Как снять обременение по ипотеке в сбербанке: У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: Финансы :: РБК

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: Финансы :: РБК

Как ситуацию описывают банкиры

• «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
• В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
• На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
• По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
• Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
• ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
• В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Читайте на РБК Pro

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Для чего нужна закладная

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.). В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества. «У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков. У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Банки оценили спрос населения на новые льготы по ипотеке

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Отзывы о СберБанке: «Не можем снять обременение, Сбербанк потерял закладную! Ипотека погашена 2 года назад»

В Октябре 2018г. погасили ипотеку на дом, пришло СМС из Сбербанка: — «Мы приступили к подготовке документов для снятия обременения по вашей ипотеке. Обременение будет снято в течении 30 календарных дней ДомКлик от Сбербанка» Как говорит видео ролик на сайте ДомКлик — «Для снятия обременения вам некуда ходить не надо, От вас ничего не нужно, мы все сделаем сами» Прошло время с чувством спокойствия и с мыслью, что Сбербанк «заботится» о нас мы как то позабыли, что снимали обременение.

Август 2020 Мы решили продать дом и нашли покупателей. Началась подготовка документов, от нас попросили заказать справку ЕГРН в МФЦ и тут нас ждал СЮРПРИЗ! В графе «Ограничения» стоит Обременение от Сбербанка! Как, что, почему? Мы обратились В отделение Сбербанка, там нам сказали, что ничем помочь не могут, пишите в чат на сайте

ДомКлик звоните по номеру: +78007709999. На Сайте ДомКлик мы не нашли куда писать, все чаты не действительны, остается звонить. Звоним автоответчик говорит вам перезвонят в течении 10 минут, ждём два часа и еще раз звоним, где в ответ получаем те же слова, что вам перезвонят в течении 10 минут. Спустя 40 минут нам звонит Девушка, мы ей объясняем ситуацию и получаем в ответ, что она нам помочь ничем не может сейчас перенаправит на специалиста, он вам перезвонит. 

Прошел весь долгий день и никто не перезвонил, настал следующий день, а звонка так и нет. Решил позвонить еще раз на единственный номер для связи, все повторилось как и в первый раз, но к середине дня нам все таки позвонил долгожданный специалист, но толком ничего не сказал, только подтвердил, что обременение не снято и можно подать заявку на снятие на сайте ДомКлик.

Напомню, что у нас уже готовится сделка по купле-продажи дома и время идет.

На сайте ДомКлик заполняю форму на снятие обременения, вроде все ушло и через два дня пришло СМС с текстом, что закладная заказана в архиве банка. На сайте ДомКлик открылся чат, там пишу о том, что у нас сделка, для ускорения операции снятия обременения прикрепляю документ договора купли продажи, на что получаю положительный ответ: «Благодарим Вас за предоставленную информацию. Для ускорения процедуры снятия обременения в связи со сделкой купли-продажи создано обращение №ХХХХХ. Когда обременение будет снято, Вам поступит смс-уведомление.»

Проходит время, а долгожданной СМС нет, пишу в чат, звоню на номер +78007709999 там тональный набор и можно уточнить статус операции, делаю запрос. Приходит сообщение: «ДомКлик 10.09.20 Снятие обременения. Кредитный договор ххххх Закладная заказана в архиве Банка.» Пишу в чат, что «Закладная спустя почти 2 недели в архиве банка, вы ее потеряли?» В ответ тишина!

На следующее утро мне звонок! Работник Сбербанка подтверждает, что да закладная отсутствует, ее Сбербанк потерял, но вы не волнуйтесь мы сделаем электронный запрос, заявление в Росреестр, мы вам сообщи или позвоните на следующей неделе.

Напомню, что у нас уже ГОРИТ сделка по купле-продажи дома и время не ждет. Настала следующая неделя, обратился в отделение спросить как там Электронное заявление, мне говорят оно в стоит только в очереди, ни чем помочь не можем звоните на номер+78007709999! Закладную потеряли[/b Заявление до сих пор не отправили, покупатели скоро устанут ждать. Звоню на номер: +78007709999 сказали перезвонят, до сих пор жду.

Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Когда банк выдает ипотечный кредит, то приобретаемая недвижимость передается в залог и на нее налагается обременение. Это условие соблюдается на протяжении всего срока действия кредитного договора. Но когда заемщик полностью закрывает свой долг, он становится полновластным хозяином своего жилья без всяких ограничений. Для этого необходимо снять обременение с квартиры или дома.

Что такое обременение

Под обременением понимается наложение определенных ограничений на пользование объектом недвижимости. Это означает, что его собственник таковым и остается, но в число владельцев включается и третье лицо. В случае ипотеки это кредитная организация. Соответственно, основной владелец жилья будет несколько ограничен в операциях с недвижимостью:

• Он не сможет продать свою квартиру без ведома кредитной организации. Это условие четко прописано в кредитном договоре. Если по какой-то причине заемщик нарушит это правило и все-таки проведет такую сделку, то она будет признана ничтожной. В случае, когда продать жилье будет необходимо, нужно предварительно согласовать этот момент с банком, в частности, сумму реализации. С полученных денег обязательно следует полностью уплатить долг кредитной организации.
• Также без согласия банка владелец не может никого зарегистрировать на этой площади. Право на прописку там имеют только сам заёмщик и созаёмщики, если таковые были при заключении договора ипотеки. Исключение составляют лишь их несовершеннолетние дети. Зарегистрировать кого-то еще можно только после снятия обременения.
• Нельзя сдавать жилплощадь в аренду, не получив на это письменного разрешения кредитной организации.

 Иногда в ипотечном договоре оговаривается невозможность сдачи жилья в аренду. Если такого пункта нет, то квартиру можно сдать, но все-таки лучше уведомить об этом банк.

Может сложиться так, что заемщик теряет платежеспособность и не в состоянии рассчитаться по ипотечным обязательствам. В этом случае квартира как предмет залога подлежит передаче банку для дальнейшей ее продажи. Но на практике кредитные организации разрешают провести сделку самостоятельно с условием полного расчета с вырученных денег. Тем не менее, сделка проводится под контролем банка. Новый владелец жилья должен быть проинформирован о том, что квартира находится в залоге. Ведь снять обременение можно будет только после того, как заемщик полностью рассчитается.

Читайте также: Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

Виды обременения

Ограничивать право собственности на недвижимость можно в таких случаях:

• Ипотечное кредитование.
• Арест.
• Рента.
• Аренда.
• Запрет на совершение определенных действий.
• Доверительное управление (траст).

1. При ипотеке полагается накладывать обременение на квартиру или дом, поскольку они являются предметами залога.
2. Арест может налагаться судебными органами по долговым искам. В данной ситуации обременение может быть снято только в том случае, когда владелец недвижимости устранит причину его наложения, т.е. погасит долги.
3. В случае ренты переход права собственности происходит при условии совершения определенных действий или произведения выплат. В этом случае, несмотря на договор, есть риск того, что появятся наследники, которые смогут это соглашение опротестовать.
4. При заключении договора аренды также возникает обременение, поскольку жилье передается во временное пользование на возмездной основе. Если такой договор заключается на срок от 12 месяцев, то он в обязательном порядке подлежит регистрации. При этом удостоверяется как сама сделка, так и факт наложения ограничений.

Как проверить недвижимость на обременение

Прежде чем проводить сделку купли-продажи недвижимости, рекомендуется проверить, не наложены ли какие-либо ограничения на приобретаемое жилье. Это можно сделать на сайте Росреестра. Там есть специальная опция, которой можно воспользоваться так:

• Перейти в раздел «Справочная информация».
• В открывшейся форме ввести адрес объекта либо кадастровый номер. Если по каким-то причинам система не нашла интересующую недвижимость, то нужно сделать еще одну попытку, предварительно обнулив поля с населенным пунктом и районом.
• Если система успешно нашла объект, она выдает его кадастровый номер и адрес.
• Далее необходимо нажать на строчку с адресом, после чего откроется информация об объекте.
• При наличии обременения в разделе «Права и ограничения» будет указано, на основании каких документов оно было наложено.

На сайте Росреестра можно только узнать факт наложения обременения и реквизиты документа. Если нужна полная информация, то необходимо заказать выписку из ЕГРН.

Порядок снятия обременения в общем случае

Для этой процедуры существует специальный регламент. Относительно ее проведения могут детально проконсультировать работники банка, в котором оформлялась ипотека.

1. В первую очередь заемщик должен подать заявление на прекращение обременения. Для этого есть специальная форма в каждом банке. Документ подписывается кредитной организацией и клиентом после того, как обязательства по кредиту исполнены.
2. Далее необходимо подготовить документы для снятия обременения с квартиры после погашения кредита.
3. Собственник подает в Росреестр заявление. Он может сделать это самостоятельно либо уполномочить третье лицо на это действие. В таком случае потребуется нотариальная доверенность.
4. После проверки предоставленных документов в них вносятся изменения. В ЕГРН делается запись о том, что обременение и залог сняты, а собственник получает новое свидетельство о праве собственности, где отметка об ограничении отсутствует.

Читайте также: Необходимые документы для закладной по ипотеке Сбербанка

Необходимые документы

Для снятия обременения все документы должен собрать сам заемщик. В их число входят:

• Паспорт заёмщика, а также всех созаёмщиков (если они были). С паспортов снимаются копии двух страниц: главной (с фотографией) и с отметкой о регистрации. Если есть созаёмщики, то они должны предоставить копии лично либо по заверенной нотариально доверенности.
• Заявление, в котором содержится информация о недвижимости и ее владельце, дата и номер договора ипотеки. Перед подачей в Росреестр заявление должно быть завизировано подписями заёмщика и представителя банка.
• Закладная. В этом документе содержатся сведения об объекте недвижимости, его владельце, кредитной организации, в залоге у которой он находится. Также перечисляются все условия договора ипотечного кредита, прилагается реестр оплат. Закладную оформляет банк и передает ее на руки заемщику после завершения расчетов по кредиту.
• Договор ипотеки с отметкой о том, что обязательства исполнены, а кредитная организация не имеет претензий к заемщику.
• Договор купли-продажи недвижимости.
• Свидетельство о праве собственности на жилье.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Сроки снятия обременения

Залог с объекта недвижимости автоматически снимается по прошествии трехмесячного периода, исчисляемого от даты последнего платежа по кредиту. Если подается заявка, то ипотечный кредит закрывается через 45 дней. Этот срок нужен для того, чтобы банк проверил все документы, а также пересчитал все средства, которые были перечислены в счет регулярных платежей. В Росреестр следует обращаться после того, как кредитная организация подтвердит отсутствие задолженности.

После снятия обременения рекомендуется хранить все документы и их копии в течение трех лет. Именно столько составляет срок давности, в течение которого банк может выдвинуть претензии к заёмщику.

Особенности снятия обременения при ипотеке в Сбербанке

В случае ипотеки в Сбербанке процедура снятия обременения проводится по стандартной схеме. Но в ряде регионов применяется упрощенная схема:

• Сотрудник банка автоматически формирует для заёмщика запрос на снятие обременения с квартиры. Последнему остается только поставить там свою подпись. Подписывает документ также и представитель банка.
• После обработки заявки Сбербанком с заёмщиком связывается его представитель и они согласовывают дату обращения в МФЦ.
• В назначенный день они вместе идут на прием и завершают процедуру.

Так можно действовать не на всей территории России. Сначала лучше уточнить, возможно ли снятие обременения по такой схеме. В противном случае заемщику придется делать все самому и потом предоставлять документы в банк.

В каких случаях могут отказать в снятии обременения

На то, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, требуется достаточно много времени. Это связано с тем, что банк должен перепроверить не только сумму всех внесенных заемщиком платежей, но и внесение изменений в Росреестр. Иногда случается так, что в результате технического сбоя или ошибки сотрудника кредитной организации платеж мог быть не засчитан либо не учтена действительно имевшая место просрочка. Поэтому банк может предъявить требование об уплате долга и не дать разрешения на снятие обременения. В этом случае необходимо выяснить, есть ли долг, и при необходимости уплатить его.

Также в некоторых случаях может возникнуть претензия по оформлению документов. Дело в том, что банк должен быть согласен с тем, что ограничения можно снимать. Если, например, на заявлении будет отсутствовать виза кредитной организации, то оно не будет принято к исполнению.

Стоит отметить и то, что если снятие обременения было приостановлено, то окончательно можно отменить ограничения в срок до этой даты. Первоначальная дата роли не играет. Но и позже дня приостановления снятия обременения документы не могут быть выданы.

Читайте также: Как снять обременение после выплаты ипотеки

Заключение

После того как заемщик рассчитался с банком по ипотечному кредиту, он должен снять обременение со своей недвижимости. Для этого необходимо подать в Росреестр заявление о снятии ограничений, завизированное кредитной организацией, ипотечный договор, закладную, копии паспортов заёмщика и созаёмщиков. Но сделать это можно не раньше чем через 45 дней после последнего платежа по ипотеке. Этот срок нужен банку на проверку взаиморасчетов. В случае ипотеки в Сбербанке процедуру можно провести по упрощенной схеме. После того как обременение по ипотеке будет снято, нужно хранить документы в течение трех лет, поскольку именно такой период является сроком давности.

Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Дата публикации: 13.11.2018 10:35

1.  Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

2. Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

 

3. Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. 

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

4. Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

• Бесплатно в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. Зайдите в личный кабинет с главной страницы, для авторизации введите логин и пароль от Госуслуг. Откройте раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.

• Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра или на ДомКлик. Учтите, это платная услуга. 

 

5. Можно ли продать недвижимость с обременением?

 

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько вариантов:

• Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры. 

• Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.

• Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать. 

Источник : ПАО Сбербанк

Комментариев пока нет

Пожалуйста, авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.

Я согласен(на) на обработку моих персональных данных. Подробнее

Внимание! Для корректной работы у Вас в браузере должна быть включена поддержка cookie. В случае если по каким-либо техническим причинам передача и хранение cookie у Вас не поддерживается, вход в систему будет недоступен.

Выплатил ипотеку как снять обременение Сбербанка

Недвижимость, которая является залогом по ипотеке, остается в собственности Залогодателя на протяжении всего срока уплаты долга.

При погашении ипотеки Кредитор снимает обременение с жилья, оформленного как залог.

После погашения регистрационной записи собственник может получить в Многофункциональном Центре или Росреестре новое свидетельство на жилище, в котором отсутствует запись об обременении.

Что такое снятие обременения?

По закону это частичное владение имуществом другим лицом (в данном случае Сбербанком), что не дает собственнику в полной мере распоряжаться жилищем. Наложение может осуществляться в разных случаях, например в результате оформления ипотечного займа в Сбербанке.

Как снять обременение по ипотеке?

Разберем более подробно, как снимается обременение при ипотечном займе.

С чего начать?

Посетите МФЦ – здесь вам подскажут, какие точно следует предоставить бумаги

В разных районах страны список документов может отличаться, поэтому не следует полагаться на слухи, а лучше уточнить информацию у специалистов центра.

Необходимые документы

Чаще всего для процедуры требуются следующие материалы:

• заявление, чтобы произвести процедуру;
• так же понадобятся паспортные данные гражданина;
• дополнительно в госорганы следует передать документы на недвижимость.
• в Многофункциональный Центр предоставляется закладная, но важно, чтобы на ней было отмечено, что долг уже выплачен;
• так же понадобится письмо от банка о том, что вы ему больше ничего не должны.

При наличии доверенного лица так же нужно будет предоставить доверенность.

Заявление

Чтобы списать обременение, нужно посетить финансовую компанию, в которой вы кредитовались, и написать заявление.

Иногда Банковская компания пересчитывает платежи и оказывается, что клиент где-то не доплатил – эту сумму долга нужно погасить. Если же, наоборот, имела место переплата, то банк вернет вам эти средства. Об этом клиенту банка будет дополнительно сообщено.

Если желаете быть уверенным в том, что в дальнейшем со стороны банка не возникнет никаких вопросов относительно оплаты кредита, необходимо запросить справку о полном погашении займа.

Куда подать?

Можно обратиться в орган госрегистрации, либо в Многофункциональный центр, который является посредником между клиентом банка и Росреестром.

Обращение в Росреестр

Где можно снять обременение на жилище? Естественно, делать это следует в Росреестре. Обратиться в этот орган можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Самый простой способ – это лично обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В этой организации нет никаких посредников, а все действия будут совершены только между вами и финансовой компанией.

Документы можно передать и по Почте России, оформив их ценным письмом. Бумаги предоставляются в виде копий, но дополнительно нужно посетить нотариальную контору для заверения материала.

К сожалению, само свидетельство выдается только лично в руки. Есть и еще несколько недостатков в данном способе. Например, вам придется посещать Почту, где нужно будет выстоять немалую очередь, а затем еще и ждать, когда письмо дойдет до места назначения. Отдельное время нужно будет выделить еще и для посещения нотариуса.

Так же можно воспользоваться услугами МФЦ, которые есть сейчас практически в каждом городе. Но тогда сроки будут несколько больше, чем если бы вы обратились прямо в Федеральный орган, так как по сути МФЦ является посредником между Росреестром и клиентом банка.

Ну и самый современный способ – это воспользоваться услугой через интернет. Подать заявление моно с помощью портала Госуслуг, сделав это на официальном сайте https://www.gosuslugi.ru/. Но создать обращение и получить сертификат смогут лишь те граждане, которые до этого уже были зарегистрированы на сайте Госуслуг.

Что же до всех остальных клиентов банка, то единственное, что они смогут получить на сайте Госуслуг – это номер в очереди в МФЦ или в Федеральном органе регистрации Росреестра.

Дополнительно подобные услуги снятия обременения по ипотеке в Сбербанке сейчас предоставляет множество риэлторских контор. Но за их помощь нужно будет заплатить деньги.

Пошаговые действия

Чтобы обременение было снято, нужно выполнить несколько простых шагов. Рассмотрим их на примере подачи документов в МФЦ:

1. Для начала следует посетить финансовую организацию, где вы кредитовались, заполнить анкету и получить на руки Закладную с пометкой, что гражданин действительно выплатил долг.
2. Далее нужно будет записаться на прием в МФЦ. Сделать это, к примеру, можно через портал Госуслуг.
3. Здесь оператор проверит, верные ли документы вы принесли, и поможет с заполнением анкеты.

Если все верно, специалист МФЦ даст расписку, по нумерации которой вы сможете отслеживать статус заявки.

Когда все будет оформлено, здесь же в МФЦ можно будет получить свое свидетельство на отмену обременения.

Снятие обременения через суд

Если финансовая компания не желает осуществлять процедуру по непонятным причинам, вы можете подать иск в высшие судебные инстанции.

Если же, наоборот, оказывается, что банк на совершенно законных основаниях начислил долг, который вы не оплатили, то лучше всего погасить его и поставить на этом точку.

Многие заемщики совершают ошибки, начиная спорить с банком и доказывая свою правоту в том, что долг был начислен незаконно. В этом случае банк обращается в суд и на совершенно законных основаниях взыскивает с заемщика задолженность.

Сроки снятия обременения

Обременение снимается как автоматически, когда проходит три месяца после уплаты задолженности, так и по заявлению плательщика. Если используется последний случай, то обременение снимается в течение 45 дней, в течение которых банк еще раз проверяет, а так же пересчитывает банковские, страховые платежи и так далее.

Практика показывает, что лучше всего дождаться этого срока, а уже затем подавать документы в Росреестр для снятия обременения.

Даже если вы получили на руки свидетельство о праве собственности, лучше всего хранить все платежки из банка. А справка о том, что вы погасили долг, и вовсе хранится в течение 3-ех лет.

После этого срока все претензии, выдвинутые финансовой организацией, уже не будут иметь никаких оснований, так как исчерпает себя срок давности, а жилье на совершенно законных основаниях перейдет к своему хозяину.

Возможные проблемы и нюансы

Если вы полностью оплатили долг, то вам не могут отказать в снятии обременения. Иначе можно подать жалобу в высшие судебные инстанции.

Многие думают, что если банк ликвидирован, либо он назвал себя банкротом, то выплачивать ипотечный заем больше не нужно. На самом же деле это ошибочное мнение, чреватое тяжелыми последствиями для клиента банка.

Заемщик не будет освобожден от ипотеки, а его долг согласно закону передастся иной организации, перед которой вы так же будете иметь кредитные обязательства.

Другими словам, у иной организации будут те же права, что и у предыдущего банка, а потому, если вы не будете выполнять свои финансовые обязательства перед новой компанией, на вас подадут в суд, либо и вовсе лишат ипотечного жилья.

Бьюсь о закладную. Как Сбербанк не спешит расставаться с ипотечными клиентами

С ипотекой покончено! Последний платёж внесли, всё — никаких больше дошираков с сосисками в качестве украшения новогоднего стола. Но забывать о существовании банка ещё слишком рано — нужно снять залог с квартиры, то есть подтвердить ваше право ею распоряжаться. А вот с этим «последним рывком» у клиентов Сбера, как оказывается, возникают проблемы.

К слову, копию закладной могут попросить и если вы решите заняться рефинансированием ипотеки и перевода кредита от Сбера в сторонний банк. И, судя по отзывам клиентов, на этом этапе тоже не обходится без проблем.

А вы сами знаете, что у вас происходит?

Оказывается, не всегда сами сотрудники Сбера в курсе, что могут выдавать копии закладных. Причём оперативно ответить клиенту не смогли ни в отделении банка, ни в ипотечном центре — пришлось составлять письменное обращение.

— Для рефинансирования ипотеки и перевода кредита от Сбербанка в сторонний банк потребовалась копия закладной для предварительного расчёта процентной ставки по кредиту. Пришёл в первое попавшееся отделение Сбербанка, попросил выдать копию закладной, однако никто вообще не в курсе, что подобные документы могут выдаваться, — написал пользователь на «Банки.ру».

Фото: «Банки.ру»

В результате клиенту рекомендовали обратиться в ипотечный центр. Однако там специалисты ответили, что копии закладной якобы никогда не выдаются — возможно только получить оригинал и только после погашения кредита.

— Тут решили меня отправить в окно «Решение проблем», там я написал письменное обращение на выдачу копии закладной либо чтобы мне выдали официальный ответ, что подобных документов они не предоставляют. Спустя пять дней после обращения, о чудо… приходит СМС-уведомление, что документ готов и его можно получить в любом отделении банка, — отметил клиент.

Поговорите с клиентами, наконец!

Фото: © РИА Новости / Максим Богодвид

О «клиентоориентированности» Сбера, кажется, уже можно написать большую книгу. Не стало исключением и получение закладной. Те, кто брал ипотеку в Сбере, дружно пишут: дозвониться невозможно! Ну почти.

— Зарегистрировали заявку аж с помощью руководителя отделения, сказали, что через неделю привезут. Прошло 2 недели, никакой закладной нет, по телефонам не дозвониться, а в отделениях ничем помочь не могут. Сегодня уже и заявка, со слов менеджера, не 20 марта зарегистрирована, а 30-го. По телефону нереально прозвониться, в отделении к телефону очередь, да и никто трубку не берет, — пишут пользователи.

Фото: «Банки.ру»

И не он один. Клиенты Сбера регулярно рассказывают, как «прошли путь» в телефонной очереди с 25–27-го места до первого, а потом… их сбросили.

Сбер гордо держит оборону и молчит. А такие же страдальцы советуют жаловаться по этому вопросу в Центробанк России. Сделать это можно здесь.

«Я здесь закон»?

— 23.03.2018 полностью погасил кредит в Сбербанке. Уже две недели пытаюсь записаться и получить ответ на запрос о выдаче закладной и снятии обременения с квартиры, — возмутился клиент Сбера на «Банки.ру».

Через три дня клиент по рекомендации сотрудников кол-центра написал обращение на электронную почту, адрес которой дали в банке. Но в течение трёх рабочих дней ему никто не ответил. По телефону также никто не отвечал, а когда подходила очередь клиента (это, по его словам, занимало около полутора часов), звонок просто прерывался. По крайней мере, сам он рассказывает именно такую версию.

Отзыв на «Банки.ру» от 6 апреля

Приняли ли обращение — так и остаётся для него загадкой. При этом по закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

А квартиру как продать?

Почему закладной необходимо озаботиться заранее, а не ждать повода/»волшебного пинка»? Потому что однажды, возможно, вы решите квартиру продать и покупатель быстро найдётся. Но завершить сделку вы не сможете без вот этой самой закладной.

— 12.12.2017 мной был погашен ипотечный кредит. На данный момент мне необходимо получить документ о праве собственности на квартиру. В МФЦ мне сообщили, что банк должен был предоставить закладную. В феврале 2018-го я обратилась в отделение Сбербанка в Новоульяновске.

Только 12 марта было составлено обращение на получение закладной. Ответа, правда, пришлось ждать не 10 дней, и даже не две недели. На 1 апреля закладной так никто и не дал.

Фото: © Shutterstock.com

— Я несу финансовые потери, прошу в ближайшее время решить мой вопрос, иначе буду обращаться в ЦБ, — отметил клиент.

То ли обещание обратиться к регулятору подействовало, то ли ещё что. Специалист банка наконец решил ответить. Правда, прямо на форуме.

— Сожалею, что вы столкнулись с подобной ситуацией. Я направила запрос в профильное подразделение банка для проведения проверки. Как только у меня появятся результаты, я вам сообщу, — написала на «Банки.ру» от имени Сбербанка сотрудница Мария Александрова.

Так что делать?

Как пояснили в Сбербанке, для подачи заявки на снятие обременения нужно отправить заявку на электронную почту [email protected]. В ней указываем ФИО, номер кредитного договора, адрес объекта недвижимости, телефон. Уточняем, по какому вопросу обращаемся.

Эти письма обещают обработать в течение 10 календарных дней. А мы ещё раз напоминаем о Федеральном закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по которому залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

Фото: © РИА Новости / Игорь Зарембо

Что делать, когда (если?) вас просят подождать или просто не отвечают?

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный Банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

— После получения жалобы ЦБ РФ перенаправит её в Сбербанк и будет контролировать получение вами ответа. Самое плохое, если ваша закладная потерялась, тогда надо будет снимать обременение в ЕГРП путём подачи заявления совместно с сотрудником Сбербанка, — прокомментировала юрист Ольга Лебедева.

Действия после досрочного погашения ипотеки — что нужно проверить?

Почему важно знать, что делать после досрочки?

Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.

Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.

После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.

Чтоб сэкономить время, важно знать, что делать, куда идти и что требовать от банка.

Что такое досрочное погашение ипотеки?

Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.

Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет. В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались. Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.

В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.

Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.

Как убедиться в полном погашении ипотеки?

Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна.

Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник. Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.

После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата  долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.

Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.

ФЗ «Об  ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.

Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.

Ответ поступает по СМС или на е-майл.

Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров. Как видно, нет ничего сложного. У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами. Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента. Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.

Определение обременения на недвижимое имущество

Претензия, ограничение или ответственность в отношении недвижимости является обременением. Обременения включают залоговые права, ограничения по сделкам, сервитуты, посягательства и лицензии.

Обременение может ограничить возможность владельца передать право собственности на собственность или уменьшить ее стоимость. Он представляет собой какое-то право или требование другого лица в отношении части собственности или использования собственности и будет отображаться в аннотации права собственности.

Залог

Залог может исходить из самых разных направлений.Если вы не платите налоги на недвижимость или подоходный налог, вы можете наложить арест на вашу собственность. Когда дело доходит до IRS, вы можете даже наложить на вас полное удержание в нескольких штатах.

Если у вас есть большая работа с системой отопления или кондиционирования воздуха и вы не платите в полном объеме, вы можете найти залоговое право механика на свой дом, когда вам придется его продать. Он должен быть оплачен до того, как дом сможет сменить собственника. Любая неоплаченная работа с недвижимостью может привести к одному из этих залоговых прав.Хорошая практика — хранить квитанции и аннулированные чеки на всю работу у себя дома, а для важных вещей также получить освобождение от залога.

Неуплата местных налогов на недвижимость или даже счетов за воду и канализацию также может привести к наложению залога. Взносы и сборы ТСЖ, ассоциации домовладельцев и кондоминиумов должны быть оплачены, иначе вы, вероятно, найдете уведомление о том, что было подано право удержания. Если в городе проложены тротуары, и вы по закону облагаете налогом часть стоимости и не платите, это залог. Это просто хороший смысл знать, как работают залоговые права для защиты вашей собственности и интересов в вашей собственности.

Залог также может возникнуть в результате проигрыша в судебном процессе. Судебный процесс не обязательно должен быть связан с вашим домом, травмой или претензией по этому поводу. Если вы лично владеете своим домом и против вашего индивидуального предпринимателя будет предъявлен иск, убыток может привести к судебному решению против вас и наложению залога на все ваши активы, включая ваш дом.

Ограничения по сделкам

Ограничения на действия, как следует из названия, прописаны в документах. Они переходят от владельца к владельцу навсегда. Итак, если владелец собственности решает продать и в акте налагает ограничение на то, что будущие владельцы могут или не могут делать с недвижимостью, это обременение.Это может быть неприятно, особенно когда большие участки разбиваются и продаются как части поместья. Если владельцы и наследники ограничивают использование земли сельским хозяйством или скотоводством и исключают возможность ведения бизнеса на земле, то это переходит от владельца к владельцу.

сервировки

Легкости очень распространены. Коммунальные предприятия размещают сервитуты вокруг и вдоль границ собственности, чтобы иметь возможность устанавливать и обслуживать электрические, водопроводные, газовые и канализационные линии. На дорогах и улицах есть сервитуты, занимающие часть собственности вдоль границ собственности.Я видел сервитуты в сельской местности, где владельцы окрестных владений пересекали границы чужой собственности, чтобы добраться до своей.

Посягательства

Предположим, что сосед не знает, что такое граница владения, и ставит забор на фут в чужую собственность. Это посягательство. Пока он не будет удален, он будет отмечен в опросах и страховых полисах. Это может относиться даже к старым заборам, которые уже не стоят. Если геодезист увидит старую разрушенную линию забора, она будет нарисована и отмечена в обследовании.Это будет отмечено как исключение в полисе страхования титула и может быть отмечено как посягательство.

Что касается исключений в политике правового титула, то также будет нарисован и отмечен геодезистом старый дорожный путь через участок, который берет начало от участка. Это также будет исключением из страхового покрытия титула. Страховщик титула не хочет, чтобы владелец соседней собственности заявлял, что дорога — это та дорога, по которой они получают доступ к другой части своей собственности.

Дело в том, чтобы знать обо всех этих возможных препятствиях и прочитать все документы о проверках, обследованиях и раскрытии информации, чтобы уловить подобные вещи.

Облако на заголовке Определение | Bankrate.com

Что такое облако по названию?

Облако правового титула — это любая неурегулированная претензия, залог или иное обременение собственности, которое может помешать передаче права собственности от одной стороны к другой. Облако на названии отмечает, что есть сомнения, связанные с состоянием свидетельства о праве собственности, которое должно быть разрешено или разрешено, прежде чем может произойти передача.

Более глубокое определение

Когда ипотечный кредит выдается на собственность, ипотечный владелец берет залог на собственность. Это означает, что владелец не может продать недвижимость без подтверждения права собственности. Залог также может быть помещен на титул по разным другим причинам, в том числе залоговое право IRS и судебные решения, относящиеся к собственности. В таких обстоятельствах передача права собственности невозможна из-за облачности в праве собственности.

Когда это происходит, у продавца есть три варианта:

• Организовать снятие залога путем выплаты долга.
• Отменить продажу.
• Подайте тихий судебный процесс о праве собственности, чтобы снять залог или обременение.

Не каждое облачное право собственности влияет на передачу права собственности. Когда земля делится на части, застройщик может записывать условия и ограничения, которые применяются к этой земле. Кроме того, могут существовать требования к зонированию и зарегистрированные сервитуты для таких услуг, как линии электропередач. Это не влияет на передачу права собственности. Однако покупатели должны быть осведомлены об этих сервитутах и ​​условиях, поскольку они могут повлиять на использование собственности.По этой причине покупатели должны быть осторожны при подписании договора купли-продажи, который подлежит регистрации сервитутов, и все сервитуты должны быть задокументированы в праве собственности.

Облако на примере титула

Джим приобрел недвижимость в поместье. Во время обыска, агент обнаружил, что на собственность была зарегистрирована старая ипотека, датированная 45 годами. Понимая, что это облако на заголовке, скорее всего, было технической ошибкой, агент начал действие, чтобы скрыть заголовок.Это доказало, что ипотека действительно была выплачена и закрыта, но по какой-то причине документация не была оформлена должным образом. После успешного тихого титульного действия Джим смог продолжить, и продажа была закрыта.

Оформляли ли вы ипотечный кредит? Просмотрите сравнительные таблицы Bankrate, чтобы выбрать лучшего поставщика ссуды для вашей ипотеки.

Глоссарий ипотечных кредитов, Глоссарий ипотеки и собственности

Покупаете ли вы дом или занимаетесь рефинансированием, подача заявки на ипотеку — большой шаг.Используйте наш Глоссарий условий ипотеки, чтобы понять каждый этап процесса. В нашем глоссарии терминов по ипотечным кредитам дается определение множества терминов, используемых кредитными специалистами и профессионалами в сфере недвижимости. Добавьте наш Глоссарий условий ипотеки в Избранное для быстрого поиска в процессе подачи заявки на ипотеку.

#

Стоимость фондов 11-го округа — Ежемесячный индекс стоимости фондов (COFI), отражающий средневзвешенную процентную ставку, выплачиваемую сберегательными учреждениями 11-го округа федерального банка жилищной ссуды для сберегательных и текущих счетов.11-й округ охватывает Аризону, Калифорнию и Неваду. Индекс публикуется в последний день месяца и отражает стоимость средств за предыдущий месяц.

А

Оговорка об ускорении — Оговорка об ипотеке или доверительном управлении, в которой оговаривается, что весь долг подлежит немедленной оплате, если залогодержатель не выполняет свои обязательства в соответствии с условиями контракта.

Стоимость приобретения — По ссуде FHA, покупная цена или оценочная стоимость собственности плюс предполагаемые затраты на закрытие.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — Ипотека, по которой процентная ставка периодически корректируется на основе индекса. Также называется ипотекой с переменной процентной ставкой.

Adjustment_date — Дата изменения процентной ставки по ARM (ипотеке с регулируемой ставкой).

Интервал корректировки — Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой — время между изменениями взимаемой процентной ставки. Наиболее распространенные интервалы корректировки — один, три или пять лет.

Скорректированная бухгалтерская база — Покупная цена недвижимости плюс любые капитальные улучшения за вычетом начисленной амортизации, если таковая имеется, на дату продажи.

Амортизация — Буквально, чтобы «убить» (root: mort) непогашенный остаток ссуды, производя равные платежи по регулярному графику (обычно ежемесячно). Платежи структурированы таким образом, что заемщик выплачивает проценты и основную сумму при каждом равном платеже.

Годовая процентная ставка (APR) — Цифра, которая указывает общую годовую стоимость ипотеки, выраженную фактической процентной ставкой.Годовая процентная ставка включает базовую процентную ставку, баллы и любые другие дополнительные комиссии и расходы по кредиту. В результате годовая процентная ставка неизменно выше для процентной ставки, которую кредитор назначает для ипотеки, но дает более точную картину вероятной стоимости ссуды. Однако имейте в виду, что большинство ипотечных кредитов удерживаются не на полные 15 или 30 лет, поэтому эффективная годовая процентная ставка выше, чем указанная годовая процентная ставка, поскольку баллы и комиссии по ссуде распределяются на меньшее количество лет.

Аннуитет — Серия выплат доходов в виде поступлений в течение нескольких лет.

Заявление — Заявление на ипотеку требует от заемщиков предоставить информацию о своих доходах, сбережениях, активах, долгах и многом другом.

Комиссия за подачу заявления — Комиссия, взимаемая кредитором с заемщика за подачу заявки на ссуду. Уплата этого сбора не гарантирует одобрения займа. Некоторые кредиторы могут относить стоимость сбора за подачу заявления к определенным затратам на закрытие сделки.

Appraisal — Определение стоимости недвижимости на основе информации о последних продажах аналогичной недвижимости.

Оценка — Определение стоимости имущества для целей налогообложения.

Предполагаемая ссуда — Эти ссуды могут быть переданы от продавца дома покупателю. Покупатель «берет на себя» все невыплаченные платежи.

Успение — Покупка недвижимости и принятие на себя ответственности по существующей ипотеке.

Повышение стоимости — Увеличение стоимости недвижимости из-за колебаний на рынке, инфляции и др.

Актив — Ценные предметы, обремененные или необремененные, принадлежащие физическому, юридическому или юридическому лицу.

Assumable Mortgage — Ипотека, которая позволяет покупателю «принять на себя» все невыплаченные платежи при продаже дома. Чтобы взять ссуду, покупатель обычно должен соответствовать квалификационным стандартам.

Б

Balloon Mortgage — Действует как ипотека с фиксированной процентной ставкой на определенное количество лет (обычно пять или семь), а затем должна быть полностью выплачена одним «воздушным» платежом. Воздушные ссуды популярны среди тех, кто планирует продать или рефинансировать свою собственность в течение определенного периода времени.

Выплата воздушным шаром — Последняя единовременная сумма, которая выплачивается в конце срока ипотеки.

Банкротство — Тактика, которую люди используют, чтобы освободить себя от долгов и / или обязательств, когда они больше не могут их выплатить. Наиболее распространенной формой индивидуального банкротства является Глава 7, когда человек освобождается от большей части своих долгов. Заемщики, подвергшиеся банкротству, обычно не могут претендовать на получение бумажных ссуд категории «А» до истечения двух лет после объявления и восстановления кредита.

Best Faith Estimate — Оценка общих затрат на обеспечение ссуды на недвижимость, которая предоставляется заемщикам до закрытия.

Счет купли-продажи — Письменный документ, передающий право собственности на личную собственность.

Двухнедельная ипотека — Платежи по ипотечной ссуде, которые требуют выплаты два раза в месяц, что дает тринадцать платежей в год вместо двенадцати. Это значительно сокращает время выплаты основной суммы долга.

Общая ипотека — Ипотека, обеспеченная залогом более чем одного имущества или залога.

Балансовая стоимость — Затраты на приобретение за вычетом начисленной амортизации.

Брокер — Физическое лицо, оказывающее помощь в организации финансирования или ведении переговоров по контрактам для клиента, но не ссужающее деньги сам. Брокеры обычно взимают комиссию или получают комиссию за свои услуги.

Промежуточный заем — Заем в виде долевого участия, обеспеченный для решения проблемы краткосрочного финансирования.

Бюджетная ипотека — Ипотека, которая включает часть налогов и страхования, а также основной суммы и процентов.

Buydown — Позволяет предоставлять ссуды по процентным ставкам ниже рыночных путем выплаты предварительных скидок. Процентная ставка снижается на временный период, обычно от одного до трех лет. Чтобы получить эту скидку, выплачивается единовременная сумма, которая хранится на счете, используемом для дополнения ежемесячного платежа заемщика. По истечении периода скидки оплата рассчитывается как процентная ставка.

С

Дебиторская задолженность — Долговая ценная бумага, в которой эмитент имеет право выкупить ценную бумагу по указанной цене в указанную дату или после нее, но до указанной окончательной даты погашения.

Caps — Установленная процентная сумма, на которую ипотека с регулируемой ставкой может корректировать каждый период корректировки. Для регулируемых ссуд предельные значения обычно указываются двумя числами, как в 2/6. Первое число указывает, насколько ссуда может корректироваться в каждый период корректировки, а второе число указывает, насколько ссуда может корректироваться в течение срока ее действия.

Ссуды, подобные регулируемым 3/1 и 5/1, которые имеют начальный фиксированный период, котируются с 3 числами, как в 3/2/6, что означает, что первая корректировка может достигать 3%, а последующие корректировки ограничены до По 2% каждый, а предел срока службы составляет 6%.

Двухэтапные ссуды котируются с единым пределом, который представляет собой сумму, на которую ссуда может быть скорректирована на единственную дату корректировки.

Carryback Loan — Кредит, в котором продавец соглашается профинансировать покупателя для завершения продажи недвижимости.

Свидетельство о праве на участие — Свидетельство ветерана о праве на ссуду, гарантированную VA.

Сертификат разумной стоимости (CRV) — Оценка, которая была проведена в отношении собственности, которая выплачивается по ссуде VA.После оценки объекта Управление по делам ветеранов выдает CRV.

Clear Title — Правовой титул, свободный от залогового удержания или каких-либо юридических вопросов относительно права собственности на собственность.

Закрытие — Заключительные договоренности о передаче права собственности, а также распределении сборов и кредитов.

Затраты на закрытие — Затраты на закрытие — это комиссионные, уплачиваемые заемщиком при покупке или рефинансировании недвижимости. Понесенные расходы включают плату за выдачу кредита, дисконтные баллы, плату за оценку, поиск по названию, страхование титула, обследование, налоги, плату за регистрацию документов и сборы за отчет о кредитных операциях.Все затраты на закрытие делятся на «единовременные» и «предоплаченные». Единовременные платежи — это любые предметы, которые оплачиваются только один раз в связи с получением ссуды или приобретением собственности, например, комиссия за выдачу ссуды. Предоплаченные платежи — это те, которые повторяются с течением времени, например, страхование и налоги на имущество. Они суммированы в Оценке добросовестности.

Cloud — Неурегулированное требование или обременение, которое, если оно действительное, может повлиять на право собственности владельца или ухудшить его.

Залог — Имущество, недвижимое или личное, заложенное в качестве обеспечения для подтверждения обещания.В жилищном кредите имущество считается залогом, который может быть аннулирован, если ссуда не будет возвращена в соответствии с условиями ипотеки или доверительного договора.

Обязательства — Письменное письмо-соглашение с подробным описанием условий, на которых кредитор будет предоставлять ссуду, а заемщик будет занимать средства для финансирования дома.

Соответствующий заем — Заем на сумму до 417 000 долларов США включительно в континентальных Соединенных Штатах (лимиты на Аляске и Гавайях выше).

Строительная ссуда — Краткосрочная ссуда для финансирования стоимости строительства. Кредитор ссужает застройщику средства по мере выполнения работ.

Обычная ипотека — Ипотечный заем, полученный без каких-либо дополнительных гарантий возврата, таких как страхование FHA, гарантии VA или частное страхование. Обычно это соотношение составляет 80% от стоимости кредита.

Конверсия — Право заемщика конвертировать регулируемую или увеличенную ссуду в фиксированную ссуду.Столбец «Вариант преобразования » в балансовых таблицах Moving.com указывает право заемщика конвертировать этот балансовый ссуду. Возможные варианты:

Нет в наличии

Заемщик не может конвертировать данную ссуду.

Требуется повторная аттестация

Заемщик может произвести конверсию, но должен пройти повторную аттестацию. Комиссия за преобразование применяется

Авто-квалификация

Заемщик может конвертировать и автоматически квалифицируется. Комиссия за преобразование применяется

Кредитная ссуда — Кредитная ссуда — это ипотека, которая выдается только под финансовую устойчивость заемщика без особого учета залога.

Коэффициент кредитных убытков — Отношение убытков, связанных с кредитованием, к долларовой сумме непогашенной задолженности MBS и общей суммы ипотечных кредитов, принадлежащих корпорации.

Кредитный рейтинг — Заемщики получают рейтинг кредиторов в соответствии с кредитоспособностью или профилем риска заемщика. Кредитные рейтинги выражаются в буквенных обозначениях, таких как A-, B или C +. Эти рейтинги основаны на различных факторах, таких как история платежей заемщика, потери права выкупа, банкротства и списания. Не существует точной науки для оценки кредита заемщика, и разные кредиторы могут присваивать разные оценки одному и тому же заемщику.

Расходы по кредитам — Сумма изъятых имущественных расходов плюс резерв на потери.

Убытки, связанные с кредитом — Сумма расходов на имущество, переданное взысканию, плюс списания.

Кредитный отчет — Отчет потенциальному кредитору о кредитоспособности потенциального заемщика. Используется для определения кредитоспособности. Здесь появится информация о просроченных платежах, невыполнении обязательств или банкротстве.

D

Отношение долга к доходу (DTI) — Отношение совокупного ежемесячного долга к совокупному ежемесячному доходу.

Акт — Юридический документ, который влияет на передачу права собственности на недвижимость от продавца к покупателю.

Доверительный акт — Синоним ипотечного кредита. В зависимости от штата, в котором будет проживать заемщик, оформляется договор доверительного управления или ипотека.

Дефолт — Неплатежи по кредиту.

Просрочка — Просрочка или невыплата основной суммы, процентов, налогов или страховки.

Залог — Единовременная выплата в качестве залога.Всегда выплачивается залог в размере большей суммы, которая будет выплачена в будущем. В терминах ипотеки и недвижимости это называется «задаток».

Амортизация — В условиях недвижимости и ипотеки снижение стоимости имущества.

Скидка — Разница между номинальной стоимостью векселя или ипотеки и ценой, по которой инструмент продается на вторичном рынке.

Пункты дисконтирования — Термин, используемый в субсидируемых государством ссудах, таких как ссуды FHA и VA.Относится к любым «пунктам» (один процент от суммы кредита), выплачиваемым в дополнение к комиссии за выдачу кредита в один процент.

Первоначальный взнос — Деньги, уплачиваемые покупателем из собственных средств, в отличие от той части покупной цены, которая финансируется.

E

Залог — Залог, вносимый потенциальным покупателем дома, чтобы показать, что он серьезно относится к покупке недвижимости.

Esement — Предоставление доступа к собственности другим лицам, кроме собственника.

Eminent Domain — Право правительства брать частную собственность в общественное пользование зависело от оплаты ее справедливой рыночной стоимости.

Обременение — Любое удержание собственности или любое ограничение ее использования, например сервитут; право или интерес в собственности, принадлежащей тому, кто не является законным владельцем.

Закон о равных возможностях кредитования (ECOA) — Закон, провозглашающий устранение дискриминации по признаку возраста, пола и расы в финансах.

Собственный капитал — Разница между текущей рыночной стоимостью собственности и основной суммой всех непогашенных кредитов.

Оговорка об эскалаторах — Оговорка о ссуде, предусматривающая увеличение выплат или процентов на основе заранее определенных графиков или на основе определенного экономического индекса, такого как индекс потребительских цен.

Escrow — Сторонний агент, который получает, хранит и / или распределяет определенные средства или документы при выполнении определенных условий.Например, задаток помещается на условное депонирование до закрытия транзакции. Только после этого продавец может получить залог.

Счет условного депонирования (счет конфискации) — Счет, который заемщик может держать у кредитора после закрытия транзакции покупки. Это требует, чтобы заемщики ежемесячно платили больше, чем основную сумму долга и проценты. Избыточная сумма переводится на условное депонирование, которое кредитор использует для оплаты таких предметов, как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев, когда они наступают. Это исключает фактическое количество платежей, о которых домовладелец должен беспокоиться, но не сумму, которая фактически должна быть выплачена.

Анализ условного депонирования — Анализ, выполняемый кредитором каждый год для владельцев счетов условного депонирования, чтобы гарантировать сбор правильной суммы денег для покрытия ожидаемых платежей.

Комиссия за условное депонирование — Эти расходы покрывают подготовку и передачу всех документов и средств, связанных с приобретением дома. Комиссия за условное депонирование варьируется от нескольких сотен до более тысячи долларов в зависимости от покупной цены вашего дома. Не во всех штатах требуется, чтобы средства помещались на счета условного депонирования для закрытия.

Estate — Доля собственности физического лица в недвижимом имуществе. Это также общая сумма всего недвижимого и личного имущества, принадлежащего человеку на момент смерти.

Выселение — Законное выселение лиц, занимающих недвижимое имущество, за незаконные действия, совершенные этими лицами.

Ф

Закон о справедливой кредитной отчетности — Закон, защищающий потребителей, который регулирует отчетность о потребительских кредитах агентствами и устанавливает процедуры исправления ошибок в индивидуальной записи.

Fannie Mae (FNMA) — Федеральная национальная ипотечная ассоциация — это зарегистрированная Конгрессом компания, принадлежащая акционерам. Эта организация является крупнейшим в стране поставщиком ипотечных жилищных фондов.

Программа Fannie Mae’s Community Home Buyer’s Program — Программа, предлагающая гибкие правила андеррайтинга для субсидирования покупки дома семьей с низким и средним доходом. Программа обычно уменьшает общую сумму денег, необходимую для покупки дома.

Федеральное жилищное управление (FHA) — Агентство при Министерстве жилищного строительства и городского развития (HUD), оно страхует ссуды, предоставленные утвержденными кредиторами квалифицированным заемщикам, в соответствии со своими правилами.

Комиссионные — Авансовые расходы, связанные с ссудой. При нажатии на слово ВИД, показанное в столбце «Сведения о комиссиях» на странице результатов котировок, отобразится подробная информация о сборах финансового учреждения и требованиях, относящихся к этой ставке.

Fee Simple — Лучшее звание, которое можно получить; неквалифицированный и передает высший пакет прав.

Заем FHA — Обеспеченный государством ипотечный заем, поддерживаемый FHA США и Министерством жилищного строительства и городского развития (HUD).

Финансовые сборы — Общая сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде. Он включает в себя все процентные платежи в течение срока ссуды, любые проценты, выплачиваемые при закрытии, вашу комиссию за предоставление кредита и любые другие сборы, уплачиваемые кредитору и / или брокеру.Плата за аттестацию, кредитный отчет и поиск по названию не включается в расчет финансовых сборов.

Твердое обязательство — Соглашение кредитора о предоставлении ссуды конкретному заемщику на определенное имущество.

Первая ипотека — Ипотека, имеющая приоритет над другими ипотечными кредитами.

Ипотека с фиксированной ставкой — Ипотека, по которой процентная ставка не меняется в течение срока ссуды.

Float — Между моментом подачи заявки и закрытием заемщик может сделать ставку на снижение процентных ставок, выбрав плавающую ставку.По сути, плавающий — это решение не фиксировать процентную ставку. Поскольку заемщик несет ответственность за фиксацию своей ставки до (или во время) закрытия, решение о размещении считается рискованным и может привести к более высокой процентной ставке. Запросите у своего кредитора информацию о процедурах блокировки.

Воздержание — Отсрочка на ограниченный срок части или всех платежей по ссуде, когда заемщик просрочен.

Выкупа — Юридическая процедура, при которой недвижимость продается кредитором в счет погашения долга заемщика, нарушившего свои обязательства.

401 (k) / 403 (b) — Инвестиционный план, спонсируемый работодателем, который позволяет физическим лицам откладывать отсроченный налог на прибыль для выхода на пенсию или в чрезвычайных целях. 401 (k) применяется к частным корпорациям, а 403 (b) применяется к некоммерческим организациям.

Заем 401 (k) / 403 (b) — Заем, который может быть взят против суммы, накопленной в планах 401 (k) / 403 (b), если это разрешено администратором плана. Ссуды под эти планы являются приемлемым источником первоначального взноса для большинства других ссуд.

G

Оценка добросовестности — Оценка расходов, которые заемщик может понести в связи с закрытием ссуды.

Государственная ссуда — Тип ипотеки, застрахованной FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Управление ветеранов) или RHS (Управление сельского жилищного строительства).

Государственная национальная ипотечная ассоциация (Джинни Мэй) — Предоставляет средства для государственных займов и берет на себя специальные функции по оказанию помощи и ликвидации Fannie Mae.

Льготный период — Время, разрешенное, обычно 15 дней, для просроченных платежей без штрафа.

получатель гранта — Лицо, которому передается интерес к недвижимому имуществу.

праводатель — Лицо, выражающее заинтересованность в недвижимом имуществе.

Валовой ежемесячный доход — Общая сумма, которую заемщик зарабатывает в месяц, без учета налогов и расходов. Часто используется в расчетах, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение той или иной ссуды.

H

Ипотечный кредит — Кредит наличными заемщику.

Страхование от рисков — Форма страхования, при которой страховая компания защищает застрахованного от определенных убытков, таких как пожар, вандализм, ураганы и некоторые другие естественные причины.

Ипотека с конвертацией собственного капитала (HECM) — Также известна как ипотека с обратным аннуитетом. Эта ипотека предусматривает, что вместо выплат кредитору кредитор производит платежи физическому лицу.Таким образом, пожилые домовладельцы могут конвертировать собственный капитал в наличные в виде ежемесячных платежей. Заемщики квалифицируются не на основе дохода, а на основе стоимости его или ее дома. Такая ссуда не подлежит погашению до тех пор, пока заемщик не перестанет владеть недвижимостью.

Кредитная линия собственного капитала — Ипотечный заем на втором месте, который позволяет заемщику получить денежные средства в счет собственного капитала в размере до определенной суммы.

Домашний осмотр — Тщательная профессиональная оценка структурного и механического состояния собственности.

Страхование домовладельца — Страховой полис, сочетающий страхование личной ответственности и страхование от рисков дома и его содержимого.

Гарантия домовладельца — Страховой полис, приобретаемый покупателем, который покрывает определенные ремонты, если они понадобятся в течение определенного периода.

Housing Ratio — Отношение ежемесячной жилищной выплаты к общему валовому ежемесячному доходу. Также называется отношением платежа к доходу или коэффициентом начального платежа.

HUD — Департамент жилищного строительства и городского развития; регулирует Fannie Mae и Ginny Mae.

Гибридное финансирование — Объединение двух форм финансирования, таких как объединение конвертируемой ссуды с ссудой с долевым участием, в соответствии с которой кредитор имеет право по истечении срока ссуды преобразовать долг в 50-процентную долю владения недвижимостью.

я

Index — Опубликованная процентная ставка, по которой кредиторы измеряют разницу между текущей процентной ставкой по ипотеке с регулируемой процентной ставкой и процентной ставкой, полученной от других инвестиций (таких как одно-, трех- и пятилетние U.S. Доходность казначейских ценных бумаг, среднемесячная процентная ставка по ссудам, закрытым сберегательными и ссудными учреждениями, и среднемесячная стоимость средств, понесенных по сбережениям и ссудам), которая затем используется для корректировки процентной ставки по регулируемой ипотеке в сторону увеличения. или вниз.

Проценты — Вознаграждение в форме денег, уплачиваемых за использование денег, обычно выражаемое в процентах за год. Также право, доля или титул собственности.

Только проценты — Соглашение о срочной ссуде, предусматривающее выплату только процентов, без учета основной суммы.

Процентная ставка — Процент денежной суммы, уплаченной за ее использование в течение определенного периода времени.

Своп процентных ставок — Операция между двумя сторонами, в которой каждая из сторон соглашается обменять платежи, привязанные к разным процентным ставкам или индексам, в течение определенного периода времени.

Среднесрочная ипотека — Ипотечная ссуда с заявленным сроком погашения на момент покупки, равным или менее 20 лет.

Дж

Судебное изъятие права выкупа — Судебная процедура, используемая кредиторами для обеспечения беспрепятственного владения недвижимостью по невыплаченной ссуде на недвижимость.

Jumbo Loan — Кредит на сумму 417 001 доллар или более в континентальной части США (лимиты на Аляске и Гавайях выше). Эти лимиты устанавливаются Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной ипотечной корпорацией по жилищному кредитованию. Поскольку эти два агентства не могут профинансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.

л

Последнее обновление — Столбец «Последнее обновление» в таблице результатов котировок сообщает вам, когда в последний раз информация была предоставлена ​​кредитором нашему сайту.Мы всегда размещаем новые списки в верхней части каждой таблицы, чтобы вы, заемщик, могли сразу получить доступ к самой своевременной информации. Все часы указаны по восточному поясному времени.

аренда — Письменное соглашение между владельцем собственности и арендатором, в котором оговариваются платежи и условия, на которых арендатор может владеть недвижимостью в течение определенного периода времени.

Leasehold Estate — Имущество на фиксированный срок, установленное, когда домовладелец передает недвижимость арендатору во владение, давая арендатору справедливую долю в собственности, как это определено условиями аренды.

Вариант аренды — Договор аренды, указывающий на возможность арендатора приобрести недвижимость. Ежемесячные платежи состоят не только из арендной платы, но и излишка, который может быть использован в качестве первоначального взноса на уже установленную сумму.

Кредитор — Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий ссуду. Многие учреждения только «выдают» ссуды, а затем перепродают обязательства третьим сторонам.

Кредитное плечо — Использование чужих денег для покупки недвижимости.

Страхование ответственности — Страхование, которое защищает владельцев собственности от претензий, связанных с небрежностью или ненадлежащими действиями, которые привели к телесным повреждениям или повреждению имущества другой стороны.

LIBOR — Индекс лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR) представляет собой среднее значение процентных ставок, которые крупные международные банки взимают друг с друга за заимствования долларов США на денежном рынке Лондона. Как и индексы CD в казначействе США, LIBOR имеет тенденцию довольно быстро изменяться и приспосабливаться к изменениям процентных ставок.

Залог — Судебный иск одной стороны против собственности другой в качестве обеспечения долга. Должен быть оплачен при продаже недвижимости. Ипотека или первый договор доверительного управления являются залогом.

Ограничение срока действия кредита — Максимальная процентная ставка, которая может взиматься в течение срока действия кредита. Также называется Lifetime Cap. Это значение часто выражается как приращение сверх начальной ставки по ссуде. Например, ссуда с регулируемой процентной ставкой с начальной ставкой 7,25% и максимальным сроком действия 6% никогда не будет корректироваться выше ставки 13.25% (7,25 + 6,0).

Заем — Основная сумма или общая сумма заемных денег, которая погашается с процентами.

Сумма займа — Сумма денег, которую вы собираетесь взять в кредит в финансовом учреждении для покупки дома. Вычтем первоначальный взнос из покупной цены дома, и вы получите сумму кредита.

Предоставление ссуды — Как называется процесс получения новых ссуд.

Обслуживание ссуд — Услуга, предоставляемая кредитором для защиты ипотечных вложений, включая сбор ежемесячных платежей от заемщиков и работу с просрочками.

Отношение ссуды к стоимости — Отношение между суммой ипотечной ссуды и оценочной стоимостью имущества, выраженное в процентах. Коэффициент LTV, равный 90, означает, что заемщик берет в долг 90% стоимости недвижимости и вносит 10% в качестве первоначального взноса. Для покупок предполагается, что стоимость имущества равна покупной цене, для рефинансирования стоимость определяется оценкой.

Замок существительное — Период, выраженный в днях, в течение которого кредитор будет гарантировать процентную ставку.Некоторые кредиторы блокируют ставки во время подачи заявки, в то время как другие позволяют заемщику заблокировать ставку после того, как заявка будет принята. Запросите у своего кредитора информацию о процедурах блокировки.

Замок глагол — Акт совершения залога по ставке. Это действие, предпринимаемое заемщиком через некоторое время между датой подачи заявки и датой закрытия, иногда сопровождается платежом заемщика кредитору.

Оговорка о блокировке — Оговорка в кредитном соглашении, которая гласит, что заемщик не может погасить ссуду до указанной даты.

м

Маржа — Сумма, которую кредитор добавляет к котируемой индексной ставке для ссуды с регулируемой ставкой, чтобы определить новую процентную ставку.

Срок погашения — «Дата погашения» ссуды.

Объединенный кредитный отчет — Кредитный отчет, содержащий данные из двух или более крупных кредитных репозиториев.

Минимальный кредит — В этом поле в таблице указан минимальный кредитный рейтинг, который должен иметь заемщик, чтобы претендовать на указанный кредит.

Изменение — Любое изменение первоначальных условий ипотеки.

Ежемесячные расходы на жилье — Общая сумма основного долга, процентов, налогов и страховки, выплачиваемых заемщиком на ежемесячной основе. Используется с валовым доходом для определения доступности.

Ипотека — Юридический документ, который передает имущество в залог кредитору для погашения ссуды, и является термином, используемым для описания самой ссуды. Некоторые штаты используют термин First Trust Deeds для обозначения ипотечных ссуд.

Залогодержатель — Кредитор по ипотечному договору.

Ипотечный банкир — Финансовый посредник, который выдает или финансирует ссуды, собирает платежи, проверяет собственность и в случае необходимости лишает права выкупа. Основное различие между ипотечным банкиром и кредитным специалистом заключается в том, что банкир финансирует свои собственные ссуды и продает их на вторичном рынке, обычно Fannie Mae, Freddie Mac или Ginny Mae.

Ипотечный брокер — Ипотечная компания, выдающая ссуды, объединяющая заемщика и кредитора для получения ссуды на недвижимость, получая комиссию за размещение.

Постоянная ипотечной ссуды — Коэффициент, используемый для быстрого расчета годового платежа, необходимого для погашения ссуды.

Страхование ипотеки — Страхование, которое покрывает кредитора от убытков, понесенных в результате невыполнения обязательств по жилищному кредиту. Обычно это требуется для всех ссуд, у которых стоимость ссуды превышает восемьдесят процентов. Ипотечные кредиты с 80% LTV, не требующие страхования ипотечного кредита, имеют более высокие процентные ставки. Затем кредиторы сами оплачивают ипотечную страховку.Кроме того, ссуды FHA и некоторые программы для начинающих покупателей требуют ипотечного страхования независимо от стоимости ссуды.

Залогодатель — Заемщик по ипотечному договору.

Многоквартирные дома — Объекты недвижимости, которые предоставляют отдельные жилые единицы для более чем одной семьи, хотя предоставляется только одна ипотека.

N

Отрицательная амортизация — По сути, происходит, когда заемщик производит минимальный платеж, который может не покрывать причитающиеся проценты.В результате остаток ссуды увеличивается.

Чистая эффективная прибыль — Валовая прибыль за вычетом федерального подоходного налога.

Рефинансирование без выплаты наличных — Операция рефинансирования, которая не предназначена для передачи наличных денег заемщику, а вместо этого рассчитывает новый баланс для покрытия остатка, причитающегося по текущей ссуде, и любых затрат, связанных с получением новой ипотеки.

Бесплатная ссуда — Бесплатная ссуда может быть: 1) ссудой, не связанной с «затратами кредитора», или 2) ссудой, которая также покрывает расходы на закупки или рефинансирование, которые могут быть понесены в покупка дома, получение и / или рефинансирование ссуды, но не взимаются напрямую кредитором.Процентная ставка по этому виду кредита выше.

Примечание — Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ипотечный кредит по заявленной процентной ставке в течение определенного периода времени.

Ставка нот — Указанная процентная ставка по ипотечному векселю.

O

Комиссия за оформление — Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия определенных расходов на обработку в связи с предоставлением ссуды. Обычно процент от суммы кредита.

Финансирование собственником — Покупка недвижимости, которая частично или полностью финансируется продавцом.

Правовая политика владельца — Политика, защищающая покупателя в размере покупной цены в случае возникновения спора о праве собственности в будущем.

-П

Пакетная ипотека — Ипотека, которая / включает оборудование и приборы, расположенные в помещениях, в дополнение к самой недвижимости.

Частичное право — По займам VA, сумма гарантии по-прежнему доступна правомочному ветерану, который использовал свое предыдущее право.

частичный платеж — Платеж, которого недостаточно для покрытия ежемесячного платежа. Во время экономических трудностей заемщик может обратиться с этим запросом в отдел взыскания ссуды.

Участие в финансировании — Заем, по которому более одного ипотекодержателя или более одного залогодателя имеют проценты. Это также может быть кредит, по которому залогодержатель получает частичное право собственности на финансируемое имущество.

Дата изменения платежа — Дата, когда новая сумма ежемесячного платежа вступает в силу для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) или ипотеки с постепенными выплатами (GPM).Дата изменения платежа наступает в месяце сразу после даты корректировки процентной ставки.

Предел периодических выплат — Предел суммы, на которую выплаты могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), когда процентная ставка и основная сумма колеблются независимо друг от друга.

Periodic Rate Cap — Предел суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки в ARM (ипотека с регулируемой ставкой), независимо от того, насколько высоко или низко колеблется индекс.

Личное имущество — Движущееся имущество, не подпадающее под определение недвижимости.

Телефон — В таблице указаны правильные номера телефонов для доступа в кредитный отдел каждого учреждения.

PITI — PITI означает основную сумму, проценты, налоги и страхование. «Конфискованная» ссуда означает, что ежемесячный платеж покрывает все это, а также, возможно, ипотечную страховку, если этого требует ваша ссуда. Если у кого-то нет «конфискованного» счета, то кредитор все равно рассчитывает эти суммы отдельно и использует их как часть определения отношения долга к доходу.

Резервы PITI — Сумма денежных средств, которая должна быть у заемщика после внесения первоначального взноса и оплаты всех затрат на завершение покупки дома. PITI (основная сумма, проценты, налоги и страхование) должен равняться сумме, которую заемщику придется заплатить за PITI в течение определенного количества месяцев.

Планируемая застройка объекта (PUD) — Тип собственности, при которой отдельные лица фактически владеют зданием или единицей, в которых они проживают, но совместно используемые участки находятся в совместной собственности с другими участниками застройки или созданной ассоциации.

Ипотека залогового счета (PAM) — Объединяет GPM (ипотека с постепенными выплатами) с субсидируемым сберегательным счетом, чтобы предоставить заемщику план низких платежей, кредитору — амортизационные платежи, а продавцу — наличные деньги.

Сайт позволяет кредиторам размещать ставки через точечные диапазоны. На сайте начисляются баллы на Скидку и Ориентацию. Определения для каждого следующие:

• Пункты дисконтирования = Процентные сборы, выплачиваемые авансом, когда заемщик закрывает ссуду.Балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1,5 балла по ипотеке на 100 000 долларов обойдутся заемщику в 1500 долларов). Как правило, уплачивая больше баллов при закрытии сделки, заемщик снижает процентную ставку по ссуде и, следовательно, будущие ежемесячные платежи.
• Пункты происхождения = Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия определенных расходов на обработку в связи с предоставлением ссуды на недвижимость. Обычно процент от суммы ссуды, например, один процент.

Предварительное одобрение — Термин, используемый для обозначения того, что заемщик заполнил заявку на ссуду и предоставил информацию о долге, доходах и сбережениях, которая была рассмотрена и предварительно одобрена андеррайтером.

Продажа перед выкупом права выкупа — Процедура, при которой заемщику разрешается продать свою собственность на сумму, меньшую, чем причитающаяся по ней сумма, во избежание потери права выкупа, полностью погасив задолженность заемщика.

Предоплата — Расходы, такие как налоги, страхование и начисления взносов, которые оплачиваются досрочно и пропорционально при закрытии.

Предоплата — Любая сумма, выплачиваемая для уменьшения основной суммы до наступления срока платежа.

Штраф за досрочное погашение — Кредиторы, которые налагают штрафы за досрочное погашение, будут взимать с заемщиков комиссию, если они хотят погасить часть или всю свою ссуду досрочно.

Предварительная квалификация — После того, как кредитный инспектор наведет справки о долге, доходах и сбережениях заемщика, он или она может написать письменное заявление (предварительная квалификация) о шансах заемщика получить право на жилищный заем.

Prime Rate — Проценты, взимаемые финансовыми учреждениями с высокопоставленных заемщиков.

Основная сумма — Сумма оставшейся задолженности без учета процентов по ссуде.

Частное страхование ипотеки (PMI) — Выплачивается заемщиком для защиты кредитора в случае невыполнения обязательств. PMI обычно взимается с заемщика, когда отношение ссуды к стоимости превышает 80%.

Проекции — Распределение расходов и кредитов между соответствующими сторонами при продаже недвижимости и / или закрытии ссуды при продаже недвижимости и / или закрытии ссуды.

Вексель — Письменное обещание выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени.

Договор купли-продажи — Письменный договор, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи недвижимости.

Ипотека на покупку недвижимости — Ипотека, предоставленная заемщиком продавцу как часть покупной цены собственности.

Сделка купли-продажи — Приобретение имущества путем выплаты денег или их эквивалента.

квартал

Квалификационный коэффициент — Отношение фиксированных ежемесячных расходов заемщика к его валовому ежемесячному доходу. Коэффициенты выражаются двумя числами, например 28/36, где 28 — это коэффициент внешнего интерфейса, а 36 — коэффициент внутреннего интерфейса>.

Front-End Ratio — это процент от валового ежемесячного дохода заемщика (до уплаты налогов), который покроет стоимость PITI (ипотека P основной платеж + ипотека I процентный платеж + недвижимость T осей + домовладельцев I nsurance).В случае начального коэффициента 28% заемщик мог бы соответствовать требованиям, если предлагаемые ежемесячные выплаты PITI составляли 28% или меньше, чем валовой ежемесячный доход заемщика.

Back-End Ratio — это процент от совокупного ежемесячного дохода заемщика, который покроет стоимость PITI плюс любые другие ежемесячные платежи по долгам, такие как ссуды на покупку автомобиля или личные ссуды и задолженность по кредитной карте.

Обратите внимание, что квалификационные коэффициенты являются лишь приблизительным ориентиром при определении кредитоспособности потенциального заемщика. Многие факторы, такие как отличная или плохая кредитная история, сумма первоначального взноса и размер ссуды, будут влиять на решение одобрить или отклонить конкретную ссуду.Moving.com призывает всех заемщиков обсудить их конкретную ситуацию с квалифицированным кредитором, независимо от результата любого упражнения по самооценке.

Акт о прекращении права требования — Акт, по которому передаются без гарантии любые права или права собственности, которые могут быть у лица, предоставившего право, в момент передачи.

R

Блокировка ставки — Обязательство, предоставленное кредитором заемщику или другому инициатору ипотеки, гарантирующее определенную процентную ставку на определенный период времени по определенной цене.

Недвижимость — Часть земной поверхности, простирающаяся вниз к центру до Земли и вверх в космос, включая все вещи, постоянно прикрепленные к ней природой или человеком, и все законные права на нее.

Агент по недвижимости — Лицо, имеющее лицензию на ведение переговоров и операции по продаже недвижимости.

Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) — Закон, требующий раскрытия всех затрат, связанных с закрытием недвижимого имущества, для всех участников.

Недвижимость — См. Недвижимость.

Риэлтор — Агент по недвижимости, брокер или партнер, который является активным членом местного совета по недвижимости, входящего в Национальную ассоциацию риэлторов.

Recast — Для преобразования существующего остатка ссуды в новую ссуду на тот же или более длительный период, чтобы сократить выплаты и помочь проблемному заемщику.

Выверка — Определение окончательной оценки стоимости путем взвешивания результатов различных подходов к оценке.

Оговорка о повторной передаче — Оговорка в трастовом договоре, которая возвращает право собственности заемщику после полной выплаты ссуды.

Запись — Официальная подача документов, влияющих на право собственности на недвижимость.

Положение Z — Положение о правдивом кредитовании, которое требует от кредиторов раскрывать фактическую стоимость заимствования.

Рефинансирование — Процесс выплаты одной ссуды за счет средств от новой ссуды с использованием того же имущества в качестве обеспечения.

Страхование потери арендной платы — Страхование, которое защищает арендодателя от потери арендной платы или стоимости аренды в результате пожара или других несчастных случаев, в результате которых арендатор освобождается от уплаты арендной платы.

План погашения — Соглашение между кредитором и просроченным заемщиком в отношении платежей по ипотеке, в котором заемщик соглашается произвести дополнительные платежи для погашения просроченных сумм, продолжая при этом производить плановые платежи.

Остаточная квалификация — В рамках ссуды VA с использованием определенных жилищных расходов для получения права на выплату ссуды.

Ограничения — Правила, налагаемые на использование недвижимости в целях сохранения ее стоимости.

Обратная аннуитетная ипотека (RAM) — Система, разработанная для пожилых владельцев недвижимости, в которой регулярные ежемесячные платежи могут быть получены от кредитора. Когда общая сумма достигает заранее определенной суммы, владелец начинает выплачивать ссуду или продает недвижимость.

Оборотная задолженность — Кредитное соглашение, позволяющее клиенту брать займы под предварительно утвержденную кредитную линию, используемую для покупки товаров и услуг.Заемщик несет ответственность за выплату фактически взятой суммы плюс причитающиеся проценты.

Право преимущественной покупки — Положение, в котором говорится, что недвижимость сначала должна быть предложена определенному лицу, прежде чем ее можно будет предложить для продажи или аренды другим сторонам.

Ролловер-ссуда — Ссуда, которая / включает дату отзыва, предшествующую его обычному периоду погашения.

Правило 78 — Рассчитывает пропорциональную сумму процентов, причитающихся по ссуде, выплачиваемой полностью до наступления срока ее погашения.

S

Продажа-обратный выкуп — Финансовое соглашение, при котором инвестор покупает недвижимость у застройщика и немедленно продает ее обратно в соответствии с долгосрочным договором купли-продажи, в котором инвестор сохраняет юридический титул.

Продажа с обратной арендой — Финансовое соглашение, в соответствии с которым инвестор приобретает недвижимость, принадлежащую бизнес-корпорации и используемую ею, а затем сдает ее обратно в аренду бизнесу.

Вторичный рынок ипотечного кредитования — Рынок, на котором создатели ипотеки могут продавать их, высвобождая средства для продолжения кредитования и распределяя ипотечные фонды на национальном уровне из богатых денег в бедные районы.

Вторая ипотека — Ипотека, имеющая право удержания, подчиненное первой ипотеке.

Обеспеченная ссуда — Ссуда, обеспеченная залогом.

Обеспечение — Что-то переданное, депонированное или заложенное для обеспечения выполнения обязательства, обычно это погашение долга.

Продавец Carry-Back — Соглашение, по которому владелец недвижимости предоставляет финансирование, часто в сочетании с предполагаемой ипотекой.

Основной заем — Заем на покупку недвижимости в первоочередном порядке.

Servicer — Организация, которая собирает основную сумму и процентные платежи от заемщиков и управляет счетами условного депонирования заемщиков. Обслуживающая компания часто обслуживает ипотечные кредиты, которые были приобретены инвестором на вторичном ипотечном рынке.

Обслуживание — Взыскание ипотечных платежей с заемщиков и связанные с этим обязанности кредитора.

Расчетные затраты — См. Затраты на закрытие.

Амортизационный фонд — Денежные средства, внесенные авансом в ожидании погашения долга в будущем.

Дата прекращения — Дата по срочной ссуде, когда наступает срок выплаты балансового платежа.

Субординированное финансирование — Любая ипотека или иное залоговое право, имеющее более низкий приоритет, чем приоритет первой ипотеки или преимущественной ссуды. См. Вторую ипотеку.

Survey — Чертеж или карта показывают точные юридические границы собственности, расположение улучшений, сервитутов, право проезда, посягательства и другие физические особенности.

Sweat Equity — Увеличение стоимости имущества за счет улучшения собственниками.

т

Takeout Mortgage — Постоянная ипотека, полученная по предварительной договоренности между застройщиком и финансовым учреждением, для выплаты временному залогодержателю по завершении строительства.

Залог по налогам — Претензия к недвижимости в отношении суммы неуплаченных налогов.

Стороннее создание — Процесс, при котором кредитор использует другую сторону для полного или частичного создания, обработки, андеррайтинга, закрытия, финансирования или упаковки ипотечных кредитов, которые он планирует предоставить на вторичный ипотечный рынок.

Заголовок — Юридический документ, подтверждающий право лица или владение имуществом.

Титульная компания — Компания, специализирующаяся на проверке и страховании прав собственности на недвижимость.

Страхование титула — Страхование титула обычно страхует покупателя жилья от любых ошибок или ошибок при поиске титула, а также от потерь из-за споров по поводу собственности. Страхование титула может дополнительно предложить кредитору защиту при аналогичных обстоятельствах.Стоимость страхования титула обычно устанавливается за тысячу долларов от общей суммы кредита.

Поиск титула — Проверка записей титула, чтобы убедиться, что продавец является фактическим законным владельцем собственности, и что нет никаких залогов или других неурегулированных претензий.

Общий коэффициент долга — Ежемесячные выплаты долга и жилищных платежей, разделенные на валовой ежемесячный доход. Также известен как Back-End Ratio.

Передача права собственности — Способ перехода права собственности на собственность.Примеры таких включают покупку собственности, «подлежащей» ипотеке, принятие ипотечного долга в результате покупки собственности и любой обмен владения собственностью по договору купли-продажи земли или любому другому устройству земельного траста.

Налог на передачу — Государственный или местный налог, подлежащий уплате, когда право собственности переходит от одного владельца к другому.

Закон о правде в кредит — Положение, которое требует от кредиторов раскрывать фактическую стоимость заимствования.

Двухэтапная ипотека — Заем, процентная ставка которого фиксируется на первые семь лет, а затем корректируется один раз на остаток периода ссуды.

В

Заем VA — Ипотечный заем, обеспеченный государством, при поддержке Управления по делам ветеранов США.

Ипотека с переменной процентной ставкой — См. Ипотека с переменной процентной ставкой.

Vested — Означает, что у человека есть право использовать часть фонда, например, пенсионный фонд физического лица.

Z

Финансирование под нулевой процент — Заем без процентов по контракту. IRS вменяет 10 процентов как заемщику, так и кредитору.

Зонирование — Право общины, находящейся под властью полиции, диктовать использование собственности в пределах своих границ.

Это обязательно? — Советник Forbes

Когда вы оформляете ипотеку, одна из ваших конечных расходов будет связана с страхованием титула. Премия является единовременным платежом, и полис защищает кредитора. Вы также можете приобрести страховку титула владельца, чтобы защитить себя, но это не обязательно. Вот что вам нужно знать о том, что покрывает титульное страхование, сколько оно стоит и стоит ли покупать дополнительный полис владельца.

Что такое страхование титула?

Страхование титула — это полис, который покрывает претензии третьих лиц в отношении собственности, которые не отображаются при первоначальном поиске титула и возникают после закрытия сделки с недвижимостью. Третья сторона — это не владелец собственности, а кто-то другой, например строительная компания, которой не заплатили за работу над домом, выполненную предыдущим владельцем. Термин «титул» относится к чьему-либо законному владению недвижимостью.

Претензия на правовой титул может возникнуть в любое время, даже если вы без проблем владели недвижимостью в течение многих лет.Как это могло случиться? Кто-то другой может обладать правами собственности, о которых вы не знаете, когда делаете предложение о покупке недвижимости. Даже нынешний владелец может не знать, что у кого-то есть претензии на собственность. В случае неучтенного наследника даже лицо, обладающее такими правами, может не знать, что они у них есть.

Перед закрытием ипотечного кредита ваш ипотечный кредитор закажет поиск по титулу у титульной компании. Титульная компания ищет общедоступные записи, связанные с вашим домом, чтобы попытаться найти любые дефекты правового титула: залоговые права, сервитуты или обременения, которые могут повлиять на имущественные права кредитора или покупателя.

• Залог может быть наложен на имущество подрядчиком, налоговым органом или кредитором, которому не была произведена оплата. Вы же не хотите застревать, оплачивая неоплаченные счета предыдущего владельца.
• Сервировка — это право другого лица использовать вашу собственность, даже если вы являетесь ее владельцем. Например, если на вашем заднем дворе есть инженерные коммуникации, у коммунальной компании будет сервитут, который позволит им получить доступ к вашей собственности, если им нужно будет работать на линиях. Сервитут может ограничить вашу возможность использовать свою собственность так, как вы хотите.
• Обременения включают залоговые права (также называемые «финансовые обременения»), а также сервитуты, но также включают законы о зонировании, ограничительные условия, налагаемые ассоциациями домовладельцев, и права арендаторов.

Общедоступные записи поиска титульной компании включают документы, ипотечные ссуды, указы о разводе, судебные решения, налоговые отчеты и постановления о содержании детей.

Если поиск по заголовку обнаруживает какие-либо проблемы (также называемые «облаками»), компания по заголовкам попытается их решить.В некоторых случаях вашему агенту по недвижимости потребуется работать с агентом продавца, чтобы заставить продавца решить проблему. В других случаях проблема может быть достаточно значительной, чтобы сорвать продажу.

Виды титульного страхования

Существует два типа страхования титула: страхование титула кредитора (также называемое ссудным полисом) и страхование титула собственника.

Полис страхования титула кредитора защищает финансовые интересы компании, которая выдает ипотеку (так же, как и ипотечное страхование).Это гарантирует, что кредитор имеет верхнее право требования на собственность над любыми другими залоговыми правами. Вам придется приобретать страховку титула кредитора каждый раз, когда вы берете ипотечный кредит, покупаете ли вы дом или рефинансируете. Согласно данным компании Prairie Title в Ок-Парке, штат Иллинойс, при рефинансировании может быть предоставлена ​​скидка, если срок вашей ссуды меньше 10 лет.

Крупные ипотечные инвесторы Fannie Mae и Freddie Mac, которые часто покупают ипотечные ссуды у кредиторов после закрытия, требуют, чтобы размер страхового полиса кредитора не превышал размер основного долга по ипотеке.Когда вы выплачиваете основную сумму ипотечного кредита, покрытие кредитора соответственно уменьшается.

Полис страхования титула собственника защищает покупателя жилья. Для полиса собственника сумма страхового покрытия обычно равна покупной цене и остается неизменной до тех пор, пока дом принадлежит вам или вашим наследникам. Этот тип политики не является обязательным, и его необходимо приобрести только один раз.

Расходы по страхованию титула

Страхование титула — это единовременный авансовый платеж, а не постоянные расходы. Политика владельца основана на покупной цене дома, а политика кредитора — на сумме ссуды.По данным Американской ассоциации земельных прав на землю (ALTA), крупной национальной торговой группы агентов по праву собственности, оба полиса вместе обычно стоят от 0,5% до 1,0% от покупной цены дома или от 1500 до 3000 долларов за дом за 300000 долларов.

В некоторых штатах цена титульного страхования не зависит от того, какую страховую компанию вы используете. В других случаях вы можете сэкономить, делая покупки.

Как покупатель жилья, вам решать, какую страховую компанию использовать. Вы можете получить рекомендации от продавца или своего агента по недвижимости, но, возможно, вы не захотите следовать их предложениям, не проведя собственное исследование.

Вы можете согласиться с рекомендацией своего кредитора, потому что его финансовые интересы в собственности совпадают с вашими. Однако некоторые кредиторы также имеют финансовую заинтересованность в титульных компаниях, которые они рекомендуют заемщикам.

Это не означает, что вы не получите конкурентоспособную цену, если последуете рекомендациям кредитора, но это означает, что вы, возможно, захотите провести некоторое сравнение цен. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, вы можете сэкономить до 500 долларов, совершая покупки.

Чтобы найти компанию по страхованию титулов, вы можете выполнить онлайн-поиск в реестре ALTA компаний в вашем штате с помощью функции расширенного поиска. Вы также можете выбрать одного из основных страховщиков титулов: Fidelity, First American, Old Republic или Stewart. Убедитесь, что рейтинги финансовой устойчивости и репутации компании проверены.

Покупатель или продавец могут оплачивать полис владельца от имени покупателя. Местные обычаи в сфере недвижимости часто определяют, кто платит. Покупка полиса владельца одновременно с полисом кредитора может снизить стоимость полиса владельца за счет так называемого «списания за одновременный выпуск».”

Вы можете оценить, сколько стоит страхование титула в вашем районе, используя калькулятор тарифов Old Republic и калькулятор тарифов Fidelity National. Вы также можете быстро узнать цену в калькуляторе пошлин First American Title или в калькуляторе ставок Стюарта. Возможно, вы сможете одновременно получить оценки по другим услугам закрытия.

Как работает страхование титула

Полис страхования титула собственника может покрывать расходы на выплату ранее неизвестного залога или защиту от судебного иска, поданного против вас кем-то, требующим права на собственность.Он также может предоставить денежный расчет новому владельцу, который невольно покупает недвижимость по поддельному документу от продавца-мошенника, который на самом деле не владел домом. Кроме того, страхование титула собственника защищает вашу способность продать дом в один прекрасный день, если проблема обнаружится во время последующего поиска права собственности.

Тем не менее, страхование титула не защищает домовладельцев от всех возможных нарушений их прав собственности. Например, он не защищает вас от проблем с титулом, вызванных вашими собственными действиями, такими как неуплата компании, которая заменила вам крышу, или неуплата налогов на недвижимость.Это также не защищает от выдающихся владений, когда правительство захватывает частную собственность в якобы общественных целях.

Короче говоря, он не защищает от проблем, возникших после покупки недвижимости. Он защищает от проблем, которые могли бы повлиять на ваше решение о покупке недвижимости, если бы вы знали о них в то время.

Вы, вероятно, меньше беспокоитесь о том, как работает политика кредитора, поскольку она вас не защищает. Но вам все равно может быть любопытно, поскольку вас просят за это заплатить.

Допустим, вы потеряли дом, потому что выяснилось, что недвижимость была продана вам обманным путем. Вы не собираетесь продолжать платить по ипотеке. Затем кредитор подает иск в свою страховую компанию, чтобы возместить ипотечные платежи, которые он ожидал получить от вас.

При других обстоятельствах, когда вы перестали выплачивать ипотечный кредит, кредитор мог лишить права выкупа и возместить свои убытки от продажи дома. Но если выяснится, что кто-то другой имеет право на дом, передача права выкупа невозможна.

Вы можете ознакомиться с отраслевыми стандартными формами, используемыми для политики владельца и кредитора, на веб-сайте ALTA.

Требуется ли страхование титула?

Требуется страхование титула кредитора, но страхование титула собственника не является обязательным. Политика владельца может защитить вас от потери вашего капитала и вашего права на проживание в доме, если претензия возникнет после покупки. Даже если вы покупаете новый дом, дефекты могут существовать, потому что у земли были предыдущие владельцы, а строитель, возможно, не заплатил всем подрядчикам.

Вот некоторые из проблем, от которых вас может защитить политика правового титула:

• Ошибки при обследовании недвижимости
• Пограничные споры
• Ошибки в праве собственности
• Нарушение Строительного кодекса предыдущим владельцем
• Противоречивые завещания
• Претензии бывшего супруга, не давшего разрешения на продажу
• Претензии по поддельной доверенности
• Залог от подрядчиков, налоговых органов или предыдущих кредиторов
• Неоплаченные алименты бывшего владельца
• Посягательства
• Неправильно оформленные документы

Как и многие другие виды страхования, полис страхования титула владельца может показаться пустой тратой денег, если вам никогда не нужно его использовать.Но это небольшая плата за защиту ваших интересов на случай, если кто-то оспорит ваше право собственности после того, как вы закроете свой дом.

Вы выплатили ипотеку. Что происходит?

Поздравляем! Выплата ипотеки — впечатляющая веха.

Теперь, когда вы выплатили весь долг за свою собственность, закон вашего штата требует от вашего кредитора предпринять определенные действия.

Кредитор отправит вам сертификат удовлетворения.Этот сертификат, который кредитор регистрирует в вашем округе, уведомляет общественность о том, что вы выполнили свои обязательства, и что кредитор снял залог с вашей собственности.

Некоторые детали этого процесса зависят от того, в каком состоянии находится ваша собственность, и был ли ваш долг обеспечен доверительным актом.

Ипотека — или доверительный акт?

Хотя ссуду, которую вы только что выплатили, обычно называют ипотекой, в некоторых штатах для обеспечения долга используется доверительный акт:

• Ипотечный заем существует между двумя сторонами: он исходит от банка тому, кто покупает дом.В ипотечном документе подробно описаны все детали и условия кредита. В нем объясняется сумма основного остатка, ожидаемый срок погашения, информация о процентной ставке и условия, на которых владелец может погасить долг.

• Доверительный акт — это особый вид обременения правового титула дома. В нем также изложены детали и условия ипотечного кредита. Но в отличие от ипотечного документа, в доверительном управлении указывается доверительный управляющий (часто титульная компания), который фактически владеет формой собственности на дом до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.Да: покупатель по-прежнему считается домовладельцем. Тем не менее, договор доверительного управления представляет собой условную передачу права собственности кредитору. Таким образом, доверительный управляющий имеет возможность начать обращение взыскания от имени кредитора в случае дефолта покупателя. Это внесудебное обращение взыскания дешевле и проще для кредитора. Кредитное учреждение может просто потребовать собственность у доверительного управляющего, реализовать свое право на титул и тем самым избежать затяжных судебных разбирательств по обращению взыскания в отношении держателя титула в случае неисполнения обязательств.

После регистрации ипотечный или доверительный акт появится на праве собственности на дом. Это публичное уведомление округа о том, что кредитор имеет право удержания вашего дома.

Ипотечные государства

Согласно «теории залогового удержания», покупатель соглашается на залоговое право ипотечного залога с банком без посредника доверительного управляющего. Эти государства используют судебный процесс обращения взыскания. Состояние ипотечного залога включает:

• Коннектикут
• Делавэр
• Флорида
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Нью-Джерси
• Нью-Йорк
• Северная Дакота
• Пенсильвания
Южная Каролина
• Вермонт
• Висконсин

Доверительный акт

Остальные государства являются «штатами теории титулов».У них есть положения о доверительных актах — хотя их можно просто назвать ипотечными кредитами — с внесудебной потерей права выкупа. К ним относятся округ Колумбия и:

• Алабама
• Аляска
• Калифорния
• Колорадо
• Джорджия (где используется термин «охранный акт»)
• Гавайи
• Айдахо
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Северная Каролина
• Орегон
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния

Гибридные штаты

Поскольку это ускоряет обращение взыскания, доверительный акт вместо ипотеки является предпочтением кредитора там, где существуют варианты.Между тем, покупатель предпочитает стандартную ипотеку. В некоторых штатах разрешена и ипотека, и доверительные отношения:

• Аризона
• Арканзас
• Мэриленд (хотя это в основном штат залогового права)
• Монтана (хотя большинство односемейных ссуд включают в себя доверительный акт)
• Нью-Мексико
• Оклахома
• Род-Айленд
• Вайоминг

Выпуск

: Что делает кредитор после выплаты домовладельцем ипотеки

Теперь для кредитора пора освободить залоговое право.Например, в течение 3 недель после полной выплаты ссуды в Калифорнии закон штата требует, чтобы кредитор аннулировал доверительный акт и уволил доверительного управляющего. Кредитор делает это путем выдачи акта повторного погашения. Другой термин для этого в ситуации с ипотекой — это акт об освобождении от залога. Это показывает, что домовладелец оплатил недвижимость, полностью выполнив условия кредита.

В Грузии, возьмем другой пример, кредитор освобождает ипотеку, возвращая оригинальный документ об обеспечении — отметку об аннулировании, проштампованную на его лицевой стороне — или акт о прекращении права требования с указанием освобождения или аннулирования.

Вы можете получить платеж от кредитора, вернув резервные средства, которые хранились на условном депонировании для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельца.

Реорганизация: что должен делать домовладелец после полной выплаты ипотеки

Когда банк больше не имеет права залога на ваш дом, вы становитесь его владельцем. Убедитесь, что у вас есть документация, подтверждающая это, в надежном месте, например, в реальном сейфе.

Если вы не получите сертификат удовлетворения в течение месяца, обратитесь к своему кредитору, чтобы запросить документацию.

Свяжитесь с окружным казначеем. На нем должна быть ваша последняя информация. Будьте готовы платить налоги на недвижимость, которые раньше выплачивались с вашего счета условного депонирования.

Также обратитесь к своей страховой компании. Убедитесь, что агентство исключило кредитора из страхового полиса вашего домовладельца.

И убедитесь, что у вас есть титульная страховка для вашего дома.

Жизнь после ипотеки: в ней есть свои преимущества

Какую бы ставку вы ни заплатили по ссуде, теперь вы экономите.Это хорошая вещь.

Конечно, есть веские аргументы в пользу того, чтобы пополнить свой пенсионный счет, прежде чем поспешно выплатить ипотечный кредит. Но в то время как эффективность IRA может быть непредсказуемой, экономия денег за счет выплаты ипотеки — вещь верная. Действительно, чем ближе вы подходите к пенсионному возрасту, тем более консервативно ваш специалист по финансовому планированию посоветует вам инвестировать. Следовательно, получение ипотечного кредита со временем становится все более выгодным.

Выплатите по ипотеке, и вы также можете получить обратную ипотеку, чтобы помочь финансировать счастливую пенсию.

Жизнь после выплаты ипотеки имеет свои преимущества.

Порядок закрытия кредита

Заимствование ссуды на покупку дома — самое большое финансовое бремя для покупателей жилья нового поколения. Общая стоимость финансирования жилищной ссуды обычно в два раза превышает основную сумму займа. Однако Резервный банк Индии отказался от платы за предоплату, что является хорошей новостью для тех покупателей, которые хотят погасить долг до истечения срока владения. Итак, если вы тоже планируете снять с себя бремя, вот семь вещей, которые вы должны сделать при предоплате жилищного кредита:

Получить оригиналы документов, выданных в банке

После того, как вы погасите задолженность перед банком, они передадут вам все ваши документы в оригинале, включая договор купли-продажи и материнский документ.Убедитесь, что все документы, переданные в банк, возвращены, находятся в надлежащем порядке и нет пропавших без вести. После того, как вы подпишете квитанцию-подтверждение, банк не будет вас развлекать, если какая-либо бумага отсутствует.

Также читайте: Что банки должны вам при выдаче жилищного кредита?

Получить NOC

NOC или сертификат об отсутствии возражений — это разрешение банка или кредитора, подтверждающее, что он не имеет никакого отношения к собственности.Убедитесь, что в документе четко указаны ваше имя и адрес, номер счета жилищного кредита, дата закрытия кредита и т. Д. Включите пункт о том, что недвижимость не имеет долгов.

Обновить оценку CIBIL

Часто банк или кредитор не проявляет никакого интереса к обновлению вашей оценки CIBIL (Credit Information Bureau India Ltd) после погашения ссуды. Поскольку оценка CIBIL является доказательством вашей кредитоспособности, нажмите на сотрудников банка, чтобы они проинформировали CIBIL, когда вы предоплачиваете ссуду.

Снятие залогового права собственности в ЗАГС

Если доверие к заемщику находится под облаком, банки часто создают залоговое право. Залог — это сделка, зарегистрированная в офисе регистратора, которая не позволяет заемщику ссуды продать недвижимость. Сотрудник банка сопроводит вас в ЗАГС. Для отражения изменений в записях требуется от недели до 10 дней.

Также прочтите: Как избежать ипотечной ошибки

Получить справку о несудимости у юриста

Несмотря на то, что это необязательное приложение, нет ничего плохого в получении справки о несудимости от известного юриста.Это поможет ускорить процесс, если вы планируете продать дом.

Вам новый обременение

Это очень важный шаг, так как он завершает процесс предоплаты. После предоплаты ссуды и снятия залогового права с вашей собственности, если таковое имеется, подайте заявление на получение нового свидетельства об обременении в Офисе Регистратора. Это документ, в котором описываются все финансовые операции, совершенные с недвижимостью, включая предоплату по кредиту.

Подробно отслеживать погашение кредита

Теперь, когда вы предварительно закрыли свой жилищный кредит, следите за выписками из банка, которые отражают EMI вашего кредита. Сохраните ксерокопии любой предоплаты, произведенной единовременно. Если возникнут какие-либо проблемы с банком или любым другим государственным учреждением, у вас должны быть доказательства, подтверждающие, что ссуда была выплачена и что вы являетесь абсолютным владельцем собственности.

Получение чеков с датой даты

Когда банк выплатил вашу ссуду, он должен был пройти проверку безопасности на случай, если вы не выполнили свои ежемесячные приравненные платежи или платежи EMI.Не забудьте забрать эти чеки обратно после закрытия ссуды и уничтожить их, чтобы предотвратить неправильное использование.

Какова процедура закрытия ссуды в конце срока владения:

Если последний EMI и все невыплаченные взносы были оплачены, вам необходимо написать письмо в банк с просьбой вернуть исходные документы. Если вам нужны другие документы, такие как копии счетов-фактур и т. Д., Включите их в свое письмо. Обычно банк отвечает на такие письма в течение семи рабочих дней.
Банк вернет вам оригиналы документов и выдаст письмо о закрытии, в котором будет указано, что непогашенной суммы нет. Он также предоставит NOC, подтверждающий, что он больше не имеет интереса к собственности.

Если ипотека была зарегистрирована, то свидетельство об отсутствии возражений необходимо отнести в офис регистратора для снятия залога. Для этого необходимо присутствие заемщика и представителя банка. Однако, если ипотека не зарегистрирована, банк просто вернет документы, подтверждающие право собственности.

Подробнее: шесть обязательных действий по процедуре досрочного погашения и закрытия жилищного кредита

Также смотрите: Как закрыть ипотечный кредит

Ипотечных сокращений | Кредитный союз Вирджинии

California Bungalow — Небольшой одноэтажный компактный дом начала двадцатого века.

California Ranch — Одноэтажный дом с низкой скатной крышей, построенный в стиле послевоенных времен Второй мировой войны.

Call Option — Положение в жилищном кредите, которое дает залогодержателю право отозвать ипотечный кредит, подлежащий выплате, в конце указанного периода времени по любой причине.

Оговорка об отмене — Положение договора, дающее право прекратить выполнение обязательств при наступлении определенных событий.

Cap — Относится к положению об ипотеке с регулируемой ставкой (ARM), которое ограничивает, насколько процентная ставка или платеж могут увеличиваться или уменьшаться.

Капитал — 1) Чистая стоимость бизнеса, определяемая суммой, на которую его активы превышают его обязательства. 2) Деньги, используемые для создания дохода. 3) Деньги или другие активы, составляющие богатство, находящееся в распоряжении физического или коммерческого предприятия.4) Накопленное богатство бизнеса или частного лица.

Капитальные затраты — Стоимость усовершенствования, сделанного для продления срока полезного использования имущества или увеличения его стоимости.

Капитальное улучшение — Любой компонент, построенный для постоянного улучшения недвижимого имущества, который увеличивает его стоимость и продлевает срок его полезного использования.

Cash Out Refinance — Кредит рефинансирования, который предоставляет заемщику денежные средства, превышающие сумму, необходимую для выплаты существующей ипотеки на дом.Эти дополнительные денежные средства могут быть использованы заемщиком для любых целей.

Депозитный сертификат (CD) — Инструмент, выпущенный банком или другим финансовым учреждением, который свидетельствует о типе сберегательного депозита. Документ включает обещание учреждения вернуть депозит, а также прибыль по указанной процентной ставке в течение определенного периода.

Индекс депозитного сертификата — Редко используемый индекс, который используется для определения изменений процентных ставок для определенных планов ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).

Сертификат соответствия требованиям — документ, выданный федеральным правительством, подтверждающий право ветерана на получение ссуды Департамента по делам ветеранов (VA).

Сертификат разумной стоимости (CRV) — документ, выданный Департаментом по делам ветеранов (VA), который устанавливает максимальную стоимость и сумму ссуды для ссуды VA.

Свидетельство о праве собственности — Мнение, вынесенное титульной компанией или поверенным, о том, что право собственности на недвижимость на законных основаниях принадлежит текущему владельцу.

Цепочка титулов — История всех документов, включая передачи и обременения, которые влияют на право собственности на участок недвижимости, начиная с самого раннего существующего документа и заканчивая самым последним.

Частота изменения — Термин, который иногда используется для описания частоты выплат или изменений процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM).

Chattel — Все материальные вещи и собственность, кроме недвижимости. То же, что и личное имущество.

Налоговая марка города / округа — налог, который требуется в некоторых муниципалитетах, если собственность переходит из рук в руки или получена новая ипотека. Размер этого налога может варьироваться в зависимости от штата, города и округа. Для целей сравнения этот сбор считается налогом или другим неизбежным сбором.

Занятость среди гражданского населения — экономический индикатор, который сообщает о количестве новых созданных рабочих мест для гражданского населения и процентной доле безработных среди гражданского населения на рынке труда. Один из самых ожидаемых и внимательно отслеживаемых экономических индикаторов.Периодичность: ежемесячно. Источник: Департамент труда.

Clear Title — Право, свободное от облаков, залогов, спорных интересов или юридических вопросов относительно владения собственностью.

Закрытие условного депонирования — Встреча сторон, участвующих в сделке с недвижимостью, для завершения процесса. В случае покупки закрытие условного депонирования обычно включает продавца, покупателя, брокера по недвижимости и кредитора. В случае рефинансирования закрытие условного депонирования вовлекает заемщика и кредитора.Иногда это называется расчетом или закрытием.

Закрытие — Встреча сторон, участвующих в сделке с недвижимостью, для завершения процесса. В случае покупки в закрытии сделки обычно участвуют продавец, покупатель, брокер по недвижимости и кредитор. В случае рефинансирования закрытие касается заемщика и кредитора. Иногда это называется расчетом или закрытием условного депонирования.

Статья затрат на закрытие — Единовременный сбор, который покупатель жилья должен уплатить при закрытии сделки.Затраты на закрытие состоят из отдельных статей затрат на закрытие, таких как сборы за оформление, сборы за условное депонирование, сборы за андеррайтинг и сборы за обработку. Большинство статей конечных затрат включены в качестве пронумерованных статей в отчете о расчетах HUD-1.

Затраты на закрытие — Общая сумма всех статей, которые должны быть оплачены при закрытии, связанных с вашей новой ипотекой.

Окончательное раскрытие информации — Стандартная форма, в которой указываются окончательные условия и затраты на закрытие, связанные с ипотечной ссудой.

Cloud on Title — Любые условия, такие как обременения, залоговые права или требования, выявленные в результате поиска по титулу, которые отрицательно влияют на право собственности на недвижимость. Облака на заголовке часто нельзя удалить, кроме как путем выпуска заявления о прекращении права собственности или судебного иска. Сравните с понятным заголовком.

Co-maker — Лицо, подписывающее вексель вместе с основным заемщиком. Подпись совладельца гарантирует, что ссуда будет погашена, потому что заемщик и совейкер несут равную ответственность за погашение.Иногда называется соавтором.

Совместное страхование — Разделение риска страхования от опасностей между страховщиком и застрахованным лицом или другими лицами. В оговорке о совместном страховании указывается, в какой степени будут покрываться убытки на основе процента от страховой стоимости.

Залог — Имущество, заложенное в обеспечение долга. Заемщик рискует потерять залог, если долг не будет погашен в соответствии с условиями кредитного договора.

Взыскание — Процесс приведения просроченной задолженности в текущее состояние и подача необходимых уведомлений для возобновления владения или обращения взыскания в случае необходимости.

Комиссия — Комиссия, взимаемая брокером или агентом за ведение переговоров по сделке с недвижимостью или ссуде. Комиссия, как правило, составляет небольшой процент от стоимости имущества или суммы займа. Иногда называются точками.

Письмо-обязательство — Письменное предложение кредитора предоставить заемщику финансирование. В письме-обязательстве указываются условия, на которых кредитор соглашается предоставить заемщику финансирование. Также называется обязательством по кредиту.

Оценка общих территорий — Сборы с отдельных владельцев квартир в комплексе кондоминиумов или планируемой застройки квартир (PUD) за дополнительные средства на ремонт, обслуживание или улучшение общих частей проекта.

Общие области — Те области собственности (обычно планируемой застройки или кондоминиума), которые используются всеми владельцами или арендаторами. Общие зоны могут включать бассейны, теннисные корты и другие места для отдыха, а также общие коридоры зданий и парковки.

Общее право — свод законов, основанный на общем обычае в Англии и в определенной степени применяемый в Соединенных Штатах. Общее право иногда имеет преимущественную силу, если оно не заменено другим законом.

Community Home Buyer’s Program — Модель общинного кредитования на основе дохода, согласно которой ипотечные страховщики и Fannie Mae предлагают гибкие правила андеррайтинга для увеличения покупательной способности семьи с низким или средним доходом и уменьшения общей суммы денежных средств, необходимых для покупки дома. . Заемщики, которые участвуют в этой модели, должны посещать учебные курсы перед покупкой жилья.

Ипотечный заем общинного земельного фонда — Альтернативный вариант финансирования, который позволяет покупателям жилья с низким и средним доходом приобретать жилье, улучшенное некоммерческим фондом общинного земельного фонда, и сдавать в аренду землю, на которой стоит собственность.

Общинная собственность — В некоторых западных и юго-западных штатах форма собственности, при которой собственность, накопленная совместными усилиями мужа и жены, считается принадлежащей им в равной степени, если она не приобретена как отдельная собственность одного из супругов.

Comparables — сокращенная форма сопоставимых объектов недвижимости. Сопоставимые объекты используются для целей сравнения в процессе оценки и представляют собой свойства, которые очень похожи на оцениваемое имущество.Они были проданы недавно и имеют примерно такие же размеры, расположение и характеристики. Сопоставимые объекты помогают оценщику определить приблизительную справедливую рыночную стоимость объекта недвижимости. Часто называют просто «comps».

Сложные проценты — проценты, уплаченные по первоначальной основной сумме, а также по накопленным и невыплаченным процентам.

Осуждение — Изъятие частной собственности для общественных целей правительством на правах выдающейся собственности.Кроме того, определение того, что здание не пригодно для использования или опасно и должно быть разрушено.

Кондоминиум — форма владения недвижимостью, при которой каждый владелец имеет право собственности на определенную единицу в проекте и совместное владение общими частями проекта.

Кондоминиум, переоборудованный — Перевод существующего здания арендного комплекса в кондоминиум.

Condominium Hotel — комплекс кондоминиумов, в котором есть стойки регистрации, краткосрочное размещение, обслуживание номеров и ежедневная уборка.Такие объекты недвижимости часто используются как коммерческие отели, даже если единицы могут находиться в индивидуальной собственности.

Соответствующая ссуда — Ссуда, не превышающая максимальную сумму ссуды, разрешенную для наиболее распространенных ипотечных инвесторов. Ссуды, превышающие эту сумму, называются «крупными ипотечными кредитами». Стоимость получения крупной ипотеки обычно выше, чем стоимость получения соответствующей ипотеки.

Строительная ссуда — Краткосрочная ссуда, которая используется для финансирования строительства нового дома.В течение срока ссуды кредитор производит выплаты застройщику по мере выполнения работ, а заемщик выплачивает проценты только на те средства, которые были выплачены застройщику. Как правило, после завершения строительства дома ссуда на строительство перефинансируется в постоянную ссуду.

Расходы на строительство — Экономический показатель, измеряющий общую сумму расходов в США на все виды строительства. Компонент жилищного строительства полезен для прогнозирования будущих объемов продаж новых домов в стране и объемов выдачи ипотечных кредитов.Периодичность: ежемесячно. Источник: Министерство торговли.

Доверие потребителей — Ежемесячный опрос 5000 домашних хозяйств, предназначенный для измерения оптимизма американцев по поводу их нынешней ситуации и будущего. Периодичность: ежемесячно. Источник: Conference Board.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) — Измеряет изменение стоимости жизни для большинства американских семей. Широко используется как индикатор инфляции розничных покупок. Периодичность: ежемесячно. Источник: Федеральная резервная система.

Агентство потребительской отчетности (CRA) — Компания, которая составляет подробные отчеты, используемые кредиторами для определения кредитоспособности потенциального заемщика. Эти агентства получают данные для этих отчетов из кредитного репозитория, а также из других источников. Чаще именуются кредитными бюро.

Consumer Sentiment — индекс, предназначенный для измерения потребительского оптимизма. Включает предварительный отчет в середине месяца и окончательный отчет в конце месяца. Периодичность: 1 раз в месяц.Источник: Мичиганский университет.

Непредвиденные обстоятельства — Условие, которое должно быть выполнено до того, как контракт станет юридически обязательным. Например, обязательство кредитора предоставить финансирование заемщику может зависеть от получения приемлемой оценки.

Контракт — Устное или письменное согласие делать или не делать определенную вещь для рассмотрения.

Обычная ипотека — Ипотека, которая не застрахована или не гарантирована государственным учреждением.

Оговорка о конвертируемости — Положение в некоторых ипотечных кредитах с регулируемой процентной ставкой (ARM), которое позволяет заемщику менять ARM на ипотеку с фиксированной ставкой в ​​определенный период в течение срока ссуды.

Конвертируемый ARM — ипотека с регулируемой ставкой (ARM), которая позволяет заемщику конвертировать свою ипотеку в ссуду с фиксированной ставкой на оставшийся срок ссуды при соблюдении определенных условий.

Кооперативный проект — Жилое или многофункциональное здание, в котором корпорация владеет правом собственности, продает акции, представляющие стоимость отдельной квартиры, физическим лицам, которые затем получают договор аренды или аналогичное соглашение в качестве доказательства заглавие.

Кооператив (Кооператив) — Тип владения недвижимостью, при котором резиденты многокомпонентной собственности владеют акциями корпорации, владеющей недвижимостью. Право собственности на эти акции дает владельцу право занимать квартиру в здании.

Кооперативная корпорация — Корпорация, которая владеет правом собственности на кооперативный проект и предоставляет акционерам права владения по договорам аренды или аналогичным договорам аренды.

Cosigner — Другое лицо, подписывающее вашу ссуду и принимающее на себя такую ​​же ответственность за нее.

Индекс стоимости фондов (COFI) — Индекс, который может использоваться для определения изменений процентных ставок по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). Индекс стоимости фондов, или COFI, как его обычно называют, представляет собой средневзвешенное значение процентных ставок, которые федеральные банки жилищного кредитования недавно выплачивали своим клиентам. Обычно используется COFI для 11-го округа федеральных банков жилищной ссуды и охватывает банки в Калифорнии, Неваде и Аризоне. Значение индекса объявляется в последний рабочий день месяца, следующего за указанным.

Курьерская / почтовая оплата — Плата, связанная с отправкой кредитором документов другим сторонам, участвующим в ссуде, например, адвокату или титульной компании. Для целей сравнения эта комиссия считается комиссией третьей стороны, однако некоторые кредиторы могут решить не перекладывать эти расходы на заемщика.

Covenant — Обещание, записанное в документах, закладных и других финансовых инструментах, которое обязывает или ограничивает заемщика. Нарушение некоторых соглашений может привести к потере права выкупа.

Кредит — Кредитор может уменьшить фактическую сумму закрывающих расходов за счет кредита, чтобы предложить более конкурентоспособные сборы.

Кредитное бюро — Агентство, которое собирает и хранит вашу кредитную историю.

Кредитный рейтинг — Значение, присваиваемое физическому лицу для отражения его текущих и прошлых схем погашения долга. Лучшей считается оценка «А».

Кредитная история — Запись истории долга лица, включая все открытые и полностью погашенные обязательства.Кредитная история помогает кредитору определить, есть ли у потенциального заемщика удовлетворительная история своевременного погашения долгов.

Кредитное страхование жизни — Тип страхования, часто покупаемый заемщиками, который погасит задолженность, если заемщик умирает, пока действует полис.

Кредитный отчет — Запись о текущих и прошлых схемах погашения долга. Кредитная история помогает кредитору определить, есть ли у заемщика история своевременного погашения долгов.Для целей сравнения комиссия за кредитный отчет считается комиссией третьей стороны.

Кредитный репозиторий — Учреждение, которое собирает, поддерживает, хранит и продает финансовую и публично зарегистрированную информацию о платежных записях физических лиц, подающих заявку на получение кредита.

Система кредитного рейтинга — Статистическая система, используемая для оценки соискателей кредита в соответствии с различными характеристиками, относящимися к кредитоспособности.

Страхование, связанное с кредитом — Страхование здоровья, жизни или от несчастных случаев, предназначенное для выплаты непогашенного остатка долга.

Кредитор — физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги.