Банки рассказали о планах по изменению ставок после решения Центробанка
После повышения ключевой ставки ЦБ можно будет «попрощаться с дешевой ипотекой», заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он отметил, что ставки по кредитам теперь пойдут вверх. «Газета.Ru» опросила крупные банки, чтобы узнать, как они планируют изменить ставки по ипотеке в ближайшем будущем.
Банк России сегодня поднял ключевую ставку сразу с 5,5% до 6,5%. Это максимальное повышение с декабря 2014 года: тогда ставка выросла с 10,5% до 17%. На этом фоне «придется попрощаться с дешевой ипотекой», заявил уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.
Он отметил, что рост ключевой ставки приведет к повышению ставок по депозитам в «ближайшие пару месяцев», что приведет к «некоторому возвращению интереса» к ним со стороны физлиц. Однако с точки зрения экономики это будет выгодно только банкам, считает Титов.
«Вырастут и ставки по кредитам. А значит, придется попрощаться с дешевой ипотекой», — цитирует Бориса Титова пресс-служба.
«Газета.Ru» опросила крупные российские банки, чтобы узнать их планы по изменению ипотечных ставок. В пресс-службе Сбербанка заявили, что не дают прогнозов об изменении ставок и комментируют только новые условия по продуктам. В ВТБ сообщили, что повышение ключевой ставки «продолжит тренд на увеличение стоимости кредитов».
«В период летних отпусков и традиционно «низкого сезона» это не должно оказать существенного влияния на потребительскую активность населения. Но уже в третьем-четвертом кварталах такое решение регулятора может сыграть свою роль, особенно если тренд на рост ключевой ставки сохранится», — отметили в пресс-службе.
В «Райффайзенбанке» уверяют, что ставки резко не изменятся. «Несмотря на повышение ключевой ставки, резкого роста ставок по ипотеке или потребительским кредитам не будет. Банки продолжат дотировать ставки за счет своей прибыли: максимально смягчая скорость повышения тарифов по кредитным продуктам в борьбе за клиентов», — сказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Андрей Спиваков.
«Полагаем, что, несмотря на возможный рост ипотечных ставок пропорционально росту ключевой ставки ЦБ, ипотека останется доступной. – сообщили в банке «Открытие». — Более того, продолжат действовать различные программы с господдержкой, по которым максимальная ставка ограничена законодательно».
В пресс-службе МКБ заявили, что банк «оперативно реагирует на изменение текущей конъюнктуры рынка», и рассмотрит изменения по некоторым своим продуктам «в течение ближайших недель». Пресс-служба «Газпромбанка» только сообщила, что на следующей неделе планируется снизить ставку по льготной ипотеке, детали будут известны позднее.
Рост ключевой ставки действительно приведет к увеличению ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, сообщила «Газете.Ru» главный аналитик «Циан.Ипотека» Виктория Кирюхина.
«Средняя разница между процентной ставкой по выданным ипотекам в РФ и ключевой ставкой составляла с 2019 года порядка 2,7 п.п. То есть ставка по выданным кредитам будет на уровне около 9,2-9,5%.
Как правило, банки моментально реагируют на повышение ключевой ставки, более того, в отдельных случаях участники рынка даже действуют на опережение, пересматривая ставку в сторону повышения накануне заседания ЦБ РФ», — пояснила она.
По словам эксперта, рост ставок по ипотеке при «стагнирующих» доходах населения приведет к оттоку спроса на ипотеку. При этом причина не только в ее удорожании, но и будущем увеличении процентов по депозитам, отметила Кирюхина.
«Часть потенциальных клиентов перейдут в разряд вкладчиков, хотя ранее, возможно, планировали инвестировать в недвижимость. Кроме того, застройщикам будет сложнее компенсировать ставки по маркетинговым акциям (субсидирования в рамках конкретного проекта), что также ограничит спрос на первичном рынке», — добавила аналитик.
Повышение ключевой ставки ужесточает кредитные условия, отметил эксперт «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Вслед за ЦБ ставки по кредитам повышают и коммерческие банки.
«Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке может вырасти за счет ужесточения денежно-кредитной политики.
Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер добавил, что рост ставок по ипотеке, по их мнению, составит от 1 до 2 п.п. в зависимости от программы.
Руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов также считает, что повышение ключевой ставки не отразится серьезно на активности покупателей рынка новостроек.
«В настоящее время застройщики совместно с банками стимулируют спрос, создавая выгодные предложения для клиентов, аналогичные свернутой в ряде городов с дорогой недвижимостью 1 июля текущего года программы льготной ипотеки. Девелоперы успели накопить значительные финансовые ресурсы, которые будут использовать для корректировки цен», — сообщил он «Газете.Ru».
Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту Сбербанка
Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту Сбербанка
Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту Сбербанка
По мере снижения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации снижаются и ставки по банковским кредитам, в том числе ипотечным.
Попросить банк снизить процентную ставку.
Многие банки запустили программы по рефинансированию кредитов выданных сторонними кредитными учреждениями. К сожалению, в большинстве случаев, действие этих программ не распространяется на собственных клиентов. Абсолютно все банки будь то коммерческие или государственные с большой неохотой снижают процентные ставки по ранее выданным кредитам. Сбербанк не исключение и до недавних пор также отказывал в снижении ставок по ранее выданным кредитам. Времена меняются и с недавних пор, Сбербанк начал рассматривать заявления о снижении процентной ставки.
Алгоритм действий следующий:
Скачать и заполнить заявление — бланк заявления.
Для пущей убедительности можно приложить сопроводительное письмо с обоснованием своей просьбы.
Подать заявление в банк. Ни в коем случае не отправляйте заявление обычной почтой, практика показывает, что сотрудники банка на почту не ходят и письмо со временем вернется отправителю. Лучше подать заявление в отделении банка или через Сбербанк Онлайн. .
Ждать решение банка.
В случае положительного решения получить в отделении банка актуальный график платежей и подписать доп. соглашение о снижении процентной ставки.
Практика показывает, что Сбербанк снижает процентную ставку до 12% годовых если вы оформляете полис страхования жизни и до 13% без оформления полиса страхования жизни.
Рефинансироваться в стороннем банка
Этот способ более трудоемкий и потребует от вас собрать определенный пакет документов, но на выходе вы сможете выйти на процентную ставку в 8-10% годовых, что безусловно гораздо интереснее предлагаемых Сбербанком 12-13%. Вы можете самостоятельно подать заявку на рефинансирование в сторонние банки или сделать это через Тинькофф Банк. Преимущество второго варианта в том, что не нужно подавать несколько пакетов документов в разные банки. Достаточно лишь загрузить сканы или фотографии документов в личном кабинете, далее система предложит вам доступные варианты рефинансирования из нескольких банков. Для рефинансирования вам понадобятся следующие документы:
Свидетельство о государственном пенсионном страховании (СНИЛС)
Паспорт (все страницы)
Заявление-анкета
Справка по форме 2-НДФЛ
Правоустанавливающие документы по квартире
График погашения рефинансируемой ипотеки
Кредитный договор
Выписка по зарплатной карте
Список документов может незначительно меняться в зависимости от банков в которые будут направляться запросы.
После сбора и отправки всех документов вы тут же получите решения банков с предварительным одобрением кредита либо отказом. В случае положительного решения банка будет произведена оценка рефинансируемой квартиры и оформление страховки. По завершению всех этапов сумма вашего ежемесячного платежа будет значительно снижена.
Очень надеемся, что эта статья поможет сократить ваши ежемесячные затраты по ипотечным выплатам.
Поделись статьей с друзьями, если она была Вам полезна.
Сбербанк
Управляющий Калужским отделением Сбербанка Сергей Лукиян прокомментировал снижение ставок по кредитам корпоративных клиентов.
— Процентные ставки по кредитам были снижены в среднем на 1%. Сбербанк предоставляет новые условия кредитования. Снижение ставок затрагивает широкий спектр кредитных продуктов Сбербанка, в том числе оборотное кредитование, предоставления гарантий, краткосрочное кредитование контрактов с государственными заказчиками, кредитование проектов с государственной поддержкой.
