Можно ли взять ипотеку без: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и неофициальной работе

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода. Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода. Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Содержание

Скрыть

1. Можно ли взять ипотеку без официальной работы?
   1. Как банк относится к таким заемщикам?
      1. Вероятность одобрения заявки без официальной работы
         1. Как повысить?
      2. Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?
         1. Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

            Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

            Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

            1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
            2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
            3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

            Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

            • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
            • от сдачи собственности в аренду;
            • от инвестирования.

            Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

            Как банк относится к таким заемщикам?

            Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

            • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
            • с минимальной суммой займа.

            Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

            1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
            2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
            3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
            4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
            5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
            6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
            7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

            Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

            • частная и коммерческая недвижимость;
            • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
            • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
            • ценные бумаги;
            • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
            • бытовая техника и электроника.

            Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

            Вероятность одобрения заявки без официальной работы

            С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

            Как повысить?

            Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

            • владение машиной, гаражом, дачей;
            • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
            • наличие положительной кредитной истории;
            • обладание престижной профессией;
            • подтверждение получения высшего образования;
            • активное участие в общественной и социальной жизни.

            Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

            Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

            Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

            Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

            Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

            Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

            У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

            Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

            
            

            Ипотека без первоначального взноса в 2021 году — взять квартиру в ипотеку без первого взноса по ставке от 5,99%

            Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

            Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

            В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

            Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

            Вопросы и ответы

            Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

            Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

            Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

            Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

            Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

            Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

            Ипотека по двум документам без подтверждения дохода

            Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв. м ставка снижена Без подтверждения дохода Онлайн-заявка Скидка за оформление заявки в личном кабинете ВТБ Ипотеки Цифровые сервисы Скидка за использование сервисов «Электронная регистрация» + «Безопасные расчеты» или проведения дистанционной сделки при покупке жилья у юридического лица.

            При взносе от 60% и использовании всех сервисов скидка составит 1,3% Зарплатная карта ВТБ: есть или планирую получить Скидка для действующих или будущих зарплатных клиентов, если переведете зарплату в ВТБ в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита. Как перевести зарплату в ВТБ, подскажет менеджер при оформлении ипотеки
            

            Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

            Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)

            Ежемесячный доход, ₽

            Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

            все банки России в одном месте

            	Помощь с налоговым вычетом	Семейная ипотека 5,29 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 5 374 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
            	Возможности господдержки	Ипотека с господдержкой от 5,5 % Квартира ежемес. платежот 5 426 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
            	Высокий процент одобрения	Ипотека на вторичном рынке 9,29 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 6 412 ₽	от300 тыс. ₽	от 20%от 200 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
            		Недвижимость от ГК Самолет от 0,01 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 4 168 ₽	до30 млн ₽	от 10%от 100 000 ₽	Выдача на счет
            		Дальневосточная ипотека 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 4 187 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
            		Ипотека на новостройки от 0,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 4 187 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 100 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
            		Дальневосточная ипотека 0,8 % Квартира ежемес. платежот 4 336 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
            		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 4 358 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
            		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 4 358 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
            		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 4 358 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

            Квартиры в ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

            Объекты

            Ручьи, очередь 2 Октябрьская набережная Морская миля Цветной город, квартал 19 Цветной город, квартал 26 Морская набережная, очередь 2 NEVA RESIDENCE Морская набережная. SeaView, очередь 2 Цивилизация Морская набережная. SeaView, очередь 1 NEVA HAUS Морская набережная, очередь 1 Цивилизация на Неве Заповедный парк Ручьи, очередь 1 Шуваловский Русский дом Три ветра Звездный дуэт Богемия Новая Охта NEO Смольный парк II очередь

            Расположение

            Василеостровский Красногвардейский Красносельский Московский Невский Петроградский Приморский Центральный Автово Академическая Беговая Гражданский проспект Звёздная Кировский Завод Комендантский проспект Крестовский остров Купчино Ленинский проспект Ломоносовская Маяковская Московская Новочеркасская Озерки Приморская Проспект Просвещения Спортивная Старая Деревня Улица Дыбенко Фрунзенская Чернышевская Чкаловская

            Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Санкт-Петербурге

            Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

            Как взять ипотеку без первоначального взноса

            Шаг первый

            Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

            После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

            Шаг второй

            Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

            Шаг третий

            Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

            Что делать, если нет субсидии

            Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

            Ипотека без первоначального взноса в Воронеже

            Ипотека без первоначального взноса в 2021 году

            После кризиса 2008 года большая часть банков оформляли ипотеку при условии внесения первоначального взноса в размере от 10% до 90% стоимости квартиры. В 2021 году экономическая ситуация более стабилизировалась, и многие организации возвращаются к оформлению ипотеки без первого взноса в Воронеже.

            Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

            Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Воронеже, зависит от политики банка. В крупных организациях данная услуга предоставляется с условием дополнительных гарантий:

            • используется более высокая процентная ставка;
            • оформляется страховой полис.

            Более лояльные условия предлагают соискателям, которые готовы предоставить в залог банку имущество, находящуюся в собственности заемщика. Организация получает дополнительные гарантии, а клиент может воспользоваться деньгами компании без больших переплат.

            Условия ипотеки в 2021 году в Воронеже

            Каждый банк предлагает программы, по которым оформляется ипотека с нулевым взносом. Льготные условия предоставляются отдельным категориям соискателей или при выполнении особых требований банка. Многие крупные банки Воронежа участвуют в государственных программах, позволяющих получить ипотеку на выгодных условиях военным или работникам бюджетных организаций.

            Также популярны специальные программы, доступные для соискателей любой категории:

            • Кредит на покупку земельного участка для последующего строительства дома.
            • «Квартира от застройщика» позволяет приобрести жилье в компаниях, партнерах банка.
            • Специальные предложения на приобретение частного дома.
            • Использование материнского капитала как первый взнос.
            • Передача в залог другого имущества (автомобиля, недвижимости, драгоценностей) позволяет оформить договор и получить ипотеку с 0 взносом.

            В зависимости от пожеланий клиент подбирает кредитную программу, срок и размер выплат. Получить ипотеку можно на покупку:

            • квартиры на первичном или вторичном рынке;
            • студии;
            • на дом;
            • на загородную недвижимость;
            • на коттеджи.

            Какие банки Воронежа дают ипотеку без первоначального взноса?

            Чтобы понимать, где взять ипотеку лучше, нужно проанализировать весь список банков Воронежа, чтобы удобнее всего сделать на нашем сайте. Здесь собраны программы надежных организаций с самыми лояльными условиями кредитования.

            Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в банках

            Название банка	Программа	Процентная ставка	Сумма, руб
            ВТБ	Вторичное жилье	9,7%	До 60 млн.
            Сбербанк	Материнский капитал	8,2%	Без ограничений
            Банк Возрождение	Госпрограмма	6%	До 8 млн.
            Альфа Банк	Готовое жилье	9,79%	До 50 млн.

            Как оформить ипотеку онлайн без первоначального взноса в Воронеже?

            Подать онлайн-заявку на ипотеку без первоначального взноса можно непосредственно на сайте. Для этого нужно:

            1. выбрать подходящий банк;
            2. нажать кнопку «подать заявку»;
            3. заполнить онлайн-анкету;
            4. дождаться одобрения банка;
            5. явиться в офис организации для подписания документов.

            Требования к клиенту

            Для получения ипотеки в Воронеже нужно являться гражданином РФ возрастом от 21 до 75 лет. Обязательно наличие постоянной или временной регистрации в регионе оформления, официального трудоустройства или стабильного дохода от инвестиций.

            Справка! Требования к соискателям в разных банках могут отличаться. Например, банк ВТБ оформляет ипотеку для соискателей с гражданством любой страны, легально пребывающих на территории России.

            Документы

            В большинстве случаев требуется стандартный набор документов. При необходимости банк может запросить другие документы в индивидуальном порядке. В стандартный пакет входят:

            • паспорт гражданской принадлежности;
            • СНИЛС;
            • военный билет;
            • трудовая книжка;
            • справка о размере доходов.

            Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса калькулятором в Воронеже

            Для удобства пользователей на сайте предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий быстро подобрать подходящие предложения. В обозначенные поля достаточно ввести:

            • сумму;
            • срок;
            • размер первоначального взноса.

            Калькулятор покажет список банков Воронежа, предоставляющих ипотеку с заданными параметрами, рассчитает ежемесячный платеж и сумму переплаты.

            Минусы ипотеки

            Основным минусом является длительность выплат. В процессе погашения задолженности могут случиться непредвиденные ситуации, в результате которых клиент потеряет регулярный доход.

            Чтобы снизить риски, лучше дополнительно оформить страховку. В чрезвычайных обстоятельствах она поможет избежать появления просроченных платежей и испорченной кредитной истории.

            Как убрать имя из ипотеки — с рефинансированием или без

            Трудно расстаться (с ипотекой)

            Вы расстаетесь с супругом или заемщик по совместной ипотеке. Вы договорились, кто будет держать дом и возьмет на себя платежи по ипотечным кредитам. Но есть проблема.

            В глазах твоих ипотечного кредитора, «связывающие узы» не будут разорваны по закону, пока вы не удалите ваш бывший из ипотеки.

            Даже когда пара соглашается с тем, что одно лицо больше не несет ответственности за ипотеку, кредитор не видит этого, пока официальные отчеты не показывают этого.

            Есть несколько способов может снять имя с совместной ипотечной ссуды. Обычно лучший способ рефинансирование, что может доставить меньше хлопот, чем вы думаете. Вот что вам следует знать.

            Проверить варианты рефинансирования (18 сентября 2021 г.)

            ---

            В этой статье (Перейти к…)

            ---

            Зачем убирать имя бывшего из ипотеки?

            Вы и ваш бывший партнер можете согласиться о том, кто будет держать дом и брать на себя выплаты по ипотеке.

            Но для кредитора вы оба по-прежнему на крючке для погашения кредита, пока имя вашего супруга или созаемщика не станет сняли ипотеку и грамоту.

            Что касается кредиторов, и человек несут «солидарную» ответственность по ссуде. Другими словами, в случае дефолта кредитор может выступить за обоих — или за одним из вас. И оба ваших кредитных рейтинга пострадают, если ваш платеж просрочен.

            Единственный законный способ получить совместную ипотеку — это вычеркнуть имя бывшего из жилищной ссуды.

            То же самое и для созаемщика кто больше не хочет быть в очереди на получение ипотечной ссуды, которую они подписали совместно.

            Если вы оказались в ситуации, когда вам нужно исключить свое или чужое имя из ипотечного кредита, вот ваши варианты.

            1. Рефинансирование для снятия ипотеки

            Рефинансирование — часто лучший способ снять имя с ипотеки. В зависимости от вашего кредитора, это может быть единственный способ.

            Если у вас достаточно собственный капитал, кредит и доход, и соглашается ваш бывший партнер чтобы отдать вам дом, вы должны иметь возможность рефинансировать.

            Чтобы пройти квалификацию, вам нужно будет показать кредитору, у вас достаточно сильная кредитная история и ежемесячный доход, чтобы выплаты по ипотеке самостоятельно.

            Правила различаются в зависимости от кредитной программы и кредитора, но для рефинансирования ипотеки обычно требуется:

            • Кредитный рейтинг не менее 620 (обычные займы и займы VA) или 580 (Кредиты FHA)
            • Отношение долга к доходу ниже 45%
            • Стабильная занятость и доход, который будет сохраняться не менее 3 лет

            Эти последние два требования может быть самым сложным.Если бы вы не были основным кормильцем в дома, у вас может не хватить дохода, чтобы претендовать на получение ссуды самостоятельно.

            Но вот Совет: если вы будете получать алименты или алименты, сообщите об этом своему кредитору. Этот доход может помочь вам получить право на рефинансирование.

            Подтвердите свое право на рефинансирование (18 сентября 2021 г.)

            Плюсы и минусы рефинансирование для снятия ФИО с ипотеки

            Очевидные недостатки рефинансирование — это время и затраты.

            Обычно вам нужно заполнить полное заявление на ипотеку с предоставлением документов, таких как W2s и квитанции, на поддержите вашу финансовую информацию. Закрытие ссуды рефинансирования обычно требует около месяца.

            И есть расходы на закрытие вовлеченный. Затраты на закрытие рефинансирования обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита. сумма, которая является немалой, если у вас большой непогашенный остаток по кредиту.

            Но есть способы обойти закрытие расходов.

            При рефинансировании у вас есть возможность включить затраты на закрытие в остаток ссуды, чтобы не платить их авансом.Или вы можете выбрать «рефинансирование без затрат на закрытие», когда кредитор покрывает часть или все ваши сборы в обмен на более высокую процентную ставку.

            Может быть даже полезно рефинансирование вашего дома.

            Процентные ставки по ипотеке: исторические минимумы. Рефинансирование может позволить вам удалить имя из ипотечного кредита и . снизить процентную ставку и ежемесячные платежи. Это может сделать ипотеку более доступный для недавно одинокого домовладельца.

            Даже если вы хорошо разбираетесь в срок кредита, вам не нужно начинать заново через 30 лет.

            Вы потенциально можете рефинансировать в 20-, 15- или даже 10-летний срок кредита, чтобы вовремя погасить свой дом. Просто обратите внимание, что чем короче срок, тем выше будут выплаты, которые вы будете платить. самостоятельно.

            Сравните варианты рефинансирования, чтобы увидеть какая программа наиболее подходит для вас.

            Проверьте варианты рефинансирования (18 сентября 2021 г.)
            Используйте оптимизацию рефинансирования, чтобы сократить время и затраты

            Если у вас есть дом FHA или VA ссуды, вы можете использовать Streamline Refinance, чтобы удалить название формы ипотеки.

            Оптимизация рефинансирования обычно не требует одобрения дохода или кредита, и вам не нужна новая оценка дома. Эти ссуды часто закрываются быстрее и стоят немного дешевле, чем традиционное рефинансирование.

            Однако, если вы хотите удалить заемщик из ипотеки с использованием Streamline Refi, повторное одобрение кредита может быть требуется. Это зависит от вашей ситуации.

            • FHA Streamline может позволить вам удалить имя без кредита и дохода. проверка того, может ли оставшийся заемщик доказать, что он выплачивал за последние 6 месяцев выплаты по ипотеке или более самостоятельно.Если они не могут доказать, что делали платежи сами по себе — или то, что они взяли ссуду как минимум 6 месяцев назад — им придется повторно претендовать на новую ипотеку
            • The VA Streamline Refinance (a.k.a. VA IRRRL) может позволить вам удалить имя без повторной проверки кредита. Но лицо, остающееся на ссуде, должно быть ветераном, имеющим право на VA, а не лицом, не имеющим права VA супруга

            Кредиты USDA также имеют Streamline Вариант рефинансирования. Однако, если вы используете USDA Streamline Refi для удаления имени из ссуды, оставшемуся заемщику необходимо будет повторно претендовать на ссуду по кредиту и доходу.

            Подтвердите свое право на участие в программе Streamline Refinance (18 сентября 2021 г.)

            «Обналичивание» супруга

            Возможно, вам придется «обналичить» вашего супруга, то есть вы предоставите им установленный судом процент от капитала в денежной форме, чтобы они согласились на исключение из права собственности.

            В таких случаях попробуйте рефинансирование с выплатой наличных.

            Для рефинансирования с выплатой наличных требуется более 20% капитала, чтобы претендовать на получение ссуды. Но вам понадобится гораздо больше, если вы попытаетесь передать, скажем, 50% капитала дома.Вот как это может выглядеть:

            • Стоимость дома: 350 000 долларов
            • Текущий заем: 200 000 долларов
            • Собственный капитал: 150 000 долларов
            • Денежные средства супругу: 75 000 долларов
            • Новый заем (не включая затраты на закрытие): 275 000 долларов (погашается существующий ссуду и обналичивает супруга)
            • Ссуда ​​до стоимости: 78%

            Этот сценарий подходит, поскольку вам нужно, чтобы после рефинансирования в доме оставалось 20% капитала (это максимальная стоимость кредита 80%).

            Однако многие домовладельцы не обладают достаточным капиталом в доме.

            Хотя обычное рефинансирование и рефинансирование с выплатой наличных средств FHA ограничивает ваше новое отношение ссуды к стоимости на уровне 80 процентов, жилищный ссуда VA может позволить вам обналичить до 100% вашего собственного капитала.

            Подтвердите свое право на получение рефинансирования (18 сентября 2021 г.)
            

            Можно ли снять ипотеку без рефинансирования?

            Можно взять имя от ипотеки без рефинансирования. Спросите своего кредитора о принятии кредита и изменение ссуды.

            Любая стратегия может быть использована для удалить имя бывшего из ипотеки.Но не все кредиторы допускают предположение или изменение кредита, так что вам придется договариваться со своим.

            Если ни один из них не разрешен, рефинансирование может быть вашей лучшей и единственной ставкой.

            2. Принятие кредита

            Теоретически кредит предположение — простейшее решение.

            Сообщаете ваш кредитор, что вы берете на себя ипотеку и хотите получить ссуду предположение. При принятии займа вы берете на себя полную ответственность за ипотечный и удалите бывшего из примечания.

            Условия и процентная ставка по существующему кредиту останется прежней. Единственная разница в том, что ты сейчас единственный заемщик. (И если ваш бывший — тот, кто получил дом, ваша заслуга и финансы защищены, если ваш бывший супруг не платит.)

            Обязательно спросите кредитора, если вы можете получить освобождение от ответственности. Это устранит вашу обязанность погасить ссуду, если ваш бывший не в состоянии.

            Проблема в том, что многие кредиторы не согласятся на допущение о ссуде.И кредиторы, которые согласны, могут потребовать доказательства того, что оставшийся заемщик может позволить себе платежи.

            Дополнительно кредит предположение не является бесплатным. Это может стоить один процент от суммы кредита, плюс административные сборы от 250 до 500 долларов.

            3. Модификация кредита

            Модификация кредита позволяет изменить условия ипотечного кредита без рефинансирования. Модификация ссуды обычно используется для снижения процентной ставки заемщика или продления срока срок погашения, чтобы сделать кредит более доступным.

            Обычно модификация только разрешено в случае финансовых затруднений. Но некоторые кредиторы могут согласиться на развод или юридическое разделение как причина изменения ссуды.

            Позвоните своему кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы узнать, можно ли изменить вариант исключения имени из вашей ипотеки.

            4. Продам дом

            Если ни один заемщик не может позволить себе ипотеку самостоятельно, единственным вариантом может быть продажа дома.

            К счастью, есть сильная рынок продавцов во многих частях страны, так как жилье в короткие сроки поставка на некоторое время. Таким образом, продавцы дома могут получить отличную предложение на свою собственность.

            Однако в районах страны там, где цены на жилье упали, а не выросли, продажа дома может быть намного дороже. более сложной.

            Если ипотека под водой вам, возможно, придется выбрать «короткую продажу». Это продажа недвижимости в чистая выручка не покрывает все ссуды на недвижимость.

            Если не повезет, то ваш ипотечный кредитор может подать на вас в суд за разницу между потерями права выкупа выручка от продажи и остаток по кредиту. Это называется «дефицит», но во многих заявляет, что кредиторы не могут преследовать вас за это.

            И даже если кредитор освободит вас от ответственности, короткая продажа отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге и рейтинге вашего супруга.

            Окончательный (рискованный) вариант

            Есть еще один последний вариант, но это рискованно и должно использоваться только в крайнем случае.

            Вы и ваш бывший можете согласиться на оба продолжают платить по ипотеке.

            Этот может работать , если оба человека решат продолжить живу в доме. Таким образом, у обеих сторон будет стимул оставаться в курсе с выплатами.

            В противном случае специалисты не рекомендую этот подход. Если кто-либо прекращает производить платежи, дом может пойти в потерю права выкупа, и кредитные рейтинги обоих резко упадут.

            Первые четыре варианта требуется больше работы, но шансы на успех намного выше.

            Удаление имени из документа

            Независимо от того, какой метод вы используете для изъятия имени бывшего из ипотечного кредита, вам также необходимо будет указать его имя в документе.

            Обычно вы делаете это путем подачи заявления о прекращении трудовых отношений, в котором ваш бывший супруг отказывается от всех права на собственность.

            Ваш бывший должен подписать аннулировать иск перед нотариусом. Если этот документ нотариально заверен, вы подаете это с округом. Это публично удаляет имя бывшего партнера из имущественный акт и ипотека.

            Если рефинансировать, чтобы удалить заемщика, титульная компания удалит имя супруга из документа на ты.

            Какие сегодня рефинансирования ставки?

            Ставки по ипотеке сидят на исторические минимумы. Если вы решите рефинансировать, чтобы отстранить бывшего от ипотеки, вы также можете быть в очереди, чтобы снизить процентную ставку и платежи одновременно время.

            Проверьте свои тарифы, чтобы узнать, рефинансирование имеет для вас смысл.

            Подтвердите новую ставку (18 сентября 2021 г.)
            

            Как получить ипотеку на дом, который у вас уже есть

            Как получить ипотеку на дом без выкупа

            Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотечной ссуды — его стоимость полностью равна капиталу.

            Вы можете использовать этот капитал и использовать его, взяв ипотеку на дом, который у вас уже есть.

            Может быть, вы хотите купить вторую недвижимость. Вы можете заложить свой первый дом. Или вы можете оставить его ценность нетронутой и вместо этого профинансировать покупку нового дома.

            Существует множество различных вариантов ипотеки, если у вас уже есть дом. Так что проведите свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.

            ---

            В этой статье (Перейти к…)

            ---

            Как получить ипотеку на дом, который у вас уже есть

            Получение ипотеки на дом, который у вас уже есть, позволяет вам использовать (или занимать) свой собственный капитал без продажи.

            Тип ипотеки, на которую вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и других факторов.

            Но при условии, что ваши финансы в хорошей форме, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов:

            Рефинансирование при обналичивании

            Рефинансирование с выплатой наличных обычно включает подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе.

            В вашем случае вы не выплачиваете существующую ипотечную ссуду, поэтому большая часть ссуды или вся ссуда будет выплачена вам наличными.

            Вы можете взять взаймы до 80% от стоимости вашего дома.

            Рефинансирование включает в себя расходы на оценку дома и закрытие, которые могут составлять от 2% до 5% от остатка по кредиту.

            Вы можете оплатить заключительные расходы из своего кармана, или ваш кредитор может пожелать покрыть их часть (в обмен на более высокую процентную ставку) или включить заключительные расходы в остаток вашего кредита.

            Для рефинансирования с выплатой наличных обычно требуется кредитный рейтинг не ниже 620. Но более высокий балл (720 и выше) принесет вам более низкую ставку по ипотеке и поможет вам сэкономить на процентных расходах.

            Кредит под залог жилого фонда

            Другой вариант — ссуда под залог собственного капитала. Как и в случае рефинансирования с выплатой наличных, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Это также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

            Домовладельцы обычно могут занимать до 80% капитала своего дома.Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы позволят вам вывести 100% вашего капитала.

            Как только вы получите одобрение, вы получите единовременную выплату по назначению.

            Ссуды под залог собственного капитала имеют более высокие ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие ставки по сравнению с кредитной картой. Поскольку это кредит в рассрочку, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

            Многие кредиторы устанавливают свой минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог собственного капитала от 620 до 700.

            Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

            Кредитная линия собственного капитала аналогична ссуде собственного капитала.Но вместо получения единовременной суммы наличными у вас есть доступ к кредитной линии, из которой вы можете занимать по мере необходимости.

            Линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете занимать из кредитной линии и погашать ее так часто, как вы хотите, в течение этого периода времени.

            После окончания периода розыгрыша обычно наступает срок погашения в 20 лет, когда вы не можете занять у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

            HELOC — это тип возобновляемого счета, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж.

            Какая ипотека лучше всего подходит для ваших целей?

            Хотя у вас есть несколько вариантов получения ипотеки, когда у вас уже есть дом, правильный выбор ипотеки зависит от ваших конкретных целей.

            Мне нужны наличные, чтобы купить другую недвижимость

            Вы думаете о покупке дополнительной недвижимости, например, второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности?

            В любой ситуации вам, скорее всего, потребуются наличные для первоначального взноса и / или покрытия расходов.

            Вы можете использовать собственные средства. Но если у вас мало наличных — или вы не хотите касаться личных сбережений, — либо рефинансирование с выплатой наличных, либо кредитная линия под залог собственного капитала могут помочь вам купить другую недвижимость.

            Преимущество использования возврата наличных для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку. Но это требует, чтобы вы рефинансировали часть текущей стоимости вашего дома, чтобы у вас была большая сумма кредита и вы платили проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

            Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет использовать только ту сумму, которая вам нужна.Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам занимать — и платить проценты — только на ту сумму, которая вам действительно нужна.

            С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование с выплатой наличных, и ставка часто меняется, что оставляет вам меньше уверенности в отношении вашей будущей ставки и платежей.

            Я хочу сделать ремонт или переоборудовать дом

            Хотите отремонтировать или улучшить дом? Использование собственного капитала вашего дома с помощью жилищной ссуды или HELOC может предоставить средства, необходимые для улучшений.

            Заем под залог недвижимости отлично подходит, если вам нужна точная сумма для одного проекта.

            HELOC лучше подходит для завершения нескольких проектов в течение многих лет, поскольку вы можете постоянно использовать свой капитал.

            Вы также можете использовать возврат наличных для ремонта дома — особенно если вы хотите получить самую низкую ставку. Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать всю стоимость дома и платить проценты в течение 30 лет.

            См. Это сравнение лучших ссуд на улучшение жилья для получения дополнительной информации.

            Я собираюсь консолидировать долг

            Домашний капитал также может помочь вам консолидировать долги под высокие проценты, такие как долги по кредитной карте или личные ссуды.

            Обычно это делается с помощью рефинансирования с выплатой наличных. Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно выплачиваете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

            Это может быть очень разумным способом сэкономить на выплате процентов. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования с выплатой наличных для консолидации долга также сопряжено с риском.

            Помните, новый заем обеспечен под залог вашего дома. Поэтому, если вы восстанавливаете долги и не можете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа.

            У меня есть дом без ипотеки, и я хочу купить другой дом

            Поймите, что залог вашего нынешнего дома не всегда необходим при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности.

            Скорее всего, у вас достаточно личных сбережений, чтобы купить новый дом, не затрагивая его собственный капитал.

            Прежде чем оформлять ипотеку на дом, который у вас уже есть, изучите ипотечные ссуды, которые позволяют вносить низкие первоначальные взносы.

            Покупателям жилья следует учитывать:

            Обычные ссуды

            Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные ссуды позволяют получить финансирование с первоначальным взносом всего в 3%. И вам нужен только кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы получить право.

            Если вы останетесь в своем текущем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую собственность в качестве дома для отдыха, вам потребуется минимум 10% скидки.

            А если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду или инвестицию, вам обычно потребуется 15–25% -ная скидка для обычного кредита. Вам также понадобится немного более высокий кредитный рейтинг — 640 или выше.

            VA кредиты Ссуды в размере

            VA обычно являются лучшим вариантом для имеющих на это право ветеранов и военнослужащих. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечной страховки и не требуется первоначальный взнос.

            К сожалению, вы не можете купить загородный дом или инвестиционную недвижимость с помощью ссуды VA.Вы должны покупать дом, в котором планируете проживать полный рабочий день.

            Единственное исключение — покупка многоквартирного дома (до 4 квартир). Вы можете жить в одной из квартир, а остальные сдавать в аренду.

            Вы можете использовать ссуду VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете.

            Если второй дом станет вашим основным местом жительства, вы можете сдать в аренду свой бывший дом и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотечного кредита на ваш новый дом.

            Кредиты FHA Ссуды

            FHA требуют минимум 3.5% вниз и кредитный рейтинг 580 для покупки дома.

            Вы не можете использовать ссуду FHA для покупки загородного дома или инвестиционной собственности. Но вы, , можете использовать для покупки многоквартирной собственности (до 4 единиц), проживания в одной из квартир и аренды других.

            Вы также можете использовать ссуду FHA на дом, в который вы планируете въехать. Однако будьте готовы объяснить своему кредитору, почему вы покидаете свой нынешний дом. Чтобы использовать FHA, вам необходимо переехать в дом, который больше подходит для вашей ситуации.Например, в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом значительно ближе к работе. Если у вас нет веской причины, вы, вероятно, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

            Основное преимущество финансирования FHA — гибкие правила кредитования. Обратной стороной является то, что эти ссуды сопровождаются дорогой ипотечной страховкой.

            Итак, если у вас хороший кредитный рейтинг и по крайней мере на 3% ниже, мы рекомендуем сначала изучить обычную ипотеку.

            Процентные ставки на второй дом

            Если вы используете деньги из своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как действуют процентные ставки для загородного дома, второго дома и инвестиционной собственности.

            Поскольку это не ваше основное место жительства, вы можете рассчитывать на несколько более высокую ставку по ипотеке. Это повышение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

            Ипотечные кредиторы знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают предпочтение выплате ипотеки на свое основное жилье, а не на получение второго дома или инвестиционной собственности.

            Но хотя вы заплатите более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение ссуд могут помочь вам сэкономить.

            Итак, покупаете ли вы еще один дом, получаете ли вы возврат наличных, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала, убедитесь, что вы запрашиваете котировки процентных ставок как минимум у трех кредиторов.

            Следует ли закладывать собственный дом?

            Владение домом без ипотеки дает хороший запас прочности. Однако хорошая новость заключается в том, что вам не нужно продавать, чтобы получить доступ к своему капиталу.

            Между рефинансированием с выплатой наличных средств, ссудой под залог собственного капитала или кредитной линией собственного капитала домовладельцы могут извлекать денежные средства из своего капитала и использовать эти деньги для различных целей.

            Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы каждого типа финансирования, и выберите наиболее подходящий для вас, исходя из ваших конкретных целей.

            Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

            Можно ли купить дом без кредита?

            Можно получить ипотеку, если у вас нет кредитного рейтинга, но вам, вероятно, придется приложить больше усилий, чтобы найти подходящего кредитора — и будьте готовы предоставить дополнительную документацию, чтобы показать запись о своевременной оплате счетов.

            Что такое кредитная история, кредитный отчет и кредитный рейтинг?

            • Традиционная кредитная история — это запись о том, как кто-то погасил долги, такие как ссуды на покупку автомобиля и учебу, ипотечные ссуды и кредитные карты.

            • Ваша история содержится в кредитных отчетах, составленных тремя крупными кредитными компаниями — Equifax, Experian и TransUnion.

            • Кредитный рейтинг — это трехзначное число, основанное на информации из чьих-либо кредитных отчетов. Двумя наиболее важными элементами являются наличие у человека истории своевременных платежей и сумма денег, которую он должен по сравнению с имеющимся кредитом. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки вероятности того, что заявители вернут деньги, которые они заимствовали.

            Если вы никогда не брали ссуду, не имели кредитной карты или не были авторизованным пользователем чьего-либо кредитного счета, то у вас может не быть кредитного отчета или кредитного рейтинга.

            Разница между плохой кредитной историей и отсутствием кредита

            • Плохая кредитная история означает, что у вас были некоторые ошибки и ваш кредитный рейтинг низкий. Оценка ниже 630 по шкале 300-850 обычно считается плохой кредитной оценкой. Вы можете претендовать на ипотеку с кредитным рейтингом от 500 до 600, но вы будете платить более высокую процентную ставку, чем заемщик с хорошей кредитной историей.

            • Отсутствие кредита означает, что у вас нет опыта работы с кредитными счетами, поэтому у вас нет кредитного рейтинга. При отсутствии кредитного рейтинга кредиторам сложнее оценить риск предоставления вам ссуды.

            Получение ипотеки с нетрадиционным кредитом

            Традиционные кредитные данные относятся к информации о счетах кредитной карты, займах и закладных. Нетрадиционные кредитные данные — это информация о вашей истории регулярных платежей, таких как аренда, коммунальные услуги и страхование.

            Обеспеченные государством жилищные ссуды позволяют кредиторам использовать нетрадиционные кредитные данные для оценки заемщиков, у которых нет кредитного рейтинга. Они включают:

            • ссуд FHA, обеспеченных Федеральной жилищной администрацией. Они открыты для новых и повторных покупателей жилья.

            • кредитов USDA, обеспеченных Министерством сельского хозяйства США. Эти ссуды предназначены для покупателей жилья в сельской местности.

            • ссуды VA, обеспеченные Министерством по делам ветеранов США.Право на участие имеют только действующие и опытные военнослужащие, а также некоторые оставшиеся в живых супруги.

            Также можно получить обычную ссуду без кредитного рейтинга. Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемые государством предприятия, которые определяют многие решения по андеррайтингу, которые принимают кредиторы, имеют рекомендации по оценке обычных заемщиков без традиционных кредитов.

            Каждая кредитная программа и кредитор имеют свои собственные требования, но, как правило, для получения нетрадиционного кредита вам необходимо произвести 12 месяцев своевременных платежей как минимум по двум-трем типам продолжающихся обязательств, таких как жилье, коммунальные услуги и страхование.

            Будьте готовы предоставить документацию о вашей истории платежей, такую ​​как аннулированные чеки, квитанции денежных переводов и выписки со счета. Кредитор также может заказать у компании специальный отчет, который проверяет арендную плату, коммунальные услуги, телефонные и другие платежи.

            Магазинные ипотечные кредиторы

            Не все кредиторы рассматривают нетрадиционный кредит, поэтому вам нужно присмотреться к ним и сравнить несколько из них. Свяжитесь с кредиторами и поговорите с кредитными специалистами, чтобы узнать о ваших возможностях.

            Имейте в виду, что кредиторы ужесточили свои требования с начала пандемии COVID-19, поэтому найти компанию, которая будет работать с вами, может быть труднее, чем обычно.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, кредиторы продолжают проявлять осторожность, учитывая рост показателей просрочки по ипотечным кредитам во втором квартале и продолжающуюся рецессию.

            Как получить кредит

            Чтобы упростить квалификацию для получения ссуд, вы можете предпринять шаги для создания традиционной кредитной истории.

            Обеспеченные кредитные карты и ссуды для кредитных организаций — это два способа начать работу. Обеспеченные карты обеспечены залогом наличными. Используя кредитные ссуды, вы совершаете платежи, и сумма, которую вы занимаете, хранится на банковском счете.Вы не можете получить доступ к деньгам, пока не погасите ссуду.

            Чтобы создать хорошую кредитную историю,

            • Держите кредитный баланс ниже 30% от вашего кредитного лимита.

            • Ведение разных счетов.

            4 варианта покупки дома без ипотеки

            Хотите стать домовладельцем? Покупка дома — важное решение и значительные финансовые обязательства, и для начинающих покупателей может быть сложно получить ипотеку от традиционного кредитора, если вы не накопили достаточно для первоначального взноса или если ваш кредитный рейтинг составляет слишком низко.

            Программы для первого покупателя жилья предлагаются как государством, так и некоторыми банками, но они по-прежнему имеют такие критерии, как кредитные требования и лимиты дохода. К счастью, у вас есть и другие варианты.

            Если вы не имеете права на получение ипотечного финансирования или просто хотите узнать о возможных вариантах, вот четыре альтернативных пути, чтобы стать домовладельцем без традиционной ипотеки.

            1. Аренда в собственность

            Аренда жилья в собственность может быть хорошей альтернативой, если вы не можете накопить для первоначального взноса или не имеете права на получение ипотечного финансирования из-за низкого кредитного рейтинга.На медленном рынке недвижимость, сдаваемую в аренду, может быть легче продать, предлагая владельцу преимущества аренды недвижимости, такие как дополнительный доход и налоговые вычеты.

            При аренде с выкупом вы платите владельцу опционный депозит, который дает вам возможность приобрести дом после сдачи его в аренду на определенный период (обычно от 1 до 3 лет), как указано в вашем контракте. В течение всего срока аренды владелец откладывает часть вашей ежемесячной арендной платы и применяет ее к покупке, если вы решите купить дом по истечении срока действия договора аренды.

            Основное преимущество договора аренды с правом собственности состоит в том, что у вас будет время восстановить свой кредитный рейтинг, не чувствуя, что вы смываете свои деньги во время аренды. Если вы решите купить недвижимость, ваш опционный залог и арендные кредиты составят кругленькую сумму, которую можно вложить в покупку.

            2. Финансирование от собственника

            Иногда владелец может захотеть продать вам напрямую. Это означает, что они будут финансировать вашу покупку, и вы будете платить ежемесячные ипотечные платежи продавцу, а не банку.

            Любые операции с недвижимостью должны быть зарегистрированы в письменной форме, поэтому продавец и покупатель должны заключить договор купли-продажи недвижимости, чтобы облегчить продажу и указать детали платежа. Во многих случаях продавец будет ждать передачи права собственности до тех пор, пока вы не внесете окончательный платеж, после чего он может использовать гарантийный акт для передачи юридического права собственности.

            Может быть сложно найти продавца, готового заключить такой тип соглашения, но те, кто полностью выплатил свою ипотеку и не нуждаются в деньгах от продажи немедленно, могут проявить больше желания.

            3. Получите частный заем

            Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы претендовать на традиционную ипотеку, возможно, вам больше повезет с инвестиционным кредитором или одноранговым кредитором. Хотя частные кредиторы менее склонны к риску, чем банки, имейте в виду, что они, вероятно, будут взимать с вас более высокую процентную ставку (12-20%), чтобы учесть более высокий риск предоставления вам кредита.

            Более привлекательный вариант, если это возможно, — занять деньги у члена семьи или друга. Может быть неловко просить у любимого человека такую ​​большую сумму, но частный жилищный кредит может быть выгоден для вас обоих.Хотя вы, вероятно, сможете договориться о более гибких условиях оплаты и более низкой процентной ставке с членом семьи, чем с банком, член вашей семьи потенциально может получить больше процентов от вашей ссуды, чем с другими типами инвестиций.

            Даже если у вас есть тесные отношения с кредитором и вы доверяете друг другу, все равно важно думать об этом соглашении как о коммерческой сделке и защищать себя письменным контрактом. Вексель следует использовать для документирования условий ссуды, включая частоту платежей, суммы платежей и продолжительность выплаты денег.

            Кредитор должен также составить договор об ипотеке (или договор доверительного управления, в зависимости от вашей юрисдикции), в соответствии с которым будет наложено удержание собственности для обеспечения ссуды. Залог дает кредитору право лишить права выкупа собственности, если вы не вернете ее. После погашения кредита залог снимается.

            4. Оплата наличными

            Последний вариант самый простой: оплатить дом наличными. Покупка за наличные может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, особенно на заключительных расходах и выплате процентов по кредиту.Более того, вы можете наслаждаться свободой от долгов и ежемесячными выплатами по ипотеке.

            Покупка за наличные также имеет преимущества для продавца, особенно если идет война торгов, и они хотят сделать быструю продажу. Предложение наличными также означает, что им не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется от продажи из-за отказа в финансировании.

            Конечно, легче сказать, чем сделать сбережения на покупку за наличные, и вы, конечно, не хотите вкладывать все свои сбережения в покупку дома сразу, рискуя столкнуться с финансовыми проблемами в будущем.Если вы уже не накопили значительную экономию или только что получили непредвиденную прибыль, вам нужно будет разработать агрессивный план экономии или рассмотреть один из предыдущих вариантов.

            Стать счастливым домовладельцем

            Домовладение иногда может казаться недостижимым, например, с накоплением на первоначальный взнос, беспокойством о своем кредитном рейтинге и прохождением процесса подачи заявки на ипотеку. Если вы беспокоитесь о праве на получение ипотечной ссуды, рассмотрите эти альтернативы, чтобы профинансировать вашу покупку и помочь вам стать домовладельцем.

            Вы бы купили дом без ипотеки?

            Как получить ипотеку без работы

            Нет никаких сомнений в том, что наличие работы означает, что у вас больше шансов получить одобрение на получение ипотеки. Однако получить ипотечный кредит без работы вполне возможно, поэтому, если вы хорошо безработный и ищете дом, ознакомьтесь с этими советами ниже.

            Нажмите здесь, чтобы узнать последние ставки по ипотеке на сегодня (19 сентября 2021 г.).
            1. Проверить требования

            Каждый кредитор индивидуален, поэтому обязательно обратитесь и узнайте, каковы конкретные требования вашего кредитора.

            Помните, что у кредиторов могут быть разные требования, но всех их объединяет одно — у вас должен быть надежный источник дохода. Так что, если вы зарабатывали какие-то деньги на сторонних проектах, сейчас самое время поделиться этим фактом.

            2. Резервные фонды

            Если у вас лежат толстые пачки наличных денег, сделайте несколько селфи и отправьте их кредиторам, чтобы доказать, что вы можете выплатить ипотечный кредит в оставшееся время до того, как найдете работу. Вы также можете использовать документацию, не относящуюся к фотографиям (например,грамм. банковские выписки), чтобы доказать свою состоятельность.

            3. Отсутствие документации (без документации) ипотека

            Один из способов отвлечься от безработицы — это оформить так называемую ипотеку без документов. При использовании этого типа ипотеки вам не нужно предоставлять информацию о занятости или годовом доходе. Вместо этого кредитор сосредотачивается на вашем кредитном рейтинге и на том, что вы используете в качестве залога для обеспечения ссуды.

            Нажмите здесь, чтобы узнать последние ставки по ипотеке на сегодня (19 сентября 2021 г.).
            4. Безотзывный трудовой договор

            Если у вас есть согласованная работа, вы можете попросить своего работодателя предоставить безотзывный трудовой договор, который гарантирует трудоустройство на определенный период времени. Но будьте осторожны, эти контракты редко применяются к тем, кто не является пилотом, врачом или учителем.

            5. Переезд

            Если вам нужно сделать большой шаг для следующей работы, возможно, ваш кредитор поймет ситуацию и одобрит вашу ссуду.Другими словами, начинайте искать работу далеко-далеко.

            6. Обратиться за помощью

            В то время как другие варианты можно реализовать самостоятельно, для этой стратегии требуется другой человек. Это довольно просто: если вы не можете заплатить сейчас, попросите кого-нибудь из ваших знакомых помочь вам. Они могут либо совместно подписать ипотечный кредит, либо просто одолжить вам немного денег. Просто будьте осторожны с тем, кого вы спрашиваете, потому что они могут появиться на вашем пороге десять лет спустя, как будто вы им что-то должны.

            Прочие ресурсы

            Нажмите здесь, чтобы узнать последние ставки по ипотеке на сегодня (сентябрь.19, 2021).

            Картер Вессман

            Картер Вессман родом из очаровательного городка Норфолк, штат Массачусетс. Когда он не занят написанием статей на темы, связанные с ипотекой, вы можете увидеть, как он играет в настольный теннис или играет на бас-гитаре.

            Ипотека без подтверждения дохода: как они работают и где взять

            Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

            Ипотека с подтверждением дохода без подтверждения дохода, также называемая ипотечной ссудой с заявленным доходом, позволяет заявителям соответствовать требованиям, используя нестандартную документацию о доходах. В то время как большинство ипотечных кредиторов запрашивают ваши налоговые декларации, ипотечные кредиты с проверкой отсутствия дохода вместо этого учитывают другие факторы, такие как доступные активы, собственный капитал и общий денежный поток. Это упрощает получение жилищного кредита, если вы работаете не по найму или полагаетесь на сезонные комиссии.

            Что такое ипотека для проверки отсутствия дохода?

            В ипотечных кредитах с проверкой дохода кредиторы не требуют от заявителей подтверждения или документального подтверждения источника дохода.Другие названия таких ипотечных кредитов включают ссуды с «заявленным доходом» и ссуды «без документов» или «альтернативные документы», но все они подпадают под одно и то же определение с некоторыми отличиями. Существует четыре основных типа ипотечных ссуд с подтверждением отсутствия дохода, каждый со своим уровнем требований.

            • SISA — заявленная прибыль, заявленные активы
            • SIVA — заявленная прибыль, подтвержденные активы
            • NIVA — без подтверждения доходов, проверенные активы
            • NINA — без проверки доходов, без проверки активов

            Заявленный доход, заявленные активы

            Кредит SISA может быть полезен, если у вас есть значительный доход и активы, которые трудно задокументировать.Когда вы подаете заявку на ссуду SISA, кредитор соглашается принять предоставленные вами данные о доходах и активах без какой-либо документации. Это может быть полезно для владельцев малого бизнеса, которые хранят все свои активы на бизнес-счете и не документируют свою личную компенсацию в квитанциях о заработной плате, формах W-2 или формах 1099. В таких случаях банковские выписки за 12–24 месяцев можно использовать для расчета ежемесячного денежного потока предприятия вместо другой документации.

            Заявленный доход, подтвержденные активы

            Этот тип ссуды наиболее полезен, если большую часть вашего дохода трудно документально подтвердить, но у вас есть поддающиеся проверке активы.Кредитор соглашается принять вашу цифру дохода и проверить ваши доступные активы. Один из примеров, когда SIVA будет подходящим, — это тот, чей доход основан на чаевых или чаевых, но у кого есть личный банковский счет на свое имя.

            Нет доходов, проверенные активы

            Ссуда ​​с подтвержденными активами без дохода предназначена для заявителей, которые имеют поддающиеся проверке активы, но доход, который не может быть задокументирован. В этом случае кредитор проверяет ваши активы и не принимает во внимание ваш доход.Пенсионер, который получает доход со своих пенсионных счетов, может не иметь достаточного поддающегося проверке дохода, но его активы могут быть задокументированы, поэтому они получат выгоду от использования ссуды NIVA.

            Нет доходов, нет активов

            С минимальным количеством требований ссуды NINA лучше всего подходят для заявителей, которые не могут предоставить документы о доходах или активах. Кредиторы NINA основывают одобрение исключительно на залоге и других факторах, не связанных с доходом. Кто-то, кто работает в иностранной компании и держит свои активы в иностранном банке, может быть не в состоянии предоставить какую-либо документацию, приемлемую для U.С. кредиторы. Использование ссуды NINA в этом случае может позволить заемщику пропустить перевод документов и международные переводы активов.

            История ипотечных ссуд для проверки отсутствия дохода

            Ссуды с проверкой без дохода стали очень популярными в годы, предшествовавшие краху рынка жилья в 2008 году. Их рост был вызван ослаблением стандартов андеррайтинга и ростом цен на недвижимость, что заставило потребителей поверить в то, что дома будут продолжать расти в цене бесконечно. Как только стало ясно, что это не так, ссуды без дохода перестали пользоваться популярностью среди кредиторов и инвесторов.

            Первоначально эти ссуды предназначались для людей, чей доход был затруднен из-за сезонности, самозанятости или заключения независимых договоров. В преддверии кризиса они вместо этого стали для кредиторов ярлыком, позволяющим протолкнуть неквалифицированных заемщиков через процесс ипотеки.

            По мере того, как количество жилищных дефолтов резко возросло, а государственное регулирование ужесточилось, эти кредитные программы практически исчезли. Кредиторы должны были документально подтвердить способность заемщика выплатить ссуду, а инвесторы не были заинтересованы в покупке ценных бумаг с ипотечным покрытием для ссуд, которые Fannie Mae и Freddie Mac не одобряли.

            Доступны ли еще ипотечные кредиты с проверкой дохода без подтверждения дохода или с ограниченным доходом?

            Эти типы ссуд по-прежнему доступны от кредиторов, которые предлагают варианты портфельного кредитования и не удерживаются государственными агентствами, такими как Fannie Mae или Freddie Mac, в соответствии с соответствующими правилами ипотечного кредитования. Кредиторы без дохода используют частный капитал инвесторов для создания этих продуктовых предложений. К ним относятся прямые кредиторы, такие как Chase Bank, Citibank и U.S. Bank; оптовые кредиторы, такие как Stearns, JMAC и Newfi; и даже такие крупные финансовые инвестиционные фирмы, как Charles Schwab.

            Большинство других банков и кредитных союзов не предлагают эти типы ссуд, потому что их сложно упаковать и продать инвесторам на вторичном рынке. Учитывая, что единственной альтернативой является сохранение таких ипотечных кредитов внутри компании, немногие кредиторы готовы взять на себя такие обязательства по капиталу. Дополнительный риск, связанный с ипотечными кредитами без дохода, — это еще одна причина, по которой большинство кредиторов избегают их предложения.

            Подходит ли вам ипотека с проверкой без дохода или с ограниченной проверкой?

            Проверочные ипотечные кредиты без дохода и с ограниченным доходом стоит изучить, если вы работаете не по найму, у вас есть сезонные источники дохода или иным образом возникают проблемы с получением обычного ипотечного кредита.Все эти сценарии могут затруднить документирование вашего дохода, что делает простоту ссуды без подтверждения идеальной.

            Однако потребители с недостаточным доходом не должны использовать эти ссуды как способ скрыть недостаточное финансовое положение. Вам следует подавать заявление на получение ипотеки с подтверждением отсутствия дохода только в том случае, если вы действительно можете позволить себе производить платежи. Эти ссуды следует рассматривать как решение для сокращения бумажной работы, а не как решение здравого смысла вопроса о доступности.

            Ссуды с ограниченной документацией	1% — 3% выше рыночных ставок	20% или больше	700+
            Ссуды без документации	На 5% выше рыночных ставок	20% или более больше	700+
            Обычные займы	Рыночные ставки	От 3% до 5%	620+

            Кроме того, у ссуд без проверки есть существенные недостатки.Их процентные ставки намного выше, чем ставки по обычным кредитам, и они также уделяют большое внимание авансовым обязательствам. Это часто приводит к минимальным первоначальным взносам от 20% до 40% или выше. Минимальные кредитные баллы для этих программ также выше, чем обычно.

            Где я могу получить ипотечную ссуду для проверки отсутствия дохода?

            Вы можете начать исследование своих вариантов для этих типов ссуд с портфельным кредитором или ипотечным брокером, который работает с портфельными кредиторами от вашего имени.Если у вас есть пенсионные или инвестиционные счета в крупной финансовой фирме, изучите варианты ипотечного кредитования, предлагаемые текущим клиентам.

            Каждый кредитор определяет свои собственные квалификационные критерии на основе своей терпимости к риску и требований своих инвесторов. Однако кредиторы часто требуют более высоких кредитных рейтингов, более крупных первоначальных взносов и более низких показателей отношения ссуды к стоимости, чем аналогичные ссуды с полной документацией.

            Вместо налоговых деклараций кредитор может запросить выписки с банковского счета за 12 месяцев, чтобы определить ваш ежемесячный денежный поток.Вместо того, чтобы просматривать ваши счета активов, кредитор может запросить две оценки, чтобы подтвердить стоимость собственности и вашу долю в ней. Как правило, кредиторы будут искать компенсирующие факторы, чтобы заменить информацию, которую они не собирают в форме квитанций о заработной плате, налоговых деклараций или отчетов об активах.

            Могу ли я владеть домом без страховки домовладельца?

            По закону вы можете владеть домом без страховки домовладельца. Однако в большинстве случаев те, кто имеет финансовый интерес в вашем доме — например, ипотечный или владелец ссуды под залог собственного капитала — потребуют, чтобы он был застрахован.А для вашей постоянной финансовой защиты вы также захотите, чтобы ваш дом имел адекватное страхование домовладельцев.

            Ваш ипотечный кредитор потребует страхование домовладельцев

            Покупатели жилья, желающие профинансировать свою покупку, быстро узнают то, что уже знают те, у кого есть ипотечный кредит — ваш банк или ипотечная компания, скорее всего, потребует от вас страхового покрытия домовладельцев. Это потому, что кредиторы должны защищать свои инвестиции. В случае если ваш дом сгорит или будет сильно поврежден ураганом, торнадо или другим бедствием, страхование домовладельцев защитит их (как и вас) от финансовых потерь.

            Если вы живете в районе, который может быть затоплен, банк или ипотечная компания также потребует от вас приобрести страховку от наводнения. Некоторым финансовым учреждениям также может потребоваться страхование землетрясений, если вы живете в регионе, уязвимом к сейсмической активности.

            Если вы покупаете кооператив или кондоминиум, вы покупаете финансовую долю в более крупном предприятии. Поэтому совет вашего кооператива или кондоминиума, вероятно, потребует от вас купить страховку домовладельца, чтобы помочь финансово защитить весь комплекс в случае катастрофы или несчастного случая.

            Страхование домовладельцев обеспечит постоянную финансовую защиту

            После выплаты ипотеки на ваш дом никто не будет заставлять вас покупать страховку домовладельца. Но ваш дом вполне может быть вашим самым большим активом, и стандартная политика домовладельцев не только страхует строение; он также покрывает ваши вещи в случае бедствия и предлагает защиту ответственности в случае иска о травме или материальном ущербе.

            Будет ли все деньги и забота, которые вы вложили в свой дом — и в жизнь, — целесообразно защищать от финансовых рисков и всегда поддерживать в силе политику домовладельцев.

            Следующие шаги: Узнайте, сколько вам нужно страховки домовладельцев.

            .