Как взять ипотеку в банке: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать?

Содержание

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть

Какую ипотеку взять
1. Взять ипотеку без взноса
  1. Как взять ипотеку на квартиру
    1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
      1. Как взять дом в ипотеку
        Как взять ипотеку под материнский капитал
        Какую ипотеку взять
        Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.
        Взять ипотеку без взноса
        Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.
        Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования
        Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:
        Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
        Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
        По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.
        Как взять ипотеку на квартиру
        После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.
        Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.
        Как взять ипотеку без первоначального взноса
        Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.
        Как взять дом в ипотеку
        Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:
        Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
        Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
        Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
        Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
        У вас должна быть идеальная кредитная история.
        Как взять ипотеку под материнский капитал
        У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.
        Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.
        Ипотечное кредитование | СКБ-Банк
        
        Спасибо! Заявка принята!
        Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения условий
        Получить ипотеку просто!
        Заполните онлайн заявку
        Мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия
        Приходите в офис банка с документами
        Подпишите договор и зарегистрируйте сделку
        
        Наслаждайтесь квартирой вашей мечты!
        Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?
        Что лучше: ипотека или потребительский кредит
        Основные критерии
        При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:
        срок кредитования;
        
        процентные ставки;
        
        обеспечение по кредиту;
        
        страховка;
        
        максимальная сумма займа;
        
        пакет документов;
        
        первоначальный взнос;
        
        скорость оформления.
        
        Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.
        Оформить кредит
        Срок кредитования и процентная ставка
        Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.
        
        Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽.
        Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых.
        Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.
        Оформить кредит
        Страховка и обеспечение
        Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.
        
        Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.
        
        Оформить кредит
        Дополнительные услуги
        
        Страхование заемщиков
        Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
        
        Выбираю дату платежа
        Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
        
        Постоянный контроль
        Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
        Максимальная сумма займа
        Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы.
        Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.
        В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.
        Оформить кредит
        3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт
        Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.
        Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.
        Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.
        Пакет документов
        Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.
        
        Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.
        Оформить кредит
        Первоначальный взнос
        Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.
        Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость.
        В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.
        Оформить кредит
        Скорость оформления
        Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.
        Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.
        
        Оформить кредит
        Важная информация для заемщиков
        Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт
        Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
        
        Сумма — до 2 000 000 ₽.
        
        Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
        
        Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
        
        Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.
        
        Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.
        Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.
        Требования к заемщику
        Российское гражданство.
        
        Возраст от 23 до 70 лет.
        
        Постоянный источник дохода.
        
        Отсутствие судимостей.
        
        Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
        
        Пакет документов
        Для оформления «Кредитной линии»:
        российский паспорт;
        
        второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.
        
        Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:
        российский паспорт;
        
        справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
        
        свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
        
        Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.
        Банк «Снежинский» — Частным лицам — Кредитование — Программы ипотечного кредитования
        Гибкие условия кредитования. Кредит на покупку жилого дома с земельным участком, построенного по типовому проекту. Кредит на покупку строящегося жилья, приобретаемого у юридического лица. Экспресс-кредит для владельцев материнского (семейного) капитала. Экспресс-кредит для семей, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 родится третий или последующий ребенок. Программа с господдержкой для семей, в которых с 01. 01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок. Кредит на оплату первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.
        Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита согласно требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
        Ипотека — приобретение жилой недвижимости с привлечением заёмных средств под залог этой недвижимости.
        Банк «Снежинский» АО одним из первых в Челябинской области начал развивать направление ипотечного кредитования и сегодня прочно входит в число лидеров региона в данном сегменте. Клиентов привлекает широкий спектр программ, учитывающих цели, индивидуальные особенности Заёмщика и объект кредитования, а также возможность использовать в расчётах по кредиту все возможные средства господдержки: материнский (семейный) капитал, бюджетные субсидии.
        Сделать заявку:
        Основные преимущества ипотеки
        Удобно:
        Возможность жить в собственной новой квартире уже сегодня
        Постепенная оплата приобретаемой квартиры
        Не требуется поручителей и дополнительного залога (в отличие от потребительского кредита)
        Выгодно:
        Оплачивается собственное, а не съёмное жильё
        Низкая стоимость по сравнению с потребительским кредитом
        Фиксация стоимости жилья
        Налоговые вычеты
        Надёжно:
        Оформление права собственности на недвижимость
        Защита финансовых вложений от инфляции
        Проверка банком юридической чистоты сделки
        Гарантия расчётов между сторонами
        Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите
        Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?
        Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке
        Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. n n Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: n n — Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.n n — Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.n n — Территориальная удаленность от крупных городов.n n — Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.n n Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. n n Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.
        Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом
        Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:
        техпаспорт на дом;
        справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
        кадастровый план участка и паспорт здания;
        правоустанавливающие документы;
        отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.
        В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.
        n Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?
        Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.
        Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.
        Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.
        Информация, инструменты и ресурсы для первого покупателя жилья
        Что такое P&I платеж?
        P&I — это основная сумма и проценты, которые вы ежемесячно выплачиваете своему кредитору. Основная сумма кредита — это сумма денег в долг. Проценты — это стоимость заимствования основной суммы долга. Основная часть и проценты составляют большую часть вашего ежемесячного платежа, который также может включать в себя условное депонирование налогов на недвижимость, страхование домовладельцев, страхование ипотеки и другие расходы.
        Что такое счет условного депонирования?
        Ваш кредитор может потребовать эскроу-счет для покрытия будущих платежей по таким статьям, как страхование домовладельцев и налоги на имущество.Счет условного депонирования не является комиссией; в нем накапливаются средства, необходимые для правильного обслуживания вашего кредита.
        Что такое баллы?
        баллов (иногда называемых дисконтными баллами или ипотечными баллами) выплачиваются кредитору, обычно при закрытии ипотеки, чтобы снизить процентную ставку. Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Например, 2 балла по ипотеке в размере 100 000 долларов равняются 2 000 долларов. Подробнее об ипотечных пунктах
        Как рассчитать налоги на недвижимость?
        Ваши налоги на недвижимость представляют собой фиксированный процент от стоимости вашего дома, основанный на оценочной стоимости вашего дома налоговым инспектором.Налог на недвижимость уплачивается поселку или округу, в котором расположен дом. Вы будете платить этот налог ежегодно, раз в полгода или как часть ежемесячных платежей по ипотеке (налоговая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования). Офис местного налогового инспектора может предоставить вам конкретную ставку налога на недвижимость.
        Зачем мне нужен домашний осмотр?
        Осмотр дома — это дополнительные расходы, которых не ожидают некоторые покупатели жилья впервые, и они могут чувствовать себя в безопасности, отказываясь от них, но профессиональные инспекторы часто замечают то, чего большинство из нас не замечает.Этот шаг особенно важен, если вы покупаете существующий дом, а не недавно построенный дом, который может поставляться с гарантией строителя. Если дом нуждается в серьезном ремонте, которого вы не видите, осмотр поможет вам договориться с текущим домовладельцем об устранении проблем перед закрытием или соответствующим образом скорректировать цену, чтобы у вас были дополнительные средства для ремонта, когда вы станете владельцем дома.
        Почему мой кредитор требует страхование домовладельцев?
        Страхование домовладельцев — это договор, который защищает как вас, так и вашего кредитора в случае утраты или повреждения вашего имущества.Контракт известен как страховой полис, а периодическая выплата — как страховой взнос. Ежемесячный страховой взнос домовладельцев часто включается в ежемесячный платеж по ипотеке, а страховая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования.
        Почему вам не следует обращаться в обычный банк за ипотекой
        Люди — существа привычки. Мы склонны покупать зубную пасту той же марки, машины той же марки и делать покупки в тех же магазинах, что и раньше.А когда приходит время получить ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома, мы часто сразу обращаемся в наш обычный банк.
        Что является большой ошибкой.
        Недавний отчет Бюро финансовой защиты потребителей показал, что почти половина всех опрошенных ипотечных заемщиков серьезно рассматривали вопрос только об одном кредиторе перед подачей заявки на ипотеку. Более трех четвертей подали заявку только одному кредитору при получении ссуды.
        Почему это проблема? Потому что то же исследование показало, что ипотечные ставки по обычным 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой могут варьироваться более чем на полпроцента среди кредиторов.Это может означать разницу в размере более 70 долларов в месяц по выплатам по ипотеке в размере 250 000 долларов или до 36 000 долларов в течение срока действия ссуды.
        Так что да, когда вы думаете об ипотеке, стоит присмотреться к ней.
        Большие различия среди кредиторов
        Конечно, нет ничего плохого в получении ипотеки в обычном банке. Может оказаться, что они предлагают лучшие условия для кого-то с вашим кредитным и финансовым профилем по типу ипотеки, которую вы ищете.Но шансы на то, что это не так — ставки и условия, предлагаемые разными ипотечными кредиторами, настолько разнообразны, что вашему обычному банку потребуется настоящая удача, чтобы оказаться тем, с которым просто случайно найдется лучшая сделка. ты.
        Для большинства потребителей дом — самая дорогая вещь, которую они когда-либо купят. Сумма денег и продолжительность типичного ипотечного кредита означают, что очень небольшие различия в условиях двух конкурирующих кредитных предложений могут принести серьезные деньги.Если принять это во внимание, удивительно, что люди не более агрессивны в отношении покупки ипотеки, чем они.
        Различия в ставках по ипотеке — это только один фактор, который следует учитывать при покупке ипотеки, хотя они могут иметь очень большое влияние. Ниже приведены некоторые другие моменты, которые следует учитывать при сравнении ссуд, предлагаемых разными кредиторами, и которые могут значительно отличаться от того, что предлагает ваш обычный банк.
        Структура комиссионных
        Все ипотечные кредиты идут с комиссией, также известной как закрытие сделки.Это дополнительные сборы, которые кредитор добавляет частично для покрытия расходов, связанных с ссудой, таких как юридические документы и получение кредитных отчетов, а также в качестве собственных сборов за выдачу ссуды. Так они обычно зарабатывают деньги (проценты обычно идут инвесторам, которые покупают ссуду в составе пакета ценных бумаг).
        Эти сборы могут варьироваться от кредитора к кредитору, не только в размере взимаемой суммы, но и в размере самих сборов. Один кредитор может взимать плату за то, чего не делает другой, или может включать три услуги в рамках единой комиссии, которую другой кредитор взимает отдельно.Имена, используемые для различных сборов и услуг, также различаются от кредитора к кредитору, что затрудняет сравнение яблок с яблоками.
        Ссуды, не подлежащие закрытию
        Некоторые кредиторы предлагают так называемые ипотечные ссуды «без стоимости закрытия». На самом деле затраты на закрытие либо включаются в саму сумму ссуды, либо покрываются за счет несколько более высокой процентной ставки для возмещения разницы. Вы по-прежнему оплачиваете заключительные расходы в долгосрочной перспективе, но это может иметь смысл для людей, которые хотят заранее минимизировать свои наличные расходы.
        Бонусные баллы
        Дисконтные баллы, часто называемые просто «баллами», представляют собой особый вид комиссии, который заслуживает отдельного объяснения. Большинство кредиторов предоставят вам возможность купить более низкую процентную ставку, заплатив за баллы. Каждый пункт стоит 1 процент от суммы кредита и обычно снижает вашу процентную ставку на одну восьмую до четверти процента.
        Сравнивая заключительные затраты от кредитора к кредитору, вы сначала хотите сравнить предложения без учета баллов.Это упрощает сравнение основных затрат и процентных ставок. Затем продолжайте и подсчитывайте баллы, если хотите.
        Первоначальный взнос
        Многие люди этого не осознают, но требования к первоначальному взносу могут варьироваться от кредитора к кредитору. Один кредитор может взглянуть на ваш профиль и дом, который вы хотите купить, и потребовать 10% -ную скидку, в то время как другой может позволить вам обойтись только 5%.
        Одним из примеров этого являются новые программы кредитования, утвержденные Fannie Mae и Freddie Mac, которые требуют только 3% -ной скидки на 30-летние кредиты для заемщиков с хорошей кредитной историей.Однако не все кредиторы в настоящее время предлагают этот продукт. Поэтому, если вы заинтересованы в минимальном первоначальном взносе, не прибегая к схеме FHA, ваш обычный банк может не предложить этот конкретный тип кредита.
        Гибкость
        После того, как вы начали процесс подачи заявки, сколько у вас остается места для маневра, если что-то изменится? Например, некоторые кредиторы разрешают единовременную корректировку, если ставки по ипотечным кредитам упадут после того, как вы зафиксируете свою ставку. Некоторые могут взимать за это плату; другие не будут. А некоторые банки вообще не меняют заблокированную ставку.Но это еще одна вещь, которую следует учитывать, когда вы смотрите на разных кредиторов.
        Кредитные программы
        Ваш обычный банк вряд ли расскажет вам о вариантах ипотеки, которые они не предлагают. Они захотят ваш бизнес. Но другие кредиторы могут предложить кредитные продукты, которые лучше подходят для ваших нужд.
        Одним из примеров может быть ссуда на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Относительно немногие кредиторы предлагают их — обычно вам нужно связаться с местным офисом Министерства сельского хозяйства США, чтобы получить список. Но если вы впервые покупаете жилье и не выходите за пределы установленного уровня дохода и других квалификаций, то эти ссуды без выплаты денег трудно превзойти.
        Другой пример — портфельные займы. Это ипотечные кредиты, которые кредитор хранит в своих книгах или продает инвесторам, с которыми у них есть прямые отношения, а не направляет их через Fannie Mae, Freddie Mac, FHA или другое агентство.
        В результате кредитор может устанавливать свои собственные руководящие принципы, а не следовать руководящим принципам, установленным агентством. Это может обеспечить большую гибкость для заемщиков, которые не могут или не хотят выполнять требования для займов, обеспеченных агентством.Такие ссуды часто популярны среди владельцев бизнеса, которые испытывают трудности с документированием своих доходов или не хотят открывать свои бухгалтерские книги для посторонних, но могут доказать свою кредитоспособность другими способами. Другим примером может быть кто-то, кто недавно пережил банкротство и вернулся к финансовому здоровью, но не может претендовать на получение обычной ипотеки. Или любой, кто имеет финансовые возможности, но не может соответствовать строгим требованиям для получения обычного кредита.
        Выбор кредитора
        Покупая ипотеку, вы должны начать с изучения множества кредиторов — загляните в крупные банки, общественные банки, кредитные союзы, небанковских кредиторов и ипотечных брокеров, чтобы узнать, какие условия они предлагают.
        Затем сузьте круг до двух или трех и попросите их предоставить подробные котировки и разбивку цен того, что они готовы предложить. Отправляйте свои запросы всем им в одно и то же утро или день, чтобы вы знали, что они работают по одним и тем же рыночным ставкам, которые могут меняться каждые несколько часов. Вы можете даже подать заявку каждому, чтобы они ответили с подробной добросовестной оценкой всех затрат. Затем сравните предложения бок о бок и сделайте свой выбор.
        Вам даже не нужно обращаться к кредитору с офисом в вашем районе. В наши дни ипотечные кредиты обычно покупаются и подают заявки онлайн, при этом соответствующие документы и другая информация отправляются в электронном виде. Вы даже можете вести дела с кредитором в другом штате, если у него есть лицензия на ведение бизнеса в вашем штате. Когда приходит время закрытия, вы встречаетесь с адвокатом или юридическим агентством, которое действует от имени кредитора для подписания всех документов, встречаясь в их офисе, а иногда даже в вашем собственном доме.
        Это может занять много времени и может показаться трудоемким, но если учесть сумму денег, которая будет задействована, тщательное изучение вариантов ипотеки — время, потраченное не зря.
        Как пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку | Жилищное строительство
        Вы решили купить дом, но у вас недостаточно денег для покупки. Ваша ситуация не уникальна, у немногих людей есть достаточно денег, чтобы купить дом. Однако банки и ипотечные компании предлагают ссуды, называемые ипотечными кредитами, которые предоставляют людям разницу между тем, что они накопили, и ценой дома, который они хотят купить.
        Хотя многие люди находят дом, который им нужен, а затем ищут ипотечный кредит, лучше сначала изучить варианты ипотеки. Прежде чем найти дом, важно знать, сколько вы сможете занять.
        Проверьте свой кредитный рейтинг
        Первое, с чего нужно начать, — это просмотреть свой кредитный отчет и получить свой кредитный рейтинг. Проконсультируйтесь с вашим банком или компаниями, выпускающими кредитные карты, поскольку они часто предоставляют их бесплатно. И каждое из трех национальных рейтинговых агентств, Equifax, Experian и TransUnion, обязаны предоставлять вам один бесплатный отчет о кредитоспособности в год.
        Вы можете запросить отчет, перейдя на сайт Annualcreditreport.com или позвонив в агентства кредитной информации. Если вы планируете купить дом вместе со своим супругом или другим человеком, им также необходимо запросить и просмотреть свои кредитные отчеты. Проверьте свои кредитные отчеты на наличие неверной информации и, если вы обнаружите их, обратитесь в агентство кредитной отчетности, чтобы запросить исправление.
        Проверьте свой кредитный рейтинг — число от 300 до 850. Более высокий балл не только увеличивает ваши шансы на получение ипотечной ссуды, но также может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.
        Не ждите, пока вы найдете дом, который вам нужен, прежде чем искать ипотеку. Это даст вам время улучшить свой кредитный рейтинг, проверив свой кредитный отчет на предмет точности, вовремя оплатив счета и сократив остатки на своих кредитных счетах.
        Знайте отношение долга к доходу
        Все ваши ежемесячные платежи по существующим и будущим долгам обычно должны составлять менее 43% вашего ежемесячного дохода. Однако сумма, на которую вы имеете право на основании этого расчета, может вам не подходить.Вам следует проанализировать свою личную ситуацию и поработать с финансовым консультантом, чтобы решить, сколько вы можете с комфортом себе позволить. Мы проверим ваш доход в процессе подачи заявки. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, разделите ежемесячные платежи на свой ежемесячный валовой доход.
        Используйте эту формулу, чтобы получить представление о соотношении вашего долга к доходу: A / B = отношение долга к доходу:
        A = Ваши общие ежемесячные платежи (например, кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты или лизинг; также включают расчетный платеж по ипотеке).
        B = Ваш средний ежемесячный валовой доход (разделите годовую зарплату на 12).
        Например, если ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, а ваши ежемесячные долги и будущие расходы составляют 1000 долларов, отношение долга к доходу будет 20%.
        Если соотношение вашего долга к доходу превышает 43%, вы все равно можете иметь право на ипотеку, если другое лицо (например, супруг (а), родственник или кто-то, кто живет в доме) заполнит вместе с вами заявление. Мы попросим вас предоставить информацию о созаявателе в процессе подачи заявки.
        Раннее начало процесса может дать вам время для выплаты остатков по кредитным картам или небольших ссуд, что может снизить отношение долга к доходу и, возможно, улучшить ваш кредитный рейтинг.
        Ваш первоначальный взнос
        Вложение большей суммы денег может снизить вашу процентную ставку и быстрее укрепить капитал в вашем доме. Если ваш первоначальный взнос по обычной ссуде составляет менее 20%, вы должны оплатить частную ипотечную страховку (PMI), которая покрывает кредитора, если вы перестанете выплачивать ипотечный кредит и не выплатите свой кредит.Годовая стоимость PMI составляет около 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке. Вы можете запросить исключение PMI, как только ваш непогашенный остаток достигнет 80% от первоначальной суммы кредита.
        Некоторые типы ссуд могут потребовать меньшего первоначального взноса, например, только от 3% до 5%. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют первоначального взноса в размере 3,5%, в то время как ссуды Департамента по делам ветеранов США (VA) могут не требовать внесения предоплаты.
        Обращение к кредитору для прохождения предварительной квалификации
        Как только вы почувствуете, что готовы купить дом, получение правильной ипотеки станет следующим важным решением, которое вы примете.Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, поговорите с несколькими кредиторами и сравните их процентные ставки по ипотеке и варианты ссуды, посмотрите типы ипотечных кредитов.
        При предварительной квалификации кредитный специалист запросит информацию о вашем доходе, работе, ежемесячных счетах, сумме, доступной для первоначального взноса, и, возможно, другую информацию. Затем они предоставят вам оценку.
        Завершение оформления ипотеки
        После того, как продавец принял ваше предложение, вы можете продолжить процесс ипотеки и вступить во владение своим новым домом.Первый шаг — решить, какого кредитора вы хотите использовать и какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас.
        С ипотекой с фиксированной процентной ставкой вы всегда будете знать, каковы будут ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам. Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой предлагают сроки 10–15, 20, 25 или 30 лет. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может предлагать более низкие досрочные выплаты, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой. ARM предлагает 30-летний срок с фиксированной процентной ставкой на 5, 7 или 10 лет (в зависимости от выбранного продукта) и становится переменным на оставшийся срок кредита, после чего корректируется каждый год.
        Вы можете сэкономить на процентах в течение всего срока кредита, выбрав 15-летний срок вместо 30-летнего. Однако ваш ежемесячный платеж будет выше.
        Ваш кредитор закажет оценку, чтобы определить, сопоставима ли покупная цена дома с аналогичными домами в этом районе. Оценщик осмотрит дом, а затем сравнит его с аналогичными домами, которые недавно были проданы поблизости. В ожидании закрытия важно, чтобы вы не делали ничего, что изменило бы ваше финансовое положение, например, подачи заявки на новый кредит, смены работы или просрочки по текущим платежам по кредиту.
        Как только ваш ипотечный кредит будет одобрен, ваш кредитор назначит дату закрытия.
        За три рабочих дня до закрытия вы получите уведомление о закрытии. В этом документе перечислены все средства и расходы, уплаченные покупателем и продавцом при закрытии сделки или до нее. В этом документе будет указана сумма ссуды, процентная ставка, срок ссуды, комиссия за выдачу кредита, страхование титула, депозиты для страхования имущества и налогов, страхование домовладельцев и любые другие сборы. Внимательно ознакомьтесь с Заключительным отчетом и сравните его с полученной вами ссудой, чтобы убедиться в отсутствии сюрпризов.
        Вы получите окончательное заключительное уведомление во время закрытия. Это последняя версия документа, который вы получили за 3 рабочих дня до закрытия. Проверьте наличие изменений в последнюю минуту.
        Наиболее распространенные комиссии за закрытие сделки:
        Оценочный сбор — Для оценки рыночной стоимости вашего дома
        Гонорары адвокатов —За любое юридическое представительство по подготовке и регистрации документов
        Плата за инспекцию —За исследование структурных проблем; также для термитов, свинцовая краска в старых домах и на вашей крыше
        Комиссия за выдачу кредита —За обработку и администрирование вашего кредита
        Комиссия за андеррайтинг —За рассмотрение вашей заявки на ипотеку
        Сборы за право собственности —Для поиска, чтобы убедиться в отсутствии налоговых залогов на имущество, и для страхования, которое защитит вас в случае обнаружения проблемы
        Решение о покупке дома — это значительная инвестиция, к которой нельзя относиться легкомысленно.Выделите время, чтобы понять, как себя поставить, если наилучшее финансовое положение для предварительной квалификации и утверждения является важным первым шагом. Позвольте нам помочь упростить процесс покупки, позволяя вам получить удовольствие от покупки дома.
        Калькуляторы жилищных кредитов и ипотеки | Регионы
        Поговорите с региональным специалистом по жилищному ссуде в вашем районе и найдите подходящий для вас ссуду.
        Начать
        Как мы можем помочь с финансированием вашего дома?
        Начать сейчас.
        Уже подали заявку? Легко проверяйте статус своей заявки с помощью Regions Loan Accessway
        ^SM
        Калькуляторы помогут вам решить, что подходит именно вам.@HtmlHeading>
        Не существует универсального решения для жилищных кредитов. Воспользуйтесь нашими калькуляторами, чтобы узнать больше и принять оптимальные решения для вашей ситуации.
        Почему выбирают ипотеку в регионах?
        Вы можете рассчитывать на своего регионального банкира, который даст вам разумный совет, основанный на реальном опыте.И мы обязуемся вести активную коммуникацию, чтобы никогда не было времени, когда вы не будете точно знать, где вы находитесь в процессе получения ссуды или рефинансирования.
        Варианты ипотечного кредита
        Независимо от того, является ли это вашим первым домом или пора уменьшать размер, мы можем помочь с широким спектром вариантов ссуды.Узнайте больше о наших займах и о том, как выбрать ипотечный кредит, подходящий для вашего финансового положения.
        Ресурсный центр жилищного кредитования
        Каждый путь к покупке дома или рефинансированию индивидуален. Мы здесь, чтобы помочь с калькуляторами, советами, руководствами и многим другим.Изучите все наши ресурсы, чтобы найти то, что вам нужно.
        Управляйте своим ипотечным счетом в регионах. @HtmlHeading>
        Узнайте, как вы можете управлять своим ипотечным счетом в Регионах онлайн и подписаться на доставку электронных документов, а также узнайте, как мы можем помочь с вариантами помощи при оплате ипотечного кредита.
        Зачем ждать повышения ставок? @ ViewBag.HtmlHeading>
        Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства. Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с регионами. Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности Regions.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с раскрытием информации о конфиденциальности на связанном веб-сайте.
        Какие существуют виды ипотечных кредиторов?
        Банки, ипотечные брокеры, прямые кредиторы. Есть ли разница между ипотечными кредиторами?
        Совершенно верно.
        Конечно, покупка ипотечного кредитора может напоминать кормление хлебом стаи голубей: скоро вы окажетесь в окружении одинаковых птиц.И как только они узнают, кто вы, они никогда не оставят вас в покое!
        Но выбор правильного кредитора может сэкономить ваше время, деньги и много разочарований в долгосрочной перспективе. Поэтому, прежде чем брать жилищный заем, давайте разберемся по типам кредиторов и подберем для вас наиболее подходящего.
        Что такое ипотечные кредиторы?
        Проще говоря, ипотечный кредитор ссужает вам деньги, чтобы вы могли купить дом. Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм — банк, кредитный союз, брокер или независимый кредитор.Но у всех них есть одна общая черта: когда они дают вам деньги, они ожидают, что вы вернете им всю взятую вами сумму (плюс проценты).
        Когда вам нужен ипотечный кредитор?
        Прежде чем достать лодку кучу денег, убедитесь, что вы умеете водить лодку. У вас должен быть расплатиться с долгами, у вас должен быть запас на случай непредвиденных расходов на три-шесть месяцев, и у вас должен быть 10% первоначальный взнос в размере по крайней мере . (Двадцать процентов — это еще лучше, они не позволят вам платить частную ипотечную страховку сверх вашего ежемесячного платежа по ипотеке.)
        Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!
        Вы также должны знать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Не позволяйте своему кредитору решать это. Вам решать. Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора . Мы рекомендуем оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет с выплатой не более 25% от вашей ежемесячной выплаты на дом (включая налоги и страховку).
        Хорошо, болтовня окончена.
        Давайте посмотрим на некоторых людей, которые могут дать вам эту ипотеку.
        Что такое ипотечный брокер?
        Ипотечные брокеры работают с несколькими разными кредиторами и банками, чтобы подобрать вам ссуду, соответствующую вашим потребностям. Вы можете думать о брокерах как о посредниках между вами и кредитором.
        Чем занимается ипотечный брокер?
        Ипотечный брокер — это, по сути, посредник между вами и ипотечным кредитором. Они просматривают вашу заявку на ссуду и говорят: «Привет, дружище, похоже, ты можешь позволить себе такую сумму по ипотеке.Я найду тебе хорошего кредитора.
        Вы обмениваетесь рукопожатием, и они подходят к группе кредиторов и говорят: «Привет, ребята, посмотрите сюда. Мой приятель может взять такую сумму по ипотеке. У кого лучшая сделка? »
        Кредитор поднимает руку, брокер приводит их к вам, берет ваши деньги и говорит: «Эй, смотрите! Идеально подходит! »
        Вот и все.
        Чем
        не занимается ипотечный брокер ?
        Имейте это в виду: на самом деле ипотечный брокер не одобряет вашу ипотеку.Это работа кредитора . Все, что делает брокер, — это соединяет вас с ипотечным кредитором или банком.
        Дорогой ли ипотечный брокер?
        Ипотечный брокер стоит недешево. Вы заплатите им 1-2% от общей суммы ипотеки. ⁽¹⁾ И чаще всего брокер хотел бы привязать вас к более крупной ипотеке, даже если вы не можете себе этого позволить. Почему? Чем больше ссуду они убеждают взять, тем большую компенсацию они получат от кредитора.
        Так стоят ли они дополнительных затрат?
        Краткий ответ:
        Не совсем.
        Длинный ответ:
        Некоторым людям нравятся ипотечные брокеры, потому что они делают покупки по ипотеке за вас. Но вот что вам следует знать: Многие кредиторы не работают с брокерами. Итак, когда брокер говорит, что предлагает вам хорошую сделку, он имеет в виду, что он предлагает вам лучшую сделку из всех кредиторов, с которыми они работают.
        Этот пул может быть большим. Или он может быть маленьким. Суть в следующем: вы можете упустить лучшую сделку с кредитором просто потому, что ваш брокер с ним не работает.
        Что такое прямой кредитор?
        Работа прямого кредитора заключается в выдаче и финансировании ипотечных кредитов. В отличие от ипотечных брокеров, прямые кредиторы одобряют ваши заявки на ипотеку и ссужают вам деньги напрямую, потому что они являются кредитором.
        Одним из самых больших преимуществ прямого кредитора является то, что он берет на себя весь процесс ипотеки. Они делают все: от обработки вашей заявки на получение кредита до предварительного одобрения ипотеки до андеррайтинга вашей ипотеки.
        Что это значит для вас? Чем быстрее работает кредитор, тем быстрее вы получите ипотечный кредит. И когда вы пытаетесь закрыть дом, более быстрое получение ипотеки дает вам преимущество перед более медленными заемщиками.
        Что такое кредитный союз?
        Кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Они похожи на загородный клуб в мире ипотечного кредитования: члены владеют кредитным союзом, и чтобы стать его членом, вам нужно какое-то приглашение, например, от вашей компании или церкви.Они ближе всего к старомодному маленькому банку. (Так что да, у них еще есть душа, так сказать.)
        Кредитные союзы выдают ипотечные ссуды, но вот в чем дело: вы должны быть членом, чтобы получить ее. Если вы являетесь участником , велика вероятность, что у вас будут более низкие затраты на закрытие и более высокая процентная ставка.
        А как насчет банка?
        Да, вы также можете оформить ипотеку через банк. Фактически, если у вас есть хорошие, давние отношения с вашим банком, они могут снизить ваши затраты на закрытие сделки и процентную ставку.Как и в случае с прямыми кредиторами и кредитными союзами, банки обрабатывают ипотечные кредиты собственными силами.
        Но будьте осторожны с некоторыми крупными банками. Хотя они предлагают широкий спектр финансовых услуг — не только ипотеку — они могут не предоставить вам лучшее обслуживание клиентов.
        Какого ипотечного кредитора мы рекомендуем?
        Если вы и поняли из этой статьи, то, вероятно, существует больше ипотечных кредиторов, чем вы думали.
        Но то, что у вас широкий выбор, не означает, что вы должны делать все по своему выбору.Вы же не хотите, чтобы просто кто-то одалживал вам деньги. Вам нужен тот, кто заботится о вас и вашем пути к финансовому спокойствию.
        Если вы ищете кого-то, кто будет сопровождать вас в процессе ипотечного кредитования на каждом этапе пути, ознакомьтесь с Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по ипотечному кредиту.
        Люди в Черчилле более двух десятилетий помогают семьям, как вы, с умом получать ипотечные кредиты.
        Так что свяжитесь со специалистом по ссуде Churchill Mortgage сегодня!
        5 действий, которых следует избегать в период между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома
        Это гостевой пост Блера Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit
        .
        Вы только что узнали, что получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита!
        Это отличная новость! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще ходите по магазинам, вам нужно знать кое-что сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно поддерживать хорошую репутацию своего кредита от сейчас до дня закрытия.Что это означает? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:
        5 Действия, которых следует избегать в период между предварительным одобрением и закрытием вашего дома
        Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, ювелирные изделия и т. Д.)
        Вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки, и вы нашли идеальный дом после недель или даже месяцев поисков, и мечта начинается. Вы взволнованы и не можете дождаться переезда.В разгар ожидания вы начинаете воображать новую мебель или бытовую технику, которые сделают дом индивидуальным. Вы уже находитесь в этом режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что ваша кредитоспособность лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор для патио из ротанга, состоящий из 5 частей?
        Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки основывалось на определенном наборе критериев со стороны вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. Д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.
        Не подавайте заявку на новый кредит —
        (даже если в нем указано, что вы предварительно одобрены или «xxx дней, как наличные»).
        Сегодня в нашем обществе засыпаны всевозможными кредитными возможностями. Купи это, купи то. Универмаги печально известны тем, что пытаются заставить вас подать заявку на их кредитную карту при выезде и «сэкономить дополнительно 20% на вашей покупке сегодня».Компании, выпускающие кредитные карты, отправляют соблазнительные письма, в которых говорится, что вы предварительно одобрили получение платиновой или золотой кредитной карты, что позволяет легко позвонить по номеру 800 или подать заявку онлайн. Список можно продолжить: кабельные компании, новые обновления сотовых телефонов или тарифные планы, отпускные предложения, карты для крупных магазинов и т.д. Предварительное одобрение ипотеки основывалось на определенном кредитном профиле и рейтинге. Вы не хотите делать что-либо, что изменит его, и это может помешать одобрению и процессу рассмотрения ипотечного кредита.
        Не оплачивать сборы или сборы
        Это может звучать как зашитый рекорд, но поскольку ваш ипотечный кредитор предварительно утвердил вас с определенным кредитным профилем и кредитным рейтингом, который сопровождает ваш файл заявки на получение кредита, вы не хотите делать все, что могло это изменить. Малейшее изменение в неправильном направлении может изменить ваше предварительное одобрение на отклоненную заявку или, в лучшем случае, отсрочить ваше закрытие.
        То, как FICO подсчитывает ваш балл, и то, как работает система кредитной отчетности, довольно сбивает с толку, а непреднамеренные ошибки или изменения, которые вы можете сделать во имя улучшения кредитной истории, не так легко исправить, и они могут отрицательно повлиять на вашу оценку.Кроме того, не все уничижения, о которых в настоящее время сообщается, вредит вашей оценке или одобрению ипотеки. (При необходимости оставьте это на усмотрение кредитного специалиста и / или кредитного консультанта). Фактически, не вносит никаких изменений в ваш кредитный профиль, не посоветовавшись сначала с доверенным кредитным специалистом .
        Не менять банковские счета
        Когда вы подали заявку на получение ипотечной ссуды и получили предварительное одобрение, вы помните, что вам нужно было предоставить множество различных документов, таких как документы о доходах, подтверждение занятости, список активов и т. Д. .Один комплект документов, который вы должны были предоставить, — это ваши банковские выписки.
        Большинство кредиторов будут запрашивать ваши банковские выписки (чековые и сберегательные) за последние два месяца, когда вы подаете заявление на жилищную ипотеку. Основная причина — убедиться, что у вас есть средства, необходимые для первоначального взноса и закрытия. Кредитор также захочет убедиться, что для ваших активов предоставлены источники и проверены.
        
        ИСТОЧНИК означает, что кредитор может определить, откуда пришли деньги. SEASONED означает, что активы находились на вашем счете в течение определенного периода времени.
        Если вы смените банковский счет, вам придется пройти весь процесс заново, что обычно означает ожидание не менее 60 дней для приправы. Может даже потребоваться пояснительное письмо. Не стоит беспокоиться. Кроме того, ваш ипотечный андеррайтер может потребовать новый комплект банковских выписок прямо перед закрытием.
        Не делайте необычных депозитов на свои банковские счета
        Есть два действия, которые следует учитывать, когда дело касается ваших банковских счетов, снятия средств и депозитов.Во-первых, , вы не хотите делать какие-либо необычные депозиты или снятия, особенно крупные . Скорее всего, потребуются крупные депозиты, отличные от обычного дохода, и, в зависимости от того, откуда они пришли, могут помешать этому процессу.
        А как насчет денежных подарков, спросите вы? Семья или друзья часто хотят помочь покупателям жилья впервые, особенно молодым парам. Некоторые кредитные программы допускают получение подарков от членов семьи в качестве первоначального взноса. Если вам дается крупный подарок наличными, лучше всего сообщить об этом своему кредитному специалисту, прежде чем вносить его на свой счет. Они дадут вам указания, как действовать дальше. На всякий случай следует сообщить кредитному специалисту все, что превышает 200 долларов и не является частью вашего обычного ежемесячного дохода.
        Во-вторых, крупное снятие средств может вызвать у андеррайтера вопрос, для чего это было, как в одном из примеров крупных покупок, упомянутых выше. Крупное снятие средств также может значительно уменьшить сумму денежных резервов, которые ваше предварительное одобрение было основано на , и испортить ситуацию, когда придет время перейти к закрытию.
        Возможно, вы чувствуете себя немного сбитым с толку из-за того, что можно и чего нельзя делать, упомянутые выше. Но не позволяйте этому беспокоить вас. В общем, все вышеперечисленное можно подписать одной фразой:
        Не делайте ничего со своим кредитным профилем или финансами, которые могут вызвать серьезные изменения, и, если сомневаетесь, спросите своих доверенных консультантов, таких как ваш специалист по ипотечным кредитам или кредитный консультант, за их советом.
        Прочтите наш блог: Помощь при первоначальном взносе: как получить помощь при покупке вашего первого дома
        Не знаете, сейчас самое подходящее время для предварительного утверждения? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.
        Биография автора : Блэр Уорнер является основателем и старшим кредитным консультантом Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгу в Далласе / Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Как отец четверых детей и любовь к преподаванию, Блэр не только консультирует, но и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.
        Как подать заявление на ипотеку
        3. Выясните, какой срок ссуды подходит вам
        Когда вы занимаетесь деньгами для покупки дома, вы обычно можете выплатить их в течение 30, 20 или 15 лет. Некоторые кредиторы также предлагают другие условия погашения ипотеки (например, вы можете получить ипотеку на 10 лет).
        Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, вы можете заплатить за получение ссуды на более короткий срок, потому что это обычно приводит к более низкой процентной ставке по ипотеке. Вы также можете увидеть, имеет ли смысл ипотека с регулируемой процентной ставкой, исходя из ставок и ваших планов оставаться в своем доме. С ипотекой с регулируемой процентной ставкой вам гарантируется только начальная процентная ставка на заранее установленный период времени, после чего она может повышаться или понижаться, поэтому такой путь сопряжен с риском.
        4.Соберите документы
        При подаче заявления на ипотеку вам необходимо предоставить кредитору конкретную информацию о ваших доходах и активах. Прежде чем подавать заявление, соберите следующие документы:
        Ваша последняя налоговая декларация
        Квитанции о заработной плате за два месяца
        Выписки с банковского счета за два месяца
        Письмо от вашего работодателя, подтверждающее, что вы являетесь сотрудником с хорошей репутацией
        Это все вещи, которые, вероятно, понадобятся вашему кредитору, чтобы определить, одобрен ли вы для получения ипотеки.
        5. Подать заявку у разных кредиторов
        Различные ипотечные кредиторы устанавливают свои собственные ставки на основе факторов, упомянутых выше — кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, прибыль и средства, доступные для первоначального взноса. Вот почему рекомендуется заполнить несколько ипотечных заявок. Чем больше предложений вы получите, тем легче будет сравнить ваш выбор и заключить лучшую сделку по жилищному кредиту.
        Тем не менее, неплохо было бы поискать ипотечный кредит в течение того же 14-дневного периода.Всякий раз, когда кредитор запрашивает ваш кредитный отчет, это считается серьезным запросом в вашей записи. Слишком много сложных запросов может повредить вашему кредитному рейтингу, но если вы подадите заявку на получение нескольких ипотечных кредитов в течение 14 дней, все эти заявки будут считаться одним запросом.
        6. Выберите подходящее предложение
        После того, как вы заполнили эти заявки на ипотеку и получили ответ от кредиторов, вам нужно будет решить, с каким кредитором работать. Сравнивая свой выбор, не выбирайте автоматически кредитора, который предлагает самую низкую процентную ставку.Также обратите внимание на стоимость закрытия. Затраты на закрытие — это сборы, которые вы заплатите за оформление ипотечного кредита, и они могут варьироваться в зависимости от кредитора. Может случиться так, что один кредитор предлагает более низкую процентную ставку по вашей ипотеке, но гораздо более высокие затраты на закрытие сделки, чем другой.
        7. Оставайтесь на связи со своим кредитором и отвечайте, когда это необходимо.
        После того, как вы решите принять предложение об ипотеке, для закрытия этой ссуды могут потребоваться недели. Это потому, что ваш кредитор должен будет обработать ваше заявление и проверить вашу финансовую информацию с помощью процесса, известного как андеррайтинг.Обязательно оставайтесь на связи со своим кредитором, чтобы убедиться, что дела идут полным ходом, и будьте готовы предоставить дополнительную документацию по мере необходимости. Например, если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предпринять дополнительные меры для подтверждения дохода. Дополнительную информацию по этой теме см. В нашем руководстве по ипотеке для индивидуальных предпринимателей.
        8. Безопасное страхование домовладельцев
        Ипотечные кредиторы обычно требуют подтверждение наличия страховки домовладельцев для закрытия вашего кредита. Так же, как важно присмотреться к жилищному кредиту, неплохо также поискать страховку, чтобы узнать, на какие ставки страховых взносов вы имеете право.
        9. Подготовьтесь к завершению сделки
        Как только ваш кредитор будет готов завершить оформление кредита, вам будет предоставлен заключительный пакет, полный документов по ссуде. Обязательно внимательно ознакомьтесь с этой информацией, так как в ней будут изложены условия вашего кредита и указаны платежи и расходы, за которые вы будете нести ответственность.