Как при покупке квартиры воспользоваться материнским капиталом – Покупка квартиры с материнским капиталом

Пошаговая инструкция покупки квартиры с материнским капиталом

Программа оказания финансовой помощи семьям, в которых родился второй ребенок, была запущена еще в 2007 году, что позволило многим родителям оформить покупку квартиры с материнским капиталом согласно пошаговой инструкции. Одновременно с этим в жизни россиян появилось понятие «материнский капитал». Закон №256-ФЗ регулирует процедуру получения денежных средств, которые семья может направить в интересах семьи. Закон распространяет свое действие и на усыновленных детей.

Одним из наиболее развитых направлений является использование средств маткапитала на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, строительство дома, участие в долевом строительстве, использование для погашение целевого кредита, взятого для приобретения покупки. Согласно данных статистики, более 9 из 10 сертификатов родители направляют на улучшение условий проживания своей семьи.

Закон регулирует не только цели, но и весь порядок осуществления данной программы, а также условий, при которых возможно выделение средств. Одним из ограничивающих факторов служит необходимость ожидания, пока ребенку исполнится три года. Тем не менее, сертификат при стечение определенных обстоятельств, может быть реализован и раньше этого срока.

Как использовать материнский капитал

Использование семейного сертификата включает выполнение следующих мероприятий в интересах всей семьи:

  1. Покупка объекта недвижимости (квартиры, дома).
  2. Использование капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.
  3. Погашение уже имеющегося ипотечного займа.
  4. Направление средств на строительство дома.
  5. Реализация капитала при долевом строительстве квартиры в новостройке.

Существует серьезное ограничение в применении средств – невозможность обналичивания средств семейного сертификата и строгое соответствие целей использования предусмотренным законодательствам направлениям. После согласования процедуры с Пенсионным фондом и оформления сделки по купчей, средства будут перечислены продавцу недвижимости или банку-кредитору, минуя самого владельца сертификата.

Условия покупки квартиры

К сделке с использованием семейного капитала предъявляется ряд требований, направленных на защиту качества жизни и интересов детей:

  1. Собственность, приобретаемая с использованием семейного сертификата, оформляется с обязательным выделением равных долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Для обеспечения гарантии получения долей родитель, занимающийся оформлением сертификата, подписывает у нотариуса письменное обязательство.
  2. Приобретение строящегося жилья возможно при условии, если объект готов на 70 и более процентов.
  3. Недвижимость должна находиться на территории России.
  4. Рассчитаться с банком по жилищному займу или перевести средств застройщику допускается только безналичным путем.
  5. Направление капитала на покупку квартиры возможно только по достижении ребенком, рождение которого привело к появлению права на маткапитал, возраста трех лет (исключение составляет погашение существующей ипотеки или использование сертификата в качестве первоначального взноса).
  6. Продавец должен быть согласен взаимодействовать с госорганами, включая Пенсионный фонд, при оформлении сделки.
  7. Нельзя купить собственность у своих ближайших родственников.

Требования к жилью

Помимо требований к самой сделке, законодательство выдвигает особые условия к приобретаемому жилью:

  1. Приобретаемая жилплощадь не может находиться в здании, признанным аварийным.
  2. Жилье, приобретаемое в целях улучшения жилищных условий семьи, не должно относиться к ветхому фонду.
  3. Отчуждаемое жилье может приобретаться у родственников, не относящихся к первой линии.

Способы покупки

Процедура реализации программы происходит согласно следующей схеме:

  1. Выбор квартиры, соответствующей потребностям всей семьи.
  2. Согласование условий сделки с продавцом с учетом применения семейного капитала, так как перечисления бюджетных средств Пенсионный фонд производит в течение 2 месяцев. Наиболее простым выходом станет приобретение недвижимости у строительной компании или организации.
  3. После заключения договора купли-продажи, родители подают заявление с документами по сделке в Пенсионный фонд и указывают реквизиты для перечисления средств.
  4. После рассмотрения заявления в течение месяца и принятия положительного решения о направлении капитала ПФР перечисляет установленную по закону сумму на счет продавца.

Без ипотеки

В зависимости от того, используется ли капитал на погашение ипотеки, или выплата производится напрямую предыдущему владельцу, схема реализации семейного сертификата будет различаться:

  1. Подписание купчей.
  2. Оформление перехода права на собственность в Росреестре.
  3. Заключение с банком договора на выдачу займа, равного по сумме семейному капиталу, либо подписание соглашения с продавцом о сумме капитала.
  4. Обращение в ПФР с заявлением о направлении капитала.
  5. Зачисление средств на счет продавца или погашение займа в банке.

Основной сложностью является поиск продавца, готового ожидать два месяца до полного погашения по сделке, а также необходимость использования безналичного расчета в выплата. Чтобы обезопасить сделку в интересах продавца, в соглашение между покупателем и продавцом о покупке квартиры или иного жилья вносят пункт об условиях рассрочки, в течение которой собственность будет служить залоговым обеспечением продавцу, по принципу оформления банковского залога.

В соответствие с таким договором, семья сможет полностью распоряжаться приобретенной недвижимостью только после окончательного расчета с предыдущим владельцем.

Последним этапом, завершающим сделку, станет составление приемо-передаточного акта, с последующей передачей ключей и всего купленного имущества в полное владение новыми владельцами, а также регистрация перехода права в государственном регистрирующем органе, Росреестре.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как использовать материнский капитал при покупке квартиры” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

В ипотеку

Ситуация с получение недвижимости с привлечением ипотечных средств выглядит немного иначе. Законом предусмотрено два варианта реализации семейного сертификата:

  • Первоначальный взнос по ипотеке;
  • Погашение существующего договора ипотеки.

Государственные средства могут быть также использованы для увеличения максимальной суммы выдаваемого банком займа.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как купить квартиру с использованием маткапитала” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Последовательность процедуры

Привлечение кредитной организации для реализации материнского капитала происходит в следующей последовательности:

  1. Выбор банка, в портфеле которого имеется предложение ипотеки с привлечением капитала.
  2. Рассмотрение предварительной заявки в банке с предоставлением банку документов, подтверждающих платежеспособность клиента.
  3. После получения одобрения заемщик готовит документацию по приобретаемому объекту. Банк предъявляет особые требования к ипотечной недвижимости, т.к. она будет оставаться предметом залога вплоть до полного погашения займа.
  4. После получения одобрения, у покупателя есть 1-3 месяца, в течение которых он должен будет найти конкретное жилье, подготовить документы и оформить ипотечную сделку.
  5. После одобрения объекта покупки банк назначает дату оформления сделки. К сделке готовятся следующие документы: правоустанавливающие документы, справка об отсутствии долгов по ЖКХ, выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных на площади жильцах, разрешение органов опеки, техпаспорт, кадастровая документация. Накануне сделки покупатель проводит оценку собственности с целью определения точной суммы займа и иных условий ипотеки.
  6. Заключение договора о покупке квартиры и подписания ипотечного займа происходит одновременно, а также оформляется закладная.
  7. Акт приема-передачи оформляется вместе с договором купли-продажи. Выплачивается первоначальный взнос. Подтверждением выплаты служит расписка в получении или платежное поручение.
  8. В орган Росреестра готовится полный пакет документов по сделке: по недвижимости, ипотечному договору, техническая документация, квитанция по уплате пошлины.
  9. Следующим этапом является передача документов и заявления на распоряжение капиталом в ПФР.
  10. После произведения перечисления и получения нового правоустанавливающего документа в Росреестре сделка считается завершенной.

prosobstvennost.ru

Материнский капитал при покупке квартиры: коротко о важном

Использование мат. капитала без ипотеки

Решением Правительства РФ и Федеральным законом России от 30 декабря прошлого года, официально пролонгирован срок действия цикла экономических, правовых и социальных мероприятий, юридически трактуемых как «материнский капитал».

Так, изначально рассчитанная на десятилетний период, программа получила официальное продолжение, зарекомендовав себя как достойную поддержку благосостояния и финансовой защищенности миллионов соотечественников, имеющих детей.

А подобрав оптимальный вариант, как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры, можно обеспечить достойные жилищные условия сотням тысяч маленьких жителей мегаполисов.

Навигация по статье

Материнский капитал — основные правила и требования при покупке недвижимости

Расходные статьи, на которые законодательно регламентированы вложения материнского капитала россиянам, имеющим двух и более детей, классифицируются по ряду направлений:

  • приобретение жилья
  • собственное строительство
  • трудоемкие ремонтные работы, способные существенно улучшить текущие жилищно-коммунальные условия
  • получение образования – в рамках специально аккредитованных учебных заведений страны
  • на последующее пенсионное обеспечение матери

В текущем году так же будет возможным получение электронных сертификатов, что решит проблемы утери оригиналов.

По официальным комментариям правительства РФ, программа маткапитала успешно справляется с возложенной на нее функцией стабильного повышения демографического роста населения России.

Непреложным условием применения денежных сумм, гарантированных семьям с детьми государством, безналичный расчет посредством перечисления на банковские реквизиты продавца либо кредитной организации. В тех случаях, когда недвижимое имущество покупается за счет личных накоплений граждан, согласно ФЗ материнский сертификат может быть использован только по достижению младшим членом семьи возраста 2,5 лет. Однако, приобретая  жилье в рамках банковского финансирования, временные ограничения сняты.

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры в ипотеку, с чего начинать и куда обращаться – вот что чаще всего интересует большинство родителей, решивших купить недвижимость с помощью сертификата.

Первое, что нужно сделать – заранее уведомить органы Пенсионного фонда о своем решении, поскольку процедура получения и последующей активации документа отнимет достаточно времени.

Если имеет место договор о кредитовании, решение принимается в течение нескольких дней – это период, необходимый для поступления средств на счет продавца.

Подачу заявления в Пенсионный фонд следует подкрепить следующими документами:

  • сертификат (оригинал)
  • свидетельства о рождении детей (в случае их усыновления, документы, подтверждающие данный факт, бумаги)
  • справка о составе семьи утвержденного образца
  • свидетельство о браке (оригинал)
  • выписку с жилищного комитета о ПМЖ
  • кредитный банковский договор и справка, подтверждающая размер задолженности

В случаях самостоятельного строительства дома предоставляется пакет документов, подтверждающих право владения земельным участком и официальное разрешение на строительство.

Главное требование, прописанное в Федеральном Законе РФ в ситуациях с привлечением средств материнского капитала на совершение ипотечных сделок – долевое право собственности ребенка.

Ипотечное кредитование посредством сертификатов неуклонно набирает популярность в силу целого ряда преимуществ:

  • отсутствует потребность в официальных доходах – даже матери, воспитывающие своих детей в одиночку, теперь могут уверенно оформлять сделку
  • больше никаких предварительных взносов – материнский капитал вполне способен перекрыть эту затратную часть стоимости квартиры
  • декретный отпуск теперь не является препятствием к приобретению квартиры, наличие официальной занятости (которую, собственно, подтверждает данный факт) вполне способно изменить финансовые требования и процентные ставки банка в сторону уменьшения
  • возраст больше не является ограничением – теперь можно подумать об улучшении жилищных условий и покупки вожделенных квадратных метров уже после рождения малыша
  • возможность значительно сэкономить на аренде жилья, перенаправив эту сумму на последующее погашение кредитной задолженности

Досрочное использование материнского сертификата

Использование мат. капитала досрочно

Изменения, коснувшиеся возрастных ограничений, с 2016 года работают в пользу молодых семей, испытывающих денежные затруднения и не способных самостоятельно приобрести жилье.

Однако для получения права использовать государственные средства по данной статье расходов обязательно наличие договора с финансовой организацией на предмет кредитования – на внесение первоначального взноса, оплату уже имеющегося долга, либо на получение новой суммы на покупку недвижимости.

До достижения ребенком трехлетнего возраста можно расплатиться материнским капиталом в следующих ситуациях:

  • покупка  или возведение частного дома – все сделки обязаны заключаться в рамках действующего на данный период времени законодательства – в противном случае поступление финансирования будет блокировано
  • оплата уже существующих займов – при этом долговые отношения не обязаны носить ипотечный характер при условии, что сертификат будет использован на покупку, модернизацию или частное строительство

Право на досрочное вложение материнского капитала гарантирует следующий перечень документов:

  • договор, подтверждающий кредитные обязательства перед банком
  • договор займа
  • выписка об остаточной части долговой суммы с указанием общей величины ссуды с учетом всех процентных ставок и сборов
  • зарегистрированный в рамках законодательства договор о заключении ипотечной сделки
  • свидетельство на право владения недвижимым имуществом

Таким образом, чтобы воспользоваться законной возможностью досрочно улучшить свои жилищные условия, необходим кредитный договор, поскольку денежный эквивалент материнского капитала на руки получить невозможно.

Безипотечное вложение – основные способы заключения сделок

Если в силу, каких – либо причин ипотечное кредитование неприемлемо, и как вариант семьей не рассматривается, законодательство не запрещает покупку жилья по другим, регламентированным нормативно – правовыми документами, схемам.

Единственное ограничение – в данном случае процесс приобретения наступит не сразу – ждать придется до достижения ребенком трех лет.

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры без ипотеки? Процедура улучшения жилищных условий с вложением сертификата характеризуется определенными нюансами и осуществляется по следующей схеме:

  • заключаются взаимные договорные обязательства между продавцом и потенциальным покупателем квартиры
  • семья, планирующая приобрести недвижимость, погашает определенную долю от общей стоимости на жилье из личных сбережений
  • проводится регистрация в государственных органах на смену правовладения с учетом полной собственности продавца до окончательной оплаты покупателем всей долговой суммы
  • на рассмотрение Пенсионного фонда подается пакет бумаг, утвержденных законодательно и дающих впоследствии право на использование  сертификата
  • на расчетный счет продавца поступают денежные средства, эквивалентные установленным ФЗ России размеру материнского капитала (срок перечисления – 2 месяца с момента получения разрешительного согласования с ПФ)
  • с данного момента приобретенное жилье становится полной собственностью новых владельцев

Беззаймовые виды покупки недвижимости:

  • приобретение с отсрочкой платежа – целесообразно в основном при приобретении квартиры в новых домах (Федеральный закон – статья 214)
  • денежная ссуда, предоставленная работодателем (как правило, сумма беспроцентная) на долевую часть от общей цены недвижимого имущества
  • возможность отсрочки по обоюдной договоренности, необходимой на  согласование с Пенсионным фондом и регистрационные формальности

И, наконец, нередко возникают ситуации, особенно когда речь идет о небольших городах и населенных пунктах, когда размер материнского капитала способен полностью перекрыть затраты на покупку бюджетного жилья. В этом случае, да как, впрочем, и во многих других – сертификат – весомая государственная прибавка, способная решить квартирную проблему методом, приоритетным для каждой отдельно взятой семьи с учетом их финансовых возможностей и экономической состоятельности.

Юридические нюансы и правовые аспекты использования материнского капитала

Операции с недвижимостью среди родственников

В законодательной практике бывают моменты, когда сертификат привлекается для заключения имущественных сделок купли – продажи недвижимости между родственниками.

Юридически такие операции правомерны, но с некоторыми оговорками.

Нельзя задействовать в такие операции лиц, имеющих кровное родство и несовершеннолетних.

Кроме того, по закону, детям, чьи государственные денежные средства вкладываются в приобретение жилья, выступают полноправными долевыми участниками сделки (в противном случае она будет признана судебными органами недействительной и в последующем аннулируется).

Еще один немаловажный аспект – долевая покупка. ФЗ вполне однозначно трактует долевое приобретение недвижимости как недопустимое. Привлекать материнский капитал можно лишь на покупку изолированного жилья.

Исключение – приватизированная комната с отдельным входом и номинально допустимой площадью для заявленного количества планирующих на ней проживать, граждан.

Кроме того, придется получить официальное разрешение на сделку от Совета опеки и попечительства, где ее возьмут на контроль исполнительные органы по защите интересов ребенка.

По российским законам, материнский капитал нельзя продавать, приобретать, ни пытаться обналичить. Все это юридически классифицируется как мошенничество, затрагивающее интересы ребенка. Поэтому пользоваться им следует грамотно и легально, напрямую сотрудничая с Пенсионным фондом, направляя средства на улучшение жилищных условий, пенсионное обеспечение мамы, образование.

Некоторыми субъектами РФ допускается вложение сертификата на иные цели, повышающие семейное благосостояние (например, покупка автомобиля), но там тоже есть свои особенности и оговорки.

С тех пор, как государство начало оказывать реальную финансовую поддержку семьям с детьми, материнский капитал стал эффективным рычагом позволяющим поднять уровень жизни молодых родителей на качественно новый уровень. Миллионы граждан обрели реальную возможность жилищные проблемы без ущерба таких жизненно важных расходных статей, как медицина, здоровье, образование, полноценный отдых.

О том, как купить авто на мат. капитал, можно узнать из видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Еще по этой теме:

vyborprava.com

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры в ипотеку

Улучшение жилищных условий — пожалуй, самый популярный вариант использования материнского капитала.

Улучшение условий проживания подразумевает следующее:

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство дома;
  • участие в долевом строительстве.

Как воспользоваться средствами капитала для приобретения жилья

Если семья уже имеет ипотечный кредит, то часть задолженности можно погасить средствами маткапитала. Для этого необходимо предоставить в банке соответствующий сертификат и заполнить заявление.

Материнский капитал является семейным. Поэтому, если с его помощью приобретается недвижимость, то дети должны быть оформлены как собственники долей в помещении.

Важно: пересчитайте свои проценты на ипотечном калькуляторе, проанализируйте, насколько уменьшатся выплаты при дополнительном взносе в виде материнского капитала.

Допускается использование средств капитала в качестве первого платёжного взноса за приобретаемое жильё. Обычно отмечается, что не многие банки готовы принять первоначальный взнос в виде сертификата. Да и условия у таких кредитных организаций чаще всего невыгодные для заёмщиков.

Однако побеседовав с кредитными менеджерами в Сбербанке и некоторых других крупных организациях, мы убедились, что при желании это вполне реализуемая затея.

Поэтому, если имеется возможность, то лучше оплатить первоначальный взнос средствами из личных сбережений, а с помощью маткапитала погасить часть кредита.

Второй кредит

Не стоит забывать, что банки выдают деньги в той сумме, которая прописана в сертификате, так же в кредит. Процентная ставка по такому займу будет соответствовать рефинансированию Центробанка.

Соответственно, при использовании средств капитала в качестве первоначального взноса, заёмщик получает не один, а два кредита. Первый кредит — это основная сумма заёмных средств под проценты, которая погашается на протяжении срока, указанного в договоре. А второй кредит (равный сумме, указанной в сертификате) выплачивается Пенсионным фондом. Но пока средства из фонда не поступят в банк, заёмщик обязан оплачивать проценты по этому кредиту.

Получение ипотечного кредита с привлечением средств маткапитала

Помимо списка основных документов, требуемых банком, необходимо предоставить сертификат о праве на получение материнского капитала. Важно: если часть из средств маткапитала уже потрачена, то воспользоваться сертификатом для получения ипотеки невозможно.

Так же не стоит забывать, что сертификат — это не деньги, а только право пользоваться ими. Соответственно, Пенсионный фонд перечислит средства лишь тогда, когда недвижимость уже будет находиться в собственности семьи.

kudavlozitdengi.adne.info

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о