Помощь государства при покупке жилья: льготы, субсидии и сертификаты на покупку жилья – ЖСС Журнал

ЕНиР разрешат применять на добровольной основе

Экономически эффективную проектную документацию повторного использования заменят типовой

Как изменятся требования пожарной безопасности

В «добровольный перечень» добавили правила пожарной безопасности

Свод правил о требованиях пожарной безопасности в многофункциональных зданиях вступит в силу с 1 июля

Новый перечень НПА, обязательных для госнадзора

В перечень кредитных организаций, работающих с застройщиками по счетам эскроу, вошел еще один банк

Как в новом году изменился перечень банков, работающих с застройщиками по счетам эскроу

Перечень требований для госконтроля в области долевого строительства

Как пополнится перечень процедур в сфере жилищного строительства

Как изменится перечень случаев, не требующих получения разрешения на строительство

Скорректированный перечень документов для проведения госэкспертизы

Перечень стройматериалов, подлежащих сертификации, будет дополнен

МЧС утвердило новый свод правил о внутреннем противопожарном водопроводе

Помощь государства при покупке жилья в Чили

Все мы знаем насколько важно иметь собственное жилье. Добиться покупки собственного дома/квартиры после нескольких лет усилий и сбережений повышает чувство гордости, дает удовлетворение от проделанной работы, независимость, а также меняет взгляд на жизнь. Ведь уверенность в будущем, создание базы для роста, реализация других целей – бизнес, профессиональный рост и т.п. возможны только при наличии собственного жилья. То есть фактически свое жилье является отправной точкой, которая позволяет дальнейший рост и прогресс в обществе.

Чилийское государство постоянно помогает жителям страны в покупке недвижимости, в Чили действует несколько постоянных субсидий на приобретение жилья, как например программы социальное жилье, частичное финансирование для наиболее уязвимых слоев общества, программа для молодой семьи. В данной же публикации я хочу рассказать об одной из временных субсидий, которая запускается с периодичностью каждые 2-3 года и которая направлена на помощь в покупке первого жилья для среднего класса.

Эта субсидия называется «Программа обновления города», и как следует из названия, выдается для покупки новой недвижимости в обновляемых районах города, где уходят под снос ветхие постройки, в данном случае субсидия работает в столице Чили – Сантьяго.

Для какой недвижимости подходит данная субсидия

Под действие субсидии попадает вся новая, жилая недвижимость, со стоимостью от UF 800 ($38.500) до UF 2000 ($95.000), что равноценно стоимости новой 3-4 комнатной квартиры или дома. Субсидия действительно только для некоторых районов города: Сантьяго центр, Реколета, Ренка, Сан Мигель, Талаганте, Буин и другие.

Размер выплачиваемой субсидии

UF 200, что в долларах примерно равно $9.500, вне зависимости от стоимости жилья.

Кто может нею воспользоваться

Совершеннолетние граждане и законные резиденты страны (как минимум с ПМЖ), не имеющие собственного жилья, имеющие постоянный источник дохода (работа или бизнес), с уровнем доходов не ниже и выше установленного размера.

Если у Вас остались вопросы или Вам необходима консультация по приобретению недвижимости в Чили или о льготах на недвижимость в Чили – свяжитесь с нами.

Официальный сайт Администрации города Южно-Сахалинска

Прием заявлений и документов для формирования списков молодых семей, имеющих право на государственную поддержку на приобретение (строительство) жилья (ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЁ)

Кто может получить услугу

Заявителем является молодая семья, в том числе молодая семья, имеющая одного и более детей, где один из супругов не является гражданином Российской Федерации, а также неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и одного и более детей, соответствующая следующим условиям (далее – заявители):

— возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия Агентством по делам молодёжи Сахалинской области решения о включении молодой семьи — участницы государственной программы «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильём» в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет (то есть не достиг 36 лет);

— признана нуждающейся в жилом помещении;

— постоянно проживающая на территории городского округа «Город Южно-Сахалинск» (регистрация по месту жительства или вступившее в законную силу решение суда об установлении факта постоянного проживания).

Под нуждающимися в жилых помещениях понимаются:

— поставленные на учет в качестве нуждающих в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года;

— признанные по месту жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 года в соответствии со статьей 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации.

Социальная  выплата предоставляется  в размере от 35% до 40% расчетной (средней) стоимости жилья.

Полномочиями выступать от имени заявителей при взаимодействии с соответствующими органами исполнительной власти, органами местного самоуправления и иными организациями при предоставлении муниципальной услуги обладают представители, действующие в силу полномочий, основанных на оформленной в установленном законодательством Российской Федерации порядке доверенности, на указании федерального закона либо на акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления.

Где получить услугу

Консультирование, информирование и прием заявок по предоставлению муниципальной услуги осуществляется Муниципальным казенным учреждением «Управление жилищной политики города Южно-Сахалинска» (далее — Учреждение), расположенным по адресу: г. Южно-Сахалинск, Коммунистический пр-т, 49, каб. 2

График работы: понедельник-четверг с 09-00 до 17-15 часов, пятница с 09-00 до 17-00 часов, обеденный перерыв с 13-00 до 14-00 часов.

Данная муниципальная услуга предоставляется непосредственно отделом жилищных программ Учреждения.

График предоставления консультаций населению: среда — с 10-00 до 12-30 часов.

Прием заявлений от молодых семей осуществляется ежегодно с 01 по 30 апреля:

— в Учреждении — по понедельникам с 10.00 до 10.30;

— В МФЦ — по графику работы МФЦ;

— Портал государственных и муниципальных услуг (функций) Сахалинской области в электронной форме — понедельник — пятница с 09. 00 до 17.00 часов.

Перед подачей документов необходимо получить консультации.

Телефон специалиста, предоставляющего данную муниципальную услугу: 8 (4242)300894 (3).

Адрес официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» администрации города Южно-Сахалинска: http://yuzhno-sakh.ru/

Перечень необходимых документов

Заявитель для получения муниципальной услуги  предоставляет:

1. Заявление ( приложение 3).
2. Справку с места жительства с указанием совместно зарегистрированных и постоянно проживающих лиц (всех членов семьи заявителя).
3. Копии документов, удостоверяющих личность (свидетельство о рождении ребенка (детей), паспорт (паспорта) всех совершеннолетних членов семьи заявителя), с обязательным представлением оригиналов для сверки.
4. Копию свидетельства о заключении брака с обязательным представлением оригинала для сверки.
5. Решение об усыновлении (удочерении) с обязательным представлением оригинала для сверки.
6. Документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
7.  Копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования каждого совершеннолетнего члена семьи.
8. Доверенность, выданная лицу, уполномоченному подписывать соответствующие документы  от имени заявителя.

Памятка по подачи заявления в электронном виде через Портал государственных и муниципальных услуг Сахалинской области

Способы подачи заявления

1. Лично либо через доверенное лицо;

2. МФЦ;

3. Портал государственных и муниципальных услуг Сахалинской области

Дополнительно

Первые семьи приобрели жилье по программе «Доступная ипотека 7%», которую инициировал Президент Украины

Президент Украины Владимир Зеленский поздравил две семьи, которые сегодня первыми подписали договоры ипотеки с банками в рамках Государственной программы «Доступная ипотека 7%».

Это семья Сергея и Валерии Лапченко, которые ждут пополнения, и Максима и Натальи Максимюк, которые воспитывают 4-летнего сына Марата. Обе семьи из Херсона, но уже давно проживают в столице.

Подписание состоялось на площадке Всеукраинского форума «Украина 30. Развитие правосудия» в Киеве.

«Будем работать над тем, чтобы кредиты на жилье под 7% были действительно доступными для всех в Украине. Особенно для молодых семей, которые только встают на ноги и нуждаются в поддержке», – сказал Глава государства во время общения с семьями.

Владимир Зеленский поинтересовался, какие районы они выбрали для покупки жилья, довольны ли условиями программы. Президент также пожелал им тепла и уюта в новых домах, счастья и благополучия.

Сергей Лапченко рассказал, что они с супругой заключили договор с государственным «Укргазбанком» и вполне довольны предложенными условиями. Он также отметил, что, с учетом ожидания малыша, появление такой программы очень уместно, ведь теперь его семья имеет возможность приобрести жилье.

Министр финансов Украины Сергей Марченко, поздравляя первых участников программы доступной ипотеки, призвал граждан смелее пользоваться ее преимуществами.

«Обращайтесь в банки – список банков и агентов можно найти на сайте Фонда развития предпринимательства. Вы можете четко понять те шаги, которые вам нужны для получения кредита. Все очень просто, очень понятно, поэтому те, кто хочет улучшить свои жилищные условия, уже сейчас могут это сделать», – сказал Сергей Марченко.

Министр также поблагодарил специалистов, которые подготовили соответствующую нормативную базу для запуска программы «Доступная ипотека 7%», банки, которые согласились реализовывать этот проект, а также граждан – владельцев новых квартир, которые стали первыми участниками этой программы.

Представители банков в свою очередь отметили довольно быстрый старт программы – от идеи до начала реализации прошло всего два месяца. Они выразили надежду, что программа будет способствовать развитию рынка ипотечного кредитования в Украине так, как он работает в Европе и в мире, что также будет стимулировать развитие строительства в стране и экономики в целом.

По условиям программы, объектом ипотеки может быть как квартира, так и частный дом, не старше шести лет. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Максимальная стоимость объекта – 2,5 млн грн, а сумма ипотеки – 2 млн грн. Первый минимальный взнос – 15%. Ипотечная ставка – 7%.

«Доступное жилье» – государственная программа снова в действии

На территории Украины возобновилась программа «Доступное жилье». Правительство готово компенсировать определенным категориям граждан 30-50% средств на приобретение недвижимости.

В 2018 году Госфонд планирует профинансировать в рамках проекта на 100 млн гривен (в 2017 году было 30 млн), без учета предоставления жилья молодым семьям, куда выделено еще дополнительно 30 млн гривен. И это несмотря на то, что ранее планировалось на эти цели выделять ежегодно 1 млрд гривен. Но это все равно лучше, чем в предыдущие годы, когда национальный проект был практически заморожен. С 2015 года, в связи с нестабильной экономической ситуацией, деньги не выделялись, но в начале этого года программа снова в действии. Государственная инициатива «Доступное жилье» направлена на предоставление квадратных метров жилплощади молодым семьям и особо нуждающимся и предусматривает покрытие до 50 % цены на дом или квартиру.

За кого же государство готово заплатить 30-50% при покупке квартиры?

До недавнего времени участником программы могли быть только те люди, которые стояли в очереди на получение жилища — самые незащищенные группы граждан и те, кто не имел в распоряжении собственной жилплощади.

Сегодня написать заявление на оказание помощи от государственного фонда могут:

1. Граждане, которым требуется улучшение проживания и расширение жилищной территории.
2. Каждый человек, не имеющий собственных квадратных метров, при этом не берется во внимание недвижимость на территориях, временно не подконтрольных официальному Киеву.
3. Люди, имеющие жилплощадь менее 13,65 м².

При этом ежемесячный доход семьи из расчета на одного члена не должен превышать 5 средних зарплат в области проживания. Например, если средняя зарплата в регионе на январь составляет 6200 гривен, а финансовые возможности семьи, состоящей из двух человек равны 12 000 (6 тыс. на одного члена семьи) – вы имеете право написать заявление, чтобы стать участником национального проекта.

Для особо нуждающихся в усовершенствовании условий проживания государство заплатит 30% от цены за жилье. Для участников АТО и семей переселенцев проектом предусматривается покрытие 50% стоимости жилища.

Главное условие – квадратные метры в новостройке, максимальную стоимость за 1 м² которых рассчитывают представители местных органов власти.

Также в нашей стране действует льготное кредитование для молодых семей, согласно которому кредит доступен для украинцев в возрасте до 35 лет на срок 30 лет под 3% годовых. Но на сегодняшний день на эти цели, в связи с нехваткой средств, из государственного бюджета деньги не выделяются.

Согласно официальной статистике, в Украине на государственную помощь могут рассчитывать более 400 тыс. семей (это 657 тыс. украинцев), нуждающихся в улучшении условий проживания и стоящих в очереди на получение заветной площади. Из них 65 тысяч – это молодые люди, 9 тысяч — участники АТО, которые не имеют собственных квадратных метров и рассчитывают на помощь государства.

Отдельно стоит вопрос с переселенцами: их насчитывается более 1,5 млн. человек, но официальных данных о количестве нуждающихся в жилье пока нет. Так прокомментировал обстановку в стране глава управления Государственного фонда содействия строительству жилища для молодежи Сергей Комнатный. По его словам, на каждого жителя Украины приходится 23 м², что в два с половиной раза меньше, чем в странах Европейского Союза.

«В Украине необходимо увеличивать темпы строительства, но без участия государства квартиры так и останутся недоступными для большинства граждан. Согласно статистическим данным, 23% людей проживают с родителями, 36% снимают жилье и примерно 41% имеют собственную жилплощадь», — отметил Комнатный. Строительство жилых домов даст толчок к развитию отрасли и доступности, что позволит решить вопросы с жильем для талантливой молодежи, которые все чаще покидают страну в поисках лучшей жизни по всему миру.

На государственную помощь смогут рассчитывать только счастливчики, так как на всех желающих ее просто не хватит. За последние 7 лет воспользоваться инициативой правительства удалось 3669 украинцам. Это всего лишь 0,5 % от общей численности претендентов на улучшение жилищных условий. Период действия программы был изначально утвержден с 2010 по 2017 год, но, по словам главы Госфонда, уже утвержден проект Кабинета Министров о продлении до 2023 года.

Государственные программы помощи по ипотеке для впервые покупающих

Доступные через правительства штата, округа и города, программы помощи при первоначальном взносе являются ценным ресурсом для тех, кто впервые покупает жилье и обращается за финансовой помощью. Многие из этих программ предлагают субсидию покупателю жилья для облегчения бремени добавленной задолженности. Причем, в зависимости от программы, они могут даже не требовать возврата.

Программы помощи при первоначальном взносе открывают возможности для тех, кто либо не имел возможности, либо не думал о том, чтобы сэкономить тысячи долларов на первоначальный взнос.В American Financing мы видим, что многие люди успешно используют эти программы — в среднем около 50 в месяц. Эти программы искренне поддерживают то, чем занимается American Financing: помогать людям приобрести дом своей мечты.

Кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе при первом покупателе жилья?

Каждый, кто уже получил предварительное одобрение на получение ипотеки, может претендовать на получение помощи. Несмотря на то, что существует ограничение на максимальный доход, этот предел часто бывает довольно мягким, и требования варьируются от штата к штату.Важно как можно скорее изучить такие программы. Мы также предлагаем обсудить с вашим кредитором варианты, которые могут быть вам доступны.

С чего начать?

Федеральное жилищное управление (FHA) и Национальный фонд покупателей жилья предлагают свои собственные программы для покупателей жилья. Тем не менее, существует множество других программ государственной помощи, доступных на местном уровне на уровне округа, города и даже на уровне почтового индекса. Таким образом, всегда стоит проверять, какие предложения доступны в желаемом районе.Чиновники местных органов власти часто стремятся застроить определенные участки. Таким образом, в зависимости от района могут существовать дополнительные стимулы — средства только ждут, чтобы их использовали новые покупатели.

Чтобы сделать этот процесс еще более доступным, мы составили доступный для поиска список местных программ и классов покупки жилья, доступных в каждом штате. Там вы можете искать по городу, штату или даже по основному языку. В то время как некоторые программы государственной помощи применимы только к покупателям жилья впервые, то есть к тем, кто не владел домом в течение последних трех лет, другие не ограничиваются этой демографической группой.И что лучше всего, вы можете комбинировать эти программы. Например, программа в округе может покрывать заключительные расходы сверх суммы авансового платежа штата, обеспечивая дополнительный источник финансовой помощи.

Программы покупки жилья впервые с плохой кредитной историей

Может быть, вы беспокоитесь, что плохой кредитный рейтинг помешает вам купить дом. К счастью, вы можете получить ипотеку даже с менее звездным кредитом.

Следующие программы имеют гибкие требования к кредиту и первоначальному взносу:

Вы также можете встретить несколько ссуд для первого покупателя жилья с нулевым первоначальным взносом.Опять же, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, можете ли вы воспользоваться этим типом жилищного кредита.

Как мне получить грант при покупке дома впервые?

Начните с изучения агентства жилищного финансирования в вашем штате. Вы, вероятно, столкнетесь с рядом программ, разработанных специально для начинающих покупателей, таких как вы. Многие программы предлагают гранты, которые помогут воплотить в жизнь вашу мечту о домовладении.

Имейте в виду, что не все субсидии для первоначального покупателя дома одинаковы. Суммы средств зависят от различных факторов, включая местоположение, кредитный рейтинг, доход и размер семьи.Опытный кредитор также может указать вам правильное направление в том, что касается грантов.

Первый покупатель дома, бесплатные деньги

К сожалению, не существует такого понятия, как «бесплатные деньги» для тех, кто впервые покупает жилье. Но вы можете увеличить свои шансы на домовладение, просто изучив указанные выше программы первоначального взноса и гранты. Затем ознакомьтесь с ипотечными программами, созданными для тех, кто впервые покупает жилье.

Государственные ипотечные кредиты

Кредит FHA

Спросите кредитора о государственных ипотечных ссудах, и, скорее всего, они сначала поднимут вопрос о ссуде FHA.На него не только легко претендовать, но и нет необходимости в значительном первоначальном взносе. Ни для кого не секрет, что делает этот кредит лучшим выбором среди тех, кто впервые покупает жилье.

ВА кредит

Служили ли вы или ваш супруг (а) в армии? Тогда вы можете иметь право на получение другой привлекательной государственной ссуды — ссуды VA. Те, кто имеет на это право, не получат ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования, а также невероятно низкие ставки.

Есть подвох?

Требуются усилия, чтобы получить государственную помощь по ипотечным программам.Например, во многих штатах требуется, чтобы подходящие кандидаты проходили курс обучения покупателя жилья через Интернет. Это может включать небольшую оплату наличными в размере около 99 долларов.

Где я могу найти дополнительную информацию? Наша первая рекомендация для тех, кто заинтересован в поиске конкретных источников государственной помощи, — это использовать Интернет. Он богат информацией и всегда под рукой! Быстрый поиск в Интернете позволяет легко и безболезненно получить информацию о доступных широких возможностях, таких как льготы для покупателей жилья и налоговые льготы.

Сделайте шаг вперед, связавшись с жилищным управлением вашего штата или округа. Обратитесь в местный орган власти или в мэрию, чтобы найти ближайший отдел жилищной помощи. Взаимодействие лицом к лицу позволит вам задавать более подробные вопросы, получать более подробные ответы и в целом предоставлять вам более исчерпывающую информацию.

Избегайте этих распространенных ошибок

• Одно из самых больших заблуждений, которое может навредить покупателям нового жилья, — это убеждение, что им не нужно тратить деньги на закрытие сделки.Бывают случаи, когда люди думают, что они просто обратятся за ссудой и получат ключи без каких-либо дополнительных действий. К сожалению, это не случай. Чаще всего вам придется выполнить какое-то требование. Поэтому настоятельно рекомендуется, чтобы покупатели жилья принесли не менее 1000 долларов на закрытие сделки — и, если возможно, немного больше на всякий случай. Когда вы подойдете к столу, очень важно сэкономить деньги. Если покупатель не осведомлен об этом факте, тот, кто ему помог, не справился со своей работой.

• Важно помнить, что расходы продолжаются даже после получения ключей.Покупатели могут столкнуться с проблемами, если не будут учитывать дополнительные расходы, связанные с домовладением. Это может быть озеленение, оконные покрытия и необходимый ремонт, которого они раньше не заметили.

• Нет ничего более неприятного, чем сделать предложение, а затем прийти в ипотечную компанию и обнаружить, что вы в конце концов не соответствуете требованиям. В результате предварительное одобрение ипотеки имеет решающее значение. Не забывайте оставаться в пределах своего ценового диапазона и учитывать дополнительные расходы.

Советы первому покупателю дома

Приведите свои финансы в порядок

Это может означать создание сберегательного счета, погашение долга или их комбинацию. Помните, что вам, вероятно, понадобятся дополнительные средства для покрытия расходов на закрытие сделки, гонораров риэлтора и других начальных расходов на дом. Когда вы начнете сбрасывать остатки долга с высокими процентами, ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться. А хороший кредитный рейтинг говорит кредиторам, что вы хороший кандидат на ипотеку.

Получить предварительное одобрение

Итак, вы хотите, чтобы ваше предложение выделялось среди конкурентов? Тогда предварительное одобрение обязательно. Письмо о предварительном одобрении ипотеки показывает, сколько дома вы можете себе позволить, что дает вам покупательную способность.

Положитесь на экспертов

После того, как вы прошли предварительное одобрение, вы наконец можете приступить к интересным вещам! Да, мы говорим о просмотре онлайн-предложений, посещении дней открытых дверей и, в конечном итоге, о поиске дома своей мечты. Просто убедитесь, что вы наняли лучшего агента по недвижимости, которого можете найти, и не стесняйтесь обращаться к своему кредитору с дополнительными вопросами в это время.

Начните свое путешествие по покупке дома

Хотите узнать больше о государственной помощи для новых покупателей жилья? Наши преданные своему делу консультанты по ипотеке в American Financing всегда готовы помочь. Позвоните нам по телефону (800) 910-4055.

Программы помощи при внесении авансового платежа: как получить помощь при покупке дома

Для помощи тем, кто впервые покупает жилье, существуют различные программы помощи при первоначальном платеже и домовладении.

Хотя нет никаких сомнений в том, что одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются начинающие покупатели жилья, — это накопление средств для первоначального взноса, реальность такова, что потенциальные покупатели часто переоценивают сумму денег, которая им понадобится, и недооценивают свою способность иметь право на участие в программах помощи при первоначальном взносе

Хотя многие потенциальные покупатели считают, что для получения финансирования на покупку жилья вам необходимо минимум 20 процентов, это не всегда так. В среднем покупатели нового жилья откладывают около 7 процентов. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют первоначального взноса всего в 3,5 процента, а ссуды Freddie Mac позволяют покупателям внести всего 3 процента.

Даже при более низком первоначальном взносе вам понадобится немного денег, чтобы купить дом, независимо от того, выбираете ли вы новый дом или старый.Средняя цена продажи новостройки составляет около 329 000 долларов. Это означает, что вам потребуется предоплата в размере 11 515 долларов США в качестве первоначального взноса в размере 3,5 процента; 16 450 долларов США за 5-процентный первоначальный взнос; или 32 900 долларов при 10-процентном первоначальном взносе.

Хорошие новости: по всей стране доступно более 2 000 программ помощи при первоначальном взносе.

Программы домовладения

Потенциальные покупатели часто сосредотачиваются на потребности в фондах первоначального взноса, но программы домовладения предлагают покупателям различную помощь, в том числе:

• Первоначальный взнос и помощь при заключении сделки, которые должны быть возвращены, если вы продадите до определенного времени , например, 5 или 10 лет или когда вы продаете дом;
• Предоставление авансового платежа, не подлежащего возврату;
• Жилищные ссуды под низкие проценты; или
• ипотечных кредитных сертификатов (MCC), которые представляют собой федеральные налоговые льготы на весь срок действия ссуды, чтобы помочь заемщикам с низким и средним доходом оплачивать жилищные платежи.

Существует множество программ домовладения, и бывает сложно найти всю информацию. Большинство из этих программ осуществляются в городе или районе, но существуют также государственные программы для поощрения домовладения.

DownPaymentResource.com служит единой базой данных для доступа к информации о программах домовладения и их требованиях к участию. В настоящее время в списке содержится более 2500 программ государственных органов, органов местного самоуправления и некоммерческих организаций.

Кэрри Пауэрс, специалист по ипотечным кредитам в Silverton Mortgage в Мариетте, штат Джорджия, предлагает творчески подходить к решению ваших проблем. «Если вы хотите внести 20 процентов первоначального взноса по обычной ссуде, вы можете использовать 10 процентов своих собственных денег и 10 процентов из программы помощи при первоначальном взносе», — говорит Пауэрс. «Иногда дополнительная помощь доступна покупателям в новостройках напрямую от застройщика для покрытия расходов в качестве стимула к покупке».

Ссуды государственной помощи

Существует ряд программ государственной помощи и грантов, которые предлагают финансовую помощь тем, кто впервые покупает жилье.Чаще всего известен основной заем Федерального управления жилищного строительства (Federal Housing Administration, FHA), который может помочь новым покупателям приобрести дом для одной семьи. У Министерства сельского хозяйства США есть программа помощи покупателям жилья, которая ориентирована на дома в сельской местности. Департамент по делам ветеранов США (VA) имеет ссуду VA, которая помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, ветеранам и оставшимся в живых супругам покупать новые дома. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) предлагает ряд ипотечных программ для семей, в том числе ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, базовые жилищные ипотечные ссуды и ипотечные ссуды для пожилых людей.

Право на получение помощи

Хотя некоторые из этих программ предназначены только для новых покупателей, официальное определение покупателя, совершающего впервые, является более неопределенным, чем вы могли ожидать. По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), впервые покупатель — это тот, кто не владел основным домом в течение предыдущих трех лет.

Обычно право на участие определяется также на основании дохода семьи и стоимости дома. Оба эти фактора определяются средним доходом в районе и ценой продажи жилья, поэтому они сильно различаются по стране.Кроме того, покупатели должны иметь возможность внести минимальный взнос, требуемый программой или ссудой; он может составлять всего 500 долларов и является признаком добросовестности того, что покупатель выполнит свою часть сделки.

Некоторые программы были созданы, чтобы помочь людям с определенной профессией, таким как учителя, полицейские, пожарные и медицинские работники, стать собственниками жилья. Также могут быть дополнительные требования, такие как рекомендации по получению кредитов и завершение курсов по обучению домовладельцам.

Программы домовладения существуют для того, чтобы дать возможность потенциальным новым покупателям гибкость, делая веху владения домом более достижимой.Для получения дополнительных ресурсов о процессе покупки жилья посетите Центр обучения NewHomeSource.

Миа Зозобрадо присоединилась к Builders Digital Experience (BDX) в 2019 году в качестве автора контента. Выпускница Юго-Западного университета со степенью по английскому языку, Миа увлечена письменным словом и налаживанием связей. Помимо работы, Миа также входит в совет директоров Лиги писателей Техаса.

5 программ помощи домовладельцам, о которых вы, вероятно, никогда не слышали

Основные выводы

Если вы один из многих американцев, которые пытаются скопить на дом, существует множество программ помощи домовладельцам , которые могут вам помочь.Возможно, вы отложили покупку дома из-за того, что не смогли накопить для первоначального взноса или из-за того, что у вас плохой кредитный рейтинг. Однако реализация мечты о домовладении может быть намного ближе, чем вы думаете, если вы знаете, где искать. Если вы искали программы помощи домовладельцам, которые помогут вам приобрести дом и обеспечат значительную экономию средств, вы пришли в нужное место.

Типы программ помощи

Согласно The Mortgage Reports, по всей стране доступно более 2000 программ помощи домовладельцам.Эти программы можно разделить на несколько различных типов помощи начинающим домовладельцам. Может быть полезно понять эти различия, чтобы знать, с чего начать поиск ссуды. Во-первых, самый распространенный вид помощи — это субсидии на домовладение. Они могут поступать из разных источников, но все они действуют как подарки, которые не подлежат возврату. Гранты на первоначальный взнос обычно регулируются на местном и государственном уровне.

Другой основной вид помощи в сфере домовладения, доступный для начинающих покупателей, — это ссуды, но не от традиционных финансовых институтов.Многочисленные кредитные программы предлагают такие преимущества, как различные требования к утверждению, отсроченные платежи или даже списание ссуды с течением времени. Каждый из этих типов ссуд направлен на то, чтобы сделать домовладение более доступным для самых разных американцев. Одним из хорошо известных примеров является ссуда VA, которая дает ветеранам возможность приобрести дом без первоначального взноса.

Следует отметить, что конкретные требования, связанные с каждым типом программы, будут варьироваться от ссуды к ссуде. Не исключайте чего-либо, пока не будете уверены в доступных вам вариантах.Даже если вы, например, не отвечаете требованиям гранта в вашем районе, вы все равно можете иметь право на федеральную помощь при покупке вашего первого дома.

12 программ помощи домовладельцам

Как государственные, так и частные организации предлагают программы покупки жилья и гранты в рамках согласованных усилий по поощрению домовладения в США. Эти программы в основном нацелены на тех, кто впервые покупает жилье, а также на домохозяйства с низким и средним доходом. На выбор предлагается 12 различных программ помощи домовладельцам; некоторые спонсируются федеральными агентствами, в то время как некоммерческие и частные организации предлагают другие.В каждом разделе ниже представлен обзор программы или гранта, а также разбивка того, кому предназначена программа, и ее требования к участию. Если вам нужна дополнительная информация, посетите официальный веб-сайт каждой соответствующей программы.

Инвестиционная недвижимость не имеет права на участие в большинстве программ помощи домовладельцам, которые в первую очередь предназначены для владельцев-владельцев. Для тех, кто интересуется инвестиционной недвижимостью, посетите этот ресурс о том, как инвестировать в недвижимость с небольшими собственными деньгами или без них.

• Заем FHA

• FHA 203 (k) Заем

• ВА Кредит

• Кредит USDA

• Good Neighbor Next Door HUD заем

• Прямая ссуда для коренных американцев

• Энергоэффективная ипотека

• Программы помощи местным домовладельцам

• Национальный фонд покупателей жилья

• Клуб Первого Дома

• Покупатель с поддержкой HomePath

• Дома в Долларах

[Вы контролируете свои финансы или ваши финансы контролируют вас? Зарегистрируйтесь, чтобы посетить наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости и узнать, как инвестирование в недвижимость может помочь вам на пути к финансовой независимости.]

Заем FHA

Кредит FHA — это программа, к которой обращаются многие американцы, особенно те, кто впервые покупает жилье. Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает страхование ипотечных кредиторов, чтобы они не понесли убытков в случае дефолта заемщика. Эта защита позволяет кредиторам снизить свои требования к приемлемости и предоставить ипотечные кредиты большему количеству заявителей. Все заемщики FHA обязаны оплатить ипотечную страховку.

• Подходит для: Любого покупателя жилья, который выиграет от более низкого первоначального взноса и требований к кредитному рейтингу.Ссуда ​​также позволяет внести первоначальный взнос в виде подарка, что позволяет покупателям, впервые покупающим жилье, совершить покупку практически без предоплаты.

• Кто имеет право на участие: Покупатели со стабильным доходом могут заплатить всего 3,5 процента, если их кредитный рейтинг 580 или выше. Требование первоначального взноса увеличивается до 10 процентов для лиц с кредитным рейтингом от 500 до 579.

FHA 203 (k) Заем

Кредит на реабилитацию FHA 203 (k) может быть отличным решением для покупателей, которые хотят приобрести дом с фиксированным верхом.С учетом стоимости имущества после ремонта, ссуда включает в себя расходы на покупку и ремонт имущества. Заемщики, которым требуется капитальный ремонт на сумму более 35 000 долларов, должны нанять утвержденного консультанта, который также будет выступать в качестве подрядчика и менеджера проекта. Узнайте больше о том, подходит ли вам ссуда FHA 203 (k).

• Подходит для: покупателей жилья, которые чувствуют, что могут взять на себя все, что нужно, и хотят мгновенно получить прибыль. Покупатели могут найти более дешевые дома, нуждающиеся в ремонте, и использовать часть кредита для финансирования ремонта и ремонта.Ссуды на восстановление FHA 203 (k) также отлично подходят для покупателей, которые хотят настроить дом в соответствии со своими личными вкусами и предпочтениями.

• Кто имеет право на участие: Кандидаты должны иметь кредитный рейтинг не менее 640 и внести первоначальный взнос в размере не менее 3,5% от покупной цены. Затраты на восстановление рассматриваемой собственности должны составлять не менее 5000 долларов США.

ВА Кредит

Ветераны и действующие военнослужащие имеют право на получение помощи по ипотеке от США.S. Департамент по делам ветеранов (VA). Ссуда ​​VA не требует первоначального взноса или частной ипотечной страховки и предлагает конкурентоспособные ставки по ипотеке. Агентство также спонсирует гранты для ветеранов, которым необходимо приспособить дома для инвалидов, связанных со службой.

• Подходит для: Членов военной сети, которые хотели бы купить дом или приспособить его, чтобы сделать его доступным для людей с ограниченными возможностями, связанных со службой.

• Кто имеет право: Любой поддающийся проверке военнослужащий, включая военнослужащих, ветеранов и супругов.Нет требований к первоначальному взносу или кредитному баллу, что делает домовладение очень доступным для тех, кто имеет на это право.

Заем USDA

Разработанная для содействия экономическому развитию ипотечная программа Министерства сельского хозяйства США (USDA) помогает домохозяйствам с низким и средним доходом приобретать дома в сельской местности. Ссуда ​​также может быть использована для ремонта и обновления собственности, повышения ее энергоэффективности или даже установки необходимой бытовой техники.

• Подходит для: покупателей жилья, живущих или желающих переехать в сельскую местность.

• Кто имеет право на участие: Кредит поощряет получение балла 640 или выше. Любой человек с оценкой ниже 640 может подать заявку, но должен предоставить дополнительную финансовую документацию. Кандидаты также должны соответствовать ограничениям дохода, основанным на размере их семьи и местонахождении собственности. Посетите веб-сайт займа USDA, чтобы определить свое право на участие.

Good Neighbor Next Door HUD заем

Работники государственной службы, которые имеют право на участие в программе Good Neighbor Next Door, имеют возможность покупать дома за половину прейскурантной цены.Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) реализовал эту программу как способ оживить районы и сделать сообщества более безопасными, а также способствовать развитию домовладения. Соответствующая критериям недвижимость продается исключительно в рамках программы продаж Good Neighbor Next Door.

• Подходит для: государственных служащих, которые получат значительную финансовую помощь при покупке своего первого дома.

• Кто имеет право на участие: сотрудников правоохранительных органов, учителей от подготовительных классов до 12 классов, пожарных и техников скорой медицинской помощи (EMT).Покупатели жилья должны взять на себя обязательство проживать в этой собственности не менее 36 месяцев в качестве единственного места жительства.

Прямая ссуда для коренных американцев

Начиная с 1992 года, программа прямого ссуды для коренных американцев (NADL) предоставила жилищные ссуды ветеранам коренных американцев, желающим приобрести недвижимость на федеральных землях. Кредитором выступает Министерство по делам ветеранов США, и заемщикам не нужно вносить первоначальный взнос или оплачивать частную ипотечную страховку.

• Подходит для: Ветераны из числа коренных американцев, которые хотели бы купить недвижимость на земле, находящейся в федеральном фонде.

• Кто имеет право: ветеранов из числа коренных американцев и их супругов, а также ветеранов, не являющихся коренными жителями, которые состоят в браке с коренными жителями, не являющимися ветеранами. Племенная организация, к которой они принадлежат, должна подписать меморандум о взаимопонимании с секретарем по делам ветеранов. Кандидаты также должны подать заявление на получение сертификата соответствия требованиям.

Энергоэффективная ипотека

Застрахованная через FHA и VA, Energy Efficient Mortgage (EEM) — это программа ссуды, которая стимулирует покупателей жилья покупать энергоэффективные дома или покупать дома, которые они сделают энергоэффективными за счет улучшений.EEM добавляется к существующей ипотеке и не влияет на сумму первоначального взноса и не требует новой оценки. Существующие домовладельцы также могут подать заявку на получение льготы EEM, чтобы сэкономить на расходах на электроэнергию и увеличить перепродажу своей собственности.

• Подходит для: покупателей жилья и домовладельцев, которые хотели бы сэкономить на расходах на электроэнергию и потенциально повысить стоимость своей собственности при перепродаже, сделав ее энергоэффективной.

• Кто имеет право: Может применяться к большинству жилищных ипотечных кредитов.Кандидатам необходимо получить оценку энергопотребления дома, по которой будет определена сумма кредита.

Местные программы помощи домовладельцам

Покупатели жилья также могут обратиться за помощью к властям своего города или штата. Эти программы помощи в сфере домовладения обычно предназначены для начинающих покупателей и покупателей с низким и средним уровнем дохода и предлагают конкурентоспособные ипотечные программы, помощь при первоначальном взносе и закрытии сделки, а также обучение по покупке жилья. Обратитесь в местное или государственное жилищное управление, чтобы узнать, какие типы программ доступны и какие требования к каждому из них предъявляются.

• Подходит для: Домохозяйств с низким и средним доходом, включая тех, кто впервые покупает жилье, которые могут воспользоваться доступным жильем.

• Кто имеет право на участие: Требования к участникам зависят от типа программы, но обычно имеют ограничения по доходу и закупочной цене, основанные на местных медианных значениях. Кроме того, заявители должны быть жителями города и штата, спонсирующего программу.

Национальный фонд покупателей жилья

Национальный фонд покупателей жилья — это некоммерческая организация, которая предлагает программы финансовой помощи домовладельцам и покупателям жилья.Возможно, наиболее важным из них является их грант помощи при первоначальном взносе, который может обеспечить до пяти процентов ипотечной ссуды. Организация также управляет программами помощи в выплате первоначального взноса, сертификатами ипотечного кредита (MCC) и программами энергоэффективности для жителей Калифорнии в партнерстве с Финансовым управлением штата Голден. Национальный фонд покупателей жилья может предоставить первоначальный взнос в размере до 10 000 долларов США любому покупателю жилья с доходом от низкого до среднего. Национальному фонду покупателей жилья требуется:

1. Использование ипотечного кредита USDA, VA, FHA или Fannie Mae на 30 лет с фиксированной полной амортизацией.

2. 10 000 долларов могут составлять не более 5% от покупной цены или 3% для USDA и Fannie Mae.

3. 10 000 долларов можно использовать только для первоначального взноса или закрытия. Вы не можете использовать его в качестве кэшбэка покупателю.

4. Вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг для Fannie Mae — 640 или 740.

5. Максимальное соотношение долга к доходу должно составлять 45%.

6. У вас есть максимальная сумма кредита в размере 417 000 долларов США.

7. Вы должны находиться в одном из 26 предложенных штатов.

8. Ваш доход должен быть ниже 115% от среднего дохода в этом районе или 140% для Fannie Mae.

Деньги для Национального фонда покупателей жилья — это штрафы, которые некоторые кредиторы должны были заплатить за несоблюдение рекомендаций по глобальному финансовому кризису. Вы можете найти аналогичные программы в других штатах, которые финансируются за счет долларовых налогов, однако эти программы могут меняться в зависимости от колебаний в финансировании.

• Подходит для: Любой покупатель жилья, который воспользуется программой поддержки первоначального взноса Национального фонда покупателя жилья. Особенно хорошо подходит для жителей Калифорнии, которые могут воспользоваться программами, спонсируемыми Финансовым управлением штата Голден.

• Кто имеет право на участие: Требования к доходу и кредитному баллу, как правило, гибкие, но различаются в зависимости от типа программы.

First Home Club

Спонсируемый Федеральным банком жилищного кредитования Нью-Йорка, клуб First Home Club предназначен для оказания помощи тем, кто впервые покупает жилье с низким или средним доходом.Программа будет соответствовать средствам, сэкономленным на специальном сберегательном счете, от 4 до 1 доллара и до 7 500 долларов.

• Подходит для: тех, кто впервые покупает жилье и намерен приобрести недвижимость в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Пуэрто-Рико или на Виргинских островах США.

• Кто имеет право на участие: Те, кто впервые покупает жилье, со скорректированным семейным доходом не более 80 процентов от среднего дохода по району. Соответствующие типы собственности включают недавно построенные дома, многоквартирные дома, насчитывающие до четырех квартир, кондоминиумы и кооперативы.

Покупатель, готовый к HomePath

Программа HomePath Ready Buyer находится в ведении Fannie Mae, организации, спонсируемой государством, которая предлагает варианты ипотечного кредитования для семей с низким и средним доходом. Программа нацелена на тех, кто впервые покупает жилье, и которые должны пройти образовательный онлайн-курс. По окончании курса покупатели имеют право на получение трех процентов на покрытие расходов на закрытие при покупке дома, принадлежащего Fannie Mae. Покупатели также могут внести первоначальный взнос в размере всего трех процентов.

• Подходит для: Покупателей жилья впервые, которые заинтересованы в приобретении недвижимости, находящейся в собственности (REO), и которые выиграют от низкого первоначального взноса, а также помощи при заключении сделки.

• Кто имеет право на участие: Домохозяйства с низким и средним уровнем дохода, которые не покупали дом ранее или в течение последних трех лет и которые прошли образовательную программу HomePath Ready Buyer.

Дома в долларах

Если что-то и можно назвать eBay домов на продажу, то портал HUD Dollar Home будет им.Когда домовладелец не выполняет свои обязательства по ипотеке, застрахованной FHA, федеральное правительство лишает ее права выкупа. Эти дома затем перепродаются населению и некоммерческим организациям по доступным ценам, наряду с низкими требованиями к первоначальному взносу и надбавкам, которые могут быть использованы для оплаты закрытия или ремонта. Заинтересованные покупатели могут делать ставки на недвижимость через HUD Home Store, хотя их лицензированный брокер или агент должны подавать заявки. Если вы заинтересованы в покупке дома за доллар в качестве инвестиционной собственности, обязательно посетите этот ресурс HUD Homes 101 для инвесторов.

• Подходит для: Покупателей, желающих выкупить недвижимость, заложенную в залог, содержащую до четырех единиц, которые продаются «как есть». Они также должны захотеть проживать в этой собственности в качестве основного места жительства как минимум два года.

• Кто имеет право на участие: Владельцы-арендаторы, у которых есть утвержденная ссуда или которые могут предложить наличные. Например, покупатели могут получить застрахованный FHA ссуду с минимальным кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом в размере 3,5%.

Сводка

Возможно, вы заметили, что большинство этих программ предлагают низкие требования к первоначальному взносу. Однако важно отметить, что первоначальные взносы в размере менее 20 процентов от стоимости дома обычно приводят к оплате ипотечного страхования. Если вы предпочитаете внести большой первоначальный взнос, чтобы избежать этих сборов, вот ресурс о том, как сэкономить на доме.

Эти программы помощи домовладельцам предлагают решения для многих американцев, которые иначе не смогли бы осуществить свою мечту о домовладении.Не пользоваться этими программами из-за недостаточной осведомленности равносильно оставлению денег на столе. Изучите свои варианты и узнайте, можете ли вы претендовать на право собственности на жилье гораздо раньше, чем вы предполагали.

Поможет ли какая-либо из этих программ помощи домовладельцам осуществить вашу мечту о покупке дома? Не стесняйтесь обсуждать это в комментариях ниже.

Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Может быть, у вас много капитала, обширная сеть недвижимости или отличные строительные навыки, но вы все еще не знаете, как находить выгодные сделки.Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, может помочь вам узнать, как приобрести лучшую недвижимость и добиться успеха в сфере недвижимости.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Помощь при внесении авансового платежа: Как получить помощь при покупке дома

Если вы хотите стать домовладельцем, но у вас недостаточно денежных средств для внесения первоначального взноса, вам может помочь государственная или местная программа помощи при внесении авансового платежа.

Большинство штатов и многие округа и города предлагают гранты и беспроцентные ссуды, чтобы помочь новым покупателям жилья оплачивать первоначальные взносы и затраты на закрытие.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Как работают программы помощи при первоначальном взносе?

Помощь поступает через государственные агентства по финансированию жилищного строительства, а также через программы правительства города и округа, направленные на удовлетворение потребностей в доступном жилье.Часто программы предлагаются в сочетании с ипотекой, ориентированной на новых покупателей жилья.

Типы помощи при закрытии и первоначальном взносе различаются в зависимости от программы. Общие формы помощи включают:

• Гранты. Некоторые программы предлагают прямой денежный подарок.

• Беспроцентные, безнадежные ссуды. Ссуды прощаются на определенный период, например, на пять лет. Деньги не подлежат возврату, если заемщик все еще владеет домом и живет в нем после окончания периода.

• Займы с отсрочкой платежа без процентов. Сроки и условия различаются, но, как правило, платежи по первоначальному взносу и ссуде на закрытие не подлежат оплате до тех пор, пока дом не будет продан, ипотека не будет рефинансирована или пока ипотека не истечет.

• Займы под низкие проценты. Ссуды должны быть погашены в течение определенного периода, например, 10 лет. Они делают домовладение более доступным за счет распределения первоначального взноса и затрат на закрытие на несколько лет.

Кто может получить помощь при первоначальном платеже?

Большинство программ помощи при первоначальном взносе предназначены для впервые покупающих, но не рассчитывайте сами, если у вас когда-либо был дом.Программы обычно определяют впервые покупателя как человека, который не владел домом в течение последних трех лет.

Некоторые местные программы нацелены на определенные группы, такие как учителя, полицейские, аварийно-спасательные службы или городские служащие, в то время как другие открыты для квалифицированных постоянных покупателей.

Требования для каждой программы различаются, но помимо того, что вы впервые покупаете дом, вы обычно должны:

• Соблюдать лимит дохода. Многие программы предназначены для жителей с низким и средним доходом, поэтому доход семьи заемщика должен быть ниже определенного порога.

• Покупка в утвержденном месте.

• Оставайтесь ниже максимальной цены покупки дома, которая обычно составляет процент от средней цены покупки дома в регионе.

• Внесите часть своих денег на покупку.

Как подать заявку на получение помощи при первоначальном взносе по ипотеке

Вот как начать работу:

• Уточните в своем городе и округе, предлагают ли они какие-либо местные программы грантов для впервые покупающих жилье.Например, в городах и округах штата Одинокая звезда предлагается три десятка программ грантов для тех, кто впервые покупает жилье.

• Посетите веб-сайт местного правительственного учреждения или организации, управляющей программой, чтобы узнать о требованиях к выплате авансового платежа и получить список утвержденных ипотечных кредиторов.

• Подайте заявку на ипотеку у кредитора, который утвержден для работы с программой грантов. Местные агентства могут порекомендовать кредитных специалистов, которые имеют опыт оказания помощи людям в подаче заявок на гранты, которые они администрируют.

Гранты для впервые покупателя жилья и как они работают

Накопление на первоначальный взнос — самая сложная часть получения права собственности на жилье для большинства новых покупателей. По данным опроса, проведенного ипотечным кредитором г-ном Купером, на то, чтобы сэкономить 20% первоначального взноса в некоторых городах, может потребоваться более 40 лет, и это единственное самое большое препятствие, с которым сталкиваются покупатели жилья.

К счастью, существует множество грантов для новичков, которые могут помочь.

Ключевые выводы

• Гранты для покупателей жилья предназначены для компенсации части или всех затрат на покупку для новых покупателей.
Гранты
• часто финансируются из федерального бюджета, но вы можете получить их через свой штат или местный муниципалитет.
• Большинство грантов предъявляют особые требования к типу покупателя жилья и собственности.
• покупателей жилья, пользующихся этими программами помощи, в среднем экономят более 17 000 долларов в течение срока кредита.

Как работают гранты для новичков?

Гранты для покупателей жилья предназначены для компенсации некоторых затрат на покупку для новых покупателей.Обычно они покрывают часть вашего первоначального взноса, затрат на закрытие или иногда даже полную стоимость покупки дома. Они не требуют возврата, если вы живете в своем доме в течение необходимого периода времени.

Многие гранты для тех, кто впервые покупает жилье, являются результатом федерального финансирования, хотя правительство США не предлагает никаких займов напрямую. Вместо этого эти средства передаются отдельным штатам, округам и муниципалитетам, которые затем создают программы грантов для жителей в пределах своей юрисдикции.

Варианты грантов для впервые покупателя жилья

У вас есть несколько вариантов, если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить на первоначальном взносе или если вы хотите сократить расходы на покупку дома. Доступность гранта зависит от региона, поэтому не все из них могут быть доступны в вашем регионе. Однако в некоторых городах и штатах местным жителям предлагаются специальные гранты, например:

• Остин, Техас, Программа помощи покупателям жилья при первоначальном взносе
• Программа помощи при первоначальном взносе HomeFirst города Нью-Йорка, и это лишь некоторые из них.

Хороший сосед по соседству

Программа продаж Good Neighbor Next Door покрывает 50% от прейскурантной цены дома и разработана специально для государственных служащих. Только сотрудники правоохранительных органов, пожарные, специалисты по оказанию неотложной медицинской помощи и учителя классов от K до 12 имеют право подавать заявки, и только определенные объекты имеют право на участие в программе.

Поищите в вашем районе дома, одобренные HUD, если вы попадаете в одну из этих категорий.

Available Good Neighbor Next Door Свойства часто меняются, поэтому проверяйте регулярно, если сразу не видите что-то, что соответствует вашим потребностям.

Для этого гранта есть еще несколько требований:

• Вы должны проживать в доме не менее трех лет.
• Вы должны подписать вторую ипотеку на сумму предоставленной скидки, хотя вам не нужно будет производить платежи, если вы не выполните требование трехлетнего проживания.
• Владельцы определяются случайной лотереей, если более одного человека подают предложения на одну и ту же недвижимость.

Покупатель с поддержкой HomePath

HomePath — это программа грантов, предлагаемая Fannie Mae.Он предоставляет помощь при закрытии сделки в размере до 3% от суммы кредита. Чтобы принять участие в этой программе, вы должны пройти онлайн-курс для покупателей HomePath Ready. Курс стоит 75 долларов и длится от четырех до шести часов. Сбор подлежит возмещению при покупке соответствующей критериям собственности Home Ready.

Для этого гранта также есть несколько других требований:

• Вы можете покупать только дома, указанные на HomePath.com.
• Агент по недвижимости должен отправить ваше предложение вместе с сертификатом об окончании курса в систему онлайн-предложений HomePath.
• Вы должны переехать в дом в течение 60 дней с момента его покупки.

Национальный фонд покупателей жилья

Национальный фонд покупателей жилья (NHF) — это грант, который покрывает часть или все ваши первоначальные платежи или расходы на закрытие в размере до 5% от общей суммы кредита. Он доступен во всех 50 штатах, и его не нужно возвращать, хотя иногда он предоставляется как вторая ипотека с нулевой процентной ставкой. Его можно использовать как для покупки, так и для рефинансирования основного жилья.

Вот некоторые важные детали гранта NHF:

• Вы должны использовать участвующего кредитора, чтобы соответствовать требованиям.
• Вы должны иметь возможность использовать его с любым типом кредита — Федеральным жилищным управлением (FHA), Управлением по делам ветеранов (VA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) или обычным.
• Вы должны проживать в доме не менее трех лет.

Ипотечные кредитные сертификаты (ИПК)

MCC — это федеральные налоговые льготы, которые помогают начинающим покупателям жилья компенсировать расходы на получение ипотеки. Они позволяют снизить общую сумму налоговых обязательств до 2000 долларов в зависимости от суммы кредита.

По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), MCC могут помочь вам получить ипотечный кредит, сократив ожидаемый ежемесячный платеж. Вы можете пользоваться кредитом в течение всего срока действия кредита, пока недвижимость остается вашим основным местом жительства, даже если вы подадите заявку на получение MCC в год покупки дома.

Есть несколько важных деталей о MCC, о которых вам следует знать:

• Применяются ограничения по доходу и продажной цене.Они могут отличаться в зависимости от штата, в котором вы покупаете.
• От вас потенциально могут потребовать пройти образовательный курс для покупателей жилья, прежде чем претендовать на кредит.
• Покупатели жилья, которые покупают не впервые, могут иметь право на участие, если они покупают дом в районе, одобренном HUD.

Вы используете кредит при подаче федеральной налоговой декларации или попросите своего работодателя ежемесячно уменьшать ваши налоговые удержания, в зависимости от ситуации.

VA и займы USDA

Ссуды VA и USDA — это программы ипотечных ссуд, а не программы помощи, но и те, и другие могут помочь вам избежать дорогостоящего первоначального взноса за дом.Вы заплатите 2% комиссию за гарантию с ссудой Министерства сельского хозяйства США, но ее можно включить в ссуду и распределить между вашими ежемесячными платежами по ипотеке.

Кредиты VA предоставляются только военнослужащим и ветеранам. Они требуют комиссии за финансирование, но ее также можно включить в общую сумму кредита. Кредиты Министерства сельского хозяйства США доступны только в том случае, если вы покупаете подходящую сельскую недвижимость.

Право на участие и требования

Вы должны иметь право на получение ипотечной ссуды, чтобы иметь право на любой из этих грантов для впервые покупателя жилья.Возможно, вы захотите пройти предварительную квалификацию у ипотечного кредитора, чтобы убедиться, что вы можете выполнить это требование, прежде чем переходить к любым заявкам на грант. Сначала воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по ипотеке, чтобы понять, сколько жилья вы можете себе позволить.

Для получения грантов, финансируемых из федерального бюджета, вам также потребуется пройти одобренный HUD курс жилищного консультирования. Посетите HUD.gov, чтобы найти консультантов по жилищным вопросам в вашем районе.

Итог

Есть множество вариантов, если вам нужна помощь в снижении затрат на покупку первого дома.Фактически, по данным RealtyTrac, покупатели жилья, использующие эти программы помощи, экономят более 17000 долларов в течение срока действия кредита. Обратитесь в жилищное агентство штата или поговорите с консультантом по жилищным вопросам в вашем районе, чтобы узнать, имеете ли вы право на эти сбережения.

ссуды и программы для первоначальных покупателей жилья

Существует множество программ и грантов для впервые покупателя жилья, которые помогут вам позволить себе первую покупку недвижимости, обычно это помощь с первоначальным взносом и заключительными расходами.Мы собрали некоторые из лучших национальных грантов, программ и ссуд для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут помочь вам получить свой первый дом без необходимости вносить 20-процентный первоначальный взнос.

Следующие ставки по ипотеке? Определите подходящее время для погашения ипотечного кредита с помощью наших ежедневных тенденций ставок.

10 программ для новых покупателей жилья в 2021 году

1. Кредит FHA

• Кредит, застрахованный Федеральной жилищной администрацией
• Подходит для: Покупателей с низкой кредитной историей и меньшими первоначальными взносами

Застрахованные Федеральной жилищной администрацией ссуды FHA обычно сопровождаются меньшим первоначальным взносом и более низкими требованиями к кредитному рейтингу, чем большинство обычных ссуд.Те, кто впервые покупает жилье, могут купить дом с минимальным кредитным рейтингом 580 и снижением всего на 3,5 процента или с кредитным рейтингом от 500 до 579 при снижении как минимум на 10 процентов.

К сожалению, вам придется оплачивать ипотечную страховку с помощью ссуд FHA, если вы кладете менее 20 процентов. Ваши общие расходы по займам могут быть выше, поскольку вы платите авансовый взнос и ежегодные взносы. В отличие от страхования домовладельцев это покрытие не защищает вас. Вместо этого он защищает кредитора на случай невыполнения обязательств по ссуде.

Узнайте больше о том, как найти лучшего кредитора FHA.

2. Кредит USDA

• Кредитная программа со 100-процентной гарантией Министерства сельского хозяйства США
• Подходит для: Заемщиков с низким или умеренным доходом, приобретающих дом в сельской местности, соответствующей требованиям USDA

Министерство сельского хозяйства США или USDA гарантирует ссуды для некоторых сельских домов, и заемщики могут получить до 100% финансирования. Это не означает, что вам нужно покупать ферму или стойбище со скотом, но вам нужно покупать дом в районе, отвечающем требованиям USDA.

Ссуды USDA имеют ограничения дохода в зависимости от того, где вы живете, и предназначены для людей с низким или умеренным доходом. Обычно вам нужен кредитный рейтинг 640 или выше, чтобы претендовать на упрощенную ссуду USDA. В противном случае вам придется предоставить дополнительную документацию по истории платежей, чтобы получить печать одобрения.

3. Заем VA

• Заем, обеспеченный Министерством по делам ветеранов США, который не позволяет вносить первоначальный взнос для военнослужащих, ветеранов и их семей
• Подходит для: Военнослужащих действующей службы, ветеранов и их супругов

Квалифицированный U.Военнослужащие S. военнослужащих (действующие военнослужащие, ветераны и соответствующие члены семьи) могут подать заявку на получение ссуды, обеспеченной Министерством по делам ветеранов США или VA. Ссуды

VA — это очень выгодно, потому что они предоставляются с более низкими процентными ставками по сравнению с большинством других типов ссуд и не требуют первоначального взноса. Заемщики, однако, должны будут заплатить комиссию за финансирование, которая требуется для ссуд VA, но ее можно включить в ваши ежемесячные расходы по ссуде. Некоторые военнослужащие могут быть освобождены от уплаты сбора.

Другие льготы по ссуде VA не включают требований к минимальному кредитному баллу или страхованию ипотеки.VA может вести переговоры с кредитором от вашего имени, если вам не удается справиться с выплатами по ипотеке.

4. Good Neighbor Next Door

• Программа Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), которая предоставляет жилищную помощь для сотрудников правоохранительных органов, пожарных, техников скорой медицинской помощи и учителей
• Подходит для: Работники одной из квалифицируемых профессий

Программа Good Neighbor Next Door, спонсируемая U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предоставляет жилищную помощь сотрудникам правоохранительных органов, пожарным, специалистам скорой медицинской помощи и дошкольным учреждениям через учителей 12-го класса.

Квалифицированные участники могут получить скидку в размере 50% от указанной цены дома в «зонах возрождения». Вы можете искать объекты, доступные в вашем штате, с помощью веб-сайта программы. Вы должны взять на себя обязательство проживать в доме не менее 36 месяцев.

5. Fannie Mae или Freddie Mac

• Обычные ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac, для которых требуется только 3% -ая списание
• Подходит для: Заемщиков с хорошей кредитной историей, но с минимальным первоначальным взносом

Финансируемые государством предприятия (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают правила заимствования для ссуд, которые они готовы покупать у обычных кредиторов на вторичном ипотечном рынке.

Обе программы требуют минимального первоначального взноса в размере 3 процентов. Для получения права покупателям жилья потребуется минимальный кредитный рейтинг 620 (хотя у некоторых кредиторов другие пороговые значения) и относительно безупречная финансовая и кредитная история. Fannie Mae допускает, что в некоторых случаях отношение долга к доходу достигает 50 процентов.

Вам нужно будет заплатить за частное ипотечное страхование, или PMI, если вы вкладываете меньше 20 процентов, но вы можете аннулировать его, как только отношение суммы кредита к стоимости упадет ниже 80 процентов.

6. Программа Fannie Mae для покупателей HomePath Ready

• Программа, которая предоставляет 3% помощи при заключении сделки для новых покупателей; должны пройти образовательный курс и купить отчужденную собственность Fannie Mae
• Подходит для: впервые покупающих жилье, которым нужна помощь в покрытии расходов и которые готовы купить дом, лишенный права выкупа

Программа Fannie Mae HomePath ReadyBuyer ориентирована на тех, кто впервые покупает дома, лишенные права выкупа, которые принадлежат Fannie Mae.После прохождения обязательного онлайн-курса обучения по вопросам приобретения жилья правомочные заемщики могут получить до 3 процентов в счет покрытия расходов на покупку недвижимости HomePath.

Хитрость заключается в том, чтобы найти недвижимость HomePath на вашем рынке, что может быть проблемой, поскольку отчуждение от права выкупа обычно составляет лишь небольшую часть объявлений.

7. Энергоэффективная ипотека (EEM)

• Поддерживается кредитными программами FHA или VA и позволяет заемщикам объединить стоимость энергоэффективных обновлений в первичный кредит вперед
• Подходит для: покупателей жилья, которые хотят сделать свой дом более энергоэффективным, но не имеют предоплаты для обновления

«Зеленые» обновления могут быть дорогостоящими, но вы можете получить ссуду по энергоэффективной ипотеке (EEM), которая застрахована через программы FHA или VA.

Заем EEM позволяет вам перенести затраты на энергоэффективные обновления (например, новую изоляцию, более эффективную систему отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или окна с двойным остеклением) на ваш основной заем, не требуя при этом более крупного первоначального взноса.

8. Раздел 203 (k) FHA

• Займите средства, необходимые для оплаты проектов по благоустройству дома, и объедините расходы в одну ссуду FHA с основной ипотечной ссудой
• Подходит для: Покупателей жилья, заинтересованных в приобретении фиксатора верха, у которых мало денег для капитального ремонта дома

Если вы достаточно смелы, чтобы заняться ремонтом верха, но у вас нет дополнительных денег для оплаты ремонта, стоит обратить внимание на ссуду FHA, раздел 203 (k).

Ссуда, предоставленная FHA, рассчитывает стоимость дома после того, как были произведены улучшения. Затем вы можете занять средства, необходимые для оплаты проектов по благоустройству дома, и объединить все затраты в одну ссуду. Улучшения должны стоить более 5000 долларов, и вам необходимо будет внести минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%. Вы также должны убедиться, что работаете с подрядчиком, который знаком с займами 203 (k) и их сроками.

9. Государственные и местные программы и гранты для новых покупателей жилья

• Программы и гранты для новых покупателей, доступные в штатах или городах, для первоначального взноса или помощи при закрытии сделки
• Подходит для: впервые покупающих жилье, которым требуется помощь при заключении сделки или первоначальном взносе

Многие муниципалитетов предлагают гранты и программы для новых покупателей жилья с целью привлечь новых жителей.Помощь предоставляется в форме грантов, которые не нужно возвращать, или ссуд под низкие проценты с отсрочкой погашения. Некоторые программы могут иметь ограничения дохода.

Перед покупкой дома посетите веб-сайт жилищного управления вашего штата для получения дополнительной информации или свяжитесь с агентом по недвижимости или местным консультационным агентством по жилищным вопросам, утвержденным HUD, чтобы узнать больше о ссуде для первого покупателя жилья в вашем районе.

Программы для новых покупателей жилья по штатам:

10. Прямая ссуда для коренных американцев

• Поддерживаемая VA Программа, предоставляющая прямые жилищные ссуды имеющим на это право ветеранам коренных американцев на покупку, ремонт или строительство домов на землях федерального доверительного управления
• Подходит для: Ветераны коренных американцев, соответствующие критериям

Прямой заем для коренных американцев (NADL) предоставляет финансирование имеющим на это право ветеранам из числа коренных американцев и их супругам для покупки, улучшения или строительства дома на земле, находящейся в федеральном фонде.Этот заем отличается от традиционных займов VA в том, что VA является ипотечным кредитором.

У NADL нет требований к первоначальному взносу или ипотечному страхованию, а затраты на закрытие сделки низкие. Вы не ограничены только одним ресурсом — вы можете получить более одного NADL. Однако подходящие объекты недвижимости расположены только в определенных штатах, поэтому вам необходимо убедиться, что дома, которые вы ищете, соответствуют требованиям.

Каковы преимущества программ для впервые покупателя жилья?

Существуют программы, гранты и ссуды для тех, кто впервые покупает жилье, чтобы помочь людям стать собственниками жилья.Эти программы представляют собой форму финансовой помощи, предоставляемой квалифицированным покупателям, обычно тем, кто соответствует определенным ограничениям по доходу и имеет высокие кредитные рейтинги.

Диего Корсо, риэлтор Keller Williams Realty, говорит, что программы для новых покупателей жилья могут создать беспроигрышную ситуацию как для домовладельца, так и для местного правительства, поскольку они могут помочь стимулировать экономику в этом районе.

«Некоторые города или округа уже выделили средства на эти программы и хотят их использовать», — говорит Корсо.«Эти программы призваны помочь обеспечить некоторую стабильность для сообщества, и (местные органы власти) могут потерять финансирование, если оно не будет использовано».

Вот несколько различных способов получить выгоду от этих программ:

• Гранты: В некоторых областях предлагаются денежные средства для покрытия домашних расходов, таких как авансовый платеж или закрытие.
• Помощь с оплатой закрытия: Некоторые ссуды устанавливают ограничение на сумму, взимаемую за закрытие расходов.
• Отсроченные платежи: По некоторым ссудам не начисляются проценты, и их не нужно будет возвращать, пока домовладелец не продаст дом или не выплатит ипотечный кредит.
• Экономия на процентах: Некоторые организации предлагают оплатить или субсидировать проценты или помочь заемщикам получить ссуды с более низкими процентными ставками.
• Прощение ссуды: Домовладельцам, которые остаются в доме в течение определенного периода времени, будет аннулирована часть их долга.
• Помощь при первоначальном взносе: Некоторые программы позволяют покупателям жилья вносить небольшой первоначальный взнос или вовсе не вносить его.

Не все из этих видов помощи будут доступны в вашем регионе или в вашей ситуации.Существуют также определенные ограничения, такие как финансовая необходимость, поэтому проведите небольшое исследование или поговорите со специалистом по ипотеке, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям.

Что следует учитывать при выборе программ для впервые покупателя жилья

Прежде чем начинать поиск программ для впервые покупателя жилья, очень важно убедиться, что вы соответствуете определению «покупатель жилья впервые». Многие некоммерческие и государственные программы считают вас впервые покупателем жилья, если у вас не было дома в течение последних трех лет. Сюда входят инвесторы, владеющие арендуемой или инвестиционной недвижимостью, независимо от того, считается ли она вашим основным местом жительства.

Некоторые поддерживаемые государством программы, такие как ссуды FHA или USDA, требуют, чтобы недвижимость соответствовала определенным стандартам, прежде чем претендовать на участие. Также могут быть ограничения дохода для местных и государственных программ.

Независимо от того, на какие программы вы можете претендовать, покупка дома является важным финансовым решением, и к нему нельзя относиться легкомысленно. Это означает, что посмотрите на то, что вы можете себе позволить, в том числе с учетом затрат на техническое обслуживание.

Как только вы определите реалистичный бюджет, поговорите с авторитетным кредитором, который хорошо осведомлен о программах для новых покупателей жилья.

«Кредиторы, которые хорошо осведомлены о программах для новых покупателей жилья в вашем районе и знают, на что вы можете претендовать, могут сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе», — говорит Корсо.