Сбербанк ипотека снижение ставки: Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми — Ипотека

Содержание

Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки

https://realty.ria.ru/20210415/ipoteka-1728387025.html

Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки

Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки — Недвижимость РИА Новости, 15.04.2021

Сбербанк снижает ставки по программе льготной ипотеки

Сбербанк снижает до 5,75% ставки по программе льготной ипотеки при регистрации сделки в электронном виде, сообщила пресс-служба кредитной организации. Недвижимость РИА Новости, 15.04.2021

2021-04-15T12:56

2021-04-15T12:56

2021-04-15T13:17

льготная ипотека

сбербанк россии

марат хуснуллин

ипотека

жилье

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/07/0f/1574400946_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_7b08d1a3c310f501b372d11e3d4ed4e1.jpg

МОСКВА, 15 апр — РИА Недвижимость. Сбербанк снижает до 5,75% ставки по программе льготной ипотеки при регистрации сделки в электронном виде, сообщила пресс-служба кредитной организации. Правительство в рамках антикризисных мер весной прошлого года запустило программу льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Изначально программа льготной ипотеки действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. По словам вице-премьера России Марата Хуснуллина, федеральные власти совместно с Центробанком до 1 июля примут решение по дальнейшей судьбе программы.По данным Сбербанка, с момента запуска льготной ипотеки ей воспользовались более 230 тысяч россиян. При этом почти 90% всех сделок проводится в электронном виде.

https://realty.ria.ru/20210414/ipoteka-1728246472.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty. ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/07/0f/1574400946_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_66ad6a9768d637bd95a35956789b8773.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

сбербанк россии, марат хуснуллин, ипотека, жилье, россия

Снизит ли Сбербанк ставки по ипотеке?

У банка пока нет таких планов, заявил Герман Греф, оговорившись, что Сбербанк «будет двигаться в рыночную сторону». Эксперты также считают, что финансовая организация все же снизит ставки — как и ближайшие конкуренты

Герман Греф. Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

Сбербанк России пока не планирует снижать ставки по ипотечным кредитам, заявил глава Сбербанка Герман Греф. «По ипотеке у нас пока решений нет никаких. Но, естественно, мы будем двигаться в сторону рыночную», — цитирует Грефа «Интерфакс».

Ранее во вторник, 11 февраля, о снижении ипотечных ставок на 0,5 процентного пункта объявил ВТБ, занимающий второе место после «Сбера» по объему выданных кредитов на покупку жилья, а также Промсвязьбанк. На 0,4 процентного пункта уменьшил стоимость ипотеки Альфа-банк. Такое решение банки приняли после того, как в минувшую пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 6% годовых.

Скорее всего, Сбербанку тоже придется сделать ипотеку немного доступнее, чем сейчас, считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Михаил Доронкин руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР

Как снижение ставок по ипотеке в среднем на 0,5% скажется на активности заемщиков, рассуждает руководитель отдела «Недвижимость» радиостанции Business FM Валерия Мозганова.

— Подобного рода плавное снижение ни к чему не приведет, и все это будет плавно размазано по рынку. Но это все-таки не такое резкое падение, которое может привести к каким-то революциям, потрясениям и прочему. Здесь ничего не будет. Будет хорошо, люди будут брать ипотеку под меньший процент, будут рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Это снизит нагрузку немного на их карманы. Все порадуются, я надеюсь.

— А активнее брать ипотеку будут?

— Есть такие расчеты, насколько увеличивается приток потенциальных заемщиков при снижении ставок, но на самом деле реальное увеличение происходит, когда ставка снижается минимум на 1%, то есть с 8% до 7% — это да, там будет разница. С 7% до 6% будет разница. С 8% до 7,75% или до 7,5% — такой существенной, чудовищной разницы, конечно, не будет. Потому что если перевести эти 0,5% в денежный эквивалент, получается не критичная масса. А вот 1% — это уже довольно серьезно.

Минфин допускает снижение ставок по ипотеке до 7-8% к концу текущего года, что примерно на четыре года раньше, чем это предусмотрено нацпроектом «Жилье и городская среда».

Тем временем максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, которые привлекают наибольший объем депозитов от населения, в первой декаде февраля сократилась до 5,5%, обновив исторический минимум, говорится в сообщении Банка России.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Волгоградцы стали меньше брать ипотечных кредитов — ВолгаПромЭксперт

В августе текущего года россияне взяли 135 тыс. ипотечных кредитов, что на 14% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года – сообщает ИА «ВолгаПромЭксперт» со ссылкой на данные «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ).

Бюро зафиксировало снижение показателя с июня (173 тыс. шт.) на 22%, а в июле (140 тыс. шт.) на 4%. Однако выдачи ипотечных кредитов остаются рекордными. За 8 месяцев граждане взяли 1,17 млн кредитов, что на 26% больше по сравнению с таким же периодом 2020 года (930 тыс. шт.) и 2019 года (764 тыс.

шт.).

Из 30 лидирующих регионов России по количеству выданных в августе ипотечных кредитов наблюдалось увеличение показателей по отношению к прошлогоднему августу только в Приморском крае (6%) и Якутии (8%). При этом наибольший спад ипотечного кредитования был замечен в Москве (-27%), Воронежской области (-27%), Санкт-Петербурге (-24%).

Волгоградская область в рейтинге ОКБ по количеству выданных ипотечных кредитов по итогам отчетного периода занимает 25 место – 1,8 тыс. шт. Это на 10% меньше, чем в августе прошлого года. Среди субъектов Южного федерального округа ее опережают Краснодарский край (4,1 тыс. шт.) и Ростовская область (3,0 тыс. шт.), которые расположились на 7 и 11 позициях. Здесь сокращение показателей на 13% и 10% соответственно.

По словам генерального директора ОКБ Артура Александровича, сокращение количества ипотечного кредитования связано с отменой льготного кредитования и повышением ключевой ставки.

Кроме того, аналитики Российского экономического университета считают, что многие россияне поменяли свое потребительское поведение, сместив акценты в пользу решения жилищных проблем вместо текущего потребления. Такое явление привело к увеличению доли ипотечной задолженности в структуре долгов физических лиц перед банками. Если в начале прошлого года показатель составлял 43,5%, то сейчас – 47,6%

. Наибольший рост значения отмечен в Москве (53%) и Санкт-Петербурге (55%). Эксперты полагают, что ажиотаж населения по оформлению ипотечных кредитов приведет к невыполнению обязательств физлицами по кредиту.

Как решения ФРС влияют на ставки по ипотечным кредитам

Чтобы уточнить технические детали, Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, а решения центрального банка не влияют на ставки по ипотечным кредитам так же напрямую, как они влияют на другие продукты, такие как сберегательные счета и ставки CD.

Но действия ФРС косвенно влияют на ставки, которые потребители платят по своим жилищным кредитам с фиксированной процентной ставкой, когда они рефинансируют или берут новую ипотеку. ФРС на своем сентябрьском заседании указала, что планирует удерживать ставки на низком уровне по крайней мере до 2022 года, несмотря на улучшение экономической картины и скачок инфляции в последние месяцы.

«Федеральная резервная система постепенно приближается к сокращению, медленно — очень медленно — сокращая объем покупок своих облигаций», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Фондовый рынок был прямым бенефициаром стимулирующих действий ФРС, и перспектива сокращения, которая обязательно вызовет повышенную волатильность рынка».

Что делает Федеральная резервная система

Федеральная резервная система устанавливает стоимость по займам для краткосрочных займов в США, изменяя свою ставку по федеральным фондам.ФРС оставила эту ставку близкой к нулю. Ставка определяет, сколько банки платят друг другу проценты за заемные средства из своих резервов, хранящихся в ФРС, на однодневной основе. С другой стороны, ипотека отслеживает 10-летнюю ставку казначейства.

Изменения ставки по федеральным фондам могут или не могут изменить ставку 10-летних казначейских облигаций, которые представляют собой облигации, выпущенные правительством со сроком погашения в течение десятилетия. Хотя снижение ставки ФРС не приводит к прямому снижению доходности 10-летних облигаций, оно может привести к тому же результату.Инвесторы, обеспокоенные состоянием экономики после снижения ставки, могут устремиться в 10-летние казначейские облигации, которые считаются безопасным активом, что приведет к снижению доходности.

ФРС также влияет на ставки по ипотечным кредитам посредством денежно-кредитной политики, например, когда она покупает или продает долговые ценные бумаги на рынке. В начале пандемии на казначейском рынке произошел серьезный сбой, из-за чего стоимость заимствования денег оказалась дороже, чем того хотела ФРС. В ответ Федеральная резервная система объявила, что купит казначейские и ипотечные ценные бумаги на миллиарды долларов.Этот шаг был направлен на поддержку потока кредитов, что помогло снизить ставки по ипотечным кредитам до рекордно низкого уровня.

Что влияет на ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой привязаны к 10-летней ставке казначейства. Когда эта ставка повышается, популярная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет имеет тенденцию делать то же самое, и наоборот.

Ставки по фиксированной ипотеке зависят от других факторов, таких как спрос и предложение. Когда у ипотечных кредиторов слишком много бизнеса, они повышают ставки, чтобы снизить спрос. Когда дела идут легко, они, как правило, снижают ставки, чтобы привлечь больше клиентов.

Ценовая инфляция также влияет на ставки. Когда инфляция низкая, ставки снижаются. Когда инфляция растет, фиксированные ставки по ипотеке тоже.

Важную роль играет вторичный рынок, на котором инвесторы покупают ценные бумаги с ипотечным покрытием. Большинство кредиторов объединяют ипотечные кредиты, которые они подписывают, и продают их инвесторам на вторичном рынке. Когда спрос со стороны инвесторов высок, ставки по ипотеке немного снижаются. Когда инвесторы не покупают, ставки могут повышаться для привлечения покупателей.

Что означают решения ФРС по ипотеке

ФРС устанавливает ставку по федеральным фондам. Это процентная ставка, применяемая к деньгам, которые банки и другие депозитные учреждения ссужают друг другу на ночь.

Ставка по федеральным фондам влияет на краткосрочные ссуды, такие как задолженность по кредитным картам и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, которые, в отличие от обычных ипотечных ссуд с фиксированной ставкой, имеют плавающую процентную ставку, которая ежемесячно повышается и понижается вместе с рынком. На долгосрочные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой обычно не влияют изменения ставки по федеральным фондам.

Если бы центральный банк снова захотел снизить ставки, чтобы стимулировать экономику, ему пришлось бы подтолкнуть ставки к отрицательной территории, что, по словам Пауэлла, председателя ФРС Пауэлла, не рассматривается.

Что следует учитывать, если вы покупаете ипотеку

Когда вы покупаете ипотеку, сравните процентные ставки и годовую процентную ставку, которая является общей стоимостью ипотеки. Некоторые кредиторы могут рекламировать низкие процентные ставки, но компенсируют их высокими комиссиями, которые отражаются в годовом доходе.

Чтобы начать поиск, сравните предложения в Интернете, прочтите обзоры кредиторов и перейдите непосредственно на их веб-сайты.

Если у вас есть отношения с кредитором, банком или кредитным союзом, узнайте, на какую процентную ставку или скидку для клиентов вы можете претендовать.Часто кредиторы работают с клиентами, чтобы предложить им более выгодную сделку, чем они могли бы получить в другом месте.

Ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, поэтому, хотя вам следует обращать внимание на ФРС и экономику, ваш лучший шаг, если вам нужен кредит на недвижимость, — это получить ставку, которая соответствует вашему бюджету и целям, а не ждать еще более низких ставок.

Подробнее:

Что означает политика почти нулевой ставки ФРС для вашего кошелька

Хотя ставка по федеральным фондам — ​​которую банки взимают друг с друга за краткосрочные заимствования — не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС по-прежнему влияют на заимствования и темпы сбережений они видят каждый день.

Исторически низкие ставки по займам ФРС упрощают доступ к более дешевым займам, но также делают менее желательным копить наличные.

Вот разбивка того, как потребители могут воспользоваться этой простой денежно-кредитной политикой, пока она существует.

Заемщики получают преимущество

Во-первых, у домовладельцев есть беспрецедентная возможность рефинансировать или вывести немного денег из своих домов по рекордно низким ставкам.

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляет около 3 лет.04%, самый низкий уровень с февраля, согласно Bankrate.

«Возможность рефинансировать ипотечный кредит и сократить ваш платеж на 150–200 долларов в месяц создает ценную передышку в семейном бюджете», — сказал МакБрайд.

Возможность рефинансировать ипотечный кредит и сократить ваш платеж на 150–200 долларов в месяц создает ценную передышку.

Грег МакБрайд

Главный финансовый аналитик Bankrate

Как только ФРС начнет замедлять темпы покупки облигаций, долгосрочные фиксированные ипотечные ставки неизбежно повысятся, поскольку на них влияют экономика и инфляция.

Многие домовладельцы, имеющие ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой или кредитные линии собственного капитала, которые привязаны к основной ставке, также будут затронуты. В то время как некоторые ARM сбрасываются ежегодно, HELOC может регулироваться в течение 60 дней.

То же самое и с другими видами долгов, особенно с кредитными картами.

Ставки по кредитным картам теперь всего 16,16%, по сравнению с 17,85%, согласно Bankrate.

Когда ставка по федеральным фондам действительно вырастет, повысится и основная ставка, и ставки по кредитным картам последуют этому примеру, поскольку большинство кредитных карт имеют переменную ставку, что означает прямую связь с эталонным показателем ФРС.Держатели карт увидят влияние в течение одного или двух платежных циклов.

На данный момент заемщики могут использовать ссуду под залог собственного капитала или личную ссуду для консолидации и погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой.

По данным Bankrate, средняя процентная ставка по личным ссудам снизилась до 10,77%, а кредитная линия под залог собственного капитала — всего 4,24%.

Что касается задолженности колледжей, то даже студенты-заемщики получают перерыв благодаря Закону о CARES, который приостановил выплату федерального студенческого кредита до сентября.

«Это прекрасное время, чтобы быть в курсе платежей», — сказал Макбрайд. «Без накопления процентов по федеральным студенческим ссудам, вы действительно можете серьезно повлиять на этот принцип», — сказал он.

Вкладчики должны быть находчивыми

Любому, кто откладывает деньги, будет труднее использовать низкие процентные ставки в своих интересах.

Хотя ФРС не имеет прямого влияния на ставки по депозитам, они, как правило, коррелируют с изменениями целевой ставки по федеральным фондам, и в результате вкладчики почти ничего не зарабатывают на своих денежных средствах.

С марта 2020 года, когда ФРС снизила базовую ставку почти до нуля, средняя доходность онлайн-сберегательных счетов упала с 1,75% до 0,45%, по словам основателя DepositAccounts.com Кена Тумина.

В некоторых крупнейших розничных банках средняя ставка по сберегательным счетам еще ниже, до 0,06% или меньше.

«В дополнение к политике ФРС рекордный уровень депозитов в банках наряду со слабым спросом на кредиты способствовал рекордно низким ставкам по депозитам», — сказал Тумин. «Скорее всего, это будет препятствием для ставок по депозитам даже после того, как ФРС начнет повышать свою базовую ставку», — добавил он.

Когда уровень инфляции превышает уровень сберегательного счета, сбережения со временем теряют покупательную способность.

Инвесторы, обеспокоенные инфляцией, снижающей стоимость их денег, могут захотеть быть более активными, когда речь идет о части их портфелей с фиксированным доходом.

Один из способов сделать это — использовать ценные бумаги, защищенные от инфляции казначейством. По словам главного валютного аналитика HYCM Джайлза Коглана, акции и паевые инвестиционные фонды также будут бороться с инфляцией в долгосрочной перспективе, но это потребует большего риска — в особенно опасное время.

Хотя вложения в акционерный капитал за последние месяцы выросли в цене, поскольку мировые индексы достигли беспрецедентного уровня, это во многом связано с поддержкой, которую они нашли в мягкой денежно-кредитной политике, отметил Коглан.

Как только ФРС подаст сигнал о прекращении их мягкой денежно-кредитной политики, «фондовые рынки упадут, что скажется на тех, у кого есть активы на этом рынке».

«Диверсифицируйте ряд инвестиций, которые будут хорошо работать при различных обстоятельствах», — сообщил Ма из Колумбийского университета.«Некоторая защита — это хорошо», — сказала она, но не «кладите все яйца в корзину высокой инфляции».

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Текущие ставки по ипотеке растут, но остаются в узком диапазоне

Текущая средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,88% за неделю, закончившуюся 23 сентября, по словам Фредди Мака.

Это на 0,02 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе, и такой же показатель, как и две недели назад.Ставки колеблются между 2,86% и 2,88% с середины августа и, похоже, не спешат выходить из цикла.

Динамика ставок по ипотеке

На этой неделе продолжается смешанное направление ставок по разным видам кредитов:

  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 2. 86 % с выплатой 0,7 пункта, увеличение на 0,02 процентных пункта по сравнению с на прошлой неделе , и всего на 0,02 процентных пунктов ниже на
    , чем в среднем за прошлый год на 2,90%.
  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составляет 2,15% с выплатой 0,6 пункта, что на 0,03 процентных пункта выше в неделю. Год назад ставка за 15 лет составляла 2,40%.
  • Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2.43% с выплатой 0,3 пункта, что на меньше на 0,08 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад показатель ARM 5/1 составлял 2,90%.

«Замедление экономического роста во всем мире привело к бегству в сторону качества финансовых рынков США», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера.

«Это привело к росту покупок иностранных инвесторов казначейских облигаций США, в результате чего ставки по ипотечным кредитам остались на прежнем уровне, несмотря на увеличивающийся разброс инфляции по различным потребительским товарам и услугам.«

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Процентные ставки по-прежнему практически не изменяются в обоих направлениях.

Вчера Федеральная резервная система завершила сентябрьское заседание Комитета по открытым рынкам. В то время как ФРС постепенно приближается к сокращению своей программы покупки активов, центральный банк не стал оглашать дату начала сокращения. Как только это решение будет принято, ставки могут начать расти.

Есть также признаки того, что политики могут начать повышать ставку по федеральным фондам раньше, чем предполагалось ранее.

«Самой большой новостью по итогам этого заседания стало изменение прогнозов FOMC, при этом большинство членов теперь видят первое повышение процентных ставок в 2022 году, что быстрее, чем ожидали многие участники рынка ранее», — написал Майк Фратантони, старший вице-президент и главный исполнительный директор. экономист Ассоциации ипотечных банкиров.

«Ожидаемое сокращение и изменение прогноза денежно-кредитной политики, вероятно, будут способствовать небольшому увеличению ставок по ипотечным кредитам в среднесрочной перспективе», — добавил Фратантони. «Самой большой проблемой для рынка жилья по-прежнему является отсутствие предложения, которому препятствует те же ограничения цепочки поставок, которые влияют на экономику в целом ».

«Что касается жилья, то покупатели жилья продолжают наращивать доступный инвентарь, который немного улучшился, а рост цен на жилье замедляется», — отметил Хатер.«Однако следующие несколько месяцев будут нестабильными, так как несколько строителей дома сигнализируют о том, что они собираются поставлять меньше предложений из-за нехватки рабочей силы и материалов».

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,309% по сравнению с закрытием среды на уровне 1,331. Однако к раннему утру доходность подскочила до 1,338%. Разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотеке обычно составляет около 1,8 процентных пунктов.

Влияют ли ставки по ипотеке на продажи жилья?

Заявки на ипотеку подаются вторую неделю подряд, так как заемщики пользуются довольно стабильными процентными ставками.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, общий объем кредитов увеличился на 4,9% за неделю, закончившуюся 17 сентября, при этом покупательная активность достигла самого высокого уровня с апреля.

  • Количество заявок на покупку кредитов увеличилось с учетом сезонных колебаний на 2% по сравнению с предыдущей неделей. Без корректировки количество заявок увеличилось на 12%. Однако по сравнению с той же неделей прошлого года произошло снижение на 13%.
  • Объем заявок на рефинансирование увеличился на 7% по сравнению с предыдущей неделей, но был на 5% меньше, чем год назад. Ссуды рефинансирования составили более 66% всей ипотечной деятельности.

«Спрос на жилье устремляется к падению, несмотря на быстро растущие цены на жилье и низкий уровень запасов. Ситуация с запасами улучшается: все больше новых домов находится в стадии строительства, и все больше домовладельцев выставляют свои дома на продажу», — сказал Джоэл Кан, магистр делового администрирования. заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.

По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:

  • При 3% процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
  • По 6% процентная ставка = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • По 8% процентная ставка = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

Другие факторы, помимо процентов, влияют на размер ипотечных платежей:

  • Ипотечное страхование: Ипотечное страхование ежегодно обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита до платежа. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия кредита.
  • Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет ссуды, которая увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
  • Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.
  • Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вступительного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
  • Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги в случае рефинансирования?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшние ставки по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентных ставках, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку. Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​погасить свой дом раньше.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордным минимумам, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Посмотреть сегодняшние ставки

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как дисконтные пункты).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти два дисконтных пункта приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы сохраните ипотечный кредит достаточно долго.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что держите ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим для вас ипотечным кредитором будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в правдивости кредитора, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более, что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие ставки.

Типы ипотечных кредитов включают:

  • Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
  • Субсидируемое заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома, субсидируя свои ипотечные кредиты. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
  • Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может варьироваться от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
  • Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Начать

Больше от денег:

7 лучших ипотечных кредиторов

Калькулятор выплат по ипотеке

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас

Вырастут ли ставки в 2021 году? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой была ниже 3% во второй половине 2020 года. Но в начале марта 2021 года эта семимесячная полоса закончилась, и большинство экспертов прогнозируют, что ставки продолжат расти.

Ставки могут оставаться выше 3%

В конце 2020 года экономисты прогнозировали, что ставки выйдут за пределы 3% в 2021 году, но не поднимутся намного выше 3,1–3,3%. Тем не менее, в верхней части прогноза ставки могут вырасти более чем на полпроцента выше своей рекордно низкой отметки.

Пока что эти прогнозы оправдались.

март ознаменовал конец ставок ниже 3%, и с тех пор они не прекращали расти.

Связано: Лучшие ипотечные кредиторы

Однако важно помнить, что ставки по-прежнему намного ниже, чем они были в начале 2020 года, когда они закрылись в диапазоне 4%. Положительным моментом является то, что ставки, как ожидается, останутся довольно стабильными в течение 2021 года, не намного превышая низкие 3.

«Ставки скорее вырастут, чем упадут, но это будет несущественный шаг», — говорит Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов. «Растущая экономика повысит ставку по ипотеке примерно до 3,1%, что все еще близко к историческому минимуму».

Хотя несколько процентных пунктов не являются шокирующим скачком, они могут добавить сотни долларов к ежемесячным выплатам по ипотеке и десятки тысяч долларов к общей стоимости ссуды.

Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) считает, что средняя ставка по 30-летней ипотеке будет начинаться с 2.9% в первом квартале 2021 года и постепенно увеличится до 3,2% к концу 2021 года. Если заглянуть еще дальше, показатель MBA на 2022 год достигнет максимума в 3,6%.

Более высокие ставки могут снизить покупательную способность, особенно в связи с тем, что в 2021 году ожидается рост цен на жилье. Прогноз MBA для повышения цен на жилье в 2021 году составляет 5,1%, что является небольшим падением с 5,3% в 2020 году.

В следующих сценариях вы можете увидеть, как даже небольшой скачок процентных ставок может существенно увеличить стоимость ипотеки.Эти цифры не включают страховку и налоги. Для кого-то с жилищным кредитом в 500 000 долларов скачок на 4 базисных пункта будет стоить на 115 долларов больше в месяц и на 41 400,44 доллара больше в течение срока действия ссуды по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой.

Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является индикатором того, куда движутся ипотечные ставки. MBA прогнозирует рост доходности в 2021 году, достигнув 1,4% к четвертому кварталу, исходя из предположения, что восстановление окажет положительное влияние на экономику и что государственные расходы увеличатся при новом правительстве избранного президента Джо Байдена.

«Во второй половине 2021 года будет более широкое экономическое влияние. Мы ожидаем увеличения государственных расходов и нового закона о стимулировании экономики с приходом Байдена в должность, что окажет повышательное давление на доходность и ставки казначейства», — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента. экономического и отраслевого прогнозирования для MBA.

Рефинансирование замедлится в 2021 году

Поскольку ставки по ипотечным кредитам продолжают расти, все меньше домовладельцев смогут сэкономить деньги, рефинансируя свои ипотечные кредиты.

Мы наблюдаем, как это происходит в режиме реального времени.В феврале 18 миллионов домовладельцев имели право на рефинансирование, то есть они могли снизить свою процентную ставку на 0,75% или более, согласно данным Black Knight, поставщика ипотечных технологий, данных и аналитики. Но когда ставки превысили 3%, количество подходящих кандидатов сократилось до 12,9 миллиона домовладельцев — сокращение на 30% менее чем за месяц.

MBA прогнозирует, что объем рефинансирования упадет с 2,149 триллиона долларов в 2020 году до 1,191 триллиона долларов в 2021 году, в основном из-за повышения ставок.Согласно последнему прогнозу MBA, в 2022 году произойдет еще более резкое сокращение объемов рефинансирования до 573 млрд долларов. Прогнозируется, что доля рефинансирования всех ипотечных кредитов снизится до 41% в 2021 году с 57% в 2020 году.

«Рефинансирование будет зависеть от ставок. Даже если ставки вырастут на несколько базисных пунктов выше, чем мы сейчас занимаемся, мы можем ожидать довольно устойчивого рынка спроса на рефинансирование в 2021 году », — говорит Одета Куши, заместитель главного экономиста First American Financial Corporation, провайдера титульного страхования.«Есть еще много домовладельцев, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования».

С июля более 15 миллионов заемщиков получили право на рефинансирование, поскольку ставки оставались ниже 3%. По данным Black Knight, поставщика ипотечных технологий, данных и аналитики, число потенциальных вкладчиков выросло из-за падения ставок и составило 19,9 миллиона человек, когда 17 декабря средняя ставка по ипотеке упала до 2,67%.

По мере роста ставок круг людей, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования ипотеки, снова начнет сокращаться.Если ставки достигнут 3,13%, 6,2 миллиона заемщиков больше не смогут сокращать расходы с помощью новой ипотеки.

Домовладельцы, которые рассматривают возможность рефинансирования, могут захотеть сделать это раньше, чем позже, поскольку повышение ставок может сократить ваши сбережения. Лучший способ получить самую низкую ставку по ипотеке — убедиться, что ваш кредит в хорошей форме, и делать покупки.

Не соглашайтесь на первое полученное предложение, если только вы не можете зафиксировать ставку, максимально приближенную к 2%. Всегда полезно получить несколько оценок кредита и сравнить общие затраты.Помните, что ваша процентная ставка — это всего лишь одна стоимость вашего кредита, поэтому вам нужно сравнить годовые процентные ставки, которые дадут вам общую стоимость, включая комиссию кредитора.

ФРС только что снизила ставки до 0% — вот что это означает для ставок по ипотеке

.

Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку до 0% в воскресенье — но не обязательно ожидать снижения ставок по ипотеке в результате.

ФРС объявила о снижении процентных ставок на полный процентный пункт в воскресенье вечером в дополнение к программе количественного смягчения на 700 миллиардов долларов.

Центральный банк уже предпринял редкий шаг по снижению ставки по федеральным фондам на полпункта две недели назад до диапазона от 1% до 1,25% в период между своими регулярно запланированными заседаниями. В обоих случаях ФРС отметила, что этот шаг был предпринят в ответ на риски, которые вспышка коронавируса COVID-19 представляет для экономики.

Новый коронавирус впервые появился в районе Уханя, Китай, в конце прошлого года. По состоянию на воскресенье во всем мире было зарегистрировано около 160 000 подтвержденных случаев заболевания и около 6000 летальных исходов.

Когда ФРС снизила процентные ставки две недели назад, ипотечные эксперты отметили, что центральный банк «догоняет» рынок. «Ипотека реагирует на рыночные силы, а не на ФРС», — сказал MarketWatch ранее в этом месяце Холден Льюис, эксперт по ипотеке и недвижимости NerdWallet. «ФРС на самом деле следует, а не лидирует, когда дело доходит до ставок по ипотечным кредитам».

См. Также: Поскольку ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к минимуму за три года, вот 5 вопросов, которые следует задать себе перед рефинансированием ипотечного кредита

Ставки по ипотечным кредитам упали с начала года до самого низкого среднего значения за 50 лет, как результат движения рынка в ответ на коронавирус.В то время как Федеральная резервная система регулирует краткосрочные процентные ставки, ставки по ипотечным кредитам колеблются в зависимости от ставок по долгосрочным облигациям.

В частности, ставки по ипотечным кредитам в США примерно соответствуют направлению доходности 10-летних казначейских облигаций. TMUBMUSD10Y, 1,434%. 10-летние казначейские облигации упали до рекордных минимумов за последние недели, поскольку инвесторы спасались бегством на безопасные рынки облигаций на фоне спада на фондовых рынках.

Продолжение движения вниз 10-летнего казначейства обычно сигнализирует о движении вниз по ипотечным ставкам.По словам Рика Шарга, ветеран ипотечной индустрии, президента и генерального директора CJ Patrick Company, консалтинговой фирмы по финансовым услугам, текущая доходность казначейских облигаций показывает, что у ставок по ипотечным кредитам еще есть возможности для снижения. «Я не удивлюсь, увидев 30-летние ссуды под 3,0%, прежде чем все уляжется», — сказал Шарга.

Но в нынешних условиях низких ставок возникает еще один вопрос: позволят ли кредиторы снизить ставки по ипотечным кредитам?

«Сейчас возникает большой вопрос, какие возможности у кредиторов.’”

— —Тендаи Капфидзе, главный экономист LendingTree

«Сейчас возникает большой вопрос, какие возможности у кредиторов», — сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист LendingTree. ДЕРЕВО, + 2,36%. «Если у вас недостаточно людей для обработки того объема, который вы получаете, вы не собираетесь снижать ставки, чтобы привлечь больше.”

Не пропустите: ETF жилищно-строительных компаний вскочили после снижения процентной ставки

Текущие низкие ставки уже вызвали бум рефинансирования. И спрос среди покупателей жилья остается повышенным, несмотря на дефицит домов на продажу. В результате кредиторам не нужно больше стимулировать американцев подавать заявки на новые жилищные ссуды.

На прошлой неделе ставки по ипотечным кредитам фактически немного выросли, отчасти потому, что некоторые кредиторы искусственно подняли ставки, чтобы ограничить количество людей, обращающихся за жилищными кредитами, и дать себе время поработать с накопившимся портфелем заявок по мере падения ставок.Кредиторы также столкнутся с необходимостью хеджирования процентными ставками, поскольку доходность облигаций может увеличиваться с момента, когда заемщик фиксирует ставку, до момента закрытия ссуды, что затруднит продажу ссуды на вторичном рынке.

Те, кто находится на рынке рефинансирования, поступили бы разумно, если бы сейчас зафиксировали ставки, сказал Капфидзе. «Большинство кредиторов позволят вам повторно заблокировать кредит по более низкой ставке», когда вы закроете ссуду, — сказал он.

Единственным исключением из тенденции ипотечных ставок могут быть кредитные линии собственного капитала или HELOC.Это ссуды с регулируемой процентной ставкой, основанные на основной ставке. Таким образом, они должны увидеть снижение процентных ставок, поскольку основная ставка действительно близко соответствует базовой ставке ФРС по федеральным фондам.

«Популярность HELOC постепенно снижается, и с течением времени сумма долга HELOC постепенно снижается, поскольку люди выплачивают свои долги и все меньше людей покрывают задолженность, занимая их», — сказал Льюис. «Похоже, пора обратить эту тенденцию вспять. Ставки на HELOC будут очень заманчивыми, особенно для людей, которые хотят привести в порядок свои дома.”

Эта история обновлена ​​15 марта 2020 г.

ФРС сокращает процентные ставки по кредитным картам, ипотеке, сбережениям

Как изменения процентной ставки ФРС влияют на ваши финансы?

USA TODAY, репортер по личным финансам, Жанна Херрон, объясняет, как изменения процентных ставок Федеральной резервной системы влияют на ваши финансовые счета.

США СЕГОДНЯ

Эти снижения процентных ставок ФРС начинают накапливаться, снижая расходы для многих американцев, которые используют кредитные карты или берут ссуды, одновременно сокращая вклады вкладчиков.

Федеральная резервная система понизила базовую процентную ставку в среду на четверть процентного пункта в третий раз за последние три месяца. Этот шаг, вероятно, приведет к дальнейшему снижению стоимости заимствований по кредитным картам, линиям собственного капитала, ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой и автокредитам.

Последнее снижение в диапазоне от 1,5% до 1,75% отменяет лишь треть из девяти повышений ставок ФРС с конца 2015 года по прошлый год. Но кампания по снижению ставок начинает иметь значение.

«Совокупный эффект растет, — говорит Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

Французское соединение: Fiat Chrysler может объединиться с PSA Peugeot из Франции

Удивительное число: Вот сколько средний американец экономит каждый год

Одним нажатием кнопки: Забудьте о беспилотных автомобилях , этот самолет приземлился

И хотя падающие ставки помогают заемщикам, они также подталкивают к снижению нормы сбережений в банках, которые только начали обеспечивать приличную доходность после нескольких лет ничтожной прибыли. Это разочаровывает пожилых людей и других людей с фиксированным доходом.

«Они пытаются стимулировать экономику, но это своего рода налог на вкладчиков», — говорит Ричард Баррингтон, старший финансовый аналитик MoneyRates.com, сайта по банковскому и потребительскому финансированию, принадлежащему QuinStreet.

Баррингтон также сомневается в том, что осторожный экономический прогноз ФРС и снижение ставок подтолкнут некоторые банки к сокращению кредитования, что затруднит получение ссуд заемщикам с более низким доходом и более высоким уровнем риска или, в конечном итоге, повысит ставки для этих домохозяйств.

Посмотрите, как сокращение ФРС может повлиять на эти продукты:

Кредитные карты

Ставки по кредитным картам обычно привязаны к основной ставке, которая, в свою очередь, зависит от базовой ставки ФРС.Хотя в конечном итоге ставка должна снизиться примерно на четверть процентного пункта, это, вероятно, займет два-три месяца, говорит Макбрайд.

Два предыдущих снижения ставок ФРС с июля снизили средние ставки по кредитным картам до 17,57% с 17,85%, сообщает Bankrate, что снизило минимальный платеж для баланса кредитной карты в размере 5000 долларов США на 1 доллар до 2 долларов в месяц. Еще одно снижение на четверть пункта урезает платеж еще на 1 доллар в месяц, все еще компенсируя лишь небольшую часть из уже утвержденных увеличений на 9 долларов.

Хорошие новости для покупателей жилья: Цены на жилье в США растут в августе, но остаются прохладными на основных рынках, потенциальное благо для покупателей

Линии собственного капитала

Большинство кредитных линий собственного капитала или HELOC также отслеживают базовую ставку.Два предыдущих сокращения ФРС с июля снизили среднюю ставку HELOC с 6,73% до 6,23%, сократив ежемесячный платеж по кредитной линии собственного капитала на сумму 30 000 долларов США на 12,50 долларов США, согласно Bankrate.

Третье снижение в среду, которое должно проявиться в ставках HELOC через месяц или два, снижает ставки еще на четверть пункта, или 6,25 доллара, в результате чего общая экономия от трех шагов ФРС составляет почти 20 долларов, говорит Макбрайд. Хотя ежемесячный платеж по-прежнему на 37 долларов выше, чем до того, как ФРС начал повышать ставки в 2015 году, недавняя экономия начинает расти.

«Сегодняшнее снижение ставки ФРС скоро сделает менее дорогостоящим ремонт вашего дома, поскольку продавцы готовятся к сезону покупки жилья 2020 года», — говорит аналитик NerdWallet Холден Льюис.

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой

В отличие от кредитных карт и HELOC, ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой ежегодно изменяются. Таким образом, влияние снижения ставки ФРС, а также других событий на горизонте, может сразу ударить по вашей следующей запланированной корректировке кредита — что и произошло, когда ставки росли.

Снижение ключевой краткосрочной ставки ФРС на процентный пункт в течение 12 месяцев — при условии, что ФРС снова снизит ставки в течение нескольких месяцев — вероятно, снизит ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой на полпроцента, поскольку на них также влияют другие факторы. .По словам Тендаи Капфидзе, главного экономиста LendingTree, это снизит ежемесячный платеж по ипотеке в размере 200 000 долларов на 56 долларов.

Любите эту курицу: Popeyes объявляет дату возврата своего сэндвича с курицей и копается в Chick-fil-A

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой

Ключевая краткосрочная ставка ФРС влияет на 30-летние ипотечные кредиты — наиболее распространенные жилищный кредит — и другие долгосрочные ставки только косвенно. Эти ставки более точно соответствуют инфляционным ожиданиям и долгосрочным экономическим перспективам и уже существенно снизились в последние месяцы, поскольку усилились опасения по поводу экономики и низкой инфляции.По словам Фредди Мака, средняя ставка упала до 3,75% с 4,86% год назад, хотя в последнее время она повысилась из-за ослабления торговой напряженности и признаков возможного роста инфляции.

После сокращения ФРС на четверть пункта в сентябре средние ставки по ипотечным кредитам упали на 0,16 процентных пункта, говорит Капфидзе.

Автокредиты

Когда ФРС повышала ставки, более высокие затраты по займам не всегда перекладывались на покупателей автомобилей, потому что производители предлагали финансирование со скидкой для стимулирования продаж.Теперь, когда продажи автомобилей замедлились, автопроизводители стали еще более активно конкурировать друг с другом. В результате некоторые кредиторы, скорее всего, полностью передадут в среду снижение ставки ФРС покупателям автомобилей в течение нескольких недель, хотя среднее снижение может не отражать всего снижения.

Снижение ФРС на два квартала с июля, например, привело к снижению средней ставки по пятилетнему автокредиту до 4,61% с 4,66%, согласно Bankrate. Ожидайте аналогичного падения после решения в среду, которое подтолкнет ежемесячный платеж за новый автомобиль стоимостью 25 000 долларов всего на 3 доллара в месяц с учетом всех трех сокращений с июля.

Студенческие ссуды

Многие частные студенческие ссуды имеют переменные процентные ставки, которые соответствуют основной ставке. Когда ставка по ссуде изменится, зависит от того, что написано в условиях ссуды. Например, ваш ежемесячный платеж будет уменьшаться для тех, кто имеет регулярный график окупаемости. Но если у вас есть план выплаты дохода, ваш ежемесячный платеж не изменится, но меньшая часть пойдет на проценты, а не на основную сумму.

Федеральные студенческие ссуды имеют фиксированную процентную ставку, установленную Конгрессом, и на них не влияет решение ФРС.

Нормы сбережений банка

Клиенты банка, которые, наконец, начали получать выгоду от более высоких ставок сбережений, могут увидеть некоторые из этих прибылей в будущем. Ставки по годовым и более долгосрочным депозитным сертификатам начали снижаться в ожидании снижения ставок ФРС в июле, говорит Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Банки быстро переходят на такие долгосрочные счета, потому что они не хотят зацикливаться на выплате более высоких доходов в течение длительных периодов времени, когда ставки падают, говорит Макбрайд.

Между тем, онлайн-банки, которые платят гораздо более высокие ставки на денежном рынке и сберегательных счетах, вероятно, снизят свои ставки в течение месяца или двух после любого снижения ставки ФРС, поскольку их маржа прибыли сузится. Исследование, проведенное Тумином во время снижения ставки ФРС в 2007 году, показало, что банки сначала снижали норму сбережений примерно на половину суммы сокращения ФРС, а затем наверстывали упущенное, чтобы соответствовать действиям центрального банка в течение нескольких месяцев.

Маркус, розничное подразделение Goldman Sachs, снизил процентную ставку на своем сберегательном счете до 1.9% с 2,25% до сокращения ФРС, а Ally снизила доходность до 1,8% с 2,2%. По словам Макбрайда, онлайн-банки в среднем теперь предлагают ставки от 2% до 2,25%, что ниже 2,25% до 2,5% до июльских действий ФРС. По его словам, после действий среды они, скорее всего, немного снизятся.

Как вы занимаетесь вкладчиком: Вот сколько среднестатистический американец экономит каждый год

Неудача в колледже: взлетает задолженность по студенческой ссуде

Берни Сандерс и Элизабет Уоррен уже клянутся что-то делать с задолженностью по студенческой ссуде.Вот почему проблема в 1,6 триллиона долларов может сыграть большую роль в выборах 2020 года.

Только ответы на часто задаваемые вопросы, США СЕГОДНЯ

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Государственная и обычная

Государственная поддержка ссуды состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), и ипотечных ссуд, гарантированных Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA).Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение всего срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM

30-летние по сравнению с другими условиями

Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

По краткосрочным ипотечным кредитам, как правило, ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит.Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.