Стоит ли покупать недвижимость в 2018 году: Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

Традиционные рынки для сохранения капитала — города Германии. Цены в Берлине и Мюнхене стабильно росли в течение 10 лет, и за это время недвижимость подорожала более чем в 2,5 раза. Некоторые эксперты верят, что на этих рынках вот-вот лопнет пузырь. Тем не менее, по прогнозам Fitch Ratings, недвижимость в Германии продолжит расти в цене — в 2018 году рост составит 5 %. Из-за того, что жильё на этих рынках стало стоить довольно дорого (в Мюнхене, по данным портала Wohnungsboerse.net, средняя стоимость квадратного метра превышает 7 тыс. евро), инвесторы всё чаще выбирают менее крупные города Баварии: например, Ингольштадт, Ландсхут, Регенсбург и Фюрт, где цены на недвижимость в 1,5–2 раза ниже.

Менее стремительным, но таким же стабильным ростом цен может похвастаться Люксембург. По данным Eurostat, недвижимость на этом рынке с 2008 по 2017 годы дорожала в среднем на 5 % в год.

Надёжные локации за пределами Европы — Торонто и Сидней. Стоимость квадратного метра в этих городах за последние 10 лет выросла более чем в два раза. По прогнозам Fitch Ratings, в 2018 году недвижимость в Канаде подорожает на 5 %, в Австралии — на 2 %.

Рынок недвижимости Лондона, который всегда считался надёжной гаванью для инвестиций, в 2017 году, по данным Nationwide Building Society, показал спад на 1,6 %. Эксперты Fitch Ratings не ожидают роста цен в Великобритании в 2018 году, а в Лондоне и юго-восточной Англии прогнозируют небольшое снижение стоимости квадратного метра, связанное с релокацией офисов многих финансовых компаний после Брекзита.

Динамика и прогноз цен на жилую недвижимость

Локация — самый важный фактор, который должны учитывать инвесторы в недвижимость. Tranio не рекомендует вкладывать все деньги в один рынок, пусть даже самый надёжный. Лучше диверсифицировать инвестиции: бо́льшую часть вложить в стабильную локацию для сохранения средств, а остальное — в спекулятивный рынок, который даст более высокую доходность на вложенный капитал.

Юлия Кожевникова Все статьи этого автора

Стоимость квартир в Кирове (статистика цен на недвижимость)

Риэлторская компания / Недвижимость города Кирова / Статистика цен на квартиры в Кирове

Мы собрали для Вас статистику цен на рынке недвижимости города Кирова. Анализируйте вместе с Регбюро!

Статистика цен на жилую недвижимость в Кирове

Приходя на рынок недвижимости, покупатель всегда хочет купить объект за минимальную цену, продавец-продать за максимальную. Встает вопрос, когда лучше покупать или продавать жилье. Это зависит от множества факторов. Приводим ниже основные из них, которые оказывают влияние на статистику  цен на рынках недвижимости, в том числе рынок недвижимости города Кирова.

Уровень доходов населения

Чем выше благосостояние граждан, тем активнее они решают квартирный вопрос. Но здесь есть и другая сторона. Потребители такого товара, как недвижимость, — это не всегда состоятельные люди. Ориентировочно 50% от общего числа покупок квартир и комнат- это покупка по  ипотеке. Специалисты  риэлторских агентств отмечают, что чем хуже дела у людей с деньгами,  тем лучше дела на рынке ипотеки Кирова.  Влияние ипотеки на рынок недвижимости перекрывает негативные моменты.

Экономическая ситуация в стране и регионе

При негативных прогнозах на ближайшее будущее ощущается повышение спроса,  многие ищут более устойчивые источники сохранения средств, приобретая недвижимость. Отзыв ЦБ лицензий у одного банка за другим дает повод задуматься и обратить внимание на недвижимость, как на стабильный актив. В случае сильного экономического спада, безусловно, падают и цены на недвижимость. Остаются инвесторы, которые используют ситуацию для более выгодных вложений, но в в Кирове – это не более 10 процентов от общего числа участников процесса. Становится меньше желающих решить насущный квартирный вопрос, а ведет к сокращению платежеспособного спроса на недвижимость.

Государственные программы по кредитованию

Изменение статуса микрорайона

Изменения в транспортной доступности, благоустройстве, строительстве детских садов, открытии школ, магазинов влекут повышение цен в данном микрорайоне. Чем удобнее жить — тем выше привлекательность микрорайона. И наоборот.

Объемы строительства

Психология рынка

Непрерывное стремление продавцов повышать цены приводит к цикличным микрокризисам. Наступает отток покупателей и снижение цен. Точной отсчета для движения вверх будет являться очередной положительный фактор, как запуск госпрограммы по кредитованию и  т.д.

Политическая  стабильность

Цены на новостройки в г. Кирове Сводная статистика цен на квартиры в новых строящихся домах в городе Кирове. Подробная информация о ценах на новостройки с возможностью сравнения стоимость квадратного метра по месяцам. Подробнее

Думаете о покупке дома? Спросите себя, как долго вы планируете остаться.

Покупка дома может быть разумным шагом. Уоррен Баффет говорит, что недвижимость является ценным активом «для очень многих людей», а один миллионер, заработавший себе деньги, называет домовладение «эскалатором к богатству».

Но покупка до того, как вы будете готовы, также может быть большой ошибкой.

Чтобы помочь вам решить, готовы ли вы перейти от аренды к покупке, задайте себе один важный вопрос: как долго вы планируете оставаться в доме?

Если ответ меньше пяти лет, вам, вероятно, лучше арендовать.В общем, лучше покупать, когда вы смотрите на горизонт и думаете о долгосрочной перспективе. Эксперты в целом сходятся во мнении, что вы не должны владеть им, если не планируете оставаться в доме как минимум пять лет.

Это потому, что из-за высоких начальных затрат дома обычно не приносят больших краткосрочных инвестиций. Чем дольше вы остаетесь на месте, тем выше вероятность, что вы вернете то, что вы заплатили в виде транзакционных издержек, и сможете продать с прибылью.

Рассмотрим приведенные ниже графики с сайта личных финансов NerdWallet, которые показывают период безубыточности (когда покупка становится более выгодной, чем аренда, с точки зрения денег).

Как объясняет эксперт по ипотеке NerdWallet Тим Манни: «Если вы планируете оставаться в своем доме на более длительный период времени, покупка обычно становится более привлекательной с финансовой точки зрения. У вашего дома больше времени для повышения стоимости, а у вас больше времени для распространения. из всех затрат, которые вы несете при покупке и продаже дома «.

На первой диаграмме NerdWallet варьирует ежемесячную арендную плату, которую вы можете платить:

На этой диаграмме NerdWallet изменяет размер первоначального взноса, который вы можете внести, и уровень стоимости вашего дома:

«Аренда предлагает потребителям гибкость и финансовые преимущество в том, что покупка и владение им не дает «, — сказал Манни CNBC Make It. «Но, как показывают эти графики, финансовая выгода от сдачи в аренду часто бывает краткосрочной.

« В долгосрочной перспективе владение позволяет потребителям получать богатство за счет создания собственного капитала в своем доме и часто в конечном итоге позволяет им перейти на более крупную недвижимость. более просторная недвижимость в будущем ».

Если вам нужно сосредоточиться на краткосрочной перспективе — например, если вы на двухлетней работе или планируете переехать в другой город или поменять карьеру через пару лет. лет — остепениться может быть не лучшим выбором.Но если вы чувствуете себя стабильно и готовы поддерживать свой дом в течение пяти или более лет, покупка может быть для вас.

Если вы сомневаетесь, «калькулятор арендной платы против покупки» NerdWallet может помочь вам с решением.

Если вы решили купить, вы захотите использовать ипотечный калькулятор, чтобы точно определить, сколько дома вы можете себе позволить, иметь наличные для первоначального взноса и подготовиться к скрытым расходам, связанным с владением домом. Затем прочтите восемь вещей, от которых стоит отказаться, если вы хотите купить свой первый дом, номер No.1 ошибка покупателей жилья и шаги, которые необходимо предпринять перед покупкой.

Нравится эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

Не пропустите: 3 знака, что вы не готовы покупать дом

Видео Ричарда Вашингтона

3 лучших причины купить дом в 2018 году (но лучше поторопиться)

Выяснение того, когда нужно окунуться в рынок недвижимости, может быть довольно пугающим, особенно когда цены высоки, выбор ограничен, а история требует сдержанности.

«Мы наблюдали два или три года того, что можно было считать неустойчивым уровнем роста цен, а также нехватку товарных запасов, которая привела к рекордно низкому количеству домов на продажу по всей стране», — говорит Хавьер Вивас , директор по экономическим исследованиям realtor.com®. «Если сложить их вместе, получится рынок, который либо взорвется, либо почувствует некоторое облегчение».

Утешает, правда? Что ж, наберитесь духа: эксперты сходятся во мнении, что облегчение действительно не за горами.

Новые прогнозы на 2018 год прогнозируют более умеренный рост цен на жилье и рост запасов, в то время как низкий уровень безработицы и рекордный уровень доверия потребителей означают, что больше покупателей чувствуют себя хорошо в отношении своих финансов.

Многое зависит от того, где вы живете (и сколько планируете профинансировать), но вместе взятые эти факторы могут означать, что 2018 год станет вашим годом, когда вы решите совершить решительный шаг вперед.

1. Ставки растут

После нескольких лет рекордно низких процентных ставок ( привет, 3%!), ФРС, наконец, делает заметное повышение: ставка по 30-летней фиксированной ипотеке превысила 4%. отметка в прошлом году.А поскольку экономический рост продолжает набирать обороты, по прогнозам Vivas, мы увидим еще как минимум два-четыре повышения ставок в течение 2018 года. Ожидается, что к концу года ставки достигнут 5%.

«Самое важное в том, что это увеличение еще больше ограничит доступность», — говорит Вивас. «Чем больше покупателей ждут, тем дороже будет их покупка — не только из-за цен на жилье, но и из-за инфляционного давления».

Другими словами, если вы хотите осуществить американскую мечту, возможно, сейчас самое подходящее время.

2. Цены растут, но не безумно быстро

Цены на жилье резко выросли за последние несколько лет, в результате чего покупатели, находящиеся в других районах с высокими ценами, оказались в выгодном положении, и заставили некоторых экспертов кричать «пузырь». Но в 2018 году ожидается умеренный рост цен.

Vivas прогнозирует рост цен на жилье на 3,2% в годовом исчислении после завершения 2017 года с увеличением на 5,5% в годовом исчислении. По прогнозам, цены продажи существующих домов вырастут на 2,5% в годовом исчислении.

Конечно, все зависит от того, где вы живете.В то время как раскаленные рынки, такие как Сан-Франциско, по прогнозам, наконец-то потеряют обороты, показатели продаж и цены на жилье могут вырасти в южных штатах, таких как Техас и Флорида, где экономический импульс продолжает набирать обороты, а новое строительство ведется по подходящей цене. точки.

Так что это значит? В основном цены на жилье будут расти, но не такими темпами, как в последние несколько лет.

3. Уровни запасов начнут расти

U.S. на рынке жилья с 2015 года, вынуждая некоторых покупателей селиться (крошечный дом с линолеумными полами за 1 миллион долларов, кто-нибудь?) И полностью не допускать других к покупке. Но к осени 2018 года ситуация начнет меняться на таких рынках, как Бостон; Детройт; и Нэшвилл, штат Теннесси, выздоравливают первыми.

По прогнозам Вивас, основной рост запасов будет происходить в ценовой категории среднего и высшего ценового диапазона в диапазоне от 350 000 до 750 000 долларов и выше 750 000 долларов.

Ожидается также расширение строительства новых домов.Но это будет происходить медленно из-за ограниченного рынка труда, ограничений на количество доступных участков и земли, жесткого банковского финансирования ссуд на строительство и резкого роста цен на строительные материалы, — говорит руководитель Национальной ассоциации домостроителей . экономист Роберт Дитц .

«Это был медленный выход из рецессии, и теперь мы сталкиваемся со всеми этими ограничивающими факторами и ограничениями со стороны предложения», — говорит Дитц.

По его словам, строителям особенно тяжело начать прорыв на начальном уровне для начинающих покупателей, особенно на дорогостоящих прибрежных рынках, таких как Калифорния.Это означает, что для восстановления этих уровней запасов потребуется больше времени.

Но есть яркое пятно: по данным NAHB, доверие строителей находится на самом высоком уровне с 1999 года. А это значит, что надежда не за горами.

«По мере того, как мы приближаемся к 2019 году и в последующий период, мы ожидаем увидеть рост запасов, который принесет облегчение новичкам и приведет к росту продаж», — говорит Вивас.

Подстановочный знак: налоги и политика

Когда был введен республиканский налоговый план, все, о чем можно было говорить, было предложено отменить вычет процентов по ипотеке: новые ограничения на вычеты коснутся только двух.5% всех существующих ипотечных кредитов в США, это окажет непропорционально большое влияние на западные рынки, где от 20% до 30% ипотечных кредитов превышают новый порог, согласно Vivas.

Эксперты в целом сходятся во мнении, что новый налоговый план снижает стимулы для домовладения и снижает налоговые льготы владения домом, особенно на дорогих рынках с высокими налогами, таких как Калифорния, Иллинойс, Нью-Йорк и Нью-Джерси. Но, с другой стороны, это означает, что чем меньше людей будет заинтересовано в покупке, тем меньше будет конкуренции для тех, кто хочет участвовать в игре.Кроме того, некоторые налогоплательщики, в том числе арендаторы, увидят снижение налогов. Это увеличение располагаемого дохода покупателей может стимулировать спрос со стороны людей, которые стремятся повысить свой капитал в качестве домовладельца, а не тратить свои сбережения на аренду.

«Покупка остается более привлекательным вариантом в долгосрочной перспективе — это остается американской мечтой, и это верно для многих рынков, где аренда стала действительно недальновидным вариантом», — говорит Вивас. «Поскольку люди получают больше сбережений в кармане, покупка становится лучшим вариантом.”

Стоит ли покупать дом? 9 причин, почему ответ: «Да на 100%!»

Покупка первого дома требует смекалки. Вы не хотите тратить деньги на отпуск, достойный Insta, чтобы сэкономить на первоначальном взносе. Затем не спешите конвертировать эти сбережения в акции для новейшего заводского стартапа, которым бредит ваш кузен. Вы боретесь с каждым искушением в надежде присоединиться к этому кругу славных покупателей жилья, и прямо перед тем, как нажать на курок, вы натыкаетесь на инфографику, говорящую, что аренда на самом деле дешевле — стоит ли эта борьба того?

Короткий ответ: да.У нас есть для вас длинный ответ (он даже затрагивает постоянные дебаты о собственном и арендной плате). Вот девять преимуществ домовладения, благодаря которым покупка дома того стоит:

1. Расти вместе с местным сообществом

Когда вы покупаете дом, вы не просто очередной арендатор, пробивающийся через вращающуюся дверь аренды. Вы привязаны к месту, привязаны к сообществу.

«Покупка дома дает вам корни. Вы встречаетесь с сообществом, становитесь частью этого сообщества и устанавливаете долгосрочные отношения с соседями, независимо от вашего возраста или демографической принадлежности », — делится Кристина Гриффин, самый продаваемый агент по недвижимости в Тампе, Флорида, с 18-летним опытом помощи покупателям в поиске идеального дома.

Сообщества с высоким соотношением собственности к арендной плате имеют меньше преступлений, более высокую стоимость собственности и лучшую явку избирателей. Соседи подключаются через ТСЖ и онлайн-сети, такие как Nextdoor, для организации всего, от наблюдения за окрестностями до велосипедных парадов Четвертого июля. Продолжающееся 80-летнее исследование Гарварда доказывает, что чувство общности необходимо для долгой и здоровой жизни — это еще одна причина, чтобы поселиться и остаться на некоторое время.

2. Стабилизируйте свои ежемесячные расходы на жилье

Жизнь полна сюрпризов — жилье не обязательно должно быть одним из них.Когда вы покупаете дом, вы устраняете угрозу смены арендодателя, прекращения аренды и резких скачков арендной платы, от чего особенно страдают горожане.

В то время как средняя арендная плата по стране с 2014 года неуклонно повышалась на 11,3%, арендная плата в расширяющихся районах метро поднялась до новых высот. Например, арендная плата на внутреннем рынке Гриффина в Тампе увеличивалась в среднем на 2,3% в год с 2018 по 2019 год, что на 23% больше, чем в 2014 году. В Стоктоне, штат Калифорния, где проживают некоторые из сверхмощных пассажиров Сан-Франциско, арендная плата выросла 28 .4% с 2018 по 2019 год.

