Первичка и вторичка в чем разница: что выбрать? – ЖСС Журнал

В чем разница между первичкой и вторичкой?

05 февр. 2019 г., 15:26

Строительный рынок, как и любой другой, обладает одним интересным качеством он умеет достигать баланса между всеми своими сегментами. Поэтому, если один сегмент жилищного рынка преобладает над другим, то второй обязательно найдет и станет лучшим хотя бы по одному показателю.

Достаточно привести простой пример: одним из главных преимуществ квартир, предлагаемых в новостройках, является их сравнительно низкая стоимость, но заметно превосходит конкурента по количеству доступных вариантов.

 

Что лучше: первичка или вторичка?

Тем не менее, статистика гласит, что квартиры в новых домах пользуются значительной популярностью. А так как спрос рождает предложение, то и новые жилые комплексы растут буквально на глазах. На сайте представлен один из лучших образцов современного строительства, успевший стать финалистом сразу нескольких известных премий.

 

Преимущества недвижимости первичного рынка:

Низкая стоимость по сравнению с предложениями вторичного фонда. За те же деньги покупатели могут приобрести более просторное жилище. Стоимость квартиры в новом доме тем ниже, чем меньше этажей возведено, поэтому, покупая будущее жилье на стадии котлована, можно сэкономить еще больше.

Отсутствие истории. Покупая квартиру у застройщика, покупатель фактически становится ее первым хозяином. Поэтому, ему не грозят судебные тяжбы по поводу внезапно появившегося наследника и иные проблемы, связанные с предыдущими собственниками. Большинство новостроек возводится в жилых комплексах, каждый из которых имеет все необходимое для полноценной жизни людей всех возрастов.

Одним из таких комплексов считается «ЖК Центр-2 Железнодорожный», расположенный в Подмосковье. Современные дома возводятся с соблюдением норм и технологических правил, а на каждом этапе ведется неукоснительный контроль за качеством. В большинстве таких домов квартиры имеют свободную планировку, поэтому хозяин может подкорректировать свое жилище в соответствии со своими вкусами и потребностями своего семейства.

 

О других возможностях первички.

Считается, что каждая семья должна хотя бы однажды купить квартиру, в которой до этого никто не жил. И даже если вычеркнуть все предыдущие преимущества, то квартиры в новостройках побеждают с существенным перевесом хотя бы потому, что в них царит особенная атмосфера, не испорченная плохим настроением и бытом предыдущих жильцов.

Покупая квартиру в новом доме, каждый владелец получает шанс начать жизнь с чистого листа, все невзгоды и проблемы оставив в прошлом.

Источник: http://inshatura.ru/novosti/na-pravah-reklamy/v-chem-raznica-mezhdu-pervichkoy-i-vtorichkoy

все ли с ними так просто и что выбрать?

    Обыватели считают, что с рынком недвижимости все просто: новостройка — это жилище первичное, обустроенная обжитая квартира — это уже вторичка. Но на самом деле все не так просто — к счастью или к сожалению. И, оказывается, квартира в новом доме далеко не всегда считается первичным жильем, так что вопрос требует более внимательного рассмотрения.

 

 

    Приобретая жилье, многие выбирают вторичный сегмент, ориентируясь в основном на стоимость: в новом, сданном в эксплуатацию доме цена за метр будет существенно выше. Что же такое новостройка и вторичный сегмент на рынке недвижимости?

 

 

Что означают понятия первички и вторички и как их купить?

 

 

    На самом деле главным отличием между первичным и вторичным жильем является процедура регистрации собственности в государственном реестре. У каждой из разновидностей жилья есть свои особенности, о которых следует знать. Новостройка — васе же в большинстве случаев это первичка — не имеет записи в ЕГРП, то есть это такое жилье, право собственности на которое пока не оформлено.

 

 

    Есть несколько способов приобретения такой недвижимости. Можно заключить договор долевого участия с юридическим лицом, можно купить квартиру в еще строящемся объекте по праву переуступки (продавцом может выступать как юридическое лицо, так и физическое), а можно купить жилье по обычному договору купли-продажи у юрлица, если речь идет о реконструируемом объекте.

 

 

    Во вторичный сегмент входят квартиры, право собственности на которые уже зерегистрировано, а у владельца есть документы, которые это доказываю. Причем недвижимость могла переходить от одного собственника к другому несколько раз, что и обусловило появление типичного мнения о том, что вторичка — это жилье, в котором обязательно кто-то проживал. Приобретение вторичного жилья возможно только одним способом — путем заключения договора купли-продажи с текущим собственником.

 

 

    Под понятие вторичной недвижимости попадают также те квартиры, которые находятся в собственности муниципалитета, однако их после приобретения придктсяеще и приватизировать, в противном случае собственником все равно будет считаться государство.

 

 

Какой вариант жилья выбрать?

 

 

    После того, как стало понятно, что такое первичный и вторичный сегменты, остается еще сделать между ними выбор. Чтобы он был сделан грамотно, нужно сопоставить сразу несколько важных параметров, которые в этом помогут.

 

 

    Первый — это цена, причем по данному параметру обычно выигрывает первичка, квадратный метр в которой стоит дешевле аналогичного во вторичном сегменте. Важно учитывать, что стоимость зависит от этапа возведения и пропорционально растет — чем больше степень готовности дома, тем дороже будет квартира. То есть самая высокая цена — у полностью готового жилья в новостройке. Но при одинаковых показателях вторичка все равно обойдется дороже.

 

 

    Сроки въезда сильно отличаются. Если говорить о жилье на стадии начала возведения, то оно строится где-то год-полтора, а если квартиру покупают уже перед сдачей дома в эксплуатацию, то начинать ремонт можно уже через три месяца. Но бывают ситуации, когда стройка вообще затягивается на неопределенное время. Вторичное жилье хорошо тем, что въехать в него можно сразу.

 

 

    Ремонт в новострое, как ни странно, обойдется дешевле, поскольку в квартире не придется ничего демонтировать, все коммуникации уже подведены, остается только сделать чистовую отделку. Зато вторичку можно приобрести с готовым ремонтом — и тогда на него не будут тратиться время и деньги.

 

 

    В юридическом плане новострой тоже более привлекателен, так как юридическая чистота жилья гарантируется. Вторичку же нужно внимательно проверять, чтобы не попасть на мошенников. Но зато если нужно взять кредит, то стоит обратить внимание на вторичные сегмент — первичка является рискованным вложением, с ней работают далеко не все финансовые учреждения.

 

 

    В плане комфорта все зависит от района, но в местах старой застройки с инфраструктурой дело обычно обстоит гораздо лучше. Зато в первичном жилье все коммуникации новые, а это очень большой плюс.

В чем разница ипотеки на новостройку и вторичку – статья, жкх – ГдеЭтотДом.РУ

Некоторые люди ошибочно считают новостройкой новый, недавно возведенный дом, тогда как под вторичным жильем подразумевают квартиры из старого жилого фонда. На самом деле данный критерий определяется по наличию записи в ЕГРП о том, что право собственности на жилье зарегистрировано на того или иного владельца. Так чем же отличается первичное жилье от вторичного, особенно, если вопрос касается такого неоднозначного дела, как ипотечное кредитование?

Некоторые люди ошибочно считают новостройкой новый, недавно возведенный дом, тогда как под вторичным жильем подразумевают квартиры из старого жилого фонда. На самом деле данный критерий определяется по наличию записи в ЕГРП о том, что право собственности на жилье зарегистрировано на того или иного владельца. Так чем же отличается первичное жилье от вторичного, особенно, если вопрос касается такого неоднозначного дела, как ипотечное кредитование?

Чем отличается новостройка от вторички

Для начала нужно уяснить, что под первичным жильем подразумеваются те квартиры, права собственности на которые пока ни у кого нет. По факту — это та же продажа жилья, которое существует только на бумаге даже несмотря на то, что уже начало строиться. После того, как дом вводится в эксплуатацию, покупатель, он же дольщик, регистрирует на нее право собственности, и уже с момента получения им свидетельства о госрегистрации права собственности, юридически статус квартиры меняется на «вторичное жилье». Итак, с первой частью вопроса все стало более или менее понятно, теперь попробуем разобраться в тонкостях ипотеки. С чего нужно начать и по каким критериям определить для себя более подходящий вариант — стоит ли брать кредит на квартиру в новостройке или все-таки выгоднее будет обратиться к рынку вторичного жилья? В первую очередь необходимо изначально подходить к данному вопросу трезво, взвешенно и не торопясь. Первым шагом в этом случае должен стать сбор необходимой информации, с этой целью лучшим вариантом станет посещение нескольких банков с целью выяснить, какую именно сумму ипотечного кредита можно получить.

Как купить новостройку в ипотеку

Главное отличие кредита на первичное жилье от ипотеки на покупку вторичной недвижимости заключается непосредственно в особенностях проведении сделки. Приобретая в ипотеку жилье на вторичном рынке, необходимо всего один раз составить заявление и подать его вместе с документами на регистрацию в Федеральную регистрационную службу, после чего будет зарегистрировано и право на собственность, и ипотека.

Если же вы выбираете ипотеку на первичном рынке, то подойти к этому делу придется с большей ответственностью, так как на этапе строительства в качестве обеспечения по ипотечному кредиту будет выступать залог прав требования в соответствии с договором об участии в долевом строительстве. Только по завершению строительства, когда квартира уже будет сдана в эксплуатацию, станет возможной оформления ипотечного кредита. Получается, что собирать и подавать документы в этом случае придется два раза: сначала для того, чтобы зарегистрировать договор о долевом участии с залогом прав требования, и во второй раз — для того, чтобы зарегистрировать непосредственное право собственности и ипотеку.

Особенности подбора жилья для ипотеки

Помимо различий в проведении сделки, стоит еще отметить требования, которые предъявляются к приобретаемому жилью. И если выбирая ипотечное кредитование на рынке вторичного жилья, можно остановиться практически на любой квартире, которая будет соответствовать требованиям банка, то приобретая первичное жилье, покупатель ограничен в выборе объекта недвижимости. Обычно банки позволяют покупать квадратные метры, находящиеся на стадии строительства только у тех застройщиков, с которыми они уже имели дело. Приобретая в ипотеку первичную квартиру, необходимо помнить о том, что все то время, что жилье будет строиться, процент по ипотеке будет повышенным, и только после постройки и оформления права собственности на это жилье, процент банка будет понижен. Чаще всего при ипотечном кредитовании на стадии строительства разница в процентах составит около 1-2% годовых в отличие от оплаты взносов уже после оформления права собственности.

Кроме того, необходимо учитывать, что окончательно определиться с тем, какое именно жилье приобретать в ипотеку, необходимо уже на этапе подачи заявления на ипотеку. В том случае, если банк одобрит кредит на покупку квартиры в новостройке, а покупатель вдруг изменит свое решение и захочет приобрести вторичное жилье, ему придется подавать заявку в банк еще раз.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Первичка или вторичка — что лучше?

«Своя» квартира может быть как в новом доме, так и во «вторичке». Важно взвесить все за и против, ведь у каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Рассказываем, какие.

«Своя» квартира может быть как в новом доме, так и во «вторичке». Важно взвесить все за и против, ведь у каждого варианта есть свои плюсы и… Финансы

1. Перепланировка 

Чем лучше первичка. Один из главных плюсов новостройки — это возможность самому выбрать дизайн, проявив фантазию и подстроив квадратные метры под свои нужды. Обычно в новостройке нет перегородок (кроме опорных), и вы сможете сделать квартиру вашей мечты, ориентируясь только на свой проект и финансовые возможности. Квартира на вторичном рынке в этом случае проигрывает — обычно все стены и перегородки там уже возведены, половину из них ни в коем случае нельзя сносить, и в какой-то степени вам придется подстраиваться под предпочтения предыдущих жильцов (если они уже внесли изменения в конструкцию).

Чем лучше вторичка. Много вы знаете людей, которые покупают квартиру и тут же переделывают ее под себя? Вряд ли. Стоит признать, что стандартная планировка (а именно такую можно встретить во вторичке) в большинстве случаев не такая уж и ужасна.

Вряд ли вы станете покупать квартиру, если в ней срочно требуется капитальный ремонт, а если каких-то принципиальных претензий к внешности квартиры у вас нет — отлично, ремонт может подождать, а вы, тем временем, не потратите кучу времени на выбор обоев и ламината.

2. Коммуникации и ремонт

Чем лучше первичка. В ближайшие пять-шесть лет вам вряд ли придется капитально ремонтировать новую квартиру — там уже будут хорошие коммуникации, проводка будет рассчитана на большую нагрузку, что нечасто бывает в старых домах.

Ремонт в целом удобнее делать в новостройке — там легче заметить недоделки (к тому же, вы ведь наверняка изучили компанию, которая строит дом, и многое знаете о ее репутации). И даже если вас что-то не устраивает, за сравнительно небольшие деньги вы избавитесь от любых недоразумений.

Чем лучше вторичка. Во вторичке коммуникации могут быть ветхими, но они точно будут сделаны «добротно». Подумайте, ведь первичка — это стандартные розетки, краны, которые нужно срочно менять, потому что они плохо работают, выпадают из стен. Даже если сейчас все хорошо, они перестанут работать через месяц. Если у вас не было времени уточнить эти моменты, то можно остаться с носом, протекающим потолком и оконным блоком, в который невозможно нормально вставить рамы.

И это еще не все — в новостройке необходима стяжка пола по всей квартире, возведение внутриквартирных перегородок с устройством дверных проемов, разводка электропроводки, водопровода, оштукатуривание. Во вторичке достаточно сделать косметический ремонт.

3. Выбор

Чем лучше первичка. Когда вы будете покупать квартиру в новом доме, вы сможете выбрать комфортный и удобный для вас этаж, подъезд, вид из окна, расположение дверей на этаже. Лучше будут условия и по так называемым площадям общего пользования. Они достаточно просторные во всех новых домах, и у вас не будет сомнений, куда лучше поставить полку для обуви, которая постоянно мешает.
Подъезды и лестничные клетки тоже будут шире – вам вряд ли придется думать о том, как без потерь протащить широкий диван. Кстати, его можно везти на этаж в грузовом лифте.

После заселения цена на квартиру немного вырастет. Цена на раннем этапе строительства и перед вводом в эксплуатацию отличается примерно на 20%.

Чем лучше вторичка. Если правильно выбран район, этажность и направления окон имеют уже не очень большое значение. Чистота в подъезде и возможность занести диван — это тоже хорошо, но помимо вас такие же диваны будут вносить еще 50 новых соседей по новостройке. Вас ждут несколько месяцев (или лет) пыли, грязи, шума по воскресеньям. Стоит подумать, готовы ли вы жить в цеху с несколькими децибелами шума ради новой квартиры.

Чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном?

Жилье, которое уже сдано в эксплуатацию и на которое есть оформленное свидетельство о регистрации права собственности, называется вторичным.

Под первичным же подразумевается такое жилье, на которое еще нет права собственности и которое еще находится на стадии строительства. Цены на объекты как первичного, так и вторичного рынка велики, а потому большинство покупателей недвижимости прибегают к ипотечному кредиту. О том, чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Во-первых, отличается порядок проведения ипотечной сделки. Когда покупается «вторичка», заемщику достаточно один раз подать документы на государственную регистрацию ипотеки и нового права собственности, в то время как при покупке «первички» все обстоит немного сложнее. Дело в том, что пока дом находится на стадии строительства и на объекты в нем не оформлено право собственности, заемщик в залог банку предоставляет не жилище, а право требования по договору участия в долевом строительстве. Когда же дом введен в эксплуатацию и владельцы квартир получают свидетельства о зарегистрированном праве собственности, обеспечением по ипотечному кредиту становится уже не право требования, а непосредственно сам жилой объект.

Помимо отличий в порядке проведения ипотечной сделки, между ипотекой на первичном и на вторичном рынках жилья есть отличия в требованиях к приобретаемой недвижимости. При покупке «вторички» заемщик может предоставить кредитной организации в залог практически любой объект, который будет отвечать требованиям банка. В свою очередь, покупая «первичку», заемщик будет сильно ограничен в выборе недвижимости, ведь банки в большинстве случаев разрешают заемщикам приобретать строящиеся объекты только у проверенных ими девелоперов.

Потребитель, оформивший ипотеку на покупку квартиры в новостройке, должен учесть, что он должен выплачивать повышенный процент по ипотеке, пока жилье находится на стадии строительства. Однако сразу же после ввода дома в эксплуатацию и получения свидетельства о праве собственности процентная ставка снижается.

«Прежде чем брать ипотечный кредит, будущий заемщик должен решить, какое жилье он будет покупать в ипотеку: первичное или вторичное, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Если банк одобрит кредит для покупки «вторички», а заемщик передумает и в итоге остановит свой выбор на объекте первичного рынка, весьма вероятно, что банк потребует переоформления ипотеки».

АЛЕКСАНДР Недвижимость

Вас заинтересует

Что общего и в чем разница между первичкой и вторичкой?

Покупка квартиры – один из важных моментов в жизни любой семьи. Чтобы приобретение радовало в течение долгих лет, а новая квартира превратилась в самое уютное место на планете, торопиться точно не стоит. На сайте представлен большой выбор жилой недвижимости, здесь можно купить однокомнатную квартиру в Краснодаре по выгодной стоимости. Для удобного и быстрого поиска можно воспользоваться фильтрами.

Нюансы жилого фонда

Несмотря на огромное количество предложений о продаже квартир, их можно разделить на две категории:

1. Квартиры первичного рынка.
2. Квартиры вторичного рынка.

При покупке квартиры на вторичном рынке, покупатель имеет возможность увидеть и детально рассмотреть все нюансы своего будущего жилища, познакомиться с соседями, оценить все особенности планировки и удобство расположения комнат, но в большинстве случаев такое жилье стоит в разы дороже.

При покупке квартиры на первичном рынке будущий хозяин может оценить на себе весь прогресс строительной отрасли. Большинство современных строительных объектов возводятся с применением новых технологий, на каждом этапе ведется строгий контроль за качеством работы. Поэтому покупатель получает жилье, продуманное до мелочей.

В большинстве таких домов предлагают:

• свободные планировки;
• эргономичные помещения;
• просторные холлы;
• панорамное остекление;
• высокие потолки;
• хорошую шумоизоляцию;
• современные коммуникации и др.

Несмотря на то, что наибольшим спросом в последние годы пользуются однокомнатные квартиры и квартиры-студии, также активно продолжают строить просторные трехкомнатные квартиры.




При покупке квартиры на первичном рынке такой возможности нет. Все потому, что большинство объектов в новостройках продаются еще на стадии строительства дома, а увидеть квартиру в это время можно только на плане.

ВАЖНО! Приобретая квартиру в строящемся доме, покупатель изначально платит не за свое право собственности на эту квартиру, а за свое право требования. Оформить квартиру в собственность можно будет немного позже, когда застройщик полностью возведет дом и получит разрешение на ввод в эксплуатацию.

Первое официальное знакомство жилища и будущих хозяев состоится в день приемки квартиры у застройщика.

Что такое приемка квартиры

Приемка квартиры – это процедура детального исследования жилья на предмет недоделок, оставленных застройщиком. Приемка квартиры проводится в присутствии представителя застройщика, а по ее окончании подписывается Акт приемки-передачи.

Если в процессе приемки покупатель не выявил никаких недочетов, то в Акте делается отметка об этом и покупатель может приступать к ремонту, попутно оформляя документы на собственность. Если же выявляются какие-либо недочеты, то каждый из них следует внести в Акт и один его экземпляр передать представителю застройщика.

ВАЖНО! Все недочеты, отмеченные в Акте, застройщик должен будет устранить самостоятельно и за счет своих средств. Все недочеты, которые не отражены в этом документе, придется устранять своими силами.

В процессе приемки квартиры проверке подлежат:

1. Поверхность стен, пола, потолка.
2. Сантехническое оборудование.
3. Вентиляционные системы.
4. Отопление.
5. Канализация.
6. Газовое оборудование.
7. Дверные и оконные блоки.
8. Счетчики.

Детальной проверке подлежат все составляющие помещения. Но для начала следует знать, какие именно работы входят в обязанности застройщика, а какие из них должен будет выполнить покупатель своими силами. Все эти обязательства прописаны в Договоре долевого участия, поэтому следует распечатать этот документ и взять его с собой.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Post Views: Статистика просмотров 80

Отличия приёмки первичного и вторичного жилья — «СитиПроф»

Процесс приёмки квартиры различается во вторичном жилье и новостройках. При этом во «вторичке» покупатели не всегда знают о том, что акт прием-передачи также есть. Рассказываем об особенностях и отличиях в приёмке квартир.

Документы

В «первичке» акт приёма-передачи обязателен. Во «вторичке» хозяева часто пренебрегают им, а покупатели квартир не знают о его существовании. Акт «приёмки» не заверяют у нотариуса или вовсе не составляют. Если акт во вторичном жилье не заверен, суд опирается на действия нового жильца. Въехал — значит принял акт, не въехал — не принял.

Смотровой лист

При приёмке в новостройке дефекты в квартире заносятся в смотровой лист. Для приёмки вторичного жилья смотровой лист не предусмотрен. Если покупатель обнаружил дефекты, о которых ему не сказали, он может не подписывать акт приёма-передачи и потребовать продавца снизить стоимость. В суде отсутствие подписи будет аргументом против продавца.

Обязанности сторон

В «первичке» застройщик обязан провести ремонт за свой счёт и исправить все дефекты, отмеченные в смотровом листе. При покупке «вторички», если договор купли-продажи не подписан, владелец квартиры может просто отказаться от продажи.

Мошеннические схемы

Мошенники продают одну и ту же квартиру без юриста и по договорённости нескольким людям. В таких случаях суд признаёт полноправным владельцем того, кто первый подписал акт приёма-передачи. Остальные могут рассчитывать только на возмещение убытков по статье 398 ГК РФ. Случается такое чаще во «вторичке» — в новостройках документы оформляются по всем правилам.

Выявление дефектов

В «первичке» дефекты всплывают быстрее — квартира без мебели и зачастую с минимальной отделкой. Определить проблемы во вторичном жилье сложнее. «Вторичка» гораздо старше, поэтому скрывает гораздо больше дефектов за отделкой или мебелью. Коммунальные долги — показания счётчиков, счета за стационарный телефон — тоже играют роль.
 

Покупатель вправе получить полную информацию обо всех нюансах новой квартиры. Специалисты «Ситипроф» помогают выявить все дефекты, правильно оформить акт приёма-передачи и зафиксировать в нём все претензии к состоянию квартиры.

 

 

Первичные и вторичные ипотечные рынки: определение и различия — класс недвижимости [видео 2021 года]

Первичный рынок ипотечного кредитования

Франсин направится на первичный рынок ипотечного кредитования, где заемщики и создатели ипотечного кредита встречаются и обсуждают возможность получения ипотечной ссуды. Именно здесь берутся ссуды. Предоставление ссуды — это модное слово для обозначения процесса создания новой ссуды.

На первичном ипотечном рынке участвует множество различных сторон.Заемщики, очевидно, ищут деньги на рынке, но есть также несколько типов кредиторов, которые будут работать с заемщиком для создания ссуды на недвижимость.

Оригинаторы включают ипотечных брокеров, ипотечных банкиров, коммерческие банки и кредитные союзы. Ипотечный брокер — это тот, кто объединяет заемщиков, таких как Франсин, и кредиторов, которые хотят ссудить деньги. Ипотечный банкир — это лицо или учреждение, которое специализируется на предоставлении ипотечных ссуд и обычно продает их вскоре после этого.Ипотечные ссуды также выдаются вашими типичными коммерческими банками, такими как типичный банк вашего города, и кредитные союзы.

Франсин работает в одном из крупных коммерческих банков города. Ее кредитный специалист помогает ей в процессе оформления кредита, и она получает разрешение на получение ссуды, достаточной для покупки дома, который она хочет. Через несколько месяцев после закрытия Франсин получает по почте небольшой сюрприз. Ее банк прислал ей уведомление о том, что ее ссуда была продана другому лицу, которому она теперь должна заплатить.

Вторичный ипотечный рынок

Кредитор Франсин, ее банк, никогда не намеревался удерживать ссуду. Для получения средств на ссуду использовалось складское кредитование. Кредиторы-склады — это финансовые учреждения, которые ссужают деньги создателям закладных. Другими словами, банк занял деньги у кредитора склада, чтобы сдать их Франсин.

Важно отметить, что банк зарабатывает деньги на комиссии за выдачу кредита, а не на удержании кредита под проценты.Комиссия за выдачу обычно представляет собой процент от суммы кредита, выплачиваемый отправителю, что-то вроде комиссии за продажу. Банк продал ссуду Франсин как можно быстрее, чтобы он мог выплатить кредитору склада, который высвобождает кредит у кредитора склада для большего количества ссуд, чтобы заработать больше комиссионных за выдачу.

Где банк продает ссуду Франсин? Ссуды продаются на вторичном ипотечном рынке, где создатели ипотеки, такие как банк Франсин, могут продать свои ссуды инвесторам или ипотечным агрегаторам.Агрегатор ипотечных кредитов — это тот, кто покупает кучу ипотечных кредитов и секьюритизирует их или превращает их в ценную бумагу. Агрегатор ипотечных кредитов секьюритизирует их в ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS) , которые продаются инвесторам почти так же, как инвестор может купить корпоративные или муниципальные облигации. В то время как корпоративная облигация предполагает инвестирование в корпоративный долг, а муниципальная облигация — это вложение в государственный долг, ценные бумаги с ипотечным покрытием — это инвестирование в ипотечный долг.В каком-то смысле инвестор становится кредитором, и его инвестиции идут хорошо или плохо в зависимости от того, платят ли заемщики ипотечных ссуд, лежащих в основе MBS, такие как Франсин, по своим ссудам или по умолчанию.

Роль вторичных рынков

Первичные и вторичные ипотечные рынки сыграли очень важную роль в финансовом кризисе, начавшемся в 2007 году и приведшем к Великой рецессии. Короче говоря, большое количество кредиторов ослабили свои стандарты кредитования, что позволило большому количеству заемщиков получать рискованные ссуды, которые они действительно не могли себе позволить в долгосрочной перспективе.Создатели ипотечных кредитов смогли переложить риск убытков на кого-то другого, продав ипотечные кредиты на вторичном ипотечном рынке, но затем развернулись и продолжили выдавать рискованные ссуды для продажи. Кредиты были секьюритизированы, а затем проданы инвесторам.

Заемщики, кредиторы и инвесторы делали ставку на то, что рынок недвижимости будет продолжать расти, а стоимость недвижимости будет продолжать расти, что позволяет заемщикам либо продать с прибылью, либо рефинансировать недвижимость.И все было хорошо, пока рынок недвижимости не повернул на юг, и люди не начали отказываться от своих кредитов, а это означало, что домовладельцы начали терять свои дома, а инвесторы начали терять деньги на своих инвестициях. И все это начало перерасти в самый болезненный финансовый кризис и рецессию со времен Великой депрессии.

Какие участники первичного и вторичного ипотечного рынка виноваты? Ответ был предметом горячих споров, но, вероятно, в той или иной степени виноваты все участники.

Резюме урока

Давайте рассмотрим то, что мы узнали. Первичный рынок ипотечного кредитования — это место, где в первую очередь создаются ссуды. Именно здесь заемщики стремятся связаться с создателями ипотечных кредитов, чтобы заключить ипотечный кредит на покупку дома или другого типа недвижимости. Предоставление ссуды — это просто процесс создания ссуды, а инициаторов ссуды включают ипотечных брокеров, ипотечных банкиров, коммерческих банков и кредитных союзов.

Многие ссуды, выданные на первичном ипотечном рынке, продаются инвесторам или ипотечным агрегаторам на вторичном ипотечном рынке .Ипотечный агрегатор скупит кучу ипотечных кредитов и превратит их в обеспеченные закладными ценные бумаги, которые затем будут проданы инвесторам.

Мы можем проследить, по крайней мере, значительную часть финансового кризиса, вызвавшего Великую рецессию, до появления многих рискованных займов на первичном ипотечном рынке, которые затем были проданы на вторичном ипотечном рынке для секьюритизации и покупки инвесторами. Когда ссуды не выплачивались, домовладельцы потеряли свои дома, а инвесторы потеряли свои инвестиции.

Сравнение первичного ипотечного рынка и вторичного ипотечного рынка

Купить или арендовать. Это давняя дилемма для молодых специалистов, и новые врачи не застрахованы от нее.

Хотя сейчас аренда может показаться более доступной, деньги, потраченные на аренду, — это деньги, которые вы больше никогда не увидите. С другой стороны, домовладение действительно может помочь обеспечить ваше финансовое будущее. Это позволяет вам накапливать богатство за счет собственного капитала и повышения стоимости.

Тем не менее, путь к домовладению обычно долгий и в большинстве случаев дорогостоящий.И для большинства лучшим решением жилищного финансирования является получение ипотечной ссуды. Вот почему так важно понимать, как работает рынок ипотеки.

В этой статье мы рассмотрим ключевые различия между двумя основными рынками ипотечного кредитования:

Давайте нырнем.

Что такое первичный рынок ипотеки?

Первичный рынок ипотечного кредитования — это место, куда заемщики обращаются для получения жилищных кредитов напрямую от первичных кредиторов.

Эти кредиторы включают:

• Ипотечные банкиры.
• Ипотечные брокеры.
• Коммерческие банки.
• Кредитные союзы.
• Ссудо-сберегательные ассоциации.

Первичные кредиторы обычно ссужают деньги населению (вам), а затем продают большое количество облигаций инвесторам на вторичном рынке. Первичный рынок ипотеки — это источник ипотечных ссуд.

Готовы начать работу?
Запросите у врача ставки по ипотечному кредиту здесь!

Для кого предназначен первичный рынок ипотеки?

Первичный рынок ипотеки идеален для среднего домовладельца.

Если вы являетесь физическим лицом или имеете собственную семью, различные типы основных кредиторов, упомянутых выше, обычно будут открыты для сотрудничества с вами.

Это первое место, куда средний заемщик должен пойти, чтобы получить ипотечный кредит для финансирования покупки дома.

Как работает первичный рынок ипотеки?

Первичные кредиторы обычно предлагают ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM). Это означает, что ваша ставка фиксируется на определенный период, обычно пять лет, а затем корректируется ежегодно на основе заранее определенного индекса.С кредитами ARM платежи могут меняться в лучшую и худшую сторону. Все зависит от процентной ставки.

При этом вам необходимо знать максимальную сумму платежа, с которой вы можете столкнуться во время получения кредита, и планировать соответственно. Часто существует ограничение на то, насколько высока процентная ставка в течение срока действия вашей ипотечной ссуды. Вы всегда можете использовать этот номер для расчета максимальной суммы, которую вам придется платить ежемесячно.

В большинстве случаев первичные кредиторы требуют первоначального взноса в размере не менее десяти процентов.Иногда они могут попросить предоплату до двадцати процентов. В зависимости от ваших обстоятельств вы всегда можете попытаться найти основного кредитора, который готов выплатить 10 процентов или меньше.

Преимущества первичного ипотечного рынка

Как вы уже поняли, первичный рынок ипотеки является наиболее выгодным вариантом для потребителей. Вот его основные преимущества.

• Гибкость. Даже если ваше финансовое положение не соответствует норме, большинство основных кредиторов достаточно гибки, чтобы рассмотреть другие решения.
• Удобство. Первичные кредиторы находятся на местном уровне, что позволяет вам иметь дело с ними напрямую. Это также означает, что они находятся в контакте с местным рынком и могут быстро принимать решения в зависимости от его условий.
• Низкая стоимость. Первичные кредиторы обычно делают всю андеррайтинговую и кредитную документацию собственными силами. Это сводит к минимуму расходы, связанные с закрытием ссуды.
• Меньшие авансовые платежи. Первичные кредиторы обычно не требуют большого первоначального взноса.

Ознакомьтесь с нашими еженедельными комментариями по первичному рынку ипотечного кредитования, которые охватывают текущие средние ставки по ипотечным кредитам каждый четверг.

Что такое вторичный рынок ипотеки?

Вторичный ипотечный рынок — это ипотечный рынок, на котором первичные кредиторы продают ипотечные кредиты таким инвесторам, как:

• Страховые компании.
• Ипотечные банковские компании.
• Пенсионные фонды.
• Федеральное правительство.

Эти инвесторы становятся вторичными кредиторами.

Для кого предназначен вторичный рынок ипотеки?

Вторичный рынок ипотеки не для среднего покупателя жилья.

Вторичные кредиторы специализируются на кредитовании крупных проектов, таких как строительство крупных торговых центров и офисных зданий.

Если у вас большой проект в сфере недвижимости, вы можете изучить вторичный рынок ипотеки. В противном случае ваш лучший выбор — это первичный рынок ипотеки.

Как работает вторичный рынок ипотеки?

Помните различные типы инвесторов, перечисленные выше?

На вторичном ипотечном рынке эти инвесторы покупают ипотечные кредиты, выданные некоторыми крупными национальными и региональными банками, а также через ипотечных брокеров.

В большинстве случаев вторичные кредиторы обычно не видят заемщиков или собственность до предоставления ссуды. Таким образом, обычно существуют строгие правила, которых необходимо придерживаться.

Преимущества вторичного ипотечного рынка

Если ваша ситуация требует вторичного ипотечного рынка, вот основные преимущества, на которые вы можете рассчитывать.

• Фиксированные ставки. Вторичные кредиторы обычно предлагают долгосрочные фиксированные ставки до тридцати лет.Это означает, что основная сумма и проценты остаются неизменными с течением времени, даже если есть изменения с налогами и страхованием.
• Небольшой первоначальный взнос или его нет. В отличие от первичного ипотечного рынка, на вторичном ипотечном рынке можно получить ипотеку с небольшим первоначальным взносом или без него.

Однако стоит отметить, что на вторичном рынке ипотечных кредитов обычно выше затраты на закрытие. Сюда часто входят сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за проверку, сборы за подготовку документов, опросы и многое другое.

Основные выводы

Когда дело доходит до ипотечного кредитования, первичный и вторичный ипотечный рынок могут работать как днем, так и ночью.

Если вы средний покупатель жилья, сосредоточьтесь на первичном рынке ипотечных кредитов. Но если вам нужен значительный заем для финансирования крупного строительства или проекта недвижимости, то изучение вторичного ипотечного рынка может быть более идеальным.

Тем не менее, понимание того, как работает ипотечный рынок в целом, является ключом к принятию разумных решений, когда приходит время финансировать дом.

Возможно вам понравится:

различий между основным местом проживания, вторым домом и инвестиционной недвижимостью

При заполнении заявки на ипотеку вас просят указать свои намерения в отношении собственности. Другими словами, вы должны указать, будет ли это вашим основным местом жительства , вторым домом , или инвестиционной недвижимостью .

Это может показаться мелочью, но важно честно ответить на этот вопрос.Не только потому, что от этого зависит тип ссуды, которую вы имеете право получить, но и потому, что умышленные ложные утверждения в вашем заявлении могут представлять собой мошенничество с ипотекой.

Чтобы правильно ответить на этот вопрос, вот что вам нужно знать о различных типах недвижимости.

Что такое основное место жительства?

Если вы впервые или повторно покупаете жилье, скорее всего, вы заполняете заявку на получение ипотечной ссуды для основного места жительства.

Основное место жительства — это место, где вы проживаете большую часть года и куда вы получаете почту. С точки зрения кредитора, основное место жительства также находится недалеко от вашего места работы.

Ипотечные ссуды для этих резидентов легче финансировать и их легче получить. Обычно у них более низкие требования к первоначальному взносу (всего 3%), и вы также имеете право использовать различные ипотечные программы.

Сюда входят обычных ссуд , ссуд VA , ссуд FHA и ссуд USDA *.

Что такое второй дом?

Второй дом — это всего лишь второй дом. Хотя это не ваш основной дом, вы будете проживать в нем часть года, может быть, по выходным, праздникам или в определенное время года.

Это свойство должно быть расположено вдали от вашего основного места жительства, чтобы считаться вторым домом, в большинстве случаев, по крайней мере, от 50 до 100 миль. Когда второй дом находится слишком близко к основному месту жительства, ипотечные кредиторы могут классифицировать недвижимость как сдаваемый в аренду дом.

Это, однако, не жесткое правило. Например, вы можете жить на суше и иметь второй дом в 30 милях от пляжа.

Когда вы покупаете второй дом, эта собственность используется исключительно для вашего удовольствия. Недвижимость может быть в горах, рядом с пляжем или недалеко от горнолыжного городка. Вы не сдаете дом в аренду для получения прибыли.

Тем не менее, вторые дома представляют больший риск. Если у вас возникнут проблемы с деньгами, вы с большей вероятностью перестанете выплачивать ипотечный кредит на второй дом до выплаты ипотеки на свое основное место жительства.Поэтому вторые дома, как правило, имеют несколько более высокие ставки по ипотеке и более высокие требования к первоначальному взносу.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, приобретенная с единственной целью получения дохода. Это включает в себя аренду на время отпуска, дом с ремонтом и перевертышем или арендуемый дом с ежемесячным доходом.

Эти объекты недвижимости — отличный способ дополнить или заработать пассивный доход, но они также более рискованны. По этой причине инвестиционная недвижимость обычно предполагает более высокие первоначальные взносы, более высокие процентные ставки, а для некоторых ссуд требуется наличие денежного резерва.

Также важно отметить, что покупка инвестиционной собственности означает меньшее количество вариантов кредитования. Вы можете использовать обычную ссуду для покупки инвестиционной собственности, но обычно вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду Министерства сельского хозяйства США. Однако вы можете использовать жилищный кредит FHA при покупке многоквартирной собственности, но только если вы будете жить в одной из квартир.

Позвоните нам, покупаете ли вы основное жилье, загородный дом или инвестиционную недвижимость. Эксперты по ссуде в Blue Spot Home Loans могут дать советы новым покупателям жилья, информацию о самых низких ипотечных ставках , ипотечных ссуд с фиксированной ставкой и рассчитать ваши ожидаемые затраты на закрытие сделки.Позвоните по телефону (800) 976-5608 или заполните контактную форму .

* Cherry Creek Mortgage Co., Inc. NMLS # 3001, dba Blue Spot Home Loans не одобряется и не действует от имени или по указанию Министерства жилищного строительства и городского развития США, Федерального управления жилищного строительства, Департамента жилищного строительства США. Сельское хозяйство, Управление по делам ветеранов или Федеральное правительство.

Понимание первичных и вторичных вариантов жилищной ипотеки

Ипотека стала синонимом жилищного финансирования , но важно понимать, что существует не только один тип ипотеки.На самом деле, когда приходит время покупать дом, в вашем распоряжении множество различных вариантов кредитования, и несколько переменных, таких как тип дома и ваше финансовое положение, могут повлиять на то, брать ли вы кредит в первичном или вторичный кредитор.

Первичный рынок

Первичный рынок состоит из кредиторов, которые выдают ссуды напрямую потребителям. Первичные кредиторы хранят эти ссуды как часть своего портфеля и обслуживают их в течение срока ссуды.Итак, каковы преимущества использования первичного кредитора?

1. Первичные кредиторы — это местные учреждения . Это местные местные банки. Они знакомы с местным рынком и обычно могут быстро принимать решения, исходя из условий и тенденций местного рынка.
2. Гибкость . Местное владение означает, что вы имеете дело напрямую с лицами, принимающими решения. Если ваше финансовое положение не соответствует норме, у основных кредиторов есть возможность рассмотреть нестандартные решения.
3. Низкие затраты на закрытие . Первичные кредиторы могут выполнять всю андеррайтинговую и кредитную документацию собственными силами. Это устраняет большую часть комиссий, связанных с закрытием ссуды на вторичном рынке. Кстати, большинство основных кредиторов не потребуют от вас депонирования вашей страховки и налогов. Это избавляет от необходимости вносить большой депозит на ваш счет условного депонирования при закрытии.

Ссуды от первичных кредиторов могут быть очень удобными, и они обычно (но не всегда) включают следующие функции и требования.

1. Первичные кредиторы обычно предлагают ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM). Это означает, что ваша ставка фиксирована на определенный период, обычно 5 лет, а затем ежегодно корректируется на основе заранее определенного индекса. С продуктами ARM ваш платеж может меняться со временем (в зависимости от того, что происходит с процентными ставками). Заемщикам необходимо знать о максимальных выплатах, с которыми они могут столкнуться во время выдачи ссуды, и планировать их соответствующим образом. Почти всегда существует предел того, насколько высока процентная ставка в течение срока действия кредита, и вы можете использовать это число для расчета максимального ежемесячного платежа.
2. Первоначальный взнос для первичных кредиторов обычно составляет не менее 10 процентов, а иногда и 20 процентов. В зависимости от обстоятельств вы можете найти кредитора, который сделает меньше, но на всякий случай планируйте минимум 10 процентов.
Вторичный рынок

На вторичном рынке доминируют такие игроки, как Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae. И нет, не все они названы в честь родственников. Эти учреждения будут покупать ипотечные кредиты, выданные через ипотечных брокеров и некоторые из крупных региональных и национальных банков.Поскольку они никогда не видят заемщиков или имущество до предоставления ссуды, существуют строгие правила, которым они должны следовать, чтобы приобрести эти ссуды у кредитора. Вот почему вы можете воспользоваться услугами ипотечного брокера:

1. Фиксированные ставки . Кредиторы, продающие ипотеку на вторичном рынке, могут предложить фиксированные ставки на срок до 30 лет. Хотя налоги и страхование могут привести к увеличению вашего платежа в течение срока кредита, фиксированная ставка означает, что основная сумма и процентная часть останутся неизменными с течением времени.
2. Варианты первоначального взноса . На вторичном рынке заемщики могут подать заявку на получение FHA, VA, USDA, FRM, ARM, Balloon или многих других типов ссуд и программ, предлагаемых государством. Для каждого из этих займов действуют разные правила. Некоторые заемщики могут претендовать на получение ссуд с минимальным первоначальным взносом или без него.

Эти особенности часто являются наиболее важными для потенциальных покупателей жилья. Надежность, заключающаяся в том, что ваш платеж никогда не изменится, в сочетании с гибкостью, позволяющей получить низкий первоначальный взнос, являются привлекательными моментами для продажи.
Но есть несколько вещей, которые необходимо учитывать, прежде чем брать ссуду у вторичного кредитора.

1. Счета условного депонирования . Большинство вторичных руководящих принципов требуют, чтобы вы депонировали свою страховку и налоги, включая депозит на свой счет условного депонирования при закрытии, который покроет шесть месяцев налога на недвижимость и один год страхования. Обычно от этого можно отказаться, если у вас будет 20 процентов собственного капитала в вашем доме.
2. PMI, или Частное ипотечное страхование . Заемщики, имеющие менее 20 процентов собственного капитала в своем доме, обязаны платить PMI сверх своей обычной оплаты.PMI обычно стоит от 0,5% до 1,0% стоимости кредита (в год). При получении кредита в размере 100 000 долларов США ожидайте выплаты PMI в размере 750 долларов США в год или дополнительных 62,50 долларов США в месяц.
3. Затраты на закрытие . В дополнение к депозиту условного депонирования, который обычно требуется, заемщикам также придется оплатить заключительные расходы, которые могут включать в себя сборы за андеррайтинг, сборы за подачу заявления, сборы за подготовку документов, сборы за проверки, опросы и, возможно, многое другое. Первичные и вторичные кредиторы должны раскрывать список комиссий, связанных с их ипотекой.Кандидатам следует внимательно изучить их и убедиться, что они понимают каждый сбор.

У каждого потенциального домовладельца есть свои уникальные обстоятельства, которые диктуют, какой маршрут лучше для него. Как и в большинстве случаев, полная информация обо всех вариантах является ключом к принятию правильного решения.

Об авторе:

Мэтт Смит — специалист по потребительским займам, недвижимости и коммерческим займам в Центральном национальном банке.Когда он не дает взаймы, Мэтт любит заниматься любым видом спорта (и быстро травмироваться) и проводить время со своей женой и двумя детьми.

В чем разница между первичным и вторичным ипотечным рынком

Первичный ипотечный рынок

Первичный ипотечный рынок — это место, где фактически выдаются ссуды между кредитором и заемщиком. На первичном ипотечном рынке могут быть задействованы несколько кредиторов. Они заключаются в следующем. Номер один — это сбережения и ссуды, которые обычно включают жилищные ссуды.Номер два — это коммерческие банки. Коммерческие банки могут предоставлять все виды ссуд, но они, как правило, специализируются на предоставлении бизнес-ссуд. И номер три — ипотечные банкиры. Ипотечные банкиры обычно ссужают деньги других людей, но это хорошее место для получения ипотечного кредита, что заемщикам следует проверить. Поговорим о том, кто такой ипотечный брокер. Термин «брокер» буквально означает, что мы объединяем две разные стороны. Итак, ипотечный брокер — это просто человек, который находит кого-то, кто хочет ссудить деньги, и сопоставляет их с тем, кто хочет занять деньги.Ипотечный брокер получает плату за свои услуги. Ипотечный брокер на самом деле не является кредитором, но у него есть доступ к кредиторам с различными видами финансирования. Итак, у ипотечного брокера есть широкий спектр вариантов ипотеки, чтобы показать потенциальных заемщиков.

Вторичный ипотечный рынок

Вторичный ипотечный рынок — это место, где уже выданные ссуды затем перепродаются. На вторичном ипотечном рынке действуют три организации. Первая называется Федеральной национальной ипотечной ассоциацией, FNMA или Fannie Mae.Fannie Mae — крупнейшая организация на вторичном рынке, и Fannie Mae покупает все типы облигаций у местных кредиторов. Fannie Mae на самом деле является частной коммерческой компанией, но она спонсируется государством и находится под контролем правительства, так что они вроде как квазиправительственные, если хотите. Вторая организация на вторичном ипотечном рынке — это Государственная национальная ипотечная ассоциация, GNMA или Ginnie Mae. Это строго государственная корпорация. Поскольку Ginnie Mae — государственная корпорация, они, как правило, покупают государственные ссуды, такие как ссуды FHA и VA.Третья организация — это Федеральная ипотечная корпорация по жилищным кредитам, которую мы называем Фредди Мак. Freddie Mac также является частной компанией, как Fannie Mae. Freddie Mac имеет тенденцию специализироваться на покупке обычных банкнот из сбережений и ссуд.

Разница между первичной и вторичной ипотекой

Первичный ипотечный рынок

Первичный ипотечный рынок — это рынок, на котором создаются ипотечные ссуды. Заемщики и кредиторы встречаются на первичном ипотечном рынке, чтобы обсудить условия кредитов и, возможно, заключить кредитные соглашения.Как только заем будет создан, он может быть продан другому финансовому учреждению с выходом на вторичный ипотечный рынок. Многие компании финансового сектора работают как на первичном, так и на вторичном ипотечном рынке.

На первичном ипотечном рынке кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, могут связаться с людьми, которые хотят занять деньги. Они помогают заемщикам информацией о доступных вариантах. Ипотечные брокеры работают с заемщиками, чтобы упаковать их, собирая информацию об их доходах, активах и т. Д.Затем они представляют потенциальным кредиторам полный пакет информации, который может быть использован для получения кредита.
Ипотечные брокеры нуждаются в государственных лицензиях и должны соблюдать определенные этические стандарты. Брокеры, как правило, независимы и проходят несколько разную сертификацию, потому что характер их работы отличается. Цель всех сторон — найти заемщика с ссудой, которую она или она может себе позволить.

Когда экономика находится в хорошем состоянии, бизнес на первичном ипотечном рынке обычно оживлен, и обычно легко получить ссуды.В периоды нехватки кредита и других финансовых проблем получить ипотеку может быть сложно. Это имеет волновой эффект, поскольку вторичный ипотечный рынок страдает, когда выдается меньше кредитов, и, в свою очередь, финансовые инструменты, основанные на этом рынке, могут упасть в цене.

Вторичный ипотечный рынок

Вторичный ипотечный рынок — это рынок, на котором продаются ценные бумаги или облигации, обеспеченные стоимостью ипотечных ссуд. Ипотечный кредитор, банки или специализированная фирма сгруппируют вместе многие ссуды (с первичного ипотечного рынка) и продают сгруппированные ссуды, известные как обеспеченные ипотечные обязательства (CMO) или ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), таким инвесторам, как пенсионные фонды, страховые компании. и хедж-фонды.Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, часто объединялись в обеспеченные долговые обязательства (CDO).

Вторичный ипотечный рынок был предназначен для обеспечения нового источника капитала для рынка, когда традиционный источник на рынке был неспособен. Также надеялись, что он будет более эффективным, чем старый локализованный рынок для фондов, у которых может быть дефицит или избыток в зависимости от местоположения. Теоретически риск невыполнения обязательств по индивидуальным займам был значительно снижен за счет этого процесса агрегирования, так что даже индивидуальные займы с высоким риском можно было рассматривать как часть наиболее безопасных инвестиций с риском AAA.

В чем разница между первичными и вторичными заемщиками по ипотечной ссуде?

Быть одиноким не означает, что вы не можете купить дом с кем-то еще, и брак не обязывает вас покупать дом вместе с супругом. Единая заявка на получение жилищного кредита (URLA) позволяет разместить до двух заявителей. Ипотечная компания называет первого заявителя «заемщиком», а второго заявителя — «созаемщиком». Если кредитор использует термины «первичные или вторичные заемщики», они обычно относятся к основному источнику дохода или кредита.

Основы совместной подачи заявления на ипотеку

Любые два человека могут купить дом вместе. Более двух человек могут вместе купить и заложить дом, что иногда случается. Несколько семей иногда совместно покупают и финансируют дом для отдыха. Ни один заемщик не является «первичным» или «вторичным» заемщиком. Если вы покупаете дом с кем-то, с кем у вас еще нет постоянных финансовых отношений, например, с супругом или деловым партнером, решите и запишите в письменной форме информацию о том, кто делает, какую часть оплаты и какой процент от выручки продает.

Основной получатель дохода

Когда два человека, например, супруги, покупают дом, кредитор может называть получателя более высокой заработной платы основным заемщиком. Этот устаревший термин относится к временам, когда муж работал, а жена оставалась дома. Возможно, в 1950 году это было нормальным явлением, но в 21 веке это исключение. Обычно оба супруга используют доход, чтобы претендовать на получение дома, и основная разница между суммами доходов больше связана с типом работы, чем полом заемщика.

Соответствующий кредитный рейтинг

Ипотечные кредиторы проверяют все три кредитных бюро и их кредитные рейтинги для обоих заемщиков. Для утверждения многих кредитных программ требуется определенный минимальный кредитный рейтинг. Каждый заемщик предоставляет три кредитных рейтинга, которые кредитор использует средний кредитный рейтинг. Если баллы заемщика равны 600, 670 и 620, а баллы созаемщика — 705, 659 и 619, квалификационная кредитная оценка заемщика составляет 620, а квалификационная кредитная оценка созаемщика — 659.Для получения права на ипотеку используется более низкий из двух средних кредитных баллов, в данном случае 620 баллов заемщика. Если программа ссуды требует 660 баллов, кредитор не утвердит ссуду вместе с заемщиком по ссуде, но может, если созаемщик может претендовать на нее самостоятельно.