Кредиты передаются по наследству – Передаются ли долги по кредитам по наследству?

6 советов, как не получить кредит в наследство

Закон таков, что наследуют и долги, и имущество. Родным усопшего заемщика остается лишь решить, нужно ли такое наследство? Сколько бы ни утверждали о несправедливости взыскания кредитных долгов с морально-этической точки зрения, наследники принимают не только права, но и обязательства после умершего, вне зависимости, были ли средства потрачены на семью или пропали в неизвестном направлении.

Не всегда о долгах узнают сразу. Ситуация осложняется, когда имущество уже передано, и спустя 6-7 месяцев появляются недовольные кредиторы. Раз принято наследство, приняты и долги. Способов аннулировать или снизить долги по кредиту после смерти заемщика немного, но если наследственное имущество уже переоформлено, остается использовать максимум в создавшейся ситуации.

Рискованное наследство

Самое простое решение – когда наследник в курсе финансовых дел умершего и знает о существовании долга. Подняв бумаги по выданным ранее кредитам, сопоставляют сумму долга и стоимость имущества. Если долг меньше, есть смысл принять его и попытаться снизить согласно действующим нормам закона.

Проблема в том, что зачастую кредитные обязательства становятся новостью для родных умершего, вынуждая расплачиваться по кредитам. Рискованного наследства избегают, если перед принятием наследуемого имущества попытаться узнать размер кредитных обязательств.

Как стать наследником без долгов

Методы борьбы с задолженностью малочисленны и зависят от того, на какой стадии принятия наследства обнаружились претензии кредиторов. Не надеясь на «авось», претендент до вступления в наследство уточняет состояние по кредитным обязательствам, не дожидаясь, когда суд принудит выплатить всю сумму банку за счет распродажи наследства. Но так ли легко узнать, в каком банке кредитовался наследодатель?

Совет первый: нет наследства – нет долгов

Когда долг обнаружен сразу, до того, как получено свидетельство о наследстве, наследник обращается в банки, выявленные по оставленной усопшим родственником документации.

Гражданин, претендующий на наследование, вправе получить информацию о кредите, состоянии ссудного счета, а также взять копию банковского договора. Если обращение оформлено письменно, кредитная структура обязана ответить правопреемнику, так как впоследствии, при разбирательстве в суде, человек на законных основаниях требует признания действий банка недобросовестными.

Иногда узнать кредитора бывает сложно – усопший не хранил никакой документации, либо доступа к ней у наследника нет. Централизованная подача запроса в Бюро КИ позволит получить последние записи по наследодателю. Но посторонний человек не вправе получить персональные сведения о заемщике. Придется ждать, когда истечет 6-месячный срок для вступления в наследство.

Совет второй: защитная страховка

Единственным законным способом, не требующим длительных судебных разбирательств, является покрытие долгов страховой выплатой.

На сегодняшний день практически каждый банк предлагает оформить личную страховку, гарантирующую выплату на случай утраты здоровья или смерти заемщика. Придется нести расходы на оплату по договору, однако банк часто компенсирует потери путем снижения процентной ставки. Ответственный заемщик не доставит хлопот родственникам, если заключит перед взятием ссуды соглашение с защитой на случай смерти.

Наследнику остается лишь выяснить, с какой страховой компанией заключался договор, и оповестить о наступлении страхового случая.

Небольшая подсказка облегчит поиск страховщика умершего наследодателя: выяснив название кредитора, обращаются ко всем компаниям, с которыми он работает. Часто банковская структура имеет дочернюю организацию, работающую с области страхования заемщиков родного банка. Подобные подразделения действуют у Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ. Если кредит заключен с ними, то, скорее всего, именно в подведомственных структурах хранится страховой договор.

Совет третий: наследуйте единственное жилье

Если принципиальное значение имеет сохранение наследуемого жилья, то граждане, которые впервые стали собственниками, благодаря унаследованной квартире вряд ли потеряют ее (если только жилье не является залогом по ипотеке).

Норма ГПК РФ запрещает взыскивать долги за счет продажи единственного жилья, а вот выплачивать долги за умершего родственника все равно придется, хоть и иными способами.

Совет четвертый: избавьте от долгов несовершеннолетнего

Когда умирает родитель, оставив второму супругу на попечение несовершеннолетних наследников, предусмотрена возможность освобождения детей от кредитов усопшего. Принимая наследство, малолетний иждивенец не может нести обязательства по уплате долгов в силу своей нетрудоспособности.

Оставшийся в живых родитель, оберегая своего ребенка, берет на себя обязательства по кредитам. Суд не вправе лишить ребенка единственного жилья и не взыскивает кредит с несовершеннолетнего. Принимая решение о принудительной выплате кредита, суд учтет законодательную защиту, обеспеченную недееспособным гражданам, скорректировав взыскание в отношении законного представителя ребенка.

Совет пятый: не спешите платить!

Ответ кредитору во многом зависит от срока, прошедшего с момента последнего взаимодействия по поводу выплат. Дело в том, что срок исковой давности по кредиту, в отличие от несуществующего срока давности взысканий по исполнительному производству, действует в течение 3 лет – это единая установленная законом норма .

Если банк в течение длительного времени молчал, а потом решить обратить взыскание на наследника, даже тот факт, что суд принял иск к рассмотрению, не означает его удовлетворение. При приеме документов судья не всегда смотрит на сроки, прошедшие с момента оформления кредита или последнего общения с кредитором. Даже при вынесении судебного постановления в отсутствие наследника остается право на апелляцию с требованием признать исковые требования по кредиту незаконными в силу истечения исковой давности.

Совет шестой: снижайте убытки

Столкнувшись с необходимостью выплачивать за наследодателя долг, не стоит сразу бежать гасить все кредиты:

• во-первых, до принятия наследства могут обнаружиться новые претенденты, только и ждавшие, когда будут погашены требования кредиторов;
• во-вторых, положения ст. 333 ГК РФ дают надежду снизить сумму взыскания по кредиту, исключив из нее неустойку и штрафные санкции. При дальнейшем рассмотрении иска от банка в суде появляется шанс в судебном порядке пересмотреть начисленные пени и штрафы, зафиксировать сумму долга, попросить отсрочку на погашение кредита.

Судья, взвешивая обоснованность претензий банка, обратит внимание, что неуплата по займу возникла не по воле ответчика, а в силу вынужденного ожидания окончания срока принятия наследства.

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Переходят ли долги по наследству к несовершеннолетним?

В ряде случаев граждане, которыми наследуется долг по кредиту, не знают об этом факте, и законодательство неоднозначно трактует данную ситуацию. В судебной практике существуют решения, которые признают начисление штрафов за образовавшуюся просрочку законным действием, но есть и случаи, когда начисление пени было сочтено неправомерным, и от истца требовалось только погасить сам кредит.

Не все долги передаются наследникам. В частности, им не могут быть переданы обязательства, связанные с личностью покойного. К этой категории относятся:

• Налоги;
• Выплаты по алиментам;
• Компенсация физического или морального вреда;
• Деньги, полученные по предоплате за исполнение различных услуг.

Долги по алиментам, вне зависимости от их размеров, обычно не передаются третьим лицам. Алименты не переходят по наследству в связи с тем, что они относятся к задолженностям личного характера.

Если наследодателем были получены средства в счёт услуги, которую он не выполнил, наследнику потребуется доказать, что он не может оказать данную услугу. Доказательством может являться отсутствие навыков, необходимых для исполнения заказа. Требуется также доказать, что полученные средства не могут быть возвращены, так как наследодатель истратил их. На основании данных доказательств проводится судебное заседание. В большинстве случаев, с наследника снимаются обязательства.

Кредиты передаются по наследству с некоторыми нюансами.

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией сум

active-body.info

Передаются ли долги по кредитам по наследству?

Тема наследования касается многих и в момент вступления в наследство, люди озадачиваются имеющимися долгами умершего. Возникает вопрос, переходят ли долги и кредиты по наследству и вследствие этого, возможно ли избежать уплат по кредиту?

Для начала необходимо выяснить наличие кредитов умершего. Практика показывает, что в большинстве случаев наследники отказываются от наследства, узнав о наличии долговых обязательств у покойного. В этом случае люди бояться передачи долгов, которые необходимо погасить. Но стоит ли бояться? Чтобы уяснить вопрос, нужно выяснить, переходит ли передача долга по наследству.

Могут ли кредитные долги перейти по наследству?

Наследники могут выдохнуть. Не все долги переходят по наследству, а передается только та сумма, которая была получена при унаследовании имущества.

При наличии нескольких наследников, выплата долга среди них происходит пропорционально долям в наследстве. Однако присутствует один нюанс — банк может потребовать погашения долга как по частям, то есть с каждого кто получил наследство, так и в полном объеме с любого из наследников.  Стоимость так же равносильна переданному имуществу.

В момент если денежный займ произведен в залог имущества (ипотека или автокредит), то наследнику передается и долг, и залог. Для большинства людей данная система облегчает уплату долговых обязательств. В конце концов, есть возможность продать имущество, которое находится под залогом и выплатить задолженность. Однако такой случай является крайне редким, так как преимущество на выбор погашения кредита в счет заложенного имущества имеет банк. По всей вероятности, наследник останется без долга и имущества. Но в любом случае наследнику необходимо столкнуться с кредитором для разрешения проблемного вопроса.

Могут ли несовершеннолетние стать наследниками кредита?

Часто встречается, что наследство передается несовершеннолетним – это бывают и дети, и внуки, и племянники. По логике, наследство должно переходить, как и имущество. Тут же возникает вопрос, как они должны выплатить задолженность? Погашение задолженности переходят на плечи законных представителей (родители, попечители, опекуны). Законные представители имеют право получить наследство от имени несовершеннолетнего ребенка (возраст до 14 лет), либо дать свое согласие на принятие подростком наследство (возраст от 14-18 лет).

Если официальный представитель решил отказаться, то необходимо согласие органа опеки и попечительства. При рассматривании разрешения будет учитываться задолженность и цена имущества, которые должны перейти к несовершеннолетнему наследнику.

Наследник или попечитель?

Кредит получен благодаря вовлечению поручителя, как быть в этом случае? Погашение задолженности лежит на наследнике или все-таки обязательство несет поручитель?

Данный вопрос по своей структуре очень сложен и нередко вызывает множество споров. Определяющим моментом в данном случае является факт оплаты задолженности: своевременный или с нарушениями. Если кредит выплачивался в срок, согласно с кредитным договором, то вероятность выплаты задолженности поручителем незначительна, обязательства по оплате переходят к наследнику в полном объеме. Однако если платежи осуществлялись с нарушениями и доходило до привлечения оплаты поручителем, то выплата кредитных обязательств будет осуществляться в равных частях и наследником, и поручителем.

Как поступить поручителю, если заемщика не стало? После выплаты кредита, он вправе подать в суд для взимания суммы долговых обязательств с наследников.

В каких случаях начисляются штрафы и пени?

Случаются моменты, когда наследник принимает переданное имущество и даже не подозревает о переданном кредитном обязательстве. В это время благодаря штрафам и пени, которые начисляются с каждым месяцем за задержку в оплате, долг уверенно растет.

Правомерно ли действует банк, начисляя штрафы, которые увеличивают размер кредита? Или наследник вправе потребовать погашения суммы задолженности без санкций? К сожалению наследников, законодательство не рассматривает данный вопрос. Можно найти множество примеров в судебной практике, когда штрафы и пени признавались законными, но есть и примеры, когда их начисление не разрешалось.

Причиной является тот момент, что при передаче долга договор по кредиту остается неизменным. Вводится лишь небольшая поправка, при которой меняется заемщик — кредитное обязательство передается к наследнику.  То есть все условия договора, на которые дал согласие покойник, в полном объеме передаются наследнику. Это значит, что штрафные санкции также переходят человеку, который принимает имущество. Однако ответственность за просрочку платежей наследник несет только после получения свидетельства о наследстве.

Нужно ли страховать жизнь при заключении кредитного договора?

Много моментов связано со страхованием жизни при взятии кредита, чаще всего при взятии крупных сумм. По условиям страхового договора, страхующая компания обязана выплатить банку некую сумму денег. В основном, данная сумма позволяет полностью погасить долг, наследник освобождается от долговых обязательств, которые перешли от наследодателя.

Не всегда страховая компания может выплатить определенную сумму, а именно если смерть заемщика не признана страховым случаем. При смерти заемщика по причине, указанная в страховом договоре (например, хроническая болезнь, которую он не указал при заключении кредитного договора), то тогда страховая компания в праве отказать в выплате компенсаций.

Отказаться от кредита – дело не простое. Кредиторов не волнует, оповещен или не оповещен наследник о кредитной задолженности. Займодатель с легкостью может найти данные о смерти, наследстве и наследниках. И в этом случае банк вправе обратиться к нотариусу, который занимается непосредственно наследством или же может подать с иском в суд.

Избежать выплаты долговых обязательств возможно только при отказе от наследства.

Отказаться от передачи наследства без заявления нотариусу невозможно. Пользование имуществом или нахождение в доме умершего не оформляя наследство, подразумевает фактическое наследование. А фактическое наследование это не только пользование имуществом, но и погашение основного долга.

Чтобы отречься от наследства, необходимо подойти к нотариусу с заявлением. Заявление принимается в течение шести месяцев от начала действия наследования

Какие последствия могут грозить за неуплату долгов по наследству?

При неоплате долга, задолженность взыскивается с наследников в судебном порядке. Период исковой давности осуществляется в той же последовательности, что и до начала передачи наследства. Если срок исковой давности начался до открытия наследства, то по требованию займодателей он может быть предъявлен в пределах оставшейся части.  При требовании займодателей об исполнении обязанностей наследодателя, срок исполнения которых вступил после получения наследства, сроки исковой давности начисляются в общем порядке (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9).

Наследник, получив имущество, обязан погасить задолженность и проценты по нему, в случае банковского кредита. При этом оплата производится не со дня получения имущества, а со дня открытия, то есть со дня смерти наследодателя. В случае неисполнения долговых обязательств наследника, займодатель имеет право взыскать проценты, которые подлежат уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Суммарный размер долга, который подлежит взысканию, определяется при вынесении решения суда.

Необходимо знать, если без уважительной причины кредитор продлил процесс представления требований по исполнению кредитных обязательств, то суд на основании ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации откажет в уплате наследником процентов за нарушения за весь период со дня начала наследства. Наследники не обязаны быть в курсе долга наследодателя и отвечать за недобросовестные действия кредиторов.

uropora.ru

Передается ли долг по кредитам по наследству?

Хотя бы один раз в своей жизни почти каждый человек становится наследником. Поэтому полезно знать некоторые особенности этого дела:

• передаются ли долги по кредиту с наследством;
• что делать с алиментами по наследству;
• как при вступлении в наследство передается задолженность по банковским займам.

Наследование кредитных обязательств

Кредит по наследству передается человеку, если он принимает по завещанию какое-либо имущество должника. Наследник обязан выплачивать долги банку, если вступает в наследство, но при этом человек может и не принимать наследование. Нужно помнить, что никто не имеет право требовать с наследника по кредиту сумму, большую стоимости унаследованного имущества.

Иногда займ оформляется под залог имущества; его может продать только кредитная организация по цене гораздо ниже рыночной. В этом случае денежное обязательство все равно останется.

Долги по алиментам переходят к наследникам. Пример: у погибшего в автомобильной аварии водителя Сергея Исаева имелось 4 детей: дочь была рождена в браке с Еленой Макеевой и получала алименты, а 3 сыновей — от второй жены Натальи.

Перед ребенком от Елены у Исаева появился долг по денежным выплатам. Всю недвижимость и накопления наследодателя суд разделил на равные части между Натальей, дочерью и сыновьями. Но помимо наследственного имущества, Наталья и сыновья получили долговые обязательства по алиментам перед дочерью Сергея, которые были равномерно разделены между ними в соответствии с долями в наследстве и переданы дочке Сергея от первой жены Елены.

Когда единственным наследником после смерти алиментщика является сам пользователь алиментов, тогда все наследство становится его собственностью, долг ликвидируется, поскольку, согласно гражданскому законодательству, должник и взыскатель — одна и та же личность.

Таким образом, алиментщики, допускавшие просрочки по своим денежным обязательствам, также оставляют долг по алиментам своим наследникам, но текущие алименты наследник платить не будет.

С решением вступать в права наследника не нужно торопиться, важно тщательно все просчитать и обдумать, принесет ли выгоду вступление в законные права наследования.

Наследование кредита несовершеннолетними

Обязательства передаются по наследству и несовершеннолетним детям, наследодатель которых оставил после своей смерти долги перед банками. Законные представители такого наследника должны знать, переходит ли долг по кредиту по наследству.

Если ребенку не исполнилось 14 лет, то все обязанности по погашению задолженностей должны взять на себя его законные представители. Подростки 14-18 лет имеют право быть прямыми наследниками с согласия родителей или опекунов. Что делать с долговыми обязательствами, переходящими к ним, и с имуществом, полученным по наследству, ребята должны решать вместе со взрослыми.

Несовершеннолетние дети имеют право отказаться от наследства только с решения органов опеки. Перед таким отказом желательно соизмерить сумму долга с суммой наследства.

Страхование жизни заемщика и розыск наследников

Смерть, наступившая внезапно, всегда влечет за собой неожиданные последствия для близких родственников умершего. Например, это кредитные обязательства, о которых наследник мог и не догадываться.

Пока человек занимается документами на вступление в наследство, растут штрафы за просрочки платежей по кредитам. В законе сказано, что любые штрафные оплаты переходят от умершего лица к его наследователю. Однако банк имеет право взимать штрафы лишь с даты получения свидетельства о наследовании. Все долги переходят на наследника лишь после вступления в права наследования.

После ухода из жизни человека до приобретения его наследником прав на собственность возможно пройдут месяцы, и за это время кредитор не имеет права начислять комиссии за пропущенную оплату. Если все-таки это произошло,то необходимо подать судебный иск.

Получение страховки помогает избежать выплат кредита по наследству. Если человек берет большую денежную сумму, он может застраховать собственную жизнь. В случае наступления смерти страховая компания погасит кредит, если это предусмотрено договором.

В процессе выдачи кредита работники банка часто привлекают знакомых просителя заверить платежеспособность своего клиента. После смерти клиента их могут и не привлечь к уплате долга. Если у наследодателя по кредиту выплаты поступали регулярно в необходимом размере, поручителю не придется погашать часть долга.

Можно ли отказаться от наследства с долгами

Отказ от наследства избавляет от обязательств по кредиту. Перед этим желательно соизмерить выгоды и расходы. Чтобы отказаться от наследства, необходимо обратиться к нотариусу в течение первых 6 месяцев.

В судебной системе существует понятие истечение срока давности. В банковской системе также есть срок давности по кредиту — 3 года.

На практике банковским работникам невозможно запретить звонить, напоминать должнику о «невозврате» даже после истечения трехлетнего периода. В этом случае надо написать заявление, в котором должник попросит изъять из базы кредитной организации свои персональные данные. В большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Но при этом вы попадете в его «черный» список, не сможете взять другой кредит.

Нередко при заключении договора займа берется соответствующая страховка. Страховой договор прописывает сумму, которая покрывает кредит, если умрет заемщик. При этом человек, вступивший в право наследования, должен выплатить часть суммы задолженности, если денег страховки не хватит. Так как к нему долговые обязательства переходят вместе с наследством.

Долги можно не платить в некоторых случаях:

• если наследник не знал о наличии кредита, а банк в течение срока исковой давности не заявил требование о выплате;
• если залоговое имущество по кредиту перешло к иному наследнику: потребительский заем имеет предмет залога автомобиль, наследники — брат и сестра; автомобиль переходит к брату, значит, обязанность погасить этот кредит принадлежит ему, так как кредит неразрывно связан с этим предметом наследования.

Несмотря на все требования закона к должникам, наследников не должна пугать мысль о вступлении в свои законные права принятия наследства.

yconsult.ru

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Тема наследования касается многих и в момент вступления в наследство, люди озадачиваются имеющимися долгами умершего. Возникает вопрос, переходят ли долги и кредиты по наследству и вследствие этого, возможно ли избежать уплат по кредиту?

Для начала необходимо выяснить наличие кредитов умершего. Практика показывает, что в большинстве случаев наследники отказываются от наследства, узнав о наличии долговых обязательств у покойного. В этом случае люди бояться передачи долгов, которые необходимо погасить. Но стоит ли бояться? Чтобы уяснить вопрос, нужно выяснить, переходит ли передача долга по наследству.

Вся ли сумма по кредитной задолженности переходит наследнику?

Наследники могут выдохнуть. Не все долги переходят по наследству, а передается только та сумма, которая была получена при унаследовании имущества.

При наличии нескольких наследников, выплата долга среди них происходит пропорционально долям в наследстве. Однако присутствует один нюанс — банк может потребовать погашения долга как по частям, то есть с каждого кто получил наследство, так и в полном объеме с любого из наследников.  Стоимость так же равносильна переданному имуществу.

В момент если денежный займ произведен в залог имущества (ипотека или автокредит), то наследнику передается и долг, и залог. Для большинства людей данная система облегчает уплату долговых обязательств.

В конце концов, есть возможность продать имущество, которое находится под залогом и выплатить задолженность. Однако такой случай является крайне редким, так как преимущество на выбор погашения кредита в счет заложенного имущества имеет банк. По всей вероятности, наследник останется без долга и имущества. Но в любом случае наследнику необходимо столкнуться с кредитором для разрешения проблемного вопроса.

Могут ли не достигшие совершеннолетия дети стать наследниками кредитной задолженности?

Часто встречается, что наследство передается несовершеннолетним – это бывают и дети, и внуки, и племянники. По логике, наследство должно переходить, как и имущество. Тут же возникает вопрос, как они должны выплатить задолженность? Погашение задолженности переходят на плечи законных представителей (родители, попечители, опекуны). Законные представители имеют право получить наследство от имени несовершеннолетнего ребенка (возраст до 14 лет), либо дать свое согласие на принятие подростком наследство (возраст от 14-18 лет).

Если официальный представитель решил отказаться, то необходимо согласие органа опеки и попечительства. При рассматривании разрешения будет учитываться задолженность и цена имущества, которые должны перейти к несовершеннолетнему наследнику.

Наследник или попечитель?

Кредит получен благодаря вовлечению поручителя, как быть в этом случае? Погашение задолженности лежит на наследнике или все-таки обязательство несет поручитель?

Данный вопрос по своей структуре очень сложен и нередко вызывает множество споров. Определяющим моментом в данном случае является факт оплаты задолженности: своевременный или с нарушениями. Если кредит выплачивался в срок, согласно с кредитным договором, то вероятность выплаты задолженности поручителем незначительна, обязательства по оплате переходят к наследнику в полном объеме. Однако если платежи осуществлялись с нарушениями и доходило до привлечения оплаты поручителем, то выплата кредитных обязательств будет осуществляться в равных частях и наследником, и поручителем.

Как поступить поручителю, если заемщика не стало? После выплаты кредита, он вправе подать в суд для взимания суммы долговых обязательств с наследников.

Может ли наследник требовать выплаты кредитной задолженности наследодателя без штрафов и пени?

Случаются моменты, когда наследник принимает переданное имущество и даже не подозревает о переданном кредитном обязательстве. В это время благодаря штрафам и пени, которые начисляются с каждым месяцем за задержку в оплате, долг уверенно растет.

Правомерно ли действует банк, начисляя штрафы, которые увеличивают размер кредита? Или наследник вправе потребовать погашения суммы задолженности без санкций? К сожалению наследников, законодательство не рассматривает данный вопрос. Можно найти множество примеров в судебной практике, когда штрафы и пени признавались законными, но есть и примеры, когда их начисление не разрешалось.

Причиной является тот момент, что при передаче долга договор по кредиту остается неизменным. Вводится лишь небольшая поправка, при которой меняется заемщик — кредитное обязательство передается к наследнику.  То есть все условия договора, на которые дал согласие покойник, в полном объеме передаются наследнику. Это значит, что штрафные санкции также переходят человеку, который принимает имущество. Однако ответственность за просрочку платежей наследник несет только после получения свидетельства о наследстве.

Обязательным ли является пункт страхования жизни при оформлении кредита?

Много моментов связано со страхованием жизни при взятии кредита, чаще всего при взятии крупных сумм. По условиям страхового договора, страхующая компания обязана выплатить банку некую сумму денег. В основном, данная сумма позволяет полностью погасить долг, наследник освобождается от долговых обязательств, которые перешли от наследодателя.

Не всегда страховая компания может выплатить определенную сумму, а именно если смерть заемщика не признана страховым случаем. При смерти заемщика по причине, указанная в страховом договоре (например, хроническая болезнь, которую он не указал при заключении кредитного договора), то тогда страховая компания в праве отказать в выплате компенсаций.

Можно ли отказаться от кредита, который сопровождается долгами?

Отказаться от кредита – дело не простое. Кредиторов не волнует, оповещен или не оповещен наследник о кредитной задолженности. Займодатель с легкостью может найти данные о смерти, наследстве и наследниках. И в этом случае банк вправе обратиться к нотариусу, который занимается непосредственно наследством или же может подать с иском в суд.

Избежать выплаты долговых обязательств возможно только при отказе от наследства.

Отказаться от передачи наследства без заявления нотариусу невозможно. Пользование имуществом или нахождение в доме умершего не оформляя наследство, подразумевает фактическое наследование. А фактическое наследование это не только пользование имуществом, но и погашение основного долга.

Чтобы отречься от наследства, необходимо подойти к нотариусу с заявлением. Заявление принимается в течение шести месяцев от начала действия наследования.

Что будет, если не выплатить долг, который достался по наследству?

При неоплате долга, задолженность взыскивается с наследников в судебном порядке. Период исковой давности осуществляется в той же последовательности, что и до начала передачи наследства. Если срок исковой давности начался до открытия наследства, то по требованию займодателей он может быть предъявлен в пределах оставшейся части.  При требовании займодателей об исполнении обязанностей наследодателя, срок исполнения которых вступил после получения наследства, сроки исковой давности начисляются в общем порядке (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9).

Наследник, получив имущество, обязан погасить задолженность и проценты по нему, в случае банковского кредита. При этом оплата производится не со дня получения имущества, а со дня открытия, то есть со дня смерти наследодателя. В случае неисполнения долговых обязательств наследника, займодатель имеет право взыскать проценты, которые подлежат уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Суммарный размер долга, который подлежит взысканию, определяется при вынесении решения суда.

Необходимо знать, если без уважительной причины кредитор продлил процесс представления требований по исполнению кредитных обязательств, то суд на основании ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации откажет в уплате наследником процентов за нарушения за весь период со дня начала наследства. Наследники не обязаны быть в курсе долга наследодателя и отвечать за недобросовестные действия кредиторов.

uropora.ru

какие из долгов передаются и есть ли возможность их не платить

Получение наследства – это отнюдь не только обретение дополнительного имущества. Вместе с наследственной массой переходят не только денежные сбережения, недвижимость и прочее имущество – также наследникам приходится принимать и многие долги наследодателя, выплачивать их. Далеко не каждый долг прощается по факту смерти человека – во многих случаях обязательства по выплатам приходится наследовать его потомкам.

Переходят ли долги?

Одним из наиболее важных и актуальных вопросов становится судьба кредитов, которые были взяты усопшим. Выплачивать их все равно придется – это актуально для подавляющего большинства случаев. Но есть и исключение.

Важно! Если кредит был застрахован, обязанности по его выплате переходят на страховую компанию, если смерть наступила по страховому случаю. Кроме того, отказаться от выплаты долгов удается в том случае, если сумма долгов существенно превышает стоимость наследства. Либо можно заранее просмотреть размеры задолженностей, и отказаться принимать наследство, если эта процедура окажется заведомо невыгодной и вынудит платить долги усопшего.

Ипотеки, прочие кредиты передаются с наследством, однако наследник отвечает за долги только касаемо того имущества, которое перешло в его распоряжение.

Виды займов

Потребительский

Выплата потребительского кредита ложится на плечи наследников или поручителя.

В ситуации, когда эти деньги предоставлялись под залог, а делать выплаты никто не собирается, банк имеет право требовать заложенное имущество через суд для компенсации предоставленных покойному средств.

Если залога не было, банк имеет право начать поиск наследников, чтобы истребовать у них средства для выплаты кредита.

Ипотека

Ипотеку необходимо выплачивать, если наследники желают сохранить за собой жилье, для приобретения которого она предоставлялась. В идеале, необходимо выплатить этот долг, поскольку закон обеспечивает возможность истребования банком этого имущества даже в том случае, если оно является единственной собственностью проживающих в нем.

Автокредит

Автокредит также переходит к наследникам, его необходимо выплачивать. Выплата ложится на плечи того наследника, который получил транспортное средство наследодателя. Стоит знать, что с автомобилем могут перейти штрафы, и потому стоит уточнить также и такой момент. Разумно заранее узнавать все сведения касаемо сумм кредита, возможных штрафов – все возможности для этого существуют.

Займы и ссуды

Займы и ссуды также наследуются, их необходимо выплачивать. Если возникает ситуация, в которой наследники не берут на себя эти обязанности, однако займ был дан под залог, банк имеет право истребовать имущество, которое выступало залогом в этой сделке.

Если есть поручитель

Известно, что поручитель несет с заемщиком равную ответственность. И потому в случае смерти банк имеет право обратиться в первую очередь к поручителю с просьбой выплаты долга. Но ситуация такого плана не всегда однозначна и не является приговором.

Если вы являетесь поручителем, и банк требует от вас погашения задолженности, которую оставил умерший заемщик, в первую очередь необходимо обратиться к наследникам.

Наследуя свою долю имущества, они наследуют и долги, и потому в первую очередь банк должен работать именно с ними.

Если диалог с наследниками не получается, есть возможность истребовать с них средства в регрессивном порядке, возместив затраты на выплату долга.

Штрафы и проценты

После смерти должника нередко возникает спорная ситуация, в которой никто не берется вносить плату по кредиту. Разумеется, банк имеет право начислить проценты и пени из-за просрочек выплаты. Однако смерть заемщика является уважительной причиной, и необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти, чтобы организация прекратила начисление процентов.

Если проценты и пени уже начислены, есть возможность оспорить их, также путем предоставления свидетельства о смерти – в самом банке, или через суд. Начисление должно быть приостановлено на полугодовой период, в рамках которого ситуация должна оставаться неизменной.

Важно! Однако если проценты, штрафы, пени были получены еще до смерти наследодателя, они также требуют полной оплаты. Они остаются неотъемлемой частью долга.

Как не платить?

Существуют определенные способы и ситуации, позволяющие не выплачивать перешедший по наследству кредит. Как правило, отказ от выплат осуществляется при:

• превышении суммы долга стоимости получаемого наследства;
• наличии страховки от смерти по страховому случаю;
• отказа от имущества в залоге, под которое были взяты средства.

Кроме того, можно отказаться от наследства в полном объеме, тогда вы не получите материальные имущества, но при этом не будете и обременены долгами.

Как погашать?

Погашение долгов осуществляется после обращения в банк и переоформления договора на то лицо, которое будет выполнять платежные обязанности. При этом допустимо переписать договор, и даже заключить его на новых условиях – как правило, финансовые учреждения идут навстречу наследникам, готовым погашать долг, и потому до суда споры и трения доходят редко.

Имея на руках новый договор, заключенный на ваше имя, вы будете погашать кредит согласно тем условиям, которые вы обговорили и зафиксировали на бумаге в банке.

Как уменьшить платеж?

В ряде случаев уменьшение платежа возможно, так как банки могут превысить размеры пени, каких-либо комиссий и прочих дополнительных выплат. Однако подобные решения выносятся только судом, которого будет не избежать.

Чтобы узнать, есть ли у вас основания для обращения в суд и снижения показателей, следует внимательно изучить договор и пересчитать все самостоятельно. При выявлении нестыковок, переплат следует обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Передаются ли несовершеннолетним?

Пока ребенок не достиг возраста в 14 лет, родители либо опекуны обязаны отвечать за все обязательства, которые его касаются. В этот перечень входят также и долги по наследству. При достижении возраста в 14-18 лет ребенок получает право получения наследства и распоряжения имуществом, но для этого ему требуется письменное согласие родителей.

Страхование жизни

При наличии страховки выплачивать кредит будет страховая компания. Но здесь имеется важная оговорка: смерть в этом случае должна наступить по страховому случаю. Нередко страховые компании стремятся уйти от выплат, выставляя случай как нестраховой, однако доказать правду вы сможете через суд.

Страховые компании не оплачивают кредиты, если взявший их человек покончил жизнь самоубийством. Также это невозможно при обострении хронической болезни, в других ситуациях, которые не могут рассматриваться как страховые. Если страховая компания сможет доказать, что случай смерти был действительно нестраховым, выплачивать долг придется наследникам либо поручителю.

Как узнать есть ли долг?

Очень часто кредиторы заявляют о себе сами – путем подачи иска в суд, поскольку долги покойного никем не погашаются. Но вовсе не обязательно ждать, когда заемщики сами о себе заявят. Можно обратиться в банки и получить необходимую информацию.

Сведения о долгах можно получить из документов покойного, если у вас есть к ним доступ. Также решить проблему может помочь и нотариус.

Срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года, как и в любом другом случае, касающемся долгов. Спустя этот срок вопрос считается исчерпанным.

Как делится между несколькими наследниками?

Если наследник имеется только один, весь долг погашает именно он. Если же наследников несколько, ситуация может просматриваться другая, и распределение средств далеко не всегда будет осуществляться равными частями. Расчет всегда проводится солидарный, однако при этом учитывается стоимость имущества, которая отошла каждому из наследников – исходя из этой цифры рассчитывается процент участия в погашении долга.

Кредитор же может обратиться как ко всем наследникам сразу, так и только к одному из них. Однако в любом случае его обращение будет касаться всех людей, получающих наследство от покойного. Возникают ситуации, когда платить соглашается только один из наследников. Он может оплатить долги покойного, а затем подать в суд иск о компенсации средств, чтобы получить деньги от прочих наследников в размере их части долга. При правильном составлении и грамотном обращении в суд такие иски удовлетворяются.

Заключение

Таким образом, кредиты переходят вместе с остальной наследственной массой, и в большинстве случав наследникам приходится их погашать. Существует определенный перечень ситуаций, исключающих эту необходимость, например, страховка жизни заемщика и страховой случай его смерти, однако подобные нюансы встречаются не так уж и часто.

Наследник обязан погашать кредит за заемщиком, и если наследников несколько – эта обязанность распределяется на всех их и носит солидарный характер. В случае, если был взят займ под залог имущества, существует возможность как выплатить долг, так и допустить претензии финансовой организации к имуществу и допустить ее реализацию – в таком случае выплачивать займ не придется.

Но в целом же, ситуации с долгами и поиском кредитов, обязательств заемщика бывают весьма сложными, и при любых сомнениях здесь стоит обращаться к специалистам.

pravaved.com