Говоря об условиях для действующих и новых клиентов Сергей Лукиян отметил, что в банке действует единая политика по ценообразованию, в том числе в части установления процентных ставок по кредитным сделкам. При этом возможно рассмотрение сделок в индивидуальном порядке с учетом потребности клиентов.
— Какие результаты ожидает Сбербанк от принятых мер?
— Мы ожидаем, что совместно с городскими властями сможем повлиять на стабилизацию экономической ситуации. Снизив процентные ставки, Сбербанк подчеркивает свою готовность поддерживать приоритетные отрасли и проекты экономики в необходимых объемах.
— Даже с учетом снижения на сегодняшний день существует разница в ставках между кредитами, выданными ранее и кредитами которые оформляют сейчас. Как вы прокомментируете сложившуюся ситуацию?
— Да, на сегодняшний день существуют отличия в ценовых условиях. Пока ключевая ставка и стоимость ресурсов для банка существенно выше, чем в предыдущие годы.
Полное урегулирование вопросов по процентным ставкам возможно только после стабилизации экономической ситуации.
— Сергей Петрович, что повлияло на повышение ставок по уже заключенным договорам?
— Сбербанком применялся взвешенный подход при проведении работы в части повышения процентных ставок по действующим кредитам, с учетом оценки текущего финансового положения предприятий, ситуации по проектам, находящихся на инвестиционной фазе, а также с учетом достигнутых договоренностей с клиентами. Вдобавок, стоит отметить, что это была вынужденная мера, связанная с резким удорожанием стоимости фондирования, на которую Сбербанк пошел одним из последних. При повышении ставок мы старались максимально учесть способность клиента выдержать дополнительную нагрузку.
Банки пересматривают ставки по ипотеке — Российская газета
Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки «Газпромбанк». Более того, последние несколько недель идет «скрытое» повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты — такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие — уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи — не продлевают акционные предложения.
Ставки по ипотечным кредитам повысил с 7 мая Сбербанк. Повышение составило 0,4 процентных пункта.
Как сообщили в колл-центре сервиса «ДомКлик» Сбербанка, сейчас ставки по кредитам на готовое жилье начинаются от 7,7% (если заемщики считаются молодой семьей, имеют зарплатную карту банка, оформляют документы в электронном виде, страхование жизни и здоровья и покупают недвижимость на «ДомКлик»). До этого ставки начинались от 7,3%. Такое же повышение произошло по кредитам на новостройки (кроме ипотеки по программе с господдержкой), на строительство дома и на гаражи.
«Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — сообщила пресс-служба банка. При этом в банке подчеркнули, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка.
В пресс-службе ВТБ сообщили, что банк не пересматривает свои ставки по ипотеке. Сейчас оформить ипотеку в банке можно по ставке от 7,4% — на покупку как первичного, так и вторичного жилья, за исключением программы ипотеки с господдержкой, где ставка держится на уровне 5,8%. В «Росбанк Дом» сообщили, что в апреле уже меняли ставки и сейчас корректировать их не планируют. В «Альфа-банке» сообщили, что удерживают ставки на текущем уровне, но не исключают возможности пересмотра.
В последнюю неделю апреля, по данным ДОМ.РФ, средневзвешенная ставка ипотеки на новостройки по топ-15 банков не изменилась и держалась на уровне 7,87%, по госпрограмме — 5,77% (снижение за неделю на 0,02 п.п.). Кредиты для покупки жилья на вторичном рынке выдавали в среднем под 8,05%.
Повышение ипотечной ставки «Сбером» было ожидаемым, говорит директор по развитию платформы «Цифровая ипотека» Дмитрий Охрименко. «При этом для обывателя фактическое движение базовых ипотечных ставок вверх сейчас происходит незаметно из-за идущей рядом позитивной повестки — те же самые банки одновременно анонсируют очередное снижение ставок по программе ипотеки с господдержкой, которая уже опустилась ниже 5,9%.
Например, в «Промсвязьбанке» это вообще 5,4%», — говорит Охрименко. Негативным фактором такого разнонаправленного движения ставок является перетекание и подогрев ажиотажного спроса покупателей на новостройки, говорит эксперт.
В дальнейшем давление на ипотечную ставку будут оказывать два фактора: новое повышение ключевой ставки на 0,25-0,5%, которое ожидается в III-IV кварталах и завершение программы господдержки-2020. «Эти факторы дают основание полагать что точка разворота наступила, и длительный тренд на снижение ипотечных ставок, который мы наблюдали последние несколько лет — завершен», — говорит Охрименко.
Долгий тренд на снижение ипотечных ставок, скорее всего, завершен
До конца года ставки постепенно вырастут на 0,7-1,3 п.п., считает он. Причем процесс повышения ставок может принять массовый характер после принятия таких решений госбанками — лидерами рынка.
Генеральный директор Сбербанка России заявил, что увеличение резервов угрожает банкам и экономике
МОСКВА (Рейтер) — Предложение центрального банка о том, чтобы банки увеличивали объем резервов для покрытия ссуд для слияний и поглощений, может нанести ущерб банковскому сектору и экономике, Герман Греф, исполнительный директор Об этом Reuters сообщил крупнейший банк России Сбербанк.
Генеральный директор российского банка Сбербанк Герман Греф улыбается во время интервью в своем офисе в Москве, Россия, 17 мая 2018 года. Снимок сделан 17 мая 2018 года.REUTERS / Maxim Shemetov
После оказания финансовой помощи трем крупным частным банкам в прошлом году центральный банк предложил отрасли выделить более высокие резервы на ссуды для поддержки сделок M&A, чем если бы средства предназначались для развития бизнеса.
На момент предоставления финансовой помощи Центробанк заявил, что приобретения и сделки, связанные с владельцами обанкротившихся банков, были одной из причин проблем, с которыми столкнулись «Открытие», БИН и Промсвязьбанк. Комбинированная финансовая помощь обошлась центральному банку в более чем 1 триллион рублей (16 долларов США).3 миллиарда).
Центральный банк заявляет, что изменение правил о положениях поможет очистить российскую банковскую систему.
Греф из Сбербанка, однако, сказал, что это предложение только ухудшит ситуацию.
«Мы показали (центральному банку) наши расчеты и то, к чему это может привести, и для нас это была серьезная сумма (для провизий)», — сказал Греф в комментариях, готовых к публикации в четверг.
«Учитывая наши размеры, мы каким-то образом выживем, но остальной банковский сектор столкнется с серьезной угрозой.
Российский центральный банк является основным владельцем Сбербанка, крупнейшего банка России с активами более 23 триллионов рублей (373 миллиарда долларов), на долю которого приходится почти половина розничных депозитов страны.
«Сделки M&A для банков — это способ распродажи безнадежных долгов. Для рынка это означает улучшение экономики », — сказал Греф.
«Эти сделки часто заключаются с использованием кредитов, но если вы не можете их привлечь (ссудный капитал) … что мы получаем? Боюсь, что это приведет к банкротству компаний, потере рабочих мест и налогов.
Греф, возглавляющий Сбербанк с 2007 года, сказал, что обсуждения с центральным банком новых предложений продолжаются.
Центральный банк еще не объявил о каких-либо твердых планах.
«Центральный банк готов смягчить первоначальные предложения по резервам по кредитам, выданным для сделок M&A», — сказал Греф, не вдаваясь в подробности.
ПРОМСВЯЗЬБАНК И САНКЦИИ
Один из вырученных банков, Промсвязьбанк, будет преобразован в банк, который будет брать кредиты оборонному сектору от других российских банков, таких как Сбербанк и ВТБ, для защиты от возможных новых западных санкций.
Греф сказал, что переговоры о переводе продолжаются, и Сбербанк также может перевести некоторые субординированные кредиты, которые у него были от центрального банка, в Промсвязьбанк.
На вопрос, считает ли он, что сокращение доли центрального банка в Сбербанке ниже 50 процентов позволит исключить этот банк из-под западных санкций, Греф сказал, что, по его мнению, это не поможет.
Санкции, вступившие в силу с 2014 года, ограничивают возможность банка получать займы за рубежом.
«К нам наложили санкции не из-за наших действий или структуры акционеров, а из-за такой геополитической ситуации.
Соединенные Штаты, Европейский Союз и некоторые другие западные страны впервые ввели санкции в отношении некоторых российских чиновников, бизнесменов и компаний в 2014 году после того, как Москва аннексировала украинский Крымский полуостров.
С тех пор некоторые санкции были распространены на большее количество имен. Последним шагом в прошлом месяце стало введение санкций в отношении российского бизнесмена Олега Дерипаски и его компаний, в том числе «Русала», а также других олигархов.
Сбербанк — один из крупнейших кредиторов империи Дерипаски, наряду с государственным банком ВТБ (VTBR.ММ). Отвечая на вопрос о долге «Русала» Сбербанку, Греф ответил, что есть только два варианта.
«Либо кредит нам вернут, либо мы будем работать с залогом (более 28% акций« Норильского никеля »)», — сказал Греф, не раскрывая никаких подробностей.
Ранее на этой неделе Сбербанк сообщил, что согласился продать свое турецкое подразделение Denizbank крупнейшему кредитору Дубая Emirates NBD ENBD.
DU.
Denizbank — пятый по величине частный банк в Турции и крупнейший актив Сбербанка за пределами России.Продажа является частью стратегии ведущего российского кредитора по продаже зарубежного бизнеса с целью сосредоточиться на своем внутреннем рынке.
Греф сообщил, что окончательная цена продажи должна составить 3,4–3,7 млрд долларов, в зависимости от обменного курса и даты закрытия, которую Греф ожидает к концу года.
(1 доллар = 61,6073 рубля)
Написано Кати Голубковой; Под редакцией Эндрю Осборна и Элейн Хардкасл.
Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.Exclusive: Роль Сбербанка в отношении выбросов углекислого газа подвергается сомнению после крупного выпуска
Эндрю Аллан, Мартон Круппа
ЛОНДОН (Рейтер) — Российский Сбербанк выдал углеродные кредиты на сумму 175 миллионов долларов компании, связанной с фирмой, которая должна ему более 800 миллионов долларов. побуждение инвесторов и наблюдателей задавать вопросы о потенциальном конфликте интересов в банке.
Памятник Николаю Кристофари, первому вкладчику первой российской сберегательной кассы, у здания Сбербанка в Москве 15 июля 2011 года. REUTERS / Денис Синяков
Государственный Сбербанк, который помогает управлять схемой компенсации совместного осуществления (JI) страны и устанавливает минимальные цены на продажу углеродных кредитов, в прошлом месяце более чем утроил количество российских кредитов в обращении, выпустив 12 миллионов для шести проектов компенсации выбросов CO2. .
Химическая фирма «Галополимер» была основным бенефициаром, получив 8.2 миллиона кредитов, а в целом выдано 12,5 миллиона — почти 75 процентов из 17,1 миллиона кредитов, выданных в России.
«Галополимер» связан с российской химической компанией «Уралхим», которая в 2009 году реструктурировала платежи по ссуде на сумму 867,5 млн долларов, полученной от банка, что вызвало опасения, что у Сбербанка может быть стимул выдавать кредиты компаниям, которые должны ему деньги, для обеспечения его ссуд. окупаются.
«СО — заложник капитализма, основанного на олигархах, и это не обязательно означает отдельных лиц, а компании», — сказал Алексей Кокорин, аналитик российской климатической политики WWF России.
«Тот факт, что Россия наконец-то выдает кредиты в таких больших объемах, — хорошая новость, но вам интересно, на каком основании отбираются проекты. Это не самый прозрачный процесс », — сказал на условиях анонимности один российский инвестор СО.
В ответ на вопросы Point Carbon News Сбербанк отрицал наличие конфликта интересов и заявил, что ответственность за отбор проектов и утверждение кредитов, известных как единицы сокращения выбросов (ЕСВ), несет правительство России.
«Сбербанк администрирует переводы ЕСВ между официальными партнерами СО — российскими и иностранными — и не администрирует СО в России», — сказал Всеволод Гаврилов, глава углеродного подразделения Сбербанка.
«Это означает, что (оператор) углеродных единиц не имеет конфликта интересов с обычной деятельностью Сбербанка», — добавил он.
Официальные источники в Halopolymer и Минэкономразвития России не ответили на вопросы прессы о возможном конфликте интересов.
STARK CONTRAST
Несмотря на отсутствие намека на некорректность, успех Halopolymer в получении кредитов на сокращение выбросов в России резко контрастирует с опытом других инвесторов.
С февраля 2010 года Сбербанк провел два конкурса, на которые были поданы заявки от около 100 проектов на получение 150 миллионов кредитов в течение пяти лет.
Но, несмотря на то, что было одобрено 33 схемы, только шесть получили компенсацию, при этом Halopolymer уже получил 20-процентную долю из примерно 60 миллионов кредитов, предназначенных для выдачи.
Инвесторы также подвергли сомнению тот факт, что Галополимеру было предоставлено гораздо больше кредитов, чем первоначально запрашивалось.
В общедоступных документах химическая компания сообщила, что уничтожение отработанного газа HFC 23 на двух ее заводах принесет ей 7,5 миллионов кредитов с 2008 по 2012 год, что эквивалентно 1,5 миллиона в год.
Но поправки к отчету о проверке компании увеличили количество кредитов, получаемых Halopolymer, до 4,2 миллиона в год, а возможно, и до 14.5 млн в год на сокращение выбросов в 2011 и 2012 годах.
Если бы он продал все кредиты по рекомендованной Сбербанку минимальной цене в 10 евро за единицу (14,10 долларов США), компания могла бы получить кредиты на сумму почти 600 млн долларов.
Источник с Halopolymer, пожелавший остаться неназванным, сказал, что изменение было результатом устранения условий, ограничивающих количество газа, которое может быть уничтожено.
«Мы убрали часть условий, которые не соответствовали проектной документации», — сказал он, не вдаваясь в подробности.
Такой огромный объем кредитов не является чем-то необычным для завода, который разрушает ГФУ-23, который в 12 000 раз более мощный, чем углекислый газ, и на его долю приходится более 300 миллионов кредитов, выданных на проекты по сокращению выбросов в бедных странах.
Однако тип проекта является спорным, и в прошлом году ООН обнаружила, что правила позволяют разработчикам проектов по ГФУ-23 в рамках родственной схемы СО, механизма чистого развития (МЧР), обыгрывать систему и рекомендовали реформы.
РОЛЬ
Но хотя Сбербанк преуменьшил роль, которую он играет на углеродном рынке России, инвесторы говорят, что хорошо известно, что банк требует комиссию за свои услуги, а его прямое участие в СО привело к оттоку инвестиций из страны.
Ранее в этом году Датское энергетическое агентство, которое финансирует проекты по сокращению выбросов в обмен на кредиты, помогающие Дании достичь своей цели Киотского протокола, заявило, что выходит из всех проектов в России, сославшись на роль Сбербанка в переговорах по контрактам.
В недавнем судебном процессе сама компания Halopolymer отметила влияние Сбербанка на JI, сославшись на рекомендованную банком продажную цену в 10 евро за единицу в качестве причины для разрыва контракта на продажу кредитов Natsource за 9 евро.
С тех пор компания продала кредиты швейцарскому трейдеру Vitol.
Инвесторы теперь призывают к тому, чтобы Сбербанку отводилась меньшая роль, когда правительство объявит новые правила выдачи кредитов в конце этого года.
Однако, по словам Кокорина из WWF, банк, скорее всего, будет играть большую роль.
«По новым правилам СО, похоже, что Сбербанк будет указан в качестве третьей стороны во всех контрактах по СО», — сказал он.
В соответствии с правилами ООН промышленно развитые страны, которые хотят продавать внутренние углеродные кредиты от проектов по сокращению выбросов, могут выбрать выдачу кредитов самостоятельно (первая дорожка СО) или попросить ООН проверить сокращения выбросов от их имени (вторая ступень СО).
Тем не менее, некоторые зеленые группы скептически относятся к сокращениям, которые исходят от первого пути, но не стали призывать ЕС запретить их.
«Мы с осторожностью относимся к отслеживанию первого СО из-за отсутствия прозрачности, связанной с ним. У него нет такой же прозрачной документации, как у второго трека или проектов МЧР », — сказал Роб Элсворт, политический директор Sandbag, контролирующий торговлю углеродными квотами.
«По крайней мере, в случае CDM он должен пройти через стандартизированный процесс, имеющий бумажный след», — добавил он.
Сбербанк выкупил облигацию на блокчейне — Ledger Insights
Полгода назад российская телекоммуникационная компания МТС разместила облигацию на блокчейне Национального расчетного депозитария (НРД). Крупнейший банк России, Сбербанк, организовал и выкупил выпуск. Сегодня НРД объявил о погашении облигации на 750 млн рублей. Таким образом, смарт-контракты использовались на протяжении всего жизненного цикла от размещения до расчета.
В пилотной программе использовалась полная модель расчетов «Доставка против платежа» (DVP), позволяющая одновременно переводить облигацию и денежные средства.
NSD разработал платформу блокчейна с использованием Hyperledger Fabric 1.1. Доступ к платформе имели Центральный депозитарий ценных бумаг и инвестор.
«НРД уже реализовал несколько успешных кейсов на базе блокчейна, в том числе первое IPO в регуляторной песочнице Банка России, а также совместный выпуск ценных бумаг с крупнейшими игроками финансового рынка. Мы видим, что технология востребована », — сказал Эдди Астанин, председатель НРД.
Андрей Шеметов, вице-президент, руководитель отдела глобальных рынков Сбербанка, был еще более оптимистичен: «Блокчейн может изменить мир так же, как Интернет.Эта технология очень важна для банковского сектора, поскольку она позволяет снизить затраты, резко повысить скорость и безопасность транзакций, а также обеспечивает беспрецедентный уровень доверия и прозрачности в любых транзакциях ».
«Я уверен, что наш совместный блокчейн-проект с НРД и МТС — это только начало, и в ближайшие 5-10 лет продукты и услуги на основе блокчейна, в том числе смарт-контракты на основе блокчейна, станут стандартом. ”
Прочие кредитные проекты на базе блокчейн
Четыре месяца назад Австралийский банк Содружества объявил, что организует блокчейн-облигацию для Всемирного банка.Тайский рынок облигаций начал исследовать блокчейн.
Было проведено несколько пилотных проектов с множеством других типов долгов. JP Morgan выпустил депозитный сертификат для Национального банка Канады. Также в Канаде BMO Capital Markets была эмитентом депозитных нот с плавающей процентной ставкой для пенсионного плана. BBVA выдало несколько корпоративных займов, включая синдицированный заем для Red Electrica.
Finastra запустила систему управления синдицированными кредитами, но на данном этапе она не охватывает весь жизненный цикл.Symbiont также работает над торговой платформой синдицированного кредита с Ipreo.
SEC.gov | Превышен порог скорости запросов
Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.
Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.
Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценариям. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].
Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC.Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Код ссылки: 0.54fd733e.1629824783.3f53542f
Дополнительная информация
Политика безопасности в Интернете
Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.
Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).
Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.
Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.
Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.
Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.
Сбербанк снижает процентную ставку по вкладам.Почему Сбербанк снизил ставки по депозитам населения? Вклад Сбербанка «Special Save»: повышенная процентная ставка
Если вы являетесь владельцем депозитного счета или собираетесь открыть счет в Сбербанке, вам следует обратить внимание на существенные изменения процентных ставок и связанных с ними условий размещения ваших финансов в 2019 году. Конец 2018 года ознаменовался значительным оживлением на банковском рынке, что позволило новым вкладчикам открывать счета на более выгодных условиях.
Также можно обратить внимание на ожидаемые новогодние программы, которые банки всегда открывают накануне праздников, но более существенных изменений ждать не придется, как минимум три месяца.
Чего ждать в следующем, 2019 году от Сбербанка и как изменятся вклады в Сбербанке для физических лиц?
На этот период ситуация в крупнейшем банке страны остается на том же уровне, что более или менее удовлетворяет потребности населения, хотя процентные ставки в целом по-прежнему ниже, чем мы могли ожидать от госбанка.
С 1 января 2019 года Сбербанк изменил процентные ставки для физических лиц в российских рублях. В частности, изменения коснулись системы Сбербанк Онлайн (Сохранить онлайн, Пополнить онлайн, Управление онлайн), где процентные ставки снизились в среднем на 1% годовых; по сберегательным сертификатам для физических лиц процентные ставки снижаются на 1% годовых на срок от 2 лет и составляют от 50 000 руб.Сейчас максимальная ставка (по депозиту «Сохранить онлайн») составляет 5,15% годовых, тогда как для того же депозита, открытого через офис банка, ставка составляет 5,00% годовых. Таким образом, разрыв между ставками по вкладам, открываемым через Интернет и через офис, уменьшился до 0,15%.
В любом случае можно ожидать повышения процентных ставок — пусть даже минимального, но оно будет. Чтобы более-менее правильно составлять прогноз, мы должны изучить экономическое положение нашей страны и быть в курсе всего, что происходит с депозитами: например, резкая девальвация рубля привела к повышению ставки ЦБ до 7.75%, что в свою очередь привело к удорожанию кредитов физическим лицам в банках страны.
Таблица условий вкладов Сбербанка России для физических лиц на 2019 год
| Наименование | Минимальная сумма | Минимальный срок | Максимальный процент (годовых) |
|---|---|---|---|
| Сэкономьте | 1000 руб. 100 $ 100 € | 1 месяц 1 месяц 1 месяц | 5,00 1,05 0,01 |
| Сэкономьте OnL @ yn Для максимального дохода | 1000 руб. 100 $ 100 € | 1 месяц 1 месяц 1 месяц | 5,15 1,25 0,01 |
| Пополнить Для экономии | 1000 руб. 100 $ 100 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 4,25 0,85 0,01 |
| Пополнить онлайн @ yn Для экономии | 1,000 RUB 100 $ 100 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 4,40 1,05 0,01 |
| Бег | 30 000 руб. 1 000 $ 1 000 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 4,15 0,50 0,01 |
| Управление онлайн @ ян Чтобы использовать часть средств депозита без потери процентов | 30 000 руб. 1 000 $ 1 000 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 4,40 0,70 0,01 |
| сберегательный счет Для ежедневного бесплатного размещения денег на счете | Не ограничен Не ограничен Не ограничен | Бессрочно Бессрочно Бессрочно | 2,30 0,01 0,01 |
| Пенсия Плюс Сбербанка России Для пенсионных доходов | 1 стр. | 3 года | 3,50 |
| Подари жизнь В помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями | 10 000 руб. | 1 год | 5,05 |
Вчера на официальном сайте Сбербанка России появилась новость об очередном повышении процентных ставок по депозитам. Это повышение стало вторым за последние 7 дней. По мнению руководства банка, изменение процентов по депозитам стало естественной реакцией на рост ключевой ставки до 17% в рамках денежно-кредитного регулирования курса национальной валюты.
Почему производится повышение процентов по вкладам?
Повышение ключевой ставки было применено Центральным банком Российской Федерации для стабилизации обменного курса. Однако это не могло не сказаться на деятельности коммерческих банков. Последнему пришлось увеличить стоимость кредитных продуктов, которая в большинстве финансово-кредитных организаций сейчас составляет более 17% в год.
Сбербанк России в среднем от 13 до 16%. Это меньше, чем в других банках.В связи с этим в следующем году ожидается увеличение объема выданных кредитов.
В то же время население опасается нестабильной финансовой ситуации и поэтому очень неактивно размещает свои сбережения на банковских счетах. В связи с этим повышение депозитных ставок Сбербанка России дает решение двух проблем:
- Формирование более выгодных и надежных условий вкладов для населения;
- Создание пассивных ресурсов для выдачи кредитов в 2015 году.
Поэтому наибольшее повышение коснулось ставок по сберегательным вкладам, которые носят долгосрочный характер.
Калькулятор процентов по вкладу
Сумма депозита
Процентная ставка (%)
Срок депозита (мес.)
Ежемесячная процентная ставка
Реинвестировано изъято
Насколько выросли ставки по вкладам в Сбербанке?
Рост процентов по депозитам Сбербанка России коснулся вкладов физических лиц и сберегательных сертификатов.В целом прирост составил:
- 3,5% — по сберегательным сертификатам;
- 3,25% — по стандартным срочным депозитам;
- 2,7% — по вкладам премий в рублях;
- 1,7% — по вкладам премий в иностранной валюте;
- 1,6% — по депозитам, размещенным в Интернете.
Таким образом, максимальный процент по сберегательным сертификатам теперь составит 16,75%. Этот продукт можно считать самым выгодным вложением средств. Что касается стандартных срочных вкладов «Сохранить», «Пополнить», «Управление», которые теперь можно оперативно оформить в любом офисе банка, максимальный процент по ним был определен на уровне 11.25%.
Владельцы рублевых премиальных счетов также окажутся в выгодном положении. Таким образом, пакет услуг «Сбербанк Премьер» теперь обеспечит клиенту доход в размере 12,5% годовых, а «Сбербанк Первый» — 13,5%. Для этих же товаров в иностранной валюте ставки были определены на уровне 6,3 и 7,5% соответственно.
По вкладам Сбербанка России, оформленным онлайн через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк, а также через банкоматы и POS-терминалы, наибольший процент теперь составит 5.25%.
Предыдущее повышение процентных ставок по депозитам произошло 18 декабря. Тогда валютные депозиты подорожали на 3%, а рублевые депозиты — на 2%.
Таким образом, рост процентов по вкладам Сбербанка — это формирование более выгодных условий для привлечения сбережений граждан, а также возможность предоставления банку пассивных средств для осуществления активной кредитной деятельности в наступающем году. По словам Александра Торбахова, председателя правления Сбербанка РФ, такие корректировки позволяют финансовому учреждению оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации и предлагать своим клиентам наиболее выгодные условия.
Сбербанк изменил ставки по депозитам физических лиц в сторону увеличения. Руководство этого крупнейшего в России банка пояснило, что таким образом банк следует общей тенденции роста процентных ставок, которая сложилась в стране. Так сколько же высоких ставок по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли выгодно сейчас размещать деньги под проценты в этом банке? Давайте вместе разберемся.
В линейке вкладов Сбербанка сегодня есть несколько вкладов для разных видов мани-менеджмента.Есть вклад для тех, кто готов вкладывать средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальные проценты. А есть вклады для тех, кому нужно время от времени снимать часть денег или пополнять депозит. Ставки по вкладам с пополнением и без пополнения соответственно разные.
Сегодня в Сбербанке можно открывать вклады только в рублях и долларах США. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0.01% годовых.
Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня — в 2019 году
Вклад «Накопить» — без пополнения и частичного снятия. Срок депозита: от 1 месяца до 3 лет включительно.
Ставки по данному депозиту сегодня (% годовых):
- — от 4,05 до 5,60% в российских рублях;
- — от 0,01 до 1,55% в долларах США;
- — В евро.
Депозит «Пополнить» — пополняется, но без частичного вывода.Срок депозита: от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Ставки по данному депозиту сегодня (% годовых):
- — от 4,60 до 5,15% в российских рублях;
- — от 0,01 до 1,15% в долларах США;
- — В евро.
Депозит «Управляющий» — пополнение и частичное снятие. Срок депозита: от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Ставки сегодня составляют (% годовых):
- — от 4,00 до 4,85% в российских рублях;
- — от 0.01 до 1,05% в долларах США;
- — В евро.
Сегодня в линейку базовых вкладов Сбербанка входят и другие вклады, например, благотворительный вклад «Подари жизнь» с процентной ставкой 5,65% в рублях, а также сберегательный счет и онлайн-вклады.
Полный список вкладов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями смотрите на этой странице>>
Однако наиболее выгодным сегодня будет открытие вклада в Сбербанке через Интернет.Тогда вы сможете получить более высокий процент.
Депозит «Управление онлайн» (с пополнением и частичным выводом) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно теперь можно оформить под:
- — от 4,15 до 5,00% в российских рублях;
- — с 0,25 до 1,35% в долларах США.
Депозит «Пополнить онлайн» (пополняется, но без частичного вывода) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно, на данный момент можно открыть под:
- — с 4.От 75 до 5,30% в российских рублях;
- — с 0,35 до 1,45% в долларах США.
Сохранить онлайн-вклад (не пополняется без частичного вывода) на срок от 1 месяца до 3 лет включительно, сегодня вы можете открыть со следующими ставками:
- — от 4,20 до 5,75% в российских рублях;
- — от 0,15 до 1,85% в долларах США.
Это будет самый прибыльный в Сбербанке в 2019 году без учета промо-вкладов и тех, которые доступны только клиентам с
Сбербанк во вторник снизил ставки по рублевым депозитам и сберегательным сертификатам.Изменения коснулись всех сроков — от трех месяцев до трех лет. Снижение составило от 0,3 до 1,05 процентного пункта, в зависимости от суммы и срока инвестиции. Кроме того, с апреля Сбербанк отменил самый выгодный дистанционно открытый сезонный вклад «Новый уровень», по которому платил 7,7% годовых.
Теперь максимальная ставка депозита, открытого в отделении Сбербанка, составляет 5,6% годовых, а удаленно — 6,1%. Оба назначены к размещению на 3-6 месяцев не менее 700 000 руб.(раньше максимальная доходность была по вкладам на полгода-год). Максимальная ставка по сберегательному сертификату снизилась с 8,2% до 7,55% годовых. Так много сейчас банк предлагает за ценные бумаги на сумму от 100 млн руб. и на срок 91-180 дней.
Последний раз Сбербанк снижал рублевые ставки 15 февраля, однако изменение было гораздо скромнее — 0,05-0,25 п.п. «Причинами изменения текущей ставки стали снижение ключевой ставки ЦБ и тенденция рынка к снижению депозитные ставки из-за резкого замедления инфляции.»- пояснил представитель Сбербанка.
24 марта, впервые с сентября 2016 года, регулятор изменил ключевую ставку — с 10 до 9,75%. За последнюю неделю марта инфляция была нулевой, с начала за год она составила 2,1%, а в годовом выражении на 27 марта — 4,2% (данные Росстата).
Основная причина этого шага — снижение ставки ЦБ и ожидание ее дальнейшего снижения, — говорит Андрей. Степаненко, Заместитель Председателя Правления Райффайзенбанка.
Такое снижение ставки по депозитам — скорее опережающий маневр Сбербанка по отношению к конкурентам, считает он, добавив: это также должно означать, что у банка теперь достаточно ликвидности.
Многие крупные розничные банки уже снизили ставки: ВТБ 24, ВТБ, Русский Стандарт. Альфа-Банк объявил о снижении ставки в понедельник. За третью декаду марта средняя максимальная депозитная ставка 10 большинства розничных банков, по данным ЦБ, снизилась на 0,03 процентных пункта до 8.02% годовых.
Степаненко не исключает, что Райффайзенбанк вскоре последует за Сбербанком и также снизит ставки по рублевым депозитам. «Мы ожидаем, что ключевые игроки рынка в ближайшее время снизят доходность по депозитам населения вслед за снижением ключевой ставки ЦБ», — сказал представитель Московского кредитного банка (МКБ), добавив, что МКБ также планирует снизить. ставки по депозитам в ближайшее время. Артем Алешкин, заместитель председателя правления банка «Хоум Кредит», называет решение Сбербанка «сигналом рынку» о продолжении снижения ставок по депозитам: «У Сбербанка больше всего депозитов, и это, безусловно, ориентир для остальных».Алешкин ожидает, что другие банки снизят ставки по депозитам в ближайшем будущем, добавив, что Home Credit будет следовать за рынком.
ВТБ 24 и розничный бизнес банка ВТБ в ближайшее время не планируют снижать ставки по депозитам », — говорит сотрудник пресс-службы ВТБ.
Основная причина снижения ставки — слабый спрос на кредиты, считает Наталья Орлова, главный экономист Альфа-Банка: «Спрос на кредиты снижается, это может быть связано с тем, что многие компании пытаются использовать усиление кредитного рейтинга. рубль на погашение валютных кредитов.«В банковской системе избыточное финансирование и отсутствие спроса на кредиты, — резюмирует она: спрос начнет восстанавливаться, когда экономика будет расти или когда компании сократят леверидж до предела. Но потенциал для сокращения спроса на кредиты остается», — сказала Орлова.
У большинства банков достаточно ликвидности, и более низкая стоимость фондирования для них важнее, чем борьба за новых вкладчиков, уверен Алешкин.По его мнению, снижение ставок по депозитам постепенно приведет к снижению ставок по кредитам.
Илья УСОВ, Людмила КОВАЛЬ, Эмма ТЕРЧЕНКО, Татьяна ЛОМСКАЯ
25 апреля Сбербанк резко снизил ставки по вкладам населения.Больше всего получили вклады в евро. При инвестировании на срок до года они упали практически до нуля, и сейчас составляют 0,01-0,1% годовых. Доходность вкладов сроком на один год снижена на 0,5%. А максимальная доходность — 0,65% годовых — достигается при вложении 20 тысяч евро на три года.
Немного меньше пострадали долларовые вклады. Доходность только вкладов со сроком до 3 месяцев упала практически до нуля. Ставки по более длительным депозитам снижены на 0.1-0,3% годовых. Максимальная ставка в долларах — 2% (от $ 20 тыс., Срок — 3 года).
И, конечно же, вклады в национальной валюте … Ставки по рублевым депозитам базовой линии снижены на 0,4-1,05%, в зависимости от срока вложения. Максимальная ставка — 7,3% при вложении от 700 тыс. Руб. На срок от одного до двух лет.
Доходность рублевых сберегательных сертификатов на сумму до 8 млн снизилась на 0,2% годовых, а на более крупные суммы не изменилась.Максимальный доход — 11,5% годовых — Сбербанк обещает тем, кто вложит в сертификаты на 1095 дней минимум 100 млн руб.
Теперь надо думать, другие кредитные организации последуют примеру Сбербанка. С начала апреля условия рублевых депозитов уже ухудшили 40% банков из первой тридцатки по объемам привлеченных средств населения. Это Альфа-Банк, Бинбанк и МДМ Банк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Совкомбанк, Траст.В среднем доходность их вкладов снизилась на 0,2-0,6% годовых, а курсы валют были снижены примерно в трети этих банков на 0,1-0,5% годовых. В такой ситуации решение Сбербанка может стать катализатором процесса обнуления ставок.
Можно сказать, что теперь Россия будет жить как Европа. Там тоже практически нулевые ставки по депозитам. Правда, в некоторых европейских странах, например в Дании, ставки по кредитам физическим лицам полностью отрицательные.Это означает, что не заемщики платят банку за использование денег, а банк доплачивает заемщикам за ссуду. Однако к такому «коммунизму» мы вряд ли дойдем.
Причина решения Сбербанка очевидна — в российской банковской системе слишком много денег. Еще в феврале глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев заявил, что банки страдают от превышения валютных обязательств, которым некуда деваться, потому что валютные кредиты никто не берет.Очевидный способ оправиться в такой ситуации — перестать накапливать одни и те же обязательства. Именно это и сделали банки, снизив привлекательность вкладов.
Как обнуление ставок повлияет на экономику РФ, как население теперь сможет сберечь свои сбережения?
— Следует подчеркнуть, что ставки снижены только по новым депозитам, — отмечает Никита Масленников, начальник управления финансов и экономики Института современного развития … — В среднем ставки по рублевым депозитам были снижены на 0,9%, по иностранной валюте — на 0,5%. В результате средняя ставка по депозитам в долларах и евро составила всего 0,1%. Это очень резкое движение вниз.
С одной стороны, причина обнуления валютных вкладов понятна: спрос на такие вклады падает, и даже бывшие мелкие вклады в долларах и евро активно конвертируются населением в рубли и тратятся на текущее потребление.
Но основная причина решения Сбербанка заключается в плавном переходе банковского сектора от дефицита ликвидности к структурному профициту.Это означает, что в банках накопилось слишком много свободных денег, которые не используются. В этих условиях покупать у населения дорогостоящие обязательства — значит умножать собственные банковские риски.
Банкам просто нечем «отбить» стоимость этих обязательств: экономика не показывает спроса на кредиты. Таким образом, по итогам первого квартала 2016 года банковский сектор показал отрицательные значения по всем основным показателям: банковские активы сократились на 2,3%, корпоративные кредиты почти на 3%, потребительские кредиты на 1%, депозиты населения. на 3%.
Возникает парадокс: Минэкономразвития говорит, что еще немного, и мы увидим явные признаки восстановления, а экономика не проявляет никакого желания брать кредиты. И это при том, что процентные ставки по кредитам неуклонно снижаются последние полтора года. Банки, оказавшись в такой ситуации, просто не могут не отреагировать на нее.
Еще одним явным показателем структурного профицита является резкое сокращение банками заимствований у Банка России.Если сравнивать показатели конца 2015 года и первого квартала 2016 года, то объем привлеченных от регулятора средств снизился в 2,4 раза (с 12 трлн рублей до 5 трлн рублей).
Если возникнет такая ситуация — когда банкам деньги не понадобятся — это неизбежно отразится на депозитном рынке.
«СП»: — Почему был профицит?
— Из-за бюджетного вопроса. Для финансирования дефицита бюджета российская экономика получает деньги не по каналам Банка России, а по каналам Минфина.Грубо говоря, Минфин продает средства Резервному фонду ЦБ, номинированные в иностранной валюте, а Банк России вынужден сопровождать эту покупку техническим вопросом. В результате в последние два месяца объем денежной массы только растет.
Это, кстати, говорит об одном: пока у нас дефицит бюджета — а главное, пока есть неопределенность в размере этого дефицита и источниках его покрытия — банки останутся заложниками ситуации. .И они будут адаптироваться к нему как можно лучше.
«СП»: — А другие банки последуют примеру Сбербанка?
— Большинство ведущих банков опубликовали пресс-релизы, суть которых сводится к одному: мы еще не пошли на резкое снижение ставок, но внимательно следим за тенденциями и ничего не исключаем. По сути, это предупреждение о том, что банки — так или иначе — последуют за лидером рынка — Сбербанком.
«СП»: — Как теперь гражданам хранить сбережения?
— Банки, чтобы не терять клиентов, в ближайшее время начнут предлагать так называемые депозитные и инвестиционные продукты.
Банкирам это выгодно — таким образом они получают «длинные» деньги: минимальный срок обращения таких продуктов — один год, а средний — около трех лет. Население, как ни странно, тоже выиграет. Сейчас начинает формироваться тенденция: чем больше период обращения инвестиционного продукта, тем выше вероятность получения клиентом приличной доходности, значительно превышающей как инфляцию, так и доходность депозита (на треке от трех лет и более).
По итогам первого квартала 2016 года паевые инвестиционные фонды (ПИФы) показали хорошую доходность. Достаточно богатые клиенты — по крайней мере, верхний средний класс — уже начинают переключать свое внимание с депозитов на инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Рынок доверительного управления постепенно растет. Более того, в 2016 году перспективы рынка корпоративных облигаций выглядят интересными.
Индивидуальные инвестиционные счета могут быть еще одним инструментом для населения. Таких счетов в России пока открыто не так много — около 100 тысяч, причем треть из них в Сбербанке.Если максимум, который вы можете разместить на таком счете, составляет 400 тысяч рублей, то через три года вы получите в среднем 52 тысячи премий. Теперь банкиры предлагают поднять верхнюю границу до 1 миллиона рублей. Скорее всего, это будет сделано уже в этом году, и тогда сегмент индивидуальных инвестиционных счетов заметно вырастет.
Кроме того, ЦБ и Минфин обещают до конца первого полугодия предложить поправки в законодательство, согласно которым граждане смогут открывать индивидуальные пенсионные счета в банках.По сути, это своего рода доверительное управление — только на банковском уровне. И все же граждане склонны доверять банкам, особенно государственным, больше, чем «рядовым» менеджерам.
Все эти продукты являются депозитными и инвестиционными, и теперь банкиры полны решимости максимально расширить ассортимент таких продуктов.
В отношении коротких депозитов наметилась интересная тенденция. Банки теперь предлагают так называемые «сезонные» вклады, по которым проценты взимаются выше рыночных в течение первых двух-трех месяцев.Правда, в итоге клиент все равно получает минимальную прибавку в деньгах, тем не менее, людей приводят к таким предложениям.
На самом деле стоит обратить внимание на вклады с доходностью не менее 7-7,5% годовых при инвестировании на срок до года и не менее 6-6,5% на срок более года. Да, вы не получите большой выплаты, но, по крайней мере, защитите свои сбережения от инфляции.
«СП»: — Как обнуление ставок повлияет на экономику Российской Федерации?
— Все, что произошло, является следствием необходимой адаптации банковского сектора к текущему состоянию экономики.Таким образом, обнуление ставок не влияет на траекторию выхода из рецессии.
Но для банковского сектора это будет означать усиление конкуренции. Если в результате текущей адаптации банки станут сильнее и эффективнее, если они смогут решить важную для экономики проблему — преобразование сбережений населения в инвестиции, — экономика только выиграет. Такая трансформация сможет подтолкнуть вверх и финансовый рынок, и инвестиционное кредитование …
«Не думаю, что обнуление процентных ставок по депозитам сильно повлияет на экономику», — считает председатель Российского экономического общества. .С.Ф. Шарапова, профессор кафедры международных финансов МГИМО (У) Валентин Катасонов. — Сбербанк пытается делать то, что банки на Западе практикуют давно. Есть кредитные организации, как говорят в кругу экономистов, они даже «ушли под воду» — опустили процентные ставки ниже нуля. Но роста российской экономики, я считаю, даже в этом случае не произойдет.
Можно сколько угодно спорить, что дешевые депозиты автоматически удешевляют кредиты.Но в нынешней российской экономике кредиты, которые действительно станут дешевле, по-прежнему не будут использоваться для развития производства, в реальную экономику, а в конечном итоге попадут на спекулятивный финансовый рынок.
Сбербанк России: публикует основные финансовые показатели за 1 мес. 2015 г. (по РСБУ; неконсолидированные)
Обращаем ваше внимание, что цифры рассчитываются в соответствии с внутренней методикой Сбербанка. Также обратите внимание, что влияние последующих событий исключено из цифр на 1 января 2015 года.
Основные показатели отчета о прибылях и убытках за 1 мес. 2015 г. (по сравнению с 1 мес. 2014 г.):
- Чистый процентный доход снизился на 33,6% г / г. Процентный доход увеличился на 34,3% г / г, но процентные расходы увеличились на 131,7% г / г из-за удорожания стоимости фондирования от ЦБ РФ и депозитов юридических лиц.
- Некредитный комиссионный доход вырос на 9,5% г / г, чистый комиссионный доход снизился на 7,8% г / г
- Операционная прибыль до вычета резервов уменьшилась на 2.9% г / г
- Общий объем начисленных резервов составил 54,9 млрд руб. По сравнению с начислением 28,5 млрд руб. За 1 мес. 2014 г.
- Операционные расходы снизились на 1,6% г / г
- Чистая прибыль до налогообложения достигла 9,8 млрд руб. Против 38,4 млрд руб. За 1 мес. 2014 г.
- Чистая прибыль составила 3,7 млрд руб. Против 31,6 млрд руб. За 1 мес. 2014 г. Существенное увеличение стоимости фондирования ЦБ и стоимости депозитов юридических лиц, а также создание резервов под обесценение стали основными драйверами снижения чистой прибыли.
Чистый процентный доход составил 47,9 млрд руб., Что на 33,6% меньше, чем за 1 мес 2014 г .:
- Процентные расходы увеличились на 66,4 млрд руб. За счет притока средств, а также повышения рыночных процентных ставок. Наибольшее влияние на процентные расходы оказало краткосрочное финансирование со стороны ЦБ РФ, процентная ставка которого была немедленно переоценена в полном объеме после повышения ключевой процентной ставки. Стоимость краткосрочного корпоративного финансирования была еще одним бременем для процентных расходов.Чтобы оптимизировать структуру фондирования, а также снизить среднюю стоимость фондирования, Сбербанк в январе сократил объем финансирования ЦБ РФ на 787 млрд руб. Доля фондирования ЦБ (без субординированного долга) в совокупных обязательствах снизилась с 15,2% до 10,9% в январе. Недавнее снижение ключевой процентной ставки ЦБ РФ со 2 февраля 2015 года окажет положительное влияние на стоимость фондирования.
- Процентный доход увеличился на 42 руб.1 млрд г / г по сравнению с январем 2014 г. за счет роста корпоративного и розничного кредитного портфеля. В целом переоценка доходности активов происходит более медленными темпами по сравнению с ростом стоимости обязательств, поскольку их дюрация больше. Кроме того, Сбербанк держал значительную сумму денежных резервов, которые не приносили процентного дохода во время новогодних праздников.
Чистый комиссионный доход в январе составил 15,5 млрд руб., Снизившись на 7,8% г / г. Отрицательный рост был обусловлен комиссионным доходом от корпоративного кредитования, а также страховых продуктов, поскольку кредитование в целом замедлилось.Некредитный комиссионный доход вырос на 9,5%, так как почти все линейки продуктов показали хорошие результаты, особенно операции с банковскими картами, банковские гарантии, сделки торгового финансирования и документарные операции.
Чистая прибыль от валютной переоценки и торговых операций на рынках капитала в январе составила 23,1 рубля. Основным драйвером было создание резервов по кредитам в иностранной валюте на случай девальвации рубля по отношению к основным иностранным валютам, даже когда качество этих кредитов не ухудшилось.В соответствии с Положением об открытой валютной позиции, резервы, связанные с переоценкой валютных кредитов, отражаются как валютные активы и обязательства для управления открытой валютной позицией. Переоценка данного резерва, а также других валютных активов и обязательств отражается как доход от конвертации. В результате рост доходов от торговых операций был больше за счет увеличения отчислений в резервы по валютным кредитам.
Операционные расходы в январе снизились на 1,6% г / г. Сбербанк продолжает реализацию программы оптимизации затрат.
Общая сумма начисленных резервов составила 54,9 млрд руб. Против 28,5 млрд руб. В январе прошлого года. Как и в 4 квартале 2014 года, девальвация рубля по отношению к основным иностранным валютам потребовала формирования дополнительных резервов по кредитам в иностранной валюте без ухудшения кредитного качества.
Банк продолжает придерживаться консервативного подхода к созданию резервов на возможные потери по ссудам в соответствии с требованиями Центрального банка России. Коэффициент покрытия оставался высоким: резервы на возможные потери по ссудам в 2,2 раза превышают просроченные ссуды.
Чистая прибыль до налогообложения в январе составила 9,8 млрд руб. Против 38,4 млрд руб. Годом ранее. Чистая прибыль составила 3,7 млрд руб. Против 31,6 млрд руб. За 1 мес. 2014 г. Сумма уплаченного налога на прибыль рассчитана исходя из прибыли за 3 квартал 2014 г.
Активы увеличились на 2,8% в январе и достигли 22,4 трлн руб. Увеличение было связано с положительной переоценкой валютной составляющей при девальвации рубля.
В январе банк выдал корпоративным клиентам около 320 млрд рублей.Общий кредитный портфель юридических лиц в январе увеличился на 797 млрд руб. За счет положительной переоценки ранее выданных кредитов в иностранной валюте и составил 12,5 трлн руб.
В январе Банк ссудил физическим лицам на сумму более 70 млрд руб., Из них 70% займов составили ипотечные кредиты. Портфель розничных кредитов снизился на 9.9 млрд руб. В январе в основном за счет необеспеченных потребительских кредитов; портфель ипотечных кредитов продолжал расти. Общий объем розничного кредитного портфеля на 1 февраля 2015 года составил около 4,1 трлн рублей.
Снижение объемов кредитования в январе было объяснено несколькими факторами, в том числе сезонностью и падением спроса на кредиты, поскольку рыночные процентные ставки повысились, а значительная часть потребительского спроса уже была реализована в декабре 2014 года.
Просроченные кредиты составили 2,3% от общего объема кредитов (на 1 февраля 2015 г.), увеличившись на 30 б.п. в январе. Корпоративная просроченная задолженность составила 2,2%, розничная — 2,6%.
Портфель ценных бумаг снизился на 43 руб.6 млрд в январе, или на 2,3%, за счет погашения корпоративных облигаций, а также особенностей бухгалтерской отчетности по сделкам РЕПО. Конечное сальдо портфеля на 1 февраля 2015 г. составило 1,87 трлн руб.
Корпоративное фондирование увеличилось в январе на 519 млрд руб., Или на 10,2%, за счет притока валютного фондирования и переоценки валютных средств клиентов. Общий портфель депозитов и счетов юридических лиц на 1 февраля 2015 года составил 5,6 трлн рублей.
Депозиты и счета физических лиц в январе увеличились на 98 млрд руб., Или на 1 млрд руб.1%, от притока сберегательных сертификатов и валютных средств, а также от значительной переоценки валютных депозитов. Сезонный отток рублевых депозитов физических лиц в январе был не таким сильным, как в январе 2014 года. Общий портфель депозитов и счетов физических лиц на 1 февраля 2015 года достиг 8,6 трлн рублей.
Основной капитал 1-го и 1-го уровней (равный, поскольку Сбербанк не имеет инструментов дополнительного капитала) по предварительным расчетам на 1 февраля 2015 г. составил 1 631 млрд руб.Общий капитал на ту же дату составил 2 211 млрд руб. Общий капитал уменьшился на 67 млрд руб. В январе в связи с продолжением применения методологии Базель 3 при расчете капитала в соответствии с Положением 395-П. Еще одним фактором, повлиявшим на уменьшение капитала, стала амортизация субординированного долга ЦБ и частичное списание субординированных кредитов, не соответствующих требованиям Базель 3.
Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились на 5% в январе в основном за счет значительной девальвации рубля.
Показатели достаточности капитала по предварительным расчетам на 1 февраля 2015 года составили:
- N1.1 — 7,8% (минимальный уровень адекватности, установленный ЦБ РФ на уровне 5,0%)
- Н1,2 — 7,8% (минимальный уровень адекватности, установленный ЦБ РФ на уровне 6,0%)
- N1,0 — 10,6% (минимальный уровень адекватности, установленный ЦБ РФ на уровне 10.0% с учетом Положения о страховании вкладов).
Новости
Сбер, ВЭБ.РФ и РФПИ подписали соглашение о вложении капитала, в соответствии с которым каждая из них будет владеть 25% акций ОАО «Просвещение». Завершение сделки со стороны РФПИ ожидает одобрения Наблюдательного совета.
Сделка является продолжением многолетней совместной работы по развитию современного российского образования.
Сто процентов акций компании были оценены для целей сделки примерно в 108 млрд рублей. Ожидается, что новая структура акционеров будет создана в июне.
В совет директоров «Просвещения» войдут восемь директоров, по два представителя от Сбера, РФПИ, ВЭБ.РФ и нынешних акционеров «Просвещения».Текущее руководство Группы продолжит управлять операциями.
Сегодня «Просвещение», хорошо известное всем детям и родителям, — крупнейший бренд на рынке учебной литературы в России. Компания работает во всех регионах России и в 190 странах мира, с годовым тиражом более 130 миллионов экземпляров. «Просвещение» также оказывает прямую поддержку педагогам и школьникам. Цифровые платформы компании насчитывают 30 миллионов уникальных пользователей в месяц.
Стороны объединили усилия для расширения доступа учителей, учеников и родителей к общепринятым учебным материалам «Просвещения» по всей стране. Современные цифровые технологии, услуги и компетенции партнеров будут способствовать разработке образовательного контента следующего поколения и обеспечат индивидуальный подход к каждому учащемуся и новые инструменты управления образованием для учителей.
Партнерство также создаст необходимые условия для увеличения экспортного потенциала образовательной продукции и развития школьной инфраструктуры, в том числе по модели ГЧП.
Мы понимаем, что доступ к качественному образовательному контенту и современным методам обучения для каждого ребенка и каждого учителя закладывает основу для успешного будущего. Объединение ресурсов нашей экосистемы с ресурсами наших компаний-партнеров и «Просвещения» создает новые возможности для общесекторального развития образования и достижения целей национального развития.
Герман Греф
Генеральный директор, Председатель Правления, Сбербанк
Цель нашего партнерства — развитие современной учебной среды в России.«Просвещение» превратилось из образовательного издательства в системно значимую компанию в отрасли, предлагающую своим клиентам широкий спектр решений: от строительства новых школ до создания цифрового контента. Новый состав акционеров позволит компании динамично расти, способствовать достижению национальных целей и со временем стать мировым лидером в сфере образования.
Игорь Шувалов
Председатель, ВЭБ.РФ
В этом соглашении партнеры объединяют усилия для создания основы для будущих достижений России и самого ценного актива страны — человеческого капитала. Сильная компания, играющая ключевую роль в инфраструктуре образования и опирающаяся на лучший российский и международный опыт, может стать лидером в этой области в мире. Совместная работа РФПИ и его партнеров направлена на достижение этих целей для всех студентов и преподавателей и для России в целом.
Дмитриев Кирилл
Генеральный директор, Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ)
Инструмент государственно-частного партнерства продемонстрировал, что деловой сектор может стать — и становится — серьезным источником поддержки государства. Группа «Просвещение» — ключевой элемент системы образования, а также национальный образовательный интегратор, продукты и решения которого используются в каждой семье и школе страны.Сегодня мы говорим об объединении наших ресурсов для решения всего спектра задач, стоящих сегодня перед государством: создание современной инфраструктуры образования, повышение качества образования во всех регионах России, разумное и эффективное развитие и использование цифровых образовательных технологий, а также постановка новых задач. Мы твердо уверены, что последствия этой сделки будут заметны по всей стране в самое ближайшее время.
Владимир Узун
Председатель Совета директоров, Группа «Просвещение»
Сбер Пресс-служба
медиа @ сбербанк.RU
ПАО Сбербанк — крупнейший банк России и ведущий мировой финансовый институт. Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитариев в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, владеющим 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50% минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и иностранным компаниям. инвесторы.У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира. Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России с около 14 000 филиалов, а его международные операции — дочерние банки, филиалы и отделения — включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от г. 11 августа 2015 г., из Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.
В 2020 году Сбербанк прошел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам.Сегодня экосистема Sber — это набор услуг для жизни и повседневной помощи в решении насущных повседневных проблем для отдельных клиентов и предприятий. Сайт экосистемы Сбер: www.sber.ru.
Пресс-служба ВЭБ.РФ
[email protected], +7 (495) 721-94-90
ВЭБ.РФ — государственная корпорация развития, реализующая национальные проекты в партнерстве с коммерческими банками и частными инвесторами. В сферу его деятельности входит поддержка высокотехнологичной промышленности, несырьевого экспорта, модернизация инфраструктуры и городских агломераций.Капитал Группы ВЭБ.РФ составляет 689,0 млрд рублей, активы — 3 406,1 млрд рублей, коэффициент достаточности капитала — 17,1% (на 31 декабря 2020 года).
Пресс-служба РФПИ
[email protected] +7 (495) 644-34-14
Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ) — суверенный фонд России, созданный в 2011 году для совершения долевых вложений, в основном в России, вместе с авторитетными международными финансовыми и стратегическими инвесторами. РФПИ выступает катализатором прямых инвестиций в российскую экономику.РФПИ имеет опыт успешной совместной реализации более 80 проектов с зарубежными партнерами на общую сумму более 2 трлн рублей, охватывающих 95% регионов Российской Федерации.