Нужно ли согласие супруга на ипотеку: Согласие супруга на ипотеку | Ипотека онлайн

Содержание

Семейная ипотека – согласие супруга для получения кредита

Когда семья берет квартиру в ипотеку, договор, как правило, оформляется на одного из супругов с согласия второго. Само собой, что бюджет в семье обычно общий, и расходы планируются также с учетом заработка всех взрослых членов семьи. Но такое кредитование – это всегда надолго. Потому необходимо понимать, какой правовой статус принял на себя второй из супругов, когда давал свое согласие.

Это может быть:

  • созаемщик;
  • поручитель;
  • отдельный статус, прописанный в брачном контракте.

Давайте разберемся в каждом из случаев, чтобы понимать, какие именно обязательства по ипотечному кредиту в каждом из них принимает каждый из супругов.

Супруг созаемщик: что это значит?

Созаемщик – это человек, который совместно с основным заемщиком приобретает в кредит жилье или совершает любые другие крупные покупки. При этом созаемщик получает точно такие же права и обязанности, как и человек, на имя которого оформляется займ.

Т.е. при покупке квартиры в ипотеку супругами созаемщиками, они совместно несут обязательства перед банком и также совместно владеют недвижимостью. 

По закону РФ созаемщиком при ипотеке может выступать только лицо, состоящее в родстве с заявителем. Для семей, которые оформили брак официально, это не проблема. В гражданском браке оформить такую сделку супругам созаемщикам невозможно.

При оформлении ипотеки банк будет проверять супруга созаемщика также тщательно, как и основного заявителя. Будет учитываться платежеспособность этого человека, сумма основного дохода и т.д. Нередко привлечение мужа или жены в созаемщики позволяет увеличить сумму договора или снизить процентную ставку.

В случае развода права на жилье и обязанности по такому кредиту делятся в судебном порядке, так как по договору с банком оба супруга несут одинаковую ответственность перед кредитной организацией. Здесь возможно либо переоформление жилья и сопутствующей ипотеки на одного человека (по согласию сторон или в судебном порядке), либо какой-либо другой вариант раздела совместно нажитого имущества. В любом случае договор придется переоформлять на одного из бывших супругов. Понадобится также получить согласие кредитной организации.

Супруг поручитель в семейной ипотеке

Поручитель при оформлении любого вида кредита – это человек или организация, которые в случае невыполнения заемщиком обязательств перед банком, обязуются выплачивать необходимые средства вместо него.

На практике это означает, что пока человек регулярно выплачивает ипотеку или, как минимум, договаривается с банком на какие-то отсрочки или реструктуризацию в случае временных сложностей, поручителя никто не беспокоит. Но если человек перестает платить и не выходит на связь для решения этой проблемы, банк переключает свое внимание на поручителя. Далее финансовые претензии уже предъявляют к последнему. 

Отменить поручительство очень сложно, потому не давайте согласие на этот статус, если есть хотя бы небольшие сомнения в том, за кого вы поручаетесь.

При оформлении сделки платежеспособность поручителя банк обычно либо не проверяет, либо собирает сведения не столь скрупулезно, как при проверке человека, на которого будет оформлен кредит. Потому по семейной программе супруг поручитель никак не влияет на сумму кредита или процентную ставку, он просто подтверждает свое согласие, а также готовность принимать участие в решении финансовых вопросов в случае необходимости.

В случае развода при поручительстве обязательства ипотечного кредитования не делятся. Выплачивает все человек, который оформлял на себя кредит. К поручителю обратятся только если бывший муж или жена почему-то перестали выполнять обязательства перед кредитором.

Чтобы окончательно расстаться и решить все вопросы с жильем при разводе возможны два варианта действий:

  1. Квартира и все обязательства по кредиту остаются одному из супругов по согласию или через суд. При этом придется переоформлять договор с банком, заново собирать документы на единоличную ипотеку. Банк вправе поменять условия, если посчитает, что без поручителя риски кредитора повышаются. 
  2. По согласию сторон возможно переоформление ипотеки с бывшего супруга заемщика на поручителя, но при этом возникают сложности, аналогичные первому случаю.
    Будущий плательщик  должен доказать, что сможет обслуживать кредит, а банк может изменить условия.
  3. Поручитель может через суд оспорить факт поручительства и, таким образом, стать созаемщиком. При этом договор ипотеки также переоформляется в добровольном порядке или по решению суда.

Основной риск супруга поручителя в этом случае – сложности, связанные с заменой поручительства на совместный заем. При этом отказаться от поручительства без согласия всех сторон практически невозможно. Потому с таким типом договоров займа нужно быть особенно аккуратными.

Брачный контракт и семейная ипотека

Теперь рассмотрим наименее распространенный в России вариант – брачное соглашение.  По закону невозможно прописать в таком контракте и заранее разделить собственность, которая была унаследована, получена в дар или через какую-либо безвозмездную сделку. Ипотека в этот перечень не выходит.

В контракте можно четко и однозначно прописать права и обязанности: кто должен гасить ипотечный кредит (можно даже указать определенные пропорции), кто будет собственником жилья или его части в случае развода, в каких пропорциях будет гаситься остаток долга и т. д.

Также возможен вариант, при котором, ипотека, оформленная на одного из супругов, является его полной собственностью и зоной ответственности, т.е. второй супруг не имеет к этому договору и жилью никакого отношения.

Еще один плюс брачного контакта – возможность «обойти» проблемы с плохой кредитной историей одного из супругов. Подпишите соглашение, где одним из пунктов будет исключаться ответственность по кредиту того, чья история может стать проблемой при оформлении займа, и банк не будет ее учитывать при принятии решения.

Согласие супруга и выбор типа ответственности

Какой из вариантов оформления обязательств второго супруга при ипотечном кредитовании предпочтете вы, дело личное. Напомним еще раз, что согласие второй половинки – обязательно независимо ни от чего. Мы рекомендуем использовать поручительство только в случаях, когда оно обусловлено четкими и понятными вам причинами. В любом другом случае удобнее и выгоднее стать созаемщиками либо подписать брачный контракт.

 

В обоих случаях банк будет лучше понимать ваши финансовые обязательства друг перед другом, не будет дополнительно страховаться от проблем с судебными разбирательствами и сложностями в случае развода. В результате вам будет проще получить согласие банка на ипотеку, а также более выгодные условия кредита.

как делится квартира и в чем сложности военной ипотеки

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

Содержание

Скрыть
  1. Раздел ипотеки при гражданском браке
    1. Раздел в период брака
      1. Влияние наличия брачного договора
        1. Алгоритм раздела ипотеки при разводе
          1. Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?
            1. Отказ от оплаты задолженности одним из супругов
              1. Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе
                1. Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

                    При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

                    1. факт регистрации брака;
                    2. наличие брачного контракта;
                    3. положения договора на получение ипотечного кредита;
                    4. наличие несовершеннолетних детей;
                    5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
                    6. позиция банка.

                    Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

                    Раздел ипотеки при гражданском браке

                    С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

                    Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

                    В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

                    Раздел в период брака

                    Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

                    При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

                    • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
                    • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
                    • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
                    • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
                    • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

                    В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

                    Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

                    Влияние наличия брачного договора

                    Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.


                    Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

                    1. до или при вступлении в брак;
                    2. до оформления ипотечного кредита;
                    3. после получения займа и приобретения квартиры.

                    В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

                    • имеет плохую кредитную историю;
                    • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
                    • не обладает официальным доходом.


                    Алгоритм раздела ипотеки при разводе

                    Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

                    1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
                    2. Официальная регистрация развода.
                    3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
                    4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
                    5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

                    Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

                    Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

                    Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры. Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

                    Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

                    При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

                    Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

                    В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

                    Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

                    Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.


                    Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

                    Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

                    Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

                    Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

                    Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

                    Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.


                    Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.


                    Госпрограмма 2020

                    Минимальная сумма кредита

                    500 тыс. ₽

                    Максимальная сумма кредита

                    3 млн ₽

                    Срок кредита

                    от 36 до 360 месяцев

                    Процентная ставка, годовых

                    5,85% 

                    Первоначальный взнос

                    от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

                    Способы расчетов с продавцом

                    — безналично на счет
                    — аккредитив

                    Погашение кредита

                    ежемесячно, равными платежами

                    Надбавки к процентной ставке

                    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка

                    Комиссии

                    отсутствуют

                    Срок действия программы

                    до 01.07.2022

                    Нотариальное согласие супруга на залог объекта недвижимости при ипотеке

                    Заем, в котором в качестве обеспечения выступает квартира или загородный дом, наиболее удобный и доступный способ получения ссуды для большинства жителей нашей страны. Если же жилье находится в совместной собственности, потребуется согласие супруги на залог недвижимости для оформления кредита. Муж и жена обычно выступают созаемщиками по ипотеке, при этом тот, у кого подтвержденный документально доход больше становится титульным. При заключении договора с банком подписывают его оба супруга.

                    Приобретение недвижимости супругами в ипотеку – нормативная база

                    В правоустанавливающих документах о приобретении квартиры или дома указывается только титульный заемщик, соответственно в Росреестре жилье регистрируется за ним. В том случае если квартира является совместно нажитым имуществом необходимо получить согласие супруга заемщика на залог объекта недвижимости при ипотеке для оформления договора с банком. Владение, использование и распоряжение общим жильем регулируется статьями 246 и 253 Гражданского кодекса, а также статьей 35 Семейного кодекса.

                    Передача недвижимости, имеющей статус совместной собственности, в залог возможна только по обоюдному согласию обоих супругов совладельцев. Иной порядок распоряжения квартирой или домом может быть зафиксирован брачным договором. Документальное подтверждение намерений других собственников на использование жилья в качестве обеспечения ипотечного кредита понадобится в любом случае. При этом неважно кто будет признан титульным заемщиком муж или жена.

                    Порядок нотариального оформления согласия супругов на залог жилья

                    Процедура строго прописана в нормативных актах, и ее нарушение может стать основанием для опротестования ее в судебном порядке. В нашей стране нотариальное согласие супруга на залог недвижимости может быть оформлено в любой из контор не обязательно по месту жительства или регистрации. Порядок оформления следующий:

                    1. Нотариус устанавливает по паспорту или другому удостоверению личность человека, который будет подписывать документ. Также он проверяет его вменяемость и дееспособность.
                    2. На специальном защищенном бланке составляется текст, подтверждающий согласие супруга на передачу квартиры или дома в залог для получения ипотечного кредита.
                    3. Документ передается для изучения человеку, от лица которого он подготовлен, после чего он подписывает согласие.
                    4. Подпись заверяется нотариусом, о чем делается надпись на бланке заверяемая гербовой печатью.

                    Сведения о данном действии регистрируются в соответствующем журнале, а подписавшее документ лицо вносит государственную пошлину и плату за услуги нотариуса.

                    Пакет документов для оформления согласия у нотариуса

                    Для проведения описанной выше процедуры необходимо подтвердить личность и права на недвижимость. Для нотариального оформления согласия потребуются следующие документы:

                    1. Паспорт супруги или иное удостоверение личности.
                    2. Справка о присвоении СНИЛС.
                    3. Правоустанавливающие документы на дом или квартиру.

                    ПОХОЖИЕ СТАТЬИ:

                    «Как правильно застраховать квартиру?»

                    Желание сохранить свое имущество вынуждает обращаться в страховые компании и страховать его, чтобы получить полную или частичную возможность компенсирования убытков. Жизнь…

                    Банкам придется делать супруга созаемщиком

                    Бытует мнение, что если кредит выдан одному из супругов, то он автоматически будет использован на нужды семьи и отвечать по нему должны и муж, и жена. Но это не совсем так, напомнил на днях Верховный суд (ВС) в обзоре судебной практики за I квартал 2016 г. Из документа следует, что долг по займу одного из супругов может быть признан общим, только если доказано, что деньги использовались семьей.

                    Постановление ВС в основном транслирует нормы Семейного кодекса, считают юристы. «Семейное законодательство устанавливает только режим общей собственности имущества, нажитого в браке, но долгов это не касается. По нему долг считается фактически общим, только если доказано, что все полученное по обязательствам одним из супругов было использовано на нужды семьи», – поясняет руководитель практики несостоятельности и банкротства Nektorov, Saveliev & Partners Радик Лотфуллин.

                    Согласно Семейному кодексу, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, соглашается партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Кира Корума.

                    Так что разъяснение ВС упорядочивает существующую практику, заключают юристы. «На практике и раньше были дела, когда суды отказывали в требованиях кредиторов к одному из супругов, потому что не было доказано использование заемных средств на семейные нужды», — указывает Лотфуллин.

                    Доказывать расходование заемных денег на семейные нужды предстоит стороне, претендующей на распределение долга, следует из документов ВС. Таким образом, подход ВС обязывает супруга-заемщика доказывать использование кредитных средств на нужды семьи и освобождает возражающего супруга от обязанности доказывать свою позицию, указывает Корума.

                    «При буквальном подходе получается, что супруг, не подписавший кредитный договор, но поучаствовавший тем или иным образом в использовании кредитных средств, сможет в последствии отрицать, что деньги были потрачены на нужды семьи. И следуя логике ВС РФ, в таком случае он освобождается от обязанности доказывать эту свою позицию», – говорит она. А это, на ее взгляд, противоречит позиции Конституционного суда, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, обосновывая свои требования или позицию.

                    Между тем к механизму доказывания в судебной практике нет единого подхода. По словам Лотфуллина, доказательством использования средств на семейные нужды могут служить свидетельские показания, факт уплаты процентов или возврата части долга другим супругом, перечисление полученных от кредитора средств на погашение другого общего займа.

                    Реальным способом защиты кредиторов и супруга-заемщика в такой ситуации может быть кредитный договор, в котором супруги являются созаемщиками, уверены юристы. По словам представителя банка «Открытие», в нем по ипотечным кредитам официальный супруг в обязательном порядке является созаемщиком, но по потребительским кредитам – нет.

                    Сейчас банки зачастую выдают кредиты одному из супругов даже без уведомления второго. «Как правило, согласие супруга банки запрашивают при залоговых видах кредитования, в том числе по ипотеке. Делается это для того, чтобы в случае невозврата минимизировать риски банка при обращении взыскания на залог по кредиту, напоминает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.

                    Но даже при наличии согласия супруга или супруги на кредит заемщику будет трудно убедить суд в использовании денежных средств на нужды семьи даже в том случае, если кредит был целевым, уверяет говорит Корума.

                    Вопрос о включении согласия супруга в кредитные договоры теперь нуждается в изучении, резюмирует представитель банка «Открытие».

                    Банки же, очевидно, такая ситуация не сильно устраивает, и они будут искать возможность привлечения к выплате по кредиту второго супруга, предлагая оформить, например, согласие на получение кредита, как это работает в случае ипотеки. Также банки могут заложить свои риски в увеличение процентных ставок по кредитам, говорит Василий Ицков, руководитель практики разрешения споров компании «Горизонт капитал»

                    ВС признал недействительным договор об ипотеке, заключенный без ведома жены

                    В 2009 году житель Махачкалы Курбан Омаров* заложил в Россельхозбанке по кредитным обязательствам дом 383 кв. м и земельный участок в 1 га. В 2018 году на недвижимость было обращено взыскание, поскольку у Омарова образовался долг перед банком. Это стало неожиданностью для супруги должника – Зумрут Омаровой*. 

                    По крайней мере, так утверждала она сама. Женщина обратилась в суд с просьбой признать сделку недействительной. Договор, по словам женщины, заключался без ее ведома. Более того, свою подпись в нотариальном согласии на оформление кредита она не ставила. Это же подтвердила и почерковедческая экспертиза.

                    В этом сюжете

                    В 2019 году Советский районный суд Махачкалы встал на сторону Омаровой и удовлетворил ее требования, сославшись на ст. 35 Семейного кодекса, согласно которой для сделки требуется нотариальное согласие одного из супругов. Суд пришел к выводу о недействительности оспариваемой сделки, поскольку Омаров распорядился общим имуществом без согласия жены, которая о нарушении своих прав узнала лишь в 2018 году.

                    Верховный суд Дагестана отменил решение городского суда и отказал Омаровой в иске. В частности, как указал суд, банку было неизвестно о том, что подпись в нотариальном согласии является поддельной, и этот довод не может служить основание для отмены сделки. Здесь суд сослался на п. 3 ст. 253  ГК: чтобы оспорить сделку по распоряжению общим имуществом, на которую не было полномочий, надо доказать, что другая сторона в сделке, требующей нотариального удостоверения, знала или должна была знать об отсутствии такого согласия.

                    Эту позицию поддержал и Пятый кассационный суд общей юрисдикции.

                    Позиция Верховного суда

                    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда под председательством Александра Кликушина, рассматривая дело (№ 20-КГ21-4-К5), пришла к выводу, что апелляционная и кассационная инстанции нарушили нормы материального и процессуального права. Например, они вопреки Гражданскому кодексу не учли мнения ответчиков о пропуске срока исковой давности и о нарушениях, допущенных при проведении почерковедческой экспертизы, а также возражения стороны истца против них.

                    В этом сюжете

                    Кроме того, ВС указал, что редакция Семейного кодекса, действовавшая на момент возникновения спорных отношений, обязывала супругов получать нотариально удостоверенное согласие на распоряжение общим имуществом. Эти нормы суды не взяли во внимание.

                    Применять следовало не общую норму п. 3 ст. 253  ГК, а специальную. «П. 3 ст. 35 Семейного кодекса не обязывает доказывать, что другая сторона в сделке, требующей нотариального удостоверения <…>, знала или должна была знать об отсутствии такого согласия», – говорится в определении ВС.

                    Коллегия отменила решения ВС Дагестана и Пятого КСОЮ и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. «При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить дело в соответствии с требованиями закона», – резюмировал ВС.

                    Общая и специальная нормы

                    «Можно уверенно говорить, что по данному вопросу судебная практика устоялась, но очень часто суды игнорируют, не принимают во внимание разъяснения ВС, не применяют законы единообразно», – считает руководитель практики частного права Федеральный рейтинг. × Елена Проскурова. С ней соглашается ведущий юрист Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × Сергей Ильин: перед ВС в очередной раз встал вопрос о соотношении общих и специальных положений законодательства. «Как и раньше, ВС подчеркнул, что применению подлежит специальная норма, а не общая», – отметил эксперт.

                    Ильин напомнил, что Семейный кодекс содержит специальное правовое регулирование распоряжения супругами общим имуществом. Он разделяет «простые» сделки с общим имуществом супругов и и те, которые требуют госрегистрации или нотариального оформления (например, сделка с недвижимостью). «Если для первой категории сделок Семейный кодекс прямо предусматривает необходимость доказать знание другой стороны сделки об отсутствии согласия супруга на заключение сделки, то для сделок, например, с недвижимым имуществом, такое требование семейным законодательством не предусмотрено».

                    Что дальше

                    По логике, при новом рассмотрении выиграть дело должен истец, без ведома и согласия которой было отчуждено общее имущество, говорит управляющий партнер юридической фирмы Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) × Сергей Водолагин. Но, как указал ВС, суды не учли доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд и нарушениях при проведении судебной почерковедческой экспертизы. А ведь по этим основаниям истцу, выигравшему дело, может быть отказано в иске, то есть результат останется неизменным, считает Водолагин.

                    Такой же точки зрения придерживается и управляющий партнер юридической фирмы Bolshakov & Partners Андрей Большаков: «Из решения непонятно, каким образом нотариус заверил заявление супруги под чужой подписью. И насколько верны выводы экспертной организации. Также непонятно, каким образом банк должен был удостовериться в наличии согласия другого супруга».

                    * Имена и фамилии изменены редакцией

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    https://realty.ria.ru/20210715/razvod-1741385462.html

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе — Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки… Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

                    2021-07-15T15:07

                    2021-07-15T15:07

                    2021-07-29T12:49

                    realty-гид – риа недвижимость

                    жилье

                    законодательство

                    ипотека

                    россия

                    /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                    /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                    https://cdn23.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_11d2fa6cb9bc3072bf2bac6626ac2c7e.jpg

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.Азы развода с ипотекойПрежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.Нужно ли уведомлять банк?Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.»Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», – поясняет Волкова. Как и кем делится квартира?Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей. При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны. Поможет ли делу брачный договор?Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова. Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.А можно просто не платить?Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь. «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт. Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт. Детальный разбор конкретных кейсовКак говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества. Вкладывались изначально оба, но затем платил одинОдна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам. «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше. «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», – добавляет эксперт. Купил до брака один, но платят по ипотеке вместеНе менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.»Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», – перечисляет Гордейко. У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова. «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», – уточняет собеседница агентства. Купил до свадьбы, но зарегистрировал право послеНередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации. При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством. Маткапитал в нагрузкуСлучается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ). Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.Гражданский брак и ипотекаА вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова. Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка. В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права. Продаю немедленно!Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

                    https://realty.ria.ru/20190219/1551064266.html

                    https://realty.ria.ru/20180307/1515923626.html

                    https://realty.ria.ru/20210330/razvod-1603446203.html

                    россия

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    2021

                    Михаил Личков

                    https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    Михаил Личков

                    https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    Новости

                    ru-RU

                    https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    https://cdn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_bd83b3ebb6ac2933e51f68d5e67eba32.jpg

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    Михаил Личков

                    https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    realty-гид – риа недвижимость, жилье, законодательство, ипотека, россия

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.

                    Азы развода с ипотекой

                    Прежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.

                    Нужно ли уведомлять банк?

                    Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.

                    «Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», поясняет Волкова.

                    Как и кем делится квартира?

                    Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей.

                    «Однако бывшие супруги могут сами договориться, как разделят квартиру и долг. В таком случае нужно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будет указан основной заемщик. Сделать это просто: достаточно подать заявление об изменении состава заемщиков», поясняют в пресс-службе «Райффайзенбанка».

                    При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.

                    Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны.

                    Поможет ли делу брачный договор?

                    Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова.

                    Если между мужем и женой заключен брачный договор, то совместно нажитая квартира делится в соответствии с его условиями. При этом в документе можно прописать, что режим общей собственности не распространяется на денежные средства, которые один из супругов выплачивает на погашение обязательств по ипотечному кредиту. То есть, например, после расторжения брака квартира перейдет только к тому, кто осуществлял выплаты, указывает юрист.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.

                    А можно просто не платить?

                    Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь.

                    «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт.

                    Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.

                    «И ни в коем случае нельзя брать потребительский кредит на погашение ежемесячного платежа, так как, не рассчитав кредитную нагрузку, в дальнейшем заемщик может столкнуться с еще большими проблемами. Это путь в кабалу!» – предупреждает эксперт.

                    Александр Цыганов

                    Заведующий кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве РФ

                    Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт.

                    Детальный разбор конкретных кейсов

                    Как говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества.

                    Вкладывались изначально оба, но затем платил один

                    Одна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.

                    Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам.

                    «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.

                    19 февраля 2019, 12:12

                    По закону любви: в какие ловушки с недвижимостью могут угодить супруги

                    Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.

                    Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше.

                    «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», добавляет эксперт.

                    Купил до брака один, но платят по ипотеке вместе

                    Не менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.

                    «Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», перечисляет Гордейко.

                    7 марта 2018, 14:28ИнфографикаКак делить имущество в браке и при разводеЕсть темы, которые будут актуальны всегда. В частности, тема оформления имущества мужем и женой в браке, его раздела при разводе, а также нюансы наследования доли умершего супруга. Сайт «РИА Недвижимость» подготовил инфографику-шпаргалку, которая раскрывает базовые правила обращения с недвижимостью в браке.

                    У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова.

                    «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», уточняет собеседница агентства.

                    Купил до свадьбы, но зарегистрировал право после

                    Нередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации.

                    «В частности, ВС постановил, что факт погашения в период брака личного долга одного из супругов по обязательству, возникшему из заключенного до брака договора купли-продажи жилого помещения, не является основанием для признания жилого помещения общей совместной собственностью супругов. Соответственно, недвижимость, приобретенная по сделке, заключенной до брака, не является совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу при разводе», объясняет юрист.

                    Григорий Скрипилев

                    Руководитель практики юридической компании «Интерцессия»

                    При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством.

                    30 марта, 14:01

                    Милые бранятся: как развод превращает людей в квартирных аферистов

                    Маткапитал в нагрузку

                    Случается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.

                    В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ).

                    «То есть жене причитается не только доля, соответствующая 1/4 размеру маткапитала, но и половина от стоимости той доли квартиры, которая не оплачена материнским капиталом. К сожалению, отцы не всегда понимают тяжесть воспитания маленьких детей и ведения домашнего хозяйства. Другое дело, что отцу тоже положена доля, но часто бывает так, что ее нельзя выделить, и в итоге в квартире остается мама с детьми, а бывший супруг де-факто лишается жилья», говорит Кучембаев.

                    Алмаз Кучембаев

                    Юрист по недвижимости

                    Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.

                    Гражданский брак и ипотека

                    А вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова.

                    Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную.

                    В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка.

                    «Банк оценит способность оставшегося заемщика платить ипотеку в одиночку. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что один заемщик справится с нагрузкой», – говорит собеседница агентства.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права.

                    Продаю немедленно!

                    Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.

                    «Проще всего продать заложенную квартиру, досрочно погасить ипотеку и поделить оставшиеся деньги между бывшими супругами. Игнорировать ипотечные платежи также не рекомендуется, так как можно получить штрафы, пени и плохую кредитную историю», заключает юрист.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

                    Супруг (а) должен подписать ипотеку, но не обязательно примечание

                    Уважаемый господин Азраил,

                    Хорошо ли иметь ипотеку только на имя моей супруги? Мы с мужем повторно заложили наш дом. Вместо того, чтобы выдавать ипотеку на оба наших имени, ипотечная компания решила оформить ипотеку только на имя моего мужа.

                    У меня довольно хороший кредит до и после того, как мы передали наш дом в залог. Я спросил, почему они считают, что это будет хорошо. Мне это не нравится.Что вы думаете?

                    Линда Смут Северн

                    Уважаемая г-жа Смут,

                    Большинство супружеских пар хотят, чтобы их дом имел совместное право собственности. Оба супруга вместе владеют домом. Пока они состоят в браке, ни один из супругов не может продавать, закладывать или передавать дом без письменного согласия другого. Когда один из супругов умирает, оставшаяся в живых автоматически становится владельцем дома «в силу закона».

                    При рефинансировании вашего дома были подписаны два важных юридических документа. Один документ был «запиской».»

                    В примечании указывались сумма ссуды, процентная ставка, ежемесячная основная сумма и выплата процентов, а также другие важные условия. Нет необходимости, чтобы оба супруга подписывали записку, даже если дом находится в совместной собственности как муж и жена. . Ваш муж подписал записку в одиночку. Если он это сделал, вы не несете личной ответственности за выплату ипотечной задолженности.

                    Другим важным юридическим документом является ипотека или «доверительный акт». Этот документ дает кредитору право удержания вашего дома для обеспечения погашения векселя.

                    В случае неуплаты векселя кредитор может выкупить дом и продать его. Ипотека или доверительный акт должны быть подписаны всеми владельцами собственности. Если вы и ваш муж совместно владеете домом, вы должны были подписать ипотечный кредит, даже если вы не подписывали его. Подписывая ипотеку, вы соглашаетесь разрешить кредитору выкупить дом, если вексель не будет оплачен в соответствии с его условиями.

                    Вы и ваш муж должны просмотреть кредитные документы, касающиеся рефинансирования, чтобы проверить, кто из вас подписал вексель и закладную или доверительный акт.

                    Если бы вы не подписали записку, меня бы это не волновало. Но если вы не подписывали ипотеку, это потому, что вы не являетесь совладельцем дома. Для добавления вашего имени в заголовок может потребоваться новый документ.

                    Апелляционный суд Танзании выносит решение о согласии супруга на ипотеку: Clyde & Co

                    11 мая 2020 года Апелляционный суд вынес решение по делу Хадиджа Исса Арерари против Почтового банка Танзании. Апелляционный суд рассмотрел вопрос о разумных шагах, предпринятых кредиторами для проверки согласия супруга на ипотеку.Они считали, что залогодержатель поступил правильно, выплатив ссуду, полагая, что на заложенное имущество не было процентов третьих лиц. В этом обновлении мы рассмотрим суждение и его влияние на банковский и финансовый сектор.

                    Фон корпуса

                    Почтовый банк Танзании ( Заемщик ) предоставил ссуду г-ну Мвануке (Заемщик ), обеспеченный ипотекой третьей стороны на титульном документе г-наПангани ( Mortgagor ). Залогодатель дал письменные показания о том, что он не был женат и был единственным владельцем заложенного имущества. Заемщик допустил дефолт по ссуде; следовательно, Залогодержатель осуществил свои права принудительного исполнения в соответствии с законом, чтобы продать заложенное имущество с целью взыскания непогашенной суммы.

                    Залогодержатель утверждал, что необходимо подать заявление о защите интересов третьей стороны в отношении заложенного имущества.

                    МиссисХадиджа Исса Арерари (апеллянт , ) обжаловала продажу заложенного имущества в Окружном суде по земельным и жилищным вопросам ( DLHT ), утверждая, среди прочего, что она является законной женой Залогодателя и ее согласия не запрашивалось и получены до создания ипотеки на их супружескую собственность в соответствии с требованиями закона.

                    DLHT вынесено решение в пользу истца. Залогодержатель, недовольный выводами DLHT, успешно подал апелляцию в Высокий суд Танзании ( High Court ).В своем решении Высокий суд постановил, что истец не смог доказать, что она была супругой Залогодателя, поскольку заложенное имущество было зарегистрировано на единственное имя Залогодателя, который также дал письменные показания под присягой, которые На момент создания ипотеки он не состоял в браке и являлся единственным владельцем заложенного имущества. Заявитель предпочел подать апелляцию в Апелляционный суд.

                    Правок

                    Заявитель утверждала, что ее согласие было необходимо до создания ипотеки в соответствии с требованиями статьи 59 Закона о браке, главы 29 R.E. 2002, в котором указано следующее:

                    Если какое-либо имущество или интерес в супружеском доме принадлежит мужу или жене, он или она не вправе, пока брак существует и без согласия другого супруга, отчуждать его посредством продажи, дарения, аренды, ипотека или иное, и другой супруг считается имеющим в ней интерес, который может быть защищен оговоркой, предостережением или иным образом в соответствии с любым действующим законодательством, касающимся регистрации права собственности на землю или документов.

                    Она также утверждала, что суд первой апелляционной инстанции допустил ошибку, заявив, что интерес в заложенном имуществе может быть защищен только оговоркой, что, по ее мнению, было неверным, поскольку заявитель не может быть лишен своего интереса в заложенном имуществе только потому, что никаких предупреждений.

                    Заявитель также обжаловал показания под присягой Залогодателя в том, что они являются дефектными и на них нельзя было ссылаться в суде. Она также утверждала, что Залогодержатель должен был предпринять разумные шаги для выяснения семейного положения Залогодателя и что простое обращение к арендаторам заложенного имущества не является «разумными шагами» по закону.

                    Залогодержатель утверждал, что необходимо подать заявление о защите интересов третьей стороны в отношении заложенного имущества. Залогодержатель также утверждал, что предполагаемая дефектность аффидевита была незначительной и что Залогодержатель предпринял достаточно разумные шаги для выяснения семейного положения Залогодателя.

                    Решение

                    Ключевой вопрос заключается в том, была ли ипотека имущества иска законной. Апелляционный суд постановил, что подача заявления о защите интересов супружеского дома теперь не является требованием в связи с поправкой, внесенной в раздел 114 Закона о земле, которая была внесена в раздел 8 (2) и (3) Закона о ипотечном финансировании. (Особые положения) Закон No.17 от 2008 г. (Закон о финансировании ипотечного кредитования ). Раздел 8 (2) и (3) Закона о финансировании ипотечного кредитования возложил на себя ответственность за раскрытие информации о том, есть ли у залогодателя супруг (а), перед залогодержателем, при этом залогодержатель должен предпринять «разумные меры» для проверки такой информации.

                    Апелляционный суд также постановил, что Залогодатель должен дать показания под присягой в отношении своего семейного положения, и что было решающим, так это содержание аффидевита. Поскольку Залогодатель не осуждал содержание своих показаний под присягой, Апелляционный суд согласился с выводом Высокого суда о том, что допустимость показаний под присягой не имеет отношения к делу.

                    Апелляционный суд постановил, что истцу запрещен принцип эстоппеля, сформулированный в статье 123 Закона о доказательствах [глава 6 R.E. 2002], и, как таковая, истец не может оспаривать показания под присягой, поскольку она не была тем, кто давал присягу.

                    Наконец, Апелляционный суд отклонил апелляцию, посчитав, что Залогодержатель правильно выплачивал ссуду, полагая, что на заложенное имущество не было процентов третьих лиц, следовательно, ипотека была действительной. Таким образом, подача заявителя в DLHT была продуманным шагом, направленным на то, чтобы лишить Залогодержателя того, что он должен был получить.

                    Что мы можем узнать из этого дела Апелляционного суда

                    • Залогодатель имеет юридическое обязательство раскрыть подробную информацию о своем супруге и получить согласие супруга перед оформлением ипотеки на супружеское имущество.
                    • Кредиторы должны обеспечить получение письменных показаний под присягой и принять разумные меры для проверки брачного статуса залогодателей.
                    • Супруги, которые не имеют совместной регистрации документов, подтверждающих право собственности на их супружескую собственность, должны взять на себя обязательство либо получить совместную регистрацию, либо подать заявление в отношении собственности, чтобы защитить себя от несчастного случая, когда их супруг берет страницу у мистера.Пангани и не раскрывает их супружеский статус. Хотя предостережение больше не является необходимым требованием по закону, оно формирует дополнительный уровень защиты потерпевшего супруга. Это связано с тем, что после проведения поиска в реестре земель в соответствующем отчете о поиске появится предупреждение, предупреждающее банки / кредиторы о том, что это имущество является супружеским домом.

                    Надеемся, эта информация была полезной. Если вам потребуется дополнительная информация, не стесняйтесь обращаться к нам.

                    Заявление на единовременную ипотеку при браке

                    Может ли женатый человек получить ипотеку без супруга?

                    Да. Если вы состоите в браке и получаете ипотеку на недвижимость, в которой будете проживать вы и ваш супруг (а), большинство ипотечных кредиторов предпочтут, чтобы имена обоих заявителей были указаны в ипотеке; но можно получить однократную ипотеку, когда вы состоите в браке и все равно получите лучшую доступную процентную ставку.

                    Как получить единовременную ипотеку, если вы женаты

                    Лучше всего начать с разговора с ипотечным брокером, который специализируется на оформлении индивидуальных ипотечных кредитов для состоящих в браке заявителей, чтобы вы могли быть уверены, что получите индивидуальный совет и в конечном итоге заключите лучшую сделку.Консультанты по ипотеке, с которыми мы работаем, могут помочь вам в этом процессе и найти подходящего ипотечного брокера в соответствии с вашими конкретными обстоятельствами.

                    Если, например, у вашего партнера нет чистого кредитного рейтинга, мы подберем вам брокера, который специализируется на оформлении ипотечных кредитов именно в этих обстоятельствах. Возможно, вам удастся купить недвижимость, используя свой хороший кредитный рейтинг, и получить лучшие процентные ставки на рынке. Вы всегда можете добавить своего партнера к ипотеке позже, когда их кредитные проблемы будут погашены.

                    На что обратить внимание

                    • Многим кредиторам не нравятся отдельные заявки от двух заемщиков, состоящих в браке, но обычно они готовы принять совместную заявку в Великобритании, если вы не состоите в браке.
                    • Ключевой вопрос: может ли ваш доход покрыть ипотеку? Вы должны знать, что, если ваш партнер не оформляет документы, подтверждающие право собственности, ипотечный кредитор, оценивающий вашу заявку, может рассматривать их как финансовых иждивенцев, что влияет на доступность.
                    • Отсутствие вашего партнера на титульном листе также означает, что его доход не может быть использован для расчета максимальной суммы, которую вы можете себе позволить.
                    • Есть больше кредиторов, которые могут принять индивидуальное заявление, когда вы состоите в браке, если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду или инвестиционную недвижимость, или второй дом для работы, в отличие от основного места жительства для вас и вашей семьи жить в
                    • Выкуп с правом аренды более приемлем для некоторых кредиторов, потому что они понимают, что покупка на единственное имя может иметь ключевые налоговые льготы.

                    Положение B и дискриминация по семейному положению: соблюдаете ли вы — Перспективы соответствия требованиям потребителей: четвертый квартал

                    Перспективы соблюдения требований потребителей > 2008 г. > Четвертый квартал 2008 г.

                    Кэрол Эванс, специальный советник по справедливому кредитованию, и Сурья Сен, аналитик по надзору в сфере потребительских финансовых услуг
                    Совет управляющих Федеральной резервной системы

                    Советы директоров и их высшее руководство стремятся разработать эффективные программы управления комплаенс-риском, чтобы защитить свои учреждения от юридических и репутационных рисков, связанных с нарушениями справедливого кредитования.В то время как большинство организаций успешно соблюдают федеральные законы о справедливом кредитовании, некоторые из них не могут найти способы защитить себя от риска дискриминации по семейному положению, связанного с справедливым кредитованием. Дискриминация по семейному положению — одна из самых сложных форм дискриминации для понимания и одно из наиболее часто упоминаемых нарушений Положения B, исполнительного постановления Закона о равных возможностях кредита. Понимание положений Правил B о семейном положении может помочь учреждениям избежать нарушений и обеспечить справедливое и ответственное обращение с их клиентами.

                    Некоторые из наиболее распространенных нарушений справедливого кредитования, связанных с семейным положением, происходят в следующих областях:

                    1. неправомерное требование подписи супругов на кредитных документах;
                    2. , не установившее намерение подать заявку на совместный кредит;
                    3. ненадлежащее ограничение дополнительных лиц супругов; и
                    4. ненадлежащий учет семейного положения при андеррайтинге.

                    Чтобы помочь кредиторам соблюдать Правила B, эта статья разъясняет эти вопросы.

                    Подписи супругов

                    Раздел 202.7 (d) Правила B обычно предусматривает, что кредитор не должен требовать подписи супруги (а) заявителя, которая не является совместным заявителем на каком-либо кредитном инструменте, если заявитель соответствует требованиям самостоятельно, за исключением определенных оговоренных исключений:

                    • , когда подпись супруга необходима в соответствии с законодательством штата для предоставления обеспеченному кредитору доступа к залоговому обеспечению в случае невыполнения обязательств или для предоставления необеспеченному кредитору доступа к имуществу, на которое в противном случае полагается в случае смерти или неисполнения обязательств; или
                    • , когда супруг предоставляет кредитную поддержку, потому что основной заявитель не соответствует стандартам кредитования кредитора (но, как обсуждается ниже, когда требуется дополнительная сторона, кредитор может не требовать, чтобы это была супруга).

                    Например, что касается обеспеченного кредита, кредитор может потребовать подписи супругов на любом инструменте, который обоснованно считается необходимым в соответствии с действующим законодательством штата для обеспечения доступа к собственности в случае невыполнения обязательств. 1 Соответственно, если получение подписи супруга на ипотеке или другом обеспечительном инструменте является достаточным в соответствии с законодательством штата, кредитор может не требовать от супруга подписи векселя. 2 Кроме того, если кредитор определяет, что по закону штата требуется подпись супруга на документе, который налагает личную ответственность, это определение должно быть подкреплено тщательным юридическим анализом. 3

                    Аналогичные стандарты применяются к необеспеченному кредиту. 4 Раздел 202.7 (d) (2) Правила B предусматривает, что «[i] если заявитель запрашивает необеспеченный кредит и частично полагается на имущество, которым заявитель владеет совместно с другим лицом, чтобы удовлетворить стандарты кредитоспособности кредитора, то кредитор может требовать подписи другого лица только на документе (ах), который (а) необходим или обоснованно считается кредитором необходимым в соответствии с законодательством государства, в котором находится недвижимость, для того, чтобы кредитор мог получить доступ к собственности, на которую полагается в случае смерти или невыполнения обязательств заявителем.”

                    В случае ссуды бизнесу кредитор может потребовать личных гарантий партнеров, директоров или должностных лиц бизнеса и акционеров закрытой корпорации, но требование о предоставлении гарантии должно основываться на гарантии поручителя. отношения к бизнесу, а не на запрещенной основе. 5 Кредитор не может требовать подписи супруги поручителя, если не соблюдается одно из исключений в §202.7 (d). 6

                    Установление совместного намерения

                    Кредиторы должны получить доказательства намерения заявителя подать заявку на совместный кредит во время подачи заявки и не должны предполагать, что заявитель намеревается подать заявку совместно с супругом.Комментарий официального персонала к Правилу B содержит руководство по надлежащему документированию намерения заемщика стать совместным заявителем:

                    Намерение лица стать совместным заявителем должно быть подтверждено во время подачи заявления. Подписи на простом векселе не могут использоваться для демонстрации намерения подать заявку на совместный кредит. С другой стороны, подписи или инициалы в заявке на получение кредита, подтверждающие намерение заявителей подать заявку на совместный кредит, могут использоваться для подтверждения намерения подать заявку на совместный кредит.Метод, используемый для установления намерения, должен отличаться от средств, используемых отдельными лицами для подтверждения точности информации. Например, подписи на совместном финансовом отчете, подтверждающие достоверность информации, недостаточны для подтверждения намерения подать заявку на совместный кредит. 7

                    Банки могут ссылаться на типовые формы, приведенные в Приложении B к Положению B, или принимать их, чтобы соответствовать требованиям регламента по документированию намерений заемщика. Кредиторам рекомендуется следить за тем, чтобы эти формы были правильно заполнены, чтобы продемонстрировать намерение.Экзаменаторы иногда находят случаи, когда не отмечалось поле, указывающее на совместное намерение, но заявление подписали оба супруга. В этом случае банку может быть поручено связаться со всеми затронутыми заемщиками, чтобы определить, действительно ли они намеревались подать заявку на совместный кредит.

                    Стандарты для дополнительных сторон

                    Раздел 202.7 (d) (5) Правила B предусматривает, что, если заявитель не соответствует требованиям для получения индивидуального кредита, банк может потребовать дополнительную сторону, такую ​​как со-подписывающее лицо, созаявитель или гарант, но не может требовать что дополнительная сторона должна быть супругой заявителя. 8 Иногда экзаменаторы обнаруживают нарушения данного положения. Например, в одном случае эксперты определили, что кредитные специалисты разрешили заявителю иметь только супругу в качестве второго заявителя по необеспеченным потребительским кредитам. Ограничение числа совместных заявителей супругами не требовалось политикой банка, но кредитные специалисты наложили это требование, потому что они не понимали Правило B. Эта практика нарушала §202.7 (d) (5). Такая практика также привела к тому, что с заявителями, не состоящими в браке, обращались менее благосклонно, чем с заявителями, состоящими в браке, в нарушение §202.4 (а) Правила B.

                    Андеррайтинг

                    Раздел 202.6 (b) (8) Правила B строго запрещает банкам обращаться с заявителями по-разному в зависимости от семейного положения:

                    Если иное не разрешено или не требуется законом, кредитор должен оценивать состоящих в браке и не состоящих в браке заявителей по одним и тем же стандартам; и при оценке совместных заявителей кредитор не должен относиться к заявителям по-разному в зависимости от наличия, отсутствия или вероятности супружеских отношений между сторонами.

                    Чтобы обеспечить соблюдение этого положения, банки должны пересматривать политику андеррайтинга и отслеживать исключения из политики. Согласно одному исследованию, андеррайтинг заявок на потребительские кредиты от совместных заявителей, состоящих в браке, отличался от андеррайтинга не состоящих в браке заявителей. Политика банка требовала, чтобы каждый из совместных заявителей соответствовал требованиям к минимальному доходу и соотношению долга к доходу. Однако, когда заявители, состоящие в браке, подавали заявления и не соответствовали этим требованиям, банк обычно делал исключения из своей политики.В этих случаях кредитные специалисты объединяют доходы совместных заявителей, состоящих в браке, и повторно оценивают заявку на соответствие требованиям банка к доходу и соотношению долга к доходу. Но банк не делал исключений для не состоящих в браке со-заявителей. Практика предоставления исключений из андеррайтинга только для совместных заявителей, состоящих в браке, привела к применению разных стандартов к совместным заявителям в зависимости от семейного положения в нарушение Положения B.

                    Все правильно

                    Как говорится: «Унция профилактики стоит фунта лечения.Та же логика применима к тому, чтобы избежать нарушений семейного положения. Понимание деталей Положения B гарантирует, что банки эффективно управляют риском соблюдения требований справедливого кредитования. Кредиторы должны проводить всестороннюю справедливую оценку рисков кредитования, чтобы выявить любые уязвимые места в областях, в которых может иметь место дискриминация по семейному положению. Например, кредиторам следует быть особенно осторожными с продуктами, по которым ранее были отмечены нарушения. Кредиторы также должны гарантировать, что все кредитные специалисты проходят регулярное обучение Правилам B, особенно когда они переходят в новые области продуктов.Эксперты Федеральной резервной системы отмечают, что большинство нарушений подписи обнаруживается в коммерческих или сельскохозяйственных займах. В результате банки с большими портфелями таких ссуд должны осознавать справедливый кредитный риск, связанный с этими продуктами.

                    Кредиторам также рекомендуется внедрить процесс соответствия, чтобы гарантировать соблюдение соответствующих протоколов. Высшее руководство должно периодически оценивать политику и процедуры, чтобы убедиться, что они должным образом снижают риски справедливого кредитования в организации.Эффективные методы включают вторичные проверки соответствия, сильные программы обучения справедливому кредитованию, регулярные внутренние аудиты и ясные, однозначные политики, соответствующие Положению B. Всестороннее обсуждение всех аспектов соблюдения этих требований выходит за рамки данной статьи. Конкретные вопросы и вопросы следует задавать контактному лицу по вопросам соблюдения требований потребителей в вашем Резервном банке или в вашем основном регулирующем органе.

                    Нужно ли мне разрешение банка или кредитора на передачу недвижимости по сделке?

                    Есть несколько ситуаций, когда вам может потребоваться изменить право собственности на недвижимость.Вам может понадобиться:

                    В каждой из этих ситуаций вам потребуется акт для изменения права собственности на собственность. Но что делать, если недвижимость уже оформлена ипотекой? Вам нужно разрешение вашего банка или другого кредитора для передачи собственности? Ответ зависит от типа перевода.

                    Обзор статей о продаже

                    Пункт , касающийся продажи, — это положение в ипотечном документе, которое требует, чтобы полная сумма ссуды была выплачена в полном объеме, если собственность передана кому-либо еще.Хотя положения о продаже недвижимости были разработаны для применения, когда недвижимость продается независимой третьей стороне, они применяются к любой передаче недвижимости новому владельцу. Даже если новый владелец — это траст или бизнес, которым вы владеете, может быть задействована оговорка о продаже.

                    Условия продажи являются обычным явлением. Вы найдете их практически во всех ипотечных кредитах на жилую недвижимость в США. Кредитор всегда должен решить, применять ли условие о выплате при продаже. Если ваш кредитор решит обеспечить соблюдение оговорки о продаже (процесс, известный как , называющий ссуду ), кредитор может заставить вас полностью погасить ссуду или рискнуть потерять имущество в результате обращения взыскания.Но это радикальная мера, которая применяется редко. Пока ипотека выплачивается, большинство банков не будет жаловаться или пытаться обеспечить соблюдение условия продажи. А если ипотека не будет выплачена, банк лишит вас права выкупа вне зависимости от оговорки о продаже.

                    Поскольку большинство кредиторов не стремятся активно обеспечить соблюдение положений о продаже, когда недвижимость фактически не была продана, многие домовладельцы не беспокоятся о получении разрешения кредитора, когда они передают недвижимость в свой траст или бизнес или добавляют или удаляют семью. член.Если это не скрыто, передача собственности без разрешения кредитора не является незаконной или аморальной. Но это создает техническую возможность того, что кредитор может обеспечить соблюдение оговорки о продаже. Для этого могут быть веские бизнес-причины. Если, например, ссуда заблокирована с процентной ставкой 3 процента, а рыночные ставки в настоящее время составляют 7 процентов, агрессивный кредитор может потребовать отозвать ссуду, чтобы он мог повторно ссудить деньги под более высокую процентную ставку. Если не применяется исключение (см. Ниже), перевод создает, по крайней мере, отдаленную возможность того, что кредитор может отозвать ссуду.

                    Необходимо передать недвижимость? Наш Генератор документов упрощает задачу. Просто введите информацию в нашем простом интервью, и наше программное обеспечение создаст индивидуальный документ, соответствующий вашему выбору. Нажмите здесь, чтобы создать собственное дело за считанные минуты!

                    Гарн-Стрит. Закон Жермена о депозитарных учреждениях

                    съезд прошел Гарн-ст. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года, позволяющий кредиторам обеспечивать соблюдение условий продажи. Перед Гарн-Ст. Жермен, некоторые суды постановили, что положения о причитающейся продаже не подлежат исполнению, если кредитор не сможет доказать, что передача нанесла ущерб безопасности кредитора в собственности.Гарн-Ст. Жермен поясняет, что положения о сроках продажи подлежат исполнению даже при отсутствии доказательств нарушения безопасности.

                    Хотя Garn-St. Целью Жермена было обеспечить соблюдение условий продажи, но он также сделал несколько важных исключений. Эти исключения создают ситуации, когда кредитор не может обеспечить исполнение оговорки о продаже. Поверенные по недвижимости и другие специалисты по недвижимости полагаются на эти исключения при передаче заложенной собственности без разрешения кредитора. Ниже приведены все ситуации, когда кредитор не может отозвать ссуду на основании оговорки о сроке продажи:

                    • Отсутствие пункта о сроках продажи. — Нет общего права отзыва ссуды, если в ссудных документах отсутствует разрешающее положение.Если ипотека не содержит условия продажи, кредитор не может отозвать ссуду.
                    • Младшая ипотека — Создание второй ипотеки не является передачей, которая приводит к возникновению оговорки о продаже. Гарн-Ст. У Germain есть исключение для «создания залогового права или другого обременения, подчиненного инструменту обеспечения кредитора, которое не связано с передачей прав владения недвижимостью».
                    • Переведена к выжившему совладельцу — Гарн-ул.Germain освобождает от «передачи по закону, по наследству или в силу закона в случае смерти совместного арендатора или арендатора в целом». Другими словами, кредитор не может отозвать ссуду, если ваша собственность переходит к выжившему совладельцу по праву наследства.
                    • Передача по наследству — Garn-St. Germain освобождает от «передачи родственнику в результате смерти заемщика». Если родственник унаследует собственность после вашей смерти, кредитор не может использовать пункт о выплате при продаже для отзыва ссуды.
                    • Передача супругу или ребенку — Под Гарн-ст. Germain, кредитор не может обеспечить соблюдение условия продажи для «передачи, при которой супруг (а) или дети заемщика становятся собственниками собственности». Это защищает переводы вашему супругу или детям.
                    • Передача имущества при разводе — Если вы передаете собственность в рамках развода, кредитор не может требовать выплаты ссуды. Гарн-Ст. Жермен защищает «передачу имущества в результате постановления о расторжении брака, юридического соглашения о раздельном проживании или соглашения об урегулировании случайного имущественного ущерба, в соответствии с которым супруга заемщика становится владельцем собственности.”
                    • Передача в Living Trust — Garn-St. Germain защищает переводы в живые трасты для целей имущественного планирования, пока заемщик является бенефициаром траста с постоянным правом владения имуществом.

                    Эти исключения защищают домовладельцев, которые передают собственность для имущественного планирования или по другим личным причинам. Обратите внимание, однако, что переводы хозяйствующим субъектам не включены в этот список. Передача в ООО или другую форму бизнеса может привести к возникновению оговорки о продаже, даже если вы продолжаете владеть имуществом косвенно, через нашу собственность на 100 процентов бизнеса после передачи.

                    Если Гарн-ул. Жермен не защищает перевод , а не , решение о том, запрашивать ли разрешение кредитора, зависит от вашей терпимости к риску. У кредиторов нет стимула одобрять переводы, и они часто просто не отвечают на просьбу о разрешении. Но большинство кредиторов не проводят активного патрулирования земельных записей в поисках передач, которые могут нарушить положение о продаже. По этим причинам многие владельцы недвижимости чувствуют себя комфортно, передавая недвижимость без разрешения кредитора.Хотя существует риск того, что ссуда может быть отозвана, эти владельцы считают, что этот риск слишком мал, чтобы о нем беспокоиться. Более консервативные владельцы будут неохотно совершать какие-либо переводы, не санкционированные Garn-St. Germain без предварительного одобрения кредитора.

                    Готовы создать собственное дело? Акты, созданные нашим Генератором документов, были разработаны юристами для записи во всех округах штатов, которые мы обслуживаем. Просто пройдите наше удобное для пользователя собеседование, и вы получите индивидуальный документ за считанные минуты.Нажмите здесь что бы начать.

                    Покупка дома, когда не замужем? Подумайте об этих вещах. — Советник Forbes

                    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                    Решение о покупке дома — захватывающее, но оно может быть особенно сложным, если вы совершаете покупку со значимым человеком, который не женат на вас.

                    Не состоящие в браке пары должны четко сообщать друг другу и своему кредитору о своих финансах и ожиданиях в отношении домовладения, не забывая при этом план действий на случай непредвиденных обстоятельств в случае разрыва отношений.

                    Хотя большинство пар, которые покупают дом, состоят в браке, становится все более распространенным владение домом в качестве партнеров. Фактически, согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов (NAR), 20% людей, купивших дом в течение 12 месяцев, закончившихся в июле 2020 года, не состояли в браке и были в возрасте от 22 до 30 лет. В целом на тот период не состоящие в браке пары составляли 9% всех домохозяйств, покупающих жилье.

                    Мы расскажем, что следует учитывать, если вы не состоите в браке и планируете купить дом вместе со своим партнером.

                    Что следует знать при покупке дома не состоящим в браке

                    Покупка дома с партнером может быть разумным вложением в ваше будущее, но пары, не состоящие в браке, сталкиваются с уникальными проблемами при совместной покупке недвижимости и поиске финансирования. К счастью, есть несколько мер предосторожности, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя и своего партнера в случае разрыва или другого неожиданного события. Перед совместной покупкой дома вам и вашему партнеру необходимо:

                    Соглашение о финансировании

                    Ипотечный кредит может иметь огромные последствия для ваших финансов.Поговорите со своим партнером о своем бюджете и о том, сколько вы готовы финансировать, прежде чем начинать поиск дома. В рамках этого процесса проверяйте финансы каждого партнера, включая кредитные рейтинги, ежемесячное обслуживание долга и любые другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность покрывать расходы на жилье. Когда вы узнаете, сколько каждый из вас может вносить ежемесячно, подсчитайте, сколько дома вы можете позволить себе профинансировать.

                    Имейте план распределения затрат

                    Хотя разделение затрат 50/50 может показаться простым способом разделить обязанности домовладельца, это не всегда так просто.Чтобы все были на одной странице, выясните, кто будет нести ответственность за налоги на недвижимость, сборы ассоциации домовладельцев, страховые взносы и расходы на обслуживание, прежде чем покупать дом. Также подумайте, как вы разделите коммунальные, интернет, кабельные и другие бытовые расходы.

                    При разделении затрат может быть полезно открыть совместный банковский счет специально для общих расходов, которые каждый партнер вносит регулярно. Для некоторых домовладельцев наличие специального счета для выплат по ипотеке и других расходов упрощает составление бюджета и отслеживание того, кто за что платит.Это также отличный способ настроить автоматическую оплату счетов, чтобы ваши платежи никогда не задерживались.

                    Подписать договор о совместном проживании

                    Соглашение о совместном проживании — или соглашение о совместном проживании — является юридически обязательным контрактом, в котором подробно описывается раздел имущества и других активов в случае разрыва отношений. Этот документ должен быть правильно составлен и оформлен, поэтому мы рекомендуем работать с поверенным, чтобы убедиться, что интересы обеих сторон должным образом защищены. Вот несколько разделов, которые следует включить в ваше соглашение о совместном проживании:

                    • Форма собственности на документ
                    • Разделение жилищных расходов
                    • Условия выкупа в случае распада
                    • Стратегия выхода, если один партнер хочет продать
                    • Процесс разрешения споров

                    Если вы и ваш партнер подписываете договор о совместном проживании, периодически просматривайте этот документ, чтобы учесть любые изменения в ваших обстоятельствах, например, рождение ребенка.

                    Рассмотрите разницу между покупкой дома для брака и супружеской пары. Не женат

                    Хотя покупка дома супружеской парой часто рассматривается как более традиционный путь к приобретению жилья, процесс покупки дома незамужней парой не сильно отличается. Наиболее заметное отличие состоит в том, что, в отличие от супружеских пар, которые часто обращаются за ипотечной ссудой вместе, пары, не состоящие в браке, обычно подают заявки как отдельные лица.

                    Это означает, что кредитор может принимать во внимание доход только одного партнера, тем самым ограничивая количество дома, которое вы действительно можете себе позволить.Тем не менее, некоторые кредиторы допускают созаемщиков и принимают во внимание активы, доход и кредитный рейтинг обоих заемщиков при оценке заявки на ипотеку.

                    Подготовка заявки на ипотеку

                    Хотя покупка дома, когда вы женаты или не состоите в браке, во многом одно и то же, процесс подачи заявки на ипотеку может отличаться. Пары, не состоящие в браке, также имеют некоторую гибкость в том, как они владеют недвижимостью, даже если только один человек пользуется ипотекой. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при подготовке к подаче заявления на ипотеку в качестве не состоящей в браке пары.

                    Кто претендует на роль ведущего заемщика?

                    Не состоящие в браке партнеры обычно подают заявку на ипотеку как частные лица, а не как пара. По этой причине важно, чтобы наиболее финансово квалифицированный партнер подал заявку на ипотеку, чтобы вы могли получить более выгодные условия ипотеки и конкурентоспособные процентные ставки. Определите самого сильного кандидата в ваших отношениях, потратив время на изучение каждого партнера:

                    • Кредитный рейтинг . Минимальный квалификационный кредитный рейтинг во многом зависит от типа ипотеки, на которую вы подаете заявление.Например, чтобы претендовать на получение обычной ипотеки, вы должны иметь минимальный балл FICO 620. Однако более высокие баллы предполагают наиболее выгодные ставки и условия. Используйте бесплатный веб-сайт с кредитными рейтингами, чтобы проверить и сравнить свои кредитные рейтинги, чтобы решить, кому следует подавать заявку на ипотеку.
                    • Доход . Большинство финансовых учреждений предпочитают, чтобы заемщики не тратили более 28% своего дохода до вычета налогов на жилищные расходы. При принятии решения о том, кто должен подавать заявку в качестве ведущего заемщика, посмотрите, какой партнер имеет более высокий доход, и сопоставьте его с другими факторами.Если ваш кредитор позволяет это, подумайте о том, чтобы подать заявку в качестве созаемщика, чтобы учесть оба ваших дохода.
                    • Статус работы и история . Помимо дохода покупателя жилья, кредиторы хотят видеть стабильную историю занятости. Как и доход и кредитный рейтинг, это показатель того, насколько ответственен заемщик и может ли он своевременно вносить платежи по ипотеке. Например, если ваш партнер — фрилансер, а вы работаете на оплачиваемой должности, вы можете быть самым сильным кандидатом.
                    • Отношение долга к доходу .Отношение долга к доходу заемщика — или DTI — представляет собой сравнение ежемесячных выплат по долгу с их ежемесячным доходом. Идеальный DTI для ипотеки составляет 36% и не выше 43%, но требования зависят от типа ипотеки и кредитора. Наличие солидной студенческой ссуды или платежей за автомобиль может повлиять на ваш DTI, поэтому оцените степень, в которой каждый партнер использует кредитное плечо, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

                    Если ваш ипотечный кредитор позволяет это, вы можете подать заявку на ипотеку вместе как созаемщики.Это позволяет вам объединить оба ваших дохода и претендовать на более высокую сумму кредита. Тем не менее, если у одного из партнеров гораздо более низкий кредитный рейтинг, это может негативно повлиять на ваши шансы на квалификацию, или вам могут быть предложены менее выгодные условия.

                    Как обращаться с заголовком

                    Название — это юридическая документация, в которой перечислены детали собственности и указано, кому она принадлежит; обычно это оформляется в виде дела. Когда к дому прилагается ипотека, кредитор сохраняет право собственности на недвижимость до тех пор, пока ссуда не будет выплачена.Даже в этом случае, если только один партнер находится в ипотеке, обе стороны могут участвовать в документе. Фактически, у одного или нескольких владельцев есть несколько способов владения недвижимостью, в том числе:

                    • Единоличное владение . Единоличное владение домом означает, что в документе записано только одно лицо. В соответствии с этой структурой собственности только лицо, фигурирующее в документе, имеет права на собственность и несет ответственность за право собственности, независимо от того, существует ли разрыв. Имейте в виду, что даже если ваше имя не указано в ипотеке, оно все равно может быть указано в документе.
                    • Совместная аренда . При совместной аренде каждый член пары, не состоящей в браке, имеет 50% -ную долю в доме. Оба имени записаны в документе, и есть право на выживание, то есть, если один из партнеров умирает, их интересы автоматически переходят к другому партнеру. Хотя для некоторых это может быть хорошим решением, оно может создать проблемы, если есть разрыв и один человек не хочет покупать долю другого партнера.
                    • Общая аренда . Общие арендаторы имеют равные права на всю собственность в течение всей жизни.Однако доли владения можно разделить любым способом, а не только 50/50. И, в отличие от совместной аренды, нет права на наследство. Таким образом, если один владелец умирает, его доля в собственности переходит его наследникам, а не другому владельцу. Далее один из собственников может принудительно продать недвижимость под этой структурой.

                    Принимая решение о том, как обращаться с титулом, помните, что каждый подход имеет свои налоговые последствия. По этой причине мы рекомендуем проконсультироваться с налоговым консультантом или юристом по недвижимости перед принятием решения.

                    Аналогичным образом, если вы и ваш партнер поженитесь после совместной покупки дома, проверьте свой документ и проконсультируйтесь с юристом по недвижимости, чтобы обновить структуру собственности, если это необходимо.

                    Как совершить покупку недвижимости 50/50

                    Чтобы приобрести недвижимость в соотношении 50/50, каждая сторона должна внести половину первоначального взноса и обязаться ежемесячно вносить половину ипотечного платежа. При регистрации вашей собственности учитывайте совместную аренду или общую аренду, при которой каждая сторона имеет равные права на собственность.Аналогичным образом, при разделении дома 50/50 каждый партнер должен вносить половину коммунальных, эксплуатационных и других домашних расходов.

                    Что произойдет, если вы разделитесь?

                    Если вы не состоите в браке и разошлись с совладельцем своего дома, судьба собственности обычно зависит от того, как она называется и есть ли какие-либо другие соглашения, например, соглашение о совместном проживании.

                    Например, если вы и ваш бывший партнер владеете домом в качестве общих арендаторов, любой из вас может принудительно продать недвижимость без согласия другого.Однако, если в сделке участвует только один партнер, другой может не иметь никаких юридических прав.

                    Чтобы избежать конфликта и неразберихи в случае разрыва, обязательно, чтобы вы и ваш партнер подробно описали, что произойдет с домом, если вы разделитесь, прежде чем покупать дом. Никогда не бывает приятно думать о разрыве отношений, но тщательно составленное соглашение о совместном проживании может обеспечить душевное спокойствие и сэкономить деньги и избежать дальнейших осложнений.

                    В отсутствие письменного соглашения государства различаются подходами к разделу недвижимого имущества, находящегося в совместной собственности не состоящих в браке пар.Хотя при возникновении разногласий обычно суды предписывают совладельцам продать собственность — либо третьей стороне, либо одному из партнеров — и разделить выручку в соответствии с правами собственности.

                    Может ли имя подруги указываться на сделке, а не на ипотеке?

                    Если ваше имя указано в документе, но не в ипотеке, ваше положение действительно выгодно. Имена в документе о доме, а не в закладной, указывают на право собственности. Это документ, по которому право собственности на недвижимость передается от одной организации к другой.

                    Титул Vs. Ипотека

                    Лицо, имя которого указано в документе, имеет право собственности на имущество. Неважно, было ли имущество передано путем покупки, по наследству или в дар. Это акт, который передает право собственности.

                    В документе о праве собственности указано юридическое описание собственности, включая ее или границы. В документе указывается лицо, предоставившее право, или сторона, передающая свою долю в собственности, и получатель гранта, который его принимает. Существуют разные типы документов, но при продаже жилья чаще всего используется гарантийный договор.В акте этого типа указывается, что лицо, предоставившее право, по праву владеет имуществом, что нет неурегулированных претензий по земельному участку со стороны кредиторов и что никто другой не может претендовать на право собственности лучше. Последнее является одной из причин, по которой при покупке дома необходимо страхование титула. Акты о прекращении прав иногда используются, когда члены семьи передают собственность друг другу, но обратная сторона таких документов — отсутствие защиты правового титула.

                    Имейте в виду, что договор купли-продажи — это не то же самое, что акт. Договор купли-продажи — это соглашение о продаже собственности, а акт — фактическая передача.Ипотека — это соглашение между кредитором и заемщиком о выплате суммы денег, взятых в долг, в соответствии с условиями кредита. Если супружеская пара хочет претендовать на ипотеку, но у одного из супругов плохой кредит, может иметь смысл подать заявку на ссуду только супругу с лучшим кредитным рейтингом. В таких случаях один человек по ипотеке, а двое по документу. Оба супруга являются собственниками, но только одно лицо несет ответственность за выплату ипотеки.

                    Имена в праве собственности на дом

                    Лицо, имя которого указано в документе, является законным владельцем собственности.Если вы не состоите в браке, но приобрели дом с партнером, который взял ипотеку, вы не можете требовать ипотечный вычет из подоходного налога, даже если вы вносите свой ежемесячный взнос.

                    Добавление подруги в договор по ипотеке

                    Вы можете добавить кого-то в договор с ипотекой, но перед этим лучше всего проконсультироваться с юристом по недвижимости. Вы должны ознакомиться с условиями ипотеки, поскольку кредиторы часто включают в ипотечные документы пункты, требующие полной оплаты в случае внесения значительных изменений, например, в право собственности на дом.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *