Мошенничество при оформлении кредитов – ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Содержание

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду ^

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом. Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо? ^

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры ^

Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит. Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо. Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит ^

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт ^

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры). Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги ^

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

.

privatbankrf.ru

как не стать жертвой аферистов?

Мошенничеством в кредитной сфере называют хищение денег у банка.

Совершают его путем предоставления банку заведомо ложной информации, чужих или поддельных документов. Сюда входит также изначальное намерение не отдавать кредит. Этому преступлению посвящена ст. 159.1 УК РФ.

Но только ли заемщики устраивают аферы? Может ли банк обмануть человека? Рассмотрим, как происходит мошенничество с кредитами.

Виды мошенничества с кредитами

Нарушения закона в кредитной сфере можно разделить на 2 группы:

  1. В отношении финансовой организации

Преступником в этом случае выступает заемщик, у которого есть прямое намерение получить прибыль незаконным путем.

  1. В отношении заемщика

Преступление совершают сотрудники кредитного учреждения по личной инициативе или указке руководства.

Мошенником может быть не только заемщик, но и банк.

Схемы мошенничества с кредитами

Чаще всего на мошеннические действия идут заемщики. Однако аферами промышляют и банки.

Мошенник — заемщик

Перечислим распространенные виды мошеннических действий:

  • Предоставление чужого паспорта

Кредит могут оформить либо на несуществующего в реальности человека, и тогда учреждению не к кому будет предъявлять претензии, или на гражданина, который лишился удостоверения личности. Заём станет для него неприятным сюрпризом.

  • Предоставление поддельных справок о доходах

Если заработка гражданина не хватает для крупного займа, он подделывает справки по форме банка или 2-НДФЛ. Нередко это делается для признания кредитного договора недействительным по формальным основаниям. Возвращать деньги тогда не придется.

  • Афера с «утерей паспорта»

Мошенник делает вид, что потерял паспорт, и пишет заявление в полицию. После он берет кредит в банке. Когда наступает время первого платежа, он заявляет, что заём взяли аферисты по украденному документу.

  • Имитация успешного ведения бизнеса

На аферы нередко идут организации. Преступники создают юрлицо и перечисляют на его счет крупные суммы, создавая видимость крупных заказов. Для банка это служит подтверждением активной работы и успешности фирмы. После получения кредита, собственник бизнеса переоформляет его на иных лиц или объявляет себя банкротом.

  • Предоставление поддельной бухгалтерской отчетности

Руководитель предприятия дает задание бухгалтеру внести изменения в отчеты о работе организации, после чего предоставляет бумаги в банк и получает кредит.

Чтобы поймать афериста «за руку», нужно тщательно проверять все предоставленные документы.

Мошенник — банк

Заемщикам также нужно быть бдительными, чтобы не попасться на удочку мошенников. Рассмотрим наиболее часто используемые виды афер:

  • Дополнительные услуги

Сотрудники банка могут включить условие о получении кредитной карты в договор займа, а после активировать ее якобы от вашего имени. Внимательно читайте условия соглашения.

  • Оформление займа по документам клиента

Работники банков имеют доступ к огромному массиву информации. Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться ей и оформить заём на одного из клиентов.

  • Хищение документов

В этом случае имеет место сговор мошенников с одним из банковских служащих. Аферисты крадут у человека паспорт, а затем при помощи приятеля в кредитном учреждении оформляют на него кредит. Такие схемы могут осуществлять регулярно.

  • Посредничество «черных» кредитных брокеров

Недобросовестные брокеры предлагают услуги по быстрому получению кредита. Часто они используют схему с якобы неполным комплектом документов. Клиенту говорят, что для одобрения кредита не хватает всего одной бумаги, а его паспорт под благовидным предлогом оставляют у себя. Вступив в сговор с сотрудниками банка, преступники быстро оформляют кредит на ничего не подозревающего гражданина.

  • Скрытые комиссии и платежи

Нередко банки пользуются невнимательностью клиентов и включают в договоры условия о дополнительных комиссиях за перевод денег на счет, за страховку и т.д. Несмотря на то, что такие действия не наказуемы по УК РФ, вы можете их оспорить.

Не оставляйте свой паспорт и внимательно читайте договор.

На что обратить внимание при подписании договора?

До того, как поставить свою подпись в кредитном договоре, тщательно изучите его:

  • прочитайте договор целиком, даже если сотрудники банка торопят вас. Если у вас есть вопросы по отдельным пунктам — не бойтесь их задавать;
  • обратите внимание на полную стоимость кредита, сроки возврата, график платежей;
  • уточните, сможете ли вы выплатить долг досрочно и предусмотрена ли за это комиссия;
  • отдельно просмотрите, какие штрафные санкции грозят за просрочку;
  • проверьте, требуется ли от вас согласие на взаимодействие с третьими лицами — звонки и направление писем коллегам, родственникам и друзьям.

Попросите у банка проект договора и проконсультируйтесь с юристом.

Как доказать кредитное мошенничество?

Доказать, что банк обманул вас, очень сложно. В своем штате он содержит грамотных юристов, которые следят за внесением в договоры корректной с точки зрения закона информации.

Нарушающие ваши права пункты в договоре найдет только адвокат. Он же поможет собрать доказательства вины банка — документы или свидетельские показания.

Учтите, что банк не вправе навязывать вам страховку и другие дополнительные услуги — это незаконно.

Доказать аферу бывает сложно и самим финансовым организациям. Особенно трудно убедить суд, что заемщик действительно не планировал возвращать кредит. Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Если же вы стали жертвой аферистов, которые взяли кредит на ваше имя, обращаться в кредитную организацию бесполезно. Максимум, что может сделать банк — наказать сотрудника, который поверхностно проверил документы заемщика. Поэтому напишите заявление в полицию по факту мошенничества.

Сложнее обстоят дела, если вас обманули и вы поставили свою подпись под договором. Но выход есть и в этом случае. Попробуйте признать сделку кабальной через суд.

Доказывать свою невиновность придется самостоятельно.

Куда обратиться за помощью?

Это зависит от вида нарушения:

  1. Юрист

Если вы не уверены в законности отдельных пунктов кредитного договора, обратитесь к опытному юристу. Он проанализирует договор и окажет сопровождение на каждом этапе разрешения конфликта — от переговоров с банком до судебного разбирательства.

  1. Руководство банка

К нему нужно обратиться, если вы стали свидетелем нарушения со стороны одного из сотрудников. Учреждение проведет внутреннюю проверку и урегулирует вопрос до суда.

  1. Центробанк

Пожаловаться можно и в ЦБ РФ, если банк устанавливает непомерно высокие ставки или кабальные условия сделок. Поверьте, страх потерять лицензию возымеет действие.

  1. Прокуратура или полиция

При нарушении прав заемщика можно обратиться в правоохранительные органы. Они проведут расследование. Если обнаружат нарушения, то могут завести уголовное дело по факту мошенничества. Виновных ждет уголовный срок.

При отказе принимать ваше заявление — жалуйтесь в прокуратуру.

  1. Суд

Можно потребовать признания договора недействительным, если сделка имеет мнимый или притворный характер, либо совершена лицами, не имеющими на это права. Если же банк начислил непомерно высокую неустойку, то можно добиться ее снижения.

В любом случае, посоветуйтесь с юристом. Его помощь окажется неоценимой в споре с банком.

protivdolgov.ru

Как могут обмануть при оформлении кредита

Под мошенничеством в сфере кредитования ст. 159.1 УК РФ понимает предоставление банку заведомо ложной информации. Скорее всего, в этом случае заемщик не планирует в дальнейшем возвращать займ. Однако незаконные действия может осуществлять и сам банк.

Аферы можно разделить на две большие группы:

  • в отношении финансового учреждения – происходит в случае предоставления заемщиком недостоверной информации. Целью такого преступления является незаконное получение денежных средств без намерения их вернуть в дальнейшем;
  • в отношении заемщика – данное преступление совершается сотрудниками банка или организациями, которые оказывают содействие, подчас незаконное, при получении кредита либо при возврате заемных денежных средств.

Первый вариант получил более широкое распространение. Такое положение вещей обусловлено агрессивной кредитной политикой учреждений, когда займы выдаются при минимальной проверке информации, содержащейся в документах заемщика, а также несовершенством законодательной базы, которая регулирует проверочные процедуры, – так называемый скоринг в отношении лица, которое намеревается взять кредит

К таким видам мошеннических схем можно отнести следующее:

  • оформление кредитного договора по подложным документам. Кредит оформляется на несуществующее лицо, что влечет для банка невозможность его взыскания в судебном порядке. Однако существует возможность, что при расследовании уголовного дела будет установлен виновный;
  • искажение данных, содержащихся в документах на получение кредита. Заемщик намеренно искажает информацию в паспорте либо справке о доходах, чтобы впоследствии заявить, что кредитный договор является недействительным по формальным основаниям и отказаться от возврата денежных средств;
  • получение займа с последующим опротестованием законности его выдачи. За день или два до получения денег заемщик имитирует утерю паспорта, то есть подает заявление в органы внутренних дел о его утрате, но в действительности документ остается у него. Далее гражданин оформляет кредитный договор, а когда наступает время оплаты, заявляет, что паспорт, на который был взят кредит, утрачен;
  • имитация успешной хозяйственной деятельности. Преступник создает юридические лицо или регистрирует ИП. В течение некоторого времени оно якобы осуществляет коммерчески успешную деятельность, происходит движение больших сумм денежных средств по счету. После того, как кредит получен, собственник бизнеса или переоформляет его на иных лиц, или попросту исчезает. Поскольку значительных активов, на которые можно наложить взыскание, у такой компании нет, взыскать свои деньги банку практически невозможно;
  • искажение финансовой отчетности юридического лица или иных данных. Руководитель или собственник компании для получения кредита вносит недостоверные данные в финансовую документацию для того, чтобы завысить показатели.

К мошенничеству в отношении заемщиков можно отнести следующие способы:

  • оформление кредита на граждан, которые в силу своего социального положения не могут его отдать. Мошенники находят человека, который злоупотребляет спиртными напитками или наркотическими средствами. Далее для получения кредита преступники подделывают необходимые документы, как правило, справку о доходах. На гражданина оформляют кредит, а ему выплачивают небольшое вознаграждение. Мошенники с деньгами исчезают. В результате банк получает так называемый невозвратный займ, поскольку у заемщика отсутствует имущество, на которое можно наложить взыскание;
  • хищение документов. Злоумышленники похищают у гражданина паспорт и, вступая в сговор с сотрудниками банка, оформляют на жертву кредит. В итоге должником оказывается человек, который либо оспаривает данный кредитный договор в суде, либо не попросту не может отдать средства в связи с отсутствием дохода;
  • мошенничество посредством так называемых черных кредитных брокеров. Гражданин обращается в организацию, которая обещает поспособствовать в получении кредита в банке. При оформлении документов вдруг выясняется, что у него якобы не хватает какого-либо документа, который необходим для получения займа. Преступники под благовидным предлогом оставляют у себя паспорт заемщика и, вступив в сговор с сотрудниками финансового учреждения, быстро оформляют займ на ничего не подозревающего гражданина;
  • мошенничество при так называемом онлайн-кредитовании. Пользуясь тем, что законодательство РФ о предоставлении займов дистанционным способом несовершенно, гражданина обманным путем заставляют заполнить анкету на получение займа, а документы и кредитная карта для снятия денег приходят мошенникам. В итоге человек оказывается должником. Такой способ возможен, потому что нормы, которые регламентируют дистанционную идентификацию личности, в настоящее время неразвиты, что предоставляет широкое поле для манипуляций. Так, например, не разработан надежный способ идентификации лица, которое подписывает договор дистанционно, кроме как использование электронной подписи.

К разновидности афер со стороны банков также можно отнести включение скрытых платежей и комиссий в договор при получении кредита. Такие деяния не являются уголовно наказуемыми, и споры между банком и заемщиком решаются в порядке, предусмотренном ГПК РФ. Например, учреждение может объяснить получение денег необходимостью заключить договор страхования, при этом сумма страховки также включается в стоимость займа, и на нее начисляются проценты.

Обратите внимание!

Очень часто сотрудники организации при возникновении подобного конфликта ссылаются на то, что во внутренней документации прописаны условия о том, что кредит выдается только при заключении договора страхования или иного соглашения, по которому заемщик обязан выплачивать дополнительные денежные средства.

Такие требования незаконны, так как нарушают ряд нормативно-правовых актов:

  • ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1;
  • Указание Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 № 2008-У, которое обязывает указывать полную стоимость предоставленного займа.

Если сотрудники банка пытаются вам навязать договор страхования или иную платную услугу, целесообразно обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ для проведения соответствующей проверки и привлечения виновных лиц к ответственности.

На что обратить внимание при подписании договора?

При подписании кредитного договора следует тщательно ознакомиться с его текстом. Зачастую недобросовестные учреждения включают важные условия не в сам текст соглашения, а в различных правила либо приложения к нему. В результате заемщик ничего не может оспорить, так как, поставив свою подпись, подтвердил, что ознакомился со всеми условиями.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • размер займа и сроки его возврата;
  • штрафные санкции;
  • возможность досрочного погашения и отсутствие платы за это;
  • согласие на взаимодействие с третьими лицами. Иными словами, на то, чтобы банк или коллекторы могли звонить или направлять письма членам семьи должника, его коллегам и руководству;
  • отсутствие дополнительных платежей либо скрытых комиссий, например, за обслуживание счета или выдачу кредита;

При подписании соглашения на большую сумму желательно проконсультироваться с опытным юристом во избежание конфликтов с банком.

Как доказать кредитное мошенничество?

Мошенничество в сфере кредитования достаточно трудно доказывается на практике. Основную сложность представляют две вещи:

  • получение доказательств, которые свидетельствуют о совершении преступления. К наиболее распространенным подтверждениям вины преступника относятся документы или свидетельские показания;
  • доказывание преступного умысла, а именно того, что лицо заключало договор займа, не имея намерений его вернуть в дальнейшем. Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Доказывать свою невиновность придется гражданину, на которого мошенническим способом оформили кредит. Банк в подобном развитии событий не заинтересован, так как ему безразлично, кто будет отдавать деньги.

Если вы стали жертвой аферистов, необходимо предпринять следующие действия:

  • затребовать у банка копию кредитного договора, а также копию графика платежей;
  • если подписи на данных документах не ваши, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В ходе расследования уголовного дела будет проведена почерковедческая экспертиза. Также гражданин может самостоятельно обратиться в экспертное учреждение, чтобы специалисты проанализировали образцы почерка;
  • после выявления факта подделки подписи на документах необходимо направить на имя банка письменную претензию с требованием урегулировать данный спор. В ней желательно указать причины, почему вы не могли в день оформления кредита присутствовать в отделении учреждения, и приложить копии соответствующих документов;
  • после истечения срока рассмотрения претензии необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании соглашения недействительным;
  • также целесообразно направить жалобу в Центральный Банк, который обязан провести проверку и в случае выявления нарушений привлечь финансовое учреждение к ответственности.

Куда обратиться за помощью?

Единственным способом разрешить ситуацию для гражданина в таком случае является обращение в правоохранительные органы, чтобы они в ходе расследования уголовного дела выявили лиц, совершивших преступление, а также обращение в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников, мы рекомендуем незамедлительно обратиться к нашим юристам, которые защитят ваши интересы.

juristgid.ru

Мошенничество при оформлении кредита

Судимость, испорченная кредитная история, отсутствие постоянного рабочего места, большая кредитная нагрузка – факторы, делающие недоступным кредитование для граждан. Если что-либо из этого перечня имеет место, шансы на получения займа минимальны. Однако в сети часто можно увидеть объявления о помощи в предоставлении кредита. Многие граждане легковерно покупаются на обещание решения проблемы и не замечают, как стают жертвами мошенников. Поскольку мошенничество при оформлении кредита сегодня довольно распространено, следует разобраться, как действуют мошенники и что делать, чтобы не лишиться собственных средств.

«Белые» и «черные» брокеры

Следует сразу уточнить, что на рынке действительно работают специалисты, которые могут помочь в получении средств. Это так называемые белые брокеры. Данным термином обозначаются граждане или компании, которые специализируются на содействии в получении займов гражданам (в большинстве случаев подобные организации основываются лицами, которые ранее работали в банковской сфере). Брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитором и может:

  1. Найти подходящий банк и подобрать кредитную программу, шансы на получения средств по которой наиболее высоки.
  2. Помочь со сбором и подготовкой необходимой документации.
  3. Оказать помощь в подаче заявления.
  4. Составить план действий по исправлению кредитной истории.

Это легальные меры, которые не нарушают действующее законодательство. Между тем на рынке действует большое количество «черных» брокеров, которые выманивая у граждан средства, ничего не делают для оформления кредита либо же используют запрещенные методы.

Как действуют «черные брокеры»

«Черные» брокеры являются мошенниками. Главная цель их деятельности – выманивание средств. При этом реальность оформления кредита весьма сомнительна. Такие брокеры могут:

  1. Предоставить адреса и телефоны банков без дальнейшего содействия в деле получения кредита. Услуга платная, хотя найти подобные данные в интернете не составляет труда.
  2. Потребовать предоплату, после чего перестать выходить на связь. Довольно распространенный способ мошенничества. Мошенник под разными предлогами выманивает у гражданина средства (за исправление КИ, оплату залога, взятки сотрудникам банка) и исчезает, когда понимает, что заемщик больше не будет платить.
  3. Помочь заполнить заявку на заем, после чего направить клиента в определенное финансовое учреждение, убедив его, что сотрудник банка уже знает о проблеме и решит ее. После того как обман раскрывается, связь с брокером обрывается.
  4. Поручительство. Еще один способ мошенничества. За дополнительную плату брокеры обещают выступить в роли поручителей. В данном случае необходимо быть особенно осторожным. Многие мошенники уже внесены в черные списки банков. Если обнаружится факт сотрудничества заемщика с таким лицом, он также попадет в эту базу.

Это только малая часть способов, которыми пользуются мошенники. Помощь в получении кредита от них также может заключаться в подделке документов. Некоторые «специалисты» действительно создают весьма правдоподобные фальшивые бумаги, однако если факт мошенничества будет раскрыт (банк может проверить действительность предоставленных документов, связавшись, к примеру, с работодателем), заемщику может грозить уголовное преследование.

Более хитроумный инструмент в арсенале мошенников – выманивание паспортных данных. В большинстве случаев при использовании этой схемы брокер утверждает, что для решения вопроса ему необходима отсканированная копия личного документа клиента. Ни в коем случае не следует предоставлять эту информацию.

Оформление кредита на чужой паспорт

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

  1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
  2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
  3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались. Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций. Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

Как обезопасить себя

Мошенничество с кредитами может коснуться каждого. Следует знать, что необходимо делать, чтобы предотвратить подобное. Существует несколько общих правил. Так:

  1. Не следует доверять брокерам, которые гарантируют стопроцентный результат даже при очень плохом положении заемщика, не имеют собственной страницы в интернете, офиса, пользуются общими доменами электронной почты. Обычно это говорит о том, что «специалист» является мошенником.
  2. Не стоит вносить предоплату за помощь. Честные кредитные брокеры никогда не берут средства до момента получения одобрения по заявке. Более того, сам размер оплаты обычно составляет определенный процент от оформленного кредита. Также не рекомендуется переводить средства на подкуп, оплату исправления КИ и другие подобные действия.
  3. Нельзя использовать поддельные документы, которые предлагает кредитный брокер. В большинстве случаев факт предоставления фальшивок раскрывается довольно быстро. Также следует иметь в виду, что внесение изменений в КИ – противозаконное действие. Брокер, предлагающий подобное, является мошенником, который желает выманить средства у своей жертвы.
  4. Нельзя передавать свой паспорт кому-либо (даже родственнику). Это в полной мере касается и копий этого документа. Не следует делиться и паспортными данными.

Еще один метод предосторожности – изучение отзывов о работе того или иного специалиста. По ним можно с высокой долей вероятности определить, является лицо мошенником, или нет. Однако нельзя забывать о том, что отзывы можно подделать, поэтому следует также обращать внимание на аккредитацию и лицензирование.

Таким образом, на современном кредитном рынке довольно распространено мошенничество. Главная цель злоумышленников – выманивание денег с доверчивых клиентов. Более серьезные «черные» брокеры пытаются завладеть паспортными данными своих клиентов. Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта? Существует большое количество разных способов, с помощью которых можно сделать это. Тщательная проверка кредитного брокера, осторожность, ознакомление с отзывами других граждан – меры, которые дадут возможность снизить шанс того, что заемщик окажется жертвой мошенников.

znaemdengi.ru

Кредитные мошенники — Финэксперт 24

При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

Виды мошенничеств

Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других. Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать. Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы. Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт. После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек. Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита,  ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства.

После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи. В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются. Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения. Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались. Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

Черные кредитные брокеры

Еще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники. Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит. Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом.

Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита. После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут. Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы. Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники. На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться. Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение». На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

Поэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу.

Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов. Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код. Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар. На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги. В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты. На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы. Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:
  • Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
  • Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
  • Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
  • У кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации. Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.
  • Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.
  • Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах. В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.
  • Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации.

Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время:

Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!

finexpert24.com

Мошенничество при оформлении кредита — что делать?!

Начиная с 2018 года мошенничество при оформлении кредита набирает невиданных оборотов. Современный финансовый рынок представленный большим количеством разнообразных организаций и учреждений, предлагающих заемные средства.

Это и брокерские компании, банки, МФО, онлайн кредиторы и т.д. Поэтому не менее актуальными считаются вопросы о мошенничестве в данной сфере, о схемах экономического жульничества, а также наказание за аферные сделки.

Об этой и другой тематической информации читайте далее в статье.

Виды афер в области кредитования!

Кредит — это большая ответственность для заемщика, но, когда очень нужны денежные средства, оформление сделок проходит чаще всего в волнении, суете и спешке.

Поэтому многие нечистоплотные граждане пытаются нажиться на нуждающихся, придумываю разнообразные схемы финансового обмана.

Как показывает статистика и проведенные практические исследования, аферы с заемными сделками бывают двух видов:

  • первая разновидность связана непосредственно с обманом кредитного представителя, то есть когда в результате страдает банковская организация, несущая большие потери и риски;
  • вторая касается именно потребителя, в результате чего он становится жертвой денежного обмана.

Стоит разъяснить, что чаще всего не стыковки с оформлением ссуд связаны не просто с конкретным банком, а подставными его сотрудниками, представителями лжеброкерских учреждений, недобросовестными микрофинансовыми организациями, с подставными документами и т.п.

Как показывает практика, накрывать на деньги стало популярно в сети Интернет, где с помощью специальных антивирусных и других программ опустошают банковские карты и счета.

Финансовый обман относительного кредитного представителя!

Даже опытный, с хорошей репутацией и компетентными, профессиональными сотрудниками банк может стать жертвой жуликов.

Большой процент финансовых обманов, когда страдает именно кредитор, связаны с:

  • предоставлением недостоверной информации о платежеспособности клиента;
  • предоставление фальсифицированных данных о трудовой и финансовой активности юридического или физического лица, на которое оформлено предпринимательство;
  • оформлением ссуды с дальнейшим запросом-тестированием договора, то есть с заявлением о его нелегальности и несоответствии;
  • выведением денежных активов, которые фактически являются обеспечением по заемному договору и т.д.

Вышеперечисленные нюансы являются в банковской сфере потенциальными рисками, от которых каждая компания старается себя застраховать.

Поэтому у клиентов требуют предоставление нескольких справок с места работы, о доходах, выписки из трудовой книжки, а также предоставление документа, который бы стал дополнительным подтверждением личности заемщика.

Что касается обслуживания небольших бизнес-представителей, которые могут иметь фальшивую документацию и этим обмануть кредитора, оформить займ, а потом исчезнуть, то заявки от таких клиентов рассматриваются в течении нескольких дней, с проверкой в реестре кредитных историй и т.д.

Легальные финансовые организации и их юридический отдел как никто понимают, что кредитное мошенничество, особенно если оно проведено качественно и профессионально, доказать очень сложно.

Кредитное жульничество и клиент!

Мошенничество при оформлении кредита в результате которого подставляют клиента,  связано с такими нюансами:

  • использованием украденного паспорта;
  • оформлением дополнительной ссуды банковскими представителями, без ведома субъекта, по уже имеющемуся пакету документов в архиве;
  • предоставление кредитной карты с установленным лимитом, со счета которой снимается регулярная комиссия за пользование, растет задолженность, а сам пользователь практически не знает о ее существовании. Такие проделки могут быть проведены интернет-аферистами, без паспортных данных, но с использованием номера сим-карты;
  • применением финансовым учреждением скрытых платежей, которые не упоминались при подписании договора по займу, или того хуже незаконное изменении процентной ставки, подготовка липовой документации и т.д.

Так как некоторые кредитные программы требуют к гражданам минимальный пакет документов, имеются случаи и их немало, когда ссуда была оформлена на украденный паспорт, то есть его владелец ни сном не духом о том, что он становится должником кругленьких сумм.

Поэтому настоятельно рекомендуем после утери удостоверения гражданской личности заявлять об этом сразу в компетентные органы, дабы избежать подобных ситуаций.

Для владельцев кредитных и других платежных карт, с использованием которых часто связана оплата в интернет-магазинах и другие финансовые операции, хорошим советом является создание специального денежного онлайн-кошелька, который практически не реально опустошить мошенникам.

Также не рекомендуем указывать пароль банковской карты, ее цифры и скрытый код, это также основа для обмана.

Скрытые нюансы банковских договоров. Афера по доверию!

Обращаясь в известные банковские отделения, многие клиенты и думать забывают о возможных рисках, подставах и разнообразных схемах обмана, надеясь на опыт, отзывы, репутацию представителя, предлагающего оформить кредит без мошенников.

Вот только часто случается так, что даже самые востребованные учреждения могут воспользоваться положением клиента и без его ведома и накрыть на весомую сумму, при этом поступив полностью законно.

Это так называемые аферы по доверию и чаще всего осуществляются они на основе подписания договора, ведь не все заемщики, а точнее малая их часть, детально знакомятся с пунктами бумаг по оформлению ссуды, просто ставят подпись в отведенной строке и запоминают сумму ежемесячного платежа.

Это совершенно не ответственно, но все же это так. В результате такие клиенты могут получить большие комиссии за страховой полис, включенный в программу кредитования или в случае с досрочным погашением могут столкнутся с большим налогом.

Все в дело в том, что оспорить такие нюансы, как правило, невозможно, ведь договор подкреплен личной подписью клиента. Поэтому как говорится, доверяй, но проверяй, банки хоть и сотрудничают с клиентами, но все же работают исключительно на себя.

Фальш и автокредитование. Как застраховать себя от мошенничества?!

Активно схемы обмана по кредитам внедряются в сферу реализации автомобилей, к тому же здесь, как и в других областях финансирования обманутым может быть не только покупатель, а и продавец.

Практически все автолюбители мечтают обновить свой гараж при помощи новой машины, да еще и с учетом бюджетной цены. Но к сожалению, так бывает редко, и многие потребители склоняются к покупке по ссуде.

Рассмотрим несколько схем по которым обманывают клиента.

Подставная личность.

Данный способ мошенничества сказывается как на потребителе, так и на кредиторе. Согласно автомобильному кредитованию, банк должен в обязательном порядке получить выписку из ГИБДД, это должен быть оригинал ПТС.

Да, этот документ учреждение получает, но клиенту достается дубликат, который оформить не сложно. Клиент заключает сделку с банком, а машина в его руки так и не попадает, подставные реализаторы пропадают вместе с ней, а платежи на счет по кредиту так и не поступают.

Пока организация спохватится, объявить модель в розыск и поставить ее на обременение, на авто могут быть поставлены нелегальные, новые номера или же во все произведена реконструкция.

Дабы защитить себя от подобных афер руководствуйтесь только оригиналами ПТС. Если же покупаете автомобиль с прокатом, проверьте его на участие в ДТП, а также на залог.

Реализаторы транспорта исчезают после взимания предоплаты с покупателя.

Чаще всего такие финансовые операции проходят без подготовленной документации, что чревато беззаконием, то есть отсутствием прямых доказательств, а значит правонарушители остаются безнаказанными.

Этот же план может быть воплощен посредниками путем предоставления покупателю подставного счета, на который переводятся деньги, то есть когда потребитель хочет забрать свою машину, оказывается, что деньги на банковский счет или счет компании, как задаток по кредиту, попросту не поступали.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют проводить все переводы по юридически-завернным распискам, в которых должны быть не просто указаны фамилии и имена, а и прописаны полные паспортные данные.

При покупке акционных моделей клиенты.

  • Во-первых, это может быть связанно с скрытыми дефектами транспортного средства, из-за которых его необходимо срочно реализовать, под предлогом праздничной скидки и т.п.
  • Во-вторых, акционное предложение, характеризует стоимость машины с учетом всевозможных комиссий, страхования и т.д. В-третьих, сниженные процентные ставки могут быть возмещены самой стоимостью автомобиля. Поэтому, чтобы исключить возможные уловки, прежде чем приобретать скидочный товар поинтересуйтесь предложениями от конкурентов, проконсультируйтесь с компетентными специалистами.

Что касается обмана продавца, то ему рекомендуют быть более бдительным к предоставленным покупателем документам. Постараться продать авто-товар в светлое время суток, передавать бумаги в более людных местах и оформлять задатки официально.

Не уничтожайте документы после заключения сделки и даже по истечению ее срока, так как недобросовестные клиенты могут объявиться с необоснованными претензиями.

Что делать если стал жертвой обмана по ссуде? Как бороться с мошенниками?!

Так как мошенничество с кредитами встречается в наше время довольно часто, граждане должны не просто знать, как застраховать себя от подобных случаев, а и понимать, что в таких ситуациях нужно предпринимать.

Конечно же, все действия должны соответствовать закону и в разрешении аферисты должны отвечать согласно Криминальному Кодексу страны.

Практика показывает, что обманы с кредитами очень сложно объяснить, ведь когда страдает банк и пользователь одновременно, финансовое учреждение думает о своих потерях, а не проявляет жалость к клиенту.

В таких случаях заемщика еще и проверяют на причастность к злодеяниям и т.п. Но, если же клиенту удается предоставить какие-то доказательства финансовой аферы, например, виде/аудиозапись, копии документов сделки и т.д., при привлечении профессионального юриста решить такие проблемы реально.

В зависимости от размеров денежных краж, правонарушители могут не только заплатить штрафы, возместить убытки или отбывать принудительные работы, а и быть заключенными на длительные сроки.

Дабы не было необходимости в борьбе со злоумышленниками не передавайте свои официальные данные непроверенным личностям и незнакомым организациям.

pankredit.com

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *