Неустойка за просрочку по договору долевого участия (ДДУ): все, что нужно о ней знать
По договору участия в долевом строительстве застройщик обязан передать объект строительства дольщику в срок, указанный в договоре. При этом срок передачи является существенным условием договора участия в долевом строительстве, отсутствие срока в договоре влечет признание такого договора незаключенным. Иными словами, Росреестр откажет в регистрации договора участия в долевом строительстве, в котором отсутствует срок передачи.
Таким образом, срок в долевом строительстве является очень важным параметром, поэтому законодатель устанавливает также ответственность застройщика за его нарушение. Важно учитывать, что норма Закона № 214, устанавливающая размер неустойки за просрочку по договору долевого строительства, является императивной, поэтому застройщик не может изменить размер ответственности в договоре.
Какой размер неустойки за просрочку по договору долевого строительства?
Неустойка по долевому строительству различается для физических и юридических лиц.
Для физических лиц неустойка по ДДУ составляет 1/150 ставки рефинансирования, действующей на день исполнения обязательства, от цены ДДУ за каждый день просрочки.
Для юридических лиц неустойка по ДДУ составляет 1/300 ставки рефинансирования, действующей на день исполнения обязательства, от цены ДДУ за каждый день просрочки.
Формула расчета неустойки за просрочку сдачи квартиры или иного объекта:
Неустойка за просрочку по ДДУ = Размер неустойки x Цена ДДУ x Количество дней просрочки
Рассчитайте неустойку за просрочку сдачи квартиры по ДДУ онлайн на калькуляторе по ссылке.
Важные аспекты при взыскании неустойки по ДДУ
Часто дольщики задают вопрос: “Как посчитать неустойку за просрочку сдачи дома?”.
Отвечая на этот вопрос, мы выделили 4 важных аспекта, на которые стоит обратить внимание дольщику.
1. При расчете неустойки учитывается цена объекта по ДДУ, а не цена по договору уступки
Если дольщик приобрел недвижимость не у застройщика по ДДУ, а третьих лиц по договору уступки права требования (включая случаи покупки у аффилированных с застройщиком лиц), то для расчета неустойки дольщик должен иметь копию первоначального ДДУ (между застройщиком и продавцом).
Соответственно при расчете размера неустойки дольщик использует стоимость объекта недвижимости, указанную в первоначальном договоре участия в долевом строительстве.
Застройщик несет ответственность в пределах стоимости объекта, указанной в первоначальном ДДУ, который подписывал застройщик. Это относится и к случаям расчет неустойки за просрочку по ДДУ и случаям расторжения ДДУ (в противном случае дольщик мог бы уступать другому лицу по завышенной стоимости объект и новый дольщик требовал бы с застройщика сумму денег, которую застройщик не получал).
Данный аспект важно дольщикам учитывать при покупке недвижимости (если застройщик продает объекты ДДУ не напрямую, а через посредников по договору уступки, цена в первоначальном договоре и договоре уступки значительно отличается, то это свидетельствует о серьезных рисках покупки недвижимости, так как а) в случае расторжения ДДУ дольщик будет требовать только цены по ДДУ, а не всей уплаченной суммы б) деньги за объекты недвижимости получает не застройщик, а посредник, а при расторжении договора дольщик будете взыскивать деньги именно с застройщика, который может оказаться неплатежеспособным). Подробнее о рисках покупки квартиры по договору уступки читайте здесь.
2. Важно правильно рассчитать период просрочки строительства по ДДУ, допущенной застройщиком
Для верного расчета неустойки дольщик должен правильно рассчитать просрочку, допущенную застройщиком.
Здесь стоит обратить внимание на следующее:
а) при расчете неустойки по ДДУ учитывается срок передачи объекта ДДУ, а не срок сдачи дома.
В ДДУ застройщик указывает 2 срока — срок сдачи дома в эксплуатацию и срок передачи дольщику объекта по акту после ввода дома в эксплуатацию. Второй срок обычно отличается на несколько месяцев. И именно он учитывается при расчете периода просрочки по ДДУ. Просрочка по долевому строительству начинает течь со дня, следующего за днем окончания срока передачи объекта по ДДУ.
б) дата подписания акта приема-передачи включается в период просрочки.
Пример:
-
Срок передачи квартиры по ДДУ — не позднее 29.01.2018 года. Квартира передана 27.04.2018 года.
-
Как правильно посчитать просрочку застройщику?
-
Просрочка застройщика составила 88 дней с 30.01.2018 по 27.04.2018 включительно.
3. Ставка рефинансирования с 01.
01.2016 года приравнена к ключевой ставке. При этом с 01.01.2016 она менялась довольно часто. Поэтому дольщику важно определить, какую ставку рефинансирования использовать.
На самом деле на практике бытуют 3 разных позиции юристов, в том числе судей, относительно ответа на вопрос: Какую ставку рефинансирования учитывать при расчете неустойки по ДДУ, если в период просрочки ставка менялась?
Вариант расчета неустойки по ДДУ № 2
Ставка рефинансирования определяется на день окончания срока передачи, указанного в ДДУ (то есть когда застройщик должен был передать объект).
Каждый вариант расчета неустойки по ДДУ имеет свое юридическое обоснование, которое может применять дольщик. Поэтому дольщик может выбрать метод расчета, который позволяет взыскать с застройщика больший размер неустойки, и представить соответствующее обоснование.
Вы можете прочитать юридическое обоснование каждого метода расчета, а также рассчитать неустойку за просрочку передачи квартиры (помним, что неустойка за просрочку сдачи дома не уплачивается) по любому из данных вариантов на удобном онлайн-калькуляторе неустойки по ДДУ здесь.
4. Дольщику важно учесть, что суд вправе снижать размер неустойки и штрафа на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ
О снижении неустойки судом, а также о том, как его избежать, читайте в статье “Применение ст. 333 ГК РФ судами при взыскании неустойки по ДДУ”.
5. Дольщик должен знать, что застройщик освобождается от выплаты неустойки, если он выполнил свои обязательства в срок, но передача квартиры не состоялась по вине самого дольщика (дольщик уклонился от подписания передаточного акта)
Закон защищает дольщика от произвола дольщиков, намеренно затягивающих сроки передачи с целью взыскать неустойку в большем размере. Если застройщик направил в срок, указанный в договоре для передачи объекта, уведомление дольщику о необходимости принять квартиру или иной объект, а дольщик не явился на приемку или уклонился от подписания акта, то застройщик освобождается от ответственности за просрочку передачи, так как просрочка передачи произошла по вине дольщика, иными словами, если застройщик представит в суд подтверждение направления уведомления о передаче дольщику в установленный срок, то суд может отказать в удовлетворении требований.
Как взыскать неустойку с застройщика за просрочку по договору долевого участия (ДДУ)?
Важно не только правильно посчитать неустойку за просрочку сдачи квартиры, но и ее взыскать. Рассмотрим порядок взыскания неустойки за просрочку передачи квартиры (иного объекта) по ДДУ.
1. Досудебный порядок урегулирования спора
Несмотря на то, что соблюдение претензионного порядка по делам о взыскании неустойки с застройщика не является обязательным, мы все-таки рекомендуем до подачи иска в суд обратиться к застройщику с претензией о выплате неустойки. Во-первых, направление претензии поможет избежать необоснованного отказа суда во взыскании штрафа по Закону о защите прав потребителей за отказ в добровольном порядке исполнить требования дольщика (такой отказ можно обжаловать во второй инстанции, есть положительная практика на этот счет, но чтобы не терять время на обжалование, которое длится более претензионного срока, лучше перестраховаться).
2. Взыскание неустойки за просрочку по ДДУ в суде
В случае невыплаты застройщиком неустойки в досудебном порядке для взыскания неустойки дольщик должен обратиться в суд с исковым заявлением (как правило, застройщики не реагируют на претензию или отвечают «отписками»).
До подачи иска в суд дольщику потребуется:
а) определить подведомственность и подсудность дела.
Физические лица, которые приобрели объект недвижимости для личных целей, должны обратиться в суд общей юрисдикции. О вариантах подсудности дел о взыскании неустойки с застройщика за просрочку в суде общей юрисдикции читайте в статье “Подсудность дел о взыскании неустойки по ДДУ”.
Юридические лица, индивидуальные предприниматели для взыскания неустойки должны обратиться в арбитражный суд по месту нахождения застройщика, если в ДДУ не определена иная подсудность.
Существует убеждение среди дольщиков, что в арбитражном суде практика по взысканию неустойки по ДДУ лучше (неустойка снижается меньше судом), поэтому дольщики-физические лица уступают свои права требования юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, которые в свою очередь обращаются в арбитражный суд. Однако данное убеждение было верно несколько лет назад, до того как практика взыскания неустойки по ДДУ в арбитражном суде изменилась. Об актуальной практике взыскания неустойки по ДДУ в арбитражном суде читайте в статье “Взыскание неустойки по ДДУ в арбитражном суде, выкуп права требования неустойки по ДДУ”.
б) определить цену иска и размер госпошлины, если она подлежит уплате.
Дольщик в суде общей юрисдикции может взыскать:
-
неустойку за просрочку передачи объекта по договору долевого участия (размер определяем по формуле, описанной выше)
-
компенсацию морального вреда (заявляется в любом размере, окончательный размер определяет суд)
-
судебные расходы (оплаченные расходы на оплату юридических услуг, расходы на оплату нотариального тарифа за удостоверение доверенности)
-
штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.
В цену иска для расчета госпошлины из указанных требований включается только сумма неустойки.
В судебной практике встречаются также решения о взыскании с застройщика убытков в виде расходов по найму жилья.
Возможность взыскания таких убытков зависит от фактических обстоятельств дела и практики конкретного суда (судьи). О взыскании убытков при просрочке по ДДУ читайте отдельную статью. Если вы заявляете к взысканию с застройщика убытки, то сумма убытков также включается в цену иска.
Юридические лица и ИП в арбитражном суде не могут заявить требования о компенсации морального вреда, кроме того, вопрос взыскания штрафа является спорным (об этом по ссылке, указанной выше).
О том, как определить госпошлину при взыскании неустойки по ДДУ, читайте в статье “Госпошлина по делам о взыскании неустойки по ДДУ”.
После подачи иска в суд истцу необходимо принять участие в судебных заседаниях (обычно их 2-3) при рассмотрении дела для того чтобы отстоять свои права, особенно в случае заявления ответчиком возражений по иску.
3. Исполнение решения суда
Получив положительное решение суда о взыскании неустойки, у дольщика встает вопрос: “Как получить неустойку за просрочку по Закону № 214-ФЗ фактически?”
Для начала оговоримся, что решение суда о взыскании неустойки по ДДУ вступает в силу по истечении месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме (полное решение с мотивировочной частью), если никто из сторон не обжаловал решение.
Если решение обжаловано, то постановление суда вступает в силу в день вынесения постановления апелляционной инстанцией, но дольщику для получения исполнительного листа необходимо дождаться возвращения дела в суд первой инстанции.
После вступления в силу решения суда дольщик должен для взыскания неустойки в принудительном порядке получить в суде исполнительный лист. Далее дольщик предъявляет исполнительный лист к взысканию в установленном порядке (помимо исполнительного листа необходимо подготовить заявление о взыскании в соответствии с ФЗ об Исполнительном производстве) в банк, в котором открыт расчетный счет застройщика (узнать счета можно, направив запрос в налоговый орган), либо в отдел судебных приставов.
Процесс фактического получения неустойки по договору долевого участия с застройщика является длительным, зачастую творческим, а иногда напоминает оперативно-розыскную деятельность по поиску счетов, имущества застройщика, в редких случаях деньги поступают дольщику сразу после подачи исполнительного листа в банк, указанный в реквизитах застройщика в ДДУ.
При недостаточности денег у застройщика, но наличии какого-либо имущества (недвижимости, транспорта, дебиторской задолженности и т.д.) дольщику придется взаимодействовать с отделом судебных приставов, который, к сожалению, по практике работает неэффективно и неоперативно, обжаловать бездействие пристава в вышестоящий орган и суд.
4. Вопрос налогообложения неустойки по ДДУ
Пару лет назад неустойка по договору долевого участия считалась возмещением убытков дольщика и потому не облагалась НДФЛ. Затем Верховный суд РФ и Минфин изменили свою позицию на этот счет. Теперь дольщик, получивший от застройщика неустойку по ДДУ и штраф по Закону о защите прав потребителей, должен уплатить налог с дохода. Не облагаются налогом компенсация морального вреда и судебные расходы.
Дольщик-физическое лицо уплачивает НДФЛ с неустойки. Ставка налога зависит от того, является он налоговым резидентом РФ или нет (13 % — для резидентов, 30 % — для нерезидентов).
Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 228 НК РФ исчисление и уплату налога исходя из сумм полученных доходов производят самостоятельно физические лица, получающие доходы, при получении которых не был удержан налог налоговыми агентами, за исключением доходов, сведения о которых представлены налоговыми агентами в порядке, установленном пунктом 5 статьи 226 и пунктом 14 статьи 226.1 НК РФ.
В соответствии с пунктом 6 статьи 228 НК РФ налогоплательщики, получившие доходы, сведения о которых представлены налоговыми агентами в налоговые органы, уплачивают налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом налогового уведомления об уплате налога, если иное не предусмотрено пунктом 7 статьи 228 НК РФ.
Таким образом, вышеуказанными положениями статей 226, 226.1 и 228 Кодекса предусмотрен специальный порядок выполнения налоговыми агентами и налогоплательщиками своих обязанностей в случае невозможности удержания налоговым агентом исчисленной суммы налога на доходы физических лиц, который исключает обязанность налогоплательщиков самостоятельно исчислить суммы налога и представить налоговую декларацию по указанным доходам.
Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 229 Кодекса лица, на которых НЕ ВОЗЛОЖЕНА обязанность представлять налоговую декларацию, ВПРАВЕ представить такую декларацию по месту жительства.
Соответственно, в случае если налог не был удержан с полученных доходов, то уплата НДФЛ производится налогоплательщиком на основании уведомления налогового органа по сроку не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. При неполучении налогоплательщиком налогового уведомления и самостоятельном декларировании доходов в соответствии с п. 2 ст. 229 НК РФ срок уплаты налога, предусмотренный п. п. 6, 7 ст. 228 НК РФ (1 декабря соответствующего года), не корректируется.
Данная позиция соответствует Письму Минфина России от 10.12.2018 года № 03-04-05/89331. Вместе с тем, если дольщик планирует использовать налоговые вычеты, чтобы уменьшить сумму налога (социальные, имущественные и пр.), то ему необходимо самостоятельно задекларировать данный доход и в данной декларации указать налоговые вычеты.
-
В целом процедура взыскания неустойки по ДДУ с застройщика занимает в среднем 4 месяца при наличии у застройщика денежных средств на счетах (если решение не обжалуется в апелляционном порядке ни одной из сторон спора). Если дольщик или застройщик обжалуют решение суда о взыскании пени по ДДУ, то дополнительно к данному сроку нужно прибавить 2-3 месяца (в среднем, но бывает и больше). Также если застройщик испытывает финансовые трудности, то процесс поиска денежных средств для взыскания тоже может занять длительное время. Таким образом, срок выплаты неустойки по ДДУ зависит от разных обстоятельств: срока рассмотрения судебного дела, сроков изготовления судом судебных актов, исполнительного листа, срока поиска денежных средств у застройщика.
Нет времени самостоятельно заниматься взысканием неустойки по ДДУ? Закажите комплексные услуги юриста по взысканию неустойки по ДДУ с застройщика с оплатой по результату. Работаем за % от поступившей на счет суммы, без предоплаты.
Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!
особенности начисления и взыскания в 2020 году. Обзор Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 423
1. Неустойка за нарушение срока передачи квартиры или иного объекта по договору участия в долевом строительстве (ДДУ).
Не будет начислена за период просрочки с 3 апреля 2020 по 31 декабря 2020 (п. 1 Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 423).
Например, срок передачи квартиры по ДДУ – не позднее 31.12.2019, по состоянию на 20 апреля 2020 застройщик не передал квартиру участнику долевого строительства. Неустойка по ч. 2 ст. 6 Закона № 214-ФЗ будет начислена за период с 01.01.2020 по 02.04.2020. Начисление пени будет возобновлено с 01.01.2021 года, если до этой даты застройщик не передаст квартиру дольщику.
От неустойки освобождены все застройщики, независимо от причин и периода просрочки, наличия/отсутствия препятствий к передаче квартиры до введения карантина и каких-либо иных обстоятельств.
Такое решение выглядит спорным и негативно отразится на дольщиках. Например, в ситуации, когда дом достроен, своевременно сдан, но в квартире есть недостатки, из-за которых дольщик отказывается ее принять. Возникают сомнения в том, что отдельные застройщики в подобных ситуациях поспешат эти недостатки устранять. Ведь безнаказанно не торопиться с передачей квартиры они могут до конца текущего года.
2. Проценты за пользование деньгами дольщика при расторжении ДДУ.
Наиболее распространенной причиной расторжения договора с застройщиком является нарушение срока передачи объекта долевого строительства более чем на 2 месяца.
Если участник долевого строительства расторгает договор в одностороннем или судебном порядке, застройщик должен вернуть ему уплаченную цену ДДУ и проценты за пользование деньгами – со дня их уплаты по день возврата (ч.
2, 6 ст. 9 Закона № 214-ФЗ).
Правительство РФ освободило застройщиков от уплаты этих процентов за период с 03.04.2020 по 31.12.2020.
Недобросовестные застройщики и ранее не спешили возвращать дольщикам деньги по расторгнутым договорам. Добиваться возврата денег приходится через суд, где значительное снижение процентов со ссылкой на ст. 333 ГК РФ не такая уж и редкость. Теперь же, с подачи Правительства, такие застройщики фактически получили разрешение на безнаказанное удержание денег дольщика на протяжении 9 месяцев.
Конечно, можно взыскать деньги с застройщика в суде. Но, учитывая сложившуюся ситуацию, время рассмотрения дела в суде и повальное обжалование застройщиками судебных решений с целью отсрочить их исполнение, ждать исполнительный лист на взыскание придется долго. Не исключено, что даже больше 9 месяцев.
Поэтому, высока вероятность того, что дольщик, права которого уже нарушены, в связи с чем и расторгнут договор, как минимум до конца 2020 года останется без денег и будет лишен возможности вложить их в другой проект. Застройщик же за это отвечать не будет.
Для отдельных дольщиков последствия такого решения Правительства РФ могут стать катастрофическими. Тем более, если положение застройщика будет стремительно ухудшаться.
3. Отсрочка по уплате неустойки и процентов, предъявленных к исполнению застройщику до 03.04.2020г.
До 01.01.2021 года застройщикам предоставлена отсрочка по уплате неустоек, процентов, убытков, требования о которых предъявлены к исполнению до 03.04.2020. Вот цитата пункта 1 Постановления 423, где об этом сказано:
«В отношении уплаты неустойки (пени), процентов, возмещения убытков, предусмотренных настоящим пунктом, требования о которых были предъявлены к исполнению застройщику до даты вступления в силу настоящего постановления, предоставляется отсрочка до 1 января 2021 г.».
Остается только догадываться, что имели ввиду авторы Постановления 423, изложив правило об отсрочке так, как есть. Попробуем разобраться, в отношении каких неустоек действует отсрочка.
Исходя из буквального прочтения текста Постановления 423 значение имеет дата предъявления застройщику требования уплаты неустойки (процентов) к исполнению.
Логично предположить, речь о дате досудебного требования (претензии) уплатить неустойку. Правда, подвисает вопрос: значима дата направления или вручения требования? А может дата, когда по условиям договора требование считается врученным?
Например, последний день срока передачи квартиры по ДДУ — 31.12.2019 года, застройщиком он нарушен. Дольщик направил (вручил) застройщику требование об уплате неустойки 03.04.2020 или позднее. Значит, он может просудить и принудительно взыскивать пеню за период с 01.01.2020 по 02.04.2020. Отсрочка застройщику по этой неустойке не положена.
Другой дольщик из того же ЖК вручил застройщику требование 01.04.2020, он может ее просуживать, но взыскать – только в 2021 году. По ней действует отсрочка.
На все это «распрекрасие» накладывается проблема со взысканием потребительского штрафа за неуплату неустойки по требованию дольщика до его обращения в суд. Надо полагать, штраф к отсроченной неустойке не применим?
Формулировка «предъявлен к исполнению» явно заимствована авторами Постановления 423 из процессуальных законов или из закона об исполнительном производстве , где она используется законодателем применительно к исполнительному листу (см., напр., ст. 320 АПК РФ, ст. 432 ГПК, Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Резонный вопрос: распространяется ли правило об отсрочке на неустойки и проценты, по которым до 03.04.2020 участники долевого строительства получили исполнительные листы или вступили в силу решения о взыскании?
Прямо об отсрочке по исполнению судебных решений в Постановлении № 423 ничего не сказано. Также ни слова о приостановлении возбужденных исполнительных производств, о продлении сроков предъявления исполнительных листов к взысканию на период отсрочки.
Значит, застройщик обязан исполнять судебные решения и не может ссылаться на Постановление 423 как на основание, временно обессилившее эти судебные акты.
Косвенно это подтверждается и пунктом 3 Постановления 423, где сказано: если застройщик не исполняет ранее вступившие в силу решения судов о взыскании неустоек, суд может приостановить его деятельность по привлечению денег новых дольщиков. С иском о такой приостановке может обратиться управление госстройнадзора или другой уполномоченный в конкретном регионе орган.
То есть, решения судов о взыскании неустоек, вступившие в силу до Постановления 423, по-прежнему актуальны, не заморожены т.к. по смыслу самого Постановления могут повлечь для застройщика неблагоприятные последствия. Хотя не исключено какое-нибудь оригинальное толкование в духе: «здесь работает, а здесь до нового года отключили».
Ожидая будущих толкований судами правил об отсрочке по уплате неустоек, надеемся, что они не будут столь неоднозначными и односторонними как обсуждаемое Постановление.
P.S. Постановлением 423 запрещено взыскивать с застройщика убытки, которые тот причинил участнику долевого строительства с 3 апреля и до конца 2020 года из-за режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации на территории, где находится стройплощадка. Например, не удастся взыскать расходы по вынужденному найму другой квартиры за этот период.
Как дольщику взыскать неустойку с застройщика после пандемии?
Размер неустойки при нарушении сроков передачи жилого помещения дольщику может оказаться меньше ожидаемого, поскольку при ее начислении не будет учитываться период с 3 апреля 2020 г. по 1 января 2021 г. К тому же дольщик вовсе лишится возможности получить ее, если подпишет соглашение о переносе сроков
В феврале Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по борьбе с распространением в России коронавирусной инфекции (подробнее об этом – в новостях «Президиум ВС утвердил третий коронавирусный обзор» и «Эксперты прокомментировали наиболее значимые положения третьего коронавирусного обзора ВС»).
Один из пунктов этого документа посвящен вопросам взыскания неустойки при нарушении застройщиком условий договора участия в долевом строительстве (ДДУ). Разберемся, в каких случаях можно получить компенсацию с учетом новых положений и при каких условиях она не выплачивается.
Пандемия скорректировала правила начисления неустойки?
Согласно действующему законодательству в сфере долевого строительства при нарушении застройщиком установленных сроков передачи объекта по ДДУ дольщику начисляется неустойка. Компенсация выплачивается из расчета 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки с даты, когда жилое помещение должно было быть передано, до даты фактической передачи (подписание соответствующего акта).
При этом пандемия и связанные с ней ограничения привели к задержке в строительстве многих объектов по объективным причинам. И законодатель, чтобы поддержать строительную отрасль и не допустить массового банкротства компаний, временно ограничил ответственность застройщиков: штрафные санкции за срыв сроков в период с 3 апреля 2020 г. по 1 января 2021 г. не применяются. Причем это положение действует независимо от того, до или после его введения суд принял решение о начислении неустойки по день фактического исполнения застройщиком своего обязательства.
При начислении неустойки уже после вынесения решения суда (так, при срыве сроков в период моратория неустойка исчисляется со 2 января 2021 г.) ее размер определяется судебным приставом-исполнителем. Если есть вопросы касательно суммы, подлежащей уплате, пристав может обратиться в суд за ее расчетом. Независимо от даты вынесения решения суда период с 3 апреля 2020 г. по 1 января 2021 г. при начислении не учитывается.
Как взыскать неустойку?
Для взыскания неустойки потребуются договор участия в долевом строительстве и документы, подтверждающие его оплату. Также к ДДУ могут прилагаться договор уступки прав, соглашение об изменении условий договора, например в части срока передачи, акты осмотра и т.д.
Читайте также
Как заключить договор участия в долевом строительстве в 2021 году?
Проверка застройщика и внимательное изучение документов позволят дольщику избежать двойных продаж квартиры и минимизировать риск потери денежных средств
14 Января 2021
Для начала следует обратиться к застройщику с претензией, в которой излагаются требования к компании (уплата неустойки, возмещение материальных затрат, например расходов на аренду квартиры, компенсация морального вреда). В документе нужно указать расчет неустойки и конкретные суммы требований. Обычно в ДДУ прописывается порядок досудебного урегулирования споров, в том числе срок ответа на претензию. По истечении этого срока можно подавать заявление в суд.
Как правило, компании стараются не доводить до суда подобные дела, так как нарушение прав дольщиков грозит и начислением штрафа. Но застройщик может попытаться избежать ответственности. Так, вам могут предложить подписать соглашение о переносе сроков, которое, по сути, меняет условия основного договора. После подписания такого соглашения требовать выплаты компенсации вы уже не сможете. Если вы не согласны с переносом сроков и хотите получить неустойку, то обращение лучше подавать сразу – в таком случае больше шансов, что на счетах компании останутся средства для удовлетворения требований.
Как взыскать неустойку с застройщика по ДДУ?
В каком случае можно взыскать неустойку?
Если застройщик нарушает срок передачи квартиры (срок всегда прописывается в договоре участия в долевом строительстве), дольщик имеет право на получение от застройщика неустойки за каждый день просрочки.
С какого момента считается просрочка, если в договоре ДДУ нет конкретной даты?
Просрочка начинается с даты, когда застройщик должен передать готовую квартиру. Эта дата обязательно указывается в договоре участия в долевом строительстве.
Как рассчитывается неустойка?
Неустойка за просрочку рассчитывается по формуле:
(Стоимость квартиры по договору ДДУ)*(1/300)*(количество дней просрочки)*(2)*(ключевая ставка Центробанка – в 2021 году составляет 5%)=сумма неустойки.
Как получить неустойку с застройщика?
В первую очередь, нужно направить застройщику письменную претензию о перечислении неустойки за просрочку (образец можно скачать здесь). Сделать это можно с помощью письма с уведомлением о получении.
Если застройщик не отреагировал на претензию, можно подать иск в суд.
В какой момент обращаться за неустойкой?
Существует два варианта действий.
Обратиться за выплатой после подписания акта приемки квартиры. Но в этом случае есть опасность не дождаться выплаты, так как застройщик может просто обанкротиться.
Обратиться к застройщику сразу или в течение первых месяцев. Стоит учитывать, что если дело дойдет до судебного разбирательства, решение также не будет одномоментным. Вполне возможно, что с момента обращения в суд до решения пройдет 3 или 4 месяца.
В какой момент выплачивается неустойка?
Если застройщик не уходит от ответственности, он произведет выплату вскоре после получения претензии по договоренности с дольщиком. Если дело дошло до судебного разбирательства, все будет зависеть от принятого судом решения.
Как получить неустойку: пошаговая инструкция
- Направить письменную претензию застройщику с просьбой выплатить неустойку.
Дождаться ответа (у застройщика обычно есть на это 30 дней).
Если от застройщика нет конструктивной реакции, можно подать иск в суд. Для того чтобы правильно составить документы, лучше проконсультироваться с юристами.
Дождаться завершения судебных процедур (3–4 месяца) и вступления в силу судебного решения.
Получить лист исполнительного производства. Судебные приставы приступят к взысканию денег с застройщика.
Если застройщик банкрот, кто выплачивает неустойку?
Если застройщик прошел процедуру банкротства, все долги застройщика будут закрываться с помощью оставшихся у него денежных средств и имущества. Но стоит подготовиться к тому, что, скорее всего, получить неустойку (по крайней мере, в полном объеме) не удастся.
Что делать, если нарушен срок передачи квартир? Калькулятор неустойки
Наши юристы бесплатно консультируют дольщиков и представляют их интересы в суде по вопросам защиты их прав. Существует несколько способов, как участник долевого строительства может воздействовать на недобросовестного застройщика:
- взыскать неустойку с застройщика за нарушение сроков ввода дома в эксплуатацию, убытки и компенсацию морального вреда? У наших юристов очень большой опыт по таким судебным делам. Мы подсчитали, что во Владивостоке в среднем на один год задерживается сдача домов, а это 365 дней. За каждый такой день предусмотрена неустойка в размере 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ.
- расторжение договора долевого участия, взыскание уплаченных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами. Необходимо отметить, что в практике работы наших юристов есть дела, по которым застройщика обязали выплатить рыночную цену квартиры, купленную по договору долевого участия.
Для получения консультации обращайтесь по телефону +7 (423) 280-02-07. Консультации бесплатны.
On-line калькулятор неустойки
1. Расчёт неустойки в случае просрочки передачи квартиры застройщиком.
Консультации юристов
Пояснение. В поле «Цена ДДУ» online-калькулятора необходимо ввести стоимость объекта долевого строительства, которая указана в договоре долевого участия, в поле «Просрочка» — количество дней со дня, когда квартира или иное недвижимое имущество должны быть переданы дольщику по договору, до дня, когда имущество фактически передано (или по сегодняшний день — в том случае, если квартира не передана).
Обоснование. Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве…», в случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, предусмотренная настоящей частью неустойка (пени) уплачивается застройщиком в двойном размере.
2. Расчёта процента за пользование денежными средствами дольщика в случае, если застройщик не вправе был их привлекать.
Неустойка для дольщика-физлица:0
Неустойка для дольщика-юрлица:0
Рассчитать
Сбросить
Пояснение. В поле «Оплачено» online-калькулятора необходимо ввести сумму в рублях, которую дольщик передал застройщику, в поле «Срок использования» — количество дней со дня, когда деньги были приняты застройщиком, до дня написания претензии или подачи искового заявления в суд.
Обоснование. Согласно части 3 статьи 3 Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве…», в случае привлечения денежных средств граждан для строительства лицом, не имеющим в соответствии с настоящим Федеральным законом на это права и (или) привлекающим денежные средства граждан для строительства в нарушение требований, установленных частью 2 статьи 1 настоящего Федерального закона, гражданин может потребовать от данного лица немедленного возврата переданных ему денежных средств, уплаты в двойном размере предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ процентов от суммы этих средств и возмещения сверх суммы процентов причиненных гражданину убытков.
Застройщик вправе привлекать денежные средства участников долевого строительства для строительства многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости только после получения в установленном порядке разрешения на строительство, опубликования, размещения и (или) представления проектной декларации в соответствии с настоящим Федеральным законом и государственной регистрации застройщиком права собственности на земельный участок, предоставленный для строительства многоквартирного дома либо договора аренды, договора субаренды, или в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О содействии развитию жилищного строительства», договора безвозмездного срочного пользования таким земельным участком (часть 1 статьи 3 закона N 214-ФЗ).
Право на привлечение денежных средств граждан для строительства многоквартирного дома имеют отвечающие требованиям настоящего Федерального закона застройщики на основании договора участия в долевом строительстве (часть 1 статьи 3 закона N 214-ФЗ).
В соответствии с частью 2 статьи 1 закона № 214-ФЗ привлечение денежных средств граждан для строительства, допускается только:
- на основании договора участия в долевом строительстве;
- путем выпуска эмитентом, имеющим в собственности или на праве аренды, праве субаренды земельный участок и получившим разрешение на строительство на этом земельном участке многоквартирного дома, облигаций особого вида — жилищных сертификатов, закрепляющих право их владельцев на получение от эмитента жилых помещений в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах;
- жилищно-строительными и жилищными накопительными кооперативами в соответствии с федеральными законами, регулирующими деятельность таких кооперативов.
Запрещается привлечение денежных средств граждан для строительства в нарушение требований, установленных частью 2 статьи 1 закона N 214-ФЗ. Сделка по привлечению денежных средств граждан для строительства, совершенная в нарушение этих требований, может быть признана судом недействительной только по иску гражданина, заключившего такую сделку (часть 2.1 статьи 1 закона N 214-ФЗ).
Лица, привлекающие денежные средства граждан для строительства в нарушение требований, установленных настоящей статьей, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях (часть 2.2 статьи 1 закона N 214-ФЗ).
Дольщики не смогут взыскать штрафы с застройщиков за просрочку
Дольщики не смогут взыскать штрафы с застройщиков за срыв сроков строительства до конца 2020 г., а дома временно не будут включать в реестр долгостроев. Такую меру поддержки застройщиков приняло федеральное правительство. Минстрой России разработал документ, включающий временное смягчение норм действующего законодательства к застройщикам, говорится в сообщении министерства. Антикризисные меры в основном касаются нарушения срока строительства и передачи домов дольщикам. Предлагаемые изменения учитывают ситуацию, в которой оказываются добросовестные застройщики в условиях пандемии, и позволят снизить финансовую нагрузку, объяснил министр строительства Владимир Якушев.
Документом устанавливаются особенности применения неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договорам участия в долевом строительстве. В период начисления неустоек теперь не будет включен промежуток времени с 3 апреля до 1 января 2021 г. До сих пор, если застройщик нарушил сроки передачи квартиры, то покупатель был вправе требовать с него неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ, стоимость неустойки рассчитывалась в зависимости от цены договора.
Кроме того, изменен порядок включения строящихся домов в реестр проблемных объектов. До сих пор действовало правило: если застройщик задержал ввод дома больше чем на шесть месяцев, то дом включают в реестр проблемных. Сейчас внесение объектов в этот реестр также отложили до конца текущего года. Застройщикам с начала апреля до 1 января 2021 г. не будет начисляться неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по договорам долевого строительства.
Ранее вице-премьер России Марат Хуснуллин не исключал задержки передачи квартир дольщикам из-за коронавируса. Из-за введения режима повышенной готовности у застройщиков действительно могут увеличиться сроки строительства и возникнуть задержки передачи объектов, комментирует управляющий партнер «Векторстройфинанса» Андрей Колочинский. В этой связи предложенные правительством меры действительно необходимы, говорит он: они помогут снизить затраты на судебные тяжбы и выплаты компенсаций дольщикам в случае изменения сроков ввода по не зависящим от застройщиков причинам и бороться с таким явлением, как потребительский терроризм. Этими мерами государство снимает с застройщиков нагрузку в виде финансовых санкций, неустоек и убытков, которые могут сейчас возникнуть, она необходима, соглашается вице-президент компании «Инград» Федор Сапронов.
Однако только этих мер недостаточно, считают участники рынка. Новые правила нужно вводить точечно, в ручном режиме, комплексно оценивая финансовое положение каждой компании, указывает Колочинский: иначе возможностью не включать объект в реестр проблемных могут воспользоваться недобросовестные застройщики. А это может ввести в заблуждение покупателей жилья, руководствующихся реестром при выборе новостройки. Эффективной мерой, способной поддержать девелоперов в сложный момент, Колочинский называет компенсацию за счет государства заработной платы сотрудникам, оставшимся без работы на время карантина: «Несмотря на приостановку части работ, затраты на обеспечение их трудовой деятельности не изменились, что представляется несправедливым по отношению к работодателям». «Также мы очень надеемся на разрешение поэтапного раскрытия эскроу-счетов для строящихся проектов», – говорит генеральный директор «Сити – XXI век» Антон Борисенко. Другими важными мерами, по его мнению, могли бы стать отсрочка аренды за землю на период распространения коронавируса, «налоговые каникулы» для девелоперов, проектных и инжиниринговых компаний, а также снижение административной нагрузки за счет отмены внеплановых выездных проверок и переноса плановых проверок на более поздний период. «Эти меры позволят отрасли пережить падение продаж, которое неизбежно наступит», – считает Борисенко.
Просрочка по ДДУ
Договор долевого участия — это распространённый вид договора. Приобретение жилья в новостройке сразу — крупные траты. Поэтому граждане выбирают покупку жилья в квартире, которая ещё не построена. Это своего рода договор инвестирования, так как средства, уплаченные при заключении дду идут на постройку жилья. Цена его при этом в разы меньше и такая выгода связана с высоким риском, ведь во время строительства может произойти всё, что угодно.
Просрочка по договору долевого участия — это постоянная проблема, с которой чаще всего обращаются простые граждане. Во время строительства могут возникнуть различные проблемы, в некоторых случаях не зависящие от застройщика. Иногда — попадается недобросовестный застройщик. Возникновение просрочки — неприятная проблема, а как её разрешить — рассказываем на сайте Дневник юриста!
Как рассчитывается срок просрочки по дду.
Стоит начать с того, что сроки обязательно должны быть указаны в договоре долевого участия. Есть 2 срока — сдачи жилья непосредственно участнику долевого строительства и введения дома в эксплуатацию.
Чаще всего срок указан либо в кварталах, либо конкретная дата. Если указана конкретная дата, то просрочка начинается со следующего дня. При указании окончания в квартал, дата просрочки сдачи квартиры — первый день месяца нового квартала.
Что делать при просрочке?
В данном случае на защите дольщиков 214-ФЗ. Сначала застройщик обязательно должен направить уведомление своему дольщику о том, что наступает просрочка по дду , причём не позже, тем за 2 месяца до истечения срока передачи объекта.
Вместе с ним обязательно должно быть предложение, в котором содержится дополнительное соглашение о переносе срока сдачи объекта. Подписание этого соглашения — возможность, право, а не обязанность. При подписании возможность получения неустойки за квартиру становится нулевой.
Теперь наступает следующий шаг — написание и направление претензии застройщику.
После того, как наступила просрочка, а предложение о дополнительном соглашении отклонено, наступает важный момент — момент написания и отправления претензии непосредственно застройщику.
Судебный либо мирный процесс?
Естественно, лучше постараться избежать судебного процесса. Но, к сожалению, это далеко не всегда возможно. Сначала необходимо направить претензию в мирном порядке. Право на написание претензии дольщик получает с первого дня просрочки.
Если претензия проигнорирована, то судебный процесс неизбежен. Причём претензия является важным элементом при направлении иска.
Помимо этого, если невозможно разрешить проблему с помощью претензии, расторжение дду происходит в судебном порядке.
Лучше, конечно, постараться полностью избежать данную проблему, просто обратившись к юристу по недвижимости. В некоторых случаях юрист по недвижимости поможет не только правильно составить договор долевого участия, но и выбрать подходящего застройщика, который уже зарекомендовал себя на рынке и с которым вероятность просрочки и дальнейших разбирательств будет сведена к нулю.
Определение просрочки платежа | Bankrate.com
Что такое просрочка платежа?Просроченный платеж — это сумма денег, которую заемщик отправляет кредитору или поставщику услуг, которая поступает после даты, когда платеж должен был быть произведен, или после того, как истек льготный период для платежа.
Насколько просрочен платеж и другие факторы могут отрицательно повлиять на кредитный рейтинг человека и, действительно, на его способность получить кредит по выгодной ставке.
Более подробное определениеВне зависимости от причины просрочка платежа может иметь несколько последствий, в том числе:
- Комиссия за просрочку платежа.
- К просроченному платежу добавлены проценты.
- Возможное прекращение обслуживания или невыплата кредита.
- Просрочка платежа, обнаруженная в кредитном отчете.
Платежи с задержкой менее 30 дней часто не отображаются в чьем-либо кредитном отчете, если они не происходят часто. Когда они все-таки появятся, они могут оставаться в кредитном отчете этого человека до семи лет, после чего автоматически исчезают.
Иногда люди могут избежать негативных последствий просрочки платежа, отправив письмо с объяснением причины задержки платежа кредитору или поставщику услуг.Главное — оставаться на связи. Как только просроченный счет передается коллекторскому агентству, владелец счета уже никогда не сможет получить текущий счет.
Даже не столь серьезные просроченные платежи могут повлиять на кредитный рейтинг человека. Fair Isaac Corp., компания по оценке кредитоспособности, говорит, что общие критерии для любого воздействия, которое они могут оказать, заключаются в том, насколько недавно были просроченные платежи, насколько они серьезны и как часто они происходят.
Кроме того, просроченные платежи классифицируются в кредитном отчете лица по количеству дней просрочки — 30 дней, 60 дней, 90 дней, 120 дней и 150 дней, или как списанные из-за серьезной просрочки.
Пример просрочки платежаДжордж и Джин были заняты планированием свадьбы своей дочери Мэри Джин и не забыли внести оплату за машину. К тому времени, когда они это осознали, они просрочили 40 дней по автокредиту.
Чтобы предотвратить последствия просрочки, Джордж немедленно позвонил в банк и вызвался произвести просрочку платежа с помощью кредитной карты, чтобы кредит не стал более просроченным.
Как просрочка платежа влияет на ваш кредит?
Своевременные платежи являются самым большим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, поэтому пропуск платежа может вызвать неприятные ощущения.Если в остальном у вас безупречный кредит, платеж, просроченный более чем на 30 дней, может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов. Если ваш счет уже низкий, это не повредит ему, но все равно нанесет урон.
Вот что вам нужно знать о том, как работают просроченные платежи и как их решать.
Денежные выигрыши начинаются с игровых планов
Найдите способы сэкономить деньги с помощью наличных денег, карт и банковских счетов в одном месте.
Когда в кредитных отчетах отмечается задержка платежа?
Согласно федеральному закону, о просрочке платежа нельзя сообщать в бюро кредитной информации до тех пор, пока он не просрочен как минимум на 30 дней.Неучтенный счет не повредит вашей кредитной истории, если вы заплатите до 30-дневной отметки, хотя вам, возможно, придется заплатить штраф за просрочку платежа.
То, что указано в ваших кредитных отчетах, важно, потому что это данные, используемые для расчета ваших кредитных рейтингов. Поскольку история платежей является важнейшим элементом, составляющим ваш кредитный рейтинг, просрочка на 30 или более дней может действительно повредить.
Примечание. Если вы получили изменения в платежах от кредиторов из-за пандемии, у вас есть некоторая защита благодаря Закону CARES, принятому в конце марта 2020 года.Учетные записи, которые оплачивались вовремя, будут по-прежнему считаться «текущими», пока действует изменение платежа, пока вы платите в соответствии с новым соглашением. Однако об учетных записях, которые были просрочены, можно продолжать сообщать таким образом, если вам не удастся оплатить их до текущего состояния.
Как узнать о просрочке платежа по моему кредитному отчету?
Если вы видите всплывающее окно с просрочкой платежа, проверьте все три своих кредитных отчета. До апреля 2022 года вы имеете право бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Запросите их через AnnualCreditReport.com.
Если у вас есть аккаунт с модификациями платежей, убедитесь, что они сообщаются правильно.
Вы также можете следить за активностью своей учетной записи на веб-сайте личных финансов. С помощью NerdWallet вы можете проверить свой бесплатный кредитный отчет и свой кредитный рейтинг VantageScore в любое время.
Получайте уведомления об изменении счета
Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он изменяется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.
Что делать, если я ошибаюсь?
Если вы опоздали менее чем на 30 дней
С вас, вероятно, взяли плату за просрочку платежа и, возможно, более высокую годовую ставку, но ваш кредит не пострадает, пока вы платите до 30-дневной отметки. Если вы никогда не опаздывали или опаздывали редко, позвоните кредитору и спросите, простит ли он комиссию.
Если вы опаздываете более чем на 30 дней
Пополните свой счет как можно скорее. Тридцать дней опоздания — это плохо, но это не так плохо, как 60, что не так плохо, как 90.Чем раньше вы успеете наверстать упущенное, тем меньше будет ущерба для вашего кредита. Когда ваш счет активен, вы можете написать письмо доброй воли с просьбой к кредитору снять отрицательную отметку.
Если это ошибка
Кредитные отчеты иногда содержат ошибки. Если вы обнаружите неверную информацию, например, платеж, отмеченный с опозданием, хотя это не так, оспорите ошибку и попросите кредитное бюро или соответствующего кредитора удалить ее из ваших кредитных отчетов.
Как долго просрочка платежа остается в моем кредитном отчете?
Он может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7,5 лет с момента, когда о счете было первоначально сообщено с опозданием.Однако влияние на ваш кредит со временем ослабевает.
Будет ли частичная оплата удерживать меня от опоздания?
К сожалению, нет. Это может показаться добросовестным усилием отправить хоть что-то, когда вы не можете позволить себе минимальный платеж или регулярный счет. Но частичные платежи не позволят вам избежать опозданий и, возможно, отправки в сборы.
Как избежать просрочки платежа?
Сосредоточьтесь на предотвращении проблем с помощью этих стратегий:
Многие эмитенты кредитных карт позволяют вам выбирать сроки платежа.Возможно, вы захотите перенести сроки платежа в разные сроки, чтобы работать со своими днями выплаты жалованья, или сгруппировать их, чтобы лучше запомнить.
Настройте текстовые уведомления или напоминания календаря о счетах, подлежащих оплате через несколько дней. Если вам нужно больше одного, настройте несколько электронных подталкиваний.
Если вы можете сделать это, не рискуя овердрафтом, подумайте об использовании автоматических платежей для оплаты хотя бы минимальной суммы сразу после выписки. Вы можете позже выйти в Интернет, чтобы заплатить больше, но таким образом ваш аккаунт никогда не опаздывает.
Рассмотрите возможность осуществления платежей по кредитным картам в течение месяца. Выплата баланса примерно каждую неделю защищает ваш кредит двумя способами: вы уже заплатили к моменту наступления срока платежа. А поддержание низкого уровня баланса по сравнению с кредитным лимитом улучшает использование кредита, что является вторым по величине влиянием на ваш счет.
У некоторых кредиторов есть программы помощи людям, пострадавшим от стихийных бедствий или пандемии.
Определение позднего платежа
Что такое просроченный платеж?
Термин «пени за просрочку платежа» относится к платежу, который потребители платят, когда они не могут произвести платеж по долгу, например, по ссуде или кредитной карте, или по любому другому финансовому соглашению, например по договору страхования или аренды, в установленный срок.Когда заемщик пропускает платеж, кредитор добавляет плату за просрочку платежа к непогашенному остатку, который увеличивается в следующем месяце.
Просроченные платежи побуждают потребителей платить вовремя и оговариваются в контракте или соглашении. Заемщики должны быть уведомлены кредитором о любых изменениях штрафов за просрочку платежа заранее в письменной форме.
Ключевые выводы
- Плата за просрочку платежа — это плата, взимаемая с потребителя, который не может произвести платеж по долгу или другому финансовому обязательству в установленный срок.
- Все штрафы за просрочку платежа должны быть четко указаны для заемщиков и должны быть разумными.
- Комиссия за просрочку платежа обычно составляет от 25 до 50 долларов.
- Просроченные платежи могут увеличить остатки на счетах и могут повредить кредитной истории потребителя.
Как работают просроченные платежи
Кредиторы и другие кредиторы зарабатывают деньги различными способами, в том числе взимая с заемщиков и дебиторов комиссию. Плата за просрочку платежа — один из таких сборов. Просроченные платежи взимаются с людей, которые не выполняют свои финансовые обязательства к определенной дате.Например, заемщик кредитной карты, который не может произвести платеж — по крайней мере, минимальный — в установленный срок, несет штраф за просрочку платежа, который отображается в его следующей выписке. Или домовладелец может взимать с арендатора штраф за несвоевременную уплату арендной платы.
Все штрафы за просрочку платежа должны быть четко указаны для заемщиков, независимо от того, являются ли они соглашениями о кредитных картах, арендными договорами или любым другим типом контрактов. Кредиторы по закону не могут взимать чрезмерные штрафы за просрочку платежа, что означает, что они должны быть разумными.В большинстве случаев штрафы за просрочку платежа обычно составляют от 25 до 50 долларов.
Некоторые кредиторы могут предоставить льготный период до взимания пени за просрочку платежа. Например, арендную плату за квартиру можно уплачивать первого числа каждого месяца. Но домовладелец может разрешить арендатору платить арендную плату до 10 числа месяца, не неся пени за просрочку. Если арендная плата выплачивается 11-го числа или в любой день после этого, домовладелец может взимать с арендатора штраф за просрочку платежа в дополнение к невыплаченной арендной плате. Как уже отмечалось, это должно быть четко указано в договоре аренды.
Некоторые кредиторы могут отказаться от платы за просрочку платежа в первый раз, когда потребитель пропустит крайний срок платежа, в то время как другие вообще не взимают плату за просрочку платежа. Тем не менее, другие кредиторы не проявляют снисходительности и взимают плату за просрочку платежа, даже если заемщик едва не пропустит крайний срок платежа. В случае взимания этих сборов может увеличиться непогашенный остаток на счете. Например, штраф за просрочку платежа добавляется к выписке по кредитной карте за следующий месяц. Это не только увеличивает остаток на сумму пени за просрочку платежа, но заемщик также несет ответственность за любые дополнительные проценты в результате этой комиссии, дополнительно увеличивая сумму, которую заемщик должен.
Просроченные платежи могут повлиять на кредитный рейтинг человека и общую кредитную историю. Это связано с тем, что история платежей играет большую роль в кредитных отчетах, составляя около 35% от оценки FICO человека. Таким образом, чем больше платежей человек пропустит, тем больше ему придется заплатить за просрочку платежа, и они также могут рассчитывать на то, что увидеть большой успех в их кредитном отчете.
Важно производить платежи вовремя не только во избежание штрафов за просрочку платежа, но и потому, что ваша история платежей составляет около 35% вашей оценки FICO.
Особые соображения
Просроченные платежи — это лишь одна из нескольких комиссий, которые компании взимают с потребителей, чтобы заработать деньги. Например, с потребителей кредитных карт также взимаются ежегодные сборы, сборы за перевод баланса, сборы за зарубежные транзакции и сборы за возвращенные платежи. Всех этих сборов можно избежать, если владелец карты тщательно выбирает кредитную карту, соблюдает условия и избегает действий, вызывающих такие сборы.
Всегда полезно оплачивать кредитную карту вовремя и в полном объеме каждый месяц.Но если заемщик не может выплатить полную сумму, своевременное внесение хотя бы минимального ежемесячного платежа означает, что он может избежать взимания пени за просрочку платежа и других сборов. В некоторых случаях штрафы за просрочку платежа также сопровождаются другими сборами. Например, если на текущем счете заемщика недостаточно денег для покрытия платежа по кредитной карте, платеж не только будет считаться просроченным, но и владелец карты также понесет комиссию за возврат платежа от эмитента кредитной карты, а также неуплату. комиссия банка при наличии достаточных средств (NSF).
Кредиторы также могут просматривать и изменять процентные ставки на основе истории платежей. Это называется переоценкой штрафных санкций, что означает, что процентная ставка увеличится до годовой процентной ставки (APR) штрафа, поскольку кредитор считает, что заемщик подвержен высокому кредитному риску. Просрочка платежа может быть простой оплошностью или признаком финансовых проблем.
Тема № 653 Уведомления и счета IRS, штрафы и начисления процентов
Как правило, 15 апреля — крайний срок для большинства людей, чтобы подать свои индивидуальные налоговые декларации и уплатить причитающиеся налоги.Обратитесь к IR-2021-59 для получения информации о продлении срока подачи и оплаты. Во время обработки IRS проверяет вашу налоговую декларацию на математическую точность. По завершении обработки, если у вас есть задолженность по налогам, штрафам или процентам, вы получите счет.
- Как правило, процентов начисляется на любой неуплаченный налог с даты уплаты налогов до даты полной оплаты. Процентная ставка определяется ежеквартально и представляет собой федеральную краткосрочную ставку плюс 3 процента.Интерес увеличивается ежедневно. Посетите отдел новостей. Найдите текущую квартальную процентную ставку по недоплате.
- Кроме того, если вы подаете декларацию, но не платите всю причитающуюся сумму налога вовремя, вам, как правило, придется заплатить штраф за просрочку платежа. Штраф за неуплату составляет половину одного процента за каждый месяц или часть месяца, но не более 25% от суммы налога, которая остается неуплаченной с даты подачи декларации до налог уплачивается в полном объеме. Ставка в размере половины одного процента увеличивается до одного процента, если налог остается неуплаченным через 10 дней после того, как IRS выпустит уведомление о намерении взимать налог на имущество.Если вы подаете декларацию в установленный срок и запрашиваете рассрочку, ставка в размере половины одного процента снижается до четверти одного процента за любой месяц, в котором действует соглашение о рассрочке. Имейте в виду, что IRS сначала применяет платежи к налогу, затем к штрафу, а затем к процентам. Любая сумма штрафа, указанная в вашем счете, обычно представляет собой общую сумму штрафа до даты уведомления, а не сумму штрафа, взимаемую каждый месяц. См. Тему № 202 для получения информации о вариантах оплаты.
- Если вы должны уплатить налог и не подаете заявление вовремя, также предусмотрен штраф за несвоевременную подачу налоговой декларации. Штраф за непредоставление налоговой декларации обычно составляет пять процентов от суммы налога, причитающейся за каждый месяц или часть месяца, в течение которого вы задерживаете возврат, но не более 25%. Если ваш возврат опоздал более чем на 60 дней, также предусмотрен минимальный штраф за несвоевременную подачу; это меньшее из 435 долларов США (для налоговых деклараций, которые необходимо подать в 2021 году) или 100 процентов причитающегося налога. См. Тему № 304 для получения информации о расширениях файла, если вы не можете подать заявку вовремя.
Вы должны подать декларацию и уплатить налог в установленный срок, чтобы избежать пени и пени. Часто вы можете занять средства, необходимые для уплаты налога, по более низкой эффективной ставке, чем комбинированная процентная ставка и штрафная ставка IRS.
Варианты электронных платежей, доступные на нашей странице Платежи, — это наиболее удобный способ уплаты федеральных налогов. Однако, если вы решите произвести оплату по почте, обязательно верните отрывной корешок к счету и используйте наш обратный конверт, если он есть.Чтобы убедиться, что ваш платеж правильно зачислен на ваш счет, пожалуйста, наберите:
- Выпишите чек или денежный перевод на счет Казначейства США
- Введите основной номер социального страхования или идентификационный номер работодателя
- Введите налоговый год и номер формы
- Убедитесь, что ваше имя, адрес и номер телефона указаны на платеже
- Не отправлять наличные
Для получения дополнительной информации об обеспечении надлежащего зачисления платежей см. Тему №158.
IRS может уменьшить ваши штрафы за подачу и опоздание, если вы можете указать разумную причину и что отказ не был вызван умышленным пренебрежением. Добросовестный платеж как можно скорее может помочь установить, что ваша первоначальная неуплата в срок была вызвана разумной причиной, а не умышленным пренебрежением. Если вам выставлен счет за штрафные санкции и у вас есть разумная причина для уменьшения штрафа, отправьте свое объяснение вместе со счетом в свой сервисный центр или позвоните нам по телефону 800-829-1040 для получения помощи (см. Раздел Телефон и местная помощь, чтобы узнать часы работы. операции).IRS обычно не снижает процентные сборы, и они продолжают накапливаться до тех пор, пока все начисленные налоги, штрафы и проценты не будут полностью уплачены.
Есть некоторые исключения из общих сроков подачи декларации и уплаты налога, например:
Важно, чтобы вы просмотрели свое уведомление или счет. Если после просмотра вы считаете, что произошла ошибка, напишите в офис IRS, который отправил его вам в указанные сроки, или позвоните по номеру, указанному в вашем уведомлении или счете, для получения помощи.Вы должны предоставить фотокопии любых записей, которые могут помочь IRS исправить ошибку. Если вы правы, мы внесем необходимые изменения в вашу учетную запись и отправим вам исправленное уведомление.
Для получения дополнительной информации об уведомлениях и счетах IRS см. Публикацию 594 «Процесс взимания налогов с IRS». Для получения дополнительной информации о штрафах и пени см. Главу 1, , заполнение информации , публикации 17, ваш федеральный подоходный налог для физических лиц.
штрафов | Налоговая служба
Налогоплательщикам, не выполняющим свои налоговые обязательства, может быть наложен штраф.
IRS взимает штраф по разным причинам, в том числе, если вы этого не сделаете:
- Своевременно подайте налоговую декларацию
- Выплачивайте причитающиеся налоги вовремя и надлежащим образом
- Подготовить точную декларацию
- Предоставлять точную информацию возвращает
Мы можем взимать проценты за неустойку, если вы не оплатите ее полностью. Мы взимаем некоторые штрафы каждый месяц, пока вы не выплатите всю свою задолженность.
Узнайте о различных типах штрафов, о том, что вам нужно делать, если вы получили штраф и как его избежать.
Как вы знаете, что у вас есть штраф
Когда мы взимаем с вас штраф, мы отправляем вам уведомление или письмо по почте. В уведомлении или письме будет рассказано о штрафных санкциях, причинах списания и дальнейших действиях. Эти уведомления и письма включают идентификационный номер.
Убедитесь, что информация в вашем уведомлении или письме верна. Если вы можете решить проблему в своем уведомлении или письме, штраф может не применяться.
Дополнительную информацию см. В разделе «Значение вашего уведомления или письма».
Виды штрафов
Вот некоторые штрафы, о которых мы отправляем уведомления и письма:
Проценты на пеню
На штрафные санкции начисляем проценты.
Дата начала начисления процентов зависит от типа штрафа. Проценты увеличивают сумму вашей задолженности до тех пор, пока вы не выплатите свой остаток полностью. Для получения дополнительной информации о процентах, которые мы взимаем по штрафам, см. Проценты по недоплате и переплате.
Заплати штраф
Отправьте нам платеж или полностью уплатите налоги, чтобы в будущем не накапливались штрафы и проценты.
Снять или уменьшить штраф
Мы можем отменить или уменьшить некоторые штрафы, если вы действовали добросовестно и можем указать разумную причину, по которой вы не смогли выполнить свои налоговые обязательства. По закону мы не можем снимать или уменьшать проценты, если штраф не отменен или не уменьшен.
Для получения дополнительной информации см. Снижение штрафа.
Оспаривание неустойки
Если вы не согласны с размером вашей задолженности, вы можете оспорить штраф.
Позвоните нам по бесплатному номеру, указанному в правом верхнем углу вашего уведомления или письма, или напишите нам письмо с указанием, почему мы должны пересмотреть штраф.Подпишите и отправьте письмо вместе со всеми подтверждающими документами по адресу, указанному в вашем уведомлении.
Имейте эту информацию, когда звоните или отправляете письмо:
- Уведомление или письмо, которое мы вам отправили
- Штраф, который вы хотите, чтобы мы пересмотрели (например, штраф за позднюю подачу заявки в 2020 году)
- Для каждого штрафа объяснение того, почему, по вашему мнению, мы должны его удалить
Если в уведомлении или письме, которое мы отправили вам, есть инструкции или сроки оспаривания штрафа, обратите особое внимание.Вы должны следовать инструкциям, чтобы оспорить штраф.
Если вы не получили уведомление или письмо, обратитесь за помощью по телефону.
Избежать штрафа
Вы можете избежать штрафа, подав точные декларации, уплатив налог в установленный срок и своевременно предоставив любую информацию. Если вы не можете этого сделать, вы можете подать заявку на продление срока подачи заявки или на план платежей.
Подать заявление о продлении срока подачи дела
Если вам нужно больше времени для подготовки налоговой декларации, подайте заявление о продлении срока подачи налоговой декларации.Это не продлевает вам время для оплаты. План оплаты может помочь вам расплачиваться со временем.
Подать заявку на план платежей
Если вы не можете вовремя уплатить всю сумму налогов или штрафов, заплатите то, что вы можете сейчас, и подайте заявку на план оплаты. Вы можете уменьшить штрафы в будущем, настроив план платежей.
Получить помощь
Чтобы получить помощь с уплатой штрафа, позвоните по номеру телефона, указанному в уведомлении или письме. Если вы не получили письмо или уведомление, воспользуйтесь помощью по телефону.
Когда оплата кредитной картой считается поздней?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Когда вы жонглируете несколькими счетами каждый месяц, можно легко забыть о сроке платежа по кредитной карте. А если у вас несколько кредитных карт, будет еще труднее отслеживать все разные даты.Неизбежно, что все мы время от времени пропускаем счет. Но сумма, которую вы получите за просрочку платежа, зависит от типа вашей кредитной карты.
Ниже CNBC Select разбирается, когда платеж по кредитной карте считается просроченным, и как вы можете предотвратить просроченные платежи.
Когда оплата по кредитной карте считается просроченной?
Платежи по кредитной карте производятся каждый месяц в один и тот же день и время, часто в 17:00. или позже. Платеж кредитной картой не считается просроченным, если он был получен до 5 р.м. в день, когда он должен был быть оплачен согласно Закону о картах.
Некоторые эмитенты карт могут установить более поздний срок платежа, если вы оплачиваете свой счет через Интернет, что дает вам еще больше времени для оплаты. Например, если у вас есть кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, у вас есть время до 23:59. ET, чтобы произвести оплату онлайн.
Важно ознакомиться с условиями вашей кредитной карты, чтобы узнать точное время окончания срока, когда платеж считается своевременным, а не просроченным.
Узнайте больше о , что произойдет, если вы пропустите платеж по кредитной карте .
Просроченные платежи различаются в зависимости от часовых поясов
Когда вы производите платеж, вы часто можете заметить часовой пояс, выделенный мелким шрифтом. Это для держателей карт, которые могут не находиться в том же часовом поясе, что и эмитент кредитной карты. Это важная деталь, на которую следует обратить внимание, поскольку это может привести к тому, что ваш платеж будет считаться просроченным.
Например, если вы находитесь на западном побережье, но эмитент вашей карты находится на восточном побережье, время позднего платежа будет другим. В 17:00. Отсечка ЕТ эквивалентна 2 р.м. PT.
Если вас беспокоят проблемы с часовым поясом, оплатите счет за несколько дней до его срока.
Что происходит, когда ваш счет подлежит оплате в выходные или праздничные дни?
Если срок оплаты счета по кредитной карте приходится на выходные или праздничные дни, существуют некоторые обстоятельства, при которых он может быть рассмотрен вовремя, если ваш платеж будет получен на следующий рабочий день.
Согласно CFPB, если срок платежа — день, когда эмитент карты не получает или не принимает почту, например, воскресенье или национальный праздник, они не могут рассматривать отправленный по почте платеж как просроченный, если он был получен 5 шт.м. на следующий рабочий день. Имейте в виду, что эмитенты карт смотрят на день, когда было получено , , без штемпеля. Таким образом, даже если вы отправите платеж по почте до установленного срока, если он будет задержан по почте, он все равно будет считаться поздним.
Если вы производите платеж через Интернет или по телефону, это необходимо сделать в установленный срок. Онлайн-платежи и платежи по телефону, произведенные на следующий рабочий день, будут считаться поздними.
Как предотвратить просроченные платежи по кредитным картам
Чтобы избежать просроченных платежей по кредитным картам в будущем, выполните следующие действия:
Настройте автоплату
Самый простой способ предотвратить просроченные платежи — это настроить автоплату.Это может занять меньше минуты, и вы можете быть уверены, что платеж по кредитной карте запланирован. Автоплату можно настроить для минимального причитающегося платежа, общего остатка по выписке или другой суммы. Мы рекомендуем установить его для общего остатка по выписке, чтобы избежать начисления процентов, но если это невозможно, выберите хотя бы автоплату минимальной суммы.
Установка напоминаний об оплате
Если автоплата не для вас, вы можете установить напоминания календаря или текстовые и электронные уведомления.Многие эмитенты карт позволяют вам включать напоминания о том, когда доступна выписка, когда ваш платеж должен быть оплачен через определенное количество дней, когда ваш платеж будет опубликован и многое другое. Обратите внимание, что эти параметры могут отличаться в зависимости от эмитента.
Измените срок платежа
Если вам нужно оплатить более одного счета, скорее всего, ваши сроки будут распределены в течение месяца. Это может увеличить ваши шансы на просрочку платежа, поэтому может быть хорошей идеей изменить сроки платежа по мере необходимости. Может быть полезно получить их все в один и тот же день или сразу после того, как вам заплатят.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакции и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Что произойдет, если вы пропустите оплату кредитной картой?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Можно легко пропустить платеж по кредитной карте, если вы жонглируете полдюжиной разных счетов с разными сроками оплаты, и вы еще не настроили автоплату. К сожалению, пропущенная оплата кредитной картой может иметь дорогостоящие последствия.
Последствия просрочки платежа зависят от того, насколько просрочен этот платеж, и от условий вашей кредитной карты. Вы можете понести комиссию за просрочку платежа, штрафную процентную ставку и рискнуть повредить свой кредитный рейтинг.
Ниже CNBC Select рассматривает, что происходит, если вы пропустите платеж по кредитной карте, какие комиссии вы можете понести, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг и как предотвратить просрочку платежей.
Последствия пропущенного или просроченного платежа по кредитной карте
Последствия пропущенного или просроченного платежа по кредитной карте зависят от того, на сколько дней просрочен платеж. Если вы пропустили оплату кредитной картой на один день, это еще не конец света. Эмитенты кредитных карт не сообщают кредитным бюро о платежах с опозданием менее чем на 30 дней. Если ваш платеж задерживается на 30 или более дней, штрафы могут увеличиться.
Общие результаты просроченной оплаты включают:
- Комиссия за просрочку платежа: В большинстве случаев вам придется заплатить штраф за просрочку платежа.Этот сбор часто составляет до 40 долларов.
- Годовая ставка штрафа: Просрочка платежа может привести к тому, что ваша процентная ставка значительно вырастет по сравнению с годовой ставкой за обычную покупку. Тем не менее, годовая процентная ставка штрафа может быть возвращена к обычному годовому доходу, выполнив определенные требования, например, выполнив два последовательных платежа вовремя.
- Отмена вступительных периодов с годовой процентной ставкой 0%: Если вы пользуетесь вводным беспроцентным периодом, вы рискуете потерять предложение, если произведете просрочку платежа.
Как пропущенный или просроченный платеж по кредитной карте влияет на ваш кредитный рейтинг
Пропущенный или просроченный платеж может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга. Чем дольше ваш платеж просрочен, тем больше упадет ваш кредитный рейтинг. Ниже мы привели пример того, как 30- и 90-дневный пропущенный платеж по кредитной карте оказывает на двух потребителей, согласно данным FICO.
| София | Мария | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Текущий рейтинг FICO® 9 | 607 | 793 | |||
| Результат 30- дневного | 7343434 | 5 | 5 | 5 | |
| Общее снижение кредитного рейтинга за 30-дневный просроченный платеж | 17-37 баллов | 63-83 балла | |||
| Результат 90-дневного просроченного платежа | 560-580 | 660-680 | |||
| Общее снижение кредитного рейтинга за 90-дневный просроченный платеж | 27-47 баллов | 113-133 балла |
Как видите, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше отрицательный эффект 30- или На вашем счету есть 90-дневный пропущенный платеж по кредитной карте.Это потому, что у кого-то с более низким кредитным рейтингом уже отражено прошлое поведение в его рейтинге. Добавление еще одного показателя риска будет не таким значительным, как у человека с чистой кредитной историей.
Что делать, если вы пропустили платеж
Если вы пропустили платеж, важно действовать быстро. Вот что вам нужно сделать, чтобы свести к минимуму негативные последствия просрочки платежа:
Оплатите как минимум минимум как можно скорее
Чем раньше вы произведете платеж, тем лучше.Если ваш платеж просрочен менее чем на 30 дней, вы можете избежать его попадания в ваш кредитный отчет. И если просрочка просрочена более чем на 30 дней, вы все равно можете минимизировать ущерб, заплатив как минимум минимум, как только сможете.
Позвоните в эмитент карты и попытайтесь договориться о платеже
Если это ваш первый просроченный платеж, велика вероятность того, что эмитент вашей карты может отказаться от платы за просрочку платежа. Существуют даже некоторые карты, которые автоматически отменяют ваш первый просроченный платеж, такие как Discover it® Cash Back, или вообще не взимают комиссию за просрочку платежа, например Citi Simplicity® Card.
Если на вашей карте нет этих льгот, просто возьмите трубку или поговорите в чате со службой поддержки и спросите, можно ли отказаться от комиссии.
Не пропустите еще один платеж
Пропуск одного платежа не страшен, но если вы привыкли платить поздно, это может иметь серьезные последствия. Убедитесь, что вы всегда вносите платежи вовремя, и следуйте нашим советам по предотвращению просроченных платежей, приведенным ниже.
Как предотвратить просроченные платежи
Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять для предотвращения просроченных платежей:
Настройте автоплату
Эмитенты карт предоставляют вам простой способ предотвратить просроченные платежи: автоплатежи.Вы можете настроить автоплату менее чем за минуту и быть уверенным в том, что платеж по кредитной карте запланирован. Автоплату можно настроить для минимального причитающегося платежа, общего остатка по выписке или другой суммы. Мы рекомендуем установить его для общего остатка по выписке, чтобы избежать начисления процентов, но если это невозможно, выберите хотя бы минимальную сумму к оплате.
Подробнее: Выполнение только минимальных платежей по задолженности по кредитной карте может стоить вам тысяч и потребовать более десяти лет для погашения
Установка напоминаний о платеже
Если вы не хотите настраивать автоплату, вы можете установить напоминания календаря или текстовые и электронные уведомления.Многие эмитенты карт позволяют вам включать напоминания о том, когда доступна выписка, когда ваш платеж должен быть оплачен через определенное количество дней, когда ваш платеж будет опубликован и многое другое. Обратите внимание, что эти параметры могут отличаться в зависимости от эмитента.
Измените дату платежа
Если у вас есть несколько счетов, которые нужно оплатить, скорее всего, ваши сроки будут распределены в течение месяца.