Договор займа | Образец — бланк — форма
Договор займа – это документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на указанный в нем срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы.
Сторонами договора займа могут выступать как физические, так и юридические лица, которые именуются заемщиком и заимодавцем. Особым видом договора займа является договор государственного займа, в котором одной из сторон выступает государство. Предметом договора могут выступать денежные средства или иные активы, не имеющие исключительных характеристик и которые могут быть заменены иными средствами с юридической точки зрения. Форма договора займа может быть как письменной, так и устной. Однако если одной из сторон выступает юридическое лицо, соглашение должно быть составлено на бумаге, не зависимо от суммы, в которую оценивается его предмет.
Порядок составления, а также исполнения обязанностей по договору займа регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно ГК документами, которыми может быть оформлен договор займа, являются: вексель (по договору вексельного займа), облигация, а также расписка заемщика. Срок, на который заключается договор займа, не является существенным условием, поэтому документом может не предусмотрен. В таком случае заемщик обязан вернуть предмет займа в течение 30 календарных дней с момента требования заимодателя, если иное не предусмотрено соглашением.
По общему правилу заем предоставляется на условии выплаты процентов за его пользование, что предполагает действующее законодательство, за исключением случаев, если законом или договором предусмотрено иное. В случае, если размер процента в соглашении не определен, а заимодавцем является физическое лицо, применяется процентная ставка, равная процентной ставке, действующей в его регионе. Если заимодавец – юридическое лицо – то ставка процента соответствует ставке рефинансирования Банка России (ставке банковского процента), которая действует в регионе местонахождения этого юридического лица.
Образец договора займа юридическому лицу
При ведении бизнеса часто возникают ситуации, когда необходимо привлечение дополнительных денежных средств на относительно небольшой срок и срочно. В данной ситуации банковский кредит не подходит – во-первых, продолжительность оформления документов, рассмотрения заявки, заключения договора, во-вторых, высокие процентные ставки. В данном случае часто используют договор займа между юридическим и физическим лицом, например, учредителем.
Заем от учредителя очень удобен тем, что не требует затрат времени и организация может законно получить денежные средства во временное пользование максимально оперативно – в тот же день.
Договора займа юридическому лицу может быть процентным или беспроцентным, о чем в обязательном порядке должен гласить соответствующий пункт договора займа. Актуальный образец договора займа юридическому лицу без начисления процентов можно скачать по нижеприведенной ссылке.
Скачать бланк договора беспроцентного займа
Ключевые моменты договора займа между юридическим и физическим лицом
Договор займа между юридическим и физическим лицом регулируется в обычном порядке ГК РФ.
В нём указывается, что физическое лицо передаёт организации денежные средства, а организация обязуется вернуть полную сумму заёмных средств.
В случае процентного договора займа, проценты обычно выплачиваются ежемесячно до полной выплаты задолженности, однако, в договоре можно прописать любой удобный сторонам порядок выплат.
Заем от учредителя (или другого физического лица) должен быть возвращён организацией в оговоренные сроки, заем считается погашенным после перевода на банковский счёт физического лица или передачи денег в наличном виде.
Физическое лицо может предоставить заем юридическому тремя основными способами:
- внести в банке денежные средства на расчетный счет организации
- банковский перевод с личного счета на счёт организации
- проведение суммы займа через кассу предприятия.
Налогообложение физического лица при договоре займа
В случае заключения договора займа юридическому лицу от физического с начислением процентов, то налоговая службы будет рассматривать полученные проценты как доход физического лица.
Соответственно, с данных сумм физического лицу необходимо будет заплатить НДФЛ в размере 13%.
Данный факт необходимо будет учесть организации при выплате сумм процентов и переводить 13% с этих сумм в госбюджет в качестве налогового агента (по аналогии с выплатой зарплаты).
Таким образом, нужно учитывать, что договор займа между юридическим и физическим лицом с начислением процентов более сложен с точки зрения налогообложения. Образец договора займа юридическому лицу с начислением процентов можно скачать по ссылке ниже.
Скачать бланк договора займа с начислением процентов
Договор займа между юридическими лицами 2021 года: образец бланка для бесплатного скачивания в Word, PDF
Займ может быть как беспроцентным, так и предусматривающим выплату заимодавцу финансового вознаграждения за использование заемных средств. Договор составляется в письменном виде в 2-х экземплярах для обеих сторон сделки и заверяется подписями (печатями) заимодавца и заемщика. Оформление и использование договоров займа между юридическими лицами регулируется Гражданским кодексом РФ.
Как заполнять договор займа между юридическими лицами?
Договор займа между юридическими лицами должен содержать следующие сведения:
- Город и дату подписания договора.
- Данные о заемщике и заимодателе: наименование, сведения об исполнительном органе и основаниях для осуществления его деятельности.
- Предмет договора с указанием суммы денежных средств (или суммы оценки иных активов), предоставляемых заемщику во временное пользование.
- Права и обязанности заемщика и заимодателя с указанием сроков возврата денежных средств или иных активов, необходимости уплаты процентов с суммы займа.
- Ответственность заемщика и заимодателя.
- Порядок действия в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
- Порядок разрешения споров по предмету договора.
- Порядок и сроки действия договора, а также условия для его досрочного расторжения.
- Обязательства сторон по неразглашению конфиденциальной информации.
- Прочую существенная информация по договору.
- Платежные реквизиты и адреса заемщика и заимодателя.
Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн?
С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё. Получите КУБ — онлайн сервис по автоматизации выставления счетов и других
документов.
Образец бланка договора займа между юридическими лицами 2021 года
Предлагаем бесплатно скачать образец бланка договора займа между юридическими лицами, действующий в 2021 году:
- Бланк договора займа между юридическими лицами 2021 года в Word.
- Бланк договора займа между юридическими лицами 2021 года в PDF.
Сервис КУБ поможет вам автоматизировать заполнение форм договоров займа между юридическими лицами и других документов. Начните использовать его уже сегодня, просто зарегистрировавшись на сайте
Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн?
С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё. Получите КУБ — онлайн сервис по автоматизации выставления счетов и других документов.
узнайте больше про куб сейчас
Автоматизация
выставления счета
Автозаполнение реквизитов покупателя по ИНН
Автопроверка правильности реквизитов банка по БИКу
Правильно настроенные формулы, в том числе по расчету НДС и Итого счета
Автоматическое формирование суммы прописью по итоговым цифрам суммы счета
Выгоды
Подготовка счета за 20 секунд
Отсутствие ошибок в счетах
Меньше времени на выставление счетов, и больше на бизнес
Увеличение скорости оплаты счетов
Автоматизация
отправки счета
Автоматическое прикрепление вашего логотипа в счет
Автоматическое прикрепление скана вашей подписи в счет
Автоматическое прикрепление в счет скана печати вашей компании
Отправка счета на e-mail покупателя
Выгоды
Отправка счета в 2 клика
Красивые и профессиональные счета
Можно выставлять счета с компьютера, планшета, смартфона
Не нужно распечатывать счет, ставить подпись, печать и сканировать перед отправкой
почему куб удобнее
Удобное выставление счетов онлайн
Моментальная отправка счетов на e-mail вашему покупателю
Контроль задолженности по каждому покупателю
Управленческая отчетность
Упорядоченное хранение всех ваших документов
Скидка 20% на бухгалтерское обслуживание от вашего бухгалтера
Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн?
С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё.
Получите КУБ — онлайн сервис по автоматизации выставления счетов и других документов.
Нужна помощь по заполнению документов или консультация?
Получите помощь экспертов бухгалтеров по подготовке документов
НАПИШИТЕ ЭКСПЕРТУ
Загрузка…Договоры займа между «своими»: риски — СКБ Контур
В чём суть проблемы
Получить такое финансирование на открытом рынке практически невозможно. А значит, подобные условия связаны исключительно с взаимозависимостью заёмщика и займодавца. Например, это касается ситуаций, когда такие договоры заключаются между материнской и дочерней компаниями или между должностными лицами, которые приходятся друг другу родственниками или друзьями.
С точки зрения налогового законодательства сделки, которые совершаются на нерыночных условиях, не должны ничем отличаться от обычных сделок, а любые доходы, недополученные в результате таких сделок, должны быть учтены для целей налогообложения (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). А значит, займы между взаимозависимыми юридическими лицами могут иметь серьёзные налоговые последствия. Рассмотрим примеры.
Как смотрят на это суды
При проверках займов между «своими» налоговые органы ищут скрытые от налогообложения доходы. Речь идёт не только о доначислении займодавцу процентов по договору беспроцентного займа, которые он мог бы получить, если бы передал эти деньги независимому лицу.
Налоговые органы смотрят на этот вопрос гораздо шире, проверяя и процентные займы и признавая сам заём доходом заёмщика. Такой подход нашёл поддержку и у судов.
Пример 1. ВС доначислила налог предпринимателю, который взял беспроцентный займ у нескольких ООО, где был участником
Представим ситуацию. Организация предоставила своему участнику — индивидуальному предпринимателю — заём без процентов и без указания срока возврата. При этом речь идёт не о единичной сделке: участник получил займы на одинаковых условиях от нескольких компаний, которые контролировал, и не вернул ни одного из них. По мнению инспекторов ФНС, подобные займы были выданы на нерыночных условиях, а также свидетельствовали о том, что заёмщик не собирался возвращать полученные средства.
Оценив эти обстоятельства, Верховный Суд РФ пришёл к выводу, что все договоры были формальными, поэтому суммы займов должны признаваться доходом заёмщика для целей налогообложения (Определение ВС от 03.04.2019 № 304-ЭС19-3151 по делу № А03-384/2018).
В результате заёмщик, который получал займы в статусе ИП, утратил право на применение УСН, так как превысил лимит по величине дохода (п. 2 ст. 346.12 НК РФ). Поэтому переквалификация займа привела к значительным доначислениям по всей деятельности учредителя.
Пример 2. Суд переквалифицировал займ, который учредитель-ИП взял у своей компании, в дивиденды и доначислил НДФЛ
Схожий подход применили судьи ВС РФ и в Определении от 09.04.2019 № 307-ЭС19-5113 по делу № А26-3394/2018. Здесь уже деньги выдавались под процент, который реально уплачивался учредителем, однако ФНС удалось убедить суд в том, что эти средства являются не займами, а дивидендами.
Дело в том, что стороной договора займа выступал учредитель, но не как простое физлицо, а как ИП. Все полученные средства он переводил на личные счета, в предпринимательской деятельности не использовал и не возвращал их займодавцу. При этом деньги выдавались на длительный срок (более пяти лет), а ставка по займу была установлена в размере 2/3 учётной ставки ЦБ РФ.
По мнению ИФНС, совокупность этих фактов означала, что полученные деньги учредитель использовал для личных нужд и возвращать не планировал. Следовательно, он присвоил прибыль «своей» компании, поэтому эти займы нужно рассматривать как дивиденды. В дополнение инспекторы проанализировали и деятельность компаний-займодавцев и установили, что выданные займы соответствовали сумме нераспределённой прибыли.
