствие, избегая при этом необходимости занимать или использовать неликвидные средства в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Следующим может быть сокращение долга по высокой ставке. Выплата остатков по возобновляемым кредитным картам позволит сэкономить на процентах больше, чем может вернуть большинство инвестиций. Привычка оплачивать счета по кредитным картам каждый месяц полностью предотвратит получение более дорогостоящих долгов в будущем.

Специальные опции

После этих приоритетов большая часть наследства будет инвестирована в долгосрочное накопление богатства.Один из лучших способов — положить средства на счет с льготным налогообложением, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k). Эти счета позволяют фондам расти без уплаты налогов до тех пор, пока средства не будут сняты, часто после выхода на пенсию, когда ваш доход и налоговая категория ниже.

При выборе инвестиций, будь то в пенсионном фонде с льготным налогообложением или в налогооблагаемом личном брокерском счете, разнообразный выбор индексных фондов удовлетворит потребности многих инвесторов. Эти недорогие инструменты с длительным временным горизонтом, как правило, обеспечивают равную или более высокую доходность активно управляемых счетов или схем торговли акциями, а также минимизируют налоги.

Вы можете использовать финансируемый государством фонд обучения в колледжах 529 для удовлетворения будущих образовательных потребностей детей и, в некоторых случаях, для снижения налогов. Однако имейте в виду, что средства, размещенные на пенсионных или образовательных счетах, могут быть труднодоступными в случае необходимости. Вот почему рекомендуется сначала убедиться, что ваш фонд на черный день хорошо обеспечен.

Не скупитесь на себя. Подумайте о том, чтобы потратить немного неожиданной прибыли на роскошь. Снижение 5% до 25% на приятный отдых или украшение может удовлетворить понятное желание побаловать себя небольшим экстравагантным потреблением, при этом, надеюсь, сохраняя большую часть наследства для накопления богатства.

Прочие вопросы наследования

Может возникнуть соблазн использовать часть непредвиденной прибыли в качестве первоначального взноса по ссуде в рассрочку, чтобы купить что-то, что стоит больше, чем полное наследство. Это может иметь неприятные последствия, если выплаты окажутся больше, чем вы можете с комфортом вынести. Будьте осторожны при использовании унаследованных денег для взятия нового долга, особенно для приобретения актива, который вряд ли вырастет в цене, например автомобиля. Внесение первоначального взноса за дом, в котором вы будете жить, часто бывает более разумным выбором.

Хотя владение бизнесом — хороший способ создать долгосрочное богатство, стоит дважды подумать, прежде чем отдать часть своего наследства новому предприятию. Большинству предприятий требуется год или два, чтобы стабильно получать прибыль. Если наследства недостаточно, чтобы поддерживать бизнес до тех пор, пока он не станет прибыльным, может потребоваться найти других инвесторов, а не рисковать потерять непредвиденную прибыль в провалившемся предприятии.

Решая, что делать со своим наследством, подумайте о членах семьи и друзьях, а также о себе.Желание помочь близким — это естественно. Но если станет известно, что вы заработали деньги, вы можете получить шквал просьб о помощи. Если заранее подумать о своих возможностях и желании оказать финансовую помощь, вам будет легче сказать «да» или «нет» и почувствовать себя хорошо, когда придет время.

Итог

Прежде чем тратить какое-либо наследство, неплохо составить план того, как вы с ним справитесь. Некоторые варианты включают создание чрезвычайного фонда, погашение дорогостоящих долгов, накопление пенсионных сбережений, сбережения на образование детей и покупку предметов роскоши.Хотя вы не должны платить налоги на наследство, доходы от этих фондов подлежат обложению подоходным налогом. Таким образом, выгодные с налоговой точки зрения инвестиции могут быть привлекательными для недавно состоятельных наследников.

Советы по обработке наследования

• Если вы получили или ожидаете получить наследство, помощь опытного финансового консультанта может иметь решающее значение между долгосрочным процветанием и богатством, которое исчезает так же внезапно, как и приходит. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Важно выяснить, сколько вам понадобится для вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации. С этой задачей может помочь бесплатный калькулятор экономии.

Фото: © iStock.com / RapidEye, © iStock.com / takasuu, © iStock.com / gopixa

Марк Хенрикс Марк Хенрикс занимается личными финансами, инвестированием, выходом на пенсию, предпринимательством и другими темами более 30 лет.Его авторская подпись внештатного сотрудника появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях. Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который даст вам жизнь». Его любимые репортажи — это те репортажи, которые помогают обычным людям увеличить свое личное богатство и удовлетворение жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас.В свободное время он любит читать, заниматься волонтерством, выступать в дуэте с акустической музыкой, каякингом, альпинизмом в дикой природе и соревнованиями по триатлону.

Как избежать ловушек семейного наследования

Получение семейного наследства может вызвать смешанные чувства. Зарабатывая деньги, вы теряете любимого человека, который достаточно заботился о вас, чтобы включить вас в свое завещание. Поскольку получение наследства может вызвать такой поток эмоций, это также может привести к дорогостоящим ошибкам. Когда вы обнаружите, что получаете деньги по завещанию, найдите время, чтобы заранее спланировать и защитить свои деньги, не совершая этих налоговых ошибок.

Ловушка 1: обналичивание до расчета налога на наследство

Прежде чем требовать выплаты унаследованных денег, выясните, придется ли вам платить налоги и сколько вам придется заплатить. Сумма, которую вы заплатите в виде налога на наследство, зависит от типа активов, которые были переданы вам, от счета, на котором они хранились, и от того, когда вы решите получить выплату.

Налоги на унаследованные пенсионные счета

Некоторые люди, которые ничего не знают, берут наличные с унаследованного пенсионного счета, надеясь положить в карман весь остаток на счете.Если ваши деньги по наследству поступают с пенсионного счета, на который были внесены доллары до налогообложения, то подоходный налог штата и федеральный подоходный налог на эти деньги еще не уплачен. Примеры включают 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Если вы снимаете деньги с одного из этих унаследованных счетов, сумма должна быть добавлена ​​в качестве налогооблагаемого дохода в вашей налоговой декларации. Это может значительно увеличить ваш налоговый счет и в конечном итоге получить меньше денег. Напротив, вы можете избежать уплаты налога на наследство, если снимаете выплату со счета, финансируемого из долларов после уплаты налогов, например Roth 401 (k) или Roth IRA.

У вас может быть большой налоговый счет, если вы снимете всю сумму унаследованного пенсионного счета за один год, но если вы снимете часть в этом году и часть в начале следующего года, вы можете распределить налоговое бремя на два налоговых года.

Вы можете оставить традиционный 401 (k) или Roth 401 (k) как есть или перенести его на унаследованную учетную запись IRA. Сделав этот шаг, вы не почувствуете давления сразу же обналичить деньги по наследству. Вместо этого вам нужно только получать необходимое минимальное распределение каждый год, что является наименьшей суммой, которую вы должны снимать с пенсионных счетов после достижения возраста 70 1/2 лет.Во многих случаях такой подход позволит вам разделить доход и налоги с наследства на оставшуюся часть вашей жизни и избежать уплаты высоких налогов на наследство в течение одного года.

Налоги на вложения в наследство

Для паевых инвестиционных фондов или акций, которые передаются вам на налогооблагаемых счетах, таких как брокерские счета на ваше имя, налоговые правила отличаются. Стоимость этих активов для целей налога на наследство обычно представляет собой «увеличенную» основу стоимости: справедливую рыночную стоимость активов на дату смерти умершего.

Используя основу повышенных затрат, вы понесете прирост капитала или убыток. Сумма будет зависеть от стоимости актива при его продаже. В отличие от потерь капитала, которые могут снизить ваш доход и уменьшить налог, который вы должны, прирост капитала может увеличить ваш доход и ваш налоговый счет.

Чтобы спрогнозировать налоговое бремя, связанное с изъятием активов из унаследованных счетов, используйте налоговое программное обеспечение или попросите CPA или финансового консультанта составить налоговый прогноз. Это может дать вам представление о том, сколько налогов вы будете платить в этом году, на основании выписок со счетов и других документов.

Налоги на доходы по страхованию жизни

Хорошие новости: если вы получаете доход от страхования жизни как бенефициар умершего, эта сумма почти всегда не облагается налогом. Вам не нужно будет указывать эти выплаты как налогооблагаемый доход в своей налоговой декларации. Имейте в виду, что проценты, которые вы получаете с доходов, являются налогооблагаемым доходом.

Ловушка 2: Выплата долгов, которые вы не должны

Некоторые кредиторы могут попытаться взыскать долги умершего с членов семьи.Эти претензии следует предъявлять к имуществу, а не к вам. В общем, вам не нужно платить по долгам того, от кого вы получаете наследство.

Долги не погашаются автоматически, когда кто-то умирает. Если у поместья есть деньги для выплаты долга, оно, как правило, должно это сделать. Это может немного или сильно уменьшить наследство наследников.

Поступления от полиса страхования жизни, как правило, не облагаются налогом, но проценты облагаются.

Ловушка 3: не рассматривать все варианты при наследовании дома

Когда вы унаследовали дом, первое, что вы должны сделать, — это обеспечить безопасность и поддерживать дом до тех пор, пока вы не решите, что с ним делать.Могут ли помочь семья или соседи? Вам нужно установить систему безопасности? Может ли кто-то другой жить в доме и ухаживать за ним, если вы не можете? Уход за домом, пока вы решаете, что с ним делать, — это первый шаг к сохранению его ценности. При принятии решения о том, что делать с унаследованным домом, играют роль и другие факторы.

1. Узнайте, сколько стоит дом. Вы можете использовать такой веб-сайт, как Zillow, чтобы оценить стоимость дома. Просто имейте в виду, что на интернет-сайтах могут отсутствовать актуальные данные об объекте недвижимости.Риэлтор, который знает район, будет вашим лучшим помощником.
2. Узнайте, есть ли у дома ипотека. Если это так, но дом стоит меньше суммы, оставшейся за ним, вы можете решить, что лучше всего прекратить выплаты по ипотеке и передать ее взысканию. Если стоимость дома за вычетом затрат на продажу превышает размер ипотеки, вам необходимо убедиться, что платежи производятся, пока вы готовите дом к продаже. Если вы не вносите платежи по ипотеке, кредитор имеет право лишить дом права выкупа.
3. Подумайте о продаже дома. Если вы решите продать дом, вам нужно будет рассчитать свое налоговое бремя. Когда вы наследуете дом, его стоимость на дату смерти умершего становится основой стоимости для целей налогообложения. Если дом стоит 100 000 долларов, и вы продадите его восемь месяцев спустя за 110 000 долларов, у вас может быть 10 000 долларов прироста капитала, которые вы должны указать в своей налоговой декларации. Вы можете исключить из прибыли до 250 000 долларов, если вы прожили в доме не менее двух из пяти лет до продажи.Хороший составитель налоговой отчетности поможет вам разобраться в этих деталях.
4. Решите, можно ли сдать дом в аренду. Если вы не можете взять на себя налоговое бремя продажи недвижимости, вы можете сдать дом в аренду. Как инвестиционная собственность, она может принести вам больше финансовых выгод, чем то, что вы можете получить, если продадите ее и вложите вырученные средства.
5. Живу в доме. Если дом подходит вам больше, чем дом, в котором вы сейчас живете, возможно, вы захотите жить в нем.Вам нужно будет оформить новую ипотеку, если по ней еще есть деньги. Если дом находился в свободном владении, когда вы его унаследовали, вам нужно будет выполнить поиск по названию, передать его на свое имя и заплатить за это плату. Вы также возьмете на себя расходы на содержание, налоги, сборы ассоциации домовладельцев и любые другие расходы, связанные с владением домом.

Если вам посчастливилось унаследовать красивую собственность, вам не нужно ее продавать. Если недвижимость вам подходит или станет прекрасным вторым домом, поговорите с бухгалтером или юристом, чтобы узнать, есть ли у вас способ сохранить ее.

Ловушка 4: Покупка сомнительных финансовых продуктов

В США более 200000 личных финансовых консультантов. Деньги, которые зарабатывают эти консультанты, зависят от продажи инвестиционных или страховых продуктов. Узнав, что у вас есть деньги на наследство, и вы не знаете, что с ними делать, некоторые сомнительные дилеры могут продать вам плохие инвестиции, которые могут стоить вам значительной части вашего наследства.

По этой причине вам не следует инвестировать или покупать страховые продукты, не пройдя полного процесса финансового планирования.Если вы знаете, что скоро получите наследство, начните поиск платного консультанта. Этим людям платят за советы и помощь клиентам в планировании своего финансового будущего. Они обязаны работать в интересах своих клиентов. Вы должны рассчитывать на честную помощь, когда решите, что делать со своими деньгами, исходя из вашего текущего положения и будущих целей.

Ищите специалиста по финансовому планированию, который взимает комиссию, а не того, кто получает комиссию, продавая вам определенные финансовые продукты.

Ловушка 5: Незнание альтернативной даты оценки

Помимо подоходного налога, ваше наследство, как правило, будет облагаться федеральным налогом на наследство, если в 2021 году стоимость имущества составит 11,7 миллиона долларов или выше.

Для ценных унаследованных инвестиций и имущества исполнитель наследственного имущества может иметь возможность использовать альтернативную дату оценки вместо даты смерти умершего человека при оценке унаследованных активов. Альтернативная дата — это первая из шести месяцев после даты смерти умершего или даты передачи активов.

Этот вариант обычно разрешен только в следующих случаях:

• Имущество облагается налогом на наследство.
• Общая стоимость наследства и обязательство по налогу на наследство на альтернативную дату будут ниже, чем на дату смерти.

В условиях падающего рынка недвижимости оценка унаследованных активов, облагаемых налогом на недвижимость, на альтернативную дату оценки может привести к снижению стоимости активов на момент продажи. Этот метод может помочь вам снизить или избежать налогов на имущество и сохранить большую часть вашего наследства.

Ключевые выводы

• Налог, который вы должны уплатить с наследства, зависит от типа актива, счета, на котором оно хранилось, а также от того, когда вы решите получить выплату.
• Деньги, взятые из унаследованного IRA 401 (k) или традиционного IRA, облагаются налогом, но вы можете оставить эти счета как есть или передать их унаследованному IRA.
• Размер унаследованных инвестиций часто увеличивается до стоимости на дату смерти умершего, поэтому вы будете меньше должны платить налог на прирост капитала.
• Чтобы уменьшить или избежать налога на наследство, вы можете использовать альтернативную дату оценки, чтобы снизить стоимость на момент продажи.

Что делать с наследством

Получение наследства после смерти любимого человека, особенно когда это неожиданно, может оставить вас в некотором роде потрясенным выбором вариантов. В идеале деньги должны приблизить вас к финансовой независимости, но многие наследники не знают, как справиться с неожиданными ударами, и часто в конечном итоге получают не лучше, чем раньше.

Первым приоритетом является разработка стратегии. «Большинство людей переходят к наследству через два года или меньше, — говорит Джейсон Флёрри, президент Legacy Partners Financial Group в Вудстоке, штат Джорджия. По его опыту, первая ошибка людей состоит в том, что они «тратят деньги на вещи для себя». Вторая ошибка заключается в том, что они выбирают плохие инвестиции, потому что считают наследство полученными деньгами и, следовательно, берут на себя слишком большой риск.

Доллар по-прежнему остается долларом, независимо от того, заработали ли вы его или ваш благодетель.Поэтому, прежде чем броситься покупать новую Tesla или торговать дешевыми акциями, важно составить твердый план того, как продлить срок службы.

Составьте финансовый план

«Первое, что вам нужно сделать, это записать ваши текущие цели и препятствия на пути к этим целям», — говорит Скотт Бишоп, CFP, исполнительный вице-президент по финансовому планированию в STA Wealth, «Посмотрите, где это деньги можно было бы использовать для выполнения вашего долгосрочного финансового плана ».

Каждый финансовый план игры будет выглядеть по-разному в зависимости от таких факторов, как возраст, уровень долга, поддерживают ли они детей или родителей и как они хотят жить на пенсии.Дело в том, чтобы сначала добиться финансовой стабильности, а затем направить оставшееся на достижение ваших целей.

Некоторые из возможностей включают следующее:

• Выплата долга с высокой процентной ставкой, например, кредитной картой. Если вы боретесь с долговыми обязательствами под высокие проценты, которые продолжались, возможно, сейчас самое время их погасить. Это может снять огромный груз с ваших плеч и позволить вам начать улучшать свой кредитный рейтинг и другие финансы, которые, возможно, пострадали в результате долгового бремени.
• Внести взнос в фонд колледжа. Те, кто хочет внести свой вклад в образование своих детей, могут добавить деньги к плану 529, но обязательно исследуйте, как это может повлиять на потенциальные ресурсы финансовой помощи со стороны федерального правительства или различных учебных заведений.
• Пополните свой пенсионный фонд. Если вы близки к выходу на пенсию, сосредоточьтесь на доходах, — говорит Флурри. «Вкладывайте деньги в достаточно стабильные районы, как своего рода всепогодный подход». Только не играйте так осторожно, чтобы ваши вложения не поспевали за инфляцией.

Важно оценить ваши конкретные цели, чтобы вы могли составить финансовый план, отвечающий вашим интересам.

Не торопитесь

Когда кто-то наследует, Флурри говорит: «Есть искушение почувствовать, что вы должны что-то сделать, но на самом деле это не так. Сядьте и немного пофантазируйте, затем вернитесь к числам и спросите: «Как мы можем сделать это с наименьшим риском?»

Слишком поспешные действия могут привести к неприятностям. Например, выплата ипотеки, не думая о будущем доходе в старости, может оставить вас жить без долгов, но в бедности.«Если за ваш дом платят, но вы переживаете все остальное, вы не можете использовать черепицу для оплаты продуктов», — говорит Флурри. «Тогда что ты делаешь? Вы не хотите оказаться в такой ситуации ».

Николас Стуллер, основатель и генеральный директор MyPerfectFinancialAdvisor, предлагает новым наследникам подождать пару недель, прежде чем что-либо делать.

«Это период сильных эмоций (при условии, что сумма имеет для вас значение), — говорит Стуллер, — и это период времени, когда вы склонны ошибаться.

Это мнение также относится к поиску финансового консультанта. Если у вас его еще нет, не спешите его приобретать только потому, что вы получили наследство. Вместо этого найдите время, чтобы изучить и проверить потенциальных консультантов. В конечном итоге вы хотите найти кого-то, у кого нет конфликтов и который направит вас в правильном направлении.

«Консультант должен спросить о ваших целях, амбициях, текущих финансовых обязательствах, долгах и предстоящих крупных расходах, таких как свадьбы или покупка новой машины.- говорит Марк Чарнет, основатель и генеральный директор American Prosperity Group.

Когда имеет смысл обращаться к профессиональному консультанту?

Краткий ответ: всегда полезно проконсультироваться со специалистом, когда речь идет о наследстве, особенно если оно включает значительную сумму денег или инвестиций.

«Многие люди считают, что денег хватит на дольше, чем они есть, у них ложное чувство безопасности и даже ложное представление о своих способностях», — говорит Стуллер.

«Начните с найма специалиста по финансовому планированию, бухгалтера и поверенного по имущественному планированию», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Сделайте это своими первыми тремя решениями, чтобы не ошибиться. Сообщите свои цели этой команде консультантов, чтобы они могли помочь вам идти в ногу с этими целями и задачами в будущем ».

Если вы знаете, что унаследуете, вы можете начать планирование заранее. Но если наследование станет неожиданностью, финансовый специалист может лучше представить ваши варианты.

«Люди выйдут из работы по дереву», — говорит Флурри, когда банки и страховые компании будут пытаться продавать продукты. «В этом нет ничего плохого», — добавляет он, но не полагайтесь на торговых представителей, пока не получите объективное мнение обо всей вашей финансовой картине и полное понимание ваших целей.

Для сложных активов, таких как семейный бизнес или имущество, которое вы унаследовали вместе с другими, например дом, вероятно, потребуется профессионал, который поможет разобраться в вариантах.

Хотя генеральный план поможет вам сохранить и приумножить унаследованные вами активы, он не обязательно должен быть идеальным или статичным. Со временем это может и должно измениться.

«Средний план лучше, чем отсутствие плана», — говорит Флурри. «Придерживайтесь своих целей, и это обеспечит вам истинный север».

Как понять, что сэкономить, потратить или даже пожертвовать

Это решение будет варьироваться от человека к человеку, так как оно во многом зависит от вашего личного финансового плана. Это может включать в себя важные моменты, такие как выход на пенсию, выплата ипотеки, отправка ваших детей в школу или другие важные жизненные события.Независимо от того, что это, от человека к человеку будет по-разному.

Если у вас большой долг под высокие проценты, то это, вероятно, будет одной из первых вещей, которую вы подумаете о выплате, когда получите больше денег. В то время как тот, кто находится в более удобном положении, может думать в долгосрочной перспективе и вкладывать дополнительные деньги в пенсионные накопления.

Некоторые люди могут даже захотеть вернуть часть своего счастья, отдав его делу или группе. В этом случае Чарнет говорит, что «10 процентов или меньше не будут выходить за рамки нормы.”

А как насчет налогов?

Короткий ответ — нет — в настоящее время федеральное правительство не имеет налога на наследство. Однако, в зависимости от того, где жил благотворитель, и отношения наследника к благотворителю, вы можете облагать налогом все, что вы унаследуете на уровне штата.

Штаты с налогом на наследство

В большинстве штатов налог на наследство не взимается (по состоянию на июнь 2020 г.), однако есть шесть, которые его взимают.

• Айова — от 0 до 15 процентов
• Кентукки — от 0 до 16 процентов
• Мэриленд — от 0 до 10 процентов *
• Небраска — от 1 процента до 18 процентов
• Нью-Джерси — от 0 до 16 процентов
• Пенсильвания — от 0 до 15 процентов

* Мэриленд взимает налог на наследство и наследство.

Если вы унаследовали деньги от лица, проживавшего в штате, где взимаются налоги на наследство, вы будете облагаться налогом независимо от того, проживаете ли вы в том же штате или нет.Однако ваши отношения с благотворителем также будут определять размер вашего налога, но эти правила различаются от штата к штату.

Штаты с дополнительными налогами на наследство

Федеральное правительство взимает 40-процентный налог на активы, превышающие 11,4 миллиона долларов (22,8 миллиона долларов для супружеских пар), независимо от штата, в котором вы живете. Однако есть 11 штатов, которые взимают дополнительный налог на имущество налог (по состоянию на июнь 2020 г.) с отдельными правилами и освобождениями.

• Вашингтон — от 10 до 20 процентов
• Орегон — от 10 до 16 процентов
• Миннесота — 13–16 процентов
• Иллинойс — 0.От 8 до 16 процентов
• Нью-Йорк — от 3,06% до 16%
• Массачусетс — от 0,8% до 12%
• Род-Айленд — от 0,8% до 16%
• Коннектикут — от 7,2 до 12 процентов
• Мэн — от 8 до 12 процентов
• Мэриленд — от 0,8% до 16% *
• Вашингтон, округ Колумбия — от 12 до 16 процентов

* Мэриленд взимает как налог на наследство, так и налог на наследство.

Налоги на наследство немного сложнее, поэтому полезно обратиться к профессионалу, чтобы разобраться в сложностях.Подводя итог, можно сказать, что налоги на наследство взимаются с имущества умершего и не являются обязанностью наследников.

«Тип актива и способ его владения будут определять, какие налоги, если таковые имеются, подлежат уплате», — говорит Тим ​​Бейн, президент и главный инвестиционный директор Spark Asset Management. «Этот вопрос очень сложен, и вам следует проконсультироваться с налоговым специалистом или финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения».

Например, если вы наследуете IRA, вы можете столкнуться с некоторыми налоговыми проблемами из-за Закона SECURE.Новые правила меняют срок действия унаследованных вами сертификатов 401 (k), традиционных IRA или Roth IRA. Раньше вы могли растягивать баланс на протяжении всей жизни, но согласно новому законопроекту, эти остатки должны быть сняты в течение 10 лет.

Но есть исключения. Если вы человек с хронической инвалидностью или заболеванием, а также переживший супруг или несовершеннолетний ребенок владельца аккаунта, вы не подпадаете под действие этих новых правил.

Есть несколько способов снизить потенциальный налог на наследство, например, подарить имущество перед смертью.Однако лучше проконсультироваться с налоговым экспертом.

Итог

Получение наследства может вызвать волну эмоций от волнения до печали по поводу кончины любимого человека или знакомого.

После того, как вы дадите себе время подумать и скорбеть, составьте план, который поможет вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Финансовый план каждого будет выглядеть по-разному, но, тем не менее, наследство должно улучшить ваше текущее финансовое положение или подготовить вас к лучшему на будущее, если управлять им с умом.

Примечание. Джуди Мартель также участвовала в написании предыдущей версии этой истории. Рекомендуемое изображение FatCamera из Getty Images.

Подробнее:

4 разумных решения при получении наследства

Попадание в неожиданную удачу? Вот как извлечь из этого максимальную пользу.

Вы только что узнали о смерти любимого человека. В это напряженное и эмоционально утомительное время вы также обнаруживаете, что получаете наследство.Хотя вы благодарны за неожиданную удачу, знание того, что делать с наследством, может принести свою долю стресса.

Несмотря на то, что суммы сильно различаются, Обследование потребительских финансов, проведенное Советом Федеральной резервной системы, сообщает, что в среднем около 1,7 миллиона домашних хозяйств получают наследство каждый год. Первые слова мудрости — не поддавайтесь желанию потратить все сразу. Согласно исследованию, финансируемому Бюро статистики труда, треть людей, получивших наследство, тратят все его — и даже вкладывают другие сбережения — в первые два года.

Не я, говорите? Тем не менее, вы можете спросить: «Что мне делать с деньгами, полученными от наследства?» Следуйте этим четырем шагам, чтобы помочь вам принимать разумные решения с учетом вашего вновь обретенного богатства:

1. Найдите время, чтобы скорбеть о своей потере

Решение о том, что делать с наследством, может вызвать смешанные эмоции: чувство отсрочки от этой неожиданной финансовой выгоды и печаль по поводу потери любимого человека, — говорит Роберт Паглиарини, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Pacifica Wealth Advisors.

В это время вы можете чувствовать себя сбитым с толку, расстроенным и ошеломленным. «Большое наследство, которое выталкивает вас из зоны финансового комфорта, может вызвать беспокойство о том, как лучше всего распорядиться деньгами», — говорит Пальярини. Как наследник, Пальярини добавляет, что вы можете почувствовать необходимость быть особенно осторожным с деньгами; даже если вы знаете, что это ваши деньги, они могут показаться взятыми в долг.

Последнее, что вы хотите сделать, решая, что делать с наследством, — это принимать финансовые решения в эмоциональном тумане.Избегайте немедленных радикальных шагов, таких как увольнение с работы или продажа дома. Некоторые эксперты предлагают предоставить себе шестимесячный буфер, прежде чем использовать какое-либо наследство, вместо этого использовать это время для разработки финансового плана. Пока вы думаете о том, что делать с наследством, вы можете поместить любые средства на высокодоходный сберегательный счет или депозитный сертификат.

«Большое наследство, которое выталкивает вас из зоны финансового комфорта, может вызвать беспокойство по поводу того, как лучше распорядиться деньгами.”

— Роберт Паглиарини, президент Pacifica Wealth Advisors

2. Знайте, что вы наследуете

Прежде чем вы определитесь, что делать с наследством, вам нужно знать, что вы получаете. Сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий активами Алекс Касвелл говорит, что то, как вы используете свое наследство, во многом будет зависеть от его источника. Как правило, Касвелл говорит, что наследство приходит в виде активов из одного из трех мест:

.

• Недвижимость , например, дом или собственность.Как объясняет Касвелл, если вы получаете активы от недвижимости, вы переводите их на свое имя. Как наследник, вы можете выбирать, что делать с активами — как правило, продавать, сдавать в аренду или жить в них.
• Доверительный счет , юридическое соглашение, посредством которого средства хранятся у третьей стороны (доверительного управляющего) в пользу другой стороны (бенефициара), которая может быть физическим лицом или группой. Создатель траста известен как доверитель. «Если кто-то наследует активы через траст, в трастовых документах будет указано, как эти активы будут распределяться и кто в конечном итоге решает, как их инвестировать», — говорит Касвелл.В некоторых случаях активы сразу распределяются между вами; в других случаях траст остается нетронутым, и вам платят в рассрочку.
• Пенсионный счет , например IRA, Roth IRA или 401 (k). Эти счета могут быть распределены единовременно, однако могут быть требования, связанные с объемом распределения и периодичностью распределения.

При рассмотрении вопросов, связанных с наследством, знайте, что унаследованные активы могут быть обозначены как передача при смерти (TOD) или бенефициарными актами (в случае недвижимости), что означает, что активы могут быть переданы бенефициарам без зачастую длительного завещания процесс.Физическое лицо также может завещать наличные деньги или ценные вещи, такие как драгоценности или семейные реликвии, а также сертификаты страхования жизни или акции.

Касвелл говорит, что если ваше наследство поступает в виде инвестиционных активов, таких как акции или паевые инвестиционные фонды, вы должны рассматривать их как часть вашей собственной финансовой картины. «Слишком часто мы видим, что люди в конечном итоге обращаются с унаследованными активами как с продолжением жизни своего умершего родственника», — говорит Касвелл. Подумайте, как можно использовать вложения для поддержки ваших финансовых целей, когда вы думаете о том, что делать, когда вы получите наследство.

В среднем около 1,7 миллиона домашних хозяйств получают наследство каждый год.

— Обзор потребительских финансов Советом Федеральной резервной системы

3. Спланируйте, что делать со своей финансовой выгодой

Так же, как при составлении бюджета домашнего хозяйства, важно «назначить» свое наследство конкретным целям или задачам, — говорит Паглиарини из Pacifica Wealth Advisors. В зависимости от вашего финансового положения простые концепции сбережений, траты и раздачи могут стать хорошей отправной точкой при принятии решения о том, что делать, когда вы получаете наследство:

СОХРАНИТЬ:

• Пополните свой фонд на случай чрезвычайной ситуации : Вы должны сэкономить как минимум от трех до шести месяцев расходов на жизнь, чтобы избежать неожиданных финансовых потрясений, таких как потеря работы, ремонт автомобиля или медицинские расходы.Если вы этого не сделаете и решаете, что делать с наследством, подумайте о том, чтобы припарковать немного наличных в этом ведре.
• Экономия для больших целей : Сейчас может быть хорошее время, чтобы повысить свои долгосрочные цели сбережений и выплатить их вперёд. Что делать, когда вы получаете наследство, может включать в себя вкладывание денег в фонд колледжа ребенка или получение ваших пенсионных сбережений в нужное русло.

РАСХОДЫ:

• Взять долг : Если вы решаете, что делать с наследством, вам стоит подумать о погашении долга под высокие проценты.Расходы на погашение долга могут помочь вам сэкономить на значительных процентных расходах.
• Уменьшите или погасите ипотеку : Приближение к погашению вашего дома — или его полное погашение — также может сэкономить вам проценты и значительно снизить ваши ежемесячные расходы. Размещение наличных здесь — беспроигрышный вариант.
• Получите удовольствие от этого. : Можно использовать часть своего наследства на то, что вам нравится или что вы считаете полезным. Планирование отпуска, инвестирование в дополнительное образование или оплата крупной покупки могут быть хорошими шагами.

ДАЙТЕ:

• Пожертвуйте средства на благотворительность. : Размышляя о делах любимого человека или о своих собственных, можно продолжить унаследованные цели и обеспечить налоговые льготы.

4. Не упустите возможность уплатить налоги

При принятии решения о том, что делать с наследством, необходимо учитывать налоги. «Чрезвычайно важно знать обо всех налоговых последствиях любого решения в отношении унаследованных активов», — говорит Касвелл. От вас могут потребовать уплаты налога на прирост капитала, например, если вы продадите переданный вам подарок (например, собственность).Кроме того, в зависимости от того, где вы живете, ваши унаследованные деньги могут облагаться налогом. В дополнение к федеральным налогам на наследство в нескольких штатах США вводится налог на наследство и / или налог на наследство.

Поскольку каждая ситуация уникальна и налоговое законодательство может измениться, при рассмотрении вопросов, связанных с наследством, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или налоговым специалистом.

Подсчитайте свою удачу

Получение наследства может навсегда изменить ваше финансовое положение. Размышляя о том, что делать, когда вы получаете наследство, не забудьте дать себе достаточно времени, чтобы огорчиться и понять все возможные варианты.Не бойтесь полагаться на экспертов, которые быстро разберутся с любыми налоговыми и юридическими последствиями, которые вам необходимо учесть.

Планирование может иметь большое значение для принятия правильных решений относительно вашего вновь обретенного богатства. Ответственность за свое наследство не только помогает обеспечить ваше финансовое будущее, но и уважает наследие вашего любимого человека.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно)

• Экономия
• Бюджетирование
• Уход на пенсию
• Все вышеперечисленное

Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

Шесть советов по управлению наследованием

Значительное наследство может предоставить возможность изменить жизнь.Вот шесть советов, которые помогут вам разумно управлять непредвиденной прибылью.

Совет 1. Проконсультируйтесь со специалистом по финансам и налогам
В зависимости от типа наследования (например, инвестиции, страхование жизни, пенсионный счет) вы можете иметь дело с существенными федеральными налогами и / или налогами штата на наследство. Работа с финансовым консультантом и / или налоговым специалистом может помочь вам спланировать продажу любых активов и справиться с налоговыми последствиями.
• Если вы получили наследство от супруга (-и), налоги могут не взиматься.
• Поступления по страхованию жизни обычно не облагаются налогом.
• Не пенсионные активы облагаются налогом при продаже, и эти активы обычно получают «повышение» в стоимостной основе. Это означает, что любой налог на прирост капитала, который вы должны, будет основываться на справедливой рыночной стоимости актива на дату смерти благотворителя.
Если вы унаследуете аннуитетный или традиционный пенсионный счет на рабочем месте или IRA, вам придется платить налоги с распределения. Будьте очень осторожны, беря свои дистрибутивы. Например, если вы обналичиваете IRA своего дяди и переводите деньги в свою собственную IRA, вся сумма пролонгации будет облагаться обычным подоходным налогом.Обратите также внимание на то, что супруги должны иметь возможность пролонгировать пенсионный счет своего умершего супруга.

Совет 2: Припаркуйте наличные
Прежде чем делать какие-либо планы или делать крупные покупки, остановитесь. Внесите наследство или инвестиции на банковский или брокерский счет. Если вы состоите в браке, вам необходимо определить, размещать ли учетную запись исключительно на ваше имя или совместно с вашим супругом. Обратите внимание, что в случае развода наследство считается отдельным имуществом. Однако, как только они объединяются на общем счете, эти активы теряют эту защиту.

Совет 3: Сократите / погасите свой долг
Ваше наследство может дать вам возможность погасить свой долг, включая ипотеку. Но сначала подумайте о погашении этих кредитов с более высокими процентными ставками, таких как кредитные карты, личные ссуды и автокредиты. Тогда подумайте о выплате ипотечного кредита. Также пополните счет на случай чрезвычайной ситуации на покрытие расходов на проживание не менее шести месяцев.

Совет 4. Подумайте о своих других целях
Определение ваших финансовых целей может помочь вам определить, какие типы инвестиций делать или какие другие типы счетов открывать.Эти цели могут включать:
• Помощь в благотворительности
• Создание траста или фонда
• Оплата образования члена семьи
• Помощь близким
• Пополнение ваших пенсионных сбережений

Совет 5: Проверьте свои потребности в страховании и планировании недвижимости
Если вы унаследовали значительную сумму, возможно, будет разумным увеличить лимит ответственности для ваших домовладельцев и автомобильных полисов. Если вы унаследовали драгоценности, произведения искусства или недвижимость, вам может потребоваться увеличить страховое покрытие вашего имущества и несчастных случаев.
Рассмотрим политику зонтика. Увеличивает ли наследство размер вашего имущества, так что оно будет облагаться налогом на наследство? Вы думаете о создании траста для поддержки семьи или благотворительности?

Совет 6: Сделайте что-нибудь хорошее для себя
Отложите небольшой процент — не более 5–10% — вашего наследства на «пустые траты». Отправиться в путешествие. Купите новую машину.
Только убедитесь, что он маленький. Ведь наследство на деревьях не растет.
Это сообщение не является налоговой консультацией и не должно рассматриваться как таковое.Налоговая ситуация у каждого человека индивидуальна. Вам следует связаться со своим налоговым специалистом, чтобы обсудить вашу личную ситуацию.

Требуемая атрибуция
Из-за возможности человеческой или механической ошибки со стороны S&P Capital IQ Financial Communications или ее источников ни S&P Capital IQ Financial Communications, ни ее источники не гарантируют точность, адекватность, полноту или доступность любой информации и не несут ответственности за любые ошибки или упущения или результаты, полученные в результате использования такой информации.Ни при каких обстоятельствах S&P Capital IQ Financial Communications не несет ответственности за любые косвенные, особые или косвенные убытки, связанные с использованием контента подписчиком или другими лицами.