Ставки по ипотеке снизят: Аналитики назвали предел снижения ставок по ипотеке в 2021 году :: Финансы :: РБК

Содержание

До какого уровня опустятся ставки по ипотеке — Российская газета

Средняя ставка по ипотеке, которая согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», должна достигнуть 7,9 процента в 2024 году, опустится до этого уровня уже к концу 2020 года, считает большинство аналитиков. Ипотека может продолжить дешеветь и дальше.

Средние ставки по ипотеке на вторичное жилье, по данным ДОМ.РФ, в июне находились на уровне 8,46 проц. (в июне 2019 года — 10,79 проц.). На новостройки уже в мае средняя ставка с учетом госпрограмм опустилась ниже 6 процентов, отмечают в ДОМ.РФ.

Сейчас средние ставки по ипотечным программам банков, но без учета льготной ипотеки, немного превышают 8 процентов, отмечает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. К концу года они могут опуститься до 7,5 проц. и ниже. «Дальнейшее снижение возможно, но будет зависеть от общей динамики ставок в экономике и стоимости фондирования банков. Потенциал снижения ключевой ставки уже во многом реализован в 2020 году», — говорит Доронкин. В среднесрочной перспективе возможно дополнительное снижение ставок на 0,25-0,5 процентных пункта, но это будет определяться динамикой инфляции.

Скорее всего, ставки, которые будут достигнуты в ближайший год, окажутся долгосрочными и в 2021 году будут держаться на уровне 7-7,5 процента. Нельзя исключать, что Банк России перейдет к стимулирующей политике, что будет означать снижение ставки ниже базового уровня инфляции в 4 процента, отмечает эксперт. «В таком случае возможен новый виток снижений ипотечных ставок, однако такой сценарий мы пока видим маловероятным», — считает эксперт.

Ипотека с господдержкой под 6,5 процента оживила рынок жилья

С учетом программ льготной ипотеки средние ставки в нынешнем году составят 7,5-7,8 процента, — прогнозирует руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. Если ключевая ставка сохранится на текущем уровне при инфляции в 4 процента, то небольшой потенциал к дальнейшему снижению существует только за счет реализации системных мер по развитию ипотечного рынка — цифровизации, переводу всех процессов в электронный вид, а также развитию ипотечных ценных бумаг. В этом случае, по мнению Гольдберга, в среднесрочной перспективе ставка по рыночной ипотеке может составить около 7,5 процента и ниже.

«Ставка сократилась благодаря программе субсидирования ипотеки. Выделенные государством средства позволяют уменьшить ставки по ипотеке примерно на 2,5 процентных пункта ниже среднерыночного уровня. Соответственно, после завершения госпрограммы ипотека может подорожать», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Наиболее вероятно сохранение уровня около 6-7 процентов, потому что для дальнейшего уменьшения стоимости займов требуется смягчение кредитно-денежной политики, но это весьма рискованно в условиях низких доходов населения — низкая платежеспособность потенциальных заемщиков создает большие риски.

Ипотека с господдержкой по ставке до 6,5 процента заметно оживила рынок жилья, говорит коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим: выросла доля покупок квартир с использованием ипотечных кредитов, продажи второй месяц показывают осторожный рост, отыграв к началу второго полугодия примерно 17 процентных пунктов относительно резкого снижения в апреле. Для следующего качественного скачка рынку необходимы принципиально другие продукты, которые смогут расширить воронку продаж за счет снижения первого взноса по ипотеке или переноса даты первого платежа на месяц переезда в новую квартиру. Ставки по таким кредитам могут быть и немного выше нынешнего уровня. Но не исключено, считает Боим, что может быть пересмотрен целевой показатель нацпроекта в сторону еще более низкой ставки.

При отсутствии внешних потрясений ставка наверняка продолжит движение вниз и в 2021 году, считает коммерческий директор группы «Родина» Ксения Юрьевна. Но при условии восстановления и развития экономики в целом. Что касается возможного продления программы льготной ипотеки, то, как отметил на днях глава минстроя Владимир Якушев, после неоднократных дискуссий на площадке правительства был сделан вывод о том, что сначала нужно посмотреть результаты ее работы. Решение, продлевать ли ее или, может быть, как-то переформатировать, будет приниматься по итогам программы.

Для кого снизятся ставки по ипотеке? СИБДОМ

В июне ЦБ снизил ключевую ставку, от которой зависят ставки по ипотеке, до 4,5%. Кроме того, регулятор собирается изменить требования к резервам, которые нужно создавать банкам при выдаче жилищных кредитов, благодаря чему у банков снизятся затраты на выдачу ипотеки. Значит, стоит ждать снижения процентных ставок по ипотеке.

Часть покупателей сейчас заняли выжидательную позицию. Они уверены, что ставки снизятся, и временно отложили выход на рынок до того момента, когда условия будут наиболее выгодными. Однако снижение ставок по ипотеке, которого так ждут заемщики, затронет не всех клиентов.

Банки сейчас конкурируют за самых качественных заемщиков. Именно им они будут предлагать кредиты на наиболее выгодных условиях. В ближайшее время еще значительнее вырастет существующий сегодня разрыв в размере ипотечной ставки между клиентами, которые имеют большую сумму для первого взноса при получении ипотеки (выше 20-30%), могут подтвердить доход, не допускали просрочек при оплате кредитов в прошлом, и теми, кто похвастаться этим не может.

В кризис банки будут более тщательно отбирать клиентов и стараться привлечь к себе самых надежных заемщиков, в том числе за счет снижения ставок по ипотеке. И еще большее значение приобретет кредитная история.

Она позволяет понять, как заемщик выполнял взятые на себя обязательства в прошлом, и оценить риск невозврата кредита. Если в кредитной истории заемщика были просрочки, кредит в крупном банке он получить не сможет.

До сих пор на рынке всегда находились банки, готовые рисковать и работать с такими заемщиками. Свой риск они компенсировали, выдавая им кредиты по более высоким ставкам. Сейчас, учитывая ситуацию на рынке, банков, согласных работать с такими клиентами, станет значительно меньше.

Статья по теме: Как бесплатно узнать кредитную историю?

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru Смотреть

Банки массово снижают ставки собственной ипотеки

После запуска госпрограммы льготной ипотеки со ставкой не более 6,5% крупные банки принялись улучшать собственные ипотечные программы. Явление стало массовым в конце мая – июне. С середины мая условия кредитования по всем или отдельным собственным программам успели улучшить 13 из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля и еще несколько менее активных игроков рынка ипотеки. В среднем ставки упали на 0,5–1 процентный пункт (п. п.), а у некоторых ипотека подешевела на 1,5 п. п.

Кто пошел на снижение

В конце мая банк «Открытие» опустил ставки по всем ипотечным программам на 0,7 п. п., Промсвязьбанк – на 1,3 п. п., «Уралсиб» – на 0,5 п. п. Тогда же ставки снизил и Россельхозбанк: на 0,9–1,1 п. п. на покупку жилья в новостройке, на 1,35 п. п. – на вторичном рынке и на 1–1,1 п. п. – при рефинансировании кредита,

Некоторые крупные банки удешевили только стоимость кредитов на рефинансирование ипотеки: Газпромбанк – на 0,6 п. п. до 8,9%, МТС-банк – на 0,4–0,7 п. п. до 8,5–9,3%, Сбербанк – на 0,5 п. п. до 8,5%. Остальные ипотечные кредиты Сбербанка подешевели еще в первой половине мая.

В июне «Юникредит банк» понизил базовые ставки по всем программам, кроме льготной ипотеки: на первичном и вторичном рынках – на 1 п. п., а при рефинансировании – на 1,5 п. п. «Росбанк дом» понизил ставки по всем базовым программам на 0,5 п. п., Альфа-банк – на 0,4 п. п., Райффайзенбанк – на 0,2–0,8 п. п.

18 июня к ним присоединился «Абсолют банк», опустивший ставки по основным программам на 0,5 п. п.

«Некоторые банки в начале лета опустили ставки повторно, в частности «Уралсиб» и Промсвязьбанк», – делится руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.

В последний месяц банки также улучшали условия кредитования для отдельных категорий заемщиков: например, вводили или увеличивали скидки для зарплатных клиентов. Так, Промсвязьбанк ввел дисконт в 0,1 п. п. по всем программам для сотрудников ОПК, являющихся держателями его зарплатных карт. «МТС банк» ввел для зарплатных клиентов скидку к ставке в 0,2 п. п. при покупке квартиры на первичном рынке. «Открытие» увеличил скидку зарплатным клиентам с 0,1 до 0,4 п. п., «Сургутнефтегазбанк» – с 0,5 до 0,9 п. п. по программе «Частный дом».

Банк Дом.РФ запустил ипотеку для медицинских работников на покупку жилья на первичном и вторичном рынках и рефинансирование. Ставки для них на 0,6 п. п. ниже, чем по базовым программам в банке.

Сейчас минимальные базовые ставки ипотеки для клиентов «с улицы» с первоначальным взносом более 20% при оформлении комплексного ипотечного страхования в крупных банках составляют 7,5–9%, отмечает Исаенко. По данным Marcs, при отказе от личного страхования заемщика ставка, как правило, повышается на 1–3% годовых.

Продолжится ли обвал ставок

В мае банки опускали ставки как в ответ на апрельское снижение ключевой ставки, так и в ожидании ее снижения в июне, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его словам, ипотека – продукт долгосрочный, так что банки заранее учитывают в своей политике будущие движения ключевой ставки. Плюс в мае набирала обороты программа ипотеки с господдержкой со ставкой 6,5%, напоминает он, и банки фактически были вынуждены удешевлять и стандартные программы ипотеки. Поддерживать большую разницу в ставках, по словам Монастыршина, нет смысла, это только ударило бы по спросу на базовые программы.

Банки снижают ипотечные ставки для стимулирования спроса в этом наименее рискованном сегменте розничного кредитования, ведь весной из-за коронавируса спрос на кредиты упал, соглашается младший вице-президент агентства Moody’s Мария Малюкова.

Несмотря на существенное падение ипотечных ставок за последние месяцы, по мнению экспертов, ипотека может продолжить дешеветь и дальше.

Если 19 июня ЦБ снизит ключевую ставку на 1 п. п., можно ожидать сопоставимого удешевления ипотеки до конца года, говорит Монастыршин. Окажутся ли впоследствии эти ставки минимальными или банки продолжат их снижать, будет зависеть от того, насколько ЦБ будет готов смягчать денежно-кредитную политику после июня, добавляет он. Например, по прогнозам «Ренессанс капитала», текущий цикл снижения ключевой ставки завершится при значении 4,5%, а в 2021 г. она вернется к нейтральному уровню 6–6,5%.

По мнению руководителя рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергея Гришунина, если ключевая ставка снизится до 4,5%, то реальные ставки ипотеки для клиентов могут уйти в диапазон 5,5–6% годовых – при обострении конкуренции между банками, а также за счет возможных промоакций со стороны банков.

При этом из-за сложной обстановки на рынке труда и сохраняющихся кредитных рисков банки будут заинтересованы в снижении ставок прежде всего для надежных клиентов, например зарплатников, и уже во вторую очередь – для «клиентов с улицы» и заемщиков с высокой долговой нагрузкой, поэтому ипотека продолжит дешеветь дифференцированно, предупреждает Монастыршин. Из-за ухудшения экономической ситуации банки будут более тщательно оценивать кредитоспособность заемщиков: их доходы, сферу деятельности и то, как на ней отразился или может отразиться кризис, добавляет Малюкова.

Эксперты считают возможным снижение ставок по семейной ипотеке до 2% в 2021 году — Недвижимость

МОСКВА, 16 февраля. /Корр. ТАСС Наталья Денисова/. Льготную ипотеку на новостройки под 6,5% могли бы сменить программы целевой поддержки семей, снижение ставок по семейной ипотеке уже в этом году может дойти до 2-3%. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные во вторник эксперты.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.

Развитие льготных программ требует перехода от программ общего действия (например, субсидирование всех покупателей новостроек под 6,5%) к программам целевой поддержки, прокомментировал ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, в эту логику как раз вписывается программа поддержки семей с детьми, получающих кредит. «Можно считать, что это начало практической дискуссии о судьбе массовой льготной программы (новостройки 6,5%). С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека — 2%, сельскохозяйственная ипотека — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году. Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.

Семьи — самая уязвимая группа покупателей, их средний доход не позволяет накапливать и платить по ипотеке, высказал мнение омбудсмен по вопросам строительства, руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. «Декларативно ставки будут снижаться параллельно с снижением доходов граждан, а точнее — отдельных групп», — считает собеседник информагентства.

Актуальность поддержки именно многодетных семей в России высокая — в стране 5,7 млн семей с двумя и более детьми, поручение предоставить предложения по развитию льготных ипотечных кредитов для семей является важнейшей социальной инициативой, отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко. «Ставки по льготной программе для семей с двумя и более детьми можно установить на уровне образовательных кредитов — 3%, которые имеют популярность среди населения», — сказал он ТАСС. Он добавил, что от образовательных кредитов можно позаимствовать и отсрочку начала платежей по кредиту, к примеру, предоставив возможность многодетным семьям начинать выплаты по льготной ипотеке уже после ввода дома в эксплуатацию.

Сейчас рассматриваются варианты продолжения государственной программы льготной ипотеки под 6,5% (завершается 1 июля 2021 года), напомнил профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости, Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. «Программа изначально была рассчитана на помощь гражданам в приобретении жилья, этот эффект был достигнут, и сейчас нужно проанализировать предварительные итоги и воспользоваться лучшим», — сказал собеседник информагентства.

Будет ли ипотечный пузырь?

Для формирования ипотечного пузыря в России не хватает довольно многих условий, рассказали ТАСС опрошенные эксперты. Цыганов отмечает небольшую долю ипотеки в ВВП, низкую долю «плохих» кредитов, сохранение потенциального и реального спроса на недвижимость, а также отсутствие явных признаков снижения платежеспособности покупателей недвижимости. По словам Алексеенко, риски формирования ипотечного пузыря серьезно контролируются как самими банками, так и Центральным банком, а финансовые структуры подробно анализируют объект залога, возможности и платежеспособность любого заемщика.

«С другой стороны, в нашей стране есть опыт реализации программ помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, что способно купировать кризисные явления в самом начале. Также в России нет практики кредитов с нулевым первым взносом и льготным периодом погашения кредита, которая и привела к ипотечному кризису в США в 2008 году», — считает Цыганов.

В новость были внесены изменения (14:46 мск) — добавлены подробности.

Застройщики: снижение ключевой ставки ЦБ сделает ипотеку еще более привлекательной, станет стимулом для покупки жилья населением

24 июля совет директоров Банка России примет решение по ключевой ставке. Накануне этого события портал ЕРЗ.РФ провел опрос среди представителей девелоперских компаний и отраслевых экспертов

.

Фото: www.brodv.ru

Нас интересовало, какого решения ожидают застройщики и аналитики, как оно, по их мнению, отразится на ставке ипотеки для ДДУ и на продажах.


Вячеслав ПРИЙМАК, руководитель направления ипотечных программ ГК ИНГРАД:
Ожидается, что завтра Центробанк снизит ключевую ставку на 0,25%— 0,5%. Думаю, что после этого решения ряд банков незначительно снизит ставки, однако серьезных изменений ожидать я бы не стал: на предыдущее снижение ключевой ставки на 1% банки практически не отреагировали.

В этом вопросе игроки ориентируются не на ЦБ, а на ведущие кредитные учреждения страны: если они снизят ставку в ответ действия регулятора, то их примеру последуют и остальные банки. Думаю, что средняя ставка по ипотеке на новостройки в ближайшем будущем будет на уровне 7,5%—7,1%. В целом о необходимости снижения учётной ставки говорили давно и много, однако необходимо дождаться реального снижения со стороны не только ЦБ, но и банков.
Что касается продаж, то на них влияет не только ипотека, но и стоимость жилья. Мы прогнозируем, что в дальнейшем цены на недвижимость будут расти. Это связано в том числе с увеличением себестоимости строительства, инфляцией, волатильностью курса рубля и общей экономикой проектов.




Андрей ВЕРБИЦКИЙ, руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК:
Если решение ЦБ в сторону снижения ключевой ставки будет положительным, то большинство банков, возможно, также проведут корректировку ипотечных ставок. Однако сильного снижения ждать не стоит, пока для этого нет предпосылок в экономике. Мы предполагаем, что ставки уменьшаться на 0,25%.
Если тенденция по снижению ипотечных ставок продолжится и дальше, то велика вероятность того, что привлекательные ипотечные ставки послужат дополнительным стимулом населению для приобретения нового жилья.




Дмитрий ЦВЕТОВ, директор по развитию ГК А101:
Четкой зависимости того, насколько может уменьшиться средний уровень ипотечных ставок в случае очередного снижения ключевой ставки ЦБ, не прослеживается. Но можно сказать, что разница между ключевой и средней ипотечной ставкой сегодня больше, чем еще три-четыре года назад.
Безусловно, любое снижение ипотечной ставки остается действенным стимулом повышения объема продаж на первичном рынке жилья. Например, в апреле 2020 года объем продаж ГК А101 относительно марта оказался ниже на 49%, однако в результате снижения общего уровня ипотечных ставок и появления на рынке ипотеки с господдержкой уже в мае наши продажи выросли относительно апреля на 33,5%, а в июне — на 21% относительно мая.

Быстрое восстановление спроса до «предкоронавирусных» показателей крайне важно для строительной отрасли. Другое дело, что колебания спроса в начале года и последующая пандемия сильно замедлила процесс насыщения рынка новым предложением. Так, в ТиНАО его объем сократился ровно в два раза.
Ситуация, при которой продажи растут, но предложение своевременно не восполняется, уже в ближайшее время может привести к росту цен на жилье, который к концу 2020 года может достигнуть 7%.


Надежда КАЛАШНИКОВА, директор по развитию Л1:
Снижение ключевой ставки логично повлечет за собой снижение и ипотечных ставок. Это, разумеется, активизирует продажи недвижимости. Особенно, если учесть тот факт, что держать деньги на банковских вкладах становится все менее выгодным, инвесторы будут переводить ресурсы в более доходные инструменты, в частности в ликвидную недвижимость.
Если процент по ипотеке снизится хотя бы на полпункта, это существенно отразится на размере платежей и поддержит падающий спрос. Банки при этом могут ужесточить требования к заемщикам, но это тот самый случай, когда «если дают, то надо брать».
Ведь с помощью ипотеки можно решить сразу несколько вопросов: во-первых, квартирный, а во-вторых, сохранить и приумножить свои сбережения. Поскольку ипотечные проценты в новой редакции могут оказаться ниже прогнозируемой Минфином инфляции.



Андрей КОЛОЧИНСКИЙ, управляющий партнер ВекторСтройФинанс:
Банковские аналитики сходятся во мнении, что ЦБ вновь снизит ключевую ставку. Открытым остается вопрос, насколько существенной будет корректировка. Учитывая, что ставка снижалась восемь раз подряд, а последняя корректировка составила 1 п.п., дальнейший темп снижения может замедлиться, поскольку потенциал для смягчения кредитно-денежной политики по большей части исчерпан.
Для рынка недвижимости снижение ключевой ставки означает еще большую доступность ипотеки, которая подхлестнет сделки, в первую очередь с готовым жильём. Что касается сегмента новостроек, то ожидаемое снижение ставок по стандартным ипотечным продуктам может в скором времени нивелировать выгоду субсидированной ипотеки. Не исключено, что Правительству придется пересмотреть условия кредитования по этой программе, чтобы привлечь еще больше заемщиков.
Уменьшение ставки до очередного исторического минимума увеличивает вероятность снятия денег с банковских вкладов и перевод их либо в валюту, либо в недвижимость, так как держать накопления под такой мизерный процент становится невыгодным.
Снижение ключевой ставки — это также хорошая новость для застройщиков, собирающихся привлечь банковское проектное финансирование.



Надежда КОРККА, управляющий директор Метриум:
Вероятность снижения ключевой ставки довольно высока, вопрос только в размере этого снижения. Есть два варианта — сокращение на 0,25 процентных пункта или на 0,5 п.п. В первом случае не будет немедленного влияния смягчения кредитно-денежной политики на рынок ипотеки. Банки воспримут такой шаг как сигнал о том, что ЦБ и дальше будет снижать ставку, но плавно.
Во втором случае уже до сентябрьского собрания совета директоров ставки по ипотеке, в том числе и под залог прав участника долевого строительства, в очередной раз снизятся примерно на 0,25% и закрепятся в диапазоне 5,5%—6% годовых.
Дальнейшее повышение доступности ипотеки может не только восстановить спрос на новостройки, но и вывести его на новый уровень, более высокий, чем в 2019 году. Это существенно поддержит отрасль.






Другие публикации по теме:
Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор
ЦБ снизил ключевую ставку до 4,5% годовых (график)
ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% годовых (графики)
ЦБ утвердил новый пакет мер поддержки граждан и экономики и рассмотрит вопрос снижения ключевой ставки
Ипотека пробьет дно — ЭкспертРу
В Moody’s полагают, что средние ставки по ипотеке могут опуститься до исторического минимума. Уже к концу года ставки способны составить 7% — заявила старший кредитный эксперт агентства Ольга Ульянова в интервью РБК. При этом, уверена она, основным предложением на рынке может стать льготная ипотека по программе с господдержкой.
«Средняя ставка по ипотеке действительно может снизиться до семи процентов к концу года, поскольку в новых выдачах будут смешаны низкая льготная часть и чуть более высокая коммерческая ставка», — заявила Ольга Ульянова. Она подчеркнула, что ипотека сейчас интересна как заемщикам, так и кредиторам, но первым не хватает финансов на покупку жилья. В свете этого господдержка остается важным фактором для рынка в целом.
Как напомнила аналитик, программа льготной ипотеки не распространяется на рынок вторичного жилья, который пользуется спросом у россиян. Так, по итогам первого квартала этого года доля вторички в выдачах ипотеки составила около 70%. В мае 2020 года средняя ипотечная ставка по новым выдачам опустилась до минимума — 7,4%. Снижение связывают с действием программы льготной ипотеки с господдержкой, в рамках которой максимальная ставка составляет 6,5% годовых.

Уникальная ситуация

Текущая ситуация, сложившаяся на рынке, в чем-то уникальна, говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Верёвочкина. Ставки кредитования снижаются вслед за решительными действиями Банка России по части снижения ключевой ставки, и в среднесрочной перспективе мы ожидаем дальнейшего снижения ставок и обновления рекордов самой низкой ставки.
Глубина снижения ставки, по мнению эксперта, будет зависеть от ситуации на рынке и поведения Банка России по регулированию денежно-кредитной политики. Помимо понижательного рыночного тренда первичную ипотеку поддерживают государственные программы субсидирования ставки. Также, добавляет Елена Веревочкина, многие банки проводят программы реструктуризации ипотеки, при которой заемщики, оформившие ипотеку в предыдущие периоды по более высокой ставке, могут обратиться в банк с просьбой переоформить ипотеку на ставку, по которой банк выдает аналогичные ипотечные кредиты в настоящий момент.
Ипотечная ставка — это производная сразу нескольких процессов в макроэкономике, поясняет главный аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. И, по его словам, сейчас складывается уникальная ситуация, когда, несмотря на посткризисные явления в стране, вызванные карантином и локдауном, несмотря на рост числа банкротств и общий пессимизм малых и средних предприятий, банки могут предложить еще более низкие ипотечные ставки. Это позволяет им сделать ключевая ставка, регулярно и решительно снижаемая Центробанком, это позволяет господдержка, бюджетные деньги, выделяемые правительством на решение жилищных проблем населения.

Мимолетное явление

Выглядит как фантастика: ипотека дешевле 7%, но, во-первых, это касается только новостроек, а вторичного жилья нет, а во-вторых, полагает эксперт, осталось очень мало домохозяйств, у которых есть сбережения и которые готовы взять на себя ипотечный кредит на 10-15 лет. Тем более, что в этот период, можно предположить, не получится избежать реформ, перестройки структуры власти и нестабильности, связанной с ними. Полагаю, что такая низкая ипотечная ставка — мимолетное явление, связанное с тем, что ключевая ставка находится на историческом минимуме, а политика властей имеет ярко выраженную социальную направленность.
Низкая инфляция, меньше 4% в год, не продержится долго, учитывая склонность рубля к резким девальвациям, а развивающейся экономики России — к внезапным кризисам, пусть даже при помощи развитых стран, которые атакуют санкциями, постоянно наращивая уровень угроз, вплоть до отключения российских банков от SWIFT. Дешевая нефть останется таковой еще несколько лет и тоже не позволит сильно наращивать бюджетные расходы, пусть даже на благое дело — на социалку. Предвидя это, уверен Алексей Антонов, банки вряд ли решительно начнут выдавать недорогие ипотечные кредиты с господдержкой, так как это снизит качество их кредитных портфелей и создаст проблемы в будущем.
Ставки по ипотеке снизят до десяти процентов
Ставки по льготным ипотечным кредитам к концу этого года могут снизиться до десяти процентов, не исключил в беседе с «РГ» вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.
«Сейчас банки выдают ипотечные кредиты по льготной, субсидируемой программе где-то под 12,4 процента годовых, уже практически приблизили к 12 процентам, а по отдельным категориям льготников — к 11,5 процента. С учетом нынешней макроэкономической ситуации не исключаю, что к концу этого года банки, которые работают по программе льготной ипотеки, смогут снизить ставку до десяти процентов», — сказал Олег Иванов.
Эксперт также отметил, что сейчас складывается ситуация, благоприятная и для снижения потребительских кредитов. Напомним, накануне в Сбербанке заявили о снижении с 16 мая ставок по кредитам до докризисного уровня. По кредитам с поручительством новый диапазон ставок теперь составляет от 14,9 до 22,9 процента годовых против 16,5-25,5 процента ранее. По кредитам без обеспечения новые ставки находятся на уровне от 15,9 до 23,9 процента, ранее — 17,5-26,5 процента.
«Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который был до начала кризиса, то есть до 2014-2015 годов. Снижаем всю базовую линейку. Ставки снижены на диапазон от 1,1 до 4,1 процентного пункта в зависимости от категорий клиентов, наличия поручительства и срока кредита», — сообщила руководитель департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.
«Эти ставки действительно соответствуют докризисному уровню. В районе 13 процентов до кризиса были ставки «шоколадные» для так называемых зарплатных клиентов Сбербанка. Если сейчас льготная ставка по абсолютно обеспеченному ипотечному кредиту составляет 12 процентов, то ставка в 14-15 процентов — это, можно сказать, сказка», — отметил Олег Иванов.
О планах по снижению ставок заявили накануне и в Газпромбанке. «По потребительским кредитам снижение составит ориентировочно 0,5 процентных пункта, по ипотеке ставки также будут снижены для отдельных категорий клиентов», — отметила заместитель начальника департамента розничных продуктов Газпромбанка Юлия Елсукова. По потребкредитам с обеспечением минимальная ставка в Газпромбанке сейчас составляет 14,5 процента, без обеспечения — 15,5 процента. По ипотечным кредитам с государственным субсидированием минимальная ставка уже составляет 11,35 процента, по кредитам, выдаваемым на приобретение недвижимости на вторичном рынке, — 12,5 процента.
Снижение ставок эксперты связывают с макроэкономическими факторами. «Минфин активно вбрасывает деньги в банковскую систему, и у банков скопилось достаточно много рублевых средств», — рассказал Олег Иванов.
При этом, отмечают специалисты, сейчас, впервые за последние десять лет сложилась уникальная ситуация, когда стоимость рублевых средств, которые есть у банков, ниже стоимости кредитных рисков. Этот фактор можно использовать для создания системы проверки заемщиков, а значит, для снижения конечного кредита для потребителя. Если у банка будет возможность проверить размер реальной зарплаты, должность заемщика, сведения об оплате налогов, то стоимость кредитного риска снизится. А значит, для надежных заемщиков смогут предлагать максимально дешевые кредиты.
Сейчас банки обращаются к правительству и ЦБ с просьбой оказать содействие в создании и запуске системы проверки платежеспособности заемщиков по разным каналам, в том числе, на основании данных из Пенсионного фонда и налоговой службы.
8 лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита за май 2021 года
Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на 2021 год
Мы выбрали следующих кредиторов в качестве лучшего рефинансирования компаний, потому что у них большой опыт, хорошие варианты кредитования и сильные рейтинги удовлетворенности клиентов.
Мы рекомендуем сравнить несколько из этих кредиторов, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.
Лучшая компания по рефинансированию для вас будет зависеть от ваш текущий кредит, ваши финансы и ваши долгосрочные цели.
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (13 мая 2021 г.)
Компания
Оценка удовлетворенности клиентов J.D. Power 2019 ¹
Жалобы на 1000 клиентов ²
Минимальный кредитный рейтинг
Быстрые займы
880/1000 0.47 580
Fairway Independent Mortgage Co.
865/1000 0,08 580
Ипотечная компания «Гильдия»
864/1000 0,28 620
Банк США
852/1000 0,92 620
кредит Депо
849/1000 0.59 580
Гарантированная ставка
846/1000 0,33 580
США *
900/1000 0,75 620
ВМС Федеральный кредитный союз *
882/1000 0,74 580
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (13 мая 2021 г.)
* USAA и Федеральный кредитный союз военно-морского флота обслуживают только и нынешний и бывший США.С. Военнослужащие и их супруги
Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия.
В этой статье (Перейти к…)
Лучшие рефинансирующие компании: Наши отзывы
Чтобы найти восемь лучших ипотечных кредитов рефинансировать кредиторов, мы начал со списка 25 самых популярных ипотечных компаний в U.С.
Затем мы сузили выбор по нескольким ключевым критериям:
Вот почему мы выбираем лучший вариант рефинансирования ипотеки компания выделялась среди остальных.
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (13 мая 2021 г.)
8 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов
1. Quicken Loans
>> Прочитать полный обзор Quicken Loans
Quicken Loans быстро выросла и стала одной из Крупнейшие в Америке ипотечные кредиторы и кредиторы рефинансирования.И вы понимаете почему.
В 2019 году Квикен возглавил школу J.D. Power в США. Исследование удовлетворенности получением ипотеки 10-й год подряд. И это имеет рейтинг A + от Better Business Bureau.
Помимо отличного обслуживания клиентов, есть еще ряд преимущества рефинансирования с Quicken:
Кредит варианты — Quicken предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды FHA и VA. Кроме того, он предлагает 30- и 15-летние ссуды, большие ссуды, и продукт под названием «ВАША кредит», который позволяет вам самостоятельно выбрать срок кредита
Заемщик требования — Quicken говорит, что клиенты могут рефинансировать, начиная с кредитного рейтинга. всего 580, а отношение долга к доходу достигает 50 процентов, хотя фактические требования будут различаться в зависимости от заемщика.
Клиенты также могут иметь возможность рефинансирования с высоким соотношением суммы кредита к стоимости, если они имеют право на оптимизированное рефинансирование FHA.
Ракетная ипотека
Rocket Mortgage — это 100-процентная дочерняя компания Quicken Loans. Итак, мы объединяем и то, и другое вместе.
Основное различие между ними заключается в том, что Rocket еще больше ориентирован на онлайн-заявки и обработку ссуд.
Если вы технофил, возможно, вам понравится Rocket Mortgage. Получить рефинансирование можно быстро и легко, практически без участия человека. Но если это ваш кошмар, придерживайтесь Quicken.
Получите ставки рефинансирования от Rocket Mortgage сегодня (13 мая 2021 г.)
2. Независимая ипотека Fairway
Fairway занял второе место в рейтинге J.D. Power 2019, сразу после Quicken Loans. Итак, вот еще один кредитор, который знает, как удовлетворить своих клиентов. Предлагает:
Широкий портфель продуктов рефинансирования, включая FHA, VA, USDA, обычные, большие и фиксированные и регулируемые ссуды
Удобная онлайн-обработка, подтвержденная исчерпывающей информацией на ее веб-сайте
Удобный телефонный доступ к профессиональным консультантам
Отличное мобильное приложение
Ссуды лицам с кредитным рейтингом от 620
Единственная претензия? Вы должны передать большой объем личной информации, прежде чем сможете получить расценку на ставку рефинансирования от Fairway.Но с такими звездными оценками обслуживания клиентов это может стоить дополнительных усилий.
3. Ипотечная компания «Гильдия»
Гильдия
отстала всего на одно очко от Fairway в опросе J.D. Power 2019 года. Таким образом, вы можете предположить, что его обслуживание клиентов столь же исключительное.
Guild меньше Quicken и Fairway, но по-прежнему входит в десятку крупнейших ипотечных кредиторов Америки. Доставляет:
Достаточно обширный портфель типов рефинансируемых ссуд, аналогичный другим.Но это не так уж важно для крупных кредитов
Лицензия на выдачу ипотечных кредитов в 48 штатах
Возможности для личных встреч с филиалами в 31 штате, на западе и юге страны
Утверждения с минимальным кредитным рейтингом 620 — или 580 для ссуд VA и 600 для ссуд USDA.
Рассмотрим альтернативные источники кредита, которые другие часто игнорируют.
Следует отметить один недостаток: комиссии кредиторов Гильдии часто выше, чем у некоторых других кредиторов.
4.Банк США
>> Прочитать полный обзор US Bank
US Bank занимает почетное четвертое место в рейтинге J.D. Опрос степени удовлетворенности клиентов.
Но больше его клиентов жалуются в CFPB по сравнению с другими кредиторами в этом списке. И это относительно количество выданных ипотечных кредитов.
Тем не менее, это надежный выбор для вашего короткого списка потому что предлагает:
Обратная сторона? В нашем сравнении цен мы обнаружили, что рекламируемые тарифы и затраты US Bank не всегда были самыми низкими.
5. ссудный депо
>> Прочитать полный обзор CreditDepot
Digital-first заемDepot — один из самых быстрорастущих ипотечных кредиторов в стране.
Его рост во многом был основан на технологических инновациях, подкрепленных «внимательным отношением к клиентам», что означает большую личную поддержку со стороны профессионалов.
Предложения
LoanDepot включают:
«mello smartloan», запатентованная технология, которая, по утверждению компании, может сократить время, необходимое для обработки ссуды и закрытия. личная альтернатива тем, кто живет рядом с ним
Минимальный кредитный рейтинг 580, хотя вам, вероятно, понадобится более высокий для большинства кредитных продуктов
Что касается недостатков, это еще один кредитор, который хочет знать много о вас, прежде чем дать вам хотя бы намек на сделку, на которую вы можете претендовать.
6. Гарантированная ставка
>> Прочитать полный обзор гарантированных ставок
Каждая компания в нашем списке лучших ипотечных кредитов кредиторы рефинансирования имеют первоклассную репутацию в сфере обслуживания клиентов. И Гарантированная ставка не исключение.
Но этот кредитор предлагает нечто большее: ставки рефинансирования, которые не только конкурентоспособны, но на самом деле лучше многих других.
Ключевые особенности гарантированной ставки
:
Лучше ставок, чем у многих его конкурентов, но только для тех, у кого хорошие или отличные кредит
Лицензионный предоставляет ссуды в 50 штатах и имеет физические отделения в 46
Великих онлайн-технологии для тех, кто предпочитает работать в киберпространстве, а также хорошие поддержка по телефону
Broad портфель продуктов рефинансирования
Прежде чем обращаться за кредитными предложениями в Гарантированную ставку, знайте, что этот кредитор лучше всего работает с высококвалифицированными заемщиками.
Если ваш кредит находится в нижней части диапазона, вы можете поискать варианты рефинансирования ипотеки в другом месте.
Лучшие компании по рефинансированию VA
У большинства ипотечных компаний нет проблем с обслуживанием и рефинансированием кредитов VA. Но есть несколько кредиторов, которые специализируются на кредитовании VA — и это одни из лучших компаний по рефинансированию.
USAA Federal Savings Bank — набрал 900 баллов по опросу J.D. Power по сравнению с 880 баллами Quicken Loans.Прочтите полный обзор USAA
.
Navy Federal Credit Union — набрал 882 балла и имеет одни из самых низких показателей VA, которые мы когда-либо видели. Прочтите полный обзор ипотечного кредитования ВМС США
Мы не включая USAA и Navy Federal вместе с другими ведущими компаниями по рефинансированию, потому что эти кредиторы ограничивают членство военнослужащим.
Чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование с одним из этим кредиторам вы должны быть действующим военнослужащим, ветераном или имеющий право супруга.
Если что действительно относится к вам, тогда мы рекомендуем начать с одной из этих компаний в ваш поиск лучшей ставки рефинансирования.
Проверьте свое право на участие у ведущих кредиторов VA сегодня (13 мая 2021 г.)
Ставки рефинансирования сегодня
Посмотреть текущие ставки рефинансирования в реальном времени можно здесь
Ставки рефинансирования резко упали наряду с другими процентными ставками по ипотеке в 2020 году в связи с пандемией коронавируса потрясла экономику.
Квалифицированный домовладельцы смогли рефинансировать огромные сбережения, в том числе те, кто купил только год или два назад, когда ставки уже считались «исторически сложившимися» низкий.’
Имейте в виду, что ставки рефинансирования, как и ставки покупки жилья, уникальны для каждого клиента. Ваша собственная оценка зависит от размера вашей ссуды, кредита, долгов и множества других факторов.
Если вы заемщик «высшего уровня» с отличной кредитной историей, большой первоначальный взнос и мало долгов, вам могут предложить гораздо более низкую ставка рефинансирования по сравнению со средними показателями, которые вы видите в рекламе.
Аналогично, ожидайте увидеть более высокие процентные ставки, если у вас более низкий кредитный рейтинг, более высокий долг уровни или очень маленький капитал.
Узнайте актуальные ставки рефинансирования по ссылке ниже.
Проверьте свою ставку рефинансирования здесь (13 мая 2021 г.)
Прогнозы ставки рефинансирования
Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В этом случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие ставки рефинансирования будет выглядеть в следующем году.
Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы провели рефинансирование в 2021 году. прогнозы рейтингов от некоторых из ведущих жилищных властей США
Рефинансирование ставки в 2021 году — прогнозы от ведущих авторитетов
Жилищное управление 30-летний прогноз ставки по ипотеке на 2021 год
Fannie Mae 2.7%
Фредди Мак 3,2%
Ассоциация ипотечных банкиров 3,3%
Долгосрочные Прогнозы процентных ставок, конечно, никогда не бывают жесткими.
В 2019 г. например, эти агентства ожидали, что ставки останутся на уровне от 3,6% до 3,8%. в течение 2020 года. Никто не ожидал пандемии коронавируса и ее влияния на ипотечные рынки.
Но это мы знаем наверняка: с учетом того, что ставки находятся на историческом минимуме, сейчас отличный время рефинансировать существующую ипотеку.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку рефинансирования (13 мая 2021 г.)
Лучшая компания по рефинансированию ипотеки для вас
Вся идея этой статьи — рассказать вам о лучших компаниях по рефинансированию ипотечных кредитов.
Но давайте будем честными: лучший кредитор для одного человека может оказаться не лучшим для другого.
Это потому, что ваши ставки рефинансирования будут уникальными. тебе. Они основаны на таких факторах, как:
Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет
Размер вашего первоначального взноса относительно рыночной стоимости дома
Какая часть вашего ежемесячного дохода идет на другие долги
И каждая компания взвешивает эти факторы по-разному — что означает ваши затраты на рефинансирование будет варьироваться от одного кредитора к другому.
Сравните оценки ведущих кредиторов рефинансирования (13 мая 2021 г.)
Как определяются ставки рефинансирования?
Ваш ставка рефинансирования основана на трех основных факторах:
Рынок — Обычно ставки повышаются или понижаются в то время, когда вы рефинансирование?
Кредитор — Может ли кредитор предложить низкую ставку по ссуде, которую вы хотите? Некоторые кредиторы рефинансирования обслуживают определенных клиентов или типы ссуд, поэтому у вас есть найти тот, который будет работать в ваших обстоятельствах
Вы — Ваша ставка зависит также от индивидуальных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, стоимость дома, собственный капитал и т. д.Ты будешь получить самые низкие ставки с высоким кредитным рейтингом (думаю, 720 и выше), низкими долгами, и не менее 20% собственного капитала в вашем доме
Это означает, что ваш текущий кредитор может быть не лучшим для вас ставка на рефинансирование.
Если ваши личные обстоятельства изменились с тех пор, как вы купил ваш дом, другой жилищный кредит компания может теперь будьте лучше подготовлены, чтобы заботиться о вас.
То же самое и с рекомендациями, которые вы получаете от семьи и друзей. Если только их профиль заемщика не очень как и ваш, их идеальный кредитор, вероятно, не будет вашим.
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования
Фактически, единственный способ найти лучшую ипотеку компании рефинансирования для вас, чтобы присмотреться.
В конце концов, немногие из нас проверяют только одного продавца, когда покупка новой машины, телевизора или омывателя. И экономия, которую вы получите, выбрав Лучшее рефинансирование ипотеки намного больше, чем те.
В 2018 году Фредди Мак провел опрос, в результате которого было получено:
«Наше исследование показывает, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов на пять предложений.
« Заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов США… за счет получения одного дополнительного предложения по ставке и в среднем около 3000 долларов США на пять предложений. ”- Фредди Мак
«Тем не менее, почти половина потребителей не делает покупки по более выгодным ценам, прежде чем взять ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома. Хуже того, многие потребители, похоже, не осознают, что ставки, предлагаемые кредитными учреждениями, сильно различаются ».
Бюро финансовой защиты потребителей соглашается, заявляя: «Исследование Бюро показывает, что отсутствие сравнительного анализа ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и во многие тысячи долларов в течение срока действия ссуды.”
Как получить одобрение лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов
Получить одобрение лучших сделок от лучших кредиторов по рефинансированию теоретически достаточно просто. Но когда дело доходит до практичности, может быть сложнее.
Есть три основных стратегии:
Повысьте свой кредитный рейтинг — Оплачивайте каждый счет вовремя, не увеличивайте остатки на кредитных картах и не открывайте новые счета и не закрывайте существующие в месяцы, предшествующие вашей подаче заявки
Выплата долгов — Чем ниже доля вашего дохода, которую вы должны выплачивать, чтобы поддерживать текущие долги, тем лучше
Накапливайте сбережения — Если вы можете оплачивать закрывающие расходы за столом, вам не придется вкладывать их в ссудить или принять более высокую процентную ставку
Выплатить долги и накопить сбережения? Это может потребовать некоторых жертв.Просто помните, ваш кредитор, скорее всего, вознаградит вас за это.
Другой способ получить наилучшую ставку рефинансирования — это сравнить цены и внимательно сравнить получаемые вами предложения.
>> По теме: Как получить лучшую ставку рефинансирования
Повредит ли мой кредитный рейтинг проверка ставок рефинансирования?
Вы, наверное, читали, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг мало что теряет. И это верно в большинстве случаев.Но не тогда, когда вы покупаете ипотечный кредит. По крайней мере, если вы делаете это в течение определенного периода времени.
FICO® — компания, которая стоит за наиболее широко используемыми в Америке технологиями кредитного скоринга. И объясняет, как работает его последняя версия:
«Для этих типов ссуд [ипотека и рефинансирование ипотеки] FICO Scores игнорирует запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Таким образом, если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваши оценки, пока вы оцениваете покупки.
«Если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на вашу оценку , пока вы оцениваете покупки». –FICO
Кроме того, FICO Scores проверяет ваш кредитный отчет на предмет запросов о покупках старше 30 дней. Если ваши оценки FICO найдут некоторые из них, ваши оценки будут рассматривать запросы, которые приходятся на типичный период покупок, как один запрос. “
Тем не менее, вы можете предпочесть направлять все запросы на котировки рефинансирования в течение 14 дней.Это потому, что старые версии FICO использовали этот период, и некоторые кредиторы все еще используют их.
И VantageScore, который является основным конкурентом FICO, по-прежнему дает вам всего две недели.
Сравните ставки рефинансирования здесь (13 мая 2021 г.)
Когда рефинансировать ипотеку
Большинство домовладельцев рефинансируют по одной из двух причин:
Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке, а также уменьшить их ежемесячный платеж
Чтобы извлечь часть капитала, который они создали в своем доме, используя «рефинансирование наличными»
Прочтите другие, не менее законные причины рефинансирование.Но сначала давайте кратко рассмотрим эти два.
Ставка и срок рефинансирования
Вы можете сократить ежемесячные выплаты по ипотеке, рефинансировав более низкую процентную ставку. Просто убедитесь, что сумма, которую вы сэкономите, соответствует сумме, которую вы заплатите в связи с заключительными расходами по новому кредиту.
Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы рассчитать ежемесячную экономию по более низкой ставке.
Часто вы можете сократить свой ежемесячный платеж, даже если вы не получаете существенно более низкую ставку. Это потому, что вы будете переставлять часы по ипотеке.
Предположим, у вас есть существующий 30-летний кредит на 10 лет. Если вы перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы распределите стоимость покупки дома на 40 лет, а не на 30.
Больше платежей = меньше платежей. Это просто базовая арифметика.
Но помните: переустановка часов стоит вам в долгосрочной перспективе, потому что вы платите проценты дольше.
Обмен ARM на ипотеку с фиксированной процентной ставкой
Если вы имеете ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), и ваша низкая начальная ставка установлена на уровне истекает срок действия, вы можете перейти на ипотеку с фиксированной ставкой, выполнив рефинансирование.
После их вводные ставки истекают, регулируемые ставки по кредитам меняются каждый год в зависимости от ипотечные рынки. Это означает, что вы рискуете потерять процентную ставку и платеж. будет расти, если рынки изменят направление.
Сейчас, из Конечно, сейчас отличное время, чтобы зафиксировать фиксированную ставку на длительный срок.
Рефинансирование при обналичивании
Если вы накопили какой-то значительный капитал в своем доме, вы можете получить часть его в виде наличных денег (или, что более вероятно, чека или банковского перевода).
И вы можете потратить деньги на все, что захотите: от капитального ремонта или покупки второго дома до открытия нового бизнеса.
Но не надейтесь, что сможете извлечь всю свою домашнюю собственность.
Многие программы и кредиторы захотят, чтобы у вас была «подушка» собственного капитала. Это может составлять 20% от рыночной стоимости дома. Но правила различаются.
Проверьте свое право на получение рефинансирования (13 мая 2021 г.)
Рефинансирование для более раннего погашения кредита
Чем дольше вы должны большую сумму денег, тем больше вы будете платить проценты.И это применимо даже при низком ставка по ипотеке.
Вот почему некоторые домовладельцы рефинансируют срок.
Возможно, вы захотите торговать в течение 30-летнего ипотека на 10, 15 или 20 лет. И некоторые кредиторы дадут вам еще большая гибкость, позволяющая выбрать срок погашения кредита самостоятельно.
Это отличный способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Но он открыт не для всех, потому что это означает, что ваши ежемесячные платежи будут стрелять.
Так что вам нужно иметь много свободных денег в конце каждого месяца, чтобы серьезно подумать об этом варианте.
Сколько? Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы вычислить
Рефинансирование для избавления от ипотечного страхования
Когда рыночная стоимость вашего дома по крайней мере на 20% выше, чем остаток по ипотечному кредиту, вы обычно можете попросить своего кредитора прекратить взимать с вас ипотечную страховку.
Но это не работает со всеми программами, включая ссуды FHA.
Если у вас есть одна из них, вам нужно рефинансировать другую программу, чтобы освободиться от этих ужасных взносов по ипотечному страхованию.
Рефинансирование с небольшим капиталом или без него
Все вышеперечисленные варианты, вероятно, потребуют от вас, по крайней мере, некоторого капитала, а возможно, и довольно большого. И вам, вероятно, тоже понадобится приличный кредитный рейтинг.
Но некоторые ипотечные программы предлагают помощь домовладельцам с небольшим капиталом или низким кредитным рейтингом.
Возможно, вы даже сможете рефинансировать, если вы «находитесь под водой», то есть вы должны по дому больше, чем оно того стоит в настоящее время.
Если это описывает вас, загляните в одну из этих программ рефинансирования:
Оптимизация ссуд рефинансирования не требует проверки кредитоспособности и оценки жилья.
Это означает, что вы можете снизить свои ежемесячные платежи, даже если ваш баланс по ипотеке превышает рыночную стоимость вашего дома. И даже если ваш кредитный рейтинг упал.
Но учтите — вы не сможете снять наличные с помощью этих программ. И вам нужно будет своевременно вносить платежи по ипотеке за период, прежде чем вы получите право на участие в программе.
Тем не менее, для многих эти программы рефинансирования невероятно ценны.
Проверьте свое право на получение льготного рефинансирования (13 мая 2021 г.)
FAQ по рефинансированию ипотеки
Следует ли мне рефинансировать в моей текущей ипотечной компании?
Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием.
Однако от вас не требуется рефинансирование в вашей текущей ипотечной компании. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.
Сколько времени нужно на рефинансирование?
Обычно рефинансирование дома занимает от 35 до 45 дней. Но сколько времени займет рефинансирование у вас, , будет зависеть от многих факторов, включая эффективность вашего кредитора и то, как быстро вы подадите документы.
Фактически, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что заранее соберите все документы, которые могут вам понадобиться. И обязательно отвечайте на вопросы и запросы как можно быстрее, чтобы ускорить процесс.
Каковы средние затраты на закрытие рефинансирования?
При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно от 2% до 5% стоимости вашего дома в счетах закрытия.
Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?
Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних.Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием. Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.
Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?
Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой.Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA). Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.
Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?
Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке был начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года.
В этом случае вам необходимо уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.
Глоссарий по рефинансированию ипотеки
Эти определения могут помочь вам сориентироваться в наших обзорах:
Ипотека — Успешное создание новой ипотеки или рефинансирования. Таким образом, «originator» и «originate» — всего лишь вариации этого
.
Рефинансирование при поддержке государства — Включая те, которые частично гарантированы Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA)
Jumbo-ипотечные кредиты — Jumbo-ипотечные кредиты позволяют вам брать кредиты, превышающие стандартные лимиты по ссуде (в настоящее время 548 250 долларов США и выше, в зависимости от того, где вы живете).Таким образом, вы можете занять несколько миллионов долларов, если вы соответствуете требованиям
.
Условные займы — A.K.A. «Соответствующие ссуды» — это те, которые соответствуют руководящим принципам кредитования, установленным Fannie Mae и Freddie Mac
.
Отношение долга к доходу — Отношение долга к доходу (DTI) — это пропорция вашего ежемесячного дохода, которая идет на погашение всех ваших долгов, включая вашу новую ипотеку. Чем он ниже, тем лучше
Соотношение суммы кредита и стоимости — Соотношение суммы кредита и стоимости (LTV) — это пропорция рыночной стоимости вашего дома, которую вы берете в долг.Думайте об этом как о противоположности вашего первоначального взноса (для покупки) или суммы капитала, который вы оставляете (для рефинансирования). Итак, если ваш первоначальный взнос составляет 3%, ваш LTV составляет 97%, а если вы кладете 20%, ваш LTV составляет 80%
Минимальный первоначальный взнос — минимальная сумма, которую вы можете внести для финансирования дома. Зависит от ипотечного продукта:
Ссуды VA и USDA — нулевой первоначальный взнос
Ссуды FHA — 3,5% от рыночной стоимости дома или более
Обычные ссуды — 3% от рыночной стоимости дома или более
Если вы положите вниз на 20% , а иногда и меньше, можно избежать ипотечного страхования
Все еще неясно? Щелкните ссылки в каждом описании для получения более подробных объяснений.
Начните рефинансирование сегодня
Большинство домовладельцев найдут то, что им нужно, в одном из восемь перечисленных выше лучших рефинансирующих компаний.
Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие, сделайте убедитесь, что вы сравниваете ссуды от нескольких разных компаний перед тем, как рассчитаться на одной.
Подтвердите новую ставку (13 мая 2021 г.)
¹ Показатели удовлетворенности J.D. Power взяты из исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссудой в США за 2019 год.Общие баллы основаны на рейтингах 4 602 респондентов. Оцениваются следующие области: процесс подачи заявки / утверждения, общение, закрытие ссуды и предложения ссуды
² Жалобы на 1000 клиентов на основе количества официальных жалоб, поданных против компании, деленного на общее количество источников рефинансирования этой компании в 2018 году. Жалобы получены из базы данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и информация о происхождении взята из отчета CFPB о тенденциях в области ипотечного кредитования за 2018 год)
Как делать покупки для ставок рефинансирования и сравнивать предложения: 7 шагов
Как получить лучшее ставка рефинансирования
Получение минимума ставка рефинансирования — это и искусство, и наука.
Определенно стратегии работают, а некоторые — нет. Каждая ситуация индивидуальна, и ставки высокие.
Конечно, оценки находятся на историческом минимуме, но это не значит, что кредиторы просто дадут вам их лучшая возможная сделка и закончить день. В некоторых случаях приходится договариваться по лучшей цене.
Итак, как вы это делаете?
Обладая нужными знаниями, вы можете уверенно обращаться к своему кредитору, зная, как сравнивать одно предложение с другим, и даже использовать одно предложение против другого .
Готовы получить лучшие ставки рефинансирования ипотеки? Вот как.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку рефинансирования (13 мая 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Как делать покупки для рефинансирования скорости в 7 шагов
Получение хорошей ставки рефинансирования начинается не тогда, когда вы подать заявку на получение нового жилищного кредита.
Все начинается раньше — с того, как вы управляете своими личными финансы. Чем лучше ваши финансы до рефи, тем больше вероятность вы получите сверхнизкую ставку.
Выполните эти 7 шагов, чтобы добиться успеха, когда вы делаете покупки по ставкам рефинансирования и сравниваете предложения.
1. Получите свой кредит и задолженность чеком
Чтобы получить лучшая ставка от любого кредитора, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг и низкое соотношение долга к доходу. Кредиторы предлагать лучшие ставки заемщикам, у которых есть опыт оплаты своих счетов вовремя и управлять своим долгом.
Эти факторы являются ключевыми. Фактически, низкая кредитоспособность и высокая задолженность — две основные причины, по которым кредиторы отклонить приложения refi.
Итак, вы хотите убедиться, что ваш финансовый дом в порядке, проверив свой кредит точность отчета и расчет DTI, прежде чем вы начнете покупать низкие ставки рефинансирования.
Имейте в виду что менее чем идеальный кредитный рейтинг или DTI выше среднего не обязательно лишить вас права на рефинансирование ипотеки. Но это означает, что вы не сможете получите лучшие ставки и максимизируйте свои сбережения.
2. Найдите лучшую ставку рефинансирования
Вы можете получить как много котировок рефинансирования ипотеки, как вы хотите.Но, к сожалению, многие заемщики получите только одно предложение или подайте заявку на одного кредитора.
По запросу цитата только от одного кредитора, вы могли бы оставить тысячи долларов — если не десятки тысяч — экономия позади.
К счастью, Интернет позволяет легко получить котировки от нескольких кредиторов рефинансирования.
Но вот кикер: нельзя просто получить несколько цитат. Вы должны показать цитаты другие кредиторы.
Скорее всего что высокие котировки упадут.Кредиторы могут снизить свою ставку и / или комиссию до продолжай свой бизнес. Опытные покупатели выходят на первое место, когда используют несколько цитаты в их пользу.
3. Не забудьте посмотреть на приблизительную стоимость закрытия
После тебя получить котировки по кредиту (формально известные как «ссуды»), вы должны решите, какое предложение соответствует вашим целям рефинансирования. Вы можете подумать, что кредитор предлагать самую низкую ставку — очевидный выбор, но это не всегда дело.
Когда ты Покупая лучшие ставки рефинансирования, вы также рассчитываете на закрытие счетов.Эти двое идут рука об руку.
Когда вы выбираете ставки рефинансирования ипотеки, вы также выбираете самые низкие затраты на закрытие сделки.
Пока Кредитор A может предлагать ставку 3,5% по сравнению с 3,75% Кредитора Б, Кредитор А может взимать больше в закрывающих расходах.
Есть шанс, что ставка Кредитора B в 3,75% может быть более доступной, чем 3,5%, предлагаемая Кредитор А, если вы платите меньше за закрытие сделки. Итак, как узнать?
Найдите самую низкую ставку рефинансирования (13 мая 2021 г.)
4.Сравните предложения рефинансирования, чтобы найти лучшее предложение
При запуске обратившись к ипотечным кредиторам, вы получите оценку ссуд (LE) от каждого один. LE — это стандартный документ, который включает полную разбивку расходы, связанные с вашей ссудой.
Когда ты получите оценку от каждого кредитора, вы захотите провести «яблоки к яблокам» сравнение.
Это означает сравнивая ваши предложения рефинансирования по долларам и построчно.
К счастью, оценка кредита довольно просты и легко читаются.Все кредиторы используют один и тот же формат.
Первая страница будет ежемесячно отображать данные о кредите, а также указанную процентную ставку выплата основного долга и процентов, а также прогнозируемые выплаты в течение срока действия заем.
Пример ссуды. Изображение: ConsumerFinance.gov
5. Узнайте, по какой цене вы можете купить
Страница вторая из Смета разбивает авансовые расходы, связанные с вашей ссудой.
выставки группы А обойдется вам в может , например, комиссия за выдачу кредита и скидка точки.Группа B показывает затраты, по которым не может делать покупки , например плата за оценку, комиссия за отчет о кредитных операциях, плата за определение наводнения и другие связанные сборы.
Когда ты сравнивая затраты на закрытие, обратите особое внимание на затраты в группе А. Это сборы, которые нужно учитывать при параллельном сравнении.
Образец сметы кредита. Изображение: ConsumerFinance.gov
Сборы перечисленные в группе B, заранее определены, поэтому нет необходимости сравнивать их, когда вы просматриваете смету ссуды каждого кредитора.
Всего вас оплата заключительных расходов определит, действительно ли ставка Кредитора А в размере 3,5% меньше дороже, чем ставка 3,75% Кредитора Б.
Если вы планируете Включив ваши заключительные расходы в ваш кредит, вы могли бы заплатить больше каждый месяц по кредиту с более низкими процентами и более высокими затратами на закрытие, чем если бы вы заем с более высокой ставкой при более низких затратах на закрытие.
Узнайте, на какой курс вы имеете право сегодня (13 мая 2021 г.)
6. Рассмотрите возможность дисконтирования, чтобы снизить ставку рефинансирования
Большинство кредиторов позволяют вам «выкупить» вашу процентную ставку, используя так называемые «баллы» или «баллы дисконтирования».’Каждый приобретаемый балл стоит 1 процент от суммы кредита. В большинстве случаев покупка одного пункта снижает вашу процентную ставку на 0,25%.
Например, если ваш новый остаток по кредиту составляет 200000 долларов, и вы решили купить на один балл, чтобы снизить ваша ставка на 0,25%, это будет стоить вам дополнительно 2000 долларов при закрытии Таблица.
Итак, как вам знаете, является ли покупка очков правильным шагом?
Во-первых, если вы не можете внести крупный авансовый платеж кредитору, тогда вы, вероятно, захотите придерживайтесь указанной ставки.
Если вы не можете внести крупный авансовый платеж, вы, вероятно, захотите пропустить пункты скидок и придерживаться указанной ставки.
Если вы можете себе позволить больший авансовый платеж — и ваша конечная цель — получить лучшее рефинансирование ставка — вы можете подумать о выкупе котируемой процентной ставки.
Давайте посмотрим на Сумма кредита 200 000 долларов США с заявленной ставкой 3,75% без баллов. На уровне 3,75% ваш ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов составит 926 долларов.
Вы сами решаете хочу более низкую ставку. Но стоит ли покупать один пункт, чтобы снизить ставку до 3,5%?
На 3,5% от тот же кредит рефинансирования в размере 200000 долларов США, ежемесячная выплата основного долга и процентов быть 898 долларов — экономия 28 долларов в месяц или 10 000 долларов в течение 30-летнего кредита.
Однако вам нужно будет принести дополнительно 2000 долларов к заключительному столу, чтобы заплатить за это точка.
Ставка рефинансирования 3,75% 3,50%
Сумма рефинансирования кредита 200 000 долл. США 200 000 долл. США
Стоимость дисконтных пунктов $ 0 2 000 долл. США
Общая экономия на прибылях и убытках – 10 000 долл. США
Пора сбережений до безубыточности – 71 месяц
Имейте в виду что большинство людей не хранят ипотеку в течение 30 лет.Так что вместо того, чтобы смотреть на пожизненные сбережения, посмотрите на свою точку безубыточности.
Если разделить сумма, которую вы заплатили за один балл (2000 долларов США), равняется сумме, которую вы будете откладывать каждый месяц (28 долларов США), вам понадобится 71 месяц, чтобы окупить авансовые расходы (2000/28 = 71).
Дно линия: Вам понадобится почти шесть лет, чтобы окупить 2000 долларов, заплаченных за более низкую показатель.
Если вы планируете оставаться в своем доме более шести лет после рефинансирования (и вы можете предоставить дополнительные 2000 долларов авансом), вы сэкономите деньги в течение всего срока службы заем.
Этот пример покрывает только основную сумму и процентные платежи и не учитывает учитывать любые налоги на недвижимость или страхование домовладельцев, которые, вероятно, будут включены в ваш ежемесячный платеж.
Найдите самую низкую ставку рефинансирования сегодня (13 мая 2021 г.)
7. Помните о целях рефинансирования
Когда ты пытаясь решить, какое предложение рефинансирования выбрать, подумайте о том, что вы пытаюсь добиться с помощью новой ссуды.
Если только у вас цель — снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж, вы можете легко найти кредитора, предлагающего самую низкую процентную ставку и цену закрытия.
Для кого-то с другой стороны, стремясь обналичить собственный капитал, находя самую низкую ставку может быть не так важно. Кредиты рефинансирования с выплатой наличных часто немного выше. ставки, но вы получите дополнительную выгоду в виде возврата денег за заключительным столом.
Если ваша цель — ничего не платить вперед, вы можете попросить кредитора с наименьшими затратами включить их в ваш ссуду по несколько более высокой ставке. Если кредитор согласится, от вас могут не потребовать приносить деньги к закрытому столу.
У какого ипотечного кредитора лучшие ставки рефинансирования?
Если вы были выбирая лучшие ставки рефинансирования ипотеки, вы, вероятно, заметили, что они различаются от кредитора к кредитору. В некоторых случаях они сильно различаются.
Итак, почему Кредитор A предлагает процентную ставку 3,5%, а Кредитор B предлагает 3,75%. показатель?
Есть много причины, такие как текущие экономические условия, как быстро меняются ставки по ипотечным кредитам каждый день, как обстоят дела на рынке облигаций, и многое другое.Тарифы могут меняться ежедневно основание.
Кредиторы не предлагают универсальную ставку рефинансирования. Ваша оценка не всегда будет соответствовать тому, что рекламирует компания.
Также кредиторы не предлагайте универсальную процентную ставку. Ни один кредитор не предложит низкие ставки всем, кто хочет рефинансировать свою ипотеку — независимо от того, реклама говорит.
Итак, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования, вы должны получить котировки от нескольких кредиторов на одинаковый тип ссуды (предоставьте каждому кредитору одинаковую информацию).
Хорошее правило большой палец при выборе лучших ставок рефинансирования ипотечного кредита — это знать свои целевой номер, прежде чем начать поиск.
Если вы знаете заранее, на сколько вы хотите снизить ставку и ежемесячный платеж, вы получите хорошее представление о том, сколько это будет вам стоить (и сколько вам нужно будет заплатить вперед), чтобы попасть в целевое число.
Вы можете использовать онлайн-калькулятор рефинансирования, чтобы смоделировать свои сбережения, прежде чем подавать заявление.
На что обращать внимание на хорошего кредитора для рефинансирования
Хороший кредитор предлагает больше, чем низкую процентную ставку.Ищите:
Низкие ставки рефинансирования и закрытие
Отличное обслуживание клиентов
Подходящий для вас продукт рефинансирования (рефинансирование с выплатой наличных, обычное рефинансирование, оптимизация рефинансирования и т. Д. Позвольте вашим целям направлять ваш поиск)
Хороший клиент обслуживание, отличный послужной список и выполнение любых обещаний — все это факторы вы должны учитывать.
Также сделать уверен, что кредитор предлагает наиболее выгодное рефинансирование для вашей ситуации. если ты у вас есть кредит FHA в настоящее время, не работайте с кредитором, который не предлагает FHA Streamline Refinance, который не требует оценки, нет корешки выплат, а не W2.
И проверьте репутация кредитора через онлайн-обзоры, разговоры с друзьями или соседями, или с агентами по недвижимости, которые работают с более чем одним кредитором.
Вы всегда можете начните поиск с вашим текущим кредитором. Однако не подписывайтесь без глядя на любые другие предложения. Вы легко можете оставить деньги на столе.
Найдите низкую ставку рефинансирования ипотеки сегодня (13 мая 2021 г.)
Часто задаваемые вопросы по ставкам рефинансирования ипотеки
Как вы выбираете ставки рефинансирования?
Поиск ставок рефинансирования означает проверку процентных ставок как минимум 3-5 кредиторов.Не смотрите только на ставки, рекламируемые в Интернете, потому что это всего лишь примерные ставки по ипотеке — и они часто основаны на «идеальном» профиле заемщика. Ваши собственные ставки могут быть выше или ниже в зависимости от ваших финансов и типа кредита. Выберите несколько разных кредиторов и заполните заявку на получение кредита для каждого из них, чтобы вы точно знали, какой кредитор может предложить лучшую сделку для вашей ситуации.
Дешевле ли рефинансировать у вашего текущего кредитора?
Ваш нынешний кредитор, скорее всего, не захочет потерять ваш бизнес, и некоторые из них предложат специальные предложения для существующих клиентов, которые осуществляют рефинансирование.Но не стоит принимать эти сделки за чистую монету. Другой кредитор может предложить гораздо более низкие ставки, а это означает, что вы действительно можете сэкономить больше, чем с вашим текущим кредитором. Даже если вам нравится ваш существующий ипотечный кредитор, сделайте покупки с несколькими другими, чтобы убедиться, что вы не упустите более выгодную сделку в другом месте.
Отличаются ли ставки рефинансирования от ставок по ипотеке?
Ставки рефинансирования и ставки по закладной на покупку часто совпадают. Обычно вы не будете платить более высокую ставку только потому, что рефинансируете.Однако рыночные условия могут повлиять на эти отношения. Ставки рефинансирования в последнее время были выше, чем ставки покупок из-за «комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке», введенной Fannie Mae и Freddie Mac во время пандемии COVID.
Что важнее, годовая процентная ставка или процентная ставка?
Ваша процентная ставка по ипотеке показывает сумму, которую вы будете ежегодно платить за финансирование. Годовая процентная ставка (APR) немного шире; он включает процентную ставку, а также все ваши авансовые платежи, распределенные в течение срока ссуды.Годовая процентная ставка может помочь вам сравнить «истинную» стоимость различных ипотечных кредитов. Однако это не очень полезно, потому что расчет годовой процентной ставки предполагает, что вы сохраните ипотеку все 30 лет, чего не делают большинство домовладельцев. Часто лучше смотреть на комбинацию процентной ставки и авансовых платежей, чем только на годовую процентную ставку.
Какая программа рефинансирования предлагает лучшие ставки?
Займы VA и займы USDA часто имеют самые низкие ставки рефинансирования. Тем не менее, вы должны быть ветераном или домовладельцем, чтобы получить право.Ссуды FHA также предлагают конкурентоспособные ставки рефинансирования, особенно если вы рефинансируете одну ссуду FHA на другую через программу FHA Streamline Refi. Обычные ставки по кредитам часто немного выше, чем по кредитам, обеспеченным государством. Но у вас есть возможность снизить ставку с высоким кредитным рейтингом и избежать частного ипотечного страхования (PMI), если у вас есть не менее 20% собственного капитала на момент рефинансирования.
Что влияет на мою ставку рефинансирования?
Ваш кредитный рейтинг, собственный капитал, отношение долга к доходу и тип ссуды (например, ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой) являются основными факторами, влияющими на вашу ставку рефинансирования.Срок ссуды, сумма ссуды, отношение ссуды к стоимости и ссудный продукт также важны. Например, вы обычно платите более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ссуде с фиксированной ставкой. Вы также заплатите более низкую ставку, если у вас хороший кредитный рейтинг (обычно 740 или выше) и низкий коэффициент DTI (обычно 36 процентов или ниже).
Как я могу получить более низкую ставку рефинансирования?
Проверенный метод получения минимальной ставки рефинансирования — это получить котировки от более чем одного кредитора и задать вопросы.Если вы поговорите с кредитором напрямую, спросите, почему его ставка или стоимость закрытия отличаются от других полученных вами котировок. Кредиторы должны предоставить официальную смету ссуды перед рефинансированием, чтобы вы могли сравнить затраты. Если у вас низкое соотношение долга к доходу, хороший кредитный рейтинг и надежный источник дохода, вы находитесь за рулем. Кредиторы будут бороться друг с другом за ваш бизнес.
В каком банке лучше всего рефинансировать?
На этот вопрос нет простого ответа.Лучший кредитор для рефинансирования может быть разным для всех; это зависит от вашей заявки, типа ссуды и от того, какой кредитор предлагает низкие ставки на момент подачи заявки. Хорошая новость в том, что вы полностью контролируете свой выбор кредитора. Крупные банки, кредитные союзы, ипотечные кредиторы и ипотечные брокеры предлагают ссуды для рефинансирования. Таким образом, вы можете выбрать тип учреждения, с которым хотите работать, а затем найти компанию, предлагающую лучшую процентную ставку и комиссию для вас.
Какие сегодня ставки рефинансирования ипотеки?
Текущие ставки по ипотеке по-прежнему низкие, и многие домовладельцы могли зафиксировать более низкую ставку и выплату по ипотеке за счет рефинансирования.
Однако ставки варьируются в зависимости от компании и человека. Чтобы найти лучшая ставка рефинансирования по новой ипотеке, вам нужно делать покупки с несколькими разными кредиторов и сравните предложения. Вы можете начать прямо здесь.
Подтвердите новую ставку (13 мая 2021 г.)
Прогноз ставки по ипотеке на 2 квартал 2021 года
Ставки по ипотечным кредитам достигли нового уровня в декабре и январе, установив исторический минимум к югу от 3 процентов. С тех пор ставки выросли, и их траектория до конца года зависит от силы восстановления экономики.
Это по словам Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика Bankrate. Сейчас, когда вакцины от коронавируса широко доступны, в экономике США появился новый оптимизм.
«Доходность облигаций и ставки по ипотечным кредитам выросли с начала года, но теперь отражают довольно высокие ожидания экономического роста», — говорит Макбрайд. «Если экономическая реальность не оправдает ожиданий, ставки, скорее всего, снизятся».
Экономисты жилищного сектора говорят, что растущий оптимизм оказывает повышательное давление на ставки.Ассоциация ипотечных банкиров, например, ожидает, что к концу 2021 года ставки достигнут 3,6 процента. По ее прогнозу три месяца назад ставка должна была достичь 3,5 процента в конце 2021 года. По словам Майкла Фратантони, главного экономиста Ассоциации ипотечных банкиров, бум рефинансирования 2020 года резко замедлится ко второй половине 2021 года.
«Мы думаем, что объем рефрижерации резко упадет, особенно во второй половине 2021 года, когда экономика действительно найдет себе опору», — говорит Фратантони.
Хотя ставки по ипотечным кредитам вырастут достаточно, чтобы препятствовать рефинансированию, они останутся достаточно низкими, чтобы сделать покупку жилья привлекательной, говорит Фратантони. Он прогнозирует рекордные объемы ипотечных кредитов в 2021 году.
«Даже если ипотечные ставки будут достаточно высокими, чтобы сократить количество рефинансирования, они все равно останутся достаточно низкими, чтобы жилье оставалось доступным», — добавляет он.
Как Федеральная резервная система влияет на ставки
Федеральная резервная система не устанавливает напрямую ставки по ипотечным кредитам, но центральный банк устанавливает общую среду ставок.ФРС снизила ставки, когда началась рецессия из-за коронавируса, и сигнализировала, что будет удерживать ставки на низком уровне в течение многих лет, что приведет к небольшому давлению на повышение ставок по ипотечным кредитам.
«Я думаю, что ФРС будет держать ногу на газе, сохраняя краткосрочные ставки практически на нулевом уровне до 2022 года, и лишь очень медленно начнет повышать ставки в 2023 году», — говорит Фратантони.
Хотя ставка по федеральным фондам не влияет напрямую на ставки по ипотечным кредитам, существует сильная корреляция между ставкой по 10-летним казначейским облигациям и 30-летним ипотечным кредитам.Это распространение расширилось весной и летом.
Типичный разрыв между 10-летними государственными облигациями и 30-летними ипотечными кредитами с фиксированной ставкой составляет от 1,5 до 2 процентных пунктов. В первые страшные дни пандемии COVID-19 это распространение выросло до 2,7 процента. Однако разрыв вернулся в норму.
Как правило, улучшение экономики коррелирует с ростом ставок по ипотечным кредитам. Экономисты и инвесторы считают, что экономика США оправится в 2021 году, когда будут распространяться вакцины от COVID-19.Однако, по словам Макбрайда, рост ставок по ипотеке маловероятен.
«Если доходность 10-летних казначейских облигаций превысит 2-процентную отметку, то ожидайте, что ФРС предпримет какие-то действия по ограничению долгосрочных ставок, например, перенесет большую часть своих покупок облигаций на более длительные сроки погашения в попытке привлечь такие вещи, как ипотека ставки ниже », — говорит Макбрайд. «Более высокие ставки из-за более благоприятных экономических перспектив — это одно, но более высоких ставок, которые начинают сдерживать экономический рост, — это то, чего они хотят избежать.”
Подробнее:
Тенденции и прогнозы ставок по ипотеке на май 2021 г.
Независимость редакции
Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Ипотечный кредит упал ниже 3% в апреле впервые с февраля
У вас все еще есть шанс зафиксировать низкую ставку с помощью рефинансирования, поскольку некоторые эксперты считают, что ставки могут быть относительно стабильными в этом месяце
Покупатели жилья, ищущие Воспользоваться низкими ставками по ипотечным кредитам по-прежнему придется иметь дело с низкими товарными запасами и ростом цен
Эксперты считают, что ставки по ипотечным кредитам в этом месяце будут колебаться в районе 3%, что расширит окно для заемщиков, чтобы зафиксировать низкую ставку.
В апреле средние ставки два месяца подряд изменили рост и упали ниже 3% впервые с февраля. Но это падение — нормальное колебание, а не долгосрочная тенденция, по мнению экспертов, с которыми мы беседовали. В долгосрочной перспективе процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут, но это может произойти в следующем году, прежде чем процентные ставки достигнут докандемического уровня.
Согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac, в этом году мы увидели, что ставки поднялись до 3,18%, а затем снова упали до 2,97%.И в ближайшие недели, вероятно, мы увидим, что ставки по ипотеке и рефинансированию изменятся в том же диапазоне, говорят эксперты. Таким образом, мы не увидим нового рекордно низкого уровня, но также маловероятно, что ставки взлетят до небес.
Вот где эксперты ожидают, что ставки по ипотечным кредитам вырастут в мае 2021 года.
Вивек Сах, директор Центра лжи по недвижимости при Университете Невады, Лас-Вегас
Вивек Сах
Сах считает, что ставки по ипотечным кредитам останутся на прежнем уровне в ближайшем будущем месяцы. «Я думаю, что они, вероятно, останутся прежними… около 3%, по крайней мере, в следующие два квартала», — говорит Сах.Но в конце этого или в начале следующего года мы можем увидеть рост ВВП, и инфляционное давление начнет постепенный рост ставок по ипотечным кредитам.
Хотя в будущем вероятно повышение ставок, они должны оставаться благоприятными для заемщиков. Сахалин мог бы ожидать, что процентные ставки по ипотечным кредитам вырастут до 3,5% через год, но это «… относительно мало исторически». Таким образом, даже если мы увидим значительное увеличение по сравнению с рекордно низким уровнем 2020 года, процентные ставки не должны повлиять на решение слишком многих людей о покупке дома.
Дэрил Фэйрвезер, главный экономист Redfin
Дэрил Фэйрвезер
Фэйрвезер говорит, что если нехватка товаров, таких как пиломатериалы и микрочипы, приведет к росту цен, это «может привести к общей инфляции, и если это произойдет, ставки по ипотечным кредитам вырастут.Однако, если не считать чего-то совершенно неожиданного, не стоит ожидать резкого роста ставок. «Все ожидают [инфляции]. Так что некоторые из них, возможно, уже заложены в текущие ставки по ипотечным кредитам », — говорит Фэйрвезер.
Что произойдет с инфляцией, также будет зависеть от того, насколько плавно откроется экономика. «Если работодателям потребуется время, чтобы найти работников… им придется повысить заработную плату, а это приведет к инфляции», — говорит она. «Но если вакансии будут быстро заполнены и нет необходимости повышать заработную плату, то мы не ожидаем такой высокой инфляции.«Таким образом, мы могли видеть, что инфляция и ставки по ипотечным кредитам изменятся в любом направлении.
Джоэл Кан, экономист Ассоциации ипотечных банкиров
Джоэл Кан
Даже несмотря на еженедельные колебания, Кан все еще прогнозирует повышение ставок по ипотечным кредитам к концу года. «У экономики США большой потенциал… у нас все еще есть значительная часть экономики, которую еще предстоит открыть», — говорит Кан. По мере того как рабочие места возвращаются в наиболее пострадавшие отрасли, такие как досуг и гостиничный бизнес, эта перспектива роста является одним из факторов, который приведет к повышению ставок.
Растущая экономика должна увеличивать спрос на товары и услуги, что приведет к повышению цен. И инфляция также может быть вызвана «осложнениями из-за сбоев в цепочке поставок и проблемами, которые, как мы уже видели, возникают во многих отраслях», — говорит Кан. Он указывает на домостроителей, которые пытались удовлетворить спрос на жилье, но столкнулись с нехваткой пиломатериалов и других материалов.
Кен Х. Джонсон, экономист по недвижимости Атлантического университета Флориды
Кен Х.Johnson
Джонсон ожидает, что в мае ставки по ипотечным кредитам останутся относительно стабильными, с обычными колебаниями. «Я больше не вижу, чтобы они падали, но я не вижу никаких непосредственных точек давления, чтобы поднять ставки», — говорит он. Несмотря на то, что укрепление экономики будет оказывать давление на повышение ставок, это произойдет не в этом месяце, а со временем.
И когда это произойдет, вы можете ожидать, что любое повышение ставок по ипотеке будет постепенным. «Если я покупатель жилья, это хорошие новости», — говорит Джонсон.«Это дает [покупателям жилья] немного больше возможностей для принятия решения, потому что… цены не будут расти завтра». В долгосрочной перспективе, по его мнению, 30-летние ипотечные ставки будут колебаться в пределах 3%.
Крис ДеРитис, заместитель главного экономиста Moody’s Analytics
Ожидайте, что ставки будут расти в долгосрочной перспективе, говорит деРитис. По данным Freddie Mac, в прошлом месяце средняя 30-летняя ставка по ипотеке оставалась между 2,97% и 3,18%. «Я ожидаю, что она какое-то время будет колебаться в этом диапазоне, но с восходящей тенденцией», — говорит деРитис.Таким образом, мы можем не увидеть огромных колебаний ставок в мае, но к концу года или в начале следующего года ставки по ипотечным кредитам могут достичь докандемического уровня.
ДеРитис говорит, что ставки по 10-летним казначейским облигациям могут быть сильным индикатором того, куда будут двигаться ставки по ипотечным кредитам. Если ставки по казначейским облигациям вырастут, ставки по ипотеке должны вырасти. По мере того, как экономика снова открывается и продолжает расти, ожидается, что ставки будут толкать ставки выше.
Что это означает для ваших майских планов покупки жилья или рефинансирования?
Даже если мы увидим рост ставок по ипотечным кредитам в мае, они, скорее всего, будут довольно благоприятными с исторической точки зрения.
В 2020 году мы наблюдали один рекордный минимум по ипотечным ставкам за следующим. В этом году ставки выросли, но все еще примерно на 0,5% ниже, чем год назад. Поэтому, если вы не осуществляли рефинансирование в прошлом году, ваше окно возможностей все еще остается открытым, особенно если вы можете сократить существующую процентную ставку на 1% или более.
Рефинансирование платное: предоплата или затраты на закрытие обычно составляют от 3% до 6% от остатка кредита. Поэтому вам следует посмотреть, сколько вы откладываете каждый месяц и как долго вы будете хранить новую ипотеку, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование.
Например, если вы можете сократить ежемесячный платеж по ипотеке на 300 долларов и заплатить 11 000 долларов на закрытие сделки, то для достижения безубыточности потребуется 37 месяцев (примерно три года). Расчет точки безубыточности поможет вам понять, будете ли вы удерживать ссуду достаточно долго, чтобы сбережения перевесили затраты.
Для покупателей жилья низкие ставки по ипотечным кредитам и жилищный инвентарь создали рынок продавца с двузначным ростом цен на жилье. По мере того, как мы вступаем в пик сезона покупок, похоже, что ситуация для покупателей не улучшится.Таким образом, потенциальные домовладельцы по-прежнему могут получить отличную ставку, но более серьезным препятствием остается принятие вашего предложения.
Сегодняшние ставки по ипотеке, чт. 13 мая | Выше
Ставки по ипотеке сегодня: четверг, 13 мая 2021 г.
В четверг, 13 мая 2021 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла на 22 базисных пункта до 3,053% годовых. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет выросла на шесть базисных пунктов до 2,207% годовых, а средняя ставка по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 выросла на три базисных пункта до 3.054% годовых, согласно ставкам, предоставленным Zillow для NerdWallet. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на 18 базисных пунктов выше, чем неделю назад, и на 34 базисных пункта ниже, чем год назад. Базовая точка — одна сотая процента. Ставки выражаются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.
Финансово пострадали от пандемии? Нажмите или коснитесь
На странице ресурсов NerdWallet по коронавирусу отслеживаются последние события, включая информацию о ссуде и помощи при выплатах, способах справиться с ситуацией и наилучшем управлении своими личными финансами.
Если вы не можете полностью выплатить ипотечный кредит или беспокоитесь о том, что не сможете произвести платеж в ближайшее время, немедленно обратитесь к своему ипотечному агенту. Вы можете иметь право на отказ от ипотечного кредита, временное облегчение, при котором кредитор позволяет вам производить меньшие ежемесячные платежи или вообще не платить в течение определенного времени. В статье NerdWallet о воздержании от ипотеки объясняются основы.
Воздержание может помешать вам получить новую ипотеку как минимум на три месяца.Кредиторы вряд ли одобрит ипотечный кредит до тех пор, пока вы не совершите три своевременных платежа после отсрочки платежа. В этот период вы, вероятно, не сможете получить ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование.
Ставки по ипотечным кредитам на этой неделе
Фиксированные ставки по ипотечным кредитам упали на неделе, закончившейся 13 мая, при этом еженедельное среднее значение для 15-летней ссуды стало рекордно низким за год.
Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составила 2,86% годовых, что на два базисных пункта ниже среднего показателя на предыдущей неделе.
Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составила 2,17% годовых, что на два базисных пункта ниже среднего показателя на предыдущей неделе.
Пятилетняя ипотека с регулируемой процентной ставкой в среднем составила 3,04% годовых, что на 18 базисных пунктов ниже среднего показателя на предыдущей неделе.
Поскольку ипотечные ставки остаются на исторически низком уровне, цены на жилье продолжают расти почти повсюду в стране.
По данным Национальной ассоциации риэлторов, медианные существующие цены продажи на одну семью выросли на 16,2% в годовом исчислении в первом квартале до 319 200 долларов.Почти в каждом мегаполисе США (99%) цены выросли. В пяти метрополитенах было зарегистрировано среднее повышение более 30%:
Кингстон, Нью-Йорк: 35,5% до 303 100 долларов.
Бриджпорт-Стэмфорд-Норуолк, Коннектикут: 34,3% до 580 400 долларов.
Атлантик-Сити — Хаммонтон, Нью-Джерси: 34% до 277 000 долларов.
Барнстейбл-Таун, Массачусетс: 33,1% до 567 600 долларов.
Бойсе-Сити — Нампа, Айдахо: 32,8% до 422 600 долл. США.
«Рекордно высокие цены на жилье наблюдаются почти на всех рынках, больших и малых, даже в тех метро, которые в предыдущие годы считались вне поля зрения многих искателей жилья», — сказал Лоуренс Юн, NAR главный экономист в пресс-релизе во вторник.
Высокий спрос и рекордно низкое предложение жилья способствуют росту цен. Юн сказал, что новое строительство или превращение заброшенных магазинов или отелей в жилье увеличит предложение и поможет сделать дома более доступными.
Прогноз ставок по ипотеке в мае
Я предсказываю, что ставка по 30-летней ипотеке не сильно изменится в мае. Он будет немного повышаться и понижаться изо дня в день, но останется между 2,875% и 3,25%.
Компании будут продолжать нанимать, а потребители будут продолжать тратить, подкрепленные чеками по оказанию помощи в рамках Американского плана спасения.Растущая экономика установит нижний предел процентных ставок по ипотечным кредитам, чтобы они не сильно упали. Но и экономический рост не сильно повысит ставки.
Как апрельские ставки изменили сценарий
В апреле я предсказал, что ипотечные ставки будут колебаться вверх и вниз, но в конце месяца вырастут немного выше, чем в начале. Мой прогноз был в основном ошибочным.
Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составила 2,97% в апреле, что на 16 базисных пунктов ниже среднего показателя в марте, равного 3.13%.
Ставка по 30-летней ипотеке упала в течение первых трех недель апреля, а затем выросла на три базисных пункта за последнюю неделю.
Я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам будут расти всякий раз, когда экономика растет быстрыми темпами — а у нас был сильный экономический рост в течение всего года. Экономика росла на 6,4% в год в первые три месяца 2021 года, и в апреле она продолжила улучшаться. Заявки на пособие по безработице падали три недели подряд до минимума периода пандемии на неделе, закончившейся 24 апреля.Миллионы американцев получили прививки.
Тем не менее, фиксированные ставки по ипотеке упали.
Я озадачен. Возможно, кредиторы занижают ставки, чтобы конкурировать за меньший, чем ожидалось, пул клиентов. Рефинансируют меньше домовладельцев, возможно потому, что они уже рефинансировали. Заявки на покупку ипотечного кредита также упали в конце апреля; Виноват в нехватке домов на продажу.
Когда ставки «исторически низкие»?
В статьях об ипотеке уже много лет ходят фразы «исторически низкие ставки».Я писал эту фразу сотни раз, и другие авторы тоже ее используют. Определение «исторически низкий» изменилось, поскольку ставки неоднократно устанавливали рекордные минимумы.
Freddie Mac начал сбор еженедельной информации о ставках по ипотеке 2 апреля 1971 года. На этой неделе средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 7,33%. Ставка росла более десяти лет, достигнув максимума в 18,63% в октябре 1981 года.
30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 7% в последнюю неделю августа 1993 года. Два месяца спустя она упала до 6. .74%. В то время это был исторический минимум.
30-летний индекс впервые упал ниже 6% в сентябре 2002 г. и ниже 5,5% впервые в мае 2003 г. В июне 2003 г. он упал до 5,21% в течение двух недель подряд. бум рефинансирования, поскольку домовладельцы воспользовались исторически низкими ставками.
30-летняя фиксированная ставка была выше 6% на протяжении большей части жилищного бума и упала в 2008 году во время рецессии, последовавшей за лопнувшим пузырем. В январе 2009 года он впервые преодолел 5-процентный барьер, опустившись ниже 4.5% в августе 2010 года, ниже 4% в октябре 2011 года и ниже 3,5% впервые в июле 2012 года.
Только в июле 2020 года 30-летняя ипотека впервые упала ниже 3%. С тех пор он остается ниже 3,25%.
За 50-летнюю историю еженедельного опроса Фредди Мака 30-летний фиксированный показатель был ниже 3,5% в течение 105 недель по состоянию на 29 апреля 2021 года. Два года и одна неделя, или 4% срока действия опроса. В некоторой степени произвольно, вот где я провожу черту: 30-летняя ипотека ниже 3.5% — это «исторически низкая ставка».
Трудно поверить, что люди покупали дома в октябре 1981 года, когда ставка была на 15 процентных пунктов выше, не так ли? Я хорошо помню тот месяц — я впервые увидел Rolling Stones во время дикой грозы в Далласе, в тот Хэллоуин — и мир казался нормальным. Если что-то и было странным в те дни, так это абсурдно короткие шорты, которые я носил — более смущающий, если оглядываться назад, чем неправильное предположение об апрельских ставках по ипотечным кредитам.
Спрос на ипотеку падает, даже если процентные ставки падают
Робин Азуги 1-й Р., лицензированный продавец недвижимости из Douglas Elliman Real Estate, разговаривает с потенциальными покупателями дома, выставленного на продажу в Цветочном парке, округ Нассау, Нью-Йорк, 8 сентября.6, 2020.
Ван Ин | Информационное агентство Синьхуа | Getty Images
Более низкие ставки по ипотечным кредитам не побуждают домовладельцев или потенциальных покупателей жилья связываться со своими кредиторами, поскольку на их пути стоят другие препятствия.
Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе общий объем заявок на ипотеку снизился на 2,5% по сравнению с предыдущей неделей.
Снижение произошло, несмотря на то, что средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) снизилась до 3.17% с 3,20% с понижением пункта до 0,30 с 0,36 (включая комиссию за оформление) для кредитов с 20% первоначальным взносом. Это самый низкий показатель с конца февраля.
Заявки на рефинансирование жилищного кредита, которые очень чувствительны к еженедельным изменениям ставок, по-прежнему упали на 1% за неделю и были на 18% ниже, чем год назад. Ставка по 30-летней фиксированной ставке была на 26 базисных пунктов выше год назад, но прошлой осенью ставки были на рекордно низком уровне, что намного ниже, чем текущая ставка.
«Даже с учетом нескольких недель более низких ставок, большинство заемщиков, вероятно, уже рефинансировали, поэтому активность снизилась в течение семи из последних восьми недель», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.
Заявки на ипотеку на покупку дома упали на 5% за неделю и были на 34% выше, чем год назад. Однако ежегодное сравнение мало что значит сейчас, потому что рынок жилья остановился в это время в прошлом году, когда действовала изоляция от пандемии. Затем летом он резко восстановился и только сейчас снова начинает терять обороты.
Покупатели жилья борются с войнами торгов в конкурентной борьбе за рекордно низкое предложение домов на продажу. Это приводит к резкому росту цен на жилье за последние 15 лет.Даже немного более низкие сегодняшние процентные ставки недостаточны, чтобы компенсировать постоянно растущие расходы на покупку дома. Заявки на покупку упали за четыре из последних пяти недель.
«В то время как в начале 2021 года покупатели были нетерпеливы, продавцы сдерживались», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист realtor.com. «Мы видели на 200 000 новых продавцов меньше, чем обычно в январе и феврале, и еще 117 000 новых продавцов пропали без вести по сравнению с обычным годом в марте.Эти тенденции привели к чрезвычайно разочаровывающим тенденциям для покупателей, особенно новичков ».
Повысятся ли ставки в 2021 году? — Советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой была ниже 3% во второй половине 2020 года.Но в начале марта 2021 года эта семимесячная полоса закончилась, и большинство экспертов прогнозируют, что ставки продолжат расти.
Ставки могут оставаться выше 3%
В конце 2020 года экономисты прогнозировали, что ставки выйдут за пределы 3% в 2021 году, но не поднимутся намного выше 3,1–3,3%. Тем не менее, в верхней части прогноза ставки могут вырасти более чем на полпроцента выше своей рекордно низкой отметки.
Пока что эти прогнозы оправдались.
марта положил конец ставкам ниже 3%, и с тех пор они не прекращали расти.
Связано: Лучшие ипотечные кредиторы
Однако важно помнить, что ставки по-прежнему намного ниже, чем они были в начале 2020 года, когда они закрылись в диапазоне 4%. Положительным моментом является то, что ставки, как ожидается, останутся довольно стабильными в течение 2021 года, не намного превышая низкие 3.
«Ставки скорее вырастут, чем упадут, но это будет несущественный шаг», — говорит Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов.«Растущая экономика повысит ставку по ипотеке примерно до 3,1%, что все еще близко к историческому минимуму».
Хотя несколько процентных пунктов не являются шокирующим скачком, они могут добавить сотни долларов к ежемесячным выплатам по ипотеке и десятки тысяч долларов к общей стоимости ссуды.
Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) считает, что средняя ставка по 30-летней ипотеке будет начинаться с 2,9% в первом квартале 2021 года и постепенно увеличиваться до 3,2% к концу 2021 года.Если заглянуть еще дальше, показатель MBA в 2022 году достигнет 3,6%.
Более высокие ставки могут снизить покупательную способность, особенно в связи с тем, что в 2021 году ожидается рост цен на жилье. Прогноз MBA для повышения цен на жилье в 2021 году составляет 5,1%, что является небольшим падением с 5,3% в 2020 году.
В следующих сценариях вы можете увидеть, как даже небольшой скачок процентных ставок может существенно увеличить стоимость ипотеки. Эти цифры не включают страховку и налоги. Для кого-то, у кого есть жилищный кредит в размере 500 000 долларов, скачок на 4 базисных пункта будет стоить 115 долларов в месяц и 41 400 долларов.Еще 44 в течение срока действия ссуды по ипотеке с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет.
Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является индикатором того, куда движутся ставки по ипотечным кредитам. MBA прогнозирует, что доходность вырастет в 2021 году, достигнув 1,4% к четвертому кварталу, исходя из предположения, что восстановление окажет положительное влияние на экономику и что государственные расходы увеличатся при новом правительстве избранного президента Джо Байдена.
«Во второй половине 2021 года влияние на экономику будет шире.Мы ожидаем увеличения государственных расходов и нового законопроекта о стимулировании экономики с участием Байдена, который окажет повышательное давление на доходность и ставки казначейства », — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA.
Рефинансирование замедлится в 2021 году
Поскольку ставки по ипотечным кредитам продолжают расти, все меньше домовладельцев смогут сэкономить деньги, рефинансируя свои ипотечные кредиты.
Мы наблюдаем, как это происходит в режиме реального времени. В феврале 18 миллионов домовладельцев имели право на рефинансирование, то есть они могли снизить свою процентную ставку на 0.75% и более, согласно данным Black Knight, поставщика ипотечных технологий, данных и аналитики. Но когда ставки превысили 3%, число подходящих кандидатов сократилось до 12,9 миллиона домовладельцев — сокращение на 30% менее чем за месяц.
MBA прогнозирует, что объем рефинансирования упадет с 2,149 триллиона долларов в 2020 году до 1,191 триллиона долларов в 2021 году, в основном из-за повышения ставок. Согласно последнему прогнозу MBA, в 2022 году объем рефинансирования сократится еще сильнее, до 573 млрд долларов.Прогнозируется, что доля рефинансирования всех ипотечных кредитов снизится до 41% в 2021 году с 57% в 2020 году.
«Рефинансирование будет зависеть от ставок. Даже если ставки вырастут на несколько базисных пунктов выше, чем мы сейчас занимаемся, мы можем ожидать довольно устойчивого рынка спроса на рефинансирование в 2021 году », — говорит Одета Куши, заместитель главного экономиста First American Financial Corporation, провайдера титульного страхования. «Есть еще много домовладельцев, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования».
С июля более 15 миллионов заемщиков получили право на рефинансирование, поскольку ставки оставались ниже 3%.По данным Black Knight, поставщика ипотечных технологий, данных и аналитики, число потенциальных вкладчиков выросло из-за падения ставок и составило 19,9 миллиона человек, когда 17 декабря средняя ставка по ипотеке упала до 2,67%.
По мере роста ставок круг людей, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования своей ипотеки, снова начнет сокращаться. Если ставки достигнут 3,13%, 6,2 миллиона заемщиков больше не смогут сокращать расходы с помощью новой ипотеки.
Домовладельцы, которые рассматривают возможность рефинансирования, могут захотеть сделать это раньше, чем позже, поскольку повышение ставок может сократить ваши сбережения.Лучший способ получить самую низкую ставку по ипотеке — убедиться, что ваш кредит в хорошей форме, и делать покупки.
Не соглашайтесь на первое полученное предложение, если только вы не можете зафиксировать ставку, максимально приближенную к 2%. Всегда полезно получить несколько оценок кредита и сравнить общие затраты. Помните, что ваша процентная ставка — это всего лишь одна стоимость вашего кредита, поэтому вам нужно сравнить годовые процентные ставки, которые дадут вам общую стоимость, включая комиссию кредитора.
.

Компания	Оценка удовлетворенности клиентов J.D. Power 2019 ¹	Жалобы на 1000 клиентов ²	Минимальный кредитный рейтинг
Быстрые займы	880/1000	0.47	580
Fairway Independent Mortgage Co.	865/1000	0,08	580
Ипотечная компания «Гильдия»	864/1000	0,28	620
Банк США	852/1000	0,92	620
кредит Депо	849/1000	0.59	580
Гарантированная ставка	846/1000	0,33	580
США *	900/1000	0,75	620
ВМС Федеральный кредитный союз *	882/1000	0,74	580

Жилищное управление	30-летний прогноз ставки по ипотеке на 2021 год
Fannie Mae	2.7%
Фредди Мак	3,2%
Ассоциация ипотечных банкиров	3,3%

Ставка рефинансирования	3,75%	3,50%
Сумма рефинансирования кредита	200 000 долл. США	200 000 долл. США
Стоимость дисконтных пунктов	$ 0	2 000 долл. США
Общая экономия на прибылях и убытках	–	10 000 долл. США
Пора сбережений до безубыточности	–	71 месяц

До какого уровня опустятся ставки по ипотеке — Российская газета

Для кого снизятся ставки по ипотеке? СИБДОМ

Банки массово снижают ставки собственной ипотеки

Кто пошел на снижение

Продолжится ли обвал ставок

Эксперты считают возможным снижение ставок по семейной ипотеке до 2% в 2021 году — Недвижимость

Будет ли ипотечный пузырь?

Застройщики: снижение ключевой ставки ЦБ сделает ипотеку еще более привлекательной, станет стимулом для покупки жилья населением

Ипотека пробьет дно — ЭкспертРу

Уникальная ситуация

Мимолетное явление

Ставки по ипотеке снизят до десяти процентов

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита за май 2021 года

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на 2021 год

Лучшие рефинансирующие компании: Наши отзывы

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

1. Quicken Loans

Ракетная ипотека

2. Независимая ипотека Fairway

3. Ипотечная компания «Гильдия»

4.Банк США

5. ссудный депо

6. Гарантированная ставка

Лучшие компании по рефинансированию VA

Ставки рефинансирования сегодня

Прогнозы ставки рефинансирования

Рефинансирование ставки в 2021 году — прогнозы от ведущих авторитетов

Как определяются ставки рефинансирования?

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования

Как получить одобрение лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Повредит ли мой кредитный рейтинг проверка ставок рефинансирования?

Когда рефинансировать ипотеку

Ставка и срок рефинансирования

Обмен ARM на ипотеку с фиксированной процентной ставкой

Рефинансирование при обналичивании

Рефинансирование для более раннего погашения кредита

Рефинансирование для избавления от ипотечного страхования

Рефинансирование с небольшим капиталом или без него

FAQ по рефинансированию ипотеки

Глоссарий по рефинансированию ипотеки

Начните рефинансирование сегодня

Как делать покупки для ставок рефинансирования и сравнивать предложения: 7 шагов

1. Получите свой кредит и задолженность чеком

2. Найдите лучшую ставку рефинансирования

3. Не забудьте посмотреть на приблизительную стоимость закрытия

4.Сравните предложения рефинансирования, чтобы найти лучшее предложение

5. Узнайте, по какой цене вы можете купить

6. Рассмотрите возможность дисконтирования, чтобы снизить ставку рефинансирования

7. Помните о целях рефинансирования

У какого ипотечного кредитора лучшие ставки рефинансирования?

На что обращать внимание на хорошего кредитора для рефинансирования

Часто задаваемые вопросы по ставкам рефинансирования ипотеки

Какие сегодня ставки рефинансирования ипотеки?

Прогноз ставки по ипотеке на 2 квартал 2021 года

Как Федеральная резервная система влияет на ставки

Подробнее:

Тенденции и прогнозы ставок по ипотеке на май 2021 г.

Вивек Сах, директор Центра лжи по недвижимости при Университете Невады, Лас-Вегас

Дэрил Фэйрвезер, главный экономист Redfin

Джоэл Кан, экономист Ассоциации ипотечных банкиров

Кен Х. Джонсон, экономист по недвижимости Атлантического университета Флориды

Крис ДеРитис, заместитель главного экономиста Moody’s Analytics

Что это означает для ваших майских планов покупки жилья или рефинансирования?

Сегодняшние ставки по ипотеке, чт. 13 мая | Выше

Ставки по ипотеке сегодня: четверг, 13 мая 2021 г.

Ставки по ипотечным кредитам на этой неделе

Прогноз ставок по ипотеке в мае

Как апрельские ставки изменили сценарий

Когда ставки «исторически низкие»?

Спрос на ипотеку падает, даже если процентные ставки падают

Повысятся ли ставки в 2021 году? — Советник Forbes

Ставки могут оставаться выше 3%

Рефинансирование замедлится в 2021 году

Добавить комментарий Отменить ответ