Программы с государственной поддержкой
Материнский (семейный капитал)
Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.
Молодая семья (льготные займы)
Займы предоставляют молодым семьям на основании Закона Тюменской области «О предоставлении субсидий и займов гражданам на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета» от 03.08.1999г. №128 , Постановления Правительства Тюменской области «Об утверждении Положения о порядке предоставления займов молодым семьям на строительство (приобретение) жилья» от 08.
Субсидии и займы на приобретение/строительство жилья
В соответствии с законом Тюменской области от 03.08.1999 N 128 «О предоставлении субсидий и займов на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета» право на получение безвозмездной субсидии либо займа на строительство (приобретение) жилья имеют постоянно проживающие (с соблюдением правил регистрации) на территории Тюменской области граждане Российской Федерации, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и состоящие на учете по предоставлению жилой площади в органах местного самоуправления и в организациях.
Размер государственной поддержки при выделении социальной выплаты составляет от 5 % до 70 % (при займе от 5 % до 80%) стоимости жилья от социальной нормы площади, остальную часть стоимости должен внести гражданин из собственных средств.
Займы работникам бюджетной сферы
На основании Постановления Правительства Тюменской области №60-п от 9 марта 2011 года «Об утверждении Положения о порядке предоставления социальных выплат работникам бюджетной сферы на приобретение жилого помещения» право на получение безвозмездной жилищной субсидии имеют граждане , постоянно проживающие в г.Тюмени , работавшие в бюджетной сфере не менее 10 лет и состоящие на учете нуждающихся в жилых помещениях.
Военная ипотека
Федеральный закон от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе, не дожидаясь окончания срока службы. При этом на личный накопительный счёт участника накопительно-ипотечной системы перечисляются денежные средства, которые могут быть использованы на приобретения жилых помещений, в установленном порядке и на определенных законодательством условиях.
Областная целевая программа «Сотрудничество»
Государственная поддержка предоставляется гражданам, проживающим в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре и Ямало-Ненецком автономном округе, имеющим общую продолжительность стажа работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет и не имеющим жилья в других регионах РФ или нуждающимся в его улучшении и не получавшим субсидии (социальные выплаты) на эти цели.
Сертификаты ветеранам ВОВ
В соответствии с Федеральным законом «О ветеранах» и Указом Президента Российской Федерации «Об обеспечении жильём ветеранов Великой Отечественной войны 1941–1945 годов» инвалиды ВОВ, участники ВОВ, военнослужащие, награжденные орденами или медалями СССР за службу, лица, работавшие в период ВОВ на объектах противовоздушной обороны, местной противовоздушной обороны, строительстве оборонительных сооружений, военно-морских баз, аэродромов и других военных объектов в пределах тыловых границ действующих фронтов, операционных зон действующих флотов, на прифронтовых участках железных и автомобильных дорог, а также члены семей погибших (умерших) инвалидов и участников ВОВ, а также члены семей погибших работников госпиталей и больниц города Ленинграда вправе получить субсидии на приобретение жилого помещения.
Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году от 0.1% — льготные программы для бюджетников
Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики организаций, находящихся на обеспечении государственного бюджета и нуждающиеся в получении собственных квадратных метров. В особом приоритете находятся представителя таких профессий, как:
- педагоги и ученые;
- врачи;
- работники органов, стоящих по защите правопорядка и суверенитета.
Так как цель бюджетной ипотеки — позволить гражданам создать нормальные условия для проживания, то на кредит могут рассчитывать те, кто:
- не владеет собственной жилой недвижимостью;
- проживает в домах, официально имеющих статус аварийных;
- вынужден обитать в помещениях, которые не соответствуют нормативам по метражу, санитарии, техническому устройству.
Кроме того, право на субсидирование могут получить, если:
- Претенденты имеют профильное образование, работают 3 и более лет:
- в органах государственной власти федерального, регионального, муниципального значения;
- в государственных структурах: армии, полиции, таможни, спасательных подразделениях;
- государственных учреждениях образования и медицины.
- Возраст претендентов:
- на момент получения льготы — менее 35 лет;
- на момент погашения не более 55/60 лет в зависимости от половой принадлежности.
Особые категории граждан
Государство считает своим долгом поддерживать финансово представителей бюджетной сферы, которых можно отнести к особой категории. Для них разрабатываются и внедряются льготные ипотечные программы, жилье предоставляется на безвозмездной основе, создаются комфортные условия для погашения долга.
Эти профессии занимают особое место в обществе и имеют стратегическое значение.
Военные и сотрудники МВД
Для решения жилищных проблем среди сотрудников силовых органов был принят и эффективно работает закон о накопительно-ипотечной системе. Он позволяет служащим приобрести собственное жилье с помощью ипотеки, которую полностью финансирует государство. Система функционирует так:
- на счет участника программы ежемесячно перечисляется взнос;
- ежегодно накопления подлежат индексации;
- использовать средства можно не только через три года участия в программе, но и по истечении 10 -20 лет.
Каждый участник программы получает именное свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, которое можно использовать с единственной целью — купить жилье.
Учителя
Государство мотивирует молодых специалистов из числа педагогов оставаться в профессии тем, что позволяет участвовать в ипотечных программах на льготных условиях:
- «Дом для учителя»;
- «Ипотека для молодых учителей»;
- «Социальная ипотека».
Финансовая помощь со стороны государственного Агентства Ипотечного Жилищного кредитования может выражаться следующим образом:
- предоставляется субсидия для погашения уже оформленного долга по ипотеке в размере до 40%;
- дается право на получение материальной помощи со стороны государства на оплату первоначального взноса необходимого при оформлении кредита;
- получение ссуды в кредитной организации происходит на упрощенных условиях;
- предлагается приобрести жилье по сниженной цене из госфонда.
Но обязательным является не менее чем трехгодовой стаж и работа по специальности на момент подачи заявления, достаточный уровень заработной платы.
Ученые
Продвигая научные разработки российских ученых, государство изыскивает возможности для создания им нормальных жилищных условий: предоставляет единовременную субсидию молодым ученым, которую подтверждает сертификат.
Жилищный сертификат служит основанием для приобретения жилья или начального капитала при оформлении большего ипотечного кредита в банке-участнике программы субсидирования.
Другие категории
Граждане России, занимающие другие должности в бюджетной сфере, тоже вправе рассчитывать на льготную ипотеку, если они нуждаются в жилье. В частности:
- молодые или многодетные семьи;
- имеющие длительный стаж работы в государственных структурах — более 25 лет;
- обладающие редкой профессией, в которой данный регион заинтересован.
Социальная ипотека для бюджетников в 2021 от 0.1%
Социальная ипотека – предоставление помощи государства отдельным людям при покупке недвижимости. Возможности и особенности ее получения разнятся в зависимости от региона проживания.
- Оплата части цены покупаемой недвижимости;
- уменьшение процентов;
- оплата части ставки.
В 2021 году сумма субсидии равна показателю, который не меньше 30% от цены приобретаемого объекта. Минимальный процент составляет 9,9%, а сумма первоначального взноса может быть всего от 10% от общей стоимости.
Льготная ипотека подходит для следующих категорий граждан:
- Работники муниципальных и государственных предприятий, которые находятся на государственном обеспечении, работают в выбранной сфере не меньше 3 лет.
- Малоимущие члены общества, не имеющие нормальных условий проживания или имеющие недвижимость, которая не отвечает требованиям.
- Молодые семьи, когда супругам еще нет 35 лет.
- Многодетные семьи, которые нуждаются в льготном кредите на жилье для улучшения условий проживания.
Как получить льготный кредит на покупку жилья?
Льготы по ипотеке могут быть насчитаны только в том случае, если выполняются некоторые условия.
Государственные структуры обязаны рассмотреть кандидатуру в течение трех суток. При положительном ответе, чтобы была получена социальная ипотека-2021, предоставляется огромный пакет документов:
- заявление, заполненное по всем правилам;
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- формуляр о доходах;
- документ, который подтверждает факт того, что человек может получить льготы;
- военный билет;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи.
Этот перечень является основным для всех категорий. Но при необходимости он может быть дополнен другими документами в зависимости от того, какая социальная программа подходит.
Банк | Продукт | Срок | Ставка, % | Сумма |
Райффайзенбанк | Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 1 — 30 лет | от 4. | 1 млн руб — 12 млн руб |
Банк ВТБ | Вторичное жилье | 1 — 30 лет | от 7.4 | 600 тыс. руб — 60 млн руб |
Россельхозбанк | :Creditgroup-18507 -name@ | 1 — 30 лет | 8.7 — 9.7 | 100 тыс. руб — 60 млн руб |
Банк «Открытие» | Семейная ипотека | 3 — 30 лет | от 5.15 | от 500 тыс. руб |
Газпромбанк | Льготная ипотека (онлайн) | 1 — 30 лет | от 5.55 | 100 тыс. руб — 12 млн руб |
Какие банки дают социальную ипотеку?
Льготный кредит на строительство жилья или на покупку вторичного жилья предоставляют все государственные банки России. Получить его можно и в коммерческих лицензированных учреждениях. На нашем сайте представлен полный перечень банков, которые могут предоставить средства на строительство жилья или покупку готового.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли оформить социальную ипотеку повторно?
Воспользоваться этим правом можно в любом городе, независимо от того, в каком городе была взята и выплачена первая ипотека. Старая квартира останется в собственности клиента, он сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
Какое жилье можно приобрести при социальной ипотеке?
Обязательное условие — дом или квартира не должен находиться в залоге перед банками, у него не должно быть долгов по коммунальным услугам.
Какое жилье можно взять в социальную ипотеку:
- Новостройка. Жилье напрямую у застройщика.
- Дом или квартира на вторичном рынке. Жилье от других владельцев.
Если программа федеральная, то такого ограничения нет.Можно ли оставить за собой старое жилое помещение при получении социальной ипотеки?
Да, квартира или дом от первой социальной ипотеки остаются в собственности клиента. Он может распорядиться ею по своему усмотрению — продать, чтобы внести первоначальный взнос по новому обязательству, оставить в собственности или подарить родственникам.
Государственные услуги в Республике Татарстан. / Страницы / Ипотека
Ипотека — это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья.
1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
2. Коммерческая ипотека
3. Социальная ипотека
4. Социальная ипотека для молодежи
5. Государственная ипотека для молодой семьи
6. Социальная ипотека для военных
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
7.2 Социальная ипотека Москвы
7.3 Социальная ипотека Омска
7.4 Социальная ипотека Липецка
7.
5 Социальная ипотека Приморского края
1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но ипотека — это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.
Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании./84872059-56a493b13df78cf772831179.jpg)
Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом. При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.
>>наверх
2. Коммерческая ипотека
В настоящее время ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. С этой целью решено наряду с социальной категорией граждан ввести так называемую «коммерческую» категорию граждан. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия.
Такой категории граждан будет также выдаваться кредит на приобретение жилья на срок до 20 лет, но уже под 15 % годовых.
20 июля 2004 г. Рынок коммерческой недвижимости переживает сейчас момент, предшествующий бурному развитию. С одной стороны, спрос на коммерческую недвижимость огромен. С другой — в России пока не сложились все условия, чтобы его удовлетворить.
На прошедшей в рамках Realtex-2004 конференции «Управление недвижимостью» президент РГР Елена Дранченко отметила, что «сектор коммерческой недвижимости — одно из самых стратегических направлений рынка». Поэтому сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития в России коммерческой ипотеки и доверительного управления коммерческой недвижимостью. Коммерческая ипотека — новое понятие на рынке недвижимости — именно понятие, но не явление, поскольку во всем мире она широко распространена. Задачи коммерческой ипотеки ясны: кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Трудностей возникает масса. В цепочке «девелопер–застройщик–клиент–банк» нет ни одного звена, которое было бы приспособлено к благополучному развитию коммерческой ипотеки. Среди основных препятствий развития коммерческой ипотеки директор по развитию Swiss Realty Group Илья Шершнев называет несовершенство законодательства, административных механизмов и риск роста процентных ставок. Не новость, что закон об ипотеке весьма далек от идеального. Десятого июня был принят в первом чтении пакет жилищного законодательства, корректирующий «узкие» места закона об ипотеке, однако пройдет время, пока поправки вступят в силу. На данный момент в законе об ипотеке отсутствует пункт, оговаривающий получение закладной. То есть по существующему закону получить закладную невозможно, что сильно усложняет процесс коммерческой ипотеки.
Говоря о рисках процентных ставок, И. Шершнев уточнил, что банки способны кредитовать недвижимость, но клиенты, опасаясь инфляции, не готовы идти на рублевое финансирование. Наконец, развитие коммерческой ипотеки тормозится административными препонами — это и налоговое законодательство, и «серые» схемы, и трудности страхования, и сбор документов, и многое другое.
Однако продвижение коммерческой ипотеки необходимо для рынка, и возможности для этого есть. Как заметил И. Шершнев, экономически Россия готова к этому.
Не умеешь — отдай в управление Что такое доверительное управление недвижимостью? Это услуга, которую оказывает инвестору управляющая компания, если у инвестора нет опыта, информации и времени, достаточного для анализа ситуации на рынке и принятия правильных решений. В этом случае заключается соответствующий договор, в рамках которого средствами инвестора (девелопера) управляет профессиональный управляющий. Далее создается строгий и последовательный инвестиционный процесс. Совместно с клиентом управляющая компания разрабатывает наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию. Клиент регулярно получает отчеты о состоянии счета, совершенных операциях, а также специализированную отчетность по управлению активами инвестора. По словам президента Гильдии управляющих и девелоперов Александра Гришина, «в рамках доверительного управления появилась новая услуга — сопровождение проекта».
Зачастую подрядчику непонятно, как разработать бизнес-план, как строить, чтобы здание впоследствии использовалось с максимальной нагрузкой. Нередко к концу строительства выясняется, что построено не то, что планировалось, не продумано позиционирование торгового помещения. Во избежание подобных досадных случаев на помощь девелоперу приходят профессионалы, знающие все особенности рынка. А. Гришин заметил, что «инвестор получает минимальный риск, если приобретает готовый проект. Но если он вкладывает деньги в строительство, то под грамотным руководством управляющей компании он имеет все шансы построить современный, а не устаревший морально объект». Интересно, что недавно в Санкт-Петербурге был принят законопроект «О доверительном управлении государственной собственностью». Споры вокруг этого закона велись несколько лет. Депутаты, обеспокоенные тем, что институт доверительного управления не используется, четыре раза представляли в Думу проект закона, однако Дума одобрила его только сейчас. Теперь о том, как распорядиться имуществом и помещениями государственных объектов, будут заботиться доверительные управляющие, профессионально разбирающиеся в обслуживании и управлении зданий, право собственности на которые остается у государства. Как отметил А. Гришин, к потенциальным управляющим компаниям будут предъявляться следующие требования: они должны работать более двух лет на рынке недвижимости и иметь более 5 тыс. кв. м в управлении. По словам генерального директора управляющей компании ЗАО «Город» Т. Дмитриевой, «договор доверительного управления заключается на срок до 5 лет с правом пролонгации. Все это время доверительный управляющий предоставляет собственнику строгую отчетность об эксплуатации инженерных систем и использовании площадей».
Рынок коммерческой ипотеки (т. е. кредитования юридических лиц под залог недвижимости) как один из сегментов рынка кредитования юридических лиц является привлекательным для российских банков в связи с высокой обеспеченностью данных кредитов. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. Основная проблема при развитии рынка классической коммерческой ипотеки в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны, что связано с хорошо всем известной нехваткой «длинных» финансовых ресурсов у банков. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост. Второй проблемой является недостаточное умение большей части заемщиков (особенно из среды среднего бизнеса) прорабатывать проекты, которые предлагаются для финансирования банкам, в соответствии со стандартами банков-кредиторов. Заемщики не всегда могут понять, зачем банкам нужен такой объем информации. Банки в свою очередь, не имея всей необходимой информации, не могут оценить риск и принять решение о финансировании данного проекта. Также важным моментом является упорядочение процедуры оформления в собственность (долгосрочную аренду) и регистрации объекта залога в строящихся домах, как предназначенных для офисного использования, так и для иных коммерческих проектов. Таким образом, серьезные инвесторы не готовы приходить на этот рынок без четких правил игры на нем.
>>наверх
3. Социальная ипотека
Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).
В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.
Существует несколько вариантов социальной ипотеки:
- дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
- предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
- продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.
Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).
Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.
>>наверх
4. Социальная ипотека для молодежи
Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.
Стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент.
В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.
>>наверх
5. Государственная ипотека для молодой семьи
Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.
Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.
Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.
В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.
>>наверх
6. Социальная ипотека для военных
Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.
>>наверх
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
С 2005 года в Татарстане действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу («Татнефть», «Татэнерго»), если они нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть имеют менее 18 кв.м. на человека).
Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и (или) продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.
>>наверх
7.2 Социальная ипотека Москвы
В Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых ведется строительство по городскому заказу и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая схема – это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. То есть, можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников.
>>наверх
7.3 Социальная ипотека Омска
С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, «чернобыльцев», молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.
Ранее в Омской области действовала программа государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования, по которой компенсировались процентные ставки, предлагаемые ипотечными банками до уровня 10%, а затем 8% годовых.
>>наверх
7.4 Социальная ипотека Липецка
В Липецке полным ходом реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году. В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.
Кроме того, Департаментом ЖКХ Липецка сформирована программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, рассчитанная до 2010 года. По условиям программы благоустроенные квартиры предоставляются семьям, проживающим в аварийных, ветхих и непригодных домах.
>>наверх
7.5 Социальная ипотека Приморского края
В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Следует отметить, что участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.
В разделе «Ипотечные программы» можно подобрать программу ипотеки с минимальной ставкой для конкретного региона. Возможно, она будет соответствовать льготной социальной ипотеке в указанном регионе.
>>наверх
|
|
ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БУДУТ РЕАЛИЗОВАНЫ НА СТАВРОПОЛЬЕ ← Новости Портал органов государственной власти Ставрополького края
4 июня 2020 14:19
Губернатор Владимир Владимиров в режиме видеоконференцсвязи провёл встречу с председателем ПАО «Промсвязьбанк» Петром Фрадковым. Обсуждены приоритеты сотрудничества между банком и регионом, участие банка в инвестиционных проектах, программах поддержки экономики и граждан.
В том числе, обсуждены меры, направленные на повышение доступности в крае жилья. Как прозвучало, банк снизит процентные ставки по программам ипотечного кредитования – договорённость об этом достигнута на встрече.
Так, минимальная ипотечная ставка в 3,99% будет предложена сотрудникам бюджетной сферы. В качестве первоначального взноса можно будет использовать материнский капитал. Всем жителям Ставрополья в рамках проекта «Госпрограмма 2020» будет доступна ипотека под 5,85% – она предполагает покупку квартир в новостройках.
– Достигнутые с руководством края договоренности о снижении ставки по ипотеке, прежде всего, для работников бюджетной сферы с детьми, позволят ставропольцам приобретать жилье на максимально комфортных сейчас на рынке условиях, также они смогут рефинансировать действующие жилищные кредиты под минимальный процент. В перспективе мы намерены и дальше внедрять новые инструменты и решения для повышения качества жизни в регионах, – прокомментировал Петр Фрадков.
Владимир Владимиров акцентировал, что решение жилищного вопроса на Ставрополье краевые власти видят центральным для улучшения демографии, социального климата. Его решению призвана служить, в том числе, региональная программа «Молодая семья», в рамках которой более 1 тысячи семей в этом году смогут улучшить жилищные условия. Губернатор отметил важность участия в решении социально значимых вопросов края кредитных организаций.
– Для нас очень важно, что крупные банки заинтересованы участвовать в социально значимых инициативах на Ставрополье и становятся нашими партнерами в реализации нацпроектов. Рассчитываю, наше сотрудничество с «Промсвязьбанком» поможет сделать жилье для ставропольцев доступнее и поддержит региональный строительный рынок. Мы заинтересованы и в партнёрстве по линии поддержки бизнеса, в участии банка в процессах перезапуска экономики в сегодняшних условиях, – подчеркнул Владимир Владимиров.
По поручению Губернатора в краевом Правительстве будет рассмотрена возможность субсидирования ипотечных кредитов из регионального бюджета для работников бюджетной сферы.
Обсуждены также совместные шаги по поддержке предприятий, наиболее пострадавших от угрозы коронавирусной инфекции, содействию бизнесу в реализации экспортно-ориентированных проектов, поддержки организаций санаторно-курортной отрасли и сферы ЖКХ.
Ожидается, что реализация этих мер будет осуществляться в рамках соглашений о сотрудничестве между Правительством Ставропольского края и ПАО «Промсвязьбанк». Документы готовятся к подписанию.
Кому положена жилищная субсидия? Что сделать, чтобы ее получить? — pr-flat.ru
Улучшение жилищных условий — животрепещущий вопрос для большого количества россиян. При этом государство поддерживает определенные категории граждан, помогая им приобрести недвижимость с помощью специальных субсидий.
Кому положена жилищная субсидия? Что сделать, чтобы ее получить?
Кому положены льготы? Куда обратиться за их получением и какие документы необходимо предоставить?
Рассказываем подробно в нашей статье.
Что такое жилищная субсидия, на что ее можно потратить?
Жилищная субсидия — это финансовая поддержка из бюджета федерального или местного уровня, адресованная конкретным категориям граждан. Представляет собой именной целевой сертификат с определенным номиналом и ограниченным сроком использования.
Сегодня в России действуют программы помощи разного вида. Жилищные субсидии предоставляются безвозмездно и в безналичной форме.
Как использовать жилищный сертификат?
1. В качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры;
2. Для погашение текущей жилищной ссуды;
3. Для приобретения/строительства жилья с целью расширения (при условии, что текущее количество квадратных метров ниже социальных нормативов).
Помощь от государства является единоразовой — сертификат может быть использован один раз в жизни.
Кому выдают жилищные сертификаты?
Претендовать на получение сертификата могут следующие категории населения:
— многодетные семьи с детьми до 18-летнего возраста,
— молодые семьи до 30 лет,
— малоимущие,
— военнослужащие,
— работники госслужбы и бюджетники,
— специалисты, получившие соответствующее образование и переехавшие в сельскую местность,
— участники и инвалиды ВОВ, а также их семьи,
— дети, оставшиеся без попечения родителей или сиротами.
Получить господдержку в форме жилищной субсидии граждане, относящиеся к одной из перечисленных категорий, могут в случае, если на дату обращения они признаны нуждающимися в улучшении условий проживания.
К таким условиям относятся:
1. Текущая жилплощадь меньше установленного норматива жилой площади на семью и не отвечает необходимым требованиям;
2. Жилье является помещением в общежитии или коммунальной квартире и в ней проживают несколько семей в родственных отношениях.
Отметим, до получения сертификата необходимо обладать собственным жильем, которое потребуется продать, чтобы, добавив госсредства, купить новое. Дополнительно может потребоваться подтверждение определенной суммы накоплений.
Куда обратиться и как оформить жилищную субсидию?
Заявление на получение жилищного сертификата с пакетом документов направляется в специализированный центр, работающий по данному вопросу. Конкретную информацию об органе можно узнать на сайте или по телефону городской или региональной администрации.
Список необходимых документовДля получения субсидии требуется приложить к обращению оригиналы и копии:
— паспорта и свидетельства о рождении заявителя (а также всех членов семьи),
— свидетельства о браке,
— справки из жилищной компании о составе семьи,
— документа, подтверждающего принадлежность к льготной категории,
— правоустанавливающих документов или договора соцнайма на жилплощадь,
— документов о праве на дополнительные квадратные метры (при наличии),
— копию выписки с лицевого счета.
Срок рассмотрения заявок составляет около одного месяца. В случае положительного решения, заявителя включают в очередь на получение жилищной субсидии. В случае отказа — оформляется возврат документов с указанием причины.
Кредитный союз государственных служащих — специальные ипотечные программы
Подать заявку на ипотеку
Кредитный союз предлагает несколько специальных ипотечных программ и вступил в партнерские отношения с Агентством жилищного финансирования Северной Каролины и Федеральным банком жилищного кредитования Атланты, чтобы предложить дополнительные программы для помощи тем, кто впервые покупает жилье.Как и в случае с другими нашими продуктами с регулируемой и фиксированной ставкой, при каждом платеже в дополнение к основной сумме и процентной ставке собираются средства для выплаты предполагаемых ежегодных налогов на недвижимость и страховых взносов, которые будут причитаться. Эти средства помещаются на счет условного депонирования до наступления срока уплаты налогов и страховых взносов и приносят дивиденды, равные ставке счета акций. Программы кредитования SECU доступны участникам, проживающим в собственности, расположенной в Северной Каролине, Южной Каролине, Вирджинии, Джорджии или Теннесси, если иное не будет ограничено, как указано ниже.Ипотека первого покупателя жилья
Эта специальная ипотека предназначена для помощи участникам, желающим реализовать мечту о владении своим первым домом. Участники, которые не владели домом в течение последних трех лет, новые сотрудники агентства штата Северная Каролина или системы государственных школ Северной Каролины и существующие сотрудники, которые переезжают, чтобы занять новую должность в штате Северная Каролина, имеют право впервые Ипотечная программа покупателя жилья.Участники, которые считаются новыми сотрудниками или переехали, чтобы занять новую должность, должны профинансировать свой новый дом в течение 12 месяцев после смены. Финансирование до 100% от покупной цены дома доступно с максимальной ссудой в 400 000 долларов. Дополнительные 2000 долларов могут быть авансированы, чтобы помочь вам покрыть расходы на закрытие 1 . Этот продукт доступен в рамках нашей 5-летней программы ARM.Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки за 61-последний месяц срока кредита оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и платежи определяются на основе прибавления маржи в 2,50% к будущему индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта) во время будущего индекса. При условии минимальной ставки%.
Это ссуда с плавающей ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды. SECU ARM может увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию по этой программе, а также для расчета оплаты и годовых 2 .- Финансируемая сумма, ограниченная наименьшей из продажной цены или оценочной стоимости, плюс до 2000 долларов на закрытие расходов 1
- Комиссия за оформление кредита 1.00% от суммы кредита (максимальная сумма составляет 2500 долларов США)
- Отсутствие сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
- Дом должен быть основным местом проживания заемщика
- Частное ипотечное страхование не требуется
- Доступен на срок до 30 лет
Промышленные жилищные займы
Кредитный союз будет финансировать дома с одинарной и двойной шириной через нашу 5-летнюю ARM (ипотеку с регулируемой ставкой), ипотеку с фиксированной ставкой или через нашу Ипотечные программы первого покупателя жилья.Промышленные дома должны быть изготовлены не позднее 15 июня 1976 г., чтобы их можно было рассмотреть для финансирования.- Максимальный срок 15 лет
- Для покупок максимальный уровень финансирования и отношения ссуды к стоимости определяется на основе наименьшей из двух величин: продажной цены или оценочной стоимости. Член несет ответственность за расходы на оценку.
- Рефинансирование с выплатой наличных до максимальной суммы кредита до 65% (LTV). Выплата определяется как любые средства, которые превышают остаток, причитающийся по первой или второй выплачиваемой ипотеке.
- Дом должен быть размещен на территории, принадлежащей заемщику, с зарегистрированным доступом или прямым доступом к государственной дороге
- Дом должен быть на постоянном фундаменте (кирпичном или блочном) со снятыми шпунтом, колесами и осью
- Дом должен иметь скатную крышу из черепицы или металла
- Дом должен быть указан в налоговой инспекции как недвижимость
- Комиссия за оформление 1.00% от суммы кредита (лимит 2500 долларов США)
- Дополнительная комиссия за операции рефинансирования в размере 0,50% от суммы кредита (без лимита)
- Отсутствие сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
- Дом должен быть основным местом проживания заемщика
Строительство — постоянная ипотека
Кредитный союз предлагает постоянную ипотеку на строительство в рамках нашей 5-летней программы ARM или наших 15-летних, 20-летних и 30-летних ипотечных программ с фиксированной процентной ставкой для участников, строящих новый дом или вносящих существенное дополнение к своему существующему дому.Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки за 61-последний месяц срока кредита оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и выплаты определяются на основе прибавления маржи в 1,50% к будущему индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта) во время будущего индекса.При условии минимальной ставки%.
Это ссуда с плавающей ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды. SECU ARM может увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки за 61-последний месяц срока кредита оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и платежи определяются на основе добавления маржи в 2,00% к будущему индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта) во время будущего индекса.При условии минимальной ставки%.
Это ссуда с плавающей ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды. SECU ARM может увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию по этой программе, а также для расчета оплаты и годовых 2 .Ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию по этой программе, а также для расчета оплаты и годовых 2 .Ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию по этой программе, а также для расчета оплаты и годовых 2 .Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию по этой программе, а также для расчета оплаты и годовых 2 .- Для покупок максимальное финансирование и уровень финансирования по ссуде до стоимости определяется на основе финансируемой суммы, ограниченной наименьшей из цены продажи или оценочной стоимости. Участник несет ответственность за расходы по оценке.
- Проведено одно закрытие
- Комиссия за оформление кредита 1.00% от суммы кредита (максимальная сумма составляет 2500 долларов США)
- Отсутствие сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
- Дом должен быть основным местом проживания заемщика или вторым домом
Исторический заповедник
Кредитный союз предлагает финансирование домов, которые подпадают под юрисдикцию Общества по сохранению исторических памятников Северной Каролины или местного совета по сохранению исторических памятников в рамках нашей 5-летней программы ARM или наших 10-, 15- и 20-летних ипотечных программ с фиксированной ставкой.- Максимальная стоимость кредита 70%
- Максимальная сумма кредита 400 000 долларов США
Ипотечные кредитные сертификаты
Сертификаты ипотечного кредита (MCC) выдаются через Агентство жилищного финансирования штата Северная Каролина для ипотечных кредитов, используемых для покупки первого дома члена. Федеральный подоходный налог в размере 30% от выплаты процентов по ипотеке предоставляется каждый год (до максимальной выгоды в размере 2000 долларов в год), что эффективно снижает налоговые обязательства при покупке дома.Применяются ограничения по доходу и продажной цене. Более подробную информацию о программе MCC можно получить в Агентстве жилищного финансирования штата Северная Каролина. Участникам следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о своих потенциальных налоговых обязательствах. MCC доступен только лицам, проживающим в Северной Каролине и в собственности, расположенной в Северной Каролине. Участникимогут воспользоваться преимуществами MCC с большинством наших ипотечных продуктов. Кредитный союз обработает запрос MCC во время запроса на ипотечное финансирование за невозвращаемую комиссию в размере 475 долларов США.
Программа грантов FHLBA
Программа Федерального банка жилищного кредитования Атланты (FHLBA) для впервые покупателя жилья предоставляет субсидии в форме второй ипотечной ссуды на сумму до 7500 долларов в виде первоначального взноса и помощи на покрытие расходов при покупке дома впервые покупателем жилья.Чтобы иметь право на получение средств гранта, участники должны внести не менее 1000 долларов из своих собственных средств в счет первоначального взноса / закрытия. Участникам не нужно будет возвращать эти средства, если они останутся дома не менее пяти лет. Общий доход члена семьи должен быть меньше или равен 80% медианного дохода округа или среднего дохода семьи штата в районе, в котором покупается дом, в зависимости от того, что больше. Применяются дополнительные требования. Дополнительную информацию о программе грантов FHLBA можно найти на листовке с информацией о продукте для новичков в покупке жилья.
Эту программу также можно использовать в сочетании с программой ипотечного кредитного сертификата (MCC), предлагаемой Агентством жилищного финансирования Северной Каролины (NCHFA).
Грант FHLBA не может использоваться вместе с программой SECU First Time Homebuyer Mortgage Program. Для получения помощи по программе FHLBA обратитесь в местный филиал. В нерабочее время вы можете связаться с нашей круглосуточной службой поддержки участников по телефону (888) 732-8562.
1 Проценты, уплаченные по той части ссуды, которая превышает справедливую рыночную стоимость жилья, не подлежат налогообложению для целей федерального подоходного налога.Проконсультируйтесь с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о вычитании процентов и сборов.
2 APR = Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это ваши затраты в течение срока кредита, выраженные в виде ставки. Заявленная годовая процентная ставка основана на сделке покупки с суммой кредита в размере 150 000 долларов США на максимальный срок, разрешенный для каждой кредитной программы. Воспользуйтесь калькулятором для расчета ежемесячного платежа и годовой процентной ставки для различных вариантов кредита.
3 Расчет годовых на основе шестимесячного строительного кредита
Полное руководство по покупке дома государственным служащим
Покупка дома государственным служащим
Вы государственный служащий и собираетесь купить дом? Процесс покупки нового дома может показаться устрашающим.Обладая правильными ресурсами, вы можете обеспечить успешное вложение и сэкономить десятки тысяч долларов, будучи государственным служащим. Давайте погрузимся во все ресурсы для покупки жилья, которые у вас есть, когда вы работаете на правительство!
Наша компания по недвижимости находится в столице штата Северная Каролина, городе Роли. Нам не привыкать помогать тем, кто работает на правительство, найти хорошие дома и использовать доступные им ресурсы! Особенно, если вы впервые покупаете жилье.
Вот полное руководство по покупке дома государственному служащему!
Уникальные проблемы, с которыми сталкивается государственный служащий
Государственные служащие — это люди, которые работают в местных, государственных или федеральных правительственных учреждениях. Хотя работа в этой области может быть полезной, она также сопряжена с финансовыми проблемами. Ограниченный доход или частые переезды могут сделать домовладение недосягаемым — вот для чего мы здесь! Сделать покупку дома легкой и успешной.
Кто такой государственный служащий?
Если вы работаете в сфере государственного образования, здравоохранения или управления стихийными бедствиями, вы можете быть государственным служащим.Почтальоны и военнослужащие также считаются государственными служащими. То же самое касается сотрудников национальных парков или отдельных жилищных организаций.
Легко предположить, что большинство служащих федерального правительства работают в столице страны. Но 85% служащих федерального правительства работают за пределами столицы страны.
Ограничения заработной платы могут ограничить ваши возможности
В некоторых профессиях зарплата может поставить государственного служащего в невыгодное финансовое положение.Например, работа в сфере приготовления пищи или уборки может затруднить экономию денег. Эти государственные должности могут означать, что у вас не хватает ресурсов для внесения первоначального взноса за дом.
Государственные должности могут платить меньше, чем рабочие места в частном секторе. Вы можете рассчитывать на предсказуемые часы, но ваш банковский счет может не расти так сильно.
Ваше место работы может часто меняться
Если вы работаете в армии или другом подразделении обороны, вам, возможно, придется часто менять место нахождения по работе.Это означает, что перед поиском жилья сложнее хорошо узнать местный район.
Из-за смены местоположения может показаться, что привязанность к дому тоже не стоит усилий. Покупателю дома приходится многое решать, начиная от получения ссуды и заканчивая осмотром дома.
Помните, что владение домом может помочь в создании ваших активов, а покупка дома в правильном месте обеспечит вам успех в будущем. Вы можете сдавать дом в аренду арендаторам, которые оплачивают вашу ипотеку и счета, пока вы продолжаете строить свой актив.
Знайте финансовые преимущества домовладения
Домовладение может звучать так, как будто оно предполагает преодоление множества препятствий. Но это также приносит огромную финансовую выгоду. От накопления богатства до налоговых вычетов вы как домовладелец получаете много прибыли.
Накопить капитал
Каждый раз, выплачивая ипотечный платеж, вы увеличиваете капитал в своем доме. Думайте о собственном капитале как о сумме денег, которую ваш дом стоит после вычета вашей задолженности.
Когда стоимость вашего дома повышается и вы начинаете выплачивать основную сумму кредита, это создает собственный капитал. Просто помните, что капитал — это не тот вид богатства, которое быстро растет.
Совершайте предсказуемые ежемесячные платежи
Когда вы снимаете квартиру, вы находитесь во власти домовладельца. Вы можете увидеть, что ваши арендные ставки растут каждый год. И в процессе вы не добьетесь справедливости.
Как домовладелец, вы имеете больший контроль над планированием ежемесячных платежей.Независимо от того, владеете ли вы небольшим домом в центре города или участком на берегу озера, вы всегда будете знать, сколько вам нужно для выплаты ипотеки. Возможно, вы даже сможете работать со своим кредитором, чтобы скорректировать его по мере изменения ставок.
Продайте дом с прибылью
Когда вы покупаете дом, велики шансы, что вы увидите, что стоимость вашей собственности повысится. Это особенно верно, если вы покупаете дом в желаемом районе. И если вы останетесь в своем доме на несколько лет, вы сможете продать свой дом с прибылью.
Вы можете использовать эти дополнительные деньги, чтобы купить дом побольше. Или вы можете отложить его на пенсию. В любом случае вы поможете своему финансовому положению, вложив средства в дом.
Покупка дома в качестве пособия государственному служащему
Быть государственным служащим выгодно, когда приходит время покупать дом. Ваш статус может помочь вам получить лучшую ссуду, грант или другой полезный вычет.
Знайте свое право на участие
Не все ссуды предъявляют одинаковые требования.Из-за этого вам нужно будет проверить квалификацию, прежде чем заполнять какие-либо документы.
Люди, работающие в исправительных учреждениях, социальных службах и службах общественной безопасности, могут претендовать на получение ссуд, предназначенных для государственных служащих. То же самое касается сотрудников, занимающихся ветеранскими делами или аварийными службами.
В некоторых случаях вам также может потребоваться выполнить требование о доходе для получения ссуды. Хорошие кредиторы должны знать об этом. Они смогут проверить ваше право на участие в государственных программах.
Если у вас более низкий кредитный рейтинг, это не лишает вас права заниматься домовладением. Многие государственные займы устанавливают более низкие стандарты кредитного рейтинга. Многие также требуют более низких первоначальных взносов, чем обычные ссуды.
Вычитайте проценты по ипотеке в течение налогового периода
Знаете ли вы, что вы можете вычесть проценты по ипотеке вашего дома? Да, вы можете сократить свой налогооблагаемый доход, выполнив этот простой шаг при заполнении налоговой декларации.
Не забудьте вычесть процентные платежи.Это может означать, что вы платите меньше государству — и получите больший чек на возмещение. Хотя это преимущество не только для государственных служащих, оно может помочь вам сэкономить деньги как домовладельцу.
Спросите о рефинансировании
Целесообразно спросить кредитора о вариантах рефинансирования в рамках государственных кредитных программ. Рефинансирование — это когда домовладелец заменяет текущий кредитный пакет новым. Вы будете использовать свою новую ссуду, чтобы погасить остатки старой ссуды.
Многие домовладельцы предпочитают рефинансировать, чтобы снизить процентные ставки и сэкономить на ежемесячных платежах.Проверьте, есть ли у вас возможность рефинансирования с помощью какой-либо кредитной службы, которую вы используете.
При рефинансировании вы можете получить более длительный период погашения. Это снизит ваши ежемесячные платежи. В качестве еще одного преимущества вы можете обналичить часть капитала.
Определите свой бюджет
Когда вы входите в процесс покупки дома, одним из первых шагов является определение вашего бюджета. Этот шаг поможет вам узнать, сколько дома вы можете себе позволить. Это также поможет вам составить долгосрочные планы относительно сбережений.
Итого ваш ежемесячный доход
Определите свой ежемесячный доход, сложив доход всех, кто будет жить в доме. Если у вас есть вторая половинка, это означает, что у вас будет два дохода, с которыми можно работать. С другой стороны, это может означать, что вам нужно увеличить доход, если один человек не работает.
Правило 28% — это распространенный способ выяснить, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода должен идти на ипотеку. Ваш валовой доход — это доход до вычета налогов.Постарайтесь не тратить более 28% из них на домашние расходы.
Рассмотреть налог на недвижимость
Когда вы платите за дом, вам нужно будет оплатить другие сборы, такие как налоги на имущество и страховку. Эти сборы могут добавить несколько сотен долларов к вашим ежемесячным платежам.
В вашем районе также могут потребоваться сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Посчитайте, какой будет ваш окончательный ежемесячный платеж. Знайте, что это будет больше , всего стоимости выплаты по ипотеке!
Откладывать деньги на ремонт
Что делать, если печь перестанет работать в разгар зимы? Это значительная стоимость, которую вам нужно будет решить немедленно.Были бы у вас средства для его покрытия?
Когда вы покупаете дом, очень важно учитывать неизвестные затраты. Убедитесь, что у вас есть деньги в банке на новую технику, затопленные подвалы, окна или другой дорогостоящий ремонт. Вы не хотите оказаться в ситуации, когда у вас срочная проблема без финансовых средств для ее решения.
Узнайте, как купить дом
На первый взгляд, покупка дома кажется достаточно простой, но необходимо учесть множество деталей. Когда вы заняты работой или воспитанием детей, вы можете уменьшить стресс, если наймете профессионалов, которые помогут вам в этом процессе.
Найти кредитора
Если вы захотите сделать предложение в любой момент, вы увеличите свои шансы на успех, если получите предварительное одобрение на получение ссуды. Предварительное одобрение говорит продавцу, что вы серьезно настроены. Он также предоставляет документацию, указывающую, сколько дома вы можете себе позволить.
Сделайте этот шаг в самом начале процесса — до того, как приступите к серьезному поиску. И присмотритесь к кредиторам.
Есть большая вероятность, что вы получите разные котировки от разных кредиторов.Знание того, как ипотечные кредиторы зарабатывают деньги, будет иметь большое значение для определения того, кто вам подходит. Вы хотите выбрать лучшую доступную цену!
Найдите агента
Да, нанять агента по недвижимости стоит денег. Но это экономит огромное количество времени и избавляет от стресса. С агентом вы получаете профессионала, знающего основы.
Они смогут помочь вам понять, какое предложение разумно. И агент продавца будет счастлив вести дела с коллегой в этой области.Спросите у нас рекомендации, чтобы получить опытного агента, который поставит вас на первое место.
Оцените дом
После того, как вы сделаете предложение, введите период комплексной проверки. Комплексная проверка длится с момента подписания контракта до его закрытия. Во время комплексной проверки вам нужно будет нанять кого-нибудь для осмотра и оценки собственности.
Проверьте наличие проблем с электрической системой, крышей, фундаментом или септиком. Также спросите о таких проблемах, как свинцовая краска. Меньше всего вам захочется потратить много денег на дом, в котором много проблем.
Найдите подходящий дом для своей семьи
Прежде чем вы начнете просматривать объявления о недвижимости, важно знать, чего вы хотите. Если вы растите свою семью, ваши потребности будут отличаться от потребностей пенсионера. Найдите время, чтобы определить свои предпочтения и знать, что искать.
Знайте, чего хотите в доме
Вам нужны три спальни и готовый подвал? Или для вас важнее просторная кухня? Оцените свои главные потребности — и поймите, что иногда вам придется идти на компромисс.
Например, вы можете установить цель по площади дома в квадратных футах. В качестве другой стратегии ограничьте поиск частью города, расположенной ближе к работе. Вы сократите время в пути и расходы на бензин!
Обращение за одобрением ссуды на ранней стадии процесса
Если вы нашли дом своей мечты, будьте готовы сделать предложение. Но если вы не получили одобрения на получение ссуды, вы замедляете процесс. А если вы смотрите на популярный дом, вы можете проиграть более подготовленному покупателю.
Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, какая ссуда подходит вам как государственному служащему. Знание того, какие ссуды доступны, также может помочь вам сузить фокус и выбрать районы.
Исследование района
Наилучший сценарий — покупка дома в районе, находящемся на подъеме. Худший сценарий — покупка дома, стоимость которого падает, пока вы им владеете. Обязательно исследуйте перспективы тех районов, в которых вы ищете.
Узнайте о качестве школьного округа или о потенциале роста занятости.Поговорите с людьми в этом районе или с агентом по недвижимости, чтобы узнать о том, как население выросло или остановилось. И изучите статистику преступности в этом районе.
Выписка из программ Департамента жилищного строительства и городского развития
Если вы государственный служащий, где вам следует искать финансовую помощь? Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает программы, которые могут помочь вам купить дом.
Что такое HUD?
HUD — это государственное агентство, оказывающее жилищную помощь всем американцам.В частности, HUD направлен на то, чтобы помочь тем, у кого нет высоких доходов, найти жилье.
Помощь приходит в виде ваучеров на аренду и ипотечного страхования. Сюда также может входить субсидируемое жилье и партнерство с местными сообществами.
Вы захотите работать с агентом по недвижимости, утвержденным HUD, если вы идете по маршруту программы HUD. Этому критерию соответствует большинство агентов по недвижимости, но лучше сначала проверить.
Как вы имеете право на участие в программах HUD?
Большинство программ HUD нацелены на людей с низкими доходами.Если вы соответствуете требованиям, вы можете воспользоваться этими программами. Многие из них покрывают помощь в аренде или государственное жилье.
В противном случае обратитесь в Федеральное жилищное управление (FHA). Это часть HUD, которая может помочь тем, кто не соответствует требованиям некоторых программ HUD. Если вы учитель, пожарный или другой государственный служащий, вы можете иметь право на участие в этих программах.
Следующий шаг
Вы можете иметь право на участие в программах HUD, выбрав поселение в областях, которые не пользуются спросом.Это могут быть городские или сельские районы, нуждающиеся в восстановлении.
Национальный закон о жилищном строительстве определяет эти районы. Он учитывает такие факторы, как доход или плотность отчуждения права выкупа в районе. А доступные дома обычно намного доступнее.
Если вы готовы отказаться от жизни в самом модном районе, это может привести к большой экономии. Районы с более низким доходом и большим количеством заброшенных домов обычно попадают в список HUD. Однако вам нужно будет посвятить несколько лет жизни в одной из этих областей.
Ознакомьтесь с другими уникальными программами предоставления доступного жилья
Если вы хотите снять дом, который нуждается в любви, следующие программы могут сработать для вас. Вам нужно будет сделать ремонт. Но вам не придется много тратить на начальную стадию процесса покупки дома.
Вы хороший сосед по соседству?
Вы работаете техником скорой медицинской помощи, полицейским, пожарным или учителем K-12? Программа продаж Good Neighbor Next Door может стать вашим ответом на вопрос о жилье.
В рамках этой программы HUD вы можете получить 50% скидку на дом в подходящем районе. Вам просто нужно взять на себя обязательство прожить там 36 месяцев.
Эти районы, как правило, недостаточно обслуживаются. Вы сможете найти список доступных свойств в разных штатах на веб-сайте HUD. В рамках договора вам необходимо будет оформить вторую ипотеку на сумму скидки. Пока вы остаетесь в доме в течение оговоренного времени, вам не нужно будет платить за него.
Все, что вам нужно сделать, это предоставить необходимые документы. Вы можете получить отличный дом с большой скидкой!
долларов в домах могут помочь
Dollar Homes — еще одна программа HUD, которую стоит изучить. Благодаря этой программе вы сможете получить дом всего за 1 доллар!
Суть программы проста. Дома по цене 25 000 долларов или меньше имеют шесть месяцев, чтобы простоять на рынке. Если они не продадут за это время, цена упадет до 1 доллара.
Эти дома не совсем новой постройки, но они украдены.Независимо от того, являетесь ли вы государственным служащим, надеющимся найти посредника, или местную некоммерческую организацию, эти дома имеют большую ценность. Некоторые местные органы власти заберут эти дома, чтобы обслуживать людей с низким доходом в их районе.
Ознакомьтесь с программами помощи для новых покупателей жилья
Когда вы впервые покупаете дом, вы можете оказаться в невыгодном положении. У вас может не быть идеального кредитного рейтинга или у вас может не хватить накоплений. К счастью, некоторые федеральные программы могут помочь вам преодолеть эти трудности!
Займы FHA могут быть правильным выбором
Федеральное жилищное управление курирует ссуды FHA.Если вы получаете скромную зарплату, эти ссуды не увеличат ваши сбережения. Вы можете рассчитывать на более низкий первоначальный взнос — и ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть идеальным.
Фактически, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. При стандартном первоначальном взносе в размере 20% это может улучшить вашу краткосрочную финансовую картину.
При выдаче ссуд FHA вам необходимо выбрать кредитора, одобренного FHA. Другими словами, FHA не является источником вашей ссуды. Они просто наблюдают за процессом.
Для получения кредита вам также необходимо приобрести ипотечную страховку.FHA будет принимать платежи по страховке и использовать их в качестве защиты от невыполнения обязательств по кредиту. Это не только требует дополнительных затрат, но и позволяет получить ссуду.
Военнослужащих могут заинтересовать кредиты VA
Вы служили в армии? Кредиты VA могут быть для вас правильным выбором. Они предназначены для облегчения финансового бремени действующих военнослужащих и ветеранов, которые часто вынуждены переезжать с новыми заказами PCS.
Что такое ссуды VA?
Департамент по делам ветеранов курирует ссуды VA.Если вы служили в армии или являетесь военным супругом, вы можете претендовать на получение одного из этих займов. Частные кредиторы обрабатывают ссуды VA, но VA гарантирует их.
СсудыVA позволяют проявлять большую гибкость, даже если у вас нет большого кредитного рейтинга или сбережений. Ведь эта программа началась в 1944 году, чтобы помочь военнослужащим, вернувшимся со Второй мировой войны. У этих солдат не хватило накопленных денег на покупку домов.
Покупка нового дома в кредит VA
Получив ссуду VA, вам не нужно будет вносить первоначальный взнос за новый дом.Еще лучше, вам не нужно будет тратить деньги на частное страхование ипотеки, даже если вы , а не , вносите первоначальный взнос.
Это отличается от стандарта для обычных ссуд. При использовании обычных кредитов вам нужно будет оплатить страховку, если вы не можете внести 20% первоначальный взнос.
Рефинансирование ипотеки через VA
VA также предлагает способы рефинансирования существующих ипотечных кредитов. С помощью программы рефинансирования VA Cash-Out вы можете рефинансировать ипотечный кредит и получить наличные из собственного капитала дома.Вам не нужно уже иметь ссуду VA, чтобы сделать это.
Через программу VA Streamlines вы можете рефинансировать существующие ссуды VA. Этот процесс может не потребовать от вас прохождения оценки вашего дома или подтверждения дохода. В результате процесс идет быстро!
Наконец, вы также можете получить помощь в изменении энергоэффективности. Хотите добавить солнечные батареи или обновить окна, чтобы они стали более энергоэффективными? VA также может предоставить ссуды, чтобы компенсировать эти расходы.
Получение других федеральных жилищных кредитов, доступных для государственных служащих
Ознакомьтесь с этими другими федеральными программами, когда вы покупаете дом в качестве государственного служащего. Если вы хотите немного отремонтировать недвижимость или жить в сельской местности, для вас есть программа!
Ссуды Министерства сельского хозяйства США не только для фермеров
Министерство сельского хозяйства США (USDA) также координирует займы. Ссуды USDA предназначены для людей с низким и средним доходом.Вы захотите проверить лимиты дохода в вашем районе, так как USDA корректирует их по регионам.
Получив ссуду USDA, вам нужно будет жить в специально отведенном пригороде или сельской местности. Веб-сайт Министерства сельского хозяйства США поможет вам узнать, находитесь ли вы в соответствующей области. USDA поддерживает эти ссуды, но вы будете искать их через частного кредитора.
Вам нужно будет продемонстрировать способность погашать ссуды на основе вашей истории за последний год. У вас должен быть надежный доход и соблюдение требований кредитора по соотношению долга к доходу.
По этим займам вы можете воспользоваться опционом со скидкой 0%. И у вас будет низкая процентная ставка по ипотеке!
Программа для покупателей HomePath Ready может работать на вас
Эта программа, реализуемая через Fannie Mae, может помочь вам получить выгодную сделку в отношении отчужденной собственности. Уловка с покупкой отчужденной собственности заключается в том, что вы получаете ее как есть. С другой стороны, вы можете получить дом с большой скидкой, если не против сделать небольшой ремонт.
В качестве бонуса программа HomePath Ready Buyer Program может покрыть до 3% от стоимости покупки в качестве заключительных расходов.Вам также нужно будет пройти курс жилищного обучения в рамках программы.
Изучите программы EAH
Помимо наиболее известных федеральных программ, существуют и другие источники финансовой помощи. Если вы государственный служащий, программа жилищного строительства с помощью сотрудников (EAH) может помочь вам получить ссуду или грант.
Программы EAH стимулируют жизнь рядом с работой
ПрограммыEAH позволяют рабочим местам помогать своим сотрудникам в приобретении жилья рядом с местом работы. Эта помощь может поступать в виде первоначальных взносов, грантов или ссуд.Эти программы могут также включать требование об обучении домовладельцам.
Владение домом может показаться невозможным для государственных служащих, проживающих в районах с высокой стоимостью жизни. Программы EAH могут предлагать беспроцентные ссуды. Это может иметь значение, когда сотрудник пустит корни или ищет где-нибудь еще.
Спросите у местного правительства о ближайших к вам вариантах
Чтобы найти программу EAH, сначала поговорите с местным правительством. Программы EAH могут осуществляться на уровне округа, города или поселка.Поскольку они различаются в зависимости от местоположения, требования к участию также будут разными.
ПрограммыEAH могут предоставлять жилищные ссуды для федеральных служащих. В некоторых городах требования для участия в программе EAH могут быть еще жестче.
Например, программа может применяться только к учителям или полицейским. Это может быть связано с тем, что город пытается привлечь в свой район как можно больше людей этой профессии.
Работодатели много выигрывают от участия
Если вы являетесь сотрудником организации, которая рассматривает возможность участия в программе EAH, поддержите ее.Эти программы могут улучшить баланс работы и личной жизни государственного служащего. Они также могут помочь удержать хороших сотрудников.
ПрограммыEAH предлагают налоговые льготы, сокращают выбросы и помогают создавать лучшие сообщества. Вы можете сократить время в пути для сотрудников с помощью программы EAH. Это может одновременно помочь укрепить другие местные предприятия.
Кроме того, программы EAH могут сократить количество отчуждаемой собственности. Это потому, что они побуждают сотрудников жить рядом с местом работы.
Получите помощь с затратами на закрытие
Когда вы приобрели дом и согласились на выплату по ипотеке, вы еще не закончили тратить деньги. Сборы за закрытие падают в конце процесса. И вам понадобятся деньги, чтобы покрыть их!
Каковы затраты на закрытие?
Затраты на закрытие — это дополнительный набор сборов, которые вы заплатите, когда закроете свой дом. Это могут быть сборы за такие вещи, как аттестация и депонирование агентов. Комиссия также покрывает комиссию за выдачу кредита, страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и многое другое.
Не волнуйтесь — вы узнаете об этих сборах до того, как заключите сделку на дом. Фактически, у вашего кредитора есть юридическое обязательство разъяснить эти сборы и условия ипотеки.
Сколько вы можете рассчитывать заплатить?
Вы можете рассчитывать заплатить до 5% от суммы кредита в качестве комиссии за закрытие сделки. Это может составить несколько тысяч долларов или даже больше. Вы избавите себя от головной боли, если обязательно откладываете деньги.
Какая доступна помощь?
Если вы впервые покупаете жилье, то заключительные расходы могут быть неприятным сюрпризом.Однако существует — это способов получить некоторую финансовую поддержку. Начните с проверки в государственных или местных жилищных организациях, чтобы узнать, какие ссуды или гранты, одобренные HUD, доступны.
Во многих случаях местные жилищные органы могут предлагать субсидии для компенсации затрат на закрытие или первоначальных взносов. Возможно, вам потребуется соответствовать требованиям по кредитному рейтингу и доходу — и согласиться жить в доме в течение определенного периода. Кроме того, вам может потребоваться посетить консультацию, одобренную HUD, чтобы помочь вам с вашими финансами.
Переговоры с продавцом
Другая стратегия состоит в том, чтобы попросить продавца покрыть некоторые или все затраты на закрытие сделки. Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы включить этот запрос в ваши переговоры. Это обычная практика, и в конечном итоге это может сэкономить вам деньги!
Купить идеальный дом
Покупая дом в качестве государственного служащего, вы можете получить большие льготы. У вас есть доступ к кредитным программам, которые не потребуют огромных первоначальных взносов. А при некоторых исследованиях и настойчивости вы сможете получить желаемый дом по приемлемой цене.
Чтобы получить помощь в процессе покупки дома, свяжитесь с нами, и мы будем рядом с вами на протяжении всего процесса покупки дома!
ONE Ипотечная программа | Mass.gov
ONE Mortgage — это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой с 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), что позволяет экономить сотни долларов каждый месяц. Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения своих ежемесячных платежей.Созданная в 1990 году и известная сначала как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более 22 000 семей с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по адресу https://www.mhp.net/one-mortgage.
Как это работает?
У ONE Mortgage есть четыре функции, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:
- Минимальный взнос 3%
- Низкие фиксированные процентные ставки
- Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
- Дополнительная помощь, снижающая ежемесячные выплаты
Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами.Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.
Кто имеет право?
Чтобы получить ОДНУ Ипотеку, необходимо:
- Будьте первым покупателем жилья. Это означает, что у вас не было дома ни разу за последние три года.
- Пройдите курс покупателя жилья. Этот курс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
- Выполните наши требования к первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос для покупки квартиры, дома на одну семью или дома на две семьи.Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос для покупки дома на три семьи. Вы можете использовать программу авансового платежа или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
- Иметь общий семейный доход ниже наших лимитов. Эти ограничения дохода различаются в зависимости от общины и количества людей в вашей семье.
- Иметь семейное имущество на сумму менее 75 000 долларов. Это включает любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но сюда не входит большинство пенсионных счетов и сберегательных счетов колледжей.
- Выполните наши ограничения по кредитному рейтингу. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить дом на одну семью или квартиру, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
- Согласитесь жить в этой собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны будете рефинансировать ОДНУ ипотеку.
ONE Mortgage также помогает держателям ваучера Раздела 8 стать собственниками жилья. В рамках нашей программы по разделу 8 для домовладения заемщики используют свои жилищные пособия (HAP) для выплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью.Для получения дополнительной информации отправьте электронное письмо по адресу [email protected].
Гранты и программы для новых покупателей жилья
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Купить первый дом непросто. Знайте, что существует множество программ грантов и помощи, которые могут вам помочь.
Оливия Бернард, 24-летняя медсестра из Атланты, недавно приобрела свой первый дом с помощью субсидии округа и субсидии для медсестер.
Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете иметь право на участие в программах помощи при первоначальном взносе, займах, грантах или других услугах. Эти программы часто предлагаются вашим государством, округом или муниципалитетом — и могут даже позволить покупателям, которые не совсем новички в домовладении. Обычно они идут с ограничениями по доходу или активам, квалификацией местоположения или требованиями к кредитному баллу.
Те, кто отвечает следующим условиям, квалифицируются как впервые покупатели жилья, согласно соображениям Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD):
- Ровно за три года до даты покупки новой собственности, физическое лицо, не имеющее права собственности на основное место жительства, или лицо, имеющее супруга, отвечающего этим критериям
- Физическое лицо, которое владело только с бывшим супругом во время брака, но теперь является единственным родителем
- Лицо, которое владело только с бывшим супругом и в настоящее время считается перемещенным домохозяйкой.
- Лицо, которое владело только непостоянно закрепленными жилыми фондами (в соответствии с применимыми правилами)
- Лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам.Рассматриваемая недвижимость также должна считаться не подлежащей приведению в соответствие с ценой меньше, чем стоимость строительства постоянной конструкции.
Ниже мы изложили наиболее распространенные типы программ помощи, о которых следует знать начинающим покупателям жилья. Мы также рекомендуем проконсультироваться с жилищными департаментами вашего штата и местного уровня, консультационными агентствами по жилищным вопросам, утвержденными HUD, и вашим агентом по недвижимости, чтобы узнать, что доступно в вашем районе.
Государственные и местные программы для первоначальных покупателей жилья
Ваш штат, округ и город должны быть первыми местами, куда обращаться за помощью, впервые покупая жилье.Государственные и местные органы власти часто имеют фонды, предназначенные для первоначальных платежей или закрытия закрытия, либо в форме грантов, которые не нужно возвращать, либо в виде ссуд с низкой процентной ставкой, по которым платеж откладывается на несколько лет.
Многие программы имеют ограничения по доходу и предназначены для людей с низким и средним доходом, и многие требуют, чтобы дом был вашим основным местом жительства. Каждая государственная программа индивидуальна. Они предлагают различные конкурентоспособные процентные ставки, помощь при первоначальном взносе, помощь при закрытии или налоговые льготы.В каждом штате есть свой тип кредита. Проверьте свое состояние для получения более подробной информации.
Программы для первоначальных покупателей жилья по штату
Федеральные программы для новых покупателей жилья
Программа HomePath ReadyBuyer
Эта программа Fannie Mae предлагает впервые покупателям жилья до 3% помощи при заключении контрактов на дома (исключена из Fannie Mae характеристики). Перед подачей первоначального предложения вы должны пройти обязательный онлайн-курс по покупке жилья.
Good Neighbor Next Door
Предназначенная для учителей, пожарных, техников скорой медицинской помощи и правоохранительных органов, эта программа HUD предлагает 50% скидку от прейскурантной цены соответствующих критериям домов, если вы проживаете в собственности в качестве единственного места жительства на 36 месяцев.
Федеральные ссуды
Ссуды FHA
Застрахованные Федеральным жилищным управлением ссуды FHA представляют собой ипотечные кредиты, выданные одобренным FHA кредитором и предназначенные для заемщиков с низким и умеренным доходом. Этот тип кредита позволяет получить небольшой первоначальный взнос (всего 3,5% по состоянию на июнь 2020 года) и более низкие кредитные требования (580 или выше), чем большинство обычных кредитов. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 579, вы все равно можете получить ссуду FHA с 10% первоначальным взносом. Обратной стороной является то, что вам придется платить частную ипотечную страховку, что означает более высокие ежемесячные платежи, поскольку ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома.
Ссуды USDA
Те, кто желает совершить покупку в определенных сельских районах, могут иметь право на ссуду от Министерства сельского хозяйства США. Ссуды USDA — это гарантированные ссуды, которые предлагают 100% финансирование (то есть без первоначального взноса) домохозяйствам с низким или умеренным доходом, которые покупают дома в подходящих районах. Ссуды USDA предлагаются одобренными на национальном уровне кредиторами и обычно требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Если ваш кредитный рейтинг ниже 640, вам может потребоваться дополнительная документация по истории платежей за аренду и коммунальные услуги.
Ссуды VA
Ветераны и действующие военные имеют право на ссуды через Министерство по делам ветеранов США (VA). Ссуды VA предлагаются частными кредиторами по более низким процентным ставкам. Часто первоначальные взносы и страхование частной ипотечной ссуды не требуются.
Если вы ветеран, и вы или ваш супруг (а) коренные американцы, вы можете получить ссуду на покупку, строительство или улучшение дома на федеральной целевой земле через прямую ссуду для коренных американцев штата Вирджиния. Кредит NADL не требует первоначального взноса или PMI и снижает затраты на закрытие.
Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac
Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация) — это спонсируемые государством предприятия, которые покупают ссуды у кредиторов, упаковывают их в ценные бумаги с ипотечным покрытием и используют продажа инвестиций, чтобы предложить более низкие процентные ставки для большего числа американцев. Для получения кредита от любого из них требуется минимальный первоначальный взнос в размере 3%, минимальный кредитный рейтинг 620 (для некоторых кредиторов он может быть выше) и хорошая кредитная история.
Помощь в зависимости от профессии или отрасли
В зависимости от вашей профессии вы можете иметь право на участие в частных и государственных программах, которые помогут вам в оплате вашего первоначального взноса. Например, программы «Медсестра по соседству» и «Учитель по соседству» предлагают помощь в виде первоначального взноса и гранты медсестрам, учителям, правоохранительным органам, пожарным, военным и государственным служащим.
Другие ресурсы для начинающих покупателей жилья
Образование для покупателей жилья и скидки на жилищный кредит
Скидки на обучение для покупателей жилья и скидки на жилищный кредит
Получите значительные скидки на ипотечные сборы и консультации от экспертов по покупке жилья в рамках программы жилищного кредита в родном городе. Сотрудники UW и ближайшие родственники в рамках партнерства с HomeStreet Bank.В программе:
Homebuyer Class
Эти бесплатные 5-часовые классы преподаются совместно с Комиссией по жилищному финансированию штата Вашингтон и предоставляют сертификат об окончании, который соответствует предварительному условию для подачи заявки на различные программы помощи с предоплатой. Приглашаются супруги и партнеры. Обед и парковка включены в стоимость. Занятия предлагаются в различных местах по всему Пьюджет-Саунду. Чтобы зарегистрироваться и увидеть даты и места, перейдите по адресу www.homestreet.com/HBclass
Сниженные затраты на закрытие сделки и сборы
Скидки по жилищному кредиту в вашем родном городе доступны исключительно через Центр кредитования Affinity Bank HomeStreet Bank.Когда вы получите жилищный кредит через центр Affinity, вы получите кредит в размере 0,50 процента от суммы кредита, который будет использован для покрытия расходов на закрытие сделки. Например, по кредиту в размере 500 000 долларов США этот кредит составляет 2500 долларов США. Использование участвующего риэлтора может удвоить ваши сбережения с 1% скидкой от цены покупки дома!
Консультации по дому / предквалификационные сессии
Когда вы готовитесь к покупке дома, одним из первых шагов является встреча с ссудным специалистом из родного города и его предварительная квалификация.Предварительный прием, основанный на ваших финансах и текущем рынке жилья, дает вам реалистичное представление о том, что вы можете себе позволить прямо сейчас или сколько вам нужно сэкономить. Встреча является частной, и вы можете пригласить своего супруга, партнера или потенциального соавтора.
Рассмотрение ссуд и варианты рефинансирования
Соответствует ли текущая ипотека вашим потребностям? И стоимость недвижимости, и процентные ставки часто меняются, поэтому важно периодически пересматривать свой жилищный кредит.Специалисты по ссуде в HomeStreet Bank готовы помочь вам изучить возможные варианты и убедиться, что у вас есть ссуда, которая вам подходит.
Для получения дополнительной информации посетите сайт www.homestreet.com/UW или позвоните на горячую линию своего города 206-628-0207 с понедельника по пятницу с 8:00 до 21:00 и в субботу с 9:00 до 17:00. Кроме того, посетите страницу мероприятий Whole U, чтобы узнать о семинарах на территории кампуса, которые могут быть интересны будущим и нынешним владельцам домов.
Финансовые скидки — льготы, благополучие сотрудников и трудовая жизнь
Банки
PNC Bank, N.А. и Государственный университет Северной Каролины объявили в сентябре 2017 года, что PNC будет официальным банком Государственного университета Северной Каролины. Расширяя свои давние отношения со штатом Северная Каролина, PNC будет предоставлять банковские услуги на территории кампуса, а также предлагать бесплатные программы повышения финансовой грамотности и обучения более чем 42 000 студентов, преподавателей и сотрудников.
В рамках этого партнерства PNC будет предлагать банковские услуги на рабочем месте сотрудникам и преподавателям штата Северная Каролина. Программа PNC Workplace Banking предоставляет финансовые услуги, эксклюзивные льготы и вознаграждения, а также приверженность делу обеспечения финансового благополучия.Для получения дополнительной информации обо всех преимуществах и скидках, доступных для сотрудников и преподавателей с PNC, посетите https://benefits.hr.ncsu.edu/pnc-workplace-banking/
Кредитный союз государственных служащих
Как сотрудник Государственного университета штата Северная Каролина, вы и ваши ближайшие родственники имеете право стать членами Кредитного союза государственных служащих! Аккаунт на 25 долларов (ваш членский аккаунт) позволяет вам пользоваться отличными тарифами и услугами SECU. SECU — это некоммерческий финансовый кооператив, принадлежащий сотрудникам государственных и государственных школ Северной Каролины и их семьям.SECU предоставляет потребительские финансовые услуги более 70 лет и обслуживает около 1,7 миллиона членов. Некоторые из их услуг включают:
- Проверка — Обеспечивает конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие требований к минимальному балансу, неограниченное дебетование, защиту от овердрафта, 50 онлайн-транзакций BillPay в месяц и дебетовую карту с фото!
- Ипотечные ссуды — SECU предлагает членам несколько вариантов ипотеки с регулируемой и фиксированной ставкой. Первая ссуда на покупку дома также доступна для участников, которые не владели домом в течение последних трех лет, а ипотека STAR является вариантом для новых или переезжающих сотрудников государственной и государственной школьной системы.
- Ссуды на новые и подержанные автомобили — Финансирование доступно для новых и подержанных автомобилей по выгодным ставкам и доступным условиям ссуды. SECU предоставляет ссуду до 110% от розничной стоимости MSRP или NADA, чтобы покрыть расходы на налоги, бирки и гарантии.
- Автоматизированные услуги — через безопасный доступ для участников на сайте www.ncsecu.org просматривайте балансы и электронные выписки, выполняйте транзакции и используйте BillPay.
- Convieninece — SECU имеет более 235 отделений (одно прямо на улице Хиллсборо), около 1,10 банкоматов без дополнительной оплаты, круглосуточные контактные центры.
Посетите www.ncsecu.org для получения дополнительной информации!
Страхование
Компания по страхованию автомобилей и жилья для пассажиров
Предлагает несколько планов со скидкой 5% для государственных служащих Северной Каролины. У вас будет доступ к страхованию автомобиля, дома и арендатора по разумным ценам через Travellers.
Удержание из заработной платы доступно и ограничено сотрудниками, имеющими право на пособие, поэтому вы должны быть постоянным сотрудником, работающим 20 часов в неделю и минимальным контрактным периодом 9 месяцев в году.Дополнительные варианты оплаты доступны для всех сотрудников.
Представитель страхового агентства Providence планирует встречи с сотрудниками и встретится один на один, чтобы обсудить варианты плана и облегчить процесс регистрации.
Чтобы ознакомиться с ценами на сайте www.travelers.com
По вопросам или для записи на прием к местному представителю, пожалуйста, обращайтесь в страховое агентство Providence по телефону 919-847-7909
.Финансовое планирование
- FASAP — Финансовая информация и ресурсы: Программа помощи преподавателям и персоналу (FASAP) обеспечивает поддержку и ресурсы для решения личных и служебных вопросов сотрудников.Поговорите по телефону с сертифицированными аудиторами и сертифицированными специалистами по финансовому планированию по широкому кругу финансовых вопросов. Для получения дополнительной информации посетите: https://er.hr.ncsu.edu/faculty-staff-assistance-program/
- Специалисты по финансовому планированию на кампусе — Встреча с представителями наших поставщиков пенсионных планов для получения консультаций по финансовым вопросам и вопросам выхода на пенсию. Эти финансовые консультанты бесплатно встречаются с сотрудниками.
- Fidelity — Клео Морган, 803-507-4960, [email protected]
- TIAA — ЛаФрейта Уайтхед, 919-687-5233, [email protected]
- Prudential — Кристи Дейли, 919-602-8226, [email protected]
- CAPTRUST — это сторонняя независимая группа консультантов, работающих с системой UNC. CAPTRUST предоставляет институциональным и частным инвесторам финансовые консультации и фидуциарную поддержку. Свяжитесь с CAPTRUST напрямую по телефону 1-800-967-9948.
Льготы / Для практикующих специалистов по кадровой системе штата / Управление человеческими ресурсами / Операции с персоналом / Департамент управленческих услуг Флориды
| Департамент управленческих услуг Флориды > Работа с персоналом > Управление человеческими ресурсами > Для практикующих специалистов по кадрам Государственной системы управления персоналом > Преимущества |
Пособия по усыновлению
Пособия по усыновлению для государственных служащих и других правомочных соискателей
Программа помощи сотрудникам
Программа помощи сотрудникам — Общая политика [8-6-2020] (393.35 КБ)
Раздел 110.1091, F.S., Программы помощи сотрудникам; освобождение от публичных записей
Веб-сайт MyBenefits
www.mybenefits.myflorida.com
Выход на пенсию
Отсроченная компенсация
Программа отложенного выхода на пенсию (DROP) — Отдел пенсионного обеспечения
Руководство по программе отложенного выхода на пенсию (DROP) [Rev 2-16-15] (53.38 КБ)
Отдел пенсионного обеспечения
Повторное трудоустройство пенсионеров ФРС [03-2018] (321,30 KB)
Контрольный список для сотрудников отдела кадров (313,68 КБ)
Требования о переходе прав для продолжения выплаты страховых выплат государственной группе в качестве пенсионера (заменяет пересмотренный документ MA 11-016) (536,99 КБ)
Программа по уходу за детьми государственных служащих
Программа по уходу за детьми государственных служащих
Скидки госслужащим
Предложения со скидками государственным служащим [6-29-16] (185.25 КБ)
Программа отказа от оплаты труда государственных служащих
Программа отказа от оплаты труда государственных служащих — Форма для участия в программе [9-28-16] (91,56 КБ)
Программа отказа от обучения — вопросы и ответы [Rev 7-20-18] (225,09 КБ)
Раздел 1009.265, F.S., освобождение от уплаты государственных служащих
Государственное групповое страхование
Отдел государственного группового страхования
Статья 110.123, Ф.С., Государственное групповое страхование.
Компенсация рабочим (W / C)
Отдел управления рисками
Продолжительность рабочего времени, отпуск по инвалидности с сохранением или без оплаты и взносы работодателя для сотрудников на W / C [4-17-17] (469,91 КБ)
Руководство по системе оплаты труда ()
Инструмент для преобразования пособий по инвалидности W / C в отпуск для штатного сотрудника (загрузить перед использованием) (645,93 КБ)
Инструмент для преобразования пособий по инвалидности W / C в отпуск для сотрудников, работающих неполный рабочий день (Загрузить перед использованием) (596.