В результате физлицу был доначислен НДФЛ со всей суммы полученных займов, так как доходы в виде дивидендов в рамках УСН не облагаются налогом (п. 3 ст. 346.11 НК РФ). Одновременно учредителя оштрафовали за то, что он не представил декларацию по НДФЛ в отношении доначисленных сумм.
Что касается условия об уплате процентов, то оно сыграло против налогоплательщика, поскольку размер процентов был чётко привязан к учётной ставке ЦБ РФ. Включение в договор подобного условия суд признал недобросовестным поведением обеих сторон, направленным исключительно на уклонение от уплаты НДФЛ с материальной выгоды по повышенной ставке 35 % (у заёмщика) и от исполнения обязанностей налогового агента (у займодавца).
В данном случае займодавца не оштрафовали за неудержание НДФЛ с дивидендов, хотя все условия для этого были. Оценивая возможные налоговые последствия при займах между взаимозависимыми лицами, это тоже нужно принимать во внимание.
Пример 3. Суд переквалифицировал заём в безвозвратную финпомощь и доначислил налог на прибыль
Наконец, ВС РФ также встал на сторону налоговиков в деле об учёте в расходах процентов по договору займа. У заёмщика не было реальных источников, за счёт которых он мог бы возвратить заём. Займодавец об этом знал, но постоянно продлевал срок возврата займа. ФНС посчитала, что это подтверждает фиктивность займа. Суд переквалифицировал его в безвозвратную финансовую помощь, переданную на развитие дочернего предприятия. В результате суммы процентов, которые заёмщик учитывал в расходах при методе начисления, были исключены, что привело к доначислению налога на прибыль (Определение ВС РФ от 08.04.2019 № 310-ЭС19-3529 по делу № А09-1493/2018).
Сдать отчётность и сформировать платёжку по налогу на основе декларации бесплатно
Попробовать со своим сертификатом сейчасКак снизить риски
Как видим, займы между взаимозависимыми юридическими лицами, особенно беспроцентые, могут иметь серьёзные налоговые последствия.
Если суд признает заёмные отношения фиктивными, это может привести, в частности, к доначислению налога на прибыль и НДФЛ. При этом даже если заёмщик реально уплачивает проценты за пользование займом, это не гарантирует, что займ не переквалифицируют. Как минимизировать риски?
Отказаться от займов на нерыночных условиях
Займы должны соответствовать рыночным условиям как «де юре», так и «де факто». Это значит, что при оформлении заёмных отношений между «своими» мало включить в договор те же условия, что и в договоры с неаффилированными лицами. Нужно также фактически подтверждать реальность сделки. А для этого отслеживать исполнение договоров и требовать возврата денег по окончании срока займа. Также не стоит без обеспечения выдавать займы и продлевать договоры, если известно, что у заёмщика плохое финансовое состояние.
Вернуть деньги по формальным займам
Мы советуем провести ревизию уже имеющихся заёмных отношений и оценить их с точки зрения признаков формальности.
И если такие признаки обнаружатся, то стоит предпринять меры по возврату средств, чтобы уменьшить риск переквалификации займа и налоговых доначислений.
Взвесить риски по беспроцентным займам
Риск договора беспроцентного займа в том, что заёмщик фактически пользуется деньгами бесплатно. А значит, займодавцу могут доначислить доход в виде неполученных процентов (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). Это возможно, если заёмщик применяет УСН «Доходы».
Рассчитайте, какой налог заплатили бы обе стороны, если бы займ выдавался под рыночный процент, и сравните эту сумму с текущими налоговыми обязательствами сторон. Если сумма налога с учётом процентов будет выше реальной, то риски велики и от заключения такого договора беспроцентного займа стоит отказаться. Если же он уже заключён, стоит изменить его условия и установить проценты. Гражданский кодекс позволяет придать этому условию обратную силу, распространив его действие на период с даты выдачи займа (п. 2 ст. 425 ГК РФ).
Эти меры значительно снизят риски переквалификации займов и налоговых доначислений.
Эльба подготовит налоговую декларацию по УСН и рассчитает налоги. Сервисом пользуется 100 000 ИП и ООО. Попробуйте тоже, первые 30 дней бесплатно.
Попробовать бесплатноОбразец договора займа 2020 и 2021
Для чего нужен договор
Договор займа — это официально оформленное соглашение, по условиям которого одна сторона передает в собственность другой стороне на возмездной или безвозмездной основе определенные вещи либо денежные средства. В понятие соглашения входят две стороны, каждая из которых действует от своего имени. Та сторона, которая по условиям контракта предоставляет заем, называется кредитором, ссудодателем или займодателем. Сторона, которая в соответствии с условиями соглашения получает заем, является заемщиком. Такое соглашение юридически защищает процедуру заимствования.
Предметом договора займа могут быть финансовые (деньги), материальные и нематериальные блага. От предмета договора напрямую зависят его условия.
Договор займа может заключаться между физическими лицами, юридическими лицами, а также между гражданином и юридическим лицом. Обязательным условием является факт правообладания одного из участников предметом договора займа. Это могут быть денежные средства и имущественные объекты. Ключевым критерием при заключении договора займа является родовой признак вещей, которые выступают предметом. Это значит, что заем должен обладать аналогичными признаками и качественными характеристиками, а также дополнительно подлежать количественному измерению.
Договор займа является разновидностью реального, возмездного и односторонне обязывающего соглашения.
Помните, что договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств или имущества в собственность (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Существенные условия договора
Разберем содержание и существенные условия договора займа. Договор займа составляется по общему правилу для сделок в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ (ст.
161 ГК РФ).
В том случае, если договор заключается между гражданами, а юридические лица в сделке отсутствуют, и при этом договорная сумма превышает актуальный МРОТ не менее чем в 10 раз, то форма договора займа — письменная.
Существует еще одна допустимая форма заимствования — кредитование для сотрудников учреждения. Такие кредиты имеют более облегченные условия. Они могут выдаваться с беспроцентной ставкой, с пролонгированным сроком возврата или же на бессрочный период.
Если же в займе фигурируют юридические лица, то требования упрощаются. Соглашение будет составлено в письменной форме независимо от условий и суммы займа. В данном случае условия могут быть такими: заем может быть выдан также в виде векселя или продажи облигаций. То юридическое лицо, которое выпустило вексель или реализовало облигацию, выступает в сделке заемщиком.
Содержательная часть договора займа — это всегда описание условий: взаимных прав и обязанностей сторон. В соответствии с односторонне обязывающим условием договора, займодавец обладает только правами, а заемщик наделен только лишь обязанностями.
В том случае, если заем возмездный, то заемщик обязан возвратить полученное и уплатить определенные условием договора проценты, а займодавец имеет право требовать от заемщика возврата долга и перечисления процентов.
Существенные условия формируются в зависимости от предмета договора займа, объединенного родовыми признаками, и определяют правоотношения в течение всего действия такого соглашения.
Если сторонами договора займа выступают граждане, то существенным условием является включение следующих сведений:
- Ф.И.О. сторон;
- паспортные данные каждого гражданина;
- адрес регистрации и адрес места жительства граждан.
К числу существенных условий договора относятся определение его предмета и обязанностей заемщика (возврат займа).
В том случае, когда предметом выступает материальная вещь, то в условиях договора необходимо указать ее стоимостную оценку, проведенную независимой организацией либо оценщиком. Займодателю запрещается скрывать настоящую стоимость заимствования.
Предмет договора должен принадлежать займодателю на правах собственности или иного вещного права, то есть в условиях должна быть определена возможность распоряжаться полученным.
Другое существенное условие договора — обязанность заемщика вернуть заем в установленные сторонами сроки — регулируется п. 1 ст. 810 ГК РФ. За нарушение данных сроков, за невыполнение условий и обязательств по договору определяется административная ответственность и назначаются штрафные санкции — процент за каждый день просрочки обязательного платежа или фиксированный размер штрафа.
Скачать образец договора займа 2020 года
Скачать
Какими законодательными актами регулируется договор займа
Договор займа регулируется гражданским законодательством, а именно ГК РФ. Нужные нормы и правила указаны в статье 807 ГК РФ.
Кредитные отношения, порядок и условия договоров, возникающие между гражданами, а также между физическими и юридическими лицами, регламентируются Конституцией РФ, ГК РФ и различными федеральными законами и подзаконными актами, например:
- 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16. 07.1998;
- 208-ФЗ «Об акционерных обществах» от 26.12.1995;
- 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 и проч.
07.1998;Учет кредитов и заимствований юридических лиц ведется в соответствии с условиями, определенными 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011, а также ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам и затрат по их обслуживанию»
Об авторе статьи
Задорожнева Александра
Бухгалтер
В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.
Другие статьи автора на gosuchetnik.
ruДоговор займа денег между физическим и юридическим лицом
Образец договора беспроцентного займа, заключаемого между физическим и юридическим лицом. Может быть использован при временном пополнении денежных средств организации, при привлечении денег, в том числе от учредителей.
ДОГОВОР ЗАЙМА
город _______________ «___» __________ 20___ года
________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Займодатель»,
и ТОО «____________________» в лице директора ________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Займодатель передает на условиях настоящего договора в собственность Заемщику деньги в размере ________________ (__________________________________) тенге, а Заемщик обязуется возвратить Займодателю такую же сумму денег (сумму займа).
1.2. Указанная в п. 1.1 сумма займа предоставляется Заемщику на срок до «___» ________________ 200___ года.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Займодатель обязуется предоставить указанные в пункте 1.1 настоящего договора деньги Заемщику в течение _______ дней с момента подписания данного договора путем их внесения в кассу Заемщика.
2.2. Датой предоставления займа считается дата поступления денег в кассу Заемщика.
2.3. Подтверждением получения займа является квитанция к приходному кассовому ордеру, выданная Заемщиком.
2.4. По истечении срока, установленного пунктом 1.2, Заемщик обязуется вернуть полученную от Займодателя по настоящему договору сумму займа наличными деньгами.
2.5. Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа Заимодателю считается дата выдачи денег Займодателю.
2.6. Заемщик вправе с согласия Займодателя вернуть сумму займа до наступления срока возврата, установленного настоящим договором.
2.7. В случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы займа Заемщик обязуется выплатить Займодателю неустойку в размере ____% от неуплаченной или несвоевременно уплаченной суммы денег за каждый день просрочки платежа.
3. Прочие условия
3.1. За пользование суммой займа вознаграждение не выплачивается.
3.2.Настоящий договор составлен в двух экземплярах — по одному для каждой Стороны.
3.3. Договор может быть изменен и дополнен по соглашению Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.
3.4. Все взаимоотношения Сторон и их ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
3.5. Все споры, возникающие по настоящему договору и из него, Стороны будут разрешать путем переговоров. Если стороны не достигнут соглашения в ходе переговоров, то спор подлежит рассмотрению судом Республики Казахстан.
4. Адреса, банковские реквизиты, подписи и печати сторон
ЗАИМОДАТЕЛЬ ЗАЕМЩИК
____________________________ ТОО «__________________»
____________________________ ________________________
г.
_________________________, г.______________________,
ул. ________________________ ул. _____________________
РНН _______________________ РНН ____________________
____________________________ Банковские реквизиты _______
___________________________ ________________________
Директор
___________________ __________________
| Условия договора | Договор займа | Договор ссуды | Кредитный договор | |||||||||||||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | |||||||||||||||||||||||
| Предмет договора | Денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками1 | Вещь, определенная индивидуальными признаками | Денежные средства | |||||||||||||||||||||||
| Стороны договора | Субъектный состав не ограничен | Субъектный состав не ограничен. | Кредитодателем может выступать только банк либо другое финучреждение | |||||||||||||||||||||||
| Оплатность/безоплатность | По общему правилу, оплатный (в виде процентов), если стороны не предусмотрели иное | Безоплатный (если стороны прямо об этом договорились либо если это следует из сути отношений между ними) | Всегда оплатный (в виде процентов) | |||||||||||||||||||||||
| Момент заключения договора | С момента передачи вещи заемщику | С момента достижения согласия по всем существенным условиям договора в установленной форме | ||||||||||||||||||||||||
| Форма договора | Письменная — если сумма займа превышает 170 грн. В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей | Договор ссуды вещи бытового назначения между физлицами может заключаться в устной форме. Договор ссуды, в котором участвует юрлицо — только в письменной. | Письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность | |||||||||||||||||||||||
| Возможность вернуть предмет договора | Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно, если иное не установлено договором. | Пользователь имеет право вернуть вещь, переданную в пользование, в любое время до истечения срока договора (если вещь требует особых условий хранения, ссудодателя об этом необходимо предупредить не позднее чем за семь дней) | Не может вернуть кредит досрочно, если иное прямо не предусмотрено договором | |||||||||||||||||||||||
| 1 Во Французском гражданском кодексе единый договор займа (du pret) делится на два вида (ст. 1874 ФГК). Основное различие между ними состоит в том, что при одном передаваемая вещь используется, но без ее уничтожения (в терминах ГКУ это ссуда), а при втором пользование означает потребление вещи (собственно заем). На этом примере видно главное отличие между договорами ссуды и займа: если при займе предоставляются вещи с возложением на заемщика обязанности возвратить не те же самые вещи (поскольку их использование, как правило, невозможно без лишения возможности фактически владеть ими — денежные средства используются как средство платежа, другие вещи, определенные родовыми признаками, могут быть использованы в производстве, потреблены и т. д.), а столько же вещей, такого же вида и качества, то при ссуде сторона предоставляет контрагенту вещь с обязательством вернуть после использования именно ее. | ||||||||||||||||||||||||||
Примерная форма договора займа. Налоги & бухучет, № 71, Сентябрь, 2008 
2 ст. 184 ГКУ). Те же полкилограмма сахара и коробок спичек вполне могут служить примером вещей, определенных родовыми признаками. В отличие от них вещь, определенная индивидуальными признаками, наделена только ей свойственными характеристиками, отличающими ее среди других однородных вещей, индивидуализирующими ее (ч. 1 ст. 184 ГКУ).
Например, договор купли-продажи недвижимости считается заключенным с момента его государственной регистрации. При этом сама передача объекта недвижимости — это уже действия по исполнению договора.
2 ст. 640 ГКУ). ХКУ в статьях, посвященных общему порядку заключения договоров, даже не оговаривает возможности заключения реального договора, говоря исключительно о порядке заключения консенсуальных договоров.
е. договора о том, что основной договор займа будет заключен в будущем. Если стороны предусмотрят негативные последствия для стороны, которая уклоняется от заключения основного договора (т. е. либо заимодатель уклоняется от передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками, либо заемщик уклоняется от получения предмета договора займа), в виде штрафных санкций, то такие штрафные санкции можно будет взыскать.
Единственное ограничение: хозобщество не может передавать вещи в бесплатное пользование лицу, которое является его учредителем, руководителем, членом органа управления либо контроля
, а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо
В договоре процентного займа стороны могут отдельно предусмотреть возможность досрочного возврата займа
Дело в том, что
И даже не оговаривает возможности установления таких ограничений в других законодательных актах.
11.2003 г. № 125). Думаем, у Государственной комиссии нет оснований отклоняться от такого понимания систематичности и в случае с выдачей займов физлицами.
Как видим, гражданское законодательство не только допускает возможность предоставления денежных средств под проценты, но и закрепляет эту норму как общее правило или, по выражению Минюста, презумпцию оплатности (см. письмо от 14.04.2004 г. № 19-5-375). Это правило не применяется только в случаях, если прямой запрет на процентность займа установлен законом или если стороны договорились о том, что проценты по договору уплачиваться не будут*. Значит, даже если в договоре займа не будет указания на его оплатность, он все равно будет считаться таковым, за некоторыми исключениями, специально оговоренными ч. 2 ст. 1048 ГКУ. При этом если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки НБУ (с 30.04.2008 г. 12 процентов годовых). В случае отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа (ч. 1 ст. 1048 ГКУ). 
е. на определенный срок под процент, включено в перечень финансовых услуг (п. 6 ч. 1 ст. 4).| ДОГОВІР ПОЗИКИ № _____
______________________________________________________________________________, в особі директора _________________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується « Позикодавець»), з одного боку, і _______________________________, в особі _________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «Позичальник»), з іншого боку, а разом іменовані «Сторони», а кожна окремо «Сторона», уклали даний договір (надалі іменується «Договір») про таке:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ 1.1. За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти, а Позичальник зобов’язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).1.2. Сума позики за цим Договором складає ____________________________ грн.1.3. За цим Договором проценти за користування сумою позики, вказаної у п.п. 1.1., 1.2., не нараховуються та не сплачуються.
2. ПОРЯДОК ТА СТРОКИ НАДАННЯ ПОЗИКИ 2.1. Позикодавець перерахував суму позики в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника __________ 2008 року.2.2. Позика надається на строк до ___ (________) з моменту перерахування суми позики на поточний рахунок Позичальника.2.3. Строк, вказаний у п. 2.2. Договору, може бути продовжений за згодою Сторін, що оформлюється додатковою угодою до Договору.
3. ПОРЯДОК ПОВЕРНЕННЯ ПОЗИКИ 3.1. Позичальник зобов’язаний повернути суму позики (або неповернену її частину в разі дострокового погашення частини позики) в останній день строку, встановленого в п. 2.2. цього Договору.3.2. Сума позики підлягає поверненню шляхом її перерахування на поточний рахунок Позикодавця.3.3. Днем повернення позики (її частини) вважається день зарахування суми позики (її частини) на поточний рахунок Позикодавця.3.4. Строк повернення позики може бути скорочений в односторонньому порядку Позичальником. Позичальник має право достроково повернути позику повністю або частково. В такому випадку повернення здійснюється шляхом внесення Позичальником відповідних грошових коштів, шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позикодавця.
4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН 4.1. У випадку порушення своїх зобов’язань Сторони несуть відповідальність, встановлену Договором та діючим законодавством України.4.2. Якщо Позичальник не повернув суму позики у строк встановлений п. 2.2. Договору, то він сплачує пеню у розмірі подвійної ставки НБУ за кожний день прострочення, з моменту коли такі кошти мали бути повернуті до дня їх фактичного повернення Позикодавцеві.4.3. При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник додатково до пені, передбаченої п. 4.2. Договору, сплачує штраф у розмірі 5 % (п’яти) від суми позики.
5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ЗА ДОГОВОРОМ 5.1. Виконання зобов’язання Позичальником щодо повернення суми позики, передбаченої п. 1.2. Договору, забезпечується заставою нерухомого майна, що належить на праві власності Позичальнику, а саме:
6. ДІЯ НЕПЕРЕБОРНОЇ СИЛИ 6.1. Сторони звільняються від часткового чи повного виконання зобов’язань за цим договором, якщо таке невиконання є наслідком дії непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які сторона не могла ані передбачити, ані відвернути, включаючи оголошену чи фактичну війну, масові заворушення, епідемії, блокаду, ембарго, землетруси, повені, пожежі, інші стихійні лиха. Сторона, для якої утворилась неможливість виконання своїх зобов’язань за цим договором, повинна негайно, але не пізніше 10 днів з дати настання таких обставин, в письмовій формі інформувати іншу сторону про виникнення, можливі строки дії та закінчення зазначених вище обставин, що підтверджується Актами Торговельно-промислової палати України.6.2. Після закінчення дій непереборної сили Сторони за цим Договором зобов’язані продовжити виконання своїх обов’язків в повному обсязі.
7. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ 7.1. Позикодавець є платником податку на прибуток за ставкою 25%, пільг не має.7.2. Сторони керуються чинним законодавством України в тих правовідносинах, що не врегульовані цим Договором.7.3. Після підписання цього Договору усі попередні перемови за ним, протоколи про наміри, попередні договори, листування сторін, будь-які інші усні чи письмові домовленості Сторін, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають чинність, але можуть братися до уваги при тлумаченні Договору.7.4. Кожна Сторона несе повну відповідальність за правильність вказаних нею у цьому Договорі реквізиті. Кожна зі Сторін підтверджує повноваження особи, яка підписала цей Договір.7.5. Цей Договір складено зрозумілою Сторонам українською мовою, на 2 (двох) сторінках, у двох примірниках, по одному для Позикодавця та Позичальника, причому кожний з примірників має однакову юридичну силу.8. АДРЕСИ І РЕКВІЗИТИ СТОРІН
|
Простой, личный, сотрудник и семья
Кредитный договор
Настоящее Соглашение о займе (настоящее «Соглашение») заключено с ______ дня _______________, 20______ («Дата вступления в силу») между / между: Заемщик (-ы): ________________________________________________, расположенный по адресу _______________ _________________________________________ [адрес ] («Заемщик») и Кредитор: ________________________________________________, расположенный по адресу _________________ _______________________________________ [Адрес] («Кредитор»).Стороны договариваются о нижеследующем:
- Сумма кредита. Кредитор соглашается предоставить Заемщику ссуду на основную сумму в $ _____________ («Заем»),
вместе с процентами на непогашенную основную сумму займа («Основной остаток») и в соответствии с условиями, изложенными ниже.
- Погашение кредита. (Отметьте один)
☐ Единый платеж. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими начислениями, расходами и расходами подлежит оплате (отметьте одно) ☐ по требованию Кредитора ☐ ____________________ 20______ или ранее.☐
☐ Регулярные платежи. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, затратами и расходами подлежит выплате не позднее ____________________ 20______. Все платежи по настоящему Соглашению сначала применяются к начисленным процентам, а затем к основному остатку. Заем подлежит выплате частями в размере _____________ долларов США. Первый платеж должен быть произведен ____________________, 20______, а затем должен быть произведен в __________ [Количество платежей], равное количество раз подряд: (Отметьте один)
☐ Ежемесячный платеж.Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ числа месяца.
☐ Ежеквартальная рассрочка. Каждый последующий платеж должен быть произведен в __________ день квартала.
☐ Полугодовые платежи. Каждый последующий платеж должен производиться в __________ день полугодия.
☐ Годовые платежи. Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ дня в году.
- Безопасность. (Отметьте один)
☐ Займ обеспечен залогом.Заемщик соглашается с тем, что до тех пор, пока Заем вместе с процентами не будет выплачен в полном объеме, Заем будет обеспечен __________________________________________________________, и Заемщик настоящим предоставляет Кредитору обеспечительный интерес в таком имуществе.
☐ Кредит НЕ обеспечен залогом.
- Гарантия. (Отметьте один)
☐ Есть поручитель. ________________________, расположенный по адресу _______________________________ __________________ («Гарант»), обещает безоговорочно гарантировать Кредитору полную оплату и выполнение Заемщиком всех обязанностей и обязательств, вытекающих из настоящего Соглашения.Гарант соглашается, что эта гарантия будет оставаться в полной силе и действовать и быть обязательной для Гаранта до тех пор, пока настоящее Соглашение не будет выполнено.
☐ Имеется NO поручителя.
- Проценты. На основной остаток начисляются проценты по ставке __________% годовых, начисляемые ежедневно. Тем не менее, общая сумма начисленных процентов не должна превышать максимальную сумму, разрешенную законом, и Заемщик не обязан выплачивать проценты, превышающие такую сумму.
- Плата за просрочку. (Отметьте один)
☐ Существует пени за просрочку. Если Заемщик не может произвести платеж, причитающийся по настоящему Соглашению в течение _________ дней после установленной даты, Заемщик соглашается уплатить Кредитору комиссию за просрочку платежа в размере __________% от суммы, подлежащей уплате.
☐ Существует NO штраф за просрочку.
- Предоплата. (Отметьте один)
☐ Заемщик имеет право досрочно погасить всю или часть Займа вместе с начисленными и невыплаченными процентами в любое время без штрафа за досрочное погашение или какой-либо премии.Заемщик должен предоставить Кредитору письменное уведомление за __________ дней о предоплате и сумме предоплаты. Скидка (Отметьте)
☐ Если Заемщик выплатит всю Заем вместе с начисленными процентами не позднее ____________________ 20______ г., Кредитор предоставит скидку в размере __________% от суммы основного долга к оплате.
☐ Не применимо.
☐ Заемщик не имеет права НЕ полностью или частично погасить Заем.
- Разгон. (Отметьте один)
☐ В случае, если Заемщик опаздывает с платежом более чем на __________ дней, Кредитор по своему усмотрению может потребовать, чтобы основной остаток, а также любые начисленные и невыплаченные проценты подлежали немедленной выплате и уплате в полном объеме.
☐ В случае, если Заемщик задерживает платеж, Кредитор может НЕ ускорить выдачу займа.
- Средства правовой защиты. Кредитор может обеспечить соблюдение своих прав или средств правовой защиты по справедливости или по закону, или и того, и другого, будь то для конкретного выполнения любого положения настоящего Соглашения или для обеспечения выплаты Займа или любого другого законного или справедливого права или средства правовой защиты.Права и средства правовой защиты Кредитора, существующие сейчас или в дальнейшем по закону или долевому участию, или по закону, или иным образом, должны быть кумулятивными и дополнять любое другое такое право или средство правовой защиты.
- Издержки и расходы. Заемщик должен оплатить Кредитору все расходы по взысканию, включая разумные гонорары адвокатов, которые Кредитор несет при исполнении настоящего Соглашения.
- Отказ от прав. Заемщик и все поручители, гаранты и индоссанты настоящего Соглашения отказываются от предъявления, протеста и требования, уведомления о протесте, требования и бесчестия и неплатежа по настоящему Соглашению.
- Правопреемники и правопреемники. Настоящее Соглашение будет действовать в интересах соответствующих правопреемников и разрешенных правопреемников Кредитора и Заемщика и будет иметь обязательную силу для них.
- Совместная и раздельная ответственность. Обязательства каждого Заемщика являются солидарными по настоящему Соглашению.
- Поправка. Настоящее Соглашение может быть изменено или изменено только посредством письменного соглашения, подписанного Заемщиком и Кредитором.
- Уведомления. Любое уведомление или сообщение по данному Займу должно быть в письменной форме и отправлено одним из следующих способов: (Отметьте все подходящие варианты)
☐ Личная доставка
☐ Ночная курьерская служба
☐ Сертифицированное или зарегистрированное письмо (предоплата почтовых услуг, требуется возврат квитанции)
☐ Факс
☐ Электронная электронная почта
☐ Другое: _____________________________________________________
- Без отказа. Кредитор не считается отказавшимся от какого-либо положения настоящего Соглашения или осуществления любых прав, закрепленных в настоящем Соглашении, за исключением случаев, когда такой отказ сделан прямо и в письменной форме. Отказ Кредитора от нарушения любого положения настоящего Соглашения не означает отказ от любого другого последующего нарушения или нарушения.
- Делимость. В случае, если какое-либо из положений настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы полностью или частично, остальные положения не будут затронуты и будут продолжать оставаться действительными и имеющими исковую силу, как если бы недействительные или неисполнимые части не были включены в настоящее Соглашение.
- Переуступка. Заемщик не может уступать настоящее Соглашение, полностью или частично, без письменного согласия Кредитора. Кредитор может переуступить все или любую часть настоящего Соглашения с письменным уведомлением Заемщика.
- Применимое право. Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами штата _________________, не включая его коллизионные нормы.
- Споры. Любой спор, возникающий в связи с настоящим Соглашением, разрешается посредством: (Отметьте галочкой один вариант)
☐ Судебное разбирательство. Споры разрешаются в судах государства ______________. (Отметьте, если применимо)
☐ Если какая-либо из Сторон подаст судебный иск для обеспечения соблюдения своих прав по настоящему Соглашению, выигравшая сторона будет иметь право взыскать с другой Стороны свои расходы (включая разумные гонорары и расходы адвокатов), понесенные в связи с иском и любой апелляцией.☐ Обязательный арбитраж. Обязательный арбитраж проводится в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации. ☐ Посредничество. ☐ Посредничество, затем обязательный арбитраж. Если спор не может быть разрешен посредством посредничества, то спор будет разрешен посредством обязательного арбитража, проводимого в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации.
- 2 1 . Полное согласие. Настоящее Соглашение содержит полное понимание между сторонами и отменяет и отменяет все предыдущие соглашения сторон, устные или письменные, в отношении такого предмета.
В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО стороны подписали настоящее Соглашение с даты, впервые указанной выше.
ПОДПИСИ
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Заемщик Подпись | Заемщик ФИО |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Заемщик Подпись | Заемщик ФИО |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Заемщик Подпись | Заемщик ФИО |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Заемщик Подпись | Заемщик ФИО |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Правообладатель Подпись | Праводатель Полное имя |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Кредитор Подпись | Кредитор Полное имя |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Кредитор Подпись | Кредитор Полное имя |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Кредитор Подпись | Кредитор Полное имя |
| _______________________________ | _______________________________ | |
| Кредитор Подпись | Кредитор Полное имя |
Шаблон кредитного договора (бесплатный образец)
Настоящее Соглашение о займе («Соглашение») заключено ____________________ («Дата вступления в силу») между ________________________, с адресом _____________________________ («Кредитор») и _________________, с адресом _______________________________, (« Заемщик »), индивидуально именуемое« Сторона », а вместе -« Стороны.”
ПОСКОЛЬКУ Заемщик желает занять фиксированную сумму денег; и
ПОСКОЛЬКУ Кредитор соглашается предоставить в долг фиксированную сумму денег;
С учетом взаимных обещаний, договоренностей и условий, содержащихся в настоящем документе, Стороны соглашаются о нижеследующем:
Сумма займа. Стороны соглашаются, что Кредитор предоставит Заемщику ссуду в размере _____________________ («Заем»).
Процентная ставка.Стороны соглашаются, что процентная ставка по данному кредиту будет составлять ____% с ежемесячным начислением.
Срок кредита. Срок действия займа — ____ лет / месяцев.
Погашение. Стороны соглашаются, что Заемщик должен платить Кредитору _________ долларов США в месяц ___ числа каждого месяца. Оплата применяется следующим образом:
Сумма основного займа _________
долл. СШАПроценты $ _________
Просроченные платежи.Платеж считается просроченным, если он получен Кредитором через ___ дней после срока платежа. Кредитор будет иметь возможность взимать плату за просрочку платежа в размере _____%.
По умолчанию. Если Заемщик не выполняет свои платежи и не устраняет дефолт в разумные сроки, Кредитор будет иметь возможность объявить всю оставшуюся сумму основной суммы и любые начисленные проценты, подлежащие немедленной выплате.
Предоплата.За досрочный платеж Заемщик не подвергается штрафным санкциям.
Заявления и гарантии. Обе стороны заявляют, что они полностью уполномочены заключить настоящее Соглашение. Выполнение и обязательства любой из Сторон не будут нарушать или ущемлять права какой-либо третьей стороны или нарушать любое другое соглашение между Сторонами, индивидуально, и любым другим лицом, организацией или бизнесом или любым законом или правительственным постановлением.
Делимость положений.В случае, если какое-либо положение настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы, полностью или частично, эта часть будет отделена от остальной части Соглашения, а все остальные положения будут оставаться в полной силе и действовать как действительные и подлежащие исполнению.
Отказ от прав. Неспособность любой из сторон реализовать какое-либо право, полномочие или привилегию в соответствии с условиями настоящего Соглашения не будет толковаться как отказ от любого последующего или будущего осуществления этого права, полномочия или привилегии или осуществления любого другого права, полномочия. , или привилегия.
Юридические сборы. В случае возникновения спора, повлекшего за собой судебный иск, выигравшая Сторона будет иметь право на оплату своих юридических услуг, включая, помимо прочего, гонорары своим адвокатам.
Юридическое и обязательное соглашение. Настоящее Соглашение является юридическим и обязательным для исполнения Сторонами, как указано выше. Это Соглашение может быть заключено и является юридическим и обязательным как в США, так и во всей Европе. Каждая из Сторон заявляет, что они имеют право заключать настоящее Соглашение.
Применимое право и юрисдикция. Стороны соглашаются, что действие настоящего Соглашения регулируется государством и / или страной, в которой обе Стороны проживают / ведут бизнес. В случае, если Стороны проживают / ведут бизнес в разных государствах и / или странах, настоящее Соглашение регулируется законодательством ______________.
Полнота соглашения. Стороны признают и соглашаются с тем, что настоящее Соглашение представляет собой полное соглашение между Сторонами.В случае, если Стороны желают изменить, добавить или иным образом изменить какие-либо условия, они должны сделать это в письменной форме для подписания обеими сторонами.
[Остальная часть этой страницы намеренно оставлена пустой. Далее следует страница подписи. ]
Стороны соглашаются с изложенными выше положениями и условиями, что подтверждается их подписями, а именно:
Кредитор
Подпись: _____________________________________
Имя: _____________________________________
Дата: _____________________________________
Заемщик
Подпись: _____________________________________
Имя: _____________________________________
Дата: _____________________________________
Форма шаблона кредитного договораСвязанные контракты и формы: Шаблон договора купли-продажи и реферальное соглашение
| Create & Print
В кредитном соглашении указываются все важные условия погашения кредита.Ссуда, которую кредитор предоставляет заемщику, может быть в форме денег или собственности, и вы можете включить нескольких заемщиков, кредиторов и поручителей в зависимости от требований сделки. Приведенная ниже информация поможет вам разобраться в некоторых важных вопросах и соображениях, с которыми вы столкнетесь при заключении кредитного соглашения.
Информация о партииВы начнете с ввода имени и адреса каждого заемщика и кредитора. Если сторона является бизнесом, обязательно укажите полное юридическое название этой организации, например «eDemand, Inc.». Если вы включите нескольких заемщиков, каждый заемщик будет нести» солидарную ответственность «по соглашению. Это юридический термин, означающий, что каждый заемщик будет обязан выплатить полную сумму ссуды, если другой заемщик не выполнит свои обязательства. Однако , если заемщик когда-либо будет вынужден выплатить часть ссуды, принадлежащей другому заемщику, часто этот заемщик может затем добиться в суде судебного решения в отношении заемщика, нарушившего обязательства, в отношении причитающихся ему денег. Также будет применяться солидарная ответственность если вы решите включить одного или нескольких поручителей, обсуждаемых ниже.
Детали транзакцииДалее вы вводите детали транзакции. Будьте как можно более конкретными в описании того, что заемщик получает от кредитора, будь то ипотечный кредит, товары, услуги и т. Д. Затем вы опишите, как кредитор ожидает выплаты. У вас также будет возможность включить различные положения и условия позже в документ, если вам потребуется дальнейшая настройка вашего соглашения.
ЗалогОтветьте, требует ли кредитор залога для обеспечения выплаты.Например, в ипотечном соглашении залогом является сам дом. Однако залог часто представляет собой другое имущество, такое как инвентарь заемщика, недвижимость или кредиторская задолженность. Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению, кредитор сохраняет или продает залог.
ПредоплатаДосрочное погашение означает способность заемщика досрочно погасить ссуду. Часто заемщикам запрещается вносить предоплату или получать комиссию за нее, поскольку это мешает кредитору получать стабильные платежи и собирать предсказуемую сумму процентов по ссуде.Если вы решите разрешить предоплату, вы можете выбрать требовать плату за предоплату в размере процента от суммы предоплаты основного долга.
Нотариус и свидетельНаконец, вас спросят, хотите ли вы добавить места для подписи нотариуса и / или свидетеля. Всегда рекомендуется включать нотариуса, который поможет доказать действительность документа, если когда-либо возникнут вопросы. По той же причине полезно включить свидетеля. Если возможно, рекомендуется включить оба.
ПоручительЗдесь у вас есть возможность включить одного или нескольких поручителей, чтобы гарантировать выплату кредита, если заемщик не сможет погасить часть или всю непогашенную задолженность. Отдельное гарантийное соглашение будет автоматически включено для каждого гаранта, который будет подписан вместе с кредитором (-ами) и любым нотариусом или свидетелем.
Как обсуждалось выше, каждый гарант будет нести солидарную ответственность с каждым заемщиком и друг с другом поручителем за полное погашение кредита.Это помогает гарантировать, что кредитор получит выплату в первую очередь и в полном объеме, а затем другие стороны смогут определить, сколько они должны друг другу, после того, как возникнет такая необходимость.
Заключение кредитного договораПосле того, как вы закончите заполнение формы, просто попросите заемщика, кредитора и любого доступного нотариуса и свидетеля подписать документ. Опять же, хотя нотариус и свидетель не требуются в большинстве юрисдикций, всегда полезно включить их. Когда документ подписан и засвидетельствован, все готово! Убедитесь, что каждый заемщик, кредитор и гарант (если есть) получили копию.
Готовы начать работу?
Создание кредитного договораЧасто задаваемые вопросы
Существуют ли разные типы кредитных договоров?
Да. Ссудные договоры могут варьироваться от простых векселей до сложных ссуд, таких как ипотечные и автокредиты.
Кредитные договоры регулируются законами штата и федеральными законами, которые устанавливают ограничения на размер процентов, которые кредиторы могут взимать при ссуде денег. Эти законы также обеспечивают основу и ограничения для других условий кредитных соглашений, призванные защитить как кредитора, так и заемщика в случае, если соглашение позже будет передано в суд.
Как создать кредитный договор?
Чтобы создать кредитный договор, вам необходимо собрать некоторую базовую информацию о кредиторе (ах), заемщике (ах) и совладельце (ах), если это применимо. Вы также должны быть готовы ответить на вопросы о сумме займа, сроке (продолжительности) займа, процентной ставке и способах расчета и начисления процентов, любом залоге, передаваемом в качестве обеспечения, и любых других условиях, которые вы хотите. включить в документ.
Все стороны кредитного соглашения должны иметь возможность прочитать, просмотреть и обсудить положения, содержащиеся в документе, перед подписанием.После подписания кредитного соглашения все стороны должны сохранить его копии для своих записей.
Создать кредитный договор с помощью LegalNature можно быстро и легко. Следуя пошаговой процедуре и отвечая на вопросы о ссуде, наше кредитное соглашение позволяет вам быстро настроить, просмотреть и загрузить имеющее юридическую силу кредитное соглашение за считанные минуты.
Зачем мне заключать кредитный договор?
Кредитный договор важен, когда физическое или юридическое лицо берет деньги в долг у другого человека или компании.В договоре прописана сумма займа и условия возврата займа.
В случае невыполнения заемщиком части соглашения действующие кредитные соглашения могут быть принудительно исполнены. Это защищает кредитора.
Тем не менее, кредитные соглашения могут также защитить заемщика, сделав условия ясными. Например, кредитор, который пытается взыскать больше процентов или ускорить погашение в нарушение того, что позволяет ссуда, может быть вынужден судебной системой придерживаться первоначальных условий соглашения.
Наконец, кредитные договоры также предоставляют доказательства того, что деньги, полученные заемщиком, на самом деле были ссудой, а не подарком.
Что я должен включить в кредитный договор?
Соглашения о ссуде документируют условия ссуды между кредитором и заемщиком (или многими заемщиками и кредиторами), включая все права, обязанности и ответственность сторон.
Важно убедиться, что ваш кредитный договор включает как минимум следующую информацию:
- Название и контактная информация каждого кредитора
- Имя и контактная информация каждого заемщика
- Имя и контактная информация подписавшего или поручителя (если применимо)
- Сумма займа
- Наличие обеспечения, предлагаемого в качестве гарантии по ссуде, и, если да, описание обеспечения
- Процентная ставка по ссуде, и будет ли это простой расчет процентов или расчет сложных процентов
- Независимо от того, является ли процентная ставка фиксированной или переменной (если она переменная, в соглашении должно быть указано, с чем связана изменчивость ставки)
- Сумма к погашению
- Условия погашения (т.е. количество платежей / количество лет)
- Существуют ли штрафы за досрочный платеж при определенных обстоятельствах, и если да, то как рассчитываются эти сборы за досрочный платеж
- Сохраняет ли заимодавец право потребовать полную оплату при определенных обстоятельствах
- Включены ли в ссуду резервы по личному обращению
- Последствия просрочки платежей (т. Е. Сумма или процент штрафов за просрочку платежа, которые будут добавлены к причитающейся сумме)
- Средства правовой защиты кредитора, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, и какие юридические убытки могут быть возмещены кредитору в случае неисполнения обязательств, включая то, кто несет ответственность за уплату судебных издержек и расходов для обеспечения исполнения обязательств
- Выбор закона для документирования соглашения сторон о том, законы какого штата или территории будут регулировать толкование и исполнение соглашения
- Положение об арбитраже, требующее, чтобы стороны подчинялись обязательному арбитражу и соглашались с ним вместо того, чтобы обсуждать споры.
Что такое комиссия за предоплату?
Некоторые кредитные соглашения включают штрафы за досрочное погашение (также называемые комиссией за досрочное погашение).
Сборы за предоплату гласят, что если заемщик погашает ссуду до наступления срока ее погашения, при определенных обстоятельствах кредитор может взимать дополнительную комиссию. Эти комиссионные предназначены для защиты кредиторов, которые могут потерять процентные платежи, которые они в противном случае имели бы право получить в течение долгого времени, если бы заемщик не выплатил их досрочно.
Штрафы за досрочное погашение могут быть выражены как фиксированная сумма в долларах или как процент от оставшейся суммы, подлежащей выплате на момент полного погашения ссуды (и досрочно).Эти положения могут широко варьироваться от кредитора к кредитору, при этом некоторые кредиторы включают штрафы за досрочное погашение, если ссуда выплачивается в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени заемщик может полностью выплатить ссуду без штрафных санкций, даже если это означает, что ссуда будет выплачена досрочно.
Заемщики должны понимать, включает ли их кредитное соглашение штрафы за досрочное погашение, и если да, то как и когда эти комиссии могут быть начислены.
Почему используются отдельные соглашения об обеспечении?
Если кредитное соглашение требует от заемщика залога по ссуде, кредитор может также потребовать от заемщика подписать отдельное соглашение об обеспечении.
Соглашение об обеспечении предоставляет кредитору законный интерес в обеспечении, используемом для ссуды, что помогает снизить риск кредитора. В отдельных соглашениях об обеспечении определяются и устанавливаются права кредиторов в залоге.
Иногда положения, касающиеся обеспечения, просто включаются в кредитный договор, а не в отдельное соглашение об обеспечении.
В чем разница между сложными и простыми процентами?
Когда дело доходит до суммы процентов по ссуде, в соглашении о ссуде должно быть указано, являются ли проценты простыми или сложными.
Простые проценты
Соглашения, в которых используется простая формула процента, умножающая процентную ставку на основную сумму займа для расчета фиксированной суммы процентов, подлежащих выплате вместе с основной суммой займа. Простой процент начисляется только на основную сумму кредита.
Например, ссуда в размере 10 000 долларов с простой процентной ставкой 7% потребует от заемщика уплаты процентов в размере 700 долларов (10 000 долларов x 0,07 = 700 долларов). Если ссуда будет выплачиваться в течение трех лет, вам нужно будет умножить сумму простых процентов на три, что даст вам в общей сложности 2100 долларов в виде процентов для выплаты.
Таким образом, заемщик получит 10 000 долларов вперед и должен будет согласиться выплатить в общей сложности 12 100 долларов в течение трех лет (10 000 долларов + 2100 долларов).
Сложные проценты
При расчете сложных процентов сложный процент начисляется на сумму невыплаченной основной суммы кредита и накопленных процентов за предыдущие периоды. Таким образом, когда заемщик соглашается на сложные проценты, он фактически платит проценты по процентам.
Если сумма процентов по ссуде с простой процентной ставкой одинакова из года в год, сумма процентов, выплачиваемых по ссуде со сложными процентами, будет варьироваться от периода к периоду времени.
Вообще говоря, заемщик будет платить больше в течение срока ссуды, занимая деньги по ссуде со сложными процентами, чем по простой ссуде под проценты.
Что такое личное обращение?
Обычно в кредитные договоры и соглашения об обеспечении включаются положения о личном регрессе.
Положения о личном обращении в кредитные документы гласят, что, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту и если какое-либо заложенное обеспечение оказывается недостаточным для погашения непогашенной основной суммы и суммы процентов, все еще причитающихся по ссуде, то кредитор может возложить на заемщика персональную ответственность за оплата.
Это означает, что личные активы заемщика, включая банковские счета, инвестиции и заработную плату, могут оказаться под угрозой в случае дефолта.
Однако тот факт, что ссуда не включает положение о личном регрессе, не означает, что заемщик не будет нести личную ответственность за погашение. Например, в случае мошенничества с заемщиком закон штата может разрешить кредитору преследовать заемщика независимо от того, содержит ли кредитный договор положение о личном регрессе.
Что такое платеж «до востребования»?
Если кредитный договор или простой вексель включают положение «срок до востребования», это означает, что кредитор имеет право потребовать платеж в полном объеме в любое время при соблюдении определенных условий. По сути, соглашения с оплатой по требованию полностью передают контроль в руки кредитора.
Например, во многих положениях о выплате по требованию говорится, что если заемщик не выполняет свои обязательства по соглашению, кредитор может потребовать немедленную выплату в полном объеме.
Что такое залог и нужно ли включать его в кредитный договор?
Если кредитный договор включает обеспечение, это означает, что заемщик согласился заложить определенные активы в качестве обеспечения ссуды. В случае, если заемщик не выполняет свои обязательства и не выполняет свое согласие на выплату суммы кредита плюс проценты, кредитор оставляет за собой заложенное обеспечение. Ссуды, в которых используется обеспечение, часто называют «обеспеченными ссудами».
Теоретически в залог можно использовать практически любой актив.Однако на практике большинству кредиторов потребуется только обеспечение, которое они могли бы фактически использовать или продать в случае дефолта заемщика по ссуде.
Когда вы покупаете дом, ваш дом является залогом по ипотеке. Точно так же автокредиты обеспечиваются самим автомобилем. Личные ссуды могут быть обеспечены акциями или облигациями, банковскими счетами, страховыми полисами, машинами или оборудованием, предметами коллекционирования, будущими платежами клиентов заемщика (дебиторская задолженность) или другими финансовыми активами.
Вообще говоря, залог для ссуды может быть выгодным для заемщика, поскольку кредитор может быть готов предложить более низкую процентную ставку или ссуду на большую сумму в долларах. Риск убытков кредитора ниже, поскольку он знает, что может сохранить залог заемщика в случае дефолта.
Заемщики должны убедиться, что они смогут соблюдать условия кредитного соглашения, чтобы не рисковать потерять заложенные активы.
В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?
В кредитных соглашениях должно быть указано, является ли процентная ставка, на которую соглашается заемщик, фиксированной или переменной.
Когда в кредитном соглашении используется фиксированная процентная ставка, процентная ставка не будет повышаться или понижаться в течение срока действия кредита. Это позволяет установить фиксированный график платежей и может быть привлекательным для заемщиков, которые хотят знать, что их ежемесячные платежи будут фиксированными.
Напротив, когда в кредитном соглашении используется переменная процентная ставка, эта ставка, скорее всего, изменится в течение срока ссуды. Когда ссуды основаны на переменных процентных ставках, эти ставки обычно привязаны либо к основной ставке ссуды, либо к индексу.Ссуды с переменной ставкой могут быть выгодными для заемщиков при снижении процентных ставок. Однако, если ставка вырастет, заемщик все равно сможет производить платежи в соответствии с соглашением.
Готовы начать работу?
Создание кредитного договораЧто это такое и как составить один
Индивидуальный кредитный договор — это письменный договор между двумя сторонами — обычно заемщиком и кредитором. В нем указывается, сколько денег заимствуется и условия, связанные с возвратом кредита.Этот письменный документ, также называемый индивидуальным кредитным договором или простым векселем, помогает защитить стороны в случае разногласий или споров. Заемщики могут рассчитывать на подписание контракта при получении финансирования от финансового учреждения, но они также могут захотеть рассмотреть возможность составления письменного соглашения, если ссужают деньги друзьям или семье.
Что такое договор личного кредита?
В качестве юридически обязывающего договора личное кредитное соглашение может быть заключено с официальным кредитором — например, банком или кредитным союзом — или в более неформальной ситуации, например, с другом, который ссужает вам деньги.В основном, в нем говорится (среди прочего):
- Сколько вы занимаетесь
- Когда вы обещаете вернуть деньги
- Любые пошлины и / или штрафы, которые вы согласились оплатить, в зависимости от ситуации.
В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может подать иск в суд, чтобы вернуть свои деньги путем удержания заработной платы или другим способом.
Большинство личных займов являются необеспеченными, то есть вы обещаете выплатить средства в зависимости от вашей кредитоспособности как заемщика.Если вы составляете договор личного обеспеченного кредита, вы должны предоставить залог, например машину или дом, в качестве резервной копии ссуды. Если вы не вернете ссуду, вы можете потерять залог перед кредитором. Обязательно ознакомьтесь с этим разделом в вашем соглашении.
При одалживании денег близкому другу или члену семьи рекомендуется составить официальное соглашение, чтобы избежать недоразумений, которые могут повлиять на ваши отношения. Хотя это может показаться излишним для небольших сумм, которые могут быть погашены к следующей зарплате, вы можете подумать о том, чтобы оформить документы для более крупных личных ссуд, погашение которых займет больше времени.
Что должно быть в договоре личного займа?
В договоре личного займа должна быть указана следующая информация:
- Имена и адреса кредитора и заемщика
- Информация о контрагенте, если применимо
- Сумма займа
- Дата предоставления займа
- Ожидаемая дата погашения
- Процентная ставка, если применимо
- Годовая процентная ставка (APR), если применимо
- Условия оплаты, включая то, будет ли заем выплачен по требованию, частями или единовременно, а также суммы и даты платежей
- Способ оплаты, например чек или наличные
- Разрешения на платеж при необходимости, например, для автоматического снятия средств с текущего счета
- Информация о способах урегулирования и / или урегулирования потенциальных споров
- Последствия и штрафы за просрочку или неуплату
- Варианты изменения условий кредита
- Штрафы за досрочное погашение кредита, если применимо
- Подписи кредитора и заемщика с указанием даты подписания
Как составить кредитный договор
Хотя у финансовых учреждений есть шаблоны, на которых они основывают свои личные кредитные соглашения, вам придется составлять свои собственные, если вы занимаетесь заимствованием у другого лица.
В зависимости от того, насколько сложны ваши личные обстоятельства, вы можете почувствовать необходимость нанять юриста, который проведет вас через этот процесс. Однако подход «сделай сам» вполне приемлем и имеет такую же юридическую силу. После того, как вы оба согласовали условия, вы можете захотеть нотариально заверить договор или попросить третью сторону выступить в качестве свидетеля во время подписания.
Хорошая идея — собраться вместе, чтобы не только выработать основы, но и согласовать план действий в чрезвычайных ситуациях в худшем случае.Это может включать ответы на такие вопросы, как:
- Что произойдет, если заемщик не сможет справиться с выплатами?
- Какие сборы и штрафы были бы приемлемы для вас обоих?
Где найти образец договора личного займа
В Интернете нет недостатка в бесплатных или недорогих шаблонах, которые помогут вам составить индивидуальный кредитный договор. Хотя не все шаблоны договоров личного займа могут быть применимы к вашей ситуации, они могут помочь вам и убедиться, что вы не забыли важные моменты.Вот несколько сайтов, которые стоит рассмотреть:
FAQ: Договоры личного займа
Какие кредиторы требуют личные кредитные договоры?Финансовые учреждения, предлагающие личные займы, скорее всего, потребуют от вас подписания договора личного займа. Сюда могут входить:
Однако неформальный кредитор, такой как друг или член семьи, также может по своему усмотрению потребовать от вас составить и подписать соглашение.
Обязательна ли юридическая сила личного кредитного договора?Индивидуальный кредитный договор является юридически обязательным документом независимо от того, является ли кредитор финансовым учреждением или другим лицом.Если вы нарушите контракт, последствия будут такими же. Как заемщик, вы можете быть привлечены к суду со стороны кредитора или потерять актив или активы, использованные для обеспечения ссуды.
Можно ли изменить условия личного кредитного договора после его подписания обеими сторонами?Некоторые кредиторы могут быть открыты для условий реструктуризации, если вы докажете экономические трудности. Однако это остается на усмотрение кредитора.
Будет ли процесс составления дружественного формата кредитного соглашения таким же?Друзья и семья могут быть более гибкими, чем традиционные кредиторы.Но важно, чтобы любые изменения были задокументированы (подробнее об этом вскоре), согласованы в письменной форме обеими сторонами и приложены к исходному соглашению.
Доступны ли в Интернете шаблоны договоров семейного кредита?В Интернете доступны шаблоны договоров семейного кредита. Вы можете найти несколько примеров на этих сайтах:
Что должно быть включено в кредитный договор с залогом?Кредитное соглашение, которое включает обеспечение, должно включать пункт о том, что может произойти с активом, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде.В нем следует четко указать обстоятельства, при которых залог может быть передан кредитору.
Следует ли оформить личный кредитный договор?Чтобы личный кредитный договор имел исковую силу, он должен быть оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами. Вы можете сохранить копию в регистратуре вашего округа, если хотите, хотя по закону в этом нет необходимости. Обеим сторонам достаточно хранить свою копию, в идеале — в надежном месте.
Определение векселя
Что такое простой вексель?
Вексель — это финансовый инструмент, который содержит письменное обещание одной стороны (эмитента или изготовителя векселя) выплатить другой стороне (получателю векселя) определенную сумму денег либо по требованию, либо в определенную дату в будущем.Вексель обычно содержит все условия, относящиеся к задолженности, такие как основная сумма, процентная ставка, дата погашения, дата и место выпуска, а также подпись эмитента.
Хотя финансовые учреждения могут их выпускать (см. Ниже), векселя — это долговые инструменты, которые позволяют компаниям и физическим лицам получать финансирование из источника, отличного от банка. Этим источником может быть физическое лицо или компания, желающие разместить вексель (и предоставить финансирование) на согласованных условиях.Фактически, векселя могут позволить любому быть кредитором. Например, хотя это и не дано, от вас могут потребовать подписать вексель, чтобы взять небольшую личную ссуду.
Ключевые выводы
- Вексель — это финансовый инструмент, который содержит письменное обещание одной стороны (эмитента или изготовителя векселя) выплатить другой стороне (получателю векселя) определенную сумму денег либо по требованию, либо в определенную дату в будущем.
- Вексель обычно содержит все условия, относящиеся к задолженности, такие как основная сумма, процентная ставка, срок погашения, дата и место выпуска, а также подпись эмитента.
- С точки зрения юридической силы векселя лежат где-то между неформальным оформлением долгового расписки и жесткостью кредитного договора.
Общие сведения о векселях
Простые векселя, как и переводные векселя, регулируются международной конвенцией 1930-х годов, которая также оговаривает, что термин «простой вексель» должен быть включен в текст документа и содержать безусловное обещание произвести оплату.
С точки зрения их юридической силы, векселя находятся где-то между неформальным оформлением долговых расписок и жесткостью кредитного договора.Вексель включает в себя конкретное обещание заплатить и необходимые для этого шаги (например, график погашения), в то время как долговая расписка просто подтверждает наличие долга и сумму, которую одна сторона должна другой.
С другой стороны, в кредитном договоре обычно указывается право кредитора на регресс — например, взыскание — в случае неисполнения обязательств заемщиком; такие положения обычно отсутствуют в простом векселе. Хотя в нем могут быть отмечены последствия неплатежей или несвоевременных платежей (например, штрафы за просрочку платежа), в нем обычно не объясняются методы обращения за помощью, если эмитент не платит вовремя.
Безусловные векселя, подлежащие продаже, становятся оборотными инструментами, которые широко используются в деловых операциях во многих странах.
Векселя студенческой ссуды
Многие люди подписывают свои первые векселя в рамках процесса получения студенческой ссуды. Частные кредиторы обычно требуют, чтобы студенты подписывали векселя по каждой отдельной ссуде, которую они берут. Некоторые школы, однако, позволяют заемщикам по федеральным студенческим займам подписывать разовый основной вексель.После этого студенческий заемщик может получить несколько федеральных студенческих ссуд при условии, что школа подтвердит, что учащийся сохраняет право на участие.
В векселях студенческой ссуды излагаются права и обязанности студенческих заемщиков, а также условия и сроки ссуды. Например, подписывая основной вексель по федеральным студенческим займам, студент обещает выплатить суммы займа, а также проценты и сборы Министерству образования США. Основной вексель также включает личную контактную информацию студента и информацию о занятости, а также имена и контактную информацию для личных рекомендаций студента.
Краткая история векселей
Векселя имеют интересную историю. Иногда они обращаются в качестве альтернативной валюты, свободной от государственного контроля. В некоторых местах официальная валюта фактически представляет собой вексель, называемый векселем до востребования (без установленной даты погашения или фиксированного срока, что позволяет кредитору решить, когда потребовать платеж).
В Соединенных Штатах, однако, векселя обычно выпускаются только для опытных инвесторов корпоративных клиентов.Однако в последнее время векселя также все чаще используются, когда дело доходит до продажи домов и получения ипотечных кредитов.
Простой вексель обычно принадлежит стороне, имеющей денежную задолженность; как только долг будет полностью погашен, он должен быть аннулирован получателем и возвращен эмитенту.
Ипотека и векселя
Домовладельцы обычно думают о своей ипотеке как об обязательстве вернуть деньги, взятые в долг для покупки жилья.Но на самом деле это простой вексель, который они также подписывают в рамках процесса финансирования, который представляет собой обещание выплатить ссуду вместе с условиями погашения. В векселе указывается размер долга, процентная ставка и штрафы за просрочку платежа. В этом случае кредитор удерживает вексель до погашения ипотечной ссуды. В отличие от самого договора доверительного управления или ипотеки, простой вексель не регистрируется в земельных книгах графства.
Вексель также может быть способом, с помощью которого люди, не имеющие права на получение ипотеки, могут приобрести дом.Механизм сделки, обычно называемой ипотекой с возвратом, довольно прост: продавец продолжает удерживать ипотеку (забирая ее) на жилое здание, а покупатель подписывает вексель, в котором говорится, что он заплатит цену за дом. дом плюс согласованная процентная ставка в рассрочку. Платежи по векселю часто приводят к положительному ежемесячному денежному потоку для продавца.
Обычно покупатель вносит крупный первоначальный взнос, чтобы укрепить уверенность продавца в способности покупателя производить платежи в будущем.Хотя это зависит от ситуации и состояния, документ на дом часто используется в качестве залога и возвращается продавцу, если покупатель не может произвести платеж. Бывают случаи, когда третья сторона выступает в качестве кредитора при возврате ипотеки вместо продавца, но это может усложнить ситуацию и привести к возникновению юридических проблем в случае невыполнения обязательств.
Налоговая перспектива
С точки зрения домовладельца, желающего продать, состав векселя очень важен.С налоговой точки зрения лучше получить более высокую продажную цену на свой дом и взимать с покупателя более низкую процентную ставку. Таким образом, прирост капитала не будет облагаться налогом при продаже дома, но проценты по векселю будут облагаться налогом.
И наоборот, низкая продажная цена и высокая процентная ставка лучше для покупателя, потому что он сможет списать проценты и, добросовестно заплатив продавцу в течение года или около того, рефинансировать по более низкой процентной ставке через традиционную ипотеку. из банка.По иронии судьбы, теперь, когда покупатель накопил капитал в доме, у него, вероятно, не будет проблем с получением финансирования от банка для его покупки.
Типы векселей
Корпоративные кредитные векселя
Векселя обычно используются в бизнесе как средство краткосрочного финансирования. Например, когда компания продала много продуктов, но еще не получила за них платежи, у нее может стать мало наличных средств, и она не сможет расплачиваться с кредиторами. В этом случае он может попросить их принять вексель, который можно будет обменять на наличные в будущем после того, как он получит свою дебиторскую задолженность.В качестве альтернативы он может попросить банк предоставить наличные в обмен на вексель, который будет выплачен в будущем.
Векселя также предлагают источник кредита для компаний, которые исчерпали другие возможности, такие как корпоративные ссуды или выпуск облигаций. Векселя, выпущенная компанией в этой ситуации, подвержена более высокому риску дефолта, чем, скажем, корпоративная облигация. Это также означает, что процентная ставка по корпоративному векселю, вероятно, обеспечит более высокую доходность, чем облигация той же компании — высокий риск означает более высокую потенциальную доходность.
Эти банкноты обычно должны быть зарегистрированы в правительстве того штата, в котором они продаются, и / или в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Регулирующие органы изучат записку, чтобы решить, способна ли компания выполнить свои обещания. Если вексель не зарегистрирован, инвестор должен провести собственный анализ того, способна ли компания обслуживать долг. В этом случае правовые возможности инвестора могут быть несколько ограничены в случае дефолта. Компании, находящиеся в тяжелом положении, могут нанимать брокеров с высокими комиссиями, чтобы продавать незарегистрированные ноты общественности.
Инвестиционные векселя
Инвестирование в векселя, даже в случае обратной ипотеки, сопряжено с риском. Чтобы свести к минимуму эти риски, инвестору необходимо зарегистрировать вексель или нотариально заверить его, чтобы обязательство было публично зарегистрировано и законным. Кроме того, в случае обратной ипотеки покупатель ноты может даже зайти так далеко, что оформит страховой полис на жизнь эмитента. Это вполне приемлемо, потому что в случае смерти эмитента держатель векселя принимает на себя право собственности на дом и связанные с этим расходы, с которыми он может быть не готов справиться.
Эти векселя предлагаются только корпоративным или опытным инвесторам, которые могут справиться с рисками и иметь деньги, необходимые для покупки векселей (векселя могут быть выпущены на такую большую сумму, которую покупатель желает нести). После того, как инвестор согласился с условиями векселя, он может продать его (или даже отдельные платежи по нему) еще одному инвестору, что очень похоже на ценную бумагу.
Облигации продаются со скидкой от их номинальной стоимости из-за влияния инфляции на стоимость будущих платежей.Другие инвесторы также могут осуществить частичную покупку векселя, покупая права на определенное количество платежей — опять же, со скидкой по отношению к истинной стоимости каждого платежа. Это позволяет держателю банкноты быстро собрать единовременную сумму денег, не дожидаясь накопления платежей.
Простые векселя против традиционных кредиторов
Обходя банки и традиционных кредиторов, инвесторы в векселя берут на себя риск банковской отрасли, не имея организационных размеров, чтобы минимизировать этот риск, распределяя его по тысячам ссуд.Этот риск приводит к увеличению прибыли — при условии, что получатель платежа не выполнит невыполнение обязательств по векселю.
В корпоративном мире такие банкноты редко продаются публике. Когда это так, обычно это происходит по указанию испытывающей трудности компании, работающей через недобросовестных брокеров, которые готовы продавать векселя, которые компания, возможно, не сможет выполнить.
В случае обратных ипотечных кредитов векселя стали ценным инструментом для завершения продаж, которые в противном случае задерживались бы из-за отсутствия финансирования.Это может быть беспроигрышной ситуацией как для продавца, так и для покупателя, если обе стороны полностью понимают, во что они ввязываются.
Если вы хотите совершить покупку или продажу ипотечного кредита с возвратом, вам следует поговорить с профессиональным юристом и посетить нотариальную контору, прежде чем что-либо подписывать.
Часто задаваемые вопросы
Что такое простой вексель?
Вексель, являющийся формой долгового инструмента, представляет собой письменное обещание эмитента выплатить долг другой стороне.Вексель будет включать согласованные между двумя сторонами условия, такие как дата погашения, основная сумма, проценты и подпись эмитента. По сути, простой вексель позволяет организациям, помимо финансовых учреждений, предоставлять механизмы кредитования другим организациям.
Какой пример векселя?
Одним из примеров простого векселя является корпоративный кредитный вексель. Для этого типа векселя компания обычно ищет краткосрочный заем.В случае растущего стартапа, у которого не хватает денежных средств по мере расширения своей деятельности, условия соглашения могут следовать из того, что компания выплачивает ссуду, как только ее дебиторская задолженность будет взыскана. Существует ряд других различных типов векселей, включая инвестиционные векселя, ипотечные ссуды с возвратом и векселя по студенческим ссудам.
Какие плюсы и минусы векселя?
Вексель может быть выгодным, когда организация не может найти ссуду у традиционного кредитора, такого как банк.Однако векселя могут быть гораздо более рискованными, потому что у кредитора нет средств и ресурсов, имеющихся в финансовых учреждениях. В то же время юридические вопросы могут возникнуть для каждого из эмитента и получателя в случае дефолта. По этой причине нотариальное заверение простого векселя может быть важным перед подписанием каких-либо документов.
Корпоративная гарантия — Обзор, типы и пример
Что такое корпоративная гарантия?
Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант Гарант Гарант — это третье лицо, которое оплачивает долг, если заемщик пропускает свои платежи.Обычно они являются формой страхования кредитора. становится ответственным за обработку платежей по ссуде или берет на себя общую ответственность по выплате долга в случае неисполнения должником ссуды.
Резюме- Корпоративная гарантия — это юридическое соглашение между заемщиком, кредитором и гарантом, в соответствии с которым корпорация (например, страховая компания) берет на себя ответственность за погашение долга. заемщик при условии банкротства.
- Персональная гарантия аналогична корпоративной гарантии. Основное отличие состоит в том, что поручителем является физическое лицо, которое берет на себя ответственность за выплату кредита в случае банкротства его предприятия.
- Корпоративная гарантия может быть ограниченной или неограниченной.
Общие сведения о корпоративных гарантиях
В корпоративной гарантии участвуют следующие стороны:
- Кредитор Кредитор LenderA определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам, при условии, что полная сумма из: Юридическое лицо, предоставляющее ссуду
- Должник: Юридическое лицо, занимающее денежные средства
- Поручитель: Физическое лицо, которое соглашается нести ответственность за погашение ссуды, если должник не сможет выплатить ссуду
корпоративная гарантия:
- Имя должника
- Реквизиты поручителя (т.е.g., имя, контактная информация, адрес и т. д.)
- Информация о кредиторе (например, имя, адрес)
- Заявление о любых пределах гарантии (например, максимальная сумма погашения поручителем)
- A подпись свидетеля (лицо, не имеющее непосредственного отношения к гарантии)
Важно всегда проверять в документе юридические имена поручителя, кредитора и заемщика.
Типы корпоративных гарантий
Корпоративные гарантии могут быть ограниченными и неограниченными.Ограниченная гарантия означает, что гарант будет нести ответственность по долгу заемщика только в определенной степени. Например, на изображении выше мы можем видеть, что существует лимит в 1000000 долларов, который должен быть выплачен кредитору гарантом в случае банкротства должника Банкротство Банкротство — это правовой статус человека или юридического лица (фирмы или государственное учреждение), которое не может выплатить свои непогашенные долги, несмотря на то, что 5 000 000 долларов были взяты в долг.
Для неограниченной гарантии гарант не ограничен определенной суммой денег, подлежащей возврату, и поэтому должен выплатить полную сумму.Таким образом, в случае неограниченной корпоративной гарантии Rally Holdings необходимо будет покрыть всю задолженность дефолтного должника на сумму 5 000 000 000 долларов США.
Корпоративная гарантия против личной гарантии
Персональная гарантия — это юридическое обещание физического лица выплатить долг, выданный бизнесу. Человек обычно является руководителем или партнером.
Суть личных гарантий заключается в том, что лицо, подписавшее договор о личной гарантии, становится ответственным за любую непогашенную задолженность в случае банкротства компании.Гарантия обеспечивает дополнительный уровень защиты эмитенту долга, который хочет быть уверенным, что ссуда будет возвращена.
Более того, руководители могут закладывать свои собственные активы в качестве обеспечения Залог Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. и соглашаются погасить задолженность из личных средств в случае дефолта.Таким образом, кредитор сможет вернуть заложенный актив, если заемщик не сможет выплатить долг.
Итак, главное отличие корпоративной гарантии от личной — это масштаб. Когда дело доходит до корпоративной гарантии, корпорация берет на себя роль гаранта, и размер заемных средств значительно выше по сравнению с личной гарантией.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:
- Соглашения о долге Ковенанты о долге — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) накладывают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
- Межкредиторское соглашение Межкредиторское соглашение Межкредиторское соглашение, обычно называемое межкредиторским договором, представляет собой документ, подписанный между одним или несколькими кредиторами, в котором заранее оговаривается, как разрешаются их конкурирующие интересы и как работать в тандеме в обслуживании их общего заемщика.
- Письмо-обязательство Письмо-обязательство Письмо-обязательство — это официальное обязательное соглашение между кредитором и заемщиком. В нем изложены условия ссуды и характер предполагаемой ссуды. Он служит соглашением, которое инициирует официальный процесс заимствования кредита.
- Комиссия за резерв в режиме ожидания Комиссия за резерв в режиме ожидания — это термин, используемый в банковской сфере для обозначения суммы, которую заемщик платит кредитору, чтобы компенсировать обязательство кредитора предоставить ссуду.Заемщик компенсирует кредитору гарантию ссуды на определенную дату в будущем.
Цель кредитного договора — Андрес Монтехо, юрист
Получение кредита в банке или у друга связано с различными сложными вопросами. Эта статья поможет вам определить несколько сложных вопросов при оформлении кредитного договора.
Соглашение о займе
Введение
Когда бизнес или компания либо открываются, либо желают расширяться, это, вероятно, потребует дополнительных денег или капитала.Дополнительные средства могут быть получены либо от банка, либо от третьей стороны, желающей ссудить деньги бизнесу. Если деньги ссужаются бизнесу, кредитор захочет, чтобы заемщик подписал кредитное соглашение, в котором подробно описаны некоторые ключевые вопросы, касающиеся ссуды.
В других случаях человек может захотеть одолжить деньги другому человеку по личным причинам (например, чтобы помочь человеку купить машину или заплатить за университет).
Определение
Кредитные договоры имеют обязательную силу. Он содержит все условия, на которых кредитор ссужает заемщику деньги.В нем указывается сумма ссуды, когда сумма будет предоставлена, транши, если деньги должны быть ссужены в суммах в разные даты, график погашения, проценты, подлежащие уплате заемщиком, а также другие условия, сроки и гарантии, требуемые кредитором от заемщика.
Соглашение о займе охватывает многие из тех же вопросов, что и простой вексель; однако это более длинный и сложный документ, охватывающий более сложную транзакцию.
Цель кредитного соглашения
Кредитное соглашение используется для следующих целей:
• Физические и юридические лица могут подготовить кредитный договор для предоставления в ссуду или заимствования денег.
• Акционеры могут использовать его для заимствования денег у корпорации, в которую они вложили средства.
Основная цель кредитного соглашения состоит в том, чтобы четко определить, с чем обе стороны соглашаются в плане установления рабочих отношений и какие обязанности каждая сторона обязуется выполнять в течение срока кредита.
Типы договоров займа
Договоры займа под обеспечение
Договор займа под залог — это примечание, подкрепленное залогом. Если по кредиту наступает дефолт, кредитор имеет право изъять актив, заложенный в качестве залога, в качестве средства выплаты.
Соглашения о ссуде без права регресса
Ссуда без права регресса обычно включает обеспечение, но защищает заемщика от преследования со стороны кредитора за компенсацию сверх заложенного актива в случае дефолта. Если стоимость обеспечения не покрывает сумму непогашенного долга, у кредитора больше нет права регресса.
Регулирующий закон для кредитного соглашения
Регулирующий закон — это закон юрисдикции, в которой будет заключен кредитный договор. Часто стороны выбирают юрисдикцию, в которой находится Кредитор.Если Соглашение о займе касается покупки определенных активов, то выбирается местонахождение этих активов.
Что такое проценты?
Проценты — это сумма, взимаемая Заемщиком за использование денег Кредитора. Обычно он выражается в процентах от суммы займа и рассчитывается с определенным интервалом в течение срока действия кредитного договора. Процентная ставка — это годовая процентная ставка.
Преимущества
• В соглашении о ссуде излагаются условия, на которых банк ссужает деньги заемщику.
• Поскольку это соглашение, оно может быть предметом переговоров и согласовано двумя сторонами.
• Кредитный договор защищает обе стороны и имеет юридическую силу.
Недостатки
• Основным недостатком ссуды является то, что банк (или другой кредитор) требует, чтобы заемщик выплатил ссуду независимо от того, является ли ваш бизнес успешным.
• На практике банк устанавливает свои собственные условия для кредитования, и заемщик должен будет выполнить и согласиться с такими условиями, если ему понадобятся средства.
• Заключение кредитного соглашения может быть сложным и трудоемким. Документация должна быть тщательно изучена, и, если требуется консультация специалиста по праву, процесс может быть дорогостоящим.
Ключевые вопросы в кредитном соглашении
Ключевые вопросы, которые должны быть включены в кредитное соглашение, включают:
• сумму кредита
• сроки предоставления средств
• сумму процентов, подлежащих начислению
• документацию, подтверждающую получение средства, такие как вексель
• условия погашения и права на предоплату, если таковые имеются
• как и когда должны быть произведены платежи
• различные обещания, данные заемщиком
• вопросы, связанные с тем, когда будет предоставлено право залога для защиты средств от любых активы
• события, которые будут считаться дефолтом по кредиту
• средства правовой защиты, доступные кредитору в случае неисполнения заемщиком или неспособности погасить ссуду
• положения, касающиеся любых других вопросов, вызывающих озабоченность кредитора или займа
• общие юридические Условия
Личный кредитный договор
Личный заем — это то, что вы занимаетесь у банка, строительного общества или учреждения, или у любого другого кредитора в виде единовременной суммы денег.В идеале это был бы лучший вариант, если вы хотите объединить все свои долги в одну, чтобы вы могли уменьшить общую сумму ежемесячных выплат.
Существует два основных типа личных ссуд. Это:
Займ с обеспечением
Заем включает вложение залога — скажем, вашего имущества или любых основных / движимых активов — против суммы взятых в долг. Вы рискуете потерять дом в случае невыполнения обязательств по выплате.
Необеспеченная ссуда
В данном случае ссуда не имеет обеспечения по полученной сумме ссуды.Но, следовательно, кредитор будет взимать более высокую процентную ставку, принимая во внимание высокий риск, связанный с предоставлением ссуды. В этом случае неуплата регулярных платежей приведет к тому, что кредитор отступит от кредитного соглашения и прибегнет к судебным искам для возмещения понесенных убытков.
Разница между коммерческим и личным
Во многих случаях правила, касающиеся структуры кредитного соглашения, сосредоточены на ссудах, предоставляемых банками, финансовыми компаниями, или любых ссудах, предоставленных одним хозяйствующим субъектом другому.При личных займах между двумя физическими лицами требования могут быть не такими обширными. Это означает, что простое кредитное соглашение между двумя частными лицами может быть или не быть таким же длинным или подробным, как соглашения, составленные коммерческими кредиторами
Варианты оплаты
Существует четыре варианта метода погашения.
1. Определенные периодические суммы — Заемщик будет производить определенные платежи Кредитору через определенные промежутки времени.
2. Единовременный платеж в конце срока — Заемщик ничего не платит Кредитору до окончания срока векселя, когда Заемщик погашает всю вексель одним платежом.
3. Только проценты — Заемщик производит регулярные платежи Кредитору, которые направляются на выплату процентов только на основную сумму, при этом никакая часть платежа не идет на саму основную сумму.
4. Проценты и основная сумма — Заемщик регулярно производит платежи Кредитору, которые направляются на выплату как основной суммы, так и процентов по мере их начисления. По окончании срока действия кредитного соглашения непогашенный остаток не подлежит погашению.
Свидетели и подпись
Как правило, свидетель или нотариус для засвидетельствования подписания кредитного соглашения не требуются. Однако, в зависимости от характера ссуды и применимого законодательства юрисдикции, в которой вы заключаете ссуду, от вас могут потребоваться свидетели или нотариус, засвидетельствовавший Соглашение о ссуде. Даже если это не требуется, наличие объективного третьего лица, засвидетельствовавшего подписание кредитного соглашения, будет лучшим доказательством, когда вам нужно добиться выплаты кредита.Подписание записки у нотариуса является лучшим доказательством того, что Заемщик подписал кредитный договор.
Шаблоны соглашений о ссуде
Ссуду можно получить без заключения официального соглашения о ссуде, но это неразумно. Использование кредитного договора означает наличие юридически обязывающего договора, в котором фиксируются условия ссуды. Если возникнет спор относительно ссуды, вы можете положиться на условия, записанные в кредитном соглашении, чтобы обеспечить соблюдение своих прав в соответствии с условиями кредитного соглашения.