Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки
https://realty.ria.ru/20210415/ipoteka-1728387025.html
Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки
Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки
Сбербанк снижает до 5,75% ставки по программе льготной ипотеки при регистрации сделки в электронном виде, сообщила пресс-служба кредитной организации. Недвижимость РИА Новости, 15.04.2021
2021-04-15T12:56
2021-04-15T12:56
2021-04-15T13:17
россия
жилье
льготная ипотека
ипотека
марат хуснуллин
сбербанк россии
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/07/0f/1574400946_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_7b08d1a3c310f501b372d11e3d4ed4e1.jpg
МОСКВА, 15 апр — РИА Недвижимость. Сбербанк снижает до 5,75% ставки по программе льготной ипотеки при регистрации сделки в электронном виде, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Правительство в рамках антикризисных мер весной прошлого года запустило программу льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Изначально программа льготной ипотеки действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. По словам вице-премьера России Марата Хуснуллина, федеральные власти совместно с Центробанком до 1 июля примут решение по дальнейшей судьбе программы.По данным Сбербанка, с момента запуска льготной ипотеки ей воспользовались более 230 тысяч россиян. При этом почти 90% всех сделок проводится в электронном виде.
https://realty.ria.ru/20210414/ipoteka-1728246472.html
россия
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.
ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/07/0f/1574400946_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_66ad6a9768d637bd95a35956789b8773.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
россия, жилье, ипотека, марат хуснуллин, сбербанк россии
Сбербанк подтвердил повышение ставок по ипотеке: Квартира: Дом: Lenta.ru
Сбербанк подтвердил повышение ставок по ипотеке с 7 мая. Об изменении условий сообщили РБК в пресс-службе Сбера.
Согласно данным на сайте банка, на 6 мая ставка по ипотеке на готовое жилье составляет 7,3 процента, на приобретение строящегося жилья (с учетом льготных ставок по госпрограммам) — от 4,1 процента.
Информацию о том, что Сбербанк повысит ставки по ипотечным кредитам, также подтвердил РБК специалист call-центра сервиса «ДомКлик», через который в Сбербанк подаются заявки на ипотеку. По данным кредитной организации, повышение составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Исключение — программа «Господдержка-2020».
Материалы по теме
00:01 — 12 ноября 2020
Дверь в никуда
В России продлили льготную ипотеку. Чем сейчас опасна покупка квартиры?
00:03 — 6 октября 2020
«Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — пояснил представитель кредитной организации. Однако, по его словам, это не затронет клиентов, которые уже получили одобрение по ипотечным заявкам.
В апреле президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил в интервью РБК, что повышение ставок по кредитам произойдет, если Банк России вновь ужесточит денежно-кредитную политику.
В начале марта Центробанк предложил варианты регулирования ипотечного кредитования по плавающим ставкам. Специалисты учли международный опыт в этой сфере и сформулировали шесть сценариев. Среди них оказался полный запрет на кредитование физлиц по плавающим ставкам.
Программу льготной ипотеки запустили в апреле 2020 года. Тогда премьер-министр Михаил Мишустин подписал соответствующее постановление, согласно которому можно было приобрести жилье в новостройках. Спустя полгода власти заявили, что программа будет работать до 1 июля 2021 года. Вскоре заместитель председателя правительства России Марат Хуснуллин рассказал о своем намерении бороться за дальнейшее продлении льготной ипотеки.
Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки?
Минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья достигнет уровня в 9,2% годовых вместо прежних 8,6%
Сбербанк поднял ставки по ипотеке. В среднем они повышены на 0,4-0,6 процентного пункта. В частности, минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья составляет теперь 9,2% годовых вместо 8,6%.
«Повышение касается только вновь подаваемых заявок», — отмечают в банке.
Недавно на встрече с президентом Путиным Герман Греф говорил, что Сбербанк намерен в течение года существенно снизить среднюю ставку по ипотеке. Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки? Объясняет главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах:
Антон Табах главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА»
«Ставки по ипотеке выросли достаточно естественно, потому что повысились ставки, по которым банки привлекают средства. Если заметить, то выросли ставки по депозитам, выросла ключевая ставка ЦБ, выросла ставка по ОФЗ. Соответственно, банки не благотворительные учреждения, и деньги для них — это в каком-то смысле сырье. Соответственно, скорее всего, ставки продолжат повышаться до конца года, и, может быть, в начале следующего года вместе с процентными ставками в экономике и инфляции, а потом, с высокой вероятностью они стабилизируются, и даже произойдет некоторый откат».
Примеру Сбербанка наверняка последуют и другие кредитные организации, считает главный редактор портала «Банкир.ру» Сергей Вильянов:
Сергей Вильянов главный редактор портала «Банкир.ру» «Обязательно это произойдет, потому что те банки, в общем-то, черпают долгосрочные средства из общего источника. В принципе, у Сбербанка еще своя подушка самая большая по сравнению со всеми остальными. Плюс надо понимать, что ипотечная ставка последнее время действительно сокращалась очень несущественно. Я помню, если еще всего лишь полтора года назад 10% годовых считалось очень хорошим процентом, то вот еще в середине этого года, летом, можно было получить в том же банке 8%, под 8,5%, поэтому в ипотечные кредиты стали ввязываться люди, которые не очень могут себе это позволить. Резко выросло количество ипотечных кредитов с первоначальным взносом 10%, 15%, а это с точки зрения банков очень опасные истории. Нужно, чтобы это были люди, у которых есть хотя бы 25% или 30% от стоимости приобретаемого жилья. То есть, к сожалению, ипотека так и не став, в общем-то, совсем доступной, снова становится более недоступной для значительной части населения, чем некоторые надеялись».
При этом пару недель назад глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что повышение ставки ЦБ может привести к снижению ставки по ипотеке:
«Ипотечные кредиты — у нас ставки действительно снижались. К середине лета этого года достигли исторического минимума, и темпы роста достаточно высокие по ипотечным кредитам. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем. Повышение ставки ключевой направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем таким образом, чтобы ставки по долгосрочным кредитам также снижались. Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам».
Как отмечают «Ведомости», некоторые банки начали повышать ипотечные ставки уже в августе этого года. В сентябре и октябре ставки ряда ипотечных продуктов при определенных условиях увеличили шесть банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля — это Газпромбанк, «Уралсиб», «Абсолют», Россельхозбанк, Связь-банк, а также «Дом.
рф».
Источник: Business FM
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми от 5% — Акции
Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности
Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.
Первыми обладателями льготной ипотеки от Сбербанка стали семьи из Екатеринбурга, Набережных Челнов, Луховиц и Якутска. Продукт доступен по всей России. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».
«Ипотека под 5% — это действительно ощутимая поддержка для семей с детьми. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьёзный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования, — отметил директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васев. – Сбербанк постарался сделать продукт не только выгодным, но и удобным, сделав доступным оформление льготной ипотеки онлайн через сервис ДомКлик».
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/var/www/buying_projectduplicate
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.
Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.
Новые предложения «Сбербанк»: Кредитование под 6,5%, снижение ставок, ипотека дистанционно | Телеканал
О льготной программе «Господдержка 2020», оформлении ипотеки на новострой и вторичное жилье, снижении процентной ставки при оформлении сделки онлайн, а также о рефинансировании и дистанционных сервисах банка рассказала корреспонденту Колыма Плюс заместитель управляющего северо-восточным отделением «Сбербанка» России Ольга Харлан.
— Поговорим сегодня о новых предложениях «Сбербанка». Насколько мы знаем, банк активно участвует в государственных программах по развитию жилищного строительства, по повышению доступности ипотечного кредитования для россиян. Расскажите о программе кредитования под 6,5%.
— Да, в России появилась новая льготная программа, которая позволяет банкам компенсировать часть процентной ставки за счет государства. «Сбербанк» снизил процентную ставку еще на 0,1 процентный пункт. Поэтому наши заемщики имеют более сниженную процентную ставку.
Данная программа предусматривает оформление ипотеки на новострой в срок до 1 ноября 2020 года. В этой программе могут участвовать любые клиенты — молодые семьи, холостые молодые люди, незамужние девушки, семьи с детьми. Они могут приобрести квартиру в новостройке.
Как я уже говорила, данная программа действует до 1 ноября 2020 года. При этом, до 30 июня у наших клиентов есть возможность еще снизить процентную ставку на 0,3 процентных пункта при оформлении сделки онлайн, воспользовавшись сервисом электронной регистрации.
Это существенная экономия.
Когда наши заемщики оформляют ипотеку, любое снижение для них — это плюс. Если говорить об этой акции более подробно: 0,3 процентных пункта наши заемщики получают в том случае, если оформляют сделку электронной регистрации. Что такое электронная регистрация — это возможность нашего клиента оформить право собственности без посещения МФЦ или Росреестра. Все зарегистрированные документы участники сделки получают на свой личный кабинет на площадке «ДимКлик». Таким образом, в условиях пандемии коронавируса наиболее актуальный вопрос — непосещение сторонний организаций и оформление сделки в режиме онлайн. Это делает сделку не только более безопасной, но и более дешевой для нашего клиента.
— То есть, эта скидка может распространяться и на участников дальневосточного льготного кредитования, по дальневосточной ипотеке?
— Да, она распространяется на все программы, в том числе на «Господдержку 2020», на льготную ипотеку для семей с детьми, дальневосточную ипотеку.
Если у вас были планы по приобретению квартиры в новостройке и коронавирус их не поменял, то вам стоит задуматься над оформлением ипотеки в рамках этой программы.
— Давайте напомним, какие категории граждан могут принять участие в льготной программе дальневосточной ипотеки.
— В дальневосточной ипотеке могут принять участие молодые семьи. Возраст обоих супругов должен быть не более 35 лет. Либо это может быть одинокая мама, которая не достигла 35 лет и имеет ребенка в возрасте не более 18 лет.
Нужно отметить, на какие объекты недвижимости распространяется программа. Первый параметр: приобретение квартиры у юридического лица на этапе строительства. Важно, чтобы объект находился на территории Дальневосточного федерального округа. Второй параметр может – готовое жилье, которое так же приобретается у застройщика, у юридического лица. Объект тоже должен быть расположен на территории ДФО. Третий параметр: это может быть и вторичное на территории сельского поселения в ДФО.
Четвертый параметр: клиент может построить индивидуальное жилье, оформить ипотеку по программе в рамках ДФО. Те клиенты, которые имеют дальневосточный гектар и хотят воспользоваться льготной ипотекой, тоже могут воспользоваться данной программой без учета критериев возраста.
— Вы говорите о том, что ипотеку можно оформить дистанционно. Это, с одной стороны удобно, но насколько это надежно? Насколько безопасно проведение такой серьезной процедуры без контроля специалиста?
— Наш клиент может не бояться совершать ошибки. Уникальная площадка «ДомКлик» позволяет нашему клиенту в режиме 24 на 7 получать консультации онлайн. У каждого клиента открывается личный кабинет, у каждого есть чат с нашим специалистом. Если у него возникают какие-то вопросы, мы обязательно поможем, сориентируем его в том, какие дальнейшие шаги стоит делать.
Кроме этого, у нас есть различные категории заемщиков, которые получают зарплаты на карты «Сбербанка». Для них достаточно, при подаче заявки, указать номер карты и паспортные данные.
Этого будет достаточно для того, чтобы подать заявку.
Если у клиента на текущий момент нет заработной платы, которая поступала бы на карту «Сбербанка», будет достаточно предоставить документ, подтверждающий финансовое положение заемщика и указать СНИЛС.
Если это вторичное жилье, покупка готовой квартиры, клиенту достаточно приехать в банк для подписания кредитной документации на выдачу кредитных средств. Если это новостройка, то есть возможность отправить нашего специалиста домой к клиенту, сформировать усиленную цифровую подпись, которая позволит нашему клиенту оформить сделку купли-продажи на дому: подписать кредитную документацию, отправить документы на регистрацию. Фактически наш клиент оформляет сделку купли-продажи без посещения банка.
— Очень удобно. Расскажите, какие еще программы действуют у «Сбербанка» сегодня.
— С 25 мая мы улучшили программу «Военная ипотека». Она позволяет военнослужащим оформлять ипотеку на льготных условиях. Мы не только снизили процентную ставку по данной программе, но и увеличили максимальный размер кредита.
Те клиенты, которые участвуют в военно-накопительной программе, могут приобрести объект недвижимости как на вторичном, так и на первичном рынке. Крайне важно то, что «Сбербанк» помогает тем клиентам, которые стоят на защите нашей Родины.
— Насколько сейчас удачный период для рефинансирования ипотеки?
— Сейчас то самое время, когда всем, кто задумывался о переносе ипотеки в «Сбербанк», нужно подумать об этом еще раз. С 25 мая снижена процентная ставка по программе рефинансирования. Если ставка в банке, где вы оплачиваете ипотеку, хотя бы плюс 2 процентных пункта к той ставке, которую сейчас предлагает «Сбербанк» по программе рефинансирования, если срок окончания кредитного договора более 1 года, то сейчас самое время для перевода ипотеки в «Сбербанк». Вы снизите вашу долговую нагрузку и ежемесячный платеж.
Что для этого требуется? Нужно зайти на площадку «ДомКлик», там есть калькулятор, который позволит вам рассчитать сумму потенциального платежа по кредиту в «Сбербанке».
Нужно учитывать, что ставка, которая указана в «Сбербанке», это ставка после регистрации ипотеки и с учетом программы «Защищенный заемщик». Тогда мы имеем снижение на 1 процентный пункт.
Максимальный срок кредитования по программе рефинансирования в «Сбербанке» 30 лет. Поэтому первое, что требуется сделать, это рассчитать потенциальный платеж и принять для себя правильное решение о том, что именно сегодня очень выгодно перевести ипотеку в «Сбербанк».
— Вы рассказали о дистанционных сервисах. Какие еще услуги могут получить клиенты «Сбербанка» в формате онлайн?
— Современный технологии позволяют нашим клиентам обезопасит себя даже в период ситуации с коронавирусом. На самом деле, у каждого нашего клиента есть «банк в кармане», так называемый «Сбербанк онлайн». Он позволяет нашим клиентам совершать максимальное количество операций: платежи, автоплатежи, штрафы, регулярные взносы, например, в погашение кредитных средств.
Кроме этого, банк принял беспрецедентное количество мер для того, чтобы поддержать наших клиентов в период пандемии.
Например, если у вас истек срок действия банковской карты (например, он истек в марте, а сейчас май), то мы продлили срок действия вашей карты, и вы по карте с просроченным сроком действия можете совершать ряд операций. Можете снять деньги из банкомата «Сбербанка», можете пополнить карту в банкомате «Сбербанка», совершать онлайн-покупки, пользуясь стандартным сервисом.
Кроме этого, есть сервис по активации вашей карты в «Сбербанк онлайн». Например, у вас закончился срок действия карты, но вам не нужно сегодня же идти в офис «Сбербанка», так как действует режим самоизоляции. Вы можете в течение 4-х месяцев прийти за вашей картой и свободно ее получить. Ранее этот срок был — 2 месяца. Мы этот срок продлили.
Многие клиенты привыкли переоформлять свои депозиты в тот момент, когда закончился срок. Они приходят в офис банка, переоформляют, либо пролонгируют свои денежные средства. «Сбербанк» позаботился и о таких клиентах. На текущий момент до 31 мая под действующую ставку продлены абсолютно все депозиты по ряду продуктовой линейки.
Клиенту не нужно прямо сегодня идти в банк. Нужно дождаться срока окончания депозита, это будет после 31 мая, либо совершить любые операции в «Сбербанк онлайн». Закрыть счет, перевести поставки на свою банковскую карту и воспользоваться денежными средствами тогда, когда будет удобно.
— Напомните период действия акции, когда есть скидка по ипотечному кредитованию.
— Давайте резюмируем. Мы говорили про строящееся жилье, про ипотеку «Господдержка 2020». Сама программа действует до 1 ноября 2020 года. По ней банкам снижена ставка на 0,1 процентный пункт. Если наши клиенты хотят еще воспользоваться дисконтом в размере 0,3 процентных пункта, необходимо подать заявку до 30 июня. Срок снижения ставки по электронной регистрации до 30 июня 2020 года.
«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере
Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д.
10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.
РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Сбербанк подтвердил повышение ставок по ипотеке — Pledge Times
Сбербанк подтвердил повышение ставок по ипотеке с 7 мая. Об изменении условий РБК сообщили в пресс-службе Сбербанка.
По данным на сайте банка, по состоянию на 6 мая ставка по ипотеке на готовое жилье составляет 7,3 процента, на покупку строящегося жилья (с учетом льготных ставок по госпрограммам) — от 4,1 процента.
Информацию о том, что Сбербанк повысит ставки по ипотечным кредитам, подтвердил РБК и специалист колл-центра сервиса DomClick, через который заявки на ипотеку подаются в Сбербанк.По сообщению кредитной организации, рост составит 0,4 процентных пункта. от действующих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, по кредитам на новостройки, по кредитам на строительство дома и покупку гаража.
Исключение составляет программа «Государственная поддержка 2020».
Сопутствующие материалы
00:01 — 12 ноября 2020
Дверь в никуда
В России продлена льготная ипотека. Чем опасна покупка квартиры сейчас?
00:03 — 6 октября 2020
«Поскольку в течение последних двух месяцев ключевая ставка Банка России повышалась, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — пояснил представитель кредитной организации.Однако, по его словам, это не коснется клиентов, которые уже получили одобрение на ипотечные заявки.
В апреле президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил в интервью РБК, что повышение процентных ставок по кредитам произойдет, если Банк России снова ужесточит денежно-кредитную политику.
В начале марта ЦБ предложил варианты регулирования ипотечного кредитования с плавающей ставкой. Специалисты учли международный опыт в этой сфере и сформулировали шесть сценариев.
Среди них — полный запрет на кредитование физических лиц по плавающей ставке.
Программа льготного ипотечного кредитования была запущена в апреле 2020 года. Тогда премьер-министр Михаил Мишустин подписал соответствующее постановление, согласно которому можно было приобретать жилье в новостройках. Через полгода власти объявили, что программа продлится до 1 июля 2021 года. Вскоре вице-премьер России Марат Хуснуллин заявил о своем намерении бороться за дальнейшее продление льготной ипотеки.
# Сбербанк # Подтверждено # Повышение # Ипотека # Ставки
• Всего кредитов и авансов по типам Сбербанк России 2017-2019
• Всего кредитов и авансов по типам Сбербанк России 2017-2019 | StatistaДругая статистика по теме
Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.
Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате .XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробные сведения об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить в избранном!
…и облегчить мою исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 м
- Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
- Подробные ссылки
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика
Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.
Сбербанк России. (7 мая 2020 г.). Распределение совокупных кредитов и авансов клиентам по группе Сбербанк Россия с 2017 по 2019 гг. * По типам [График]. В Statista. Получено 16 мая 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России. «Распределение общих кредитов и авансов клиентам группы Сбербанк Россия с 2017 по 2019 год * по типам». Диаграмма. 7 мая 2020 года. Statista. По состоянию на 16 мая 2021 г.https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России.
(2020). Распределение общей суммы кредитов и авансов клиентам группы Сбербанк Россия с 2017 по 2019 гг. * По видам. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 16 мая 2021 г. https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России. «Распределение общей суммы кредитов и авансов клиентам Группы Сбербанк Россия с 2017 по 2019 гг. * По типам.«Statista, Statista Inc., 7 мая 2020 г., https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России, Общая структура ссуды и авансы клиентам для группы Сбербанк Россия с 2017 по 2019 * по типу Statista, https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/ (последнее посещение 16 мая 2021 г.)
Шесть крупнейших российских банков (SBER, VTBR)
Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от капризов Банка России.Он также очень сконцентрирован наверху: у Сбербанка и ВТБ больше чистых активов, чем у следующих 20 банков вместе взятых.
После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 40 миллиардов долларов: Газпромбанк, ВТБ24, Банк Открытие Финансовая Корпорация и Банк Москвы.
В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, прямо нацеленные на российский финансовый сектор.Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов. Рецессия в России в 2014-2015 годах только усугубила ситуацию.
Сбербанк
Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением. Центробанку России принадлежит 50% SBER плюс одна акция, остальные — государственным инвесторам.
В Сбербанке работает около 293 000 человек, а активы составляют около 440 миллиардов долларов.
В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.
В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине. Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.
ВТБ
Другой государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже.ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.
Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому. По оценкам, Сбербанк в 2,75–3,5 раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.
Газпромбанк
Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности.Несмотря на то, что GSB по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, в настоящее время GSB обслуживает другие секторы российской экономики.
Газпромбанк — третий по величине банк в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше ВТБ. В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.
Министерство финансов США ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив гражданам США предоставлять новое финансирование.
ВТБ24
ВТБ24, самопровозглашенный «специализированным розничным филиалом группы ВТБ», делает упор на банковские услуги для малого бизнеса и физических лиц.Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты. Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.
Банк Финансовое Открытие
Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее называвшаяся НОМОС-Банком. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.
Банк Открытие — это банк полного цикла с головным офисом в Москве.Он предлагает розничные, корпоративные и МСБ банковские услуги. Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».
Банк Москвы
Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России. К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.
Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе.Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.
Сбербанк опубликовал финансовые показатели за 1 квартал 2021 года (по РСБУ, неконсолидированные)
Данные рассчитаны в соответствии с внутренней методологией Сбербанка.
Обратите внимание, что с 1 января 2021 года во внутреннюю методологию Сбербанка вступили некоторые незначительные изменения. Поэтому цифры за 2020 год были пересчитаны, чтобы сделать их сопоставимыми.
Ключевые события марта:
- Банк получил рекордную чистую прибыль в размере 103,3 млрд рублей. Рентабельность собственного капитала
- составила 24,9%, рентабельность капитала — 3,6%.
- Рост портфеля розничных кредитов ускорился до 2,2% за счет ипотеки и потребительского кредитования.
- Объем фондирования розничных клиентов увеличился на 0,7%.
Александра Бурико, финансовый директор, заявила:
«Рекордный результат за март был обусловлен высокой потребительской активностью, динамикой розничного кредитования и сохраняющимся качеством кредитного портфеля.
В 1 квартале 2021 года чистая прибыль составила 282,5 млрд рублей, рентабельность собственного капитала — 23,6% ».
Комментарии за 1 квартал 2021 года:
Чистый процентный доход увеличился на 13,4% г / г и составил 376,1 млрд руб. Увеличение произошло за счет роста оборотных средств, а также снижения отчислений в фонд страхования вкладов, которое было реализовано в мае 2020 года.
Чистый комиссионный доход составил 125,8 млрд руб., Что на 5,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за счет доходов от операций с банковскими картами и расчетных операций.Начало пандемии в конце 1 кв.2020 г. повлекло за собой всплеск потребления и негативные последствия для доходов по банковским картам. Несмотря на высокую базу прошлого года, доходы по банковским картам выросли на 17,5% г / г.
Операционные расходы составили 149,2 млрд руб. И увеличились на 10,2% г / г.
Такая динамика объясняется низким уровнем операционных расходов в конце аналогичного периода 2020 года из-за блокировки и замедления деловой активности, а также более плавной календарной календарной операции по операционным расходам в 2021 году.С поправкой на эти разовые расходы рост операционных расходов в 1 квартале 2021 года не превысил 3% г / г. Соотношение затрат и доходов составило 27,0%.
Общая сумма начисленных резервов, включая переоценку справедливой стоимости , составила 54,1 млрд руб. В 1 квартале 2021 г. или 80 б.п. Стоимость риска без учета влияния валютной переоценки. В марте отчисления в резервы составили 16,7 млрд руб., Включая резервы по валютным кредитам на 4 млрд руб. Без ухудшения качества активов. Резервы на покрытие потерь по ссудам остались стабильными, что в 2,2 раза больше, чем по просроченным кредитам.
Чистая прибыль до налогообложения за 1 квартал 2021 г. выросла на 29,5% г / г и составила 349,6 млрд руб.
, А чистая прибыль увеличилась на 29,2% г / г и составила 282,5 млрд руб.
Совокупные активы в марте увеличились на 3,0% до 34,4 трлн руб. За счет роста розничного кредитования, вложений в облигации ОФЗ и операций по управлению краткосрочной ликвидностью.
В марте Банк выдал кредитов на сумму более 1,1 трлн рублей корпоративному клиенту .Портфель корпоративных кредитов вырос на 0,04% до 15,6 трлн руб. На 1 апреля 2021 г. Портфель снизился на 0,2% с учетом валютной переоценки в связи с существенными погашениями в марте.
Кредитование розничных клиентов достигли рекордной суммы в 490 млрд руб. В марте, как по ипотеке, так и по потребительским беззалоговым кредитам. Месячные темпы роста розничного портфеля ускорились до 2,2% против 1,2% в феврале. Общий объем розничного портфеля на 1 апреля 2021 года превысил 8,8 трлн рублей.
Доля просроченных кредитов в общем ссудном портфеле снизилась в марте на 0,02 п.
п. до 3,20% за счет розничных кредитов.
Портфель ценных бумаг вырос в марте на 1,7% до 5,2 трлн руб. За счет покупки ОФЗ.
Финансирование розничных клиентов в марте увеличилось на 0,7% до 15,5 трлн руб. Как на текущих счетах в рублях, так и на конечных остатках на счетах условного депонирования. Объем фондирования корпоративных клиентов увеличился на 0,1% в марте до 7 руб.7 трлн на колебаниях курсов валют, без учета которых портфель снизился на 0,5%. Общий объем клиентского финансирования в марте увеличился на 0,5% и составил 23,2 трлн руб.
Основной капитал 1 уровня и Капитал 1 уровня увеличился в марте с учетом аудированной чистой прибыли за 2020 год: капитал основного уровня 1 увеличился на 20,6% до 4310 млрд руб., Капитал 1 уровня увеличился на 19,8% до 4 руб., 460 млрд руб.
Совокупный капитал вырос за месяц на 1,6% до 4 862 млрд руб. За счет прибыли за период.
Активы, взвешенные с учетом риска * увеличились на 0,8% в марте до 32,4 трлн руб.
В основном за счет розничного кредитного портфеля.
Капитал, млрд руб. | 1 апреля 21 * | 1 марта 21 | 1 апреля 21 * / 1 марта 21 | 1 января 21 | 1 апреля 21 * / 1 января 21 |
Основной капитал первого уровня N1.1 | 4 310 | 3 573 | 20,6% | 3 581 | 20,3% |
Капитал 1 уровня N1. | 4 460 | 3 723 | 19,8% | 3 731 | 19.5% |
Общий капитал N1,0 | 4 862 | 4 786 | 1,6% | 4 661 | 4,3% |
Показатели достаточности капитала,% | |||||
Основной капитал первого уровня N1. | 13,31% | 11,13% | 2,18 пп. | 11,19% | 2.12pp |
Капитал 1 уровня N1.2, мин. 6,0% | 13,77% | 11,59% | 2.18pp | 11,66% | 2.11pp |
Общий капитал N1,0, мин. 8,0% | 15,00% | 14,89% | 0.11pp | 14,54% | 0,46pp |
Активы, взвешенные с учетом риска, млрд руб. | 32 415 | 32 151 | 0.8% | 32 042 | 1,2% |
|
2
1, не менее 4,5%
* предварительные расчеты
Финансовые показатели Сбербанка за 1 квартал 2021 года (по РСБУ, неконсолидированные)
Сбербанк расширит ипотечные кредиты и кредитные карты после публикации рекордной прибыли за финансовый год
ПАО Сбербанк России сосредоточится на увеличении своей доли рынка жилищной ипотеки и кредитных карт, топ-менеджеры заявили, что крупнейший кредитор России объявил о рекордных прибылях.
Сбербанк будет стремиться расширяться «быстрее, чем рынок» в этих высококонкурентных сегментах, сказал аналитикам финансовый директор Александр Морозов во время телефонного разговора 28 февраля.
Российский банковский сектор намерен расширить розничное кредитование на 10–12% в 2018 году и корпоративное кредитование на 6–8%, по его оценкам, добавив: «В целом, я считаю, что мы будем на уровне сектора или немного лучше, чем в секторе за счет ипотеки и кредитных карт ».
Ипотечный портфель Сбербанка вырос на 16% в 2017 году до 19.9 трлн руб., А объем кредитования кредитными картами вырос на 15,7%.
По словам генерального директора кредитора Германа Грефа, рост ипотечных кредитов среди населения России составляет примерно 7%, с потенциалом удвоения в течение следующих трех-пяти лет. Однако Сбербанк должен быть осторожен с началом «ценовой войны», — добавил он.
«Мне кажется, что 50% рынка более чем достаточно, — сказал Греф.
Доля банка на рынке розничного и корпоративного кредитования составила 41,4% и 32%.
4%, соответственно, в 2017 году.
«Не оправдались»
Совокупные активы Сбербанка на конец 2017 года составили 25,4 трлн рублей, что на 6,9% больше, чем в предыдущем году. Чистая прибыль группы за четвертый квартал составила 172,4 млрд рублей по сравнению с 141,8 млрд рублей годом ранее. Чистая прибыль за год составила 748,7 млрд рублей, увеличившись на 38,2% с 541,9 млрд рублей в 2016 году, несмотря на снижение чистой процентной маржи на 0,3 процентных пункта до 5,7% за 12 месяцев.Чистый комиссионный доход за 2017 год составил 394 миллиарда рублей, что на 12,9% больше, чем 349 миллиардов в 2016 году.
Морозов сказал, что руководство знало, что Сбербанк «не оправдал ожиданий» в отношении комиссионных доходов и пообещал выделить этот поток доходов. в 2018 году.
«Мы уделяем этому особое внимание во всем нашем бизнесе», — сказал он. «Основными драйверами этого сейчас являются розничная торговля и малый бизнес».
Сбербанк рекомендовал инвесторам ожидать, что коэффициент достаточности капитала первого уровня для обыкновенных акций на конец 2018 года будет более 11.
5% по сравнению с 11,4% в конце 2017 года.
млрд долл. IntelliNews — Сбербанк снизил минимальную ставку по ипотеке на 0,3% до 8,6–9,7% годовых
Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews. Подписаться продолжить чтение всего за 119 долларов в год.
Ваша подписка включает:
- Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne Веб-сайт
- Цифровая подписка на нашу ежемесячную флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
- Цифровая подписка на «редакторский выбирает «электронные письма» три раза в неделю выделение наших лучших статей
- Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи
bne IntelliNews
119 долларов в год
А пока мы также предлагаем бесплатный
подписка на
BNE
цифровая еженедельная газета подписчикам
онлайн-пакет.
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:
Дополнительная подписка параметры
Оцените наши ежедневные новости премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с развивающейся экономикой Европа:
Получать IntelliNews PRO
По любым другим вопросам о наших
товары или корпоративные скидки пожалуйста
свяжитесь с нами по
продажи @ intellinews.
ком
Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.
Сильный капитал и стабильный баланс фондирования ожидаемое ухудшение кредитного портфеля
- Масштаб операций Сбербанка в сочетании с эффективным корпоративным управлением и консервативными процедурами управления рисками определяет его высокую прибыльность. Сбербанк демонстрирует положительные финансовые результаты, в том числе в периоды экономических потрясений, а высокая диверсификация бизнеса и процентная маржа обеспечивают устойчивый и органичный рост капитала.
- В 2020 году прибыль Сбербанка снизится из-за ухудшения экономической ситуации. Основными предпосылками станет кризис, связанный с распространением коронавируса и падением цен на нефть, что приведет к снижению экономической активности, спроса на кредиты и кредитоспособности заемщиков.
- Высокая капитализация и прибыльность операций должны смягчить последствия ожидаемого снижения качества активов и увеличения стоимости риска. Повышенная устойчивость к кредитным убыткам в прошлые годы (достаточность капитала, рассчитанная в соответствии со стандартами Базель III, составляла 13,4% на конец 2019 года) и более высокое качество корпоративного и розничного портфелей по сравнению со средним уровнем в российской банковской системе обеспечит, что Сбербанк лучше приспособлен к негативным изменениям в экономике.
- Сбалансированный и стабильный профиль фондирования и значительный запас ликвидности способствуют устойчивому развитию Сбербанка. Снижение зависимости от рыночного финансирования приводит к низким рискам рефинансирования. Средства клиентов Сбербанка, являющиеся основным источником пассивов, хорошо диверсифицированы по структуре и срокам погашения. Ликвидные активы составляют 25% от общих активов.
- Критическое системное значение для финансовой системы России. На долю Сбербанка приходится 23% всех средств российских корпоративных клиентов, а его доля на рынке депозитов физических лиц составляла 44% на конец 2019 года.Активная клиентская база Сбербанка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.
На долю Сбербанка приходится 23% всех средств российских корпоративных клиентов, а его доля на рынке депозитов физических лиц составляла 44% на конец 2019 года.Активная клиентская база Сбербанка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.Группа Сбербанка
Сбербанк (далее — Сбербанк или Банк) — крупнейший банк в Российской Федерации, странах СНГ, Центральной и Восточной Европы. Банк осуществляет свою деятельность в основном в России, на которую приходится большая часть его операций и около 97% чистой операционной прибыли в 2019 году. Доля Банка в активах российской банковской системы составляет 30%, а также на его долю приходится около 35% чистой операционной прибыли. все кредиты, выданные в стране.Банк представлен 11 региональными банками, объединяющими 77 филиалов и более 14 000 офисов в 83 регионах России. Активная клиентская база Банка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.
Зарубежная сеть Банка включает дочерние компании, представительства и филиалы в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы, а также в Швейцарии, Индии, Китае, Германии и других странах. В июле 2019 года Сбербанк закрыл продажу турецкого банка DenizBank A.С.
Компании Сбербанка включают страховые, лизинговые, брокерские, дилинговые компании, микрофинансирование, инвестиционную деятельность, а также частный пенсионный фонд, ряд ИТ-компаний и компаний других отраслей.
Банк имеет франшизу полного цикла, предоставляя все виды банковских услуг широкому кругу розничных и корпоративных клиентов.
До апреля 2020 года основным акционером Банка был Банк России, которому принадлежало 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.Эта доля была передана Правительству России в апреле 2020 года в рамках сделки по ее приобретению за счет средств Фонда национального благосостояния. По оценке Банка, это изменение не должно оказать существенного влияния на основной бизнес Группы или стратегические предпосылки для дальнейшего развития.
Текущая стратегия до 2020 года предполагает увеличение объемов бизнеса, рост прибыли и операционной эффективности, а также улучшение качества обслуживания клиентов для всех сегментов, в основном за счет развития ИТ-систем и интеграции в них основных продуктов Банка.Основные финансовые цели стратегии включают рост прибыльности и достаточности капитала, увеличение комиссионных доходов, сокращение операционных расходов и стоимости риска, а также ряд других целей. Банк реализует стратегию с опережением графика, но текущая экономическая ситуация может затруднить достижение определенных показателей к концу 2020 года, в частности целевых уровней прибыли и стоимости риска.
Доминирующее положение Сбербанка в российском банковском секторе способствует устойчивости его операций
Значительная диверсификация бизнеса Банка, а также его присутствие практически во всех регионах Российской Федерации и на международном рынке обеспечивают стабильность операционной прибыли Группы.
Увеличение доходов от операций с банковскими картами и расчетно-кассового обслуживания, а также от небанковских и цифровых предприятий снижает концентрацию на процентных доходах за счет увеличения комиссионных доходов и повышает устойчивость Банка к колебаниям, связанным с рецессией.
Рисунок 1. Рост доли непроцентных доходов в структуре операционных доходов до резервов
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА
.Его доминирующее положение на российском банковском рынке позволяет Сбербанку устанавливать более благоприятные ценовые ориентиры для своих основных активных и пассивных операций.В 2019 году доля Сбербанка в общей прибыли российского банковского сектора снизилась примерно до 40% по сравнению с предыдущим годом, но АКРА ожидает роста этого показателя в 2020 году на фоне прогнозируемого общего снижения банковской прибыли. Высокая операционная эффективность Сбербанка обеспечивает стабильную рентабельность активов и капитала, которая превышает средние значения по российскому банковскому сектору.
Чистая прибыль Сбербанка от операционной деятельности выросла за последние пять лет. Однако в 2019 году это отразилось после того, как Группа зафиксировала убыток в размере 69 рублей.8 млрд от продажи DenizBank A. S., в основном за счет реклассификации курсовой разницы.
Рисунок 2. Чистая прибыль и рентабельность Сбербанка
Источник: Сбербанк
Сила своего бренда и репутация одного из самых надежных финансовых институтов в России позволяет Банку привлекать потребительские средства на более выгодных условиях по сравнению с другими участниками банковского рынка. Эти средства, представляющие наибольшую долю в пассивах Банка (около 56%), помогают поддерживать стабильно высокую чистую процентную маржу (NIM).По данным АКРА, чистая процентная маржа за 2019 год составила 5,3% при среднерыночном уровне около 4% за тот же период. Однако высокая конкуренция между банками за заемщиков в сочетании со снижением ключевой ставки Банка России оказала давление на чистую процентную маржу Сбербанка в 2018 и 2019 годах. По данным АКРА, чистая процентная маржа банка продолжит снижаться в 2020 году с учетом вышеуказанных факторов и влияние экономического кризиса на процентные доходы.
График 3. Операционная маржа Сбербанка снижается
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА
.Повышение производительности и улучшение бизнес-процессов в сочетании со значительным увеличением доли клиентов, обслуживаемых в цифровом формате, обеспечивают Банку высокую операционную эффективность, несмотря на рост операционных расходов, которые в значительной степени связаны со стоимостью разработки ИТ-платформы.Отношение операционных расходов к операционным доходам (CIR) в 2019 году составило около 36%, как и в 2018 году. Это значение все еще выше 30%, установленных в стратегии, и АКРА не ожидает его улучшения к концу 2020 года.
Повышенные риски окажут умеренное давление на максимальный показатель достаточности капитала, достигнутый Сбербанком
По мнению АКРА, текущие негативные тенденции в экономике окажут некоторое давление на капитал Сбербанка за счет снижения кредитного качества ссудного портфеля.Однако достаточность капитала Банка в 2020 году будет выше, чем в 2019 году. Базовый сценарий, учитывающий стресс-тестирование, предполагает, что прогнозируемая прибыль на 12-месячном горизонте достаточна для покрытия убытков по обесцененным активам. Это подтверждается высокой прибыльностью операций банка.
Высокие операционные и финансовые результаты Банка в сочетании со сбалансированной политикой управления капиталом и склонностью к риску привели к стабильному генерированию капитала в последние годы.На рост показателя достаточности капитала первого уровня до 13,4% в 2019 году, рассчитанного по стандартам Базель III, также повлияла продажа DenizBank A. S. Группой Сбербанка. Данное событие привело к сокращению объема активов, взвешенных с учетом риска, и замедлило динамику их роста в 2019 году за счет органического развития Банка и изменения подходов к расчету достаточности капитала в части увеличения весовых коэффициентов риска по отдельным активам. Уровень финансового рычага Сбербанка также показал положительную динамику и составил 13.7% на 1 января 2020 г.
Рисунок 4. Стабильный рост капитала и достаточности капитала
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО
Политика Сбербанка предполагает увеличение суммы дивидендных выплат до 50% чистой прибыли Группы в соответствии с МСФО, если к 2020 году уровень достаточности основного капитала будет достигнут и сохранен на уровне не менее 12,5%. Наблюдательный совет банка рекомендовал направить 50% чистой прибыли на выплату дивидендов за 2019 год.
Значительный рост проблемных кредитов, особенно в сегменте потребительского кредитования
Ухудшение экономической ситуации из-за распространения коронавируса и падения цен на нефть негативно скажется на способности многих заемщиков российских банков обслуживать свои кредиты. АКРА ожидает значительного роста проблемной задолженности, в частности, в сегменте потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Наши ожидания основаны на возможном значительном росте безработицы, падении доходов населения и малого бизнеса, а также увеличении долговой нагрузки этих групп заемщиков за последние несколько лет.
Активы Группы Сбербанк в 2019 году составили 29,96 трлн рублей, снизившись на 4% по сравнению с концом 2018 года из-за укрепления рубля и выбытия активов в связи с продажей DenizBank A.S. Кредитный портфель (за вычетом провизий) составил 68% активов, увеличившись на 4% в 2019 году. Размер потребительского кредитного портфеля за год вырос почти на 17%, а корпоративный кредитный портфель сократился на 3,2%. В 2019 году Банк увеличил долю розничных кредитов в своем портфеле с 32% до 36%.
Потребительские кредиты и кредитные карты продемонстрировали более высокий, чем ожидалось, рост розничного кредитного портфеля (около 25% за год) за счет более низких процентных ставок по кредитам и компенсации населением снижения реальных доходов. Учитывая повышенные риски и ужесточение нормативов, АКРА ожидает, что Банк существенно снизит ставки по кредитам в этом сегменте в 2020 году. По состоянию на конец 2019 года потребительские кредиты и кредитные карты составляли 16% кредитного портфеля Сбербанка.
Ипотечный портфель Сбербанка в 2019 году увеличился на 11%.Примечательно, что Сбербанк лидирует на российском банковском рынке в этой сфере, выдав более 50% кредитов по общему объему. Объем ипотечных кредитов, предоставленных Сбербанком, продолжит расти в 2020 году, хотя и в меньшей степени, чем в 2019 году.
Структура корпоративного кредитного портфеля Банка хорошо диверсифицирована по секторам, на долю крупнейшего из них приходится менее 8% всего портфеля.
Рисунок 5. Структура кредитного портфеля Сбербанка по отраслям
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО
Уровень детализации кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок в разрезе российской банковской системы: по состоянию на 31 декабря 2019 года доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24.2% от кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, на его долю приходится около 35% от общего объема кредитов, предоставленных российскими банками.
По мнению АКРА, наиболее вероятным сценарием на фоне ожидаемого снижения спроса на кредитные ресурсы в 2020 году будет отсутствие роста корпоративного кредитного портфеля Банка.
АКРА отмечает, что за последние четыре года наметилась тенденция к улучшению качества кредитного портфеля Сбербанка.В настоящее время для него характерен приемлемый уровень проблемной задолженности, при этом ссуды, классифицируемые как обесцененные в соответствии с МСФО, составляют 7,5% от общего ссудного портфеля в 2019 году. Покрытие обесцененных ссуд общей суммой провизий очень велико и превышает 89%, поскольку на конец 2019 года. По сравнению с прошлым годом этот показатель немного вырос.
Рисунок 6. Постепенное снижение доли проблемной [1] долга и достаточное покрытие резервами
1 По расчетам АКРА.
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА
Стоимость риска для кредитного портфеля Банка (включая переоценку кредитов, учитываемых на балансе по справедливой стоимости через прибыль или убыток) на 2019 год была ниже уровня, запланированного Банком, и составила около 70 базисных пунктов, что в значительной степени связано с восстановление резервов по реструктурированной задолженности одной компании-нерезидента. В 2020 году, по оценке АКРА, рост стоимости риска, скорее всего, достигнет значений в диапазоне 200–250 базисных пунктов.
Портфель ценных бумаг составляет 14,6% активов Банка. Он почти полностью состоит из долговых ценных бумаг и используется в основном для управления ликвидностью. Около 12% портфеля учитывается по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Большинство других ценных бумаг классифицируются как имеющие низкий или минимальный кредитный риск. На конец 2019 года ОФЗ занимали 44% портфеля.
АКРА положительно оценивает систему управления рисками Банка и консервативный подход к определению риск-аппетита, которые позволяют успешно проходить отрицательные фазы экономического цикла.
Сбалансированный профиль фондирования и достаточное покрытие потенциального оттока ликвидных активов
Обязательства Группы характеризуются высокой стабильностью и состоят в основном из средств физических лиц (56% обязательств) и корпоративных клиентов (29% обязательств), из которых 70% хранятся в виде срочных депозитов. АКРА оценивает диверсификацию структуры фондирования по клиентам как хорошую: на конец декабря 2019 года на 20 крупнейших групп кредиторов приходилось 14.9% от общих обязательств Банка. Около 3% пассивов — это средства, привлеченные путем выпуска долговых ценных бумаг, большинство из которых являются облигациями внутреннего рынка. АКРА не ожидает каких-либо существенных изменений в структуре источников фондирования Банка в период от 12 до 18 месяцев.
Активы и обязательства Сбербанка сбалансированы по срокам погашения. Кроме того, около четверти активов на балансе Банка являются наиболее ликвидными, что позволяет в достаточной степени покрывать обязательства на всех временных горизонтах.Сбербанк со значительным отрывом придерживается нормативных нормативов ликвидности. В частности, на конец 2019 года коэффициент краткосрочной ликвидности составил 133%, а коэффициент структурной ликвидности — 123%. При необходимости Сбербанк может получить доступ к значительным объемам государственного и рыночного рефинансирования.
Системно важная роль Банка определяет высокую вероятность государственной поддержки
Высокая важность Сбербанка для стабильности российской экономики основана на его доминирующем положении во всех ключевых сегментах финансового рынка.Сбербанк является крупнейшим кредитором хозяйствующих субъектов и владеет наибольшей долей средств частных и корпоративных клиентов среди всех российских банков.
Теоретический дефолт Банка может привести к кризисным явлениям, происходящим в российской экономике, связанным с необходимостью компенсации клиентских средств, в том числе средств государственных компаний и бюджетов, нарушением цепочек транзакций (около 30% неплатежей). наличные платежи российских корпоративных клиентов осуществляются через Сбербанк) и по другим причинам.
В соответствии с методологией ЦБ РФ Сбербанк является системно значимой кредитной организацией, платежная система которой имеет общегосударственное и социальное значение. Принимая во внимание вышеизложенное, а также вероятность сохранения правительством Российской Федерации акционерного контроля над банком в долгосрочной перспективе, АКРА оценивает возможность государственной поддержки Сбербанка (при необходимости) как очень высокую.
Приложение
Таблица 1.Данные бухгалтерского баланса, млрд руб.
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
Активы | 27,335 | 25,369 | 27,112 | 31,198 | 29,959 |
Денежные средства и эквиваленты | 2,334 | 2,561 | 2329 | 2 099 | 2,083 |
Обязательные положения в центральных банках | 388 | 402 | 427 | 222 | 236 |
Оборотные ценные бумаги | – | – | – | – | – |
Финансовые активы, переоцененные по справедливой стоимости | 867 | 606 | 654 | – | – |
Ценные бумаги | – | – | – | 3,443 | 4 182 |
Дебиторская задолженность банков | 751 | 965 | 1,318 | 1,421 | 1,083 |
Кредиты и авансы клиентам | 18 728 | 17 361 | 18 488 | 19 585 | 20,364 |
Ценные бумаги, заложенные по договорам репо | 222 | 114 | 259 | 307 | 187 |
Ценные бумаги инвестиционного уровня, имеющиеся в наличии для продажи | 1,874 | 1,659 | 1,744 | – | – |
Ценные бумаги инвестиционного уровня, удерживаемые до погашения | 478 | 546 | 774 | – | – |
Требования по производным финансовым инструментам | – | – | – | 178 | 194 |
Отложенный налоговый актив | 17 | 14 | 16 | 15 | 15 |
Основные средства | 499 | 483 | 516 | 594 | 695 |
Активы выбывающих групп и внеоборотные активы, предназначенные для продажи | 213 | 6 | 11 | 2 570 | 11 |
Прочие финансовые активы | 965 | 653 | 577 | 765 | 909 |
Обязательства | 24 960 | 22 547 | 23 676 | 27 342 | 25 472 |
Банковские депозиты | 1,046 | 562 | 693 | 1,097 | 770 |
Депозиты физических лиц | 12 044 | 12 450 | 13 420 | 13 495 | 14 210 |
Депозиты юридических лиц | 7,755 | 6 235 | 6 394 | 7,402 | 7,365 |
Выпущенные долговые ценные бумаги | 1,379 | 1,161 | 935 | 844 | 730 |
Прочие займы | 398 | 261 | 247 | 57 | 25 |
Финансовые обязательства, переоцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, за исключением выпущенных долговых ценных бумаг | 427 | 213 | 164 | 182 | 176 |
Отложенное налоговое обязательство | 132 | 55 | 28 | 33 | 30 |
Обязательства выбывающих групп | 186 | 1 | – | 2,235 | – |
Положения по страхованию и деятельности пенсионных фондов | – | 479 | 688 | – | – |
Прочие финансовые обязательства | 788 | 390 | 390 | 1,290 | 1,547 |
Субординированные займы | 807 | 740 | 716 | 707 | 620 |
Собственные средства ( капитал ) | 2,375 | 2,822 | 3,436 | 3,856 | 4 487 |
Уставный капитал и оплаченный капитал | 320 | 320 | 320 | 320 | 320 |
Собственные акции, приобретенные у акционеров | (7) | (8) | (15) | (18) | (22) |
Фонд переоценки служебных помещений | 69 | 67 | 61 | – | – |
Фонд переоценки ценных бумаг инвестиционного уровня, имеющихся в наличии для продажи | (46) | 24 | 35 | – | – |
Курсовая разница | 101 | (20) | (26) | – | – |
Изменения в учете обязательств по пенсионным планам с фиксированными выплатами | (1) | (1) | (1) | – | – |
Прочие резервы | – | – | – | 130 | (11) |
Нераспределенная прибыль | 1 935 | 2 436 | 3 059 | 4 049 | 3 561 |
Неконтролирующая доля участия | 2 | 4 | 4 | 4 | 8 |
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО
Таблица 2.Консолидированный отчет о прибылях и убытках, млрд руб.
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
Процентные доходы | 2,280 | 2399 | 2,131 | 2 188 | 2,396 |
Процентные расходы | (1292) | (1036) | (728) | (718) | (895) |
Чистый процентный доход | 988 | 1 , 363 | 1,349 | 1,397 | 1,416 |
Изменение резерва под обесценение | (475) | (342) | (264) | (97) | (93) |
Чистый процентный доход после резерва под обесценение | 513 | 1 , 020 | 1,085 | 1,300 | 1,323 |
Комиссионные доходы | 383 | 436 | 479 | 599 | 689 |
Комиссионные расходы | (65) | (87) | (102) | (160) | (191) |
Чистая операционная прибыль | 831 | 1 , 370 | 1,459 | 1,379 | 1,821 |
Прочие доходы за вычетом расходов | 122 9589 | (14) | 64 | (34) 9589 | 43 |
Чистая прибыль (расходы) | 955 | 1,355 | 1,523 | 1,345 | 1,864 |
Административные и прочие операционные расходы | (623) | (678) | (623) | (658) | (725) |
Прибыль (убыток) до налогообложения | 331 | 678 | 903 | 1,046 | 1,139 |
Расходы по налогу на прибыль | (108) | (136) | (188) | (215) | (224) |
Прибыль (убыток) после налогообложения | 223 | 542 | 749 | 831 | 845 [1] |
Прочий совокупный доход | 143 | (50) | 2 | (69) | 148 |
Совокупный доход за период | 366 | 492 | 751 | 762 | 993 |
2 В том числе убытки от прекращенной деятельности в сумме 69 руб.8 млрд.
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО
Таблица 3. Основные финансовые показатели
2017 | 2018 | 2019 | |
Достаточность капитала | |||
АВТОМОБИЛЬ 1 уровня | 11.4% | 11,8% | 13,4% |
Прирост капитала, б.п. | 208 | 177 | 170 |
Коэффициент кредитного плеча по Базель III | 11.5% | 11,3% | 13,7% |
НИМ | 6,1% | 5,5% | 5,3% |
CIR | 34,7% | 35.2% | 35,8% |
ROA | 2,9% | 3,2% | 3,1% |
ROE | 24,2% | 23,1% | 20.5% |
Отношение проблемы к общей сумме кредитов | 8,5% | 8,0% | 7,5% |
Покрытие проблемных кредитов провизиями 3 | 83,1% | 88.7% | 89,4% |
Отношение 20 крупнейших групп связанных заемщиков к ссудному портфелю | 23,4% | 26,5% | 24,2% |
Динамика кредитного портфеля (до провизий) | 6.6% | 6,0% | 3,2% |
Отношение рыночного риска к капиталу первого уровня | 34,5% | 25,9% | 24,8% |
Доля средств клиентов в пассивах,% | 83. |