При покупке квартиры в ипотеку какие расходы несет покупатель: Дополнительные расходы Покупателя при покупке квартиры, в том числе в ипотеку

Какие налоги платят при покупке квартиры в Украине

Налоги и сборы при покупке квартиры

Договор купли-продажи недвижимости оформляется у нотариуса, который вносит информацию об изменении собственника квадратных метров в Государственный реестр вещных прав на недвижимое имущество. С этого момента обязанность уплаты налогов переходит физическому лицу, то есть покупателю. Оплатить придется:

1. Услуги нотариуса. Возможны два варианта: обращение к частному нотариусу или к государственному. Во втором случае можно сэкономить немного денег, но обычно регистрация купли-продажи недвижимости государственным нотариусом занимает больше времени. Поэтому важно выбрать, что в приоритете — время или деньги.
2. Сбор в Пенсионный фонд. После заключения сделки покупателю жилья необходимо уплатить сбор в Пенсионный фонд в размере 1% суммы покупки. Полученную квитанцию об оплате нужно предоставить нотариусу, который на ее основании внесет сведения в Государственный реестр. Стоимость услуги зависит от срочности: 5 рабочих дней — 230 гривен, 2 дня — 2 270 гривен, два часа — 11 350 гривен.
3. Госпошлину за удостоверение операции с недвижимостью нотариусом. Оплачивается в соответствии с Декретом Кабмина Украины «О государственной пошлине» в размере 1% кадастровой стоимости жилья. Нотариальные услуги (составление договора, внесение данных в реестр) оплачиваются отдельно.

Ставка налога устанавливается органами местного самоуправления в каждой области Украины, но не может превышать 1,5% установленной на 1 января отчетного года минимальной суммы за квадратный метр: на 2020 год — 70,85 грн за квадратный метр, на 2021 год – 90 грн. Расходы при покупке недвижимости несут обе стороны сделки или одна из них, если есть соответствующие договоренности.

Налог уплачивается в течение 14 дней с момента возникновения налогового обязательства. При покупке квартиры такая обязанность возникает:

• на момент заключения договора купли-продажи квартиры — договор перехода права собственности, а не предварительный договор купли-продажи недвижимости;
• при заполнении заявления об оформлении ипотеки или заключении нотариального договора, содержащего положение об установлении ипотеки.

С момента выполнения вышеуказанных действий есть две недели для расчета в налоговой инспекции, то есть уплаты налога. Налог при покупке квартиры у застройщика (НДС) перечисляется в день оплаты стоимости недвижимости.

ЖК Nordica Residence от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Оплата услуг нотариуса

Затраты на услуги нотариуса при покупке квартиры — тема, с которой сталкивается каждый, кто решает купить квартиру на первичном рынке. Покупая квартиру на первичном рынке, зачастую не обойтись без предварительного договора. Здесь следует уточнить, что договор девелопера, заключенный в форме нотариального акта, — это не то же самое, что и предварительный договор. Предварительный договор подписывается как форма обеспечения интересов покупателя и продавца. В нем указывается дата подписания окончательного договора купли-продажи. Предварительный договор может быть подписан или не подписан в форме нотариального акта.

Кто оплачивает предварительный договор у нотариуса, если стороны хотят подписать документ в виде нотариального акта? В правилах не указано, кто несет расходы в таком случае. Чаще всего нотариальные расходы при покупке квартиры у застройщика делятся между покупателем и продавцом. Они включают расходы на подготовку нотариального акта и судебные издержки, связанные, например, с записями в земельном и ипотечном реестрах. Дополнительными расходами, помимо нотариального сбора, являются выписки из нотариального акта. В договор застройщика также должно быть включено заявление в суд о внесении записи в земельный и ипотечный реестр. Кроме того, при подписании нотариального акта взимается НДС от нотариального сбора и сбор за получение нотариального акта.

ЖК «Берег Днепра» от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Недвижимость, требующая уплаты налога

Обязательная уплата налога на недвижимость касается квартир площадью более 60 кв.м. Если площадь жилья превышает 60 кв.м, то размер выплаты рассчитывается, исходя из квадратуры, превышающей минимально установленную площадь, до уплаты налога. Например, для квартиры площадью 90 кв.м налог рассчитывается только на 30 кв. м. Для квартир площадью более 300 кв.м обязательной является также уплата налога на роскошь, составляющего +25 000 гривен к сумме основного налога ежегодно.

• содержащаяся за счет местного или государственного бюджета;
• расположенная в зоне обязательного отселения;
• находящаяся в аварийном состоянии.

Если говорить о покупке квартиры на первичном рынке, то условий, при которых возможно освобождение от оплаты сбора, быть не может. Не стоит пытаться снизить сумму, сознательно занижая покупную цену объекта в договоре. Налоговая служба проверяет рыночную стоимость помещения и обычно учитывает средние цены в конкретном населенном пункте. Если цена продажи квартиры, указанная в договоре, значительно ниже рыночной (свыше 33%), налоговая инспекция может потребовать от налогоплательщика дать объяснения или немедленно уплатить налог.

ЖК «Львовская Площадь» от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Категории граждан Украины, освобожденные от уплаты налога на недвижимость

Кабинет Министров Украины Декретом №7-93 в п. 18, ст. 4 определил категории граждан, освобожденных от уплаты государственной пошлины при покупке квартиры:

• дети-сироты;
• жильцы общежитий;
• религиозные организации;
• участники АТО и их семьи;
• семьи, в которых 5 и более детей;
• дети-инвалиды с одним родителем;
• инвалиды немецко-советской войны;
• пострадавшие при аварии на ЧАЭС (I и II категории).

Освобожденными от уплаты налога могут быть жители зоны отчуждения или обязательного отселения.

ЖК Riel City от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Возврат налогового вычета при покупке жилья

Согласно ст. 166 НКУ, граждане Украины, покупающие жилье впервые или состоящие в очереди на квартиру, имеют право на возврат налогового вычета за приобретенную недвижимость. Сделать это можно только после регистрации по адресу купленного жилья и после подачи декларации в фискальную службу. Это также относится к жилью, купленному в ипотеку, но с некоторыми особенностями:

• официальное трудоустройство — минимальный рабочий стаж составляет 1 год, кроме тех, кто работает по гражданско-правовому договору или занимается предпринимательской деятельностью;
• регистрация — ипотечное жилье должно быть зарегистрированным местом проживания гражданина, претендующего на налоговый вычет;
• срок действия ипотеки — не должен превышать 10 лет.

Государство возмещает только часть процентов по ипотеке, без учета тела кредита. Также размер налогового вычета за год не должен превышать размер годовой заработной платы заявителя, а площадь квартиры должна равняться 100 кв.м или меньше для получения максимальной компенсации. В случае жилья площадью более 100 кв.м применяется понижающий коэффициент, снижается размер налогового вычета.

Если квартира приобретается в ипотеку, также возникают дополнительные расходы:

1. Комиссия за выдачу кредита. Это сумма, которую необходимо уплатить банку за выдачу кредита. Сегодня можно найти предложения без комиссии, но они адресованы определенным категориям заемщиков и содержат дополнительные условия. Стандартный размер комиссии — 2% стоимости кредита. Конечная стоимость устанавливается банком индивидуально, но обычно ценой снижения комиссии является необходимость покупки дополнительного продукта, например, страховки жизни и здоровья.
2. Страхование имущества. Этот вид страхования является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Такая страховка гарантирует, что в случае нанесения ущерба недвижимости, выступающей в качестве залога, банк может получить компенсацию, равнозначную потерянному объему ликвидности жилья.
3. Промежуточное страхование. Оформление ипотеки занимает от нескольких недель до нескольких месяцев. Это время для банка рискованное, потому что кредит на тот момент не обеспечен. В это время роль временного обеспечения выполняет промежуточное страхование — до внесения ипотеки в земельный и ипотечный реестры.

Свяжитесь со специалистами Корпорации Недвижимости РИЕЛ по указанным телефонам или через форму обратной связи, чтобы они помогли вам в оформлении документов и в организации покупки квартиры.

Расходы и налоги при покупке недвижимости в 2019 году … с ипотекой или без — idealista

При покупке недвижимости в Испании ипотека — это не единственный большой расход. Покупатели сталкиваются со многими другими расходами и налогами, которые требуется оплатить, чтобы стать собственником.

Эксперты рекомендуют дополнительно отложить 10% -12% от стоимости покупки (в зависимости от автономного сообщества), на такие расходы, как оценка, нотариус, регистрация и налоги (НДС, налог на передачу имущественных прав и т.п.). Это обязательные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Их сумма будет зависеть от того, будет ли это новое или вторичное имущество, а также от его цены. В этой статье мы рассмотрим каждый расход, и его ориентировочную сумму в 2019 году.

Расходы на покупку

Нотариус

Расходы, которые необходимо учитывать при покупке как нового, так и вторичного жилья, — нотариальные. Нотариальные тарифы регулируются правительством и имеют одинаковые расценки. В случае оформления нотариального акта купли-продажи цены варьируются от 600 до 875 евро, в зависимости от стоимости имущества. Например, за квартиру стоимостью 100 000 евро нужно будет заплатить около 850 евро, а за квартиру стоимостью 250 000 евро — около 1000 евро.

Земельный кадастр

Еще одним расходом является регистрация актов, подписанных нотариусом. Сборы устанавливаются в законодательном порядке и зависят от стоимости имущества, хотя обычно они составляют от 400 до 650 евро.

Налоги, связанные с куплей-продажей

Покупатель также должен иметь дополнительные сбережения для уплаты налогов, хотя их сумма будет зависеть от цены имущества и от того, это новое или вторичное жилье.

Что касается расходов и налога на покупку нового дома, то основным налогом является НДС, который в 2019 году составляет 10%. Например, для недвижимости стоимостью 100 000 евро это будет 10 000 евро, а для недвижимости стоимостью 250 000 евро — 25 000 евро. В то же время, на Канарских островах применяется другой налог: косвенный общий налог Канарских островов (IGIC), который составляет 6,5%. В случае с государственным жильем НДС может составлять 4%, но он варьируется в зависимости от автономного сообщества и типа социального жилья.

В дополнение к НДС, вторым налогом является налог на документированные правовые акты (IAJD). Этот налог по-прежнему оплачивается покупателем и будет отличаться в каждом автономном сообществе.

Также, для вторичной недвижимости наиболее важным налогом является налог на передачу имущества (ITP). В этом случае сумма зависит от процента, применяемого к установленной цене, и автономного сообщества, в котором находится жилье. Обычно применяется ставка от 6% до 10%. Тем не менее, для субсидируемого жилья, многодетных семей и молодежи, ставки, как правило, снижены. Например, в Мадриде многодетные семьи, приобретающие жилье, заплатят налог 4% от требуемой цены при условии, что приобретенное имущество предназначено для постоянного проживания.

Управляющая компания — необязательный расход

Единственное необязательное прибавление к стоимость покупки дома — это комиссия за услуги агентства, которое клиент может нанять для обработки расчетов по налогам и других документов. Это частные специалисты, поэтому никаких установленных расценок здесь нет. Они обычно заключают контракт только тогда, когда открывается ипотека для приобретения недвижимости. Приблизительная стоимость услуг такого агенства составляет 300 евро.

Ипотечные расходы

Если покупатель собирается приобрести новое или вторичное жилье с помощью ипотечного кредита, то необходимо будет добавить некоторые дополнительные расходы к связанным с куплей-продажей.

Оценка дома

Если покупатель собирается подать заявку на ипотеку, он должен будет заплатить оценщику, чтобы оценить имущество, тогда банк будет знать, какой процент финансирования он может предоставить. Как правило, банковские организации предоставляют кредиты на сумму, эквивалентную 80% покупной цены или оценочной стоимости, хотя некоторые финансируют даже 90-100% покупной цены. В 2019 году оценка стоит от 250 до 600 евро в зависимости от службы, проводящей оценку, типа имущества и его оценки. Оценка действительна в течение 6 месяцев с даты выдачи документа. Поскольку в июне 2019 года вступил в силу новый Закон об ипотеке, остальные расходы, такие как нотариальные, реестровые и на документированные правовые акты, несет банк.

Комиссия за открытие

Эта комиссия может достигать до 2% от заемного капитала по согласованию с финансовым учреждением. Эта сумма вычитается непосредственно из денег, предоставленных залогодержателю. Однако, существует много банков, которые не взимают этот платеж.

Налог на документированные правовые акты (IAJD)

Этот налог уплачивается при подписании нотариального документа, который затем должен быть внесен в реестр с одновременной денежной оплатой. С ноября 2018 года вступил в силу Королевский декрет, обязывающий банки уплачивать этот налог.

Нотариус

Нотариальные сборы — это плата за оформление нотариального акта ипотечного кредита. Эти расходы оплачиваются банками с июня 2019 года.

Реестр недвижимости

Чтобы зарегистрировать акты, подписанные нотариусом, снова придется платить. Опять же, сборы устанавливаются законодательством. Эти расходы оплачиваются банками с июня 2019 года.

Управляющая компания

Банк, предоставляющий ипотеку, выбирает управляющую компанию для выполнения административной работы и всех бюрократических процедур. С июня 2019 года эти расходы также несут банки. Компания должна вернуть неизрасходованные деньги держателю ипотеки и предоставить ему счета и документы, подтверждающие оплату расходов на нотариуса и регистрацию, которые банк не берет на себя. Еще раз напомним, что AJD оплачивается банком.

Ипотека в английских банках на покупку дома или квартиры в Великобритании

Недвижимость в Великобритании является доступной благодаря невысоким ставкам по ипотечным кредитам. Не секрет, что стоимость ипотеки напрямую зависит от ставки рефинансирования, определяемой банком Англии. Если проследить динамику ставки банка Англии, то мы увидим, что она стабильно снижалась с 7,5% в 1998 году до 0,25%, причем те сравнительно небольшие увеличения (по 0,25 процентного пункта), которые имели место, например, в 2001 или 2006 годах и 2017 годах , носили или будут носить кратковременный характер. Ставка принятая в ноябре 2017 года составляла 0,5%. С 2 августа 2018 года, процентная ставка была увеличена на 0,25%. И теперь составляет 0,75% и стала самой высокой с марта 2009 года. В среднем это увеличит ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 25 фунтов на каждые 100,000 кредита. Так как же привлечь ипотеку, доступна ли она нерезидентам и каковы расходы на ее привлечение?  Что такое ипотека? Ипотека является займом, который берется, чтобы позволить купить недвижимость. Большинство банков и строительных компаний, а также специализированные ипотечные компании предоставляют ипотеку. Сколько можно занять Обычно нужно смотреть на коэффициент 4-5 годовых доходов, на эту сумму кредитные организации смогут предоставить кредитование. Также необходимо учитывать оценочную стоимость квартиры, обычно проводимая оценка недвижимости показывает более низкую стоимость чем рыночная. И кредитная организация, при выдаче кредита, будет исходить именно из оценочной стоимости, а не рыночной. В некоторых случаях кредитные организации готовы принять в залог помимо приобретаемой недвижимости и ту недвижимость либо другие активы, которые уже принадлежат вам. С учетом индивидуального подхода к решению задач клиента, кредитные организации готовы предоставлять до 80% от стоимости недвижимости. Но, еще раз хотелось бы обратить ваше внимание на то, что выдача кредита на покупку недвижимости носит индивидуальный характер, и предложения от разных кредиторов могут значительно отличаться друг от друга. Иностранным покупателям стало практически невозможно получить ипотеку на территории Британии, если у них здесь отсутствуют доходы. Ипотека — это «обеспеченный займ» В случае если вам предоставляется ипотека, сама недвижимость выступает «обеспечением» займа. Это значит, что если вы не возвратите сумму займа, заимодатель может войти во владение и продать собственность, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому прежде чем обратиться за ипотекой, надо быть уверенным, что вы сможете выплачивать деньги. Решая вопрос об ипотеке Всегда полезно встретиться со специалистом по ипотеке, чтобы обсудить, какую сумму вы можете взять в долг, если вы еще этого не знаете. Это поможет вам составить представление о том, какую недвижимость вы можете себе позволить; в какой области; какое общее количество средств вам придется потратить в процессе покупки дома. Выбор недвижимости и ваше предложение Если вы уже выбрали недвижимость, которую вы желаете приобрести, вам нужно связаться с риэлтером, действующим от имени продавца, и сделать предложение по покупке этой недвижимости. Выбор юриста После того, как предложение о покупке недвижимости было принято, риэлтеру продавца понадобится информация о вашем юристе. Ваш юрист занимается всеми юридическими аспектами покупки недвижимости, что называется оформление документов по переходу права на недвижимость (conveyancing). Вам надлежит оплатить все расходы юриста, а от них во многом зависит скорость оформления документов по ипотеке. Юристы занимаются процедурой проверки в местных органах власти, земельном кадастре, реестре банкротств и т.д., также ими осуществляется уплата всех причитающихся гербовых сборов.  Помимо юриста представляющего ваши интересы в сделке будет участвовать еще и юрист кредитной организации. Услуги которого, как правило, также оплачиваете вы. Прежде чем принимать ипотечное предложение, вам нужно четко изучить все аспекты кредитного договора. Ипотечная сделка После того, как ваше предложение о покупке было принято, необходимо разработать ипотечную сделку. Ваш ипотечный брокер должен убедиться в ваших доходах (недавние расчетные листки, P60 и выписки из банковских счетов или бухгалтерских документов в случае индивидуального предпринимательства и т.д.). Оценка собственности необходима для подтверждения ее структурной основательности. Большинство заимодателей также потребуют оценку собственности, чтобы решить, может ли собственность выступать в качестве залога. Обмен контрактами После того как ваш юрист провел все необходимые исследования и было достигнуто соглашение об условиях контракта, может быть произведен обмен контрактами. После того как каждая из сторон подписала контракт, и стороны обменялись контрактами, контракты вступают в силу. Контракты включают дату вступления в силу, т.е., дату, начиная с которой недвижимость становится вашей. При обмене контрактами должен быть уплачен любой требуемый залог. При обмене контрактами необходимо оформить страхование здания, чтобы начиная с этого дня недвижимость была застрахована. Если у вас уже есть страховка, как правило, ваш страховщик освободит эту новую недвижимость от увеличения страховой суммы до даты вступления контракта в силу. Завершение сделки К этому, ранее согласованному дню, на клиентском счете вашего адвоката должны быть сосредоточены все необходимые средства для покупки недвижимости, как ваши собственные так и заёмные. После этого юрист завершит от вашего имени сделку, и недвижимость станет полной собственностью. Акт о передаче, документ, подтверждающий, что вы являетесь собственником, будет затем выслан в соответствующий реестр, чтобы в реестр были внесены изменения, а вы были занесены в него как полноправный владелец. В свидетельстве о регистрации будет указана и кредитная организация, которая предоставила ипотеку и в случае продажи этой недвижимости в первую очередь будут покрыты их расходы. Оригиналы документов тоже хранятся в кредитной организации,  и перед продажей ваш адвокат будет их запрашивать.

Каковы же издержки? Оценка/ осмотр Осмотр и оценка недвижимости производится для того, чтобы убедить банк, что недвижимость является приемлемым залогом за предоставление займа. Стоимость этой оценки также ляжет на Ваши плечи. Юридические издержки Как правило, необходимо выбрать юриста или лицензированного специалиста по передаче прав на недвижимость, чтобы он взял на себя юридические аспекты покупки недвижимости. Справки в местном органе власти Ваш юридический советник должен навести справки, чтобы узнать, нет ли планов будущей застройки, которые могут повлиять на стоимость и приобретение вами выбранной недвижимости. Регистрация земли Проверяется законность собственности и регистрируется собственник по данному адресу Гербовый сбор Величина stamp duty зависит от стоимости недвижимости первые £125,000 цены на объект жилой недвижимости гербовым сбором не облагаются гербовый сбор в размере 2% начисляется на часть стоимости от £125,000 до £250,000 5%  — от £250,000 до £925,000 10%  — от £925,000 до £1,5 млн 12%  — свыше £1,5 млн  15% — при стоимости недвижимости от 500,001 фунтов стерлингов, приобретенной компанией любой юрисдикции.   В Осеннем Стейтменте 2015 г. было объявлено о новых правилах оплаты Stamp Duty для недвижимости buy to let и вторых домов, которые вступили в действие с апреля 2016 года. Плата за сделку Большинство кредитных организаций берут плату за сделку по ипотеке. Некоторые кредиторы разрешают прибавить эту сумму к сумме ипотеки, и цены различаются в зависимости от выбранного кредитора и предложения по ипотеке. Более высокая стоимость кредита (ранее известная как Гарантия по возмещению убытков по ипотеке) Это страховой полис, задача которого — защитить кредитора от потерь, которые он понесет, если придется приобрести собственность из-за долгов по ипотеке. Эта страховка общепринята в случае больших кредитов для оценки ипотеки, в случае если цена недвижимости ненамного превышает запрашиваемую сумму займа. Эти расходы несет, как правило, заемщик, но важно помнить, что это страховка для кредитора, а не заемщика, но платите за нее вы. Страховка Кредиторы настаивают на том, чтобы недвижимость была адекватно застрахована соответствующим полисом на здание, охватывающим обычные риски. Кроме того, вы должны иметь специальную страховку, покрывающую кражу, пожар, ущерб и т.д.. Другой формой защиты является план защиты ипотеки, цель которого — гарантировать защиту от безработицы, болезни и увольнения по сокращению. Страхование жизни Некоторые кредиторы требуют страхования жизни, которое призвано возместить заем в случае вашей смерти. Как правило, необходим один из следующих видов страхования. Срочная страховка — эта самая дешевая и простая форма страхования жизни, предусматривающая страхование жизни лишь на определенный срок. Сумма страховки выплачивается только в случае, если страхователь умирает в этот период. Такой полис не имеет никакой инвестиционной ценности. Неизменная срочная страховка — сумма, которую застрахованный не меняет в течение срока действия полиса. Как правило, цель таких полисов — выплата займа после смерти заемщика(застрахованного). Равноценная срочная страховка наиболее подходящая, когда заем имеет фиксированную капитальную стоимость, которая остается неизменной в течение этого срока. Полис может быть оформлен на жизнь одного человека или пары. Убывающая срочная страховка — сумма уменьшается пропорционально сокращению подлежащей выплате суммы. Этот тип страховки, как правило, используется для защиты ипотеки с выплатой процента по капиталу, где баланс к выплате уменьшается с каждым годом. Другие формы защиты Можно также подумать о страховке в случае утраты трудоспособности из-за болезни или несчастного случая или смертельно опасной болезни. Эти вопросы можно обсудить с вашим консультантом по ипотеке.

При покупке дома важно иметь заключение оценщика об общем состоянии недвижимости. Оценщик — это квалифицированный эксперт по зданиям, который может обнаружить любую проблему или слабое место в вашей потенциальной покупке- он должен будет произвести оценку. Оценка необходима по целому ряду причин. Необходимо установить стоимость недвижимости, чтобы, в случае какого-либо дефолта, кредитор имел возможность при необходимости продать недвижимость и вернуть сумму, одолженную покупателю. Также оценка требуется в целях страхования, т.е., для установления стоимости восстановления недвижимости или ее реставрации до прежнего состояния после какого-либо ущерба или полного разрушения. Существует три основных типа оценка Общая оценка Это оценка только в целях ипотеки. Это ограниченный отчет для строительных компаний, банков и других кредиторов до того, как дается ссуда на приобретение недвижимости. Отчет исключительно помогает сориентировать кредиторов относительно стоимости недвижимости. Хотя оценщик, являющийся квалифицированным специалистом, и делает осмотр объекта, это не тщательный осмотр, и он может выявить только крупные дефекты. Оценщик не осматривает подвальные помещения, чердак и крышу и другие помещения, в которые может быть затруднительно попасть. Внешний вид и крыша недвижимости изучаются с земли. Но помните! Ипотечная оценка основана на ограниченном осмотре, цель которого — удовлетворить требованиям кредитных организаций. Это не полноценный осмотр в целях оценки. Помни, покупатель!  Продавцы не обязаны сообщать тебе о дефектах дома, даже если они знают о них. Осмотр при оценке для покупки дома более подробен, чем Общая оценка, и сосредоточен он на дефектах и проблемах, носящих неотложный или серьезный характер. Осмотр при покупке дома Осмотр и оценка при покупке дома (HSV , Homebuyer Survey and Valuation), также известный под названием Отчет покупателя дома, это оценка, выполняемая по определенному стандарту, установленному RICS — это наиболее рекомендуемый вариант для обычной недвижимости, построенной в пределах последних 150 лет, находящейся в неплохом состоянии. ОН не касается в подробностях недвижимости и сосредоточен только на вопросах, требующих неотложного внимания. Он не слишком подходит для недвижимости, требующей ремонта, или в случае если вы планируете капитально перестроить дом. HSV включает следующие детали: Общее состояние недвижимости Любые крупные дефекты в доступных частях здания, которые могут повлиять на стоимость Любые неотложные проблемы, которые требуют осмотра специалистом до подписания контракта Результаты теста на сырость стен Ущерб древесине- включая древоточцев или плесень Состояние защиты от сырости, изоляции и дренажа (хотя дренажная система не тестируется) Оценка стоимости перестройки дома после пожара в целях страхования дома Цена дома на открытом рынке. Крыша и чердак, потолки, внутренние стены, полы, камины, трубы, внутренние украшения Удобства- электрическое оборудование, газовое оборудование, вода, центральное отопление и дренаж Снаружи — сады, изгородь и гаражи, безопасность, местоположение и окружение В отчете есть раздел, посвященный проблемам, о которых должен знать ваш юрист. Подтверждается рыночная стоимость недвижимости и дается оценка восстановления дома и суммы, на которую следует его застраховать. В общем, отчет включает подробности о важных и неотложных дефектах и дается заключение о безопасности, местоположении и окружении, которое может повлиять на ваше решение приобрести эту недвижимость. Строительная оценка является наиболее полной формой оценки недвижимости- но также и самой дорогой. Ее цель — обнаружить любой аспект дома, который может означать необходимость ремонта или снизить стоимость дома; если проблема обнаружилась впоследствии и не была замечена оценщиком, от оценщика можно потребовать компенсацию. Строительный осмотр Строительный осмотр — это детальный осмотр недвижимости. Он годится для любой недвижимости, в частности: Здания, внесенные в охранный список Старые здания, Здания, построенные необычным образом, независимо от возраста Недвижимость, которую вы планируете обновить или перестроить Недвижимость, подвергшаяся существенной перестройке Обследуются все доступные части недвижимости — и вы можете попросить включить определенные зоны, таким образом, вы можете прояснить все опасения по поводу здания. Строительный осмотр включает подробности о следующем: Серьезные и второстепенные дефекты, и что они могут означать Возможная стоимость ремонта Результаты тестирования стен на сырость Ущерб древесине- включая древоточцев и плесень Состояние защиты от сырости, изоляции и дренажа (хотя дренаж не тестируется) Техническая информация о конструкции недвижимости и использованных материалах Местоположение Рекомендации о дальнейшем специальном обследовании. Строительный обзор более дорог, поскольку оценщик охватывает все доступные части недвижимости. Этот тип обзора годится для любых типов жилья, но особенно мы рекомендуем его в отношении собственности, построенной до 1920 г. Или при значительных перестройках или перепрофилировании здания. Во многих отношениях он построен по той же схеме, что и Осмотр при покупке дома, касаясь основных элементов, но помимо этого в нем дается более подробное объяснение конструкции и даются рекомендации по дефектам и возможным путям их исправления. Новая недвижимость Дом, которому меньше 10 лет, может подпадать под действие Схемы национального совета по домостроению (NHBC National House Building Council) или других сходных гарантий. Гарантия переходит к новому собственнику и охватывает только некоторые из дефектов, которые появились после того, как дом был продан. Что делать, если дело принимает дурной оборот Если вы считаете, что ваш новый дом имеет проблемы, которые просмотрел оценщик, вы можете обратиться в RICS, если он является ее членом.

образец в Сбербанке, ВТБ и других банках

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Содержание

Скрыть

1. Подробнее о договоре
   1. Предмет договора
      1. Основные условия
         1. Источник оплаты и порядок расчетов
            1. Срок действия договора
               1. Права и обязанности сторон
                  1. Образец заполнения договора
                     1. Основные нюансы и возможные ошибки
                        1. Бланк договора
                           1. Что такое предварительный договор купли продажи?

                              Подробнее о договоре

                              Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

                              Также прописываются права и обязанности сторон, заключающих ипотечную сделку.

                              Предмет договора

                              Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

                              Основные условия

                              Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

                              В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

                              Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

                              Дополнительно могут быть указаны сведения о тех, кто несет все расходы по сделке — оплата нотариальных пошлин и так далее.

                              Источник оплаты и порядок расчетов

                              В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.

                              В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.

                              Срок действия договора

                              Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.

                              Права и обязанности сторон

                              Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.

                              В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.

                              Образец заполнения договора

                              Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.

                              
                              

                              Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

                              
                              

                              Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка

                              
                              

                              Основные нюансы и возможные ошибки

                              Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:

                              1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
                              2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
                              3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.

                              В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).

                              Бланк договора

                              Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

                              Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

                              Что такое предварительный договор купли продажи?

                              Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.

                              Как супругам разделить обязательства по ипотеке при разводе?

                              Финансовые обязательства сохраняются за супругами в равных долях независимо от того, кто является заемщиком и собственником квартиры. Поделить их можно несколькими способами

                              При разводе квартира, купленная в кредит, признается совместно нажитым имуществом супругов. И неважно, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, выступил ли один из супругов созаемщиком и кто стал собственником квартиры. За супругами сохраняются равные имущественные права и обязательства, и они несут солидарную ответственность перед банком по кредиту.

                              Есть несколько способов выплаты ипотечного кредита при разводе.

                              1. Супруги продают квартиру и за счет вырученной суммы закрывают долг. Остаток они делят в равных долях между собой.

                              Возникает вопрос: можно ли продать квартиру, если она куплена в кредит? Да, возможны несколько вариантов.

                              • Досрочно, до продажи, погасить кредит.
                              • Продать квартиру с участием банка, который выдал кредит. Как это выглядит: собственник недвижимости находит покупателя, который уплачивает его кредит. Затем банк и Росреестр снимают обременение на квартиру (залог). После этого банк передает ее покупателю по договору купли-продажи. Разницу между стоимостью квартиры и суммой оплаты покупатель передает первоначальному собственнику.
                              • Переоформить кредит на покупателя. В этом случае он возмещает заемщику уже выплаченные банку средства, а оставшуюся сумму погашает в течение установленного срока. Но покупатель должен соответствовать требованиям банка.

                              2. Супруги заключают соглашение о том, что квартира остается одному из них. Тот, кому достанется квартира, продолжит выплачивать кредит. Второй супруг отказывается от своей доли. При этом он вправе получить половину суммы, которая была выплачена банку.

                              3. Квартира делится на доли через суд. Каждый из супругов будет выплачивать кредит пропорционально своей доле. Если один из них не будет платить, то второй супруг вправе будет через суд взыскать с него половину платежей.

                              Омск – город будущего!. Официальный портал Администрации города Омска

                              Омск — город будущего!

                              Город Омск основан в 1716 году. Официально получил статус города в 1782 году. С 1934 года — административный центр Омской области.

                              Площадь Омска — 566,9 кв. км. Территория города разделена на пять административных округов: Центральный, Советский, Кировский, Ленинский, Октябрьский. Протяженность города Омска вдоль реки Иртыш — около 40 км.

                              Расстояние от Омска до Москвы — 2 555 км.

                              Координаты города Омска: 55.00˚ северной широты, 73.24˚ восточной долготы.

                              Климат Омска — резко континентальный. Зима суровая, продолжительная, с устойчивым снежным покровом. Лето теплое, чаще жаркое. Для весны и осени характерны резкие колебания температуры. Средняя температура самого теплого месяца (июля): +18˚С. Средняя температура самого холодного месяца (января): –19˚С.

                              Часовой пояс: GMT +6.

                              Численность населения на 1 января 2020 года составляет 1 154 500 человек.

                              Плотность населения — 2 036,7 человек на 1 кв. км.

                              Омск — один из крупнейших городов Западно-Сибирского региона России. Омская область соседствует на западе и севере с Тюменской областью, на востоке – с Томской и Новосибирской областями, на юге и юго-западе — с Республикой Казахстан.

                              ©Фото Б.В. Метцгера

                              Герб города Омска

                              Омск — крупный транспортный узел, в котором пересекаются воздушный, речной, железнодорожный, автомобильный и трубопроводный транспортные пути. Расположение на пересечении Транссибирской железнодорожной магистрали с крупной водной артерией (рекой Иртыш), наличие аэропорта обеспечивают динамичное и разностороннее развитие города.

                              ©Фото Алёны Гробовой

                              Город на слиянии двух рек

                              В настоящее время Омск — крупнейший промышленный, научный и культурный центр Западной Сибири, обладающий высоким социальным, научным, производственным потенциалом.

                              ©Фото Б.В. Метцгера

                              Тарские ворота

                              Сложившаяся структура экономики города определяет Омск как крупный центр обрабатывающей промышленности, основу которой составляют предприятия топливно-энергетических отраслей, химической и нефтехимической промышленности, машиностроения, пищевой промышленности.

                              ©Фото Б. В. Метцгера

                              Омский нефтезавод

                              В Омске широко представлены финансовые институты, действуют филиалы всех крупнейших российских банков, а также брокерские, лизинговые и факторинговые компании.

                              Омск имеет устойчивый имидж инвестиционно привлекательного города. Организации города Омска осуществляют внешнеторговые отношения более чем с 60 странами мира. Наиболее активными торговыми партнерами являются Испания, Казахстан, Нидерланды, Финляндия, Украина, Беларусь.

                              Город постепенно обретает черты крупного регионального и международного делового центра с крепкими традициями гостеприимства и развитой инфраструктурой обслуживания туризма. Год от года город принимает все больше гостей, растет число как туристических, так и деловых визитов, что в свою очередь стимулирует развитие гостиничного бизнеса.

                              ©Фото Б.В. Метцгера

                              Серафимо-Алексеевская часовня

                              Омск — крупный научный и образовательный центр. Выполнением научных разработок и исследований занимаются более 40 организаций, Омский научный центр СО РАН. Высшую школу представляют более 20 вузов, которые славятся высоким уровнем подготовки специалистов самых различных сфер деятельности. Омская высшая школа традиционно считается одной из лучших в России, потому сюда едут учиться со всех концов России, а также из других стран.

                              ©Фото А.Ю. Кудрявцева

                              Ученица гимназии № 75

                              Высок культурный потенциал Омска. У омичей и гостей нашего города всегда есть возможность вести насыщенную культурную жизнь, оставаясь в курсе современных тенденций и течений в музыке, искусстве, литературе, моде. Этому способствуют городские библиотеки, музеи, театры, филармония, досуговые центры.

                              ©Фото В.И. Сафонова

                              Омский государственный академический театр драмы

                              Насыщена и спортивная жизнь города. Ежегодно в Омске проходит Сибирский международный марафон, комплексная городская спартакиада. Во всем мире известны такие омские спортсмены, как борец Александр Пушница, пловец Роман Слуднов, боксер Алексей Тищенко, гимнастка Ирина Чащина, стрелок Дмитрий Лыкин.

                              ©Фото из архива управления информационной политики Администрации города Омска

                              Навстречу победе!

                              Богатые исторические корни, многообразные архитектурные, ремесленные, культурные традиции, широкие возможности для плодотворной деятельности и разнообразного отдыха, атмосфера доброжелательности и гостеприимства, которую создают сами горожане, позволяют говорить о том, что Омск — город открытых возможностей, в котором комфортно жить и работать.

                              ©Фото из архива пресс-службы Ленинского округа

                              Омск — город будущего!

                              расходы и содержание

                                Одно из самых больших преимуществ владения турецкой недвижимостью- это небольшие расходы при оформлении и недорогое содержание впоследствии.

                              При подписании контракта покупки недвижимости оговариваются условия по расходам на переоформление, в большинстве случаев эти расходы оплачивает покупатель.

                              Эти расходы включают в себя

                              • при желании покупателя- оформление доверенности- примерно 100 евро (включая услуги переводчика).

                              • налог при регистрации прав собственности- 4% от кадастровой стоимости, кадастровая стоимость в большинстве случаев ниже рыночной.

                              • регистрационный взнос в Кадастровом управлении – приблизительно 40 евро

                              • услуги присяжного переводчика при переходе прав собственности- 40 евро

                              • обязательная страховка от землетрясения –dask- 15 евро

                              • Искан- разрешение на использование отдельной единицы недвижимости- поквартирный (только для новостроек)- от 350 евро

                              • Подключение электричества и воды – приблизительно 150 евро для новостроек, приблизительно 70 евро при изменении имени пользователя.

                              • Экспертная оценка недвижимости
                                с 04/03/2019 обязательным документом при подаче на переоформление прав собственности стал акт экспертной оценки недвижимости. Занимает около 2-3 рабочих дней, стоимость примерно- 200 евро

                               Очень многих клиентов волнует вопрос- как же дорого содержать недвижимость в Турции? Именно недорогое содержание недвижимости привлекает многих клиентов, тк в Турции нет понятия «квартплаты» в зависимости от количества прописанных жильцов. Ежегодные расходы состоят из

                              • айдат (aidat) ежемесячная плата за обслуживание комплекса- в айдат входит уборка территории, услуги консьержа, обслуживание лифта, очистка бассейна, освещение мест общего пользования и тд, айдат зависит от дома и комплекса и инфраструктуры . Жильцы оплачивают эту сумму управляющей компании, которая несет ответственность за порядок, каждый год в любом комплексе проходит собрание жильцов, на котором обсуждается бюджет комплекса , текущие расходы и предложения жильцов, сумма айдата колеблется от 5 евро – для дома без бассейна и территории до 50- 100 евро для комплексов с хорошей территорией, бассейном, услугами консьержа. В среднем, для комплекса с бассейном, садом , генератором и большим количеством квартир айдат составляет 35-45 евро в месяц

                              • Годовой налог на недвижимость (Emlak vergisi) зависит от кадастровой стоимости – составляет примерно 50- 100 евро в год, оплатить можно в кассах районного муниципалитета после переоформления прав собственности и абонентов

                              • Коммунальные платежи- вода и электричество оплачивается согласно показаниям счетчиков, в среднем, электричество- 40-60 евро в месяц, вода- 15-20 евро в месяц

                               В качестве дополнительных расходов, которые могут быть у покупателя можно назвать расходы на

                              — дополнительное страхование недвижимости – при переоформлении прав собственности оформляется обязательная страховка от землетрясения –DASK , при желании покупатель может застраховать недвижимость от всех рисков, наша компания помогает оформит все виды страховки

                              Полная стоимость покупки дома

                              Когда вы сталкиваетесь с выгодным предложением по ипотеке, вы можете подумать: «Отлично! Я могу позволить себе дом моей мечты ». Возможно, вы сможете, но расходы, связанные с покупкой дома, выходят за рамки выплаты по ипотеке. Чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить, важно учесть дополнительные расходы, такие как закрытие сделки, страхование и налоги, прежде чем брать ипотеку.

                              Полная стоимость покупки дома

                              Мэтт Хестер и Росс Хестер, отец и сын, соучредители The Hester Group, Гарри Норман Риэлторс в Атланте, Джорджия, поощряют всех своих клиентов подготовиться к выделению средств, необходимых для покупки.

                              «Если вы не учитываете все затраты, ваш ежемесячный бюджет расходов может перевернуться с ног на голову», — говорит Мэтт Хестер.

                              Эти расходы включают:

                              Первоначальный взнос

                              Первоначальный взнос — это часть покупной цены дома, которую вы платите авансом, а не финансируете ее через ипотеку. Например, если вы покупаете дом за 200 000 долларов и вкладываете 10 процентов, или 20 000 долларов, вы получаете ипотечный кредит на 180 000 долларов.

                              Если вы выбираете обычную ссуду или ссуду FHA, требуется первоначальный взнос.Размер необходимого первоначального взноса зависит от цены дома и типа собственности, а также от кредитного продукта.

                              Для обычной ссуды, сколько именно зависит от кредитора и типа ссуды — вы можете внести 3 процента, 10 процентов, 20 процентов или более. Имея ссуду FHA, вы можете вложить всего 3,5 процента.

                              Важно отметить, что существуют ссуды без требования к первоначальному взносу: ссуды USDA для заемщиков, покупающих на определенных рынках (как правило, в сельской местности), и ссуды VA для правомочных участников службы и ветеранов.

                              Затраты на закрытие

                              Чтобы закрыть ипотечный кредит и получить ключи от собственности, вам нужно будет оплатить затраты на закрытие, которые представляют собой все комиссии, связанные с ипотекой. Обычно они варьируются от 2 до 5 процентов от суммы кредита и могут включать:

                              • Регистрационный взнос
                              • Комиссия за экспертизу
                              • Комиссия за проверку кредита
                              • Комиссия за оформление и / или андеррайтинг
                              • Страхование титула
                              • Комиссия за поиск названия
                              • Налог на перевод (если применимо)

                              «Существует ряд стандартных элементов заключительного стола, фактическая стоимость которых будет зависеть от стоимости дома, а также от партнеров, с которыми вы работаете», — говорит Росс Хестер.

                              Однако, если вы полагаетесь на сбережения, многие кредиторы предлагают ипотечный кредит без затрат на закрытие, при котором затраты на закрытие добавляются к основной сумме кредита или оплачиваются иным образом в виде более высокой процентной ставки. И то, и другое избавляет вас от необходимости тратить деньги на закрытие сделки заранее, но в долгосрочной перспективе может стоить вам дороже, особенно если вы намерены оставаться дома надолго.

                              Налоги на недвижимость

                              В большинстве мест правительство вашего города или округа требует, чтобы вы платили налоги на собственность за свой дом, пока вы им владеете.Обычно налог на недвижимость включается в ежемесячный платеж по ипотеке, но отдельно от процентов и основной суммы.

                              Например, если у вас есть дом с оценочной стоимостью 100 000 долларов США и налоговой ставкой 2 процента, ваш годовой налог на недвижимость будет составлять 2 000 долларов США, выплачиваемых с шагом 167 долларов США к каждому из ваших 12 ежемесячных выплат по ипотеке в течение года.

                              Имейте в виду, что оценочная стоимость не совпадает с ценой, которую вы заплатили за свой дом. Если стоимость жилья в вашем районе повысится, ваш город или округ могут оценить ваш дом по более высокой стоимости, а это означает, что вы заплатите больше налога на имущество.

                              Страхование домовладельцев и ипотечное страхование

                              При покупке дома следует учитывать два вида страхования: страхование домовладельцев и страхование частной ипотечной ссуды, или PMI.

                              Страхование домовладельцев защищает вас в финансовом отношении от неожиданных событий, которые могут повредить ваш дом, таких как стихийное бедствие, кража или вандализм. Хотя по закону страхование домовладельцев не требуется, большинство ипотечных кредиторов требуют его в той или иной форме. Стоимость значительно варьируется, и есть много вариантов, поэтому лучше сравнивать предложения, чтобы снизить расходы.

                              Если вы получаете обычную ссуду, PMI обычно требуется, если вы вкладываете менее 20 процентов. Этот вид страхования защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту и может значительно увеличить размер платежа по ипотеке. По данным Urban Institute, годовые премии PMI варьируются от 0,58% до 1,86% от суммы кредита.

                              PMI, однако, не является постоянным. Выплачивая ипотеку и увеличивая капитал в своем доме, вы можете избавиться от PMI.

                              Сборы ТСЖ

                              Если вы покупаете кондоминиум или другой дом в сообществе, находящемся под надзором ассоциации домовладельцев (ТСЖ), вам, вероятно, придется платить ежемесячный сбор, известный как сбор ТСЖ.Сборы ТСЖ определяются ассоциацией и сильно варьируются. Эти средства идут на услуги, предоставляемые ассоциацией, которые могут включать охрану, бассейн или тренажерный зал, а также благоустройство и техническое обслуживание.

                              ТСЖ также могут в отдельных случаях взимать специальную оценочную плату за срочный ремонт. Эти финансовые обязательства могут быть упущены из виду, когда покупатели подсчитывают затраты на покупку дома, но они быстро накапливаются.

                              Обслуживание дома, ремонт и коммунальные услуги

                              Независимо от того, где вы живете, вам необходимо спланировать обслуживание и ремонт дома.Износ происходит, поэтому важно иметь под рукой дополнительные средства на ремонт или замену приборов и основных конструкций и систем, таких как крыша или система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.

                              Многие эксперты рекомендуют ежегодно выделять 1 процент стоимости вашего дома на содержание дома, а также поддерживать резервный фонд для решения неотложных, не предусмотренных бюджетом проблем по мере их возникновения.

                              Вам также нужно будет заплатить за коммунальные услуги, включая воду, канализацию, газ и электричество. Эти расходы варьируются в зависимости от местоположения, но общее правило гласит, что чем больше недвижимость, тем больше будут затраты на коммунальные услуги.

                              Цены на жилье сегодня

                              Цена на дом, который вы покупаете, несомненно, является большим фактором ваших общих затрат. Если вы хотите купить дом сегодня, ожидайте более высоких цен и более жесткой конкуренции. По данным Национальной ассоциации риэлторов, по состоянию на март 2021 года средняя цена на вторичное жилье составляла 329 100 долларов, что на 17,2 процента больше, чем за тот же период прошлого года. Существующие цены на дома для одной семьи достигли рекордно высокого уровня в 334 500 долларов, что на 18,4% больше, чем в прошлом году. Между тем, по данным U.С. Департамент жилищного строительства и градостроительства.

                              Имейте в виду, что цены на жилье на вашем рынке могут быть намного выше или ниже, чем эти национальные показатели, и цена, которую вы заплатите, также зависит от типа недвижимости, которую вы покупаете.

                              Итог

                              Стоимость покупки и владения домом может быстро возрасти, поэтому важно подготовиться. Вы захотите сэкономить деньги, улучшить или сохранить свой кредит и сравнить кредиторов, чтобы получить лучшие возможные ставки по ипотеке.

                              «Когда дело доходит до определения бюджета на основе их индивидуальной ситуации, я рекомендую покупателям обратиться к кредиторам, бухгалтерам и специалистам по финансовому планированию», — говорит Мэтт Хестер.

                              Подробнее:

                              Каковы затраты на завершение покупки дома?

                              Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

                              Затраты на закрытие — это сборы и сборы, которые уплачиваются при завершении покупки дома. И покупатели, и продавцы оплачивают заключительные расходы поставщикам услуг, которые помогают облегчить транзакцию.Обычно расходы покупателя включают страхование ипотеки, страхование домовладельца, плату за оценку и налоги на недвижимость, в то время как продавец покрывает комиссию за передачу права собственности и выплачивает комиссию своему агенту по недвижимости. Покупатели часто договариваются с продавцом своего нового дома, чтобы покрыть часть своих заключительных расходов.

                              Разъяснение затрат на закрытие

                              При расчетах по покупке дома заключительные расходы оплачиваются покупателем и продавцом в качестве компенсации сторонам, участвующим в финансировании, утверждении и страховании продажи.Как правило, они не включаются в указанную покупную цену недвижимости и могут стать сюрпризом для большинства покупателей жилья. По крайней мере, для покупателей затраты на закрытие сделки могут быть добавлены к сумме ипотеки и погашены в рассрочку. Вот самые частые затраты:

                              Комиссии кредитора Сборы третьих сторон Сборы домовладельцев

                              Комиссия по недвижимости Сборы за передачу правового титула

                              Затраты на закрытие для покупателей жилья составляют от 3% до 5% от покупной цены дома, что может добавить тысячи долларов к стоимости покупки дома.Например, затраты на закрытие, которые составляют 5% от дома за 300 000 долларов, обойдутся в 15 000 долларов. Поскольку покупатели, как правило, направляют большую часть своих сбережений на первоначальный взнос, затраты на закрытие часто финансируются за счет кредитов кредиторов, что снижает первоначальные затраты в обмен на более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке.

                              Затраты на закрытие для покупателей

                              Для покупателей заключительные расходы можно разделить на две основные категории: расходы, связанные с покупкой дома и получением жилищного кредита; и расходы, связанные с владением домом.В первой категории кредиторы и третьи стороны взимают с заемщиков различные сборы для покрытия расходов на обработку документов заявителя, рассмотрение их уникального случая и, в конечном итоге, создание ссуды. Затраты покупателя на завершение сделки, покрывающие домовладение, включают налог на недвижимость, страховку домовладельца и, если применимо, взносы ассоциации домовладельцев. Эти комиссии часто могут быть включены в общую сумму ипотечного кредита и выплачиваться ежемесячными платежами.

                              Комиссии кредитора	1802 долларов
                              Комиссии третьим лицам	3870 долларов
                              Сборы домовладельцев и предоплата	2382 долларов
                              	Прогнозируемые расходы из примера Формы оценки ссуды Бюро финансовой защиты потребителей, с учетом ипотечного кредита в размере 162000 долларов (первоначальный взнос 18000 долларов, или 10%) и 3.Процентная ставка 875%. Правительство требует, чтобы кредиторы указывали расходы на закрытие в смете каждого заявителя на получение ипотечной ссуды, которую кредиторы предоставляют потенциальным заемщикам в течение трех дней после подачи заявки. Те же затраты на закрытие также должны быть указаны в официальном документе о раскрытии информации о закрытии и не могут быть изменены, за исключением особых обстоятельств. Например, затраты на закрытие могут возрасти, если заемщик выбирал между 30-летним и 15-летним ипотечным кредитом и изменил желаемый срок с оценки ссуды на раскрытие информации на момент закрытия. Ниже приводится разбивка некоторых типичных комиссий, взимаемых с покупателей при закрытии сделки. Хотя эти списки не являются исчерпывающими, поскольку тип и размер взимаемых сборов могут сильно различаться, они призваны дать вам представление о том, чего ожидать при покупке дома. Поскольку заключительные затраты различаются в зависимости от кредитора, важно присмотреться к ним и сравнить расходы по ссудам, которые в остальном могут показаться схожими. Комиссия за кредитор Эти затраты на закрытие сделки могут сильно различаться от кредитора к кредитору. Например, некоторые кредиторы заставляют заемщиков по ипотеке платить за пункты дисконтирования, чтобы получить самые низкие процентные ставки, в то время как другие этого не делают.Таким образом, заемщики имеют право и поощряются к поиску и сравнению оценок ссуд от разных кредиторов. Комиссия за выдачу кредита 1% Создание кредита Плата за подачу заявления 300 долларов США Обработка заявки Пункты дисконтирования 1% от кредита для снижения ставки 0,25 Снижение процентной ставки необязательно) Предоплата процентов Взимается за день Проценты по ипотеке за первый месяц Обратите внимание, что предоплаченные проценты обычно выплачиваются только за количество дней, оставшихся до расчетного периода первого месяца.Например, если вы закроете ипотечный кредит 28 июля, вам придется платить проценты только за оставшиеся три дня. Эта дневная ставка рассчитывается путем деления годовой процентной ставки на 365. Соответственно, закрытие в конце месяца является одним из способов снижения затрат на закрытие. Сборы третьих сторон При закрытии взимаются различные сборы с домашних инспекторов, адвокатов и других поставщиков услуг. Многие из этих сторонних сборов относительно невелики, но вместе они могут составлять тысячи долларов.Как указано в оценке ссуды каждого кредитора, некоторые из оплачиваемых услуг можно покупать и сравнивать между разными компаниями, в то время как другие фиксируются. Эти сборы, как правило, недорогие и варьируются от 20 до нескольких сотен долларов. Налоговая служба 75 долларов США Плата за оценку От 300 до 500 долларов Оценка стоимости приобретаемого дома Комиссия за кредитный отчет От 20 долларов до 30 долларов Предоставляет кредитору кредитный отчет заемщика Контролирует налоги заемщика, чтобы гарантировать их уплату Страхование ипотеки Авансовая стоимость варьируется Компенсация кредитору в случае неисполнения заемщиком обязательств Сборы домовладельцев Эти сборы включают налог на недвижимость, страхование домовладельцев и взносы ассоциации домовладельцев.Хотя эти сборы обычно оцениваются на ежегодной основе, они оплачиваются и хранятся на условном депонировании, то есть на временном банковском счете, чтобы обеспечить наличие наличных, когда придет время платить. Ипотечные кредиторы часто поддерживают эти счета условного депонирования для заемщиков, чтобы минимизировать риск ссуды денег. Некоторые типичные сборы домовладельцев включают: Налоги на недвижимость , размер которых определяется вашим доходом и местным самоуправлением. Страхование домовладельца , которое варьируется в зависимости от страховщика и стоимости дома Сборы ассоциации домовладельцев , которые взимаются, если дом находится на территории ассоциации домовладельцев. Сборы за счет условного депонирования , которые используются для создания холдингового счета для налогов и страхования Самое главное, что в интересах заемщика и кредитора, чтобы дом оставался в курсе налогов, поскольку дом используется в качестве залога до выплаты ипотеки.Это приоритет для кредиторов, потому что правительство имеет право наложить арест на дом, если налоги не уплачены, а требования правительства имеют приоритет перед требованиями кредиторов. Затраты на закрытие для продавцов Наибольшие затраты продавца при закрытии сделки обычно связаны с комиссией на недвижимость, которая распределяется между агентом по листингу и агентом покупателя. Размер комиссии составляет от 5% до 8% от продажной цены дома, хотя стандартная сумма составляет 6%. Продавцы также платят сборы, связанные с титулом собственности, который является юридическим документом, гарантирующим право собственности на жилье.Наиболее распространенной из этих комиссий является «налог на передачу имущества», который передает покупателю юридические права собственности продавца. Налоги на передачу недвижимости различаются в зависимости от региона. В Нью-Йорке налог на передачу стоит 2 доллара на каждые 500 долларов стоимости дома, что означает, что продавец заплатит 800 долларов за дом стоимостью 200 000 долларов. В некоторых случаях продавцы идут на уступки и покрывают часть заключительных расходов, которые взимаются с покупателя. Например, ветераны вооруженных сил, которые финансируют покупку дома с помощью ссуды VA, могут оплатить только определенные заключительные расходы.Чтобы завершить транзакцию, продавец может оплатить некоторые сборы, которые ветеранам не разрешается платить, например гонорары адвокатам и сборы за оформление документов. Источники Сколько стоит купить дом в 2021 году? Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный.« Если вам интересно, сколько стоит купить дом, вы не одиноки. Это руководство может помочь вам начать подготовку своего сберегательного счета и ежемесячного бюджета для покупки нового дома. Вот разбивка как первоначальных затрат на покупку дома, так и периодических затрат на домовладение: Средняя стоимость покупки дома в США Когда вы думаете о получении ипотечной ссуды на покупку дома, первое, что вам нужно учитывать, — это цена дома.По данным Redfin, по состоянию на январь 2020 года средняя цена продажи по стране составляет 306000 долларов, что на 6,7% больше, чем в прошлом году. Конечно, это число может сильно варьироваться в зависимости от того, где вы живете. Вот средняя цена продажи в пяти крупнейших мегаполисах страны: . Город Средняя цена продажи Бостон, Массачусетс 505 000 долл. США Чикаго, Иллинойс 203 000 долл. США Лос-Анджелес, Калифорния 635 000 долл. США Филадельфия, Пенсильвания 210 000 долл. США Сиэтл, Вашингтон 550 000 долл. США Подробнее: Сколько будет стоить ипотека на сумму 200 000 долларов Первоначальные затраты на покупку дома Помимо стоимости дома, покупка дома требует значительных первоначальных затрат.Чтобы сэкономить на этих расходах немного легче, вот разбивка наиболее распространенных авансовых расходов, которые вам нужно принять во внимание, когда вы будете готовы стать домовладельцем. Первоначальный взнос Затраты на закрытие Запасы 1. Первоначальный взнос Во-первых, нужно рассмотреть ваш первоначальный взнос. Ваш авансовый платеж — это часть продажной цены, которую вы должны заплатить авансом при покупке дома. Оставшаяся часть продажной цены будет покрыта за счет ипотеки. Сообщите нам, где вы находитесь в процессе покупки жилья ниже. Credible может помочь вам найти отличную ипотеку всего за несколько минут и направить вас на путь предварительного одобрения. Как правило, чем больше денег вы можете положить, тем лучше. Но вот самые распространенные кредитные программы с минимальным первоначальным взносом: Обычный заем: 3% Кредит FHA: 3,5% VA кредит: 0% Кредит USDA: 0% Большой заем: от 10% до 20% Цена продажи дома Диапазон первоначального взноса от 3% до 20% 250 000 долл. США 7 500–50 000 долл. США 650 000 долл. США 19 500–130 000 долл. США 1 000 000 долл. США 30 000–200 000 долл. США Подробнее: Как купить дом без денег 2.Затраты на закрытие В сфере недвижимости закрывающие расходы — это любые сборы, необходимые для закрытия дома. Хотя покрытие этих сборов может быть согласовано в рамках вашего предложения, обычно они делятся между покупателем и продавцом. Затраты на закрытие, которые вам нужно будет покрыть, так как покупатель обычно добавляет от 2% до 5% от покупной цены дома. Точные затраты на закрытие, которые вам будут выставлены, будут зависеть от вашей уникальной транзакции. Тем не менее, как покупатель, вы, как правило, должны будете покрыть такие вещи, как расходы на любые проверки, плату за оценку, стоимость поиска и страхования права собственности, а также комиссию за выдачу кредита.Чтобы лучше понять, чего ожидать, попросите своего кредитора рассчитать для вас затраты на закрытие сделки в нескольких разных ценовых категориях, когда вам будет отправлено письмо с предварительным одобрением. Цена продажи дома 2% — 5% Диапазон затрат на закрытие 250 000 долл. США 5 000–12 500 долл. США 650 000 долл. США 13 000–32 500 долл. США 1 000 000 долл. США 20 000–50 000 долл. США Узнайте: какой тип дома мне следует покупать? Как выбрать идеальный дом 3.Запасы Многие покупатели жилья впервые не знакомы с резервами. Хотя резервы не обязательно являются расходами на покупку дома, они представляют собой деньги, которые вам необходимо иметь в банке после внесения первоначального взноса и затрат на закрытие. Ипотечные компании не хотят, чтобы вы истощили свои сбережения после покупки дома. Скорее, они хотят убедиться, что у вас еще остались деньги, чтобы у вас была возможность вносить выплаты по ипотеке, даже если что-то случится с вашим доходом. Обычно, когда вы покупаете основное жилье, они просят убедиться, что у вас еще есть как минимум два месяца резервов — или двухмесячный остаток ипотечных платежей. Однако в зависимости от вашей кредитной программы вам может потребоваться выделить еще больше месяцев. Сумма кредита Резерв на 2 месяца 250 000 долл. США 2218 долл. США 650 000 долл. США 5 766 долл. США 1 000 000 долл. США 8 870 долл. США Текущие расходы на владение домом Когда вы закончите экономить на авансовых расходах на покупку дома, вам следует учитывать периодические расходы, связанные с тем, чтобы быть домовладельцем. По большей части вы хотите, чтобы эти расходы учитывались в вашем ежемесячном бюджете. Однако вам также следует подумать о создании чрезвычайного фонда для покрытия разовых расходов, например, на техническое обслуживание или проекты по благоустройству дома. Ипотечные выплаты Налог на недвижимость Ипотечное страхование Страхование собственников жилья Комиссия ТСЖ Утилиты Обслуживание дома 1.Выплаты по ипотеке Выплата по ипотеке, вероятно, будет самым большим ежемесячным расходом. Но сумма, которую вы можете рассчитывать заплатить, будет широко варьироваться в зависимости от продажной цены вашего дома, размера вашего первоначального взноса, ставок по ипотеке и того, какие сборы включены в ваш платеж. Посмотрите, какой будет ваш расчетный ежемесячный платеж, используя наш калькулятор платежей по ипотеке, приведенный ниже. Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить Всего к оплате $ Итого проценты $ Ежемесячно оплата $ С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотечный кредит. Нужен кредит на дом? Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением. Найдите тарифы сейчас Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг Согласно последнему исследованию жилищного строительства США, проведенному США, средний размер выплаты по ипотеке по стране составляет 1100 долларов в месяц.С. Бюро переписи населения. Имейте в виду, что, как и стоимость покупки дома, эта сумма также может меняться в зависимости от того, где вы живете. Город Ежемесячный платеж по ипотеке Бостон, Массачусетс $ 1,714 Чикаго, Иллинойс $ 1,250 Лос-Анджелес, Калифорния $ 1,700 Филадельфия, Пенсильвания 1330 долл. США Сиэтл, Вашингтон $ 1,671 2.Налоги на недвижимость Сумма, которую вы платите в виде налога на недвижимость, будет зависеть от штата и округа, в котором находится ваш дом. Налоги на недвижимость уплачиваются ежегодно и обычно составляют от 0% до 2,5% от стоимости вашего дома. Как правило, ваши первые налоги на недвижимость будут взиматься авансом при закрытии. Иногда ваша ипотечная компания будет собирать их для вас как часть вашего ежемесячного счета по ипотеке. В других случаях вы несете ответственность за оплату этих сборов самостоятельно. Город Ежемесячный налог на недвижимость Бостон, Массачусетс $ 450 Чикаго, Иллинойс $ 400 Лос-Анджелес, Калифорния $ 350 Филадельфия, Пенсильвания $ 350 Сиэтл, Вашингтон $ 350 Читайте дальше: Налоговые льготы для впервые покупателя жилья 3.Страхование ипотеки Если вы внесете меньше 20% в качестве первоначального взноса, кредиторы будут взимать с вас ипотечную страховку, чтобы минимизировать риск невыплаты. Как это ни странно звучит, ипотечное страхование не предназначено для вашей защиты. На самом деле это предназначено для защиты кредитора от убытков в случае невыполнения вами обязательств по кредиту. Страхование ипотеки взимается ежемесячно, ежегодно, ежемесячно и ежегодно. Он стоит дополнительно от 0,5% до 2% от суммы кредита и обычно включается в ежемесячный платеж по ипотеке. Есть два типа PMI: Частное ипотечное страхование (PMI): Этот тип используется с обычными ссудами и обычно может быть отменен после того, как вы достигнете 80% стоимости кредита или эквивалента внесения 20% первоначального взноса. Премия по ипотечному страхованию (MIP): Этот тип ипотечного страхования применяется по ссудам FHA. Если отношение вашей суммы кредита к стоимости меньше или равно 90%, вы должны будете платить MIP в течение 11 лет. Однако, если ваш коэффициент превышает 90%, вы будете платить MIP в течение всего срока ссуды. 4. Страхование собственников жилья Страхование домовладельцев поможет вам покрыть расходы, которые могут возникнуть, если вашему дому нанесен какой-либо существенный ущерб. Иногда ваша ипотечная компания также требует, чтобы вы получили дополнительные страховые полисы для покрытия определенных видов ущерба, таких как наводнение или землетрясение. В среднем домовладельцы платят 67 долларов в месяц за страховое покрытие. Однако, как и налоги, стоимость страхования домовладельцев может варьироваться в зависимости от местоположения. Город Ежемесячное страхование домовладельцев Бостон, Массачусетс $ 100 Чикаго, Иллинойс $ 67 Лос-Анджелес, Калифорния $ 67 Филадельфия, Пенсильвания $ 67 Сиэтл, Вашингтон $ 60 5.Комиссия ТСЖ Если вы планируете купить дом в планируемом товариществе или кондоминиум, вам, вероятно, придется внести дополнительную плату в дополнение к выплате по ипотеке. Эти сборы ассоциации или кондоминиума предназначены для оплаты содержания и улучшения общих пространств или удобств. Иногда к ним также относятся общестроительные коммуникации. Средний домовладелец платит всего 62 доллара в месяц в виде взносов в ТСЖ. Тем не менее, эта плата будет варьироваться в зависимости от того, где вы живете и какая часть собственности находится на попечении ассоциации. Город Ежемесячные взносы в ТСЖ Бостон, Массачусетс $ 300 Чикаго, Иллинойс $ 180 Лос-Анджелес, Калифорния $ 202 Филадельфия, Пенсильвания $ 79 Сиэтл, Вашингтон $ 42 Подробнее: все, что вам нужно знать о покупке квартиры 6.Утилиты Если вы привыкли платить арендную плату, вы уже привыкли платить ежемесячно за коммунальные услуги, но вы все равно не можете забыть учесть эти расходы. Как правило, вы можете рассчитывать на оплату электричества, воды, вывоза мусора и газа (или другого вида топлива). Согласно Американскому исследованию жилищного строительства, средний американец тратит 202 доллара в месяц на общие расходы на коммунальные услуги. В этом случае сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от вашего местоположения и использования от месяца к месяцу. Город Ежемесячные коммунальные платежи Бостон, Массачусетс $ 253 Чикаго, Иллинойс $ 186 Лос-Анджелес, Калифорния $ 161 Филадельфия, Пенсильвания $ 231 Сиэтл, Вашингтон $ 202 Узнайте: арендовать или купить? Как сделать лучший выбор 7.Домашнее обслуживание Последнее, что вам нужно будет учитывать, — это обслуживание дома. Объем работы, необходимой вашему дому, и тип требуемой работы будут зависеть от вашей индивидуальной собственности. Но, как правило, рекомендуется откладывать 1% от стоимости дома в год на покрытие расходов на его содержание. Цена продажи дома Годовые расходы на содержание дома 250 000 долл. США 2 500 долл. США 650 000 долл. США 6 500 долл. США 1 000 000 долл. США 10 000 долл. США Подготовка к покупке дома Нельзя отрицать, что покупка дома может быть дорогостоящей.Но используя цифры в этом посте в качестве ориентира, вы сможете почувствовать себя более подготовленными, когда придет время. Однако имейте в виду, что ваши расходы могут быть более или менее в зависимости от вашей конкретной ситуации. И если вы готовы сделать следующий шаг на пути к домовладению, Credible поможет вам. Мы упрощаем вам сравнение ставок по преквалифицированным ипотечным кредитам всего за три минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Об авторе Тара Мастроени Тара Мастроени является специалистом в области недвижимости и спонсором Credible.Ее работы были представлены в Forbes, Fox Business, Business Insider и других. Читать далее Дом »Все» Ипотека » Сколько стоит купить дом? Что такое стоимость закрытия ипотеки? После накопления на первоначальный взнос, поиска дома и подачи заявки на ипотеку, расходы на закрытие сделки могут стать неприятным сюрпризом. Понимание того, какие закрывающие расходы покрывают и составление бюджета для них, сгладит последний этап процесса покупки жилья. Какие затраты на закрытие? Затраты на закрытие включают бесчисленные сборы за услуги и расходы, необходимые для оформления ипотеки. Вам придется оплачивать заключительные расходы независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. Большая часть заключительных расходов ложится на покупателя, но продавец, как правило, также должен заплатить некоторые из них, например комиссионные агента по недвижимости. (Покупаете дом впервые? См. Наши советы для тех, кто впервые покупает дом.) Список находится здесь. Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое.И все это подкреплено массой ботанических исследований. Сколько стоит закрытие? Средние затраты на закрытие сделки для покупателя составляют от 2% до 5% от суммы кредита. Это означает, что при покупке дома на 300 000 долларов вы заплатите от 6000 до 15 000 долларов в качестве заключительных расходов. Самый экономичный способ покрыть ваши заключительные расходы — оплатить их из своего кармана в качестве единовременных расходов. Вы можете профинансировать их, вложив их в ссуду, если кредитор позволит, но тогда вы будете платить проценты по этим затратам в течение всего срока действия ипотеки. При покупке дома вы можете сравнить магазины и договориться о некоторых сборах, чтобы снизить ваши затраты на закрытие. А некоторые штаты, округа и города предлагают программы ссуд под низкие проценты или гранты, чтобы помочь новым покупателям жилья с заключительными затратами. Узнайте в местных органах власти, что есть в наличии. Ваш кредитор должен указать ваши заключительные расходы в смете ссуды, которую вы получаете, когда вы впервые подаете заявку на ссуду, и в документе о заключительном раскрытии информации, который вы получаете за несколько дней до урегулирования.Внимательно просмотрите их и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете. Калькулятор затрат на закрытие Вот сборы, которые могут включать в себя затраты покупателя на закрытие: Сборы, связанные с недвижимостью Сборы за оценку: Для кредитора важно знать, стоит ли собственность столько же, сколько сумма, которую вы хотите взять в долг. Это происходит по двум причинам: кредитору необходимо убедиться, что сумма, необходимая для получения ссуды, оправдана, и убедиться, что он может окупить стоимость дома, если вы не выплатите ссуду.Средняя стоимость оценки дома сертифицированным профессиональным оценщиком колеблется от 300 до 400 долларов. Домашний осмотр. Большинство кредиторов требуют домашнего осмотра, особенно если вы получаете ипотеку, поддерживаемую государством, например, ссуду FHA, застрахованную Федеральной жилищной администрацией. Прежде чем дать вам ссуду в сотни тысяч долларов, банк должен убедиться, что дом структурно прочен и находится в достаточно хорошем состоянии, чтобы в нем можно было жить. Если проверка покажет тревожные результаты, вы можете договориться о более низкой цене продажи.Но в зависимости от того, насколько серьезны проблемы, у вас есть возможность отказаться от контракта, если вы и продавец не можете прийти к соглашению о том, как решить проблемы. Сборы за осмотр дома в среднем составляют от 300 до 500 долларов. Комиссионные за ссуду Плата за подачу заявления: покрывает стоимость обработки вашего запроса на новый ссуду и включает такие расходы, как проверка кредитоспособности и административные расходы. Плата за подачу заявки варьируется в зависимости от кредитора и объема работы, необходимой для обработки вашей заявки на получение кредита. Предполагаемый сбор: Если продавец имеет предполагаемую ипотеку, и вы принимаете оставшуюся часть ссуды, с вас может взиматься переменная комиссия в зависимости от остатка. Гонорары адвоката: в некоторых штатах требуется присутствие поверенного по недвижимости при закрытии сделки по покупке недвижимости. Плата будет варьироваться в зависимости от количества часов, в течение которых на вас работает адвокат. Предоплаченные проценты: большинство кредиторов требуют, чтобы покупатели выплачивали проценты, начисляемые по ипотеке в период между датой расчета и датой первого ежемесячного платежа, поэтому будьте готовы выплатить эту сумму при закрытии сделки; это будет зависеть от размера вашего кредита. Комиссия за выдачу кредита: Это большая комиссия. Он также известен как сбор за андеррайтинг, административный сбор или сбор за обработку. Комиссия за выдачу кредита — это плата кредитора за оценку и подготовку вашего ипотечного кредита. Это может включать подготовку документов, нотариальные расходы и гонорары адвоката кредитора. Будьте готовы заплатить около 0,5% от суммы займа. Например, ссуда в размере 300 000 долларов приведет к комиссии за выдачу ссуды в размере 1500 долларов США. «Ожидайте, что вы заплатите около 0,5% от суммы займа в качестве комиссии за выдачу кредита.” Пункты дисконтирования: Оплачивая пункты дисконтирования, вы снижаете процентную ставку, которую платите в течение срока действия кредита, что приводит к более конкурентоспособным ставкам по ипотеке. Стоимость одного балла составляет 1% от суммы кредита. Таким образом, для ссуды в 250 000 долларов оплата в 1 балл составит 2500 долларов. Как правило, начисление баллов имеет смысл только в том случае, если вы планируете оставаться дома надолго. В противном случае первоначальная стоимость того не стоит. Комиссия ипотечного брокера: Если вы работаете с ипотечным брокером, чтобы найти ссуду, брокер обычно взимает комиссию в виде процента от суммы ссуды.Комиссия составляет от 0,5% до 2,75% от покупной цены дома. Сборы за страхование ипотеки Сбор за подачу заявления на страхование ипотеки: если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам, возможно, придется оформить частное страхование ипотеки. (PMI страхует кредитора на случай невыполнения обязательств, но не страхует дом.) Плата за подачу заявления зависит от кредитора. Авансовое страхование ипотеки: некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики выплачивали страховой взнос за первый год вперед, в то время как другие просят единовременную выплату, которая покрывает весь срок ссуды.По данным Genworth, Ginnie Mae и Urban Institute, за ипотечное страхование придется платить от 0,55% до 2,25% от покупной цены. Сборы FHA, VA и USDA: если ваша ссуда застрахована Федеральной жилищной администрацией, вы должны будете уплатить страховые взносы FHA по ипотечному страхованию; если он гарантирован Министерством по делам ветеранов или Министерством сельского хозяйства США, вы должны будете оплатить гарантийный сбор. Помимо ежемесячных страховых взносов, FHA требует предоплаты в размере 1.75% от суммы кредита. VA Комиссия за гарантию кредита составляет от 1,25% до 3,3% от суммы кредита, в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Налоги на недвижимость, ежегодные сборы и страхование Налоги на недвижимость: при закрытии сделки покупатели обычно платят городской и окружной налог на недвижимость за два месяца. Ежегодные взносы: Если ваша кондоминиум или ассоциация домовладельцев требует ежегодного взноса, вам, возможно, придется внести его сразу единовременно. «Если ваша кондоминиум или ассоциация домовладельцев требует ежегодного взноса, возможно, вам придется внести его авансом.” Страховой взнос домовладельца: Обычно ваш кредитор требует, чтобы вы приобрели страховку домовладельца до расчета, которая покрывает имущество в случае вандализма, повреждения и т. Д. Некоторые ассоциации кондоминиумов включают страховку в ежемесячную плату за кондоминиум. Сумма варьируется в зависимости от того, где вы живете, и стоимости вашего дома. Сборы за титул Сбор за поиск титула: Поиск титула проводится для того, чтобы убедиться, что лицо, продающее дом, действительно владеет им, и что нет неурегулированных претензий или залогового удержания в отношении собственности.Это может быть довольно трудоемким делом, особенно если записи о недвижимости не компьютеризированы. Плата за поиск по названию составляет около 200 долларов, но может варьироваться в зависимости от названия компании в зависимости от региона. Плата за поиск может быть включена в стоимость страхования титула. Страхование титула кредитора: большинство кредиторов требует так называемого кредитного полиса; он защищает их в случае ошибки при поиске по названию и на случай, если кто-то подаст претензию на право собственности на собственность после ее продажи. Покрытие длится до погашения кредита. Страхование титула собственника: вам также следует подумать о приобретении страховки титула, чтобы защитить себя в случае возникновения проблем с титулом или претензий к вашему дому после закрытия. Страхование от собственника длится до тех пор, пока вы или ваши наследники владеете имуществом. Стоимость полиса собственника составляет от 0,5% до 1% от покупной цены, по данным Американской ассоциации земельных прав. Оплачивает ли покупатель или продавец страхование титула, зависит от региона. Иногда предоставляется скидка, когда полисы кредитора и владельца приобретаются одновременно. Документы по закрытию ипотеки При таком большом количестве закрывающих расходов, которые необходимо учитывать, очевидно, что вы столкнетесь с большим количеством документов непосредственно до и во время подписания ссуды. Двумя наиболее важными заключительными документами являются смета ссуды и информация о закрытии. Вы получите оценку кредита через три дня после подачи заявки от кредитора. В нем будут официально указаны все комиссии, процентная ставка и другие расходы, связанные с закрытием вашего кредита. Он имеет обязательную юридическую силу, поэтому внимательно его прочтите. Затем, через три дня после погашения кредита и до принятия крупного обязательства, вы получите заключительное уведомление от своего кредитора. Он подтверждает или вносит незначительные изменения в то, что вы видели в смете кредита. Опять же, стоит выпить чашку кофе и внимательно изучить. Затраты на закрытие ипотеки: сводка Комиссия за оценку (300-400 долларов) Осмотр дома (300-500 долларов) Гонорар адвоката (почасовая) от суммы кредита) Комиссия за оформление (около 0.5% от суммы кредита) Дисконтные баллы (1 балл стоит 1% от суммы кредита) Комиссия ипотечного брокера (от 0,50% до 2,75%) Комиссия за подачу заявления на ипотечное страхование (варьируется) Авансовое страхование ипотеки (от 0,55% до 2,25%) Комиссии FHA, VA и USDA (от 1% до 3,3%) Налоги на недвижимость (на сумму за два месяца) Страхование домовладельцев (зависит от стоимости и местоположения дома) Комиссия за поиск титула (около 200 долларов) Страхование титула кредитора (различается) Страхование титула владельца (0.От 5% до 1% от покупной цены) Комиссии, о которых необходимо знать перед покупкой дома При покупке дома большинство людей ориентируются на цену дома и процентную ставку, которую они могут получить по ипотечному кредиту. Зная, что эти расходы очень важны, это не единственные расходы, с которыми вы столкнетесь на пути к домовладению. Некоторые сборы должны быть оплачены заранее и требуют тщательного планирования и составления бюджета перед покупкой дома. Другие комиссии могут быть включены в ваш жилищный кредит и оплачены как часть ипотечного платежа.Понимание обоих наборов сборов имеет решающее значение для обеспечения успешной и доступной покупки дома. Используйте это руководство, чтобы лучше понять, какие сборы вы понесете при покупке дома. Ключевые выводы При покупке дома следует учитывать не только стоимость дома и процентную ставку по ипотеке. Другие расходы и сборы могут включать первоначальный взнос, андеррайтинг и сборы за подачу заявления, проверки, сборы за условное депонирование, ипотечное страхование и многое другое. Не все эти сборы будут применяться всегда, и они могут варьироваться от штата к штату. Запрос на обновленную оценку кредита или предварительное раскрытие информации о закрытии может помочь вам лучше понять ваши ожидаемые затраты. Подробная стоимость покупки дома В день закрытия вы должны будете заплатить продавцу, ипотечному кредитору, оценщику, оценщику и другим сторонам различные сборы. Все они будут изложены в вашем заключительном сообщении, которое вы должны получить как минимум за три дня до даты закрытия.Чтобы получить представление об этих расходах на ранних этапах процесса, посмотрите на оценку своей ссуды, которую вы должны получить после первоначальной подачи заявки на ипотечную ссуду. Ниже приведены некоторые из основных сборов, которые вы можете рассчитывать заплатить как покупатель жилья. Авансовый платеж Ваш первоначальный взнос, вероятно, будет самой большой статьей расходов при закрытии кредита. Хотя некоторые ссуды (например, ссуды USDA и VA) не требуют внесения залога, большинству покупателей жилья потребуется первоначальный взнос в размере не менее 3% (по обычным ссудам) или 3%.5% (по ссудам FHA). При покупке дома на 300 000 долларов это равняется первоначальному взносу в размере от 9 000 до 10 500 долларов. Сборы за оформление, андеррайтинг и подачу заявки от кредитора Комиссия за выдачу кредита уплачивается банку или кредитору за их услуги по созданию ссуды. Вы также можете заплатить комиссию за андеррайтинг, регистрационный сбор и комиссию за ваш кредитный отчет. В некоторых случаях вы можете выбрать оплату дисконтных пунктов, стоимость которых составляет 1% от суммы кредита, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.Эти баллы также выплачиваются кредитору при закрытии сделки. Комиссия за TItle Вы также заплатите несколько сборов, связанных с титулом вашего дома. Обычно вы видите плату за поиск по названию, урегулирование титула, переплет по страховке титула и страхование титула. Если вы хотите договориться о более низких ставках, вам разрешается покупать свои услуги по титулу. Страхование правового титула предназначено для защиты кредитора в случае возникновения проблем с правом собственности на дом, который вы покупаете.Обычно от вас требуется приобрести страховку титула кредитора. Эта стоимость включается в ваши заключительные расходы или финансируется за счет кредита. Страхование титула для себя является необязательным, но это то, что нужно учитывать, если вы беспокоитесь о том, что проблема с титулом влияет на вашу способность содержать дом постфактум. Сборы за изыскания и оценку Если невозможно провести существующее обследование земли, которую вы покупаете, необходимо будет провести новое обследование, чтобы определить точные границы собственности.Обычно они стоят около 500 долларов, но, как и услуги по оформлению титулов, вы можете бесплатно приобрести их. Оценка также обычно требуется, чтобы ваш кредитор мог оправдать деньги, которые он ссужает вам для вашей собственности. Эта оценка представляет собой единственную комиссию, которую вы заплатите кредитору заранее, прежде чем может быть проведена оценка. Обычно это стоит от 300 до 400 долларов. Государственная пошлина за регистрацию В зависимости от того, где вы живете, может взиматься плата за регистрацию и хранение информации о продаже в реестре документов вашего округа.Также может взиматься плата за передачу собственности от одного владельца к другому (так называемый налог на передачу). Предоплата по налогам на имущество, страхованию домовладельцев и процентам Вы также должны будете заплатить налог на имущество и страховку домовладельца. Вы можете рассчитывать на оплату как минимум 12 месяцев авансового страхования жилья и шести месяцев налогов. Вам также необходимо будет оплатить страховку по кредиту за каждый оставшийся день месяца. Частное страхование ипотеки Вам может потребоваться приобрести ипотечную страховку, в зависимости от того, какой тип ипотечной ссуды вы взяли.Ипотечное страхование требуется для всех ссуд FHA и USDA и может потребоваться, если вы вкладываете менее 20% в обычную ипотечную ссуду. От вас могут потребовать внести авансовый взнос по ипотечному страхованию, а также ежемесячный взнос после того, как вы станете владельцем дома. В некоторых случаях авансовый взнос может быть включен в ссуду. Просто помните, что включение этого платежа в ссуду — и ежемесячные премии PMI — может повлиять на размер вашего платежа по ипотеке. Комиссия за условное депонирование Во время процесса закрытия на счете условного депонирования обычно хранятся деньги, пока покупатель и продавец завершают соглашение.Кроме того, у вас, вероятно, будет часть ежемесячного платежа по ипотеке, которая будет переведена на условное депонирование для оплаты налогов на недвижимость и страхования. По сути, вы предоплачиваете часть расходов на страхование домовладельца и налог на имущество за дом впереди. Каждый месяц часть вашего платежа по ипотеке переводится на этот счет условного депонирования, чтобы ваши годовые налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельца могли быть уплачены в следующий срок. Инспекция вредителей или плесени Хотя обычно это не требуется для нового дома, покупка более старого дома может потребовать проверки на наличие вредителей, таких как термиты, а также плесени.Это требование может варьироваться в зависимости от местоположения и обычно стоит от 50 до 280 долларов. Агентские комиссии Если вы пользуетесь услугами агента по недвижимости, с вас может взиматься комиссия, а может и нет. Продавцы часто платят эти сборы, но в некоторых случаях они выплачиваются из вашего кармана. Убедитесь, что вы понимаете структуру комиссионных вашего агента, прежде чем подписывать какой-либо контракт. Для большинства сделок с недвижимостью требуется комиссия в размере 6% — или около 3% для каждого агента. Другие сборы, с которыми вы можете столкнуться Прочие сборы Сборы, связанные с наводнениями — Если вы живете в зоне, подверженной наводнениям, вам может потребоваться оплатить сборы за определение, сертификацию или мониторинг наводнения. Расходы на ТСЖ — Если ваша собственность находится в пределах ТСЖ, у вас могут быть сборы, сборы за обработку, сборы за перевод и многое другое. Гарантия — Если вы покупаете домашнюю гарантию для защиты своего дома и его систем, она будет снята при закрытии. Осмотр дома — Это не будет отражено в вашем заключительном раскрытии информации, но это расходы, которые вам следует запланировать, если вы хотите убедиться, что ваш дом является хорошей инвестицией. Они стоят от 278 до 391 долларов. Слово к мудрым Имейте в виду, что не все эти сборы будут применяться всегда и могут варьироваться от штата к штату. Некоторые из них могут быть отменены или оплачены кредитором или продавцом. Тем не менее, вы должны понимать, каковы сборы и кто несет ответственность за их уплату. Прежде чем завершить покупку дома, поговорите со своим агентом по недвижимости, кредитором или адвокатом по закрытию сделки. Запросите обновленную оценку кредита или предварительное раскрытие информации о закрытии. Эти формы помогут вам лучше понять и спланировать предполагаемые расходы на покупку дома. Общие сведения о затратах на закрытие ипотечного кредита Получение ипотеки платное. Прежде чем получить ключи от дома, вы подойдете к закрывающемуся столу, чтобы подписать кредитные документы и документы, которые передают вам право собственности на жилье от продавца. Во время покупки дома третьи стороны, такие как ваш поверенный по недвижимости и ваш ипотечный кредитор, оказывали услуги. Затраты на закрытие включают сборы, которые эти специалисты (а также другие) взимают за эти услуги для завершения сделки с недвижимостью и вашего жилищного кредита. Ключевые выводы Затраты на закрытие — это комиссии и сборы, превышающие покупную цену собственности, причитающиеся при закрытии сделки с недвижимостью. И покупатели, и продавцы могут понести различные издержки закрытия. Затраты на закрытие могут включать комиссии, связанные с выдачей и андеррайтингом ипотечной ссуды, комиссии на недвижимость, налоги и страховые взносы, а также регистрацию правового титула и регистрации. Затраты на закрытие сделки должны быть заранее сообщены по закону покупателям и продавцам и согласованы до завершения сделки с недвижимостью. Каковы типичные затраты на закрытие? Затраты на закрытие обычно составляют от 3 до 6% от покупной цены дома. Таким образом, если вы покупаете дом за 200 000 долларов, ваши затраты на закрытие могут варьироваться от 6000 до 12 000 долларов. Комиссия за закрытие сделки зависит от вашего штата, типа ссуды и ипотечного кредитора, поэтому важно уделять ей пристальное внимание. Согласно опросу 2019 года, проведенному ClosingCorp, фирмой, занимающейся данными о затратах на закрытие, покупатели жилья в США платят в среднем 5749 долларов за закрытие расходов (включая налоги).Опрос выявил самые высокие средние затраты на закрытие в некоторых частях северо-востока, включая округ Колумбия (25 800 долларов США), Делавэр (13 273 доллара США), Нью-Йорк (12 847 долларов США), Мэриленд (11 876 долларов США) и Пенсильванию (10 076 долларов США). Средние затраты на закрытие в штате Вашингтон (12 406 долларов) также были одними из самых высоких. К штатам с самыми низкими средними затратами на закрытие относятся Индиана (1909 долларов), Монтана (2063 доллара), Южная Дакота (2159 долларов), Айова (2194 доллара) и Кентукки (2276 долларов). По закону кредитор должен предоставить вам оценку кредита в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления на ипотеку.В этом ключевом документе указываются предполагаемые затраты на закрытие и другие детали кредита. Хотя эти цифры могут измениться к концу дня, больших сюрпризов быть не должно. За три рабочих дня до закрытия кредитор должен предоставить вам заключительную форму раскрытия информации. Вы увидите столбец, показывающий исходные оценочные затраты на закрытие и окончательные затраты на закрытие, а также другой столбец, показывающий разницу, если затраты выросли. Если вы видите новые комиссии, которых не было в первоначальной смете кредита, или заметили, что ваши заключительные расходы значительно выше, немедленно обратитесь за разъяснениями к своему кредитору и / или агенту по недвижимости. Зачем нужны затраты на закрытие? Вы, вероятно, уже вносите первоначальный взнос, не говоря уже о задатке, чтобы продемонстрировать добросовестность и значительный платеж по ипотеке в обозримом будущем. Почему вам также нужно оплачивать закрытие? Сделка с недвижимостью — это довольно сложный процесс, в котором задействовано множество игроков и множество движущихся частей. Некоторые штаты (и некоторые кредитные продукты) требуют определенных проверок помимо базовой проверки, за которую вы напрямую платите домашнему инспектору по вашему выбору.Кроме того, существуют налоги на имущество и налоги на передачу имущества, а также страховое покрытие и различные дополнительные сборы, о которых говорится ниже. Виды комиссий с затратами на закрытие Все затраты на закрытие будут перечислены в вашей оценке кредита и при заключении сделки. Вот некоторые из стандартных комиссий, которые вы можете ожидать (в алфавитном порядке). Регистрационный взнос Кредитор может взимать комиссию за рассмотрение вашей заявки на получение ипотечной ссуды. Перед подачей заявления на ипотеку узнайте подробности у кредитора.Взаимодействие с другими людьми Гонорар адвоката Плата, взимаемая поверенным по недвижимости за подготовку и рассмотрение договоров и контрактов на покупку дома. Не во всех штатах требуется, чтобы адвокат занимался сделкой с недвижимостью. Плата за закрытие Также известная как комиссия за условное депонирование, она выплачивается стороне, которая обрабатывает закрытие, которой может быть титульная компания, компания условного депонирования или поверенный, в зависимости от законодательства штата. Курьерская плата Если вы подписываете бумажные документы, эта плата помогает ускорить их транспортировку.Если закрытие проводится в цифровом виде, вы можете не платить этот сбор. Комиссия за кредитный отчет Это плата (15–30 долларов) кредитора за получение ваших кредитных отчетов из трех основных бюро отчетности. Некоторые кредиторы могут не взимать эту плату, потому что они получают скидку от отчитывающихся агентств. Депозитный депозит Некоторые кредиторы требуют от вас внести два месяца налога на имущество и выплаты по ипотечному страхованию при закрытии на счет условного депонирования.Взаимодействие с другими людьми Взнос по ипотечному страхованию FHA Для ссуд FHA требуется авансовый взнос по ипотечному страхованию (UPMIP) в размере 1,75% от базовой суммы ссуды, который должен быть выплачен при закрытии (или он может быть включен в вашу ипотеку). Также существует ежегодный ежемесячный платеж MIP, который может варьироваться от 0,45 до 1,05%, в зависимости от срока и базовой суммы вашего кредита. Плата за определение и мониторинг наводнений Это плата, взимаемая с сертифицированного инспектора по наводнениям, чтобы определить, находится ли собственность в зоне затопления, для чего требуется страхование от наводнения (отдельно от страхового полиса вашего домовладельца).Часть платы включает постоянное наблюдение за изменениями в статусе наводнения. Комиссия за перевод от ТСЖ Если вы покупаете кондоминиум, таунхаус или недвижимость в планируемой застройке, вы должны вступить в ассоциацию домовладельцев этого сообщества (ТСЖ). Это комиссия за передачу, которая покрывает расходы на смену собственника, такие как расходы на документы. Вопрос о том, платит ли продавец или покупатель гонорар, может указываться в контракте; Вам следует проверить заранее. Продавец должен предоставить документацию, показывающую суммы взносов ТСЖ, а также копию финансовых отчетов, уведомлений и протоколов ТСЖ. Попросите показать эти документы, а также соглашения, условия и ограничения (или CC&R), подзаконные акты и правила ТСЖ перед покупкой собственности, чтобы убедиться, что она находится в хорошем финансовом положении и в месте, где вы хотите жить. Страхование домовладельцев Кредитор обычно требует предоплаты страхового взноса домовладельцев за первый год при закрытии сделки.Взаимодействие с другими людьми Страхование титула кредитора Это единовременный авансовый платеж, выплачиваемый титульной компании, который защищает кредитора в случае возникновения спора о праве собственности или залогового удержания, который не был обнаружен при поиске титула. Контроль красок на основе свинца Вы можете заплатить сертифицированному инспектору, чтобы он определил, есть ли в доме опасная краска на основе свинца, что возможно в домах, построенных до 1979 года. Это может стоить около 300 долларов. Очки Баллы (или баллы скидки) относятся к необязательному авансовому платежу кредитору для снижения процентной ставки по вашему кредиту и, таким образом, снижения вашего ежемесячного платежа.Один балл равен 1% от суммы кредита. В условиях низких ставок это может не сэкономить вам много денег. Когда процентные ставки низкие, платить за пункты дисконтирования для снижения процентной ставки, возможно, не стоит. Страхование титула собственника Полис страхования титула защищает вас в случае, если кто-то оспорит ваше право собственности на дом. Обычно это необязательно, но настоятельно рекомендуется юристами. Обычно это стоит 0,5–1% от покупной цены. Комиссия за оформление Комиссия за выдачу кредита покрывает административные расходы кредитора на обработку вашей комиссии и обычно составляет 1% от суммы кредита. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, но в противном случае они обычно взимают более высокую процентную ставку для покрытия расходов. Инспекция вредителей Это плата, которая покрывает расходы на профессиональную проверку на наличие термитов, сухой гнили или других повреждений, связанных с вредителями. В некоторых штатах и ​​некоторых займах, застрахованных государством, требуется проверка.Обычно это стоит около 100 долларов. Предоплата ежедневных процентов Платеж для покрытия любых пропорциональных процентов по ипотеке, которые будут начисляться с даты закрытия до даты вашего первого платежа по ипотеке. Частное ипотечное страхование (PMI) Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, ваш кредитор может потребовать PMI, и вам, возможно, придется произвести платеж PMI за первый месяц при закрытии. Плата за оценку объекта недвижимости Это обязательный сбор, уплачиваемый профессиональной компании по оценке жилья для оценки справедливой рыночной стоимости дома, используемой для определения отношения кредита к стоимости (LTV).Обычно это от 300 до 500 долларов. Налог на имущество При закрытии ожидайте уплаты любых пропорциональных налогов на недвижимость, которые должны быть уплачены с даты закрытия до конца налогового года. Комиссия за блокировку тарифа Это комиссия, взимаемая кредитором за гарантию вам определенной процентной ставки (фиксации) в течение ограниченного периода времени, обычно с момента получения вами предварительного утверждения до закрытия. Он может составлять от 0,25 до 0,5% от суммы вашего кредита, хотя некоторые кредиторы предлагают блокировку ставки бесплатно. Комиссии по недвижимости Еще одна большая плата: комиссии за недвижимость. Однако покупатели обычно не платят эту комиссию; продавцы делают. Комиссия, взимаемая брокером, часто составляет 5–6% от общей покупной цены дома, которая затем распределяется поровну между агентом продавца и агентом покупателя. Однако время от времени эти сборы могут быть предметом переговоров для заключения сделки. Плата за запись Плата за регистрацию может взиматься вашим местным бюро записи, обычно канцелярией городского или окружного секретаря, за официальную обработку государственных земельных документов.Обычно это около 125 долларов. Оплата обследования Это плата, взимаемая геодезической компанией за проверку границ участка и общих ограждений для подтверждения границ участка. Как правило, она составляет от 300 до 500 долларов, хотя может быть выше, если недвижимость большая или имеет необычные границы. Сборы за налоговый мониторинг и исследование налогового статуса Этот сторонний сбор предназначен для отслеживания ваших платежей по налогу на имущество и для уведомления вашего кредитора о любых проблемах с вашими платежами по налогу на имущество, таких как просроченные или невыполненные платежи.Стоимость меняется в зависимости от того, где вы живете, и от компании, которую нанимает ваш кредитор. Комиссия за поиск названия Это плата, взимаемая титульной компанией за анализ записей о государственной собственности на предмет любых расхождений в праве собственности. Титульная компания просматривает записи актов гражданского состояния и гарантирует отсутствие неурегулированных споров о праве собственности или залогового права на собственность. Обычно он стоит от 200 до 400 долларов. Налог на перевод В зависимости от юрисдикции может взиматься налог на передачу права собственности при передаче права собственности от продавца к покупателю.Стоимость варьируется географически. Комиссия за андеррайтинг Комиссия за андеррайтинг взимается кредитором за работу по оценке вашего заявления и одобрению ссуды. Андеррайтинг — это исследовательский процесс проверки вашей финансовой информации, информации о доходах, занятости и кредитоспособности для окончательного утверждения ссуды. Это может стоить почти 800 долларов. VA Плата за финансирование Если вы заемщик VA, эта комиссия, взимаемая в виде процента от суммы кредита, помогает компенсировать расходы по кредитной программе для U.С. налогоплательщики. Размер платы за финансирование зависит от вашей военной службы и суммы кредита. Его можно оплатить при закрытии или вложить в ипотечный кредит. Некоторые военнослужащие освобождены от уплаты сбора. Как снизить затраты на закрытие Может показаться, что вы не можете позволить себе все эти сборы помимо первоначального взноса, расходов на переезд и ремонта вашего нового дома. Однако есть способы договориться об этих сборах. Магазин около Это относится к кредиторам и сторонним службам, таким как страховые полисы домовладельцев и титульные компании.Многие покупатели жилья не осознают, что могут значительно сэкономить на затратах на закрытие сделки, если сравнивают комиссию кредитора с кредитором. Кроме того, вам не нужно использовать титульную компанию, инспектора по борьбе с вредителями или страхового агента домовладельцев, предлагаемого вашим кредитором. Сделайте свою домашнюю работу, и вы можете серьезно сэкономить на этих гонорарах. График закрытия в конце месяца Дата закрытия около или в конце месяца помогает сократить предоплаченные ежедневные проценты. Кредитор может запустить этот сценарий для вас, чтобы выяснить, сколько вы можете сэкономить. Обращение к продавцу за помощью Вы можете попросить продавца либо снизить закупочную цену, либо покрыть часть (или все, если вам действительно повезет) ваших заключительных расходов. Это более вероятно, если продавец мотивирован и дом находится на рынке в течение долгого времени с небольшим количеством предложений. Однако на многих жарких рынках жилья условия благоприятствуют продавцам, поэтому вы можете получить отказ или категорическое «нет», если попросите продавца о помощи. Но спросить не помешает. Сравните форму оценки ссуды и закрывающую форму раскрытия информации Когда вы получите первоначальную смету ссуды, просмотрите ее с помощью тонкой расчески.Если вы не уверены в том, что влечет за собой комиссию или почему она взимается, попросите кредитора дать разъяснения. Кредитор, который не может объяснить размер комиссии или отказывается отвечать на запрос, должен быть красным флажком. Аналогичным образом, если вы заметили новые сборы или заметили заметное увеличение определенных сборов за закрытие сделки, попросите своего кредитора разъяснить вам детали. Затраты на закрытие нередко колеблются от предварительного утверждения к закрытию, но большие скачки или неожиданные дополнения могут повлиять на вашу способность закрывать. Будьте осторожны с кредитором, добавляющим ненужные «мусорные» комиссии, которые дублируют существующие или не раскрываются заранее. Согласование комиссии за ссуду Если вы подозреваете, что кредитор добавляет к вашей ссуде ненужные комиссии (известные как «мусорные» комиссии), сообщите об этом. Попросите кредитора снять или уменьшить комиссию, если вы заметили дублирование. Покупки для сравнения могут быть вашим союзником в сокращении затрат на закрытие сделки, так как а также поиск конкурентоспособных условий и ставок. Будьте особенно осторожны с чрезмерными сборами за обработку и документацию в следующих областях: Регистрационный взнос Комиссия за андеррайтинг Комиссия за блокировку тарифа Комиссия за оформление кредита Брокерская скидка Включите расходы по закрытию в закладную В некоторых случаях кредиторы предложат оплатить ваши заключительные расходы или включить их в вашу ссуду.Однако вы не сорваны с крючка; Кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чтобы заплатить себе за покрытие ваших комиссий за закрытие сделки, что означает, что вы в конечном итоге платите проценты по этим затратам на закрытие, а также более высокие проценты по своей ипотеке. Делайте это только в крайнем случае. Итог Затраты на закрытие неизбежны, когда вы покупаете дом. Если вы предпримете активные шаги по поиску и тщательному анализу ссуды с последующим раскрытием информации, вы сможете сэкономить большие деньги на этих сборах.Когда вы начнете копить на первоначальный взнос, отложите достаточно денег и на закрытие расходов. Помните, что в некоторых районах страны затраты на закрытие выше, чем в других. Прежде всего, будьте лучшим защитником самого себя. По мере того, как вы совершаете покупки, попросите кредиторов указать размер комиссии, которую они взимают, и постарайтесь по возможности снизить их. Сколько стоит купить дом Содержание При покупке дома важно понимать все связанные с этим расходы.Цена покупки, о которой вы договариваетесь при покупке дома, является отправной точкой, а не окончательной суммой. Большинство людей сразу же думают о затратах на закрытие сделки при оценке домовладения, которые обычно составляют от двух до пяти процентов от покупной цены. Исходя из средней цены продажи дома в США в 2017 году в размере 321 100 долларов США, вы можете заплатить от 6 422 до 16 066 долларов в качестве заключительных расходов. Переезд добавит в среднем от 1100 до 5630 долларов на вашу вкладку, в зависимости от того, переезжаете ли вы в тот же или в другой штат, согласно U.S. News and World Report. По данным Национальной ассоциации домостроителей, типичные покупатели существующих домов тратят около 8 233 долларов на мебель, бытовую технику и ремонт в течение первого года после закрытия. По данным группы, покупатели домов в новостройке тратят 10 601 доллар в первый год после покупки. Другими словами, покупка дома по средней цене может стоить дополнительно до 38 719 долларов с учетом затрат на закрытие, переезд и меблировку. И могло быть больше. Не позволяйте дополнительным расходам стать разочаровывающим сюрпризом. В этой статье мы разберем наиболее распространенные затраты, которые вам нужно предвидеть при покупке дома. Мы выделим, какие из них подлежат обсуждению, какие возникают один раз, а с которыми вы, как домовладелец, можете столкнуться на протяжении всей жизни своего дома. Авансовый платеж В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, ваш первоначальный взнос может составлять от нуля до 20 процентов от покупной цены вашего дома. Крупные финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, предлагают два типа ссуд: обычные и под страхование государства.Выбранная вами ссуда окажет огромное влияние на необходимый первоначальный взнос. Обычные ссуды — ссуды, по которым кредитор не застрахован или не обеспечен федеральным правительством. Эти ссуды часто имеют отличные процентные ставки, но требуют больших первоначальных взносов. Кредиторы часто требуют от заемщиков внести минимум 10 процентов, чтобы получить право на обычное финансирование, хотя они могут предложить более высокие процентные ставки покупателям, которые подошли к столу с 20 процентами. Застрахованные государством ссуды включают ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA. По этим типам ссуд кредитор застрахован федеральным правительством. Эта страховка защищает кредитора в случае дефолта покупателя жилья, что, по мнению кредиторов, может произойти, если покупатель вложит в покупку меньше собственных денег. Благодаря такой поддержке со стороны федерального правительства, кредиторы требуют меньшего первоначального взноса для этих типов ссуд. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA ссуды) доступны большинству квалифицированных заемщиков — независимо от дохода, возраста или опыта владения недвижимостью — и требуют минимум 3 кредита.5 процентов вниз. Узнайте больше в нашем руководстве «Что такое кредит FHA и как он работает?» Ссуды Департамента по делам ветеранов (ссуды VA) предоставляются военнослужащим, ветеранам и их семьям и не требуют дополнительной выплаты. ссуд Министерства сельского хозяйства США (ссуды Министерства сельского хозяйства США) доступны для сельских покупателей жилья, чей доход не превышает 115 процентов скорректированного медианного дохода по району, и эта цифра варьируется в зависимости от округа. Они также требуют нулевого снижения. Страхование ипотеки Обычные заемщики, которые вносят первоначальный взнос менее 20 процентов, обычно обязаны приобрести частную ипотечную страховку (PMI).Стоимость варьируется в зависимости от процента, который вы заимствуете (отношение суммы кредита к стоимости), но, по словам Фредди Мака, вы можете рассчитывать платить от 360 до 840 долларов в год за каждые 100 000 долларов. Заемщики FHA и USDA с менее чем 20-процентной суммой залога должны платить взносы по ипотечному страхованию (MIP) на весь срок действия ссуды. Эта стоимость также варьируется в зависимости от отношения ссуды к стоимости, но по данным Министерства жилищного строительства и городского развития, она составляет от 0,25 до 0,60 процента от суммы ссуды и выплачивается ежегодно. Заемщикам VA не нужно приобретать ипотечную страховку. Бонусные баллы Вы можете заплатить дисконтные баллы по обычной ссуде или ссуде, обеспеченной государством. Дисконтные баллы, также известные как авансовые баллы или просто баллы, представляют собой предоплату, которую заемщики платят, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке. Один балл равен одному проценту от суммы кредита или 1000 долларов на каждые 100000 долларов. Зачем платить больше вперед? В некоторых сценариях проценты, которые вы сэкономите в течение срока ссуды за счет оплаты баллов дисконта, превышают сумму, которую вы заплатили изначально.Оплата баллов может быть разумным шагом, если верно следующее: Вы планируете проживать в этом объекте длительное время или планируете сдавать его в аренду при выезде, а Вы не заинтересованы в быстрой выплате по ипотеке (например, погашение 15-летней ипотеки всего за 9 лет). Затраты на закрытие В дополнение к первоначальному взносу и скидочным баллам вам также нужно будет оплатить заключительные расходы при покупке дома.Вы можете договориться с продавцом о покрытии некоторых из этих сборов; мы обсудим это подробно ниже. Во-первых, вот расходы, на которые вы можете рассчитывать: Сборы за выдачу ссуды: Это сборы, которые могут включать сборы за андеррайтинг, обработку и подачу заявки. Эти сборы будут указаны в вашем заключительном отчете. По словам Motley Fool, это обычно около одного процента от суммы кредита. Сборы за инспекцию: Домашние инспекторы осматривают собственность и составляют полный отчет о любых повреждениях или красных флажках.Многие покупатели чувствуют себя более уверенно, получив осмотр, а некоторые кредиторы требуют его. По данным Bankrate.com, это обычно стоит несколько сотен долларов. Плата за оценку: Вы заплатите сертифицированному оценщику, чтобы определить стоимость дома. Большинство кредиторов требуют этого. Это также обычно стоит несколько сотен долларов. Сборы за геодезию: Возможно, вам понадобится обратиться к профессиональному геодезисту, чтобы определить границы собственности. Это требуется не во всех случаях, но иногда это требует кредитор. Поиск титула и страхование титула: Юридическое право собственности на дом называется титулом. Вам потребуется подтверждение, что продавец является законным владельцем собственности и страховки на случай, если кто-либо подаст претензию в отношении собственности в будущем. Кто платит, можно обсудить. Брокерские сборы: Агенты по недвижимости, представляющие сделку, получают комиссию от продажи. Хотя эта комиссия является предметом переговоров, она часто составляет от пяти до шести процентов от покупной цены.Примерно половина идет агенту продавца (также называемому листинговым агентом), а половина — агенту покупателя. Домашняя гарантия: Это необязательно, но вы можете приобрести домашнюю гарантию, которая покрывает ремонт многих основных компонентов в вашем доме. Эта стоимость часто оплачивается при закрытии. Налог на передачу собственности: В вашем городе, округе или штате может взиматься налог на передачу собственности, который представляет собой комиссию за транзакцию при продаже каждой собственности. Ответственность за этот платеж может нести продавец или покупатель, в зависимости от местоположения.Стоимость варьируется в зависимости от местоположения. Предоплата по налогам и страховке: В рамках получения ссуды вам необходимо будет уплатить пропорциональную долю налогов на недвижимость и страхование домовладельцев, покрывающее период между закрытием сделки и первым платежом по ипотеке. В совокупности эти затраты на закрытие обычно добавляют от двух до пяти процентов к покупной цене вашего дома. Хорошие новости? Вам не потребуется аванс для покрытия расходов на закрытие сделки. Они могут быть включены в вашу ипотеку. Можете ли вы избежать этих затрат на закрытие? Может быть. Вы можете договориться о том, чтобы продавец покрыл часть или все затраты на закрытие сделки. Когда вы делаете предложение на дом, вы можете включить такое условие, как «продавец оплачивает закрытие» или «продавец оплачивает три процента от покупной цены при закрытии». Продавец должен решить, принять это предложение, опровергнуть его или отклонить. Однако переговоры — это компромисс. Если вы работаете на конкурентном рынке и продавец получает несколько предложений, просьба к продавцу покрыть затраты на закрытие сделки может привести к потере ставки.И продавец может потребовать более высокую продажную цену в обмен на согласие покрыть затраты на закрытие сделки. Опять же, есть много факторов, которые влияют на переговоры: цена предложения, затраты на закрытие, непредвиденные обстоятельства (такие как непредвиденные обстоятельства при продаже дома или непредвиденные обстоятельства с финансированием), продолжительность времени до закрытия и многое другое. Если вы хотите успешно договориться о том, чтобы продавец покрыл заключительные расходы, может быть полезно проявить большую гибкость в другой сфере. Единовременные затраты: Переезд Затраты не останавливаются на закрытии стола.Покупка дома также означает, что вам нужно будет покрыть расходы, связанные с переездом. Эти затраты могут включать: Выплата двух ипотечных кредитов одновременно, если ваш бывший дом не продается до того, как вы переедете в новый дом, или одновременная оплата аренды и ипотеки, если вы закроете свой новый дом до истечения срока действия текущего договора аренды . Размещение в отеле или поиск краткосрочной аренды, если вы выезжаете из своего предыдущего дома до того, как закроете новый дом Хранение ваших вещей в переходный период Аренда автобуса Покупка ящиков и упаковочного оборудования и, возможно, найм грузчиков Оплата услуг по уходу за детьми, престарелыми или домашними животными во время переезда Потеря дохода, если вы берете неоплачиваемое время с работы, чтобы переехать Единовременные расходы: меблировка На этом расходы не заканчиваются.Вам может понадобиться новая домашняя мебель, такая как обеденный стол, диваны, книжные полки и кровати, особенно если ваш новый дом больше, чем ваше прежнее место жительства. Вам также могут потребоваться средства для окон, например, жалюзи или шторы. Вы также можете обнаружить, что более мелкие предметы, такие как тарелки или лампы, были потеряны или сломаны во время переезда. Если предыдущий владелец забрал бытовую технику или приспособления, вам может потребоваться приобрести замену, например, стиральную машину и сушилку или потолочные светильники.Возможно, вам также придется заплатить профессионалам за доставку и установку этих элементов. Если в вашем новом доме есть двор, а у вас его раньше не было, вам понадобятся инструменты, например садовый шланг и газонокосилка. Вам также могут понадобиться инструменты для чистки желобов, лестницы и набор устройств с батарейным питанием, таких как аккумуляторная дрель и ударный отвертка, которые пригодятся для многих домашних проектов. У всех этих затрат есть лучшая сторона: многие из них случаются только один раз, и вы можете отложить некоторые из них.Вы можете не покупать обеденный стол, если на вашей новой кухне есть барная стойка. Скорее всего, вам понадобится только одна газонокосилка, и ее хватит на некоторое время. Стоимость владения Конечно, стоимость покупки дома — это только начало. Как только вы удобно устроитесь в новом доме, вам нужно будет оплатить текущие расходы, связанные с домовладением. К ним относятся: Коммунальные услуги Электроэнергия, газ, вода, канализация, Интернет и уборка мусора могут составить значительную сумму.Согласно исследованию потребительских расходов Бюро статистики труда, в 2016 году средний домовладелец потратил 4633 доллара на коммунальные услуги и 745 долларов на водоснабжение и коммунальные услуги. ТСЖ Многие дома расположены в районах, которые собирают обязательные взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). По данным Realtor.com, в среднем они составляют от 200 до 300 долларов в месяц для типичного дома на одну семью, хотя цена варьируется в зависимости от местоположения, размера дома и таких удобств, как общественный бассейн или тренажерный зал. Техническое обслуживание и ремонт «Техническое обслуживание» означает обычные, повторяющиеся расходы, такие как стрижка газона, очистка желобов и чистка ковров. «Ремонт» относится к ремонту всего, что сломается, например, протекающего унитаза. По данным CES, в 2016 году средний домовладелец потратил на техническое обслуживание и ремонт 2289 долларов. Периодические расходы на домовладение также могут со временем возрасти. Как минимум, эти расходы, вероятно, будут соответствовать инфляции.Кроме того, вы можете потратить больше денег на ремонт и техническое обслуживание, поскольку ваш дом стареет, а его компоненты со временем изнашиваются. Покупка против владения Когда люди говорят о затратах на домовладение, они часто сосредотачиваются на затратах на домовладений. К ним относятся текущие расходы, такие как коммунальные услуги, ремонт, техническое обслуживание и взносы в ТСЖ. Затраты на покупку дома, напротив, состоят в основном из единовременных расходов, таких как расходы на закрытие ипотеки, переезд, меблировку и бытовую технику. Еда на вынос Покупка дома — одна из самых больших покупок в вашей жизни. Учитывайте затраты как на покупку дома, так и на владение им. Тщательно взвесьте все варианты и определите, что лучше всего подойдет вам. Если вы хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, сосредоточьтесь на сокращении этих повторяющихся расходов. Вы можете искать экологически чистый дом с меньшей площадью, например, что снизит ваши расходы на коммунальные услуги, или вы можете искать дом, расположенный по соседству, без взносов в ТСЖ. Хотя покупка дома — дорогостоящее мероприятие, удовольствие от владения им часто того стоит. Paula Пант Руководства и блоги по теме → Как купить дом → Контрольный список для тех, кто впервые покупает дом (инфографика) → Как определить, сколько дома вы можете позволить себе → Как максимально использовать домашние туры . Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт