Сбербанк снизил ипотечную ставку на первый год по программе субсидии
https://realty.ria.ru/20201007/ipoteka-1578633034.html
Сбербанк снизил ипотечную ставку на первый год по программе субсидии
Сбербанк снизил ипотечную ставку на первый год по программе субсидии — Недвижимость РИА Новости, 07.10.2020
Сбербанк снизил ипотечную ставку на первый год по программе субсидии
Сбербанк в рамках своей ипотечной программы субсидирования с застройщиками снизил ставку по кредиту на первый год, говорится в сообщении кредитной организации. Недвижимость РИА Новости, 07.10.2020
2020-10-07T14:51
2020-10-07T14:51
2020-10-07T14:58
домклик
банки
жилье
сбербанк россии
ипотека
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/08/1c/1576442819_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_0579d6ae68994cf3324530054da0e29a.jpg
МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Сбербанк в рамках своей ипотечной программы субсидирования с застройщиками снизил ставку по кредиту на первый год, говорится в сообщении кредитной организации.Так, минимальная льготная ставка по госпрограмме ипотеки на покупку жилья в новостройке на первый год составит 0,1%, а на оставшийся срок — 6,1%. По программе господдержки для семей с детьми можно будет получить на первый год ставку от 0,1%, а после она вырастет до 6,1%. По базовой программе клиент может взять ипотеку под 0,9% годовых в первый год кредита, а затем ставка вырастет до 7,6%.Отмечается, что минимальные процентные ставки по ипотеке указаны для зарплатных клиентов Сбербанка при использовании сервиса «Электронная регистрация» и с учетом скидки от застройщика в рамках программы субсидирования при сроке кредитования до семи лет.»На сегодняшний день 90% кредитов Сбербанка на покупку квартир в новостройках выдается по программе ипотеки с господдержкой. Мы стремимся сделать покупку жилья ещё более доступной для россиян. Снижение ставки до 0,1% годовых в первый год кредитования позволит нашим клиентам сэкономить на платежах по ипотеке на этапе строительства жилья и ожидания переезда в собственную в новую квартиру», — отметил вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
https://realty.ria.ru/20201005/ipoteka-1578213108.html
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/08/1c/1576442819_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_1b5fe2a5b3f3fed390646a761d197164.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
домклик, банки, жилье, сбербанк россии, ипотека
Субсидирование части первоначального взноса по ипотечным кредитам (для педагогических и медицинских работников) / Категория «Ипотека» / Фонд ЖСС КО
Субсидирование части первоначального взноса по ипотечным кредитам (для педагогических и медицинских работников)Гражданам за счет средств областного бюджета предоставляется мера социальной поддержки в форме социальной выплаты на субсидирование части первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам (займам), полученным для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.
Право на получение социальной выплаты имеет гражданин РФ:
1) не достигший на день подачи заявления о получении социальной выплаты возраста 36 лет;
2) являющий:
— либо педагогическим работником государственной (муниципальной) образовательной организации Калининградской области, имеющим стаж педагогической работы не менее трех лет;
— либо медицинским работником государственной медицинской организации Калининградской области и имеющим стаж работы по специальности не менее трех лет, за исключением медицинских работников, относящихся к младшему медицинскому персоналу;
3) проживающий на территории Калининградской области;
5) заключающий (заключивший) договор ипотечного жилищного кредита (займа) после 01 января 2017 года;
6) не улучшавший жилищные условия с использованием государственной поддержки за счет средств федерального и областного бюджетов.
Расчет размера субсидии:
Состав семьи Размер субсидии
1 человек: 30000 *33кв.м.*0,3 = 297000
2 человека : 30000*42кв.м.*0,3 = 378000
3 человека: 30000*18кв.м*3*0,3=
4 человека: 30000*18кв.м.*4*0,3= 648000
5 человек: 30000*18кв.м.*5*0,3= 810000
Перечень необходимых документов (скачать)
Согласие на обработку персональных данных
Согласие на обработку персональных данных ребенка
Контактная информация уполномоченной организации:
1) г. Калининград, ул. Зеленая, д. 89, кабинет 1, тел. 8 (4012) 52-73-80
2) г. Калининград, Ленинский проспект, д. 1, 2 этаж, тел. 8 (4012) 555-001
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ипотечная ставка по льготной программе «Дисконт» снижена
Ипотечная ставка по льготной программе «Дисконт» снижена ENGЕсли Вы хотите открыть английскую версию официального портала Правительства Ростовской области, пожалуйста, подтвердите, что Вы являетесь реальным человеком, а не роботом. Спасибо.
If you want to open the English version of the official portal Of the government of the Rostov region, please confirm that you are a human and not a robot. Thanks.
Сайты органов властиДата публикации: 29 окт. 2019 17:36
С 28 октября 2019 года снизилась льготная процентная ставка по ипотечным кредитам в рамках программы «Дисконт» и составляет
5,7 % годовых на весь срок кредитования.
Напомним, что в программе «Дисконт» могут принять участие совершеннолетние граждане РФ вне зависимости от социального и семейного положения, имеющие постоянную регистрацию по месту жительства на территории Ростовской области, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
«Господдержка на Дону предоставляется по многим направлениям: это и субсидирование процентной ставки, и субсидии для оплаты части стоимости жилья, и субсидии по рождению детей. Программа «Дисконт» – новый вид поддержки, по которой предоставляется льготный ипотечный кредит под ставку, уменьшенную на три процентных пункта от базовой ставки, установленной кредитной организацией. Уже два жителя области приобрели жилье с помощью этой программы», — отметил министр строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области Сергей Куц.
Для участия в программе необходимо обратиться в ГБУ РО «Агентство жилищных программ».
Форма заявления и перечень необходимых документов размещены в разделе «Все о господдержке — «Льготное ипотечное кредитование граждан» — «Порядок предоставления».
Размещено: 29 окт. 2019 17:36
Поиск по разделу производится только по той форме слова, которая задана, без учета изменения окончания.
Например, если задан поиск по словам Ростовская область, то поиск будет производиться именно по этой фразе, и страницы, где встречается фраза Ростовской области, в результаты поиска не попадут.
Если ввести в поиск запрос Ростов, то в результаты поиска будут попадать тексты, в которых будут слова, начинающиеся с Ростов, например: Ростовская, Ростовской, Ростов.
Лучше задавать ОДНО ключевое слово для поиска и БЕЗ окончания
Для более точного поиска воспользуйтесь поисковой системой сайта
Субсидирование
Вопрос. Я являюсь заявителем на получение бюджетной субсидии. Можно ли оформить жилищный кредит только на супруга?
Ответ: В соответствии с действующим порядком оказания государственной поддержки гражданин – заявитель вправе оформить жилищный кредит либо только на себя либо на себя и членов семьи, указанных в свидетельстве о праве на получение бюджетной субсидии. Таким образом, гражданин – заявитель обязательно должен быть в числе созаемщиков. Оформить жилищный кредит только на супруга нельзя.
Вопрос. Могу ли я с использованием бюджетной субсидии приобрести дом, расположенный на садовом земельном участке?
Ответ: В соответствии с действующим порядком оказания государственной поддержки бюджетная субсидия предоставляется только при условии приобретения жилого помещения. Объекты недвижимости, расположенные на садовых земельных участках, к жилым помещениям не относятся. Гражданин вправе приобрести указанные объекты только если они признаны в установленном порядке пригодными для постоянного проживания: по решению суда или на основании заключения межведомственной комиссии органа местного самоуправления. Обращаем Ваше внимание, что заключения иных организаций приниматься не будут.
Вопрос. Могу ли я приобрести жилье без привлечения жилищного кредита?
Ответ: В соответствии с действующим порядком оказания государственной поддержки бюджетная субсидия предоставляется только при условии приобретения (строительства) жилого помещения с использованием средств жилищного кредита. В случае нарушения данного требования в предоставлении бюджетной субсидии будет отказано.
Вопрос: Я получил бюджетную субсидию как работник бюджетной сферы и молодая семья. Обязан ли я в ноябре текущего года представлять в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» справку с места работы для получения в следующем году бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту?
Ответ: Гражданин, получающий бюджетную субсидию как молодая семья, справку с места работы в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» не представляет.
Вопрос: По договору купли-продажи два продавца. Перечислить всю стоимость жилого помещения я должен только одному продавцу?
Ответ:Порядок расчетов должен быть установлен договором купли-продажи, поэтому оплата может производится как одному продавцу, так и обоим продавцам на счета и в размере, установленные договором купли-продажи.
Вопрос: Я получаю бюджетную субсидию для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту. У меня и членов моей семьи изменилось место регистрации.
Надо ли мне представлять в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» какие-либо документы?
Ответ: В случае изменения места регистрации необходимо представить в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» копию паспорта заявителя (первую страницу и страницу с пропиской) в контрольный отдел (кабинет № 8).
Документы, подтверждающие изменение прописки членов семьи заявителя, представлять в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» не нужно.
Вопрос: Как перечисляется бюджетная субсидия для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту?
Ответ: Бюджетная субсидия для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту за предыдущий месяц перечисляется в последних числах текущего месяца либо в первых числах следующего месяца за текущим после представления банком данных об уплате кредита за предыдущий месяц.
Вопрос: Какой счет необходимо открыть для зачисления бюджетной субсидии для оплаты части стоимости жилья?
Ответ: Для зачисления бюджетной субсидии для оплаты части стоимости жилья необходимо открыть в банке только «специализированный» счет (отдельный банковский счет, который допускает расходные операции по счету только с согласия ГБУ РО «Агентство жилищных программ»).
Вопрос: Можно ли для зачисления бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту представить реквизиты зарплатной карты?
Ответ: Для зачисления бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту могут быть представлены реквизиты зарплатной карты гражданина.
Вопрос: Какие необходимо представить документы для изменения реквизитов банковского счета для зачисления бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту?
Ответ: Для изменения реквизитов банковского счета гражданину необходимо представить соответствующее заявление о смене реквизитов, новые реквизиты банковского счета, а также при необходимости новые реквизиты кредитной организации в финансовый отдел — кабинет № 11 заблаговременно до перечисления бюджетной субсидии.
Вопрос: Как можно получить информацию об очередности граждан, претендующих на получение бюджетной субсидии для оплаты части стоимости жилья?
Ответ: На официальном сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ» в разделе «Меры государственной поддержки» в соответствующем подразделе.
Вопрос: Как можно получить информацию об очередности граждан, претендующих на получение бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту?
Ответ: На официальном сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ» в разделе «Меры государственной поддержки» в соответствующем подразделе.
Вопрос: Можно ли получить бюджетную субсидию для оплаты части процентной ставки по имеющемуся жилищному кредиту (то есть купил жилье с кредитом до получения свидетельства о праве на получение бюджетной субсидии)?
Ответ: Нет, данный вид государственной поддержки предоставляется гражданам, оформляющим жилищный кредит в течение срока действия свидетельства о праве на получение бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту.
Вопрос. Жилье нельзя приобретать у близких родственников. А кто к ним относится?
Ответ. В соответствии с действующим порядком близкими родственникамиявляются родители, дети заявителя, а также родители, дети супруга(и).
Вопрос: В каком случае гражданин может получить бюджетную субсидию для погашения задолженности по жилищному кредиту при рождении ребенка?
Ответ: Данный вид государственной поддержки предоставляется гражданам, получающим бюджетную субсидию для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту в соответствии с приложением № 1 к постановлению правительства Ростовской области от 07.11.2011 № 95, у которых в период субсидирования процентной ставки по жилищному кредиту (5 лет) родился (усыновлен) первый,третий или последующий ребенок.
Вопрос: На мой счет поступила бюджетная субсидия по рождению ребенка. Существует ли ограничение по сроку перечисления данной бюджетной субсидии на погашение кредита?
Ответ: Гражданин обязан перечислить всю сумму бюджетной субсидии на погашение основного долга по полученному жилищному кредиту в течение 40 календарных дней с даты поступления суммы бюджетной субсидии на счет гражданина и представить в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» отчет о целевом использовании полученной бюджетной субсидии в течение 45 календарных дней с даты поступления суммы бюджетной субсидии на счет гражданина.
Вопрос: Существует ли утвержденная форма отчета о целевом использовании бюджетной субсидии по рождению ребенка?
Ответ: Утвержденной формы отчета о целевом использовании бюджетной субсидии по рождению ребенка нет. Гражданин представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» любой документ из банка, заверенный надлежащим образом, который подтверждает перечисление всей суммы бюджетной субсидии на погашение основного долга по жилищному кредиту (например, платежное поручение, справка банка, история погашения кредита и др.).
Субсидированная ипотека | Местные жилищные решения
Эти программы предлагают смягченные требования к андеррайтингу и более низкие затраты по займам по сравнению с тем, что частный рынок мог бы предложить заемщикам с аналогичными кредитными характеристиками. Благоприятные условия расширяют доступ к домовладению для многих семей, которые в противном случае не имели бы права на это право. Ипотечные кредиты часто предлагаются государственными и местными агентствами жилищного финансирования, агентствами по перепланировке или другими органами местного самоуправления совместно с утвержденными частными кредиторами.Право на участие обычно ограничивается теми, кто впервые покупает жилье, которые соответствуют критериям дохода и цены покупки жилья и намереваются использовать дом в качестве основного места жительства; однако в некоторых юрисдикциях эти требования смягчаются для определенных групп населения, таких как ветераны, учителя или заемщики из других целевых категорий.
В этом разделе описаны некоторые соображения для городов, поселков и округов, заинтересованных в разработке программы субсидированной ипотеки.
Подход
На уровне штата и на федеральном уровне существует множество программ поддержки домовладельцев с низким доходом.Соответственно, при рассмотрении вопроса о создании программы субсидируемой ипотеки городам, поселкам и округам рекомендуется сначала проанализировать существующие доступные по цене продукты домовладения, предлагаемые на местном уровне, чтобы определить, есть ли конкретные пробелы, которые необходимо заполнить. Помимо субсидируемой ипотеки, города, поселки и округа, заинтересованные в продвижении домовладения, должны также учитывать относительные затраты и выгоды других типов программ домовладения, включая: программы помощи при выплате первоначального взноса, ссуды с долевым вознаграждением и общинные земельные трасты.
Субсидированная ипотека через агентства жилищного финансирования
Многие государственные и местные агентства жилищного финансирования (HFA) (и, реже, другие местные агентства) предоставляют или облегчают доступ к ипотечным продуктам, ориентированным на покупателей с низким и средним доходом или впервые покупающих жилье. В некоторых случаях HFA продвигают продукты, спонсируемые на вторичном рынке (см. Следующий раздел). HFA могут также предлагать «мягкую вторую» ипотеку, чтобы преодолеть разрыв между ценой дома и максимальной суммой, которую покупатель может занять.Платеж по этим займам обычно откладывается до перепродажи, а в некоторых случаях остаток прощается со временем. HFA могут разрабатывать другие типы субсидируемых ипотечных продуктов и программы домовладения, и заемщики обычно работают с участвующими коммерческими кредиторами для получения этих кредитов. HFA либо покупает ссуду у кредитора, либо предоставляет некоторую форму повышения кредитного качества, которая помогает минимизировать риск убытков кредитора в случае дефолта покупателя жилья.
Эти продукты могут сочетать субсидированные процентные ставки и помощь в выплате первоначального взноса, или заемщики, получающие субсидированную ипотеку, могут автоматически иметь право на получение помощи в выплате первоначального взноса через HFA или местный департамент жилищного строительства и развития сообщества.При предоставлении больших сумм помощи по первоначальному взносу многие населенные пункты включают функцию долевого участия, которая требует, чтобы заемщик выплачивал помощь по первоначальному взносу вместе с частью прироста стоимости жилья посредством общей ссуды или ипотеки.
Государственные и местные HFA и местные органы по перепланировке используют различные источники для финансирования своих программ, включая выпуск не облагаемых налогом облигаций. Долгосрочный заем или долговое обеспечение, выпущенное корпорациями или государством. Типичный срок погашения составляет 10 лет или более после выпуска.s которые предлагают более низкую стоимость финансирования. Местные органы власти могут также финансировать эти программы из ряда других источников, включая программу HOME Investment Partnership и местные программные фонды. В качестве альтернативы предложению собственных программ субсидируемого ипотечного кредитования местные органы власти могут работать со своим государственным HFA и / или с местными коммерческими кредиторами, чтобы подключить заемщиков к существующим субсидируемым или другим доступным ипотечным программам.
Ипотечные кредитные сертификаты
Многие государственные HFA и некоторые крупные города также управляют программами ипотечных кредитных сертификатов.Программы сертификатов ипотечного кредита предоставляют федеральный налоговый кредит, который заемщики могут использовать для компенсации части процентов по ипотеке, выплачиваемых в течение года. Сумма налогового кредита варьируется в зависимости от штата, но обычно составляет от 20 до 40 процентов от общей суммы, выплачиваемой заемщиком в виде процентов по ипотеке, с максимальной стоимостью 2000 долларов в год. Например, если заемщик заплатил 5000 долларов в виде процентов по ипотеке в течение года и имел 20-процентный сертификат ипотечного кредита, заемщик мог получить федеральный налоговый кредит в размере 1000 долларов.
Заемщики могут корректировать свои удержания по федеральному подоходному налогу, чтобы на постоянной основе получать выгоду от налоговой экономии от ипотечного кредитного сертификата, и кредиторы могут учитывать эту экономию при определении суммы, которую семья может позволить себе взять взаймы. Налоговый кредит предоставляется, пока заемщик продолжает платить проценты по ипотеке и живет в доме. Однако заемщики ограничены в возможности воспользоваться вычетом процентов по ипотеке, за исключением тех выплат по процентам по ипотеке, которые превышают сумму кредита.
HFA могут преобразовать часть своих полномочий по выпуску не облагаемых налогом облигаций в сертификаты ипотечных кредитов, как правило, в соотношении четыре к одному. Например, 4 миллиона долларов в органах управления облигациями можно преобразовать в 1 миллион долларов в центре выдачи сертификатов ипотечных кредитов. Сумма общих полномочий по облигациям, доступным для не облагаемых налогом облигаций и других видов использования облигаций для частной деятельности, варьируется в зависимости от штата и ежегодно определяется IRS. Местные юрисдикции могут поддержать программу ипотечных кредитных сертификатов, выступая за то, чтобы HFA преобразовали полномочия по облигациям в ипотечные кредитные сертификаты для поддержки доступного домовладения.Облигации также используются штатами для поддержки финансирования доступного многоквартирного жилья, для поддержки финансирования ипотечных кредитов для впервые покупающих жилье, а также для многих целей, не связанных с жильем. Государствам, которые используют максимальный объем доступного права на облигации, возможно, придется сделать трудный выбор среди жилищных видов использования или между этими и другими, не связанными с жилищным использованием, видами использования полномочий на облигации.
Субсидированная ипотека, поддерживаемая вторичным ипотечным рынком
Помимо продуктов HFA, коммерческие кредиторы предлагают ряд других ипотечных продуктов, направленных на расширение доступа к доступному домовладению.Некоторые из этих продуктов создаются национальными субъектами вторичного рынка, такими как ссуды, застрахованные FHA, ипотека Freddie Mac’s Home Possible и ипотека и ссуды HomeReady, доступные через двенадцать федеральных банков жилищной ссуды. Спонсоры вторичного рынка покупают эти ссуды, принимая несколько более низкую норму прибыли, чтобы расширить доступ к домовладению, что является частью миссии этих организаций, поддерживаемых налогоплательщиками. Приобретая эти ипотечные кредиты, спонсоры вторичного рынка могут также подтолкнуть кредиторов к выдаче ссуд, которые в противном случае могли бы выходить за рамки того, что позволяла бы их обычная кредитная политика.
Некоторые некоммерческие и коммерческие кредиторы также разработали доступные ипотечные продукты без поддержки вторичного рынка. Кредиторы обычно держат эти ссуды на своих собственных счетах. В результате условия и требования могут варьироваться в зависимости от потребностей сообщества или возможностей, которые хочет решить конкретный кредитор.
Право на участие
Право на получение субсидируемых ипотечных кредитов на уровне штата и местного самоуправления различается. Большинство программ ограничивают доход домохозяйства заемщика до уровня не более 80 или 100 процентов от среднего дохода домохозяйства в регионе, рассчитанного Министерством жилищного строительства и городского развития.Часто сокращенно AMI. Требует, чтобы заемщики были впервые покупателями жилья (часто определяемыми как не владевшие домом в течение предыдущих трех лет). Некоторые программы ограничивают право участия определенными целевыми группами, такими как ветераны или учителя. Эти требования могут сочетаться с географическим таргетингом, который требует, чтобы дома располагались в определенных районах. Например, программа для учителей может требовать, чтобы заемщики учили и покупали дом в определенных школьных округах.
Для получения сертификата ипотечного кредита заемщики должны соответствовать критериям приемлемости по общему доходу и продажной цене.Конкретные ограничения варьируются в зависимости от местности, но штаты обычно выделяют кредиты семьям с низким и средним доходом, покупающим дома по умеренным ценам. Сертификаты ипотечного кредита часто доступны только тем, кто впервые покупает жилье, хотя штаты могут отменить это ограничение для домов, приобретенных в определенных районах. Наконец, заемщики должны нести федеральное налоговое обязательство, чтобы претендовать на кредит.
Примеры
Программа ссуды на приобретение и реабилитацию населения (CARL) обеспечивает финансирование приобретения / восстановления, которое предоставляется Управлением городского развития по адресу Pittsburgh .Повышение кредитного качества (гарантия 15%) означает, что заемщикам не нужно приобретать ипотечную страховку, что обеспечивает значительную экономию. Чтобы иметь право на участие в программе, заемщики должны соответствовать требованиям андеррайтинга и согласиться жить в доме, который они покупают и ремонтируют, в районе целевой реконструкции.
Программа TaxSmart Chicago — это сертификат ипотечного кредита, который предоставляет доступ к федеральной налоговой льготе в размере до 25% от процентов по ипотеке, выплачиваемой ежегодно покупателям жилья, которые покупают соответствующие дома в пределах города Чикаго.Покупатели жилья должны соответствовать пределу дохода. Чтобы иметь право на участие, покупатели не могут владеть домом в предыдущие три года или покупать в пределах целевого района. Эта программа находится в ведении Департамента планирования и развития города Чикаго.
Invest Atlanta ’s HOME Atlanta 4.0 и HFA Preferred ссуды заключены в партнерские отношения с получением прощального гранта в размере 5%, который может быть использован для оплаты первоначального взноса или закрытия. Чтобы претендовать на получение ссуды, покупатели жилья в Атланте должны соответствовать требованиям по страхованию и доходу, а также приобрести дом, который соответствует пределу продажной цены программы.Этой программой управляет Управление развития Атланты Invest Atlanta.
Управление жилищного финансирования округа Ориндж сочетает помощь в выплате первоначального взноса и недорогую ипотеку, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье. Чтобы получить право, покупатели должны соответствовать пределам дохода и покупной цены, пройти образовательный курс для покупателей жилья, пройти критерии андеррайтинга и приобрести дома в специально отведенных местах в центральной Флориде. Заемщики имеют право на получение ссуд через местных кредиторов. Местные органы жилищного финансирования покупают ссуды, соответствующие их требованиям, для облегчения кредитования.
Программа помощи по ипотеке для учителей, программа Управления жилищного финансирования Коннектикута , предлагает ссуды под процентную ставку ниже рыночной в основном учителям, впервые покупающим жилье, которые либо покупают дом в целевом школьном округе, либо преподают целевой предмет. Повторные покупатели жилья также могут претендовать на это, если они совершают покупки в целевых районах. Учителя также должны соответствовать критериям дохода. Приобретенный дом не может превышать предельные цены продаж программы и должен соответствовать другим критериям программы.Процентные ставки варьируются, обычно примерно на 1-2 процентных пункта ниже действующих ставок. Управление жилищного финансирования штата Коннектикут имеет аналогичные программы для военнослужащих и полицейских.
Связанные ресурсы
ONE Mortgage Program | Mass.gov
ONE Mortgage — это 30-летняя ссуда с фиксированной процентной ставкой с 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), что позволяет экономить сотни долларов каждый месяц.Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения своих ежемесячных платежей. Созданная в 1990 году и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более 22 000 семей с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по адресу https://www.mhp.net/one-mortgage.
Как это работает?
У ONE Mortgage есть четыре функции, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:
- Минимальный взнос 3%
- Низкие фиксированные процентные ставки
- Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
- Дополнительная помощь, снижающая ежемесячные выплаты
Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами.Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.
Кто имеет право?
Чтобы получить ОДНУ Ипотеку, необходимо:
- Будьте первым покупателем жилья. Это означает, что у вас не было дома ни разу за последние три года.
- Пройдите курс покупателя жилья. Этот курс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
- Выполните наши требования к первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос для покупки квартиры, дома на одну семью или дома на две семьи.Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос для покупки дома на три семьи. Вы можете использовать программу авансового платежа или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
- Иметь общий семейный доход ниже наших лимитов. Эти ограничения дохода различаются в зависимости от общины и количества людей в вашей семье.
- Иметь семейное имущество на сумму менее 75 000 долларов. Это включает любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но сюда не входит большинство пенсионных счетов и сберегательных счетов колледжей.
- Выполните наши ограничения по кредитному рейтингу. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить дом на одну семью или квартиру, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
- Согласитесь жить в этой собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны будете рефинансировать ОДНУ ипотеку.
ONE Mortgage также помогает держателям ваучера Раздела 8 стать собственниками жилья. В рамках нашей программы по разделу 8 для домовладения заемщики используют свои жилищные пособия (HAP) для выплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью.Для получения дополнительной информации отправьте электронное письмо по адресу [email protected].
Определение возврата федеральных субсидий
Что такое возврат федеральных субсидий?
Термин «возврат федеральной субсидии» относится к погашению всей или части федеральной ипотечной субсидии, если дом продается или иным образом отчуждается в течение девяти лет после получения субсидируемого государством кредита. Если дом финансируется с использованием программы федерального субсидирования, возможно, потребуется вернуть все или часть выгоды, полученной по программе, путем увеличения федерального подоходного налога за год продажи.Взаимодействие с другими людьми
Ключевые выводы
- Возврат федеральной субсидии — это выплата ипотечной субсидии, если дом продан в течение девяти лет после получения субсидируемого государством кредита.
- Федеральные ипотечные субсидии выплачиваются, когда покупатель жилья получает более низкую процентную ставку или сертификат ипотечного кредита.
- Возврат рассчитывается путем оценки продажной цены дома, суммы процентов или собственного капитала, которые домовладелец имеет в резиденции, и других факторов.
Понимание восстановления федеральных субсидий
Покупка дома — мечта многих людей, но она может быть очень сложной из-за того, сколько человеку нужно вложить. Вот почему существуют программы, предлагающие ипотечные субсидии. Они предлагаются на различных уровнях, в том числе на федеральном, чтобы помочь сделать домовладение более доступным и доступным, особенно для людей с низкими доходами. Программы ипотечного субсидирования обычно включают более мягкие требования к андеррайтингу и обычно доступны только для тех, кто впервые покупает жилье.
Федеральные ипотечные субсидии выплачиваются, когда покупатель жилья получает одно или несколько из следующего:
- Ипотечный заем с более низкой процентной ставкой, поскольку он был профинансирован за счет выпуска не облагаемых налогом квалифицированных ипотечных облигаций (QMB)
- Сертификат ипотечного кредита (MCC) с ипотечной ссудой, который может быть использован для снижения федерального подоходного налога покупателя жилья
- Предполагаемое обязательство продавца по ссуде, финансируемой QMB — при условии, что покупатель жилья имеет право получить ссуду из поступлений от QMB
- Код MCC продавца, переданный с одобрения эмитента и покупателя жилья, соответствует требованиям для участия в MCC
Домовладельцы должны соблюдать условия всех программ ипотечного субсидирования, чтобы сохранить льготы.Таким образом, если заемщик продает или избавляется от своего дома по прошествии определенного периода времени, все субсидии, предусмотренные федеральной программой (программами), должны быть возвращены. В большинстве случаев срок составляет девять лет. Это известно как возврат федеральных субсидий.
Возвратная федеральная субсидия рассчитывается путем оценки продажной цены дома, суммы процентов или капитала, которые домовладелец имеет в резиденции, и других факторов, таких как время, прошедшее между закрытием ипотечного кредита, независимо от того, субсидируется ли оно государством. Кредит был полностью погашен в течение четырех лет после закрытия и последующей продажи дома.Возврат или возврат могут также происходить в форме более высоких налогов при продаже дома.
Особые соображения
Есть некоторые исключения, которые распространяются на возврат федеральных субсидий. Например, нет необходимости в повторном захвате, если дом был передан из-за смерти домовладельца.
Возврат федеральных субсидий не требуется в случае смерти домовладельца, если дом передается в результате развода или если дом продается по истечении девяти лет.
Аналогичным образом, если дом передается от одного супруга другому во время развода, возврат субсидии не вступает в силу. Однако, если теперь бывший супруг продаст дом в течение девятилетнего периода, он может подлежать налогу на возврат. При расчете налога те, кто получает дом — или проценты на него — в результате развода, будут иметь скорректированную основу, которая, как правило, будет такой же, как и у их бывших супругов.
Если дом продается по истечении девяти лет, федеральная субсидия не подлежит возврату.Тот же принцип применяется, если дом продается без прибыли. Кроме того, если доход домовладельца находится в пределах, установленных федеральными правилами, он также освобождается от повторного ареста. Если дом был передан в течение девяти лет, то возможный налог за счет возврата должен быть рассчитан так, как если бы дом был продан по справедливой рыночной цене на момент продажи.
Откол при ипотечном вычете
Менее половины американских налогоплательщиков претендуют на вычет процентов по ипотеке за 2018 год, как это было годом ранее.Если повезет, налоговая реформа 2017 года окажется лишь первым шагом на пути к замене вековой жилищной субсидии более эффективной программой.
Налогоплательщики требуют большую из следующих величин: стандартный вычет или сумму различных детализированных вычетов, включая проценты по ипотеке. Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года повысил стандартный вычет, ограничил вычитаемые государственные и местные налоги на уровне 10 000 долларов и снизил максимальную сумму основного долга по ипотеке, имеющую право на вычитаемые проценты, до 750 000 долларов (с 1 миллиона долларов) для новых ссуд.В результате, по оценкам Центра налоговой политики, количество налогоплательщиков, получающих вычет по ипотечным процентам, упадет с 34 миллионов (20% налоговых деклараций) в 2017 налоговом году до 14 миллионов (8% налоговых деклараций) в 2018 году.
Это долгожданное изменение. Вычет по ипотечным процентам существует с момента введения налога на прибыль в 1913 году, но его никогда не было легко оправдать. Согласно классической экономической теории, процентные платежи по инвестициям должны вычитаться из налогооблагаемой базы, так что налогом облагается только прибыль — доход, оставшийся после выплаты расходов.Но экономический «доход» от проживания в доме — условно начисленная рента — не облагается налогом в первую очередь, поэтому нет причин, по которым затраты на получение этого дохода должны вычитаться из налогооблагаемой базы.
Массовый рост подоходного налога во время Второй мировой войны привел к повествованию о том, что вычет по ипотечным кредитам поощряет домовладение. Но исследование за исследованием опровергает это утверждение. Канада, Великобритания и Австралия не имеют субсидий по ипотечным кредитам, но их доля домовладения немного выше, чем в США.S. Значительное сокращение вычета процентов по ипотеке в Дании в 1987 г. практически не повлияло на уровень домовладения.
Вместо этого вычет поощряет строительство более крупных и дорогих домов. Это приводит к более высоким затратам на электроэнергию и разрастанию городов, а также сокращает инвестиционные фонды, доступные для бизнеса. В результате более высокие цены на жилье могут на самом деле повысить затраты для покупателей, впервые покупающих недвижимость, большинство из которых не перечисляют их или находятся в налоговой категории 12% и, таким образом, в любом случае получают небольшую прямую выгоду от вычета или вообще не получают ее.Поощряя людей финансировать дома с высоким уровнем долга, вычет увеличивал вероятность дефолта, когда цены на жилье упали во время финансового кризиса.
Примечательно, что, несмотря на резкое снижение права на вычет за последний год, на рынках жилья, похоже, все в порядке, особенно в штатах с высокой стоимостью и высокими налогами, которые, как считалось, пострадали больше всего.
Вычет всегда был регрессивным, и налоговые изменения 2017 г. сделали его еще более регрессивным. В 2018 году почти 17% пособий будут выплачиваться 1% домохозяйств с наибольшим доходом, а 80% пособий пойдут домохозяйствам, относящимся к 20% самых богатых домохозяйств.Только 4% достанется домохозяйствам в квинтиле со средним доходом.
Этот вычет всегда был регрессивным, и налоговые изменения 2017 г. сделали его еще сильнее.
Хотя экономика вычета всегда вызывала подозрения, налоговый закон 2017 года изменил и политику субсидий. Сокращая использование вычета и концентрируя льготы на домохозяйствах с высоким доходом, пересмотр налоговой системы ясно показывает, что текущие ипотечные субсидии не предназначены для помощи среднему классу или новым домовладельцам.
Следующим шагом должно быть полное исключение вычета. Поэтапный отказ должен быть постепенным, но полным. Один из подходов заключается в снижении максимальной суммы основного долга, из которой могут вычитаться проценты, на 75 000 долларов в год — 10% от текущего лимита — в течение следующих 10 лет.
Удержание процентов по ипотеке было дорогостоящим, так как федеральные доходы сокращались примерно на 60 миллиардов долларов в год до налоговой реформы. Сейчас эта цифра снизилась до 30 миллиардов долларов.
Прекращение вычета предоставит более чем достаточно ресурсов, чтобы предоставить каждому покупателю жилья впервые возвращаемый налоговый кредит в размере 10 000 долларов.Это было бы более прогрессивно и менее затратно, чем нынешняя политика, и, что наиболее важно, действительно помогло бы некоторым семьям среднего класса стать собственниками жилья.
Удержание процентов по ипотеке: налоговая субсидия для богатых должна пойти
Мы субсидируем богатых и даже не осознаем этого
А теперь самое интересное: вычет процентов по ипотеке не используется большинством домовладельцев Калифорнии. Только люди, которые перечисляют свои налоговые вычеты, могут претендовать на это. Максимальный размер вычета составляет 1 миллион долларов от стоимости дома.Большинство калифорнийцев никогда не получают выгоду, потому что наш стандартный налоговый вычет в конце года дает нам больше денег по сравнению с подробным описанием.
Вычет процентов по ипотеке растет вместе с ипотекой, поэтому, если вы возьмете более крупную ипотеку, вы получите больший вычет. Кто берет большие ипотечные жилищные ссуды и обычно перечисляет свои налоги? О нет, вы уже догадались. Состоятельная элита!
Домохозяйства с доходом не менее шестизначного числа получают более четырех пятых общей суммы процентов по ипотеке и налоговых вычетов по налогу на имущество.И это еще не все: вычет по ипотечным кредитам распространяется и на вторые дома и / или дома для отдыха! Таким образом, богатым удается вычитать до 2 миллионов долларов ежегодно из своего налогооблагаемого дохода штата. Даже администрация Трампа посчитала ограничение MID чрезмерным и ограничила федеральный вычет на уровне 750 000 долларов на дом.
В Калифорнии проживает около 40 миллионов человек, но только 224 000 калифорнийцев претендуют на налоговые льготы по ипотеке на первичное жилье, экономя в среднем 750 долларов в год. Кроме того, только 175 000 калифорнийцев (многие из которых относятся к первой упомянутой группе) используют налоговые льготы MID на дома для отдыха, экономя в среднем 1000 долларов в год сверх 750 долларов, которые они сэкономили на первом доме.
Эта регрессивная налоговая льгота, которая несоразмерно выгодна людям с более высоким доходом и более крупной ипотечной ссудой, также является правом, а это означает, что правительство вынуждено немедленно предоставить ипотечный вычет всем, кто на него подает заявку. Для сравнения: лист ожидания на получение ваучеров на выбор жилья или помощи в аренде составляет около 11 лет.
Уровень владения жильем среди калифорнийцев является вторым по величине в стране и составляет 53,8%. Цифры выглядят хуже в разбивке по расам, соответственно, всего 34.5% чернокожих и 41,9% латиноамериканцев владеют домом в Калифорнии. Около 62,7% белых людей в Калифорнии владеют домом, что почти вдвое больше, чем у чернокожих.
Почему домовладение так важно? Что ж, у домовладельцев есть собственный капитал, который в 36-45 раз выше, чем у арендаторов.
Вычет по ипотечным процентам в первую очередь приносит пользу более богатым и более светлым семьям в Калифорнии при затратах 500 миллионов долларов в год. Итак, во время жилищного кризиса, когда большинство жителей Калифорнии не могут позволить себе купить или жить в одном доме , почему мы субсидируем два дома для богатых?
Кто пользуется налоговыми субсидиями на домовладение?
Этот пост является частью новой серии статей Центра налоговой политики « Tax Line », в которой анализируются данные, лежащие в основе наиболее насущных проблем налоговой политики дня.Вы можете прочитать все сообщения из этой ежемесячной серии, щелкнув по тегу тем TaxLine внизу этого сообщения.
На протяжении десятилетий Конгресс обычно использовал налоговые субсидии и прямые расходы для поощрения домовладения. Например, налоговый кодекс позволяет составителям статей вычитать налоги на недвижимость и проценты по ипотеке. Казначейство пришло к выводу, что налоговые расходы, связанные с жилищным фондом, обойдутся примерно в 95,5 млрд долларов в 2016 году. По оценкам Центра налоговой политики, эти субсидии в основном приносят пользу налогоплательщикам с высокими доходами.
В 2016 году около одной пятой домохозяйств получат выгоду от этих вычетов. Однако более 85 процентов тех, кто входит в верхний 1 процент, получат эти налоговые льготы, в то время как менее одного из двадцати из нижних 40 процентов получат выгоду.
Стоимость этих субсидий также увеличивается с ростом доходов. 20 процентов домохозяйств с самым низким доходом фактически не получат выгоды от вычетов по налогу на недвижимость и процентным ставкам по ипотеке. Домохозяйства со средним доходом получат среднее снижение налогов на 170 долларов или 0.3 процента от их дохода после уплаты налогов. Напротив, верхние 20 процентов распределения дохода получают в среднем 1,2 процента дохода после уплаты налогов, или около 2800 долларов. Стоимость этих субсидий как доля дохода после уплаты налогов снижается для домохозяйств с самым высоким доходом отчасти из-за того, что вычет по ипотеке ограничен 1 млн долларов, а также из-за других предельных значений вычетов в налоговом кодексе.
Тем не менее, домохозяйства с высоким доходом получают гораздо больше выгоды от владения домом, чем домохозяйства с низким и средним доходом.Некоторые причины: Домохозяйства с низким доходом имеют гораздо более низкий уровень владения домом и значительно реже перечисляют его (отчасти потому, что они не являются домовладельцами). Наконец, поскольку эти налоговые преференции разработаны как вычеты, а не как кредиты, они отдают предпочтение налогоплательщикам с высоким доходом, которые облагаются более высокими налоговыми ставками (вычет составляет 39,6 процента для налогоплательщика верхнего уровня, но только четверть от этого показателя для тех, кто находится в нижняя налоговая скобка).
Эти результаты согласуются с более ранним анализом, проведенным TPC и другими.Вместо того, чтобы превращать арендаторов в домовладельцев, расходы на налоги на домовладение побуждают людей со средним и высоким уровнем дохода покупать более дорогие дома, брать больше долгов или покупать вторые дома. Центр налоговой политики ранее проанализировал варианты реформирования вычета процентов по ипотечным жилищным кредитам, чтобы направить эту субсидию на тех, кто в ней больше всего нуждается.
Юньхуэй Чжао снова посетил:: SSRN
27 стр. Добавлено: 25 фев 2018 Последняя редакция: 4 января 2021 г.
Дата написания: 13 февраля 2018 г.
Аннотация
Я эмпирически оцениваю полис субсидированного страхования по умолчанию (реализуемый через гарантию для предприятий, спонсируемых государством) в США.С. ипотечный рынок. Во-первых, я обнаружил, что субсидия повысила процентные ставки по ипотечным кредитам по всем кредитам, строго подпадающим под субсидию (соответствующие кредиты), что противоречит общепринятому мнению. Я делаю это, применяя модели разрывов регрессии и используя экзогенные вариации, порожденные мандатом Конгресса США. Моя эмпирическая стратегия обходит проблему эндогенности в традиционных исследованиях. Во-вторых, используя различные модели времени до дефолта, я обнаружил, что субсидия повысила вероятность дефолта по ипотеке по всем соответствующим кредитам.Моя статья предостерегает регулирующие органы от интерпретации наблюдаемого гигантского спреда как признак того, что субсидия обязательно снижает ставки по ипотечным кредитам и приносит пользу соответствующим заемщикам; подчеркивает негативное влияние субсидии на финансовую стабильность; и призывает к более глубоким реформам жилищного финансирования в США, выходящим за рамки закона Додда-Франка.
Ключевые слова: U.S. Ипотека, предприятия, спонсируемые государством, дефолт, схемы прерывания регрессии, модели продолжительности
Классификация JEL: C54, G18, G21, R3
Рекомендуемое цитирование: Предлагаемая ссылка
Чжао, Юньхуэй, Доказательства государственной субсидии по ипотечной ставке и дефолту: еще раз (13 февраля 2018 г.