Как домовладелец, ваши налоги на недвижимость и ставки страхования жилья могут колебаться, но вы можете контролировать большую часть своих ежемесячных расходов на жилье с помощью ипотеки с фиксированной ставкой. Для еще большей предсказуемости возьмите под контроль свои ежемесячные счета за коммунальные услуги с помощью этой тактики энергосбережения:

• Поменяйте старые приборы на новые энергоэффективные модели.
• Изолируйте свой дом с помощью окон с двойным остеклением и дверных проемов.
• Преобразование в засухоустойчивое озеленение.
• Переключите коммунальные услуги на бюджетную оплату и установите ежемесячный платеж за коммунальные услуги на основе среднего годового использования.

3. Выплата ипотеки заставляет вас экономить

Покупка дома создает долгосрочное богатство за счет «принудительных сбережений». С каждым платежом по ипотеке вы выплачиваете свой долг и накапливаете капитал в своем доме. Вы автоматически экономите по сравнению с сознательными усилиями, необходимыми для размещения денег на вашем инвестиционном или сберегательном счете. Когда вы подходите к финишу ипотечного марафона, вы сразу владеете активом на десятки или сотни тысяч долларов.

Стремясь сыграть роль адвоката дьявола, некоторые экономисты утверждают, что на сегодняшнем рынке жилья теоретически можно сэкономить больше денег на аренде, чем на покупке дома. Эта позиция подчеркивает, что домовладельцы тратят больше текущих расходов, чем арендаторы (например, налоги на имущество, проценты по ипотеке, расходы на техническое обслуживание, страхование домовладельцев и сборы ассоциации домовладельцев или ТСЖ).

Тем не менее, реальные данные последнего федерального исследования потребительских финансов показывают, что средний домовладелец может похвастаться собственным капиталом в 195 400 долларов по сравнению с 5400 долларами среднего арендатора; это в 36 раз больше богатства.Разница между теорией и практикой? Дисциплина. Для большинства американцев принудительные сбережения намного проще, чем сопротивляться искушению потратить лишние деньги, которые им нужны, чтобы постоянно откладывать или инвестировать, чтобы сделать аренду более выгодной.

4. Обеспечьте себе жизнь без ипотечного кредита и выходите на пенсию

Самая большая причина, по которой покупка дома того стоит? Когда вы расплачиваетесь за дом, вы сразу становитесь владельцем актива, в котором вы также можете жить (не говоря уже о том, чтобы потягивать праздничное шампанское внутри).Тридцать семь процентов домашних хозяйств в США находятся в полной собственности, их жильцы «свободны и свободны» от платежей по ипотеке. Получите полное право собственности на жилье и получайте удовольствие от экономии или траты значительной части своего дохода, ранее выделенной на жилье.

Когда вы выходите на пенсию, эта необязательная сумма становится еще более важной по мере того, как фиксируется ваш доход. При минимальных расходах на жилье (налоги на недвижимость, коммунальные услуги, ТСЖ и т. Д.) Вы значительно увеличиваете свой ежемесячный бюджет расходов — скажем, алоха, до спонтанной поездки на Гавайи!

Даже если дом, который вы покупаете сейчас, не тот, из которого вы собираетесь снимать, вы всегда можете продать его, чтобы финансировать свою пенсию.У среднего американца стоимость собственного капитала примерно в два раза выше, чем его пенсионных сбережений. Продажа дома позволяет вам ликвидировать свой капитал и направить его на покупку дома меньшего размера за наличные или на переход в более доступный штат.

5. Воспользуйтесь налоговыми льготами для домовладельцев

Говоря о налоговых льготах, мы все еще говорим о налогах, так что мы сделаем это быстро. Вот основные налоговые льготы для домовладельцев:

Налоговый вычет процентов по ипотеке

Вычтите проценты по жилищному кредиту на сумму до 750 000 долларов для супружеских пар плюс баллы по ипотеке, если вы купили их при закрытии сделки.

Налоговый кредит по ипотеке

Домохозяйства с низкими доходами, получившие соответствующий сертификат ипотечного кредита (MCC) для покупки дома, получают сумму кредита от 10% до 50% процентов по ипотеке, выплачиваемых в течение года.

Исключение налога на продажу жилья

Когда пришло время продавать, воспользуйтесь налоговой льготой на прирост капитала в размере 250 000 долларов для одиноких домовладельцев и 500 000 долларов для семейных домовладельцев, подающих совместную регистрацию. Вам нужно будет платить налог на прибыль сверх этого порога. Смотрите нашу полную разбивку расчета здесь.

Неявная экономия при вмененной ренте

Наденьте мыслящую шапку и налейте себе двойной эспрессо для этого. Домовладельцы в США получают выгоду от скрытой льготы по налогу на вмененную ренту, что означает, что правительство не облагает налогом платежи, которые вы вносите в качестве домовладельца в свою ипотеку, как если бы эти платежи направлялись через арендатора. Ознакомьтесь с разложением Business Insider этой сложной, но злой концепции.

6. Обустройте свой дом так, чтобы вы чувствовали себя как дома

Выбросьте крючки Command и прибейте эту картину маслом к ​​стене! Дизайн дома — одна из самых увлекательных частей владения домом (в конце концов, HGTV — четвертая по популярности кабельная сеть в стране…).

Наслаждайтесь полной свободой настройки каждой комнаты по своему вкусу, пока не почувствуете себя как дома. Семьдесят четыре процента домовладельцев заявили, что они больше хотят проводить время в своем доме после ремонта. Ваш интерьер и улучшения привлекательности не только улучшат ваш образ жизни, но и могут повысить ценность вашего дома, сделав беспорядочные выходные «сделай сам» абсолютно стоящими.

Так что вперед — покрасьте стены в синий цвет, превратите чулан в стеллаж для вина, установите почтовый ящик середины века.Мир это твоя устрица.

7. Наслаждайтесь комфортом повышенной конфиденциальности

Покупка дома дает вам уединение: больше никаких любопытных проездов или извещений о въезде за 24 часа от домовладельца. Когда кондиционер дует жарко, как июль, вы проверяете поставщика услуг и назначаете время, лучшее для вашего графика (вероятно, с большей срочностью, чем это сделал бы домовладелец).

Вы также можете повысить свою конфиденциальность с помощью физических дополнений к дому, таких как заборы переднего двора, решетки на заднем дворе и продуманный ландшафтный дизайн; или добавьте умные домашние системы безопасности, такие как Ring, которые отправляют оповещения и живые записи о точках входа в ваш дом прямо на ваш телефон.Вы контролируете конфиденциальность и комфорт своей семьи.

8. Поприветствуйте свою новую стороннюю суету

Перестаньте работать в Uber и превратите свой дом в побочную суету. Зарабатывайте деньги из свободных комнат, чтобы погасить долг или субсидировать ипотеку.

Для пар, покупающих дом, чтобы вырасти, деньги, которые вы зарабатываете от этих дополнительных спален, могут пойти в фонд колледжа ваших будущих детей, для которых они предназначены.

Хост с Airbnb

Путешествуйте вместе с вами, принимая гостей с Airbnb.В среднем хозяева Airbnb зарабатывают 924 доллара в месяц; с учетом высоких ценовых выбросов средний доход по-прежнему составляет 440 долларов в месяц.

Предлагайте еженедельные и ежемесячные скидки, чтобы конкурировать с отелями и краткосрочной арендой, а также взимать плату за уборку, чтобы освежить пространство между гостями. Правила, устанавливающие ограничения для Airbnb, продолжают развиваться, поэтому обязательно ознакомьтесь с местными законами и правилами ТСЖ перед включением в листинг.

Сдам комнату

Если вы предпочитаете соседа по комнате на более длительный срок, сдайте свободную спальню местному студенту или молодому специалисту.Недавний анализ данных Бюро переписи населения США показывает, что если бы американцы сдавали в аренду свои запасные спальни, они получали бы 6,2 миллиарда долларов в неделю. Вам нужно будет запросить арендную плату в качестве подоходного налога, но вы также получите выгоду от вычетов на ремонт, например, на замену ковра.

Разделите ипотеку на дуплекс

Покупка дуплекса обеспечивает баланс между доходом от аренды и конфиденциальностью — ваши арендаторы не делят ваше личное жилое пространство.

Гриффин объясняет, что дуплексы в Тампе большие: «Людям нравятся дуплексы.Сейчас они продаются по самой высокой цене. У них будет семья, живущая в одной квартире, затем они будут снимать другую часть, и это покрывает большую часть выплаты по ипотеке ».

Покупка дуплекса также научит вас тонкости инвестиций в недвижимость. Изучите законы, проверьте свои способности арендодателя и превратите свою половину во вторую аренду, когда будете готовы переехать с семьей в улучшенный дом.

9. Гордость владения огромна

Покупка первого дома — это мега-достижение, важная веха в жизни и даже реализация американской мечты.В недавнем опросе, проведенном Национальной ассоциацией риэлторов, покупатели назвали «желание владеть собственным домом» своей основной причиной покупки дома. Большинство опросов участников показывают, что граждане по-прежнему рассматривают домовладение как часть своей американской мечты (75% не домовладельцев и 90% нынешних домовладельцев согласны с этим мнением). Когда вы покупаете дом, у вас есть земля, вы выражаете большую независимость — вы хозяин своего владения.

Примите во внимание предостережения, прежде чем брать ипотеку

Создание благосостояния и счастья через домовладение никоим образом не гарантируется.Чтобы покупка дома окупилась, вам потребуется:

• Подготовьте свои финансы: Покупка дома включает в себя ряд затрат помимо вашего первоначального взноса (подумайте: гонорары риэлтора, страхование жилья, налоги на имущество, расходы на содержание дома и т. Д.). Подсчитайте, сколько вам следует сэкономить, с помощью нашего руководства для начинающих покупателей.
• Зафиксируйте место: С точки зрения инвестиций, жилье — это долгая игра, а не короткая. Норма прибыли от инвестиций в жилье значительно увеличивается, чем дольше они удерживаются, поскольку ваш капитал растет, а стоимость дома с течением времени дорожает.Если вы готовы сразу же приступить к работе, подумайте об аренде, пока не освоитесь в каком-либо районе.
• Купите правильный дом: Покупка неправильного дома может привести к угрызениям совести покупателя или, что еще хуже: потере права выкупа. Объединитесь с ведущим агентом по недвижимости, чтобы вы могли найти подходящий дом для ваших нужд (и договориться о лучшей сделке для вашего кошелька).
• Сопротивляйтесь рефинансированию по неправильным причинам: То, что вы можете использовать свой собственный капитал, не означает, что вы должны это делать. Избегайте рефинансирования своего дома для погашения долгов или покупки расходных материалов, которые не повышают стоимость вашей собственности.Рефинансирование вашего дома снижает ваши вынужденные сбережения и часто стоит больше, чем стоит обещанная более низкая процентная ставка.

Когда вы будете готовы, покупка дома того стоит

Покупка дома — серьезное обязательство, но финансовые выгоды и преимущества образа жизни окупаются. Недвижимость — не единственное доступное вложение, но, безусловно, одно из самых выгодных. В конце концов, получение права собственности на жилье — это больше, чем покупка дома, это означает поселение в доме.

Источник изображения заголовка: (Skitterphoto / Pexels.com)

Стоит ли покупать дом? Споры о ценности домовладения

Вы слышали? Владение домом — это вложение, но на самом деле это не так. Владение домом — это жизненно важный инструмент увеличения благосостояния, если не считать того факта, что это финансовое самоубийство. Исторически сложилось так, что доход от владения домом превышает доходность акций, хотя на самом деле это не так.

Домовладение раньше было доступным и доступным вариантом.Но после финансового кризиса, который привел к падению стоимости домов, и когда цены на жилье достигли астрономических уровней из-за нехватки жилья, за последнее десятилетие все сильно изменилось. Поиск доступного дома может означать отказ от работы и увеличение времени в пути, что объясняет рост числа «суперкомпьютеров» в США.

Стоит ли владеть домом? Ответ зависит от того, кого вы спрашиваете, какие исходные данные включены в их модель и от их общей склонности к инвестированию — и почти всегда ответ будет «это зависит от обстоятельств».”

Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам оценить, приведет ли ваше текущее финансовое положение к тому, что ежемесячный платеж по ипотеке будет ниже вашей ежемесячной арендной платы. Но есть еще много факторов, которые следует учитывать, прежде чем вы сделаете то, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в ​​вашей жизни. Мы постарались упростить аргументы за и против. Если вы арендатор, который изо всех сил пытается понять этот вопрос, вот две противоположные точки зрения на великие дебаты о домовладении.

Почему вы должны покупать: борьба за сохранение дома сегодня может обеспечить безопасность и надежность позже

Джефф Эндрюс

Вы можете найти множество ученых и финансовых консультантов, вооруженных таблицами и экономическими моделями, которые будут рады продемонстрировать, как их финансовое волшебство пришло к этому убедительному выводу: когда дело доходит до долларов и центов, владеть домом просто невозможно. складывать.

Если бы они анализировали акции, облигации или новейшие продукты Уолл-стрит, предназначенные для максимизации прибыли, их мудрость была бы необходима.Но при оценке того, покупать ли дом, необходимо принимать во внимание не только количественные, но и качественные факторы. Потому что, в конце концов, вам нужно где-то , чтобы жить.

1. Жилье — это основная потребность человека

Споры о преимуществах домовладения часто обсуждаются с точки зрения окупаемости инвестиций.Это неправильный способ думать об этом. Укрытие — это основная потребность человека. Не будет иметь финансового смысла для всех или в каждом городе покупать дом, но для многих это будет. И если да, то сделайте это, потому что вам нужно укрытие.

Любой, кто следил за текущими событиями в течение последних двух лет, вероятно, повысил осведомленность о хрупкости институтов и организационных принципов, которые обеспечивают нам уровень социальной стабильности, чтобы обсуждать домовладение с точки зрения инвестиций, а не потребностей.Если произойдет тектонический сдвиг в нашем правительстве или альянсах, я лично буду скорее владеть местом, где живу, чем подчиняться домовладельцу. Это может показаться параноидальным мышлением, но действительно ли вы хотите выяснить, является ли это параноидальным мышлением, когда у вас есть выбор купить дом?

2. Это не вложение, но и не финансовое самоубийство

Факт: вы не должны покупать дом, думая, что разбогатеете на его повышении цен или что дом в конечном итоге окупится.На некоторых рынках это может быть правдой. Но лучше думать о домовладении не как об инвестиционном активе, таком как акции и облигации, а как о четырех или более стенах, в которых вы живете.

В то же время, если вы сделаете домашнее задание, чтобы убедиться, что вам пора покупать дом лично, профессионально и финансово, это не будет плохой инвестицией , независимо от того, в каком городе вы находитесь. Это потому, что основные условия спроса и предложения в долгосрочной перспективе будут продолжать повышать стоимость вашего дома, по крайней мере, до уровня, который будет не отставать от инфляции.

Несмотря на то, что предложение домов в настоящее время ограничивается рядом экономических факторов и государственной политикой, количество людей, нуждающихся в крове, будет продолжать расти (если, конечно, не случится некоторая катастрофа, которая поставит вопрос о домовладении). наименьшее из ваших забот).

Да, было бы слишком упрощенно утверждать, что цены на жилье всегда будут расти, что может подтвердить любой, кто был жив 10 лет назад. Но основные условия, которые привели к относительно быстрому восстановлению жилищного фонда, должны сохраниться.

3. Выход на пенсию — это легче домовладельцу

Если вы не заметили, быть старым — довольно дорогое удовольствие из-за стремительно растущих расходов на здравоохранение. Добавьте сюда сеть социальной защиты, которая находится под все большей угрозой, рост цен на жилье и вероятность того, что у вас будет фиксированный доход с меньшим потенциалом дохода, и вы увидите, насколько полезно не беспокоиться о ежемесячной оплате аренды.Да, вы по-прежнему будете платить налоги на недвижимость, страховку и другие расходы, связанные с содержанием, но весьма вероятно, что это будет меньше той суммы, которую вы платите в виде арендной платы.

Критики часто ссылаются на альтернативную стоимость инвестиций в дом. Предполагая, что вы считаете, что акции превосходят стоимость жилья, что является совершенно разумной позицией, вы можете подумать, что лучше вложить деньги в акции, а затем купить дом на выручку, когда наступит пенсионный возраст, или использовать эти деньги только для оплаты аренды.

Конечно, вы можете пойти по этому пути, но это довольно окольный путь к обеспечению безопасности дома, когда вы можете просто использовать деньги, чтобы купить дом напрямую.А более высокая доходность на фондовом рынке сопряжена с дополнительным риском. Что вы будете делать, если рынок упадет, когда вы достигнете этого возраста, и того, что у вас есть, будет недостаточно? Или, что еще хуже, что произойдет, если ваши инвестиции испортятся и вы разорены?

Не рискуйте и просто купите дом, и сделайте это до того, как наше поколение выйдет на пенсию и захлестнет рынок жилья. Если вы можете полностью оплатить дом или что-то близкое к нему, вы всегда можете обменять его на более дешевый дом и присваивать разницу, давая вам место, где можно прожить свои золотые годы — также с небольшими дополнительными деньгами. .

Почему вам следует сдавать в аренду: сегодняшняя борьба за сохранение дома может быть не лучшим вариантом использования ваших денег

Патрик Сиссон

С финансовой точки зрения сдача внаем сродни поджиганию ваших денег первого числа каждого месяца. Владение собственностью увеличивает богатство и справедливость. Арендаторы просто растрачивают свой потенциал, не видя отдачи. Одна простая статистика говорит обо всем: средний домовладелец имеет собственный капитал в размере 195 400 долларов, что в 36 раз превышает собственный капитал среднего арендатора в 5400 долларов.

Но, как и многие подобные убеждения в США, эти мнения часто искажаются предположением, что прошлое — идеальная аналогия с настоящим. А в настоящее время покупка дома в любом месте, где сосредоточены рабочие места и экономические возможности, — это огромные вложения времени, ресурсов и возможностей.

Изменяющаяся математика, лежащая в основе домовладения в США

1. Владение домом — это очень дорого

Подумайте, что такое домовладение для большинства американцев: традиционный, доступный по цене загородный дом. Когда-то это действительно было намного проще: щедрая государственная поддержка ипотечных и ссуд, изобилие открытых земель, позволяющих застройщикам строить дешевые дома недалеко от городов, и средний доход, относительно соответствующий средним ценам на жилье.

Сегодняшний внутренний рынок совсем другой.Из-за низкого уровня запасов, нехватки доступных домов для новостройки и невероятного спроса эта весна станет «самым конкурентным рынком жилья, который мы видели в истории человечества», когда покупатели планируют платить сверх своей просьбы и вносить огромные авансовые платежи. возьмитесь за все, что осталось.

И это просто ситуация на национальном уровне. В прибрежных городах, таких как Сан-Франциско, она гораздо более неравномерна: в ноябре прошлого года средний первоначальный взнос за дом в Сан-Хосе был эквивалентен средней цене дома по стране — 192 000 долларов.

По мере того, как нация продолжает упорядочиваться по экономическим направлениям, когда более богатые мигранты в большие города заменяют малообеспеченных американцев, переезжающих в более доступные районы, ситуация будет ухудшаться. Средняя стоимость дома на Манхэттене составляет 1,3 миллиона долларов.

Оплата первоначального взноса

2.Накладывать на первоначальный взнос долго

Сегодня дома в больших городах, возможно, являются большим активом, но внесение этого первоначального взноса и получение доступа к классу владельцев недвижимости стало гораздо большим финансовым бременем. Исследования показали, что миллениалам нужно как минимум десять лет, чтобы откладывать деньги на дом на многих рынках из-за гораздо более сложной экономической реальности. С 1980 года средняя стоимость дома подскочила на 60 процентов, а средняя стоимость обучения в колледже подскочила на 160 процентов, в то время как заработная плата выросла только на 25 процентов.

Возможно, вам не станет легче, если у вас будет ипотечный кредит. Согласно данным CoreLogic, более 20 процентов заемщиков ежемесячно тратят более 45 процентов своего дохода на выплаты по ипотеке.

Arch Mortgage Insurance Company обнаружила, что размер ежемесячного платежа по ипотеке, необходимого для приобретения дома, вырос на 5 процентов всего за последние три месяца, и прогнозирует еще 10-15 процентов к концу года, особенно с учетом повышения процентных ставок.

3.Вероятно, есть более выгодные вложения

Стоит ли так упорно бороться, чтобы внести первоначальный взнос, особенно когда жилье не обязательно является лучшим вложением средств? То, что это сложно, не означает, что это плохая идея. Но это не единственный вариант.

Если бы арендаторы применяли дисциплину, необходимую для сбережений на первоначальный взнос, и вместо этого направляли эти деньги на разумный план сбережений и другие инвестиции, они все равно увидели бы хорошую прибыль, без бремени ремонта дома или азартных игр, на которые они могут пойти. себя в одном месте, несмотря на все более динамичный рынок труда.

Исследования показали, что эта стратегия часто может превзойти инвестирование в дом: канадский финансовый аналитик Алекс Эйвери обнаружил, что цены на жилье ниже самого широкого инвестиционного индекса страны, а экономист Университета Джорджа Мейсона Алекс Таборрак считает, что концентрировать свои инвестиции в одном активе — плохая идея. , или ожидайте, что жилье будет лучше рынка. Исследование Лондонской школы бизнеса и Credit Suisse показало, что с 1900 по 2011 год доходность жилья в годовом исчислении составила 1.3 процента, в то время как средняя доходность индекса S&P составила 9,8 процента.

Нет никаких сомнений в том, что дома, особенно на дорогих городских рынках, стоят больших денег, а те, кто покупал дешево несколько десятилетий назад, сделали большие вложения. Но в наши дни трудно найти быстрый и легкий способ стать собственником жилья.

Инвестиции в акционерный капитал, богатство и ваше будущее — отличные идеи, но не думайте, что дома — единственная игра в городе.

Сейчас хорошее время для покупки дома? Следует ли домовладельцам продавать? Ваш гид по горячему рынку недвижимости

При любой покупке люди хотят знать, получают ли они выгодную сделку.Но когда дело доходит до покупки дома на сегодняшнем рынке, сложно ответить на этот вопрос.

Американцы внимательно следят за состоянием рынка жилья, поскольку страна вступает в пик весеннего сезона покупки жилья. Данные о поисковых тенденциях от Google GOOGL, + 0,65% показывает, что люди исследуют, подходящее ли сейчас время для покупки или продажи дома.

Некоторые из этих людей, возможно, пытаются наверстать упущенное. Примерно в это же время в прошлом году транзакции с недвижимостью значительно замедлились, поскольку ограничения COVID-19 для предприятий означали, что продажа домов во многих штатах не могла продолжаться.Но покупка жилья вернулась с удвоенной силой, поскольку типичный весенний поток продаж жилья перешел в лето — и осень, и зиму.

По правде говоря, с момента первоначального замедления роста в начале пандемии активность на рынке недвижимости не сильно снизилась. Пандемия ускорила время для многих семей, которые стекаются, чтобы увидеть дома в более пригородных районах, чтобы получить больше места для своих растущих домашних хозяйств. Кроме того, многие люди хотят воспользоваться вновь обретенной способностью работать удаленно и переехать дальше от плотных городских центров по всей стране в более сельские районы, где они могли бы сэкономить деньги теперь, когда им не нужно беспокоиться о длительных поездках на работу.

Что все это означает для людей, желающих купить или продать дом прямо сейчас? Вот что говорят эксперты по недвижимости и финансам:

Да, это рынок продавцов, но он сложнее, чем вы думаете.

Цены на жилье стремительно росли во время пандемии, и не ожидается, что в ближайшее время они упадут. Согласно национальному индексу цен на жилье S&P CoreLogic Case-Shiller, в январе 2021 года цены на жилье выросли на ошеломляющие 11,2%. Рост цен на жилье происходит самыми быстрыми темпами со времен Великой рецессии.

Почему цены на жилье растут так быстро? Спрос на дома высок, но сейчас их не так много выставлено на продажу. Годы незавершенного строительства означают, что страна столкнулась с серьезной нехваткой жилья. Растущий спрос и сокращение предложения — идеальный рецепт повышения цен.

Это хорошая новость для тех, кто может продать свои дома прямо сейчас. Но у большинства продавцов есть только одна проблема: им все еще нужно жилье. «Вы окажетесь среди всех других покупателей, конкурирующих за небольшое количество домов», — сказала Элизабет Рентер, аналитик NerdWallet.

На протяжении всей пандемии люди, уже владеющие домами, не решались выставлять свою недвижимость на продажу. В некоторой степени это отражает риски для здоровья, связанные с COVID-19, и, безусловно, многие люди беспокоились о том, чтобы подвергнуть свои семьи заражению вирусом путем выставок.

« «Вы будете среди всех других покупателей, конкурирующих за небольшое количество домов.’ ”

Но нехватка домов на продажу превратилась в порочный круг, не позволяющий продавцам выставлять свои дома на продажу и, следовательно, поддерживать низкий уровень запасов.

Каждый, кому нужно продавать, должен помнить, что мяч находится на его площадке.Из-за острой конкуренции на рынке сейчас покупатели готовы пойти на многие уступки, чтобы сделать свое предложение более привлекательным. По словам Арендатора, опытные продавцы могут воспользоваться этим, попросив перенести дату закрытия, чтобы она совпадала с покупкой их следующего дома.

«Если бы рынок сбыта не был таким сильным, покупателям это могло бы не понравиться», — сказала она. «Однако покупатели знают, что у продавцов выстроился список покупателей, поэтому, если этого не произойдет, продавец, вероятно, найдет кого-то еще, чтобы купить их дом.”

MarketWatch здесь, чтобы помочь вам ориентироваться на рынке жилья, с undefined У вас есть вопросы о покупке или продаже дома? Вы хотите знать, где вам следует сделать следующий шаг? Напишите Джейкобу Пасси по адресу [email protected].

Продавцы не должны слишком самоуверенно рассчитывать время выхода на рынок

Безусловно, более высокие цены привлекают на рынок некоторых продавцов. Недавний опрос, проведенный NerdWallet и The Harris Poll, показал, что примерно каждый шестой домовладелец планирует продать свой дом в следующие 18 месяцев.Среди этих людей 45% заявили, что рост цен на жилье и падение запасов побудили их рассмотреть возможность продажи раньше, чем они планировали изначально.

Но домовладельцы должны проявлять осторожность, пытаясь играть на рынке, предупреждают финансовые эксперты. «Расчет времени на рынке жилья почти так же сложно, как и на фондовом рынке», — сказал Рик Брукс, совладелец Blankinship & Foster, консалтинговой фирмы по благосостоянию в Солана-Бич, Калифорния.

. «И транзакционные издержки намного выше, — сказал Брукс.

Некоторые домовладельцы начали сомневаться, стоит ли выставлять свои дома на продажу сейчас, чтобы зафиксировать высокую цену, а затем сдавать их в аренду до тех пор, пока они не найдут свое следующее жилье. Но это рискованный шаг. Как утверждает Брукс, «почти невозможно» адекватно сравнить затраты на аренду дома и владение им, потому что два рынка «не всегда движутся в тандеме».

Покупатели должны прийти подготовленными — разными способами, чем один

Как гласит мудрость в сфере недвижимости, лучшее время для покупки дома — это когда вам это нужно, потому что ваша жизнь изменилась.Многие люди предпочитают стать домовладельцами после вступления в брак или после рождения детей, чтобы иметь больший контроль над своими расходами на жилье, а также приумножать богатство.

То есть многие люди не могут позволить себе роскошь ждать, чтобы купить. И опять же, определение времени выхода на рынок может быть чем-то вроде дурацкого дела.

В то же время легко поддаться эмоциям, пытаясь обезопасить дом своей мечты в разгар войны ставок.

« «Твердо определите свой домашний бюджет.’ ”

Для начала покупатели должны изучить, как тенденции на их местном рынке сравниваются с тем, что происходит по всей стране, — сказала Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com.Найдите недавно проданные дома у себя в лесу и узнайте о них больше. Как долго они были на рынке? Насколько дорого продавалась эта покупка? Пришлось ли покупателям после этого делать капитальный ремонт? Эти детали дадут покупателям представление о том, насколько конкурентоспособен их местный рынок.

Затем им нужно взять на себя трудную задачу по установлению строгого бюджета. «Будьте очень твердыми в том, какой у вас бюджет дома», — сказал Хейл. «Я знаю, что это, вероятно, непросто для многих покупателей в условиях, когда цены на жилье растут очень быстро.”

Определите, сколько вы можете позволить себе ежемесячно тратить на ипотеку, страховку и содержание дома. Используйте это, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить. А затем — вот что самое сложное — не ищите дома с максимальным бюджетом. Цены на дома на многих рынках намного превышают требования, и если покупатель позволяет эмоциям мешать, он может создать себе финансовые проблемы.

Сделайте максимально возможный авансовый платеж

Многие американцы, похоже, обеспокоены возможностью краха жилья.Поисковые запросы Google по таким фразам, как «Когда рухнет рынок жилья», за последний месяц выросли более чем на 2 000%. «Если мы увидим, что цены растут так же быстро, как сейчас, у некоторых людей это может вызвать некоторые воспоминания о прошлом», — говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow. Z, -2,53% ZG, -1,83%, сказал MarketWatch.

Эксперты по недвижимости согласны с тем, что, хотя рынок может несколько охладиться — особенно если ставки по ипотечным кредитам вырастут, — шансы на то, что рынок увидит спад, как это было во время Великой рецессии, невелики.

Тем не менее, покупатели могут защитить себя и свои инвестиции на сегодняшнем рынке. Главное — сделать больший первоначальный взнос. «Хотя низкие процентные ставки побуждают будущих домовладельцев покупать столько дома, сколько они могут себе позволить, и вкладывать очень небольшую сумму, я настоятельно рекомендую клиентам снизить стоимость своего дома как минимум на 10%», — сказала Лиз Джиллетт, финансовый советник компании MainStreet Planning.

« Согласно новому отчету, на создание 5% первоначального взноса в среднем уходит 11 лет. ”

В первые несколько лет домовладения покупатели не наращивают собственный капитал, потому что большая часть их выплаты по ипотеке идет на выплату процентов, а не основной суммы ссуды.Итак, предположим, что покупатель дома закладывает 3% -ную скидку на дом с процентной ставкой 3,2%, но вынужден продать его, потому что, как предупреждает Джилетт, «жизнь может подбрасывать нам кривые шары». К этому моменту вы накопили бы около 9% собственного капитала, но могли бы потратить до 7% на продажу дома.

«У вас осталось очень мало средств для финансирования вашего следующего взноса за дом», — сказал Джилетт. И это даже не учитывая перспективы снижения стоимости недвижимости. Более крупный первоначальный взнос обеспечивает защиту от этих возможностей.

Конечно, накопить более крупный первоначальный взнос непросто. Новый отчет Центра ответственного кредитования показал, что типичному работнику требуется 11 лет, чтобы накопить 5% первоначального взноса на жилье со средней ценой. Еще сложнее для чернокожих домохозяйств, которые могут рассчитывать потратить в среднем 14 лет на получение такого большого первоначального взноса.

Вот 6 причин не покупать дом, по мнению специалиста по финансовому планированию

• Покупка дома — важное жизненное решение, и вам не нужно делать это просто потому, что, по вашему мнению, это то, что вы «должны» делать.
• Эрик Роберж, специалист по финансовому планированию, счастлив арендовать свой дом, потому что он отвечает его финансовым целям и желаемому образу жизни.
• Владение домом делает вас уязвимыми для непредсказуемых расходов и отвлекающих факторов, которые разъедают то, что можно инвестировать.
• При аренде у вас есть ожидаемые, предсказуемые расходы из года в год, которые вы можете планировать.

Некоторые люди удивляются, когда я говорю им, что арендую по собственному желанию.

Я владелец бизнеса и специалист по финансовому планированию, я женат и, по всем параметрам, хорошо зарекомендовал себя в своей жизни. Я должен владеть домом, верно?

Но именно здесь многие люди попадают в беду: они чувствуют, что «должны» делать то или иное со своими деньгами, фактически не учитывая, какой вариант дает им лучший финансовый результат… или образ жизни, которого они действительно хотят.

Я потратил годы на размышления о том, какое финансовое влияние покупка дома окажет на мой образ жизни и качество жизни, и мои идеи, опыт и знания как специалиста по финансовому планированию говорят о том, что есть лучший способ использовать свои деньги, чем покупать дом.

Для ясности, я хочу сказать, что я не заинтересован в покупке дома для одной семьи для проживания в качестве основного места жительства. Инвестиции в недвижимость — что-то вроде многоквартирных домов и сдачи в аренду — это совершенно другая тема.

Когда «покупка дома» означает покупку кондоминиума или квартиры на одну семью, я пришел к выводу, что с обеих точек зрения, учитывая числа и , другие нематериальные факторы, аренда ставит меня в более выгодное положение, чем покупка.

Вот почему.

Средняя доходность дома на одну семью составляет 3%. Джо Рэдл / Getty Images

Стоимость домов на одну семью исторически — и значительно — отставала от роста фондового рынка в долгосрочной перспективе.

Средняя доходность домов на одну семью по всему миру составляет около 3%. Средняя доходность рынка составляет 8% +. Если добавить инфляцию, эти ставки упадут примерно до 2% и 5% соответственно.

И хотя это среднее значение — то есть вы могли бы добиться большего или меньшего успеха в своей собственной ситуации или найти анекдотический пример с другим результатом, — превышение этого среднего значения означает полагаться на множество факторов, находящихся вне вашего контроля, например, на выбор времени рынка.

При инвестировании у вас гораздо больше контроля, потому что вы можете выбрать правильное распределение активов, диверсификацию и налоговые стратегии, а также периодические инвестиционные взносы, чтобы максимизировать свое богатство в долгосрочной перспективе.

Сбережения на первоначальный взнос на дом подвергли бы меня денежному торможению и уменьшили бы мою способность создавать богатство в долгосрочной перспективе. Если бы я откладывал деньги на первоначальный взнос, я бы положил свои деньги на банковский счет или в какое-то другое вложение с минимальным риском или без него.Но эта учетная запись была бы гораздо менее способна обеспечить большую прибыль на мои деньги.

Поэтому вместо этого я предпочитаю инвестировать большую часть имеющихся у меня денежных средств в инвестиции с более высоким риском — и, следовательно, с большим потенциалом возврата.

Я не хочу нести альтернативные издержки, связанные с такой большой экономией наличными. Если у меня есть деньги, накопленные в банке, я не могу инвестировать их в рынок — и я не могу приумножить свое богатство с помощью этих денег.

У меня нет дома, потому что я хочу минимизировать непредсказуемые и переменные расходы, которые я не хотел брать на себя. Это высвобождает больше моих денег, которые я могу вложить в инвестиции для увеличения моего богатства.

Ваш водонагреватель никогда не будет вам ничего стоить при аренде. Но это произойдет, если у вас есть собственный дом и вам придется его заменить — и это касается любого другого устройства или физической конструкции в вашем доме.Вы находитесь на крючке для обслуживания, ремонта и модернизации.

Конечно, вы можете возразить, что арендная плата может колебаться из года в год, но не забывайте, что ваша ипотека тоже может меняться вместе с налогами на недвижимость и страхованием жилья. Если у вас есть ARM, процентная ставка может измениться. Или даже в случае обычной ипотеки изменение налогов на недвижимость или взносов по страхованию жилья может привести к увеличению ежемесячного платежа.

Суть в том, что ваша текущая арендная плата — это фиксированные расходы на срок действия вашей аренды.Ваши текущие расходы на домовладение всегда подвержены непредсказуемым колебаниям из месяца в месяц.

Эти сильно различающиеся затраты на жилье могут усложнить экономию и инвестиции. Если что-то случится в течение месяца, вы не сможете позвонить своему домовладельцу — вам придется взять деньги, которые вы, возможно, планировали вложить, и вместо этого потратить их на свой дом.

Дом — это большая ответственность, требующая большого внимания и заботы, особенно если вы хотите сохранить его ценность с течением времени.

Конечно, если вам больше всего нравится работать у себя дома или во дворе, дерзайте! Но для меня и многих других неотъемлемая обязанность владения и содержания дома означает меньше времени и энергии на поездки, работу над хобби или увлечениями или достижение важных бизнес-целей.

Я хочу направить свои деньги, время и энергию на то, что для меня наиболее важно в жизни. Дом съел бы все эти вещи, и у меня оставалось бы меньше возможностей выбирать, как я их потратить.

Аренда дома снимает с вас ответственность за капитальный ремонт. Shutterstock

Мы с женой не разговариваем на тему «Стоит ли покупать новые столешницы?» или «Давайте купим новую стиральную машину с сушилкой.»

У нас нет большого пустого дома, который нужно заполнить; мы снимаем квартиру, которая предлагает только то пространство, которое нам действительно нужно. Мы не обязательно минималисты, но, похоже, у нас гораздо меньше материальных вещей, чем у дома. много наших друзей, владеющих домом. И у нас меньше привязанности к физическому пространству, потому что мы им не владеем.

Это не значит, что мы не заботимся о нем. Мы просто не отвлекаемся на вещи, которые на самом деле не имеет значения для нас в долгосрочной перспективе, как модный домашний декор, модернизация или ремонт.

Не говоря уже о числах, есть простой факт, что у меня нет дома, потому что я не хочу.

Дом просто не способствует тому, как я хочу жить в настоящее время. Финансовый успех — это не только принятие разумных финансовых решений, но и настройка на то, что для вас важно, а не следование чужому пути, потому что это то, что, по вашему мнению, вы должны делать.

Речь идет не о «купите дом на одну семью или инвестируйте». Если вы арендуете или покупаете, вам нужно инвестировать в оба сценария!

Проблема домовладения в том, что оно приводит к большим дополнительным расходам в ваш денежный поток. Это также делает вас уязвимыми для непредсказуемых расходов и отвлекающих факторов, которые разъедают то, что можно инвестировать.

При аренде у вас есть ожидаемые, предсказуемые расходы из года в год, которые вы можете планировать, что упрощает улавливание разницы между вашими доходами и расходами и инвестирование этой суммы.

Как по финансовым причинам, так и по причинам, связанным с образом жизни, я рад продолжить аренду. Это дает мне больше свободы и гибкости в том, как я трачу свою энергию, время и, конечно же, деньги.

Эрик Роберж — сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Beyond Your Hammock.

Правда? Ваш дом — не вложение

Люди часто думают о своем доме как об инвестициях, но это не соответствует действительности по нескольким направлениям.

Учитывая ряд факторов, дом на одну семью, в котором вы живете, не является инвестицией. Это не обязательно означает, что вам следует избегать домовладения, но если вы склоняетесь к покупке, потому что думаете, что делаете разумные инвестиции, подумайте дважды.

Идея о том, что ваше основное место жительства может быть инвестицией, исходит из того факта, что исторически стоимость недвижимости растет. Скорее всего, мы все знаем кого-то — возможно, родителей или бабушек или дедушек — которые купили дом несколько десятилетий назад менее чем за 100 000 долларов, а сейчас он стоит во много раз больше.

Это не вложение только потому, что оно ценится

Ради этого аргумента мы проигнорируем тот факт, что в долгосрочной перспективе средняя стоимость жилья лишь немного больше, чем инфляция. (За 100 лет средняя стоимость недвижимости в США выросла менее чем на 1% с поправкой на инфляцию).

Если предположить, что стоимость дома увеличилась с до с учетом уровня инфляции, то недвижимость, купленная в 1970 году за 100 000 долларов, сегодня будет стоить 625 873 доллара, что на 526% больше.По какой причине дом вашего деда так ценился за 40 лет? Это просто инфляция.

Нельзя сказать, что стоимость недвижимости не может резко повыситься. Они могут и делают. Но такая оценка более вероятна на конкретных, желаемых рынках недвижимости.

Но знаете что? Неважно. Независимо от того, опережает ли стоимость вашего дома инфляцию, есть и другие причины, по которым ваш дом не является инвестицией.

Настоящие инвестиции требуют большего, чем перспектива увеличения стоимости.

Дом имеет более важное основное назначение

Вероятно, самая большая причина, по которой дом не является капиталовложением, заключается в том, что его основная цель — предоставить убежище. Это более важно, чем кажется на первый взгляд.

Один из основных факторов, делающих инвестицию инвестиционной, — это ваша способность контролировать сроки вашего владения. Это означает, что вы можете покупать и продавать их время от времени и при обстоятельствах, которые могут максимизировать возврат ваших инвестиций.Мы можем думать о традиционных инвестициях, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и даже об аренде недвижимости, как о предоставлении такой возможности.

Поскольку ваш дом является вашим личным местом жительства, у вас будет мало контроля над покупкой и продажей с точки зрения инвестиций. Вы купите дом, когда он понадобится для укрытия, и продадите его только тогда, когда он больше не служит этой цели, и пора двигаться дальше.

Отсутствие контроля над сроками покупки и продажи дома оказало серьезное негативное влияние на дома как инвестиции во время финансового кризиса.Многие люди покупали дома на вершине рынка, потому что это было время, когда им был нужен дом для своих семей. Но все же другим пришлось продавать после обвала рынка из-за негативного изменения их личного финансового положения.

Это заставило их покупать дорого, а продавать дешево. В этом нет ничего необычного, когда речь идет о жилых домах, и это в значительной степени не соответствует критериям инвестирования в дом.

Дом не может быть инвестицией, если вы никогда не планируете его продавать

Хотя это правда, что дома обычно растут в цене, возможности воспользоваться этим ростом ограничены.Самый действенный и действенный способ — продать дом после того, как он значительно вырос в цене. Однако продажа дома очень разрушительна, потому что означает, что вам придется переехать.

Что еще более важно, когда вы все же продаете, вам, скорее всего, придется использовать капитал от продажи для покупки следующего дома. В конце концов, вы будете переезжать из одного места жительства в другое. Это означает, что на самом деле домашний капитал — это ограниченный капитал.

Единственный случай, когда дом не попадает в эту категорию, — это когда вы планируете продать дом, либо обменять его на более дешевый дом, либо перейти в аренду.Таким образом, вы продадите недвижимость и обналичите капитал.

Связано: покупать или арендовать дом?

Восприятие вашего дома как инвестиции может привести к потере капитала

Есть еще один способ вывести капитал из своего дома, но вряд ли это безрисковый метод. Вы можете взять деньги взаймы у себя дома, исходя из имеющейся у вас суммы капитала. Это можно сделать либо через кредитную линию собственного капитала (HELOC), либо путем прямого рефинансирования вашей первой ипотечной ссуды.

Но когда вы это делаете, вы занимаетесь деньгами под дом. Это может положить больше денег в ваш карман для целей, не связанных с домом, но также создает соответствующую ответственность. Эта ответственность не только снижает будущий денежный поток за счет ежемесячных платежей, но также подвергает риску ваш дом.

Многие люди выяснили это на собственном горьком опыте во время финансового кризиса. Когда стоимость домов либо упала, либо снизилась, домовладельцы поняли, что у них нет доли в своих домах.В результате они не смогли рефинансировать, чтобы снизить ежемесячные платежи, и не смогли продать, чтобы переехать в менее дорогое жилье.

Связано: Подводная ипотека? Вот ваши варианты.

Широкое использование HELOC и рефинансирования с выплатой наличных денег заставило многих людей почувствовать себя богаче в краткосрочной перспективе, но при этом поставило под угрозу их долгосрочную финансовую безопасность. Думая о своих домах как о постоянных инвестициях, многие участвовали в серийном рефинансировании и оставили себя «под водой» в своих домах — задолжав за дом больше, чем он стоил.

Вот где думать о своем доме как о вложениях становится опасным допущением.

Стоимость содержания дома слишком высока для того, чтобы быть капиталовложением

Обычно при покупке инвестиции не требуется постоянных вложений денежных средств. Но дом, безусловно, имеет.

Вы должны не только ежемесячно вносить выплаты по ипотеке, но также платить налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, иногда частное страхование ипотеки и коммунальные услуги.Вы также должны поддерживать собственность, что означает регулярный ремонт и техническое обслуживание по мере необходимости. Эти расходы называются текущими расходами — это затраты на осуществление инвестиций .

Еще дороже капитальный ремонт, связанный с домовладением. Это может включать замену крыши, сайдинга, окон и дверей, ковров и полов, а также проездов. Вы также можете заняться капитальным ремонтом, который потребует замены кухонь и ванных комнат.

Каждая из этих затрат по отдельности может стоить тысячи долларов.В течение нескольких лет или десятилетий они могут стоить десятки тысяч долларов.

Настоящие инвестиции не требуют таких постоянных затрат. Вы можете рационализировать эти расходы, исходя из того факта, что дом предоставляет вам убежище. Но это возвращает нас к исходной посылке: дом — это убежище, а не инвестиция.

Транспортные расходы действительно могут работать против вас

Скажем, например, вы покупаете дом за 200 000 долларов, а через 10 лет продаете его за 300 000 долларов.Хорошая инвестиция? Только если не смотреть слишком внимательно на цифры.

Если дом обошелся вам в 1000 долларов в месяц по основной сумме, процентам, налогам и страховке (PITI), плюс 300 долларов в месяц на коммунальные услуги, вы потратите 15 600 долларов в год или 156 000 долларов за десять лет проживания в доме.

Если вы потратите еще 3000 долларов в год на текущий ремонт и техническое обслуживание, вы потратите еще 30 000 долларов. И если вы сделали более крупный ремонт, например, заменили крышу и пол, а также переделали кухню и ванные комнаты, вы, вероятно, легко потратите еще 50 000 долларов в течение десятилетия.

Это всего 236 000 долларов за 10-летний период, чтобы получить прибыль от продажи в 100 000 долларов.

Хотя, безусловно, приятно уйти из дома, имея на 100 000 долларов больше, чем вы за него заплатили, математические расчеты не подтверждают идею дома как выгодного вложения. И мы даже не учли транзакционные расходы (например, комиссию риэлтора в размере 6%), инфляцию или тот факт, что стоимость дома не может так резко вырасти в следующие 10 лет.

Ваш дом не принесет денежного потока

Суровая правда заключается в том, что ваш дом просто не будет обеспечивать какой-либо денежный поток, когда вы являетесь домовладельцем.То есть, если вы не владеете инвестиционной недвижимостью и не сдаете ее в аренду.

Независимо от того, владеете ли вы многоквартирным домом и сдаете в аренду одну или две единицы, вы сдаете в аренду весь дом или просто арендуете комнату, это единственный способ получить хоть какую-то прибыль. Сдача в аренду части или всего дома поможет вам оплатить ипотеку, страховку и другие расходы, связанные с домовладением, поэтому для многих это того стоит. В лучшем случае это фактически обеспечит собственнику денежный поток.

Хотя покупка и управление инвестициями в недвижимость может быть прибыльным, это требует много работы, денег и сопряжено со значительным риском.Если вам нравится идея получения инвестиционного дохода от недвижимости (в отличие от акций и облигаций), подумайте о краудфандинге недвижимости. Платформы краудфандинга дают вам возможность инвестировать всего 500 долларов в крупные сделки с недвижимостью и участвовать в их прибылях. (Обратите внимание, что, как и все инвестиции, краудфандинг в сфере недвижимости связан с риском потери части или всех ваших инвестиций).

Если вас интересует платформа для краудфандинга, очень популярным вариантом будет Fundrise .Всего за 500 долларов и простой процесс регистрации вы можете инвестировать в различные возможности недвижимости с помощью удобного мобильного приложения.

Если вас больше интересует упрощенный процесс покупки, когда речь идет об аренде недвижимости, вам подойдет Roofstock . Они предлагают огромный выбор объектов недвижимости, в большинстве из которых арендаторы уже проживают в домах, так что вы получите немедленный приток пассивного дохода.

Признательность — волшебный ингредиент, но не гарантированный

Наконец, давайте вернемся к основной причине, по которой так много людей считают свой дом инвестицией.Все понятие растет и падает на будущую стоимость собственности. В периоды, когда стоимость дома растет, люди обычно думают о своем доме как об инвестициях.

Но во время финансового кризиса, особенно на некоторых рынках, стоимость недвижимости не только не увеличилась, но и упала в большинстве случаев. Некоторые падали эффектно. Для людей, оказавшихся в такой ситуации, дом не только не был инвестицией, , но стал серьезной обузой.

Связано: что делать после краха фондового рынка

Возможность плоского или падающего рынка жилья больше не может быть сброшена со счетов.Если это произойдет, вам придется жить в своем доме намного дольше, чем вы ожидаете, и вы, вероятно, обнаружите, что не можете ни продать недвижимость, ни взять в долг.

Это совсем не похоже на вложение. И, вероятно, будет лучше, если вы будете думать об этом как о месте проживания, а не как об инвестициях.

По теме: стоит ли покупать «стартовый дом» или подождать?

Так куда мы все это идем? В основном здесь: не думайте о своем доме как об инвестициях — и убедитесь, что вы продолжаете вкладывать деньги в настоящие инвестиции, такие как финансовые активы или недвижимость, приносящие доход от аренды.

А затем расслабьтесь и наслаждайтесь жизнью в своем доме. Это настоящая цель владения одним.

Подробнее: