Оценка квартиры для закладной: Оценка квартиры для закладной | «Ситипроф»

Содержание

Оценка новостройки | Оценка для закладной | Закладная по ипотеке и оценка

ЧАСТНОПРАКТИКУЮЩИЙ ОЦЕНЩИК

КИСЕЛЕВ РОМАН АНАТОЛЬЕВИЧ

22 года на рынке оценки

Вы здесь:
О Компании
УСЛУГИ
ОЦЕНКА КВАРТИРЫ ДЛЯ ЗАКЛАДНОЙ

Итак, после окончания строительства дома, в котором приобретена квартира с использованием ипотечного кредита, и подписания акта приема-передачи квартиры с Застройщиком возникает необходимость оформления закладной для Сбербанка, Банка Санкт-Петербург, АК Барс Банк, Банка Уралсиб, Райффайзенбанка, либо любого другого. Независимо от банка, конечного потребителя отчета об оценке квартиры, порядок действий примерно одинаков.

Необходимо подготовить пакет документов для оценочной компании для выполнения работ по подготовке отчета об оценке квартиры в построенном доме.

Как правило, перечень документов для оценки квартиры для закладной следующий:

• договор долевого участия со всеми дополнительными соглашениями – в случае их заключения. Копия оборотной стороны со штампами о государственной регистрации договора обязательна.

• акт приема-передачи квартиры

• Все договора уступки прав, цессии и т.п. при их наличии.

• поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией. При его отсутствии любой документ с планом квартиры по ПИБ. (Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости / Технический паспорт и т.п.). План с проектной документации имеющийся в договоре долевого участия не подходит для целей оценки. При отсутствии плана ПИБ мы готовы помочь его получить из открытых источников.

Если вы приобретаете готовую квартиру у Застройщика, то перечень документов немного другой:

•документ, подтверждающий права продавца на квартиру: Копия Выписки из реестра ЕГРН удостоверяющая регистрацию права на продавца.

• поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией. При его отсутствии любой документ с планом квартиры по ПИБ. (Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости и т.п.). Как правило, вместе с планом ПИБ выдается ведомость помещений (экспликация) или типовая Форма 7 «Справка о характеристике жилого помещения».

• паспортные данные покупателя для оформления договора и задания на оценку.

Для начала подготовки отчета об оценке Вам достаточно подготовить пакет необходимых документов и позвонить нам на телефон +7 (901) 970-70-12 или +7 965 053 46 84. В удобное для Вас или службы продавца время наш специалист подъедет на осмотр (фотофиксацию) квартиры. Если по каким-то причинам, Вам неудобно делать копии, то мы готовы сделать их сами, в Вашем присутствии на осмотре квартиры.

Справочно: Закладная по ипотеке — именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закладная получила широкое распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, так как она удобна в обращении. В ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» существует перечень реквизитов, обязательных для внесения на закладную. Кроме прочих, Закладная по ипотеке обязательно должна содержать подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека. Таким образом, наличие отчета об оценке квартиры для закладной – одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Кроме как для оформления закладной, отчет об оценке квартиры в новостройке, может понадобиться для изменения процентной ставки, если об этом указанно в кредитном договоре.

Сама закладная по ипотеке оформляется в банке и подписывается заемщиком.

Оценка квартиры для закладной в Москве и СПБ — стоимость от 5000р

Оценка квартиры для закладной в Москве и СПБ — стоимость от 5000р | Оценка для закладной от оценочной компании «Спектр»

Оценка квартир для получения закладной при регистрации собственности. Профессиональная оценочная компания. Аккредитации банков. Быстро. Недорого. Опыт 20лет.

Независимая оценка для закладной

Залоговое кредитование пользуется невероятной популярностью на рынке финансовых услуг. Пользуясь такими программами банков, заёмщики избавляются от необходимости подтверждать свою платёжеспособность. В качестве гарантии возврата денежных средств выступает квартира, которую банк получает в качестве залога. Работает схема очень просто: если клиент по каким-либо причинам не возвращает долг, залог выставляется на продажу. Впрочем, это крайняя мера до которой доходит очень редко.

Однако для заключения такого договора банк всегда просит предоставить оценку квартиры для закладной. Сама закладная остаётся у кредитора до полного погашения задолженности. Оценка помогает банку определить реальную цену залогового имущества, и на этом выносится решение о максимальной сумме кредита, которую может одобрить. Помимо этого, результат оценки указывает на ликвидность недвижимости – возможность быстрой продажи по рыночной стоимости.

Закладная на квартиру оформляется в соответствии с требованиями, которые устанавливаются на законодательном уровне с индивидуальными дополнениями, от банка.

При этом чтобы оценить квартиру для закладной, оценочная компания должна быть аккредитована, являться участником СРО. Мы на практике изучили обязательные требования, получили аккредитацию практически у всех крупных банков, работающих в Москве и области.

Наши приемущества

Квалифицированные
специалисты
Оценка на русском
и английском языке
Низкие цены на широкий
спектр услуг

Что такое оценка квартиры для закладной

Оценка квартиры для оформления закладной – это комплекс процессов, которые применяются для определения реальной рыночной стоимости конкретного объекта недвижимости. При этом важно учитывать, что далеко не все квартиры могут использоваться в качестве залога, поэтому в оценочной деятельности важно не только рассчитать актуальную цену, но и составить объективную картину, отображающую общую характеристику жилплощади.

Для этого оценщик отмечает в отчёте все имеющиеся дефекты и недостатки. Поэтому прежде чем заказывать оценку квартиры для закладной в банк, убедитесь, что она соответствует требованиям вашего кредитора. Например, далеко не все банки принимают в качестве залога квартиры, которые находятся в домах с деревянными межэтажными перекрытиями и перегородками. Такие конструкции считаются огнеопасными, что повышает вероятность повреждения залога. Учитывая, что под квартиры обычно выдаются крупные денежные суммы, банки неохотно идут на подобные риски.

Также рекомендуем убедиться, что квартира не переделывалась без согласования с надзорными инстанциями.

Любая перепланировка должна быть оформлена по всем правилам. Незаконное переустройство жилплощади делает квартиру неликвидной, поэтому все перепланировки нужно документально оформить заранее.

Помимо этого, закладную не получится оформить на квартиры, продажа которых нарушает права имущественные интересы третьих лиц. Это касается несовершеннолетних, недееспособных и временно отсутствующих собственников. Также перед передачей недвижимости под залог необходимо заручиться письменным согласием всех совладельцев жилья.

Порядок оценки квартиры для оформления закладной

Документ оформляется до обращения в банк, и включается в общий пакет документов, запрошенных кредитором. Для этого заёмщику нужно заключить договор с нашей компанией и представить на рассмотрение следующие документы:

Паспортные данные;
Техпаспорт на объект недвижимости;
Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи, дарения, передачи по наследству;
Данные о долевом участии, если жилплощадь оформлена на двух и более человек.

После камеральной обработки документов, наш сотрудник выезжает на объект где проводит непосредственную оценку. Для этого используются следующие подходы:

Затратный. В основе данной методики лежит определение затрат, необходимых для строительства или восстановления объекта с учётом естественного износа стройматериалов. Это принцип замещения, при котором цена объекта не может превышать стоимости его создания.
Доходный. В этом случае недвижимость оценивается в качестве объекта инвестиций, и специалист отмечает в отчёте, какую прибыль квартира может принести владельцу, например, при сдаче её в аренду. Для оформления закладной, объекты, которые приносят максимальную прибыль считаются более ликвидными.
Сравнительный. Метод заключается в мониторинге рынка недвижимости в части сделок, совершаемых с аналогичными объектами. При таком анализе всегда отбрасываются пограничные значения: максимальные и минимальные, так как зачастую они предусматривают индивидуальные условия.

Для объективности результатов оценки, перечисленные способы могут использоваться в комплексе. При этом обязательно учитываются все элементы, имеющие важность для совершения сделок с недвижимым имуществом.

Банки — партнеры

Наши отчеты по оценке принимают следующие банки:

Что содержит отчёт об оценке квартиры для закладной

При оценке имущества всегда учитывается не только сама квартира, но и другие факторы, влияющие на ликвидность. Сюда относится техническое состояние дома, наличие парковок, благоустройство прилегающей территории, инфраструктура района, транспортная доступность.

В отчёте, который оформляет наш оценщик содержится следующая информация:

Задание на проведение оценочных работ;
Сведения о рыночной стоимости, основывающиеся на выбранных методах оценки;
Выводя специалиста, основывающиеся на фактах и характеристиках;
Информация о заёмщике и его квалификации;
Ограничения и допуски, отмеченные оценщиком;
Анализ рынка недвижимости в целом, и сегмента, к которому относится объект в частности;
Фотографии квартиры, дающие представление о состоянии и персональных особенностях;
Выписка характеристик из документов, полученных от застройщика и БТИ;
Приложения: копии правоустанавливающей документации.

Мы ценим время своих клиентов, поэтому принимаем заявки на проведение оценки дистанционно и отправляем результат на электронную почту.

Документы необходимые для оценки для закладной

Экспликация и поэтажный план,
либо техническое описание

Паспорт заказчика

Правоустанавливающие
документы

Стоимость оценки жилья для закладной

Цены на услуги оценки квартиры для закладной	Стоимость
В пределах МКАД	от 5 000
До 5 км от МКАД	от 6 000
От 5 до 10 км от МКАД	от 7 000
Свыше 10 км	от 7 000
Курьерская доставка отчета в пределах МКАД	от 250

Аккредитации

Заказать звонок

Ваше имя *

Телефон *

Я ознакомился с политикой о конфиденциальности

Заказать услугу оценки

Ваше имя *

Телефон *

E-mail *

Укажите объект оценки *

Сообщение *

Я ознакомился с политикой о конфиденциальности

Что мешает оценке дома?

Есть вещи, которые могут повредить оценке дома и привести к тому, что ваша оценка окажется ниже, чем вы могли ожидать. Если вы знаете некоторые вещи, которые могут повредить оценке дома, вы сможете избежать более низкой оценки. Конечно, имейте в виду, что есть некоторые факторы, такие как цена продажи сопоставимых домов в вашем районе, которые вы можете не контролировать. Быть в курсе рыночных условий в вашем районе и знать, есть ли в вашем доме одна из этих распространенных проблем, может, по крайней мере, помочь вам избежать шока и знать, чего ожидать после проведения оценки.

Уникальные или сельские дома

Если у вас есть уникальный или сельский дом, вы мало что можете сделать, чтобы изменить его. Причина, по которой наличие уникального или сельского дома может быть проблемой, заключается в том, что может быть трудно определить стоимость уникальных домов или сельской собственности из-за отсутствия сопоставимых объектов. В сельской местности гораздо меньше домов, поэтому может быть трудно найти несколько проданных домов в этом районе. И уникальные дома называются так не просто так – ни один другой дом не похож на него. Так как же найти похожие дома для сравнения?

Когда оценщики сталкиваются с этой проблемой, у них могут быть другие варианты, такие как поиск предложений в конкурентных районах, поиск соответствия между максимальной и минимальной ценой на рынке или указание диапазона значений вместо точного числа. Конечно, эти оценки менее точны, а это означает, что дом может оказаться недооцененным.

Устаревшие системы, приборы и интерьер

Модернизация бытовых приборов или любых крупных систем, таких как сантехника, электричество или ОВКВ, может быть дорогостоящей, поэтому, если ваши системы устарели, это может повлиять на общую стоимость дома. А если интерьер не менялся десятилетиями, он может не понравиться покупателям, что также может привести к снижению стоимости.

Подобные устаревшие элементы также могут сигнализировать о том, что о доме не заботятся должным образом и что за ним скрываются другие проблемы.

Конструкционные и другие строительные материалы

С годами строительство изменилось, и строители нашли новые методы, технологии и даже материалы, которые могут сделать дом более прочным, энергоэффективным, безопасным и, следовательно, более ценным.

Некоторые дома, особенно старые дома, были построены из устаревших материалов, которые сейчас считаются опасными. Сюда входят такие вещи, как асбестовая плитка, изоляция и свинцовая краска. Даже если материалы безопасны, если они не были обновлены, ваш дом может быть не таким энергоэффективным, что также может повлиять на стоимость. Особенно это касается старых окон и дверей. Крыша и сайдинг, которые устарели, изношены или повреждены, могут быть дорогими в ремонте, поэтому это также может быть серьезной проблемой, которая может снизить стоимость.

Что я могу сделать, чтобы предотвратить низкую оценку?

Вы не сможете изменить все в своем доме до оценки, и помните, что некоторые вещи просто не поддаются вашему контролю. Тем не менее, есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить низкую оценку. Подготовьтесь к оценке, просмотрев контрольный список оценки и выполнив следующие действия:

Проведите собственное исследование. Это должно включать в себя текущие рыночные условия и цену продажи аналогичных домов в вашем районе, которые недавно были проданы, которые упоминаются как comps.
Предоставьте подтверждение обновлений. Если вы улучшили свой дом, предъявите доказательство. Создайте файл с подробным описанием всех этих улучшений и чеками о продажах.
Осмотрите дом снаружи и внутри. Сюда должны быть включены ваши основные системы и устройства, а также отмечены все проблемные области. Если что-то нужно отремонтировать или обновить, сделайте это до оценки.
Повысьте свою привлекательность. Это первое, что увидит оценщик, придя к вам домой, так что начните с правильной ноги. Это также может указывать на то, что вы поддерживали в порядке и остальную часть дома, поэтому, если ваш внешний вид выглядит немного рваным, убедитесь, что вы его почистили.
Убедитесь, что ваш декор и предметы домашнего обихода не слишком персонализированы. Вы хотите, чтобы потенциальный покупатель мог представить себя в доме, и оценщик будет знать, когда он не сможет этого сделать.
Убрать беспорядок и беспорядок. Чистый дом, в котором нет беспорядка, делает комнаты больше и просторнее, позволяет оценщику лучше рассмотреть особенности вашего дома и показывает, что вы заботитесь о доме.

Работайте с вашим агентом. Если у вас есть сомнения, поговорите со своим агентом по недвижимости и узнайте, можете ли вы или они сделать что-нибудь еще.

Рефинансирование ипотечного кредита: как это работает

Процесс рефинансирования часто менее сложен, чем процесс покупки дома, хотя он включает многие из тех же шагов. Трудно предсказать, сколько времени займет ваше рефинансирование, но типичный срок составляет от 30 до 45 дней.

Рассмотрим процесс рефинансирования подробнее.

Подача заявки

Первым шагом в этом процессе является рассмотрение типов рефинансирования, чтобы найти вариант, который лучше всего подходит для вас. Когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш кредитор запрашивает ту же информацию, которую вы предоставили ему или другому кредитору при покупке дома. Они рассмотрят ваш доход, активы, долг и кредитный рейтинг, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования и можете ли погасить кредит.

Некоторые из документов, которые могут понадобиться вашему кредитору, включают:

Две последние платежные квитанции
Два последних W-2
Две последние банковские выписки

Вашему кредитору также могут понадобиться документы вашего супруга, если вы состоите в браке и находитесь в состоянии совместной собственности (независимо от того, находится ли ваш супруг в кредите). Если вы работаете не по найму, вас могут попросить предоставить дополнительную документацию о доходах. Также неплохо иметь под рукой налоговые декларации за последние пару лет.

Вам не нужно рефинансировать у текущего кредитора. Если вы выберете другого кредитора, этот новый кредитор погасит ваш текущий кредит, что приведет к прекращению ваших отношений со старым кредитором. Не бойтесь ходить по магазинам и сравнивать текущие ставки, доступность и оценки клиентов каждого кредитора.

Фиксация процентной ставки

После одобрения вам может быть предоставлена возможность заблокировать процентную ставку, чтобы она не изменилась до закрытия кредита.

Блокировка ставок длится от 15 до 60 дней. Период блокировки ставки зависит от нескольких факторов, таких как ваше местоположение, тип кредита и кредитор. Вы также можете получить лучшую ставку, выбрав блокировку на более короткий период времени, потому что кредитору не нужно так долго хеджировать против рынка. Однако будьте осторожны: если ваш кредит не закрывается до окончания периода блокировки, вам может потребоваться продлить блокировку ставки, что может стоить денег.

Вам также может быть предоставлена возможность плавающей ставки, что означает, что вы не будете блокировать ее перед тем, как продолжить выдачу кредита. Эта функция может позволить вам получить более низкую ставку, но также подвергает вас риску получить более высокую. В некоторых случаях вы можете получить лучшее из обоих миров с опцией плавающего вниз, но если вы довольны ставками на момент подачи заявки, то, как правило, хорошей идеей будет пойти дальше и заблокировать свой оценивать.

Андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор начнет процесс андеррайтинга. Во время андеррайтинга ваш ипотечный кредитор проверяет вашу финансовую информацию и следит за тем, чтобы все, что вы предоставили, было точным.

Ваш кредитор проверит детали собственности, например, когда вы купили свой дом. Этот этап включает в себя оценку для определения стоимости дома. Оценка рефинансирования является важной частью процесса, поскольку она определяет, какие варианты доступны для вас.

Если вы рефинансируете, например, чтобы снять наличные, то стоимость вашего дома определяет, сколько денег вы можете получить. Если вы пытаетесь снизить платеж по ипотеке, то стоимость может повлиять на то, достаточно ли у вас собственного капитала, чтобы избавиться от частного ипотечного страхования или иметь право на определенный вариант кредита.

Оценка дома

Как и при покупке дома, перед рефинансированием вы должны пройти оценку. Ваш кредитор заказывает оценку, оценщик посещает вашу собственность, и вы получаете оценку стоимости вашего дома.

Чтобы подготовиться к оценке, вам необходимо убедиться, что ваш дом выглядит наилучшим образом. Приведите в порядок и завершите любой мелкий ремонт, чтобы оставить хорошее впечатление. Также неплохо составить список обновлений, которые вы внесли в дом с тех пор, как он вам принадлежал.

Если стоимость дома равна или превышает сумму кредита, который вы хотите рефинансировать, это означает, что андеррайтинг завершен. Ваш кредитор свяжется с вами и сообщит подробности вашего закрытия.

Что произойдет, если ваша оценка окажется низкой? Вы можете уменьшить сумму денег, которую вы хотите получить через рефинансирование, или вы можете отменить свою заявку. В качестве альтернативы вы можете сделать то, что называется рефинансированием наличными, и внести наличные на стол, чтобы получить условия по вашей текущей сделке.