Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры: Покупка жилья с использованием средств маткапитала

Как вложить материнский капитал и оплатить покупку квартиры

Использование материнского капитала – личное дело каждого родителя, естественно в рамках закона. Один из самых популярных способов потратить «родительскую» государственную помощь – участие материнского капитала в приобретении жилья. И только немногие решают посредством этих средств оплатить, к примеру, образование ребенка. Это и не удивительно, ведь использование материнского капитала для приобретения жилья – объективно самое выгодное и рациональное решение.

Материнский капитал на покупку квартиры

Финансовые сложности не позволяют многим российским семьям приобрести собственные квадратные метры. Использование материнского капитала сегодня – единственная возможность обзавестись квартирой. Вот только что делать, если, суммировав государственную помощь и семейные накопления, все равно не получается оплатить полную стоимость покупки?

Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году – отличный вариант для родителей подарить себе и детям комфортные жилищные условия.

Чтобы улучшить положение и приобрести заветные квадратные метры, можно использовать материнский капитал на покупку жилья в ипотеку. Маткапитал – это возможность оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.

Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году: как найти выгодный вариант ипотеки 

Компания «Унистрой», понимая сложность квартирного вопроса для миллионов семей России, предлагает содействие покупателям. Мы сотрудничаем с ведущими отечественными банками, чтоб вы могли купить квартиру с использованием мат капитала в ипотеку. Наши партнеры – банковские учреждения, предлагающие выгодные условия кредитования на долгосрочный период.

Воспользовавшись одной из предложенных программ, покупатели могут получить целевой займ. При этом погашение долговых обязательств не станет нагрузкой на кошелек, ведь наши консультанты помогут подобрать оптимальную кредитную программу с учетом ваших требований и финансовых возможностей. Вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала в ипотеку по приемлемому тарифу.

Оплатить покупку жилья материнским капиталом: как это сделать

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала не особо отличается от процедуры при обычном ипотечном кредитовании. Родители должны собрать необходимый пакет документов, принести их в банк вместе с сертификатом и дождаться решения кредитора.

Положительный ответ полностью зависит от финансовой ситуации заемщика. Если банковское учреждение одобряет участие материнского капитала в приобретении жилья, то в договоре прописывается пункт об оплате части денег посредством сертификата. Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году подразумевает оформление ипотеки с предоставлением следующих документов:

• Стандартные документы.
• Копия сертификата.
• Выписка со счета на МСК.

Как купить квартиру с использованием мат капитала

Чтобы вложить мат капитал в приобретение, следует выбрать недвижимость для покупки. Крупнейший региональный застройщик «Унистрой» предлагает современные квартиры в комфортных для семей с детьми жилых комплексах.

Вы можете купить квартиру с использованием мат капитала в одном и ЖК и уже скоро отпраздновать новоселье.

Наши новостройки – это надежные конструкции, которые строятся из качественных материалов. Развитая инфраструктура внутри комплекса, многочисленные детские площадки, круглосуточная охрана и прочие блага, благодаря которым проживание здесь будет комфортным и безопасным – далеко не весь список привилегий для тех, кто решил купить квартиру с использованием мат капитала в компании «Унистрой». Алгоритм покупки жилья:

• Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году – это, в первую очередь, выбор объекта недвижимости.
• Оформление договора с продавцом.
• Выбор банковского учреждения и оптимальной ипотечной программы. Как оплатить жилье материнским капиталом и подобрать выгодные условия кредитования – проконсультируют наши специалисты.
• Подача заявления с пакетом необходимой документации.
• Решение кредитора о предоставлении ипотеки.
• Подписание ипотечного соглашения.
• Перечисление средств.
• Регистрация сделки с участием материнского капитала в приобретении жилья.
• Предоставление в Пенсионный Фонд документов для перечисления материнского капитала на покупку квартиры в счет первоначального платежа.
• Ожидание решения ПФ.
• Поступление денег.

Если использование материнского капитала осуществляется для погашения задолженности по ипотечному кредиту, после перечисления денег нужно обратиться в банк, чтобы кредитор пересчитал ежемесячные платежи.

Кто поможет купить квартиру с использованием мат капитала

Хотите грамотно использовать материнский капитал на покупку жилья? Специалисты по продаже недвижимости компании «Унистрой», специализирующейся на проектировании, строительстве и реализации недвижимости, помогут выбрать лучшую квартиру для вашей семьи в новостройке и подберут наиболее выгодную программу ипотечного кредитования.

Использование материнского капитала – рациональное решение, которое позволяет приобрести собственную квартиру без стресса и нервотрепки.

Детская доля. Как потратить маткапитал на покупку жилья

Самый главный документ — сертификат на материнский капитал. Сегодня он оформляется в беззаявительном порядке. О готовности сертификата можно узнать в личном кабинете матери на портале госуслуг.

Помните, что использовать маткапитал можно только после подписания договора купли-продажи. Получается, что часть средств за жилье продавец получит с задержкой, о чем его стоит предупредить заранее.

При оформлении сделки в договоре купли-продажи жилья следует прописать, что часть суммы будет выплачена за счет средств маткапитала, и указать банковские реквизиты продавца. Также нужно приложить документы, подтверждающие право покупателя на использование материнского капитала, то есть сертификат.

После регистрации сделки владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала для покупки жилья. Сделать это можно через портал госуслуг или на сайте Пенсионного фонда России (ПФР).

При электронной подаче заявления через портал госуслуг в течение одного-двух дней в личный кабинет поступит приглашение принести все указанные документы в местное отделение ПФР. Не забудьте паспорт и СНИЛС.

Список документов, которые юристы рекомендуют приложить к заявлению в ПФР:

• свидетельство о браке, если сделка заключается от имени супруга;
• копия договора купли-продажи жилого помещения;
• актуальная выписка из Единого государственного реестра недвижимости, которая подтверждает, что на покупателя (владельца сертификата на маткапитал) перешло право собственности на жилое помещение;
• справка продавца жилья о размере неуплаченной суммы по договору купли-продажи. Документ подтверждает, что денежные средства из материнского капитала не превышают стоимость всего жилья;
• нотариально оформленное заявление об обязательстве выделить долю в праве на жилое помещение ребенку после покупки жилья. 

При покупке жилья в строящейся новостройке вместо копии договора купли-продажи и выписки из ЕГРН подается копия договора долевого участия в строительстве.

Если вы планируете внести маткапитал в качестве вступительного взноса в жилищный кооператив, то нужно предоставить:

• выписку из реестра членов кооператива, которая подтвердит членство в кооперативе владельца сертификата;
• справку о внесенной и оставшейся неуплаченной суммах паевого взноса;
• копию устава кооператива.

Материнский капитал на покупку жилья от строительной компании «КВС»

	от 10%	МСК ≥ 10% от стоимости Объекта недвижимости
	от 20%	МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 5%	МСК + 5% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости
	от 20%	МСК + 15% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 15%	МСК + 10% ( стоимость Объекта недвижимости МСК + 5% ( стоимость Объекта недвижимости > 2 млн)
	от 15/20%	МСК + 5% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой 2НДФЛ МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой по ф. Банка
	от 15%	МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости
	от 10%	10% ≤ МСК ≥ 15% надбавка 1% к ставке МСК > 15% без надбавки
	от 20%	МСК + 10% собственных средств Повышение ставки на 1% при использовании МСК
	от 20%	МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 15%	МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой 2НДФЛ МСК + 10% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой по ф. Банка
	от 10%	МСК + 10% собственных средств
	от 15%	МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости
	от 20%	МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 10%	МСК + 5% собственных средств ≥ 10% от стоимости Объекта недвижимости
	от 30%	МСК ≥ 30% от стоимости Объекта недвижимости

Вопросы

 Организация здравоохранения.

Родители ребенка-инвалида обращаются в медицинскую организацию для заполнения направления на медико-социальную экспертизу.

2. Учреждение медико-социальной экспертизы (МСЭ).

Родители ребенка-инвалида обращаются в учреждение МСЭ с заявлением о внесении в ИПРА показаний для обеспечения конкретным товаром или услугой, предназначенными для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

В учреждение МСЭ родители ребенка-инвалида представляют свидетельство о рождении (паспорт) ребенка, СНИЛС, справку об инвалидности, ИПРА ребенка-инвалида, имеющиеся медицинские документы (амбулаторную карту, выписки из медицинских учреждений и др.) и направление на медико-социальную экспертизу установленного образца.

После того, как учреждение МСЭ рассмотрит заявление, проведет освидетельствование и дополнит ИПРА сведениями о рекомендации приобретения необходимого товара  или услуги за счет средств материнского капитала, семья может их приобретать, сохраняя все полученные платежные документы.

Важно отметить, что индивидуальная программа реабилитации с включенными в нее товарами и услугами, приобретаемыми за счет средств материнского капитала, должна быть действительна на день приобретения товаров и услуг. Для этого утвержден новый раздел в ИПРА с внесением в него товаров и услуги, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей инвалидов, расходы на которые можно компенсировать средствами материнского капитала.

3. Орган социальной защиты (орган, уполномоченный в сфере социального обслуживания).

Если приобретен товар (не услуга), семья должна обратиться в районное управление социальной защиты (орган, уполномоченный в сфере социального  обслуживания) для подтверждения наличия приобретенного товара. Не позднее 5 дней после обращения уполномоченное лицо этой организации приходит к семье домой и составляет акт проверки в соответствии с утвержденной формой. Затем семья получает акт проверки для представления в ПФР.

Материнский капитал на покупку жилья у близкого родственника

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Материнский капитал на покупку жилья у близкого родственника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Материнский капитал на покупку жилья у близкого родственника Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Квартирный вопрос. Приобретение, реализация и защита права собственности на квартиру»
(Бычков А.И.)
(«Инфотропик Медиа», 2016)Из состава расходов налогоплательщика также исключается сумма материнского капитала, направленная на приобретение жилья, в частности на оплату ипотечного кредита, поскольку указанная сумма не является понесенными расходами налогоплательщика и относится к материальной помощи со стороны государства (Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 03.02.2014 по делу N 33-950/2014). Помимо этого, налогоплательщик не вправе рассчитывать на получение имущественного налогового вычета в случае, когда сделку купли-продажи квартиры он заключил со своим близким родственником или с иным взаимозависимым лицом в соответствии со ст. 105.1 НК РФ (Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2015 N 38-КГ15-3).

Нормативные акты: Материнский капитал на покупку жилья у близкого родственника Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Росреестра от 10.07.2019 N 14-06814-ГЕ/19
(вместе с Минэкономразвития России от 25.06.2019 N Д23и-21347 «О рассмотрении обращения»)Департаментом недвижимости Минэкономразвития России рассмотрено обращение по вопросу о возможности осуществления государственной регистрации перехода права на основании договора купли-продажи жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, заключаемого между несовершеннолетним (не достигшим четырнадцати лет), выступающим в качестве покупателя, с близким родственником, выступающим в качестве продавца. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Минэкономразвития РФ от 28. 06.2011 N Д23-2738
«О рассмотрении обращения»Учитывая изложенное, по мнению Департамента, запрет, установленный пунктом 3 статьи 37 Кодекса, распространяется на сделки, направленные на приобретение жилого помещения с использованием средств МСК, непосредственными участниками которых являются несовершеннолетние и близкие родственники.

Использовать материнский капитал для покупки квартиры Краснодар официальный застройщик ЮгСтройИмпериал, все виды государственных субсидий на квартиры в новостройках 88612043983

Материнский капитал – адресная государственная программа, направленная на поддержку российских семей. С её помощью можно обзавестись собственным жильем даже тем, кто не располагает достаточной суммой денежных средств. Действие программы продлено до 2026 года включительно.

Как купить квартиру в Краснодаре по материнскому капиталу?

1. Материнский капитал с ипотекой.

   Чтобы использовать мат. капитал, необходимо оформление ипотечного кредитования. Для этого собирается стандартный пакет документов, который подается в Пенсионный фонд России. Среди них — договор на покупку недвижимости, банковская справка об остатке долга и другая документация.

   В течение 41-60 дней государственное учреждение перечисляет средства в банк, которые списываются как частичное досрочное погашение ипотеки. Мат.капитал позволяет уменьшить финансовую нагрузку по сроку кредита или оплате платежа за месяц.

2. Материнский капитал без ипотеки.

   Можно включить средства мат.капитала в состав суммы, которая необходима для рассрочки платежа или полного погашения суммы по договору долевого участия.

   В данном случае обязательным требованием является то, чтобы исполнилось три года ребенку, на которого оформлен материнский капитал. Если купить квартиру под мат.капитал от застройщика в Краснодаре с ипотекой, то нет необходимости ждать трёхлетия малыша.

3. Мат.капитал как первоначальный взнос.

   Реально выплатить первый взнос за жильё с использованием сертификата на материнский капитал. Сумма сопоставима с величиной 20-30% от стоимости квартиры. Для оформления необходимо прийти в территориальное отделение ПФР по месту жительства, где подается заявление о распоряжении и пакет необходимых документов.

Купить квартиру в Краснодаре под материнский капитал без посредников

ГК ЮгСтройИмпериал идёт навстречу семьям, которые хотят использовать мат.капитал. В новостройках от застройщика реализуются первоклассные студии, однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры с удобными планировками и современным дизайном.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала в Тюмени

Группа компаний «ЭНКО» готова работать с любыми государственными программами, в том числе — с материнским (семейным) капиталом.

Основные этапы покупки квартиры с использованием сертификата МСК:

1. Выбор квартиры

Вы выбирайте квартиру в одном из наших объектов

2. Получение справки по материнскому (семейному) капиталу

Для оформления квартиры с участием средств МСК (материнский (семейный) капитал) вам необходимо предоставить актуальную справку об остатке средств по сертификату из Пенсионного фонда РФ. Срок действия справки — 30 дней.

3. Выбор дополнительных средств для расчетов

Для оплаты всей стоимости квартиры или полной суммы долевого участия в строительстве понадобятся дополнительные средства: собственные накопления или ипотечный кредит.

4. МСК и собственные средства для оплаты

При покупке квартиры с использованием средств материнского (семейного) капитала и собственных сбережений перечисление собственных средств производится в день заключения договора с застройщиком. Далее пункт 6.

5. МСК и ипотечный кредит для оплаты

При покупке квартиры с использованием средств материнского (семейного) капитала и ипотечных средств схема приобретения квартиры такая же, как в обычной ипотечной сделке с той лишь разницей, что после регистрации договора с застройщиком, помимо предоставления документов в банк, необходимо также предоставить документы в Пенсионный фонд для перечисления средств МСК согласно условиям договора либо на ипотечный счет покупателя в качестве гашения основного долга, либо на расчетный счет застройщика.

6. Регистрация сделки в Росреестре

Договоры, заключенные с покупателями, проходят обязательную регистрацию в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тюменской области. При регистрации сделки с использованием сертификата МСК происходит регистрация обременения в пользу застройщика (см. пункт 7).

7. Передача документов в Пенсионный фонд РФ

Зарегистрированные документы предоставляются в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского (семейного) капитала на расчетный счет застройщика.

8. Снятие обременения

После поступления средств материнского (семейного) капитала на расчетный счет застройщика и, соответственно, полного расчета между покупателем квартиры и строительной компанией, представители нашей компании помогут вам оформить документы в Росреестр, чтобы снять обременение с квартиры.

Краткое руководство, которое поможет вашему взрослому ребенку купить дом

На сегодняшнем рынке молодые покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут оказаться запутанными в паутине студенческих долгов, растущих цен на жилье и жестких требований к ипотеке. В результате некоторая помощь родителей стала более распространенной. По данным Национальной ассоциации риэлторов, более четверти покупателей жилья в возрасте от 22 до 29 лет сообщили, что денежные подарки от семьи и друзей были источником их первоначальных выплат, в то время как другие предоставляли ссуды.Взаимодействие с другими людьми

Иметь возможность помочь своим взрослым детям купить дом или квартиру — это благословение и роскошь. Но прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, подумайте, как это лучше всего сделать.

Общие способы помочь своим детям

Есть много способов помочь ребенку приобрести дом, и один из самых распространенных — просто купить его напрямую на ваше имя и сдать его в аренду или передать своему ребенку. Недвижимость — это возможность для инвестиций, и миллениалы от побережья до побережья живут в квартирах, которые по закону принадлежат их родителям.

Есть и другие возможности:

• Предоставим аванс на дом ребенка.
• Владелец дома вместе с ребенком. Ваш вклад принесет вам справедливость в доме. Когда он будет продан, вы получите свои деньги обратно.
• Купите многоквартирный дом или место, достаточно большое, чтобы соседи по комнате могли компенсировать затраты.
• Финансируйте покупку дома вашим ребенком и сделайте ее официальной, сделав ее реальной ипотечной ссудой. Служба ипотечного обслуживания может помочь правильно структурировать ссуду и условия ее выплаты и даже создать ежемесячные отчеты и налоговые формы.

Налоговые последствия денежных подарков

По причинам налогообложения родители часто предпочитают дарить детям необходимые деньги, а не оплачивать расходы напрямую. Исключение из налога на дарение 2020 года составляет 15000 долларов США для каждого получателя и для каждого налогоплательщика в год.

Например, вы и ваш супруг (а) можете дать своему ребенку и супругу вашего ребенка в общей сложности 60 000 долларов (15 000 долларов x 2 родителя x 2 получателя). Это приличный первоначальный взнос во многих американских городах.

Ключевые выводы

• Есть много способов помочь своему ребенку купить свой первый дом.Вы можете подумать о том, чтобы стать совладельцем, предоставить ипотеку или подарить наличные в качестве первоначального взноса.
• Если вы помогаете наличными, освобождение от налога на дарение поможет вам обоим.
• Не совершайте набегов на пенсионные фонды и не влезайте в долги.

Вы можете последовать за первым подарком еще одним подарком в размере 60 000 долларов (15 000 долларов x 2 дарителя x 2 получателя) 1 января следующего года, при условии, что IRS не изменит сумму.

Общая сумма в размере 120 000 долларов не будет считаться доходом и не будет облагаться федеральным подоходным налогом в налоговой декларации вашего ребенка.

Имейте в виду, что деньги необходимо получать, отслеживать и задокументировать. Чтобы обезопасить сделку, обратитесь к специалисту по ипотеке, который имеет в этом опыт.

Перед подписанием ипотечного кредита

Некоторые кредиторы требуют, чтобы все стороны, имеющие право собственности, были участниками ипотечного договора. Даже если предполагается, что ребенок будет оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, родители также несут финансовую ответственность по выплате долга.

Тем не менее, если родители не пользуются ипотекой, они не могут воспользоваться налоговым вычетом по ипотечным процентам.Даже беспроцентная ссуда от родителей ребенку может повлечь за собой налоговые обязательства для родителей. IRS предполагает, что вы получаете проценты, даже если вы этого не делаете, и это налогооблагаемый доход.

Родительские ссуды увеличивают долговое бремя ребенка и могут снизить шансы ребенка на получение финансирования самостоятельно. С положительной стороны, правильно учтенная ссуда позволяет ребенку максимизировать вычеты при уплате налогов.

Если вы оформляете ипотеку, а ребенок не выполняет свои обязательства, вы несете равную ответственность.

Даже если родители внесут первоначальный взнос, ребенок все равно будет иметь право на получение ипотеки, включая наличие денежных резервов, стабильную работу и стабильный доход.

Кредиторы разрешают денежные подарки

Тем не менее, ипотечные кредиторы обычно разрешают полностью или частично компенсировать первоначальный взнос за основной дом денежными подарками при соблюдении других требований.

Ипотечный кредит Freddie Mac’s Home Possible Advantage, например, позволяет получить все 3% первоначального взноса в виде подарков.Взаимодействие с другими людьми

Потенциальная экономия на налогах для родителей

Родители, которые покупают дом и позволяют своему ребенку жить в нем, могут получить значительные налоговые вычеты. Налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, ремонт, техническое обслуживание и структурные улучшения, как правило, вычитаются из налогооблагаемой базы второго дома.

Однако, в то время как домовладелец может ежегодно вычитать до 25000 долларов убытков, родители сталкиваются с другими правилами при сдаче в аренду членам семьи. Если ребенок не платит арендную плату, это считается личным использованием имущества, и вычеты, связанные с арендной платой, не допускаются.Взаимодействие с другими людьми

Осложнения при уплате налогов

Однако, если у ребенка есть соседи по комнате, которые платят арендную плату, родитель может иметь право брать вычеты, связанные с арендной платой, при этом позволяя ребенку жить там бесплатно.

Обратите внимание, что вычет процентов по ипотеке может быть произведен только лицом, выплачивающим ипотечный кредит и , владеющим (или частично владеющим) домом. Если родитель владеет правом собственности, но ребенок ежемесячно вносит ипотечный платеж, никто из них не может получить вычет по процентам.Если ребенку принадлежит какой-либо процент в доме, он может вычесть эту долю процентов.

Создание акционерного капитала и долгосрочное инвестирование

Помощь с выплатой ипотечного кредита может иметь больший финансовый смысл, чем предоставление ребенку ежемесячного жилищного пособия или оплата ежемесячной арендной платы. Выплата ипотечного кредита увеличивает капитал в доме, и дома превращаются в активы, обычно повышающие ценность активов.

Только учтите, что жилую недвижимость лучше всего рассматривать как долгосрочное вложение.Как правило, большинство покупателей должны держать дом от трех до пяти лет, чтобы окупиться.

Если родители решат предоставить ребенку ссуду под низкий процент, став фактически ипотечным кредитором, они получат небольшой доход от ежемесячных платежей. Даже ссуда под низкие проценты может превзойти возврат многих консервативных инвестиций.

Высокая стоимость второго дома

Дома, приобретенные родителями в качестве второго дома или в качестве инвестиций, часто требуют больших первоначальных взносов, поскольку они не имеют права на получение щедрых ипотечных кредитов, ориентированных на новичков, таких как ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA).

«Разница между основной [жилищной] ипотекой и ипотечной ссудой на инвестиционный дом значительна», — отмечает Линда Робинсон, риэлтор и кредитный специалист Cabrillo Mortgage в Сан-Диего. «На инвестиционную недвижимость необходимо внести не менее 20–30%, а [процентные] ставки тоже немного выше. Если дети вообще платежеспособны, родителям, возможно, будет лучше быть соавторами и дарителями чем те, кто взят взаймы «.

Опасности заражения

Если родитель оформляет ипотеку, а ребенок задерживает выплаты, кредитный рейтинг родителя страдает так же сильно, как и рейтинг ребенка.

Кроме того, как соавторство, материнская компания несет полную ответственность по выплате долга.

И, наконец, родитель, который оформляет или дает деньги женатому ребенку, который затем разводится, может запутаться в беспорядочном разделении активов и потерять часть или все инвестиции в пользу бывшего супруга.

Навигация по эмоциональной стоимости

Финансовые затруднения в семье могут вызывать стресс и конфликты. Братья и сестры вне обмена могут испытывать зависть или обиду. Дарители могут разочароваться в том, что они воспринимают как неправильное использование подарка, но не в силах что-либо с этим поделать.

Получатели подарков могут быть разочарованы связями, прикрепленными к подарку в виде ожиданий и правил.

Некоторые родители не могут заставить себя применить меры, если ребенок не выполняет свою часть сделки.

Финансовые договоренности между членами семьи часто могут привести к неприятным недоразумениям, и их трудно или невозможно добиться.

Награды за помощь

У покупки дома для ребенка или оказания финансовой помощи в его приобретении много преимуществ.Это может дать ребенку налоговые льготы, связанные с домовладением, и помочь ему или ей создать хорошую кредитную историю.

Покупка может быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если активы родителей достаточно велики, чтобы взимать налог на наследство или наследство. Уменьшение имения сейчас может уменьшить налоговое бремя в будущем.

Кроме того, недвижимость — это инвестиция, которая в конечном итоге может помочь материнской компании выйти на уровень безубыточности или получить прибыль, при этом расходы, понесенные в процессе, не облагаются налогом.

Не выходи из строя

Родители никогда не должны покупать ребенку дом, если это означает нарушение их способности оплачивать собственные счета, выплачивать собственные выплаты по ипотеке или поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию.

Как правило, брать займы под пенсионные фонды или основное место жительства или полностью уничтожать сберегательный счет — это плохая идея.

Эмоциональные последствия измерить труднее, чем финансовые. Независимо от того, как вы решите подойти к этому — подарок, заем, совместное владение — изложите это письменно.Это может быть акт любви, но к нему следует относиться как к деловому соглашению.

Как купить дом для родителей за 7 шагов

Попытка найти идеальный дом может быть стрессовым и дорогостоящим процессом, поэтому вы можете подумать о покупке собственности, с которой вы хорошо знакомы, — дома своих родителей.

7 шагов к покупке дома для родителей

Несмотря на то, что покупка дома для родителей имеет свои преимущества, существуют также потенциальные ловушки, связанные с смешиванием семьи и финансов, и шаги, которые вы должны предпринять, чтобы убедиться, что все чувствуют, что с ними обращаются справедливо.

Шаг № 1. Обсудите цену покупки дома для родителей

Технически дом стоит того, о чем покупатель и продавец договариваются в письменной форме. Однако то, что «справедливо», часто может быть субъективным. Ребенок может надеяться купить дом по более низкой цене, чем дом на открытом рынке. Однако ваши родители могут захотеть продавать по рыночной цене, потому что им нужны деньги, чтобы выйти на пенсию. Вы можете найти золотую середину, которая удовлетворит ваши потребности, если вы:

• Проведите сравнительный анализ рынка (CMA). Агент по недвижимости может получить доступ к местным базам данных о проданных домах, чтобы дать вам представление о том, сколько будет стоить дом ваших родителей, если он будет продан незнакомцу.
• Попробуйте онлайн-инструменты оценки. Онлайн-оценщик стоимости жилья может дать вам общее представление о продажах жилья, хотя данные могут быть не такими точными, как CMA.
• Сделайте оценку дома. Оценка дома — это отчет, который лицензированный оценщик недвижимости создает, чтобы дать вам объективное мнение о стоимости вашего дома на основе глубокого сравнения характеристик дома с другими проданными домами в вашем районе.Одно примечание: если вам нужна ипотека для покупки дома, кредитор, вероятно, потребует оценку для утверждения ссуды.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

Всегда полезно провести осмотр любого дома при покупке, чтобы знать о любых незаметных проблемах. Цель домашнего осмотра — подробно рассмотреть все рабочие части дома. Если ваши родители пожилые или инвалиды, возможно, они не выполняли текущее обслуживание, поэтому вам еще важнее знать, что происходит от фундамента дома до крыши.

Шаг №2: Решите, будете ли вы представлены юридическим лицом

Ваши родители могут избежать расходов на комиссионные агента по недвижимости, не наняв агента по недвижимости для продажи вам своего дома. Однако это означает, что вы можете упустить рекомендации, которые может предложить специалист по недвижимости, чтобы правильно подготовить документы и понять юридические последствия, если что-то пойдет не так.

Если вы откажетесь от агента по недвижимости, возможно, стоит, по крайней мере, попросить юриста по недвижимости просмотреть договоры купли-продажи, прежде чем все подпишут.Вам также может потребоваться проконсультироваться с налоговым специалистом, если ваши родители дарят вам акции или деньги в качестве первоначального взноса.

Шаг № 3: Подпишите письменное соглашение о покупке дома для родителей

Когда дело доходит до недвижимости, даже продажа между вами и вашими родителями должна быть оформлена в письменном виде, чтобы иметь юридическую силу. Вот что вам нужно сделать, чтобы это произошло:

• Попросите агента по недвижимости подготовить договор купли-продажи. Лицензированный агент по недвижимости имеет опыт ведения переговоров по контрактам в соответствии с законодательством вашего штата и может помочь вам сориентироваться, кто и какие сборы должен платить.Как правило, они хорошо знают, за сколько продаются дома, поэтому могут помочь вам договориться о цене на основе текущих данных.
• Попросите сотрудника условного депонирования или поверенного подготовить «инструкции условного депонирования». Если вы не нанимаете агента по недвижимости, у вас все равно должны быть инструкции по условному депонированию. В этой письменной директиве содержится подробная информация о цене, о том, кто будет оплачивать закрытие, а также о том, предполагает ли покупка получение ипотеки или подарка от родителей в качестве первоначального взноса.

Сотрудник условного депонирования или поверенный, специализирующийся на недвижимости, может помочь вам подготовить документы за определенную плату. Они также являются нейтральной третьей стороной, которая занимается всем учетом денег, проходящих через транзакцию.

Как правило, договор купли-продажи должен включать:

• Цена дома
• Имена покупателей и продавцов
• Кто заплатит, какие затраты на закрытие
• Все, что останется или уйдет с имуществом (например, личное имущество, приспособления и встроенные полки)
• Дата закрытия

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

Убедитесь, что вы не экономите на стоимости страхования права собственности — оно может защитить вас от судебных решений или залогового удержания, которые ставят под угрозу ваше право собственности на дом.Обычно продавец оплачивает полис владельца, а покупатель оплачивает полис кредитора (если вы берете ипотеку). Даже если вам придется заплатить за оба полиса, затраты окупятся, чтобы покрыть любые неизвестные претензии к дому.

Шаг № 4: Задокументируйте любые дары капитала при покупке дома для родителей

Во многих случаях родитель выбирает акционерный капитал, чтобы помочь своему ребенку избежать первоначального взноса при покупке дома. На самом деле наличные деньги не переходят из рук в руки — родители просто вносят в качестве первоначального взноса долларовую сумму капитала.Правила подарка долей работают иначе, чем правила обычного денежного предоплаты. Возможно, вам стоит пересмотреть эти правила, если в рамках вашего плана по покупке дома родителей вы хотите получить в дар акционерный капитал.

Правила дарения капитала FHA

Ссуды, выданные Федеральной жилищной администрацией (FHA), популярны среди тех, кто впервые покупает жилье, из-за их гибких квалификационных стандартов по сравнению со стандартами обычных ссуд. Вы можете получить одобрение с кредитным рейтингом от 500 при первоначальном взносе 10% или 580 при минимальном 3.Первоначальный взнос 5%. Ссуды FHA также могут быть одобрены, даже если у вас есть задолженность, превышающая ваш доход (известный как отношение «долг к доходу» или «DTI»), чем позволяют обычные ссуды.

Чтобы получить в подарок акционерный капитал всего за минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, вы должны выполнить одно из следующих условий:

• Докажите, что дом был основным местом жительства ваших родителей
• Докажите, что вы проживали в доме в качестве основного места жительства в качестве арендатора с копией договора аренды и документацией об арендных платежах за шесть месяцев

Если вы не можете выполнить вышеперечисленные требования, применяются следующие требования о передаче капитала:

• Вам потребуется дарение капитала в размере 15%
• Вы должны предоставить подарочное письмо, подтверждающее, что капитал является подарком и выплаты не ожидается.

Обычные правила передачи капитала Fannie Mae

Fannie Mae — одно из двух финансируемых государством предприятий (GSE), которые покупают ипотечные кредиты для жилых домов, что позволяет кредиторам предлагать ипотечные программы с первоначальным взносом от 3%.Соответствующие обычные ссуды требуют минимального кредитного рейтинга 620 и более низкого DTI, чем ссуды FHA в большинстве случаев.

Требования Fannie Mae для дарения капитала следующие:

• Вы можете получить в дар акционерный капитал в размере всего или части первоначального взноса за основное жилье
• Вам не нужно вносить собственные средства
• Вы должны предоставить заполненное подарочное письмо, подписанное вами и вашими родителями, подтверждающее, что возврат не ожидается
• В заключительном отчете также должно быть указано, что был передан капитал.

Freddie Mac — другой GSE, но правила для подарка капитала немного отличаются, если вы покупаете дом своих родителей в качестве второго дома:

• Вы должны предоставить и документально подтвердить 5% продажной цены из собственных средств, если первоначальный взнос меньше 20%
• Денежные средства использовать не обязательно, их необходимо перевести на ваш банковский счет
• Вы все равно должны предоставить подарочное письмо, подтверждающее, что акционерный капитал не подлежит возврату

Шаг № 5: Подать заявку на ипотеку

Если у вас нет денег на покупку дома, вам нужно будет подать заявление на жилищный кредит.Убедитесь, что вы сообщили своему кредитору, что покупаете дом у родителей, так как это считается сделкой, «не связанной с вытянутой рукой». Концепция «вытянутой руки» заключается в обеспечении того, чтобы обе стороны сделки действовали в своих интересах без давления со стороны другой стороны.

Даже если вы покупаете дом у члена семьи, кредиторы все равно должны подтвердить, что вы можете погасить ссуду. Обычно вам нужно предоставить:

• Квитанции за последний месяц
• Ваши налоговые декларации или формы W-2 за последние два года
• Выписки по вашему счету за последние 60 дней
• Контактная информация страховой компании домовладельцев, которую вы будете использовать для своего дома
• Подарочные письма, как описано выше (если вы получаете в подарок акционерный капитал или денежный подарок в качестве первоначального взноса)

Шаг № 6. Рассмотрите возможность возврата средств продавца, если вы не имеете права на получение ипотеки.

Если вам отказано в ипотеке, ваши родители могут захотеть рассмотреть так называемый «возврат от продавца».«Вместо получения ипотечного кредита в вашем банке или ипотечном кредиторе ваши родители могут выступать в роли банка, и вы можете делать им платежи в течение установленного времени, пока вы приводите свои финансы в порядок.

Обычно делается запись, и на дом налагается залог, который должен быть погашен, если вы решите продать дом.

Шаг № 7: Закрытие продажи

Чтобы завершить продажу, вам нужно запланировать закрытие. Это может быть банк или титульная компания, или у поверенного. Обязательно ознакомьтесь с заключительными документами, чтобы убедиться, что все условия верны, и что каждый из вас оплачивает заключительные расходы и цену, с которой согласился.Если вы оформляете ипотеку, вы получите заключительное уведомление за три рабочих дня до закрытия, и вы сможете внести любые необходимые исправления, прежде чем подписывать документы.

Плюсы и минусы покупки дома у родителей

Прежде чем вы решите купить дом у родителя или члена семьи, подумайте о плюсах и минусах.

Плюсы	Минусы
Вам может не понадобиться предоплата	Вы можете навредить своим отношениям, если член семьи будет думать, что с ним обошлись несправедливо
Вам не придется конкурировать с другими покупателями за дом	Ваши родители могут облагаться налогом на подаренный авансовый платеж
Вы можете попросить своих родителей выступить в качестве кредитора, если вы не можете претендовать на получение ипотеки	Возможно, вашим родителям придется пожертвовать не менее 15% собственного капитала, если вы не отвечаете особым требованиям.

Покупка неблагополучного дома у члена семьи

Если вы покупаете дом своих родителей, чтобы помочь им избежать потери права выкупа и взять ипотечный кредит для финансирования покупки, могут применяться дополнительные условия.Кредиторы будут особенно внимательно задокументировать, что вы собираетесь жить в доме, если вы берете ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Помните: ссуды FHA предназначены только для покупки основного жилья, поэтому вы не сможете использовать ссуду FHA, если не докажете, что собираетесь проживать в доме не менее года.

При обычном финансировании минимальный первоначальный взнос увеличивается до 20% для большинства кредиторов, если дом является «инвестиционной собственностью», и вы не сможете получить какие-либо подарочные средства в качестве первоначального взноса.

Покупка квартиры с родителями: практическое руководство для NYC

Покупка недвижимости в Нью-Йорке — дорогое удовольствие. А поскольку стоимость недвижимости продолжает расти, потенциальные покупатели часто обращаются к своим родителям за помощью, чтобы начать процесс. Когда родители имеют возможность помочь своим детям с их первой покупкой квартиры, это может изменить траекторию накопления ребенком благосостояния и стабилизировать качество их жизни. Покупка квартиры, будь то кондоминиум или кооператив, также имеет хороший бизнес-смысл, учитывая налоговые вычеты, увеличение капитала и общее повышение стоимости недвижимости.

Если вы хотите купить квартиру с финансовой помощью родителей, это легко сделать. Однако следует учитывать важные нюансы. Помимо четкого понимания сделки с вашими родителями, вам необходимо решить, будут ли они делать пожертвования на помощь вам с покупкой или совместно с вами приобретать недвижимость. Ваши родители могут даже захотеть купить недвижимость напрямую для вас.

Пожертвования родителей на покупку квартиры

У физических лиц может быть достаточно дохода, чтобы покрыть ежемесячные платежи за квартиру, но не достаточно сбережений, чтобы покрыть первоначальный взнос.Вот где денежные вливания от родителей могут быть невероятно полезными.

>> Одно правило, которое следует помнить, если вы покупаете дом на подарочные деньги

Денежное вливание от родителей будет в виде подарка. Подарок может быть частью первоначального взноса, целиком или даже значительно. Если подарок все равно потребует дополнительного финансирования для завершения покупки, важно связаться с кредитором и получить предварительное одобрение на том основании, что покупатель получит подарок для покупки недвижимости.

«Подарочные средства от родителей вполне приемлемы для большинства кредиторов как часть первоначального взноса», — говорит Чески Фукс, менеджер отделения FM Home Loans, ипотечного кредитора из трех штатов. «Очевидно, что у каждой ссуды своя история и своя структура, но кредиторы обеспокоены источником дополнительных средств, которые получают клиенты, прежде чем они купят недвижимость. Если это подарок без ожидания возврата, дарители (родители или родственники) должны подписать письменное показание под присягой, подтверждающее этот факт.Существуют дополнительные критерии, поэтому вы должны сообщить об этом своему кредитному специалисту как можно скорее ».

Если вы станете получателем такого подарка, важно сообщить об этом своему брокеру по недвижимости, так как в некоторых кооперативных зданиях действуют жесткие ограничения на покупателей, которым для совершения покупки требуется денежное вливание. Однако большинство зданий прекрасно принимают эту реальность, если вы можете предоставить доказательства того, откуда поступили средства, и обязательства вашего кредитора.

Родители, совместно покупающие квартиру

Альтернативой подарку от родителей является совместная покупка недвижимости с одним из родителей.Это означает, что и родители, и ребенок будут находиться по ипотеке и по праву. Родители могут захотеть быть законными совладельцами собственности, чтобы их ребенок мог получить ипотеку, на которую они иначе не могли бы претендовать. Совместная покупка также расширяет уровень контроля, который родители могут пожелать, учитывая большие финансовые обязательства, связанные с покупкой недвижимости Нью-Йорка.

Как и в случае с дарением денежных средств, вам нужно поговорить со своим кредитором, чтобы обсудить ситуацию и посмотреть, сколько финансирования вы сможете получить.Вы также захотите поработать со своими родителями, чтобы понять, кто будет нести ежемесячные выплаты. Кроме того, важно убедиться, что ваш брокер придерживается зданий, допускающих совместные покупки.

Родители сразу покупают квартиру

В некоторых случаях родители могут решить полностью приобрести собственность для своего ребенка, чтобы жить в ней. Родители могут ожидать, что ребенок будет платить им арендную плату, или просто что они будут относиться к собственности с любовью и заботой.В любом случае, если вы окажетесь в такой ситуации, считайте, что вам повезло.

Родители могут выбрать этот вариант, если ребенок учится в колледже в Нью-Йорке, и родители хотят инвестировать в недвижимость, экономя при этом четырехлетнюю арендную плату, которую они должны будут покрыть. Некоторые родители могут сразу захотеть помочь своим детям, когда они получат свою первую работу в Нью-Йорке.

Кондо определенно позволят родителям приобрести квартиру для своего ребенка, но кооперативы — это ситуация, когда дом за домом.В любом случае, поработайте со своим брокером, чтобы убедиться, что вы найдете квартиру, которая соответствует вашим потребностям.

Всего

Если ваши родители хотят помочь вам в приобретении вашей первой квартиры, убедитесь, что они вовлекли их в ситуацию на раннем этапе и осознают степень помощи, которую они готовы предложить. Убедитесь, что вы также все сообщаете своему кредитору и брокеру, чтобы убедиться, что вы найдете недвижимость, которая соответствует вашему списку желаний и совместима с покупкой с помощью родителей.Помните, что нет ничего постыдного в получении помощи от родителей при покупке вашей первой квартиры в Нью-Йорке.
—
Эй, почему бы не поставить лайк StreetEasy в Facebook и не подписаться на @streeteasy в Instagram?

Покупка дома у родителей: плюсы и минусы

Что нужно знать перед покупкой дома у родителей

Вы хотите купить дом. Или ваши родители хотят продать свой. Может быть, и то, и другое верно.

В любом случае покупка дома у родителей может быть разумной стратегией.

Процесс покупки дома часто проще и дешевле, если в нем участвуют близкие.

Сложная часть? Это бизнес-операция, требующая значительных денежных средств. А в денежных делах, связанных с членами семьи, бывает сложно ориентироваться.

Вот что нужно учитывать при покупке дома у родителей.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (10 июня 2021 г.)

Содержание

(Перейти к разделу…)

Могу ли я купить у них дом родителей?

У них абсолютно можно купить родительский дом.Нет законов, которые запрещают продажу вашего дома члену семьи или наоборот.

Дэвид Кэри — вице-президент по жилищному кредитованию Tompkins Mahopac Bank. Он говорит, что нет никаких юридических или нормативных ограничений, которые мешают ребенку покупать дом родителей в любом штате.

Плюс, «покупка дома у родителей дает множество преимуществ», — говорит он.

«Во-первых, у вас есть уникальная возможность из первых рук узнать об улучшениях, содержании и техническом обслуживании дома.”

Во-вторых, вы переезжаете в знакомый дом, который, как мы надеемся, связан с множеством положительных воспоминаний.

И ваши мама и папа знают, что дом, который они так долго любили, останется в семье. Кроме того, они смогут вернуться в этот дом и почувствовать себя комфортно, зная, что вам это нравится.

Покупка дома у родителей поможет вам сэкономить

Покупка родительского дома дает еще одно большое преимущество: обе стороны могут сэкономить много денег.

Ваши родители могут согласиться продать вам по более разумной цене и отказаться от любых непредвиденных обстоятельств.

Кроме того, обе стороны могут договориться не использовать агента по недвижимости, что может сэкономить тысячи долларов на комиссионных расходах. И затраты на закрытие, вероятно, будут ниже.

Покупка родительского дома поможет вам сэкономить на заключительных расходах, но не упускайте из виду такие важные, как страхование права собственности, осмотр дома или аттестация.

Но, тем не менее, не пропускайте важные части процесса покупки дома только потому, что вы можете это сделать.

«По-прежнему настоятельно рекомендуется — и может потребоваться кредитор — получить страхование права собственности, осмотр дома, обследование и оценку», — отмечает Кэри.

«Но многие из этих требований могут быть выполнены намного более эффективно, потому что вы координируете их с членом семьи, а не через отключенную третью сторону».

Покупка родительского дома по цене ниже рыночной

У родителей и детей может быть больше возможностей для переговоров о цене, чем у незнакомцев.«Часто, например, родитель продает собственность по цене ниже рыночной и возвращает часть капитала своему ребенку», — говорит Кэри.

С помощью «подарка капитала» ваши родители могут отдать часть своего капитала, заработанного в доме, которую вы можете использовать для выплаты своего первоначального взноса.

Это может помочь вам выполнить минимальный первоначальный взнос, требуемый вашим кредитором.

Часто требование о первоначальном взносе составляет 20% от покупной цены, если вы не хотите платить по ипотечному страхованию.

Примечание: «Если продажная цена слишком низкая, это будет считаться подарком IRS, который должен облагаться налогом» — Джонатан Алпарт, Fathom Realty

Получение в подарок акционерного капитала избавляет вас от необходимости вносить денежные средства для первоначального взноса. И большинство кредиторов считают подарок в виде долевого участия тем же самым, что и денежный подарок.

Просто обратите внимание, что, если ваши родители слишком сильно снизят свои цены, чтобы удовлетворить вас, это может вызвать тревогу.

«Если цена продажи слишком низкая, это будет считаться подарком IRS, который должен облагаться налогом», — говорит Джонатан Алпарт из Fathom Realty.

В настоящее время IRS разрешает не облагаемый налогом дар в виде акционерного капитала в размере 15 000 долларов в год (30 000 долларов для супружеских пар).

Как профинансировать дом, который вы покупаете у родителей

Вы можете купить дом своих родителей за деньги или финансирование. Последний предполагает покупки и оформление ипотечной ссуды. Вам нужно будет получить квалификацию на основе вашего дохода, кредита и других факторов.

Узнайте, имеете ли вы право на получение жилищного кредита сегодня (10 июня 2021 г.)

Или, если ипотека ваших родителей является допустимой, вы можете заплатить фиксированную плату и принять существующую ипотеку и ее долг.

Большинство кредитов FHA, VA и государственных займов являются допустимыми. Но вам все равно нужно будет претендовать на ипотеку.

Если их ипотечный кредит составляет , а не , вы можете связаться с кредитором и запросить, может ли ипотечный кредит быть передан вам.

И если это не сработает, вам придется оформить новую ипотеку.

Особый ипотечный режим для сделок между родителями и детьми

Обратите внимание, что покупка дома у мамы и папы — это не традиционная сделка на расстоянии вытянутой руки.Это означает, что привлеченные кредиторы внимательно изучат ситуацию. Они захотят убедиться, что никакими партиями не манипулируют и никакие правила не нарушаются.

«Помните — это огромная финансовая задача. Я бы порекомендовал проконсультироваться с поверенным по недвижимости. Переход денег из рук в руки — не лучшая идея, если нет определенных гарантий », — говорит Кэри.

Например, пожилой родитель может умереть посреди транзакции.

«Вот почему акт о передаче вам, ребенка, должен быть подготовлен и подан в тот же день, когда переводятся любые средства для выплаты ипотеки.К тому же юрист будет знать, как решать эти и другие вопросы », — объясняет Кэри.

Свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить ваши варианты (10 июня 2021 г.)

Возможные проблемы, связанные с покупкой родительского дома

Покупка дома у родителей дает много преимуществ. Но это не значит, что сделка с недвижимостью между вами и вашими родителями обязательно пройдет гладко.

Например, отремонтировать дом может быть труднее, зная, что ваши изменения отменят дизайн или индивидуальные особенности, которые нравились вашим родителям.

«Кроме того, ваш родитель может испытывать угрызения совести со стороны продавца. Они могут поверить после продажи, что они могли бы получить гораздо больше за дом на открытом рынке », — отмечает Кэри.

«После продажи неизбежно будет произведен ремонт механической системы, замена устройства или существенное техническое обслуживание.

«Вы не хотите, чтобы ваши родители чувствовали себя виноватыми или вы чувствовали обиду. Составьте план на случай непредвиденных обстоятельств или запасной вариант на случай непредвиденного или аварийного ремонта.”

Поэтому будьте готовы к неожиданностям.

«Может быть, твои родители будут чувствовать себя вправе навещать тебя все время, так как раньше они там жили. Или они дадут вам множество нежелательных советов о том, как ухаживать за домом, украсить и так далее », — говорит Альпарт.

По большей части это сводится к тому, чтобы четко сформулировать ожидания относительно продажи и рассматривать ее как официальную сделку.

Советы по общению родителей и детей о продаже дома

Эми Миллер, профессиональный семейный посредник, согласна с тем, что вести подобные дела с членом семьи — дело деликатное.

«Передача родительского дома может рассматриваться как источник финансовой эксплуатации», — предупреждает она.

«Вот почему эту возможность следует активно обсуждать в семье, чтобы предотвратить судебные процессы, проблемы с уклонением от уплаты налогов, проблемы завещания и семейные разногласия».

Миллер рекомендует работать с посредником, чтобы управлять этим разговором и находить решения.

«Хорошее общение — ключ к успешной передаче собственности, удовлетворяющей обе стороны», — добавляет она.

По этим и другим причинам может быть хорошей идеей работать с агентом по недвижимости.

«Я всегда рекомендую привлекать специалиста по недвижимости для обработки документов и транзакций, — говорит Лесли Шулл, доцент кафедры недвижимости в Городском колледже Сакраменто.

«Этот человек может убедиться, что все сделано правильно. Они могут вмешаться, если с транзакцией что-то пойдет не так ».

Первый шаг: получить одобрение на финансирование

Если вы покупаете дом своих родителей не за наличные, и их текущая ипотека не подлежит выплате, вам понадобится новая ипотечная ссуда для финансирования покупки.

Первый шаг? Пройдите предварительную квалификацию у кредитора, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе запрашиваемую цену за дом своих родителей.

Если это так, вы можете двигаться дальше с помощью. распродажа. В противном случае вам придется либо пересмотреть условия, либо сэкономить еще немного.

Вы можете подать заявку на предварительное одобрение прямо здесь. Предварительная квалификация не связывает вас с кредитором или ссудой.

Подтвердите новую ставку (10 июня 2021 г.)

15 умных способов внести первоначальный взнос за аренду недвижимости

11.Кредитные карты

Хорошо, получение наличных с кредитных карт — одна из наиболее рискованных тактик в этом списке. Но это все еще вариант.

Преимущества использования кредитных карт для внесения авансового платежа включают в себя скорость (она происходит мгновенно) и гибкость (вы можете погашать ее так быстро или медленно, как вам нравится). Огромный, неповоротливый недостаток «слон в комнате»? Это дорого.

Персональные кредитные карты обычно взимают три или четыре «балла» или процентов вперед в виде комиссии за выдачу наличных.Затем идет процентная ставка, которая обычно находится в диапазоне 16–24%.

Это много.

Но никто не говорит, что вам нужно использовать личные кредитные карты. Вместо этого используйте услугу бизнес-кредитования, такую ​​как Fund & Grow, чтобы открыть комбинированные бизнес-кредитные карты и линии на сумму от 100 000 до 250 000 долларов, на которые вы претендуете как инвестор в недвижимость. Они найдут вам карты с 0% начальной годовой процентной ставкой в ​​течение первых 12–18 месяцев, что сэкономит вам деньги на процентах. Затем они покажут вам, как расплачиваться с вашими корпоративными кредитными картами титульным компаниям, чтобы не платить аванс наличными.

Имейте в виду, что кредитные карты не подходят, если вы берете обычную ипотеку, так как это предполагает заимствование денег для покрытия первоначального взноса.

Кредитные карты могут быть быстрым и гибким источником для внесения первоначального взноса на инвестиционную недвижимость. Предлагаем вашему вниманию дополнительную информацию о том, как использовать кредитные карты для покупки недвижимости. Я сделал это сам, и на самом деле это сработало очень хорошо.

12. Погасите задолженность по кредитной карте

Двигаясь в обратном направлении, вы можете погасить задолженность по кредитной карте, чтобы высвободить больше своего ежемесячного дохода для сбережений и инвестиций.

Как упоминалось выше, задолженность по кредитной карте обходится дорого. Слишком дорого — если у вас есть задолженность по кредитной карте, это должно быть вашим первым приоритетом, поскольку вы вряд ли получите более высокую прибыль от своих инвестиций, чем те, которые вы платите в качестве процентов компаниям, выпускающим кредитные карты.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, погасите ее, прежде чем инвестировать в недвижимость, акции или что-нибудь еще. Как только вы избавитесь от этой обезьяны, вы можете начать активно направлять деньги, чтобы сэкономить минимальный первоначальный взнос для инвестиционной собственности.

13. Продажа недвижимости другим инвесторам

Знакомы с бизнес-моделью оптовой продажи недвижимости?

Предпосылка проста: вы находите хорошие сделки, а затем передаете их другим инвесторам — за маржу. Например, вы нашли недвижимость стоимостью 75 000 долларов как есть (и, скажем, 150 000 долларов после ремонта), которую владелец готов продать за 50 000 долларов. Вы закладываете контракт на 50 000 долларов и продаете контракт другому инвестору за 60 000 долларов.

Вы получаете маржу в размере 10 000 долларов, не переходя при этом в собственность, продавец получает быструю продажу за 50 000 долларов, а ваш покупатель получает собственность за 75 000 долларов за 60 000 долларов. Это победа для всех.

Но для оптовой торговли требуются два критически важных набора навыков: поиск отличных внебиржевых сделок и составление покупателя списка инвесторов в недвижимость, которые смогут вмешаться и взять на себя контракты. Слишком многие начинающие инвесторы в недвижимость считают оптовую торговлю простым способом начать работу, поскольку она не требует большого капитала.

Однако оптовая торговля трудозатратна. Это лота и работ, чтобы найти эти сделки достаточно хорошими для оптовой продажи с приличной маржой и составить список надежных покупателей. Хорошие новости? Эти навыки хорошо подходят для реального инвестирования в недвижимость и пригодятся вам, когда вы начнете инвестировать для себя.

Ознакомьтесь с нашим обзором инструментов для инвестирования в недвижимость Propstream, которые значительно упрощают поиск внебиржевых сделок.

14.Починить и перевернуть дом

Еще один способ привлечь капитал для первоначального взноса, необходимого для сдачи в аренду собственности, — это перевернуть один или два дома перед покупкой в ​​долгосрочную аренду.

«Но подождите секундочку! Чтобы купить недвижимость, нужно внести первоначальный взнос! »

Есть. Но не обязательно столько одного; вы можете перевернуть более дешевую недвижимость, чтобы получить первоначальный взнос за аренду более дорогой недвижимости. А некоторые кредиторы (например, LendingOne) покрывают 90% покупной цены, если недвижимость оценивается хорошо, оставляя вам меньший первоначальный взнос за возврат.

Конечно, вам понадобятся деньги на ремонт. Несмотря на то, что кредиторы, такие как LendingOne и Patch of Land, покрывают 100% ваших затрат на ремонт, вам все равно необходимо сначала вносить деньги для каждого розыгрыша, прежде чем кредитор возместит их (на основе графика розыгрыша).

Ссуды под твердые деньги также являются полезным инструментом для сальто. Прочтите здесь о плюсах и минусах и использовании кредитов в твердые деньги.

15. Рефинансирование после ремонта: BRRRR

Метод BRRRR — это аббревиатура от слов «покупка, ремонт, аренда, рефинансирование, полоскание и повторение».(Хорошо, значит, там где-то есть пятая R. Неважно.)

При рефинансировании после ремонта недвижимости вы можете вернуть свои первоначальные деньги, чтобы использовать их в качестве первоначального взноса для следующей сдачи в аренду. Таким образом, вам действительно нужно сэкономить только первый авансовый платеж, потому что вы можете продолжать использовать одни и те же деньги снова и снова для покупки новой недвижимости.

Кроме каждой недвижимости, которую вы добавляете в свое портфолио, вы также увеличиваете свой ежемесячный доход. Это поможет вам увеличить свой доход, чтобы вкладывать все больше и больше денег в каждую последующую сделку, помогая вам расширяться в более крупные и прибыльные инвестиционные объекты.

Вы можете использовать кредиторов, таких как LendingOne, Patch of Land или кредитора с твердыми деньгами, для первоначальной покупки и ремонта, а затем рефинансировать долгосрочную ипотеку с помощью LendingOne, Visio или другого кредитора, предоставляющего долгосрочную аренду.

Изначально я построил свой арендный портфель именно таким образом. Это классическая стратегия не зря!

Последнее слово

У инвесторов в недвижимость есть множество вариантов повышения минимального первоначального взноса, необходимого для инвестиционной собственности.

И хотя я призываю вас проявить творческий подход, я также предостерегаю вас не перенапрягаться. Кредитное плечо — невероятное преимущество для инвестирования в недвижимость, но оно сопряжено со своими рисками.

В начале своей карьеры я слишком быстро купил слишком много сдаваемой в аренду недвижимости. К тому времени, когда я понял, что сделал, я уже умножил свою ошибку, купив десять объектов недвижимости, все с максимальным использованием заемных средств и с отрицательным денежным потоком.

Вот почему мы тратим так много времени на то, как рассчитать денежный поток от сдачи в аренду, и визуализировать, как работает денежный поток от недвижимости.Именно поэтому мы изо всех сил старались создать бесплатный калькулятор денежного потока от сдачи в аренду, чтобы помочь вам спрогнозировать доходность, денежный поток и расходы.

Не стесняйтесь использовать и комбинировать описанные выше тактики по мере необходимости, чтобы получить следующий авансовый платеж за аренду недвижимости. Просто будьте осторожны, предварительно оценив свои денежные потоки, и убедитесь, что вы не откусываете больше, чем можете позволить себе прожевать.

Как вы привлекли капитал для первоначального взноса в инвестиционную недвижимость? Какая ваша любимая тактика?

Подробнее «Инвестирование в недвижимость»:

Путеводитель инвестора — Многосемейный.ссуды

Перед покупкой многоквартирной собственности важно определить, как долго вы планируете ее удерживать. Коммерческие и многосемейные инвесторы обычно выбирают одну из двух стратегий: краткосрочную стратегию добавления / исправления и переворота или долгосрочную стратегию покупки и удержания. Краткосрочные инвесторы обычно надеются купить собственность, внести улучшения и корректировки, которые могут увеличить чистый операционный доход (NOI) собственности, и перепродать собственность с целью получения прибыли в течение 1-5 лет. Напротив, инвесторы, занимающиеся покупкой и удержанием, обычно планируют сохранить собственность в течение длительного периода, скажем, 20-30 лет, при этом получая годовой доход, который она обеспечивает.После этого они могут продать имущество или, в некоторых случаях, передать его своим наследникам.

Хотя запланированный период владения может меняться в зависимости от предпочтений инвестора или рыночных условий, по-прежнему важно создать надежную стратегию внедрения. Для инвесторов, которые знают, что они будут сидеть на собственности только в краткосрочной перспективе, такие вещи, как Необходимо учитывать штрафы за досрочное погашение (комиссионные за досрочное погашение кредита), а также то, брать ли ссуду с фиксированной, регулируемой или гибридной ставкой.Напротив, долгосрочные инвесторы, занимающиеся покупкой и удержанием, обычно меньше заботятся о штрафах за досрочное погашение и, когда это возможно, будут искать более долгосрочные ссуды с фиксированной ставкой. Хотя как краткосрочные, так и долгосрочные периоды владения могут быть прибыльными, если вы инвестируете с одним или несколькими партнерами, вам нужно убедиться, что все понимают, когда следует продавать собственность. Например, инвестору, который хочет перевернуть собственность за 18 месяцев, вероятно, не следует инвестировать с партнером, который хочет, чтобы их внуки унаследовали их долю в собственности.

Стратегии создания добавленной стоимости при инвестировании в квартиры

Во многих случаях инвесторы, впервые инвестирующие в квартиры, захотят найти недвижимость, которая нуждается в значительном улучшении, будь то физическая модернизация или более качественное управление. Эти свойства обычно называют «добавленной стоимостью». Например, инвестор может захотеть приобрести квартиру, заменить управляющую компанию, модернизировать квартиры, повысить арендную плату и использовать другие методы для сокращения затрат и увеличения прибыльности.

Кроме того, владельцы могут пожелать, чтобы арендаторы платили за собственный кабель (если он уже оплачивается зданием), а также за большую долю своих коммунальных услуг. Другие возможности создания добавленной стоимости включают поиск новых дополнительных источников дохода для вашей собственности, таких как торговые автоматы, складские помещения или новые парковочные места. Для менее интенсивных сделок с добавленной стоимостью, требующих лишь незначительного капитала, инвесторы могут выбрать самофинансирование ремонта. Однако для более крупных сделок с добавленной стоимостью, требующих значительного ремонта или восстановления собственности, инвестор может захотеть получить дополнительное финансирование.

Выбор места

Старая пословица «местоположение, местоположение, местоположение» одинаково верна как для многоквартирного дома, так и для дома на одну семью. Независимо от того, где вы решите инвестировать в квартиру, чрезвычайно важно быть уверенным в выборе места. Прежде чем выбрать место, инвестор должен ознакомиться с информацией о районе, в том числе:

• Данные о занятости и экономике

• Экономическое состояние местных работодателей (особенно для небольших рынков)

• Тенденции роста населения и населения

• Данные о преступности и безопасности

Поскольку для того, чтобы квартира стала прибыльной инвестицией, очень важно повышать ее стоимость со временем, инвесторам следует обратить внимание на рынки, на которых стоимость, вероятно, значительно вырастет в течение ожидаемого периода владения недвижимостью.Например, инвестор с горизонтом в 3-4 года может быть готов заплатить больше за многоквартирный дом в районе, где в настоящее время растут затраты. Напротив, инвестор с 20-летним горизонтом может искать недвижимость по более низкой цене в районе, который, по всей видимости, готов к росту в течение следующих 5-15 лет. Хотя невозможно предсказать будущее, создание ряда обоснованных рыночных предположений может помочь сузить вероятные возможности. Со временем это означает снижение рисков — и более высокую потенциальную прибыль.

Инвестиции рядом с вашим домом

Хотя покупка многоквартирной собственности рядом с вашим нынешним домом не обязательно идеальна, это может иметь определенные преимущества. Во-первых, вы, скорее всего, уже знакомы с местным рынком, поэтому вы можете знать то, чего не знают другие инвесторы, что дает вам определенное преимущество. Кроме того, вам будет проще лично контролировать свою собственность, если вы живете поблизости, что делает вещи более удобными, особенно если вы сами управляете имуществом.

Поиск маклера по продаже коммерческой недвижимости

Большинство людей, покупающих дом на одну семью, будут делать это через агента по недвижимости; Точно так же большинство инвесторов, покупающих многоквартирный дом, захотят работать с брокером по коммерческой недвижимости.Хороший коммерческий брокер может помочь вам определить качественные квартиры в вашем районе, будет хорошо разбираться в основах инвестирования в недвижимость и, возможно, даже сможет помочь вам договориться о цене продажи. Хотя обращение к брокеру обычно облегчает процесс поиска здания, это не единственный способ. Вы также можете напрямую связаться с владельцами многоквартирных домов в вашем районе, чтобы определить, заинтересован ли владелец в продаже. Это может быть случайный процесс, но таким образом вы сможете найти скрытый драгоценный камень, особенно если продавец хочет быстро избавиться от собственности из-за внешних обстоятельств.

Поиск брокера по коммерческой / многоквартирной ссуде

Если вы собираетесь использовать ссуду для покупки многоквартирного дома, возможно, вы захотите работать с брокером по многоквартирному ссуду и / или консалтинговой фирмой. Хотя каждый индивидуальный инвестор решает, хочет ли он использовать брокера или обратиться к кредитору напрямую, использование опытного посредника может иметь множество преимуществ, особенно для новых заемщиков. Хороший консультант может использовать свой опыт и отношения, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант финансирования для вашей индивидуальной ситуации и целей.Они также могут помочь с более обременительными и запутывающими аспектами процесса подачи заявки на коммерческий кредит, такими как документация и отчеты третьих сторон, а также поиск сделки с несколькими кредиторами, чтобы добиться лучших условий для заемщика.

Это особенно характерно для многосемейных займов Freddie Mac, Fannie Mae и HUD, поскольку эти займы обычно включают более сложную документацию и процесс подачи заявки. Консультационные фирмы по вопросам долга обычно взимают от 0,75% до 2% от общей суммы кредита, что может показаться большой суммой, но, по нашему опыту, в целом это отличное вложение.Конечно, это то, что мы делаем, поэтому у нас может быть некоторая предвзятость, но, по правде говоря, получение правильного кредита может значительно сэкономить вам на выплатах процентов, штрафах за досрочное погашение, затратах на рефинансирование и других сборах в течение срока ваших инвестиций. .

Право на получение многоквартирной ссуды

Как мы уже упоминали ранее, подавляющее большинство многоквартирных домов приобретается в ссуду. Долг увеличивает кредитное плечо, а это означает, что чем меньше денег вам нужно вложить, тем большую относительную прибыль вы получите от инвестиций.Подумайте об этом так: вы бы предпочли положить 4 доллара и получить 8 долларов позже, или вы бы предпочли положить 1 доллар и получить те же 8 долларов позже? Большинство умных инвесторов выберут второй вариант, так как это означает, что они могут реинвестировать остальные 3 доллара в такие же прибыльные инвестиции. Хотя проценты и сборы могут сделать ссуды на квартиру дорогими (это означает, что ваши 8 долларов могут быть больше похожи на 6,50 долларов), с правильной ссудой инвесторы могут получить экспоненциально большую прибыль от собственности.

Однако, чтобы получить многоквартирный кредит, вам сначала нужно получить одобрение.Критерии одобрения варьируются в зависимости от кредиторов и типов ссуд, но в целом заемщики должны иметь хороший кредит (обычно лучше 660+) и от 25 до 30% от общей суммы ссуды в качестве первоначального взноса. Кроме того, сама недвижимость должна иметь коэффициент покрытия долга или DSCR 1,25–1,30x. Это означает, что доход здания должен будет превышать годовое обслуживание долга как минимум на 25-30%.

Документация для подачи заявки на получение ссуды на квартиру

В процессе подачи заявки заемщикам также потребуется значительный объем документации, включая оценку и другие необходимые отчеты сторонних организаций.Заемщикам, как правило, придется оплачивать все это самостоятельно. Требуемая документация и отчеты обычно включают:

• Оценка: Оценка пытается измерить текущую рыночную стоимость собственности. Как правило, он должен проводиться профессиональным оценщиком, имеющим в настоящее время лицензию в районе, в котором расположена недвижимость. Оценщики обычно используют комбинацию методов, в том числе:

  • Доходный подход, который оценивает стоимость недвижимости на основе ее дохода.

  • Подход сравнения продаж, который оценивает стоимость недвижимости на основе недавних продаж близлежащих аналогичных объектов.

  • Затратный подход, который оценивает стоимость собственности на основе оценочной стоимости ее восстановления, плюс стоимость земли и минус любые амортизационные отчисления.

• Оценка физических потребностей / Отчет о состоянии собственности / Технический отчет: В этом отчете рассматривается текущее состояние квартиры, чтобы определить, когда необходимо отремонтировать или заменить определенные компоненты.Это используется для расчета требуемых резервов замены, которые представляют собой средства, ежегодно откладываемые на ожидаемые будущие затраты на ремонт. Эти отчеты могут быть запрошены множеством квартирных кредиторов, но чаще всего они требуются для многоквартирных ссуд HUD и Fannie Mae / Freddie Mac.

• Экологическая оценка фазы I: Экологическая оценка фазы I (ESA) исследует объект на предмет экологических проблем, таких как загрязнение, которые могут представлять угрозу для нынешних / будущих жителей или окружающего сообщества.ESAs фазы II и фазы III могут потребоваться, если при первоначальной оценке фазы I были обнаружены проблемы или свидетельства загрязнения. ESAs этапа I не всегда могут требоваться кредиторами, но часто требуются.

• Отчет о праве собственности: Отчет о праве собственности гарантирует, что нет никаких юридических претензий на право собственности, которые могли бы заменить ваши собственные.

• Обследование собственности: Обследование фиксирует границы собственности, а также определяет какие-либо сервитуты и / или другие проблемы с правом собственности, которые могут повлиять на использование собственности.Это не всегда требуется кредиторами, особенно если имеется отчет за последние несколько лет, однако это чаще требуется, когда известно, что существуют потенциальные проблемы с правом собственности.

• Отчет о сейсмических исследованиях: Обычно требуется только в районах, где часто случаются землетрясения, например в Южной Калифорнии.

• Отчет о зонировании: Иногда может потребоваться, когда есть потенциальные проблемы или путаница в отношении статуса зонирования собственности.

Квартирные ссуды без права регресса и без права регресса

Прежде чем рассматривать отдельные типы ссуд, очень важно определить ссуду с регрессом или без регресса. Если ссуда является регрессом, кредитор может вернуть ваши личные активы, чтобы потребовать погашения неоплаченного долга. Например, в большинстве штатов домашняя ипотека полностью подлежит регрессу. Напротив, многие ссуды на коммерческую недвижимость не имеют права регресса, что означает, что кредитор может вернуть только определенное обеспечение по ссуде (т.е. многоквартирный дом) и не может преследовать личные активы заемщика, такие как их дом или автомобиль, для погашения долга заемщика. Однако почти все ссуды без права регресса сопровождаются стандартными исключениями «плохих парней», которые предусматривают, что если заемщик совершает определенные действия «плохих парней», например, намеренно вводит кредитора в заблуждение, ссуда становится финансовым инструментом с полным правом регресса.

Типы ссуд: HUD, агентские ссуды, банки и CMBS

Банковские ссуды — не всегда лучший вариант

Ловушка для родителей: покупка дома у члена семьи

Семейные реликвии, такие как заветное обручальное кольцо или лоскутное одеяло ручной работы, могут быть переданы относительно легко — в зависимости, конечно, от ваших родственников.Но когда семейная реликвия — это дом, процесс усложняется. Покупка дома у ваших родителей или других родственников может быть эмоционально удовлетворительной для обеих сторон, поскольку это означает, что семейные традиции могут продолжаться, а новые воспоминания будут созданы в той же обстановке. Однако существуют финансовые и юридические последствия, которые необходимо решить для плавной передачи прав собственности.

Лучший способ избежать осложнений при покупке дома у родственника — следовать процессу, аналогичному тому, как вы покупаете дом у незнакомца.«Я думаю, что« родительская ловушка »может произвести неправильное впечатление; Обычно это действительно хорошая сделка, — говорит Брэд Л’Энгл, адвокат по недвижимости и кредитор из команды L’Engle в Guild Mortgage в Фолсоме, Калифорния. Планируйте принять следующие меры предосторожности при семейной распродаже:

Установить стоимость дома

Ваши родители или другие родственники могут захотеть помочь, продав вам свой дом по низкой цене. Но будьте осторожны: если вы приобретете семейный дом по цене намного ниже справедливой рыночной, вы можете столкнуться с налоговыми обязательствами.Подарком считается разница между продажной ценой и стоимостью дома. В 2016 году любой подарок на сумму более 14 000 долларов на человека облагается налогом как доход. Когда вы в конечном итоге продаете недвижимость, у вас больше шансов получить задолженность по налогу на прирост капитала, если цена покупки была чрезвычайно низкой. Чтобы определить текущую рыночную стоимость дома, заплатите за профессиональную оценку.

Есть способы избежать налоговых обязательств, однако вам следует проконсультироваться с сертифицированным бухгалтером (CPA) относительно законов вашего штата и округа.«В зависимости от вашей юрисдикции вы можете избежать ответственности с помощью« подарка капитала », который возможен только среди родственников», — говорит Л’Энгл. «Например, ваши родители могут захотеть продать вам дом за 400 000 долларов, а вы хотите избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20-процентный первоначальный взнос. Однако у вас нет 80 000 долларов на этот первоначальный взнос, и ваши родители хотят помочь. Посредством подарка капитала они могут поднять продажную цену до 480 000 долларов и использовать собственный капитал своего дома для покрытия дополнительных 80 000 долларов в качестве вашего первоначального взноса.”

Осмотр дома

Немногие домовладельцы знают все о состоянии своей собственности, поэтому, прежде чем вы унаследуете головные боли, связанные с ремонтом и обслуживанием, проведите профессиональный осмотр дома. Инспектор может задокументировать текущие или потенциальные проблемы с недвижимостью и дать вам советы по обслуживанию. «Ты просто сумасшедший, чтобы не пройти осмотр дома», — говорит Л’Энгл. «Вы не хотите портить вещи, зацикливаясь на ремонте, но вам нужно знать, во что вы ввязываетесь».

Проконсультироваться с юристом

Поверенный по недвижимости может предоставить полную информацию о ваших вариантах передачи собственности от одного члена семьи к другому.Среди прочего, адвокат может выяснить налоговые последствия этих вариантов, подготовить документы и зарегистрировать перевод в соответствии с местным законодательством.

Выполните поиск по заголовку

Даже если ваша семья владела недвижимостью в течение нескольких поколений, поиск титула и страхование титула защитят вас от претензий к собственности по неоплаченным залогам или проблем с предыдущими владельцами.

Выложите все письменно

Как и в случае со всеми транзакциями, лучше всего составить договор, в котором четко указана цена продажи, а также то, что передается, а что не передается при продаже.

Узнайте, какое финансирование в настоящее время имеется

Вы могли бы принять ссуду своего родственника, но не забудьте сравнить эти условия ссуды с другими вариантами. Узнайте, действительны ли ипотечные кредиты и ссуды под залог недвижимости. В случае невыполнения обязательств вы можете нести ответственность за просрочку платежа и просроченные платежи.

Определите, нужна ли вам стандартная ипотека или финансирование от продавца.

Финансы вовлеченных сторон определяют, что лучше: традиционная ипотека или финансирование от продавца.Если вашему родственнику не нужно погашать остаток по ипотеке или ему нужна полная продажная цена немедленно, возможно, он или она сможет предоставить вам финансирование. Если у вас есть проблемы с кредитованием и вы не можете претендовать на получение традиционной ипотеки, это лучший вариант. Если вашему родственнику нужна полная продажная цена немедленно, единственными вариантами являются наличные или традиционный ипотечный кредит. Если вам нужна ссуда, кредитор потребует оценку и цену продажи, близкую к текущей рыночной стоимости.

Правильно записывать все транзакции

Если ваши родители хотят продать вам дом, но у них нет ипотечной ссуды, самым простым решением может быть акт о прекращении права собственности для передачи права собственности.Любая передача права собственности должна быть зарегистрирована в вашей юрисдикции, и финансовые договоренности, включая простой вексель и доверительный акт, также должны быть надлежащим образом зарегистрированы, чтобы избежать будущих юридических проблем или проблем с IRS.

Вариант финансирования продавца

Финансирование продавца может быть выгодным между родственниками. Продавец может получить поток дохода, а покупатель может получить более низкую процентную ставку и меньшие жилищные выплаты благодаря финансированию, заключенному в частном порядке. Вы также избегаете комиссионных сборов с кредиторов и недвижимости.

Если вы и ваши родственники выбираете финансирование от продавца, подойдите к этой личной договоренности профессионально.

• Оформить письменное соглашение о первоначальном взносе, процентной ставке и ежемесячных платежах.
• IRS требует, чтобы вы платили минимальную процентную ставку, называемую «Применимая федеральная ставка», чтобы ссуда не считалась подарком. Эта процентная ставка ниже рыночной. Отслеживайте все платежи, чтобы вы могли вычесть процентные платежи из федерального подоходного налога.Ваш родственник должен будет включить ваши процентные платежи в доход.
• Составьте план по уплате налогов на недвижимость и страхования домовладельцев.
• Обсудите ваши ожидания в отношении будущего владения имуществом и наследством, особенно если у вас есть братья и сестры или другие родственники, которые могут чувствовать себя обделенными вашим новым соглашением.

Если вы предпочитаете, чтобы частным финансированием вашей семьи занималась третья сторона, National Family Mortgage может предоставить документы, обработать платежи и создать формы IRS за определенную плату.

«Может потребоваться некоторое время, чтобы убедиться, что мама и папа или другой родственник получают то, что им нужно, а вы — то, что хотите», — говорит Л’Энгл. «Но я проделал сотни таких работ, и они, как правило, проходят очень гладко. Вам просто нужны нормальные меры безопасности ».

Как видите, кажущаяся простой передача собственности от одного члена семьи к другому требует должной осмотрительности — но, по крайней мере, процесс переговоров должен быть намного веселее, чем с незнакомцем.

---

Жил.com — это место, где можно мечтать и открыть для себя свой идеальный дом! Вы начинаете испытывать желание искать свой первый или следующий дом, но не знаете, с чего начать? Вы пришли в нужное место! Просмотрите наш блог о недвижимости и образе жизни, чтобы найти советы по покупке дома, руководства по ипотеке, идеи для самостоятельного строительства, дизайн интерьера, темы об образе жизни, общие идеи для дома или просто некоторые домашние развлечения. Мы уверены, что вы сможете избавиться от этого зуда и найти всю информацию и инструменты, которые помогут вам в поиске дома. Хотите прямо сейчас начать поиски доступной недвижимости? Перейдите на нашу домашнюю страницу и проверьте дома на продажу или в аренду по всей стране.

Удачной домашней охоты!

Мишель Лернер пишет о недвижимости, личных финансах и бизнесе более двух десятилетий и публикует статьи об ипотеке на MoneyGeek.com. Ее работы были опубликованы в газете Washington Post и в Интернете на Fox Business News, Forbes, BrandVoices, NewHomeSource.com, MSN.com и Yahoo.com. Она является автором книги Homebuying: Tough Times, First Time, Any Time , которую многие кредиторы, агенты по недвижимости и консультанты по жилищным вопросам приобрели, чтобы поделиться со своими клиентами.

.